Ипотека за и против 2019: Россияне стали реже брать ипотеку

Содержание

7 из 15 крупнейших ипотечных банков в ноябре снизили ставки на ипотеку » Исследования

7 из 15 крупнейших ипотечных банков в ноябре снизили ставки предложения по ипотеке на новостройки до уровня менее 9%.

Средневзвешенная ставка предложения топ-15 ипотечных банков на 12 ноября снизилась до 9,2%. Такие данные следуют из совместного мониторинга ДОМ.РФ и FrankRG.

Напомним, что из-за нестабильности на финансовых рынках, временного роста инфляции и стоимости фондирования ставки предложения по ипотеке топ-15 банков последовательно выросли с 8,9-9,1% в сентябре 2018 г до 10,6-10,7% к марту 2019 г.

С апреля 2019 года рынок ипотеки вновь вернулся к снижению ставок, отмечает Аналитический центр ДОМ.РФ. За период апрель-ноябрь 2019 года все крупнейшие ипотечные банки последовательно снижали ставки, в среднем на 1,3 п.п. на новостройки и на 1,45 п.п. на готовое жилье.

С начала ноября 2019 года 7 из 15 крупнейших ипотечных банков снизили ставки предложения по ипотеке на новостройки до уровня менее 9%.

В их числе Банк ДОМ.РФ, который первым установил ставку на уровне 8,9% для широкого круга заемщиков, а с 28 октября снизил ее до 8,7% — целевого уровня нацпроекта на 2020 год.

Такая динамика ставок связана со снижением уровня фактической и ожидаемой инфляции, стоимости фондирования и ключевой ставки Банка России. Так, по данным на начало ноября доходность 5-ти летних ОФЗ достигла 6,16%, что сопоставимо с минимальными значениями за всю историю наблюдений. Такой уровень был зафиксирован лишь трижды – в 2006, 2007 и 2013 годах. Ключевая ставка Банка России достигла 6,5% (совокупное снижение с июня 2019 – 1,25 п.п.).

Паспортом национального проекта «Жилье и городская среда» предусмотрено, что средний уровень ставок в 2019 году должен составить 8,9%, в 2020 году – 8,7%. Несмотря на то, что по данным Банка России средняя ставка выдачи ипотеки за первые три квартала 2019 года составила 10,2% (9,7% в сентябре), текущие ставки предложения ведущих ипотечных банков уже находятся на уровне целевых показателей будущего года.

С учетом времени, проходящего от одобрения условий ипотечного кредита до даты фактической сделки (1-3 месяца), ставки предложения отразятся в статистике Банка России в начале 2020 года. ДОМ.РФ ожидает, что уже по итогам января-февраля 2020 года средние ставки выдачи достигнут минимальных значений за всю историю наблюдений, а по кредитам на новое жилье могут впервые упасть ниже 9% уже в 2019 году.

Более низкие средние ставки по кредитам на первичном рынке объясняются развитием государственной программы семейной ипотеки для семей с двумя и более детьми по ставке не более 6%. По данным за сентябрь 2019 года доля выдачи ипотечных кредитов в рамках программы составила около 25% от общего объема выдачи ипотеки на первичном рынке. Текущие ставки ключевых участников программы ниже 6%: Сбербанк – 5%, ВТБ — 5%, Банк ДОМ.РФ – 4,9%.

По материалам: ДОМ.РФ, FrankRG

Ипотека-2019: к чему стоит подготовиться будущему заемщику — Ипотека и финансы

Чего ждать покупателю недвижимости от 2019 года? Стоит ли верить слухам, что на новостройки взлетят цены, да и взять кредит станет сложнее? И неужели потенциальный заемщик сможет обращаться только в тот банк, который кредитует застройщика? А что будет со ставками по ипотеке? Давайте спросим мнения профессиональных участников рынка.

Что будет со ставками

Трудно найти высокопоставленного государственного чиновника, который несколько раз за последний десяток лет прилюдно бы не заявил: «Ипотечная ставка должна быть 8% (7%, 6% – нужное подчеркнуть) и ниже!» Но пока банковские тарифы подчиняются не политической воле, а экономической целесообразности, лучше ориентироваться на прогнозы профессионалов.

Так, президент РФ в послании Федеральному собранию поручил правительству и ЦБ «удерживать линию» на снижение ставок по жилищным кредитам до 9%, а затем – до 8% и ниже. Но тут же глава ВТБ Андрей Костин уточнил, что для снижения ставок до 8% необходимы минимум пара лет. И это еще достаточно оптимистический прогноз.

Со своей стороны отметим, что после нового года ЦБ притормозил рост ключевой ставки. И, скорее всего, на следующем заседании Банка России 22 марта решение по ставке также будет нейтральным. Напомним, совет директоров ЦБ РФ по итогам заседания 8 февраля принял решение оставить ключевую ставку на неизменном уровне 7,75%, что совпало с прогнозами абсолютного большинства участников рынка.

Как подчеркивает начальник ипотечного центра Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Светлана Четина, ставки по ипотечным кредитам в той или иной мере априори зависят от ключевой ставки ЦБ. «Однако влияет и множество других факторов, – рассуждает специалист. – Это стоимость привлекаемых денежных ресурсов, текущий и прогнозируемый уровень инфляции, риски, связанные с платежеспособностью заемщика и обеспечением возврата кредитов».

И если прежде особо горячие головы высказывали опасения, что ипотечные ставки за 2019 год подпрыгнут чуть ли не до 13-14%, то теперь большинство ожиданий сводятся к следующему: ставки еще подрастут до середины лета, а потом или замрут, или начнут понемножку снижаться.

Остается вопрос – в каких пределах будет находиться потолок роста ставок. И эксперты называют разные цифры с расхождением в один процентный пункт. «При благополучном развитии ситуации ставка будет сохраняться на уровне 11,0-11,5%», – убежден глава «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов.

«По нашим прогнозам, ипотечная ставка в этом году вряд ли вырастет выше 12,5%», – говорит управляющий филиалом Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Мария Батталова.

Что будет с одобрением заявок

Банк России твердо держит курс на ужесточение условий кредитования. От получения кредитов планомерно отсекаются самые низкооплачиваемые категории населения. Например, в 2018 году по некоторым продуктам первоначальный взнос допускался в размере от 5% (при наличии сертификата на материнский капитал). В новых же реалиях такое решение становится невозможным, то есть одного маткапитала для получения ипотеки теперь мало.

Не везет и гражданам с высокими, но трудно подтверждаемыми доходами. «После введения ограничений ЦБ по низкому первоначальному взносу не все граждане с высоким доходом могут показать белую составляющую дохода, достаточную для получения ипотеки на относительно дорогую квартиру», – отмечает руководитель бизнеса ипотечного кредитования банка «Санкт-Петербург» Екатерина Синельникова. И эксперты констатируют, что в дорогих сегментах жилья доля покупок с ипотекой стала снижаться.

Очевидно, весь 2019 год пройдет под флагом этого ужесточения. При этом ожидаемое ограничение по предельному размеру долговой нагрузки (не выше 50% доходов заемщика) лишает ипотеку статуса якорного продукта.

Прежде банки «окучивали» ипотечного заемщика различными дополнительными услугами: и потребкредитом на ремонт, и кредитными картами… И именно допуслуги, а не ипотека, приносили кредитору основной доход. Но теперь этот бизнес закрывается.

Как будет выдаваться ипотека

В какой-то момент казалось, что переход строительного рынка на проектное финансирование приведет к монополизации ипотеки. Дескать, кредиты будет выдавать только тот банк, который дал деньги застройщику.

Но полной монополизации быть не может, напоминает руководитель ипотечного бизнеса Тинькофф Банка Игорь Ларин. Застройщику важно, чтобы клиенту был одобрен кредит хотя бы в одном банке, и не факт, что это сделает именно эскроу-агент этого застройщика. «Следовательно, выбор для клиента не может ограничиваться всего одним банком», – поясняет специалист.

С этим соглашается начальник отдела продаж компании «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова. По ее словам, логика эскроу действительно предполагает связку «одна стройка – один банк», но практика всегда меняет «кабинетные» правила. Ипотеку на объектах, которые работают по эскроу-счетам, вполне могут выдавать другие банки.

«И еще, банкам даже после 1 июля будет интересно производить аккредитацию строек, пусть они и не выступают эскроу-агентами, – говорит эксперт. – Эта практика никуда не денется в обозримом будущем».

Ценовой вопрос

У информационного лобби строительного рынка всегда была только одна задача – убедить каждого российского гражданина, что он должен немедленно купить квартиру в новостройке. Муссируемые тезисы год от года меняются, но смысл посылов остается незыблемым. Например, сегодня продвигается идея, что вот-вот законодательство изменится и жилье тут же подорожает чуть ли не на 15%. Реальность же будет к покупателям жилья благосклонней. Светлана Четина сомневается, что за год первичка в Петербурге вырастет в цене больше чем на 5-8%. То есть чуть выше инфляции.

Конечно, у всех потенциальных покупателей есть подозрения, что в связи с реформой жилье подорожает не на 5-8%, а гораздо сильнее. «У нас сейчас ставка по проектному финансированию, не привязанному к эскроу-счетам, 11,5%, – подсказывает Анастасия Осипова. – Законодатели обещают, что с переходом на эскроу появится возможность снизить эту ставку до 6% при условии выполнения определенных обязательств». Однако многие россияне не доверяют обещаниям законодателей. И, если задуматься, действительно трудно найти причины для того, чтобы ставка по проектному финансированию была низкой.

Но необходимо понимать, что до конца 2019 года в основном будут продаваться квартиры, построенные и оцененные по старым правилам. Имея нераспроданные запасы, застройщики в массе прибегнут к следующей стратегии: переведут продажу квартир в одном-двух достраивающихся объектах на эскроу-счета, чтобы откатать схему на практике. Остальные будут реализованы по старинке. Напомним, Министерство строительства и ЖКХ РФ подготовило критерии для определения строительных проектов, которые будет разрешено достраивать с привлечением денег дольщиков. Иначе говоря, доля эскроу-продаж на первичном рынке вряд ли до конца года превысит 20-30%. И для паники, что цены взлетят до небес, никаких оснований нет.

Не следует ожидать революции и в вопросах потребительских предпочтений. «Год будет достаточно инертен и не даст радикальных изменений существующих трендов», – резюмирует директор по продажам холдинга AAG Анастасия Осипова.

Главное фото: Designed by Yanalya

Текст: Игорь Чубаха    Фото: freepik.com   

По программе «Доступная ипотека 7%» подписано 1000-е соглашение

3 ноября 2021 года в присутствии заместителя Министра финансов Украины и директора Фонда развития предпринимательства состоялось подписание 1000-го договора в рамках Государственной программы «Доступная ипотека 7%».

По программе подписано договоров на общую сумму 864,36 млн грн. Всего в уполномоченные банки поступило 1240,29 заявок на общую сумму 1423 млн грн. Еженедельное развитие программы – от 4%.

«Количество обычных ипотечных кредитов в текущем году увеличилось почти втрое, в сравнении с прошлыми годами. Это говорит о возобновлении ипотечного рынка, фактически находившегося в «замороженном» состоянии после кризиса 2008 года. Недавно правительство приняло изменения в нормативно-правовые акты, разработанные Минфином для большего привлечения участников к программам «Доступная ипотека 7%» и «Доступные кредиты 5-7-9», – рассказал заместитель Министра финансов Украины по вопросам евроатлантической интеграции, председатель совета Фонда развития предпринимательства Юрий Драганчук.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Программа реализуется Фондом развития предпринимательства (ФРП) на исполнение государственных политик, которые формирует Министерство финансов Украины.

«… На сегодняшний день в рамках этой программы ФРП сотрудничает с 19 ведущими банками – как государственными, так и коммерческими, в том числе с иностранным капиталом… Мы продолжаем привлекать финансовые учреждения к сотрудничеству и консультировать их по усовершенствованию предоставления услуг населению», – рассказал исполнительный директор Фонда развития предпринимательства Андрей Гапон.

Что нужно для участия в программе «Доступная ипотека 7%»

Для участия в программе заемщик должен подать заявку любому из уполномоченных банков, информация о которых размещена на веб-сайте Фонда.

В случае решения банка о выдаче ипотечного кредита происходит заключение кредитного договора и договора ипотеки. Заемщик платит проценты по компенсационной процентной ставке, разницу между коммерческой и компенсационной ставкой платит государство в лице Фонда.

Максимальная сумма ипотечного кредита, предусмотренная программой, составляет 2 млн грн. Первый взнос собственных средств заемщика – 15% стоимости предмета ипотеки. Максимальный срок погашения кредитных обязательств составляет 240 месяцев.

Что такое программа «Доступная ипотека 7%»

Государственная программа «Доступная ипотека 7%» инициирована для создания условий обеспечения граждан Украины жильем.

Кабинет Министров отменил возрастные ограничения к недвижимому имуществу и увеличил лимит возможного превышения площади предмета ипотеки с 20% до 40% нормативной площади, уплачиваемой заемщиком самостоятельно.

Однако это не касается объектов недвижимости в областных центрах с численностью населения более 1 млн, которые должны быть приняты в эксплуатацию или реконструированы не ранее десяти лет.

Изменения закреплены постановлением от 21 октября 2021 г. № 1106 «О внесении изменений в постановления Кабинета Министров Украины от 24 января 2020 г. № 28 и 29».

Правительство также увеличило на 2% размер компенсации процентов по ипотечным кредитам для покупки жилой недвижимости на первичном рынке.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

В Москве начали сдавать квартиру только вакцинированным от COVID-19

Анна Ермошина• 01 ноября, 2021

Некоторые собственники в столице в своих объявлениях о сдаче квартиры решили ввести новое требование – обязательное наличие прививки от ковида. Как это повлияет на рынок недвижимости и чем руководствуются владельцы квартир, выдвигая такое условие? Ответы на эти вопросы читайте в новом материале.

Сейчас введением обязательного условия о вакцинации арендодатели заботятся о собственном самочувствии и состоянии тех, кто снимает у них жилье. По мнению специалистов, каждый собственник самостоятельно принимает решение по каким критериям заселять постояльцев.

«Собственник может сдавать квартиру тому, кому он хочет и отказать без объяснения причин. Это его право, как собственника», – отмечает Марина Лашкевич, ведущий эксперт BuyBuyHouse. 

Часто арендодатели просят откликаться семейных пар без детей, животных. Владельцы в праве самостоятельно диктовать правила, сейчас ситуация в чем-то схожа.

«Во многом ситуация похожа на применение существующих критериев (предпочтения семьям без маленьких детей, домашних животных, национальные особенности и т.п.). Но в случае продолжения пандемии и закрепления вакцинации как действенной меры по борьбе с вирусом CoVID-19 требования по вакцинации вполне могут стать обыденными и уже не считаться ущемлением прав потенциальных арендаторов», – комментирует Александр Цыганов, д.э.н., профессор заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости, Финансовый университет при Правительстве России.

Но если говорить про арендный бизнес, то свои правила установить не получится. На таких сервисах, как Booking или AirBnB данное ограничение пока невозможно закрепить.

Как это повлияет на рынок недвижимости?

Эксперты уверены: ждать снижения количества сделок на рынке недвижимости точно не стоит, потому как арендодатели нацелены на прибыль любым путем.

«Например, власти обязали заселять людей в гостиницы города Сочи только с QR-кодом или ПЦР, а в итоге туристический поток переориентировался на частный сектор. Можно смело предположить, что при попытке обязать частников заселять только вакцинированных, на рынок аренды Москвы это никак не повлияет, потому что 90% этого рынка и так находится в тени, так как квартиры сдаются неофициально, без регистрации в Росреестре и уплаты налогов», – уверен Андрей Мозоль, инвестор, Москва.

Опять же можно предположить, что таким образом арендодатели хотят подстраховать себя на случай, если вакцинация станет всеобщей и будут предусмотрены штрафы.

«На рынок недвижимости все это влияет скорее комплексно – люди ждут локдауна, растет популярности аренды домов. Растет инфляция – кто может, инвестирует в недвижимость. А сдача квартир вакцинированным – это скорее личные страхи собственников», – добавляет Марина Лашкевич.

Станет ли наличие сертификата о вакцинации обязательным в дальнейшем при сдаче квартиры?

«Обязательным это можно сделать только, если заставить привиться всех в каком-то районе или городе. Например, закрытый город, где такое требование будет продиктовано ЧС или нормативным документом. Но ставить такое условие для договора аренды можно будет только, если будут внесены изменения в правилах проживания в жилых помещениях. Но тогда вакцинироваться будут все», – уверена эксперт.

А также читайте:

– Созаемщик по ипотеке: кто это и для чего он нужен? 

– Льготная ипотека для IT-специалистов: разбор программы

– Можно ли продать квартиру в ипотеке: публикуем несколько способов

– Как делить ипотечную квартиру при разводе: разбираем в статье

– Как выбрать квартиру в новостройке: пошаговая инструкция

Анна Ермошина•01 ноября, 2021

ЕМИСС

Единая межведомственная информационно-статистическая система (ЕМИСС) разрабатывалась в рамках реализации федеральной целевой программы «Развитие государственной статистики России в 2007-2011 годах».

Целью создания Системы является обеспечение доступа с использованием сети Интернет государственных органов, органов местного самоуправления, юридических и физических лиц к официальной статистической информации, включая метаданные, формируемой в соответствии с федеральным планом статистических работ.

ЕМИСС представляет собой государственный информационный ресурс, объединяющий официальные государственные информационные статистические ресурсы, формируемые субъектами официального статистического учета в рамках реализации федерального плана статистических работ.

Доступ к официальной статистической информации, включенной в состав статистических ресурсов, входящих в межведомственную систему, осуществляется на безвозмездной и недискриминационной основе.

Система введена в эксплуатацию совместным приказом Минкомсвязи России и Росстата от 16 ноября 2011 года
№318/461.

Координатором ЕМИСС является Федеральная служба государственной статистики.

Оператором ЕМИСС является Министерство связи и массовых коммуникаций РФ».

Контактная информация

В случае возникновения проблем при работе с системой пишите нам:
[email protected]
или звоните:

Плюсы и минусы ARM по сравнению с ипотекой с фиксированным рейтингом

Федеральная резервная система недавно снизила ставку уже третье заседание подряд, чтобы поддержать экономический рост. Эти необычно низкие ставки могут означать, что сейчас отличное время для покупки дома или рефинансирования текущей ипотеки.

Падение температур и загруженность в праздничный сезон могут быть соблазнительными причинами подождать до весны, чтобы продать или купить, но эти цены не могут оставаться такими низкими вечно . Кроме того, есть много преимуществ для продажи в более прохладные месяцы .

Итак, вы еще не убедились? Если вы собираетесь купить дом в ближайшее время, важно знать разницу между фиксированной и регулируемой ставками, а также плюсы и минусы каждого из вариантов.

В чем разница между ипотечной ссудой с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM)?

Короче говоря, наиболее важное различие между ссудами с фиксированной и регулируемой ставкой:

  • Ипотечный кредит с фиксированной ставкой имеет одну процентную ставку, которая остается неизменной на протяжении всего срока действия ссуды.
  • Ипотечный кредит с регулируемой ставкой (ARM) имеет процентную ставку, которая может меняться несколько раз в течение срока действия кредита

На текущем рынке исследования показывают , что миллениалы предпочитают ARM, потому что это более выгодный кредитный продукт для их нужд. Возможность снижения первоначальных затрат и гибкость в любое время делают ARM желательным вариантом.

Однако ипотека с фиксированной процентной ставкой является более популярным вариантом. Независимо от того, какой вариант вы выберете, для вас, как покупателя жилья, важно полностью понимать оба типа ссуд , чтобы вы могли принять правильное решение с учетом вашего уникального финансового положения.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой с единой процентной ставкой на весь срок действия кредита дают домовладельцам возможность планировать свои финансы на основе установленного платежа. Многие заемщики ценят стабильность, которую обеспечивает ипотека с фиксированной процентной ставкой. Если вы планируете проживать в доме более нескольких лет, это будет отличным вариантом.

Преимущества фиксированной ставки:

  • Предсказуемые ежемесячные платежи могут упростить управление домашним бюджетом и его поддержание
  • Ставки по ипотечным кредитам могут вырасти в ближайшие годы, но при «фиксированной» процентной ставке плохие экономические времена, инфляция и повышение процентных ставок не повлияют на домовладельцев.
  • Ссуды с фиксированной процентной ставкой доступны в самых разных типах ссуд, включая обычные, крупные и финансируемые государством FHA, VA, USDA * и другие кредитные программы.

Недостатком ипотеки с фиксированной ставкой является то, что даже если ставки на ипотечном рынке упадут, заемщика сохранят ту же ставку .Однако у заемщиков есть возможность рефинансировать свой кредит и получить более низкую процентную ставку, если они захотят.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (ARM) имеют фиксированную ставку на определенное количество лет. После этого кредит начинает подстраиваться под любые изменения ставок по ипотеке. Ставки для ARM , как правило, ниже , чем фиксированные ставки, поэтому изначально это упрощает их бюджет.

После окончания вводного периода ставки будут колебаться в зависимости от рынка; Это означает, что они могут вырасти выше, если ставки по ипотечным кредитам вырастут, что приведет к увеличению ежемесячных платежей.Ставки также могут уменьшаться с помощью ARM, что позволяет снизить платежи. Федеральная резервная система недавно снизила ставки впервые за десять лет, так что сейчас самое лучшее время для рефинансирования.

Преимущества ARM:
  • Низкая процентная ставка — низкие первоначальные взносы
  • Отличный инструмент для покупателей жилья, которые хотят покупать и продавать в течение нескольких лет (ARM может сэкономить вам деньги, если вы обратите внимание на рынок и не застрянете на более высоком уровне).
  • ARM также доступны в различных кредитных программах, включая обычные и поддерживаемые государством FHA, VA, USDA * и другие кредитные программы.

Для вас важно точно понимать, как будет работать ваш заем.ARM могут быть очень полезны при покупке дома, но покупатели пойдут на больший риск, чем если бы они взяли ссуду с фиксированной ставкой.

Дорога к домовладению может быть запутанной без помощи гида. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы получить дополнительную информацию.