Содержание

Ипотека «Вторичное жилье» банка «ВТБ» ставка от 8,9%: условия, ипотечный калькулятор

Ипотека всех банков
  • Сумма: от 600 000 до 60 000 000
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: от 1 года до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
  • Возраст заёмщика: от 21 до 70 лет
  • Решение: до недели

Рассчитать график платежей ипотеки «Вторичное жилье»

Стоимость жильяСумма первого взноса

Срок погашения

График выплат

Сводка по ипотеке

Ежемесячный платёж 30 541
К возврату2 932 749
Сумма ипотечного кредита2 070 000
Сумма процентов 862 749
Процентная ставка9,2 %
Дата последнего платежа 26 октября 2029 г.

Скачать график выплат

Показать график платежей Скачать график выплат

График выплаты процентов

  • 2021 — 2023
  • 2023 — 2025
  • 2025 — 2027
  • 2027 — 2029

График выплат

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата
платежа
Остаток
задолженности, ₽
Начисленные %,
Платеж в
основной долг, ₽
Сумма
платежа, ₽
26.11.20212 070 000,0016 174,3614 366,7630 541,12
26.12.20212 055 633,2415 543,9714 997,1530 541,12
26.01.20222 040 636,0815 944,9214 596,2130 541,12
26.02.20222 026 039,8815 830,8614 710,2630 541,12
26.03.20222 011 329,6214 195,0316 346,0930 541,12
26.04.20221 994 983,5315 588,2014 952,9230 541,12
26.05.20221 980 030,6114 972,2915 568,8330 541,12
26.06.20221 964 461,7715 349,7115 191,4130 541,12
26.07.20221 949 270,3614 739,6915 801,4330 541,12
26.08.20221 933 468,9315 107,5415 433,5830 541,12
26.09.20221 918 035,3514 986,9515 554,1730 541,12
26.10.20221 902 481,1814 385,8916 155,2430 541,12
26.11.20221 886 325,9514 739,1815 801,9430 541,12
26.12.20221 870 524,0114 144,2416 396,8830 541,12
26.01.20231 854 127,1214 487,5916 053,5330 541,12
26.02.20231 838 073,5914 362,1516 178,9730 541,12
26.03.20231 821 894,6212 858,0817 683,0430 541,12
26.04.20231 804 211,5914 097,5716 443,5630 541,12
26.05.20231 787 768,0313 518,4717 022,6630 541,12
26.06.20231 770 745,3813 836,0716 705,0530 541,12
26.07.20231 754 040,3313 263,4317 277,6930 541,12
26.08.20231 736 762,6313 570,5416 970,5830 541,12
26.09.20231 719 792,0513 437,9417 103,1830 541,12
26.10.20231 702 688,8712 875,1317 665,9930 541,12
26.11.20231 685 022,8713 166,2617 374,8630 541,12
26.12.20231 667 648,0112 610,1617 930,9630 541,12
26.01.20241 649 717,0512 890,3917 650,7330 541,12
26.02.20241 632 066,3212 752,4717 788,6530 541,12
26.03.20241 614 277,6811 799,7118 741,4130 541,12
26.04.20241 595 536,2612 467,0418 074,0830 541,12
26.05.20241 577 462,1811 928,2118 612,9130 541,12
26.06.20241 558 849,2712 180,3818 360,7430 541,12
26.07.20241 540 488,5211 648,6318 892,5030 541,12
26.08.20241 521 596,0311 889,2918 651,8330 541,12
26.09.20241 502 944,2011 743,5518 797,5730 541,12
26.10.20241 484 146,6311 222,5919 318,5330 541,12
26.11.20241 464 828,1011 445,7319 095,4030 541,12
26.12.20241 445 732,7110 932,1219 609,0130 541,12
26.01.20251 426 123,7011 143,3019 397,8230 541,12
26.02.20251 406 725,8810 991,7319 549,3930 541,12
26.03.20251 387 176,499 790,0520 751,0830 541,12
26.04.20251 366 425,4210 676,8419 864,2830 541,12
26.05.20251 346 561,1310 182,2220 358,9130 541,12
26.06.20251 326 202,2310 362,5420 178,5830 541,12
26.07.20251 306 023,659 875,6920 665,4430 541,12
26.08.20251 285 358,2110 043,4020 497,7230 541,12
26.09.20251 264 860,509 883,2420 657,8830 541,12
26.10.20251 244 202,619 408,2221 132,9030 541,12
26.11.20251 223 069,719 556,7020 984,4230 541,12
26.12.20251 202 085,299 089,7421 451,3830 541,12
26.01.20261 180 633,919 225,1221 316,0030 541,12
26.02.20261 159 317,909 058,5621 482,5630 541,12
26.03.20261 137 835,348 030,3122 510,8130 541,12
26.04.20261 115 324,538 714,8121 826,3130 541,12
26.05.20261 093 498,228 268,6422 272,4830 541,12
26.06.20261 071 225,758 370,2422 170,8930 541,12
26.07.20261 049 054,867 932,5822 608,5430 541,12
26.08.20261 026 446,328 020,3422 520,7830 541,12
26.09.20261 003 925,547 844,3722 696,7530 541,12
26.10.2026981 228,797 419,7023 121,4230 541,12
26.11.2026958 107,377 486,3623 054,7630 541,12
26.12.2026935 052,617 070,5323 470,5930 541,12
26.01.2027911 582,037 122,8323 418,2930 541,12
26.02.2027888 163,736 939,8423 601,2830 541,12
26.03.2027864 562,466 101,6824 439,4430 541,12
26.04.2027840 123,016 564,4723 976,6530 541,12
26.05.2027816 146,366 171,4124 369,7130 541,12
26.06.2027791 776,656 186,7024 354,4230 541,12
26.07.2027767 422,235 802,9724 738,1530 541,12
26.08.2027742 684,085 803,1124 738,0130 541,12
26.09.2027717 946,075 609,8124 931,3130 541,12
26.10.2027693 014,775 240,3325 300,7930 541,12
26.11.2027667 713,985 217,3225 323,8130 541,12
26.12.2027642 390,174 857,5325 683,6030 541,12
26.01.2028616 706,584 818,7625 722,3630 541,12
26.02.2028590 984,224 617,7725 923,3530 541,12
26.03.2028565 060,874 130,3626 410,7630 541,12
26.04.2028538 650,114 208,8526 332,2730 541,12
26.05.2028512 317,843 873,9726 667,1630 541,12
26.06.2028485 650,683 794,7326 746,3930 541,12
26.07.2028458 904,293 470,0727 071,0530 541,12
26.08.2028431 833,243 374,2127 166,9130 541,12
26.09.2028404 666,333 161,9427 379,1830 541,12
26.10.2028377 287,152 852,9127 688,2130 541,12
26.11.2028349 598,942 731,6627 809,4630 541,12
26.12.2028321 789,482 433,2628 107,8630 541,12
26.01.2029293 681,622 294,7428 246,3830 541,12
26.02.2029265 435,242 074,0328 467,0930 541,12
26.03.2029236 968,151 672,4128 868,7130 541,12
26.04.2029208 099,441 626,0328 915,0930 541,12
26.05.2029179 184,341 354,9329 186,1930 541,12
26.06.2029149 998,151 172,0429 369,0830 541,12
26.07.2029120 629,07912,1529 628,9730 541,12
26.08.202991 000,10711,0529 830,0730 541,12
26.09.202961 170,03477,9630 063,1630 541,12
26.10.202931 106,87235,2231 106,8731 342,09

Показать все

Параметры ипотечного кредита

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно

Минимальный возраст на момент получения ипотеки 

21 год

Максимальный возраст на момент погашения ипотеки 

70 лет

Общий стаж работы 

Не менее 1 года

Стаж работы на последнем месте 

Не менее 1 месяца

Другие ограничения 

  • Гражданство и регистрация заёмщика: нет ограничений.
  • Место работы — на территории РФ.

Подтверждение дохода

НДФЛ-2 

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Справка по форме банка 

По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Воспользуйтесь программой «Победа над формальностями». Для получения решения вам необходимо предоставить всего 2 документа:

  1. Паспорт РФ.
  2. СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые, в соответствии с законодательством РФ, не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащих).

Документы

Заявление-анкета 

Обязательно

Паспорт 

Обязательно

Заверенная копия трудовой книжки 

Обязательно

Военный билет 

Обязательно

Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования 

Обязательно

Документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан.

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки 

До недели

1-5 дней

Обеспечение ипотеки

Залог 

Обязательный залог приобретаемого имущества 

Страхование

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости
Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента
Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи ипотеки 

Единовременно

Форма выдачи ипотеки 

На счет заемщика

Схема оплаты 

Аннуитетные платежи, равными долями

Cтавки по ипотеке в рублях

  • Ставки
  • Сравнить платежи

Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка

  • Ставки
  • Сравнить платежи

* +0,5% к ставке, если первый взнос менее 20% (менее 15% с использованием средств маткапитала) от стоимости недвижимости. Ставка 8,3% — для действующих или будущих зарплатных клиентов, онлайн-заявке и использовании цифровых сервисов, ставка 8,7% — квартира больше 65 кв.м, 9,2% — базовая ставка. Ставку можно снизить. Все скидки суммируются: -0,3% при использовании цифровых сервисов электронной регистрации и сервиса безопасных расчетов или при проведении дистанционной сделки, -0,3% при онлайн-заявке, -0,3% для действующих или будущих зарплатных клиентов

Условия военной ипотеки ВТБ, консультация юристов бесплатно

Программы кредитования военнослужащих по военной ипотеке

Программы рефинансирования по военной ипотеке

Что нужно знать об условиях ипотечного кредитования в ВТБ24?

ВТБ24 – крупный банк в Российской Федерации, его главная специализация – розничное финансирование, создание комфортных условий для развития среднего и малого бизнеса. Военная ипотека от ВТБ24 – уникальный проект, создание которого обусловлено активной поддержкой военнослужащих в РФ. Его задача – помочь купить собственное жильё на самых выгодных условиях ипотечного кредитования.  Для одобрения заявки на кредит требуется всего 4 документа и одно главное требований – участие в НИС не менее 3-х лет и хорошая кредитная история. Если с последним всё плохо – не расстраиваетесь, даже с испорченной кредитной историей жилищный вопрос решаем. Подробную информацию о том, как приобрести жильё с плохой кредитной историей можно узнать у юристов нашего проекта.

Основные условия военной ипотеки от ВТБ24:
•          Потенциальный заёмщик должен быть включён в НИС. Подтверждением служит Уведомление, которое военнослужащий получает после одобрения его участия в программе накопительно-ипотечной системы. 
•          После включения в систему, должно пройти не менее 3-х лет. Почему это важно: за это время на счете копится определенная сумма. Эти накопления подходят в качестве первого взноса по ипотеке. Последующие начисления уже используются для погашения долга по ипотеке. Каждый месяц средства перечисляются в банк. При этом заёмщик-участник военной ипотеки всегда может внести дополнительные суммы и уменьшить срок выплат.
•          Максимальная сумма по военной ипотеке в ВТБ24 зависит от возраста заёмщика. Чем старше участник НИС, тем меньшую сумму кредита он получит. Например, участнику НИС 40 лет, банк может выдать только 900 000,00 сроком всего на 4 года. 
•          Первоначальный взнос составляет 15%. Участник НИС может внести больше, добавив личные средства, но не меньше.
Военная ипотека в ВТБ24: погашение, страхование и сильные стороны программы
ВТБ24 разработали удобную программу для военнослужащих. С помощью неё можно за короткий срок «выкупить» собственное жилье, рассчитаться с кредитом без сильного удара по семейному бюджету. Основное требование к заёмщикам – не менее 3 лет участия в НИС. Первый взнос по кредиту вносится именно на основе выплат государства участнику программы, которые стабильно поступали на его счет за время участия в НИС. Далее, оплата контролируется ФГКУ «Росвоенипотека» и самим военнослужащим.
Выделим сильные стороны программы ВТБ24:
•          Погашение раньше намеченного срока без процентов комиссии, то есть досрочное погашение. ВТБ24 лоялен к своим клиентам и не устанавливает комиссионные за досрочное погашение. Для досрочного погашения достаточно обеспечить необходимую сумму на спецсчете и позвонить на горячую линию банка.
•          Свободное право выбора собственности – не обязательно покупать только новую квартиру, вы можете выбрать вторичную недвижимость или коттедж с участком. Если приобретаете жилье у знакомых, заранее обсудите некоторые нюансы сделки с нашим юристом.
·                    У ВТБ24 удобный Онлайн кабинет. Участники НИС могут в режиме онлайн отслеживать все зачисления на счет военной ипотеки и списания средств при досрочном погашении.
Для получения ипотечного кредита, кандидат должен основательно подготовиться, проверить все свои документы.
•          Анкета заявителя – рекомендуем проверить все заполненные поля, чаще всего ошибки возникают именно здесь.
•          Паспорт гражданина РФ.
•          ИНН и СНИЛС.
•          Свидетельство участника НИС.
•          Другие документы, которые могут затребовать менеджеры. Обычно это разрешение свидетельство о заключении брака (при отсутствии штампа в паспорте) или свидетельство о рождении несовершеннолетних дети.
Собрав полный пакет документов, нужно посетить офис банка в своем городе. Вы можете также заранее оставить заявку-онлайн на сайте. Решение о предоставлении кредита принимается в течение 4-5 рабочих дней, но данный срок может быть и меньше. Полученное одобрение на военную ипотеку действует в течение 4 месяцев (122 дня). Обязательная страховка имущества. Оформить договор страхования банк предлагает у своих партнеров. 

Военная ипотека от ВТБ24: что нужно знать об условиях ипотечного кредитования

 ВТБ24 – крупный банк в Российской Федерации, его главная специализация – розничное финансирование, создание комфортных условий для развития среднего и малого бизнеса. Военная ипотека от ВТБ24 – уникальный проект, создание которого обусловлено активной поддержкой военнослужащих в РФ. Его задача – помочь купить собственное жильё на самых выгодных условиях ипотечного кредитования.  Для одобрения заявки на кредит требуется всего 4 документа и одно главное требований – участие в НИС не менее 3-х лет и хорошая кредитная история. Если с последним всё плохо – не расстраиваетесь, даже с испорченной кредитной историей жилищный вопрос решаем. Подробную информацию о том, как приобрести жильё с плохой кредитной историей можно узнать у юристов нашего проекта.

Основные условия военной ипотеки от ВТБ24:

•             Потенциальный заёмщик должен быть включён в НИС. Подтверждением служит Уведомление, которое военнослужащий получает после одобрения его участия в программе накопительно-ипотечной системы. 
•             После включения в систему, должно пройти не менее 3-х лет. Почему это важно: за это время на счете копится определенная сумма. Эти накопления подходят в качестве первого взноса по ипотеке. Последующие начисления уже используются для погашения долга по ипотеке. Каждый месяц средства перечисляются в банк. При этом заёмщик-участник военной ипотеки всегда может внести дополнительные суммы и уменьшить срок выплат.
•             Максимальная сумма по военной ипотеке в ВТБ24 зависит от возраста заёмщика. Чем старше участник НИС, тем меньшую сумму кредита он получит. Например, участнику НИС 40 лет, банк может выдать только 900 000,00 сроком всего на 4 года. 
•             Первоначальный взнос составляет 15%. Участник НИС может внести больше, добавив личные средства, но не меньше.

Военная ипотека в ВТБ24: погашение, страхование и сильные стороны программы

ВТБ24 разработали удобную программу для военнослужащих. С помощью неё можно за короткий срок «выкупить» собственное жилье, рассчитаться с кредитом без сильного удара по семейному бюджету. Основное требование к заёмщикам – не менее 3 лет участия в НИС. Первый взнос по кредиту вносится именно на основе выплат государства участнику программы, которые стабильно поступали на его счет за время участия в НИС. Далее, оплата контролируется ФГКУ «Росвоенипотека» и самим военнослужащим.
 
Выделим сильные стороны программы ВТБ24:
•             Погашение раньше намеченного срока без процентов комиссии, то есть досрочное погашение. ВТБ24 лоялен к своим клиентам и не устанавливает комиссионные за досрочное погашение. Для досрочного погашения достаточно обеспечить необходимую сумму на спецсчете и позвонить на горячую линию банка.
•             Свободное право выбора собственности – не обязательно покупать только новую квартиру, вы можете выбрать вторичную недвижимость или коттедж с участком. Если приобретаете жилье у знакомых, заранее обсудите некоторые нюансы сделки с нашим юристом.
·                    У ВТБ24 удобный Онлайн кабинет. Участники НИС могут в режиме онлайн отслеживать все зачисления на счет военной ипотеки и списания средств при досрочном погашении.
 
Для получения ипотечного кредита, кандидат должен основательно подготовиться, проверить все свои документы.
 
•             Анкета заявителя – рекомендуем проверить все заполненные поля, чаще всего ошибки возникают именно здесь.
•             Паспорт гражданина РФ.
•             ИНН и СНИЛС.
•             Свидетельство участника НИС.
•             Другие документы, которые могут затребовать менеджеры. Обычно это разрешение свидетельство о заключении брака (при отсутствии штампа в паспорте) или свидетельство о рождении несовершеннолетних дети.
 
Собрав полный пакет документов, нужно посетить офис банка в своем городе. Вы можете также заранее оставить заявку-онлайн на сайте. Решение о предоставлении кредита принимается в течение 4-5 рабочих дней, но данный срок может быть и меньше. Полученное одобрение на военную ипотеку действует в течение 4 месяцев (122 дня). Обязательная страховка имущества. Оформить договор страхования банк предлагает у своих партнеров. 

Отзывы об ипотеке в ВТБ от клиентов в 2021 году

Наталья Оценка: 1

Документы на квартиру полностью, включая отчёт об оценке, готов 8 апреля 2020, а сделку не назначили даже через две недели. Чем занимаются в ВТБ? Обещают в середине мая. Оно нам надо?

Ипотека

Плохо работают! Документы на квартиру полностью, включая отчёт об оценке, готов 8 апреля 2020 года, а сделку не назначили даже через две недели. Чем занимаются?

Впереди майские праздники, обещают в середине мая. Оно нам надо?

29 апреля 2020, 09:07

«ВТБ-Страхование» ипотека: калькулятор онлайн, стоимость.

ВТБ уже достаточно давно входит в пятерку лидеров среди финансовых организаций России. Банк предоставляет российскому населению огромное количество услуг, проводится множество финансовых операций. Ипотека и официальное страхование ипотеки не является исключением.

О том, какие условия, правила проведения страхования и главные особенности данного процесса действует в учреждении ВТБ, можно узнать в представленной ниже информации.

Комплексное страхование от банка ВТБ

При официальном оформлении кредитного договора на жилье, сотрудники банка предлагают потенциальному собственнику комплексное страхование. Таким образом защищается здоровье и жизнь официального заемщика, непосредственно сама квартира или дом. Благодаря подобному подходу, если с клиентом что-то случайно произойдет, его родственники и близкие будут автоматически получать посмертную компенсацию от выбранной компании.

В услуги комплексного страхования входят следующие:

  1. Защита недвижимого ценного имущества от разных форс-мажорных обстоятельств — возгорание, сильный потоп, разные стихийные бедствия, стремительное оседание почвы.
  2. Защита самого заемщика от таких факторов, как кончина, полная или частичная утрата возможности трудиться и дееспособности.
  3. Полноценная защита от порчи и потери собственности. В этом случае речь идет о разных подводных камнях, с которыми довольно часто сталкиваются собственники, приобретая квартиру на вторичном рынке.

Важно. Комплексная страховка дороже чем обычная. Но если заключить ее в банке ВТБ, можно получить существенное снижение процентов по ипотеке.

Каждый отдельный вид страхования, который является актуальным при оформлении жилищного кредита, стоит рассмотреть более подробно.

Страхование жилья

В процессе оформления кредитного соглашения, заемщик всегда страхуют свою квартиру. Это не просто желание каждого собственника, это важное и обязательное условие кредитного учреждения.

Благодаря страхованию достигаются следующие цели:

  1. При наступлении определенного задокументированного страхового случая человек не потеряет ранее вложенные денежные средства, сможет за свои средства приобрести равноценное жилье.
  2. Гражданину не придется тратить средства на восстановление недвижимости, если что-то неприятное произойдет с квартирой.

Страхование здоровья и жизни

Данная форма страхования не является обязательной, она исключительно добровольная. Говоря иными словами, заемщик сам выбирает, оформлять ему такой вид страхования или нет. Многие ради снижения процентов идут на подобную форму личного страхования. В случае наступления каких-либо неприятных обстоятельств в жизни, не жалеют об этом.

Основные правила страхования ипотеки ВТБ

Прежде чем оформить страховку на жилищный заем, человек должен внимательно изучить правила о ее предоставлении.

Вот самые основные из них:

  1. Гражданин имеет право официально застраховать имущество на полный период действия и актуальности ипотечного договора и строго на половину данного временного отрезка.
  2. Минимальный период оформления страховки составляет ровно 12 месяцев, меньше нельзя.
  3. Официальный заемщик имеет право самостоятельно выбрать, где лучше ему застраховаться. Говоря иными словами «ВТБ-Страхование» использовать совершенно необязательно.
  4. Если произошел несчастный случай, заемщик должен уведомить об этом страховую в обязательном порядке.

Если условия подходят человеку, он должен перейти непосредственно к самой страховке, к ее оформлению. Несмотря на то, что предоставляется свобода выбора компаний, многие выбирают программу «ВТБ-Страхование». Правила ее оформления стоит рассмотреть более подробно.

Порядок оформления страховки

Чтобы заключить официальный договор с учреждением по программе «ВТБ-Страхование» заемщик должен выполнить следующие последовательные действия:

  1. Прийти в отделение с документами, официально удостоверяющими личность.
  2. Грамотно заполнить заявку на страхование, предварительно выбрав подходящий по условиям полис.
  3. Запрос отдается сотруднику.
  4. К нему прилагаются документы.
  5. Сотрудники рассчитывают страховку, озвучивает ее клиенту.Человек производит оплату страховки.

Документы, которые нужно предоставить специалисту в процессе написания заявления на страхование, стоит рассмотреть более подробно.

Речь идет о таких бумагах и справках, как:

  • Анкета клиента программы «ВТБ-Страхование».
  • Техпаспорт на дом или на квартиру.
  • Выписка из придомовой книги.
  • Акт по оценке оформленной в ипотеку недвижимости.
  • Официальная справка о полном отсутствии долгов по необходимым платежам.

Одновременно с этим сотрудник банка может потребовать дополнительные документы, в частности, выписку из ЕГРП, а также официальную медицинскую справку, подтверждающую отсутствие заболеваний и так далее.

Стоимость страховки ВТБ

Точных размеров отчислений не существует. Окончательная сумма полиса зависит от разных моментов:

  • Стоимость дома или квартиры, особенности ее места расположения.
  • Качественное состояние дома или квартиры, взятых в кредит.
  • Сумма средств, которые банк предоставил человеку.
  • Общие условия и риски, соответствующих прописанной в договоре информации.
  • Размер первого взноса.

На сайте ВТБ есть онлайн-калькулятор, где желающий оформить договор, может рассчитать примерную стоимость необходимых для перечисления взносов.

Как выглядит договор?

Если гражданина устраивают все условия и суммы необходимых денежных взносов, он может подписывать договор. Но предварительно его нужно изучить на предмет наличия следующих важных пунктов:

  • Данные о страхователе и страховщике.
  • Категория имущества;данные о рисках.
  • Сумма выплаты по страховке.
  • Период актуального действия договора.
  • Размер установленного страхового тарифа.
  • Права и обязанности всех участников и сторон страхового соглашения.

Прочитав, изучив прописанную в соглашении информацию, можно ставить там свою подпись.

Как оплачивать взносы?

Банк предоставляет несколько способов оплаты:

  • Внесение суммы в кассу;
  • Совершение безналичного перечислениям;
  • Посредством мобильного приложения банка или онлайн-сервиса.

Сделано все для того, чтобы клиенту банка было удобно и комфортно перечислять необходимые денежные суммы.

Полезные советы по оформлению

Перед подписанием требуется внимательно прочитать его. Например, если в соглашении будет прописано, что защита здоровья и жизни заемщика является обязательным, подпись на ставится. Это прямое нарушение законодательства и прав человека. Как уже отмечалось выше, организация имеет права настаивать только на защите недвижимости.

Клиент имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию, где можно страховаться. ВТБ тесно сотрудничает со следующими организациями — «Альфастрахование», » Компания Макс», а также «Ингосстрах» и так далее.

Заключение

Страхование является обязательным условием. Без него заем предоставлен не будет. Если грамотно оформить страховку по программе «ВТБ-Страхование», можно сэкономить большое количество времени. Услугам оформляется за один день. Покупаемое в кредит жилье страховать нужно в обязательном порядке. Что касается собственной жизни и здоровья, то в данном случае страховка является исключительно добровольной.

Преодоление разрыва за счет финансирования со стороны поставщиков

Что такое возвратное финансирование со стороны поставщика?

Финансирование обратной продажи со стороны поставщика (VTB) или финансирование со стороны поставщика становится все более распространенным инструментом, используемым автомобильными дилерами для закрытия сделок по приобретению. В свете недавнего кризиса COVID-19 кредиты ВТБ также стали важной заменой традиционному банковскому финансированию, позволяя дилерам продолжать заключать сделки; однако довольно часто можно увидеть, что продавец или покупатель неправильно понимают цель и, что наиболее важно, ценность, которую приносит финансирование ВТБ.

Финансирование ВТБ происходит, когда продавец становится «банком» и финансирует часть сделки, предоставляя ссуду на аналогичных условиях, которые вы обычно наблюдаете в своем традиционном банке.

Эта статья поможет демистифицировать и объяснить, как работает финансирование ВТБ и когда его следует использовать для более быстрого закрытия сделок и повышения ценности для продавца.

Ключевые компоненты

Основываясь на нашем опыте консультирования по более чем 240 дилерским операциям на рынках Северной Америки и более чем 2 млрд долларов в закрытых сделках, мы определили ключевые термины и аспекты, необходимые для полного понимания финансирования ВТБ.

Размер: Кредиты ВТБ могут составлять от 10 до 25% от покупной цены гудвила. С COVID-19, хотя стоимость деловой репутации у дилеров, возможно, не снизилась так сильно, как первоначально предполагалось, в настоящее время в сделках видны гораздо более крупные кредиты ВТБ, чтобы учесть неопределенность на рынке.

Обеспечение: Все ссуды ВТБ уступают старшему банку или финансовому учреждению, которое обычно занимает первое место в бизнесе за счет финансирования поэтажного плана, операционной кредитной линии или ссуды с преимущественным правом погашения.Чтобы защитить стоимость ВТБ, продавец будет стоять позади банка и либо занять вторую позицию в собственности, либо вторую плату за бизнес, подкрепленную залогом акций.

В некоторых случаях, если продавец, владеющий векселем, потребует дополнительных гарантий, от покупателя также может потребоваться личная гарантия для поддержки ВТБ. Важно понимать, что может последовать определенное «перетягивание каната»: чем больше продавец требует обеспечения, тем меньше у банка возможностей для использования кредитного плеча; следовательно, в результате предлагается меньшая сумма предлагаемой ссуды.Консультирование по вопросам безопасности ВТБ может быть очень сложным, и DSMA может помочь вам сориентироваться в этих переговорах в качестве советника по слияниям и поглощениям вместе с надежным юрисконсультом.

Процентные ставки: На текущем рынке продавцы ожидают получить от 3% до 6% годовых, что в значительной степени зависит от размера ссуды ВТБ, а также от качества дилерства и потенциального покупателя. Обычно проценты (и амортизация) выплачиваются ежеквартально или ежегодно.В очень редких случаях часть процентов может быть капитализирована или «перенесена» на непогашенную основную сумму, а не выплачена наличными авансом. Эта концепция называется воздушным платежом в конце срока.

Амортизация: Одним из наиболее неправильно понимаемых компонентов финансирования ВТБ является амортизация кредита. Продавцы, естественно, хотят получать деньги быстрее, тогда как покупатели предпочитают держать как можно больше денег в компании после закрытия транзакции. Как правило, ссуды ВТБ в сфере автомобильных дилеров погашаются, начиная с первого года, и выплачиваются в течение 2–4 лет.В этом отношении отрасль уникальна, поскольку кредиты ВТБ имеют гораздо более короткие сроки погашения по сравнению с другими отраслями. Наша команда также консультировала по операциям с производственными и транспортными компаниями, и ссуды ВТБ являются неамортизируемыми (т. Е. Процентными) в течение первых 2-3 лет, а остаток либо полностью выплачивается в конце срока, либо амортизируется в течение последние два года срока.

Дополнительная защита: Другими упускаемыми из виду аспектами финансирования ВТБ являются финансовая отчетность и кредитные ковенанты.

Подобно традиционному банку или финансовому учреждению, продавец может выразить определенную озабоченность по поводу жизнеспособности нового покупателя и может попросить дополнительную защиту для обеспечения безопасности своего кредита. От нового покупателя может потребоваться финансовая отчетность, как правило, на ежегодной основе, чтобы гарантировать, что бизнес продолжает работать хорошо, позволяя продавцу оставаться в курсе последних событий и предлагать вернуться к работе на консультационной основе, если бизнес в конечном итоге это сделает. отстают.

В редких случаях, когда размер ссуды ВТБ является значительным (> 25% от суммы сделки), продавец может также иметь возможность договориться о ковенанте кредитного плеча, что ограничивает возможность нового покупателя брать на себя дополнительные долги и увеличивает риск для баланс после закрытия. Нарушение условий соглашения может быть обеспечено за счет ускорения погашения кредита, если новый покупатель не подчиняется. Если новый покупатель возьмет на себя дополнительную задолженность, продавец получит дополнительные выплаты раньше, что снизит их общий риск.

Перспектива покупателей

В большинстве случаев кредит ВТБ — более дешевая альтернатива банковскому финансированию. Независимо от того, обеспечена ли векселя собственностью или деловой репутацией, ставки в размере 3-7% сравнительно намного дешевле, чем сторонние альтернативные кредиты стоимостью 10% и более. Обратной стороной этой более низкой ставки является более короткая амортизация. Большинство высокопоставленных банков амортизируют свои ссуды в течение 5-7 лет, тогда как ссуды ВТБ амортизируются в течение 2-4 лет, что означает, что деньги стоят меньше, чтобы получить взаймы, но должны быть погашены быстрее.Это важно отметить, потому что чем быстрее амортизация, тем меньше старший банк готов предоставить ссуду по транзакции. Наша рекомендация покупателям — попытаться договориться о периоде выплаты только процентов, чтобы денежный поток бизнеса не был обременен краткосрочной амортизацией.

Другой ключевой компонент — безопасность. В большинстве сделок автосалона продавец хочет обезопасить ВТБ от собственности, которая представляет собой проблему. Чем выше сумма кредита ВТБ, тем меньше у основного финансового учреждения может обеспечить залог имущества; Другими словами, тем меньше покупатель может занять.В других отраслях продавцу достаточно защиты от бизнеса, однако в автомобильном секторе гарантии деловой репутации обычно недостаточно для продавца, поэтому во время обсуждений безопасности ВТБ обычно происходят двусторонние переговоры. Одно из распространенных решений, с которыми мы столкнулись, — это частичное обеспечение собственности, а остальная часть обеспечена залогом акций и взиманием платы с бизнеса.

Перспектива продавцов

Довольно часто стороны неправильно понимают цель финансирования ВТБ.Существует клеймо, когда продавцы часто ассоциируют покупателя, предлагающего финансирование ВТБ, с тем, что у них нет необходимых средств для закрытия сделки и они недостаточно серьезны, чтобы завершить сделку.

На самом деле, основная причина, по которой возникает финансирование ВТБ, заключается в жестких правилах кредитования, которые банки навязывают покупателям, что приводит к «разрыву». Мы часто видим это в сделках, в которых дилерский центр является незначительно прибыльным или находится в позиции безубыточности, но с сильным потенциалом роста. Банкам не хватает аппетита для финансирования значительной части базы активов, и они требуют от покупателя высокого уровня собственного капитала со стороны оборотного капитала, в результате чего остается мало средств для финансирования деловой репутации.Проще говоря, заем ВТБ «ликвидирует» разрыв, позволяя продавцу реализовать желаемую цену выхода, помогая покупателю покрыть этот разрыв за пределами традиционных банков. Несмотря на то, что существует реальный риск, связанный с заключением сделки по кредиту после завершения сделки, при наличии надлежащих рекомендаций со стороны продавца ваш доверенный консультант может легко проверить и квалифицировать покупателя, чтобы убедиться, что вы, как продавец, ссужаете свои деньги нужному человеку. .

Наконец, мы часто видим, как наши успешные продавцы изо всех сил пытаются решить, как реинвестировать свои доходы от продажи, обычно предпочитая инвестировать в фирму по управлению активами, которая взимает с них ежегодную плату в размере 1–1.5% на вложенные деньги. При правильном согласовании кредит ВТБ является отличной альтернативой для сохранения части вашей выручки после продажи на уровне 5-7% годовых без комиссии за управление. Полученный процентный доход следует рассматривать не как отрицательный фактор, а как альтернативу инвестированию. Опять же, структурирование кредита ВТБ с обеспечением авансовым платежом является неотъемлемой частью того, почему консультант, такой как DSMA, увеличивает стоимость вашей транзакции, позволяя вам получать стабильную доходность после продажи.

Заключение

Таким образом, ссуды ВТБ все чаще становятся обычным компонентом дилерских сделок M&A, позволяя покупателям покрывать пробелы в своих сделках, обеспечивая при этом, что продавцам гораздо проще достичь целевого числа выходов.Хотя сегодня у большинства дилеров может отсутствовать четкое представление о различных структурах финансирования ВТБ и рычагах, которые можно использовать, поиск надлежащих профессиональных консультаций с помощью консультанта по автомобильным слияниям и поглощениям позволяет продавцам контролировать ожидания и знакомит покупателей с тем, что необходимо для структурирования. кредит ВТБ на справедливой и конкурентоспособной основе. DSMA завершила более 240 транзакций, в ряде из них, включая компонент ВТБ, наш опыт помогает гарантировать, что мы структурируем вашу сделку наилучшим образом, чтобы максимизировать сумму доступного банковского долга и обеспечить лучшую цену для вас.Свяжитесь с любой нашей командой профессионалов, чтобы узнать больше.

4 преимущества использования финансирования от поставщиков (ВТБ)

1. Предлагает выгодные условия

Финансирование поставщика иногда рассматривается как терпеливый капитал, поскольку оно обычно не обеспечивается активами компании и предполагает отсрочку первоначального погашения основной суммы долга на несколько лет. По истечении этого времени остаток, причитающийся поставщику, может быть погашен в течение запланированного срока погашения или единовременно.Срок погашения обычно короче, чем для срочной банковской ссуды, но процентная ставка часто ниже.

2. Обеспечивает возможность финансирования необеспеченных активов

Финансирование поставщика может быть особенно полезным для покрытия необеспеченных нематериальных активов, являющихся частью сделки, таких как деловая репутация и интеллектуальная собственность, которые банки часто неохотно принимают в качестве обеспечения бизнес-кредита.

3. Сохраняет заинтересованность владельца

Финансовое участие нынешнего владельца в приобретении гарантирует, что он или она продолжит заниматься бизнесом после продажи, говорит Лабоссьер.Это важно для того, чтобы переходный период, который часто был непростой, прошел гладко.

«Для продавца действительно важно оставаться рядом и не исчезать, особенно если покупатель никогда раньше не вел бизнес в этой отрасли», — говорит ЛаБоссьер. «Поставщики могут помочь вам понять, как все работает, а их участие дает вам время для документирования и усвоения информации, необходимой для эффективного управления компанией».

Соглашение о финансировании с поставщиком может также включать положения, требующие от бывшего владельца оставаться в качестве сотрудника или консультанта в течение нескольких недель или месяцев, чтобы помочь с переходом.

4. Право обращения за покупателем

Финансирование поставщика дает покупателю право регресса в случае неожиданных затрат или обязательств, которые не были раскрыты до транзакции. «Я видел это много раз — продавец говорит, что забыл о счете или какой-то проблеме, которая стоит денег», — говорит ЛаБоссьер. «Если продавец предоставил финансирование, у покупателя есть отличный механизм для возмещения затрат путем изъятия их из финансирования».

Что такое ипотека с возвратом кредита и какие преимущества она может принести вам — RankMyAgent — Надежный ресурс о покупке, продаже и аренде

Многие канадцы сталкиваются с той же проблемой: им нужна определенная сумма денег в качестве первоначального взноса, прежде чем они смогут получить ипотеку в крупном банке.В противном случае они застрянут в аренде. На рынке жилья, где сумма обычно выражается в шестизначной шкале, накопление на первоначальный взнос может занять много времени. Однако одним из малоиспользуемых инструментов владения недвижимостью является ипотека с возвратом кредита (VTB). ВТБ особенно полезен, если вы хотите купить или продать крупную инвестицию или коммерческую недвижимость. В этой статье мы объясним, что такое ВТБ, как он работает, а также о преимуществах и мерах предосторожности, которые следует принимать как покупателю, так и продавцу.

Что такое ипотека возврата продавца и как она работает?

ВТБ — это когда продавец недвижимости также становится кредитором.Продавец ссужает покупателю деньги для покупки недвижимости, которую предлагает продавец. Это дает покупателю больший доступ к капиталу, а продавцу — более легкую продажу. Продавец, также становясь кредитором, взимает процентную ставку, которая обычно больше, чем взимает банк, но меньше, чем взимает частный кредитор.

Например, если дом стоит 500 000 долларов, 20% первоначальный взнос составит 100 000 долларов. Если у вас есть только 50 000 долларов, вы можете получить доступ к другим 50 000 долларов через ВТБ.Затем банк предоставит покупателю оставшиеся 80% или 400 000 долларов для покупки недвижимости.

Есть несколько проблем с ВТБ. Во-первых, банк имеет право помешать проведению ВТБ. Банк по-прежнему является кредитором, и они могут решить не предоставлять ссуду, если вы уже занимаетесь у кого-то другого. Во-вторых, продавец должен владеть, по крайней мере, суммой собственного капитала в доме, эквивалентной тому, что они ссужают вам, т. Е. Если ВТБ составляет 10% от покупной цены, то продавец должен владеть не менее 10% от стоимости дома. дом.Кроме того, ВТБ по-прежнему является ипотекой. В результате, внесение 10% от стоимости покупки за счет собственных средств с последующим внесением 10% ВТБ не предоставит вам достаточного капитала в собственности, чтобы избежать страхования от невыполнения обязательств по ипотеке, добавив еще один платеж к вашим расходам на покупку дома.

Преимущества и меры предосторожности для продавца

Для продавца основная выгода ВТБ — продать вашу недвижимость. Предложение покупателям ВТБ — отличный способ продать на рынке покупателя, потому что это может стимулировать покупку без снижения цены предложения.Однако, если вы продаете свой основной дом, вам все равно понадобится жилье. А если вы не планируете понижать рейтинг, вам, скорее всего, понадобится вся выручка от продажи, чтобы купить новую недвижимость. Но если вы решите одолжить деньги, вы будете вознаграждены щедрыми процентными выплатами.

Если вы продадите коммерческую недвижимость за 7 миллионов долларов, в этом районе будет лишь определенное количество людей, которые могут себе это позволить. ВТБ может расширить круг ваших покупателей, предложив им более широкий доступ к капиталу.

Таким образом, существуют также налоговые льготы.Когда вы продаете недвижимость, которая не является вашим домом, в котором вы обычно живете, вы должны заплатить налог на прирост капитала. С ВТБ вам будут выплачиваться выплаты с течением времени, что означает, что вы откладываете уплату налога на прирост капитала в течение всего срока существования ВТБ.

Имейте в виду, что у вас и покупателя сейчас не только отношения покупателя и продавца, но и отношения кредитора и заемщика. Таким образом, у вас будет второй контракт, чтобы проработать условия кредитного соглашения. Это требует, чтобы вы проявили должную осмотрительность к покупателю, чтобы убедиться, что он заслуживает доверия.Ваша ссуда будет рассматриваться как вторая ипотека, которая будет выплачена только после выплаты основной ссуды (вероятно, банка или частного кредитора) в случае дефолта.

Кроме того, чем больше соглашений, тем больше юристов. Во всяком случае, хотя бы гонорары адвокату. Обязательно составьте договор с покупателем, в котором указаны условия возврата. Юрист должен помочь пересмотреть этот договор и ознакомиться с условиями.

Преимущества и меры предосторожности для покупателя

Конечная выгода для вас как покупателя, использующего ВТБ, — это дополнительный доступ к капиталу.Хотя вы, вероятно, заплатите более высокую процентную ставку, чем если бы вы взяли все это взаймы в банке, у вас может быть плохой кредит или другие препятствия, которые не позволят вам занять то, что вам нужно.

Другой сценарий: вы покупаете крупную инвестицию или коммерческую недвижимость, и банк не может предоставить вам ссуду на несколько миллионов долларов. Без ВТБ вам, как покупателю, пришлось бы искать капитал либо через инвесторов, которые хотели бы получить долю в собственности, либо через частных кредиторов, которые, вероятно, взимают более высокие процентные ставки, чем предлагает ВТБ.

Но для типичной жилой недвижимости ВТБ не распространены, если мы не находимся на рынке покупателя, что редко встречается на рынках жилья Канады.

Как покупатель, использующий ВТБ, вы должны помнить, что это еще один заем, который вам нужно вернуть. Следовательно, это часть ваших ежемесячных процентных расходов и дополнительное обязательство в дополнение к любым другим имеющимся у вас ипотечным кредитам. И, как упоминалось ранее, процентная ставка для ВТБ, вероятно, будет выше, чем процентная ставка банка.

ВТБ — отличный инструмент, который можно добавить в свой набор для покупки недвижимости. Это может помочь покупателю приобрести недвижимость, если у него нет для этого достаточного капитала. Это может помочь продавцу быстрее избавиться от собственности, заработать больше денег в долгосрочной перспективе и отложить налоги на прирост капитала. Но как покупатель убедитесь, что вы можете позволить себе дополнительную ипотеку. Как продавец, дважды проверьте кредитную историю заемщика и убедитесь, что у вас есть готовый договор.

Рити Верма и команда RMA

Видение RankMyAgent состоит в том, чтобы поднять планку в отрасли и соединить с общественностью лучших профессионалов в сфере недвижимости на основе объективных и заслуживающих доверия обзоров, которые подчеркивают уникальные услуги агента.Рити Верма — генеральный директор и основатель RankMyAgent.com. RankMyAgent.com — это кульминация страсти Рити к технологиям, недвижимости и предпринимательству. Рити работает с новейшими технологиями более десяти лет и имеет степень бакалавра Университета Торонто. Как РИЭЛТОР®, она была включена в список 20 женщин-предпринимателей в сфере недвижимости, за которыми стоит следить в 2016 году по версии Inman News. Она также была финалистом премии Inman Innovator Award в 2016 году. Рити — мать двоих детей, в свободное время любит рисовать и гулять на природе.

Дешевые ссуды на коронавирус стимулируют ипотечный рынок России

Государственная схема дешевой ипотеки вернула российский рынок обратно к быстрому росту всего через несколько недель после окончания общенациональной изоляции от коронавируса.

Ипотечное кредитование выросло на 28% в июне по сравнению с тем же месяцем прошлого года после того, как банки выдали в общей сложности 258 миллиардов рублей (3,6 миллиарда долларов) покупателям жилья в течение месяца, согласно данным Объединенного кредитного бюро, цитируемым новостным сайтом РБК.

Почти 40% от общего объема было предоставлено в виде поддерживаемых государством ссуд на строительство новых домов — одного из ключевых элементов экономической реакции Москвы на коронавирус — введенных в апреле. Схема предлагает ипотечные кредиты с максимальной ставкой 6,5% при покупке новых домов — до 12 миллионов рублей (175 000 долларов) в Москве и Санкт-Петербурге и вдвое меньше этого уровня в регионах. На момент его внедрения процентная ставка Центрального банка составляла 6%, но с тех пор была снижена до 4.25%.

Средняя ставка по ипотеке в России упала с более чем 10,5% до 7,4% за последние 12 месяцев, свидетельствуют данные Центрального банка.

По этой схеме было одобрено более 80 000 ипотечных кредитов, и российское правительство рассматривает возможность ее продления после истечения срока ее действия в октябре.

Эта политика стала благом для строительной отрасли, выходящей из кризиса, особенно в Москве, где жилищное строительство было заморожено в соответствии с жесткими карантинными мерами в апреле, по словам аналитика по недвижимости ВТБ Капитал Марии Колбиной.«Свободное падение продаж жилья в начале апреля — на 65% — было остановлено введением субсидируемой ипотеки», — заявила она в недавнем исследовании.

Российский рынок ипотеки и жилья отстает от многих других стран — пережиток распада Советского Союза и традиционно высоких процентных ставок. С падением ставок аналитики видят больше возможностей для роста. «В настоящее время общий ипотечный портфель составляет около 7% ВВП с потенциалом увеличения в 20% в долгосрочной перспективе», — оценил аналитик по недвижимости «Ренессанс Капитал» Артем Ямщиков.

«Конечно, мы думаем, что от поддержки правительства следует ожидать дополнительного импульса», — добавил он.

Группа ВТБ объявляет результаты по МСФО за 3 квартал 2020 года — — Группа ВТБ

Банк ВТБ («ВТБ» или «Банк»), материнская компания группы ВТБ («Группа»), сегодня публикует промежуточную сокращенную консолидированную финансовую отчетность за три месяца и девять месяцев, закончившихся 30 сентября 2020 года, с предоставлением независимого аудитора. отчет о рассмотрении этих заявлений.

Андрей Костин, Президент, Председатель Правления ВТБ, сказал:

«Группа ВТБ добилась хороших результатов по основным операционным показателям за 9 месяцев 2020 года. Несмотря на то, что мы добились значительного роста чистого процентного и комиссионного дохода, расходы росли умеренными темпами. На фоне восстановления деловой и потребительской активности после весеннего спада из-за пандемии мы добились значительного роста нашего кредитного портфеля и клиентской базы.

«Вследствие неизбежного ухудшения финансового состояния некоторых категорий заемщиков из-за ограничительных мер мы значительно увеличили резервы на возможные потери по ссудам, что оказало сильное давление на чистую прибыль.Чистая прибыль группы ВТБ в январе-сентябре 2020 года составила 59,1 млрд рублей, снизившись на 54% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«Беспрецедентные обстоятельства, которые повлияли на весь мир, подтвердили, что мы придерживаемся правильной стратегии ускоренной цифровизации и трансформации бизнеса и процессов. За последние несколько месяцев команда ВТБ добилась значительных успехов в дальнейшем улучшении наших сервисов и приложений, а также в укреплении отношений с клиентами в качестве банка первого выбора.Это означает, что в обозримом будущем рентабельность вернется в соответствие со стратегическими целями ».

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

млрд руб.

30 сентября 2020

30 июня 2020

31 декабря 2019

Изменение за 9 месяцев 2020 г.,% или б.п.

Изменение в 3 кв.2020 г.,% или б.п.

Итого активы

17 425.7

16 346,9

15 516,1

12,3%

6,6%

Займы и авансы клиентам, в том числе заложенные по соглашениям РЕПО (брутто), как указано в отчетности

12 936,6

11 947,2

11 461.5

12,9%

8,3%

Юридические лица

9 188,5

8 347,0

8 096,2

13,5%

10,1%

Физические лица

3,748.1

3 600,2

3 365,3

11,4%

4,1%

Клиентское финансирование

12 369,1

11 852,4

10 974,2

12,7%

4.4%

Юридические лица

6 824,1

6 583,5

5 932,6

15,0%

3,7%

Физические лица

5 545,0

5 268.9

5 041,6

10,0%

5,2%

Показатель NPL

5,7%

5,1%

4,7%

100 бит / с

60 бит / с

Коэффициент LDR

97.5%

94,1%

98,2%

-70 бит / с

340 бит / с

Группа ВТБ добилась значительного роста доходов от основной деятельности и объемов бизнеса за 9 месяцев 2020 года

Общий кредитный портфель вырос на 12,9% за 9 месяцев 2020 года

  • За 9 месяцев и 3 квартал 2020 года общий кредитный портфель Группы увеличился на 12.9% и 8,3%, соответственно, до 12 936,6 млрд руб. С поправкой на эффект переоценки иностранной валюты прирост общего кредитного портфеля составил 6,1% и 4,7% соответственно.
  • Ссуды юридическим лицам увеличились на 13,5% с начала года (4,2% с поправкой на эффект валютной переоценки), в основном за счет расширения корпоративного кредитования в 3 квартале 2020 года на фоне общего восстановления экономической активности.
  • Кредиты физическим лицам увеличились на 11.4% с начала года, в основном за счет роста ипотечного кредитования на 16,8%, что было частично компенсировано снижением объема автокредитования. В 3 квартале 2020 года ипотечный портфель Группы вырос на рекордные 96,8 млрд рублей за счет активного участия ВТБ в программе субсидирования ипотечного кредитования, запущенной в апреле 2020 года. С момента запуска госпрограммы ВТБ выдал более 45 тысяч ипотечных кредитов по льготной ставке с общей стоимостью 140 млрд рублей. Программа государственной поддержки стабильно составляет до четверти объема выдачи ипотечных кредитов ВТБ.
  • По состоянию на 30 сентября 2020 года обеспеченные кредиты (ипотека и автокредиты) составили 53,5% от общего объема розничного кредитования, увеличившись на 50 базисных пунктов в 3 квартале и 170 базисных пунктов за 9 месяцев 2020 года.
  • Доля Группы на рынке розничного кредитования в России составила 17,8%, увеличившись на 40 базисных пунктов с начала года; доля Группы в корпоративном кредитовании составила 17,3%, что на 90 б.п. меньше с начала года.

Финансирование клиентов увеличилось на 12,7% за 9 месяцев 2020 года

  • Финансирование клиентов за 9 месяцев и 3 квартал 2020 г. выросло на 12.7% и 4,4%, соответственно, до 12 369,1 млрд руб. С поправкой на эффект переоценки иностранной валюты прирост общего клиентского фондирования составил 3,7% и −0,2% соответственно.
  • Привлечение клиентов от юридических лиц увеличилось на 15,0% и 3,7% за 9 месяцев и 3 квартал 2020 года (без учета эффекта валютной переоценки на 6,7% и −0,5%) соответственно. Финансирование клиентов от физических лиц увеличилось на 10,0% и 5,2% (без учета валютной переоценки 0,2% и 0,2%) соответственно.
  • По состоянию на конец 9 месяцев 2020 года доля текущих счетов в общей сумме клиентского фондирования значительно увеличилась — с 25,2% на 31 декабря 2019 года до 35,1% на 30 сентября 2020 года.
  • По состоянию на 30 сентября 2020 года отношение кредитов к депозитам (LDR) составляло 97,5% по сравнению с 94,1% на 30 июня 2020 года и 98,2% на 31 декабря 2019 года.
  • Доля Группы на рынке корпоративного и розничного фондирования в России составила 19,4% (снижение на 80 б.п. с начала года) и 14%.9% (снижение с начала года на 20 б.п.) соответственно.

Отчет о прибылях и убытках

млрд руб.

9 месяцев 2020

9 мес.2019 г.

Изменение,%

3 квартал 2020

3 квартал 2019

Изменение,%

Чистый процентный доход

387.5

323,8

19,7%

135,5

110,2

23,0%

Чистый комиссионный доход

84,7

67,3

25,9%

31.8

22,4

42,0%

Операционная прибыль до вычета резервов

450,4

425,0

6,0%

159,9

155,2

3,0%

Резервный сбор (1)

-185.9

-77,8

138,9%

-72,0

-32,4

122,2%

Расходы на персонал и административные расходы

-192,1

-184,3

4,2%

-63.0

-58,7

7,3%

Чистая прибыль

59,1

128,0

-53,8%

17,2

51,2

-66,4%

(1) Включает начисление резерва под убытки по кредитам по долговым финансовым активам, начисление резерва под убытки по кредиту по обязательствам кредитного характера и другим финансовым активам, а также начисление резерва по судебным искам и другим обязательствам.

За 9 месяцев 2020 года чистая операционная прибыль до вычета резервов увеличилась на 6,0% на фоне сильного роста чистых процентных и чистых комиссионных доходов

  • Чистая прибыль Группы составила 59,1 млрд рублей за 9 месяцев и 17,2 млрд рублей за 3 квартал 2020 года, снизившись на 53,8% и 66,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, соответственно, в результате роста отчислений в резервы и отрицательной переоценки нефинансовых компаний. основные активы.
  • Чистый процентный доход за 9 месяцев 2020 года увеличился на 19,7% год к году в результате роста процентных активов и увеличения чистой процентной маржи.Чистая процентная маржа составила 3,8% за 9 месяцев и 3 квартал 2020 года по сравнению с 3,3% за 9 месяцев и 3 квартал 2019 года. На чистую процентную маржу в течение года положительно повлияло смягчение денежно-кредитной политики и переоценка обязательств, которая превысила переоценку активов.
  • Затраты на финансирование составили 3,8% за 9 месяцев 2020 года, снизившись на 150 базисных пунктов в годовом исчислении, что помогло снизить процентные расходы на 20,7%, в то время как процентный доход снизился более медленными темпами на 4,9%. При этом рентабельность процентных активов снизилась на 80 б.п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 7.6%.
  • Чистый комиссионный доход увеличился на 25,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года за 9 месяцев 2020 года до 84,7 млрд рублей. Рост чистого комиссионного дохода был обусловлен в основном устойчивым ростом комиссий по операциям с ценными бумагами и рынками капитала, поддерживаемым дальнейшим расширением бизнеса ВТБ Капитал Инвестиции и стабильным увеличением комиссионных от продажи страховых продуктов.

Внешние факторы, включая снижение цен на нефть и пандемию COVID-19, привели к увеличению отчислений в резерв за 9 месяцев 2020 года

  • Стоимость риска увеличилась на 100 базисных пунктов за 9 месяцев 2020 года до 1.9%. Начисленные резервы составили 185,9 млрд рублей, увеличившись на 138,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Увеличение отчислений в резервы связано с влиянием пандемии COVID-19 на состояние российской экономики и качество кредитного портфеля Группы.
  • Показатель NPL составлял 5,7% от общей суммы кредитов клиентам на 30 сентября 2020 года по сравнению с 5,1% на 30 июня 2020 года и 4,7% на 31 декабря 2019 года. По состоянию на 30 сентября 2020 года Группа увеличила резерв под ссуду. доля обесценения в общем ссудном портфеле до 6.8% по сравнению с 6,7% на 30 июня 2020 года и 6,0% на 31 декабря 2019 года. Коэффициент покрытия проблемных кредитов составил 119,3%.

Группа ВТБ добилась дальнейшего повышения операционной эффективности за 9 месяцев 2020 года

  • Кадровые и административные расходы за 9 месяцев 2020 года составили 192,1 млрд рублей, увеличившись на 4,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
  • Реализация инициатив по снижению затрат и повышение операционной эффективности являются ключевыми долгосрочными приоритетами Группы. По состоянию на конец 9 месяцев 2020 года отношение затрат к доходам (CIR) снизилось до 42.7% с 43,4% годом ранее.

ДРУГИЕ РЕЗУЛЬТАТЫ

Лидер в инвестиционном банкинге

В 3 квартале 2020 года ВТБ Капитал оставался №1 в сфере инвестиционно-банковских услуг в России. Компания была №1 консультантом по слияниям и поглощениям в России и СНГ по версии Dealogic и Mergermarket, а также №1 на рынках долгового капитала в России и СНГ по данным Dealogic, Refinitiv и Bloomberg.

Продолжение роста платформы продаж инвестиционных продуктов VTB Capital Investments

  • Активы под управлением ВТБ Капитал Инвестиции увеличились на 49.4%, или 949 млрд руб., За 9 месяцев 2020 г. до 2,9 трлн руб. (Прирост активов за 3 квартал 2020 г. составил 308 млрд руб.). Активы розничных и корпоративных клиентов с начала года выросли на 60% и 40% соответственно. Общее количество клиентов VTB Capital Investments увеличилось в 1,5 раза и составило более 1 миллиона физических и юридических лиц. Комиссионные доходы за 9 месяцев 2020 года увеличились более чем в два раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 13,5 млрд рублей. Общий объем торгов за 9 месяцев 2020 года превысил 14 трлн рублей, что составляет 1.В 8 раз больше, чем за весь 2019 год.
  • ВТБ Капитал Инвестиции продолжает заниматься развитием цифровой инвестиционной платформы ВТБ Мои инвестиции . Количество пользователей мобильного приложения ВТБ Мои инвестиции увеличилось вдвое с начала 2020 года до 465 тысяч; Ежедневно мобильным приложением пользуются более 200 тысяч клиентов. Объем ежемесячных транзакций, совершаемых через приложение, превышает 1 трлн рублей, что более чем на 2 единицы.5 раз с начала года.
  • ВТБ Мои инвестиции выиграл премию Investfunds Award в категории Лучшее мобильное приложение для брокерской компании 2019 .
  • В 2020 году ВТБ Капитал Инвестментс запустил первые в России фонды для частных инвесторов, которые учитывают экологические, социальные и корпоративные факторы управления (ESG) при выборе инвестиций: открытый VTB — Equity Fund. Ответственное вложение , а также открытое ВТБ — Облигационный фонд Ответственное вложение .

Ключевые проекты и инициативы глобальных бизнес-направлений группы ВТБ в 3 квартале 2020 года

Глобальное направление для среднего и малого бизнеса

Проекты по увеличению транзакционной активности:

  • Запущена новая версия мобильного банкинга VTB Business Lite для предпринимателей с новым функционалом и обновленным дизайном.
  • В рамках разработки универсальной визитной карточки была запущена услуга автоматического пополнения, которая позволяет клиентам устанавливать минимальный баланс для своего карточного счета; как только этот баланс будет достигнут, банк автоматически переведет необходимую сумму с текущего счета клиента на его карточный счет.

Проекты по цифровизации продуктов и клиентского опыта:

  • В третьем квартале 2020 года было запущено новое мобильное приложение под названием VTB Business QR , которое позволяет предприятиям принимать платежи от физических лиц через систему Faster Payments System , используя только смартфон и QR-код.
  • Обновлена ​​служба регистрации предприятий по адресу www.start.vtb.ru . Клиенты среднего и малого бизнеса теперь имеют доступ к совершенно бесплатной онлайн-регистрации бизнеса без уплаты государственной пошлины и без прохождения Федеральной налоговой службы.
  • Запускается новый конвейер для корпоративных клиентов, который позволит начать предлагать новые предварительно одобренные кредиты, экспресс-кредиты и гарантии для малых и средних предприятий в 4 квартале 2020 года.

Глобальное направление розничного бизнеса

В 3 квартале 2020 года был реализован ряд инициатив, направленных на стимулирование роста клиентской базы и расширение охвата клиентов на рынке. В результате по состоянию на 30 сентября 2020 года количество активных клиентов Банка достигло рекордного уровня в 13 человек.5 миллионов. Увеличение клиентской активности произошло за счет рекордного количества новых клиентов (561 тысяча на конец квартала) и значительного увеличения количества клиентов, которые проводили операции в течение квартала (878 тысяч). Наибольший рост был отмечен в счетах заработной платы, что отражает оживление деловой активности в 3 квартале 2020 года.

В рамках усилий по повышению эффективности обслуживания клиентов в 3 квартале 2020 года был запущен новый офисный формат , который сократит время ожидания клиентов на треть и повысит эффективность работы на 40% .Начиная с 2021 года ВТБ планирует запускать каждый новый филиал в этом формате.

Проекты по увеличению транзакционной активности:

  • Обновлен флагманский продукт банка ВТБ — дебетовая карта Multicard . Мультикарты теперь выпускаются и обслуживаются бесплатно, с вознаграждением до 3%, в зависимости от выбранного варианта лояльности, который можно изменить в любое время.
  • В июле 2020 года ВТБ стал одним из первых банков на рынке, который предоставил клиентам возможность получать переводы от юридических лиц по телефонному номеру через систему Faster Payments System .

Финансирование проектов сокращения затрат:

  • В августе 2020 года была запущена функция автоматического пополнения сберегательных счетов в мобильном и онлайн-банке, а также запущена рекламная кампания по продвижению сберегательного счета Копилка .

Проекты по цифровизации продукции:

  • ВТБ приступил к внедрению первого в России кредитного конвейера на базе микросервисной платформы, использующей расширенную аналитику.В рамках проекта была запущена новая технология по разработке предварительно одобренных предложений по кредитам наличными и кредитным картам.
  • Запущен пилотный проект, позволяющий покупать автомобили в цифровом формате. Клиенты могут получить доступ к каталогу на веб-сайте банка, где они могут выбрать понравившийся автомобиль, получить онлайн-разрешение на ссуду в течение нескольких минут и зарезервировать автомобиль в автосалоне дилера. На первом этапе пилотные проекты будут проводиться в Москве и Санкт-Петербурге.

Проекты по улучшению качества обслуживания клиентов:

  • Установлены роботы для осуществления платежей клиентам.Теперь роботы не только принимают решения по заявкам, но и самостоятельно обрабатывают платежи, что позволяет клиентам ВТБ получать деньги в тот же день.
  • Запущен виртуальный помощник WhatsApp , который знает все о продуктах и ​​услугах ВТБ и сможет ответить более чем на 1300 вопросов.
  • Началась удаленная реструктуризация автокредитования.

В III квартале 2020 года группой ВТБ был разработан ряд важных ИТ-инициатив

  • В рамках усилий по повышению эффективности внутрибанковских процессов апробируется консолидированная автоматизированная система управления персоналом.
  • Завершен первый этап модернизации ЦОД в Перово. В функции центра обработки данных входит повышение аварийного восстановления и надежности ИТ-систем банка ВТБ, каналов связи и всей ИТ-инфраструктуры.
  • Банк продолжает систематически повышать надежность своих ИТ-сервисов и систем. Индекс надежности с начала до конца сентября 2020 года вырос более чем на 30 б.п. с 99.От 40% до 99,74%. Время, необходимое для выполнения последующих корректирующих действий, сократилось на 67%, а время реагирования на инциденты, связанные с ИТ, сократилось вдвое.

Финансирование продавцов

Во время жарких рыночных условий середины 2000-х продавцов, желающих финансировать сделки с недвижимостью, было действительно сложно найти. Дома продавались быстро и за гораздо большие деньги, чем ожидало большинство продавцов. Сегодня, с более прохладными жилищными условиями, более низкими ценами, чем хотят соглашаться некоторые продавцы, и ужасно низкими ставками на GIC, мы находим все больше продавцов, желающих воспользоваться возможностью финансирования некоторых объектов недвижимости, чтобы увеличить их доход, ускорить продажу и получить хорошую цену за свою недвижимость.

Что финансирует продавец?

Финансирование продавца, , чаще называемое ВТБ или ипотечный возврат продавца. — это просто случай, когда продавец (продавец) недвижимости готов предоставить часть (или все) ипотечного финансирования на эту недвижимость.

Финансирование продавца может иметь несколько различных форм. Мы совершали сделки, по которым продавец предоставлял всю ипотеку, которая составляла 80% от стоимости недвижимости. Мы заплатили ей 6% годовых с амортизацией в течение 25 лет в течение 3 лет без штрафов за досрочное погашение и с возможностью продления.Она смогла продать свой дом на более медленном рынке и заработала на этом больше денег, чем в противном случае, за три года выплаты процентов.

Мы также использовали финансирование продавца для пополнения традиционного банковского финансирования. Другими словами, мы попросили продавцов предоставить нам вторую ипотеку (что просто означает, что они находятся на втором месте после банка), чтобы минимизировать деньги, которые мы должны были вложить в сделку. Мы также использовали его, чтобы довести финансирование недвижимости до 80% от суммы кредита до стоимости, тогда как банк предоставил ссуду только 65%.

Мы также использовали финансирование продавца в форме векселя. Это определенно более рискованно для продавца, потому что вексель не зарегистрирован на право собственности, но как инвестору с ним немного легче работать, потому что вторичное финансирование недвижимости может расстроить банк, занимающий первую позицию (у таких банков, как вы, должно быть много доли в собственности и не будет финансировать вашу сделку, если у вас будет слишком много заемных средств с дополнительным финансированием).

Вексель — это просто ссуда от продавца собственности с контрактом, в котором указано, что вы (покупатель) обещаете выплатить определенную сумму денег ему (продавцу) в определенное время в будущем.Он не защищен собственностью, но представляет собой обязывающий договор, по которому вы соглашаетесь заплатить определенную сумму продавцу. Когда мы использовали эту форму VTB в прошлом, мы обычно производим один воздушный платеж продавцу за раз в будущем, но вы можете структурировать их как ипотеку с выплатой основной суммы и процентов, выплат только процентов или ежегодных смешанных платежей. .

Преимущества финансирования продавца для продавца

Зачем продавцу даже привлекать ВТБ? Есть несколько причин:

  • более быстрая продажа недвижимости на более медленном рынке

  • более высокая цена продажи, потому что большинство инвесторов готовы платить премию за недвижимость, которую они не должны финансировать, используя банковское финансирование

  • дает более высокий общий доход для продавца, потому что даже если покупатель не платит более высокую цену, обычно по сделке предлагается хорошая процентная ставка, которая по существу приравнивается к более высокой общей цене продажи.Например, если дом был бы продан за 300 000 долларов, но есть двухлетняя ссуда в размере 80% для оценки ВТБ под 6% годовых, продавец, по сути, получает за недвижимость 328 800 долларов (ипотечный кредит 240 000 долларов, умноженный на 6% годовых, умноженный на 2 года).

Есть также потенциальных налоговых сбережений , если дом не был основным местом жительства продавца, в результате чего они могут отложить часть своего прироста капитала на будущие годы, что может помочь снизить уровень подоходного налога, который в конечном итоге будет начислен в. (конечно, продавцы должны поговорить со своим бухгалтером, чтобы понять, применимо ли это преимущество к ним и их ситуации).

Самая большая выгода для продавца — это получение более высокой прибыли на выручку от продажи собственности, чем если бы средства находились в банке.

Зачем зарабатывать 2% на «сберегательном счете с высокой процентной ставкой» в вашем банке, если вы можете зарабатывать 6%, 7% или больше на своем ВТБ? Это собственность, с которой продавец знаком, и в худшем случае покупатель не произведет платеж, а продавец получит дом обратно для перепродажи.

Какую безопасность имеет продавец, вкладывающий выручку от продажи в паевые инвестиционные фонды или акции? Никто.

ВТБ — не решение для каждого продавца, но многие люди ищут способы уменьшить свои налоговые платежи и по-прежнему избавляться от собственности. Другие хотят получать гарантированный доход каждый месяц. Для некоторых других продавцов это просто способ продать недвижимость, которую в противном случае было бы сложно разгрузить. Возврат у продавца — отличное решение для таких продавцов.

Как найти возможности для финансирования от поставщиков

Есть только один способ найти продавцов, желающих нести финансирование… и это СПРОСИТЬ!

Да, это время от времени упоминается в листинге, и время от времени агент упоминает об этом нам, но во всех случаях, когда мы действительно заключали сделку с использованием финансирования продавца, это происходит потому, что мы просили.

Нет надежного способа узнать, что ВТБ будет вариантом, пока вы не спросите, но некоторые положительные признаки того, что он возможен, включают:

  • Упоминание в листинге MLS об отсутствии финансовых обременений на собственность

  • Упоминание в листинге MLS, что продавец готов предоставить финансирование

  • Любые признаки того, что это арендуемая недвижимость и что недвижимость принадлежит текущим инвесторам более 10 лет

  • Частные продажи где есть указание на то, что продавцы готовы проявить творческий подход к сделке

  • Пенсионеры, переезжающие в небольшие квартиры или дома меньшего размера, которые заплатили за свой дом и не нуждаются в своих денежных средствах в виде единовременной выплаты

  • Быстро цена падает на листинге MLS.Это часто может указывать на сильную мотивацию к продаже. Почему бы не предложить хорошую цену за недвижимость в обмен на то, что они полностью или частично получат финансирование?

В целом мы считаем, что проще всего найти людей, желающих заняться ВТБ, — это ваш местный клуб инвесторов в недвижимость. Коллеги-инвесторы в недвижимость обычно понимают, что продавцы финансируют больше, чем средние продавцы домов, и, если у них нет непосредственных планов относительно денежных средств, многие инвесторы рады получить гарантированную прибыль на свои деньги на некоторое время.Плюс к этому есть налоговые льготы, заключающиеся в возможности отложить получение части прироста капитала на недвижимость на несколько лет. Есть много продавцов, которым выгоден ВТБ, поэтому все, что вам нужно сделать, это просто спросить!

Вышеупомянутая статья является отрывком из статьи, написанной Джули для Canadian Real Estate Magazine. Он был опубликован в номере за октябрь 2010 года и уже сейчас доступен в магазинах, где продается журнал.

Опубликовано 29 сентября 2010 г.

Первое изображение © Freud | Dreamstime.com

Возврат у поставщика: полезный инструмент для финансирования сделок M&A

Возврат у поставщика ( VTB ) (или «финансирование поставщика») является потенциальным дополнительным методом финансирования сделки по приобретению. Это часто документируется обратной записью продавца или простым векселем. ВТБ может использоваться как вид отказа в возмещении в сочетании с другими формами финансирования, чтобы облегчить приобретение.

В соглашении о финансировании с ВТБ покупатель покрывает часть покупной цены за счет финансирования, обычно путем выдачи векселя продавцу.В соответствии с этим соглашением продавец фактически ссужает покупателю часть покупной цены. Стороны сделки могут использовать ВТБ для устранения разницы между ценой покупки и доступными денежными потоками. Фактически, этот инструмент финансирования приводит к тому, что покупатель приобретает объект продажи активов в течение определенного периода времени посредством периодических платежей продавцу.

Утилита возврата продавца

Механизмы финансирования ВТБ могут быть отличным инструментом для покупателей, которые не могут (или не желают) брать кредиты с преимущественным правом требования или не имеют достаточных активов для получения займов.Эти финансовые договоренности приводят к тому, что поставщики продолжают нести часть рисков, связанных с бизнесом. Таким образом, ВТБ обеспечивают, чтобы вендоры по-прежнему были вовлечены в игру и были заинтересованы в поддержке и интеграции. ВТБ особенно подходят там, где поставщику не требуется немедленный доступ к средствам и он заинтересован в сохранении определенного контроля над переходом бизнеса.

Выгоды от возвратного финансирования от поставщика

Финансирование ВТБ — это гибкий инструмент, который может принести пользу обеим сторонам приобретения за счет повышения реализуемости актива, являющегося предметом продажи.Некоторые преимущества включают:

  • Повышение конкурентоспособности процесса продажи / аукциона за счет расширения круга правомочных покупателей;
  • Согласованная между сторонами процентная ставка может привести к более высокой потенциальной доходности в течение периода окупаемости, особенно в условиях низких процентных ставок;
  • Дальнейшее участие продавца в переходный период, способствующее передаче ноу-хау и экспертных знаний и сохраняющее заинтересованность со стороны продавца в дальнейшем успехе покупателя;
  • Привлекательная альтернатива финансированию приобретения, когда другие формы заемного финансирования недоступны или доступны по непривлекательным ставкам;
  • Избегание дополнительных сборов, связанных с доступом к рынку внешнего долга;
  • Избегание необходимости для покупателя финансировать 100% покупной цены на начальном этапе; и
  • Возможные налоговые льготы.

Проблемы с финансированием возврата средств поставщиками

ВТБ также могут создавать проблемы, которые должны быть рассмотрены и разрешены обеими сторонами сделки, прежде чем они будут заключены в качестве метода финансирования, в том числе:

  • Риск того, что покупатель может объявить дефолт, в частности потому, что финансирование ВТБ будет субординировано по отношению к приоритетному долгу (в той степени, в которой существует приоритетный долг). Согласованная процентная ставка должна адекватно компенсировать этот неотъемлемый риск, а период окупаемости должен быть соответствующим;
  • Периодические выплаты по процентной ставке эффективно увеличивают покупную цену в долгосрочной перспективе;
  • Добавленные пункты переговоров могут замедлить или усложнить транзакцию, например, размер финансирования, безопасность, условия оплаты (и частота) и процентная ставка, среди прочего; и
  • Могут быть включены более подробные условия в пользу продавца в связи с текущими деловыми отношениями.

Прочие практические соображения

Если покупатель уже частично финансирует приобретение из другого источника, продавцу, в большинстве случаев, необходимо отложить и подчинить свою долю участия, вытекающую из ВТБ. Это часто достигается в соответствии с соглашением о субординации или согласованным межкредиторским соглашением.

Обеспеченные и необеспеченные

ВТБ могут быть обеспечены активами покупателя или необеспеченными.В любом случае они часто будут подчиняться другим формам долга перед третьими сторонами. В результате такого подчинения ВТБ часто подвергается более высокому риску дефолта и, как правило, получает компенсацию в виде более высоких процентных ставок. Если ВТБ обеспечен активами бизнеса, потребуется оформление охранных документов и поиск залогового права.

Соглашения об условном депонировании

Договор эскроу также может быть заключен сторонами финансирования ВТБ. Заключение договора условного депонирования может снизить некоторые риски, связанные с этим методом финансирования.В соглашениях об условном депонировании обычно рассматриваются условия, регулирующие хранение и распределение активов на условном депонировании. Когда приобретение частично финансируется ВТБ, хранение акций в условном депонировании по неоплаченной цене покупки основного бизнеса может предоставить продавцу некоторую защиту от потенциального дефолта.

Заключение

Финансирование ВТБ — полезный и важный инструмент в арсенале M&A. Несмотря на то, что он сложен и не подходит для каждой сделки, гибкость, которую обеспечивает финансирование ВТБ, представляет собой инновационные альтернативы традиционному кредитованию или привлекательный вариант для использования в сочетании с другими формами заемного финансирования.

Поговорите с членом нашей группы по банковскому делу и финансам, чтобы получить помощь или задать вопросы при изучении механизмов финансирования ВТБ.

Будьте в курсе событий M&A и подпишитесь на наш блог сегодня.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *