Содержание

условия, банки – строительство дома под сельскую ипотеку

Кто может взять ипотечный кредит по программе «Сельская ипотека»?

Если вы проживаете в сельской местности или планируете переехать из города, вы можете стать участником программы и получить ипотечный кредит по ставке до 3%.


Какие основные условия кредитования?



Какую недвижимость можно приобрести с помощью сельской ипотеки?

Вы можете использовать сельскую ипотеку для покупки готового дома по договору купли-продажи или еще не построенного дома по договору участия в долевом строительстве.

При этом, если вы покупаете дом на вторичном рынке, то:

  • Дом должен быть не старше 5 лет на момент заключения кредитного договора при покупке у физического лица;
  • Не старше 3 лет в случае покупки у юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Также программа позволяет построить дом по договору подряда или приобрести земельный участок и построить на нем частный дом.


Где должно быть расположено жилье?

Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тыс. человек.

Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.



Каким требованиям должен соответствовать частный дом, приобретаемый с помощью сельской ипотеки?

Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.


Можно ли рефинансировать кредит по программе «Сельская ипотека»?

Нет, программа не позволяет рефинансировать действующую ипотеку.

Но если вы уже оформили сельскую ипотеку, вы можете его рефинансировать по другой федеральной или региональной программе или на рыночных условиях.


Нужна ли постоянная регистрация в сельской местности?

Да, в банк в течение 180 дней необходимо предоставить документ, подтверждающий факт регистрации по месту жительства в жилом помещении, которое было приобретено или построено с использованием льготного ипотечного кредита.


Также в течение 5 лет после этого необходимо периодически подтверждать факт регистрации по месту жительства в таком доме?Частота предоставления подобной информации в банк устанавливается кредитным договором. Но такую справку нужно предоставлять не чаще чем раз в 3 месяца и не реже чем 1 раз в год..


Я планирую потратить кредит на строительство частного дома. Как правильно оформить документы?

Если вы хотите использовать кредит для индивидуального жилищного строительства, все работы должны производиться только на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, обязательно нужно заключить договор подряда. При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.


Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.


В какие кредитные организации можно обратиться для получения льготного кредита?

Перечень банков, которые уполномочены предоставлять кредиты на льготных условиях формируется Минсельхозом России.

В данный момент в списке значатся: 

  1.   Россельхозбанк
  2.   Сбербанк
  3.   Банк ВТБ (ПАО)
  4.   АО «АЛЬФА-БАНК»
  5.   КБ «Центр-Инвест»
  6.   Банк «Левобережный»
  7.   АК Барс Банк
  8.   АКБ «Энергобанк»
  9.   РНКБ Банк
  10.   Дальневосточный банк
  11.   АО «Банк ДОМ.РФ»
  12.   АО «Акционерный банк «РОССИЯ»
  13.   ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  14.   КБ «Кубань Кредит» ООО
  15.   ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
  16.   ПАО Банк «ФК Открытие»

Информацию о возможности получения льготного кредита в аккредитованных Минсельхозом России банках, необходимо уточнять непосредственно в кредитных организациях.


Какие документы нужны для оформления кредита?

Полный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в банке.


Кому могут отказать в выдаче кредита по программе?


Банк может отказать в выдаче кредита, если вы уже становились участником программы «Сельская ипотека» или выбранная вами недвижимость расположена за пределами сельской местности. Отказ также может быть вызван наличием отрицательной кредитной истории, недостаточной платежеспособностью или другими факторами, которые, по мнению банка, негативно могут повлиять на выплату кредита.


Сколько продлится программа?

Программа действует бессрочно.



Может ли быть повышена процентная ставка по кредитному договору?

Да, банк может повысить процентную ипотечную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.

Если клиент принял решение отказаться от страхования приобретаемой недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.


Как оформить «Сельскую ипотеку»

Обзор банков по военной ипотеке в Москве и Московской области

Рефинансирование военной ипотеки

Все программы банков


Военная ипотека: анализ банков Москвы и Московской области

Военная ипотека является уникальным банковским продуктом, который инициировался государством – соответствующие кредиты имеют право выдавать далеко не все банки. Право выдавать военную ипотеку есть только у банков-партнеров НИС:

  • Сбербанк, 
  • Газпромбанк,
  • банк ВТБ24, 
  • Россельхозбанк, 
  • Банк Россия, 
  • банк Зенит, 
  • АИЖК, 
  • РНКБ, 
  • банк Открытие. 

Ежегодно количество банков-партнеров НИС растет. Известно, что в нынешнем году еще одним партнером военной ипотеки планирует стать и Абсолют-Банк.

Особенности банков-партнеров НИС в Московской области

Статистика показывает, что военные ипотечники Московской области часто обращаются в Сбербанк. Именно он пользуется наибольшим доверием у населения. И порой для многих именно этот фактор, а не ставка по ипотеке – является решающим. Доказывает большой интерес военнослужащих к военной ипотеке Сбербанка анализ ипотечного портфеля за прошлый год, в общем разрезе которого большой процент займов – это жилищные кредиты по военной ипотеке. Интерес к военной ипотеке Сбербанка объясняется еще и тем, что он ежегодно увеличивает количество аккредитованных жилых комплексов. 

Большое количество выданных жилищных кредитов по военной ипотеке зафиксировано и в банке ВТБ24. Сеть филиалов банка ВТБ24 в Московской области развита хорошо. Благодаря действию господдержки ипотеки, военной ипотеки, обычных ипотечных кредитов и кредитов наличными, банк за последний год зафиксировал прирост портфеля на 17 %. 

По прогнозам независимых экспертов, спрос на военную ипотеку, будет и дальше – так как банк и продолжает активно работать с данным банковским продуктом.

Зампред ВТБ24, Анатолий Печатников в одном из своих интервью сказал, что банк планирует выдавать еще большее количество кредитов по военной ипотеке в ближайшем будущем. Никаких рисков, связанных с недоиндексацией 2015 года и отменой индексации взносов в 2016 году запмред банка не видит. Это связано, как объяснил представитель банковской структуры, с грамотной политикой банка, которая ориентирована не на капитализацию процентов, а на индексацию взносов. При выдаче ипотеки в период 2015-2016 годов политика банка была ориентирована на своевременное закрытие кредита. Поэтому сейчас при расчетах, все кредиты «выходят в ноль», не оставляя за собой «хвостов».

Военные ипотечники Московской области также часто обращаются за оформлением жилищного кредита в Россельхозбанк, который был основан в 2000 году. Данный кредитор интересен военнослужащим потому, что он не только работает с военной ипотекой, но и разработал для нее специальную ипотечную программу. Кроме того, данный банк входит в список банков, в которых ЦБ РФ в 2014 году разрешил размещать накопления военнослужащих в инвестиционных целях.

Кроме описанных выше банков-партнеров НИС, оформить военную ипотеку в Московской области участники НИС смогут в Газпромбанке, банке Открытие, банке Зенит и Связь-банке. Филиалы этих банков участники НИС смогут найти в крупных подмосковных городах. Крайне важно не ошибиться с выбором банка, где будет оформляться военная ипотека.

Как выбрать в Подмосковье банк для оформления в нем военной ипотеки

Многие участники НИС смотрят при подборе банка — в первую очередь на максимальный размер допустимой к выдаче суммы по военной ипотеке. Практика показывает, что делать ставку на этот параметр – не следует. Ведь чем выше сумма – тем дольше ее придется отдавать. Поэтому основное внимание следует уделить именно процентной ставке по кредиту – чем меньше ставка по кредиту, тем меньшей будет переплата, соответственно, долг будет погашен перед банком быстрее.

Третий аспект – срок кредитования. Иногда банки в договоре пишут, к примеру, срок погашения 140 месяцев, а по факту кредит расписан на 139 месяцев по календарю. Такой график сыграет в пользу заемщика, ведь если у участника НИС появится долг – он будет располагать временем, чтобы погасить задолженность.

Список документов – тоже важный момент: чем меньше документов – тем быстрее их сможет собрать и предоставить банку участник НИС.

Обсуждая тему оформления военной ипотеки, участникам НИС, которые желают воспользоваться программой военной ипотеки без привлечения кредитных средств – интересным для прочтения может стать материал «Военная ипотека без привлечения кредитных средств».

Изучая многочисленные программы банков, у военного могут возникнуть трудности с выбором кредитора. Помочь в этом сможет «Военный Переезд», куда можно обратиться  за дистанционным одобрением кредита. 

Ваш путеводитель по выбору лучшей ипотеки

Ипотечные кредиты бывают всех форм и размеров.

Если вы хотите купить дом, есть множество городов и районов на выбор, с различными ценами на жилье и ставками по ипотечным кредитам. Как только вы определились с районом и домом, пришло время начать покупать ипотечные кредиты.

Подача заявки на ипотеку 

Получение ипотеки в первый раз может показаться пугающим. Тем не менее, на самом деле процесс может быть гладким и простым, если вы готовы выполнить только основные требования, необходимые для получения ипотечного кредита. Прежде чем приступить к покупке дома, вам нужно получить предварительное одобрение на ипотеку. Предварительное одобрение означает, что кредитор сказал, что готов предложить вам ипотечный кредит до определенной суммы. Как только вы получите предварительное одобрение, у вас будет лучшее представление о том, сколько вы можете позволить себе потратить на дом.

Получение предварительного одобрения означает, что вы можете заполнить заявку онлайн или проконсультироваться у специалиста по ипотечным кредитам. Вам нужно будет предоставить ряд документов, в том числе такие, как подтверждение занятости, подтверждение активов и налоговые документы. Вы также согласитесь на проверку кредитоспособности. Если кредитор предварительно одобрит вас, они дадут вам письмо, в котором будет указано, что они готовы предложить вам, включая как сумму, так и условия кредита.

Предварительное одобрение не означает, что вы готовы взять ипотечный кредит или даже использовать кредитора, который предварительно одобрил вас. Этот процесс позволяет вам ходить по магазинам, чтобы найти то, что подходит вам как в финансовом, так и в личном плане.

В трех состояниях у вас есть множество вариантов. от местных и региональных кредиторов и финансовых учреждений до кредитных союзов, крупных национальных банков и кредитных компаний. Национальные кредиторы могут иметь широкое признание, но более мелкие региональные банки и кредитные союзы могут быть более гибкими. Они также могут предложить вам индивидуальное обслуживание и условия кредита.

Прежде чем согласиться на какое-либо предложение по ипотеке, убедитесь, что вы понимаете плюсы и минусы различных типов ипотеки. Вы должны чувствовать себя комфортно, прося своего кредитора объяснить каждый вид ипотеки и различия между ними. Вот некоторые из основных:

Условия кредита

Ипотечные кредиты обычно выдаются на 10, 15 и 30 лет. В то время как 30-летние ипотечные кредиты являются наиболее распространенными, более короткие ипотечные кредиты позволяют вам платить меньше процентов в течение всего срока кредита. С более короткой ипотекой вы быстрее нарастите собственный капитал, но более короткий срок кредита также означает более высокие ежемесячные платежи.

Фиксированная ставка против плавающей

Когда дело доходит до процентов, существуют ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой и ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой. Ипотека с фиксированной ставкой – это то, на что это похоже: ваш кредитор устанавливает процентную ставку, которая остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Итак, если вы начнете платить 3,5%, это та же ставка, которую вы будете платить через 30 лет.

Для сравнения, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) предлагают начальную процентную ставку, которая меняется по истечении определенного периода и продолжает изменяться через регулярные промежутки времени, как это определено условиями кредита. Например, ARM может начать с процентной ставки 2,5% в течение первых пяти лет, но затем она может корректироваться ежегодно.

Как правило, ARM имеет смысл, если вы не планируете оставаться в доме после первого интервала корректировки нормы. Итак, если вы думаете о покупке в городе, но знаете, что через несколько лет совершите прыжок в пригород, вам стоит подумать о ARM.

Специальные варианты ипотеки

Существует множество ипотечных программ, которые доступны заемщикам в зависимости от их статуса первого покупателя жилья, их профессии или места покупки. Преимущества могут включать более низкие варианты первоначального взноса и более низкие процентные ставки. Ваш кредитор может помочь вам выяснить, имеете ли вы право на такие варианты, как кредиты FHA, кредиты VA или кредиты CHAMP.

Пока вы планируете покупку дома, убедитесь, что вы сделали свою домашнюю работу и присматриваетесь к ипотеке. Подумайте, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц и как долго вы планируете оставаться дома. Затем выберите кредитора, который доступен, гибок и готов сотрудничать с вами.

Не знаете, сколько жилья вы можете себе позволить? Наш калькулятор доступности может помочь.

Четыре типа ипотечных кредиторов

Key takeaway

Подумайте о том, чтобы изучить различные типы поставщиков ипотечных кредитов, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям, учитывая удобство, услуги и продукты, ставки, технологии, а также образовательные материалы и услуги. в ваше решение.

  • Дополнительные темы в разделе Оценка ипотечных кредитов и кредиторов
  • Обзор учебного центра

Общие типы кредиторов и как их выбрать

Ипотечные кредиторы играют решающую роль в процессе покупки жилья. Очень немногие из нас могут купить дом сразу за наличные. Позволяя вам платить за дом в течение длительного периода, кредиторы дают возможность жить в доме сразу же, работая над тем, чтобы владеть им в полном объеме.

Тем не менее, каждый тип ипотечного кредитора отличается. Хорошо рассмотреть несколько типов кредиторов, чтобы вы могли узнать, как каждый из них может помочь удовлетворить ваши уникальные потребности в финансировании жилья.

Здесь вы узнаете о четырех наиболее распространенных типах ипотечных кредиторов и о том, что делать, если вы все еще не уверены, кого выбрать.

1: Национальные банки

Банки являются наиболее распространенным типом ипотечных кредиторов. Национальные банки, вероятно, будут предлагать полный набор финансовых продуктов, включая несколько видов жилищных кредитов, которые удовлетворяют различные потребности в заимствованиях и инвестициях.

Для национальных банков также характерно иметь широкую сеть банкоматов и физических отделений, в дополнение к предложению вам доступа к вашим счетам в Интернете и по телефону, не говоря уже о возможности подачи заявки и управления процессом подачи заявки с помощью хоста. цифровых инструментов.

Если у вас уже есть текущий или сберегательный счет в национальном банке, получение ипотечного кредита в том же банке может быть удобным, поскольку у вас будет только одно место для управления своими счетами (будь то онлайн или лично).

У всех кредиторов разные критерии кредитования, и иногда у национальных банков могут быть другие требования по сравнению с другими национальными банками и типами кредиторов, поэтому важно поговорить со своим кредитором.

Региональные и муниципальные банки

Основные различия между региональными и местными банками заключаются в географической зоне обслуживания, количестве филиалов, предлагаемых продуктах и ​​общих активах. Уровни активов региональных банков составляют 1 миллиард долларов против 500 миллионов долларов у местных банков.

В некоторых случаях региональный банк предоставляет услуги в нескольких штатах, в то время как местные банки обычно ограничивают свои услуги одной сельской местностью, городом или мегаполисом.

Еще одним ключевым отличием является количество физических местоположений; региональные банки, как правило, имеют больше филиалов. Количество и виды предлагаемых товаров могут варьироваться.

2: Кредитные союзы

Кредитные союзы предлагают многие из тех же услуг, что и банки. Но, в отличие от банков, они принадлежат членам, не работают для получения прибыли и освобождены от федеральных налогов. Вы должны быть членом кредитного союза, чтобы получить доступ к их продуктам и услугам.

В зависимости от типа ипотечного кредита, который вам нужен, кредитному союзу может потребоваться партнерство с банком или другим типом кредитора, чтобы помочь вам купить дом.

Некоторые кредитные союзы являются крупными, имеют множество офисов и удобные технологии для клиентов. Некоторые из них небольшие, всего в нескольких местах и ​​с ограниченными технологиями.

Как и в случае с другими типами кредиторов, нет двух кредитных союзов с одинаковыми процентными ставками, структурами комиссий или продуктами, поэтому вам важно исследовать и сравнивать.

3: Независимые ипотечные брокеры

Ипотечные брокеры не являются кредиторами. Вместо этого они являются посредниками, которые могут искать кредиты и условия, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям.

Независимые ипотечные брокеры могут сэкономить ваше время при поиске ипотечного кредитора и помочь удовлетворить ваши конкретные потребности, такие как небольшой первоначальный взнос.

Однако, поскольку они являются посредниками, они обычно работают за комиссию за свои услуги. С другими типами кредиторов зависит, останется ли кредитор вашим контактным лицом по обслуживанию клиентов после того, как вы выдаете ипотеку и начинаете производить платежи. Однако с независимыми ипотечными брокерами они никогда не станут вашим контактным лицом по обслуживанию клиентов после того, как помогут вам получить кредит.

4. Ипотечные кредиторы, работающие только онлайн

Ипотечные кредиторы, работающие только в режиме онлайн, — это финансовые компании, предлагающие только один тип продукта.

Это отличает их от банков и кредитных союзов.

Ипотечные кредиторы, работающие только в Интернете, могут предлагать низкие процентные ставки, низкие требования к кредитному рейтингу и большое количество вариантов кредита. С другой стороны, онлайн-кредиторы не всегда предлагают персональные услуги, что может быть важным приоритетом для тех, кто впервые покупает жилье.

Технологии и цифровые инструменты — это статус-кво

Помните, что у других кредиторов также могут быть отличные технологии, даже если они также предлагают возможность встретиться с ними лично. Многие банки и кредитные союзы предлагают приложения и онлайн-инструменты, которые позволяют вам следить за ходом рассмотрения заявки на кредит с любого устройства.

Эти инструменты часто предоставляют действия для каждого шага процесса и позволяют просматривать раскрытие информации, а также подписывать и отправлять важные документы

Все еще не уверены, какой тип кредитора выбрать?

Если вы все еще чувствуете себя неуверенно, обратитесь за советом к специалисту.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *