Содержание

плюсы и минусы ипотечного кредита, стоит ли брать квартиру в ипотеку

Собственное жилье - это то, о чем мечтает каждая семья. Но у большинства доходы не позволяют за короткий срок накопить требуемую для его покупки сумму. В наследство получить недвижимость также удается далеко не всем. Остается лишь один вариант - оформление ипотеки. Но многие боятся этого шага. Причем вполне оправдано, поскольку не всем заемщикам удается рассчитаться с долгами перед банками без проблем.

Преимущества ипотеки

  1. Наиболее доступный вариант обзавестись собственной жилой недвижимостью для большей части граждан. Рассчитывать в этом вопросе на государство или родственников - дело сомнительное. Поэтому многие, едва накопив достаточно денег на первоначальный взнос, отправляются в банк с целью оформления ипотечного кредита.
  2. В отличие от аренды человек платит за свою собственную квартиру, которая до полного погашения ипотеки находится в залоге у банка. Платежи в обоих случаях часто оказываются соизмеримыми. Арендуя квартиру, люди зависят от прихотей собственников жилья. Их в любой момент могут попросить съехать. В случае ипотечной квартиры можно смело обустраивать свой быт на свое усмотрение.
  3. Жилая недвижимость имеет неприятную особенность - постоянно растет в цене. Поэтому накопить нужную сумму оказывается непросто. А ипотечный кредит позволяет зафиксировать стоимость жилья на определенном уровне. Сумма обязательных ежемесячных платежей известна, что позволяет предусмотрительно планировать свой семейный бюджет.
  4. У определенных категорий граждан (многодетных, молодых семей, пенсионеров, военнослужащих) есть возможность воспользоваться льготными программами ипотечного кредитования, предусматривающих минимальную процентную ставку.
  5. Ипотека позволяет инвестировать в недвижимость всем желающим, поскольку процесс покупки растягивается на несколько лет. Расходы на погашение кредита можно компенсировать, сдавая ипотечное жилье в аренду.

Недостатки ипотеки

  1. Большая переплата, которая может превысить стоимость недвижимости при длительных сроках кредитования, является основным сдерживающим фактором для многих. Уменьшить ее можно, если рассчитаться с банком досрочно. Но для семей с небольшими доходами это оказывается непозволительной роскошью.
  2. Длительный срок погашения ипотечного кредита приводит к тому, что он словно "дамоклов меч" висит над заемщиком многие годы. Приходится тратить значительную часть доходов на погашение ипотеки, постоянно переживая, не сократят ли на работе. Приходится ограничивать себя во многом, что нередко приводит к сильным стрессам.
  3. Никаких гарантий, что ипотечное жилье останется в собственности, пока долг не будет погашен полностью. Такие кредиты оформляются на 10-15 лет. За это время может случиться многое, из-за чего платить за кредит станет невозможно: болезнь, инвалидность, потеря работы и прочее. Поскольку все это время квартира находится в залоге, то в случае проблем у заемщика банк имеет право изъять ее и продать для погашения долга.
  4. Для оформления ипотеки приходится собирать внушительный пакет документов. Тем более если речь идет о льготной ипотеке. И не всегда приложенные усилия оправдывают себя, поскольку банк может отказать в предоставлении ипотеки без объяснения своих мотивов.
  5. Пока ипотечный кредит не погашен, взять новый крупный займ бывает крайне сложно. Банки учитывают кредитную нагрузку на клиента при оценке его платежеспособности. Если она, по их мнения, очень большая, то в новом кредите будет отказано. Скрыть наличие непогашенной ипотеки не получится. Все подобные сведения банк легко узнает, обратившись в бюро кредитных историй.

Поэтому, прежде чем решиться на ипотеку, следует взвесить все ее плюсы и минусы, чтобы понять, готовы ли вы к столь серьезному шагу.

Плюсы и минусы ипотеки

Обновлено: 25 декабря 2019, в 14:57

Самостоятельно накопить на собственную квартиру — дело нелегкое и, порой, неограниченно временными рамками. Сегодня эту проблему поможет решить, предлагаемый банками, ипотечный кредит. Однако, при принятии решение приобрести жилье таким образом, необходимо взвесить все “за” и “против”, плюсы и минусы ипотеки.

Ведь она является одновременно и выходом из ситуации в вопросе покупки квартиры и иногда непосильной финансовой проблемой. Кто-то считает, что лучше всю жизнь арендовать жилье, но не быть должным банкам по несколько лет.

Минусы ипотечного кредитования

Одним из минусов ипотечного кредитования в сложности его получение. При оформлении в кредит крупной суммы, банк ответственно подходит к изучению профиля заемщика, скрупулезно рассматривает предоставленные документы, ищет подтверждение его кредитоспособности.

Все эти действия направлены на то, чтобы удостоверится, что человек действительно может вернуть не только ранее выданную ему сумму, но и оплатить все, начисленные в будущем, проценты и комиссии за пользованием кредитными средствами.

Растянуться срок рассмотрение заявки на получение ипотеки может и до несколько недель.

Банк не благотворительная организация, а ипотека — это товар, за который нужно будет заплатить. Сама же стоимость кредита достаточно велика и ее может осилить не каждый.

Если европейские и американские ставки по займам редко переступают порог в 1-2%, то цена наших кредитных ресурсов начинается от 5-6%, что касается льготной ипотеки и 8-12 % обычное ипотечное кредитование уже на протяжении долгого времени.

Не стоит забывать и о первоначальных расходах при оформлении ипотеки. Сюда входит и возможная одноразовая комиссия за выдачу средств, и нотариальные расходы, и взносы по оформлению страховки, и дополнительные расходы, связанные с оформлением права собственности на будущее жилье в государственных органах.

Ипотека без первоначального взноса – в отдельной статье.

Кроме этого, зачастую банки требуют частичное участие собственными деньгами при покупке недвижимости. Он варьируется в пределах от 15 до 30% стоимости жилья, что является значительной суммой и отсекает большинство заемщиков на старте.

И все же, если даже по вопросу получения ипотеки, уже принято банком положительное решение, то надо принимать во внимание и возможность возникновения будущих рисков.

Как правило, сроки ипотечного кредитования достаточно длительны и могут составлять

до 50 лет. Стоит учесть, что на протяжении этого периода ежемесячно заемщик должен отдавать немалую часть своего дохода для оплаты кредита в банке. А это означает, что об излишествах придется забыть.

Да и чем быстрее будет погашен кредит, тем меньше будет составлять сумма переплаты.

Также никто не застрахован от появления финансовых проблем в будущем, которые могут помешать своевременно и в полном объеме погашать свои обязательства. И, как результат, привести к потере жилья.

При возникновении трудностей в оплате, нужно заранее известить банковских служащих, не допуская усугубления ситуации, когда уже не будет других выходов, кроме реализации имущества.

 Не нужно бояться, банкиры любят, когда с ними ведут диалог, и в первую очередь заинтересованы в возврате средств, а не во взыскании и дальнейшей перепродажи имущества. К тому же, по очень затяжным тяжбам, связанных с возвратом кредита, сама стоимость квартиры уже редко покрывает всю накопившуюся сумму долга с процентами, штрафами и пенями.

А, в случае раннего предупреждения о возможных финансовых трудностях, часто сами специалисты предлагают варианты решений.

 К таким можно отнести:


• Проведение реструктуризации основного долга с пересмотром графика погашения;

• Изменение стандартного графика на аннуитетный, который снижает ежемесячную кредитную нагрузку на заемщика;

• Предоставление отсрочки погашения основной суммы на определенный период при этом начисленные проценты нужно будет платить ежемесячно;

• Совместная реализация имущества, используя, в том числе и банковские каналы.

 Плюсы ипотечного кредитования

Сама по себе покупка недвижимости является ценной инвестицией, даже учитывая то, что она приобретена в кредит. Рынок недвижимости последние года показывает только рост цен. А если еще предмет ипотеки находится в хорошем районе с развитой инфраструктурой, то его можно выгодно реализовать в будущем за приличную сумму.

Мнение эксперта

Галина Ярина, частный финансовый (законопроекты) обозреватель

Главная проблема, которую решает ипотечное кредитование, это улучшение жилищных условий. Не имея собственной недвижимости, человек вынужден отдавать арендную плату за чужое жилье. Такая себе невозвратная инвестиция. Многих очень сильно нагружает это психологически, особенно женщин).

А, при покупке квартиры в кредит, заемщик пусть и отдает приличную сумму, но все же за собственную недвижимость.

Нередко ипотечное кредитование позволяет и сэкономить, как ни странно это звучит. Есть категория граждан, которые могут воспользоваться субсидией. К таким относятся молодые или многодетные семьи, военные, медицинский персонал, учителя. Для представителей этих категорий многие банки идут на снижение процентной ставки и дают возможность, за счет субсидии или материнского капитала, оплатить частично кредитный долг.

Минусов и нюансов ипотечного кредитования немало, но все же главным достоинством, которые перечеркивает большинство недостатков, является получение, в конечном итоге собственного жилья.

  Оформляя ипотечный кредит, помимо средств на оплату первоначальных расходов, человек должен обладать уверенностью, что он психологически готов отдавать свои деньги банку в течение такого длительного периода.

Ошибочно мнение, что в жизни может произойти что-то невероятное, и отдавать долги не придется. Не произойдет. Даже при закрытии кредитора, в случае его банкротства, кредитный портфель продается другим финансовым учреждениям, которые имеют право устанавливать свои условия пользования кредитом, а диалог с ними, при возникновении проблемы, может и не сложиться.

Дополнительно, при приобретении жилья в кредит, стоит позаботиться о выборе надежного страхового партнера. Многие банки предлагают на выбор несколько компаний, предоставляющие подобные услуги. Не нужно лениться, лучше ознакомиться с рейтингом страховщиков и отзывами об их выплатах.

Ведь в случае возникновения форс-мажоров, страховые компании могут финансово обезопасить и банковское учреждение, и самого заемщика.

Проверено и написано статей

Предыдущая

Финансы, банки, кредиты и налогиРефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница

Следующая

Недвижимость и ЖКХКак правильно оформить договор купли продажи квартиры

Рекомендуем к прочтению

Ипотека или аренда. Плюсы и минусы

Ипотека или аренда. Плюсы и минусы

Что выбрать? Ипотеку или аренду квартиры

Когда вопрос касается жилья, то возникают очень много вопросов и споров. Особенно, когда речь заходит о покупке квартиры в ипотеку. Сейчас большинство представителей среднего класса берут ипотеку на покупку квартиры сроком до 30 лет. Цифра, конечно, в некотором вроде пугающая, но желающих жить по таким условиям хоть отбавляй. Так чем же объясняется такой высокий спрос на ипотеку и почему некоторые категорически против такого рода покупки квартиры и предпочитают ипотеке аренду жилья.

Конечно, каждый волен выбирать сам, по какому пути пойти. Скитаться всю жизнь по съёмным квартирам в надежде на то, что когда-нибудь появятся средства и можно будет приобретать квартиру за наличный расчет без всяких переплат, или же рискнуть и взять ипотечную квартиру, а после стабильно платить за нее в течение долгого времени. Мы попробуем выяснить какие положительные и отрицательные стороны имеют тот или другой варианты.

ПЛЮСЫ ИПОТЕКИ

Пользоваться такой услугой банков люди начали сравнительно недавно, последние 10-15 лет. Сегодня же ипотека является неотъемлемой частью почти каждой семьи или отдельного человека. И это не странно, ведь такой способ покупки собственного жилья на сегодняшний день для большинства является единственной возможностью.

Приобретая жилье в ипотеку вы, по сути, становитесь её собственником, а это уже дает некоторые преимущества по сравнению с арендной квартирой, а именно то, что на данной жилплощади вы имеете прописаться сами и прописать свою семью. Стоит отметить, что сегодня это немаловажный фактор. Так как очень часто кредитуются люди, приехавшие из других городов и прописка им как никак нужна.

Выбрав квартиру и согласовав все необходимые документы с банком, вы уже можете начинать ремонт вашей квартиры и делать его так, как хотите сами.

Также заемщик имеет право сдавать в аренду ипотечную квартиру, что в свою очередь тоже является большим плюсом. С каждым последующим платежом ваш долг перед банком, выдавшим кредит уменьшается, чего не происходит при аренде.

Еще больше плюсов ипотеки можно узнать ознакомившись с тем, какие существуют виды ипотеки.

ПЛЮСЫ КВАРТИРЫ В АРЕНДУ

Если сложилось так, что вы не имеете возможности платить за аренду квартиры, то здесь в отличие от ипотечного жилья вы фактически нечего и не теряете. От вас требуется лишь освободить занимаемую жилплощадь и подыскать что-нибудь доступнее.

МИНУСЫ ИПОТЕКИ

Неполноценная собственность квартиры. Это, пожалуй, один из самых главных минусов. Ведь, несмотря на то, что ты каждый месяц исправно платишь за нее, она как таковой не является частной собственностью и принадлежит банку.

Невозможность вносить плату и последствия. К примеру, человек взял квартиру в ипотеку сроком на 30 лет, исправно вносил ежемесячный платеж в течение нескольких лет и в один миг ситуация изменилась таким образом, что он не в состоянии платить. В этом случае, банк может забрать квартиру, и вы в конечном итоге рискуете остаться почти ни с чем.

Банк – это не человек, с которым можно договориться, если у вас возникли финансовый трудности. С каждым просроченным днем отдельно от основного платежа будут причисляться пени, которые также необходимо закрывать. Плюсом к этому станут и бесконечные звонки сотрудников банка. Ощущения от этого не лучшие.

Ипотека или аренда. Плюсы и минусы

МИНУСЫ АРЕНДЫ

В отличие от ипотечного жилья, где квартира хотя бы отчасти является вашей собственностью, здесь этого нет, а, следовательно, прописаться самому и прописать в квартире свою семью человек не сможет. Отсюда образуются последствия. Без прописки человек лишается практически всех социальных благ.

Рост арендной платы. Пожалуй, также немаловажный фактор. Хозяин квартиры вправе повысить стоимость аренды жилья и вам приходится решать соглашаться на новые условия или же начать поиски нового жилья.

Сегодня практически невозможно найти арендное жилье на долгий срок, поэтому придется постоянно менять место и условия жизни. Для некоторых людей это является очень большим минусом.

ВЫВОД

Ипотеку очень часто берут люди семейные и уверенные в завтрашнем дне, а арендуют в основном приезжие и студенты. Так что, каждый сам волен выбирать по какому пути идти.


Вы смотрели авторскую статью
«Ипотека или аренда. Плюсы и минусы»

Вас могут заинтересовать следующие статьи:

Ипотека или аренда. Плюсы и минусы

5 (100%) 2 vote[s]

какие плюсы и минусы ипотеки нужно знать для принятия решения

Ипотека – это инструмент, который повышает доступность жилья для тех, у кого нет средств единовременно оплатить полную стоимость квартиры. Как и любой финансовый инструмент, ипотека имеет свои преимущества, а также риски, связанные с ее использованием. Рассмотрим, какие моменты нужно  учесть перед тем, как принять решение о покупке квартиры с использованием заемных средств.

Как работает ипотечное кредитование

Заемщик может проживать в своей квартире или получать дополнительный доход, сдавая ее в аренду, если это не запрещено договором с кредитором. Банк, в свою очередь, получает гарантию возврата денежных средств, поскольку кредит обеспечен залогом объекта недвижимости.

В соответствии с российским законодательством факт приобретения жилья с использованием банковского кредита является основанием возникновения ипотеки в силу закона. То есть банк автоматически получает право наложить обременение на приобретенное имущество.

Преимущества ипотеки

У ипотечного кредитования есть шесть основных преимуществ, которые получает заемщик, приобретая квартиру в кредит.

Получение имущества в собственность

Заемщик становится собственником недвижимости. Для тех, у кого нет своей квартиры, ипотека становится практически единственной возможностью приобрести жилье, особенно если нет возможности одновременно платить аренду и копить.

Возможность улучшить жилищные условия

Если свое собственное жилье уже есть, ипотеку можно использовать для улучшения жилищных условий – купить квартиру большей площади или переехать в престижный район. Первоначальный взнос будет большим, так как на его оплату пойдут деньги, вырученные от продажи имеющегося жилья.

В этом случае можно рассчитывать, что банк предложит низкую процентную ставку. Ипотечный кредит в размере разницы в стоимости квартир будет небольшим – можно выбрать минимальный срок, чтобы быстро расплатиться с кредитором, или минимальный ежемесячный платеж, чтобы кредитная нагрузка на семейный бюджет не была обременительной.

Небольшой первоначальный взнос

Ипотека дает возможность купить жилье, имея на руках 10-30% от полной стоимости. Не надо копить несколько лет перед тем, как позволить себе дорогое приобретение. Кроме этого, отложенные на покупку деньги могут обесцениваться из-за инфляции, а жилье за это время – вырасти в цене. В результате копить придется дольше.

Возврат долга небольшими частями

Долг возвращается в течение длительного периода времени, поэтому его можно возвращать небольшими частями. Банкам невыгодна просрочка, поэтому при выдаче кредита они устанавливают комфортный для заемщика платеж. Чаще всего он не превышает 50% от совокупного дохода семьи. Есть вероятность, что со временем заработная плата вырастет – в этом случае нагрузка на бюджет снизится.

Прописка

С другой стороны, покупка собственной квартиры позволяет получить прописку и вместе с ней доступ к инфраструктуре: детским садам, поликлиникам и прочему. Кроме того, ипотека — это определенная финансовая стабильность. Размер ежемесячных платежей прописан в договоре и не может вырасти в отличие от арендной платы.

Выгодные инвестиции

Если за период выплаты кредита рынок недвижимости будет на подъеме, стоимость квартиры вырастет. В результате при дальнейшей продаже можно будет вернуть все вложенные средства, включая проценты, выплаченные банку. По той же причине выгодно оформлять ипотеку на строящееся жилье, так как оно автоматически станет дороже после сдачи объекта.

Минусы покупки жилья в ипотеку

Каждый кредитный продукт имеет не только преимущества, но и недостатки. Существует четыре основных риска, которые нужно учесть перед принятием решения об оформлении ипотеки.

Большая переплата

Риск снижения платежеспособности

Если на момент оформления ипотечного кредита у семьи был стабильный доход, нет гарантии, что он сохраниться на весь срок действия договора. Могут возникнуть разные обстоятельства – кризис в экономике, сокращение штата у работодателя, потеря трудоспособности, тяжелая болезнь члена семьи, требующая больших затрат на лечение. Кроме этого, нужно учитывать, что большинству соискателей, достигшим 40 лет, найти новую работу сложнее.

Риск потерять жилье

Риск, что квартира потеряет в стоимости

Падение стоимости недвижимости, вызванное очередным кризисом или другими негативными факторами в экономике, приведет к тому, что квартиры, приобретенные с помощью ипотечных кредитов, будут стоить гораздо дешевле, чем составлял долг по ипотеке. В этом случае вложения не окупятся.

Брать или не брать ипотечный кредит

Если у вас уже были потребительские кредиты, и вы допускали по ним просрочки – оцените, сможете ли вы ответственно подойти к выплате ипотеки. Возможно, этот вариант покупки жилья вам не подходит.

  1. Если вы уверены в стабильности своего дохода и имеете востребованную профессию, можно рассмотреть вариант покупки жилья в кредит.
  2. Если доход позволяет откладывать деньги на покупку квартиры, но вы не умеете копить – вам тоже подойдет ипотека.
  3. Если у вас уже есть крупная сумма, купите то, на что хватит денег без оформления ипотеки. Через несколько лет можно улучшить жилищные условия, если накопится достаточно средств.

Плюсы и минусы ипотеки на жилье

Плюсы и минусы ипотеки

Для многих вопрос, стоит ли брать жилье в ипотеку или копить на свою квартиру, ютясь на съемном жилье, остается актуальным. Чтобы ответить на него, нужно рассмотреть плюсы и минусы такого кредитования.

Плюсы

Начнем рассматривать ипотеку с положительной стороны, а несомненные плюсы у этой формы кредитования, безусловно, имеются:

  • Первое - возможность приобрести квартиру не имея всей суммы на руках - и переехать в собственное жилье на правах собственника, в последующие несколько лет выплачивая взносы.
  • Стоимость жилья продолжает стабильно расти, поэтому приобретя жилье сейчас, в будущем у вас появится возможность продать ее по более выгодным ценам.
  • Существует ряд льготных ипотечных программ, попав под которые, вы сможете существенно сэкономить на выплате процентов или даже погашении долей.
  • Длительный срок ипотечного кредита позволяет снизить ежемесячный платеж до уровня не обременительного для семейного бюджета.
  • Ипотека, как и любой кредитный продукт, допускает возможность рефинансирования. Это значит, что со временем ипотечный кредит можно будет перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой либо уменьшить ежемесячный платеж, увеличив сроки погашения долга.
  • Любой банк, перед тем как оформить ипотеку, досконально проверяет приобретаемое вами жилье, поэтому вы можете быть уверены в юридической чистоте сделки.

Минусы

Несмотря на все положительные стороны, не обошлась ипотека и без минусов:

  • Главная — впечатляющая переплата при больших сроках кредитования.
  • Необходимость вносить первоначальный взнос и дополнительные затраты на ипотечное страхование остается обременительным для многих молодых семей.
  • В случае ухудшения финансовой ситуации и невозможности вовремя оплачивать взносы заемщик рискует потерять жилье.
  • Жилье, приобретенное по ипотеке, нельзя продать, переоформить, разменять или завещать по наследству до полного погашения долга.

Собираясь приобрести жилье в ипотеку, следует тщательно взвесить все за и против, рационально оценить все риски такой сделки. Если же решение принято положительно, обращайтесь в банк с хорошей репутацией и минимальным начальным вкладом. Например, в банке Открытие он составляет всего 20% от общей суммы жилья.

Стоит ли брать ипотеку: плюсы и минусы услуги

Стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2018 году: мнение экспертовВысокие цены на недвижимость превращают покупку жилья в почти неисполнимую мечту. На этом фоне у людей имеется три пути — верить в успех и продолжать копить деньги, отказаться от идеи или оформить ипотечный кредит. Но стоит ли брать ипотеку в весьма трудный для России период? В чем преимущества и недостатки банковской услуги? Когда рекомендуется оформить кредит на недвижимость, и как на нем заработать? Эти и другие вопросы рассмотрим далее в статье.

Плюсы и минусы услуги

Чтобы определиться — стоит оформлять ипотечный кредит или отказаться от услуги, важно разобрать его плюсы и минусы.

Преимущества:

  • Заемщик получает недвижимость во владение, выплатив только часть стоимости. Авансовый платеж составляет от 10 до 30 процентов от цены выбранного объекта.
  • Быстрое получение услуги. На оформление уходит до 2-3 месяцев (при наличии необходимых документов и отсутствия претензий со стороны банковского учреждения услуга предоставляется быстрее).
  • Переезд сразу после оформления документов. Как только ипотечное соглашение подписано, можно заселяться в новое жилье и пользоваться им по своему усмотрению.
  • Доступность налогового вычета. Особенность ипотечного кредита в том, что размер подоходного налога исчисляется путем вычитания аванса из ежемесячной прибыли.
  • Экономия с помощью социальной ипотеки. Перед окончательным выбором банка стоит изучить текущие предложения и узнать о наличии специальных программ. При оформлении социальной ипотеки можно сэкономить на авансовой выплате или снизить процентные платежи.

Недостатки:

  • Большая переплата. Кредит оформляется на срок от 5 до 30 лет, поэтому за время погашения накапливается крупная переплата. Сумма начисленных процентов часто достигает стоимости самого жилья. Иными словами клиент приобретает недвижимость по одной цене, а банк получает в полтора, а то и два раза большую сумму.
  • Наличие комиссии. Заемщику стоит подготовиться к дополнительным расходам — оплате комиссии за оценку жилья, оформление бумаг, изучение заявления и так далее. Этот список можно продолжать бесконечно, а общий размер затрат часто достигает 15-20% от размера аванса.
  • Страхование. При оформлении квартиры или дома в ипотеку банк потребует застраховать недвижимость (иногда полис заключается и на самого заемщика). Такая услуга обходится в 2-3 процента от стоимости жилья. Некоторые банки разрешают не страховаться, но тогда процентная ставка возрастает.
  • Строгие условия оформления. Банк внимательно проверяет клиента и выдает займы только тем лицам, которые прошли проверку кредитора. Финансовое учреждение изучает уровень дохода, наличие требуемого стажа и прочие аспекты. Из-за жесткой проверки услуга недоступна студентами, людям пенсионного возраста и молодым семействам.

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году — мнение экспертов

Ухудшение финансового благосостояния заставляет людей все чаще обращаться к банкам за помощью. Если раньше на оформление ипотеки решались единицы, сегодня услугой пользуется 15-20% нуждающихся в жилье россиян.

Специалисты сходятся во мнении, что 2018 год является удачным для получения жилищного кредита. На фоне снижения ключевой ставки уменьшились и проценты по ипотечной услуге. Кроме того, появляются новые программы господдержки, которые делают инструмент еще более выгодным. К примеру, Сбербанк выдает займ под 10,4% для недвижимости на первичном рынке, а период кредитования достигает 30 лет. Похожие условия действуют и в ВТБ24, где услуга доступна со ставкой 10,4% с возможностью оформления договора на 30-летний период.

Что касается окончательного решения об оформлении займа, его стоит принимать индивидуально. Многое зависит от уровня прибыли заемщика, работы и потребности в жилье. Перед получением услуги важно оценить финансовые возможности, взвесить преимущества и недостатки. Заемщикам со стабильным доходом проще оформить заем. Многое зависит от наличия минимальной суммы для внесения авансового платежа.

Чтобы снизить расходы, ежемесячные выплаты должны превышать положенный размер погашения. В таком случае переплата снижается, и заемщик быстрей выполняет обязательства перед банком.

Ипотека в 2018 году: особенности

Рассмотрим, стоит ли влезать в ипотеку в 2018 году. Знатоки банковского сектора уверяют, что на ипотечном рынке сложилась позитивная ситуация:

  • Курсовая стоимость валют стабилизировалась.
  • Ставка составляет от 9 до 11% годовых.
  • Прослеживается тенденция к снижению процентов. Эксперты уверяют, что к концу 2018-го этот параметр снизится до уровня 9-10%.
  • Продолжает работать программа маткапитала. Остается возможность применения денег для оплаты процентов или аванса по кредиту на покупку недвижимости.
  • Стоимость жилья во многих городах России приблизилась к минимально допустимому уровню.
  • Многие строительные компании предлагают выгодные программы, позволяющие в виде авансового платежа передать уже имеющийся объект недвижимости.
  • Доступна ипотека под 6% при покупке недвижимости на первичном рынке для многодетных семейств.

Что лучше выбрать — аренду или ипотеку?

Люди часто не могут определиться, стоит ли оформлять кредит на недвижимость или лучше найти подходящую квартиру и взять ее в аренду. Каждый случай индивидуален, но в большинстве ситуаций первый вариант более выгоден человеку. К примеру, после оформления займа клиент банка получает право собственности на жилье и считается его владельцем. В случае с арендой недвижимость остается в других руках и принадлежит хозяину.

Плюс аренды — возможность поселиться в комфортабельной квартире и престижном районе, не имея первоначального взноса. Кроме того, размер платежей при оформлении аренды ниже, чем в случае с ипотечным кредитованием. С другой стороны, после получения займа платежи после погашения долга прекращаются, а в случае с арендой платить придется бесконечно.

При сравнении аренды и ипотеки многие склоняются к первому варианту по причине мобильности и экономии. Если человеку надоела квартира или район, он вправе рассчитаться с владельцем и найти себе новое жилье. Кроме того, при аренде недвижимости расходы на ремонт ложатся на плечи арендодателя.

Таким образом, ипотечный заем — вариант для людей, имеющий на руках первоначальный взнос, готовых ежемесячно платить крупную сумму и не планирующих переезд в другой город или регион. В остальных ситуациях более привлекательно выглядит аренда.

Чему уделить внимание при оценке актуальности ипотеки?

Перед принятием решения об оформлении кредита на квартиру, стоит учесть следующие аспекты:

  1. Рыночные индикаторы. Важно проанализировать ситуацию на валютном рынке. Если стоимость денежных единиц других стран нестабильна, и курс пошел в рост, это свидетельствует о повышении ставок по займам. Известны случаи, когда при оформлении заявки банк устанавливал один процент, а к моменту подписания договора он увеличивался на несколько пунктов. В такой ситуации человек вынужден соглашаться на предложение, ведь купить недвижимость за наличные не представляется возможным.
  2. Валюта кредитования. Эксперты уверяют, что заем на покупку жилья стоит брать в той денежной единице, в которой человек получает заработную плату. Оформление услуги в долларах или евро рискованно, ведь при изменении курса выплаты в рублях возрастут.

Отдельное внимание стоит уделить персональным рискам. К примеру, не рекомендуется сотрудничество с банком, если компания-работодатель нестабильна или высока опасность увольнения. Перед оформлением займа стоит проанализировать надежность места работы и способность платить по кредиту в ближайшие несколько лет.

Если ежемесячная прибыль минимальна, важно просчитать остаточную сумму после выплаты средств, а также проанализировать, хватит ли оставшихся денег на полноценное проживание. Стоит учесть, что при низком уровне ежемесячного взноса срок оформления договора составит до 30 лет.

Когда стоит оформить ипотеку?

Специалисты банковского сектора рекомендуют брать кредит на покупку недвижимости в период, когда на объекте построен фундамент и готовы подвальные помещения. Если жилье находится на этапе постройки, оформление ипотеки выгодно, ведь так можно сэкономить до 25-30% от стоимости жилья. Но при таком подходе возможны следующие риски:

  • Возведение объекта может быть заморожено.
  • Состояние недвижимости оказывается хуже, чем планировалось покупателем и обещалось строительной компанией.
  • Застройщик может собрать деньги и сбежать.

Чтобы снизить риски, важно изучить строительную компанию перед оформлением договора. Если организация уже построила и успешно сдала несколько объектов, это плюс. Кроме того, перед покупкой важно изучить бумаги застройщика и проверить наличие необходимых разрешений.

Оценка собственных возможностей

Ипотечное кредитование —услуга, подразумевающая погашение займа в течение долгих лет. За это время может случиться что угодно — болезнь, потеря работы, форс-мажорные обстоятельства и другое. Чтобы уменьшить опасность и не влезть в долги, важно проверить готовность выполнять финансовые обязательства перед кредитной организацией. Главное внимание уделяется следующим аспектам:

  • Размеру ежемесячной прибыли.
  • Сумме кредита.
  • Периоду действия соглашения.
  • Дополнительным источникам средств.

Не стоит оформлять ипотеку при наличии низкого уровня прибыли, скором выходе на пенсию или вероятных проблемах на работе. Важно учесть, что займ на покупку жилья оформляется на долгие годы и важно быть уверенным в финансовой стабильности.

Ключевое внимание стоит уделить семейному положению. К примеру, одной девушке брать ипотеку не стоит, ведь при беременности и после рождения ребенка она окажется в долгу перед кредитором и не сможет расплатиться по займу. Лучше всего, когда в роли заемщиков выступает семейная пара со стабильным заработком.

Тонкости социальной ипотеки

В 2018 году эксперты рекомендуют социальную ипотеку, подразумевающую низкие процентные ставки или другие виды государственной поддержки. Как результат, кредит доступен пользователям и имеет следующие плюсы:

  • Фиксированная и низкая процентная ставка.
  • Получение поддержки со стороны государства в виде субсидирования.
  • Снижение размера первоначального платежа или предоставление займа без аванса.

Минусы:

  • Срок погашения кредита увеличивается, что приводит к повышению переплаты (иногда она достигает 80-100% стоимости жилья).
  • Приходится терпеть дополнительные затраты — на оплату нотариальных услуг, оценку жилья, рассмотрение заявки и так далее.
  • Площадь недвижимости ограничена условиями программы.
  • Требуется подтвердить право на получение льгот.

Как подобрать банк?

При выборе кредитной организации стоит сделать следующее:

  • Воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать потенциальные расходы и выбрать период кредитования.
  • Узнать, меняется ли ставка в случае предоставления дополнительного залога.
  • Изучить информацию по банковским услугам и убедиться в соответствии условий и требований при оформлении.
  • Обратить внимание на акции и специальные предложения.
  • Изучить банк с позиции надежности и прочитать отзывы клиентов.

Сегодня выгодные условия предлагают следующие учреждения:

  • Сбербанк — от 10,4 до 12,75% на максимальный срок в 30 лет.
  • ВТБ24 — от 10,4 до 12,25% (30 лет).
  • Райффайзенбанк — от 11 до 11,5% (25 лет).
  • ВТБ24 — от 10,4 до 12,25% (30 лет).

Многие заемщики экономят и оформляют кредит в малоизвестном банке. Этого делать не стоит, ведь при потере лицензии финансовым учреждением заем переходит другому кредитору, условия которого не всегда лучше.

Как заработать?

После оформления ипотеки стоит рассмотреть дополнительные способы заработка:

  • Сдача недвижимости в аренду (здесь важно уточнить наличие такой возможности по ипотечному договору с кредитной организацией).
  • Покупка жилья в строящемся доме, а после быстрая выплата долга и последующая продажа недвижимости по более выгодной цене.
  • Приобретение квартиры на вторичном рынке по сниженной цене, а далее поиск покупателя и реализация товара с выгодой для кошелька.

Итоги

На вопрос, стоит ли брать ипотеку, однозначного ответа нет. Многое зависит от финансового благосостояния человека, наличия накоплений и готовности погашать задолженность в течение долгих лет. При желании быстрей расплатиться с долгом учтите, что такой шаг актуален для аннуитетной схемы выплаты и погашении в первые 50% срока выплаты задолженности.

Стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2018 году: мнение экспертов Загрузка...

Плюсы и минусы ипотеки / Ипотека / Финанцио

Ипотека: Плюсы и минусы ипотеки
Рассмотрим, какими плюсами и какими минусами обладают ипотечные кредиты. Ведь у каждого вида кредитования есть свои положительные и отрицательные стороны.

Положительные стороны ипотечных кредитов
Естественно, что главным положительным моментом ипотечного кредита является возможность не ждать накопления необходимой суммы для приобретения жилья, а сразу начать жить в новой квартире, доме или коттедже. После подписания договора, недвижимость сразу переходит к ее новому владельцу, и все члены семьи могут зарегистрироваться по месту новой прописки, также сразу после подписания договора купли-продажи. Такой вариант выгоден, ситуация на рынке жилье нестабильна, цены растут скачками и пока человек копит на приглянувшееся жилье, оно может подорожать в несколько раз. Исходя из этого, легче платить проценты по ипотеке, чем копить «под подушкой» и надеяться на стабильное будущее.

Банком, который оформляет клиенту ипотеку, устанавливается и процент, который в будущих платежах выплачивает заемщик. Зависит процент от того, насколько ликвидное имущество, представляет клиент в залог банку. Если имущество ликвидное, имеет высокую стоимость на рынке и пользуется спросом, то процент может быть совсем не большим.

Банком оформляется страхование жилья, которое приобретается по ипотеке. Такой вид страхования обеспечивает безопасность в случае утраты собственником права на квартиру, возможного повреждения жилья или потерю трудоспособности заемщиком.

К положительным сторонам ипотеки можно отнести еще следующие пункты:

  • на весь срок выплаты взносов по ипотеке, человеку предоставляется льгота по уплате подоходного налога;
  • взятый на длительный срок ипотечный кредит делает платежи по нему не очень крупными, что не обременительно сказывается на семейном бюджете;
  • в большинстве банков есть возможность рассчитаться по ипотеке досрочно.

Отрицательные стороны ипотечных кредитов
Основным минусом при оформлении ипотеки, конечно, является переплата за приобретаемое жилье. Часто она достигает ста процентов от стоимости жилья. Сюда относятся и проценты по кредиту, выплачиваемые банку, и сумма, заложенная на страхование жилья. Кроме перечисленных расходов в сумму ипотечного кредита входят:
  • сборы за ведение счета (ссудного)
  • оплата услуг нотариуса и оценщика;
  • выплаты банку, которого вы выбрали, за рассмотрение заявки.

В итоге, все эти расходы иногда могут достигать десяти процентов от первоначального взноса.

К минусам можно отнести, как не странно, и возраст заемщика. С точки зрения банка, оптимальным возрастом человека, решившего взять ипотеку, будет возраст от 30 до 40 лет. Молодые люди или пенсионеры входят в «группу риска» и ипотеку получить им сложнее.

Отказать в ипотеке банк может и людям с нестабильным, официальным доходом. То есть, если вы считаете и имеете доход, который позволяет вам взять ипотечный кредит, но этот доход не подтверждается документально, вряд ли банк одобрит вам ипотеку. Или же сумма будет не такой большой, как вам необходима.

Банк также может выдвинуть к заемщику дополнительные требования: предоставить поручителей, чтобы была регистрация, а также определенный стаж работы на последнем месте, где вы официально служите.

Принять решение об ипотечном кредите семье весьма непросто. Обсудите все нюансы, обратитесь в несколько банков для консультаций, сравните все плюсы и минусы таких кредитов, посмотрите на ваших друзей и знакомых, как они справляются и не жалеют ли о взятой ипотеке. Только после этого принимайте обдуманное, взвешенное решение.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *