Содержание

Ипотека под 2 процента для дальневосточников — условия получения в 2021 году в банках

На Выберу.ру опубликованы предложения от банков, предоставляющих ипотеку на Дальнем Востоке. Чтобы определить лучшую программу, сопоставьте основные условия различных жилищных кредитов под 2 процента годовых. Они перечислены во вкладке каждого займа. Кроме процентной ставки, обратите внимание на другие параметры:

  • максимальную сумму кредитования;
  • срок погашения ЦЖЗ;
  • размер первоначального взноса.

Чтобы ознакомиться со всеми условиями жилищного займа, нажмите «Подробнее» во вкладке заинтересовавшей вас программы.

Обратите внимание! Дальневосточники, которые уже выплачивают жилищный кредит, не могут рефинансировать его под 2 процента.

Вопросы и ответы

Кто может взять ипотеку под 2 процента?

Дальневосточная ипотека доступна определенным категориям заемщиков:
  • Молодым семьям (возраст каждого супруга — до 35 лет включительно), в том числе и тем, кто не состоит в официальном браке, но воспитывает несовершеннолетнего ребенка.
  • Участникам программы «Дальневосточный гектар». Обязательное условие при этом — отсутствие других жилищных кредитов, полученных в рамках этой программы.

Куда обращаться за ипотекой под 2 процента для дальневосточников?

Вы можете обратиться в агентство ДОМ.РФ (оператору программы, который возмещает финансовым учреждениям недополученный в связи с низкой процентной ставкой доход). Кроме того, вы можете напрямую подать заявку в банк, программа которого вам подходит.

Чтобы не тратить время на посещение офиса финансового учреждения, оформите заявку на жилищный кредит онлайн.

Обратите внимание! У каждого банка свой срок рассмотрения запроса.

Какие банки дают ипотеку под 2 процента?

На странице перечислены кредитно-финансовые организации, предоставляющие льготные жилищные кредиты на территории Дальнего Востока. Чтобы определить лучший вариант, используйте онлайн-поисковик Выберу.ру. Задайте в меню на странице нужные условия займа и нажмите «Подобрать кредит». На экране останутся только те программы, которые соответствуют вашему запросу. Среди них вам будет легче определить подходящий вариант.

Задайте свой вопрос

Национальная Фабрика Ипотеки

Ипотечный брокер Виктор Осин, г. Оренбург


     Как партнёр из регионального центра хочу отметить профессиональный подход специалиста, работающего с нашей компанией. Алексей Горелый от самой подачи заявки на ипотеку до выдачи кредита был на связи и деликатно отвечал даже на самые банальные вопросы. Проведение сложной сделки оказалось легкой задачей в команде с таким профессионалом. Отдельно отмечу такие качества как оперативность и конструктивность. 

7 Июнь 2021 ГОД

Центр недвижимости «ТандемТ»

Сегодня прошло замечательное мероприятие от @fabrikaipoteki, на котором мы побывали. Там обсудили все вопросы по улучшению количества одобрений по ипотеки и что для этого нужно сделать, узнали много разных лайфхаков и тонкостей, которые помогут нам в работе с нашими клиентами.
Теперь мы вооружены новыми знаниями и готовы помогать в оформлении ипотеки, даже самой сложной и даже с плохой кредитной историей.

7 Июнь 2021 ГОД

@nedvighimostengels (Instagram)

Все Лучшее -Партнерам! Супер тренинг! Спасибо Вам @fabrikaipoteki за прекрасный семинар, получили много позитива, знаний, которые необходимо знать в нашей работе! @fabrikaipoteki Вы лучшие!!!! Ждем с нетерпением следующий тренинг!!!

7 Июнь 2021 ГОД

Olga Pevtsova, Казань

Сегодня провели электронную сделку в Казани на Абсалямова 19, хочу выразить слова благодарности профессионалам своего дела, лично Леонтьевой Елене Юрьевне, главному специалисту группы продаж. Наши клиенты довольны, и это важно. Будем вновь обращаться!

4 Июнь 2021 ГОД

Аида Савгачева

Вчера была на крутом тренинге от @fabrikaipoteki

. Хоть я сама и работала в банке, в андеррайтинге, и знаю о проверках не понаслышке, много нового узнала для себя. Спасибо!

4 Июнь 2021 ГОД

Олеся Хованская

Спасибо партнёром за интересный тренинг! Благодаря вашим семинарам мы узнаём много нового, а также чаще видимся с коллегами с других агентств в нерабочей обстановке!
Ждём с нетерпением следующее обучение!

4 Июнь 2021 ГОД

Иван Савенков, Волгоград

Ипотека 24 это настоящие профессионалы на рынке ипотечного кредитования. Компетентный, дружелюбный и отзывчивый коллектив, который может понять вас с полуслова и подобрать необходимые кредитные продукты. Далеко не каждый банк может похвастаться теми условиями, которые предлагает Ипотека 24. Отдельно хочу отметить Ипотечный университет 24, так как в Волгограде это единственная организация, которая проводит такие познавательные мероприятия.

16 Апрель 2021 ГОД

Anneta Ricci, Казань


     Не первый год работаем с банком Ипотека 24, очень комфортно работать с коллективом. Наш куратор по заявкам — Анастасия Богатырева. Всегда четкий подход к рассмотрению заявок, оперативная обратная связь, быстрый выход на сделку, проводят сделки между родственниками. Лояльный банк)))

16 Апрель 2021 ГОД

Олег Лебедев, Казань


     Ипотека 24 — профессионалы своего дела, взял у них ипотеку, все оформили быстро. Работали с Анастасией, она очень квалифицированный специалист, помогала решать все внезапно возникающие проблемы. Электронная регистрация прям в офисе, очень удобно. Спасибо!

15 Апрель 2021 ГОД

Лилия Володкина, Казань


     Не первый год работаю с Ипотека 24 с Анастасией Богатыревой. Являюсь Премиум партнером Компании. Вышли с клиентом на сделку в апреле под залог квартиры, Одобрили большую сумму кредита при грамотном подходе специалистов. Хорошо кредитуют ИП шников, клиентов категории «бизнес». Благодарю весь коллектив Ипотека 24 за труд и профессионализм!<br>

15 Апрель 2021 ГОД

Меньшикова Наталья

Краснодар! Все было безумно тепло, энергетика сумасшедшая!!! Спасибо Вам, Вы правда делаете максимум для своих партнеров! Быть на ваших мероприятиях всегда праздник! Плюс новые идеи, инструменты для продаж! Круто! Как всегда!!! От имени всего агентства @100kv.m Спасибо!

16 Март 2021 ГОД

«МОЯ ИМПЕРИЯ»

4 марта прошла оф-лайн презентация Фабрики Ипотеки @fabrikaipoteki . Я являюсь партнёром #Ипотека24 и приняла активное участие в обсуждении новых проектов и стала счастливым обладателем #ИпотеКоинов

Хочу выразить огромную благодарность Фабрике Ипотеки за организацию таких мероприятий, за приятную атмосферу, гостеприимство и крутые подарки.

16 Март 2021 ГОД

Халитова Айгуль

Мощно!
Новые весенние условия в супер банке.
Единственный банк со своим «ипотечным университетом 24 »обучение , повышение квалификации, тренинги /вебинары / все для вас.
@fabrikaipoteki единственный банк с лояльными условиями по кредитной истории.
Идеальные условия для собственников бизнеса, ИП, самозанятых.

16 Март 2021 ГОД

Татьяна Чистова, Краснодар

Добрый день! Выражаю Ипотека24 огромную благодарность, очень хороший материал, подбираете самые актуальные темы. Спасибо огромное Вашей команде профессионалов за Ваш труд.

9 Март 2021 ГОД

Эксперты назвали семь главных правил при выборе ипотеки » Банки и МФО

Решение купить квартиру — одно из самых серьезных в жизни каждого человека. Большинство покупает свое первое жилье в ипотеку. В среднем россияне выплачивают ипотеку за семь лет. Поэтому выбор банка в какой-то мере может определить жизнь заемщика на долгие годы.

Решившись взять кредит на покупку жилья, в первую очередь нужно смотреть на процентные ставки, под которые его предлагают. Это, пожалуй, самый главный фактор, но стоит учитывать и другие предстоящие траты, а также ваши преимущества как заемщика для банка. В каком-то будет удобнее взять ипотеку индивидуальному предпринимателю, где-то лучшие условия для многодетных семей. Взгляните на себя глазами банкира: хорошая ли у вас кредитная история, сколько у вас есть денег на первоначальный взнос, единственный ли вы заемщик.

ТАСС и сервис «ДомКлик» от Сбербанка подготовили семь подсказок для тех, кто планирует покупать квартиру в кредит.

1. Найдите ипотеку, выгодную именно для вас

Определитесь со своими целями. Например, в ряде регионов ПАО Сбербанк предлагает оформить специальный кредит на строительство деревянного дома под ключ за 3 – 4 месяца. А если вы покупаете жилье на Дальнем Востоке, то вообще можете взять кредит по европейским ставкам — под 1,7% при оформлении электронной регистрации сделки.

Не забывайте, что если у вас начиная с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок, для вас доступен кредит под 4,7% по программе Сбербанка «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». А если семья с детьми купит квартиру в новостройке у застройщика, с которым сотрудничает Сбербанк, то в рамках программы субсидирования она может получить скидку до 3,5% — и тогда ставка по ипотеке составит всего 1,2%.

Кроме того, банки, как правило, предлагают лучшие условия своим зарплатным клиентам — в Сбербанке им дают скидку в полпроцента.

2. Определитесь с типом жилья

Если вы планируете купить квартиру в новостройке, стоит обратить внимание на банки, работающие с застройщиками или предлагающие особые условия кредита на квартиры на первичном рынке.

До 1 ноября 2020 года действует масштабная правительственная ипотечная программа, в рамках которой максимальная процентная ставка по кредиту на жилье составляет 6,5%. Условия для получения такой ипотеки такие же, как и для получения обычной. Она распространяется не только на многодетные семьи или жителей определенных регионов, получить этот кредит может любой человек. Квартиру по программе можно купить как в строящемся, так и в уже введенном в эксплуатацию доме (но речь идет только о жилье, которое предлагают юридические лица — застройщики или подрядчики). Кредиты в рамках госпрограммы выдают много банков — изучите предлагаемые условия и выберите наиболее подходящие для себя.

3. Следите за специальными предложениями

Существует ряд условий, которые позволяют дополнительно снизить ставку. Например, целый процент заемщик выигрывает, просто застраховав жизнь и здоровье. Молодые семьи, то есть те, в которых одному из супругов меньше 35 лет, могут получить от Сбербанка скидку в 0,4% на вторичное жилье, но и на одиноких родителей она тоже распространяется. Не забывайте, что зарплатным клиентам кредит всегда обходился дешевле — в Сбербанке скидка составляет полпроцента. Дополнительные 0,3% можно получить, купив квартиру через сервис «ДомКлик» — жилье, для которого доступно такое предложение, помечено на сайте специальным значком «Скидка 0,3%» — и еще столько же — при электронной регистрации сделки. При этом «бонусы» суммируются: то есть если вы зарплатный клиент, молодой семьянин и выбрали квартиру на «ДомКлик» со скидкой, суммарно ставка по ипотеке для вас будет ниже на 1,2%. А если застрахуете жизнь и здоровье, то на 2,2%.

4. Посчитайте стоимость обслуживания кредита

Процентные ставки на ипотеку — это не единственные траты, которые нужно держать в уме. Несколько лет нужно будет платить за страховку, и зачастую не только самого жилья, но и вашего здоровья. Некоторые банки предлагают свои страховые продукты либо скидки у своих партнеров — страховых компаний. Удобнее всего покупать полис у компаний, рекомендованных самим банком — чаще всего они уже знают требования вашего кредитора. Внимательно читайте условия, ведь цена страховки через несколько лет может вырасти (скажем, если у заемщика ухудшилось состояние здоровья). Многие вопросы по ипотечному страхованию можно решить в сервисе «ДомКлик» — например, оформить или продлить страховой полис без поездок в банк и страховую компанию.

5. Узнайте о дополнительных расходах при оформлении ипотеки

При покупке квартиры вам нужно будет заплатить не только банку, но и компании-оценщику, а также нотариусу и юристам — они удостоверятся, нет ли на вашей квартире обременений или наследников, которые могут оспорить сделку, и просчитают другие риски, из-за которых вы потенциально можете утратить право собственности. Удобнее всего, если все эти услуги можно заказать прямо в банке.

6. Изучите банковские рейтинги

Всегда выбирайте надежный банк. Как правило, у них больше возможностей для того, чтобы предложить лучшие условия и выручить вас в случае временных финансовых трудностей. Есть множество банковских рейтингов, в которых сравниваются различные ипотечные программы. Изучите отзывы других людей: ипотека — долгосрочный кредит, поэтому лучше выбирать банк с хорошей репутацией у реальных клиентов.

7. Время — деньги

Получить ипотечный кредит сейчас почти так же просто, как заказать доставку суши. Нужен только интернет, смартфон или компьютер и несколько минут на заполнение заявки — решение по ней Сбербанк тоже примет онлайн, после одобрения специалисты банка помогут с подготовкой всех документов.

По материалам ТАСС

Дальневосточная ипотека

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Где найти самую выгодную ипотеку и стоит ли ее сейчас брать :: Новости :: РБК Инвестиции

Что будет с ипотечными ставками, какие банки предлагают лучшие условия по кредитам и где лучше рефинансировать ипотеку — рассказывает генеральный директор «Сравни.ру» Сергей Леонидов

В последний год на жилищном рынке установились рекордно низкие ставки. Этому способствовали программа льготной ипотеки и низкая ключевая ставка  , но с марта ЦБ начал повышать ставку. Что в этой ситуации делать тем, у кого уже есть ипотека, и тем, кто только думает о том, чтобы ее взять?

С чего все началось

В апреле 2020 года, в самый разгар локдауна, российское правительство объявило о запуске программы льготной ипотеки под 6,5% годовых. Этот шаг был предпринят, чтобы:

  1. Стимулировать рынок недвижимости, который сильно пострадал из-за самоизоляции;
  2. Поддержать банки, которые в условиях пандемии резко сократили выдачу кредитов.

По условиям программы, получить кредит на жилье мог любой российский гражданин. Два главных условия — клиент вносил не менее 15% от стоимости жилья, а кредит не превышал ₽6 млн для регионов и ₽12 млн для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Правда, был нюанс. Программа распространялась на квартиры в новостройках, аккредитованных в банках. То есть взять ипотеку на любую понравившуюся жилплощадь человек не мог.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Тем не менее это решение взорвало рынок ипотечного кредитования. Сразу после анонса новой программы президентом спрос на ипотеку взлетел на 60%. По первоначальному плану программа должна была действовать до 1 ноября 2020 года, но ее продлили еще на восемь месяцев — до 1 июля 2021 года. Благодаря этому на рынке установились исторически низкие ставки по жилищным кредитам.

Акции или недвижимость. Во что выгоднее инвестировать в кризис

Что сейчас предлагают банки

На сегодняшний день ипотеку с господдержкой предлагают 42 банка. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Россельхозбанк, ЮниКредит Банк и другие. Ставки по госпрограмме составляют от 0,1% до 6,5%, минимальный взнос — ₽100 тыс. Наличие этой программы вместе с низкой ключевой ставкой в 2020 году привело к общему падению стоимости ипотечных кредитов.

По нашим данным, медианная ставка по ипотеке на новостройку без госпрограммы сейчас составляет 7,5%, на вторичную недвижимость — 9%, а на рефинансирование ипотечного кредита — около 8%.

10 самых выгодных ипотечных кредитов в Москве, по данным «Сравни.ру»:

Сбербанк — Господдержка 2020 («ДомКлик») 0,1% — 5,75%

ВТБ — Господдержка 2020 с льготным периодом 4,3% — 6,5%

Банк Финсервис — Жилая недвижимость 4,5% — 9,9%

Промсвязьбанк — Госпрограмма 2020 — 5,45%

Россельхозбанк — С господдержкой — 5,5%

Банк Санкт-Петербург — Госпрограмма 2020 — 5,5–5,7%

Газпромбанк — Льготная — 5,55%

ФК «Открытие» / ЮниКредит Банк — С господдержкой — 5,59%

Райффайзенбанк / «Зенит» — С господдержкой 2020 — 5,69%

МКБ — Льготная с субсидированием — 5,75%

Фото: Christopher Furlong / Getty Images

Чего ждать дальше?

Судя по всему, счастливый для будущих ипотечников период продолжится.

  • Госпрограмма, которая стала драйвером рынка, остается: на ПМЭФ президент Владимир Путин заявил, что она должна быть продлена до июля 2022 года. Однако на измененных условиях: речь идет о повышении ставки по ней до 7% с нынешних 6,5% и урезании лимита на размер выдаваемого кредита. Максимальная стоимость жилья по семейной льготной ипотеке в Москве и Петербурге составит ₽12 млн, в других регионах — ₽6 млн. А предельный размер кредита по льготной ипотеке под 7% для всех регионов составит ₽3 млн.
  • Ключевая ставка, которая определяет стоимость денег в экономике, в 2021 году впервые за долгое время начала расти.

В конце апреля Центральный банк поднял ключевую ставку до 5% — это самый существенный рост с 2014 года. И это уже второе повышение с 2018 года. Первое состоялось в марте: тогда регулятор увеличил показатель на осторожные 0,25%. После этого банки уже стали объявлять о росте ставок по ипотечным кредитам, не подпадающим под госпрограмму.

Уже через неделю после решения ЦБ РБК сообщил о том, что Сбербанк повысит ставки по ключевым ипотечным программам. Рост составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Позднее о повышении процентных ставок заявили и другие российские банки.

Я хочу вложиться в недвижимость. Что мне нужно знать?

Что делать клиентам?

Если вы задумываетесь об ипотеке

Если вы непременно хотите свое жилье и уже накопили минимальный первоначальный взнос, то имеет смысл брать ипотеку прямо сейчас. Ставки по жилищным кредитам с большой долей вероятности будут расти по описанным выше причинам. Сейчас сложно прогнозировать, на какую конкретно величину, — рост будет зависеть от дальнейшей политики ЦБ. С августа Центральный банк еще и ограничит выдачу ипотеки с минимальным первоначальным взносом менее 20%.

При этом, по прогнозам экспертов, в России начинается период многолетнего роста цен на недвижимость. Иными словами, ипотека станет менее доступной.

Если у вас уже есть ипотека

Если у вас уже есть ипотека, то сейчас хорошее время, чтобы ее рефинансировать, то есть закрыть старый кредит за счет нового по более низкой ставке. Сейчас многие банки предлагают довольно выгодные условия, которые тоже могут ухудшиться к осени.

10 наиболее выгодных предложений по рефинансированию в топ-20 банков по выдаче ипотеки, по данным «Сравни.ру»:

Московский кредитный банк — от 6,99%

ФК «Открытие» — от 7,5%

Россельхозбанк — от 7,65%

«Ак Барс», «Рефинансирование» — от 7,77%

ВТБ, «Рефинансирование» — от 7,8%

Промсвязьбанк — от 7,85%

Райффайзенбанк — от 7,89%

Сбербанк — от 7,9%

Альфа-банк — от 7,99%

«Уралсиб» — от 7,99%

Фото: Sergio Rola / Unsplash

Для того чтобы банк рассмотрел заявку на рефинансирование, должно пройти не меньше шести ежемесячных платежей. Наиболее выгодно это делать в первые три — пять лет после оформления ипотеки: в этот период выплачивается основная часть процентов.

Когда покупать жилье в 2021 году: что важно знать

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.

Ипотека в «Росбанк Дом» | Взять ипотечный кредит на выгодных условиях

Ипотека от «Росбанк Дом» — простой и надежный инструмент, который позволит Вам быстро купить собственное жилье в Москве или другом городе России. Благодаря узкому направлению деятельности и многолетнему опыту работы мы готовы предложить экспертные решения в сфере ипотечного кредитования для индивидуальных потребностей каждого клиента. Ознакомьтесь с банковскими продуктами или воспользуйтесь помощью менеджеров «Росбанк Дом», чтобы подобрать подходящее решение с учетом своих финансовых возможностей и различных вариантов использования льгот.

В «Росбанк Дом» вы можете не просто подобрать ипотечную программу на покупку квартир, домов, комнат и долей, а управлять вашим кредитом: устанавливать оптимальный график платежей, назначать ставку, выбирать параметры страхования, использовать дополнительные возможности сделать для вас обслуживание ипотеки максимально выгодным и комфортным. Жилье может относиться к первичному или вторичному рынку и быть приобретено под залог покупаемой или имеющейся в собственности клиента недвижимости. Кроме того, в «Росбанк Дом» максимально просто и быстро рефинансировать ипотечный кредит другого банка и сделать условия кредитования более выгодными и комфортными.

Стать клиентом «Росбанк Дом» и приблизиться на шаг к собственному жилью очень просто:

  • Заполните онлайн заявку на ипотечный кредит самостоятельно на сайте, используя сервис «Госуслуги», от вас потребуется минимум документов, а банк сможет в течение пары минут предоставить предварительное решение;

  • Воспользуйтесь помощью персонального менеджера, заполните короткую форму онлайн заявки на сайте и специалист банка свяжется с вами максимально оперативно, поможет подобрать лояльные условия кредитования, рассчитает финансовую нагрузку и предоставит подробную консультацию на всех этапах подачи заявки и оформления кредита;

Оцените преимущества получения ипотечного кредита в «Росбанк Дом»:

  • Помощь на каждом этапе сотрудничества, начиная от подачи онлайн-заявки и заканчивая регистрацией недвижимости в пользу заемщика.

  • Программы ипотеки ориентированы на различные категории граждан. Мы постарались сделать условия и процесс кредитования удобными и выгодными для заемщиков и продавцов недвижимости.

  • Низкие процентные ставки. Для зарплатных и корпоративных клиентов Росбанка предусмотрено дополнительное снижение процентов.

  • Удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы за несколько минут рассчитаете на официальном сайте параметры кредита и подберете подходящую программу и условия погашения ипотеки.

  • Возможность применения льгот. При оформлении ипотеки будут задействованы доступные тому или иному заемщику субсидии, в том числе материнский капитал.

Мы не просто банк, дающий ипотеку, мы работаем на рынке сделок с недвижимостью более 20-ти лет и верим, что ипотека – это уникальный финансовый инструмент, который позволяет вам улучшать качество жизни каждый раз, когда вам это необходимо. Мы стремимся предоставлять вам лучший сервис и оптимальное финансовое решение, чтобы претворять в жизнь Ваши мечты о собственной доме.

Подробнее

Банк «Возрождение». Частным лицам. Наш банк. История банка. Мы работаем в истинном партнерстве с клиентами!

«Возрождение» стал лауреатом XV Международной премии в области экономики и финансов имени П.А. Столыпина, получив престижные награды в номинациях «За высокий уровень корпоративного управления» и «За вклад в реализацию проектов реального сектора экономики».

Банк «Возрождение» получил премию «Лучшие социальные проекты России» в категории «Культура, искусство» за организацию фотовыставки под открытым небом «Русский балет: мгновения», которую увидели более 1 млн жителей в 18-ти городах РФ.

Гильдия риэлторов Московской области наградила банк «Возрождение» дипломом стратегического партнера: Банк занял первое место в рейтинге «Удобный банк для проведения ипотечных сделок-2018» по итогам профессионального опроса среди сертифицированных агентств недвижимости Московской области.

Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service повысило долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валютах банка «Возрождение» с «Ba2» до «Ba1». Прогноз изменен со статуса «развивающийся» на «позитивный».

Банк «Возрождение» впервые стал участником рейтинга факторинговых компаний Ассоциации факторинговых компаний (АФК) и Рэнкинга российских Факторов агентства «Эксперт РА». В рейтинге АФК по объему факторингового портфеля на 1 января 2019 года «Возрождение» занял 19-е место, в рейтинге Эксперт РА по объему предоставленного финансирования – 21-е место.

Банк «Возрождение» вошел в ТОП-10 рейтинга российских ипотечных банков портала Банки.ру . Согласно данным на 1 января 2019 года «Возрождение» занял 7-е место в рейтинге банков по размеру ипотечного портфеля.

По итогам 2018 года Банк вошел в тройку лидеров по количеству выданных ипотечных кредитов на первичном рынке в Московском регионе. «Возрождением» реализовано 3,6 тысяч сделок с использованием жилищного кредитования в Москве и Московской области, что позволило обеспечить прирост 47% относительно предыдущего года. Исследование провел Аналитический центр ЦИАН.

Держатели карт платежной системы Mastercard, выпущенных банком «Возрождение», получили возможность пользоваться сервисами мобильных платежей Samsung Pay и Google Pay.

Отменена комиссия за  пополнение банковских карт банка «Возрождение» с помощью банкоматов ВТБ. Для клиентов «Возрождения» услуга внесения денежных средств на карты платежных систем «Мир», Mastercard и Visa с помощью банкоматов Группы ВТБ стала бесплатной.

В линейке банка появились новые премиальные дебетовые карты «MasterCard Black Edition» и «MasterCard World Elite». Карты позволяют получить CashBack до 12%, доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование в путешествиях, круглосуточный консьерж-сервис и множество дополнительных привилегий.

Банк «Возрождение» подписал соглашение о сотрудничестве с Администрациями муниципальных образований «Гурьевский городской округ» и «Гвардейский городской округ» (Калининградская область),  а также с Администрацией Рошальского городского округа. Стороны договорились об объединении усилий в решении приоритетных задач социально-экономического развития городов.

Подписано соглашение об участии в текстильном промышленном кластере в Люберецком округе. «Возрождение» стал ключевым финансовым центром кластера, который призван оказывать финансовую поддержку и содействие в деятельности субъектов нового объединения.

«Возрождение» стал участником программы по льготному финансированию инвестиционных проектов в монопрофильных муниципальных образованиях (моногородах) РФ. Программа направлена на улучшение предпринимательского климата и решение задач социально-экономического развития моногородов путем предоставления льготных займов предприятиям, реализующим инвестиционные проекты.

Подписано соглашение о сотрудничестве с Комитетом по труду и занятости населения Правительства Санкт-Петербурга . Стороны договорились о взаимодействии по созданию единой автоматизированной системы управления потоком трудовых мигрантов с использованием патентов на осуществление трудовой деятельности в Санкт-Петербурге и Ленинградской области в форме карты с электронным носителем информации.

Подписано соглашение о сотрудничестве с Министерством сельского хозяйства и продовольствия Московской области. Соглашение направлено на эффективное взаимодействие Банка и Минсельхоза МО с целью поддержки предприятий агропромышленного комплекса Подмосковья.

Банк выступил партнером XVI Международного кинофестиваля военно-патриотического фильма «Волоколамский рубеж». Международный фестиваль военно-патриотического фильма «Волоколамский рубеж» прошел в шестнадцатый раз, из них десять последних лет – при поддержке нашего банка. Задача фестиваля – формирование средствами кинематографа интереса зрителей к истории своей страны, русской культуре и ее достижениям.

«Возрождение» в очередной раз стал участником забега «Пульс Добра», который проводит благотворительный фонд «Исток». Основной целью забега является поддержка детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, а также воспитанников детских домов и домов ребенка Московской области. Все собранные средства были направлены на помощь социальным учреждениям.

Банк «Возрождение» стал генеральным партнером Фестиваля детской мультипликации и анимации «Пластилиновая ворона», который прошел в подмосковном Егорьевске. Организаторами выступили администрация городского округа, Егорьевское телевидение, Комитет по образованию и Управление культуры, спорта и молодежной политики.

Банк стал стратегическим партнером благотворительного проекта «Добрые комнаты» — в рамках проекта открываются игровые зоны в детских медицинских учреждениях Московской области. В 2019 году «Добрые комнаты» были открыты  в 60 детских больницах и поликлиниках Подмосковья.

7 лучших ипотечных кредиторов июля 2021 года

Ипотека — это, вероятно, самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали в своей жизни. Вы будете платить его годами, поэтому более низкая процентная ставка имеет важное значение. Сравнение условий ссуды, таких как ставки по ипотечным кредитам, комиссии и время закрытия, — это шаги, которые должен предпринять каждый покупатель жилья, прежде чем рассчитываться с кредитором.

Лучшие ипотечные кредиторы, как правило, предлагают разные кредитные программы для потребителей с разным уровнем кредита.У них также должен быть упорядоченный процесс предварительной квалификации и подачи заявок на ипотеку, а также как можно более чистая запись в регулирующих органах. Если вы уже в пути и просто хотите рассчитать ипотечный кредит, вы можете использовать наш калькулятор ипотеки.

Наши лучшие предложения для лучших ипотечных кредиторов

Отзывы о лучших ипотечных кредиторах

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.Объявление
  • Широкий охват по всей стране
  • Те, кто впервые покупает жилье, могут платить всего лишь на 3%
  • Отличное обслуживание клиентов
  • Заемщики могут подавать заявки в режиме онлайн или связываться с представителями каждый день недели в течение гибкого графика
  • Нет кредитов под залог недвижимости или доступны линии по обеспечению собственного капитала
  • Нет кирпичных и строительных площадок

Quicken предлагает обычную ипотеку, ипотеку ARM FHA, VA и Jumbo.Помимо традиционной ипотечной ссуды на 15 и 30 лет, у кредитора также есть несколько ссуд с гибкими сроками от 8 до 29 лет.

Программа YOURgage компании

Quicken отличает ее от других онлайн-кредиторов, позволяя заемщикам выбирать срок своей ссуды с фиксированной ставкой и занимать до 548 250 долларов. Те, кто впервые покупает жилье, могут заплатить всего 3% вниз, что особенно полезно, если вы не сохранили ориентир в 20% для первоначального взноса.

  • Типы ссуд — Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированный, Регулируемый, FHA, VA
  • Минимальный первоначальный взнос — 3%

Quicken — наш лучший общий ипотечный кредитор по двум причинам:

  • Широкий охват по всей стране
  • Превосходное обслуживание клиентов

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЬ 2021 г.

БЫСТРЫЕ КРЕДИТЫ ОТВЕТ НА COVID-19

Клиенты

Quicken Loans, пострадавшие от COVID-19, могут заполнить онлайн-заявку на получение помощи, посетив RocketMortgage.com. Компания предлагает начальную отсрочку на 3 месяца с возможностью продления до 12 месяцев, что временно приостанавливает выплаты по ипотеке. Когда кризис закончится, Quicken Loans будет работать с клиентами, чтобы определить наилучший курс действий, когда они будут готовы возобновить ежемесячные платежи. Клиенты не испытают негативных последствий для своей кредитной истории из-за снисходительности.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

  • Сравните кредиторов за считанные минуты
  • Доступны различные источники обучения ипотечному кредиту
  • LendingTree предоставляет вашу информацию различным кредиторам при подаче заявления.Эти компании конкурируют за ваш бизнес, и эти кредиторы свяжутся с вами, вероятно, в тот же период, по телефону и электронной почте

LendingTree — это идеальное решение для просмотра и сравнения ипотечных продуктов от более чем 1500 различных кредиторов. Вы можете сравнить предложения кредиторов в режиме онлайн с помощью трехэтапного процесса, который состоит из ответа на ряд вопросов, сравнения предложений и заключения соглашения с кредитным специалистом.

LendingTree также располагает обширными ресурсами по ипотеке и ссудам, такими как обширный глоссарий ссудной терминологии, текущие ставки по всем типам жилищных ссуд, несколько калькуляторов и справочник национальных кредитных специалистов.Он также содержит множество обзоров, чтобы пользователи могли увидеть опыт других кредиторов.

  • Типы ссуд — покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA (особенности зависят от кредитора)
  • Минимальный первоначальный взнос — зависит от кредитора

Lending Tree является нашим лучшим ипотечным кредитором на рынке по двум причинам:

  • Сравните кредиторов за считанные минуты
  • Доступны различные источники обучения ипотечному кредиту

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЬ 2021 г.

LENDINGTREE ОТВЕТ НА COVID-19

Богатство ипотечных ресурсов

LendingTree включает подробное объяснение различных программ помощи ипотечным кредитам, связанным с пандемией коронавируса.Он также содержит информацию о федеральных программах помощи по ипотеке, инструкции по поиску ваших текущих кредитных услуг и краткое изложение нескольких программ помощи кредиторам. В нем также есть раздел о мошенничестве с ипотечным кредитом.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.
  • Конкурентоспособные ставки
  • Доступна программа онлайн-консультирования по кредитам
  • Программа для заемщиков с плохой кредитной историей
  • Доступна во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне
  • Без первоначального взноса или PMI
  • Нет кредитов под залог недвижимости
  • Только имеет физические отделения в 18 штатах: Алабама, Аляска, Калифорния, Колорадо, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Кентукки, Небраска, Северная Каролина, Оклахома, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Вирджиния, Вашингтон

Veterans United специализируется на кредитовании под залог США.S. Департамент по делам ветеранов, что делает его отличным вариантом для тех, кто интересуется этим видом ипотеки. Хотя он не предлагает ссуды под залог недвижимости или HELOC, он предлагает конкурентоспособные ставки.

VU также предлагает бесплатную онлайн-программу кредитного консультирования для ветеранов и военнослужащих с низким кредитным рейтингом, называемую Lighthouse Program. Каждому клиенту назначается кредитный специалист, который помогает исправлять ошибки в кредитных отчетах, составляет план улучшения баллов и консультирует заемщика до тех пор, пока он не достигнет своей цели.

  • Типы ссуд — покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированная, регулируемая, FHA, VA, USDA
  • Минимальный первоначальный взнос — 0%

Veterans United — наш лучший ипотечный кредитор для военных (онлайн) по двум причинам:

  • Конкурентоспособные ставки
  • Доступна программа онлайн-консультирования по кредитам

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЬ 2021 г.

ОТВЕТ ВЕТЕРАНОВ UNITED COVID-19

Veterans United предлагает первоначальный период воздержания до 180 дней, временно приостанавливая ежемесячные выплаты по ипотеке.При необходимости заемщики имеют возможность продлить этот период еще на 180 дней. Пока по кредиту действует программа отсрочки платежа, VU не будет взимать плату за просрочку платежа или начислять дополнительные проценты по ссуде. Вступление в план воздержания не повлияет на кредитный рейтинг заемщика. Когда этот период закончится, Veterans United будет работать с отдельными заемщиками, чтобы разработать план погашения или модификацию ссуды.

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.
  • Топ-5 кредиторов по ссудам FHA по всей стране
  • Доступны специальные программы для заемщиков с низким доходом
  • Доступны ссуды на улучшение жилищных условий и ипотечные ссуды на промышленное строительство
  • Гарантия закрывается в течение 17 дней
  • Обеспечивает поддержку клиентов на авансовый платеж
  • Недоступно в Нью-Йорк и Нью-Джерси
  • Нет доступных продуктов домашнего капитала
  • На его веб-сайте нет текущих ставок по ипотеке

Guild предлагает финансируемые правительством ссуды и программы FHA, VA и USDA, которые специализируются на помощи при первоначальном взносе.Согласно отчету Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), Guild входит в пятерку крупнейших в стране кредиторов ссуд FHA, что делает его отличным вариантом для квалифицированных заемщиков с кредитным рейтингом всего 540 (при условии, что они вложили минимум 10%).

Guild также предлагает программу FHA Zero Down для покупателей жилья с низким и средним доходом с несовершенным кредитом и недостаточным накоплением для первоначального взноса. Для большинства кредитов FHA требуется минимум 3,5%, но программа Guild’s Zero Down позволяет заявителям с кредитным рейтингом от 640 получить жилищный кредит FHA без необходимости внесения первоначального взноса.

  • Типы ссуд — покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированная, регулируемая, FHA, VA, USDA
  • Минимальный первоначальный взнос — 0%

Guild Mortgage — наш лучший кредитор для новых покупателей жилья по двум причинам:

  • Один из пяти крупнейших кредиторов FHA в стране.
  • Предлагает программы для людей с низким кредитным рейтингом и низкими первоначальными взносами или без них.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЯ 2021 г.

ГИЛЬДИЯ ИПОТЕКА ОТВЕТ НА COVID-19

Guild Mortgage активно следит за ситуацией с COVID-19 и не будет сообщать о кредитах клиентов кредитным бюро.Если вы ожидаете, что COVID-19 продолжит влиять на вас, Guild Mortgage предлагает первоначальный вариант воздержания и помощь в трудных ситуациях в сотрудничестве с инвесторами, а также продление помощи в зависимости от вашего случая. Однако это облегчение не происходит автоматически, поэтому не забудьте спросить об этих вариантах, если COVID-19 повлиял на вас финансово.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

  • 324 филиала по всей стране, обслуживающие военнослужащих, резервистов, ветеранов, пенсионеров и аннуитетов
  • Доступна процентная ставка кредита
  • Программа HomeBuyers Choice для впервые покупающих жилье
  • Доступно финансирование до 100% и варианты первоначального взноса 0%
  • Нет частного ипотечного страхования
  • Не предлагает индивидуальные ставки, если вы не подадите заявку

Имея 324 отделения, Navy Federal Credit Union (NFCU) считается нашим лучшим кредитором для оказания личной помощи.NFCU обслуживает все виды ипотечных кредитов собственными силами на весь срок действия ссуд, что может быть важно для клиентов, желающих вести бизнес исключительно с выбранным ими кредитором. Кроме того, кредитор взимает меньшую плату за ипотечные кредиты, чтобы позволить заемщикам получить доступ к самой низкой процентной ставке.

Ссуды на сумму

VA обеспечены государством, поэтому процентные ставки по ним различаются по разным кредиторам. Тем не менее, заемщики, изучающие ипотечные продукты через NFCU, могут воспользоваться преимуществом совпадения процентных ставок.Если вы найдете более выгодную ставку в другом месте, NFCU сопоставит ее или вычтет 1000 долларов из ваших заключительных расходов.

Членство открыто для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, а также для резервистов, ветеранов, пенсионеров и пенсионеров.

  • Типы ссуд — Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированный, Регулируемый, FHA, VA, USDA
  • Минимальный первоначальный взнос — 0%

Navy Federal — наш лучший ипотечный кредитор для военнослужащих (лично) по двум причинам:

  • 324 филиала по всей стране
  • Доступна согласованная процентная ставка

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЬ 2021 г.

РЕАГИРОВАНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА COVID-19 ВМФ

Navy Federal предлагает подходящим участникам план воздержания, который временно приостанавливает ежемесячные выплаты по ипотеке в общей сложности на срок до 18 месяцев.Членам также будет предоставлена ​​возможность производить платежи, пропущенные во время отсрочки платежа, включая изменение кредита или отсрочку. Хотя закрытие ипотечного кредита может занять больше времени, чем обычно, Navy Federal соблюдает первоначальные заблокированные ставки в свете COVID-19.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

  • Некоторые кредитные программы имеют низкие варианты кредитного рейтинга
  • Программа доступна для индивидуальных предпринимателей
  • Онлайн-заявка
  • Один из крупнейших вариантов ипотечных кредитов в нашем списке
  • Нет доступных кредитов на покупку жилья
Низкий входной барьер

Caliber и программа, специально предназначенная для самозанятых лиц, значительно упрощают для них доказательство того, сколько они зарабатывают, даже без постоянной зарплаты.Компания рассматривает альтернативные кредитные данные в процессе подачи заявки на ипотеку, в некоторых случаях предлагая низкие первоначальные взносы в размере 3%.

У этого кредитора один из самых больших наборов ипотечных продуктов среди всех компаний в нашем списке, включая обычные, FHA, VA, USDA, ARM, Refinance, Bond, Renovation, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible и Fannie Mae HomeReady .

Онлайн-процесс подачи заявки на

Caliber — еще одна отличительная особенность.Клиенты могут подать заявку онлайн, ответив на несколько вопросов о себе, своих финансах и своем бюджете. Вскоре после этого с заявителями свяжется представитель. Этот процесс может занять всего 15 минут.

  • Типы ссуд — Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированное, Регулируемое, FHA, VA, USDA
  • Минимальный первоначальный взнос — 3%
Домашние ссуды

Caliber — наш лучший ипотечный кредитор для самозанятых физических лиц по двум причинам:

  • Некоторые кредитные программы имеют варианты с низким кредитным рейтингом
  • Программа доступна для самозанятых клиентов

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЬ 2021 г.

CALIBER HOME LOANS ОТВЕТ НА COVID-19

Caliber предлагает как краткосрочные, так и долгосрочные решения для тех, кто изо всех сил пытается выплатить свою ипотеку из-за COVID-19.Во-первых, это план воздержания, который откладывает ежемесячные выплаты. У клиентов также есть другие возможности в зависимости от типа кредита и их финансового положения. Доступен план погашения, позволяющий постепенно наверстать упущенное по выплате сумм, отложенных из-за их воздержания, а план отсрочки может приостанавливать выплаты до тех пор, пока клиенты не достигнут конца срока кредита. В качестве альтернативы и по запросу в ссуду клиента могут быть внесены изменения, чтобы сделать ее более управляемой.

Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

  • Полная онлайн-заявка
  • 4300 розничных финансовых центров и 2900 кредитных центров доступны по всей стране
  • Программа помощи при первоначальном взносе и закрытии
  • Ссуды на ремонт недоступны
  • Информация о комиссиях недоступна в Интернете
  • Указанные ставки указаны для кредитный рейтинг 740 или выше
Разнообразный выбор ипотечных продуктов

Bank of America, конкурентоспособные цены закрытия, оценки процентных ставок и широкий охват делают его в целом надежным кредитором.Это даже лучший выбор для существующих участников, поскольку банк может предложить им более значительные скидки на комиссию за оформление.

Bank of America включает 4300 розничных финансовых центров и 2900 кредитных центров. В результате доступность является одной из сильных сторон банка, предлагая возможность выбора для клиентов, которые предпочитают личное общение или сквозной цифровой опыт. Банк также позволяет заемщикам подавать заявки и проходить предварительную квалификацию полностью онлайн.

  • Типы ссуд — Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированный, Регулируемый, FHA, VA
  • Минимальный первоначальный взнос — 3%

Bank of America является нашим лучшим ипотечным кредитором Национального банка по двум причинам:

  • Дополнительные варианты скидок для существующих клиентов
  • Доступны 4300 розничных финансовых центров и 2900 кредитных центров по всей стране

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЬ 2021 г.

ОТВЕТ БАНКА АМЕРИКИ НА COVID-19

Bank of America в настоящее время расширяет возможности отсрочки платежей и отсрочки платежей для тех, кто испытывает финансовые трудности из-за пандемии COVID-19.В обоих случаях сроки платежа будут отложены, но не будут прощены или удалены. Компания будет работать со своими клиентами над вариантами погашения, и не будет никаких штрафов за просрочку платежа. Право на участие в этих программах зависит от владельцев или страховщиков кредитного продукта. Если кредит принадлежит Bank of America, будут доступны варианты отсрочки и отказа. Подать заявку на отсрочку могут только те, у кого есть единовременный платеж по ссуде. Если третье лицо владеет или страхует ссуду, Bank of America будет следовать ее указаниям.

Информационный бюллетень

Каждую субботу редактор отдела недвижимости Money Сэм Шарф глубоко погружается в мир недвижимости, предлагая свежий взгляд на последние новости жилья для домовладельцев, покупателей и мечтателей.

Информационный бюллетень

Подписка прошла успешно!

Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money по телефону

. Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, как мы можем улучшить. Наслаждаться!

Убедитесь, что мы попали в ваш почтовый ящик, а не в папку со спамом. Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или рекламными акциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, а затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.

Прочие рассмотренные нами кредиторы

Когда мы посмотрели на отрасль ипотечного кредитования, мы обнаружили, что многие из крупнейших кредиторов жилищного кредитования не обязательно предлагали лучшие продукты. Однако они могут преуспеть в других областях.

Лучше
  • Отсутствие комиссий кредитора — включая комиссию кредитного специалиста, сборы за оформление, андеррайтинг или подачу заявки.
  • Подача заявки в режиме онлайн.
  • Программы поддержки для первоначального взноса и закрытия.
  • «Гарантия лучшей цены» означает, что предложение Better будет на 100 долларов меньше чем их конкуренты, или они будут платить вам 100 долларов.
  • Представители доступны каждый день до 21:00 по восточноевропейскому времени
  • Нет VA, USDA, FHA, жилищного капитала или ссуд на улучшение жилья
  • Не предлагает настраиваемые условия
  • Недоступно на Гавайях, Массачусетсе, Неваде и Нью-Гэмпшире

Лучше.com стремится сделать домовладение доступным посредством прозрачного процесса. Поскольку компания полностью онлайн, она может позволить себе отказаться от некоторых сборов, взимаемых традиционными обычными кредиторами. Несмотря на акцент на цифровых технологиях, заемщики получают доступ к специальному кредитному специалисту.

Помимо быстрой подачи заявок и предварительного одобрения, блокировки ставки по требованию и мгновенной оценки кредита, Better утверждает, что может закрыть ипотечные кредиты всего за 14 дней. С другой стороны, у кредитора в настоящее время ограниченный выбор, поскольку он не предлагает никаких кредитных продуктов, поддерживаемых государством.

  • Типы ссуд — Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированный, Регулируемый
  • Минимальный первоначальный взнос — 3%

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЬ 2021 г.

BETTER.COM ОТВЕТ НА COVID-19

Better в настоящее время предлагает помощь своим заемщикам, испытывающим трудности в результате COVID-19. Это облегчение включает в себя отказ от ссуды, просрочку ожидания и комиссию за овердрафт, приостановку обращения взыскания на всех заемщиков, ссуду которых он обслуживает, и приостановление кредитной отчетности в соответствии с рекомендациями Fannie Mae.

Кроме того, Better пришлось изменить свои предложения по ипотеке и требования к некоторым кредитным продуктам.

  • Они увеличили свой минимальный кредитный рейтинг FICO для ссуд рефинансирования с выплатой наличных до 680. Минимальные требования для ссуд для покупки или рефинансирования по ставке и сроку по-прежнему составляют 620.
  • Их предложения по ссудам Jumbo ограничены, и они в настоящее время не может оформить Jumbo-ссуду с соотношением ссуды к стоимости (LTV) более 80%.
Гарантированный тариф
  • Цифровые процессы онлайн и мобильные позволяют заемщикам загружать и подписывать документы в электронном виде 300 отделений в 46 штатах
  • Предоставляет выборочные ставки для многих своих кредитных продуктов
  • Участвует в программах помощи при первоначальном взносе: HomeReady, HomePossible®, Fannie Mae 97% , и Freddie Mac HomeOne
  • Нет продуктов домашнего капитала
  • Недоступно в Миссисипи, Небраске, Вермонте или Западной Вирджинии

Guaranteed Rate — это еще один онлайн-ипотечный кредитор, который обеспечивает полностью цифровой процесс, который можно отслеживать с помощью интерактивного контрольного списка.При этом заемщики, которым также нужен физический филиал, могут получить доступ к одному из 300 филиалов кредитора в 46 штатах.

Guaranteed Rate содержит полный набор всеобъемлющих образовательных ресурсов, в том числе функцию «Знай свое соседство» (в разделе «Исследования»), которая дает заемщикам возможность просматривать рыночные и демографические тенденции по почтовому индексу, а также школьные данные и налоги.

Хотя этот кредитор предоставляет калькулятор доступности ипотеки, он не указывает, учитываются ли низкие ставки также, что заемщик приобрел ипотечные баллы.

  • Типы ссуд — Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированный, Регулируемый, FHA, VA, USDA
  • Минимальный первоначальный взнос — 3%

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЯ 2021 г.

ГАРАНТИРОВАННАЯ СТАВКА ОТВЕТ НА COVID-19

Guaranteed Rate в настоящее время расширяет возможности отсрочки платежа и отсрочки платежа для тех, кто испытывает финансовые трудности из-за пандемии COVID-19. Это включает в себя изменения ссуды, планы отказа и приостановление кредитной отчетности для заемщиков в программах отказа, выплатах или программах испытательного периода.Кроме того, «Гарантированная ставка» изменила требования к самозанятым заемщикам в отношении кредитов Fannie, Freddie, FHA и Jumbo.

PrimeLending
  • Собственное приложение Loanplicity® сопровождает заемщиков на протяжении всего процесса, от подачи заявки до закрытия
  • Обширный выбор ипотечных продуктов
  • Участвует в более чем восьми программах покрытия расходов и помощи при первоначальном взносе
  • Отсутствие комиссии за кредитование любых ссуд VA, включая ремонт
  • Вариант блокировки понижающей ставки доступен в течение 20 дней после закрытия, если ставки падают
  • Нет продуктов домашнего капитала
  • Перед подачей онлайн-заявки необходимо поговорить с кредитным специалистом
  • Квалификационные требования не опубликованы

PrimeLending предлагает один из самых широких диапазонов кредитных продуктов среди всех компаний в нашем списке, включая некоторые уникальные варианты, такие как ссуды условного депонирования, энергоэффективные ипотечные кредиты и ссуды на ремонт согласно FHA 203 (k).Более того, с помощью программы Neighborhood Edge заемщики с низким и средним доходом могут получить до 2000 долларов в качестве заключительного кредита в зависимости от дохода и площади.

Хотя выбор PrimeLending, безусловно, широк, кредитор мог бы быть более прозрачным в отношении своих требований к заемщикам. Кроме того, хотя компания рекламирует свою онлайн-доступность, потенциальные покупатели жилья должны сначала поговорить с кредитным специалистом, прежде чем заполнять заявку.

  • Типы ссуд — Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая, FHA, VA, USDA, Ремонт дома, Промышленное жилье
  • Минимальный первоначальный взнос — Не разглашается

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЬ 2021 г.

ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ РЕАКЦИЯ НА COVID-19

У

PrimeLending была программа отказа от ипотеки в 2020 году, но в настоящее время нет никакой информации, связанной с программами COVID-19, кроме некоторых информационных сообщений в блоге страницы.Мы рекомендуем напрямую связаться с вашим кредитным специалистом.

Флагстар Банк
  • Более 2000 брокеров в США и обслуживают ссуды в каждом штате
  • Предлагает некоторые варианты, не требующие авансового платежа
  • Имеет несколько специализированных продуктов, таких как несколько объектов недвижимости или ссуды с высоким остатком
  • Заемщикам назначается один консультант по кредитам и кредитный обработчик
  • Легко доступные ставки
  • Продукты домашнего капитала не доступны по всей стране, но в основном сосредоточены в Мичигане
  • Продукты домашнего капитала имеют ежегодную плату в размере 7 долларов и должны быть получены лично
  • Большое количество жалоб в CFPB база данных о проблемах в процессе оплаты

Более известный как поставщик ипотечных услуг, чем инициатор, Flagstar, тем не менее, предлагает полный набор ссуд, включая продукты собственного капитала и несколько специальных ссуд.

Некоторые примеры последнего включают профессиональный заем, предоставленный недавним выпускникам с высоким потенциалом заработка. В некоторых случаях Flagstar может даже исключить задолженность по студенческому кредиту из расчета DTI.

  • Типы ссуд — Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированный, Регулируемый, FHA, VA, USDA, Ремонт дома, Промышленные дома
  • Минимальный первоначальный взнос — 3%

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ИЮЛЯ 2021 г.

FLAGSTAR ОТВЕТ НА COVID-19

PrimeLending в настоящее время предлагает трехмесячный план воздержания, который может быть продлен на следующие три месяца.Компания также приостановила отчуждение имущества, выселение и повторное владение в соответствии с инструкциями инвестора / страховщика или на более длительный срок, если это разрешено законом штата или федеральным законом.

Сколько я заплачу по ипотеке

Справочник по ипотечным кредитам

Как работает ипотека?

Если вы подумываете о покупке дома, но у вас нет предоплаты, ипотечный кредит может стать решением. Ипотека — это ссуда, предоставляемая финансовым учреждением для покупки или рефинансирования недвижимости.Дом, который вы покупаете на ипотечный кредит, служит вашим залогом. Если вы не сможете произвести выплаты по ипотеке, банк наложит арест на вашу собственность.

Если вы думаете о рефинансировании своего дома, воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки.

Вид ипотечной ссуды

Ипотечные компании предлагают различные кредитные продукты, различающиеся сроками, процентными ставками и использованием собственности, чтобы удовлетворить потребности покупателей жилья.

  • Обычные ссуды: Обычные ссуды, не входящие в какую-либо государственную программу, являются наиболее распространенным типом ипотечных ссуд. У них есть предел суммы кредита в 489 350 долларов в большинстве округов и 726 525 долларов в более дорогих районах. Если первоначальный взнос составляет менее 20%, требуется страхование.
  • Jumbo ссуды : Тип обычного ссуды, классифицируемый как соответствующий или несоответствующий, он предназначен для собственности, превышающей лимит в 489 350 долларов США.Несоответствие распространяется на недвижимость стоимостью от 1 до 2 миллионов долларов. Оба требуют хорошей кредитной истории и значительного первоначального взноса, чтобы соответствовать требованиям.
  • Ссуды FHA: Ссуды Федеральной жилищной администрации защищают заемщика от дефолта. FHA выплачивает кредитору иск о невыплаченном остатке по ипотеке.
  • Ссуды VA : Эта ссуда, доступная для военнослужащих, ветеранов и имеющих право переживших супругов, предлагает конкурентоспособные процентные ставки и не требует первоначального взноса или частного ипотечного страхования.Однако для этого требуется плата за финансирование VA. Этот заем предоставляет возможности для рефинансирования коренных американцев и реконструкции дома для облегчения доступа инвалидов
  • Займы USDA: Этот заем поддерживает заемщиков с низкими доходами в сельской местности. Никакого первоначального взноса не требуется, и он предлагает конкурентоспособные процентные ставки, гибкие требования к кредитному рейтингу и низкое ежемесячное страхование ипотеки.
  • Обратные ссуды: Для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше обратная ипотека позволяет им конвертировать часть капитала вашего дома в наличные без необходимости продавать вашу собственность.Пока вы живете в доме, вам не нужно возвращать ссуду.
  • Местные ссуды: Эти кредиторы, предоставленные местным финансовым учреждением, наладили отношения с другими местными предприятиями, включая агентов по недвижимости, местных оценщиков и дизайнеров интерьеров.

Вот наша подборка лучших ссуд VA и лучшего рефинансирования ипотеки.

Тип ставок по ипотеке

С ипотечной ссудой связаны различные расходы.Годовая процентная ставка (APR) будет отражать процентную ставку, брокерские комиссии и другие сборы, установленные кредитором. При поиске ссуды всегда обращайте внимание на самые свежие ставки по ипотеке.

Кредиторы обычно делят свои ссуды на фиксированную и регулируемую.

Фиксированная ставка Регулируемая ставка (ARM)
Процентная ставка не меняется в течение срока кредита Процентные ставки могут изменяться в течение срока кредита.По закону у ARM есть пожизненный предел, который ограничивает повышение процентной ставки по ссуде
Ежемесячные платежи остаются неизменными в течение срока ссуды Ежемесячные платежи могут варьироваться в зависимости от колебаний процентной ставки.
Хороший вариант для покупателей жилья, планирующих остаться в доме на долгое время Лучший вариант для покупателей жилья, которые планируют жить в доме на более короткое время
Три срока для ипотеки с фиксированной ставкой : 15-летний, 20-летний и 30-летний ARM имеют период корректировки, при котором первоначальный платеж и ставка по ссуде остаются неизменными в течение установленного периода.Это может быть от 1 месяца до 5 лет. Впоследствии ставки могут меняться каждый квартал, год, 3 года или 5 лет
Годовая процентная ставка не всегда будет отражать максимальную процентную ставку по ссуде

Как получить ипотечный кредит

Предварительное одобрение ипотеки до принятия решения о покупке недвижимости может иметь решающее значение для того, чтобы не смотреть на дома, которые вы не можете себе позволить. Это сэкономит ваше время и сделает процесс ипотеки более управляемым. Проверьте наш калькулятор доступности жилья, чтобы узнать, сможете ли вы позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке.

Для оформления ипотеки необходимо:

  1. Копии двух последних квитанций о заработной плате
  2. Копия последней налоговой декларации
  3. W-2 и / или 1099 (хотя некоторые кредиторы могут потребовать их на срок до двух лет, в зависимости от вашей истории занятости)
  4. Удостоверение личности с фотографией, выданное государством, например, ваш паспорт или водительские права.
  5. Выписки всех ваших активов (IRA, инвестиционные счета, текущие и сберегательные счета и т. Д.))
  6. Документы об освобождении от банкротства (если применимо)
  7. Недавний кредитный отчет
  8. Выписки о любых непогашенных долгах — некоторые кредиторы могут потребовать информацию о ежемесячных платежах по кредитной карте
  9. В некоторых случаях кредиторы могут потребовать дополнительную документацию, например, историю выплаты алиментов и подарочные письма, поэтому обязательно спросите об этом перед подачей заявления.

Перед подачей заявления на ипотеку проверьте свой кредитный рейтинг. При поиске ипотечного кредита на ваш счет не повлияет жесткий запрос кредита, если он будет выполнен в течение 30 дней.Агентства кредитной информации считают это поиском лучшей ставки.

COVID-19 и рынок жилья

2020 год начался с падения ставок по ипотечным кредитам до 50-летнего исторического минимума. Количество заявок на ипотечную ссуду увеличилось из-за исторически низких ставок. Фредди Мак и Fannie Mae, а также Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD) объявили о продлении защитных мер в связи с коронавирусом до 30 сентября 2021 года.

Эти средства защиты включают:

  • Общенациональная приостановка всех продаж права выкупа и выселения
  • Дополнительные варианты облегчения ипотечного кредита
  • Расширение программ воздержания для включения лиц, прямо или косвенно затронутых этим кризисом, вступает в силу немедленно
  • Модификации ссуды, такие как уменьшение убытков, обычно предлагаемые в случае стихийных бедствий , также могут быть доступны — в зависимости от ипотечного кредитора.
  • По данным Форума финансовых услуг, многие кредиторы также предприняли дополнительные меры по оказанию помощи, такие как освобождение от комиссионных сборов, и не сообщают кредитным бюро о неблагоприятных кредитах.

Чтобы помочь вылечиться от коронавируса, Freddie Mac работает с Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA) по телефону:

  • Упростить процесс покупки, продажи или рефинансирования
  • Freddie Mac ослабляет требования к проверке занятости и предлагает альтернативы оценки в свете кризиса
  • Freddie Mac и Fannie Mae объявили о национальном плане помощи заемщикам, испытывающим финансовые трудности из-за COVID-19

Что означает признак спроса в ипотечной ссуде?

Наличие в ипотечной ссуде функции до востребования — отмеченной как «да» в заключительном раскрытии ссуды — означает, что кредитор может потребовать от вас полностью выплатить ссуду в любое время.Кредитор может сделать запрос по любой причине, поэтому вам следует узнать об этой функции перед подписанием любого контракта.

Кто является кредитором ипотечного кредита?

Организатор ипотечной ссуды, также известный как MLO, — это обученный профессионал, который может направлять заявителей на протяжении всего процесса утверждения ипотеки. Их цель — ориентировать клиентов с момента подготовки кредитной заявки до ее закрытия. Организаторами ипотечного кредита могут быть как лица, имеющие государственную лицензию, так и лицензированные представители компаний.

Что лучше: ипотека с фиксированной или регулируемой ставкой?

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на данный момент — отличный вариант. По словам Тима Лукаса, регулируемые ставки «вообще не имеют смысла», учитывая, насколько низки текущие ставки. «Единственный способ, которым я мог бы предложить регулируемую ставку, — это если вы ожидаете крупного наследства или если вы сможете выплатить свою ипотеку в течение двух или трех лет». «Наличие такой регулируемой ставки — большой риск, потому что на данный момент она может только расти, поэтому вы можете зафиксировать ее на 30 лет и никогда больше не беспокоиться об этом», — добавил Лукас.

Я имею право на получение как обычных займов, так и займов, обеспеченных государством. Какой мне выбрать?

Выбор ссуды, обеспеченной государством, может сэкономить сотни долларов по ипотеке в долгосрочной перспективе по сравнению с обычной ссудой. «Если вы имеете право как на ссуду VA, так и на обычную ссуду, обычно ссуда VA будет лучшим вариантом в зависимости от процентной ставки, если вы выберете подходящего кредитора», — сказал Джейсон Шэрон. Кроме того, ссуды никогда не имеют частного ипотечного страхования (PMI), в то время как для обычных ссуд потребуется PMI, если вы сделаете первоначальный взнос в размере менее 20% от покупной цены.

Какие документы мне нужны для подачи заявления на ипотеку?

Копии двух последних квитанций о заработной плате Копия вашей последней налоговой декларации W-2 и / или 1099 (хотя некоторым кредиторам может потребоваться до двух лет, в зависимости от вашей истории занятости) Удостоверение личности с фотографией государственного образца, например паспорт или водительские права. Выписки обо всех ваших активах (IRA, инвестиционные счета, текущие и сберегательные счета и т. Д.)) Документы о банкротстве (если есть) Недавний кредитный отчет Выписки о любых непогашенных долгах — некоторым кредиторам может потребоваться информация о ежемесячных платежах по кредитной карте. В некоторых случаях кредиторы могут потребовать дополнительную документацию, такую ​​как история выплат алиментов и подарочные письма, поэтому обязательно спросите перед подачей заявления.

Будет ли у меня более высокая процентная ставка, потому что я работаю не по найму?

Ваш кредитный рейтинг и тип ссуды будут влиять на ваши процентные ставки, а не на ваш статус занятости.Однако самозанятость, скорее всего, повлияет на ваш квалификационный статус. Тим Лукас заявил, что «у вас будет больше шансов получить отказ, потому что андеррайтеру этой ссуды будет труднее доказать, что вы зарабатываете определенную сумму денег».

Если я хочу купить дом, с чего мне начать?

Энди Харрис предположил, что получение предварительного разрешения перед выбором собственности может иметь решающее значение, чтобы не забегать вперед и не искать дома, которые вы не можете себе позволить. «Вы должны получить предварительное разрешение, прежде чем начнете осматривать недвижимость или разговаривать с агентом по недвижимости.В противном случае вы не представляете, каков ваш целевой бюджет », — сказал он. Большинство потребителей будут мотивированы самим объектом недвижимости, потому что это самое интересное. Но прежде всего должно быть другое. «Никто не хочет проходить через процесс определения бюджета и подачи заявки на ипотеку, андеррайтинга ссуды и всех этих вещей, но вы не можете поставить телегу впереди лошади», — добавил он.

Джамбо-ссуды — это ипотечные кредиты, предназначенные для финансирования элитной недвижимости и домов на конкурентных рынках недвижимости.Они отличаются от обычных кредитов тем, что превышают лимиты, установленные Федеральным агентством по финансированию жилищного строительства. Однако трудно претендовать на получение крупной ссуды, потому что она не куплена и не гарантирована Freddie Mac и Fannie Mae. Кандидатам обычно требуется отличная кредитная история, более низкое соотношение долга к доходу и более крупный первоначальный взнос. Им также может потребоваться большее количество налоговых деклараций и больше ликвидных средств на их банковском счете для процесса закрытия, который, как правило, занимает больше времени из-за более строгих требований к крупной ссуде.Wells Fargo и New American Funding являются примерами банков, предлагающих гигантские ссуды.

Чтобы ответить на некоторые вопросы в этом разделе, мы связались с Тимом Лукасом, управляющим редактором The Mortgage Reports; Джейсон Шарон, ипотечный брокер, ветеран ВМС США и владелец Home Loans, Inc; и Энди Харрис, владелец Vantage Mortgage Group, Inc.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Сейчас лучшее время для покупки дома.

Специалисты по ипотеке могут помочь вам в этом. Нажмите ниже и запросите бесплатное предложение сегодня.

Начать

Как мы нашли лучших ипотечных кредиторов

Наши рейтинги основаны на более чем 60 типах данных в следующих категориях:

  • Типы предлагаемых ссуд. Мы отдавали предпочтение компаниям, которые предлагали различные варианты ссуд, такие как ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, долгосрочные и ссуды, обеспеченные государственными учреждениями.
  • Качество обслуживания клиентов: мы отдавали предпочтение компаниям, которые рассматривают альтернативные кредитные данные, обеспечивают оптимизированный процесс подачи заявок, по крайней мере две формы обслуживания клиентов, а также различные ресурсы и образовательные инструменты. количество регулирующих действий, поданных в NMLS

Наше исследование лучших ипотечных кредиторов привело нас к:

Обзор лучших ипотечных кредиторов за июль 2021 года

лучших ипотечных кредиторов июля 2021 года — советник Forbes

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги.Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал. И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.

Guild Mortgage — отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, так как ее минимальное требование составляет 600, что примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору. Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли — 43 дня на закрытие. Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов по закрытию, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.

Доступно в большинстве штатов

Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси. Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку

Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку. Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.

Скорость

Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, при этом срок рассмотрения писем с предварительным утверждением составляет от 1 до 3 дней.Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.

Требования к кредитам

Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

  • Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
  • FHA: 600
  • Обычные: 620
  • VA: 600
  • USDA: 600
  • Jumbo: 680

Предлагаемые типы займов

Guild Mortgage Loans предлагает ипотечные кредиты для покупателей и рефинансирующих организаций.Его продуктовая линейка включает обычные и крупные ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом. Согласно рекомендациям Fannie Mae, заемщики MH Advantage должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620. Guild Mortgage также предлагает ссуды FHA на ремонт и обратную ипотеку.

Для нового строительства кредитор предлагает программу StrongStart. StrongStart позволяет использовать кредит застройщика на покрытие расходов на выплату процентов за первые три месяца ежемесячных платежей заемщика по ипотеке.Эта программа предлагается с финансированием FHA и VA (стандартные и высокие лимиты баланса).

Guild Mortgage не предлагает ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

10 лучших ипотечных кредиторов 2021 года

Какой самый лучший ипотечный кредитор?

Лучшие ипотечные кредиторы должны иметь отличное обслуживание клиентов, широкий спектр ипотечных продуктов, глубокую экспертизу, а также конкурентоспособные ставки и комиссии.

Каждый из наших 10 лучших кредиторов преуспевает во всех этих областях.

Но помните, что наш лучший выбор не обязательно будет вашим. Вам нужно получить котировки от нескольких кредиторов, чтобы быть уверенным, что вы получаете выгодную сделку.

Подберитесь с ипотечным кредитором (22 июля 2021 г.) Homebridge 620
Средняя оценка по отзывам клиентов (из 5) 1 Минимальная кредитная оценка Лучшие функции 2
Гильдия Mortgage Co. 5.0 600 Самые низкие средние ставки, лучшее обслуживание клиентов (галстук)
Movement Mortgage 5,0 580 Лучшее обслуживание клиентов (галстук)
Лучшее обслуживание клиентов (галстук)
CrossCountry Mortgage 4,9 580 Отличное обслуживание клиентов, низкие средние ставки
New American Funding 4.9 620 Превосходное обслуживание клиентов, низкие средние ставки
Supreme Lending 4,9 620-640 Самая низкая средняя стоимость кредита
Bank of America 6205 905 Гранты и программы для новых покупателей жилья
Homepoint 4,8 580 Гибкие требования к кредитному рейтингу
Citizens Bank 4.7 620 Программы для первого покупателя жилья
Гарантированная ставка 4,6 620 Низкие средние ставки

Примечание редактора: некоторые из этих отчетов по ипотеке могут быть компенсированы кредиторы, если вы решите работать с ними. Однако это не влияет на наши обзоры. См. Наши полные редакционные статьи .


В этой статье (Перейти к…)


Наша методология

Чтобы найти лучших ипотечных кредиторов в 2021 году, мы начали со списка 25 крупнейших кредиторов на покупку жилья по объему.Затем мы сузили выбор на основе:

  • Обслуживание клиентов
  • Средние процентные ставки
  • Диапазон вариантов ссуд
  • Минимальный кредитный рейтинг
  • Специальные льготы для домовладельцев

Следующие кредиторы являются одними из лучших в стране. Но они никоим образом не единственные хорошие люди вокруг.

Так что используйте этот список в качестве отправной точки — но не бойтесь искать других кредиторов, исходя из ваших потребностей, целей покупки или рефинансирования жилья и местных рекомендаций.

Подберитесь с ипотечным кредитором (22 июля 2021 г.)

10 лучших ипотечных кредиторов на 2021 год

1. Guild Mortgage Co.

Неудивительно, что Guild занимает первое место среди лучших ипотечных кредиторов.

В 2020 году — по последним доступным данным — Guild предложила самые низкие средние 30-летние ставки по ипотеке из всех в этом списке: всего 3,15%.

И он занимает первое место с двумя другими кредиторами, когда дело доходит до лучших отзывов об обслуживании клиентов, с почти идеальной оценкой.

В Guild Mortgage есть еще много чего, что может понравиться. Например, он предлагает множество типов ипотечных кредитов, в том числе те, которые другие не коснутся — например, ссуды Министерства сельского хозяйства США и ссуды на ремонт, а также ссуды для промышленных домов.

Guild также комфортно работает с программами помощи при первоначальном взносе, которые необходимы многим новым покупателям.

Вы можете выбрать способ взаимодействия с Гильдией. Его привлекательный веб-сайт предоставляет все функции, необходимые для создания и отслеживания вашего приложения в Интернете.

Но, если вы предпочитаете, консультанты по ссуде всегда доступны по телефону или в отделениях (в большинстве штатов), чтобы объяснить ваши варианты ссуды и держать вас за руку на протяжении всего процесса.

Что до минусов? Что ж, в 2020 году средняя стоимость кредита Guild была выше, чем у большинства других компаний в нашем списке. И вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг 600 для ссуды FHA, в то время как многие примут 580.

2. Движение ипотеки

Movement Mortgage имела несколько более высокие средние ставки по ипотеке (3.24%), чем Guild в 2020 году. Но средняя стоимость кредита в этом году была более чем на 500 долларов ниже. Это может быть хорошей новостью для заемщиков, которым не хватает авансовых денежных средств.

Movement также заявляет, что может одобрять ссуды FHA, VA и USDA для заявителей, набравших всего 580 баллов. И это важно для многих заемщиков.

Компания заявляет, что ее «цель [состоит] в том, чтобы предоставить результаты андеррайтинга в течение шести часов с момента получения заявки, обработать ссуды в течение семи дней и закрыть в течение одного дня». Но далее объясняется, что это не всегда возможно в каждом случае, особенно в трудном.

Для достижения таких быстрых результатов Movement полагается на инновационные технологии. И они доступны для клиентов, желающих подать заявку через ее веб-сайт.

Однако Движение также имеет 650 отделений во всех 50 штатах. Так что это также может быть хорошим выбором для тех, кто предпочитает индивидуальный подход.

3. Homebridge Financial Services

Homebridge особенно хорош, когда речь идет об отзывах заемщиков об обслуживании клиентов.

Компания заявляет, что ее цель — «сделать сложный процесс ипотечного кредитования простым, легким и прозрачным для всех участников.”И доказательство тому — почти идеальные оценки удовлетворенности клиентов.

Наряду с отличной поддержкой клиентов, Homebridge предлагает широкий спектр продуктов ипотечного кредитования. К ним относятся некоторые варианты, которые труднее найти, такие как ссуды USDA, большие ссуды и ссуды на вторичное жилье и инвестиционную недвижимость.

Есть и обратные стороны, в том числе то, что у Homebridge одна из самых высоких средних ставок по ипотеке в 2020 году (3,27%) и стоимости кредита в нашем списке. Но здесь мы говорим об очень узких диапазонах. И разница в долларах между самым высоким и самым низким может быть не такой большой, как вы думаете.

Что еще более важно, вы не узнаете, насколько низкими могут быть эти ставки и расходы лично для вас, если не запросите расценки. Но вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг 620 или выше, даже если вы хотите получить ссуду FHA.

4. Межгосударственная ипотека

CrossCountry занимает второе место по самым низким средним 30-летним ставкам по ипотеке в 2020 году (3,17%).

Действительно, стоимость его авансового кредита была скорее конкурентоспособной, чем самой низкой. Но CrossCountry может стать серьезным конкурентом, если вы сосредоточитесь на соотношении цены и качества, особенно с учетом высоких показателей удовлетворенности клиентов.

И пороги кредитного рейтинга CrossCountry низкие. Вы можете получить одобрение на получение ссуды FHA, если ваша оценка FICO составляет 580 или выше, хотя вам, вероятно, понадобится 620 для других типов ссуд, включая USDA, VA и обычные ссуды.

На веб-сайте

CrossCountry также рассказывается о страховании ипотечных кредитов, оплачиваемых кредиторами (LPMI).

В нем говорится: «Если вы не можете внести 20% первоначального взноса в полном объеме, возможно, мы сможем оплатить вашу ипотечную страховку. Однако ваша процентная ставка будет немного выше, чтобы покрыть эти расходы.«Это уникальная программа, которую предлагают не все кредиторы.

Однако более высокая процентная ставка может обойтись вам дороже в долгосрочной перспективе — поэтому убедитесь, что вы рассчитываете цифры, чтобы найти лучший вариант кредита для вас. Вы можете получить индивидуальную ставку от CossCountry, чтобы увидеть, как складываются ваши сбережения.

5. Новое американское финансирование

New American Funding — еще один ипотечный кредитор со сверхнизкими средними ставками по ипотеке (3,18%) в 2020 году.

Да, средняя стоимость кредита в этом году была выше, чем в среднем по нашему списку.Но ненамного. И его обслуживание клиентов отличное, согласно онлайн-отзывам.

New American Funding может одобрить обычные ссуды с кредитным рейтингом от 620. Но вам может потребоваться более высокий балл для других типов ссуд.

Однако компания обещает рассматривать каждую заявку на получение кредита в индивидуальном порядке. Поэтому, если есть веская историческая причина, по которой ваша оценка ниже, чем обычно требуется, New American Funding все же может попытаться найти способы одобрить вас.

New American Funding также предлагает свой замечательный продукт под названием I CAN .Это позволяет вам выбрать любой срок кредита от восьми до 30 лет.

Большинство покупателей жилья и рефинансирующих организаций выбирают 30-летний ссуду, которая распределяет ваши ежемесячные платежи и удерживает каждый из них на низком уровне. Но если вы можете позволить себе более высокие платежи в течение более короткого срока, вы можете сэкономить огромную сумму на процентах по ипотеке.

6. Supreme Lending

При показателе 3,20% Supreme Lending находился в среднем диапазоне в нашем списке 30-летних ипотечных ставок в 2020 году. Но его общие расходы по кредитам были самыми низкими.Они составляли менее половины кредиторов с самыми высокими затратами в нашем списке.

Речь идет о серьезной потенциальной экономии. Если вы беспокоитесь о нехватке денежных средств при закрытии, это может занять Supreme место в вашем коротком списке.

И вам не нужно беспокоиться о компромиссе в обслуживании клиентов, чтобы сэкономить доллар. Согласно онлайн-отзывам, Supreme занимает четвертое место в нашем списке по степени удовлетворенности клиентов.

Но помните — затраты на закрытие сильно варьируются от одного заемщика к другому.Поэтому вам понадобится специальная оценка кредита от Supreme Lending, чтобы увидеть ваши фактические сборы.

С другой стороны, Supreme Lending, как правило, имеет более высокие пороги кредитного рейтинга, чем большинство других.

7. Банк Америки

Что ж, вот имя, которое вам хорошо известно. Bank of America — один из самых известных финансовых институтов США. И не зря: согласно нашему исследованию, он имеет прочную репутацию в плане обслуживания клиентов, а также цен и сборов.

Что касается средних ставок по ипотеке (3.19%) и стоимости кредитов в 2020 году, BofA преуспевает по сравнению с другими ведущими ипотечными кредиторами.

И у него даже есть несколько программ грантов, чтобы помочь новым покупателям жилья покрыть свои первоначальные платежи и затраты на закрытие.

Программа America’s Home Grant может предложить кредит на сумму до 7500 долларов на покрытие определенных расходов по закрытию, включая дисконтные баллы. А грант на авансовый платеж может предлагать от 3% покупной цены дома до максимум 10 000 долларов.

BofA также имеет центр авансовых платежей, который может помочь вам найти другие местные программы помощи при первоначальном взносе.Посетите веб-сайт кредитора для получения подробной информации и условий.

Даже если вам нравится идея бесплатных денег, вам все равно нужно сравнить котировку Bank of America с котировками нескольких других кредиторов. В конце концов, вы можете найти еще более выгодную сделку в другом месте.

8. HomePoint

HomePoint показывает хорошие результаты по средней ставке по ипотеке (3,18% в 2020 году), занимая третье место среди самых низких в этом списке.

HomePoint также занимает весьма респектабельное третье место по средней стоимости кредита в этом году.И это хорошо для обслуживания клиентов.

Это делает HomePoint надежным универсалом. И это. Но это еще не все.

Начнем с того, что HomePoint доступен для людей с трудными финансами. Его пороги кредитного рейтинга такие же низкие, как и здесь: 580 для кредитов FHA и VA и 620 для обычных кредитов и кредитов USDA.

Заемщики с более низким кредитным рейтингом, как правило, платят более высокие ставки по ипотеке. И это могло исказить средние показатели HomePoint по ставкам и затратам.Так что запросите расценки, потому что это может легко оказаться одним из ваших лучших предложений.

9. Гражданский банк

Citizens Bank, кажется, предлагает свою собственную версию ипотечного страхования с оплатой кредитором, которое предлагает CrossCountry. Вы можете купить с первоначальным взносом всего 3% от покупной цены и не платить частную ипотечную страховку (PMI).

При условии, что вы и ваш новый дом отвечаете определенным требованиям, вы также можете подать заявку на участие в собственной программе помощи Citizens Bank при первоначальном взносе.

Но вам, скорее всего, понадобится приличный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на любую ипотеку от Citizens Bank. Он ищет минимум 620, даже для ссуд FHA.

В 2020 году он был неплохим для средней стоимости кредита. Действительно, он был вторым в нашем списке по этим показателям.

Но в том году у банка были невысокие показатели по ипотечным кредитам. Однако, как мы уже говорили ранее, выбор лучших ипотечных кредиторов был невелик. И вы можете получить ставку ниже средней, если попросите цитату.

10. Гарантированная ставка

Кто-то должен был идти последним в нашем списке. И в этом году это была гарантированная ставка. Но помните, здесь мы выбираем лучших из лучших. И этот кредитор во многих отношениях отличный.

Например, он занимал второе место по низким средним 30-летним ставкам по ипотечным кредитам в 2020 году. И его средние расходы по ссуде в этом году были ниже, чем у любого из пяти лучших ипотечных кредиторов, перечисленных выше.

Итак, если ваша главная забота — соотношение цены и качества, то гарантированная ставка должна быть в верхней части вашего короткого списка.Но вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг 620 или выше, чтобы успешно подать заявку на получение любого из его ипотечных кредитов.

Если гарантированная ставка так хороша, почему она занимает 10-е место? Что ж, к сожалению, отзывы покупателей в Интернете его разочаровали. Если бы не те, он был бы в верхней части списка.

Как делать покупки для ипотечного кредитора

Как вы могли заметить, мы выбрали лучших ипотечных кредиторов — все крупные компании.

Эти крупные кредиторы доступны большинству людей и достаточно велики, чтобы их могли оценить официальные агентства.Это позволяет нам объективно анализировать ипотечных кредиторов.

Но есть много местных кредиторов, кредитных союзов и ипотечных брокеров, на которых также стоит обратить внимание.

Итак, как узнать, какой ипотечный кредитор лучше всего подходит для вас?

Найдите кредитора, который подходит для вашей ситуации

Разные кредиторы обычно специализируются на разных типах заемщиков.

Один может быть лучшим в оказании помощи покупателям жилья «высшего уровня» (тем, у кого выдающиеся кредитные рейтинги, большие первоначальные взносы и т. Д.).), в то время как другой может предложить гораздо лучшие тарифы и программы для тех, у кого более слабые приложения.

Это означает, что, вероятно, есть ипотечная компания, которая ждет вас.

Уловка? Вы не узнаете, что это за из них, пока не сравните ряд предложений по ссуде.

Сравните ссуды, чтобы найти лучшее предложение

Запланируйте несколько часов на заполнение заявок на ипотеку, прежде чем вы узнаете, какая компания действительно лучше всего подходит для вас.Мы рекомендуем обращаться минимум к трем или четырем кредиторам.

По закону каждый кредитор должен предоставить стандартную смету кредита после того, как вы подадите заявку. В этом документе будет перечислена вся информация, необходимая для сравнения ипотечных кредитов, в том числе:

  • Процентные ставки по ипотеке
  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Расчетные затраты на закрытие
  • Ежемесячные платежи по ипотеке
  • Условия кредита и тип ссуды

Вы можете использовать эти оценки, чтобы найти кредитора, который соответствует вашим приоритетам: например, самая низкая процентная ставка или самый низкий авансовый платеж.

Наконец, не забывайте искать кредиторов, которые предлагают услуги, которые вы считаете ценными.

Например, вас могут не волновать ставки и сборы, если вы обнаружите, что кредитор предлагает помощь при первоначальном взносе. Это может изменить правила игры для тех, кто впервые покупает жилье.

Подберитесь с ипотечным кредитором (22 июля 2021 г.)

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке в 2021 году отойдут от рекордных минимумов, наблюдавшихся в конце 2020 — начале 2021 года.

Многие эксперты думают, что они собираются подняться еще выше до конца этого года.

Цены на дома также росли, когда это было написано.

Итак, если вы думаете о получении ипотеки, вы можете действовать как можно быстрее. Потому что домовладение станет более дорогостоящим — если эти эксперты правы — по мере роста ставок по ипотеке.

Как получить лучшие ставки по ипотеке

Ваша ставка по ипотеке зависит от того, насколько «хорошо» ваша заявка выглядит для кредиторов.Чтобы получить самую низкую ставку, вам нужен высокий кредитный рейтинг, солидный первоначальный взнос, мало долгов и другие функции, которые делают вас ответственным заемщиком.

Имея это в виду, есть шаги, которые вы можете предпринять перед подачей заявки на ипотеку, чтобы убедиться, что вы получите лучшую ставку из возможных:

  1. Сделайте покупки у 3-4 кредиторов минимум
  2. Тщательно сравните кредитные предложения
  3. Проверьте свой кредитный отчет и оспаривайте ошибки в кредитной истории, чтобы улучшить свой рейтинг
  4. Выплатите долги, чтобы сохранить соотношение долга к доходу (DTI) низкий
  5. Держите остатки на кредитной карте ниже 30% от вашего лимита
  6. Остерегайтесь закрывающих расходов, особенно комиссии за выдачу кредита, которая сильно варьируется в зависимости от кредитора
  7. Рассмотрите возможность покупки дисконтных пунктов, чтобы снизить ставку, если у вас есть дополнительные наличные деньги вперед

Некоторые кредиторы тайком снижают ставки, которые они предлагают в своих котировках, предполагая, что вы собираетесь покупать дисконтные баллы.Другие — нет.

Нет ничего плохого в скидочных баллах, если они вам нужны. Но сравнивать ставки нужно на равных. Итак, убедитесь, что ваша оценка кредита учитывает такое же количество баллов.

Найдите и зафиксируйте низкую ставку по ипотеке (22 июля 2021 г.)

Выбор правильного типа кредита

Выбор правильного типа жилищного кредита так же важен, как и выбор правильного кредитора.

Тип ссуды поможет определить ваше право на получение кредита, а также вашу процентную ставку.

Вот краткий обзор пяти основных типов ипотечных кредитов:

Мин. Авансовый платеж Мин. Кредитный рейтинг Требуется страхование ипотеки при снижении <20% Особые требования к участникам
Соответствующий заем 3% 620 3.5% 580 Да Нет
Заем VA 0% НЕТ 0% 640 Да Необходимо покупать в сельской местности
Jumbo Кредит 10-20% 680-700 Да Сумма кредита превышает лимиты кредита

Выбор подходящего типа ссуды — это личное дело.

Вы должны учитывать свои собственные цели; например, вы хотите самый низкий возможный авансовый платеж? Самый низкий возможный ежемесячный платеж? У вас более низкий кредитный рейтинг и вам нужна дополнительная гибкость?

Для получения дополнительной информации о каждом типе ссуды и помощи в выборе см. Наше полное руководство по типам жилищных ссуд.

Получите ипотечный кредит (22 июля 2021 г.)

FAQ по лучшим ипотечным кредиторам

Кто является ипотечным кредитором номер один?

В 2020 году — по последним доступным данным — Quicken Loans и Wells Fargo были крупнейшими ипотечными кредиторами по объему.Но назвать ипотечного кредитора номер один по качеству не так просто. Выбор подходящего для вас кредитора зависит от ваших целей. Мы рекомендуем рассмотреть десять кредиторов, перечисленных в этом обзоре, а также местные банки и кредитные союзы.

Какие банки предлагают лучшие ставки по ипотеке?

В недавнем исследовании мы обнаружили, что банки с лучшими ставками по ипотеке — это Freedom Mortgage, Citibank, Guild Mortgage Company и American Financial Network. Это основано на данных о фиксированной ставке по ипотеке за 30 лет, поданных на 2020 год в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке.Ваша собственная ставка по ипотеке зависит от ваших обстоятельств, поэтому есть большая вероятность, что вы сможете найти более низкую процентную ставку у другого кредитора.

Какая самая низкая ставка по ипотеке?

Ставки по 30-летним ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня в январе 2021 года, упав до 2,65 процента во время пандемии коронавируса. Но с тех пор они выросли и в настоящее время составляют около 3 процентов или чуть выше. Конечно, это все еще чрезвычайно низкие по историческим меркам показатели.

Что лучше — через банк или ипотечного кредитора?

Существуют всевозможные ипотечные кредиторы, в том числе крупные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и ипотечные брокеры.Подходящий для вас зависит от ваших потребностей и желаний. Например, у крупного банка может быть больше местных отделений, где вы можете встретиться с кредитным специалистом. Но если вам нужно удобство, онлайн-кредиторы часто имеют простой процесс подачи заявки и относительно быстрое закрытие. Если вы не знаете, с чего начать, вы можете порекомендовать кредитора в Интернете, у друзей и семьи или у своего агента по недвижимости.

Как вы выбираете ипотеку?

Покупка ипотеки предполагает предварительное одобрение ссуды от нескольких разных кредиторов.Затем вы можете сравнить процентные ставки и сборы, чтобы увидеть, какая из них предлагает лучшую сделку. Это четырехэтапный процесс: 1. Определитесь с типом ипотеки, которая вам нужна. 2. Завершите процесс подачи заявки как минимум с тремя кредиторами. 3. Тщательно сравните свои цитаты. 4. Выберите наиболее выгодную сделку.

Могу ли я получить ипотеку без выплаты денег?

И ссуды VA, и ссуды USDA позволяют получить ипотеку без выплаты денег. Другие ссуды с низким первоначальным взносом требуют не менее 3 процентов.Если это немного больше, чем вы можете себе позволить, обратите внимание на программы помощи при первоначальном взносе (DPA) по всей стране, которые могут помочь покрыть ваш первоначальный взнос с помощью грантов или ссуд под низкие проценты.

Придется ли мне платить за частную ипотечную страховку?

Многим покупателям жилья приходится платить за страхование ипотеки, и это не обязательно плохо. PMI обычно требуется для ипотечных кредитов со спадом менее 20%. Но обратите внимание, что несколько перечисленных выше кредиторов говорят, что они оплатят вашу ипотечную страховку за вас.Помимо этого, PMI — это хорошо в том смысле, что он может помочь вам купить дом гораздо раньше, чем это было бы возможно в противном случае. А потом возможно рефинансирование в ссуду без PMI.

Должен ли я получить ипотечный кредит с фиксированной или регулируемой процентной ставкой?

Большинство покупателей жилья предпочитают ипотеку с фиксированной ставкой (FRM) ипотеке с регулируемой ставкой (ARM). Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой имеют одинаковую ставку и одинаковую выплату в течение срока ссуды, поэтому нет никаких неожиданных затрат. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой имеют фиксированную ставку в течение первых нескольких лет (обычно 5-7 лет), затем ваша ставка может повышаться или понижаться вместе с рынками.ARM может быть хорошим вариантом, если вы планируете продать его через несколько лет. В противном случае это представляет опасность того, что ваша ставка по ипотеке и выплаты в конечном итоге увеличатся.

Где я могу получить ссуду Fannie Mae или Freddie Mac?

Fannie Mae и Freddie Mac не являются ипотечными кредиторами. Скорее, они помогают регулировать «соответствующие» кредитные программы, которые доступны почти у каждого частного кредитора. Таким образом, вы можете подать заявку на участие в кредитных программах Fannie и Freddie практически у любого кредитора.

Как я могу получить более низкую процентную ставку?

Из-за пандемии коронавируса и ее влияния на экономику в целом процентные ставки по жилищным кредитам достигли рекордно низкого уровня в январе 2021 года.Но с тех пор они поднялись. Чтобы получить доступ к самым низким процентным ставкам на рынке, вам понадобится высокий кредитный рейтинг (например, 720+), приличный первоначальный взнос и кредитор, сильные стороны которого соответствуют вашим конкретным потребностям в покупке или рефинансировании жилья.

Резюме: 10 лучших ипотечных кредиторов

Напомним, что мы выбрали из десяти лучших ипотечных кредиторов в 2021 году:

  1. Guild Mortgage Co. — Самые низкие средние ставки, лучшее обслуживание клиентов (галстук)
  2. Movement Mortgage — Лучшее обслуживание клиентов (галстук)
  3. Homebridge — Лучшее обслуживание клиентов (галстук)
  4. CrossCountry Mortgage — Отличное обслуживание клиентов, низкие средние ставки
  5. New American Funding — Отличное обслуживание клиентов, низкие средние ставки
  6. Supreme Lending — Самые низкие средние расходы по кредиту
  7. Bank of America — Гранты и программы для впервые покупателя жилья
  8. HomePoint — Гибкие требования к кредитному рейтингу
  9. Citizens Bank — Программы для первого покупателя жилья
  10. Гарантированная ставка — Низкие средние ставки

Помните, что ставки по ипотеке меняются ежедневно.

Итак, как только вы найдете кредитора, который вам нравится, следите за низкими ставками и будьте готовы заблокировать.

Вы можете начать работу, запросив индивидуальную оценку тарифов ниже.

Подтвердите новую ставку (22 июля 2021 г.)

1 Средние оценки по отзывам клиентов, полученные от LendingTree.com, Zillow.com, Bankrate.com и последнего исследования удовлетворенности первичной ипотечной ссуды, проведенного J.D. Power, доступным для каждого кредитора

2 Средние процентные ставки и комиссии по ссуде на основе последних данных, предоставленных всеми кредиторами в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)

Простая ипотека онлайн | Better Mortgage

© 2021 Better Holdco, Inc.и / или его аффилированные лица. Лучше семья компаний. Better Mortgage Corporation предоставляет жилищные ссуды; Better Real Estate, LLC предоставляет услуги в сфере недвижимости; Better Cover, LLC предоставляет страховые полисы домовладельцев; и Better Settlement Services предоставляет услуги по страхованию титула. Все права защищены.

Продукты жилищного кредитования, предлагаемые Better Mortgage Corporation. Better Mortgage Corporation — прямой кредитор. NMLS № 330511. 3 Всемирный торговый центр, 175 Гринвич-стрит, 59-й этаж, Нью-Йорк, NY 10007.Ссуды, предоставленные или организованные в соответствии с лицензией Закона о финансовых кредиторах Калифорнии. Доступно не во всех штатах. Равноправный жилищный кредитор. NMLS Consumer Access

Better Real Estate, LLC dba BRE, Better Home Services, BRE Services, LLC и Better Real Estate — лицензированная брокерская компания в сфере недвижимости, штаб-квартира которой находится по адресу: 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007. Полный список номеров лицензий Better Real Estate, LLC можно найти здесь. Равные жилищные возможности.Все права защищены.

Better Settlement Services, LLC. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007

Страховые полисы домовладельцев предлагаются через Better Cover, LLC, агентство производителей-резидентов Пенсильвании. Лицензия №881593. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007

Better Mortgage Corporation, Better Real Estate, LLC, Better Settlement Services, LLC и Better Cover, LLC являются отдельными операционными дочерними компаниями Better Holdco, Inc.Каждая компания представляет собой отдельное юридическое лицо, функционирующее и управляемое через собственную структуру управления и корпоративного управления в соответствии с требованиями государства регистрации, а также применимых правовых и нормативных требований. Продукты доступны не во всех штатах.

Логотип Better Home зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США

Better Cover зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США

Как найти лучшие ставки по ипотеке

Ищете лучшие ставки по ипотеке? Отличное место для начала — калькулятор ипотеки, который позволяет вам оценить ежемесячный платеж за дом и лучше понять, сколько дома вы можете себе позволить.Вооружившись этими знаниями, вы сможете сузить круг поиска жилья и найти подходящую ипотеку с лучшими ставками.

Ключевые выводы

  • Калькулятор ипотеки позволяет оценить, как могут выглядеть ваши ежемесячные платежи по ипотеке.
  • Кредиторы могут предлагать различные виды ипотечных кредитов в зависимости от вашего кредитного рейтинга, истории занятости и отношения долга к доходу.
  • Чтобы получить лучшие ставки, вам понадобится очень хороший или исключительный кредитный рейтинг. Если возможно, улучшите свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на ипотеку.
  • Более высокий первоначальный взнос обычно дает заемщикам право на более высокую процентную ставку, поскольку у кредитора будет меньше рисков.

Покупка дома может стать самым большим и самым важным финансовым решением в вашей жизни, и вам, вероятно, понадобится ипотечный кредит для финансирования покупки.

Полезным первым шагом является использование ипотечного калькулятора, который оценивает ваш ежемесячный платеж за дом, включая основную сумму, проценты, налоги и страхование — вместе известный как «PITI». Оценка позволяет вам попробовать различные сценарии, чтобы определить реалистичный ценовой диапазон для вашего домашнего поиска.

Используйте ипотечный калькулятор, чтобы получить лучшие ставки

Чтобы использовать ипотечный калькулятор, вам нужно ввести некоторые сведения о ссуде, в том числе:

  • Цена дома . Цена покупки дома.
  • Первоначальный взнос. Денежные средства, которые вы платите авансом при покупке дома.
  • Срок кредита . Время, в течение которого вы должны погасить ссуду.
  • Заем Годовая (процентная ставка) . Стоимость заимствования денег.
  • Налоги на имущество . Ежегодный налог, который вы платите как владелец недвижимости, взимаемый вашим городом, округом или муниципалитетом.
  • Страхование собственников жилья . Ваши ежегодные расходы на страхование вашего дома и личных вещей от кражи, пожара, стихийных бедствий, требований о личной ответственности и других застрахованных опасностей.
  • Сборы ТСЖ : Ежемесячная сумма, которую вы платите ассоциации домовладельцев, чтобы покрыть расходы на содержание и улучшение собственности в ассоциации.

Легко изменить одну или несколько переменных (и это рекомендуется сделать), чтобы увидеть, как это повлияет на ваш ежемесячный платеж по ипотеке, проценты по ипотеке и общую стоимость ссуды.

Например, если вы выберете более короткий срок ссуды, ваши выплаты будут выше, но вы будете платить меньше процентов в течение срока ссуды. И, конечно же, если у вас более высокая процентная ставка, ваш ежемесячный платеж будет выше, как и общая сумма процентов.

Виды ипотеки

В зависимости от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, история занятости и отношение долга к доходу, ваш кредитор может предложить ипотеку с фиксированной ставкой, субстандартную ипотеку или что-то среднее, называемое ипотекой «Alt-A».Вот более подробный взгляд на каждый из них:

Прайм Ипотека

Кредиторы считают первоклассных заемщиков менее рискованными. Согласно Experian, эти заемщики обычно имеют кредитный рейтинг не менее 670, но точное ограничение зависит от кредитора.

Кандидаты на первоклассную ипотеку также должны внести значительный первоначальный взнос — обычно от 10% до 20%. Идея состоит в том, что, если у вас есть скин в игре, вы с меньшей вероятностью откажетесь от дефолта. Поскольку заемщики с лучшими кредитными рейтингами и соотношением долга к доходу, как правило, менее подвержены риску, им предлагается самых низких процентных ставок, которые могут сэкономить десятки тысяч долларов в течение срока кредита.

Ипотечные кредиты Prime соответствуют стандартам качества, установленным Fannie Mae (Федеральная национальная ипотечная ассоциация) и Freddie Mac (Федеральная ипотечная корпорация по жилищным ипотечным кредитам). Это два спонсируемых государством предприятия, которые обеспечивают вторичный рынок ипотечных жилищных кредитов, покупая ссуды у кредиторов-источников.

Субстандартная ипотека

Субстандартная ипотека предлагается заемщикам с более низким кредитным рейтингом и кредитным рейтингом FICO, который находится в диапазоне 580-669, хотя точное ограничение зависит от кредитора.Из-за повышенного риска для кредиторов по этим займам предусмотрены более высокие процентные ставки.

Есть несколько видов субстандартных ипотечных структур. Наиболее распространенной является ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM), которая сначала взимает фиксированную «ставку-тизер», а затем переключается на плавающую ставку плюс маржа на оставшуюся часть кредита.

Примером ARM является ссуда 2/28, которая представляет собой 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой в ​​течение первых двух лет до корректировки. Хотя эти ссуды часто начинаются с разумной процентной ставки, как только они переходят на более высокую переменную ставку, выплаты по ипотеке существенно возрастают.

Ипотека Alt-A

Ипотека Alt-A (также известная как альтернативная ипотека A-paper) находится где-то между первоклассной и субстандартной категориями. Одной из определяющих характеристик ипотеки Alt-A является то, что это, как правило, ссуда с низким уровнем документации или без документации, что означает, что кредитор не требует большого количества (если таковая имеется) документации для подтверждения доходов, активов или расходов заемщика. Взаимодействие с другими людьми

Это открывает дверь для мошеннической ипотечной практики, поскольку и кредиторы, и заемщики могут преувеличивать цифры, чтобы получить более крупную ипотеку (что означает больше денег для кредитора и больше жилья для заемщика).

Фактически, после ипотечного кризиса 2007-08 гг. Они стали известны как «лживые ссуды», потому что заемщики и кредиторы могли преувеличивать доход и / или активы, чтобы дать заемщику право на получение более крупной ипотеки.

Хотя заемщики Alt-A обычно имеют кредитный рейтинг не менее 700 — значительно выше порогового значения для субстандартных кредитов, — эти кредиты, как правило, допускают относительно низкие первоначальные платежи, более высокие отношения кредита к стоимости и большую гибкость, когда дело доходит до долга заемщика. отношение к доходам.

Эти уступки позволяют некоторым заемщикам покупать больше домов, чем они могут себе позволить, что увеличивает вероятность дефолта. При этом ссуды с низким и без документов могут быть полезны, если у вас действительно хороший доход, но вы не можете его подтвердить, потому что вы зарабатываете его время от времени (например, если вы работаете не по найму).

Поскольку альтернативные кредиты рассматриваются как несколько рискованные (находящиеся где-то между первоклассными и субстандартными кредитами), процентные ставки, как правило, выше, чем у первоклассных ипотечных кредитов, но ниже, чем субстандартные.

Получение наиболее выгодной сделки по ипотеке

Очевидно, что чем выше процентная ставка, тем больше вы платите каждый месяц и тем больше в конечном итоге платите за свой дом. Для сравнения давайте посмотрим на ипотеку с фиксированной ставкой на 30 лет на сумму 200 000 долларов.

По основной ставке — скажем, 4,6% в данном примере — ваш ежемесячный платеж составит 1025 долларов. В течение срока кредита вы заплатите 169 103 доллара в виде процентов, так что фактически вы вернете в общей сложности 369 103 доллара.

Теперь предположим, что вы получаете ту же 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой за 200 000 долларов, но на этот раз вам предлагается субстандартная ставка в размере 6%.Ваш ежемесячный платеж составит 1199 долларов, а вы заплатите в общей сложности 231 676 долларов в виде процентов, в результате чего общая сумма, которую вы выплатите, составит 431 676 долларов. Это, казалось бы, небольшое изменение интереса обойдется вам в 62 573 доллара.

Тот факт, что кредитор предлагает вам ипотеку по ставке Alt-A или subprime, не означает, что вы не имеете права на получение ипотеки по основной ставке от другого кредитора. Покупки выгодны.

Кредиторы и ипотечные брокеры могут быть конкурентоспособными, но, как правило, они не обязаны предлагать вам наиболее выгодную сделку.Это стоит усилий, чтобы присмотреться к магазинам. Потратив время на поиск лучшей процентной ставки, вы сможете сэкономить десятки тысяч долларов в течение срока кредита.

Как получить более дешевую ипотеку

Советы по поиску лучших ставок по ипотеке

Сейчас не время позволять кому-то делать покупки за вас. Как мы только что видели, условия, которые вы получаете, могут существенно повлиять на то, сколько вы платите, чтобы занять такую ​​же сумму денег.

Как не платить по ипотеке больше, чем необходимо? Конечно, сравните предложения, которые вы получаете, запустив их через свой онлайн-калькулятор ипотечного кредита, чтобы увидеть, какими будут ваши платежи и проценты.И по мере того, как вы это делаете — или даже раньше, — следуйте приведенным ниже инструкциям.

1. Повысьте свой кредитный рейтинг

Если вы ищете дом прямо сейчас, может оказаться непросто привести свои финансы в отличную форму. Так что постарайтесь думать наперед; возможно, даже отложите поиск дома до тех пор, пока не очистите свой финансовый дом.

В целом, чем лучше ваш кредит, тем более выгодную процентную ставку вам предложат кредиторы. Итак, делайте все возможное, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, выплачивая остатки по кредитным картам и другие личные долги, насколько это возможно.

Даже разница в 20 баллов может повысить или понизить вашу оценку более чем на 0,25%. Для дома за 250 000 долларов четверть пункта может означать дополнительные 12 000 долларов или более, выплачиваемые в виде процентов в течение срока ссуды — дополнительные 33 доллара в месяц.

2. Сохраните авансовый платеж

Чем больше вы можете положить, тем меньше будет выплата по ипотеке и тем меньше процентов вы будете платить со временем. Более высокий первоначальный взнос может даже означать более низкую процентную ставку. Принятие первоначального взноса в размере 30% (vs.обычные 20%), например, могут снизить вашу ставку более чем на 0,5%.

3. Соберите информацию о своем доходе и истории занятости

Кредиторы обычно хотят видеть стабильный доход и занятость в течение двух лет подряд, чтобы вы могли позволить себе выплаты по ипотеке и выплатить ссуду в долгосрочной перспективе. Если вы наемный работник, кредиторы запрашивают формы W2 и федеральные налоговые декларации за последние два года для подтверждения вашего дохода. Кредиторы также уточняют у вашего работодателя, как долго вы там проработали.Если ваши доходы снизились или у вас были перерывы в занятости за последние два года, кредиторы скептически относятся к вашей способности позволить себе ипотеку, и у вас могут возникнуть проблемы с получением предварительного одобрения ипотеки.

Точно так же заемщикам, работающим не по найму, приходится преодолевать больше препятствий, чтобы получить ипотеку. Если вы работаете не по найму, ожидайте, что будете платить более высокие процентные ставки, чем те, которые вы видите в Интернете; Эти ставки предназначены для заемщиков, которые считаются более кредитоспособными из-за их стабильных, поддающихся проверке доходов и отличных кредитных рейтингов.Кредиторы также обычно имеют более строгие правила проверки дохода от самозанятости. Вам нужно будет не только предоставить федеральные налоговые декларации за два года, но и подать подписанный бухгалтерский отчет, отчет о прибылях и убытках и другие документы, подтверждающие достаточный доход от бизнеса.

4. Знайте отношение долга к доходу

Кредиторы заботятся о том, сколько у вас долга по отношению к вашему ежемесячному валовому доходу. Чтобы рассчитать отношение долга к доходу, или DTI, кредиторы изучат вашу историю занятости и доходов.Этот расчет играет ключевую роль в определении вашей ставки по ипотеке. Если вы можете предъявить подтверждение своего дохода по ссуде с полной документацией, вы получите более конкурентоспособные ставки и условия, чем другие типы ссуд для самозанятых заемщиков, такие как ссуда без документации или ссуда с заявленным доходом / заявленным активом.

Чтобы рассчитать DTI заемщика, кредиторы используют две формулы: «исходный коэффициент» и «исходный коэффициент». Предварительный коэффициент (также называемый коэффициентом жилищного строительства) объединяет все ежемесячные расходы на жилье (выплаты по ипотеке, страхование домовладельца, налоги на имущество, сборы ТСЖ и т. Д.)). Затем эта сумма делится на ваш ежемесячный валовой доход. Внутренний коэффициент (или общий долг) объединяет все ежемесячные платежи и возобновляемые долги (например, кредитные карты, автокредиты и студенческие ссуды), а также предлагаемый платеж по ипотеке и делит сумму на ваш валовой ежемесячный доход.

Оценивая эти коэффициенты, кредиторы исходят из того, что чем выше ваш коэффициент DTI, тем выше вероятность дефолта по ссуде. Как правило, кредиторы хотят, чтобы коэффициент предварительной оценки не превышал 28%, а максимальный коэффициент фоновой обработки составлял 36%.Некоторые кредитные продукты позволяют заемщикам иметь более высокий коэффициент DTI. Например, ссуды FHA допускают доходность до 43%.

5. Используйте ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки оценивает, как могут выглядеть ваши ежемесячные платежи, на основе предоставленных вами данных. Попробуйте разные сценарии, чтобы найти оптимальную ипотеку с ежемесячными выплатами, которые вы можете себе позволить, и общими процентными расходами, с которыми вы можете жить. Например, вы можете обнаружить, что можете добиться более высоких выплат с 15-летней ипотекой, если внесете больший первоначальный взнос.

6. Рассмотрение процентных ставок и затрат на закрытие

Процентная ставка важна, но есть еще кое-что для сравнения. Есть ли штраф за предоплату, если вы в какой-то момент решите рефинансировать? Каковы общие затраты на закрытие? Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от стоимости дома. Если ваш дом стоит 150 000 долларов, вам придется заплатить от 3000 до 7500 долларов. Это большой диапазон, поэтому вам следует посмотреть, сколько обычно взимает кредитор. В листе сметы ссуды, который вы получите от своего кредитора, вы найдете реальные цифры, которые нужно проверить, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии.

7. Рассмотрите возможность страхования частной ипотечной ссуды

Хотя они действительно учитываются в общей стоимости вашей ипотеки, расходы на закрытие сделки — единовременный удар. Но есть еще один кусочек, который продолжает кусаться. Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вы относитесь к группе повышенного риска, и вам может потребоваться страхование частной ипотечной ссуды или PMI.

Это делает вашу ставку более безопасной для кредитора. Проблема в том, что вы платите за это — от 0,5% до 1% от всей ссуды каждый год.Это может добавить тысячи долларов к затратам на получение ссуды. Если вам все-таки придется платить за PMI, убедитесь, что он прекратится, как только вы наберете достаточно капитала в своем доме, чтобы иметь право на участие.

8. Принять решение

Допустим, вы заключили потрясающую сделку по ипотеке. Поздравляю, но двигайтесь быстрее. Процентная ставка — и, возможно, другие условия — зафиксированы на определенный период времени. Вы должны закрыть сделку в течение периода блокировки, иначе вы рискуете потерять сделку. Не откладывайте на потом.

Итог

Большая часть работы по получению самой низкой ипотечной ставки происходит задолго до того, как вы будете готовы подать заявку. Звездный кредитный рейтинг и значительный первоначальный взнос — лучшие способы снизить вашу ставку.

Но не стоит слепо доверять своему банку, риелтору или ипотечному брокеру, чтобы получить лучшие условия. У них может быть финансовый стимул направить вас в определенном направлении. Делайте покупки, рассчитывайте и сравнивайте ипотечные кредиты. Кроме того, помните, что только потому, что вы имеете право на получение ипотечной ссуды на Х, ничто не говорит о том, что вам нужно брать такую ​​сумму.

Сравнение Quicken Loans и местных банков для ипотеки

Quicken Loans по сравнению с вашим местным банком для ипотечных кредитов: обзор

После бума доткомов в конце 1990-х годов онлайн-ипотечные компании стали играть все более важную роль в индустрии жилищного кредитования. Ведущую роль играет Quicken Loans, ныне крупнейший розничный ипотечный кредитор в стране.

Означает ли рост таких игроков, как Quicken Loans, предлагающий автоматизированный процесс утверждения через свою платформу Rocket Mortgage, интернет-фирмы, которые могут предложить больше, чем ваш общинный банк на улице? Не обязательно.Куда вы пойдете за ссудой, во многом зависит от того, что вам удобно, и где вы можете получить лучшие ставки.

Оба типа кредиторов предлагают предварительное одобрение ипотеки. Предварительное одобрение иногда может помочь вам добиться принятия вашего предложения о покупке дома. Однако у них есть и другие существенные различия, которые могут повлиять на то, какой из них вы сочтете предпочтительным.

  • В последние годы онлайн-кредитор Quicken Loans стал известен благодаря удобству и качественному обслуживанию клиентов.
  • Если для вас важна личная встреча с кредиторами, хорошим выбором будет местный банк с хорошей репутацией.
  • В местных банках также могут быть более выгодные ставки или более низкие комиссии, чем в онлайн-банках.
  • Оба типа кредиторов предлагают предварительное одобрение ипотеки.

Quicken Loans

Обращение к онлайн-кредитору имеет определенные преимущества, особенно если вы тот, кто любит чувствовать контроль над процессом ссуды. Преимущества работы с такой компанией, как Quicken Loans, включают:

  • Удобство: С появлением Интернета американцы привыкли делать дела по собственному расписанию.С такими кредиторами, как Quicken Loans, вы можете начать процесс с разговора в чате или по телефону. А с помощью предложения Rocket Mortgage вы можете подать заявку на получение ссуды через Интернет в любое время суток. Решение для цифрового кредитования особенно удобно для тех, кто много работает и не может найти время для личных проектов в обычные часы работы.
  • Скорость: Компания когда-то хвасталась, что пользователи Rocket Mortgage могут получить одобрение на получение ссуды всего за восемь минут после подключения некоторой личной информации на компьютере или мобильном устройстве.Нет необходимости загружать документы вручную.
  • Анонимность: Некоторые люди предпочитают встречаться со своим кредитором лицом к лицу, но это верно не для всех. На самом деле, многим клиентам нравится анонимность электронного общения, которая иногда упрощает раскрытие информации о своем финансовом положении.
  • Выбор: Крупные ипотечные компании часто предоставляют более широкий выбор финансовых продуктов. Quicken Loans — не исключение. Помимо обычных ипотечных кредитов с фиксированной и регулируемой ставкой, компания также предлагает специализированные продукты, такие как Федеральное жилищное управление (FHA) и ссуды VA.Конечно, некоторые общественные банки также предлагают их, но это не всегда так.

Местный банк

Когда дело доходит до важных финансовых решений, некоторые люди просто чувствуют себя более непринужденно, ведя дела лично. С Quicken Loans вы разговариваете с кем-то, работающим в колл-центре, который может находиться в другой части страны.

Если вы относитесь к тому типу людей, которые любят смотреть людям в глаза и пожимать друг другу руки, получая совет, лучший способ обратиться к местному кредитору.

Другие преимущества работы с обычным поставщиком:

  • Местный опыт и связи: Более мелкие банки утверждают, что есть преимущество в работе с людьми, которые знают местность и иногда имеют существующие отношения с риэлтором. Это может помочь им разрешить конфликты в процессе утверждения ссуды. Это не значит, что клиенты Quicken Loans не преуспевают. Фактически компания заработала J.Д. Пауэр занимает первое место в сфере обслуживания клиентов 10 лет подряд (2010–2019 гг.).
  • Простота: Большинство людей ведут напряженный образ жизни, поэтому есть что сказать, чтобы избавиться от как можно большего количества неприятностей. Например, если вы подаете заявку на ипотеку в местном банке, у вас может быть возможность управлять всеми своими счетами с помощью единого входа в систему. Это также может упростить оплату вашего ежемесячного счета.
  • Местные связи: Когда вы совершаете платежи в ближайший банк, велика вероятность, что он возьмет эти деньги и ссудит их другим физическим и юридическим лицам в этом районе.Более мелкие банки также, как правило, поддерживают местные мероприятия и благотворительные организации, тем самым укрепляя местное сообщество.

Wells Fargo Home Mortgage Lender Review 2021

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Wells Fargo Обзор

Основанная в 1852 году, Wells Fargo в настоящее время является ведущей компанией в сфере финансовых услуг и одним из крупнейших поставщиков ипотечных кредитов в стране.Помимо ипотечного кредитования, Wells Fargo также предлагает потребительские банковские услуги, кредитные карты, инвестиционные продукты и несколько типов ссуд.

Банк предоставляет ипотечные ссуды во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и клиенты могут подавать заявки онлайн, по телефону или в одном из 7200 офисов в США.

В дополнение к полному меню кредитных продуктов Wells Fargo предлагает несколько программ помощи при первоначальном взносе и образовательные курсы для тех, кто впервые покупает жилье. Тем не менее, всегда полезно проверить историю обслуживания клиентов кредитора, поскольку на протяжении многих лет этот клиент был вовлечен в несколько споров со стороны потребителей.Вот что нужно знать об этом кредиторе перед подачей заявки.

Плюсы и минусы Wells Fargo

Плюсы Минусы
Это банк с полным спектром услуг, который предлагает ипотечные и другие потребительские продукты, включая банковские услуги и кредитные карты. Не предлагает ссуды под залог жилья, и кредитные линии под залог жилья могут быть временно недоступны.
Рекламирует процентные ставки на своем веб-сайте. Офисы расположены всего в 32 штатах (хотя вы можете получить ипотеку в любом штате).
Предлагает несколько программ помощи при предоплате. За последние годы доверие потребителей подорвала серия финансовых скандалов.
Ипотечный калькулятор банка оценивает ваши затраты на закрытие сделки и предоставляет расчетную ставку.

Виды ссуд и продукты Wells Fargo

Wells Fargo предлагает полный набор обычных и обеспеченных государством ссуд, крупных ипотечных ссуд, ссуд рефинансирования, ссуд на строительство и ссуд на ремонт.Он не предлагает ссуды под залог жилья или кредитных линий под залог собственного капитала. Вот что сейчас в меню:

Банк предлагает на выбор ипотечные ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой (ARM) по большинству своих продуктов. С ARM ставка фиксирована на первые пять, семь или 10 лет. По окончании фиксированного периода курс может периодически повышаться или понижаться.

Квалифицированные заемщики могут получить большую сумму с помощью крупной ссуды, и кредитор говорит, что существующие клиенты Wells Fargo могут даже претендовать на скидку по этим ипотечным кредитам.

Банк также предлагает специализированный кредитный продукт — ипотеку «Юнион Плюс». Эта ссуда предназначена для активных и вышедших на пенсию членов профсоюзов и включает подарочную карту до 500 долларов США. Заемщики имеют право на беспроцентные ссуды и гранты для покрытия выплат по ипотеке в случае потери трудоспособности, потери работы, локаута или забастовки. Первые 1000 долларов кредита или гранта не подлежат возврату.

Wells Fargo также признает, что многие заемщики испытывают трудности с выделением средств для покрытия первоначального взноса или заключительных расходов, поэтому Wells Fargo может связать заемщиков с программами помощи штата или местного самоуправления.

Он даже предлагает несколько собственных. В некоторых районах «Мечта. План. Дом.» Программа предоставляет кредит на покрытие последней стоимости для соответствующих критериям заемщиков с низким доходом, которые покупают свое основное жилье. Кредит составляет до 5000 долларов США и может покрывать единовременные затраты на закрытие сделки, такие как сборы за оценку, сборы за обработку, сборы, связанные с правом собственности, сборы за регистрацию и налоговые марки.

Другая программа, NeighborhoodLIFT, предоставляет помощь при первоначальном взносе заемщикам с низким и средним доходом, предоставляя в определенных областях беспроцентные ссуды на простительной основе.Правомочные покупатели жилья могут использовать деньги для покрытия первоначального взноса и затрат на закрытие сделки. Затем, чтобы получить право на прощение ссуды, им необходимо пройти одобренную HUD образовательную программу для покупателей жилья и проживать в доме в качестве основного места жительства не менее пяти лет.

Wells Fargo Transparency

Веб-сайт Wells Fargo менее интуитивно понятен, чем у некоторых из его конкурентов, а также предлагает меньше учебных материалов. Но процесс подачи заявки прост, и вы можете связаться с кредитным специалистом в течение нескольких минут, если вам нужна помощь в понимании ваших вариантов или вы застряли на этом пути.

Ипотечный калькулятор банка гораздо более подробный, чем те, которые вы найдете где-либо еще. После того, как вы введете основную информацию о своем жилищном кредите, финансовом профиле и местонахождении, калькулятор предоставит индивидуальную ставку, расчетный ежемесячный платеж и список соответствующих заключительных расходов, которые вы можете оплатить в своем регионе. Это один из самых прозрачных способов сравнения покупок.

Когда вы будете готовы запросить письмо с предварительным одобрением или подать заявку на ипотеку, вы можете получить информацию прямо из своих счетов в Wells Fargo, если вы уже являетесь клиентом банка.Вы также можете связать учетные записи других организаций, загружать налоговые декларации и квитанции о выплатах, отслеживать прогресс по кредиту и подписывать определенные раскрытия информации в Интернете.

От начала до конца закрытие покупки обычно занимает от 30 до 90 дней. Сроки варьируются в зависимости от ряда факторов, таких как время года, тип ссуды, сам дом и то, как быстро заемщик подает документы.

Несмотря на высокие оценки во многих сферах ипотечного процесса, репутация Wells Fargo в последние годы сильно пострадала.Согласно межгосударственному расследованию 2018 года, кредитор открыл миллионы поддельных банковских счетов, кредитных карт и страховых полисов от имени заемщиков без их согласия и незаконно взимал с заемщиков определенные ипотечные сборы. Wells Fargo было приказано выплатить 575 миллионов долларов в качестве компенсации пострадавшим потребителям и создать веб-сайт для потребителей, посвященный усилиям по компенсации и возмещению ущерба.

Совсем недавно около 1600 ипотечных заемщиков в США обвинили Wells Fargo в принуждении их к планам отказа от ипотеки во время пандемии коронавируса.Нежелательная снисходительность может быть проблемой для заемщиков, которые преследуют цель рефинансирования или банкротства.

Совет для профессионалов

Перед тем, как вы начнете делать покупки для дома, неплохо получить предварительное одобрение кредита. Это документ от кредитора, который показывает, сколько вы можете занять, на основе таких данных, как ваш кредит, доход и ежемесячные платежи по долгу. Это поможет вам делать покупки в рамках вашего бюджета и показывает продавцам, что вы серьезно относитесь к своему предложению, потому что вы были проверены кредитором.

Wells Fargo: ставки и сборы

Wells Fargo рекламирует ежедневные ставки рефинансирования и покупки для 15-летних ссуд, 30-летних ссуд, 20-летних ссуд, ссуд VA и крупных ссуд.Эти ставки могут меняться каждый день и могут включать пункты дисконтирования, которые представляют собой комиссию, которую вы можете заплатить при закрытии в обмен на более низкую процентную ставку. Чтобы получить лучшие ставки по ипотеке, вам может понадобиться кредит от хорошего до отличного.

Кредитор также предлагает калькулятор ипотечного кредита, который перечисляет некоторые расходы на закрытие сделки, которые вы должны оплатить в зависимости от вашего местоположения. Некоторые из этих затрат могут включать:

  • Сборы за обработку
  • Сборы за налоговые услуги
  • Государственные и местные сборы
  • Сборы за регистрацию
  • Сбор за оценку
  • Сбор за кредитный отчет
  • Стоимость титула

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для Wells Fargo варьируется в зависимости от типа ссуды.По словам представителя компании, заемщики могут претендовать на получение определенных ссуд с кредитным рейтингом от 620. Если ваш кредитный рейтинг ниже, поговорите с кредитным специалистом, чтобы узнать о ваших вариантах.

Wells Fargo не взимает штрафов за досрочное погашение каких-либо кредитов. Могут взиматься штрафы за просрочку платежа, размер которых зависит от того, насколько просрочен платеж. Чтобы получить полную разбивку затрат на закрытие, включая комиссии кредитора и дисконтные баллы, вам нужно будет подать заявку.

Вы можете заблокировать процентную ставку на срок от 45 до 720 дней, в зависимости от программы, и можете внести комиссию заранее.Более длительная блокировка ставок может помочь, если вы строите новый дом или покупаете квартиру, требующую одобрения совета директоров. А если ваша ссуда не готова к закрытию к моменту истечения срока блокировки, Wells Fargo может бесплатно продлить блокировку ставки.

Рефинансирование с помощью Wells Fargo

Рефинансирование ипотеки позволяет домовладельцам оформить новую ипотечную ссуду, погасить существующую жилищную ссуду, а затем со временем выплатить новую ипотеку. В Wells Fargo вы выполняете следующие виды рефинансирования:

Хотя кредитор не рекламирует типичный график закрытия рефинансирования, средний отраслевой показатель по этим займам составил 51 день в марте 2021 года.

Wells Fargo перечисляет некоторые комиссии, которые вы платите за рефинансирование, с помощью своего ипотечного калькулятора. Некоторые из них включают:

  • Пункты дисконтирования (необязательно)
  • Сборы за обработку
  • Сборы за налоговые услуги
  • Государственные и местные сборы
  • Различные сборы за регистрацию
  • Сбор за оценку
  • Кредитный отчет
  • Расходы, связанные с закрытием титула и Политика кредитора

Вы можете связаться с кредитором, чтобы получить точную расценку на конкретные расходы, которые вы заплатите при рефинансировании.Если вы хотите избежать дополнительных авансовых расходов, Wells Fargo может включить ваши заключительные расходы по рефинансированию в ваш новый жилищный заем.

Wells Fargo по сравнению с другими ипотечными кредиторами

Wells Fargo Guild Mortgage Fairway Independent Mortgage Corp. обычные ссуды; 600 для ссуд FHA, VA и USDA; 680 для крупных кредитов 620 для условных кредитов; 660 для крупных кредитов; 600 для кредитов FHA; 600 для кредитов VA
Минимальный первоначальный взнос 0% к 3.5% (может отличаться в зависимости от ипотечной программы) от 0% до 3,5% по большинству кредитов; 15% по крупным займам от 0% до 5%
Где работает кредитор? Все 50 штатов и Вашингтон, округ Колумбия Все 50 штатов и Вашингтон, округ Колумбия Все 50 штатов и Вашингтон, округ Колумбия
Основные типы займов Обычные, большие, VA, FHA, USDA, регулируемая ставка, фиксированная ставка, рефинансирование, рефинансирование наличными, ссуды на строительство Обычные, большие, VA, FHA, USDA, различные ссуды на ремонт, регулируемая ставка, фиксированная ставка, рефинансирование, рефинансирование с выплатой наличных, энергоэффективные ипотечные кредиты, промышленные — домашние ссуды, промежуточные ссуды, обратная ипотека Обычные, большие, VA, FHA, USDA, различные ссуды на ремонт, регулируемая, фиксированная ставка, рефинансирование, рефинансирование с выплатой наличных, обратная ипотека, ссуды под залог недвижимости, линии собственного капитала кредита

Как делать покупки вокруг, чтобы получить лучшую ставку по ипотеке

Заемщики могут сэкономить сотни или тысячи долларов по своим жилищным кредитам, просто собрав несколько оценок ипотечных кредитов.

Рассмотрим один пример. Допустим, вы хотите купить дом стоимостью 300 000 долларов США с 20% первоначальным взносом и сроком на 30 лет. Первое предложение по ипотечной ставке, которое вы получите, составляет 3,25%, а ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составляет 1028 долларов. Вы запрашиваете вторую цитату у другого кредитора. Они предлагают ту же цену на закрытие, но с процентной ставкой 3% с ежемесячным платежом по прибылям и убыткам в размере 1011 долларов. Более низкая ставка экономит вам 17 долларов в месяц — и хотя это может показаться не таким уж большим, но в целом за 30 лет экономия составляет 6 120 долларов.

Когда вы покупаете ипотечный кредит, рекомендуется подать заявки как минимум трем кредиторам и запросить смету ипотечного кредита. Это стандартизированная форма, поэтому должно быть легко выяснить, какой кредитор предлагает лучшую процентную ставку и самые низкие затраты на закрытие сделки. Возможно, вам удастся договориться о еще более выгодных условиях, если у вас тоже будет хороший кредит.

Эти ипотечные заявки могут вызвать серьезную проверку ваших кредитных отчетов, но последствия могут быть минимальными, потому что компании, занимающиеся оценкой кредитоспособности, знают, что потребители делают покупки.FICO, например, заявляет, что рассматривает все запросы по ипотеке, сделанные в течение 45 дней, как один запрос. Попробуйте подавать заявки на ипотеку в этом окне, чтобы минимизировать влияние на ваш кредит.

Bottom Line

Wells Fargo — один из крупнейших ипотечных кредиторов, хотя он имеет относительно стандартное присутствие в Интернете. Заемщики могут брать обычные и обеспеченные государством ссуды, ссуды на строительство и крупные ссуды. Но Wells Fargo может стать сильным соперником, если вам нужна помощь в оплате первоначального взноса или если вы уже являетесь клиентом Wells Fargo и имеете право на скидку.Если вы ищете что-то более специализированное, возможно, вам придется поискать в другом месте. В любом случае, при покупке дома всегда полезно присмотреться к нескольким кредиторам.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.