Содержание

Льготная ипотека 7% | ДОМ.РФ

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Ипотека с господдержкой 2020 — Банк ВТБ

Есть ли ограничения по месту регистрации?

Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.

Есть ли требования к минимальному стажу?

Общий стаж — 6 месяцев. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

В каких случаях требуются поручители?

Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату. Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется.
Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму. Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.

Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.

Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?

Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.

Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?

Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.

В какие даты вносить платёж?

Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.

Не могу внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?

В любое из указанных отделений банка.

Ипотека от 5,45% от Банка ДОМ. РФ в 2021 году, заявка онлайн

Ставка

Первый взнос от 15%

5,95%

Первый взнос от 15% + Специальная скидка

5,45%

Скидки

0,5 п.п.1

Специальная скидка при приобретении объектов из списка

0,2 п.п.1

При приобретении строительных объектов


• на проектном финансировании АО «Банк ДОМ.РФ»
• у ГК ПИК

1 Скидки не суммируются между собой

Ставка ниже

Внесите единовременный платеж, и скидка к ставке на весь срок кредита составит:

Скидка к ставке
при сроке кредита согласно договору от 5 до 20 лет (вкл.)

Размер единовременного платежа
(от суммы кредита)

Единовременный платеж может быть оплачен до выдачи кредита:


  • Заемщиком — в соответствии с условиями кредитного договора

  • Юридическим лицом (работодателем или застройщиком) — в соответствии с условиями действующего договора между АО «Банк ДОМ.РФ» и юридическим лицом о компенсации Банку недополученных доходов и получении АО «Банк ДОМ.РФ» от юридического лица информации (в отношении заемщика, с которым предполагается заключение кредитного договора) о компенсации недополученных доходов

Для оплаты единовременно платежа юридическим лицом Вы можете отправить ссылку своему работодателю или застройщику для получения подробной информации: Ставка ниже от АО «Банк ДОМ.РФ»

Специальные условия при покупке строительных объектов на проектном финансировании в АО «Банк ДОМ.РФ», участвующих в программе субсидирования с использованием счетов эскроу

Первоначальный взнос от 20%

от 2,9%*

*Специальная ставка действует на период строительства объекта, после завершения периода строительства применяется базовая ставка по продукту. В рамках программы субсидирования с использованием счетов эскроу возможны следующие специальные ставки: 2,9%, 4,9%. Возможность применения специальных условий к выбранной квартире определяется застройщиком индивидуально по каждой сделке и действует при первоначальном взносе от 20% и более.

При покупке недвижимости

Сумма кредита

500 000 — 3 000 000 ₽

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

Первоначальный взнос

от 15% стоимости квартиры

Обязательное страхование

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства.

Страхование по желанию

Личное страхование заемщика не является обязательным. При отсутствии — процентная ставка по ипотеке повышается на 0,7 процентных пункта.

Продление ипотеки под 6,5 %

Продление ипотеки под 6,5 %

Спасибо за ваше участие!

10.11.2020
Правительство РФ сообщило, что программа льготной ипотеки для новостроек под 6.5% годовых продлена до 2021 года. 

Стартовала программа ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году в апреле. Была установлена ставка 6.5%, условия программы распространялись на покупку жилья в новостройках на следующих условиях:

  • ставка по кредиту не должна превышать 6.5% годовых;
  • размер первоначального взноса — не меньше 15% от стоимости;
  • ставка действует весь период кредитования. 
Рассматриваем, как получить льготную ипотеку и более детально условия программы с учетом ее продления на 2021 год. 

В 2020 и в 2021 году до июля месяца будет действовать льготная ипотека под 6.5 процентов (%). Кто может воспользоваться этой программой для покупки жилья и как оформить льготную ипотеку? Разбираем подробно.

Ипотека с государственной поддержкой — условия:

  • Граждане России в возрасте от 21 до 65 лет могут воспользоваться этой программой. Отсутствуют ограничения по наличию детей и составу семьи. Как раз этот критерий выгодно отличает программу на фоне других кредитных продуктов. 
  • Банки предъявляют к заемщику стандартные требования — стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев, для собственников бизнеса и ИП — безубыточная деятельность минимум 24 месяца.
  • Купить по льготной программе можно квартиру в новостройке — строящемся или сданном доме. На вторичку условия программы не распространяются.
  • Купить новостройку можно у юридического лица, то есть застройщика. Нельзя покупать у инвестиционных фондов. Важно: покупка квартиры должна оформляться через договор участия в долевом строительстве. 
  • Новостройка должна соответствовать законодательству — 214-ФЗ.
Хотя изначально программа была рассчитана до 1 ноября, но хорошо себя зарекомендовала — позволила поддержать строительную отрасль в стране и параллельно с этим обзавестись собственным жильем многим семьям.

5/6 Гибридная ипотека с регулируемой процентной ставкой (5/6 Hybrid ARM) Определение

Что такое ипотека 5/6 гибридной с регулируемой ставкой (5/6 Hybrid ARM)?

Гибридная ипотека с регулируемой ставкой 5/6 (гибридная ARM 5/6) — это ипотека с регулируемой ставкой (ARM) с начальной пятилетней фиксированной процентной ставкой, после которой процентная ставка начинает корректироваться каждые шесть месяцев в соответствии с индексом. плюс маржа, известная как полностью индексированная процентная ставка. Индекс переменный, а маржа фиксируется на весь срок действия кредита.

Ключевые выводы

  • Гибридная ипотека с регулируемой ставкой 5/6 (гибридная ARM 5/6) — это ипотека с регулируемой ставкой (ARM), где процентная ставка фиксируется на первые пять лет, а затем корректируется каждые шесть месяцев.
  • гибридных ARM 5/6 обычно привязаны к шестимесячному индексу лондонской межбанковской ставки предложения (LIBOR).
  • Самый большой риск, связанный с гибридным ARM 5/6, — это риск процентной ставки, когда ставка может увеличиваться каждые шесть месяцев после первых пяти лет ссуды.

Как работает гибридный ARM 5/6

Важно отметить, что гибридные ARM 5/6 должны учитывать множество функций. При покупке ARM не следует упускать из виду индекс, маржу руки и структуру верхнего предела процентной ставки. Маржа — это фиксированная процентная ставка, которая добавляется к индексированной ставке для определения полностью индексированной процентной ставки по ипотеке с регулируемой ставкой. Маржа фиксируется на весь срок действия ссуды, но часто ее можно согласовать с кредитором до подписания ипотечных документов.

Структура верхнего предела относится к положениям, регулирующим увеличение процентных ставок и лимитов по кредитному продукту с переменной ставкой. Структура верхнего предела процентной ставки определяет, насколько быстро и в какой степени процентная ставка может корректироваться в течение срока действия ипотеки.

Особые соображения

Примечательно, что гибридные ARM 5/6 обычно привязаны к шестимесячному индексу лондонской межбанковской ставки предложения (LIBOR), наиболее широко используемому в мире эталону краткосрочных процентных ставок.Другие популярные индексы для индексированных ставок включают базовую ставку и индексы казначейства с постоянным сроком погашения.

Согласно объявлению Федеральной резервной системы в ноябре 2020 года, банки должны прекратить подписывать контракты с использованием LIBOR к концу 2021 года. Межконтинентальная биржа, орган, ответственный за LIBOR, прекратит публиковать одну неделю и два месяца LIBOR после 31 декабря 2021 года. . Все контракты с использованием LIBOR должны быть завершены до 30 июня 2023 года.

Большинство индексов ведут себя по-разному в зависимости от среды процентных ставок.Индексы со встроенным эффектом запаздывания, такие как Ежемесячный средний индекс казначейства (MTA Index), более выгодны в условиях роста процентных ставок, чем краткосрочные индексы процентных ставок, такие как одномесячный LIBOR.

В условиях растущей процентной ставки, чем дольше период времени между датами изменения процентной ставки, тем более выгодным это будет для заемщика. Например, гибридный ARM 5/1, который имеет фиксированный пятилетний период и затем настраивается на ежегодной основе, будет лучше, чем ARM 5/6 в среде с возрастающей скоростью.Обратное будет верно в условиях падающих процентных ставок.

Преимущества и недостатки гибридного ARM 5/6

Преимущества

Многие ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой начинаются с более низких процентных ставок, чем ипотеки с фиксированной процентной ставкой. Это может дать заемщику значительное преимущество в сбережениях, в зависимости от направления процентных ставок после начального фиксированного периода ARM.

С точки зрения затрат также может иметь больше смысла брать ARM, особенно если заемщик намеревается продать дом до окончания периода фиксированной процентной ставки ARM.Исторически сложилось так, что люди проводят в доме от семи до десяти лет, поэтому ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет может быть не лучшим выбором для многих покупателей жилья.

Представьте, что молодожены покупают свой первый дом. Они с самого начала знают, что дом будет слишком маленьким, когда у них появятся дети, поэтому они берут гибридный ARM 5/6, зная, что получат все преимущества более низкой процентной ставки, потому что они намерены купить дом большего размера. до или в ближайшее время первоначальная ставка подлежит корректировке.

Недостатки

Самый большой риск, связанный с гибридным ARM 5/6, — это процентный риск. Он может увеличиваться каждые шесть месяцев после первых пяти лет действия кредита, что значительно повысит стоимость ежемесячных платежей по ипотеке.

Заемщик должен оценить максимальный потенциальный ежемесячный платеж, который он может себе позволить после первоначального пятилетнего периода. Или заемщик должен быть готов продать или рефинансировать дом по окончании фиксированного периода ипотеки.

Риск процентной ставки снижается до некоторой степени за счет ограничения срока действия и периода для 5/6 ARM. Ограничения на весь срок действия ограничивают максимальную сумму, на которую процентная ставка может увеличиваться сверх первоначальной ставки, в то время как периодические ограничения ограничивают, насколько процентная ставка может увеличиваться в течение каждого периода корректировки ссуды.

Информационный бюллетень

: Администрация Байдена объявляет о продлении срока воздержания от COVID-19 и защиты права выкупа права выкупа для домовладельцев

Поскольку миллионы американцев продолжают страдать от пандемии COVID-19, президент Байден продолжает принимать меры, чтобы помочь отдельным людям и семьям оставаться в своих домах.Пандемия COVID-19 вызвала кризис доступности жилья. Сегодня каждый пятый арендатор задерживает арендную плату, а чуть более 10 миллионов домовладельцев не выплачивают ипотеку. Цветные люди сталкиваются с еще большими трудностями и с большей вероятностью будут иметь отсроченные или пропущенные платежи, что подвергает их большему риску выселения и потери права выкупа.

Сегодня, в рамках обязательства президента по оказанию немедленной помощи американским семьям, пострадавшим от этого кризиса, Департамент жилищного строительства и городского развития, Департамент по делам ветеранов и Департамент сельского хозяйства объявили о скоординированном продлении и расширении срока терпимости и отчуждения. программы помощи.Эти важнейшие меры защиты должны были истечь в марте, в результате чего многие из них рисковали снова залезть в долги и потерять свои дома. Теперь домовладельцы получат срочно необходимую помощь, поскольку мы столкнулись с этой беспрецедентной чрезвычайной ситуацией в стране. Сегодняшние действия основываются на шагах, которые президент предпринял в первый день, чтобы продлить мораторий на выкуп закладных по ипотечным кредитам с федеральной гарантией.

Сегодня будет объявлено:

  • Продлить мораторий на выкуп домовладельцев до 30 июня 2021 г .;
  • Продлить период регистрации на отсрочку выплаты ипотечного кредита до 30 июня 2021 года для заемщиков, желающих подать заявление на отсрочку платежа;
  • Предоставить до шести месяцев дополнительной отсрочки платежа по ипотеке с трехмесячным шагом для заемщиков, которые вступили в отсрочку до 30 июня 2020 г. или ранее.

Департамент жилищного строительства и городского развития, Департамент по делам ветеранов и Департамент сельского хозяйства работали синхронно, чтобы гарантировать, что вышеуказанные действия охватят наибольшее количество американцев. На прошлой неделе Федеральное агентство жилищного финансирования, независимое агентство, которое курирует Fannie Mae и Freddie Mac, продлило отсрочку на три месяца для заемщиков, у которых истекает срок воздержания. Эти скоординированные действия покроют 70 процентов существующих ипотечных кредитов на дома для одной семьи.

Президент Байден привержен защите домовладений и жилищной стабильности, поскольку Америка начинает превращать болезненный кризис в устойчивое восстановление. Сегодняшние расширенные программы воздержания и потери права выкупа являются важным шагом на пути к построению более сильных и справедливых сообществ.

Чтобы поддержать эти усилия, крайне важно, чтобы Конгресс принял Американский план спасения, чтобы предоставить больше помощи нуждающимся домовладельцам. В рамках плана спасения создается Фонд помощи домовладельцам, который предоставит штатам 10 миллиардов долларов, чтобы помочь нуждающимся домовладельцам наверстать уплату по ипотечным платежам и оплате коммунальных услуг.Это облегчение имеет решающее значение для домовладельцев с ипотекой на частном рынке, которые не могут воспользоваться сегодняшними действиями и могут столкнуться с более долгосрочными проблемами.

Приоритетами администрации Байдена-Харриса в расширении этой защиты являются:

Оказать немедленную помощь домовладельцам по всей Америке. Сегодняшние действия приносят прямую пользу 2,7 миллионам домовладельцев, которые в настоящее время находятся на освобождении от COVID, и расширяют доступность вариантов воздержания для почти 11 миллионов ипотечных кредитов, поддерживаемых государством, по всей стране.В этой помощи нуждаются большие и малые сообщества. Вот почему Департамент жилищного строительства и городского развития, Департамент по делам ветеранов и Департамент сельского хозяйства совместно работали над оказанием комплексной помощи городским, пригородным, сельским и военным домовладельцам, включая пожилых людей с обратной ипотекой

Поддержка сильно пострадавших цветных сообществ. Медицинские и экономические издержки этого кризиса ощущаются неравномерно, и такая картина повторяется на протяжении всей пандемии.Расширение политики воздержания окажет критическую поддержку цветным домовладельцам, которые составляют непропорционально большую долю заемщиков с просроченными ссудами и ссуды на воздержание из-за трудностей, связанных с COVID. В первый день своего правления президент Байден обязался продвигать расовое равенство во всех государственных программах и политике. Сегодня агентства активизируют жилищную помощь, которая укрепит цветные сообщества и заложит основу для справедливого восстановления.

Предоставить централизованный ресурс для жилищной помощи. Домовладельцы и арендаторы могут посетить сайт consumerfinance.gov/housing, чтобы получить самую свежую информацию о вариантах оказания помощи, защите и основных сроках. Поскольку федеральные агентства продолжают работу по оказанию жилищной помощи американским семьям, Бюро финансовой защиты потребителей предлагает этот веб-сайт в качестве единого окна для домовладельцев и арендаторов, чтобы узнать о программах и ресурсах, которые могут помочь им остаться в своих домах, уменьшив риск. о выселении и потере права выкупа.

###

Сравните текущие ставки по ипотечным кредитам — Советник Forbes

Вот средние годовые процентные ставки (APR) сегодня по 30-летним, 15-летним и 5/1 ARM ипотечным кредитам:

Сегодняшние ставки по ипотеке

Средняя годовая процентная ставка для эталонной 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой упала до 3.26% сегодня с 3,24% вчера. На прошлой неделе 30-летняя фиксированная годовая ставка составила 3,24%. Между тем, средняя годовая процентная ставка по фиксированной ипотеке на 15 лет составляет 2,66%. В то же время на прошлой неделе годовая процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составила 2,63%. Цены указаны как годовые.

Средняя годовая процентная ставка по 30-летней крупной ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляет 3,18%. На прошлой неделе средняя годовая процентная ставка 30-летнего гиганта составила 3,14%. Средняя годовая процентная ставка на ARM 5/1 составляет 3,92%. На прошлой неделе средняя годовая процентная ставка 5/1 ARM составила 3,92%.

Лучшие ипотечные кредиторы

Есть много способов найти лучших ипотечных кредиторов, в том числе через собственный банк, у ипотечного брокера или через Интернет.Чтобы помочь вам в поиске, вот некоторые из лучших ипотечных кредиторов на основе нашего списка лучших ипотечных кредиторов в этом месяце.

Сравнение текущих ставок по ипотеке

Заемщики, которые сравнивают цены, как правило, получают более низкие ставки, чем заемщики, которые обращаются к первому найденному кредитору. Чтобы начать, вы можете сравнить цены в Интернете. Однако, чтобы получить наиболее точную котировку, вы можете обратиться к ипотечному брокеру или подать заявку на ипотеку через различных кредиторов.

Преимущество работы с брокером заключается в том, что вы выполняете меньше работы и получаете выгоду от его знаний кредитора.Например, они могут подобрать вам кредитора, который подходит для ваших потребностей в заимствовании, это может быть что угодно, от ипотеки с низким первоначальным взносом до крупной ипотеки. Однако, в зависимости от брокера, вам, возможно, придется заплатить комиссию.

Самостоятельно подать заявку на ипотеку очень просто, и большинство кредиторов предлагают онлайн-заявки, поэтому вам не нужно ехать в офис или филиал. Кроме того, подача заявки на получение нескольких ипотечных кредитов за короткий период времени не будет отображаться в вашем кредитном отчете, поскольку обычно считается одним запросом.

Наконец, когда вы сравниваете котировки ставок, обязательно смотрите на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку. Годовая процентная ставка отражает общую стоимость вашего кредита на годовой основе.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое ипотечная ставка?

Ставка по ипотеке — это процентная ставка по ипотеке. Она также известна как процентная ставка по ипотеке. Ставка по ипотеке — это сумма, которую вы взимаете за взятые в долг. Часть каждого платежа идет на проценты, которые начисляются между платежами.

Хотя процентные расходы являются частью стоимости ипотеки, эта часть вашего платежа обычно не облагается налогом, в отличие от основной части.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

На ставки влияют несколько экономических факторов, от инфляции до денежно-кредитной политики. Точно так же разные кредиторы взимают разные ставки по ипотечным кредитам по разным причинам, включая разные операционные расходы, устойчивость к риску и даже то, насколько им нужен новый бизнес. Ваша личная финансовая информация, включая кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и историю доходов, также оказывает значительное влияние на процентные ставки.

Какая хорошая ставка по ипотеке?

Ставки по ипотеке могут резко и часто меняться или оставаться неизменными в течение многих недель. Заемщикам важно знать текущую среднюю ставку. Вы можете проверить таблицы ставок по ипотечным кредитам Forbes Advisor, чтобы получить самую свежую информацию.

Чем ниже ставка, тем меньше вы заплатите по ипотеке. Сегодняшняя ставка считается чрезвычайно выгодной для заемщиков. Однако, в зависимости от вашего финансового положения, предлагаемая вам ставка может быть выше, чем та, которую рекламируют кредиторы или вы видите в прейскурантах.

Если вы надеетесь получить наиболее конкурентоспособную ставку, которую предлагает ваш кредитор, поговорите с ним о том, что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение более высокой ставки. Это может повлечь за собой улучшение вашего кредитного рейтинга, выплату долга или более длительное ожидание, чтобы укрепить свой финансовый профиль.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Процентная ставка — это стоимость заимствования денег, тогда как годовая процентная ставка — это годовая стоимость заимствования, а также сборы кредитора и другие расходы, связанные с получением ипотеки.

Годовая процентная ставка — это общая стоимость вашей ссуды, которая является лучшим показателем при сравнении котировок процентных ставок. Некоторые кредиторы могут предлагать более низкую процентную ставку, но их комиссии выше, чем у других кредиторов (с более высокими ставками и более низкими комиссиями), поэтому вам нужно сравнивать годовую процентную ставку, а не только процентную ставку. В некоторых случаях комиссии могут быть достаточно высокими, чтобы свести на нет экономию от низкой ставки.

Что такое блокировка ставки по ипотеке?

Блокировка ипотечной ставки позволяет вам зафиксировать процентную ставку, которую ваш кредитор назначает вам на определенный период времени.Это дает вам возможность закрыть ссуду, не рискуя увеличить процентную ставку по ипотеке, прежде чем вы завершите процесс ссуды.

Как только вы найдете ставку, которая вам нравится, зафиксируйте ее как можно скорее, потому что ставки могут измениться в одночасье. Если они вырастут, вы можете в конечном итоге заплатить больше по ипотеке.

Если вы получаете блокировку с плавающей ставкой, то вы можете зафиксировать более низкую процентную ставку, если ставки падают, но вы не будете обязаны платить более высокие процентные ставки, чем были указаны, если они вырастут.

В то время как 30-дневная блокировка ставки обычно включается в стоимость ипотеки, блокировка с плавающей ставкой может потребовать дополнительных затрат. В зависимости от того, насколько изменчивой является среда ставок, вы можете обнаружить, что плавающая блокировка имеет смысл.

Как рассчитать выплаты по ипотеке?

Для большей части населения покупка дома означает работу с ипотечным кредитором для получения ипотеки. Может быть сложно понять, сколько вы можете себе позволить и за что платите.

Использование ипотечного калькулятора может помочь вам рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке на основе вашей процентной ставки, покупной цены, первоначального взноса и других расходов.

Для расчета ежемесячного платежа по ипотеке вам понадобится:

.
  • Цена дома
  • Сумма авансового платежа
  • Процентная ставка
  • Срок кредита
  • Любые налоги, страхование и любые сборы ТСЖ

Сколько дома я могу себе позволить?

Стоимость дома, которую вы можете себе позволить, зависит от ряда факторов, в том числе от вашего дохода и долга.

Вот несколько фундаментальных факторов, влияющих на то, что вы можете себе позволить:

CFPB предлагает изменения в обслуживании ипотечных кредитов, чтобы предотвратить волну выкупа COVID-19

ВАШИНГТОН, Д.C. — Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сегодня предложило ряд изменений правил, направленных на предотвращение потерь права выкупа, которых можно избежать, когда истечет срок действия чрезвычайных федеральных мер защиты от выкупа. Из-за пандемии COVID-19 и последующего экономического кризиса миллионы семей по всей стране потеряли доход, и почти 3 миллиона домовладельцев не выплатили ипотечные кредиты. Предложение CFPB направлено на обеспечение того, чтобы и обслуживающие организации, и заемщики имели инструменты и время, необходимые им для совместной работы, чтобы предотвратить потерю права выкупа, которого можно избежать, признавая, что ожидаемый рост числа заемщиков, выходящих из снисходительности осенью, поставит ипотечных обслуживающих организаций в затруднительное положение.

«Страна пережила более года смертельной пандемии и тяжелого экономического кризиса. Мы не должны упускать из виду опасности, с которыми все еще сталкиваются многие потребители », — сказал исполняющий обязанности директора CFPB Дэйв Уэджио. «Миллионы семей рискуют потерять свои дома из-за отчуждения права выкупа в ближайшие месяцы, даже если страна снова откроется. На прошлой неделе мы предупредили, что обслуживающим компаниям необходимо быть готовыми к большому количеству заемщиков, выходящих из снисходительности, и сегодня мы предлагаем дополнительные ограждения и инструменты для обслуживающего персонала, поскольку они будут ориентироваться в ближайшие месяцы.Мы сделаем все, что в наших силах, чтобы обслуживающие сотрудники работали с нуждающимися семьями, чтобы найти решения, которые предотвратят потерю права выкупа заложенного имущества ».

Пандемия COVID-19 и последовавший за ней экономический кризис привели к повсеместной небезопасности жилья по всей стране, и многие семьи рискуют лишиться права выкупа, когда истечет срок действия федеральной чрезвычайной защиты. Число домовладельцев, не выплачивающих ипотечные кредиты, удвоилось с начала пандемии — по состоянию на декабрь 2020 года просроченные выплаты по ипотеке составили 6 процентов.Больше домовладельцев не выплатили ипотечные кредиты, чем когда-либо с 2010 года, который был пиком Великой рецессии. Отраслевые данные показывают, что почти 1,7 миллиона заемщиков выйдут из программ воздержания в сентябре и в последующие месяцы, причем многие из них задерживают выплаты по ипотеке на год или более. Предложение CFPB, если оно будет завершено, будет:

  • Дать заемщикам время: Каждый из почти 3 миллионов заемщиков, не выплачивающих ипотечные кредиты, должен иметь возможность изучить способы возобновления платежей и предотвращения потери права выкупа.Чтобы гарантировать, что заемщики не будут поспешно лишены права выкупа, когда потенциально беспрецедентное количество заемщиков выйдет из режима снисхождения примерно в одно и то же время этой осенью, предлагаемое правило будет предусматривать специальный период проверки перед обращением взыскания, который обычно запрещает обслуживающим организациям начинать обращение взыскания до конца декабря. 31, 2021. CFPB запрашивает мнение общественности об этой дате, а также о том, существуют ли более ограниченные способы достижения той же цели. Например, CFPB рассматривает вопрос о том, разрешить ли более раннюю потерю права выкупа, если обслуживающий персонал предпринял определенные шаги для оценки заемщика на предмет уменьшения убытков или попытался связаться с заемщиком, не отвечающим на запросы.Это положение, как и остальная часть предложения, будет применяться только к ссудам, обеспеченным основным местом жительства заемщика.
  • Предоставить обслуживающим организациям варианты: Предлагаемое правило позволит обслуживающим организациям предлагать определенные оптимизированные варианты модификации кредита заемщикам, испытывающим трудности, связанные с COVID-19, на основе оценки неполной заявки. Обычно, за некоторыми исключениями, Правило X требует, чтобы обслуживающий персонал проверял заемщика сразу на наличие всех доступных вариантов, что может означать, что заемщики должны представить больше документов, прежде чем обслуживающий персонал сможет принять решение.Такая гибкость может позволить обслуживающим организациям быстрее привлекать заемщиков к доступным платежам по ипотеке с меньшими объемами бумажной работы как для обслуживающего лица, так и для заемщика. Это положение будет доступно только для модификаций, которые не увеличивают ежемесячный платеж заемщика и продлевают срок ссуды не более чем на 40 лет с даты вступления поправки в силу.
  • Держите заемщиков в курсе их вариантов: CFPB также предлагает временные изменения в некоторых необходимых коммуникациях с обслуживающим персоналом, чтобы гарантировать, что во время этого кризиса заемщики получают ключевую информацию о своих вариантах в подходящее время.

Экономический кризис угрожает семьям и сообществам по всей стране. Согласно анализу CFPB и другим данным:

  • Миллионы семей рискуют потерять свои дома: По состоянию на февраль 2021 года почти 3 миллиона домовладельцев не выплачивали ипотечные кредиты, при этом около 2,1 миллиона ипотечных кредитов были отсрочены и просрочка не менее 90 дней. Если текущие тенденции сохранятся, то в сентябре 2021 года может быть выдано 1,7 миллиона таких кредитов.
  • Предотвращение потери права выкупа помогает домовладельцам и общинам: Выкупа права выкупа права выкупа являются дорогостоящими для домовладельцев, а средняя стоимость для заемщиков составляет не менее 12 500 долларов США.Соседние дома также теряют в стоимости: продажные цены упали на 1–1,6 процента после продажи имущества, заложенного поблизости. Семьи, пережившие потерю права выкупа, вероятно, также пострадают и от других проблем, включая более широкие финансовые проблемы и жилищную нестабильность.
  • Жилищный кризис усугубляет расовое неравенство: домовладельцев из числа чернокожих и латиноамериканцев более чем в два раза чаще задерживали выплаты за жилье по состоянию на декабрь 2020 года, согласно мартовскому отчету CFPB.

В бюллетене соответствия, выпущенном на прошлой неделе, CFPB предупредил ипотечных служб о выделении ресурсов и персонала для подготовки к резкому увеличению запросов о помощи.CFPB будет внимательно следить за тем, как обслуживающие организации взаимодействуют с заемщиками, отвечают на запросы заемщиков и обрабатывают заявки на снижение убытков. CFPB рассмотрит продемонстрированную обслуживающим агентом эффективность в оказании помощи заемщикам в решении возникающих проблем с соблюдением нормативных требований.

Учитывая остроту кризиса, CFPB просит представить комментарии до 11 мая 2021 года.

Прочтите Уведомление о предлагаемом нормотворчестве, выпущенное сегодня.

Прочтите краткое изложение извещения о предлагаемом нормотворчестве.

###

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) — это агентство 21-го века, которое помогает рынкам потребительского финансирования работать, делая правила более эффективными, последовательно и справедливо применяя эти правила, а также давая потребителям больше возможностей контролировать свою экономическую жизнь. . Для получения дополнительной информации посетите www.consumerfinance.gov .

Получение ипотеки после потери права выкупа

Потеря права выкупа может заставить вас почувствовать, что ваш мир рушится.Джилин Кроуфорд знает это чувство. На законных основаниях она более десяти лет боролась против предполагаемого изъятия права выкупа в отношении ее семейного дома из-за ошибки банка.

«Такое ощущение, что тебя хоронят заживо», — говорит Кроуфорд, старший кредитный специалист и менеджер по продажам American Family Funding в Санта-Кларите, Калифорния.

Благодаря своему опыту она сменила карьеру, перейдя из агента по недвижимости в кредитного специалиста. Она не хотела, чтобы другие прошли через то, через что прошла она, и хотела дать людям шанс купить еще один дом даже после потери права выкупа.

«Есть надежда, и жизнь начинается снова», — говорит Кроуфорд.

Через какое время после потери права выкупа вы можете покупать дом?

Как правило, заемщики, чьи дома были лишены права выкупа, должны пройти период ожидания, прежде чем кто-либо одолжит им деньги для другой ипотеки. Однако смягчающие обстоятельства для определенных типов ссуд могут фактически сократить сроки.

  • Обычная ссуда — после обращения взыскания на получение обычной ссуды Fannie Mae или Freddie Mac может уйти семь лет, но иногда она может быть короче или дольше, в зависимости от кредитора.Однако это может быть сокращено до трех лет, если определенные обстоятельства привели к потере права выкупа, например, потеря работы, проблемы со здоровьем или неверная информация в вашем кредитном отчете, говорит Кроуфорд.
  • Ссуда ​​
  • FHA — вам придется подождать три года, чтобы получить ссуду, обеспеченную Федеральной жилищной администрацией (FHA), которая начинается, когда заканчивается дело о взыскании права выкупа, как правило, когда дом, лишенный права выкупа, будет продан. Как и при подаче заявления на получение обычного кредита, если вы сможете доказать, что причиной потери права выкупа были обстоятельства, не зависящие от вас, вы можете запросить более короткий период ожидания.
  • Заем в размере
  • VA — для ветеранов и тех, кто все еще служит в армии, Департаменту по делам ветеранов (VA) требуется всего два года между обращением взыскания и поиском новой ссуды. Обратите внимание: если вы имеете право на получение ссуды VA, вы получите право на жилищный ссуду, то есть максимальную сумму, которую VA гарантирует, что она выплатит кредитору в случае невыполнения обязательств. «У меня были ветераны, потерявшие часть своих прав при отчуждении права выкупа, но у них все еще остались права. Все дело в сумме залога, — объясняет Кроуфорд.
  • Ссуды USDA
  • — Доступные в основном в сельской местности, ссуды USDA имеют период ожидания в три года, чтобы соответствовать требованиям, если у вас есть потеря права выкупа в вашей кредитной истории, говорит Кроуфорд.
  • Неквалифицированная ипотека — с неквалифицированной ипотекой (non-QM) или ссудой, не соответствующей государственным стандартам, вы могли бы получить еще одну ссуду сразу после обращения взыскания, говорит Кроуфорд. Обратите внимание, что ссуды, не связанные с QM, имеют более высокие комиссионные, более высокие процентные ставки, а также отличаются от квалификационных требований, чем квалифицированные ипотечные ссуды (QM).

Как получить ипотеку после потери права выкупа

Несмотря на потерю права выкупа, вы можете снова стать владельцем дома, проявив терпение и сильные финансовые привычки. Перед тем как совершить покупку, сделайте следующее:

1. Проверьте свой кредитный отчет

Получите бесплатную копию своего кредитного отчета с AnnualCreditReport.com и просмотрите его на предмет ошибок или платежей, о которых, как вы думали, позаботились, например в качестве счета вы думали, что ваша медицинская страховая компания заплатила, но вместо этого обратились в коллекторское агентство.

«Это происходит постоянно, — говорит Кроуфорд. «Это случилось со мной. Вы даже не подозреваете, что они там есть.

Если вы считаете, что в вашем кредитном отчете есть ошибка, обратитесь в агентство кредитной информации (Equifax, Experian или TransUnion) и убедитесь, что у вас есть подтверждающие документы, чтобы изложить свою позицию. Вы можете связаться с любым из агентств по отчетности по телефону, через Интернет или по почте, чтобы оспорить неверную информацию в вашем отчете.

2. Сосредоточьтесь на улучшении своего кредитного рейтинга

По словам Кроуфорда, в зависимости от того, какой у вас был кредитный рейтинг до обращения взыскания, он, вероятно, впоследствии упал на 80–160 баллов.

Чтобы улучшить свой результат, старайтесь оплачивать каждый счет вовремя — просроченные платежи очень трудно избежать в своем кредитном отчете, говорит Кроуфорд. Большинство кредиторов предоставят вам разовое удаление, поэтому вы можете попробовать попросить об этом, если просрочка платежа не является обычной привычкой. По возможности настройте свои счета на автоматическую оплату, чтобы не забыть их оплатить. Если у вас есть кредитные карты, постарайтесь также заплатить больше, чем причитающийся минимальный остаток.

3. Восстановить доход

Кредиторы обычно хотят видеть стабильность в занятости и доходе, поэтому, если вы потеряли работу, но можете работать, сделайте своим приоритетом поиск другой — в идеале, стабильной.

Обратите внимание, что ваш новый работодатель может провести проверку кредитоспособности, которая будет содержать информацию о потере права выкупа. Хотя, как правило, это не должно повлиять на ваших потенциальных клиентов, но может, если вы претендуете на должность, которая напрямую связана с деньгами. В любом случае лучше открыто и честно рассказать о том, как вы собираетесь двигаться вперед.

4. Сэкономьте, если можете.

Чтобы претендовать на другую ипотеку, вам понадобятся средства, чтобы продемонстрировать кредитору, что вы в состоянии погасить ссуду, даже если возникнут чрезвычайные расходы.

Это может быть сложно, говорит Кроуфорд, но если вы можете, сократите количество мелочей, таких как покупка Starbucks, и поищите способы сэкономить, например, смените автострахование или тарифный план сотового телефона или откажитесь от подписки на цифровое или кабельное телевидение.

5. Найдите кредитора в соответствии с вашими потребностями и ситуацией.

Найдите кредитора, знакомого с вашей ситуацией, или с несколькими программами на выбор, которые могут удовлетворить ваши потребности, рекомендует Кроуфорд. Например, если вы ищете ссуду VA, избегайте кредитора с ограниченным опытом ссуды VA.

«Все кредиторы ловят рыбу в одном пруду. Мы получаем займы из одних и тех же источников », — говорит Кроуфорд. «Разница в кредитном эксперте и в знаниях, которыми он обладает».

Что следует учитывать перед покупкой дома после потери права выкупа

Прежде чем приступить к подаче заявления на другую ипотеку, когда у вас есть такая возможность, проверьте себя и свои финансы. Чувствуете ли вы, что готовы снова взять на себя ответственность за домовладение? Подумайте о расходах, связанных с владением домом, таких как ремонт и содержание, в дополнение к ежемесячному платежу по ипотеке.

«Вам необходимо изучить, как выглядит рынок в то время, и будет ли кредитор работать с вами», — добавляет Кроуфорд.

В целом, оцените, является ли возвращение собственного дома лучшим финансовым ходом для вас. Иногда аренда на более длительный срок может помочь вам улучшить свой кредит, выплатить долг и построить лучшее финансовое будущее.

Изображение предоставлено South_agency of Getty Images.

Подробнее:

по ипотеке: 6 способов наверстать упущенное

Теперь, когда пандемия коронавируса лишает работы миллионы и сокращает зарплату еще миллионам, многие из этих людей будут испытывать проблемы с выплатой по ипотеке в течение нескольких месяцев.

Не паникуйте. У вас есть несколько вариантов. (Конкретные рекомендации по государственным и федеральным программам помощи домовладельцам во время пандемии можно найти здесь.

До пандемии примерно один из 20 американских домовладельцев в то или иное время задерживал выплаты по ипотеке, согласно данным CoreLogic, финансовая компания. Но теперь, когда корона проникает в экономику, это число наверняка вырастет.

Если вы задерживаете выплаты по ипотеке из-за пандемии или по другим причинам, важно обратиться за помощью Теперь.Первый шаг — связаться со своим кредитным агентом, чтобы объяснить вашу ситуацию. Многие не хотят идти на этот шаг, потому что они напуганы и запуганы — не зря.

«Иногда иметь дело с обслуживающим персоналом может быть сложно», — признает Ира Рейнгольд, исполнительный директор Национальной ассоциации защиты прав потребителей. Тем не менее, по словам Рейнгольда, консультант по жилищным вопросам, в том числе члены Национального фонда кредитного консультирования, может помочь вам связаться с вашим обслуживающим персоналом и понять ваши альтернативы.

Чтобы избежать потери права выкупа, важно принять конструктивные меры. Вот шесть способов наверстать упущенное, если вы не выплатили ипотечный кредит.

1. Терпение

Терпение временно приостанавливает выплату ипотечного кредита. Платежи приостанавливаются или сокращаются на установленный период, и вы соглашаетесь платить единовременно или в рассрочку по окончании периода приостановки. В течение периода воздержания запись показывает, что у вас есть текущая ипотека.

Этот вариант, как правило, лучше всего подходит для «людей, сталкивающихся с краткосрочными финансовыми трудностями или перебоями в доходах», — говорит Мэтт Рибе, старший директор по законодательным вопросам Национального фонда кредитного консультирования.«Это просто способ задержать выплаты, не считая просроченной».

Этот вариант не требует андеррайтинга или большой работы со стороны обслуживающего персонала. Обратной стороной является то, что вы будете платить больше процентов, если существенно продляете срок ипотеки.

2. Погашение в рассрочку или единовременно

Это способ, с помощью которого домовладельцы могут выплатить просроченные платежи после улучшения своего финансового положения — если обслуживающий персонал позволяет это. С планом погашения вы вносите свою обычную сумму платежа плюс дополнительную сумму до тех пор, пока это необходимо для компенсации просроченных платежей.Конечно, обслуживающий персонал должен быть убежден, что ваше финансовое положение улучшилось до такой степени, что вы сможете справиться с более крупными ежемесячными обязательствами.

Это может быть вариант для домовладельцев, которые исправили свои финансовые проблемы и могут справиться с еще более крупными ежемесячными обязательствами. «Это может сработать, но [вы должны] знать свое финансовое положение», — предупреждает Рейнгольд.

Если вы можете выплатить ипотечные платежи единовременно, обслуживающий персонал сделает ваш счет текущим и восстановит вашу ссуду.Но сумма сборов может увеличиться. «Для этого вам может потребоваться много денег», — говорит Рейнгольд.

Задача состоит в том, чтобы получить большой кусок денег. И заимствование, вероятно, не лучшая стратегия, если вы только оправляетесь от финансовых проблем.

3. Модификация ссуды или рефинансирование

Модификация ссуды почти похожа на рефинансирование. Вы получаете новый кредит с более длительным сроком или более низкой процентной ставкой.

«Это дает вам текущий и доступный для вас новый уровень оплаты», — говорит Рибе.

Кредитные специалисты должны убедиться, что ваши финансовые проблемы остались позади. «Они хотят убедиться, что заемщик может позволить себе такую ​​выплату», — говорит Вольф.

Как правило, вы должны соответствовать некоторым критериям, например, доказать наличие финансовых или личных затруднений.

Некоторые ипотечные компании разрешают рефинансирование домовладельцам, находящимся в затруднительном финансовом положении. Рефи действительно требует андеррайтинга и некоторой работы со стороны обслуживающего персонала. Но сервисный центр уже имеет всю вашу документацию и «может сделать это довольно быстро и дешево», — говорит Рейнгольд.

4. Та же ипотека, меньшие сопутствующие платежи

Другой путь — снизить расходы, связанные с владением домом. Один из них — сделать покупки по более выгодной цене на страхование имущества, чтобы снизить общие ежемесячные расходы на дом.

Другой — выяснить, имеете ли вы право на льготы по налогу на недвижимость в вашем районе, — говорит Рейнгольд. Это может снизить ежемесячную выплату по ипотеке, особенно пожилым людям.

Другой вариант — прекратить действие частного ипотечного страхования (PMI), чтобы избежать этого платежа.Если вы накопили достаточно капитала в своем доме, это может быть возможно. Слишком часто домовладельцы пропускают этот платеж дольше, чем необходимо. Если вы еще не устранили это, ваши финансовые проблемы могут быть стимулом для этого.

Однако иногда PMI можно использовать для спасения вашего дома, если обслуживающий персонал угрожает лишить права выкупа. В этом случае вы можете подать частичное требование PMI. Вместо того, чтобы платить полную претензию своему обслуживающему персоналу, чтобы предотвратить потерю права выкупа, страховая компания платит обслуживающему персоналу ровно столько, чтобы покрыть ваши пропущенные платежи.Чтобы узнать, сработает ли это, внимательно прочтите документы о политике PMI или проконсультируйтесь с юристом по недвижимости.

5. Уменьшение основной суммы

Это когда обслуживающий персонал может уменьшить основную сумму по вашему кредиту на основе андеррайтинга и фактической стоимости вашего дома. Это может уменьшить вашу задолженность по ссуде и, соответственно, уменьшить ваши ежемесячные платежи. Основная скидка использовалась многими домовладельцами, чьи финансы были сильно подорваны финансовым кризисом 2008-2009 годов. Вероятно, в ближайшее время больше домовладельцев будут стремиться к принципиальному сокращению из-за трудностей, связанных с экономическими последствиями пандемии короны.Тем не менее, чтобы они могли использовать эту возможность, цифры должны работать, потому что службы и кредиторы нуждаются в защите.

Fannie Mae и Freddie Mac осуществляют основные сокращения, но не все обслуживающие компании, говорит Вольф, поэтому спросите своего кредитора или обслуживающего лица.

6. Местные ресурсы

Некоторые районы богаты ресурсами для нуждающихся домовладельцев. Одним из примеров является Северная Каролина, где доступный ресурс включает Фонд предотвращения потери права выкупа.

Домовладельцы, испытывающие финансовые затруднения, могут получить помощь в составлении плана погашения или поручить Фонду предотвращения потери права выкупа штата Северная Каролина покрыть трехлетние выплаты по ипотеке, пока домовладелец переобучается и получает работу в новой сфере, — говорит Филлис Колдуэлл-Джордж, директор отдела жилищного строительства компании. Финансовые пути Пьемонта, филиал NFCC.Программа также открыта для возвращающихся военнослужащих США.

Фонд помогает пожилым людям сохранить свои дома, выплачивая часть основной суммы ипотечного кредита, чтобы они могли повторно амортизировать свои ссуды и получать более низкие ежемесячные платежи, — говорит она.

За шесть с половиной лет Фонд по предотвращению потери права выкупа в Северной Каролине помог 22 000 домовладельцев и сэкономил на домах почти 4 миллиарда долларов, говорит Колдуэлл-Джордж.

Обратитесь к местной группе членов NFCC, чтобы узнать, какие ресурсы доступны в вашем районе.

Воспользуйтесь калькулятором банковской ставки для расчета ежемесячного платежа по ипотеке.

С дополнительным сообщением Р. Х. Бирка.

RefiNow и Refi Possible | Рефинансирование с низким доходом на 2021 год

RefiNow и Refi Возможно, доступно летом 2021 года

Домовладельцам с низкими доходами станет проще рефинансировать.

Благодаря новой инициативе Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA) некоторые заемщики с низкими доходами вскоре получат право на рефинансирование по сниженной стоимости, которое гарантирует более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж.

По данным агентства, этот вариант сэкономит заемщикам в среднем от 100 до 250 долларов в месяц. Это общая экономия от 1200 до 3000 долларов в год.

Вот что вам нужно знать о программе.


В этой статье (Перейти к …)


Как работают RefiNow и Refi Possible

Новый вариант рефинансирования получил название RefiNow от Fannie Mae и Refi Possible от Freddie Mac. Он нацелен на заемщиков с низкими доходами с соответствующими ипотечными кредитами, которые могли бы получить выгоду от более низких процентных ставок и платежей, но не смогли рефинансировать из-за первоначальных затрат.

RefiNow будет доступен с 5 июня для кредитов, обеспеченных Fannie Mae. Refi Possible стартует в августе 2021 года для кредитов, обеспеченных Freddie Mac.

Те, кто соответствует требованиям, увидят, что их ежемесячный платеж по ипотеке будет уменьшен как минимум на 50 долларов, а их процентная ставка — на 50 базисных пунктов (0,50%) или более.

Для тех, кто соответствует требованиям, их ежемесячный платеж будет уменьшен как минимум на 50 долларов, а их процентная ставка — на 0,50% или более.

Например, если ваша текущая процентная ставка 3.5% и вы имеете право на участие в программе Fannie Mae RefiNow, ваша новая процентная ставка будет 3,0% или, возможно, ниже.

Некоторые заемщики также могут получить кредит в размере 500 долларов на оценку дома. Кроме того, можно отказаться от комиссии за рефинансирование на неблагоприятном рынке, которая составляет 0,50% по займам на сумму 125 000 долларов и более.

При типичном рефинансировании эти типы отказов и гарантированных скидок недоступны. Любое снижение ставки или платежа напрямую связано с квалификацией заемщика — его кредитным рейтингом, соотношением долга к доходу, долей собственного капитала и т. Д.

Благодаря RefiNow и Refi Possible домовладельцы с низким доходом получат уникальную возможность рефинансирования с гарантированной экономией и сокращением первоначальных затрат.

Потенциальная экономия для домовладельцев

Потенциальная экономия программ RefiNow и Refi Possible может быть огромной.

Согласно FHFA, в среднем он должен составлять от 100 до 250 долларов в месяц. Но в зависимости от заемщика он может быть больше или меньше.

Вот пример. Допустим, вы взяли ссуду на 200 000 долларов под 5% в январе 2018 года.Ежемесячный платеж по ссуде составлял 1073 доллара. С тех пор как прошло три года, вы немного погасили свой баланс, и в настоящее время у вас осталось около 188 000 долларов в ссуде.

Если вы соответствуете требованиям программы, вы можете рефинансировать новую 30-летнюю ссуду с процентной ставкой 4,5%.

Это уменьшит ваш ежемесячный платеж до 952 долларов в месяц — разница примерно в 120 долларов или, в течение одного года, сэкономлено более 1440 долларов.

Это, конечно, не включает экономию от отказа от оценки (500 долларов) и комиссию за неблагоприятный рынок.

Комиссия за неблагоприятный рынок взимает 50 базисных пунктов (0,50%) от всех остатков по ссуде, превышающей 125 000 долларов США. Итак, за ссуду на 188000 долларов вы заплатите 940 долларов.

Это означает, что рефинансирование станет более доступным для домовладельцев, которые имеют право на отмену комиссии.

RefiNow и Refi Возможное право на участие

Чтобы получить право на участие в новой программе рефинансирования для малоимущих, вам потребуется ссуда, гарантированная Fannie Mae или Freddie Mac.

Если вы не уверены, относится ли ваш кредит к этой категории, воспользуйтесь поисковыми инструментами Fannie и Freddie.

Другие требования для RefiNow и Refi Possible включают:

  • Ваш доход не должен превышать 80% от среднего дохода в регионе.
  • Вы не должны пропустить ни одного платежа по ипотеке за последние шесть месяцев и не более одного платежа за последние 12 месяцев.
  • Ваша текущая ссуда до стоимости соотношение не может быть больше 97%
  • Соотношение вашего долга к доходу не может быть выше 65%
  • Ваш кредитный рейтинг должен быть 620 или выше

Ваш дом также должен быть одноквартирным, одноквартирным. недвижимость, которую вы занимаетесь в качестве основного места жительства (без инвестиционной недвижимости или многоквартирных домов / дуплексов).

Когда будут доступны новые программы рефинансирования?

Программа Fannie Mae RefiNow будет доступна с 5 июня 2021 года для домовладельцев, имеющих существующую ипотеку при поддержке Fannie Mae.

Freddie Mac’s Refi Possible будет доступен в августе этого года для домовладельцев, чьи текущие ипотечные кредиты поддерживаются Фредди.

Не уверены, принадлежит ли ваш жилищный кредит одному из этих двух агентств? Вы можете узнать это с помощью инструмента поиска Fannie Mae и инструмента поиска Freddie Mac.

Убедитесь, что вы используете оба инструмента поиска, если вы не уверены, потому что любое агентство могло купить ваш заем после его закрытия.

Почему FHFA нацелена на заемщиков с низкими доходами?

Рефинансирование было чрезвычайно популярным в прошлом году, особенно с учетом того, что ставки по ипотечным кредитам находятся вблизи исторических минимумов. Но, по данным FHFA, домовладельцы с низкими доходами не имели таких возможностей для рефинансирования своих домов.

«В прошлом году наблюдался всплеск рефинансирования, но более 2 миллионов семей с низкими доходами не воспользовались рекордно низкими ставками по ипотеке путем рефинансирования», — сказал Марк Калабрия, директор FHFA.

«Этот новый вариант рефинансирования разработан, чтобы помочь правомочным заемщикам, которые еще не рефинансировали, сэкономить от 1200 до 3000 долларов в год на выплату ипотечного кредита».

«Это очень удобный шаг для домовладельцев, который должен помочь людям оставаться в своих домах и дать им больше финансовой передышки». –Джефф Тейлор, соучредитель, Mphasis Digital Risk

Программа также может помочь малообеспеченным семьям, страдающим от пандемии, за счет высвобождения денежных средств и сокращения их ежемесячного финансового бремени.

В некоторых случаях это может даже помочь неудачливым заемщикам сохранить свои дома.

«Деньги, сэкономленные за счет рефинансирования, могут быть использованы для помощи тем, кто потерял работу или пострадал от финансового обесценения с начала пандемии», — сказал Джефф Тейлор, соучредитель Mphasis Digital Risk и член совета директоров Mortgage Bankers. Ассоциация.

«Это очень благоприятный для домовладельцев шаг, который должен помочь людям оставаться в своих домах и дать им больше финансовой передышки», — говорит он.

Что следует подождать, чтобы использовать RefiNow или Refi Possible?

Невозможно точно рассчитать время для рефинансирования, но для заемщиков с низкими доходами новая инициатива FHFA может стоить ожидания.

При гарантированном снижении ставок, сокращении ежемесячных платежей и отмене сборов экономия может быть значительной.

Если вы беспокоитесь о повышении процентных ставок, вы можете подать заявку на рефинансирование сейчас и выбрать расширенную блокировку ставки. Это позволит вам зафиксировать сегодняшние исторически низкие ставки, пока вы ждете начала лета.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *