Содержание

«Какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода?» – Яндекс.Кью

Фрилансер по жизни. Люблю котиков )))

Подписаться

Справка 2-НДФЛ, подтверждающая доход, даёт банку гарантию платежеспособности клиента. Но не все потенциальные заёмщики могут эту справку предоставить. Поэтому банки идут на встречу таким клиентам и дают возможность оформить ипотеку без подтверждения официального дохода. Есть только одно серьезное препятствие: первоначальный взнос в этом случае может быть до 50%. -… Читать далее

4  ·  Хороший ответ8

Всё по делу, только читатели актуализируйте информацию. Комментарию больше 7 месяцев. У сбера сейчас проходит… Читать дальше

Ещё 1 комментарий

Написать комментарий

Сбербанк без подтверждения дохода не дает. И надо понимать, что если доход не подтверждать, то процент как правило будет выше. А из всех этих банков в Сбере ипотека самая выгодная, даже если процент выше, то за счет всяких комиссий и страховок, суммы в Сбере не запредельные, как в том же ВТБ. Единственно, как тут съэкономить можно — хотя бы на полгода устроиться на… Читать далее

4  ·  Хороший ответ11

Ходил лично в Сбербанк, месяц назад. Сказали что дают ипотеку без подтверждения доходов, при первоначальном взносе… Читать дальше

Ещё 4 комментария

Написать комментарий

Финансовые консультации, содействие в подборе финансовых услуг: кредиты…

Подписаться

Не советую слушать тех, кто утверждает, что ипотеку могут выдать без подтверждения дохода. Это не правда. С 01.10.2019 года ЦБ РФ обязал кредитные организации (банки и МФО) учитывать долговую нагрузку заемщика, то есть, отслеживать займы и кредиты заемщика, штрафы, налоговые недоимки и даже кварплату. Все это расчитывается именно после подтверждения дохода. До 1… Читать далее

8  ·  Хороший ответ9

Тем не менее, банки одобряют по двум документам, и ВТБ, и Сбер и другие. В основном (паспорт и СНИЛС). Это я по… Читать дальше

Ещё 1 комментарий

Написать комментарий

Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки

Подписаться

Ипотека без подтверждения дохода предоставляется на следующих ключевых условиях: — Обязательно внесение первоначального взноса (от 35 до 65% в зависимости от условий конкретной программы банка). — Предоставить российский паспорт. — Иметь прописку на территории Российской Федерации. Более подробная инструкция предоставлена здесь: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/b… Читать далее

Банки, предоставляющие ипотеку по приемлемой ставке

банки предоставляющие ипотекуЧтобы оформить кредитную ссуду, надо знать, какие банки, предоставляющие ипотеку, имеют более хорошие предложения. Ряд организаций готовы принять в качестве части оплаты материнский капитал, либо запросить минимальный пакет документов для оформления. Заниматься ипотечным кредитованием могут только банковские организации, внесенные в официальный реестр.

Банки, предоставляющие ипотеку

На финансовом рынке появляется много банков, предоставляющих ипотечное кредитование по хорошим ставкам. Однако каждая организация имеет ряд требований для претендентов на получение кредитной ссуды.

Без первоначального взноса

Работает несколько банков, предлагающих оформление ипотечного кредита без внесения первоначального взноса:

  1. ФК «Открытие» специально разработала программу, предоставляющая рефинансирование. Первоначальная ставка 11,25%. Предлагается оформление кредита в размере до 30 млн в срок до 30 лет.
  2. Коммерческое предложение от Транскапиталбанк. Минимальный размер составляет 16% сроком до 10 лет.
  3. Сбербанк. Сумма кредитования 7 млн по ставке в 10,9%. Максимальный срок 30 лет.
  4. Плюс Банк. Оформление ипотеки по программе Дельта, предусматривающей улучшение жилищных условий на протяжении 15 лет по процентной ставке 14,5%.
  5. Банк России дает ипотечное кредитование в рамках рефинансирования по ставке 11,2%. Максимальный размер ссуды составляет 15 млн сроком до 25 лет.
  6. БинБанк представляет целевую программу использования денег в размере до 20 млн в срок до 30 лет по ставке 10,2%.
  7. Банк Союзный. Целевое ипотечное кредитование по ставке 11,5% сроком до 25 лет.

Много банковских предложений действуют индивидуально, в зависимости от предоставленного пакета документа и материального положения заемщика.

На комнату

Банки, получившие официальную лицензию на предоставление ипотечного кредита, разрабатывают программы для покупки части от общего жилищного объекта – комнаты. Среди самых хороших предложений отмечают следующие:

Банк

Максимальный срок, в годах

Ставка, в %

Размер первого взноса, в %

Сбербанка

30

9.5

10

ВТБ

 

20

11.25

20

Газпромбанк

11.75

20

Росевробанк

9.75

15

Практически во всех включено обязательное требование об уплате первоначального взноса.

Чтобы подобрать выгодное предложение, предварительно воспользуйтесь онлайн-программой для просчета и выбора лучшего варианта.

Под материнский капитал

Среди популярных банковских предложений выделяются программы от Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка. В группе часто причисляют Газпромбанк. Предоставляют услугу ряд коммерческих организаций, где ставка может быть снижена на 2%.

Для оформления ипотеки с материнским капиталом, можно подать заявку на участие в программе «Молодая семья». Тут есть возможность клиентом выбирать вид платежа: аннуитетный или дифференцированный. Ставка не менее 11.5%. Если оформление выполняется на общих условиях, то ее размер увеличится до показателя 12.5%

ВТБ также предлагает оформление ипотеки на хороших условиях: максимальный размер кредита составляет 10 млн сроком до 30 лет, ставка по процентам составляет 11.4%

Без справки о доходах

Оформление с минимальным пакетом документов и без нужды подтверждения дохода возможно в следующих организациях:

Банк

Ставка по %

Срок кредитования, в годах

Минимальный взнос, в %

Сбербанк

10.9

30

50

ВТБ

11.9

30

40

Россельхозбанк

12

25

40

Газпромбанк

13

30

50

Транскапитал

11.75

25

40

Поскольку они не требуют предоставления справок, происходит увеличение первоначального взноса.

На дом

банки предоставляющие ипотекуОформить ипотеку можно и на вторичное жилье, и на квартиру в новостройке, и на частный дом с участком. Сбербанк разработал предложение, где можно оформить сумму в диапазоне 300 000 – 20 млн. В зависимости от индивидуальных условий ставка по процентам 14-18%. Важно обратить внимание, что потребуется внести первичный взнос в размере 30% от общей цены жилищного объекта. Максимальный срок кредитования 30 лет. Приобретение частного сектора по программе Сбербанка подойдет для любой социальной категории. Для клиентов можно рассчитывать на более приемлемые условия оформления и снижение процентной ставки.

Банковская группа ВТБ представляет ипотечный кредит в размере 500 000 – 75 млн. по процентной ставке 14-16%. Первичный взнос составляет до 20% от общей цены жилищного объекта. Для участников зарплатного проекта предусмотрены индивидуальные условия.

Пенсионерам

Шансы оформления ипотечного дома выше у категории пенсионеров, которые продолжают работать. Среди самых распространенных предложений выделяются:

Банк

Макс. Возраст

Размер первого взноса

Ставка, в %

Кредитование неработающих

Сбербанк

75

15

10

Есть

Акбарс

70

10

10.5

Нет

Совкомбанк

85

10

10.9

Нет

Транскапиталбанк

75

5

11.75

есть

Для получения ипотечного кредита, в первую очередь необходимо собрать полный пакет документов, запрашиваемый в банковском учреждении.

Какие организации предоставляют дифференцированные платежи по ипотеке

банки предоставляющие ипотекуСистему дифференцированных платежей практикует не каждое государственное учреждение, поэтому при желании оформить ипотеку с данным способом, рекомендуется изучить ряд коммерческих предложений. Это альтернативный вариант погашения кредитных обязательств. Общая сумма платежа делится на две части: переменную и основную.

С каждым месяцем общая сумма платежа начинает снижаться, поскольку расчет идет с соответствующей формулой. Чем ближе к сроку погашения общего долга, тем ниже размер к оплате. Оформление кредитного договора с дифференцированными платежами можно оформить:

  1. Газпромбанке. Один из крупных и надежных российских банков, в котором разработано несколько выгодных предложений по оформлению ипотеки, где фиксируются приемлемые ставки по процентам.
  2. Россельхозбанк. На протяжении нескольких лет количество клиентов продолжает расти в геометрической прогрессии, благодаря оптимальным условиям сотрудничества и действию нескольких программ.
  3. Сургутнефтегазбанк.
  4. Нордеа.

Стоит отметить, что данный вид взносов является самым выгодным для клиентов, но не для организаций. Поэтому дифференцированную систему найти сложно.

Список банков с программой военной ипотеки

Программа «Военная ипотека» существует не только в государственных банках, но и частных организациях. Среди самых выгодных и распространенных предложений можно выделить следующие:

Банк

Ставка, в %

Макс размер, млн руб

Размер первого взноса, в %

Сбербанк

 

9.5

2.5

15

Газпромбанк

 

2.4

20

Банк России

10

Связь Банк

9.95

2.3

 

20

Абсолют

10.9

2.1

Зенит

11.5

2.8

Открытие

9.2

 

2,5

Промсвязьбанк

9.1

 

Севергазбанк

9.5

2.4

20

РНКБ

2.3

10

Важно отметить, что первые 8 банковских организаций являются официальными представителями по военной ипотеке и действуют в соответствии с общепринятыми правилами, установленными на территории РФ.

Как быть если нет 2 НДФЛ

Большинство в качестве подтверждающего документа о материальном стабильном положении требуют бухгалтерскую отчетность по стандартной форме 2-НДФЛ. Нередко потенциальный клиент не в состоянии получить данную справку из-за неофициального оформления. Однако вероятность оформления ипотеки все же существует без предъявления данного документа:

  1. Стать зарплатным клиентом. Получение денежных средств в счет оплаты труда на банковский счет ликвидирует необходимость предоставления справки. Он может самостоятельно получить информацию о перечислениях.
  2. Открытый вклад. Это поможет не только получить выгодное предложение по ипотечному кредиту, но и получать на депозит дополнительные средства. Также специалисты автоматически переводят клиента в категорию платежеспособных.
  3. Обеспечение крупного первоначального взноса. Это не только доказывает платежеспособность клиента, но и автоматически снижает сумму задолженности. Это своеобразная гарантия для кредитора, что он в дальнейшем в процессе сотрудничества не понесет убытки. Размер минимального взноса без 2-НДФЛ составляет 40-50%.

Несмотря на многочисленный пакет документов, существуют альтернативные способы оформления ипотеки.

Список популярных банков, выдающих ипотечный кредит

РА «Эксперт» на 2019 год составил список наиболее популярных банков, основываясь на суммарном размере кредитов, выданных под ипотеку:

Банк

Суммарная выдача в млн руб

Сбербанк

703

ВТБ

245

ГПБ

74

Россельхозбанк

73

Райффайзенбанк

38

ДОМ.РФ

37

Росбанк

33

Абсолют

23

Уралсиб

16

Санкт-Петербург

12

Важно принять во внимание, что все банковские организации имеют лицензии на ведение кредитной деятельности и внесены в общей реестр ЦБ. Их надежность проверена на государственном уровне.

В каком банке лучше рефинансировать ипотеку

Кредитный рынок совершенствуется и появляются новые предложения. Программа рефинансирования позволяет снизить переплату по оформленной ипотеке, а также снизить процент по дальнейшим выплатам.

  1. Сбербанк предлагает сниженную ставку по рефинансированию в размере 9.9% с максимальным сроком до 30 лет.
  2. ФК Открытие предлагает 9.65% на 30 лет, при этом размер выделяемых средств должен быть в пределах 30 млн.
  3. ВТБ. Ставка 9.6% на 30 лет. Процентная ставка фиксируется индивидуально.

Большинство надежных банков предоставляют ипотечные программы. Перед тем, как подавать заявку, важно уточнить необходимый пакет документов и воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать выгодное предложение.

Как купить квартиру в ипотеку смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Рейтинг банков, в которых дают выгодную ипотеку с низким процентом

На что обращать внимание при оформлении ипотеки, в каких банках дают самые выгодные условия и низкий процент.

Какие банки выдают ипотечные кредиты

Ипотека для пенсионеров

Среди людей, которые достигли пенсионного возраста, немало тех, кто также хочет получить ипотечный кредит. Многие граждане, выйдя на пенсию, решают покинуть квартиру в шумном мегаполисе и приобрести уютный дом с небольшим участком земли. Сложность в том, что основная масса банков ставит ограничение на возраст для заемщиков и выдвигают целый ряд условий.

Причина такой банковской политики кроется в том, что сроки ипотечных займов варьируются от 1 года, до 30 лет. В связи с этим не каждый банк готов выдать ипотеку пенсионеру.

В банковских учреждениях, которые предоставляют такие услуги, кредит для пенсионеров можно получить двумя путями:

  • Общие условия для получения кредита.
  • Кредитование по социальной программе. Этот вариант рассматривается, если потенциальный заемщик состоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Некоторые банки устанавливают крайний возраст 80 лет, но в этом случае будут ограничения на количество выплат.

Процесс получения жилья:

  1. Выбор подходящего жилья.
  2. Подготовка всех необходимых документов.
  3. Подача заявления на предоставлении ипотеки.
  4. Проверка банком всех данных и документов.
  5. В случае одобрения заявки, выдается ипотека.
  6. Оформляется страховка.
  7. Остается только осуществлять взносы, как это прописано в договоре.

На данный момент активно сотрудничают с пенсионерами такие банки как «СовкомБанк», «ТранскапиталБанк» и «РоссельхозБанк». Стоит помнить, что в любом банке меняются условия предложений в зависимости от определенных факторов.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Не у каждого есть серьезная денежная сумма, которую можно внести в качестве первого взноса, что повышает шансы получить кредит. Как раз из-за отсутствия большой суммы, семья и отдает документы на одобрение ипотеки. Как же поступить, если большинство банков дает ипотечный кредит только при условии первоначального взноса.

Выход есть, в таких банках как «Сбербанк», «ВТБ 24», «ГазпромБанк» и «АльфаБанк», наиболее выгодные и гибкие условия предоставления ипотеки.

В каких случаях можно получить ипотеку без взноса:

  • Один из наиболее выгодных способов, это ипотека под залог недвижимости, которая есть в имуществе. Так можно неплохо сэкономить, а также снизить процент по займу. Сумма кредита будет высчитываться исходя из стоимости залоговой недвижимости и она не должна превышать 70% от нее. Годовые составят не больше 16%. Такие предложения предлагают «АльфаБанк» и «ЦентркомБанк».
  • Военная ипотека – еще один хороший вариант. Военнослужащему достаточно состоять в НИС, чтобы получить такую возможность без взноса из своих сбережений. Военную ипотеку охотней всего выдают «ГазпромБанк» и «Зенит».
  • Молодая семья может использовать в качестве первого взноса материнский капитал. Правительство допускает такой способ использования капитала, более того, ипотека предоставляется по государственным субсидиям. А годовые ставки на кредит в этом случае, самые низкие, всего от 12%.
  • Но что делать тем, кто не является молодыми родителями, военными и нет недвижимости в залог? Безвыходных ситуаций не бывает, и в этом случае тоже. Здесь можно поступить следующим образом: сначала оформить потребительский кредит и после этого начинать оформлять ипотечный. Одно из самых выгодных предложений можно найти в «ДельтаКредитБанк», со ставкой от 14%.

Кредит на ипотеку иностранным гражданам

Российские частные банки могут предоставить кредит на ипотеку гражданину иностранного государства только в том случае, если он официально трудоустроен на территории России, и работает не меньше полугода и должен проработать еще как минимум год. Достаточно представить справку о доходах с места работы и трудовой договор.

Иностранцем никакие льготы не положены. Если ипотека берется под залог недвижимости, ее в обязательном порядке необходимо застраховать, жизнь и возможная потеря трудоспособности страхуется по желанию.

По закону иностранные граждане имеют полное право на те же условия ипотеки, что и россияне, но на деле, банки выдвигают для них немного другие предложения:

  • Многие банки повышают минимальный порог трудовой деятельности на территории РФ.
  • Размер первого взноса составляет от 10% от всей суммы, который к тому же, может стать больше при рассмотрении заявки.
  • Могут не одобрить ипотеку без поручителя
  • Недвижимость, на которую берут ипотеку, находится в залоге у кредитора до полной выплаты.
  • Учитывая риски работы с иностранными заемщиками, годовой процент будет выше.
  • Кредит выдается максимум на 30 лет.

Сумма кредита рассчитывается исходя из доходов, которые заемщик получает на территории России, доход в родной стране можно указать как дополнительный.

Более охотно банки выдают кредиты тем иностранцам, которые имеют вид на жительство, супруга/супругу из России, недвижимое и прочее имущество. Это не обязательные пункты, но они могут существенно повлиять на одобрение заявки.

Получая ипотеку, иностранный гражданин должен собрать следующий пакет документов:

  1. Паспорт (копия и оригинал) с переводом на русский язык, заверенный у нотариуса.
  2. Справку о разрешении трудовой деятельности на территории РФ.
  3. Виза, позволяющая въезд в Россию.
  4. Карта мигранта
  5. Временная регистрация.

Документы должны быть действующие, и до истечения их срока должен быть минимум месяц. Перечисленный выше перечень документов – обязателен для всех банков. Некоторые иностранцы все же имеют право не предъявлять документ о разрешении трудовой деятельности:

  • Те, кто имеют вид на жительство.
  • Граждане Казахстана и Беларуси.
  • Работники, имеющие аккредитацию иностранных фирм.

Более высокий уровень требований к иностранным заемщикам обуславливается тем, что банки более серьезно подходят к изучению их данных, изучая вероятность дальнейшей деятельности на территории России.

где дают выгодную ипотеку

Ипотека по двум документам

Очень часто подготовка всех необходимых документов становится настоящей проблемой. Однако, в последнее время, правительство настаивает на более лояльной системе в этой области. Благодаря этому большинство банков допускают выдачу кредита всего по двум документам. Основным документом разумеется является паспорт, в качестве второго можно предъявить:

  • Страховое свидетельство – СНИЛС.
  • Водительские права.
  • Военный билет.
  • Справка о доходах с места трудоустройства.

Предложения, требующие всего два документа, отличаются более жесткими условиями. Например, придется отдать внести гораздо больший первый взнос, который будет составлять не менее 30% от стоимости жилья. Годовой процент тоже будет выше. Из преимуществ такого способа можно отметить то, что для заявки достаточно только паспорта, а некоторых ситуациях, такой способ получить ипотеку чуть ли не единственный:

  • Зарплата имеет внушительный размер, есть возможность большого первоначального взноса, но невозможно этот доход подтвердить в силу неофициального трудоустройства.
  • В случае использования материнского капитала.
  • Когда необходимо получить ипотеку срочно.

Ипотечное кредитование по двум документам охотно предоставляют «Сбербанк», «ВТБ 24», «ТрансКапиталБанк».

В каких банках лучшие условия для ипотеки

Большая часть населения не в состоянии сразу отдать всю сумму на покупку жилья. Поэтому так ипотека так популярна в последние годы.

Совет: прежде чем подавать заявку на ипотеку в какой-либо банк, необходимо внимательно ознакомиться с условиями ипотеки, которые прописаны в банковских предложениях. Следует быть готовыми и к тому, что разные банки могут запрашивать разные документы.

Для начала стоит обратить внимание на финансовые организации, у которых есть предложения без первоначального взноса.Эти банки предлагают самые выгодные условия, чем привлекают большое количество заемщиков.

Банки без первоначального взноса:

  • «Сбербанк»
  • «ВТБ 24»
  • «АльфаБанк»
  • «ГазпромБанк»
  • «РоссельхозБанк»
  • и другие.

Ипотека через материнский капитал

Для многих молодых родителей материнский капитал становится отличным вариантом получить ипотеку. Но возникают вопросы о том, как именно получить кредит, какие документы для этого нужны, способы выплаты. Самые выгодные предложения ипотеки предлагают «Сбербанк», «Банк Москвы», «ВТБ 24». Эти организации предлагают годовые от 12%, что вполне приемлемо.

Почему стоит использовать материнский капитал

  • Капиталом можно погасить кредит, который взяли еще до появления ребенка, сразу после получения сертификата. Для этого не нужно ждать, пока малышу исполнится 3 года.
  • Когда материнский капитал хотят использовать в качестве первого взноса, то тут придется потерпеть 3 года.

Использовать капитал можно как первый взнос, либо гасить им предыдущией кредит. Для молодых родителей выгодней станет подождать 3 года и использовать капитал в качестве первоначального взноса на ипотеку.

Как выгодно применить материнский капитал

В случае, когда ребенок только появился на свет, совсем не обязательно ждать, пока он достигнет трех лет, и погасить займ на ипотеку. Однако, в качестве первоначального взноса капитал можно использовать только по истечение трех лет. Но выплатить часть ипотечного кредита допускается, как только сертификат окажется на руках, даже если жилье было взято еще до рождения малыша.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  • В первую очередь, необходимо получить сертификат о наличии материнского капитала и подобрать жилплощадь;
  • Запросить справку из банка, в которой будет указан размер долга и процентов по ипотечному кредиту;
  • Далее нужно написать заявление в ПФР для направления средств с капитала на погашение кредита. Часто на рассмотрение в этой организации уходит несколько месяцев;
  • После того, как Пенсионный фонд перевел деньги, они сразу поступают на имя заемчика, а оттуда направляются на погашение кредита;
  • После того, как средства будут зачислены, банк произведет перерасчет, благодаря чему сумма ежемесячных платежей станет меньше.

Еще одним хорошим способом использовать капитал – это первоначальный взнос. Но для этого нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Алгоритм действий следующий:

  • Получить на руки сертификат и определиться с выбором жилья;
  • На стадии заключения договора, необходимо отправить заявку в банк;
  • В случае одобрения кредита, банк должен предоставить справку, в которой будет указаны сроки перевода денег;
  • Далее поход в Пенсионный Фонд, для подачи заявления;
  • Происходит процедура оформления кредита на ипотеку;
  • Придется еще раз навестить ПФР, чтобы они перевели деньги в банк.

Материнский капитал как нельзя лучше помогает молодой семье как можно быстрее решить жилищную проблему и владеть на полных правах своим, отдельным жильем.

Рейтинг банков для ипотеки

Для того, кто решает взять квартиру в ипотеку, становится актуальным вопрос, в какой же банк лучше обратиться. Определиться и сделать правильный выбор поможет Топ-20 банков, предоставляющих ипотечные кредиты. Рейтинг составлялся исходя из частоты выдачи кредитов и выгодности условий для заемщиков.

  1. «Сбербанк России»
  2. «ВТБ-24»
  3. «РоссельхозБанк»
  4. «ГазпромБанк»
  5. «Банк ВТБ»
  6. «ДельтаКредит»
  7. «СовкомБанк»
  8. Банк «Санкт-Петербург»
  9. «УралСибБанк»
  10. «Возрождение»
  11. «АК БАРС БАНК»
  12. Банк «Российский капитал»
  13. «ЦентрИнвестБанк»
  14. «ЗапсибкомБанк»
  15. «СвязьБанк»
  16. «Открытие»
  17. «Зенит»
  18. Банк «Абсолют»
  19. «Банк Жилищного Финансирования»
  20. «Левобережный»
Вам помогла эта статья? Поделитесь с другими!

Дадут ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты

Как определить, дадут ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты? Сам факт наличия ссудной задолженности не может стать препятствием для получения ипотечного займа, но есть другие весомые обоснования для отказа.

Определение кредитоспособности заемщика, имеющего непогашенную ссуду

При подаче заявки нельзя скрывать долговые обязательства. При проверке клиента службой безопасности, банк отправляет запросы в бюро кредитных историй, и получает сведения не только о наличии кредитов, но и поданных заявках на получение ипотечной ссуды.

Если в течение двух лет, предшествовавших обращению, клиент пользовался услугами кредитных учреждений, то для анализа его кредитоспособности составляется скоринг. Это определенный рейтинг, который часто определяется по шкале от 300 до 850.

Одобрят ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты 0

Баллы начисляются за пользование кредитными продуктами и обязательность исполнения кредитного договора. Помимо этого, учитываются и другие факторы. В их число входят:

  1. Наличие иждивенцев.
  2. Недвижимость и другая собственность.
  3. Судебные споры и тяжбы с кредиторами.
  4. Количество обращений в кредитные учреждения за последний месяц.

Только при качественном анализе этих данных можно определить вероятность одобрения займа.

Одобрят ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты 1

До обращения за ипотечным кредитом клиенту стоит сделать запрос в кредитное бюро, где ему на коммерческой основе предоставят данные о его истории и сделают скоринг. Проанализировав эти данные, можно предпринять действия по улучшению рейтинга.

Можно ли взять ипотеку, имея кредит, по которому есть просрочки? Можно, но тогда внимание банка привлечет то, как по нему производились платежи. Если эти задержки имели технический характер, и клиент вносил платеж в течение нескольких дней после наступления даты списания, то они не будут серьезным препятствием для получения ипотечной ссуды. Не должно быть длительных задержек, от этого зависит, одобрят ли ипотеку, если есть кредит. Серьезными поводами для отказа также станут:

  1. Реструктурированная проблемная ссуда.
  2. Систематическое нарушение графика внесения платежей.
  3. Уступка прав требования по договору цессии третьим лицам.

При обнаружении в кредитной истории этих данных, банк оставляет за собой право отказать в ипотечном займе без объяснения причин. Нивелировать негативные факторы могут дополнительный залог, владение ликвидным имуществом, привлечение созаемщиков.

Что повлечет сокрытие кредита на первоначальный взнос по ипотеке

Если потребительский кредит брался на первоначальный взнос по ипотеке, нужно указать это в заявлении. Если полученная банком информация о происхождении средств для взноса будет противоречить заявленной заемщиком, это будет расценено как попытка сокрытия информации от кредитора.

С большой долей вероятности в выдаче ипотеки будет отказано. И дело даже не в кредите, дело в обмане на начальном этапе. Рассчитывать на то, что сведения о потребительском займе не успеют передать в БКИ, бессмысленно.

Размер дохода, позволяющий получить ипотеку, имея непогашенный кредит

Помимо проверки КИ, будет сделан анализ платежеспособности потенциального клиента. От этого также зависит, дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты. Для анализа платежеспособности берутся официальные трудовые доходы заемщика и его семьи. В учет не берутся пособия и пенсии, но в некоторых банках делают исключения, учитывая и их. Суммарный доход должен превышать прожиточный минимум для всех членов семьи. Величина прожиточного минимума в регионах отличается. Он зависит от географического положения.

В Москве для взрослого человека он составляет 17487 р. Если заемщик (не имеющий семьи) хочет взять ипотеку, то его доход в месяц должен превышать прожиточный минимум в два или три раза. Допустим, заемщик получает 60 000 р. в месяц и имеет автомобильный кредит с ежемесячным платежом 7 000 р. Платеж по кредиту и ипотеке совместно не должны превышать 40% (в некоторых банках этот показатель увеличен до 60%) от его заработной платы и быть больше 24 000 р. За вычетом автомобильного кредита, заемщик имеет возможность взять ипотеку на следующих условиях:

  • Сумма: 1 600 000 р.
  • Срок: 240 месяцев.
  • Процентная ставка: 11%.
  • Ежемесячный платеж: 16 515 р.

Если бы не было автомобильного кредита, то условия ипотечного займа выглядели бы следующим образом:

  • Сумма: 2 300 000р.
  • Срок: 240 месяцев.
  • Процентная ставка: 11%.
  • Ежемесячный платеж: 23 740 р.

Наличие кредита уменьшило сумму ипотеки. Выгоднее сначала досрочно закрыть ссуду и лишь затем обращаться за ипотечным займом. Это позволит взять большую сумму или на меньший срок и значительно уменьшить переплату по ипотеке.

Если кредитов несколько, то банк значительно сократит сумму на покупку жилья или откажет. Для того чтобы этого не произошло, лучше закрыть небольшие потребительские займы. Это в первую очередь выгодно самому клиенту.

Данные о закрытых кредитах передадут в БКИ, на основе этих данных будет улучшен скоринговый результат. Это повысит шанс одобрения заявки на ипотеку.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *