Как оформить ипотеку для ИП в СберБанке — Ипотека

Существует мнение, что индивидуальному предпринимателю (ИП) получить ипотечный кредит гораздо сложнее, чем человеку с трудовым договором и стабильным ежемесячным заработком. Разбираемся, так ли это и на что банки действительно обращают внимание.

В чём отличие ИП от обычного заёмщика

Для банка обычный заёмщик — это наёмный работник, который получает свой доход по трудовому договору. Главное преимущество тут — стабильная зарплата, которая позволяет человеку ежемесячно оплачивать ипотеку. Хотя на практике любой сотрудник может лишиться как части зарплаты, так и должности.

Индивидуальный предприниматель же отвечает за размер своего заработка самостоятельно, сам платит налоги и несёт юридическую ответственность за свой труд. Заработок у него может быть нестабильным, и такая перспектива справедливо отпугивает банки-кредиторы. В то же время доход у ИП может в выгодную сторону отличаться от зарплаты наёмного сотрудника.

Как банки страхуются от рисков

Страхуясь от возможных рисков, некоторые банки могут предложить ИП ипотеку, которая по условиям будет отличаться от обычной.  

Предпринимателям могут дать жилищный кредит под более высокую процентную ставку. Также условием может стать более высокий первоначальный взнос — например, не 15-20%, а 35%. Таким образом, общая сумма займа становится меньше, а способность её внести подтверждает благонадежность клиента.

Другое ограничение: невозможность взять кредит на очень долгий срок. И если у заёмщика близится пенсионный возраст, то для банка это будет сигналом ограничить срок кредитования. Ведь зачастую ИП платит минимальный пенсионный взнос, а пенсией будет сложно расплачиваться по кредитам.

Можно ли ИП получить ипотеку без подтверждения дохода

Да, с прошлого года у всех россиян появилась возможность взять ипотеку без подтверждения доходов. Тем не менее кое-что подтвердить банку всё же придется, но для этого достаточно всего двух документов. Обязательно нужны паспорт и любой документ из перечня: СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, удостоверение военнослужащего или удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

Если вы подаёте заявку, регистрируясь с помощью Сбер ID или портала «Госуслуги», то понадобится только паспорт.

Заявку на ипотеку ИП может подать, если ему от 18 лет, у него нет долгов и есть положительная кредитная история. Также он должен быть зарегистрирован в качестве предпринимателя как минимум 1 год. Конечно, это не гарантирует одобрение заявки, но шанс всё же есть.

Как предпринимателю подтвердить свой доход

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита, частному предпринимателю стоит подтвердить банку свой доход. Для ИП существует несколько налоговых режимов: в каждом разная процентная ставка налога, но и условия отличаются.

Если вы индивидуальный предприниматель и у вас одно место работы, то для подтверждения дохода понадобятся:
  • паспорт;
  • декларация о доходах за завершенный год;
  • документ о стаже: свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о внесении записи об ИП в ЕГРИП или лист записи ЕГРИП. Нужен оригинал или нотариально заверенная копия.

Если вы индивидуальный предприниматель и у вас несколько мест работы, то для подтверждения дохода понадобятся:
  • паспорт;
  • документ для подтверждения дохода со всех мест работы: справка о доходах и налогах или справка по форме банка;
  • декларация о доходах за завершенный год;
  • документ о стаже. Для основного места работы — заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р/СТД-ПФР, или выписке из ПФР. Для работы по совмещению — заверенная копия трудового договора или СТД-Р/СТД-ПФР;
  • документ на выбор: свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о внесении записи об ИП в ЕГРИП или лист записи ЕГРИП. Нужен оригинал или нотариально удостоверенная копия

Какие документы нужны ИП для получения ипотеки

Помимо налоговой декларации для получения ипотеки ИП потребуется стандартный пакет документов:

Также могут потребоваться дополнительные документы в зависимости от выбранной программы ипотеки. О необходимых документах вас сможет сориентировать менеджер по сопровождению сделки в личном кабинете Домклик.

Какие ипотечные программы доступны для ИП в СберБанке

Индивидуальный предприниматель может подать заявку на любую ипотечную программу Сбера, включая госпрограммы — «Ипотека с господдержкой»  и «Семейная ипотека»

❗️Исключением является «Ипотека для IT-специалистов»

Подать заявку на ипотеку

Помощь в ипотека для ИП

Ипотека Live — Помощь в получении ипотеки

Поможем ИП и самозанятым получить ипотеку

  • Поможем получить ипотеку со ставкой от 4.84%
  • Более 35 банков
  • Оплата по факту одобрения
  • Одобрим заявку за 1 день

Давайте мы позвоним
и все расскажем?

А какие у вас шансы получить ипотеку?

Пройдите специальный тест, чтобы выяснить это!

Условия банков по ипотеке, которые можно смягчить

Сейчас много людей работает в качестве индивидуальных предпринимателей или самозанятых, то есть их доход нельзя назвать стабильным. Тем не менее, банки готовы кредитовать их, но при этом существует ряд специфических условий кредитования, по которым требования к ИП выше, чем к остальным заемщикам. Безусловно, не все банки выдают кредит ИП. Даже если у банка есть специальные программы кредитования для ИП — это не дает гарантию, что Ваша заявка будет одобрена. Ипотека live поможет собрать пакет необходимых документов и найти банк, который гарантированно заключит с Вами договор.

Оставить заявку

Какие условия существуют для ИП?

  • процентная ставка выше, чем для физлиц — от 10% годовых;
  • сокращенный срок кредитования — в среднем 5-10 лет;
  • высокий порог первоначального взноса — от 30%;
  • объемный пакет документов, который будущий заемщик должен предоставить банку, включает сведения о бизнесе, его бухгалтерии и рентабельности.

Как повысить шансы на получение ипотеки?

  • наличие значительного первоначального взноса;
  • ведение деятельности по общей системе налогообложения;
  • декларация о доходах составлена по правилам, прозрачна, по ней легко отследить и проанализировать источники денежных средств;
  • положительная динамика поступлений на счет предпринимателя за последний налоговый период;
  • деятельность ведется стабильно круглый год, ежемесячное поступление денежных средств, вероятность банкротства низкая;
  • ИП имеет положительную кредитную историю и является клиентом данного банка.

Какие документы необходимы для оформления ипотеки?

  • личный паспорт заемщика;
  • заполненная анкета по форме банка;
  • свидетельство о госрегистрации ИП;
  • лицензии на ведение различных видов деятельности;
  • при работе по упрощенке налоговая декларация за предыдущий год;
  • при ведении бухгалтерии по ЕНВД необходимо предоставить декларацию за предыдущие 2 календарных года;
  • документы по последнему налоговому периоду при ведении бухгалтерии на доход физлиц;
  • подтверждение наличия средств на погашение первоначального взноса.

Условия лучше, чем напрямую в банке, посмотрите

Банки предоставляют нам специальные условия, ведь с брокером им работать удобнее. Хотя бы потому, что мы профессионально подготавливаем все документы и умеем правильно отвечать на их запросы. Мы делимся этой выгодой с нашими клиентами!

Уменьшим ежемесячный платеж на

Заплатите банку меньше на

Также подберем выгодную страховку. Средняя экономия — до ₽ на лет.

Итоговая выгода до

Ипотека LIVE
поможет сэкономить

Расчет является предварительным


Все вопросы

Есть ли какие-либо ограничения при получении ипотеки ИП?

Каких-то специфических ограничений нет, но некоторые обстоятельства помогут повысить Ваши шансы на одобрение заявки:

  • наличие значительного первоначального взноса;
  • ведение деятельности по общей системе налогообложения;
  • декларация о доходах составлена по правилам, прозрачна, по ней легко отследить и проанализировать источники денежных средств;
  • положительная динамика поступлений на счет предпринимателя за последний налоговый период;
  • деятельность ведется стабильно круглый год, ежемесячное поступление денежных средств, вероятность банкротства низкая;
  • ИП имеет положительную кредитную историю и является клиентом данного банка.

Какие налоги придется платить ИП при оформлении ипотеки?

При оформлении ипотеки для личных целей на лицо, являющееся ИП, оно не обязано платить дополнительные налоги в бюджет. Однако, если ИП оформляет ипотеку и будет использовать приобретаемую жилплощадь в профессиональной деятельности, то эта квартира станет основным средством и будет облагаться налогом согласно выбранной системе.

Как ИП может подтвердить доходы?

Подтвердить свой доход для целей получения ипотеки можно копией декларации, поданной в ФНС и принятой там. Кроме этого, подойдет выписка со счета и форма 3-НДФЛ.

Все вопросы

Статьи

Подробнее пр теме Все статьи

Как взять ипотеку без подтвержденного дохода

Читать материал

Ипотека для ИП: инструкция по получению

Читать материал

Все статьи

О компании Ипотека Live

Профессионалы в сфере кредитования, недвижимости, страхования и юридических услуг.

Сложные ситуации с ипотекой не всегда можно решить самостоятельно. В особенности, ипотека не всегда доступна индивидуальным предпринимателям, но тогда на помощь приходит Ипотека Live. Профессиональные консультанты и надёжные партнёрские отношения с банками помогают создать условия для предпринимателей для получения ипотеки с наибольшей выгодой.

Звоните нам — мы поможем +7 812 317-75-10

Больше о нас Контакты

Анна Милованова

Эксперт по недвижимости и ипотеке

Закажите бесплатную консультацию!

Обсудите вашу ситуацию с профессионалом рынка ипотеки

IP ИПОТЕКА Определение | Law Insider

  • означает либо первую привилегированную ипотеку судна, либо первоочередную установленную законом ипотеку и связанный договор о ковенантах, в каждом случае, на каждое из Заложенных судов, предоставленный Гарантом заложенного судна Доверительному управляющему и датированный не позднее Дату выдачи или Дату тендера на судно, в зависимости от обстоятельств, с изменениями, которые время от времени вносятся в соответствии с условиями настоящего Соглашения и такими Судовыми ипотеками, которые в случае (i) Греческого Судового ипотечного кредита должны существенно Форма Приложения F-1 к настоящему Соглашению, (ii) Закладная на мальтийское судно в основном соответствует форме Приложения F-2 к настоящему Соглашению, (iii) Закладная на судно в Панаме должна быть оформлена в основном в форме Приложения F-3 к настоящему Соглашению и (iv) ) любая другая Судовая ипотека, время от времени устанавливаемая в соответствии с условиями любой другой юрисдикции, включая любую Судовую ипотеку в связи с передачей или сменой флага в юрисдикцию с Разрешенным флагом, должна быть по существу в форме любого Приложений F-1, F-2 или F-3 к настоящему документу.

  • Закладная или закладные, обременяющие Кооперативную собственность.

  • имеет значение, указанное в Разделе 5.02(a)(vi).

  • означает Ипотечные кредиты, заключенные и предоставленные в связи с Действующим кредитным соглашением.

  • означает ссуду без права регресса, к которой применяются оба следующих условия:

  • Ипотечные ссуды, указанные как таковые в Перечне ипотечных ссуд, по которым Park Sienna является применимым Продавцом.

  • означает Ипотеку, которая представляет собой первое Право удержания в отношении недвижимого имущества и улучшений, описанных или покрываемых этой Ипотекой.

  • означает, что «Ипотечный кредит на воздушное судно» согласно определению в Разделе 4.01(e) может время от времени изменяться, переформулироваться, изменяться, дополняться, расширяться или изменяться и переформулироваться.

  • означает все Ипотечные Векселя, (a) которые подлежат оплате по распоряжению Заемщика или были индоссированы (без каких-либо ограничений) подлежащие оплате по распоряжению Заемщика, (b) в которых Кредитор был предоставлен и продолжает удерживать совершенный залог первого приоритета, (c) которые по форме и содержанию приемлемы для Кредитора по его разумному усмотрению, (d) которые обеспечены Ипотекой, и (e) которые соответствуют во всех отношениях всем требованиям для покупки таких Ипотечные расписки в рамках Обязательств по вывозу и являются действительными и подлежат исполнению в соответствии с их соответствующими условиями.

  • Файл, поддерживаемый Доверительным управляющим (или Хранителем, если таковой имеется) по каждому Ипотечному кредиту, который содержит документы, указанные в Соглашениях об обслуживании в соответствии с их соответствующим определением «Файл ипотечного кредита владельца» или аналогичным определением и/или другими положениями, требующими доставка указанных документов владельцу Ипотечного кредита в связи с его приобретением, а также любых дополнительных документов, которые необходимо добавить в Файл владельца Ипотечного кредита в соответствии с настоящим Соглашением.

  • В любое время любой ипотечный кредит, который подлежит страхованию FHA и имеет право на возмещение по нему. Положения FHA: Положения, опубликованные HUD в соответствии с Законом о жилье, кодифицированным в 24 Своде федеральных правил, и другие документы HUD, касающиеся ипотечных кредитов, застрахованных FHA, включая, помимо прочего, соответствующие справочники, циркуляры, уведомления и письма залогодержателям. Поступления от требований FHA/VA: либо (i) сумма страховых поступлений, полученных от FHA по страхованию FHA в случае дефолта в отношении ипотечного кредита FHA, либо (ii) сумма поступлений, полученных от VA по VA. Гарантия в случае дефолта по ипотечному кредиту VA. FHLMC: Федеральная корпорация жилищного ипотечного кредитования.

  • Ипотечный кредит, обеспеченный вторым залогом Ипотека на связанное Заложенное имущество.

  • Ипотечный кредит, в соответствии с которым процентная ставка должна время от времени корректироваться в соответствии с соответствующим Ипотечным векселем.

  • имеет значение, присвоенное этому термину в преамбуле.

  • В отношении каждой Ипотечной ссуды документы об ипотеке должны быть предоставлены Хранителю в соответствии с каждым Депозитарным договором.

  • Любой из ипотечных кредитов класса I-P, класса II-P или класса III-P.

  • Ипотечный кредит, обеспеченный первым правом удержания Ипотека на соответствующее Заложенное имущество.

  • означает уступку Закладной в регистрируемой форме, достаточной в соответствии с законодательством юрисдикции, в которой находится соответствующее Заложенное имущество, для отражения продажи Закладной.

  • Каждый ипотечный кредит, указанный в Приложении D-4 к настоящему документу.

  • означает Ипотечный кредит, обеспеченный Первой ипотекой.

  • означает ипотечное страхование, разрешенное в соответствии с Национальным законом о жилье с периодическими поправками и предоставляемое FHA.

  • Любая ипотека, договор о залоге, соглашение об обеспечении, переуступка арендной платы и арендной платы, регистрация приспособления или аналогичный документ, создающий или свидетельствующий об удержании доли Арендодателя в арендованном имуществе или любой его части (или косвенной заинтересованности в нем, включая, помимо прочего, , право удержания прямых или косвенных интересов Арендодателя) в соответствии с положениями статьи XXXI настоящего Соглашения.

  • ‘означает вексель или долговой инструмент и ипотечный инструмент, документ о доверительном управлении, договор о доверительном управлении или инструмент или инструменты, создающие ипотечный кредит, включая любой инструмент, включенный в него посредством ссылки (включая любые применимые нормативные акты). соглашение), а также любой документ или соглашение, изменяющее или изменяющее любое из вышеизложенного;

  • означает все «Обеспечение», как оно определено в Соглашении об обеспечении.

  • Договор об ипотечном обслуживании заложенного имущества от 28.02.1996 между MLCC и мастером-сервисером. Соглашение или соглашение об объединении и обслуживании: в отношении любой Серии настоящие Стандартные условия вместе с соответствующим Дополнением к Серии.

  • Каждый ипотечный кредит, указанный в Приложении D-3 к настоящему документу.

Главная | Mortgage IP

Mortgage IP «наука о кредитовании» дает вам лучшие ставки, структурированные в соответствии с вашими потребностями в образе жизни.

Мы понимаем вашу ситуацию и можем помочь вам занять до 95% от стоимости дома вашей мечты.

Реструктуризировав свой кредит, вы сможете сэкономить достаточно, чтобы покрыть расходы на обучение в школе в течение всего семестра каждый год.

Ипотека

IP может помочь вам использовать собственный капитал в вашем доме для покупки вашей первой инвестиционной собственности.

Используя Ипотеку IP , вы можете сэкономить достаточно, чтобы взять всю семью в отпуск.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Наука кредитования.

Взять кредит — важное решение, покупаете ли вы дом, инвестиционную недвижимость или рефинансируете. Заимствование с уверенностью, где мы можем помочь.

Мы подберем для вас конкурентоспособные процентные ставки и учтем все факторы, такие как гибкость, обслуживание, структура комиссий и любые другие сборы, которые вы могли бы упустить из виду.

Мы помогаем избавиться от эмоций в процессе, работаем с вами над анализом вашей ситуации и помогаем вам найти правильный кредит с конкурентоспособными ставками, точно структурированный в соответствии с вашими потребностями.

Деньги никогда не спят. Мы тоже. Наши мобильные кредиторы готовы обслуживать вас где угодно и когда угодно; в любое удобное для вас время и место.

Мы называем этот процесс « наукой кредитования ».

Наш процесс

Наш процесс прост и очень эффективен.

Мы приедем к вам и вместе с вами разработаем подходящую стратегию для ваших конкретных обстоятельств.

Наши советы ясны, прямолинейны и всегда основываются на научных данных.

Это наш четырехэтапный процесс:

1

Шаг 1: Проконсультируйтесь и соберите

Мы приедем к вам и получим полную картину вашего образа жизни, ваших ожиданий и ваших финансовых целей.

2

Шаг 2: Анализ и стратегия

Мы тщательно анализируем данные, чтобы определить, какая структура кредита соответствует вашим потребностям, и при необходимости запрашиваем информацию у вашего бухгалтера или финансового консультанта.

3

Этап 3: Реализация и завершение

Мы представляем и подробно объясняем наши рекомендации, наши рассуждения и условия предлагаемого вами кредита.

4

Шаг 4: Расчет

С вашего согласия мы приступаем к расчету, подготавливая для вас все необходимые документы.

Мы будем сопровождать вас на этапе подачи заявки, утверждения и урегулирования, а также будем вашим контактным лицом на протяжении всего срока кредита.

Группа кредиторов

За многие годы мы установили тесные отношения с ведущими кредиторами Австралии.

Наше глубокое понимание продуктов, которые они предлагают, поможет вам в этом.

Услуги

Независимо от того, начинаете ли вы брать кредит или хотите изменить свой текущий кредит, мы можем помочь вам получить максимальную отдачу от вашей ипотеки.

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем или инвестором, поговорите с нами о предоставлении кредита, который точно соответствует вашим потребностям сейчас и в будущем.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Жилищные кредиты

Обстоятельства меняются, и иногда вам лучше рефинансировать или переключиться на другого кредитора. Мы можем просмотреть вашу текущую ипотеку и помочь вам принять решение.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Рефинансирование

Личный кредит может помочь вам достичь ваших целей или справиться с непредвиденными ситуациями. Поговорите с нами о том, как получить быстрый доступ к деньгам, которые вам нужны.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Персональные кредиты

Деньги являются источником жизненной силы любого бизнеса, и бизнес-кредит, особенно на начальном этапе, может помочь вашему бизнесу процветать. Поговорите с нами сегодня.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Коммерческие бизнес-кредиты

Правильная ипотека может повысить эффективность вашего самоуправляемого суперфонда. Правила, касающиеся этих инвестиций, сложны, поэтому поговорите с нами о том, что с ними связано.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Кредитование самоуправляемого суперфонда

У нас давние отношения с рядом профессиональных клиентов, в частности, со специалистами и специалистами в области здравоохранения, а также с бухгалтерами, юристами, инженерами, архитекторами и стоматологами.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Кредиты для профессионалов

«Я очень рекомендую Mortgage IP — они лично помогли мне получить нужные финансы с лучшей процентной ставкой для моего индивидуального портфеля, быстро и эффективно. Они помогли многим моим клиентам и друзьям и продолжают улучшать мое финансовое положение даже после получения первого кредита».

Блейк Миззи
Директор и соучредитель League of Geeks

‘Mortgage IP помог мне рефинансировать мою собственность.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *