Содержание

Мой опыт работы с компанией «Investors Trust Assurance SPC» («ITA») или О чём промолчал ваш финансовый консультант


Мой опыт работы с компанией «Investors Trust Assurance SPC» («ITA») или О чём промолчал ваш финансовый консультант

Программы накопительного страхования от иностранных страховых компаний набирают все большую популярность на российском рынке благодаря, скорее, высоким бонусам финансовых консультантов за продажу полисов, чем реального удобства, доступа на широкие зарубежные рынки, и так называемой «стабильности и защищенности ваших средств». Я до сих пор не могу найти в интернете реальных и подробных отзывов об инструментах этой компании со стороны клиентов. В ответ на любой запрос по этой теме вылезают красивые статьи от финансовых консультантов, где все так хорошо расписано, что слюнки текут! Только сиди и жди счастливой пенсии лет через 15 и до конца дней своих! А между тем, тут и грабли, и подводные камни, и двойное дно…

Пишу свой отзыв с моим опытом работы, чтобы вы, будущий инвестор, «семь раз подумали», прежде чем ввязаться в эту историю.

Я стала «счастливой» обладательницей программы «Evolution 15» несколько лет назад, после изучения вебинаров, прочтения блогов известных финансовых консультантов, нескольких консультаций по скайпу и переписки по почте. Искала надежный способ пассивного инвестирования на зарубежном рынке, в твердой валюте, с диверсификацией, всё как полагается по умным книжкам, дабы обеспечить себе «достойную старость».

Спустя два года я осталась один на один с падающим портфелем, большими комиссиями, которые растут с каждым годом, страхом потерять весь счет, если перестану делать регулярные взносы, и огромным желанием поскорее закончить этот ужас, а закончить его я не могу, поскольку компания грозит огромными штрафами за досрочное расторжение договора.

Итак, сопоставлю то, о чем рассказывают финансовые консультанты, и с чем мне пришлось столкнуться в реальности.

1. О гарантиях и надежности компании

Консультанты восхваляют надежность юрисдикции Каймановых островов, которые являются оффшорной зоной Великобритании. Реальность же такова, что у вас не будет никакой возможности найти данную компанию, поскольку полететь на Каймановы острова и искать их по физическому адресу нереально. Телефоны на сайте отсутствуют, прямые контакты с компанией вам никто не даст. Любой вопрос вы решаете через своего финансового консультанта, который и продал вам эту программу. Даже если вы обращаетесь в компанию через форму обратной связи, ответ вы все равно получаете через посредника. Через два года, это начинает реально напрягать и появляется страх за свой капитал, поскольку вы ни физически, ни удаленно не ощущаете существование компании. Я не понимаю, зачем нужна такая конспирация? В конце концов, должен же быть контакт-центр или телефон офиса для экстренных случаев?

2. Доступ к широкой линейке фондов от ряда мировых управляющих компаний

Широкая – это громко сказано. Всего представлены 15 управляющих компаний, из которых только в линейке продукции iShares можно найти ETF с низкими комиссиями за управление 0,7% за S&P 500. Комиссии остальных УК – от 1,5% до 5%, указаны в описаниях фондов. Линейка продукции самих УК также ограничена. BlackRock – 11 фондов, Fidelity – 9, iShares – 21. Выхода на акции отдельных компаний нет – только паевые фонды. Фондов Vanguard тоже нет. О высокой доходности не может быть и речи, доходность диверсифицированного портфеля составляет в лучшем случае 7 – 10% без учета комиссии, о котором расскажу ниже.

3. Выбор программы

Все условия программы вы прописываете при открытии, позже изменить их вы не можете. Консультанты заявляют, что программа предусматривает каникулы по взносам, досрочное изъятие части средств, снижение ежемесячного взноса… Да, вы можете все это делать. Только учтите, что комиссии будут взыматься на основе первоначальных условий. Это означает, что, например, если изначально вы указали, что ваш ежемесячный платеж будет $700, то ежегодная административная комиссия составит 1,9% от этой суммы, но, если вдруг вы затем передумали и решили снизить сумму взносов до $300 долларов, то комиссия для вас составит уже почти 4%, не считая комиссии за полис. Поэтому если вы взяли каникулы по взносам – не расслабляйтесь! Комиссии все равно будут взиматься согласно прописанному плану, она постоянно повышается, и ближе к 10-му году будет составлять пару ваших взносов.

4. Комиссии! Комиссии! И еще пару комиссий!

Это самый интересный пункт! Когда на себе ощущаешь снятие всех положенных комиссий, чувствуешь себя ощипанной курицей. Особенно грустно на падающем рынке, а когда еще и конец расчетного года, с тебя снимают разом годовую комиссию, помимо ежемесячных, которая, кстати, не особо зависит от размера счета. Складывается ощущение, что ты и так тонешь, а в тебя еще булыжником кинули.

Консультанты вообще не любят расписывать детали расходов по комиссиям, и объединяют этот раздел с бонусами, дабы быстро перескочить с первой темы на вторую. Понятно, почему: наши комиссии – их зарплата.

Рассмотрим на примере программы Evolution:

  • Ежемесячная полисная комиссия — $7, т.е. $84 в год, вне зависимости от суммы вашего взноса. За это, в случае смерти вашим наследникам выплатят сумму вашего счета без штрафа и добавят аж целых 1%.
  • Ежемесячная комиссия 0,125% от баланса фонда, если пересчитать на год, то это целых 1,5% от ваших же внесенных денег.
  • Ежегодная административная комиссия 1,9% в первые 10 лет, причем нигде не написано, от какой именно суммы, в этом заключается подвох! Как мне удалось выяснить позже в ходе допроса моего консультанта, эта комиссия не зависит от реальной суммы на счета. Если вы прописали в плане сумму взносов на следующие 15 лет, то не важно, внесли ли вы их вовремя, либо не внесли, взяли каникулы, или уменьшили сумму взносов… Административная комиссия будет взиматься от общей суммы плановых взносов, прописанных изначально.

Посчитаем на примере: выбран план на 10 лет с взносом $700. Я сделала расчет для портфеля, который имеет нулевую доходность. Посмотрим, сколько денег мы потеряем на комиссиях.
                                   Мой опыт работы с компанией «Investors Trust Assurance SPC» («ITA») или О чём промолчал ваш финансовый консультант
Итак, по итогам 10 лет, с учетом небольшой подачки от компании в виде начисления в размере 4% от внесенных сумм, и если вы оказались очень послушны, и выдержали все 10 лет, то в конце получаете еще небольшую конфетку, в итоге вы потеряете -8% от суммы! А вот если вы при этом хоть раз пропускали взнос или уменьшали его, то по итогам всех лет вы потеряете уже -16%! При этом общая сумма всех комиссий составит примерно $16’548, или почти 20% от суммы ваших взносов!

Обратите внимание на «Расходы на администрацию 1,9% в год». Во-первых, очень высокие комиссии растут с каждым годом. А во-вторых, даже если вы снизите размер ежегодного взноса, возьмете каникулы, или снимете со счета часть денег, с вас все равно будут взимать размер комиссии согласно первоначальному плану. Вот такая вот плата за то, чтобы ваши коровы паслись на Каймановых островах.

5. Отдельно про бонусы от компании

Конечно, ваш консультант будет говорить вам, что ваш портфель будет расти, да еще и бонусы от компании покроют часть расходов. При этом вы не будете платить налоги и комиссию за покупку бумаг.

В реальном мире ситуация иная: ваш портфель может как расти, так и падать. Однако, комиссии при этом падать не будут. Они будут лишь расти вместе с суммой ваших общих взносов.
Ежемесячные подачки от компании в размере от 1% до 4% от размера ваших взносов будут покрывать расходы лишь в первый год (еще раз обратите внимание на табличку). Далее с ростом общей суммы ваших взносов сумма подачки не меняется, зато растет сумма комиссий, которая будут ежемесячно и ежегодно списываться с ваших взносов (обратите внимание, не с прибыли!).
Если налоги вы платите с реально получаемой прибыли, то здесь вы платите компании в любом случае, вне зависимости от того, прибыль у вас или убыток. А что касается отсутствия комиссии за смену фондов и за покупку бумаг, так уже за все заплачено! Если вы дисциплинировано платили 10 лет, то в качестве бонуса вам вернут 7,5% с уже заплаченных 20% от ваших денег в качестве утешительного приза.

6. Досрочное расторжение полиса

В один прекрасный день, когда после уплаты очередной комиссии мой портфель ушел в минус я, задумалась над тем, чтобы покончить с этим ужасом. И тут меня ждал неприятный сюрприз!

Конечно, я помню о штрафах за досрочное закрытие программы. Но при проекте полиса консультант не озвучивал каких-либо конкретных цифр. Оказывается, выкупную стоимость нужно всякий раз запрашивать у компании. Если вы решили закрыть программу в первые два года, то… просто потеряете всю сумму. Начиная с третьего года с вас снимут абсолютно все комиссии, которые причитаются вашей компании за все годы, оставшиеся до конца вашей программы (еще раз внимательно изучите табличку, и подумайте, с какой суммой вы готовы распрощаться?). И лишь по окончании программы вы можете забрать остаток своих денег.

Я ни в коем случае не хочу очернять репутацию компании «Investors Trust» и ставить под сомнения качество предлагаемых ими услуг. Я ввязалась в эту историю лишь потому, что на тот момент была начинающим инвестором, и мне действительно казалось, что это удобный и надежный способ пассивного инвестирования.
Сейчас, когда у меня есть зарубежный брокерский счет, по которому взимают $0 за пассивное ожидание в бумагах и $2 за сделку, где я могу в любой момент распродать бумаги и вывести все деньги на свой валютный счет в России, мне есть с чем сравнить.
И… я научилась за это время правильно считать. Каждый раз вспоминаю фразу «опыт учит дорого, но доходчиво».
Этой статьей я хотела бы помочь другим начинающим инвесторам, которые пока видят лишь одну сторону инвестиционного предложения, не подозревая о закулисной жизни. Помочь взглянуть на эти инвестиционные инструменты под другим углом, приведя расчеты, которые выполнены не продавцами полисов.
И я хотела бы найти других клиентов Investors Trust: поделитесь вашим опытом работы с этой продукцией, поддержим друг друга на пути достижения финансовой свободы! 🙂

P.S. я за конструктивные дискуссии, на комментарии из серии «блондинка сама виновата» отвечать не буду и удалю сразу в черный список.
 

Investors Trust Home

Мы обновили наши Условия Пользования и Политику Конфиденциальности, вступившие в силу 25 ноября 2018 года.

Информация, представленная на данном сайте, не предназначена для распространения или использования любыми лицами в США или в любой юрисдикции или стране где подобное распространение или использование противоречит законодательству или которое подвергает группу компаний ITA Group или любые продукты, услуги, филиалы или членов группы компаний ITA Group авторизации, регистрации, лицензированию или требованию об уведомлении в рамках любой юрисдикции в Латинской Америке, странах Карибского бассейна, Азии или в других местах. Вебсайт был создан в информационных целях и призван быть доступным или использоваться только уполномоченными распространителями или настоящими держателями полисов, проживающими за пределами США.

Пожалуйста, прочитайте эту страницу, прежде чем продолжить, так как здесь объясняются определенные ограничения, налагаемые законом на распространение данной информации. Информация, содержащаяся на данном сайте, не должна воспроизводиться или распространяться лицам, отличным от получателя информации.

Продукты, описанные на следующих страницах, администрируются и управляются группой компаний ITA Group. Ничто на этом сайте не является предложением к покупке/продаже любого инвестиционного или страхового продукта, упоминаемого на данном сайте или через данный сайт. Также этот сайт не является предложением к покупке/ продаже или рекомендацией группы компаний ITA Group резидентам любой страны любых ценных бумаг, страховых продуктов или инвестиционно-консалтинговых услуг. Группа компаний ITA Group не зарегистрирована в качестве брокера-дилера в какой бы то ни было юрисдикции (если не указано иное) и упомянутые продукты не были зарегистрированы или одобрены каким бы то ни было центральным банком, государственным или регулирующим органом в любой юрисдикции кроме Каймановых островов, Пуэрто-Рико и Лабуана, Малайзия. Соответственно, местные инвестиционные и страховые законы и другие соответствующие законы и нормативные акты, как правило, не применяются в отношении инвестиций в продуктах, описанных на данном сайте. Тщательное рассмотрение фактических обстоятельств каждых инвестиций до принятия инвестиционного решения является исключительной обязанностью инвестора. Распространение информации, упоминаемой на данном сайте или через данный сайт, может быть ограничено в некоторых юрисдикциях. Соблюдение применяемых законов и постановлений соответствующей юрисдикции является исключительной ответственностью лиц, заходящих на данный сайт. Сайт не следует рассматривать как приглашение или побуждение к осуществлению инвестиционной или страховой деятельности. Посредством данного сайта не осуществляется инвестиционный и налоговый консалтинг или юридические консультации. Вы соглашаетесь с тем, что этот сайт не будет использоваться Вами для этих целей. Заявления о том, что ценные бумаги, продукты или услуги, описанные на данном сайте или доступные через этот сайт, подходят для вас или любого конкретного инвестора, отсутствуют. Вы признаете, что использование этого сайта и любые запросы информации, направленные через данный вебсайт, не были инициированы группой компаний ITA Group или любыми из ее филиалов и предоставление любой информации на данном сайте не является и не заменяет инвестиционный консалтинг. Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов. Стоимость инвестиций и/или доходность по ним может понижаться и/или повышаться и не гарантируется. Вы можете не получить обратно первоначально вложенную сумму. В связи с изменениями курса конвертации значения инвестиций могут понижаться либо повышаться. Колебания могут быть особенно заметны в случаях с инвестициями с более высокой волатильностью и стоимость инвестиций может понизиться существенно и неожиданно. В целях Вашей безопасности телефонные звонки, как правило, записываются. Группа компаний ITA Group, не осуществляющая инвестиционный бизнес в США, не подлежит большинству законов США. Соответственно, инвесторы, входящие в соглашение с такими компаниями, не будут иметь защиту, предоставляемую законом США или нормами и правилами, созданными согласно данному закону. Взгляды, выраженные в данном документе, не обязательно отражают взгляды группы компаний ITA Group в целом или любой ее части и не содержат инвестиционные или любые другие советы.

Продолжая использовать этот сайт, вы подтверждаете прочтение информации выше и соглашаетесь с нашими Условиями Пользования, а также принимаете наше Заявление о Конфиденциальности.

Продолжить и закрыть

Investors Trust Assurance SPC, отзывы и обзор от независимого финансового консультанта

11.01.2017

Просмотры: 15 450

В последнее время мне на почту приходит много писем с вопросами по поводу того, как работает страховая компания Investors Trust Assurance SPC, насколько она надежна, нет ли здесь «подводных камней». Поэтому я решил написать большой независимый отзыв – обзор, чтобы ответить на все вопросы относительно этой компании и дать потенциальным клиентам максимально полное представление о ней.


Также хочу высказать свое мнение об Investors Trust Assurance SPC (отзывы о которой в России не всегда соответствуют действительности) и потенциале долгосрочных вложений через эту компанию, как международного финансового советника-эксперта в личном финансовом планировании, финансовых услугах, страховании и инвестициях.

Начну с ответов на самые популярные вопросы о деятельности этой компании, которые позволят наиболее адекватно оценить финансовую устойчивость и надежность страховщика.

1. В какой стране она зарегистрирована, какая это юрисдикция и какие там законы? Какой рейтинг надежности этой страны?

Компания Investors Trust (Инвесторс Траст) зарегистрирована на Каймановых островах (Британская заморская территория). Это международный финансовый центр, международный оффшор. В двух словах, оффшор – это страна, которая дает существенные льготы по налогообложению, имеет сильное право и законодательную базу, законные возможности снизить налоговое бремя для клиентов-инвесторов.

В России оффшоры оказались скомпрометированы тем, что отдельные предприниматели с их помощью укрываются от налогов и выводят свои активы в страны, где можно меньше платить по налогам – эти люди поступают нечестно по отношению к своей стране. Хотя по сути Кайманы по сути такой же оффшор, как Сингапур, Гонконг, о. Мэн, Лихтенштейн, Швейцария и т.д. На территории Каймановых островов действует британское право, которому уже более 300 лет.

Прошлые эпохи оставили в наследие Кайманам традиционное английское право и специфическую систему косвенного налогообложения (на основе потребления). Сегодня Каймановы острова входят в число десяти крупнейших мировых финансовых центров. Более сорока крупнейших банков из международного ТОП-50 имеют свои представительства в этой юрисдикции.

Особенностью Кайманов является прозрачность границ и свободный рынок, что позволило сделать эту территорию весьма привлекательной для инвесторов со всего мира. Сегодня Каймановы острова имеют самый высокий суверенный кредитный рейтинг “Aa3(AA-)” от Moody’s, свидетельствующий о высокой стабильности и надежности этой юрисдикции.

Рейтинговая компания A.M.Best классифицирует Кайманы как CRT-2, что означает, что острова имеют низкие экономические, политические и финансовые риски. Каймановы острова имеют стабильное правительство, сложную инфраструктуру и сильную экономику, основанную на международном банковском деле и туризме.

Каймановы острова поддерживают сложный финансовый режим регулирования под контролем Службы Денежного Обращения Каймановых Островов (CIMA). На сайте CIMA можно найти перечень всех компаний, имеющих лицензии на Кайманах – он обновляется не реже чем раз в квартал. И в целом индустрия финансовых услуг Каймановых островов имеет сильную культуру соблюдения закона.

Индустрия организована с помощью ряда ассоциаций, которые поддерживают хорошо управляемый сектор и служат ключевым связующим с правительством звеном по соответствующим вопросам коммерческого или нормативного характера.

Экспертную оценку Каймановым островам в конце 2015 года дал авторитетный источник The Banker, в седьмой раз подряд назвавший этот оффшор самым крупным финансовым центром для банков.

2. Есть ли лицензия у компании Investors Trust? Где ее можно найти?

Вы можете найти всю информацию по лицензии компании ITA на сайте Службы денежного обращения Каймановых островов вот здесь.

Перейдя по первой ссылке после графика, Вы откроете реестр компаний, имеющих лицензию CIMA. В частности, оттуда можно узнать, что Investors Trust Assurance SPC имеет номер лицензии 2291 (выдана 28.06.2002, обновление 30.09.2016 г., т.е. раз в квартал).

Задать любые вопросы CIMA и уточнить данные можно как через Интернет, так и по телефону. Все необходимые контакты Вы также можете найти на официальном сайте регулятора.

3. Рейтинг надежности самой компании

Компании Investors Trust ежегодно присваивается рейтинг надежности – за это отвечает старейшее и наиболее авторитетное рейтинговое агентство A.M. Best Company. На текущий момент он «B++» (соответствует «BBB»), что означает «хороший». Сам текущий рейтинг, его динамика за последние годы и прогнозы говорят, что компания стабильна.

Свежий рейтинговый отчет можно увидеть здесь.

Investors Trust Assurance SPC – это страховая компания-брокер, надежность которой на порядок выше, чем у других инвестиционных институтов. Так как сама компания не инвестирует собственные средства на фондовом рынке, Вам не грозят инвестициионные риски, поэтому в целом вероятность возникновения проблем здесь очень низкая. За более чем пять десятилетий, сколько существуют и работают страховые компании-брокеры, не было ни одного банкротства.

Для Вас, как для клиента, преимущества в плане надежности очевидно выше, чем у биржевых брокеров и банков-брокеров. Эти преимущества описаны в статье про инвестиционное страхование по методу Unit Linked здесь.

4. Кто является аудитором компании?

Официальным регулятором, контролирующим деятельность ITA, является CIMA. Аудиторскую проверку деятельности компании ITA проводит KPMG (член «большой четверки» крупнейших мировых аудиторов). Рейтинговое агентство присваивает компании рейтинг основываясь именно на представленных аудитором данных финансовых отчетов.

5. Что компания представляет из себя сегодня?

Компания Investors Trust Assurance SPC, основанная в 2002 году, работает уже пятнадцатый год, имеет международный рейтинг надежности B++, присвоенный агентством A.M. Best, под управлением клиентский капитал более 1 млрд долларов и имеет более 50 000 клиентов по всему миру. Чистый капитал компании составляет более 100 млн. Также она является членом Ассоциации международных страховых компаний AILO.

В ассоциацию входят подразделения таких мировых гигантов, как AXA (страховая компания №1 в мире с объемом активов порядка 2 трлн. евро), AVIVA (самая первая компания мира, работает с 1696 г.), Friends Provident («дочка» AVIVA), подразделение Canada Life (один из крупнейших канадских и мировых страховщиков, работает с 1847 г.), подразделения Allianz, Generali (одни из крупнейших страховых компаний мира), швейцарская Zurich (которая когда-то работала в Российской Империи) и т.д.

Подробную информацию можно найти на сайте ассоциации.

6. Финансовый отчет по компании

Размер капитала компании сегодня более 100 млн долларов; клиентский капитал в управлении – более 1 млрд. Аудиторский отчет A.M. Best, фиксирует рост активов, рост обязательств (средства клиентов) и рост прибыли.

7. Защита средств клиентов. Что важно знать на случай банкротства

Компания ITA защищает деньги своих клиентов картинка

Investors Trust Assurance SPC – это компания «Segregated Portfolio Company».

Говоря простыми словами, SPC представляет собой схему, при которой портфель компании формируется отдельно от порфтеля клиентов; для Вас, как потенциального или действующего клиента это гарантия надежности заключенного контракта, т.к. активы инвесторов отделены от капитала страховой компании и находятся в распоряжении банков-депозитариев (кастодианов). У Investors Trust три крупнейших банка-кастодиана из мирового ТОП 20 – JP Morgan, Brown Brothers Harriman и Credit Suisse.

Это означает, что, если с компанией что-то произойдет и она обанкротится, это никак не коснется активов клиентов, отделенных от денег компании. SPC делает для Вас банкротство страховщика не более чем временным неудобством.

Итак, Ваш счет находится в распоряжении кастодиана, а страховая компания выступает в роли распорядителя Ваших активов, покупая и продавая согласно Вашим указаниям. При банкротстве или ликвидации компании к деньгам в разделенном клиентском портфеле доступ имеют только владельцы полисов, они получают все 100% своих средств, которые будут находиться в инвестициях на конкретный момент времени.

8. Это же оффшор! Разве это надежно?

Каймановы острова, один из крупнейших финансовых центров мира, имеют наилучший рейтинг ААА – против «мусорного» рейтинга ВВ Российской Федерации. Совокупный капитал юрлиц, зарегистрированных на Кайманах – порядка 5 трлн. долларов, что в 2-3 раза выше ВВП России. Прибавьте к рейтингу сильную правовую базу (британское право) и действующие законы, о чем я уже писал выше. Да, это очень надежно.

9. С кем я заключаю договор?

Контракт заключается между клиентом и страховой компанией ITA (Инвесторс Траст), соответственно, все операции Вы совершаете напрямую через неё. Для того чтобы пополнить свой полис страхования жизни, Вы делаете разовые или регулярные взносы на протяжении определенного срока. Тот тип страхования жизни, с которым работает ITA, называется инвестиционным, т.к. он основан на долгосрочных инвестициях. Эта модель страхования хорошо зарекомендовала себя на протяжении последних десятилетий.

10. Как понять, что эта компания легальна?

ITA имеет лицензию, входит в реестр лицензированных страховых компаний под эгидой национального регулятора CIMA. Компании присвоен рейтинг «B++» от ведущего мирового рейтингового агентства AM Best. Кроме CIMA и A.M. Best, компанию контролирует мировой аудитор KMPG. Все это в совокупности гарантирует легальность и высокую степень надежности страховой компании.

11. Какую доходность гарантирует страховая компания ITA своим клиентам?

Потенциальным клиентам необходимо отдавать себе отчет в том, что страхование жизни в ITA формально, а основа деятельности этой компании – посредничество в долгосрочных инвестициях (дает доступ к инвестициям, выход на фондовый рынок).

Предлагаемые планы можно разделить на два типа:

Первый – планы SP500, Fixed Income. С гарантированной доходностью – Fixed Income, где клиент и сохраняет вложенную сумму, и получает гарантированные 1%, 1,5%, 2,5% годовых. При строгом соблюдении всех условий контракта (нельзя ни пропускать, ни уменьшать взносы, ни частично изымать средства). Планы серии SP500 может гарантировать максимальные 140% (100% – вложенная сумма и 40% прибыли) за 15 лет. Продукты FIP дают гарантию от 1,5%  до 2,5%.

Второй тип планов – инвестиционные (Evolution, Platinum, Access Portfolio), по ним нет каких-либо гарантированных процентов. Они дают возможность делать долгосрочные инвестиции, причем капитал клиента может как расти, так и снижаться.

Компания выступает в роли брокера-администратора, инвестируя средства согласно полученным указаниям от клиентов. Клиенты формируют свой портфель самостоятельно или с помощью личного финансового советника. В любом случае, ответственность за результаты инвестирования ложится целиком на клиента, а не на компанию – по этим планам ITA не дает гарантий доходности.

Какую прибыль Вы получите, к примеру, на плане Evolution, сформировав консервативный портфель (50/50 акций и облигаций)?  Средняя рыночная доходность портфеля за 10 лет составит 4,5%; за 20 – 6,4%, за 30 – 8%, за 50 – 9,2%. С учетом средней комиссии 1,5%, чистая примерная доходность клиента получится соответственно 3%, 5%, 6,5%, 8%, что значительно выше ставок банковских депозитов.

Примерно оценить свой будущий доход Вы сможете, ориентируясь на статистику финансовых рынков за последние 50-80 лет на сайте IFA.

12. Что произойдет, если инвестиции упадут в цене или «прогорят»? Вправе ли я как клиент требовать возмещения ущерба?

Как я уже сказал, основа работы ITA (Инвесторс Траст) – это долгосрочные инвестиции при формальном страховании жизни. То есть, клиент сам (или с помощью личного финансового советника) выбирает, на чем ему зарабатывать, куда вкладывать свои деньги, а компания только выполняет Ваши распоряжения – отправляет деньги в выбранные фонды, т.е. клиент формирует тот или иной портфель. Соответственно, никакой ответственности за ошибочные инвестиции – выбор «не тех фондов», совершенные Вами, ITA не несет – это целиком и полностью ложится на клиента. Это правило обычно – справедливо для всех долгосрочных инвестиций.

13. Какие комиссии платятся финансовым советникам?

Комиссии платятся стандартные как для инвестиционных компаниях, так и для страховых компаний. В основном они платятся разово, но есть и те, которые платятся за сопровождение (обычно, они совсем невысокие).

Бывают 2 типа планов: с разовым взносом и с регулярными обязательными (ежегодными) взносами. В первом случае комиссии составляют в среднем 2-3% при разовых суммах взносов (зависит от типов планов).

Во втором случае для регулярных планов комиссия рассчитывается от общей суммы взносов за 15 лет. Сумма комиссии равна в среднем 2-3% от всех взносов, которые сделает клиент за 15 лет.

14. Какие есть бонусы и зачем они нужны?

Investors Trust отзывы о программе лояльности всегда на высоте картинкаНекоторые инвестиционные планы сопровождаются программами лояльности и бонусами для постоянных клиентов (заключивших договора на 10-15 лет и более). Это нужно для того чтобы поощрить лояльных потребителей и сделать компанию более конкуретноспособной на рынке. Деньги на выплату появляются за счет части комиссии, которую компания берет в первые 5-10 лет действия контракта. О точном размере комиссий (и соответственно бонусов) клиенту сообщается до подписания контракта.

15. Как и за счет чего компания получает прибыль?

В некоторых планах компания получает прибыль за совершенные сделки (в качестве брокерской комиссии), в других случаях компания зарабатывает за счет процентов от стоимости портфеля клиента (вне зависимости от того, растет он или нет). Сама компания за клиентов деньги не инвестирует, не управляет их портфелями.

Прибыль клиентов получается за счет роста портфелей на горизонте 10-15 лет и более на основе статистики по мировому фондовому рынку и конкретным фондам в портфеле.

16. Где можно посмотреть финансовую отчетность компании ITA? И как понять, что компания работает не в убыток?

Деятельность ITA  находится под контролем аудиторской организации KMPG, которая предоставляет информацию для присвоения рейтинга агентством A.M. Best. Свежий отчет от аудитора можно найти здесь.

Вот уже семь лет подряд эта компания получает высокий рейтинг надежности. Это стало возможным благодаря тому, что ITA стабильно показывает рост активов, числа клиентов и является финансово устойчивой компанией с положительной динамикой развития. На данный момент компания управляет капиталом свыше миллиарда долларов, а объем собственных средств – свыше 100 млн. долларов.

17. Как я буду владеть активами, как клиент?

Вы можете выбрать один из двух вариантов управления активами: прямое, когда Вы представляете самого себя как физическое лицо или через юрлицо.

Наиболее безопасной и комфортной формой инвестирования в большинстве случаев является управление через траст, когда на каждый полис регистрируется свой субтраст. Именно через эти субтрасты вы инвестируете свои средства, сохраняя свою личность в полной конфиденциальности. Так как у кастодиана не будет никаких данных о Вас как о владельце тех или иных активов, никто не сможет предъявить на них претензий или взыскать их.

18. А если компания обанкротится – что делать тогда?

За более чем полвека существования страховых компаний-брокеров, не было зарегистрировано ни одного банкротства. Вероятность этого на сегодняшний день крайне мала. Если компания столкнется с серьезными финансовыми трудностями, то ее будет ждать процедура оздоровления – поглощение другой компанией того же типа. За это отвечает регулятор CIMA. Для клиентов это будет выглядеть как стандартный ребрендинг.

Так как Ваши деньги отделены от капитала компании, и компания не имеет к ним доступа, Вы не рискуете ими даже при самом неблагоприятном развитии событий. При возникновении проблем CIMA и KPMG возьмут компанию под свой контроль и заплатят деньги клиентам.

Все средства переведут на ваш личный банковский счет. Или же, при желании инвестировать дальше, вы сможете перейти к другой компании такого же типа. Такие страховочные механизмы универсальны для страховых компаний, давно прописаны и давно работают. Более подробно о том, как это действует на практике, Вы можете прочитать тут.

В любом случае Вам гарантирована выплата 100 % денег (100% стоимости портфеля на конкретный момент).

19. Как происходит процедура ликвидации компании?

Несмотря на то, что вероятность банкротства компании ITA при всех параметрах надежности стремится к нулю, Вы можете задаться вопросом – а как будет проходить процедура ликвидации страховой компании?

Ответственным за проведение всех юридических процедур при банкротстве и урегулирование материальных вопросов на Каймановых островах является уже знакомый Вам орган CIMA, который назначает ликвидационного менеджера (аналог арбитражного управляющего в РФ): PWC, KPMG, Deloitte или всех сразу.

20. Как я могу видеть информацию по своему счету? Какой документ я получаю на руки?

Investors Trust Assurance допускает управление счетом через личный кабинет картинка

При заключении контракта Вы получаете свой личный полис, а также Вам открывается доступ в личный клиентский кабинет, через который Вы можете отслеживать все проводимые операции и тем самым контролировать состояние своих счетов.

21. Что делать, если я захочу досрочно вывести свои деньги?

В отличие от банковских депозитов, краткосрочных вкладов и ценных бумаг, договор с компанией ITA изначально рассчитан на определенный срок, например, регулярные планы как правило от 5-10 до 25 лет, планы с разовым взносом обычно на срок минимум 5-8 лет. Заключая контракт, Вы должны быть уверены, что Вас устраивают предлагаемые тарифы, обязательные комиссии, взимаемые за брокерские услуги.

Выбрав тарифный план, вместе с тем Вы берете на себя обязательства делать регулярные взносы. Если же Вы захотите досрочно закрыть свой полис раньше срока, через который отменяются штрафные сборы (сборы, удержания), в зависимости от срока действия договора Вы можете потерять как небольшой процент (в планах с разовым взносом), так значительную часть вложенных средств (в регулярных планах).

В попытках избежать этого некоторые клиенты стараются воздействовать на компанию – в том числе и через написание негативных отзывов в Интернете. Не позволяйте себе поддаваться эмоциям, прочитав один отзыв! Изучайте все нюансы договора, и тогда Вы избежите многих неприятных сюрпризов и сможете сделать Ваше сотрудничество с ITA максимально полезным и эффективным.

22. С какой суммы лучше начать инвестировать?

Минимальный порог для начала инвестирования – 300 долларов США в месяц. Если сумма будет меньше, Вы потеряете часть средств за счет комиссии, взимаемой компанией в течение первых лет. Мой опыт как финансового советника подсказывает, что оптимальный выбор для инвестора – вкладывать от 500-600 долларов ежемесячно.

23. Что важно знать при рассмотрении инвестиций через эту компанию.

ITA SPC — страховая компания-брокер, которая специализируется на долгосрочных инвестициях. Вы сами формирует портфель активов и несет ответственность за рост и возможные убытки при неверном вложении средств.

При этом ITA обладает всеми преимуществами страховой компании: льготы по налогам, конфиденциальность, гарантированную защиту на случай банкротства и любых форс-мажоров.

Компания работает по системе Unit Linked и обеспечивает своим клиентам выход на фондовый рынок. Она дает стратегию пассивного инвестирования, следование которой позволит вам достичь своих финансовых целей.

Резюме

Investors Trust Assurance SPC — надежная компания и ей можно доверять. Одобрено профессиональным независимым финансовым советником, то есть мной.

Если у вас остались вопросы по этой компании или вы хотите узнать мое мнение о других компаниях, то пишите мне: [email protected]

Если вы хотите заключить договор с этой или другой международной компанией, то оставляйте заявку. Я подберу персональное решение для вас и вы сможете начать надёжно инвестировать

звоните: +7 499 34 10 987

С уважением,
Илья Пантелеймонов.

Навигация по записям

Навигация по записям

Мой опыт работы с Investors Trust Assurance SPC

Несколько лет назад, в начале 2014 года, когда страховая компания Investors Trust только начала принимать заявления от клиентов из России и СНГ, мне, как финансовому советнику, несколько раз приходилось сталкиваться с разными предубеждениями, читать некорректные отзывы и мнения о страховой компании Investors Trust Assurance SPC (ITA). Некоторые касались того, что компания молодая и недостаточно долго работает, чтобы считаться надежной.

Так как я всегда считал (и считаю до сих пор) своим профессиональным долгом быть в курсе всех существующих финансовых инструментов, которые можно предложить моим клиентам, нельзя было пройти мимо Investors Trust. Тогда же я написал статью об этой компании, и оказалось, что и сегодня она вполне актуальна. Пользуйтесь!

Несколько слов о компании

Компания Инвесторс Траст появилась на рынке более 17 лет назад, в начале 2000-х годов. Ее основали несколько успешных финансистов — выходцев из General International, работавших в Латинской Америке, которые решили создать свою собственную компанию.

Сегодня ITA имеет статус страховой компании, специализирующейся на инвестиционном страховании. Порог входа для клиентов – от 100 долларов ежемесячно.

Ключевые особенности Investors Trust

Вы можете задать резонный вопрос: что отличает эту фирму от десятков подобных компаний, брокеров и страховщиков?

Прежде всего – это высокая степень надежности и прозрачность. A.M.Best присвоил ITA рейтинг «A-«, дословно «отличный» в ноябре 2018 года. Investors Trust используют сегрегированный портфель SPC для надежного учета средств клиентов отдельно от денег компании.

На практике это означает, что деньги клиентов защищены на все 100 процентов. ITA работает по принципу сегрегации инвестиционных портфелей – для большей надежности компания, будучи брокером, размещает средства на отдельных специализированных счетах.

Даже если Инвесторс Траст по тем или иным причинам обанкротится, сами вложения клиентов никуда не денутся, а будут переданы в управление аналогичной страховой компании брокеру. Клиенту лишь придется оформить несколько бумаг для переоформления своего договора на другую компанию.

Все данные о клиентах ITA, информацию об их вкладах, а также инвестиционных портфелях, хранят независимые депозитарии (кастодианы) Brown Brothers Harriman (BBH), Bank Of America Merril Lynch, Credit Suisse.

Чем хорош Investors Trust?

  1. Обслуживание через Интернет. Я поставил компании ITA большой жирный плюс за возможность оформить все документы в режиме онлайн. Также можно отслеживать все операции и состояние своих счетов через личный кабинет.
  2. Страховой контракт можно открыть, имея на руках всего сотню долларов. Для разовых инвестиций минимум составляет 10 тысяч долларов – что немного ниже, чем в среднем по рынку для инвестиционных страховых планов. Также, помимо американской валюты, можно открыть счета в евро и фунтах стерлингов.
  3. Компания работает с большим количеством самых разных фондов. Если Вы хотите создать надежный диверсифицированный портфель, к Вашим услугам – планы с 200-300 качественных фондов или другие планы, через которые можно выбирать тысячи позиций для инвестиций.
  4. Вы можете менять одни фонды на другие без налоговых вычетов внутри ITA.
  5. Вы платите за обслуживание счета со своей банковской карты. Компания просто ежемесячно списывает с нее необходимую сумму.
  6. Вариативность. Договоры ITA максимально гибки и удобны тем, что каждый может «настроить» их под свои потребности.
  7. Вы можете делать разовые взносы, когда Вам это удобно. После двух лет действия контракта размер регулярного взноса можно повысить (соответственно, вырастет и предполагаемый инвестиционный доход).
  8. Отсутствие «зеркальных» фондов. ITA, как я уже сказал, использует принцип сегрегации инвестиционных портфелей, не имея прямого доступа к деньгам клиентов. Investors Trust направляет средства клиентов, согласно заключенному контракту, в выбранные фонды. Клиент формирует портфель сам или делает это с помощью финансового консультанта.
    Некоторые другие компании используют «зеркальные» фонды, что приводит к тому, что часть средств клиентов остается на счете страховой компании, вместе с тем возрастают издержки, падает доходность и растут риски.
  9. Скорость. Время – деньги. Это точно об ITA. Всего 1-3 рабочих дня – и подписанный договор у Вас на руках. Вывести деньги со счета Вы можете в течение 3-5 (максимум – десяти) рабочих дней на свой счет в любом банке мира.
  10. Этот список хочу закончить бонусом за лояльность. Он у ITA немного выше, чем у конкурентов. А издержки, как я отметил, здесь напротив, ниже.

Какие гарантии?

Сегрегированный портфель в ITA обеспечивает максимальную защиту вложений, надежно страхуя деньги клиентов. Компания работает на платформе unit-linked, дающей возможность инвестировать в страховые продукты с малыми суммами (от ста долларов).

Благодаря финансовому законодательству, действующему на Каймановых островах, клиентам компании Инвесторс Траст гарантирован возврат ровно 100 процентов вложенных денег в случае банкротства компании. В то время как в других юрисдикциях предусмотрена защита до 90% активов клиентов на случай банкротства страховых компаний брокеров.

Investors Trust в вопросах и ответах

Я заключил договор с ITA. Где будет фигурировать мое имя?

При заключении договора на каждого клиента оформляется обезличенный траст без указания его фактического владельца. Именно траст является юридическим держателем портфеля активов. Вся же информация о реальном владельце есть в страховом полисе, который прописан в трасте. Так как инвестиции формально относятся к страховому полису, они надежно защищены от любых судебных преследований и взысканий.

Куда инвестируем?

Постоянным клиентам ITA дает возможность формировать портфель активов, выбрав самые привлекательные инструменты из более чем двух сотен различных фондов от пятнадцати ведущих мировых Управляющих Компаний (УК). Выбрав долгосрочное накопительное страхование, Вы можете инвестировать в различные индексные фонды, хедж фонды, облигации, другие ценные бумаги, недвижимость и иные активы.

Каков начальный период в Investors Trust?

Заключив договор с компанией, Вы соглашаетесь с условиями начального периода, который в ITA составляет двадцать четыре месяца. В течение этого времени нельзя вносить любые коррективы в контракт. При этом есть возможность оплатить взносы сразу за 2-3 года. Таким образом можно быстро закрыть первоначальный период.

А если я захочу вывести деньги?

Вы можете вывести часть средств из договора на долгосрочное страхование с определенного периода. Этот период зависит от типа плана. Никаких штрафов или взысканий со стороны компании за это не предусмотрено. Но надо следить за тем, чтобы на страховом счете оставалась сумма не меньше минимальной выкупной стоимости. Узнать об этом  подробнее можно на сайте в описании конкретных планов.

Также необходимо учитывать, что любое изъятие лишает Вас в будущем бонусов компании. Много выгоднее взять ссуду (ее размер может доходить до 40 процентов от баланса Вашего счета).

Что насчет штрафов?

Досрочно расторгнув договор, из Вашего плана компанией будет удержана определенная сумма. Для каждого плана она своя. Согласно условиям контракта, она будет уменьшаться с каждым годом. Важно, что ITA ограничивает штрафные удержания для 25-летних договоров сроком в 15 лет. Далее штрафы отменяются.

В целом, Вы, как инвестор со стратегическим мышлением, должны отдавать себе полный отчет, зачем и для каких целей заключаете контракт. И, соответственно, перспектива возможных штрафов Вас не должна страшить.

Как инвестировать?

Как инвестор, Вы можете подобрать инвестиционный портфель – консервативный, умеренный и агрессивный – на портале ITA. Также Вы можете собрать портфель самостоятельно или при посредстве личного финансового советника.

Так, я занимаюсь консультированием своих клиентов при составлении оптимальных инвестиционных портфелей. Готов сделать это и для Вас.

Какова прибыльность?

Здесь многое зависит от стратегии инвестирования, и в среднем доходность варьируется от 4-5 до 10-12% годовых в валюте.

Есть ли разделение по валютам?

Да. Фонды, с которыми работает Инвесторс Траст, делают вложения в экономики разных стран. Следовательно, различна национальная валюта. Так обеспечивается валютная диверсификация.

Зачем инвестировать регулярно?

Вкладывая регулярно и системно, Вы используете закон усреднения и заставляете рынок работать на вас.

Если Вы серьезно думаете о своем будущем и хотите обеспечить капитал не только себе, но и своим детям и внукам, а также собрать сумму на покупку недвижимости, крупные материальные цели и Вы желаете инвестировать – мой опыт и мои знания Вам помогут!

Звоните, пишите! Буду рад сотрудничеству.

С уважением,
Илья Пантелеймонов, независимый финансовый консультант, президент Logic Planning Group Ru. 

Траст Инвест — лохотрон или нет? Реальные отзывы о компании

Добрый день, уважаемый читатель!

Вы давно подумываете о реальных формах страхования жизни, хочется инвестировать с умом, только отечественным продуктам не доверяете, а о заморских знаете понаслышке? Слышали о Траст Инвест? Давайте попробуем разобраться, стоит ли нести туда свои сбережения. Поможет ли Investors Trust решить вам наболевшие вопросы?

Что это за организация

Investors Trust Assurance SPC (ITA) – международная организация средне- и долгосрочного страхования. Услуги, связанные с накоплением и инвестированием, признаны надежными и прозрачными. Они оформляются как полисы страхования жизни.

Данная организация основана в 2002-м с регистрацией на Каймановых островах, подлежит регулированию местной организацией денежного обращения.

Юрисдикция

Каймановы острова расположены в офшорной зоне, территория – британская заморская. На юрисдикцию Инвесторс Траст в силу политической стабильности Великобритании распространяется защищенность и безопасность государства-основателя.

Рейтинговое агентство Moody’s оценило Каймановы острова самым высоким суверенным рейтингом Аа3. Данная территория считается одним из многочисленных мировых финансовых центров, где оформлено множество банков – чуть менее 500, а также компаний-страховщиков – 800.

Регулирование ITA

Деятельность Investors Trust регулируется CIMA – Валютным управлением на Каймановых островах. Лицензия ITA опубликована на официальном сайте CIMA (№ 2291 от 28.06.2002).

Единожды в месяц в Investors Trust производят аудиторскую проверку. Ее осуществляет KPMG и ежегодно направляет отчетные данные регулятору и в компанию A.M. Best (рейтинговое агентство, специализирующееся на оценке организаций в финансовом секторе).

Какие услуги осуществляет

ITA занимается предоставлением услуг по инвестированию на международном уровне, включающих достаточно конкурентоспособные unit-linked- программы на пограничных территориях и охватывает развивающиеся государства.

Investors Trust оформляет договоры по страхованию жизни. Проекты ITA считаются эффективными вложениями. В случае смерти клиента выплачивается 101 % от количества вложенных средств.

Заключенные контракты Investors Trust предполагают следующие преимущества:

  • защищают средства от налогообложения;
  • обеспечивают сбережение активов от остальных лиц;
  • дают возможность определить выгодоприобретателя с начала действия договоров. Данное преимущество позволяет наиболее четко спланировать наследство, т. к. посмертные перечисления не подлежат налогообложению.

Критерии надежности ITA

Investors Trust признана надежной компанией для вложений. Клиенты могут судить о надежности благодаря критериям: рейтингу, сегрегированному портфелю, защите активов при банкротстве ITA, членству в профессиональных ассоциациях.

Рейтинг

A.M. Best присвоила Investors Trust отличный рейтинг А- .

Сегрегированный портфель

На Каймановых островах действует законодательство, в соответствии с которым страховая организация должна хранить клиентские деньги отдельно от своих. Привлеченный капитал Investors Trust хранит в банке-кастодиане, не зависящем от нее.

Такая конструкция предоставляет дополнительные гарантии возврата средств и называется сегрегированным портфелем, обеспечивающим дополнительный уровень защиты клиентских вложений.

ITA направляет привлеченные деньги в банки-кастодианы: Brown Brothers Harriman либо Merrill Lynch Bank of America.

Безопасность клиентских вложений при банкротстве

Особенности защищенности сбережений клиентов в том, что при банкротстве ITA они в безопасности, т. к. находятся в другом банке-кастодиане. Чтобы их вернуть, инвестору необходимо будет взыскать их через регулятора, а именно обратиться к Валютному управлению Каймановых островов.

Клиент вправе потребовать, чтобы регулятор перечислил деньги на его счет в банке после реализации своих активов. Но при желании оставить свои сбережения у иного страховщика вправе обратиться с просьбой передать свои активы иной страховой организации, также работающей с инвестиционными пакетами unit-linked.

Членство ITA в профессиональных объединениях

Самые крупные мировые компании, которые занимаются страхованием жизни, зарегистрировали организацию AILO. ITA также приняла участие в создании данного объединения.

В компетенцию AILO включены функции разработки стандартов предлагаемых программ по страхованию жизни. Здесь поощряется честность и профессионализм страховщиков. Участие в ней свидетельствует о высоком стандарте качества ее участников.

Чем интересна Investors Trust

Страны СНГ считаются развивающимися, с неустойчивой и слабой экономикой. Денежные единицы нестабильны, присутствует инфляция, политические риски. Здесь сложно создать капитал внутри страны.

Долгосрочные накопления лучше направлять в эффективные зарубежные инвестиционные планы, одними из которых хорошо себя зарекомендовали программы unit-linked Эволюшн и Platinum.

Не все страховщики готовы работать с жителями СНГ. В настоящее время только Investors Trust и Hansard готовы сотрудничать со странами СНГ.

Контракты ITA при этом более многочисленны. Это объясняется тем, что у нее защита средств выше, более низкие тарифы, а личный кабинет позволяет более удобно управлять заключенным контрактом.

Поэтому, для нас, жителей стран СНГ, контракты Investors Trust будут наиболее интересны в качестве эффективного инструмента вложения средств за рубежом.

Преимущества и недостатки компании

Преимущества Investors Trust:

  • удобство использования официального сайта;
  • необходимая информация сведена к минимуму;
  • единственный тарифный план понятен;
  • вывод вложенных и заработанных средств в любое время;
  • реальное российское оформление;
  • предусмотрен договор;
  • наличие гибкой партнерской программы, включающей дополнительные условия представителям. Отчисления осуществляются с партнерских доходов.

Недостатки ITA:

  • ограничен набор возможностей для введения либо выведения денег из системы;
  • достаточно высокий входной лимит;
  • подводные камни, проявляющиеся после заключения договора в виде многочисленных комиссий;
  • огромные штрафы при расторжении договора, особенно в первые 2 года;
  • риск «падающего портфеля»;
  • отсутствие возможности доступа к Investors Trust. Все взаимодействие осуществляется через посредников, контакты отсутствуют, физически добраться до Каймановых островов и ее найти нереально.

Отзывы

Заключение

Уважаемый читатель, я собрал для вас информацию относительно Investors Trust: официальную об ITA и ее услугах, а также реальные отзывы клиентов.

Спасибо за прочтение. Если материал был полезен, подписывайтесь на нас и делитесь им в соцсетях.

До свидания!

О чем промолчал ваш финансовый консультант?

О чем промолчал ваш финансовый консультант?

Письмо и статья о накопительном страховании жизни (unit-linked)

Добрый вечер, Сергей!

Я училась на ваших вебинарах по основам формирования портфеля. Пару лет назад ввязалась в программу unit-linked, и поняла, что там много подводных камней для начинающих пассивных инвесторов. Я написала статью о своем опыте работы с этой программой. У Вас большая аудитория, Вас наверняка спрашивают про подобную продукцию. Хочу Вам прислать мой отзыв, возможно, мой опыт поможет другим новичкам.

Будет очень интересно Ваше мнение по поводу моих страхов и сомнений, описанных в статье. Спасибо!

* * *

Мой опыт работы с компанией «Investors Trust Assurance SPC» («ITA») или О чём промолчал ваш финансовый консультант

Программы накопительного страхования от иностранных страховых компаний набирают все большую популярность на российском рынке благодаря, скорее, высоким бонусам финансовых консультантов за продажу полисов, чем реального удобства, доступа на широкие зарубежные рынки, и так называемой «стабильности и защищенности ваших средств». Я до сих пор не могу найти в интернете реальных и подробных отзывов об инструментах этой компании со стороны клиентов. В ответ на любой запрос по этой теме вылезают красивые статьи от финансовых консультантов, где все так хорошо расписано, что слюнки текут! Только сиди и жди счастливой пенсии лет через 15 и до конца дней своих! А между тем, тут и грабли, и подводные камни, и двойное дно…

Пишу свой отзыв с моим опытом работы, чтобы вы, будущий инвестор, «семь раз подумали», прежде чем ввязаться в эту историю.

Я стала «счастливой» обладательницей программы «Evolution 15» несколько лет назад, после изучения вебинаров, прочтения блогов известных финансовых консультантов, нескольких консультаций по скайпу и переписки по почте. Искала надежный способ пассивного инвестирования на зарубежном рынке, в твердой валюте, с диверсификацией, всё как полагается по умным книжкам, дабы обеспечить себе «достойную старость».

Спустя два года я осталась один на один с падающим портфелем, большими комиссиями, которые растут с каждым годом, страхом потерять весь счет, если перестану делать регулярные взносы, и огромным желанием поскорее закончить этот ужас, а закончить его я не могу, поскольку компания грозит огромными штрафами за досрочное расторжение договора.

Итак, сопоставлю то, о чем рассказывают финансовые консультанты, и с чем мне пришлось столкнуться в реальности.

1. О гарантиях и надежности компании

Консультанты восхваляют надежность юрисдикции Каймановых островов, которые являются оффшорной зоной Великобритании. Реальность же такова, что у вас не будет никакой возможности найти данную компанию, поскольку полететь на Каймановы острова и искать их по физическому адресу нереально. Телефоны на сайте отсутствуют, прямые контакты с компанией вам никто не даст. Любой вопрос вы решаете через своего финансового консультанта, который и продал вам эту программу. Даже если вы обращаетесь в компанию через форму обратной связи, ответ вы все равно получаете через посредника. Через два года это начинает реально напрягать и появляется страх за свой капитал, поскольку вы ни физически, ни удаленно не ощущаете существование компании. Я не понимаю, зачем нужна такая конспирация? В конце концов, должен же быть контакт-центр или телефон офиса для экстренных случаев?


2. Доступ к широкой линейке фондов от ряда мировых управляющих компаний

Широкая – это громко сказано. Всего представлены 15 управляющих компаний, из которых только в линейке продукции iShares можно найти ETF с низкими комиссиями за управление 0,7% за S&P 500. Комиссии остальных УК – от 1,5% до 5%, указаны в описаниях фондов. Линейка продукции самих УК также ограничена. BlackRock – 11 фондов, Fidelity – 9, iShares – 21. Выхода на акции отдельных компаний нет – только паевые фонды. Фондов Vanguard тоже нет. О высокой доходности не может быть и речи, доходность диверсифицированного портфеля составляет в лучшем случае 7 – 10% без учета комиссии, о котором расскажу ниже.

3. Выбор программы

Все условия программы вы прописываете при открытии, позже изменить их вы не можете. Консультанты заявляют, что программа предусматривает каникулы по взносам, досрочное изъятие части средств, снижение ежемесячного взноса… Да, вы можете все это делать. Только учтите, что комиссии будут взыматься на основе первоначальных условий. Это означает, что, например, если изначально вы указали, что ваш ежемесячный платеж будет $700, то ежегодная административная комиссия составит 1,9% от этой суммы, но, если вдруг вы затем передумали и решили снизить сумму взносов до $300 долларов, то комиссия для вас составит уже почти 4%, не считая комиссии за полис. Поэтому если вы взяли каникулы по взносам – не расслабляйтесь! Комиссии все равно будут взиматься согласно прописанному плану, она постоянно повышается, и ближе к 10-му году будет составлять пару ваших взносов.

4. Комиссии! Комиссии! И еще пару комиссий!

Это самый интересный пункт! Когда на себе ощущаешь снятие всех положенных комиссий, чувствуешь себя ощипанной курицей. Особенно грустно на падающем рынке, а когда еще и конец расчетного года, с тебя снимают разом годовую комиссию, помимо ежемесячных, которая, кстати, не особо зависит от размера счета. Складывается ощущение, что ты и так тонешь, а в тебя еще булыжником кинули.

Консультанты вообще не любят расписывать детали расходов по комиссиям, и объединяют этот раздел с бонусами, дабы быстро перескочить с первой темы на вторую. Понятно, почему: наши комиссии – их зарплата.

Рассмотрим на примере программы Evolution:

— Ежемесячная полисная комиссия — $7, т.е. $84 в год, вне зависимости от суммы вашего взноса. За это, в случае смерти вашим наследникам выплатят сумму вашего счета без штрафа и добавят аж целых 1%.

— Ежемесячная комиссия 0,125% от баланса фонда, если пересчитать на год, то это целых 1,5% от ваших же внесенных денег.

— Ежегодная административная комиссия 1,9% в первые 10 лет, причем нигде не написано, от какой именно суммы, в этом заключается подвох! Как мне удалось выяснить позже в ходе допроса моего консультанта, эта комиссия не зависит от реальной суммы на счета. Если вы прописали в плане сумму взносов на следующие 15 лет, то не важно, внесли ли вы их вовремя, либо не внесли, взяли каникулы, или уменьшили сумму взносов… Административная комиссия будет взиматься от общей суммы плановых взносов, прописанных изначально.

Посчитаем на примере: выбран план на 10 лет с взносом $700. Я сделала расчет для портфеля, который имеет нулевую доходность. Посмотрим, сколько денег мы потеряем на комиссиях.

Итак, по итогам 10 лет, с учетом небольшой подачки от компании в виде начисления в размере 4% от внесенных сумм, и если вы оказались очень послушны, и выдержали все 10 лет, то в конце получаете еще небольшую конфетку, в итоге вы потеряете -8% от суммы! А вот если вы при этом хоть раз пропускали взнос или уменьшали его, то по итогам всех лет вы потеряете уже -16%! При этом общая сумма всех комиссий составит примерно $16’548, или почти 20% от суммы ваших взносов!

Обратите внимание на «Расходы на администрацию 1,9% в год». Во-первых, очень высокие комиссии растут с каждым годом. А во-вторых, даже если вы снизите размер ежегодного взноса, возьмете каникулы, или снимете со счета часть денег, с вас все равно будут взимать размер комиссии согласно первоначальному плану. Вот такая вот плата за то, чтобы ваши коровы паслись на Каймановых островах.

5. Отдельно про бонусы от компании

Конечно, ваш консультант будет говорить вам, что ваш портфель будет расти, да еще и бонусы от компании покроют часть расходов. При этом вы не будете платить налоги и комиссию за покупку бумаг.

В реальном мире ситуация иная: ваш портфель может как расти, так и падать. Однако, комиссии при этом падать не будут. Они будут лишь расти вместе с суммой ваших общих взносов.

Ежемесячные подачки от компании в размере от 1% до 4% от размера ваших взносов будут покрывать расходы лишь в первый год (еще раз обратите внимание на табличку). Далее с ростом общей суммы ваших взносов сумма подачки не меняется, зато растет сумма комиссий, которая будут ежемесячно и ежегодно списываться с ваших взносов (обратите внимание, не с прибыли!).

Если налоги вы платите с реально получаемой прибыли, то здесь вы платите компании в любом случае, вне зависимости от того, прибыль у вас или убыток. А что касается отсутствия комиссии за смену фондов и за покупку бумаг, так уже за все заплачено! Если вы дисциплинировано платили 10 лет, то в качестве бонуса вам вернут 7,5% с уже заплаченных 20% от ваших денег в качестве утешительного приза.

6. Досрочное расторжение полиса

В один прекрасный день, когда после уплаты очередной комиссии мой портфель ушел в минус я, задумалась над тем, чтобы покончить с этим ужасом. И тут меня ждал неприятный сюрприз!

Конечно, я помню о штрафах за досрочное закрытие программы. Но при проекте полиса консультант не озвучивал каких-либо конкретных цифр. Оказывается, выкупную стоимость нужно всякий раз запрашивать у компании. Если вы решили закрыть программу в первые два года, то… просто потеряете всю сумму. Начиная с третьего года с вас снимут абсолютно все комиссии, которые причитаются вашей компании за все годы, оставшиеся до конца вашей программы (еще раз внимательно изучите табличку, и подумайте, с какой суммой вы готовы распрощаться?). И лишь по окончании программы вы можете забрать остаток своих денег.

Я ни в коем случае не хочу очернять репутацию компании «Investors Trust» и ставить под сомнения качество предлагаемых ими услуг. Я ввязалась в эту историю лишь потому, что на тот момент была начинающим инвестором, и мне действительно казалось, что это удобный и надежный способ пассивного инвестирования.

Сейчас, когда у меня есть зарубежный брокерский счет, по которому взимают $0 за пассивное ожидание в бумагах и $2 за сделку, где я могу в любой момент распродать бумаги и вывести все деньги на свой валютный счет в России, мне есть с чем сравнить.

И… я научилась за это время правильно считать. Каждый раз вспоминаю фразу «опыт учит дорого, но доходчиво».

Этой статьей я хотела бы помочь другим начинающим инвесторам, которые пока видят лишь одну сторону инвестиционного предложения, не подозревая о закулисной жизни. Помочь взглянуть на эти инвестиционные инструменты под другим углом, приведя расчеты, которые выполнены не продавцами полисов.

И я хотела бы найти других клиентов Investors Trust: поделитесь вашим опытом работы с этой продукцией, поддержим друг друга на пути достижения финансовой свободы! 

* * *

С.С.:
По просьбе автора статья публикуется анонимно, однако, контакты автора у меня есть, и все ваши отзывы на статью будут автором внимательно изучены.

Мне известна также фамилия советника, продавшего продукт, однако приводить ее я не вижу смысла. Аналогичные продукты продают до 80 – 90% всех практикующих в России консультантов, и, по сути, это основной источник прибыли российских финансовых советников.

При этом условия программ, как несложно догадаться, у всех одинаковые – они определяются компанией (если быть совсем точным, есть и другие компании unit-linked, предлагающие свои продукты россиянам, условия в которых хорошо если не еще хуже). Разница может быть разве что в уровне информирования клиента советником: от умолчания важных деталей до полного раскрытия всех нюансов и рисков. Эта разница может быть существенной, однако, ответьте положа руку на сердце: а так ли вам важна степень вашей информированности, если деньги все равно оказываются потеряны?

Возможно, при чтении статьи у многих всплывал вопрос: как же так? За что же компания берет такие зверские комиссии? Почему вообще не возвращаются деньги в случае досрочного выхода из программы? Почему комиссии не зависят от объема капитала, а списываются исходя из объема заявленных (!!! а не фактических !!!) платежей?

Разгадка проста и цинична: внесенные вами деньги уже выплачены в качестве гонорара консультанту, который продал вам полис. Фактически советник сразу получает львиную долю от ваших первых взносов в качестве гонорара за продажу вам этого продукта. Именно поэтому в самые первые годы после перечисления средств в unit-linked вы не сможете вернуть вообще ничего, а в последующие годы – почти ничего. Этих денег просто уже нет, на ваши деньги пьет шампанское и покупает себе новую тачку ваш советник. Это на брокерском счете ваши деньги – это ваши деньги. А в unit-linked это просто циферки на экране, которые вы не можете вернуть себе до окончания программы, пока не уплатите все положенные до окончания срока программы комиссии, уже заложенные компанией в свою прибыль и выплаченные в виде гонораров агенту-советнику.

Вот такая вот нехитрая арифметика.

Хотите поспорить или рассказать о своем опыте? Пишите.

P.S.
И, поскольку статья важная, а наши «независимые» советники в очередной раз предсказуемо предпочтут отмолчаться, я очень рассчитываю на активные лайки и репосты статьи со стороны инвесторов-клиентов.

Источник: http://assetallocation.ru/silence-of-the-advisors/

Ближайшие семинары и вебинары:
15 — 19 октября – Сергей Спирин, «Инвестиционный портфель — Часть 2. Наполнение портфеля или Тактика»

Другие мои ресурсы: ■ FacebookВКонтактеTwitterTelegramYouTube, ■ ЖЖ-сообщество Личные финансы

Investors Trust: разбор компании

 

Введение

Говоря о надежных методах инвестирования, по большей части нужно смотреть на весь мир. Причин две: российские активы играют малую роль в мировой экономике и инвестировать в Россию и в мировой рост совсем не одно и то же. Во-вторых, в России нет страхования брокерских счетов и ценных бумаг на них, хотя паевые фонды работают достаточно надежно. Однако в их рамках трудно инвестировать в зарубежные активы, особенно с низкой комиссией. За границей же российскому инвестору доступны три варианта:

 

зарубежный банк
зарубежный брокер
страхования компания

 

Зарубежные банки наименее выгодны. К их минусам относится очень высокий порог входа (несколько сот тысяч долларов, что больше страхуемой суммы в 100 000), навязывание своих продуктов и придирчивость к происхождению капитала. Помимо этого, по российским законам инвестор обязан отчитаться об открытии такого счета в налоговой, без чего и российский банк будет чинить препятствия к переводу денег.

Брокерский счет заметно лучше. Инвестор должен подавать налоговую декларацию при получении инвестиционного дохода с зарубежного брокерского счета, но отчитываться в налоговой за сам факт открытия счета не должен (Update. С 2020 года — должен), как и иметь оттуда подтверждение при перечислении средств через российский банк. При этом входной порог в зарубежных брокеров заметно ниже банковского и составляет около нескольких тысяч долларов или евро, которые оказываются под защитой европейского или американского законодательства. Это хороший вариант, особенно для небольших инвестиционных периодов до 5-10 лет. Его минусами можно считать лишь необходимость иметь базовые знания иностранного языка и самостоятельную уплату налога на прибыль в России.

Но есть и третий вариант, который часто используется для хранения сумм, превышающих порог страхования у брокеров (у американских — 500 000 долларов). Это – мировые страховые компании, которые имеют возможность работы на фондовом рынке. Подвергаясь жесткому многостороннему регулированию, они зарегистрированы в белых офшорных зонах, что позволяет инвесторам экономить на налогах; использование английского права с понятием «unit-linked» дает возможность установления низкого порога входа, поскольку здесь имеется возможность инвестировать не во всю, а только в часть ценной бумаги, начиная лишь с 10 долларов.

Плюсы программы: нет проблем с наследованием счета, вложения конфиденциальны, расчет налога осуществляется по завершении действия программы. Минусы — повышенные комиссии, необходимость ежемесячного уплаты взносов в валюте в течение начального периода, замораживание средств на довольно длительный срок действия программы и небольшое число доступных для инвестирования фондов (этого ограничения нет при инвестициях крупных сумм).

 

Что такое компания Investors Trust?

Investors Trust Assurance SPC (“ITA”) – это страховая компания регулируемая и лицензированная Службой Денежного Обращения Каймановых Островов (Cayman Islands Monetary Authority) и Labuan FSA.

 

  • Инкорпорирована в 2002 г.
  • Приблизительно 50,000 клиентов по всему миру.
  • Более 900 миллионов долларов активов под управлением
  • Осуществляет деятельность более чем в 40 странах

 

Компания имеет рейтинг B++ от агентства A. M. Best Company, основанном в 1899 г. и являющимся ведущим мировым рейтинговым агентством в области страхования наряду с Standard & Poor’s Corp., Moody’s Investor Service Inc. и другими. Рейтинг B++ присваивается компании пятый год подряд. Проверить актуальное состояние рейтинга можно здесь.

 

Построение бизнеса компанией Investors Trust

Компания также является членом AILO. Ассоциация Организаций Международного Страхования Жизни — The Association of International Life Offices (AILO)это профильная организация, членами которой являются международные компании по страхованию жизни, расположенные в основном в финансовых центрах Европейского Союза и Доминионах Британской Короны;

Компании-члены AILO предлагают страхование жизни на международном и заграничном (cross-border) рынках. AILO является главным представителем индустрии заграничных продаж страхования с 1987г. и постоянно стремится защищать интересы этого сектора рынка.

 

  • У нас четкая и ясная стратегия: предоставлять наиболее конкурентоспособные unit-linked продукты для международных инвесторов.

  • Мы обслуживаем особую нишу: новые рынки по всему миру. В феврале мы открыли офис в Международном Финансовом Центре Дубая (DIFC) для расширения своей деятельности на Ближнем Востоке.
  • У нас имеется локальное присутствие: региональные офисы в каждом ключевом для нас регионе.
  • Мы предоставляем передовую платформу: уникальные инструменты и безбумажное делопроизводство.

 

Интервью с представителем компании Джозефом Лазерсоном

Сначала об авторе, поскольку очевидно, что он не так широко известен русскоязычным инвесторам. Джозеф Лазерсон (Joseph Lazerson) является независимым финансовым советником с опытом более 27 лет. Основатель Logic Planning Group, Inc., Генеральный Брокер компании NWL, ведущий страховой специалист в области финансового планирования и страхования жизни и здоровья с 1991 года.

Опыт сотрудничества с национальными и международными страховыми корпорациями Metropolitan Life Insurance Company (New York, USA), CNA (USA), Guardian Life Insurance Company of America (USA), ABIC (USA), CMI (GB), и другими. Все виды страховых лицензий, финансовые лицензии серий 6, 26, 63.

 

 

Здравствуйте Джозеф. Спасибо, что согласились ответить на некоторые вопросы о компании. Прежде всего можно несколько слов о Вас и как именно Вы связаны с Investors Trust?

Добрый день. На самом деле в страховом бизнесе я уже много лет, хорошо знаю многих русских, которые им занимаются – например, Владимира Савенка. У меня есть свое небольшое страховое агентство Logic Planning Group Inc, зарегистрированное в Бруклине; через него заключен прямой договор с Investors Trust и через посредника с Royal London 360 и Hansard. Иногда бываю в России, читаю лекции. Являюсь представителем и компании страхования жизни National Western Life. Работа крупных компаний на местах через Генеральных брокеров это нормальная, стандартная ситуация.

 

Когда речь заходит о страховании жизни, прежде всего вспоминается такой монстр как Generali c огромной историей и максимально возможным кредитным рейтингом. Что может ему противопоставить такая молодая развивающаяся компания как Investors Trust?

Начнем с того, что в сфере мирового страхования я бы выделил три крупные компании: Hansard, Royal London 360 и названная Вами Generali. Первая берет довольно большие сборы с клиентов, две другие довольно громоздки и неповоротливы – любые операции с фондами в них требуют согласования с агентами, что часто весьма неудобно инвесторам. Кроме того, с середины мая Gerenali ушла из России, т.е. перестала работать с русскоязычными клиентами.

 

Т.е. основное преимущество Investors Trust заключается в мобильности?

В компании Investors Trust все операции клиент может осуществлять онлайн, минуя посредников – причем во многих случаях он даже не платит за это комиссий. Собственно, в Investors Trust пришло немало людей из филиала Generali в Южной Америке, который закрылся – так что они принесли с собой определенный опыт, знали, что можно улучшить. Например, есть понятие зеркальных фондов, используемых многими страховыми компании – но инвестирование в них разбито неравномерно, обычно в первый год требуется внести значительно большую сумму, чем в остальные. У нас такого нет. Кстати, после перечисления денег инвесторами они находятся в компании Investors Trust не более одного дня, после чего распределяются по фондам. После 15 года инвестиций компания не взимает сборов – это еще одно преимущество.

 

Понятно, расскажите пож-та дополнительно о предлагаемых компанией тарифах. Какой штраф ждет инвестора, если он просрочит платеж? В каких случаях происходит его исключение из программы?

Первоначальный период, в который нужно обязательно оплачивать взносы, составляет 2 года. Льготный период 90 дней, по его истечении полис останавливается. Его можно восстановить в течение двух лет, оплатив пропущенные взносы. Если этого не происходит, то договор расторгается и деньги пропадают.

 

Кстати, почему Вы рекомендуете клиентам выбирать 25-летний, а не 15-ти летний план, если нет разницы в комиссиях?

Дело в том, что заключая договор на 25 лет, после 15 года инвестор может спокойно забрать деньги. Штрафов не будет ни на одном тарифе. А заключая на 15 лет, продлить до 25 уже не получится.

 

Если рассматривать тариф Evolution, то он предлагает бонус в 7.5% через 10 лет на всю сумму вклада. И далее по 5% каждые пять лет – плюс есть дополнительные начисления в зависимости от внесенной суммы. Откуда гарантированно берутся средства – ведь рынок непредсказуем?

Все просто, эти бонусы покрываются комиссией. Тариф Evolution, кстати, позволяет начать инвестирование всего со 100 долларов в месяц, хотя комиссия в виде платы за полис в этом случае (1200 долларов в год) равна 7% — как видите, комиссия может быть немаленькой.

 

Хорошо, давайте рассмотрим вопрос защиты капитала. Почему компанией были выбраны именно Каймановы острова?

lazerson_200x220lazerson_200x220Каймановы острова являются международной юрисдикцией с кредитным рейтингом «ААА», что обеспечивает офшору политическую стабильность, отсутствие прямого налогообложения и регуляцию Службой Денежного Обращения Каймановых Островов. Здесь одни из самых жестких правил денежно-кредитного регулирования. CIMA это государственный орган, который контролирует деятельность всех финансовых организаций, зарегистрированных на островах. Общая сумма ответственности в 2009 г. cоставляла около 4,6 триллиона USD, причем правовая система тут основана на общем английском праве. Т.е. данная регуляция защищает деньги от того, что их может украсть страховая компания. Тут зарегистрировано около 40% всех мировых хедж-фондов.

Но у Каймановых островов при этом есть еще и другое преимущество, особенно заметное по сравнению с островом Мен, где работает Royal London 360 – нет бумажной волокиты, все операции проводятся онлайн. Т.е. как регистрация клиента, так и его работа с фондами осуществляется значительно проще. На остров Мэн все бумаги необходимо слать бумажной почтой, причем если не будет хватать даже одной бумажки или где-то возникнет ошибка, описка и пр. – придется досылать отдельно, снова бумажной почтой.

 

Да, но в России в последнее время множество псевдо-брокеров имели лицензию офшоров, что помогает уходить от ответственности — так как судиться в офшор никто не поедет. Я сталкивался с такой ситуацией лично, так что хочу максимально прояснить этот вопрос. Как вообще происходит решение спорных вопросов на таком расстоянии?

Спорные вопросы решаются путем переговоров. Если согласие не достигнуто, следует обращение в международный арбитраж – хотя трудно представить такую ситуацию. Псевдо брокеров действительно немало, но здесь необходимо видеть разницу – в данном случае офшор не единственный регулятор деятельности компании, есть много других источников контроля. Офшор на Кайманских островах подбирался как компромисс между жесткостью регулирования и удобством работы инвестора и нужен для оптимизации налогообложения.

Нет ни одного случая, чтобы компания имела лицензию на страхование жизни, состояла в ассоциации страховщиков AILO и предлагала инвестиционные продукты, не имея для этого основания. Кроме того, фонд контролируется одним из аудиторов большой четверки — KPMG. И наконец, есть мировое рейтинговое агентство A.M. Best, для которого репутация это главный капитал. Если они присваивают рейтинг B++Good, значит у компании действительно устойчивое финансовое положение и хорошие перспективы. В итоге есть четыре независимых источника информации об ITA Assurance SPC:


Ассоциация страховщиков AILO http://www.ailo.org/members/members-full.shtml
Регулятор CIMA http://www.cimoney.com.ky/
Рейтинговое агентство A.M.Best http://www3.ambest.com/ratings/entities/CompanyProfile.aspx?BL=0&ambnum=75811&AltNum=171775811&AltSrc=3
Аудитор большой четверки KPMG.

К каким из имеющихся в компании пяти продуктов относится консервативная, сбалансированная и агрессивная стратегии?

Кроме индексных и фиксированных, в других продуктах можно выбирать любой набор стратегий. В таблице указаны готовые портфели, составленные и рекомендованные ITA.

 

Состав любой стратегии (к примеру, консервативной) может со временем меняться?

Безусловно.

 

В описании продуктов компании есть термин «Плата за досрочный выкуп» – например 6.4% в конце первого года» для продуктов Platinum и Platinum Plus. Это значит, что в конце первого года, если я решу выйти из программы, я должен заплатить 6.4% от общей суммы к этому моменту?

Да.

 

В продукте Evolution у инвестора есть онлайн-доступ к счету? И как с этим на остальных тарифах?

Онлайн-доступ к счету есть для всех продуктов.

 

Хотел бы прояснить понятие «минимальный единоразовый взнос». Это тот взнос, который можно внести в программу и больше ничего не вводить?

Именно так. То есть меньше компания не примет.

 

Что такое дополнительный счет – это просто счет, открытый по другой программе (напр. Platinum, когда есть Evolution) или что-то другое?

Обычно имеется ввиду добавочный райдер в пределах одного полиса, иначе говоря комбинация из двух в одном контракте.

DSC_1681DSC_1681

Что будет, если ITA решит уйти из России? Действующие контракты с клиентами сохранятся?

Да. Но только компании незачем уходить из РФ, поскольку она туда не входила. Этот бизнес называется трансграничный (cross-border) и в этом его прелесть и сила.

 

Где можно посмотреть точный состав инвестиционных фондов, которые предлагает компания?

Их можно найти на нашем сайте, а также они должны быть на morningstar.

 

Ввиду напряженных международных отношений не могу не спросить — не может ли возникнуть сейчас или в будущем ситуация, когда переводы от россиян в фонд будут сильно затруднены или даже невозможны?

Я думаю, мы найдем способ это решить, даже если такая ситуация возникнет. Как раз есть на примете один вариант.

 

Последний вопрос о упомянутом в описании продуктов понятии «unit linked». На русский язык этот термин обычно не переводится и называется «английским методом инвестирования». Что является определяющей особенностью продукта?

Продукт unit-linked можно определить как возможность инвестировать в часть ценной бумаги. То есть не покупая лот целиком — при этом стоимость этой части ведет себя так же, как и весь лот. По сути можно представить unit-linked как брокерскую площадку с доступом к определенному набору инвестиционных фондов. А в случае единовременного взноса это уже полноценная площадка с возможностью доступа к любым ценным бумагам. И, в отличие от брокерского счета, здесь нет прямого владения активами — поэтому все покупки и продажи без налогов. Налогообложение возникает только при выводе средств на банковский счет, как правило при завершении программы. Этот продукт также часто используется компаниями страхования жизни.

Поделиться в соцсетях

Подписаться на статьи

Рекомендуемые статьи




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *