Содержание

в зарубежные компании, для физических лиц

Есть ряд причин, по которым россияне интересуются инвестициями в зарубежные компании. Во-первых, это связано с защитой финансов от инфляции, во-вторых — с желанием преумножить капитал. Согласно статистике, лишь 10 % планирует получить прибыль, выводя средства за границу, остальным 90 % вполне достаточно знать, что накопления будут надежно сохранены. Чтобы выбрать максимально выгодное направление, нужно рассмотреть основные варианты инвестиций из России за рубеж, проконсультироваться с юристом и приступить к реализации планов.

Инвестиции из России за рубеж путем покупки ценных бумаг

Покупка ценных бумаг — вариант, который предпочитают инвесторы по всему миру. На фондовом рынке нет дефицита предложений, поэтому можно легко купить акции крупных игроков рынка с помощью биржевого брокера, банка и страховой компании. За услуги брокера придется заплатить, но это небольшие расходы по сравнению с возможными потерями, если оставить финансы под гнетом инфляции. Вместо ценных бумаг можно приобрести пай в инвестиционном фонде за рубежом. Здесь также понадобятся услуги посредника, за которые придется выложить пару сотен долларов. Важно понимать, что участие в таких фондах дорогостоящее, активы здесь формируются акциями тысяч компаний, а правила участия жесткие и консервативные. Минимум, сколько нужно вложить, — десятки тысяч долларов. Поэтому такие инвестиции за границу доступны не всем.

Инвестиции за границей в недвижимость

Этот вариант является самым популярным у россиян, что легко объяснить. Во-первых, недвижимость за рубежом стабильна в цене, во-вторых, дома и квартиры приобретаются для возможности покинуть Россию, если возникнет необходимость. Такие инвестиции за рубеж доступны очень состоятельным людям. Самые популярные страны, где скупают квартиры и дома, — Греция и Кипр, Америка, Испания. Больший интерес вызывают центры туризма, где стоимость жилья ежегодно только растет. Например, в Америке туристическая недвижимость каждый год растет в цене примерно на 5 %. Чуть ниже рост цен на жилье в Европе. Здесь можно приобретать как бюджетные варианты, так и элитные особняки с шикарной отделкой и выходом к морю. В 2018 г. приобрести небольшую квартиру в Болгарии можно за 30 тыс. евро, а вот в Испании аналогичная недвижимость обойдется втрое дороже. Еще больше нужно вложиться в американские дома — во Флориде нужно отдать от 200 тыс. долларов. Можно сэкономить, купив жилье в Атлантик-Сите либо Детройте, но прогнозы здесь не столько перспективные.

Выгода от инвестиций в зарубежные компании

Одно из популярных направлений для россиян — сфера инвестиций в зарубежные компании. Чаще для таких целей выбирают Словакию, Германию, США и Польшу. И дело не в том, что у бизнесменов недостаточно патриотизма, просто мелкий бизнес в перечисленных странах может рассчитывать на льготы, снижение налогов и т. д. Вот в Китай нет смысла вкладываться, поскольку здесь официально оформить бизнес стоит очень дорого — от 8 тыс. долларов.

У каждого государства есть свои преимущества и недостатки для ведения бизнеса. В Германии чаще всего открывают фирму, чтобы получить ВНЖ — достаточно уставного капитала в 25 тыс. евро и 5 сотрудников с германским гражданством.

Инвестиции за рубежом для тех, кто выбрал Америку, прибыльны тем, что любой продут либо услуга здесь пользуются постоянным спросом. Наши сограждане обычно открывают здесь небольшие фирмы по оказанию услуг — частный детсад, массажный кабинет, юридический офис, уборка территорий и пр. В Польше бизнес откроет доступ к европейским рынкам сбыта и местным кредитам. Здесь есть налоговые льготы и специальные экономические зоны. Для открытия фирмы достаточно уставного капитала в 1200 евро, а затем можно получить ВНЖ и пользоваться сопутствующими благами.

Вложение денег в драгоценные металлы и накопительные счета

Если рассматривать в качестве вложения за рубежом драгоценные металлы, самым привлекательным остается золото. Покупать его стоит в ОАЭ и США. В первом случае приобретают слитки больше 100 г. Здесь много торговых площадок и цены гораздо ниже, чем на рынках мира. Во втором случае к снижению цен на золото привело укрепление рынка ценных бумаг и акций, но постепенно драгметалл возвращается на прежние отметки по стоимости, поэтому в дальнейшем покупка именно здесь будет не столь выгодной.

Другой вариант для заинтересованных в зарубежных инвестициях — прямые перечисления денег на сберегательные счета накопительного характера. Годовые процентные ставки не должны удивлять, депозиты здесь оформляются под 5 % годовых. Поэтому лучше обратить внимание на долгосрочные накопительные программы страховых компаний, когда вкладчик получает страховку при наступлении указанного договором случая, а если счет не тронут за все время, по истечению срока действия вкладчик получает назад все средства. Учитывая, что договор действует около 40 лет, такой вариант зарубежных инвестиций нельзя назвать прибыльным или самым популярным, зато к пенсии можно стать обладателем достаточной суммы на безбедную старость. Важно проконсультироваться с юристом о дополнительных расходах и других нюансах.

Зачем вкладывать деньги и сколько

Инвестиции за рубежом для физических лиц — это реальный способ снизить политическую и экономическую зависимость от одного государства. Даже если в России случится кризис в экономике, от которого нельзя застраховаться, то капитал за рубежом останется нетронутым. Помимо этого, расширится валютная корзина, есть возможность вкладываться в страну либо регион, отрасль, типы стран (глобальные вклады).

Конечно, риски есть всегда и всюду. Нельзя говорить, что из-за минимальных рисков инвестиции за границей самые малодоходные. История знает случаи, когда финансирование в Венесуэле принесло 300 % прибыли, оставаясь рискованным способом вложения средств. Другой пример — Кипр, где слабо защищенные вкладчики не смогли уберечь свой капитал ввиду кризисной ситуации. В ряде стран присутствуют гонения на российские компания, при этом нарушаются их имущественные права. С такими неприятными ситуациями сталкивались бизнесмены в Украине, Индии, Польше и Туркменистане. Поэтому нужно внимательно выбирать страну, учитывая экономическую и политическую ситуацию в мире.

Многих интересует, какая сумма будет начальной для инвестиции из России за рубеж. Однозначно ответить сложно, но можно заметить, что необязательно быть миллионером. Первый счет можно открыть, имея несколько тысяч долларов, а страховым компаниям и вовсе хватает пары сотен. Конечно, такие небольшие суммы не способны принести доход, поскольку небольшая прибыль будет уходить на комиссии, траты по транзакциям, издержки разного рода. Эксперты рекомендуют для начала оперировать суммой 500 — 1000 долларов с условием ежемесячного пополнения аналогичной суммой.

Опасаться возможных рисков без оснований не стоит. Нужно опираться на факты, анализировать ситуацию и находить оптимальное направление для действий. Российское законодательство лояльно относится к зарубежному вложению средств, ограничений на выбор валюты и сумму переводов нет. Нужно лишь иметь обоснование и своевременно уведомлять ФНС о наличии счета в банке другой страны.

Технически открыть счет, перевести деньги, освоить новые финансовые инструменты несложно, так что этого также не стоит бояться. Желательно знать язык страны, чтобы общаться с банковскими служащими и брокерами и не упустить важную информацию. Если не знать языков, это ограничивает выбор проектами, имеющими русскоязычную поддержку.

Важно учесть, что прибыль, полученная в другой стране, должна быть задекларирована. Если все процедуры оформлять грамотно и своевременно, проблем с налоговой службой не возникнет.

Нюансы, которые нужно учитывать

Выбор направления для вложения собственных средств зависит от многих факторов, включая размер и регулярность пополнения средств. Желательно проанализировать мировую экономическую ситуацию. Не очень благоприятный климат для вложения средств сейчас в Японии и на Ближнем Востоке. Есть смысл подождать либо выбрать иное направление, с более консервативными устоями, чтобы в будущем по необходимости часть средств направить на рискованные проекты с потенциально высоким доходом. К слову, переждать, пока ситуация не стабилизируется, можно и в России — есть государственные облигации и депозиты, которые вполне сгодятся для этой цели.

Вне зависимости от выбора вида вложения денежных средств, это не должно быть самоцелью. Не рекомендуется весь имеющийся капитал уводить из страны. Сначала нужно проанализировать ситуацию, а затем распределить финансы частями по отраслям, странами и валютам. Так можно избежать серьезных потерь, если одно направление окажется чересчур рискованным или провальным.

Всем, у кого есть планы преумножить и сохранить капитал, обратившись к зарубежным активам, специалисты RPI Solutions помогут выбрать оптимальный вариант. Обладая многолетним опытом и практическими навыками, наши юристы окажут консультационную и юридическую поддержку в любом виде деятельности, будь то покупка недвижимости, открытие банковского счета или получение ВНЖ за рубежом. С нашей помощью можно избежать ряда проблем и претензий со стороны контролирующих органов и в то же время достичь поставленных целей в оптимальные сроки. Свяжитесь с нашими специалистами, чтобы получить интересующую информацию.

Способы инвестирования. Как инвестировать за рубежом

Чтобы купить зарубежный ПИФ (акцию, облигацию, структурированную ноту, хедж фонд), вам нужно открыть счет у брокера, имеющего соответствующую брокерскую лицензию.
Существуют три вида брокеров, с помощью которых вы можете инвестировать свои деньги в зарубежные ценные бумаги:

 

На схеме вы также видите способ Страховая компания – Программа накопительного страхования.
Данные программы являются хорошим способом консервативного инвестирования, но в большинстве своем эти страховые компании не дают инвестору возможности выбора инвестиционных фондов. Поэтому далее мы рассмотрим три основных способа инвестирования:

Существуют три вида брокеров, с помощью которых вы можете инвестировать свои деньги в зарубежные ценные бумаги:

  1. Биржевой брокер. Такие компании создаются с целью оказания только брокерских услуг.
  2. Зарубежные банки. Банки могут наряду с остальными банковскими услугами оказывать брокерские услуги.
  3. Страховые компании. Эти финансовые институты также могут выступать в качестве брокеров и приобретать по заявкам своих клиентов фонды и ценные бумаги. Иначе этот способ инвестирования называют английским.

Естественно, когда у инвестора есть выбор, у него возникают вопросы, какой брокер нужен ему – брокерская компания, банк или страховая компания. Очень часто инвестор использует разных брокеров для разных целей – очевидно, что выбор брокера зависит от целей инвестора и от сумм, которые он инвестирует. У каждого брокера есть свои плюсы и минусы и вам стоит их знать, чтобы принять решение.

  1. КОМИССИИ. Сколько инвестор платит брокеру за совершение сделок? Этот вопрос волнует всех в первую очередь. Здесь очевидным лидером является биржевой брокер – их комиссии самые маленькие по сравнению с банками и страховыми компаниями. Комиссии банков и страховых компаний идентичны.

    Для сравнения:
    – Брокеры обычно берут от 10 до 100 долларов за одну сделку. Плюс (как правило) дополнительные квартальные комиссии – 25-50 долларов.
    – Страховые компании берут 40-50 долларов за операцию покупки-продажи плюс процент за обслуживание полиса клиента (даже когда страховая компания выступает в качестве брокера, клиенту выписывается полис страхования жизни). Это обходится клиенту в 1-2% в год от инвестируемой суммы.
    – Банки берут брокерские комиссии по-разному, но чаще всего – это процент от суммы сделки. Процент может быть очень существенным – до 2% от суммы сделки. 
    Итак, лидером по критерию КОМИССИИ является брокерская компания.

  2. ОПЕРАТИВНОСТЬ.
    Брокерские компании исполняют распоряжения клиентов быстрее всех. Интернет брокеры выполнят ваше поручение за 15-20 секунд (если вы покупаете-продаете ликвидные ценные бумаги).
    Чтобы осуществить сделку через банк или страховую компанию, вам придется послать им письменное или онлайн распоряжение, то есть в итоге ваше поручение может быть выполнено за 1-2 дня.
    Если вы не активный трейдер, а пассивный инвестор, для вас неважно, как быстро ваше поручение будет исполнено – за 20 секунд или за 2 дня. С другой стороны, трейдерам никак не стоит использовать для своих операций банки и страховые компании.
    Лидер по критерию ОПЕРАТИВНОСТЬ – брокерская компания.
  3. ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ (какие инвестиционные инструменты вы можете купить).
    Вот здесь вы можете столкнуться с рядом проблем, если у вас есть счет только в брокерской компании. Брокеры имеют доступ к ценным бумагам, которые торгуются на тех или иных биржах (NYSE, NASDAQ etc). Соответственно, вы, как инвестор, ограничены в выборе инструментов. Например, имея счет у брокера, вы не имеете возможности купить ряд облигаций, взаимных фондов структурированные ноты, хедж фонды. 
    По данному критерию явным лидером выглядит страховая компания – через нее вы можете купить любой фонд, структурированную ноту, любые акции или облигации, хедж фонды.
    Большинство банков тоже имеют доступ ко всем инструментам, но… как показывает практика, многие банки не хотят покупать те ценные бумаги и фонды, которые не приносят им существенную прибыль. Финансовые консультанты постоянно сталкиваются с такими ситуациями – разработав для клиента, имеющего счет в зарубежном банке, обычный инвестиционный портфель, клиент не может купить те или иные фонды через свой банк.
    Лидером по критерию ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ является страховая компания.
  4. НАСЛЕДОВАНИЕ. Этому вопросу инвесторы также уделяют много внимания.
    Безусловно, вопрос наследования капитала, находящегося на счету брокера (банка, страховой компании), проще всего и быстрее всего решается в страховой компании, потому что при открытии полиса клиент сразу же указывает наследников и доли, в которых капитал должен быть унаследован.
    С банками и брокерскими компаниями вопрос с наследованием решается гораздо сложнее и дольше. Кроме того, на этот капитал могут претендовать все законные наследники, даже если владелец капитала не хотел бы им ничего передавать. Страховые компании передают капитал ТОЛЬКО тем наследникам, которые указаны в полисе. И это очень важный пункт, касающийся ЗАЩИТЫ КАПИТАЛА.
    Лидером по критерию НАСЛЕДОВАНИЕ является страховая компания.
  5. СОПУТСТВУЮЩИЕ УСЛУГИ.
    Этот критерий является также важным по той причине, что, открывая счет, инвестор может убить сразу несколько зайцев, то есть воспользоваться другими услугами финансового института. Но это никак не касается брокерской компании, т.к. она предлагает ТОЛЬКО брокерские услуги и ничего более.
    Поэтому здесь можно сравнить услуги, предлагаемые банками и страховыми компаниями. Не думаю, что нужно здесь перечислять все услуги, оказываемые банками – их довольно много и вы их знаете сами. И многим инвесторам очень удобно использовать традиционные банковские услуги (расчеты, банковские карты и т.д.) наряду с брокерскими услугами в «одном окне».
    Страховые компании не предлагают банковские услуги (хотя они могут открыть для вас депозит у банка-партнера или помочь с кредитом под залог полиса), но, с другой стороны, они могут предложить иные услуги, необходимые для клиента. Например, имея полис страховой компании, клиент может перевести свои активы, находящиеся в страховой компании, в траст. 
    Тем не менее, к лидерам по критерию СОПУТСТВУЮЩИЕ УСЛУГИ мы относим банки.
  6. ЗАЩИТА КАПИТАЛА. 
    Имеется в виду защита от нежелательных наследников, от кредиторов, от государства и т.д. Как было сказано выше, самая эффективная защита предоставляется страховыми компаниями. Она выражается в следующем:
    а) четкие и неоспоримые условия наследования
    б) возможность передачи капитала в траст с оговоренными условиями по управлению этим капиталом в трасте
    Помимо этого, важным условием защиты капитала от банкротства самой страховой компании является защита 90% капитала государством. Такая защита не предоставляется клиентам  брокерских компаний и банков (хотя определенная защита есть и там).
    Лидер по критерию ЗАЩИТА КАПИТАЛА – страховая компания.
    И, принимая решение о выборе брокера, финансовые консультанты интересуются тем, какую сумму собирается инвестировать клиент. Если вы собираетесь инвестировать суммы более 100 тысяч долларов, консультанты рекомендуют осуществлять инвестиции через страховую компанию из-за более высокой защиты капитала и широких инвестиционных возможностей.

Если же вы собираетесь заниматься активным трейдингом (осуществление нескольких операций покупки и продажи  в месяц или чаще), вам лучше открыть счет в брокерской компании.
А в заключении хотелось бы акцентировать ваше внимание на том, что по статистике активные инвесторы в большинстве случаев проигрывают пассивным инвесторам. Как и активно управляемые фонды в большинстве случаев проигрывают индексным фондам.

Если вы сомневаетесь в выборе способа организации ваших инвестиций, финансовые консультанты расскажут вам более подробно об основных отличительных чертах, преимуществах и недостатках каждого способа.

Зарубежное инвестирование. Как инвестировать за рубежом?

На данный момент доступны три способа инвестирования за границей:
  • через зарубежный банк
  • через зарубежного брокера
  • через зарубежную страховую компанию

Зарубежный банк

зарубежный банкЕсли говорить об инвестировании через зарубежные банки, то в первую очередь это касается клиентов Private Banking — сервиса для обеспеченных клиентов в рамках которого банк предлагает банковские, инвестиционные и консультационные услуги. Требования к капиталу инвестора — обычно это от 100 тысяч до 1 миллиона долларов/евро и больше. И чем крупнее, известнее и надежнее банк, тем больше требуется сумма. С одной стороны банк таким клиентам предлагает какие-то уникальные услуги, выгодные предложения, предоставляет персонального менеджера или финансового советника и прочее. Но за этот комфорт инвестору приходится немало платить.

Обычно банки уже имеют готовые инвестиционные предложения — портфели, свои фонды, структурные продукты. Поэтому они в первую очередь предлагают клиентам именно свои продукты, которые могут быть не самыми выгодными и оптимальными с точки зрения комиссий, издержек и состава. Кроме того, крупные банки представляют из себя финансовые холдинги, в которые помимо самого банка еще входят управляющая компания, брокер, страховая компания, поэтому банк будет стремиться продать клиенту другие финансовые продукты, вроде страхования жизни.

Кстати, в прошлом году крупные швейцарские банки ввели комиссии для россиян, у которых на счете менее 5 млн. долларов, в размере 1000 швейцарских франков в месяц. Таким образом они стараются отказаться от работы с «мелкими» клиентами.

Открытие счета в зарубежном банке несет в себе обязательства уведомить налоговую об открытии такого счета и ежегодно отчитываться о движении денежных средств по счету. Кроме того, сами банки могут попросить у вас документально подтвердить легальность происхождения ваших денежных средств, так как не хотят быть замешаны в механизмах по отмыванию денег. Так же вам придется самостоятельно подавать декларацию и уплачивать налог на прибыль.

Что касается страхования банковских счетов, то сумма страховки зависит от страны: в странах Евросоюза 100 тыс. евро, в Великобритании 75 000 фунтов, в Швейцарии 100 тыс. франков, США 250 тыс. долларов.

Зарубежный брокер

зарубежный брокерЗарубежных брокеров условно можно поделить на две категории:

Дочки российских брокеров

Большинство зарубежных дочек российских брокеров зарегистрированы на Кипре. Это несет в себе дополнительные риски, так как Кипр с экономической точки зрения не самая надежная юрисдикция, имеет низкие кредитные рейтинги, а в 2013 году на Кипре был серьезный финансовый кризис.

Другой минус кипрских брокеров в том, что они работают через субброкера, то есть не имеют прямого выхода на иностранные биржи, поэтому покупают ценные бумаги через других брокеров (американских или европейских). Сумма страховки брокерского счета до 20 000 евро.

К плюсам можно отнести то, что общение с брокером будет происходить на русском языке, а так же более низкие комиссии по сравнению с другими зарубежными брокерами. Для открытия счета понадобится сумма от 200 до 10 000 долларов.

Зарубежный брокер

Более надежный способ инвестирования — открыть счет у американского или европейского брокера. К сожалению за последние пару лет несколько американских брокеров прекратили открывать счета россиянам и ограничили операции по уже действующим счетам: E-Trade, Zecco, Ameritrade, Firstrade, Charles Shwab. Но выбор по прежнему есть.

Преимущества

К плюсам таких брокеров можно отнести , что они зарегистрированы в надежных с экономической точки зрения странах — США и Европа. Они подчиняются местному законодательству о защите прав инвесторов и регулируются местными контролирующими органами. Открыв счет у зарубежного брокера инвестор исключает из цепочки менее надежного посредника в лице кипрской дочки и получает прямой выход на биржу.

Сделки совершаются онлайн в режиме реального времени, инвестору может быть доступен очень широкий набор инструментов: ETF, акции, фьючерсы, опционы. Причем брокер может давать доступ к биржам разных стран. Комиссии за сделку могут быть фиксированными или в процентах от суммы сделки.  Средства со счета можно свободно заводить и выводить в любое время.

Сумма страховки счета у американских брокеров до 500 тыс. долларов США, у европейских до 20 000 евро. Для открытия счета понадобится сумма от 250 до 10 000 долларов или евро. Общение в большинстве случаев происходит на английском языке, но некоторые зарубежные брокеры имеют русскоязычные сайты и возможность общаться на русском языке.

Недостатки

К минусам можно отнести более высокие комиссии по сравнению с российскими дочками и риск отказа открывать счета россиянам или введение ограничений для уже открытых счетов. Но по сравнению с другими способами зарубежного инвестирования этот — самый экономный.

Все сделки по купле/продаже, вводу/выводу средств придется проводить самостоятельно.

Еще один недостаток, который касается работы со всеми зарубежными брокерами — это необходимость ежегодно подавать налоговую декларацию и уплачивать налог, так как иностранные брокеры не являются налоговыми агентами для россиян. Уведомлять налоговую об открытии брокерского счета не нужно.

Зарубежная страховая компания. Unit-linked.

unit-linkedИнвестирование через зарубежную страховую компанию происходит путем открытия страхового полиса, что аналогично открытию счета у брокера или в банке. Такой способ инвестирования получил название unit-linked. В данном случае страховой полис является лишь юридической формальностью и не несет в себе страховой защиты. Смысл такой программы в оптимизации налогообложения и механизмах наследования капитала.

На данный момент полисы россиянам открывают три зарубежных страховых компании: Royal London, Investors Trust и Hansard. Все три компании зарегистрированы в оффшорных зонах: Royal London и Hansard на острове Мэн, Investors Trust на Каймановых островах. Все три юрисдикции относятся к так называемым «белым» оффшорам, на их территории действует правовая система, основанная на англо-саксонском праве.

Инвестору доступны два типа планов: накопительный план с ежемесячными взносами от 100 долл./месяц либо план с единовременным взносом от 10 000 долларов. Полис можно открыть на срок от 5 до 25 лет.

В рамках этого полиса инвестор может приобретать определенные финансовые инструменты, которые предлагает страховая компания. Обычно это широкий перечень взаимных фондов (mutual funds) разных зарубежных управляющих компаний. Для крупных счетов с суммой в несколько тысяч долларов доступны практически любые биржевые инструменты: акции, облигации, биржевые фонды ETF.

Преимущества unit-linked

Инвестирование через unit-linked имеет ряд уникальных преимуществ. Например, пока действует полис нет необходимости подавать налоговую декларацию и уплачивать налог, так как полис не является банковским или брокерским счетом. Все инвестиционные операции, которые вы производите внутри полиса, не видны налоговым органам. Налог придется заплатить только один раз, когда срок действия полиса закончится и вы получите деньги. Уведомлять налоговую о полисе не требуется.

Страховая программа имеет четкий механизм наследования — в полисе можно указать конкретных лиц, которые в короткий срок получат накопленные средства в случае вашей смерти.

С помощью unit-linked можно защитить свои накопления от посягательства третьих лиц, так как по закону на страховой полис нельзя наложить арест. Так же полис не учитывается при разделе имущества.

Защита капитала инвестора при банкротстве компании не обозначена какой-то конкретной суммой, а зависит от  механизма страхования. У компании Investors Trust портфель активов является сегрегированным, то есть активы инвесторов отделены от ее имущества и хранятся в крупном международном банке Credit Suisse. Таким образом величина страховки 100%. В случае двух других компаний механизм страховки основан на выплатах из единого страхового фонда острова Мэн, и величина страхового возмещения становится известна после банкротства компании.

В случае накопительных программ процесс инвестирования автоматизирован: раз в месяц с банковской карты списывается определенная сумма, которая инвестируется в выбранный портфель фондов. Структуру и состав портфеля можно менять.

В случае долгосрочных накопительных программ с крупными взносами компания раз в несколько лет может начислять дополнительный доход.

Минусы unit-linked

Из минусов можно отметить крупную сумму для полисов с единовременным взносом от 10 000 долларов. В случае накопительных программ  — это необходимость регулярного пополнения полиса в иностранной валюте в течение длительного срока.

Слабое место таких планов — гибкость и ликвидность. При досрочном расторжении плана придется отдать определенный процент суммы. Полис допускает получение инвестором пассивного дохода, то есть часть средств можно выводить со счета, не закрывая полис, опять же с некоторыми ограничениями по сумме и срокам.

Набор финансовых инструментов ограничен. Инвестор может покупать только фонды тех управляющих компаний, которые предлагает страховая компания. Покупка других финансовых инструментов (акций, ETF) доступна только для планов с очень крупным взносом и по условиям сделок сильно проигрывает брокерскому счету.

Так же существуют ежегодные комиссии за администрирование и управление и фиксированная плата за полис, но они могут покрываться различными бонусами.

Каждый из рассмотренных способов инвестирования имеет свои преимущества и недостатки. Зарубежные банки имеют высокие требования к капиталу инвестора, но могут предложить ему комплекс финансовых услуг. Но за это придется платить и ежегодно отчитываться перед налоговой.

Брокеры для открытия счета требуют гораздо меньший капитал, дают широкую свободу действий по управлению своими вложениями и выбору финансовых инструментов, а так же берут низкие комиссии. Но ежегодно придется заполнять налоговую декларацию и самому платить налог на прибыль.

Страховые компании имеют ряд уникальных преимуществ в плане налогообложения, защиты капитала, наследования. Но не дают такой свободы по распоряжению капиталом как на брокерском счете, имеют ограниченный набор финансовых инструментов и взимают более дорогие комиссии.

Если резюмировать вышесказанное, то банк — для очень состоятельных клиентов, нуждающихся в комплексном обслуживании. Брокер — недорогой способ для тех, кто готов самостоятельно инвестировать в «ручном» режиме. Страховая компания — средний по стоимости способ инвестирования, подходит тем, кто хочет автоматизировать процесс и поменьше общаться с налоговыми органами, а так же обособить капитал от претензий или передать его в наследство конкретным лицам.

Читайте так же:

Как выбрать зарубежного брокера?

Как выбрать зарубежную страховую компанию?

Инвестиции за рубежом обзор самых популярных активов

Многие российские инвесторы предпочитают вкладывать свой капитал в иностранные инвестиционные активы. Главная причина такого поведения состоит в том, что у них нет доверия к финансовой системе России. Инвестиции за рубежом представляются им гораздо более надежными.

Как вложить деньги за рубежом

Чаще всего российские капиталовложения размещаются в следующих инвестиционных инструментах:

  • недвижимости;
  • готовом бизнесе;
  • банковских счетах.

Каждое из перечисленных направлений инвестирования имеет собственные особенности. Каждому из них присущи не только плюсы, но и минусы. В связи с этим выделить самый лучший актив для инвестиций за рубежом не представляется возможным.

Объекты недвижимости

Большинство российских инвесторов заинтересованы во вложении своих сбережений именно на зарубежном рынке жилой недвижимости. Делается это из трех основных соображений.

Во-первых, приобретенную за рубежом недвижимость можно сдавать в аренду. Во-вторых, при необходимости инвестор сам может воспользоваться купленным жильем по прямому назначению. В-третьих, рынок недвижимости в развитых и развивающихся странах показывает уверенный рост. Другими словами, подобные инвестиции помогут не только сберечь вложенные денежные средства, но также преумножить их.

Вложения в расположенную за рубежом коммерческую недвижимость также обладают большой инвестиционной привлекательностью. Их главным минусом, который останавливает многих потенциальных инвесторов, является гораздо более высокая стоимость. Банально, не многие люди располагают суммой необходимой для осуществления подобных инвестиций.

В настоящее время среди россиян самыми популярными странами для таких капиталовложений являются:

  • Соединенные Штаты Америки;
  • Великобритания;
  • Германия;
  • Болгария;
  • Греция;
  • Кипр.

Все инвестиции в недвижимость, находящуюся за рубежом можно разделить на две большие группы. Во-первых, квартиры и нежилые помещения, которые располагаются в курортных зонах. Во-вторых, объекты недвижимости, находящиеся в крупнейших деловых центрах. Объединяет их наличие в таких местах высокого арендного спроса. Другими словами, подобную зарубежную недвижимость несложно сдать в аренду.

При это необходимо учитывать, что подобные инвестиции в каждой отдельно взятой стране имеют очень серьезную специфику. Поэтому прежде чем вкладывать свой капитал в зарубежную недвижимость, нужно тщательно изучить особенности и обычаи делового оборота выбранной страны.

Зарубежный бизнес

Готовый бизнес часто является заветной целью многих российских инвесторов. Действительно, что может быть лучше вложения денег в какую-либо компанию или дело, которое будет приносить надежный доход.

Инвестирование за рубежом

Согласно данным статистики львиная доля таких инвестиций приходится на США и страны ЕС. Объясняется такой выбор достаточно просто. С одной стороны, все эти государства обладают развитой и устойчивой экономической системой. С другой стороны, местное население в большинстве своем представляет выходцев из европейской культуры. Менталитет среднего европейца или американца гораздо ближе к российскому, если сравнить его с жителями Китая, Японии, ОАЭ, Малайзии или Индонезии.

Зачастую подобные инвестиции помогают получить вид на жительство, а потом и гражданство в выбранной стране. В частности, такая ситуация характерна для США и Германии.

Чаще всего частный российский инвестор открывает за рубежом:

  • магазин одежды и обуви;
  • стоматологическую клинику;
  • охранную фирму;
  • тренажерный зал;
  • детский сад;
  • автосервис;
  • аптеку.

При этом инвестор может действовать двумя методами. Во-первых, он или кто-то из членов его семье может самостоятельно возглавить купленный бизнес. Во-вторых, всегда существует возможность нанять на работу местного профессионального управляющего.

Банковские счета

Россияне традиционно доверяют инвестициям в банковские вклады. Эта ситуация характерна как для внутреннего российского инвестиционного рынка, так и для вложений за рубежом. При этом считается, что иностранные банки гораздо надежнее тех, что расположены в России. В качестве своеобразного эталона приводят кредитные учреждения Швейцарии.

При этом не все потенциальные инвесторы знают о проблемах некоторой группы вкладчиков именно со швейцарскими банками. Речь идет о евреях, которые подверглись репрессиям во времена Второй мировой войны со стороны фашистской Германии. Многие из них имели деньги на банковских счетах в Швейцарии.

Когда после окончания войны, они пришли в банки за деньгами, их попросили предъявить документы. Естественно, у многих евреев они были утрачены. Узнав об этом, местные банкиры только разводили руками. При этом знание номера счета и содержимого банковских ячеек ничего не меняло. Вспоминая эту историю, можно серьезно усомниться в безопасности хранения денег в банке за рубежом.

Сам механизм функционирования банковского вклада такой же, как и в Российской Федерации. Вкладчик подписывает с банком договор и передает деньги. За это инвестор получает определенные заранее проценты. Банковские процентные ставки по депозитам за рубежом редко превышают 5% годовых.

Помните, инвестиции, осуществлённые за рубежом, не всегда являются более доходными и безопасными, чем те, которые представлены на российском финансовом рынке.

Инвестиции за рубежом: три основных способа

Инвестировать в зарубежные активы может каждый, совершенно необязательно обладать огромным капиталом и специальными экономическими знаниями. Зарубежные инвестиции являются не такими сложными, как это может показаться на первый взгляд. Рассмотрим основные возможности официальной и легальной покупки активов – облигаций, акций предприятий, паев, а также других способов инвестирования в зарубежную экономику.

Depositphotos

Речь пойдет лишь о тех вариантах, которые можно рекомендовать, как надежные в плане защиты от мошенничества. Ведь различные оффшоры, торгующие бинарными опционами и криптовалютами, в абсолютном большинстве являются финансовыми пирамидами. Участие в них никак нельзя назвать инвестированием. Они не занимаются покупкой реальных активов, а лишь до определенного времени перераспределяют деньги между участниками.

Имеются три способа инвестирования в зарубежную экономику:

  1. Инвестиционный счет, который открывается в банке.
  2. Приобретение активов с помощью услуг брокера.
  3. Покупка активов через страховую компанию.

Открытие инвестиционного счета в банке

В России банки являются самой популярной финансовой организацией, поэтому открытие инвестиционного счета – это первое, что приходит в голову при желании инвестировать в зарубежную экономику. Но это далеко не самый оптимальный способ для начала инвестиционной деятельности.

На инвестиционном счете в банке хранятся не деньги, а определенные активы. Банк принимает заявку клиента и приобретает по его поручению акции, облигации, паи различных фондов, а также другие самые различные активы. Как правило, крупные банки входят в финансовые группы, которые включают в себя компании финансового сектора. Поэтому банк сможет создать универсальную услугу по частному банковскому обслуживанию (так называемый Private banking). Благодаря такой услуге, инвестору не потребуется обращаться за финансовыми услугами в другие компании. Такая универсальность, к большому сожалению, является единственным преимуществом системы Private banking.

Недостатков инвестиционного счета в банке более, чем предостаточно:

— индивидуальное банковское обслуживание является достаточно дорогим и доступно только состоятельным людям. Обычно банки не желают рассматривать заявки, сумма которых составляет менее 500 тысяч долларов;

— банк будет предлагать преимущественно свои инвестиционные продукты, которые могут быть менее выгодными, чем аналогичные услуги у конкурирующих финансовых организаций;

— обычно банки назначают более высокие комиссии за доверительное управление, чем предлагают другие финансовые организации;

— резиденты России не могут получать деньги на счета, открытые в зарубежных банках. Соблюдая закон, необходимо сначала вывести прибыль от инвестирования в российский банк, после чего оформить перевод на счет, открытый в зарубежном банке. Нарушение этого закона может обернуться административной, а в некоторых случаях и уголовной ответственностью.

Брокерский счет

Для тех, кто имеет опыт работы на отечественном фондовом рынке, брокерское обслуживание не является новинкой. В других государствах оно устроено аналогично. Необходимо открыть счет у иностранного брокера, после чего инвестор получает доступ к торгам на бирже, проводимым в режиме онлайн. Можно самостоятельно совершать сделки, покупать и продавать активы, за каждую сделку брокер берет определенную комиссию.

Основные преимущества этого способа инвестирования – самостоятельность и оперативность. Совершение сделок осуществляется практически мгновенно, а ликвидность вашего инвестиционного портфеля находится на максимальном уровне. Основное преимущество в том, что вы всегда сможете выбрать, когда продать или купить выбранный вами актив. Комиссии брокера весьма невилики, за обслуживание финансовый посредник берет сотые доли процента – это намного меньше, чем придется заплатить банку.

При этом есть и недостатки: временные затраты и наличие языкового барьера. Лишь немногие западные брокеры осуществляют техническую поддержку для русскоязычных клиентов, а для самостоятельного тщательного анализа активов потребуется достаточно длительное время.

Для того, чтобы начать работать с американскими или европейскими брокерами, необходимо располагать суммой как минимум 5 тысяч долларов. Некоторые брокеры отказываются работать с клиентами из России из-за повышения уровня политической напряженности. Но при желании всегда можно найти брокера из США, который согласится на сотрудничество. Россияне предпочитают брокерские компании Charles Schwab и Interactive Brokers.

Брокерский счет станет хорошим инструментом инвестирования для опытных трейдеров, которые ценят полный контроль над своими активами и высокую скорость совершения сделки. Некоторые крупные российские брокеры (например, Атон, БКС, Финам и т.д.) предлагают своим клиентам услугу доступа на международные рынки инвестирования. Для открытия такого счета вполне будет достаточно одной тысячи долларов. Клиент получает русскоязычную поддержку, но потребуется оплачивать более высокие комиссии, а набор активов для торговли зачастую ограничен.

Инвестирование через страховую компанию

Инвестирование через страховую компанию еще называют «английским методом», он заключается в приобретении активов, которые юридически оформляют в виде полиса для страхования жизни. Страхование в этом случае является только прикрытием, которое поможет оптимизировать налоги и получить некоторые дополнительные выгоды.

Инвестор получает огромный спектр международных инструментов: фонды ETF, различные деривативы, депозиты в западных банках и т.д. Страховая компания является брокером, который выполняет распоряжения клиентов о покупке и продаже самых различных активов.

Основные преимущества «английского метода»:

— низкие комиссии – страховая компания работает с огромным объемом финансовых инструментов, что обеспечивает уменьшение комиссий. Для инвесторов доступен специальный бонус за лояльность, если вы инвестируете на протяжении 5-10-15 лет, – такого не может предложить ни один частный брокер;

— можно накапливать капитал – если рассматривать “английский метод” как аналог брокерского счета, то порог входа у брокеров будет ниже. Инвестиционные программы начинаются от сумм 20 000 – 30 000 долларов, однако страховые компании предлагают накопительные программы с периодическими платежами 100 – 500 долларов в месяц. Это делает Unit-linked plan самым демократичным способом инвестирования за рубеж;

— предоставляются гарантии на тот случай, если у страховой компании появляются проблемы. 90%-100% средств инвестора сразу же переводятся в траст. Поэтому деньги страховой компании и инвесторов разделены, а если у страховщика появляются проблемы, то клиент рискует только 10% своих средств. Нужно понимать, что защита не распространяется на потери из-за неудачного инвестирования – здесь клиент несет все риски самостоятельно.

Нерыночные преимущества «английского метода»:

— имеется четкая процедура наследования – по закону наследники имеют право на получение наследства через полгода после смерти завещателя. Страховой же капитал выплачивается без задержек тому человеку, который указан в страховом полисе;

— льготы при налогообложении – компании, которые предлагают инвестирование по «английскому методу», зарегистрированы в оффшорах, там нет никаких налогов. Но даже при переводе денег в Россию можно избежать налогообложения – налог начисляется только в том случае, если прибыль превысит ставку рефинансирования;

— анонимность инвестирования – трастовый фонд гарантирует анонимность и неразглашение информации об инвесторе.

Основным недостатком инвестирования по «английскому методу» — их низкая ликвидность. Контракты обычно заключаются на 15-20 лет. Если контракт расторгается в первые 2-3 года после заключения, то инвестор теряет все свои вложения. Нужно хорошо подумать перед подписанием контракта, учесть возможные скачки курса валют. Если инвестор не сможет ежемесячно выплачивать указанные в контракте 100-500, то он теряет всю свою инвестицию. Такие случаи, к сожалению, весьма распространены, когда люди подписывают контракт на грани своих доходов.

Естественно, что идеальных инструментов инвестирования не бывает, поэтому нужно очень тщательно взвесить все плюсы и минусы перед подписанием какого-либо контракта.


Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

стоит ли инвестировать за рубежом?

Вложения за рубеж пользуются популярностью у частных инвесторов всех развитых стран. Состоятельные россияне также довольно часто ищут пристанище для своих сбережений за пределами России. Но они используют зарубежные инвестиции не так, как жители других стран. Большинство инвесторов, скажем, из США или Германии делают вложения за пределами своей страны исключительно с целью получения повышенного дохода либо диверсификации капитала.

Россияне же в 90% случаев отправляют накопления за границу ради сохранения заработанных денег. И лишь менее 10% отечественных инвесторов хотят использовать свои зарубежные вложения для получения дополнительного дохода. Мой личный опыт свидетельствует о том, что очень небольшое количество клиентов из России ставит перед финансовым консультантом задачу вложить деньги в иностранные активы так, чтобы те давали ощутимый доход.

Причина номер один такого положения вещей кроется в политических рисках и рисках, связанных с несовершенством российского законодательства, а также недостаточным уровнем развития отечественной финансовой системы. По своей значимости для российского частного инвестора эти риски являются определяющим фактором, и именно они вынуждают подавляющее большинство людей размещать деньги вне своей страны.

Цель определяет средства. Поэтому россияне чаще всего выбирают за рубежом самые простые и надежные инструменты с минимальной гарантированной доходностью — обычные текущие счета или банковские депозиты. Проценты от таких вложений не превышают 1-3% годовых.

А заработать, причем неплохо, можно и в России. Хороший доход им приносят, с одной стороны, собственный бизнес, с другой — эффективные вложения на финансовом рынке внутри страны.

На мой взгляд, любовь к суперконсервативным зарубежным вложениям отчасти объясняется недостаточной информацией и кажущейся недоступностью других финансовых продуктов, которые позволяют более эффективно решить задачу сохранения капитала. А ведь за рубежом инвесторы могут найти гораздо больше инструментов для инвестиций, чем в России.

Мне кажется, не стоит себя ограничивать одними банковскими счетами, если можно достаточно надежно разместить средства и при этом получать неплохой доход.

Например, россияне могли бы использовать различные структурированные продукты, которые предлагают крупные международные банки и компании. Они гарантируют возврат вложенных инвесторами денег и прирост капитала, сравнимый с доходом по депозитам в лучших европейских банках. В случае же благоприятного развития ситуации на финансовом рынке эти программы позволяют получать дополнительный процент, значительно превышающий банковские ставки.

Справедливости ради нужно заметить, что такие программы предлагаются клиентам, готовым размещать достаточно крупные суммы: сотни тысяч долларов.

Если инвестор готов принять на себя бОльший риск и сделать вложения, например, в американский фондовый рынок, он имеет хороший шанс получить более внушительный доход.

Вложения в иностранные фонды, ориентированные на отдельные перспективные отрасли экономики, например энергетику, также могут быть весьма эффективными. Конечно, как и российские бумаги, иностранные акции или паи фондов могут и не принести доход, но в любом случае они позволяют диверсифицировать вложения денег за рубеж.

Из всего выше сказанного следует, что иностранные инвестиции не лучше и не хуже российских. Просто, если есть возможность, лучше иметь в своем портфеле как российские, так и иностранные активы: он станет более сбалансированным.

Вопрос о том, какую часть накоплений нужно инвестировать за рубежом, не простой. У каждого человека свои цели и возможности. Лицам с ограниченными денежными ресурсами я бы вообще не советовал заниматься иностранными вложениями. Американские финансовые консультанты советуют иметь в структуре личного капитала в среднем 15-20% вложений за рубеж. В России с учетом странового риска этот показатель должен быть выше. Хотелось бы, чтобы эти деньги не просто лежали на зарубежных банковских счетах, а по-настоящему работали на своих владельцев.

Доброго здоровья вам и вашим финансам.

Предпочитаете вы вложения за рубеж или только в своей стране?

Как открыть инвестиционный счёт за рубежом

В этой статье вы узнаете, как открыть инвестиционный счёт за рубежом без обязанности уведомления налоговых органов и ежегодной сдачи декларации.

Такой счет открывается через страхового брокера не резидента РФ. Страховой брокер позволяет надёжно инвестировать за рубеж в Mutual funds, S&P500, в структурные продукты с гарантированной доходностью (с порогом входа от 10.000 у.е), а так же иметь платформу для инвестирования в любые активы фондового рынка с порогом входа от 75.000 у.е. (долларов, евро или фунтов).

О юридических аспектах инвестирования через страховой полис нерезидента РФ читайте здесь.

После открытия счёта вам не потребуется уведомлять налоговые органы о наличии счёта за рубежом, так как для страховых компаний такое требование отсутствует. И вы будете освобождены от уплаты подоходного налога на время действия страхового полиса, а значит, не будет необходимости ежегодно заполнять декларацию. Проверено лично.

Фишка этого метода инвестирования в том, что в фондовый рынок деньги поступают через страховой полис. То есть, юридически – это полис, а фактически инвестиции, упакованные в юридическую форму полиса по страхованию жизни.

Страховка жизни в полисе присутствует лишь в виде выплаты 1% от стоимости активов на счету в случае смерти владельца полиса. В этом случае, активы, находящиеся на  счету продаются и выводятся в кэш плюс доплачивается 1%. Деньги передаются выгодоприобретателям, ранее прописанным в полисе.

Так как страховка не является имуществом, она не подлежит разделу при разводе. И по решению суда не подлежит конфискации. Это свойство страхового полиса обычно используют для защиты активов от субсидиарной ответственности.

Как открывается зарубежный счёт на примере страхового брокера Investors Trust.

1). Необходимо заполнить анкету



2). Предоставить копии хорошего качества следующих документов:

1. Для подтверждения личности нужна копия заграничного паспорта (разворот с фотографией). Если загранпаспорта нет, то можно предоставить общегражданский паспорт (прописка не нужна).

2. Для подтверждения адреса проживания необходима копия общегражданского паспорта с регистрацией или копия квитанции за коммунальные услуги (если вы являетесь собственником недвижимости) или выписка из банка, где у вас открыт счёт, с указанием адреса проживания. Документ должен быть не старше 3-х месяцев).

Весь документооборот в Investors Trust осуществляется в электронном виде.

Документы загружаются на сайт компании и в течение одного-двух дней проводится проверка на предмет законности происхождения средств.

Investors Trust зарегистрирована в офшоре Каймановы острова. Каймановы острова входят в международную Организацию Экономического Сотрудничества и Развития (сокращенно OECD), которая следит за чистотой происхождения средств в европейских офшорах и разрабатывает и реализует меры по противодействию финансированию терроризма и отмыванию доходов, полученных преступным путем. 

В России, офшорные юрисдикции славятся отмывочными схемами и криминальными деньгами. Однако, относительно Каймановых островов это не актуально, так как Каймановы острова давно присоединились к соглашению OCED.

В 2007 года Россия заключила соглашение о вступлении в OECD, но в 2014, по инициативе OECD, процесс приостановили на неопределенный срок. Поэтому, за рубежом, деньги российских предпринимателей считаются «грязными», так как внутри страны отсутствует должный контроль на уровне стандартов OCED.

А в январе 2018 года Россия присоединилась к международному обмену налоговой информации, такой обмен осуществляется и с Каймановыми островами. Так что отмывание криминальных денег на Каймановых островах не возможно.

Легальное использование этого механизма для сохранения и приумножения активов, позволяет выгодно вкладывать деньги в активы в разных валютах и по всему миру, в том числе и в российские Cбербанк, Лукойл или Газпром, акции которых входят в состав Mutual funds развивающихся стран, а так же инвестировать в S&P500 Index  с гарантией доходности и защиты капитала.

Через день-два после загрузки документов и прохождения проверки с вашей банковской карты списывается первый взнос. Investors Trust принимает к оплате карты VISA и Master Card. Переводы осуществляются без комиссии.

После списания первого взноса деньги попадают в фонд Fidelity Dollar Cash, Fidelity Euro Cash или Fidelity GBP Cash, номинированный в валюте взноса, для дальнейшего распределения. Подробнее о механизме распределения первого взноса написано здесь.

Далее у вас появляется доступ к личному кабинету, и вы сами или с помощью финансового советника, покупаете фонды и распределяете взнос по инвестиционному портфелю.

Надеюсь, достаточно подробно объяснил, как открыть счёт за рубежом через страхового брокера.

Делитесь информацией в социальных сетях и подписывайтесь на свежие статьи




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *