Содержание

Кредит в иностранном банке

Кредит в иностранном банке в последнее время приобретает все большую популярность у российских граждан, даже несмотря на то, что в условиях жесткой конкуренции многие российские банки поддерживают минимальные процентные ставки.

В этой статье будут рассмотрены следующие вопросы:

  1. Насколько трудно взять кредит в иностранном банке?
  2. Преимущества кредита в иностранных банках.
  3. Недостатки кредита в иностранных банках.
  4. Виды кредитования.
  5. Как получить кредит в иностранном банке?

Итак, начнем!

1) Насколько трудно взять кредит в иностранном банке?

Настолько же трудно, как и получить кредит наличными в России или, наоборот, настолько же легко. Стоит заметить, что условия получения кредита будут такими же, а, скорее всего, даже строже, так как речь идет о гражданах другой страны. Для этого, так же как и везде, понадобиться:

  • Сбор пакета необходимых документов.
  • Постоянное место жительства.
  • Место постоянной работы.
  • Стабильный доход.

Трудность может заключаться здесь в том, что многие банки (за исключением международных) просто не предоставляют кредиты иностранным гражданам. Это не предусмотрено их программами кредитования. Также наиболее часто возникающие трудности это:

  • Отсутствие гражданства у желающего взять кредит.
  • Отсутствие постоянного места жительства в стране, где есть желание взять кредит.
  • Отсутствие визы.
  • Необходимость прибыть в иностранный банк лично, а равно невозможность получить кредит в интернете и т.д.
2) Преимущества кредита в иностранных банках.

Они, пожалуй, здесь очевидны, однако являются условными в зависимости от страны.

  • Низкие процентные ставки.
  • Не фиксированные, а плавающие процентные ставки.
  • Большие сроки кредитования.
  • Более гибкие условия выплат.
  • Множество различных программ кредитования.
  • Автоматизм и комфорт во всех процессах.
  • Более гуманное законодательство.
  • Отсутствие комиссий и сборов.
3) Недостатки кредита в иностранных банках.

Недостатки, конечно же, тоже имеются.

  • Трудность получения кредита.
  • Часто сбор множества дополнительных документов.
  • Договоры и общение с кредиторами лишь на иностранном языке, что может вызвать недопонимания.
  • Иногда необходимость изучать законодательство другой страны.
  • Возможно, комиссии за международные платежи.
  • Часто необходимость личного присутствия в банке при получении кредита.
4) Виды кредитования.

В основном все то же самое, что и в нашей стране. Несколько простых примеров:

  • Потребительские кредиты.
  • Бизнес-кредит.
  • Авто-кредит.
  • Кредит наличными и т.д.

Программы кредитования здесь могут быть весьма широкими.

5) Как получить кредит в иностранном банке?

Вопрос весьма щекотливый, так как в каждом банке в каждой стране могут быть свои условия. Попробуем разобраться лишь с основными нюансами. Необходимо:

  • Наличие всех необходимых документов, удостоверяющих личность.
  • Справка из российских банков о вашей кредитной истории, так как за рубежом она никому неизвестна.
  • Доказательства наличия постоянной работы и стабильного уровня доходов.
  • Большим плюсом будет поручитель из страны, где вы собираетесь брать кредит, а также место постоянного проживания в этой стране, а, еще лучше, наличие гражданства.
  • Отправка документов в банк самостоятельно, или связавшись с российским банком- представителем.
  • Ожидание ответа и получение кредита.

В заключение можно сказать, что попробовать взять кредит на долгосрочный период можно, однако связываться со всеми трудностями из-за небольшой суммы и малых сроков лучше не стоит. Хотя это личное дело каждого!

Преимущества и недостатки банковского кредита

Сущность банковского кредита

Определение 1

Банковский кредит – это сумма денежных средств, предоставляемая банком компаниям и частным лицам на определенных условиях и на определенный срок.

С другой стороны, банковский кредит представляет собой определенную технологию удовлетворения потребности заемщика в финансовых ресурсах.

Таким образом, банковский кредит можно также рассматривать как комплекс взаимосвязанных финансовых, организационных, информационных, технологических, юридических и других процедур. Все они, в совокупности, образуют целостный регламент взаимодействия банковского учреждения в лице его подразделений и сотрудников с клиентами банка по поводу предоставления последним денежных ресурсов на условиях платности, срочности и возвратности. Банковский кредит может осуществляется как в форме ссуд, в виде учета векселей, а также в иных формах.

Банковский кредит бывает активным и пассивным. Активный означает, что банк выступает в роли кредитора. Во втором же случае он является заемщиком. Таким образом, банк может получать кредиты от других финансово-кредитных учреждений (включая центральный банк страны) или же выдавать кредиты самому, другим коммерческим банкам (межбанковское кредитование).

Преимущества заемного финансирования за счет банковских кредитов

Среди основных из них можно выделить:

  • Широкие возможности выбора схемы кредитования (существует довольно много различных вариантов и программ кредитования фирм и физических лиц)
  • Гибкие условия предоставления заемных средства (так, в договоре могут быть прописаны специфические требования к заемщику; постоянным клиентам, могут предоставляться льготные условия предоставления займов; при необходимости, условия предоставления и погашения кредитов могут быть пересмотрены и т. д.)
  • Относительно невысокие затраты средств и времени на привлечение банковского займа (в странах постсоветского пространства привлечение крупного банковского кредита занимает примерно от 2 недель до 2 месяцев; данная процедура осуществляется гораздо быстрее чем, к примеру выпуск акций или облигаций; заёмные средства не облагаются налогом и др.)
  • Конфиденциальность и отсутствие жестких требований к раскрытию информации о компании и ее деятельности и т. д. (в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также с понятием «банковской тайны»; банковские кредит, в отличии от привлечения средств посредством эмиссии ценных бумаг не требует раскрытия информации о компании).

Недостатки банковского кредита

К основным из них можно отнести:

  • Риск снижения финансовой устойчивости и, как следствие платежеспособности компании (заемные средства создают риск невозможности обслуживания процентных платежей (дефолт) и, как результат, риск банкротства фирмы).
  • Сложности получения крупных сумм на продолжительный срок (в современных непростых условиях, срок кредита большинства фирм часто не превышает и 3 лет).
  • Чрезмерно высокая цена заемных ресурсов (размер процентной ставки для бизнеса очень высок; несколько легче получить банковский кредит крупным, финансово устойчивым предприятиям, к тому же, чем больше размер займа, тем ниже может быть процентная ставка; высокие значения процентной ставки обусловлены значительными систематическими и несистематическими рисками).
  • Требования к залогу (кредиты для фирм часто выдаются под залог имущества и, при этом, стоимость его должна быть не меньше стоимости самого кредита)
  • Вероятность отказа банком (вследствие экономического кризиса у многих предприятий значительно ухудшились показатели, на которые обращают внимание финансово-кредитные учреждения, когда принимают решение о выдаче кредита; низкая рентабельность, финансовая устойчивость и ликвидность служат преградой для получения заемного финансирования).

Преимущества и недостатки банковского кредита

В ходе операции по банковскому кредитованию финансовое учреждение предоставляет компании денежную сумму в обмен на выплату процентов , заключая договор о том, каким образом компания должна вернуть заемной капитал и выплатить проценты. Финансовые учреждения обычно требуют какой-

то гарантии это одна из основных трудностей, с которыми сталкиваются компании-заявители, особенно самые маленькие или  последние ( стартапы ). В случае, если кредит включает в себя ипотечное обеспечение, таким образом, чтобы его возврат был обеспечен недвижимым имуществом, соответствующий договор должен быть заключен в публичном акте, инициированном государственным финансовым органом.

В зависимости от процентной ставки существуют кредиты с фиксированной процентной ставкой, в которых ставка остается фиксированной и постоянной на протяжении всего срока действия сделки https://krednal.ru/otvet/20828/ , а также с переменной процентной ставкой, в которой она может подниматься или опускаться в зависимости от эволюции какого-либо показателя, который принимается в качестве эталона, например. например, знаменитый еврибор.

Возврат заемного капитала и его соответствующих процентов осуществляется через амортизационные отчисления, которые в зависимости от того, как они выплачиваются, возникают различные методы погашения кредитов, причем наиболее распространенными из них являются следующие три:

  • Единовременная квота, где как урегулирование процентов, так и возврат капитала происходят к погашению одним платежом. Это самая простая система погашения, используемая в основном в краткосрочных кредитах, которую я рассмотрю ниже.
  • Переменные квоты, где кредиты амортизируются с помощью переменных квот в геометрической или арифметической прогрессии.
  • Постоянные взносы, где кредиты погашаются за счет постоянных взносов. Это наиболее распространенный метод, известный какфранцузская система, где капитал амортизируется на растущей основе, в то время как проценты уменьшаются от периода к периоду. Он может использоваться как в кредитах с фиксированной, так и переменной ставкой. Если это по фиксированному курсу, то все начисленные взносы будут постоянными и равными, а если это по переменному курсу, то начисленные взносы будут оставаться постоянными в период между пересмотром процентной ставки и пересмотром процентной ставки.

С точки зрения бизнеса, различают кредиты, предоставляемые на короткий срок (менее одного года), которые направляются на финансирование бреши казначейства, являясь альтернативой кредит счетов, и в долгосрочной перспективе (более одного года), которые используются для финансирования внеоборотные (например, покупка машины или компьютера). Переговоры с банком в одном и другом случае отличаются.

В краткосрочных кредитов, банк будет ценить, что деньги будут использоваться для финансирования казначейства, а не для других целей. Во втором случае при долгосрочном кредитовании будет анализироваться денежный поток (сбор за вычетом платежей), который будет способен производить приобретаемый конкретный товар, который будет обусловливать погашение кредита и должен адаптироваться, насколько это возможно,к согласованному графику погашения. Если финансируемый непроизводительный актив не является производительным, как, например, в случае инвестиций в помещения, выполняющие служебные функции, денежный поток должен рассматриваться как общий для предприятия, который должен разрешить погашение кредита на согласованных условиях.

Что касается основных преимуществ и недостатков 

финансирования через банковский кредит, я могу придумать следующее:

Преимущества:

  • Это позволяет финансировать одноразовое приобретение товара.
  • Прогнозируемые платежи относительно просты из-за их амортизации за счет периодических начисленных взносов.
  • Это позволяет в любое время знать живой долг, который хранится с банком.

Недостатки:

  • Он обязан точно определить объем испрашиваемых средств, на общую сумму которых будут уплачиваться проценты.
  • Невозможно повторно использовать средства после их использования, в отличие от того, что происходит с кредитным счетом.
  • Как правило, необходимо предоставить гарантии, подтверждающие предоставленную сумму.

Кредиты наличными: преимущества и недостатки

Кредит наличными предоставляется банковскими учреждениями в рамках программ потребительского кредитования, позволяющих получить деньги на любые цели. Ранее заимствование наличными было доступно в микрофинансовых компаниях. Массовый переход на схему оформления займов исключительно в удаленном режиме существенно сократил количество организаций, предоставляющих кредиты наличными. Возможность отказаться от посещения офиса обслуживающего учреждения существенно повысила оперативность рассмотрения заявок, а сами кредиторы начали предлагать моментальные займы на карты. В итоге сейчас под термином «кредит наличными» имеется ввиду потребительский заем на различные нужды.

Содержание статьи

Оформление кредита

Предназначенные для широкой аудитории кредитные продукты отличаются простотой оформления. Обычно банковские учреждения предлагают будущему заемщику заполнить заявку на официальном сайте. Кредитный скоринг, предполагающий рассмотрение предоставленной информации о клиенте, занимает от 5 до 30 минут. Если информация о потенциальном клиенте соответствует требованиям финансового учреждения, кредит можно получить на протяжении 24 часов. Таким образом, займы наличным зачастую выдаются в день обращения.

kak-vzyat-kredit-bez-poruchitelej

Процесс потребительского кредитования предполагает:

  1. Подбор организации для дальнейшего сотрудничества.
  2. Ознакомление со списком доступных кредитных продуктов.
  3. Изучение параметров будущей сделки и отзывов от клиентов банка.
  4. Сбор пакета необходимых документов (паспорт и справка о доходах).
  5. Заполнение заявки путем предоставления персональных данных.
  6. Обязательное размещение контактного номера телефона.
  7. Выбор отделения для получения денежных средств.
  8. Посещение офиса организации в целях подписания договора.

Повысить вероятность одобрения кандидатуры потенциального заемщика позволит предоставления гарантий. Обычно достаточно привлечь поручителя, использовать обеспечение (залог) или оформить страховку, но самые выгодные условия сделок доступны для лояльных клиентов, которые имеют в банке расчетные счета, дебетовые карты или депозиты.

Особенности кредита наличными:

  • Нецелевой характер сделки.
  • Полуавтоматический скоринг.
  • Выдача средств по паспорту.
  • Отсутствие обеспечения.
  • Прием заявок через интернет.
  • Оформление в день обращения.

Прежде чем выбрать подходящий кредитный продукт, потенциальному заемщику нужно изучить параметры сотрудничества. Представители финансовой организации рекомендуют уделить внимание платежеспособности. Во избежание отклонения заявки нужно предоставить достоверную персональную информацию. Принимая решение об оформлении займа, следует отталкиваться от личных потребностей и актуальных финансовых возможностей.

krediti-nalichnimi

Оценка кредитоспособности включает проверку:

  • Паспортных данных.
  • Контактной информации.
  • Справки о доходах.
  • Кредитной истории.

Пакет документов, предоставляемый потенциальным заемщиком на проверку, должен подтверждать сведения касательно оптимального уровня платёжеспособности. Дополнительно работники обслуживающей организации занимаются сбором сведений касательно трудового стажа, семейного положения и имущественных прав клиента.

В процессе потребительского кредитования заемщики могут рассчитывать на минимизацию формальностей, но за повышение оперативности рассмотрения заявки и ускорение процесса выдачи средств наличными придется платить повышенные процентные ставки. Чем больше документов предоставит клиент, тем выгоднее будет сделка.

Преимущества кредита наличными

Привлекательными кредиты наличными делает доступность. Сейчас эта форма предоставления займов способна объединить в себе лучшие черты классических банковских ссуд и экспресс-кредитов. Банки позаимствовали у МФО схему автоматизированного скоринга и механизм выдачи кредитов путем применения безналичных переводов. Однако в отрасли потребительского кредитования подобные займы пока что предоставляются только лояльным клиента. Остальные заемщики после одобрения заявки вынуждены посещать местное отделение финансового учреждения.

kredit-na-vygodnyh-usloviyah

Плюсы кредита наличными:

  • Оперативное рассмотрение заявок.
  • Сравнительно низкие процентные ставки.
  • Выдача средств в день обращения.
  • Возможность привлечь солидарного заемщика.
  • Индивидуальный подход к заемщикам.
  • Подача заявок на сайте кредитора.

Поскольку займы наличными относятся к отрасли потребительского кредитования, сроки действия сделок при высоком уровне платежеспособности заемщика могут достигнуть семи лет. В среднем средства выдаются на 12-36 месяцев. Процентные ставки начисляются на полную сумму займа до момента погашения задолженности.

Нюансы сотрудничества с банковским учреждением согласовываются во время подписания договора. К кредитованию сотрудники финансовых организаций подходит крайне ответственно, предлагая дополнительные услуги. Реальную пользу часто приносит регистрация в системе интернет-банкинга и подключение сервиса рассылки уведомлений.

Принимая финансовые обязательства, заемщик обязуется выполнить требования кредитора касательно своевременного погашения задолженности. Тем не менее допускается возможность досрочного закрытия сделки. Клиенту нужно выполнить запланированный последний платеж, предупредив кредитора за 30 дней до момента внесения денежных средств на расчетный счет.

kredit

Недостатки кредита наличными

Важнейшим фактором, влияющим на привлекательность банковского кредита наличными, является стоимость услуги. По рассматриваемым видам ссуд базовая процентная ставка с учетом высокой оперативности рассмотрения заявок существенно ниже, чем при быстром кредитовании.
Банки нацелены на получение дополнительной прибыли за счет комиссионных отчислений, поэтому иногда в договорах прописываются скрытые платежи и необоснованные штрафы. Финансовые учреждения часто навязывают клиентам дополнительные услуги, в которых нет острой необходимости.

Минусы кредита наличными:

  • Посещение офиса обслуживающей организации.
  • Ограниченные кредитные лимиты.
  • Риск начисления скрытых комиссий и платежей.
  • Навязывание дополнительных платных услуг.

Для снижения затрат заемщику нужно предоставлять дополнительные гарантии. Чтобы повысить безопасность обработки конфиденциальных сведений на стадии заимствования средств наличными банковские учреждения обязаны привлекать к работе квалифицированных экспертов. В итоге некоторые организации имеют ощутимые проблемы с защитой персональных данных клиентов, предоставленных во время заполнения и подачи заявок.

Погашение задолженности по кредиту

Выполнение финансовых обязательств по кредиту наличными предполагает своевременное внесение средств на расчетный счет обслуживающей организации, который будет указан в заключенном сторонами договоре. Если с погашением возникают проблемы, банк вправе сначала инициировать индивидуальную работу с клиентом. При отказе должника от сотрудничества, организация привлекает коллекторов, а затем передает материалы дела в суд.

Способы погашения банковского займа:

  1. Наличными платежами в кассе финансового учреждения или через терминалы самообслуживания.
  2. Безналичными выплатами посредством переводов с карт, расчетных счетов или электронных кошельков.

Снизить вероятность образования просроченной задолженности в результате пропущенных платежей позволит внимательное составление графика обязательных выплат. На протяжении срока действия договора заемщик столкнется с повышенной финансовой нагрузкой, поэтому придется тщательно спланировать будущее распределение личного или семейного бюджета. При появлении дополнительных сбережений можно ускорить процесс выполнения финансовых обязательств.

krediti-nal

Рекомендации по погашению кредита наличными:

  • Обсуждение с кредитором параметров осуществления обязательных платежей.
  • Регулярное выполнение выплат в полном объеме с учетом согласованного графика.
  • Выбор оптимального способа погашения, позволяющего снизить комиссионные отчисления.
  • Осуществление платежей за несколько дней до указанного в договоре крайнего срока.
  • Обращение к сотрудникам обслуживающей организации за помощью при снижении платежеспособности.
  • Использование реструктуризации и рефинансирования при возникновении финансовых трудностей.
  • Подключение опции отсрочки платежей для кратковременного снижения кредитной нагрузки.

Избежать проблем с просроченными по невнимательности платежами заемщику поможет информирование по SMS и e-mail. Рассылка выполняется за несколько дней до указанной в договоре даты регулярного платежа. С помощью писем на электронную почту и коротких сообщений по SMS обслуживающая организация предупреждает клиента о необходимости внести очередную выплату, согласно условиям сделки.

Просмотреть полезную информацию о выполненных ранее и будущих выплатах можно через личный кабинет на сайте системы интернет-банкинга или в мобильном приложении. Клиенту полезно периодически интересоваться также изменениями в графике платежей. Сделать это можно с помощью обращения за консультациями к кредитным менеджерам.

Таким образом, кредит наличными является отличным банковским сервисом, нацеленным на привлечение широкой аудитории. Финансовые учреждения предоставляют обширную линейку кредитных продуктов, однако именно рассматриваемая форма заимствования на различные нужны обычно предполагает отказ от обеспечения и изучения справки о доходах. Предоставляя дополнительные гарантии, клиент существенно улучшит условия сделки, но допускается также вариант с заключением сделки по двум документам без подтверждения дохода.

Преимущества и недостатки кредита в банке

Многие предприятия и частные лица в случае необходимости заемных средств обращаются в банковские организации. Именно на них приходится основной вклад инвестирования в предпринимательство. Каковы сильные и слабые стороны открытия кредита в банке? Давайте вместе попробуем найти ответ на этот вопрос.

Важным достоинством получения кредита в банке является отлаженность процедур, также возможности выбора условий получения заемных средств и погашения долга, к тому же полученные деньги освобождаются от налогов. Несомненно, если у вас есть возможность обойтись собственными средствами, и вы уверены в своих силах, тогда лучше не торопиться с кредитом. Причина проста – заем придется возвращать да еще и с процентами.

Однако привлечение сторонних средств поможет в интенсивном развитии. Так, новое дорогостоящее оборудование компания может купить за заемные средства. В результате производительность труда возрастет, а полученная прибыль позволит с лихвой окупить затраты на услуги кредитной организации.

Недостатки банковского кредитования

Однако кредиты в банках имеют слабые стороны. Одна из них – относительная жесткость для заемщика и высокая стоимость. Некоторые займы выдаются под обеспечение, к тому же ожидается, что они будут использоваться по целевому назначению. Из-за периодических процентных выплат у предприятия или физлица может образоваться недостаток собственных средств. С другой стороны, онлайн заявка на кредит наличными позволит сэкономить время и получить средства, которые вы сможете использовать по собственному желанию.

Прежде чем направлять запрос в банковскую организацию, определитесь с целью получения займа. В этом случае вы сможете легче ориентироваться в многообразных кредитных программах, предлагаемых банком. Они бывают самыми разными, а цель получения средств позволит сразу же отсеять ряд неподходящих предложений. Так, например, если банковская организация кредитует начинающего предпринимателя, тогда она выдвинет большие требования в отношении обеспечения и поручителей.

Как видно, у кредитных программ различных банков есть сильные и слабые стороны. Обязательно их учитывайте при выборе оптимального варианта. Только в этом случае вы сможете привлечь средства на выгодных условиях. Постарайтесь ознакомиться с предложениями нескольких банков, это поможет выбрать самый лучший вариант, при котором вы сможете удобно рассчитываться и меньше переплачивать.

Другие статьи на нашем сайте

Преимущества и недостатки валютного кредита

Опубликовано 21 Октября 2015
Просмотров: 3873

 

Преимущества и недостатки валютного кредита

Если Вы решили связаться с банком для удовлетворения собственных нужд в той или иной сфере деятельности, и не знаете в какой валюте брать кредит, то для Вас данная статья окажется весьма информативной.

Итак, существуют разнообразные виды кредита, как для юридических, так и для физических лиц. Отличаются данные ссуды:

сроком погашения;

процентной ставкой;

конечной целью использования.

Долларовые кредиты пользуются большим спросом, если требуются наличные средства в этой валюте (для оплаты обучения за границей, поездка в другую страну и т.д.). Бывает также, что банк может предоставить только долларовый кредит по Вашему запросу. Рекомендуется, соглашаться на данный вид кредитования, только в том случае, если Вы имеете стабильно высокий доход, который индексируется в зависимости от колебания валюты.

Причины роста

Доллар во всём мире растёт. Связано это с неизменным повышением цены на нефть, а также из-за сложившейся политической ситуации. В России это вызвано наложением санкций на иностранные инвестиции. Многие американские и европейские инвесторы решили вывести свои капиталы из нашей страны и вернуть их обратно в национальную валюту, продав рубли. Таким образом, доллар начал пользоваться большим спросом и соответственно вырос в цене.

Плюсы и минусы

Главным достоинством такого вида ссуды, считается минимальная процентная ставка. Но здесь есть свои нюансы! Во-первых, это неустойчивое положение национальной валюты. Российский рубль чаще подвержен инфляции, чем его заморский «коллега». И Вы, вероятнее всего, проиграете на конвертации валюты. Во-вторых, в Российском законодательстве также существует закон о том, что сэкономленная разница из-за низкой ставки облагается подоходным налогом. То есть в конечном итоге Вам придётся вернуть банку 13% разницы между процентами.

Погашение кредита в валюте

Если Вы имеете долларовый кредит (в принципе, как и в любой другой валюте) лучше постараться погасить его досрочно. Или хотя бы начать с того, что погашать тело займа (основной долг по кредиту) – это сократит начисление процентов.

На что стоит обратить внимание перед тем, как взять кредит в долларах:

Детально рассчитать сумму собственного дохода, принимая во внимание обесценивание национальной валюты;

Обсудить с кредитным представителем нюансы досрочного погашения кредитного обязательства;

Выяснить варианты снижения кредитной ставки – страхование, прочие документы.

Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод: выгоднее брать заем в тех деньгах, в каких вы непосредственно получаете зарплату или основную прибыль. Тогда пропадает необходимость следить за скачками валют, и беспокоится удачным обменом.

Если Вы надумали воспользоваться услугами банка по предоставлению кредита, то Вам необходимо скрупулёзно ознакомиться с условиями договора, дабы предоставление денежных средств под процент не превратилось в обман и надувательство.

 

Добавить комментарий

Международные фирменные и банковские кредиты: сравнительная — Студопедия.Нет

Характеристика.

I. Фирменный или коммерческий кредит –ссуда, предоставляемая фирмой – экспортером одной страны импортеру другой страны в виде отсрочки платежа.

Фирменный кредит предоставляется на различные сроки в зависимости от конъюнктуры рынка и вида товара. Данный вид кредита является краткосрочным и стандартный срок данного кредита составляет 2-7 лет. Этот кредит сочетается с различными формами международных расчетов.

Виды фирменного кредита:

1. Вексельный – данный вид кредита предусматривает выставление переводного векселя – тратты экспортером, заключившим контракт на импортера. Последний, т.е. импортер, получив коммерческие документы акцептует вексель.

2. Кредит по открытому счету – предоставляется путем заключения соглашения между экспортером и импортером, по которому поставщик записывает на счет покупателя в качестве его долга стоимость отгруженных товаров, а импортер обязуется погасить кредит в установленный срок.

3. Авансовый платеж – суть заключается в том, что импортер перечисляет аванс поставщику (примерно 10-15% от стоимости товара). Эта форма международных расчетов, а также средство обеспечения выполнения обязательства иностранного покупателя.

Фирменный кредит имеет определенные преимущества и недостатки .

Преимущества фирменного кредита:

· Независимость от государственного регулирования кредитования экспорта;

· Свобода в согласовании стоимости между контрагентами по контракту;

· Возможность определения и изменения сроков кредита.

Недостатки фирменного кредита:

· Ограничение сроков и размера кредита финансовым состоянием фирмы поставщика, а также необходимость рефинансирования в банке;

· Повышение цены товара;

· Не решает проблему кредитования экспорта машин и оборудования по объему и условиям кредита;

· Связанность покупателя с определенным поставщиком.

II. Банковский кредит –выдача ссуд банками под залог товаров, векселей, а также в форме бланковых кредитов (без формального обеспечения).

Банковский кредит имеет определенные преимущества:

· Свободное использование средств на приобретение товара;

· Освобождение покупателя от необходимости обращения за кредитом к фирмам- поставщикам;

· Возможность получения долгосрочных экспортных кредитов по достаточно низкой процентной ставке.

Недостатки банковского кредита:

· Ограничение использования кредита пределами страны;

· Ограничение использование кредита определенными целями.

 

Современные формы международного кредита.

Международный кредит — это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Международный кредит означает кредитные отношения между государствами, банками и предприятиями (фирмами) различных стран. В основе международного кредита — передача денежных (валютных) или товарных ресурсов из одной страны в другую страну на основе принципов кредитования. Необходимость использования международного кредита определяется потребностями углубление международного разделения труда и развития свитогосподарських связей.

 

Субъектами международного кредита являются государственные структуры, банки, международные и региональные валютно-кредитные организации, предприятия (фирмы) и другие юридические лица, отдельные граждане, кредиторами и заемщиками — представители разных стран. В зависимости от субъектов международных кредитных отношений выделяют: кредит между предприятиями (фирмами) различных стран; банковский кредит в международной торговле; межгосударственные (правительственные) кредиты; кредиты международных и валютно-финансовых организаций.

 

Можно считать, что существуют три основные виды международного кредита:

 

1) государственный кредит, который предоставляется на двусторонней и многосторонней основе, включая займы международных организаций;

 

2) банковский кредит, связанный с кредитными отношениями между банками разных стран;

 

3) коммерческий кредит, который непосредственно обслуживает внешнюю торговлю и услуги предприятий (фирм).

 

Функции международного кредита:

 

перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует поступлению национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу;

 

экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;

 

ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов;

 

регулирование экономики.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *