Содержание

Все банки (120+) | Иностранные банки | Оффшоры и международное право

Активные банки 89Отношения с банком прекращены 86«Инкогнито» банки * 13Все 188

Австрия 7 банков

Двигайте таблицу

Андорра 2 банка

Двигайте таблицу

Армения 1 банк

Двигайте таблицу

Название банка Стоимость открытия счета, $ Мировой рейтинг Рейтинг по стране
 
 
MULTIBANK 1 650 Нет данных Нет данных  

Болгария 3 банка

Двигайте таблицу

Британские Виргинские острова 3 банка

Двигайте таблицу

Великобритания 4 банка

Двигайте таблицу

Венгрия 2 банка

Двигайте таблицу

Гонконг 8 банков

Двигайте таблицу

Дания 1 банк

Двигайте таблицу

Название банка Стоимость открытия счета, $ Мировой рейтинг Рейтинг по стране  
 
Saxo Bank A/S 1 650 1 614 10 http://ru.saxobank.com/

Каймановы острова 1 банк

Двигайте таблицу

Название банка Стоимость открытия счета, $ Мировой рейтинг Рейтинг по стране  
 
KYBank
2 500 Нет данных Нет данных  

Кипр 7 банков

Двигайте таблицу

Латвия 3 банка

Двигайте таблицу

Лихтенштейн 5 банков

Двигайте таблицу

Люксембург 5 банков

Двигайте таблицу

Маврикий 1 банк

Двигайте таблицу

Монако 1 банк

Двигайте таблицу

Монголия 1 банк

Двигайте таблицу

Название банка Стоимость открытия счета, $ Мировой рейтинг Рейтинг по стране  
 
Bank of Mongolia 3 000 Нет данных Нет данных  

Объединенные Арабские Эмираты 6 банков

Двигайте таблицу

Португалия 1 банк

Двигайте таблицу

Сент-Люсия 1 банк

Двигайте таблицу

Название банка Стоимость открытия счета, $ Мировой рейтинг Рейтинг по стране  
 
Hermes Bank 1 430 Нет данных Нет данных http://hermesbank.eu/

Сингапур
3 банка

Двигайте таблицу

США 1 банк

Двигайте таблицу

Название банка Стоимость открытия счета, $ Мировой рейтинг Рейтинг по стране  
 
TD Bank 2 090 Нет данных Нет данных http://www.tdbank.com/

Швейцария 21 банк

Двигайте таблицу

Швеция 1 банк

Двигайте таблицу

Австрия 7 банков

Двигайте таблицу

Белиз 2 банка

Двигайте таблицу

Болгария 1 банк

Двигайте таблицу

Название банка Стоимость открытия счета, $ Мировой рейтинг Рейтинг по стране  
 
TBI Bank Нет данных Нет данных https://www.tbibank.bg/en

Босния и Герцеговина 1 банк

Двигайте таблицу

Великобритания 2 банка

Двигайте таблицу

Венгрия 4 банка

Двигайте таблицу

Германия 1 банк

Двигайте таблицу

Название банка Стоимость открытия счета, $ Мировой рейтинг

Банки в России с иностранным капиталом: что нужно знать?

Кредитные организации с уставным иностранным капиталом еще в 90-х годах стали стабильной частью отечественной финансовой системы. Тем не менее у потенциальных заемщиков таких банков нередко возникают сомнения в их надежности и устойчивости.

Большинство граждан до сих пор скептически относится к отечественной банковской системе, но иностранные банки в России для физических лиц, вопреки распространенному мнению, заслуживают доверия.

Иностранные банки в России для физических лицИностранные банки в России для физических лиц

Какие иностранные банки работают в России?

Список иностранных банков в России довольно большой, в него входят одни из наиболее масштабных кредитных организаций страны в соответствии с признанными рейтингами.

НазваниеДоля иностранного капиталаСтрана
Райффайзен99,96718%Австрия
Росбанк99,9508%Франция
Ситибанк100%США
Хоум Кредит99,9919 %Нидерланды
Русфинанс100% (принадлежит ПАО Росбанк)Франция
Кредит Европа99,99931973%Турция
Дельтакредит100% (принадлежит ПАО Росбанк)Франция

Как взять кредит в иностранном банке гражданину России?

Если гражданин РФ принял решение оформить кредит в зарубежном банке, надеясь на более лояльную процентную ставку, то его ожидает разочарование, поскольку на практике взять заем за границей под низкий процент очень сложно.

В большинстве случаев крупные заграничные банки ограничивают число своих клиентов резидентами и гражданами страны, которые постоянно проживают на ее территории. Это объясняется стремлением финансовых организаций снизить риски кредитования.

Кроме того, крупные кредиты всегда должны быть обеспечены имуществом заемщика, а если он является представителем другой страны, выполнить это условие сложно. Исключения могут быть допустимы, когда у потенциального заемщика имеется статус резидента или есть недвижимость или бизнес для залога на территории той страны, где находится банк. В таком случае оформить заявку на кредит клиент может даже через интернет, не выезжая за пределы РФ.

Оформление же кредита в иностранном банке, филиалы которого находятся на территории РФ, производится намного проще. Алгоритм действий для потенциального заемщика в данном случае будет следующим.

Шаг 1. Посещение официального ресурса выбранного банка с целью знакомства с его программами по ссудам для физических лиц.

Шаг 2. Выбор наиболее подходящей кредитной программы.

Шаг 3. Оформление заявки через онлайн-сервис или путем обращения в отделение финансовой организации.

Шаг 4. Ожидание положительного решения от представителя организации и указаний дальнейших действий.

Как получить в России карту иностранного банка?

Физическим лицам, которые являются резидентами Российской Федерации, законом не запрещается открывать счета за границей или хранить вклады в зарубежных банках (ФЗ от 10.12. 2003 №173-ФЗ). Тем не менее, существуют определенные ограничения – запрещается иметь счета и вклады лицам, которые занимают важные государственные должности, должности в государственных учреждениях, созданных на основании действующего законодательства, супругам или несовершеннолетним детям данных лиц. Всем остальным категориям граждан подобные операции разрешаются.

Резиденты РФ, которые открывают счета в иностранных банках, обязаны сообщить об этом в налоговые органы за месяц. Уведомлять также требуется о закрытии счета или об изменении его реквизитов. С 1 января 2015 года физические лица также обязаны отчитываться перед ФНС об операциях, совершаемых по счету в заграничном кредитном учреждении.

Что же касается банков с иностранным участием, находящихся на территории России, то здесь проблем с оформлением карты быть не может. Гражданину достаточно просто обратиться в любое отделение выбранного им банка или оставить заявку на официальном сайте организации.

Как обналичить в России чек иностранного банка?

Для иностранного чека чаще всего проведение операции подразумевается по «покрытой» схеме, когда выплата средств предъявителю документа предоставляется только при наличии денег на счету отправителя. В зависимости от вида получателя чеки могут быть именные, выписанные на конкретное лицо, или ордерные, которые выписываются в пользу конкретного лица с правом передачи другому гражданину.

Для того чтобы в банках России не возникало дополнительных проблем при проведении процедуры выдачи денежных средств, лучше всего использовать именные чеки, которые позволят обналичить средства в валюте без сбора дополнительной документации. В таком случае обналичивание можно совершить буквально в любой финансовой организации РФ. Для этого требуется перед началом процедуры ознакомиться с условиями ее проведения, которая в разных кредитных организациях может различаться величиной процентов за оказанные услуги.

Следует учитывать, что получение наличных возможно будет только через некоторое время, поскольку реализация процедуры их выведения проводится в несколько этапов.

Можно ли в РФ открыть счет в иностранном банке?

Еще некоторое время назад для открытия счета за границей гражданину России было необходимо специальное разрешение Центробанка, получить которое было крайне проблематично. На данный момент эта процедура была значительно упрощена. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (статья 12, пункт 1) разрешает всем гражданам страны без ограничений открывать счета в валюте в банках, которые находятся за территорией России.

Личный счет можно оформить только для сбережения средств, частных инвестиций или последующего осуществления расходов. Указанный закон запрещает использовать счета для ведения предпринимательской деятельности. Процедура оформления вклада стандартно длится от недели до нескольких месяцев. Она может осуществляться несколькими способами.

  1. Вкладчик может лично выехать за пределы России и посетить зарубежный банк, собрав необходимый пакет бумаг, а также заполнив регистрационную форму. Процедура оформления в таком случае ничем не отличается от открытия вкладов в российских банках.
  2. Вкладчик может обратиться к посредникам. На данный момент существует большое количество организаций, которые за определенную стоимость способны открыть счет за границей. Для сотрудничества с такими агентствами потенциальному клиенту необходимо предоставить заверенные образцы своей подписи.

Открытие счета в российском филиале зарубежного банка проводится так же, как и в любом отечественном финансовом учреждении.

Таким образом, иностранные банки в РФ успешно работают и в ближайшем будущем уходить с отечественного рынка не собираются. Несмотря на то, что экономическая ситуация достаточно нестабильна, дочерние предприятия и зарубежных компаний укрепляют свои позиции на отечественном финансовом рынке, расширяя сеть филиалов по всей стране.

Что касается учреждений, не имеющих филиалов в России, то стать их клиентом можно только в случае соответствия выставленным требованиям. При этом сделать это можно как лично, так и через посреднические компании.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Иностранные банки в России: список основных иностранных банков

Иностранные банки в РоссииСогласно российскому законодательству иностранные банки в России не могут открывать свои филиалы, но могут иметь доли в российских банках. Другими словами, зарубежные банки могут открывать в России дочерние предприятия, которые являются по своей сути российскими банками, только учредители у них полностью или частично иностранцы. 

Иностранные банки в России

Такие банки функционируют по российским законам:

  • проверяются, подчиняются и отчитываются Центральному банку России,
  • делают обязательные отчисления в резервный фонд.

То есть находятся в равном положении с российскими банками, поэтому правильнее будет говорить не иностранные банки, а банки с иностранным участием.

Список основных банков России с иностранным участием

Юникредит Банк

100% акций принадлежат UniCredit S.p.A. (Италия)

 

Основные факты о банке:

  • Банк был создан в СССР в 1989 году 19 октября.
  • Первоначальное название — Международный Московский Банк.
  • Стал первым российским банком с иностранным капиталом.
  • Регистрационный номер генеральной банковской лицензии — 1.
  • До октября 2016 г. единственным акционером был UniCredit Bank Austria AG, теперь участником банка напрямую является UniCredit S.p.A.
  • Входит в перечень ЦБ РФ системно значимых банков.
  • Является крупнейшим российским банком.

Росбанк/ДельтаКредит/Русфинанс Банк

Банки входят в группу Societe Generale (Франция).

  • Росбанк является крупнейшим и системно значимым банком России.
  • ДельтаКредит занимается только ипотечными кредитами.
  • Русфинанс Банк специализируется на выдаче потребительских кредитов.

Райффайзенбанк

99,96718% принадлежит Raiffeisen Bank International AG (Австрия)

Факты о банке:

  • Райффайзенбанк создан в России в 1996 году, в 2007 к нему был присоединен ИМПЭКСБанк.
  • Системно значимый банк.

Интересные продукты банка:

Ситибанк

100% принадлежат американской Citigroup.

Восточный Банк

 51,62% — Evison Holdings Limited (Кипр), 32,02% — FINVISION HOLDINGS LIMITED (Кипр).

Хоум Кредит энд Финанс Банк

  • Является лидером розничного кредитования.
  • Предлагает карту рассрочки — аналог Совести и Халвы, но в отличие от них рассрочка предоставляется в любом магазине, а не только в магазинах-партнерах.

ОТП Банк

 Входит в OTP Group (Венгрия).

ОТП Банк интересен как создатель онлайн-банка Touch Bank. У Touch Bank нет офисов, обслуживание происходит дистанционно. Touch Bank работает по лицензии ОТП Банка.

Самый популярный продукт — дебетовая карта Touch Bank с кэшбэком и начислением дохода на остаток. У карты есть два тарифа: Limited с бесплатным обслуживанием и Daily 2.0 с условно-бесплатным обслуживанием и расширенным функционалом.

Также банк предлагает онлайн-кредит Touch Bank  и кредитную карту с очень лояльными условиями для заемщика.

Сетелем Банк

79,2% акций принадлежит Сбербанку, 20,8% — группе BNP Paribas S. A (Франция)

Банк специализируется на потребительском кредитовании в розничных магазинах и у автодилеров.

Кредит Европа Банк

99,99931973%  акций принадлежит Credit Europe Bank N. V. (Голландия)

Эти банки являются наиболее крупными среди российских банков, доля участия в них иностранных компаний значительная.

Иностранные банки в России вызывают наибольшее доверие у вкладчиков, после банков с государственным участием.

Вклад в иностранном банке под проценты за границей для россиян

в каком банке открыть валютный вкладВклад в иностранном банке – привлекательный для многих способ сохранить средства, будучи уверенным в надежности и стабильности работы финансовой структуры. В связи с тем, что в Российской Федерации и многих других странах бывшего СНГ последние годы наблюдается сложная ситуация в финансово-экономической сфере, вклады за границей в проверенные банки выглядят более привлекательными.

Перед тем, как открыть счет в одном из зарубежных банков, необходимо очень тщательно изучить все предложения, ознакомиться с особенностями оформления и законодательными требованиями, выбрать самые привлекательные условия. Кроме того, есть определенные нюансы и в законодательстве РФ, согласно которым должны действовать граждане, желающие открыть счет за границей.

Денежные вклады под проценты в иностранные банки

Еще десятилетие тому вклады в иностранные банки граждане России могли открыть лишь после получения специального разрешения от Центробанка, которое предоставляли только ограниченному кругу лиц. По причине таких ограничений 90% россиян вкладывали средства в отечественные финансовые структуры. Но в 2015 году в ФЗ «О валютном регулировании» сделали поправки, благодаря которым открылась возможность делать вклады в любые зарубежные банки.

Исключением являются лишь лица, которые занимают государственные должности. Им по-прежнему на законодательном уровне запрещено открывать счета за границей.

вклады в иностранных банках

Что нужно знать о депозите в иностранном банке

Прежде, чем вкладывать средства в любой банк, необходимо хорошо разобраться в теме. Особенно когда речь идет о зарубежных финансовых организациях, которые работают по другому законодательству, находятся в разных странах.

Основные понятия, которые нужно знать:

  • Вкладчик – это лицо, пришедшее в отделение заключить договор с банком про размещение средств на счету с целью хранения и получения прибыли.
  • Банковский вклад – определенная сумма, которую клиент размещает в банке.
  • в какой иностранный банк вложить деньгиДепозит – средства на счету, которые хранит и использует банк, выплачивает за это проценты.
  • Проценты – прибыль, которую выплачивают физическому лицу за размещение в банке средств (их структура может использовать по своему усмотрению).
  • Депозитные средства – сумма денег вкладчика, которая хранится в финорганизации.
  • Первоначальный взнос – точная сумма, которую клиент сразу размещает при открытии счета.
  • Кредитные средства – сумма средств, которые клиент может одолжить у банка на указанных в договоре условиях.
  • Условия – регламенты, которые действуют при передаче клиентом банку средств.
  • Сроки вклада – время, на которое средства размещаются в банке.
  • Заключение договора – клиент и банк подписывают соглашение про сотрудничество.
  • Расторжение договора – завершение соглашения досрочно по требованию одной/двух сторон.
  • Неустойка – сумма средств, которые удержит банк с клиента в случае снятия денег ранее оговоренного срока.

уведомление о счете налоговой

Зная значение вышеперечисленных терминов, клиенту будет проще разобраться со всеми условиями. Принцип сотрудничества банка и вкладчика прост: физическое лицо отдает свои средства банку на хранение на определенных условиях (сроки, сумма, условия досрочного снятия/пополнения и т.д.), а в конце периода получает проценты в дополнение к сумме.

Средства сохранены, небольшая прибыль начислена. Хотя, обычно счета за границей выбирают из-за надежности и более высоких шансов сохранности средств, чем ради заработка.

Как работают зарубежные банки на территории РФ

выбор валюты для вклада в иностранный банкНа территории РФ запрещено функционирование зарубежных банков, но вот дочерние организации работать могут. Речь идет об обычных филиалах известных банков, которые принадлежат зарубежным финансовым группам. При этом, у дочерней компании обязательно должна быть действующая лицензия Центрального Банка РФ.

С другой же стороны, при открытии счета в любой структуре за рубежом граждане страны обязаны сообщать о вкладах в течение месяца по зарегистрированному месту жительства в налоговую инспекцию. Также нужно сообщать и про закрытие счета.

Чтобы контролировать данное требование, закон обязывает российские банки, через которые средства переводятся в зарубежные финансовые структуры, требовать от клиентов уведомление налоговой инспекции или свидетельство про регистрацию счета. Без этой бумаги банки, которые дорожат репутацией, средства за рубеж не переведут.

Требования ко вкладчику

как открыть выгодно вклад в банкеКо вкладчикам из России иностранные банки часто предъявляют повышенные требования. Клиент обязан быть совершеннолетним, резидентом РФ, иметь возможность подтвердить происхождение средств, которые планируется класть на счет. В противном случае депозит принят не будет. Для подтверждения источника финансов предоставляют целый список бумаг с дополнительным пакетом документов.

Для россиян, желающих открыть счет за рубежом, также важна финансовая репутация. Наличие хороших рекомендаций от российских финорганизаций, функционирование бизнеса в стране размещения вклада (лучшее преимущество), указание постоянного места работы – все это говорит в пользу клиента.

Граждане РФ могут открывать вклады в зарубежных банках только тех государств, которые внесены в число членов международных финорганизаций (ФАТФ, к примеру).

Какой зарубежный банк выбрать гражданину России

Выбирая зарубежный банк, необходимо очень хорошо изучить сами организации и условия, на которых можно открыть вклад иностранным гражданам. Тут важно учитывать весь комплекс данных и использовать всевозможные способы получения информации о финансовых структурах.

Открытие счета в банке за рубежомНа что обратить внимание при выборе банка:

  • Уровень надежности – компания обязательно должна иметь лицензию, опыт работы на рынке (и чем дольше, тем лучше).
  • Конфиденциальность – гарантия сохранения в тайне от третьих лиц всех данных.
  • Репутация – отзывы клиентов, место банка на современном рынке, сотрудничество с известными серьезными организациями и т.д.
  • Валюта вклада – есть организации, что принимают средства лишь в валюте своего государства, что может быть не совсем удобным и подходящим клиенту.
  • Условия – должны быть максимально выгодными (высокие процентные ставки, разумная стоимость обслуживания, невысокие комиссии при совершении трансакций и т.д.).
  • Штрафные санкции в случае досрочного расторжения договора и прекращения сотрудничества – неустойки не должны быть огромными.

российские и зарубежные банки

Наиболее надежные и популярные зарубежные банки:

  • Кипр – предлагают самые высокие годовые (до 4.5% в долларе США): Cyprus Popular Bank Ltd., Bank of Cyprus, AlphBank.
  • Латвия – самые выгодные условия у BIGBAN и Citadele (до 3%).
  • США – самые востребованные у россиян Edvard и Jones Vanguard Croup, которые дают до 2.96% годовых.
  • Великобритания – лидером является Bank of London and the Middle East со ставкой до 2.8% в фунтах стерлингов.
  • открытие счета в иностранном банкеИталия – депозит в ING Direct Italia со ставкой 1.4 в евро.
  • Бельгия – лучшим считается ING Belgium, ставки до 1.25% в евро.
  • Германия – ING DiBa со ставкой в районе 1% годовых в евро.
  • Швеция – привлекает Nordea со ставкой 1% в кронах.
  • Нидерланды – евровый вклад в ABN AMRO со ставкой до 1%.
  • Швейцария – надежный банк Postfinance предлагает всего 0.15% в год в местной валюте (швейцарские франки) и с учетом расходов на обслуживание это наиболее привлекательный вариант. Самая высокая ставка в стране у Credit Suisse (до 0.72%), но расходы на обслуживание больше прибыли.

Указанные процентные ставки базовые, зарубежный банк может понижать уровень прибыльности по оформленному депозиту для нерезидентов.

открытие депозита в зарубежном банке

Как положить деньги под проценты в иностранный банк

Иностранные банки хотят знать своего клиента, поэтому открытие счета предполагает определенные требования и этапы процедуры. Чтобы открыть счет, клиенту нужно обратиться в отделение банка, заполнить анкету с указанием всех данных про место жительства, рождения, работы, контакты и т.д. Информация про место жительства подтверждается документально – в большинстве случаев это выписанные на имя клиента платежи за коммунальные услуги.

Также банк может потребовать рекомендательные письма от другого известного банка, работодателя. Прекрасно, если работодателем выступает известная компания, в предоставивший рекомендацию банк включен в SWIFT. Хорошо бы добавить письмо от клиента банка, в котором предполагается открывать вклад. Это не обязательное условие, но повышает шансы на реализацию задуманного.

Перечень документов, которые нужно предоставить в банк, чаще всего стандартный, но каждая финансовая организация может что-то добавлять.

плюсы и минусы вкладов в иностранные банкиСтандартный пакет документов для открытия вклада в зарубежном банке:

  • Заверенная нотариусом копия паспорта обычного и заграничного.
  • Оригинал справки с места жительства.
  • Резюме установленного образца на английском языке.
  • Справка из российских банков, где клиент обслуживался.
  • Справки про доходы на протяжении предыдущих 2-3 лет и документы для подтверждения законности финансовых поступлений.
  • Заявление на открытие счета с указанием цели вложений, ожидаемой прибыли, сроков вклада (на английском языке).
  • Документ про отсутствие судимости и для подтверждения, что по заявителю не ведется следствие.
  • Справка о составе семьи.
  • Номер ИНН.
  • Квитанции про оплату коммунальных услуг.

В качестве дополнительных документов могут потребовать самые разные бумаги, список которых лучше попросить заранее до прихода в отделение для открытия счета. Как только документы будут поданы, клиент ждет рассмотрения.

Если ответ положительный, подписывается договор и вносятся средства на депозит. Далее в течение месяца нужно отправить сведения про вклад в ФСН России.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

До того, как открыть вклад в зарубежном банке, нужно очень хорошо изучить все условия. Ведь потом, даже при условии, что клиент что-то пропустил или не понял, никто не освободит его от ответственности и последствий необдуманных действий. Следует помнить, что для нерезидентов условия в иностранных банках могут меняться.

Стандартные условия в зарубежных банках:

  • Срок оформления вклада – от 7 дней до 3 месяцев.
  • Пополнение счета – наличным/безналичным расчетом.
  • Валюты – обычно это доллары США, евро или валюта страны.
  • преимущества зарубежных банковКонфиденциальность – гарантирована благодаря хранению информации на отдельных серверах в зашифрованном виде.
  • Управление депозитом – через онлайн-банкинг, карту и с использованием других доступных методов.
  • Минимальная сумма депозита – обычно от 10000 до 50000 долларов США (зависит от банка и условий конкретного вклада).
  • Минимальная сумма страховки на случай банкротства финансовой организации – в Евросоюзе составляет 20000 евро, но условия нужно уточнять дополнительно.
  • Условия получения дохода – ежемесячно либо в конце срока.
  • Возможность осуществления трансакций между иностранными/российскими банками с небольшими комиссиями.
  • Предоставление данных в ФНС России – обязательное условие, независимо от выбранного банка и государства, в которой он работает.

Эксперты уверяют, что суммы для размещения в зарубежных банках должны быть внушительными. Так, швейцарские банки, которые специализируются на private banking, не работают с клиентами, которые хотят разместить меньше 100000 долларов США. Аналогично работают и многие европейские банки.

Есть банки, которые согласятся открыть частному клиенту из-за рубежа вклад на 50000 долларов или евро, но с меньшими суммами вряд ли будут работать. У Кипрских банков более низкий порог.

условия открытия вклада в зарубежном банке

Стоит помнить, что обычно расходы на открытие и обслуживание счетов в банках составляют до 1000 долларов США (есть и больше), требования касательно неснижаемого остатка могут быть равными десяткам тысяч евро или долларов. Также нужно учесть такую особенность: банк оставляет за собой исключительное право остановить операции по клиентскому счету при выяснении факта, что предоставленная личная информация недействительна.

В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу

вклады в зарубежных банках в евроПри выборе валюты нужно учитывать не только процентные ставки, но и надежность вложений. Ввиду немалых расходов на обслуживание и довольно-таки низких процентов годовых, речь о прибыли не идет. А вот сохранить средства и защитить их – актуальная задача.

От резких скачков лучше всего защищены евро и доллар США, поэтому все эксперты единогласно советуют выбирать одну из этих валют. Некоторые рассматривают японскую йену, которая много лет демонстрирует стабильность. Также объективно надежным считается швейцарский франк.

Для евро/доллара обычно указывают процентные ставки на уровне 2-3%, другие же валюты принесут максимум 0.5-1% годовых.

С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке

прибыльность вкладов в иностранных банковПланируя открыть вклад в зарубежном банке, граждане России сталкиваются с самой большой трудностью в виде выбора банка. Часто клиенты не знают ничего о банках, их репутации, истории появления и особенностях развития. Поэтому выбрать порой бывает непросто и лучше всего воспользоваться услугами финансовых экспертов.

Бывают сложности с самим открытием счетов – иностранные организации нередко из-за санкций отказываются это делать. А те, что соглашаются, проверяют вкладчиков чрезвычайно тщательно и требуют обязательного предоставления большого пакета документов.

Распространенные сложности при открытии счета в зарубежном банке:

  • Необходимость лично общаться в отделении с сотрудниками банка на английском языке – сюда, кроме знания языка или оплаты услуг квалифицированного переводчика, нужно включить расходы на перелет, проживание.
  • Большие суммы для открытия счета – с несколькими тысячами долларов или евро нерентабельно в принципе рассматривать такой вариант.
  • Наличие ограничений на разрешенное количество внесенных депозитов и совершенных трансакций, на минимальный остаток на счете и т.д. Иногда клиенты не могут вывести даже 10000 долларов США за раз без тщательных проверок банком.

Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки

какие мультивалютные вклады самые выгодныеРассматривая условия и особенности открытия вкладов в зарубежных банках, стоит остановиться на основных плюсах и минусах.

Главные достоинства открытия счета в зарубежном банке:

  • Высокий уровень надежности за счет хорошей репутации и квалификации сотрудников банка, стабильности экономики страны, в которой он работает.
  • Большие суммы для страхового возмещения в случае банкротства или потери банком лицензии.
  • Возможность диверсифицировать имеющиеся средства, защитить их от курсовых колебаний.
  • Гарантия прибыльности (пусть минимальной, но все же).
  • Доступ к средствам в случае обучения в стране, желания купить недвижимость, открыть бизнес.

Из недостатков стоит упомянуть такие: сложность проверок и сбор большого числа документов, существенные расходы на обслуживание, высокие суммы минимальных вкладов, длительный процесс рассмотрения заявки. Так, если в Москве можно открыть счет за несколько минут, то в Лондоне или Брюсселе иностранному гражданину придется ждать несколько дней, а то и месяцев.

Что ищут иностранные компании на российском банковском рынке

Причины, по которым дочерние организации иностранных корпораций становятся клиентами подразделений международных банков.

Фото: Getty Images Russia

Высокая скорость трансграничных транзакций, широкие возможности по привлечению фондирования, гарантии и поручительства международных финансовых институтов, корпоративное инвестирование, соответствие мировым регуляторным нормам… Это только часть причин, по которым «дочки» иностранных корпораций, представленные на российском рынке, чаще всего становятся клиентами подразделений международных банков, также работающих в России. Именно в этом партнерстве они находят то, что зачастую не могут дать российские кредитные организации, по крайней мере в комплексе.

Критерии выбора

Выбор банка для подразделения иностранной компании, как правило, осуществляется на основании политики, принятой в группе на глобальном уровне. «Существует несколько рекомендованных банков, далее анализ и выбор осуществляются на основании решения локального менеджмента. Безусловно, принимаются во внимание все аспекты, но основными критериями являются надежность банка, его репутация на локальном рынке, а также, возможно, уже существующий опыт сотрудничества», — говорит генеральный директор российского офиса Swarovski Ирина Егоренко.

При этом именно филиалы зарубежных банков в России представляются иностранным корпорациям более надежными. «На фоне деятельности ЦБ в сфере структуризации банковского сектора заметна сдержанность немецких компаний при выборе российских банков. Как правило, это связано с тем, что решение о сотрудничестве принимается в головном офисе компаний за рубежом, где российские банки по сравнению с международными пока малоизвестны», — отмечает исполнительный директор Российско-Германской внешнеторговой палаты (РГВП) Кристиан Хартен.

Быть глобальным клиентом крупного международного банка для компаний экономически более эффективно: в таком случае они могут получить широкий спектр банковского обслуживания по более выгодным тарифам и по одинаковым стандартам, говорит директор группы «Финансовые институты» S&P Global Ratings Сергей Вороненко. «Если говорить о международных операциях, то широкое банковское покрытие может быть выгодным и для клиентов — контрагентов этих компаний», — продолжает он. Кроме того, как отмечает руководитель управления по работе с международными компаниями Райффайзенбанка Мария Маевская, международные банки, работая с глобальными клиентами, на уровне материнской компании консолидируют в единую систему управление счетами, ликвидностью, расходами: «То есть получается такой глобальный cash management».

В свою очередь, вопрос о том, с какими клиентами работать зарубежным «дочкам» глобальных банков, тоже порой решается на уровне их материнской структуры. «Он учитывает требования собственного риск-менеджмента», — говорит заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Валерий Пивень. При этом он замечает, что были ситуации, когда международные банки открывали свои филиалы в России именно для обслуживания своих традиционных клиентов и не занимались привлечением других.

Разные запросы

Об игнорировании российских банков со стороны представительств иностранных корпораций речь не идет, подчеркивает генеральный директор компании Billa в России Елена Мальцева: «Наша компания, например, очень хотела бы работать с крупнейшими российскими кредитными организациями. Но есть глобальная корпоративная политика, которая говорит, что мы сотрудничаем с банками, которые участвуют в корпоративном инвестировании. Сейчас ситуация такова, что получить его в РФ можно только у международного банка».

Один из факторов, определяющих выбор иностранных компаний в пользу иностранных же банков, — изначальная цель обращения компании в кредитную организацию. Как говорит Мария Маевская, в этом смысле международные клиенты сильно отличаются от российских. «У нас зачастую российский бизнес приходит в банк в первую очередь за кредитом. Если ему дали финансирование, то он, скорее всего, останется в том же банке на расчетно-кассовом обслуживании: будет проводить платежи, конвертации, операции валютного контроля и проч. У международных компаний мотивация иная. Они заходят на российский рынок, не имея особых потребностей в кредитовании. Наоборот, у них есть ресурсы, которые они хотели бы куда-то вложить. И «на входе» они в первую очередь ищут надежные банки с широкой продуктовой линейкой, отлаженными внутренними процессами, хорошим реноме, которые соответствуют их комплаенс-моделям и международным регуляторным требованиям», — объясняет эксперт.

Впрочем, Мария Маевская не отрицает, что кредит иностранным компаниям в России тоже может понадобиться. Более того, кредитный портфель международных компаний в том же Райффайзенбанке в последнее время существенно вырос. «Если изначально зарубежные клиенты приходят за расчетно-кассовым обслуживанием, то дальше могут попросить какой-нибудь небольшой овердрафт, чтобы исключить разрыв ликвидности. При этом им в любой момент на помощь может прийти «мама» и прислать деньги из головного офиса, поэтому овердрафт часто становится подушкой безопасности, а не средством кредитования. С другой стороны, по мере роста бизнеса в России компании начинают все больше инвестировать, расширяться, и тут уже требуются бóльшие суммы и на бóльшие сроки», — поясняет Мария Маевская. Сейчас, по ее словам, наблюдается новый тренд у международных клиентов, когда все больше появляется запросов на долгосрочное инвестиционное кредитование сроком на пять—семь лет.

При этом, как отмечает Валерий Пивень, в России не так много банков, способных выдать крупный кредит, прежде всего в силу ограничений по объему располагаемого капитала. «Между тем даже не самая большая «дочка» иностранного банка, используя различные гарантии, может обслуживать клиентов, которым нужны большие суммы», — говорит он. Мария Маевская поясняет, что часто материнские компании могут предоставлять своим «дочкам» для банков корпоративные гарантии и поручительства, что приятно снижает для них процент по кредиту. Умение работать с таким обеспечением, в частности, дает филиалам иностранных банков серьезное конкурентное преимущество перед российскими госбанками, с которыми тоже отчасти работают международные клиенты. «Благодаря тому, что наш банк имеет сеть во многих странах, с учетом возможностей нашего глобального офиса мы можем быстро и адекватно оценивать риски по таким гарантиям. А в случае необходимости — воспользоваться ресурсами мощной юридической поддержки центрального офиса», — говорит она.

Также, по словам Марии Маевской, зарубежные корпораты в РФ очень активно используют господдержку, которую предоставляет российское государство. Она позволяет получать финансирование по пониженной ставке. В частности, это относится к АПК, где сегодня благодаря субсидиям ставка будет не выше 5% годовых. Например, немецкая компания Deutsches Milchkontor GmbH (DMK), которая вышла на российский рынок благодаря покупке актива, сейчас активно использует гарантии от РФ. DMK — производитель сыра, успешный в Германии, но на момент прихода в Россию не имевший опыта прямых инвестиций за пределами Евросоюза. Россия стала для DMK первым трансграничным опытом. Компания заходила сюда через инвестиции. Сначала купила актив — контрольный пакет российской компании, ввела свои стандарты производства сыров, позже полностью выкупила российскую долю участия. «Мы с самого начала помогали компании: встречались с головным офисом в Германии, общались с новым российским руководством, разъясняли особенности российского законодательства, валютного контроля, банковского регулирования, так как в периметре выхода на российский рынок присутствовало прямое банковское кредитование и рефинансирование. Интересная с точки зрения банка история, интересный с точки зрения компании опыт. Сейчас это очень успешная, быстро растущая компания на российском рынке с локальным производством высококачественных сыров («Ларец», Oldenburger)», — рассказывает Мария Маевская.

При этом ценообразование не всегда играет ключевую роль, говорит Ирина Егоренко из Swarovski. «Для нас важно, чтобы банк мог предоставить полный комплекс необходимых компании услуг. Например, в Райффайзенбанке мы пользуемся продуктами расчетно-кассового обслуживания, эквайринга, инкассации. С развитием бизнеса возникает необходимость в получении новых услуг, и здесь не последнюю роль играет оперативность банка и гибкость при переговорах и составлении коммерческого предложения, а также опыт работы с другими аналогичными компаниями. Мы всегда интересуемся, с какими компаниями по интересующему нас проекту банк уже сотрудничает», — говорит она. А Кристиан Хартен рассказал, как в лизинговом подразделении того же банка для РГВП разработали совершенно новый продукт для заключения лизингового договора на офисный этаж в бизнес-центре. 

Иностранные банки отказываются иметь дело с россиянами — Frank RG

  • Клиенты российских банков испытывают сложности при переводах из-за рубежа
  • Иностранные банки осторожны и опасаются штрафов из-за санкций
  • В ближайшее время эта проблема не решится
Фото: pxhere

Российские предприниматели и фрилансеры столкнулись с проблемами при переводе денег из иностранных банков на счета в российские кредитные организации. Несколько человек рассказали Frank Media о блокировке переводов и закрытии счетов.

Проблема ИП. Есть сложность с переводами из иностранных банков на счета, открытые в России. Например, с ней столкнулись пользователи биржи фрилансеров Upwork (платформа, которая сводит фрилансеров с заказчиками по всему миру, зарегистрирована в Калифорнии).

«Сначала платежи не проходили на мои карточки Сбербанка и ВТБ, потом я привязала карту Райффайзенбанка, но и с ней тоже не получилось», — рассказывает индивидуальный предприниматель из России. Ранее на жалобы пользователей платформа Upwork рассылала сообщения, в котором объясняла удаление банковского аккаунта из системы невозможностью работать с данным банком из-за американских санкций и требований OFAC (речь шла конкретно о счете в Сбербанке).

«В российские банки, куда я звонила, сказали, что решить проблему не могут, все вопросы — к отправителю. Но правила платформы предусматривают, что все расчеты должны проходить через нее», — сетует предприниматель.

Проблема частного лица. Еще один предприниматель отмечает проблемы с переводами в российские банки из азиатских. На них жалуется и иностранец, работающий в России. Он не смог перевести деньги из филиала одного из европейских банков в Гонконге на свой российский счет.

Банк потребовал депозит на случай возможных штрафов со стороны американских банков, где у него открыты корсчета. В итоге иностранцу пришлось отправить средства сначала на счет в Латвии и с него уже — на российский счет.

Проблема компании. CEO компании Mobile Angels Сергей Цымбал рассказывает, что его компания столкнулась с двумя проблемами: литовские банки закрыли счета его компании без объяснения причин, а немецкий Commerzbank отказал в открытии счёта.

«Формально такие действия соотносят с требованиями антиотмывочного законодательства, но в приватной беседе немецкие банкиры нам пояснили, что получили директиву из центрального офиса свести к минимуму работу с компаниями с русскими владельцами, что якобы  банк  изменил модель рисков и работать с такими клиентами – это теперь потенциальный санкционный риск», — говорит Цымбал, указывая также на проблему с переводами, например с компании требуют паспортные данные всех контрагентов, кому отправляются деньги, но это скорее в рамках процедурах KYC (Знай своего клиента).

Мнения экспертов. Председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева предполагает, что проблема в излишней осторожности некоторых зарубежных банков, а также в том, что они не всегда вникают в глубину операции: легче заблокировать ее, чем разбираться, кому и на что идёт перевод. 

«Азиатские банки традиционно сверхосторожны в части проверки переводов на предмет соблюдения антиотмывочного законодательства, могут месяцами разбираться в операции. Не исключено, что так же они относятся и к санкционным рискам», — рассуждает Обаева.

По словам международного финансового консультанта Исаака Беккера, российская финансовая система уже достаточно «усыпана» санкциями, что уже никто не хочет в деталях разбираться, где еще можно, а куда лезть не нужно. «Зачем погружаться в эту канитель, когда можно просто отказать клиенту, потери банка при этом нулевые», — добавляет Беккер.

Контекст. Ряд российских банков, включая Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие, находятся под секторальными санкциями США и Европы, ограничивающими доступ к зарубежным рынкам капитала. Но при этом они могут проводить трансграничные платежи, у них открыты корсчета в западных банках.

Под более жесткие санкции попали СМП Банк, АБ Россия и Еврофинанс Моснарбанк. Они не могут проводить валютные платежи, а их клиенты — рассчитываться за рубежом картами международных систем Visa и MasterCard.

Вывод. В ближайшее время проблемы с переводами и обслуживанием в иностранных банках останутся из-за все еще напряженной геополитической ситуации и угрозы новых санкций. «Бояре дерутся, у холопов чубы трещат»,- иронизирует Беккер.

В каждой конкретной ситуации нужно искать решения. «Если речь идёт о некрупных переводах, то всегда есть альтернатива в виде систем денежных переводов или электронных кошельков – с их помощью можно совершить платёж без открытия счета в банке», — советует Обаева.

Обязательное. Сбербанк от комментариев отказался. Пресс-служба Commerzbank ответила, что обычно банк открывает счета при предоставлении необходимых документов. ВТБ и Upwork не ответили на запрос.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Надежность иностранного банка в России

Банки, в уставном капитале которых участвуют зарубежные денежные средства, стали частью российской банковской системы уже давно. Многие считают, что эти финансовые учреждения обладают более высокой надежностью, чем зарегистрированные в России, другие, с точностью до наоборот, доверяют только отечественным банкам — правда, не всем, а находящимся на вершинах разнообразных рейтингов. Разберемся, где же находится истина, стоит ли доверять иностранному банку, также ответим на вопрос, существуют ли какие-то особенности работы с иностранным банком, которые следует учитывать в процессе взаимодействия с ним юридическим и физическим лицам.

Немного терминологии

Когда мы говорим про иностранный банк, строго говоря, мы не имеем в виду филиал иностранного банка на территории России — создание такого подразделения запрещено законодательно. Что же делают зарубежные финансовые группы, чтобы работать на российском финансовом рынке? Правильно, открывают дочерний (по-другому именуемый «дочка») российский банк, оформленный как отдельное юридическое лицо. Такое положение вещей российское законодательство устраивает, даже если 100 % акций принадлежат иностранным акционерам.

Единственное ограничение, которое существует для иностранных банков, заключается в том, что они не могут работать с крупными государственными корпорациями, в первую очередь — с предприятиями военно-промышленного комплекса. Связано это с государственной безопасностью и в принципе не является серьезным ограничением для притока иностранного капитала в банковскую сферу России.

Большинство таких банков полностью принадлежат иностранным владельцам. Однако известны случаи, когда владельцами выступают как отечественные, так и зарубежные инвесторы. Так, работающий на рынке автокредитования банк «Сетелем» изначально полностью принадлежал BNP Paribas, французской финансовой группе. Однако пару лет назад ситуация поменялась и почти 80 % акций были проданы Сбербанку. Для самого банка, его менеджмента и клиентов всё осталось по-прежнему.

Как иностранные банки появляются в России?

Оформленная как российский банк «дочка» иностранного банка работает в российском правовом поле: подчиняется российским законам и руководствуется приказами регулятора, в роли которого выступает Центральный банк РФ. Так что с законодательной точки зрения такие финансовые учреждения корректнее было бы называть банками с участием иностранного капитала.

Иногда зарубежные финансисты не заморачиваются с открытием новых банков и покупают уже существующие российские финансовые организации, которые, становясь их собственностью, становятся частью иностранных финансовых групп. Таких примеров современная финансовая история России знает немало.

Так, лицензия № 1 в реестре Центрального банка РФ принадлежала Международному Московскому банку — первому коммерческому финансовому учреждению в Москве и в России. В 1989 году итальянский «ЮниКредит Банк» купил это финансовое учреждение, переименовал его и продолжил функционирование уже под новым названием, но со старой лицензией.

Иногда иностранцы, выкупая российские банки, даже не стремятся их переименовать. И тогда получается, что большинство пользователей даже не знают, что пользуются услугами зарубежного банка, потому что названия сплошь российские. Так, к примеру, в списке российских финансовых владений французской группы «Сосьете Женераль» числится основной актив — «Росбанк», крупный «Дельта Банк», который специализируется на ипотечном кредитовании, и «Русфинанс Банк», который позиционирует себя как потребительский. Найти информацию о владельцах можно либо на сайте самого банка, либо на сайте регулятора, но такими вопросами мало кто интересуется.

Кому это выгодно?

Зачем это нужно иностранным банкам, спросите вы? Ответ на самом деле прост и банален. Банковская система Европы стабильна, практически не содержит рисков, но при этом малодоходна. А вот имея доступ к дешевым европейским капиталам, иностранные банки выходят на российский финансовый рынок и выдают кредитные средства уже под совсем другие проценты. Риск, конечно, гораздо выше, но при должном подходе (а менеджмент в иностранных банках всегда сильный) прибыль оказывается значительно выше, чем за рубежом.

Для нашего государства тоже выгодно присутствие иностранных банков — во-первых, широкая конкуренция заставляет развиваться эту сферу, во-вторых, налоги эти банки платят в российский бюджет, чем очень радуют фискальные органы. По сути, иностранные учредители, как и аналогичные в случае с отечественными банками, лишь получают свои дивиденды.

Так, банк «Райффайзен» зарегистрирован как российское финансовое учреждение, 100 % акций принадлежит Raiffeisen Bank International AG. Это один из самых старых банков в европейской истории — он начал свою работу еще в середине 19-го столетия. В нашей стране «дочка» начала работать в 1996 году, более 10 лет работала тихо и на лидерство на рынке не претендовала. В 2007 году, благодаря присоединению к своей структуре «Импэксбанка», это финансовое учреждение стало большим и по-настоящему универсальным, его роль сложно переоценить. Примечательно, что на российское подразделение приходится треть всей прибыли, которая была заработана группой в 2017 году.

География иностранных банков, имеющих сеть отделений по всей России, достаточно разнообразна. В основном это европейские страны — Франция, Австрия, Италия, Германия, Голландия, но можно найти Турцию, Японию и Кипр. Есть и представители бывшего соцлагеря — Чехия, Венгрия, чья финансовая система не намного старше российской. США представлены всего одним банком — «Ситибанком», который принадлежит Citigroup. На финансовом рынке России он представлен с 1993 года, славится своими кредитными картами и кредитами без залогов.

Виды иностранных банков в России

Чем же занимаются иностранные банки на территории Российской Федерации? Всего в перечне, составляемом Центробанком, представлены порядка 70 финансовых учреждений с полным или частичным иностранным капиталом. Сегодня их можно разделить на несколько видов:

  1. Большие банковские заведения с разветвленной сетью по всей стране, предоставляющие услуги в основном физическим лицам. Это так называемые универсальные финансовые учреждения. Сюда относятся уже упомянутые выше «ЮниКредит» и «Райффайзен», «Росбанк» и «Ситибанк», входящие в топ-30 рейтинга ЦБ по размеру актива.
  2. Кэптивные банки. Они входят в состав крупных автомобильных концернов, открываются специально для финансирования покупок автомобилей. Их не так много, но «РН Банк», к примеру, часто кредитует покупку Renault и Nissan в нашей стране, а «Фольксваген Банк Рус» и «Мерседес Бенц Банк Рус» даже не требуют уточнений, на какие автомобильные бренды они ориентированы.
  3. Инвестиционные банки, работающие в основном с корпоративными клиентами и желающими инвестировать средства. Тут можно выделить «Эйч-Эс-Би-Си Банк», принадлежащий HSBC (Великобритания) и «Банк Кредит Свисс» (Швейцария).

Современные тенденции

За последние годы количество банков с иностранным капиталом заметно сократилось, и на сегодня их доля в общем числе финансовых учреждений не более 10 %. Конечно, очень хочется списать все это на усиление санкций, однако причины этого более прозаичные: перспективы развития российской экономики не столь радужны, особенно учитывая снижение цен на нефть. Соответственно, происходит чистка, самые слабые игроки с минимальным количеством отделений уходят с рынка. Однако в этом есть и своя прелесть: остаются самые надежные, крупные и проверенные. Те же, кто остается, прилагают все усилия для привлечения клиентов, поэтому и чувствуют себя неплохо.

Надежность иностранных банков

Вот мы и подошли к главному вопросу, на который хотелось бы получить объективный ответ. Можно ли сказать, что сегодня априори иностранный банк более надежный, чем отечественное финансовое учреждение?

Тут следует начать с того, что банк банку рознь. И рассматривать следует каждый конкретный банк и его позиции на рынке. Для этого предлагаем использовать рейтинг, ежегодно составляемый журналом Forbes. Составители этого списка используют множество различных показателей, в то время как рейтинг Центробанка базируется исключительно на размере активов. И если в рейтинге ЦБ в топе-10 нет ни одного банка с иностранным капиталом, то в списке по версии Forbes их несколько: список возглавляют «Росбанк», «ЮниКредит» и «Райффайзен», а на 5-м и 6-м местах находятся «Ситибанк» и «Нордеа» (Швеция).

Кроме того, запас прочности этих банков рассчитан не только исходя из требований ЦБ (относительно мягких), но и с ориентацией на европейских регуляторов, а их требования достаточно жесткие. Так что банки с иностранным капиталом по надежности могут сравниться с российскими банками, в которых полностью или частично присутствует государственный капитал.

Конечно, выбрать банк для того, чтобы открыть депозит, гораздо сложнее, и тут хочется отметить, что именно банк с иностранным капиталом в этом случае будет более привлекательным решением, чем отечественный. Почему? Все дело в том, что банкротство «дочки» в состоянии нанести серьезный ущерб репутации материнской структуры, что в принципе плохо воспринимается в цивилизованном мире. Так что в случае чего российское представительство может рассчитывать на временную помощь головной структуры.

Ну а если, к примеру, вы ищете банк для того, чтобы взять ипотеку или кредит, уровень надежности финансового учреждения вас вообще должен интересовать мало — ведь вы не отдаете свои деньги, а, наоборот, берете их в долг. Так что тут особо задумываться о происхождении банка не стоит — следует внимательно изучать условия, предлагаемые финансовым учреждением, и выбирать наилучшие.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о