Содержание

Как самому открыть свой индивидуальный зарплатный проект

Алфимов:

— Я вас приветствую, желаю хорошего дня. С вами Валентин Алфимов. В прошлом году, а конкретно осенью, депутаты Госдумы освободили нас от так называемого зарплатного рабства. Тогда в Трудовой кодекс были внесены изменения, которые и позволили нам с вами самим решать, куда же девать наши деньги (я имею в виду зарплату). Если до этого наш работодатель сам решал, с каким банком он будет сотрудничать, нам, чтобы получать зарплату, приходилось делать карту этого банка, если вы не его клиент и не пользуетесь услугами, то потом всем предстояла мучительная процедура – сначала деньги положить, потом перенести их в свой банк, обналичить и т.д. На все это уходило время.

Осенью прошлого года нам разрешили самим выбирать, куда переводить нашу зарплату. Достаточно просто прийти в бухгалтерию и сдать реквизиты. Многие банки запустили свои зарплатные проекты. В основном это просто счета, ничего больше. Тех, кто готов предоставить клиентам действительно комплексное обслуживание, таких единицы. И вот их клиенты оказались в более выгодном положении, потому что в итоге человек получает преимущество на всю продуктовую линейку банка, а это и более выгодные ставки по кредитам, и по депозитам хорошие ставки, бесплатное обслуживание нескольких карт и пр.

У меня в гостях Алексей Капустин, управляющий директор каналов продаж в Райффайзенбанке. И мы с ним сегодня поговорим о том, на что обратить внимание, выбирая зарплатный банк.

Капустин:

— Здравствуйте, уважаемые радиослушатели. Очень рад вам сегодня рассказать о том, что это такое на самом деле.

Алфимов:

— Что такое индивидуальный зарплатный проект? Я думаю, что многие наши слушатели этого не знают. Честно говоря, и я тоже не совсем это понимаю.

Капустин:

— Давайте начнем с истории. Все мы в 90-х годах получали зарплату в конверте, в начале 2000-х это все продолжалось. Это все было неудобно, мы стояли в очереди в бухгалтерию, ждали, когда же мы получим заветные конверты. Но потом пришли банки, пришли зарплатные проекты. Я хочу немного рассказать о том, что такое зарплатный проект вообще, не индивидуальный, а обычный зарплатный проект.

Как раз в 2000-х годах банки очень активно приходили и предлагали начислять зарплату на карточки. И тогда мы все избавились от этих конвертов, очередей, все было очень культурно, правильно и комфортно для людей. Но ситуация меняется, и мы стали смотреть, как с точки зрения конкретных пользователей, конкретных людей наиболее удобно получать зарплату. Люди начали говорить: а мне в этом банке неудобно получать зарплату, мой банк Х и я хочу в нем получать зарплату, мне неинтересно получать зарплату там, где мне сказал работодатель. И тогда случился очень хороший момент, который в Европе, в западных странах происходил на протяжении последних 10-15 лет, когда люди сами стали выбирать себе зарплатные банки. Когда не какой-то работодатель, финансовый директор или еще кто-то за вас выбирает, какой будет ваш банк, а вы сами решаете: вот мой банк, я хочу с ним работать. Наконец-то этот момент настал, и я думаю, что теперь время об этом поговорить.

Алфимов:

— На что обращать внимание в первую очередь, когда мы выбираем банк для своего зарплатного проекта? Естественно, все выбирают в первую очередь по надежности банка.

Капустин:

— Да. Конечно, вы должны понимать, что это ваша зарплата и, естественно, вы должны выбирать самый надежный банк, желательно из списка системообразующих Центрального банка, который публикуется на сайте Центрального банка. Естественно, вы должны ответственно подойти к выбору. Второй критерий, который я лично для себя отметил бы как клиент банка, я считаю, что самое главное это комфортное обслуживание. Вам должно быть приятно, комфортно обслуживаться в том банке, он вас должен полностью устраивать. И здесь каждый делает выбор сам для себя, каждый выбирает то, что ему наиболее необходимо. Но самое главное, что теперь у вас появляется выбор.

Алфимов:

— Мы затронули тему надежности банка. Вы сказали, на сайте Центробанка есть список банков. По какому принципу их надо выбирать — которые находятся в первой сотне, в первой десятке?

Капустин:

— Есть системообразующие банки. Это те банки, которые Центральный банк выбрал как те, которые обязательно должно быть особым образом отслежены Центральным банком, есть специальный департамент в Центральном банке, который занимается их контролем и надзором за ними. Любой банк из этого списка, я думаю, будет очень надежным, очень правильным, для того чтобы держать там деньги. С точки зрения надежности, я думаю, если вы возьмете банк из этого списка, все будет хорошо. С точки зрения комфорта вопрос более сложный. Потому что, естественно, приходя в банк, вы не знаете, насколько он комфортный, насколько там будет хорошо. Мы в Райффайзенбанке очень серьезно озаботились проблемой комфорта и качества обслуживания, еще в начале 2000-х годов выбрали девиз «Разница – в отношении», который говорит о том, что мы должны отличаться каким-то особым отношением к клиентам. Но в принципе здесь вы должны сами для себя сделать выбор, что для вас важно. Либо для вас важны, например, привлекательные ставки по кредитам, либо нужно удобство карточных операций, в том числе и за границей. Вы взяли карточку, поехали за границу, у вас карточки работают, все хорошо. Либо хорошее обслуживание в отделениях.

Мы для себя поняли, что для всех клиентов важна совокупность этих факторов. И мы на регулярной основе отслеживаем эти показатели у себя и поняли, что только разницей в отношении можно действительно сделать какое-то изменение в нашей банковской системе. Потому что сейчас ситуация такая, что банков много, и каждый клиент получил возможность голосовать рублем за банк, а не то, как решил его финансовый директор или еще кто-то. И поэтому для хороших банков это уникальная возможность привлечь новых клиентов, а для самих клиентов есть возможность выбрать тот банк, который подходит именно вам.

Хочу сделать экскурс в историю. Я по роду деятельности часто обсуждаю с различными финансовыми директорами компаний, с директорами компаний возможности зарплатных проектов, и есть совершенно разные подходы к этому.

Я хотел бы рассказать о двух типах финансовых директоров, вообще руководителей компаний, которых я встречал при обсуждении зарплатных проектов. Первый тип, который мне нравится меньше, они говорят о том, что давайте делать зарплатный проект с тем банком, который предложит лучшие условия корпоративного кредитования. Давайте устроим аукцион, и кто лучше нас как компанию обслужит, даст лучшие условия, лучшие кредиты, там и будет зарплатный проект.

Алфимов:

— То есть это люди, которые заботятся, скажем так, о компании, они делают всё, чтобы было как можно выгоднее именно для компании, а не для сотрудников компании.

Капустин:

— Да, именно так. И когда с этим первым типом обсуждаешь и говоришь: у нас же такой хороший проект, мы предлагаем лучшие ставки, например, по кредитам вашим сотрудникам, мы предлагаем уникальные условия обслуживания по картам, мы предлагаем высокие ставки по депозитам, лучшее качество обслуживания, — они говорят: нам это все неинтересно, скажите, какой вы дадите корпоративный кредит, и тогда дело будет в шляпе. Но мы понимаем, что сотрудники должны здесь иметь право слова. Я хочу отметить, что у нас есть позитивная тенденция в стране – все больше и больше я встречаю второй тип людей, которые говорят о том, что нам главное, чтобы нашим сотрудникам было хорошо, чтобы наши сотрудники имели комфортное обслуживание, чтобы могли легко дозвониться в колл-центр, чтобы могли сделать все финансовые операции в одном месте. И вот с этими людьми у нас легче всего находится общий язык. И из-за этих людей, мне кажется, и получился этот законопроект, закон, который принят, о том, что теперь каждый клиент может выбрать банк самостоятельно.

Алфимов:

— Что касается в принципе индивидуального зарплатного проекта. А вообще зачем они нужны, какие плюсы от этого? Какая разница, например мне, какой банк или еще что-то? Я получаю зарплату на карту и всё. Или действительно важен этот зарплатный проект?

Капустин:

— Я прожил чуть больше двух лет в Австрии, и там такой вопрос даже не возникает. Объясню почему. На самом деле идея очень простая. Что у каждого взрослого человека, живущего в стране, есть счет. Он с этим счетом делает все, что ему нужно, с точки зрения финансов. Он платит коммуналку, берет пластиковую карту, ходит с ней в магазины, он берет кредиты, берет ипотеку, когда необходимо. И вот эти отношения с банком у него надолго. И это самое важное, что у человека и банка складываются длительные взаимоотношения, что выгодно для всех. Для банка на самом деле что важно? Что банк оценивает клиента со всех сторон за это время, поэтому, когда клиенту, например, через 5 лет или через 3 года понадобится какой-то кредит, какой-то специальный продукт, то банк ему даст с удовольствием, потому что знает его со всех сторон. Клиент же привыкает к банку и получает все лучшие сервисы. Потому что, естественно, банки за лояльность тоже дают какие-то привилегии, какие-то пакетные продукты, которые позволяют сэкономить, позволяют делать обслуживание более удобным.

На самом деле важно, чтобы вот этот банк не менялся. То есть вы поменяете работу, например, раз в 3 года, а банк вы хотите оставить свой, с которым у вас хорошие отношения. Поэтому здесь очень важно, что мы в стране строим долгосрочные отношения клиентов и банков.

Алфимов:

— Вот сообщение на SMS-портал. «Каждый работодатель свой банк тянет, а за противоречия угрожали уволить. Правда ли, что есть закон, по которому я имею право по имеющейся своей карте любого банка зарплату получать?» — спрашивает Кирилл из Ростова.

Капустин:

— Действительно, правда. Закон такой принят, о том, что вы можете сами выбирать зарплатный банк, и ваша бухгалтерия обязана вам это обеспечить. Конечно, всегда есть нюансы в этом. Потому что бухгалтерия не хочет, не может, им сложно это делать. Но я хочу вам сказать, что мы запустили этот продукт в марте этого года, с тех пор уже проконсультировали и обсудили этот продукт более чем с 50 тысячами клиентов. В принципе уже 50 тысяч человек сходили в бухгалтерию (только со стороны нашего банка) и обсудили этот вопрос. Из них около 20 тысяч уже перечисляют зарплату ежемесячно к нам в банк именно по этой схеме, по индивидуальному зарплатному обслуживанию. Поэтому мы в Райффайзенбанке эти вопросы решаем и, как правило, клиентам помогаем общаться с бухгалтерами. Мы рассказываем, что это действительно обязательно, что это не очень сложно, что здесь это выгодно всем, потому что компания получает также лояльных сотрудников.

При этом хочу сказать, что мы со своей стороны, со стороны Райффайзенбанка, пошли в компанию 1С, которая является ведущим производителем систем для бухгалтеров. И они в ближайшее время тоже собираются сделать доработку для бухгалтеров. То есть бухгалтеры смогут нажатием одной кнопки перечислять без лишних усилий на карту других банков. Я думаю, когда это появится, то жизнь всех людей в стране станет гораздо проще, потому что те миллионы людей, которые хотят сменить банк на лучший, с большим качеством обслуживания, они смогут это сделать гораздо проще и без каких-то конфликтов с бухгалтерами.

Алфимов:

— У нас на связи Андрей.

— Я бы хотел уточнить такой момент, связанный с законодательством. Лоббисты, часто от банков, протаскивают такие законы, которые отстаивают именно интересы банков, а не интересы обычных граждан. Я, конечно, понимаю, что банки заинтересованы, чтобы без всяких условий выдать зарплатные карты, чтобы привлечь побольше клиентов. Но хотелось бы, чтобы законы принимались в интересах обычных граждан. Ну, например, зависание средств на 20 дней, которые никто не компенсирует, нигде и никак не регламентируется. Например, те же самые страховки. Вы берете кредит, и из списка аккредитованных компаний только можете выбрать. Например, автомобиль в обычной компании вы можете за 40 тысяч застраховать, а в аккредитованной – за 200. Хотелось бы, чтобы законы принимались в интересах людей, а не в интересах олигархов, которые контролируют эти банки.

Капустин:

— Отличный вопрос. Это как раз тот закон, который регулирует интересы в первую очередь потребителей, клиентов. Потому что здесь у вас есть возможность, несмотря на желание вашего работодателя, несмотря на то, как работодатель общается, с какими банками, вы можете сами выбирать тот банк, которому вы доверяете больше всего. И у банков возникает желание обслуживать вас лучше. До этого, например, мы, Райффайзенбанк, были в меньшинстве – мы думали о том, как сделать жизнь наших клиентов лучше. А теперь все банки в эту сторону будут направляться. Потому что клиент будет выбирать рублем – в тот банк, который перечисляет зарплату. Я считаю, что очень правильный закон, и он действительно защищает права нас как потребителей, простых людей, которые получают зарплату.

Алфимов:

— Получается, что когда ты приносишь в банк свою зарплату, свои деньги, на самом деле для этого нужно сделать всего ничего – объяснить в бухгалтерии, что мне вот сюда перечисляйте деньги. Получается, что по определению к тебе банк относится лучше, чем к любому другому стороннему клиенту.

Капустин:

— На самом деле действительно банки очень лояльно относятся к таким клиентам, которые перечисляют зарплату. Потому что они видят ваши перечисления и могут сделать какие-то лучшие предложения. Мы, например, по тем клиентам, которые перечисляют зарплату через наш банк, делаем специальные ставки по потребительским кредитам, которые, как правило, на несколько процентов ниже, чем то, что мы даем для клиентов с улицы. Целый ряд условий, которые облегчают жизнь потребителя.

И здесь мы разработали очень простой процесс, как перейти на индивидуальное зарплатное обслуживание в Райффайзенбанке. Достаточно просто позвонить по телефону «горячей линии» Райффайзенбанка 8-800-700-91-00, и по этому телефону расскажут, как это сделать. Достаточно просто написать заявление сначала в банк, потом к себе в бухгалтерию. И на этом ваш процесс завершен, надо ждать, пока зарплата зачислится, и наслаждаться всеми привилегиями, которые у вас есть.

Алфимов:

— Алексей, когда мы связываемся с банком, заводим счет, на который мы хотим перечислять нашу зарплату, банки снимают деньги за обслуживание карты, за обслуживание счета и т.д. Как с этим дела у вас обстоят?

Капустин:

— Большинство банков… Мы в Райффайзенбанке были первые в этом смысле, мы не берем деньги вообще за зарплатное обслуживание. Для вас как клиента, который получает зарплату на карту Райффайзенбанка, все будет бесплатно – открытие счета, перечисление денег, выпуск карт. Причем здесь вы можете выпустить до трех карт бесплатно в рамках индивидуального зарплатного обслуживания. В чем выгода для банков? Банк получает, таким образом, лояльного клиента. То нас зарплатные клиенты это те, которые с нами потенциально будут долго работать, с которыми будут долгие отношения, и мы строим эти долгие отношения, сознательно инвестируя в это. Поэтому фактически для вас это будет абсолютно бесплатно. Более того, сейчас, так как мы только-только запустили это индивидуальное зарплатное обслуживание, мы сделали уникальное предложение по всем трансзакциям по карте. То есть вы делаете покупки по карте в магазинах, в торговых точках, гостиницы, рестораны, все что угодно, и 5% этой суммы возвращается на ваш счет. Это на самом деле уникальное предложение. Как будто бы у вас есть 5% скидка на все, что вы покупаете, начиная от носков и заканчивая фуа-гра в супермаркете. Это уникальное предложение, которое мы делаем именно для того, чтобы приучить людей к тому, что это действительно правильная вещь, что люди должны проявлять более активную гражданскую позицию и переходить в те банки, которые им более выгодны, более интересны.

Алфимов:

— К нам дозвонился Игорь.

— Позвольте небольшую ложку дегтя. Я бы немножко поспорил с уникальностью предложения по кэшбэку так называемому и обслуживанию зарплатных проектов без комиссии. Потому что Райффайзенбанк в этом случае не уникален. Да, может быть, они первые, но я бы хотел сказать о том, что Райффайзен немного консервативный на сегодняшний день банк. Моя история 8-летней давности как физического лица. Я допустил серьезную ошибку, оплошность, наверное. У меня была просрочка, которую я в итоге закрыл. Я попал в черные списки так называемые. Прошло много лет, я открыл собственный бизнес, у меня этот бизнес благополучно работает, зарплатный проект у меня в крупнейшем российском банке. Я тестировал Райффайзен. Я обратился туда с предложением прокредитоваться. Райффайзен мне отказал, мотивируя это тем, что… Я бы с удовольствием перевел зарплатный проект в Райффайзен, потому что, как говорит Алексей, все красиво. Но на самом деле все не так ведь.

Капустин:

— Игорь, на самом деле мы действительно консервативный банк, это правда. Это оборотная сторона надежности. То есть банк, который позиционирует себя как один из самых надежных в стране и, может быть, в Европе, мы говорим о том, что с точки зрения политики принятия решений мы очень консервативны. Поэтому здесь я с вами совершенно согласен. Ваш конкретный случай я не знаю, мне сложно судить. Наиболее правильный вариант будет обратиться по нашему телефону 8-800-700-91-00. Я также отвечаю за службу качества обслуживания. Мы внимательно рассматриваем каждый случай того, когда люди чем-то недовольны или обеспокоены. Более того, в наших отделениях висит плакат председателя правления, к которому можно лично обратиться. У нас в месяц примерно несколько десятков таких обращений лично к председателю правления, по всем случаям, когда мы что-то не сделали, что могли бы сделать. Мы в этом смысле, наверное, уникальный банк с точки зрения того, что мы действительно повернуты лицом к клиенту. Действительно, случаи в жизни бывают разные, сложные. Поэтому я вас призываю обратиться к нам по телефону, зарегистрировать обращение, и тогда мы вам сможем помочь. Конечно, в прямом эфире помочь сложно.

Алфимов:

— У нас на связи Евгений.

— Компания, в которой я работаю, является клиентом Райффайзена, и я там получаю зарплату. Честно говоря, мне иногда звонят из Райффайзена и предлагают кредитные карты под 26%. Притом, что я зарплатный клиент, и такой высокий процент, это очень странно. Потому что в другом банке предлагают 18%. Никакого кэшбэка, естественно, тоже нет. Честно говоря, особых плюсов для себя я пока не вижу.

Капустин:

— Давайте я расскажу, что такое кредитная карта и как мы к ней подходим…

Алфимов:

— Я перебью, извините. Мне кажется, 26% по кредитной карте это очень даже неплохо. Одно дело потребительский кредит, другое дело – кредитная карта.

Капустин:

— Более того. Кредитная карта используется и должна использоваться как продукт, которым вы совершаете покупки. Если вы укладываетесь в течение определенного периода времени, то у вас будет 0%. То есть эти деньги вам абсолютно ничего не будут стоить. Кредитная карта построена следующим образом. Вот сегодня вы делаете покупку в магазине. Если вы в течение определенного времени (от 20 до 50 дней) погасили эту сумму, вернули ее на карту, то эта покупка вам ничего дополнительно не будет стоить. Более того, именно в рамках индивидуального зарплатного обслуживания вы получите еще 5% кэшбэк. При этом с точки зрения кредитных карт у нас есть продукт, который позволяет копить мили 280 авиакомпаний мира. Мы сделали с нашим партнером iGlobe так называемую Travel карту, с помощью которой вы, просто тратя в магазинах, тратя где угодно по вашей кредитной карте, накапливаете мили и можете летать бесплатно, можете забронировать отели бесплатно. Я лично штук 10 перелетов сделал бесплатно. С точки зрения выгод это всегда вопрос, что вам нужно, насколько вы знаете о том, что есть. У нас всё представлено достаточно детально на нашем сайте www.raiffeisen.ru. Там есть различные программы, которые подойдут именно вам. Потому что каждый клиент индивидуален, и здесь нужно найти то, что нужно именно вам.

Алфимов:

— Что касается миль. Я, например, тоже пользуюсь. Честно скажу, что это очень приятно, очень удобно. Единственное, мне кажется, Алексей, вы здесь немного лукавите. К вам это никакого отношения не имеет как к банку. Все-таки это не совсем бесплатные перелеты, надо будет оплатить аэропортовые сборы и топливные сборы. Это надо иметь в виду, это важно. Но, действительно, перелет становится в разы дешевле.

Капустин:

— На самом деле уникальность именно нашей карты, Travel карты Райффайзенбанка, заключается в том, что мы с помощью миль имеем возможность платить в том числе и налоги, и топливные сборы. То есть фактически перелет становится полностью бесплатный. То есть у вас есть две опции. Либо вы тратите чуть меньше миль и тогда оплачиваете аэропортовые сборы, как в обычной программе премирования пассажиров, а можете заплатить чуть больше миль, и тогда билет для вас будет полностью бесплатный. Я пользуюсь второй опцией. На самом деле очень доволен этим.

Алфимов:

— Что касается выбора банка, когда россияне выбирают, куда им отнести свои зарплатные деньги, смотрят на надежность банка, качество обслуживания и т.д., но еще немаловажный вопрос – это сеть, как филиалов, так и банкоматов.

Капустин:

— Это действительно очень важный вопрос, чтобы вам было комфортно обслуживаться. Например, только в Москве у нас 91 отделение, а по всей России у нас вместе с нашими банкоматами партнеров уже более 10 тысяч банкоматов. Мы очень серьезно смотрим именно на качество обслуживания в различных каналах, как отделения, банкоматы, наш колл-центр, интернет-банк, мобильный банк с помощью мобильного приложения на любом телефоне. И здесь я хочу отметить, очень важно, чтобы вы, выбирая банк, понимали, что банкоматы, к которым вы будете ходить каждый месяц за зарплатой, были удобные, чтобы не было очередей. Я часто прохожу мимо банкоматов известных банков – там скапливаются какие-то дикие очереди в момент зарплаты. Если вы пройдете мимо банкоматов Райффайзенбанка, то там, как правило, 1-2 человека, и это позволит вам комфортно снять деньги. У нас есть собственный процессинговый центр, который позволяет вам делать транзакции, покупки по картам в любой стране мира.

Алфимов:

— «Райффайзен работает, как часы, банкоматов только побольше. Молодцы», — из Перми пишут вам.

Капустин:

— Спасибо за оценку. На самом деле мы очень много делаем для того, чтобы Райффайзен работал, как часы. Например, если вы придете в наше отделение и сделаете любую операцию, то есть вероятность того, что вам на следующий день позвонят и спросит: все ли вам понравилось, чего не хватает, что можно сделать? Мы очень серьезно собираем информацию, стараемся улучшиться. Потому что наши клиенты для нас – это всё, конечно.

С точки зрения банкоматов. К сожалению, не все знают еще, что мы объединили наши банкоматные сети примерно с пятью другими банками. Мы теперь для удобства наших клиентов все банкоматы, в том числе и банкоматы банков-партнеров, показываем на нашем мобильном приложении. Скачивайте наше мобильное приложение, и там все понятно. Если вы откроете карту любого крупного города, всё будет пестрить банкоматами, которые у нас есть вместе с банками-партнерами. Поэтому скачивайте, пользуйтесь и используйте не только банкоматы Райффайзенба, но и банков-партнеров.

Алфимов:

— Алексей, когда человек выбирает банк, в котором он хочет завести индивидуальный зарплатный проект, он же все равно смотрит не на то, что хороший банк, много банкоматов. Смотрит еще на какие-то привилегии. Может быть, какие-то комиссии за что-то не берут, за ЖКХ например.

Капустин:

— Со стороны очень трудно определить, какой банк хороший, какой плохой. В первую очередь это вопрос доверия и вопрос того, что если вы банку доверяете, то понимаете, что у этого банка с каким-то надежным именем не будет каких-то скрытых комиссий, чего-то такого, что вам не понравится. Из того, что мы предлагаем своим зарплатным клиентам, кроме того, что мы предлагаем, как правило, уникальные условия по кредитованию (потребительские кредиты, ипотека, кредитные карты), мы предлагаем бесплатное обслуживание полностью. Все зарплатное обслуживание бесплатно, три карты. При этом бесплатны также переводы ЖКХ. То есть оплачивать коммунальные услуги вы можете также в Райффайзенбанке бесплатно. В общем, все то, что вам нужно, оно есть в одном месте. Мы старались сделать так, чтобы все, что вам может понадобиться в банковском мире, будет у вас под рукой – либо в интернет-банке, либо в отделениях Райффайзенбанка, либо в колл-центре.

Алфимов:

— Либо в мобильном приложении.

Капустин:

— Да. Мобильное приложение мы сделали в прошлом году, и в этом году оно уже входит в десятку. Я думаю, что в ближайшее время оно будет в топ-3 лучших мобильных приложений банковского мира России.

Алфимов:

— Пишет нам наш слушатель из Волгограда: «Живу в Красноармейском районе. Район большой, по территории почти половина города. И на весь район один только банкомат и два офиса, и те в центре».

Капустин:

— Я думаю, что стоит обратить внимание на банкоматы банков-партнеров. Еще раз порекомендую скачать мобильное приложение, посмотреть, какие банкоматы банков-партнеров есть. Я думаю, у вас будет совершенно другой выбор, потому что всего у нас в стране более 10 тысяч банкоматов, в том числе в Волгограде тоже очень много банкоматов. Я конкретное количество банкоматов в Волгограде не знаю, но у нас очень развитый бизнес в Волгограде, я думаю, вы должны найти свой банкомат, который будет вам удобен.

Алфимов:

— У нас звонок от Алексея.

— В Райффайзенбанке контрольный пакет кому принадлежит?

Капустин:

— На самом деле не контрольный пакет, а полностью банк принадлежит австрийской группе «Райффайзенбанк Интернациональ», которой принадлежит Raiffeisen Zentralbank в Австрии. То есть мы 100% австрийский банк.

Алексей:

— Замечательно. Почему вы думаете, что гражданин России должен поддерживать австрийское государство? Все равно банк делает отчисления в Австрию.

Капустин:

— На самом деле все очень просто. Мы, несмотря на то, что принадлежим на 100% австрийской банковской группе, мы российский банк и налоги платим на территории Российской Федерации. Как налоги на прибыль, так и налоги на зарплаты. И мы на самом деле являемся системообразующим банком в РФ, мы вносим вклад в российскую банковскую систему. Мы делаем ее лучше, мы стараемся, чтобы вам лично было проще работать, проще обслуживаться и делать платежи. Поэтому я считаю, что мы вносим важный элемент, может быть, западный какой-то элемент, в то, что российская банковская система становится лучше, удобнее и комфортнее для вас.

Алфимов:

— Яков из Москвы нам пишет. «Все банки в России надо закрыть, надо оставить только федеральный». Согласитесь, Алексей, или нет?

Капустин:

— Сложно согласиться или не согласиться с таким неконкретным утверждением. На самом деле хочу сказать, что мы тоже федеральный банк, мы присутствуем в 41 регионе нашей страны. Я не сторонник того, что все банки надо закрыть. Я считаю, что банковская система должна развиваться, и нам еще есть, куда развивать нашу банковскую систему в целом в стране. И Райффайзенбанк в этом активно помогает.

Алфимов:

— Мы говорили уже, что бесплатные сервисы для зарплатных клиентов – это и мобильный банк, и интернет-банки, можно без комиссии платить счета, говорили о том, что достаточно широкая филиальная сеть, говорили и о программе скидок для клиентов, партнеров банков, про кэшбэк по картам, эти 5%. Что касается скидок, может быть, у вас есть какие-то конкретные партнеры, которые дадут не только 5-процентный кэшбэк, а еще какие-то более серьезные скидки?

Капустин:

— У нас есть уникальная программа, которая называется «Скидки по картам Райффайзенбанка». В ней более 7 тысяч партнеров, различных компаний, которые дают для клиентов Райффайзенбанка уникальные скидки. В каждом городе эта программа присутствует, есть федеральные партнеры. Для каждого клиента, для каждого типа операций, найдется свой партнер. Более того, мы в конце августа сделали такую акцию по аналогии с какими-то распродажами западными. Мы сделали акцию Raiffeisen Friday, где выбрали 5-7 ключевых партнеров. Это федеральные партнеры, у которых наши клиенты получали уникальные скидки, где-то даже до 50%, в среднем скидки были около 20%, но это было именно два дня. Все наши партнеры были просто в восторге от этого, наши клиенты тоже, писали нам много благодарностей за то, что такое организовали. Я считаю, что мы должны делать такие акции для наших клиентов, потому что мы как банк можем договориться с партнерами на какие-то бОльшие скидки, чем если договаривается каждый клиент в отдельности.

Алфимов:

— Мы в самом начале говорили о том, что сделать для того, чтобы завести зарплатный проект у вас в банке. Нам даже писали из Ростова о том, что работодатели далеко не всегда идут навстречу и перечисляют деньги именно туда, куда хочет клиент, работник. Понятно, что можно уговорить какими-то методами, в принципе закон есть такой, но иногда встают в позу и не дают переводить деньги туда, куда ты хочешь. Что делать?

Капустин:

— На самом деле все очень просто. Для начала, если вы хотите стать клиентом индивидуального зарплатного проекта в Райффайзенбанке, вы можете либо прийти в любое отделение, либо позвонить по телефону Райффайзенбанка 8-800-700-91-00. Вам объяснят всё, что нужно сделать. На самом деле не обязательно уговаривать бухгалтера, у нас есть обычный способ, как стать зарплатным клиентом Райффайзенбанка. Достаточно оформить перечисление зарплаты из того банка, куда вы перечисляете зарплату, в Райффайзенбанк. Для этого нужно прийти в отделение другого банка или то же самое сделать по интернет-банку другого банка, либо оформить постоянное платежное поручение. То есть поручение, когда вы говорите: перечисляйте мою зарплату каждый месяц на этот счет в Райффайзенбанке. Это тоже выход, которым пользуются многие наши клиенты. Мы консультируем, как это лучше сделать при необходимости. Здесь на самом деле ничего сложного нет, это стандартная практика.

Алфимов:

— В принципе можно всегда найти выход из ситуации, завести индивидуальный проект, который дает скидки, кэшбэк по картам, бесплатный сервисы, такие как интернет-сервисы и т.д., оплата счетов без комиссии, достаточно широкая сеть филиалов и т.д. Плюс, что немаловажно, хорошие проценты по кредитам, хорошие проценты по депозитам. В общем, есть смысл переводить свои деньги на индивидуальные зарплатные проекты.

Карта Индивидуальный зарплатный проект Возрождение условия обслуживания | Оформить Индивидуальный зарплатный проект от банка «Возрождение» онлайн

В сущности дебетовая карта — наличные, принадлежащие человеку, только перенесенные на пластиковый носитель и используемые в электронном варианте. Имея доступ к интернету и карточку, ее держатель входит в «Личный кабинет» и может оттуда совершать различные финансовые операции. Это стало необходимым атрибутом нашего времени.

Что это

Данный продукт — пластиковая карточка с различными реквизитами в виде надписей и цифр. Она обладает электронной основой и привязывается к счету в банке. Это инструмент, при помощи которого клиент сможет оперировать собственными денежными средствами, накапливая и расходуя их как вздумается. Например, можно осуществлять переводы, совершать покупки в магазинах, пополнять разные счета, как в своей финансовой организации, так и в сторонних учреждениях.

Как заказать

Самый удобный способ — оформление заказа в режиме онлайн. Наличие интернета сегодня позволяет выбрать и получить подходящий банковский продукт, даже не выходя из дома. На Banki.ru можно посмотреть лучшие предложения, узнать их особенности и характеристики, чтобы понять, какие Индивидуальный зарплатный проект карты по условиям полностью соответствуют пожеланиям потребителя. Многие ФО организовывают курьерскую доставку уже готовых платежных инструментов получателю на дом или в офис.

Другой вариант — сделать заказ непосредственно в ближайшем отделении банка. Не самое оптимальное решение, чреватое существенными потерями времени.

Важные нюансы

Карта Индивидуальный зарплатный проект банка «Возрождение» не так проста, как может показаться. Хороший инструмент, выпущенный надежным банком, имеет несколько типов защиты, позволяющих обезопасить деньги клиента от кражи и потери:

  • чип. Не только защищает, но и дает возможность мгновенно связаться с ФО через банкомат или другое устройство;
  • магнитная полоса для быстрого совершения покупок;
  • 3D-Secure. Технология, на 100 % защищающая ДК, если владелец потерял ее или произошла кража.

Использование пластика

Все реквизиты для онлайн-покупок и переводов отображены на самой карточке. Именно по этой причине не стоит лишний раз показывать ее кому-либо или отправлять фотографии.

Индивидуальный зарплатный проект карта банка «Возрождение» позволит владельцу снять наличные в банкоматах своей и сторонних ФО. Для этого инструмент вставляется в устройство, вводится ПИН-код и забирается указанная сумма.

ПИН-код — защитный пароль, состоящий из четырех цифр. Чаще всего используется именно при снятии средств. Если три раза он будет указан неправильно, автомат заблокирует и, возможно, заберет карту. Так система защищает клиентские деньги от злоумышленников.

что это такое и условия обслуживания карт

Зарплатный проект в банках

В статье мы разберем, что такое зарплатный проект. Узнаем условия по обслуживанию карт в банках для ИП и ООО, рассмотрим, обязателен ли зарплатный проект и как его открыть онлайн. Мы подготовили для вас перечень документов для подключения к зарплатному проекту и разобрали порядок его закрытия.

Особенности зарплатного проекта

В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.

Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.

Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.

Затем происходит следующее:

  • все сотрудники компании заносятся в базу данных;
  • каждому открывается индивидуальный счет зарплатного проекта;
  • в банке выпускаются зарплатные пластиковые карточки.

Сторонами проекта являются:

  • компания;
  • финансовое учреждение;
  • работник организации.

Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.

Зарплатный проект для организации

Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»

Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.

Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.

Зарплатный проект для ИП

Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.

Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.

Рассмотрим, может ли ИП перевести себе деньги через зарплатный проект. Отметим, что подобные ситуации в настоящее время встречаются все чаще. Если вы решили оформить зарплатный проект самому себе, то предоставьте в банк свой паспорт и другую документацию по требованию. Регламентированного перечня нет, поэтому каждая кредитная организация определяет его самостоятельно.

Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.

Как работать с зарплатным проектом

Попробуем разобраться, что собой представляет работа с зарплатными проектами и как, вообще, это функционирует.

Зачисление заработной платы на карточки работает по следующей системе:

1

Компания перечисляет средства в банковскую организацию, с которой заключила договор. После этого осуществляется выписка платежного поручения на пополнение счета, предназначенного для выплаты средств. А также формируется ведомость, в которой указываются все сотрудники и суммы, подлежащие выплате.

2

Специалист банка проверяет, подлинны ли документы. Если все в порядке, и ошибок нет, поручение выполняется.

3

Средства зачисляются на счет зарплатного проекта. Аванс, зарплата, командировочные распределяются по списку.

4

Каждый сотрудник получает заработанные средства в банке либо через терминал.

Отметим, что каждый из рассмотренных этапов тщательно контролируется сотрудниками финансовой организации. Поэтому если в реестре будут допущены и не исправлены ошибки, он может быть отклонен.

Теперь рассмотрим, как осуществляется ведение зарплатного проекта в организации. Чаще всего работа бухгалтера сводится к тому, что он подает в банковскую организацию ведомость и перечисляет общую сумму выплаты. Бухгалтерский учет и все другие расчеты обычно производятся в программе, с которой работает организация. Затем вся документация через спец. оборудование отправляется в банк. На карты сотрудников средства переводятся уже самим кредитным учреждением.

Есть еще несколько важных моментов, связанных с зарплатным проектом. Даже если оплату труда вы перечисляете сотрудникам на карточки, это не освобождает вас от:

  • выдачи расчетных листов;
  • удержания налогов;
  • уплаты взносов в ПФР и другие фонды.

Далее рассмотрим, что значит термин «обратная комиссия». Простыми словами, это та сумма, которую банк берет за перечисление средств на карточки, а также за выполнение платежных поручений. Она находится в прямой зависимости от численности сотрудников.

Проанализируем, чем отличается зарплатный проект от зачисления заработной платы по отдельности каждому сотруднику. Главное, что в рамках проекта бухгалтеру не придется делать огромное количество платежных поручений для перечисления денег сотрудникам в разные банки. Эта процедура очень трудоемкая, отнимающая массу времени. А если в штате 500 — 600 человек? Наличие зарплатного проекта позволяет существенно экономить рабочее время специалиста по заработной плате.

На зарплатные карты сотрудников можно перечислять не только деньги за отработанное время, но и другие средства. Итак, что же такое прочие выплаты? Это могут быть командировочные, подотчетные средства, а также займы, которые компания предоставляет работнику.

Обязателен ли зарплатный проект для сотрудника организации

«Обязательно ли нужен зарплатный проект» и «Обязательно или нет участие в зарплатном проекте» — два вопроса, которые часто задают не только сотрудники, но и бухгалтеры. Отвечаем, что это не является обязательным.

К примеру, если работник не хочет получать карту, которую вы предлагаете, он может сам завести ее в любом банке. Для этого достаточно обратиться в финансовую организацию с паспортом и ИНН.После получения карточки вашему сотруднику нужно предоставить информацию о ней в бухгалтерию.

Важно понимать — если ваш сотрудник оформил карточку сам, то и расходы по ее обслуживанию он тоже будет нести самостоятельно. Если же сотрудник решил уволиться, а карту хочет использовать и дальше, то он аналогично берет все расходы по ее обслуживанию на себя.

Как открыть зарплатный проект

Чаще всего переход на зарплатный проект инициирует руководитель организации. Теперь разберемся, что нужно сделать, чтобы подключить зарплатный проект, и как правильно заключить договор.

Вся процедура оформления включает в себя 3 шага:

  • сбор документации;
  • подписание договора;
  • изготовление и выдача сотрудникам карточек.

Обратитесь в отделение выбранного банка или заполните заявку онлайн. Получите перечень бумаг, который нужно подготовить для оформления. До подписания договора изучите тарифы на обслуживание карт, оговорите все условия и возможность использования дополнительных услуг. На заключительном этапе изготавливаются пластиковые карты и раздаются сотрудникам.

Также прочитайте: Рейтинг ТОП-20 зарплатных проектов банков: тарифы и условия, подача онлайн-заявки и отзывы

Документы для зарплатного проекта

Рассмотрим подробнее, какие документы нужны для оформления услуги.

При переходе на зарплатный проект следует подготовить следующие кадровые документы:

  • ксерокопии паспортов каждого работника;
  • заявления от сотрудника.

В заявлении указывается фамилия, имя и отчество будущего держателя карты, а также наименование компании, в которой он работает.

А также предприятие прикладывает к соглашению:

  • Устав;
  • реестр работников на дату заключения договора;
  • другую документацию по требованию банка.

Договор зарплатного проекта с банком

В рамках зарплатного проекта компания заключает договор с банком.

Для того, чтобы подписать соглашение, нужно не только предоставить указанные в перечне бумаги, но и изучить:

  • сроки выпуска карт;
  • тарифы на обслуживание;
  • условия по использованию карточек.

При заключении договора следует обращать внимание на некоторые важные нюансы. В частности, речь идет о статусе карты и сумме оплаты за ее обслуживание. В рамках зарплатного проекта могут использоваться карты любого статуса, но чем выше ее уровень, тем дороже она вам обойдется. Наиболее целесообразно открыть карты высокого статуса только для руководящего состава фирмы.

Для обычных сотрудников лучше заказать выпуск обыкновенных карт, которыми можно оплачивать товары и услуги внутри страны. Стоит проанализировать, насколько широка сеть банкоматов кредитной организации. Работникам не придется платить за обналичивание средств, если они будут снимать деньги в банкоматах банка, выпустившего карточку.

Когда будете выбирать вариант зарплатного проекта, поинтересуйтесь, какие дополнительные услуги оказываются в его рамках. Например, смогут ли ваши работники брать кредиты на льготных условиях, оформлять дополнительные карточки и так далее.

Зачем банкам нужен зарплатный проект

Разберемся, для чего нужен зарплатный проект непосредственно финансовой организации и в чем состоит выгода банка. Прежде всего, банковская организация получает экономическую выгоду, так как организация выплачивает ей некоторый процент.

Важным моментом является и то, что при оформлении зарплатных проектов для средних и крупных компаний расширяется клиентская сеть банка, а его затраты при этом сведены к минимуму.

Плюсы и минусы зарплатного проекта для организации

Рассмотрим, чем хорош зарплатный проект в банке для организации, какие преимущества от подключения к нему получает предприятие.

К плюсам относятся:

  • конфиденциальность размера заработной платы каждого работника;
  • нет необходимости перевозить большую сумму наличных средств;
  • быстрые и удобные расчеты с помощью интернет-банкинга;
  • банкомат можно установить на территории вашей фирмы.

Зарплатный проект, безусловно, выгоден для предприятия или организации, но есть и минусы:

  • оплата комиссионных сборов за услуги банка;
  • необходимость оплачивать сумму годового обслуживания карточек.

С другой стороны, эти недостатки перекрываются положительными сторонами услуги.

Как закрыть зарплатный проект

Каждая банковская организация утверждает свои правила закрытия зарплатного счета, которые прописываются в договоре. Рассмотрим, каков общий алгоритм этой процедуры.

Стандартный процесс закрытия выглядит так:

  • Компания информирует своих сотрудников о закрытии зарплатного проекта (и оповещает, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за счет самих сотрудников. Соответственно, счета работники должны закрыть, предварительно сняв деньги).
  • Ответственный сотрудник обращается в отделение банка с документами и заявлением от организации.
  • Банк расторгает договор.

Карта Индивидуальный зарплатный проект Почта Банк условия обслуживания | Оформить Индивидуальный зарплатный проект от Почта Банка онлайн

Пластиковые платежные карты давно и прочно вошли в повседневную деятельность российских граждан. Многие привычно называют их «кредитками», но, если верить статистике, только четверть из всех действующих сегодня инструментов дают доступ именно к заемным средствам. Все остальное — дебетовые карточки. Необходимо разобраться, что они собой представляют, какие операции позволяют выполнять и чем отличаются от кредитных карт.

Описание инструмента

В кошельке большинства людей можно найти хотя бы одну дебетовую карточку. Это банковский инструмент, при помощи которого осуществляется безналичная оплата, а дополнительно используются различные технические средства (банкоматы, терминалы, онлайн-банкинг и т. д.). Карта Индивидуальный зарплатный проект Почта Банка позволяет человеку распоряжаться только его собственными деньгами, размещенными на счете.

Ее основное отличие от кредитки — возможность оперировать своими деньгами, а не теми, что взяты взаймы у финансовой организации. Какие еще различия существуют:

  • более приемлемые тарифы на обслуживание;
  • беспроцентное либо очень дешевое снятие наличных со счета;
  • возможность начислять проценты на оставшиеся деньги;
  • кто угодно может с легкостью заказать данную карточку.

Как оформить

Чтобы получить пластик, достаточно иметь паспорт и доступ к интернету (если выбрано оформление в режиме онлайн). Обратиться в банк может любой российский гражданин, которому уже исполнилось 14 лет.

Когда соискатель подал заявку через интернет, ему придется или прийти в ФО один раз, или не приходить вовсе, если он выбрал доставку карточки курьером.

На изготовление Индивидуальный зарплатный проект Почта Банка уходит до двух недель. Естественно, понадобится заключить договор с финансовой организацией, устанавливающий права и обязанности каждого участника сделки.

Почему это удобно

У продукта имеется множество неоспоримых преимуществ, которые и привлекают такое количество потребителей:

  • практичность. Все деньги при владельце, но они не занимают никакого места. Интернет-банкинг позволит постоянно вести учет прибыли и расходов, если нужно, даже получать выписки;
  • безопасность. Утерянная карточка мгновенно блокируется;
  • выгода. Платеж за обслуживание минимален, но за эти деньги клиент получает дополнительный доход (процент на остаток), cashback, разные бонусы и скидки;
  • скорость. Платежи проходят за считанные секунды, не столь важно, куда именно они отправляются;
  • удобство. При поездке за границу не нужно брать с собой пачку купюр и декларировать ее на таможне.

При выборе рекомендуется зайти на Banki.ru и прочитать абсолютно всю информацию об интересующих ФО и продуктах. Например, особое внимание стоит обратить на репутацию банка. С нашим сайтом процедура максимально упростится, потому что представителей рынка с сомнительной репутацией здесь попросту не найдешь. Пользователь, подбирающий карту Индивидуальный зарплатный проект по условиям и привлекательным характеристикам через Banki.ru, точно заключит очень удачную сделку и извлечет из сотрудничества с фирмой лишь выгоду.

Что такое зарплатный проект? Какой банк выбрать, какие условия существуют на рынке

В настоящее время многие компании используют зарплатные проекты банков для расчета со своими сотрудниками. Безналичная схема оплаты упрощает работу бухгалтеров и экономистов, сокращает количество этапов документооборота. Повсеместное внедрение карточной системы началось относительно недавно, но за это время спектр услуг, предлагаемый кредитными организациями, значительно расширился. Такой способ сотрудничества между работодателем и сотрудниками, в котором банк выступает посредником по выдаче денег, выгоден обеим сторонам. В статье рассмотрим, как подключить зарплатный проект, что он собой представляет и какие дает преимущества.

Содержание[показать]

Определение зарплатного проекта

Это услуга, которую предоставляют кредитные организации юридическим лицам. В рамках системы кредитное учреждение выступает промежуточным звеном по выдаче жалованья служащим предприятия. Перечисления по зарплатному проекту производятся на пластиковую карту, выпускаемую по инициативе фирмы. Кроме безналичного расчета кредитные учреждения предлагают своим клиентам дополнительные услуги на специальных условиях.

Положительные и отрицательные стороны

Услуги зарплатного проекта позволяют компании снижать нагрузку финансовых отделов. Автоматизация всех процессов сокращает количество бухгалтерских операций и упрощает способ денежных перечислений. Схема позволяет повысить эффективность служащего за счет экономии времени, которое он потратит на выдачу денег.

Достоинства:

  • снижение затрат;
  • повышение эффективности;
  • экономия времени.

Недостатки:

  • наличие комиссии за обслуживание.

Для служащих выгода заключается в том, что они могут получить наличные в любое удобное для себя время. Также кредитные учреждения проводят акции и предлагают дополнительные виды обслуживания, что является большим преимуществом зарплатного проекта для всех участников.

Выгода для кредитных учреждений

Финансовые учреждения получают прибыль от такой формы взаимодействия, так как взимают с юридических лиц комиссию по зарплатному проекту. Сюда входят не только проценты за транзакции, но и плата за обслуживание счетов, сервисов. Они ложатся на плечи компании, по сравнению с наличным расчетом такие траты несущественны.

зарплатный проект ипзарплатный проект ип

Кроме явной финансовой прибыли, банки расширяют клиентскую базу с минимальными для себя затратами. Им нет необходимости расширять штат для поиска и привлечения потребителей своих услуг. Люди приходят в систему с заключением договора на участие в зарплатном проекте предприятия.

Преимущества для работодателей

Выплаты по зарплатному проекту производят все государственные предприятия и большая часть фирм частного сектора. В первую очередь, они экономят на инкассации денег для своего учреждения, поскольку в этом отпадает необходимость ввиду отсутствия наличного расчета. Деньги напрямую поступают со счета компании на карту сотрудника в течение нескольких часов. Иногда приходят через три дня, но такие задержки бывают крайне редко.

Такой способ сотрудничества сокращает объемы кассовых операций, экономит рабочее время подчиненных, снижает трудовые затраты на выполнение своих обязанностей. При открытии зарплатного проекта у руководства отпадает необходимость в депонировании денежных средств, когда не все успевают получить зарплату в срок. Эти обязанности банк берет на себя.

Плюсы для сотрудников

Получение зарплаты по зарплатному проекту выгодно для работников, так как кроме удобства снятия денег в любое время, они получают другие преимущества. Сюда входит оплата товаров, услуг через терминалы или путем банковских переводов в обычных торговых точках, интернет-магазинах.

Современные технологии достигли такого уровня, что для расчета с продавцами не требуются наличные деньги. Причем, оплата производится в валюте торговца, так как конвертация происходит на этапе транзакции. Банк берет определенные проценты за операцию с учетом курса. Возможно, это единственный минус зарплатного проекта, так как приносит дополнительные расходы владельцу.

К примеру, человек отправляется в отпуск заграницу. Для покупок ему потребуется определенная сумма денег в валюте той страны, куда он собирается поехать отдыхать. Ему нужна крупная сумма наличных, которая зависит от продолжительности пребывания. Однако поменять можно только евро и доллары, остальную валюту можно купить в аэропорту по прибытии. По возращении он должен выполнить все этапы в обратном порядке. Зарплатные проекты имеют плюсы и минусы, но положительных сторон все же больше. И главное преимущество – безналичный расчет.

Помимо зарубежных покупок, человек может платить за коммунальные услуги, интернет, сотовую связь и другие сервисы из личного кабинета, доступ к которому финансовые учреждения с удовольствие предоставляют клиентам. Дополнительно к заработной карте работники имеют право открыть дополнительно накопительные счета и перечислять на них с каждой зарплаты нужную сумму. Перевод можно выполнить удаленно без похода в отделения банка. Это существенно экономит время и силы, которые понадобятся на решение других задач.

Необходимость зарплатного проекта для работника компании

Многие работники и бухгалтера задаются вопросом о сути зарплатного проекта и его необходимости для сотрудника. Он призван облегчить жизнь именно юридическим и физическим лицам. Все операции по денежным переводам становятся прозрачными. Исчезает субъективное отношение администрации к сотрудникам, то есть все транзакции легко проверяются контролирующими органами.

Необходимость зарплатного проекта для работника компанииНеобходимость зарплатного проекта для работника компанииНеобходимость зарплатного проекта для работника компанииНеобходимость зарплатного проекта для работника компании

Например, на практике были такие случаи, когда руководство заставляло своих работников отдавать часть денег им, как плату за сохранение своего рабочего места. Исчезает коррупционная часть.

Поскольку зарплата никогда не бывает округленной до красивой цифры с нулями, то деньги приходят на счет вплоть до копейки. Кассиру не нужно искать разменную монету, чтобы выплатить сумму полностью.

Если сотрудник не хочет получать деньги на карту тому кредитному учреждению, который ему предлагает работодатель, то он имеет право оформить зарплатный проект в той, которой он отдает большее предпочтение. Однако все расходы, связанные с обслуживанием, ложатся на его плечи. Он должен подойти с паспортом и ИНН в бухгалтерию, написать заявление о переводе его в другой банк. Аналогичным образом он может выпустить карту самостоятельно в отделении. После увольнения он вправе оставить ее у себя с последующей оплатой всех расходов, связанных с ее обслуживанием.

Виды банковских услуг

Существует несколько видов зарплатных проектов. Они связаны с типом пластиковой карты, которая выпускает клиент. Они включают в себя определенный спектр сервисов и привилегий со своей процентной ставкой. Для стимулирования заказчиков применяются бонусные программы, которые позволяют накапливать баллы за пользование услугами компаний-партнеров.

Например, если работник часто летает самолетам, то в качестве премии ему начисляют баллы за каждую покупку билета. Часто банковские институты предлагают вознаграждения за оплату карточкой в продуктовых магазинах или на АЗС. Пользователь может сам настроить в личном кабинете тот пакет, за который он хочет получать кэшбэк.

Тип карточки зависит от платежной системы, которой она привязана, это:

  • МастерКард;
  • Маэстро;
  • МИР;
  • Виза;
  • ВизаЭлектрон.

В дополнении они делятся на:

  • золотые;
  • платиновые;
  • премиум класса.

Каждый тариф зарплатного проекта зависит от вида пакета, имеет свои условия и стоимость обслуживания. Всю нюансы финансовые учреждения публикуют на официальных сайтах.

Для юридических лиц

С зарплатным проектом организации получают дополнительные услуги. Кроме расчета с сотрудниками банки предлагают депозитные и кредитные операции. Первый включает в себя начисление процентов за хранение денег на счетах. Сервис позволяет накопить требуемую сумму на нужды бизнеса. В этом случае выигрывают обе стороны. Финансовая организация имеет средства клиента и пользуется ими в собственных целях, за это начисляет ему проценты. Фирма получает пассивный доход в виде процентов.

Выдача ссуд напоминает депозитные операции, но в обратном порядке. В данном случае банк выдает компании сумму, необходимую для развития коммерции. За это берет комиссию.

Также по условиям зарплатного проекта организация может выступать в качестве гаранта для своих сотрудников на получение кредитов. Банки охотно предоставляют ссуды людям, которые обслуживаются у них.

Для индивидуальных предпринимателей

Зарплатный проект для ИП включает в себя операции с денежными средствами малого бизнеса. Однако не все предприниматели имеют работников. Одиночки тоже могут подключить такую услугу, чтобы уйти от больших комиссий банка, которые он взимает за иные виды расчета. В таких случая банки предлагают предпринимателям оформить индивидуальный зарплатный проект, который зависит от числа сотрудников и суммы перечислений. Такая схема позволяет выводить средства на собственную пластиковую карту с уплатой минимальных процентов.

организация зарплатного проектаорганизация зарплатного проекта

Особенности зарплатных проектов

Для того чтобы выбрать нужный зарплатный проект, необходимо знать его особенности. В рамках партнерства банк выпускает карты, на которые в последствии работодатель перечисляет вознаграждения своим сотрудникам. Такая услуга доступна всем юридическим лицам, имеющим в штате более оного человека. Раньше существовали ограничение по количеству, но сейчас банки охотно идут на встречу своим клиентам. Заключить договор могут все организации без исключения.

Для перечисления компания открывает дополнительный счет, который никак не связан с основным расчетным. За выпуск карт, обслуживание зарплатного проекта банк берет комиссию. Расходы ложатся на предприятие. Однако многие кредитные организации в рамках жесткой конкуренции пошли навстречу своим клиентам и не берут проценты за транзакции. Работодатель платит лишь один раз при заключении договора и при выпуске пластиковых карт. Но даже в этом случае банки имеют пакет бесплатных предложений, который призван сохранить клиента и оставить его на обслуживании в своем учреждении. Поэтому стоимость зарплатного проекта сводится к нулю.

Выплата зарплаты выполняется только после предоставления компанией платежного поручения и реестра по распределению сумм с расчетного счета предприятия. Зачисление происходит после указанных документов в электронном виде. Заверяются они цифровой подписью, которую также финансовая организация выпускает на имя генерального директора или главного бухгалтера.

Как получить услугу

Для заключения соглашения на получение услуги компании необходимо предоставить в банк определенный пакет документов. После заключения контракта на обслуживание, учреждение может выбрать лучший зарплатный проект для себя. Обычно фирмы выбирают льготные условия с наименьшими затратами для себя.

Необходимые документы

Для подключения услуги, необходимо предоставить в банк:

  • устав или учредительную документацию;
  • положение;
  • договор об учреждении юридического лица;
  • образцы подписей руководителей и оттиск печати.

Если предприятие находится на кассовом обслуживании, то никаких бумаг не потребуется.

Подписание договора

Контракт заключается между учреждением и банком в двух экземплярах. Подписывают его руководители, заместители или исполняющие обязанности. В договоре прописывают условия обслуживания, комиссионные сборы, порядок расторжения. После финансовая организация открывает отдельный счет для временного хранения денежных средств. С него в дальнейшем будет производиться начисление зарплат сотрудникам. Отдельным пакетом работодатель подает список лиц, которым требуется выпустить пластиковую карту. Он может в последствии дополняться при найме новых работников.

выплата по зарплатному проектувыплата по зарплатному проекту

Выпуск карт сотрудников

Работник может получить карту через бухгалтерию компанию или обратиться лично в одно из отделений банка. В первом случае, ему потребуется написать заявление. Приложить к нему копию паспорта и ИНН. Если сотрудник решит лично выпускать карту, то от него потребуются те же документы. Дополнительно он подпишет договор и возьмет все расходы на себя.

Варианты действий при увольнении работника

После прекращения трудового соглашения между сотрудником и работодателем, первому необходимо обратиться в банк с заявлением для изменения тарифного плана. Компания не захочет платить за уволенного работника. Однако это может сделать бухгалтерия. Они должны отправить в банк уведомление с просьбой убрать его из списка индивидуального счета, привязанного к проекту. Тогда все расходы идут на физическое лицо. Он также может отказаться от карты, написав заявление.

Выход из проекта

Порядок расторжения договора предусмотрен его условиями. Инициатором может выступать банк или компания. После прекращения действия соглашения, зарплатный счет закрывается. Его аннулирование не влияет на основной расчетный. Его закрытие возможно только при смене учреждением обслуживающей компании.

Выбор зарплатных проектов

На современном рынке существует множество банков, которые предлагают свои услуги по перечислению зарплат сотрудникам компании. Кредитные организации можно разделить на:

  • коммерческие;
  • с государственной поддержкой.

При выборе зарплатного проекта многие организации руководствуются в первую очередь выгодой для себя. Каждый руководитель хочет минимизировать расходы, связанные с начислением гонораров своим сотрудникам. Государственные учреждения полностью перешли на услуги «Сбербанка». Он предлагает множество бонусных акций для своих клиентов и не берет плату обслуживание.

Коммерческие организации руководствуются же предложениями, которые им готов предоставить банк. Сюда входит бонусы для сотрудников, процент ежемесячных начислений на остаток по счету, акции и наличие овердрафта, скидки в торговых точках и другие. Привилегии зависят от партнеров банков.

Отзывы о Росбанке: «Лучший индивидуальный зарплатный проект»

Летом 2016 года решил попробовать оформить себе индивидуальный зарплатный проект. «Зарплатное рабство» начало надоедать после того, как предыдущий работодатель  навязал карту с заградительным межбанком, постоянно сбоящим Card2Card и дневным лимитом на снятия наличных меньше, чем получка. Результаты анализа рынка оказались короткими и поучительными:
1. Большинство банков ведут себя как Тинькофф — индивидуальный зарплатник не имеет никаких плюшек по сравнению с обычными клиентами.
2. Малая доля организаций поумнее вроде Сити предлагает условия аналогичные или чуть лучшие, чем в коллективных зарплатных проектах, вроде бесплатного обслуживания для обычного пакета услуг, бесплатного снятия в чужих банкоматах и т.п.
3. Росбанк — для зарплатников бесплатно предлагаются те же пакеты услуг, что и для обычных клиентов, но с дифференциацией по доходам. Моя зарплата позволила оформить пакет «Премиальный», наполнение которого оставило далеко позади ближайших конкурентов.

Тем не менее выбор был непростым — межбанк у Росбанка заградительный, а качество обслуживания давно стало притчей во языцех. Обратиться я решил в отделение «Волоколамское» (оно было ближе всех работающих в субботу). Часть моих опасений по поводу банка оправдалась:  
1. Тяжеловесные процессы с заполнением гор бумаг,
2. Неудобное и сбоящее программное обеспечение у сотрудников,
3. Плохое информирование персонала о новых продуктах,
4. Информация о некоторых вещах, вроде PriorityPass, вообще неполна (банк посылает на сайт PriorityPass, а те в банк),
5. Неверная информация о картах в интернет-банке.
6. Нельзя подключить мобильный банк, используя пароль от интернет банка длинее 16 символов.

Тем не менее, сотрудничество с Росбанком — лучший способ получать зарплату в моей карьере, благодаря профессионализму и доброжелательности сотрудников отделений «Волоколамская» и «Москва-Сити». Отдельно хочу выделить Ирину В-ву:
1. Помощь в заполнении документов для оформления ИЗП (там есть нюансы, очевидные только банку) и сопровождение в течение всего квеста.
2. Дистанционное переоформление основной карты — я умудрился подать заявление накануне выхода «Сверхкарты плюс».
3. Прояснение вопроса с PriorityPass (МОЖНО бесплатно проводить с собой одного гостя).
4. Решение проблемы с оформление страховки на жену как держателя дополнительной карты (держателям дополнительных карт в пакете ПОЛОЖЕНА бесплатная страховка).
5. Высокая культура общения — ответ на любое письмо или звонок в короткие сроки и по существу, своевременные обращения за уточнениями при неоднозначностях.
6. Все что можно решить дистанционно — решалось дистанционно, в отделение я приезжал только сдавать или получать бумаги и карты.

Отделение Москва-Сити я посещал как ближайший к своему новому рабочему офису. Сотрудник Росбанка Анна:
1. Провела в реальном времени операции по привязке всех карт к валютным счетам (без этого перепривязка через интернет-банк не работает).
2. Дала консультацию по части пополнения валютных счетов.
3. Рассказала лайф-хак — если вы едете в отделение Москва-Сити на машине, позвоните туда немного заранее и вам зарезервируют место на парковке прямо перед отделением сроком на 3 часа.

Всем, кто хочет или должен сотрудничать с Росбанком, рекомендую обращаться в отделения «Волоколамское» и «Москва-Сити», на фоне многих отзывов о банке там просто небо и земля.

Зарплатный проект. Как платить зарплату сотрудникам на карту банка.

Зарплатный проект (далее ЗП) — популярное банковское предложение в рамках расчетно-кассового обслуживания.

Предлагаем посмотреть видео Банка Восточный:

Что такое зарплатный проект?

Сегодня практически все предприниматели выдают зарплату путём зачисления её на банковскую карточку. Зарплатный проект действует для корпоративных клиентов, зачастую юридических лиц, в штате которых официально числится более 10 человек. Услуга заключается в переводе определённой суммы работникам на банковскую карту. Для подключения требуется подписать договор с кредитно-финансовой организацией.

Как это работает

  • штат поимённо вносится в базу финансового учреждения
  • персоналу открываются счета, выдаются карты
  • в назначеное время происходит зачисление средств на карты сотрудников

Банки, предоставляющие зарплатный проект

Для юридических лиц (ООО)

Абсолютное большинство частных компаний из самых разных сфер деятельности активно пользуются данной услугой. Часто бизнесмены задают вопрос, есть ли ограничения в количестве ЗП для одного предприятия.

Представители банков утверждают, что нет, если это удобно бухгалтеру. Бывают ситуации, когда требуется разделение выплат. Например, на одну карточку переводят заработную плату, на другую премии и прочие вознаграждения.

Для индивидуальных предпринимателей

Стремясь увеличить количество клиентов, банки могут предложить ЗП индивидуальным предпринимателям. Принцип сотрудничества не отличается от юрлиц и возможен даже, если выплата производится только самому ИП.

Читайте так же Где индивидуальному предпринимателю открыть расчетный счет

Порядок работы с зарплатным проектом

  1. Предприятие переводит на свой счёт деньги, выписывает платёжное поручение, формирует ведомость, где указывает фамилии, имена, отчества сотрудников, суммы.
  2. Специалист банка проверяет подлинность предоставленной документации, выполняет платёжное поручение.
  3. Средства, перечисленные компанией, группируются по назначению (зарплата, аванс, премия, отпускные и т.д.).
  4. Сотрудники получают деньги на карточки.
  5. Бухгалтер должен своевременно подать ведомость в банк и перечислить общую сумму на р/счёт.

В обязанности работодателя входит:

  • выдача расчётных листов
  • перечисление налогов и взносов в фонды

Участие в зарплатном проекте обязательно?

Конечно, нет. Сотрудник, не желающий иметь корпоративную карту, может самостоятельно завести счёт в любом банке. Затем он предоставляет его реквизиты в бухгалтерию по месту работы и будет принимать оплату на него. Важно понимать, что в этом случае, все расходы он берёт на себя.

Документы для открытия зарплатного проекта

Переход на ЗП инициируется руководителем. Процедура состоит из трёх этапов:

  1. Сбор пакета документов:
    • устав
    • список работников с указанием даты приёма на работу
    • прочая документация по требованию
  2. Заключение договора.
  3. Выпуск и выдача карт.
Банку выгодно работать с ЗП. Тем самым он увеличивает число клиентов, получает комиссию.

Преимущества и недостатки, процедура закрытия

Достоинства:

  • конфиденциальность
  • отсутствие необходимости содержать кассира, устанавливать сейф, пользоваться инкассацией
  • быстрота и удобство расчётов

К недостаткам можно отнести возможное наличие комиссионного вознаграждения, но это необходимо уточнять в банке.

Вам может быть это интересно Как закрыть расчетный счет

Условия закрытия ЗП отличаются в каждом кредитном учреждении. Желательно ознакомиться с ними до начала сотрудничества. Обычно достаточно подать заявление и договор расторгается.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о