Содержание

Чего нельзя коллекторам – Финансы – Коммерсантъ

Депутаты приняли в третьем, окончательном чтении закон о коллекторской деятельности, который четко определяет права заемщиков при общении с взыскателями долгов.

Когда не может звонить коллектор

По закону теперь коллектор может звонить должнику не чаще двух раз в неделю. А лично приходить к нему коллектор имеет право не больше одного раза в неделю. При этом строго регламентировано время, когда нельзя обращаться к заемщику,— в будни с 10 часов вечера до 8 утра, а в выходные с 8 часов вечера до 9 утра.

Кому не может звонить коллектор

По новому закону коллектор не имеет права звонить и приходить к лицам, признанным недееспособными. Кроме того, от общения с коллекторами освобождены пациенты больниц, инвалиды первой группы и несовершеннолетние. Не имеют права коллекторы взыскивать долги и с физлиц—индивидуальных предпринимателей, а также должников, признанных банкротами. Коллектор больше не имеет права рассказывать о долге заемщика третьим лицам. То есть надписи в подъезде «Иван Иванович Иванов не гасит долг 10 тыс.» признаны вне закона.

Что не может делать коллектор

Коллектор не имеет права причинять вред здоровью или имуществу должника. Он не может применять к должнику физическую силу. Более того, он не может даже угрожать ее применением и вообще оказывать на него психологическое давление, а также вводить в заблуждение. Коллектор не вправе скрывать от должника номер телефона, с которого он звонит, и адрес электронной почты, с которого отправляет сообщения.

Какие долги не могут собирать коллекторы

Коллекторы не имеют права собирать долги граждан за жилищно-коммунальные услуги — жилье, воду, тепло, газ, электроэнергию, вывоз твердых коммунальных отходов. Кроме того, не в их юрисдикции оказываются долги перед украинскими банками, которые перестали работать в Крыму после его присоединения к России.

Как спастись от коллекторов

Заемщик может отказаться общаться с коллектором через четыре месяца после возникновения просроченной задолженности. При этом переуступка долга от кредитора другому лицу не изменяет этого срока. Если суд принял решение о взыскании просроченной задолженности, то отказаться от общения с кредитором или коллектором должник сможет через месяц после вступления в силу судебного решения. Должнику нужно послать заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?

При заполнении кредитного договора с банком от человека может потребоваться указать не только свои контактные номера телефонов, но и способы связи с его друзьями или близкими. Естественное желание банковской организации обезопасить себя от потери средств зачастую выливается в неудобства для лиц, которые не имеют никакого отношения к заемщику, а порой и вовсе с ним не знакомы. Если человек, взявший на себя обязательства, теряет возможность их нести, банк после ряда просрочек может продать кредит коллекторскому агентству, и его сотрудники начнут пытаться связаться с самим заемщиком и его близкими. В ходе этих попыток коллекторы звонят родственникам и друзьям, а порой и коллегам, в зависимости от того, чьи телефоны указал человек при заполнении договора.

Содержание статьи

Имеют ли право агентства звонить третьим лицам

Несмотря на кажущуюся странность ситуации, связь коллекторов с родственниками или друзьями заемщика вполне законна, но в том случае, если есть согласие должника на передачу персональных данных третьим лицам либо если иное предусмотрено ФЗ. Банки считают, что на должника могут повлиять его родные, так что при заполнении договора требуют обязательно указать их номера. Если задолженность переходит к коллекторскому агентству, оно сначала пытается связаться с самим человеком, имеющим задолженность, и только если попытки безуспешны, пробует связаться с ним с помощью родственников. Звонки близким законны, но регулируются большим количеством правил, которые агентства не должны нарушать. Если агентства звонят на работу родственникам или еще по какому-нибудь телефону, номер которого они знать не должны, они нарушают законодательство.

Может ли родственник или друг нести ответственность за кредит

Звонок от агентства, даже если Вы являетесь родителем или ребенком заемщика, еще не значит обязательств отвечать по задолженностям, принадлежащим не Вам. Недобросовестные коллекторы могут попробовать убедить человека в обратном, но такое поведение противоречит законодательству, добросовестные же организации, наоборот, заинтересованы в легальных способах освободить человека от обязательств. Впрочем, есть и случаи, в которых третьи лица действительно несут ответственность, но их не так много.

Поручительство. Поручитель по кредиту — лицо, которое соглашается брать на себя финансовые обязательства, если сам заемщик по какой-то причине не сможет вернуть средства. Обычно поручителем становится близкий друг или родственник. Если Вы не брали на себя этой ответственности и не подтверждали это официально, заключив договор с банком или коллекторский агентством, то за задолженность другого человека Вы не отвечаете.

Супружество. Супруги могут нести обязательства за кредиты друг друга, и эти обязательства разделяются при разводе вместе с совместно нажитым имуществом. Каждый случай в семейной сфере довольно сложен: обычно в таких ситуациях лучше обратиться к юридической консультации.

Наследство. Наследуя имущество человека, обремененного задолженностями, человек берет на себя и его обязательства. Если же Вы отказались от наследства или вообще не являетесь наследником, финансовое бремя к Вам не переходит.

Читайте также: Как делится кредит после развода?

По каким правилам должны совершаться звонки

Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством, чтобы обезопасить самого заемщика и его знакомых от агрессивных средств взыскания. В законе 230-ФЗ прописаны правила, согласно которым звонки могут совершаться:

  • с 8 до 22 часов в будни;
  • с 9 до 20 в выходные и праздничные дни.

Время рассчитывается по часовому поясу региона, где живет клиент. Звонить могут не чаще раза в день или двух раз в неделю, а за месяц должно быть совершено не более 8 звонков. Коллекторы не имеют права сообщать не соответствующую истине информацию (например, убеждать в Вашей ответственности за кредит друга), угрожать, разглашать сведения, покрытые банковской тайной.

Что делать, если Вам позвонили по кредиту друга или родственника

Сохраняйте спокойствие. Вы не имеете долга и не должны за него отвечать. Если Вы желаете помочь знакомому, который оказался в сложной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить средства, ответьте коллекторскому агентству. Добросовестная организация, ведущая себя в соответствии с кодексом этики НАПКА, заинтересована в том, чтобы помочь человеку освободиться от обязательств. Наведите справки и, если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, свяжитесь с близким и уведомите его. Если же человек Вам незнаком (например, Вы получили номер недавно, и Вам звонят вместо старого владельца), сообщите об этом коллекторскому агентству. Вас должны исключить из списка звонков.

Как быть, если Вашим друзьям звонят коллекторы

Если Вы пытаетесь понять, как сделать, чтобы коллекторы не звонили друзьям и родственникам, попробуйте собрать информацию. Агентство, действующее в соответствии с правилами, скорее всего, пойдет Вам навстречу, если Вы свяжетесь с его представителями и сообщите о своем желании сотрудничать. Вам могут предложить гибкий график погашения или прощение части задолженности. К примеру, так поступает ЭОС, действующее исключительно в интересах клиента.

Коллекторские агентства нарушают правила

Многим интересно, что делать, если коллекторы предпринимают то, на что не имеют права:

  • звонят слишком часто или после требования удалить номер из базы;
  • сообщают недостоверную информацию, грубят, угрожают;
  • разглашают сведения, защищенные банковской тайной;
  • связываются по номерам, которые не должны знать.

В таком случае Вам стоит обратиться в органы, регулирующие деятельность коллекторских агентств. Добросовестные, лояльные законодательству агентства никогда так не поступят: будут действовать только в соответствии с законом, чтобы помочь человеку погасить задолженность и избавиться от обязательств.

что делать, если коллекторы пришли без предупреждения, имею ли они на это право

Если человек, взявший кредит в банке, из-за каких-либо обстоятельств не в состоянии по нему платить, и это длится долгое время, банковская организация начинает считать заемщика должником и может заключить договор с коллекторским агентством о передаче задолженности на взыскание. В этом случае последнее начинает предпринимать попытки связаться с заемщиком. В основном это происходит с помощью звонков или писем, но иногда человек может обнаружить, что коллекторы пришли домой и пытаются пообщаться лично. Подобный поворот событий способен сбить с толку, но нервничать не стоит, лучше стараться сохранять спокойствие и попробовать разобраться в ситуации. Следует отметить сразу, что агентство ЭОС в абсолютном большинстве случаев использует для связи с клиентами телефон, а также обычную и электронную почту. О выгодных условиях и акциях прощения мы также информируем клиентов с помощью смс-сообщений. Личная встреча с представителем ЭОС возможна в офисе компании по предварительной договоренности. Любые взаимодействия с клиентом осуществляются в строгом соответствии с нормами федерального закона № 230-ФЗ.

Содержание статьи

Как работает коллекторское агентство

Если заемщик долгое время не платит по кредиту, банк либо договаривается с коллекторским агентством, чтобы оно предприняло меры по взысканию в рамках заключаемого агентского договора, либо переуступает коллекторам кредит и права требования по нему. Второй случай называется договором цессии и, каким бы странным это ни казалось, он выгоднее для заемщика: добросовестные агентства в первую очередь стремятся освободить клиента от обязательств и помочь ему начать новую жизнь без задолженностей. Они могут предлагать собственные, более гибкие и выгодные условия погашения, индивидуальный график выплат в соответствии с возможностями клиента — банки на такое идут довольно редко. Так что бояться коллекторов не нужно. Большинство «страшилок», которыми пестрит интернет, являются мифами, либо не имеют никакого отношения к профессиональным коллекторским агентствам. Недобросовестное поведение и непрофессионализм коллекторов встречались во времена до принятия ФЗ-230, сейчас такое недопустимо.

Могут ли коллекторы приходить домой

Да, действительно, у коллекторских агентств есть право отправлять своих сотрудников по адресу, который заемщик указал в кредитном договоре, если тот отказывается от других способов взаимодействия. Так что прийти домой к человеку они имеют право, коллекторам дает такую возможность закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность агентств. Но этот же закон жестко ограничивает права коллекторов в отношении заемщика и оберегает граждан от злоупотреблений. Поэтому правила и частота визитов четко регламентированы, и профессиональное коллекторское агентство обязано соблюдать их. В противном случае речь идет о мошенниках или недобросовестных коллекторах, а с ними иметь дела не стоит.

Читайте также: Что делать, если пришло письмо от коллекторов?

При каких условиях сотрудники агентства навещают заемщика

Согласно законодательству, коллекторы могут нанести личный визит заемщику, но не вправе войти в жилье без разрешения. Если владелец жилья против этого визита, он может не открывать дверь представителям агентства. Добросовестные агенты чаще всего наносят визит клиенту по предварительному соглашению. Без предупреждения визиты осуществляются редко, только если связаться другим способом не получается. Если от коллекторов слышны угрозы или они пытаются войти без разрешения, это нарушение законодательства. Кроме того, представители агентства не имеют права встречаться с заемщиками, которые:

  • написали отказ от личного взаимодействия;
  • перевели взаимодействие с коллекторским агентством на своего адвоката;
  • недееспособны или ограниченно дееспособны;
  • имеют инвалидность I группы;
  • находятся на лечении в стационаре;
  • являются банкротами.

С несовершеннолетними личная встреча также невозможна.

Периодичность визитов коллекторов по закону

Закон № 230-ФЗ говорит не только об условиях личного визита, он еще и регламентирует, сколько времени должно пройти с предыдущей попытки связаться, чтобы коллекторы могли предпринять новую. Для личных встреч срок между попытками не должен быть меньше недели, то есть чаще раза в неделю коллекторы приходить не могут. Существуют и другие ограничения:

  • в будние дни представители агентства имеют право прийти с 8 до 22 часов, не раньше и не позже;
  • в выходные и праздничные дни этот срок сокращается: коллекторы могут нанести визит с 9 утра до 8 вечера.

Если коллекторы пришли менее чем через неделю, с тех пор как приходили в прошлый раз, рано утром или поздно вечером, такой визит нарушает законодательство.

Как должны вести себя коллекторы

Раньше деятельность коллекторских агентств ассоциировалась с угрозами, психологическим давлением и даже вандализмом. С тех пор как начал действовать закон № 230-ФЗ, многое изменилось. Теперь подобное поведение под запретом: и во время телефонных разговоров, и при личной встрече коллекторы должны вести себя корректно, вежливо, не запугивать и не угрожать. Подобное поведение — маркер грамотного и профессионального коллекторского агентства, с которым можно договориться. Присмотритесь, как держатся представители, которые с Вами встретились, не грубят ли, не пытаются ли давить. Если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, стоит прислушаться к их предложениям. Агентства, которые соблюдают букву закона, заинтересованы в том, чтобы клиент избавился от обязательств в том темпе, который ему удобен. Вам могут предложить более выгодные условия, индивидуальный график выплат или даже скидку на сумму задолженности, если представители агентства увидят, что Вы готовы идти навстречу.

Что делать, если коллекторы нарушают закон

Если коллекторы приходят в запрещенное время, слишком часто, игнорируют законодательство или ведут себя некорректно, Вы имеете право обратиться в организации, регулирующие их деятельность, например, в НАПКА или ФССП. На официальном сайте этих организаций можно подать жалобу на недобросовестных коллекторов. Помните: если задолженность не Ваша, а кредит Вы не брали, никто не вправе заставить Вас платить.

Госдума приняла закон о запрете общения коллекторов с семьями должников

Госдума ограничила права коллекторов — отныне общение с семьями и близкими должника станет возможно только с письменного согласия. Инициатива направлена на «абсолютную защиту всех граждан».

16 июня Госдума приняла в третьем, окончательном чтении законопроект, который устанавливает запрет общения сотрудников коллекторских служб с родственниками, знакомыми и близкими задолжавших лиц без их согласия. В официальной мотивировке документа говорится, что инициатива позволит защитить граждан Российской Федерации от нежелательного общения с коллекторами, а также установит ответственность над агентствами, позволяющими себе неправомерное давление на россиян.

Как уточнила вице-спикер Госдумы Ирины Яровая, вводится «безусловное» правило, подразумевающее возможность общения коллекторов только с должником — то есть для третьих лиц, не имеющих отношения непосредственно к долгу, будет действовать так называемая «презумпция несогласия».

«И только при наличии письменного согласия, полученного предварительно, такое взаимодействие в качестве исключения будет возможно», — объяснила спикер.

Кроме того, родственники должника могут в любой момент отозвать свое согласие на взаимодействие с сотрудниками коллекторских фирм.

Яровая также добавила, что сейчас в России существует «парадоксальная ситуация», когда коллекторы позволяют себе обращаться по вопросу долга к сторонним лицам.

Вопрос регулирования этой сферы возник на фоне участившихся случаев неправомерного давления коллекторов на своих «клиентов» и их родственников.

Так, Федеральной службе судебных приставов только в 2018-м и 2019-м годах поступило свыше 2,5 тыс. жалоб на угрозы со стороны кредитных организаций. За 2020 год ФСПП получила уже порядка 27,9 тысячи жалоб о нарушении прав должностных лиц при возврате задолженностей. Однако к административной ответственности привлекать коллекторов не удавалось, поскольку они не являлись субъектами правонарушений. Как итог, Госдума приняла закон, существенно ужесточающий наказание для кредитных служб за угрозы должникам.

Нередки случаи давления со стороны коллекторов не только на должников, но и сторонних лиц, то есть родственников, близких, знакомых. Это проявляется в частых телефонных звонках и сообщениях (это законно, но не более двух раз в сутки), угрозах, распространении недостоверной порочащей информации порче имущества и даже похищениях. Помимо прочего, сам должник на законных основаниях имеет право отказаться от общения с коллекторами, но зачастую это не останавливает «выбивателей долгов».

В 2017-м один из сотрудников коммерческой коллекторской службы из Челябинска был осужден на пять лет лишения свободы за самоуправство и применение насилия. В том же году в Карелии десять месяцев заключения получил коллектор, который угрожал террористическим актом в детском саду, принуждая работавшую там сотрудницу к погашению долга. Громкий эпизод случился в Ульяновской области, когда Дмитрий Ермилов, которого прозвали «огненным коллектором», стал виновником пожара в доме заемщика и ранении ребенка — его приговорили к восьми годам заключения. Относительно недавно, в начале 2021-го? был осужден наемный коллектор из Купчино, силой выбивавший у женщины телефон.

О частых жалобах граждан на действия коллекторов (больше половины из них — на сотрудников микрофинансовых организаций) говорил и директор ФССП Дмитрий Аристов в ходе общения с президентом Владимиром Путиным. После этого глава государства поручил взять под контроль «переходящих всякие границы коллекторов».

«Поэтапно, конечно, должно быть, но это должно быть сделано. Потому что то, с чем люди иногда сталкиваются в работе этих коллекторских организаций всех — и подконтрольных вам, и неподконтрольных, — это просто переходит иногда всякие границы», — сказал тогда президент.

В то же время сами коллекторы неоднократно указывали на то, что вводимые с 2016 года ограничения мешают их деятельности и зачастую это приводит к тому, что они лишаются возможности взыскать с должника просроченную задолженность. Тем не менее негативного отношения к коллекторам это не изменило: депутат Госдумы Виталий Милонов, например, назвал их «негодяями» и «сволочами» и предложил лишать таких сотрудников пенсий. В ответ на это представители Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) обратились в Следственный комитет.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу, приходить домой или подать в суд

Нередко случаются ситуации, когда человек неспособен погасить кредитную задолженность и вынужден общаться с работниками коллекторских служб. Чтобы уметь общаться с этими людьми, важно знать свои законные права и возможные действия коллекторов.

Коллекторы – кто это?

В нашей стране коллекторские службы появились относительно недавно. Данный способ изъятия задолженностей пришла к нам с Запада, где ее используют более 40 лет. Коллектором зовут человека, собирающего долги, и сегодня эта профессия в РФ имеет высокую востребованность, что связано с повышением числа предоставляемых потребительских кредитов населению. Выручка от получаемых финансовыми учреждениями процентов по кредиту способна значительно перекрыть любые издержки.

Коллекторы, по сути, выступают наемными сотрудниками организаций данного профиля. Так как отечественное законодательство не имеет закона о коллекторах, они не могут считаться должностными лицами, то есть, законные полномочия у них тоже отсутствуют. Их деятельность становится выгодной и для банков, и для коллекторских организаций, но не для заемщиков.

Такие люди зачастую не обладают образованием, но умеют запугивать человека и красочно объяснять им обо всех «последствиях», которые могут иметь место для недобросовестного плательщика. Все это предполагается инструкцией такого работника, но если он попадает на подкованного в своих правах человека, коллектор сталкивается со значительными проблемами.

Ключевые права и обязанности коллекторов

Права и полномочия коллекторов, согласно законодательству, распространяются на сбор информации о человеке, задержавшего оплату кредита. Довольно часто это позволяет коллекторским организациям действовать несколько жестче, чем это происходит в странах Запада, но эти действия все равно не должны идти вразрез с законом.

Так, звонить родственникам и самому должнику по ночам коллекторы не имеют права, также в разговоре с должником следует избежать нецензурной брани, угроз арестом и попыток обманом получить деньги. Связываясь с недобросовестным плательщиком, сотрудник коллекторской службы должен назвать свои настоящие ФИО, а также организацию, к которой он имеет отношение. Коллектор не может приходить домой к недобросовестному плательщику без судебного разрешения, посягать на собственность должника или совершать другие действия, нарушающие права гражданина.

Переходим к действиям, на что коллекторы имеют право по закону:

  • Воздействие на человека только способами словесного разъяснения.
  • Озвучивание объема долга.
  • Донесение до должника объема существующих штрафных санкций.
  • Возможность поинтересоваться причинами невыплаты кредита и сроками погашения долга.

По новому закону коллекторским службам разрешено требовать с недобросовестного плательщика компенсацию за взыскание долга, но конкретную сумму определяет суд.

Разбор конкретных действий коллекторов

На практике часто случается, что коллекторы превышают собственные полномочия и совершают противозаконные действия. Каждый человек должен знать, какие права имеют коллекторские агентства для тех или иных случаев:

  • Звонки родственникам должника.

Коллекторам разрешена связь с родственниками должника посредством телефона, только если эти лица выступают поручителями по кредитному займу. В данных ситуациях на родственников ложится та же ответственность, что и на должника. Если поручительства не было, любые связи с родственниками расцениваются в качестве способов оказания психологического воздействия на должника, и о подобных действиях коллекторских служб можно писать заявление в полицию.

  • Звонки на работу должника.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу? Нет, ведь подобные ситуации прописаны в статье закона о неразглашении личных данных, нарушение которой может стать причиной для написания заявления в прокуратуру. Если ситуация имеет место, о наличии такого закона следует незамедлительно поведать коллектору.

  • Подача искового заявления в судебные инстанции.

Основываясь на текущем законодательстве, коллекторские организации имеют право подать в суд на недобросовестного плательщика, но это происходит довольно редко. Для этого коллекторам потребовалась бы подготовленная документация, что у них встречается нечасто. При наличии такой угрозы можно потребовать предъявление документов, которые подтвердят сумму задолженности – вам сразу станет ясно, что у них есть на вас.

  • Совершать визиты на дом должника.

Часто граждан интересует, имеют ли право прийти домой коллекторы? Согласно законодательству, они могут посещать должников, но это должна быть устная беседа без проникновения в квартиру. Если был факт проникновения, и особенно со взломом, в такой ситуации следует незамедлительно подавать заявление в прокуратуру, дополнив свою историю материальным подтверждением факта превышения коллекторами своих полномочий.

  • Угрожать должнику.

Следующий момент - имеют ли право угрожать коллекторы должнику? Им разрешено оперировать лишь словами, а любые угрозы становятся нарушением законодательства. В подобных случаях стоит сделать аудио или видео вариант переговоров, что составит доказательную базу при обращении в прокуратуру.

  • Обзванивать знакомых плательщика.

Коллекторские агентства часто обзванивают знакомых недобросовестного плательщика, что является еще одним методом психологического воздействия. В действительности, у них нет на это юридического права, если знакомый никоим образом не связаны с кредитной задолженностью. Об этом также следует говорить коллекторам.

  • Совершать опись имущества должника.

Завершая список, важно упомянуть опись имущества, что также совершенно незаконно. Любые угрозы подобного плана являются абсолютно беспочвенными, ведь такие действия коллекторы смогут проводить только на основании решения суда, а туда они, как мы уже говорили, обращаются очень редко.

Что позволено коллекторам в новых законах?

Какие права у коллекторов по новому закону:

  • Ведение переговоров по телефону.
  • Проведение очных встреч.
  • Общение через SMS и e-mail.
  • Отправление писем посредством почтовых отделений.

Также коллекторским службам запрещено высказывание угроз физической расправы в адрес недобросовестного плательщика, причинение вреда собственности гражданина или угрожать подобным образом, оскорбления чести и достоинства человека, а также общение с несовершеннолетними лицами и гражданами, пребывающими в качестве пациентов в психиатрических клиниках.

Обновленный закон 2018 года пришлось принять в результате многочисленных заявлений граждан в связи с избиениями населения коллекторами. Текущие поправки не внесли кардинальных изменений в полномочия «вымогателей». Так, было обозначено, сколько раз могут звонить коллекторы и в какое время. Помимо этого, общение с коллекторскими службами теперь возможно посредством официального представителя, также можно полностью отказаться от контактов.

Еще один часто задаваемый вопрос – могут ли банки по закону передавать задолженности? Часто это определяется в момент подписания соглашения о выдаче кредитных средств. Вне зависимости от формулировки, банк получает право передавать задолженности граждан. Также в соглашениях часто прописано согласие заемщика на данные процедуры, то есть, крайне важно внимательно читать договор до его подписания.

Будет не лишним продемонстрировать кредитное соглашение компетентному юристу, который сможет увидеть пункты, способные в дальнейшем стать проблемой для заемщика. При этом банковское учреждение часто делегирует задолженности коллекторам, когда просрочка превышает 3-4 месяца.

Если у вас возникают проблемы с выплатой кредита, стоит незамедлительно связаться с банком и поговорить по этому поводу. Организациям может пойти вам навстречу и предложить различные варианты возврата денежных средств или же несколько отодвинуть даты обязательных платежей.

Как быть, если вам угрожают коллекторы

Если коллекторские агентства высказывают угрозы в адрес плательщика, на них требуется реагировать адекватно. Для начала, нужна непременная фиксация факта угрозы, что потребуется для материального подтверждения заявления, подаваемого в прокуратуру. Не запрещено делать аудио или видеозаписи всего происходящего при общении с вымогателями, также следует сообщать об этом самим коллекторам, что часто позволяет отрезвить этих людей.

Если угрозы продолжают поступать, стоит немедленно подавать заявление в органы правопорядка. Такая жалоба подается в прокуратуру или полицию, также стоит направить дубликат жалобы в Роспотребнадзор. Каждая бумага должна подкрепляться вещественными подтверждениями факта превышения полномочий работниками коллекторской службы.

Изготовленное заявление должно содержать полноценное изложение сути проблемы. Следует упомянуть ФИО коллектора, который высказывал угрозы, и организацию, сотрудником которой он выступает. Все претензии излагаются ясно и прозрачно, необходимо указание конкретных фактов правонарушений со стороны коллекторских служб, что подкрепляется вещественными подтверждениями преступления закона.

Наличие доказательной базы важно при передаче дела в судебные инстанции, ведь без подтверждения жалобы будет сложно рассчитывать на положительный исход в суде. Также стоит воспользоваться услугами квалифицированного адвоката, чтобы законно разрешить имеющийся конфликт. Грамотный специалист представит все требуемые консультации и будет представлять интересы должника на судебных заседаниях.

Как закон защищает граждан от недобросовестных коллекторов и кредиторов?

В России деятельность кредиторов и коллекторов регулирует Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Он вводит ограничения на общение взыскателей с должником и устанавливает четкие правила поведения при взаимодействии с ним.

Так, согласно этому закону, кредиторы и коллекторы не имеют права тревожить должника в период с 8:00 и до 20:00 в рабочие дни, а также раньше 8:00 и позднее 22:00 в выходные и праздники.

Назойливость не допускается. Взыскателям запрещено:

- встречаться с должником более одного раза в неделю;

- звонить ему более одного раза в сутки, более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц.

- отправлять телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения более двух раз в сутки, более четырех раз в неделю и более шестнадцати раз в месяц.

Должник всегда должен знать с кем общается. Кредитор или коллектор обязан  сообщать свою фамилию, имя, отчество, место работы и адрес его расположения.

При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, взыскатели  должны действовать добросовестно и разумно. Кредиторам или коллекторам запрещено:

- применять к должнику, его родственникам, соседям или знакомым физическую силу;

- угрожать причинением вреда здоровью или убийством;

- уничтожать или повреждать имущество;

- оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, унижать их честь и достоинство;

- вводить должника в заблуждение относительно задолженности (взыскателям запрещено лгать о размере долга, сроках его погашения, передачи дела в суд и т.д.)

- публиковать информацию о долге и персональные данные должника в социальных сетях и СМИ, писать на стенах подъездов, рассказывать о долге по месту работы должника.

Если права и законные интересы гражданина нарушаются, ему, в первую очередь,  необходимо обратиться в  Управление Федеральной службы судебных приставов или в его подразделение по месту жительства с заявлением. К нему нужно приложить документы, касающиеся оформления кредита или займа (сведения о кредиторах, договоры, материалы, связанные с погашением задолженности и т.п.), а также доказательства незаконной деятельности взыскателей. Это могут быть аудиозаписи телефонных переговоров по вопросу возврата долга, скриншоты смс-сообщений и т.д.

Отметим, что должник имеет право отказаться взаимодействовать с кредитором посредством личных встреч, телефонных переговоров, телеграфных, текстовых, голосовых и иные сообщений.

Заявление об отказе может быть направлено кредитору и (или) коллектору спустя четыре месяца с даты возникновения просрочки по кредиту или займу. Документ необходимо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручить заявление под расписку.

 

Дополнительная информация для СМИ по телефону 8(3902) 299-144, Виктория Титова, пресс-служба Министерства по делам юстиции и региональной безопасности РХ


Могут ли коллекторы звонить родственникам должника – разъяснения Роскомнадзора

Роскомнадзор как уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных дал разъяснения по вопросу осуществления кредиторами (или лицами, действующими по поручению кредитора) телефонных звонков с целью принудить третьи лица выплатить кредиторскую задолженность, в связи с участившимися жалобами граждан.

Роскомнадзор констатирует, что коллекторы, преследуя должников, звонят «третьим лицам»: родственникам и даже соседям должника, и вообще кому угодно, «не обращая внимание на необходимость одновременного соблюдения условий, которые позволяют считать такие звонки законными».

Иными словами, коллекторы, названивающие «третьим лицам», которые им ничего не должны, систематически нарушают закон.

В этой связи Роскомнадзор поясняет, при каких условиях кредитор вправе обращаться к третьим лицам за помощью при взыскании задолженности. Условия эти таковы:

1. Наличие согласия должника на осуществление взаимодействия с третьим лицом, направленного на возврат просроченной задолженности;

2. Третье лицо согласно взаимодействовать с кредитором.

Оба условия должны соблюдаться одновременно.

«Все действия кредиторов (или лиц, действующих по поручению кредитора) в отношении третьих лиц, предпринимаемые в отсутствии их волеизъявления, являются незаконными», – предупреждает Роскомнадзор.

Роскомнадзор принимает жалобы на незаконные действия. Ранее ведомство сообщало, что жалобы на действия банков и коллекторов традиционно являются самыми распространёнными. Предметами таких жалоб служат, во-первых, передача банками персональных данных клиента коллекторам без согласия клиента и, во-вторых, действия коллекторов, использующих персональные данные без такого согласия.

Сообщения пользователей с банковских и юридических онлайн-форумов (орфография и пунктуация оригинала)

«Что делать, если постоянно звонят из банка и угрожают из-за кредита родственника. Требуют за него погасить кредит. Мы давно не общаемся с ним, он где-то живет своей жизнью. Почему мы должны отвечать перед банком за его действия? Как оградить себя и семью от хамских звонков днём и ночью?»

«Просрочил на 3 недели позвонили коллекторы сказали чтоб оплатил в течении 2 дней, я сказал что нет возможности, попросил дать отсрочку на месяц и что через месяц оплачу, на что они ответили что будут звонить родственникам, знакомым, на работу и поедут по месту прописки требовать оплату с родственников, правомерны ли их действия»

«У меня две кредитные карты одна на сумму 141 тыс.руб другая на 180тыс руб!я платила два года по ним без пропусков платежей но когда денег не было я снимала с них опять!сейчас я уволилась с работы и работаю неофициально,зар плата намного меньше чем была на той работе!я не платила два месяца мне звонят коллекторы и угрожают что заберут все имущество при чем у меня его нет,говорят что родственники будут рассчитываться!Я не оказываюсь платить я им объясняла что пока мне не дают денег как дадут сколько будет у меня столько и внесу!но это бесполезно!они звонят с угрозами и мне и родственникам что делать?»

Остановите пустые угрозы сборщика долгов

Звонки сборщиков долгов могут усугубить финансовые проблемы. Когда эти звонки связаны с преследованием, угрозами и запугиванием, ситуация может ухудшиться, особенно если вы не знаете своих прав.

FTC применяет Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), чтобы защитить потребителей от обманных, злоупотребляющих или несправедливых тактик взыскания долгов. 23 июня 2014 года FTC подала совместную жалобу в штат Нью-Йорк на Национальный чековый реестр за нарушение FDCPA, предположительно используя возмутительные и устрашающие методы, чтобы заставить людей немедленно выплатить долги - часто спорные долги.

Среди предполагаемых приемов, которые использовала Национальная служба регистрации чеков, было сообщение людям о том, что они совершили подделку чеков или другое преступление, и угрозы им судебным иском, вынесением приговора, арестом или тюремным заключением, если они не заплатят. Федеральная торговая комиссия и штат Нью-Йорк утверждали, что Национальный чековый регистр обычно говорил людям, что они должны заплатить в течение 12 или 24 часов, чтобы избежать вмешательства местной судебной системы или правоохранительных органов. Часто компания сообщала семье, друзьям и коллегам человека, что это лицо совершило преступление или участвовало в судебном разбирательстве.

По сути, это были пустые угрозы. Согласно жалобе, Национальный чековый регистр не имеет полномочий производить аресты или добиваться других уголовных наказаний за неуплату этих долгов.

Если вам грозит взыскание долга, знайте свои права. В соответствии с FDCPA сборщикам долгов не разрешается:

  • позвонить вам до 8:00 или после 21:00.
  • свяжется с вами на работе, если вы устно или письменно заявили им, что ваш работодатель не разрешает вам получать такие звонки на рабочем месте.
  • преследуют или оскорбляют вас или кого-либо еще, с кем они связываются о вас
  • ложь о сумме вашей задолженности
  • использует обманные методы, чтобы взыскать с вас долг.Например, они не могут:
    • ложно утверждают, что являются сотрудниками правоохранительных органов
    • заявите, что вас арестуют, если вы не выплатите долг
    • угрожают арестом, украшением, арестом или продажей вашей собственности или вашей заработной платы - если они не имеют на это разрешения по закону и не намерены это делать
    • предоставлять ложную кредитную информацию о вас кому бы то ни было, включая компанию, предоставляющую кредитную отчетность.
    • использовать поддельное название компании

Коллекционерам обычно запрещено связываться с третьими лицами более одного раза.Помимо получения информации о вашем местонахождении, сборщику долгов обычно не разрешается обсуждать ваш долг с кем-либо, кроме вас, вашего супруга или адвоката.

Обязательно подайте жалобу в Федеральную торговую комиссию, если вы считаете, что сборщик долгов нарушил ваши права.

Каковы мои права, когда коллектор угрожает подать на меня в суд?

В двух словах

Судебный иск со стороны взыскателя долга может быть пугающим, но у вас есть права, которые защищают вас от притеснений и злоупотреблений взысканием долга.Эти права и правила, которым должны следовать сборщики долгов, изложены в Законе о справедливой защите взыскания долгов. Узнайте, что они значат для вас и как реагировать на сборщика долгов, нарушившего эти правила. Также узнайте, какие шаги вы можете предпринять, если коллектор подал на вас иск.


Коллекторы долга могут угрожать подать на вас в суд, чтобы попытаться взыскать долг. В некоторых случаях они могут законно заявить об этой угрозе. Но в других ситуациях создание этой угрозы незаконно. Закон о справедливой практике взыскания долгов регулирует, как сборщики долгов могут использовать угрозы для взыскания долгов.

Настоящий федеральный закон распространяется не на всех взыскателей долгов. Но это может предложить тем, у кого есть непогашенные потребительские долги, способ дать отпор телефонным звонкам для взыскания долга. Чтобы воспользоваться этими правами, может быть полезно проконсультироваться с адвокатом или другим источником юридических услуг, например организацией по оказанию юридической помощи.

В этой статье рассказывается, что делать, когда коллектор угрожает вручить документы, какие у вас есть права против злоупотреблений со стороны кредитора и что делать, если кредитор подает на вас в суд.

Когда сборщик долгов угрожает вручить документы

Связывался ли сборщик долгов с вами и угрожал вручить документы? Если это так, это означает, что они пытаются получить деньги, которые, по их утверждению, вы им должны. Это также означает, что они готовы обратиться за этим в суд. Процесс получения обслуживания зависит от штата и округа. Кто-то может действительно прийти к вам и передать вам документы, или повестку, или жалобу, которая может быть отправлена ​​вам по почте.

Инкассатор может пригрозить подать на вас в суд только при наличии двух условий.Во-первых, угроза подать в суд должна быть реальной. Другими словами, сборщик долгов должен иметь намерение подать на вас в суд, если вы отказываетесь им платить. Во-вторых, они должны иметь законное право подать на вас в суд. Многие сборщики долгов и коллекторские агентства пытаются взыскать долги, когда право на подачу иска больше не существует. Это может произойти в ситуациях, когда любой судебный процесс истек сроком давности. По сути, это означает, что у них не хватило времени.

Предполагая, что взыскатель долга рассмотрит угрозу и предоставит вам документы, вам необходимо каким-то образом отреагировать.Если у вас есть действующий срок исковой давности защиты, вам необходимо явиться в суд и сообщить судье свою защиту. Если вы этого не сделаете, вы рискуете, что суд вынесет решение по умолчанию против вас, даже если у вас есть юридическая защита, которая может помочь вам выиграть дело.

Срок давности

В большинстве судебных исков (как гражданских, так и уголовных) существует срок, в течение которого истец может предъявить иск ответчику. Эти временные рамки различаются в зависимости от штата и типа судебного процесса, но они часто составляют от трех до шести лет для большинства исков о взыскании долга (часто предъявляемых как нарушение условий контракта).

Если истечет крайний срок исковой давности для конкретного судебного иска, вас не могут подать в суд. В случае взыскания долга, если нет судебного процесса, возможности взыскания долгов гораздо более ограничены. Например, агентство по взысканию долгов не может удерживать вашу зарплату, потому что для этого им требуется постановление суда.

Время, в течение которого коллектор должен подать в суд, будет зависеть от типа долга, который он пытается взыскать. Другой переменной будет то, как государство определяет, когда начинается отсчет срока давности.Например, это может начаться, когда вы не можете внести требуемый платеж по долгу. Или он может начаться, когда вы совершили последний платеж.

В большинстве штатов агентствам по взысканию долгов разрешено связываться с вами для взыскания долга, даже если срок давности не позволяет им подавать иск о взыскании долга. Иногда подлый сборщик долгов пытается найти способ убедить вас внести платеж по долгу или подтвердить в письменной форме, что вы задолжали. В некоторых штатах любого из этих действий будет достаточно, чтобы сбросить срок давности.Затем они могут подать на вас в суд, чтобы получить деньги, которые вы должны.

Имейте в виду, что если коллектор не может подать на вас в суд из-за истечения срока давности, задолженность все равно может появиться в вашем кредитном отчете и снизить ваш кредитный рейтинг.

Ваши права против злоупотреблений со стороны кредиторов

Когда дело доходит до правовой защиты от злоупотреблений сборщиками долгов, основным применимым законом является Закон о справедливой практике взимания долгов (FDCPA). Как следует из названия, FDCPA - это федеральный закон, который пытается ограничить тактику, которую люди и компании могут использовать при взыскании потребительских долгов, таких как автокредиты, студенческие ссуды, медицинские счета, ипотека и долги по кредитным картам.FDCPA не распространяется на взыскание долгов предприятий.

На кого распространяется действие закона FDCPA?

Только сторонние сборщики долгов, которые пытаются взыскать задолженность за кого-то еще, подпадают под действие FDCPA. Если первоначальный кредитор или держатель долга пытается взыскать долг, на них не распространяется действие закона FDCPA. Например, больница, пытающаяся взыскать с пациента долг за медицинское обслуживание, не является «взыскателем долгов» согласно FDCPA. Кроме того, агентство по взысканию долгов может выкупить долг у первоначального кредитора и попытаться взыскать долг самостоятельно с целью получения прибыли.В этом случае коллектор также не подпадает под действие FDCPA.

Это может показаться существенным ограничением FDCPA, но FDCPA - не единственный закон о защите прав потребителей, касающийся взыскания долгов. Во многих штатах действуют сопоставимые законы, обеспечивающие более надежную защиту. Одним из примеров является Калифорния, которая применяет свой закон, эквивалентный FDCPA, к первоначальным кредиторам, а также к сторонним сборщикам долгов.

Практика взыскания долга, запрещенная FDCPA

FDCPA определяет многие действия по взысканию долга, которые являются незаконными.Вот некоторые из важных аспектов закона:

  • Если у них нет вашего разрешения, агентство по взысканию долгов, работающее на кредитора, не может связаться с вами, когда это неудобно для вас. Если у них нет другой информации, это означает, что они не могут позвонить вам до 8:00 или после 21:00. местное время.

  • Если коллектор знает (или имеет основания знать), что вам не разрешено получать сообщения о взыскании долга на работе, ему не разрешается связываться с вами по месту работы.

  • Они не могут связываться с вами вместо вашего адвоката, если адвокат представляет вас.

  • Они не могут беспокоить вас каким-либо образом, включая телефонные звонки, электронные письма, текстовые сообщения или преследование кого-то из ваших знакомых. Оскорбительное поведение включает нецензурную лексику, неоднократные звонки или угрозы причинить вам боль.

  • Они могут больше не связываться с вами, если вы письменно попросили их прекратить. Из этого правила есть два исключения: во-первых, взыскатель может сказать вам, что больше не будет с вами связываться.Во-вторых, взыскатель долга может сообщить вам, что он может продолжить законные действия по взысканию долга, такие как судебный процесс.

  • Они не могут сообщить какую-либо разоблачающую информацию о долге кому-либо, кроме вашего супруга или вашего адвоката. Единственным исключением является то, что сборщик долгов может связываться с третьими сторонами, чтобы получить вашу контактную информацию или узнать, где вы живете или работаете. Но, как правило, они могут связаться с ними только один раз и не могут раскрыть, что вы задолжали.

  • Они не могут лгать о том, кто они или о сумме вашей задолженности.

Штаты также могут создавать свои собственные законы о защите потребительского долга, поэтому сборщики долгов могут или не могут делать другие вещи, пытаясь взыскать потребительские долги в вашем штате.

Средства правовой защиты при нарушениях FDCPA

Если сборщик долгов нарушает FDCPA, вы можете подать иск в суд штата или федеральный суд. У вас будет один год с момента предполагаемого нарушения, чтобы подать иск. Если вы выиграете дело, вы сможете взыскать фактический ущерб, например потерянную заработную плату или медицинские счета.

Если у вас нет этих убытков или вы не можете их доказать, суд все равно может присудить вам до 1000 долларов, плюс гонорары адвокатам и судебные издержки. Помимо подачи собственного иска, вы также можете подать жалобу на взыскателя долгов.

Подача жалобы в FTC

Если вы хотите подать жалобу на взыскателя долгов, у вас есть три основных варианта:

FTC традиционно является исполнительным органом FDCPA. Но когда Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей 2010 года стал законом, CFPB стал основным федеральным агентством, которому было поручено обеспечивать соблюдение FDCPA.Несмотря на это, вы можете сообщать в FTC о нарушениях FDCPA, а также о любых других незаконных методах ведения бизнеса, таких как мошенничество и мошенничество.

Мы также рекомендуем подавать жалобу в генеральную прокуратуру вашего штата, если в вашем штате действует собственная версия закона.

Как прекратить взыскание телефонных звонков от кредиторов

Если кредитор или сборщик долгов не перестанет звонить вам, самый простой способ сказать им, чтобы они прекратили с вами связываться, - это написать письмо сборщику долгов.Скажите им, что вы хотите, чтобы они перестали с вами связываться. Когда вы отправляете это письмо, сохраните его копию для своих записей и отправьте по почте таким образом, чтобы вы могли подтвердить, что компания по взысканию долгов получила его. Отправка заказным письмом с уведомлением о вручении - хороший способ сделать это.

После того, как сборщик долгов получит ваше письмо, единственный раз, когда они смогут связаться с вами, - это подтвердить, что они больше не будут связываться с вами, или уведомить вас о судебном иске, таком как судебный процесс или удержание заработной платы.

Два других способа прекратить взыскание задолженности - это подать заявление о банкротстве или нанять юриста, который проконсультирует вас по поводу долга.

Что произойдет, если кредитор подает на вас в суд?

Коллектор подает на вас в суд за неуплату долга, чтобы попытаться взыскать с вас. Если это произойдет, у вас есть несколько способов ответить.

Во-первых, вы можете защитить себя от иска. Если у вас есть потенциальная защита, возможно, стоит привести этот аргумент в суд. Общие средства защиты судебных исков о взыскании долга включают:

  • Срок давности иска истек.

  • Истец подает в суд не на того человека.

  • Против вас подали иск не в тот суд.

  • У истца нет необходимых документов, подтверждающих вашу задолженность.

Во-вторых, после вручения повестки и жалобы вы или ваш адвокат можете обратиться к истцу и предложить погасить задолженность. Эти урегулирования задолженности часто принимают форму плана платежей или частичного единовременного платежа.

Если истец согласен с планом выплат, вы будете производить периодические платежи до тех пор, пока весь ваш долг не будет выплачен полностью.Однако многие истцы по делам о взыскании долгов не соглашаются на план выплат из-за риска повторного невыполнения обязательств. Вот почему истцы вместо этого потребуют единовременного платежа, который состоит из значительной части долга, который, по их утверждениям, вы должны. В обмен на быстрое получение денег и отсутствие необходимости тратить ресурсы на предъявление иска истец соглашается принять частичную выплату долга, но считать долг полностью выплаченным.

В-третьих, можно подать заявление о банкротстве. В зависимости от того, подаете ли вы заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 13, возможно, удастся списать долг в процессе банкротства.Но даже если погашение вашего долга путем банкротства невозможно, вы все равно можете воспользоваться автоматическим приостановлением. Это немедленно остановит любые судебные иски против вас о взыскании долга. Пока действует мораторий, сборщики долгов не могут предпринимать никаких попыток взыскать ваш долг.

Единственное, чего вам не следует делать, - это игнорировать иск. Если вы это сделаете, истец может добиться вынесения решения по умолчанию против вас. Как только они получат это, они могут начать сборы, которые могут включать в себя удержание вашей заработной платы, замораживание вашего банковского счета и арест вашей собственности.

Давайте подведем итоги ...

Если коллектор угрожает вам судебными документами, они говорят вам, что они подадут на вас в суд, если вы не выплатите свой долг. Согласно FDCPA, они могут сделать эту угрозу только в том случае, если они намереваются ее довести до конца и если у них есть законное право подать на вас в суд.

FDCPA также запрещает организациям, занимающимся взысканием долга, прибегать к оскорбительным действиям или преследованию при попытке взыскания долга. Если они нарушают FDCPA, вы можете подать жалобу в FTC, CFPB или генерального прокурора вашего штата.Вы также можете иметь право подать в суд на взыскателя долгов и взыскать денежные убытки.



Автор:

Адвокат Кертис Ли

LinkedIn

Кертис Ли - писатель и совладелец Marvel Hill Freelance. Кертис получил степень бакалавра наук в области бизнеса в Университете Уэйк Форест и докторскую степень в юридическом факультете Университета Вилланова. После окончания юридической школы Кертис имел честь работать клерком в государственном ... подробнее об адвокате Кертисе Ли

Что такое преследование со стороны взыскателя долгов?

Наконечник

Ведите записи обо всех ваших разговорах с взыскателем долгов.

Отсутствие притеснений

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) гласит, что сборщики долгов не могут преследовать, притеснять или оскорблять вас или кого-либо еще, с кем они контактируют.

Вот некоторые примеры преследований:

  • Повторяющиеся телефонные звонки, которые предназначены для того, чтобы раздражать, оскорблять или беспокоить вас или любого человека, отвечающего на телефонный звонок
  • Нецензурная или ненормативная лексика
  • Угрозы насилия или причинения вреда
  • Публикация списков людей, которые отказываются платить свои долги (это не включает информацию для отчетности в кредитную компанию)
  • Позвонить вам, но не сообщить, кто они.

Вы также можете подать в суд на взыскателя долгов за нарушение закона FDCPA.Если вы подаете иск в соответствии с FDCPA и выиграете, коллектор, как правило, должен оплатить гонорары вашего адвоката и, возможно, также придется возместить вам ущерб.

Никаких искажений

FDCPA также утверждает, что сборщики долгов не могут использовать ложные, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение методы. Это включает искажение информации о долге, в том числе:

  • Сумма задолженности
  • Что человек является адвокатом, если он не является
  • Ложные угрозы аресту
  • Угрозы сделать то, что не может быть выполнено по закону
  • Угрозы делать то, что коллектор не собирается делать.

Хорошая идея - хранить файл со всеми письмами или документами, которые коллектор отправляет вам, и копиями всего, что вы отправляете сборщику долгов.Кроме того, запишите дату и время разговоров вместе с пометками о том, что вы обсуждали. Эти записи могут помочь вам, если у вас возник спор с взыскателем долгов, вы встретитесь с юристом или обратитесь в суд.

CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг, вместе с советами о том, как их использовать. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав.

Если вы считаете, что сборщик долгов преследует вас, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372).Вы также можете связаться с генеральным прокурором вашего штата.

5 вещей в долг Коллектор никогда не должен говорить вам

Получить звонок от сборщика долгов - это то, чего многие из нас боятся. Временами это может быть страшно, но если сборщик долгов не играет по правилам, скорее всего, они рассчитывают на вас, не зная ваших прав. Не позволяйте агентству по взысканию долгов запугивать вас - узнайте свои законные права в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов и защитите себя от хищных коллекторов.Если вы слышите что-либо подобное этим строкам, знайте, что они запрещены, и вы можете подать жалобу:

1. «Давайте посмотрим, что ваш босс скажет по этому поводу».

Сборщики долгов не могут по закону рассказывать или угрожать рассказать кому-либо о вашем долге. Они могут связываться с вашими друзьями, соседями, на работе и т. Д., один раз, , чтобы найти вас, но не могут раскрывать подробности о вашем долге какой-либо третьей стороне, и они не могут связываться ни с кем, кроме вас, более одного раза (если только это не человек дает разрешение).Когда дело доходит до вашей работы, сборщикам долгов не разрешается угрожать вашей занятости или увеличивать вашу заработную плату без разрешения суда.

2. «Мы собираемся арестовать вас, если вы не заплатите».

Агентства по взысканию долгов не могут угрожать вам чем-либо, что у них нет законного права, и это может даже включать судебные иски, если у них нет законного права возбуждать против вас иск. Они не могут угрожать вам арестом или привлекать к суду, потому что вы не можете выплатить свои долги.Точно так же угрозы арестовать вас за «мошенничество с чеками» - это намек на то, что вы имеете дело с мошенником или мошенником.

3. «Платите нам сейчас, или мы испортим ваш кредитный рейтинг».

Коллекторы долга не могут сказать, что ваш кредитный отчет или кредитный рейтинг пострадают, если вы не заплатите им немедленно, и, аналогично, они не могут представить себя сотрудниками кредитного агентства, чтобы напугать вас.

4. «Я не обязан вам об этом говорить.”

Как только взыскатель долга свяжется с вами в первый раз, попросите письменное уведомление о долге. По закону коллектор должен предоставить это уведомление с указанием суммы долга, имени кредитора и заявления о вашем праве оспаривать долг в течение пяти дней с момента первоначального контакта. Не делайте ничего, пока не получите подтверждение, что ваш долг реальный, и вас не пытаются обмануть. Взыскатели долга также по закону обязаны раскрывать, в какой компании они работают, если вы спросите.А если вы оспариваете долг в письменной форме, коллекторское агентство должно прекратить связываться с вами до тех пор, пока оно не предоставит письменное подтверждение долга.

5. «Я буду звонить».

Коллекторские агентства не могут звонить вам до 8 утра или после 21 вечера, и если вы попросите их перестать звонить вам на работу (устно или посредством письменного запроса), они по закону обязаны прекратить звонки. У вас также есть право попросить коллекционера полностью прекратить контакты (или действовать через вашего адвоката, если вы его наняли).Ваш запрос на прекращение связи должен быть в письменной форме, поэтому сделайте копию своего письма и отправьте оригинал заказным письмом, чтобы узнать, когда они его получили. Как только они это сделают, ваш долг не исчезнет, ​​но они не смогут связаться с вами, если кредитор не предпримет конкретных юридических действий, например, подаст иск.

Угрозы насилия или ненормативной лексики, а также ненормативная лексика также строго запрещены в этих обменах. Если с вами случится что-либо из вышеперечисленного, без колебаний примите меры. Вы можете связаться с Федеральной торговой комиссией, чтобы подать жалобу, или позвонить по телефону 1-877-FTC-HELP.Вы также можете подать жалобу в офис генерального прокурора вашего штата или в Бюро финансовой защиты потребителей через Интернет или по телефону (855) -411-CFPB. Вы также имеете право подать иск против коллектора в федеральный суд или суд штата в течение одного года с момента нарушения. В некоторых случаях лучшим выходом может быть обращение к адвокату по защите прав потребителей.

Итог:
Если вы не уверены, что угрозы сборщика долгов законны, сообщите об этом. Задокументируйте происходящее и обратитесь за помощью к адвокату по защите прав потребителей или в агентство по защите прав потребителей.

Сборщики долгов | Департамент финансовой защиты и инноваций

Для взыскателей:

Взыскатели долга входят в число новых поставщиков финансовых услуг, охваченных с 1 января 2021 года в рамках CCFPL.

Кроме того, SB 908 - Закон о лицензировании взыскания долгов - требует, чтобы сборщики долгов и покупатели подали заявку на лицензию DFPI до 31 декабря 2021 года. Сборщики долгов и покупатели, которые подают заявку на лицензию после этой даты, должны будут ждать выдача лицензии до того, как они смогут работать в Калифорнии.DFPI будет принимать заявки с 1 сентября 2021 года. О любых изменениях этого целевого графика будет объявлено здесь. Вы можете связаться с командой лицензирования, отправив электронное письмо [email protected]

Заявки должны быть поданы через Общенациональную систему лицензирования и реестр (NMLS). Контрольный список требований для приложения теперь доступен на NMLS (по состоянию на 25 августа).

Департамент планирует рассмотреть заявки и выдать лицензии в 2022 и 2023 годах.После получения лицензии сборщикам долгов не нужно будет регистрироваться в соответствии с CCFPL.

Нормативно-правовые акты

Закон о лицензировании взыскания долга также требует, чтобы сборщики долга представляли на экспертизу, подали отчеты под присягой, сохраняли гарантийные обязательства, подвергались проверке на наличие судимости и выплачивали пропорциональную долю всех затрат и расходов, разумно понесенных DFPI для лицензирования и регулирования отрасли. .

Департамент планирует подготовить несколько пакетов нормотворческой деятельности для реализации нового закона.Департамент находится в процессе разработки положений, касающихся процесса подачи заявки на лицензию. 23 апреля Департамент опубликовал предлагаемые правила относительно процесса лицензирования сборщиков долгов для общественного обсуждения. Заинтересованные стороны могут найти копию предлагаемых правил здесь. Крайний срок подачи комментариев по измененному тексту - 12 июля 2021 года.

В последующие годы появятся новые пакеты по нормотворчеству.

Дополнительные сведения об этих требованиях будут предоставлены здесь по мере их появления.Вопросы следует отправлять по адресу [email protected]

Ваши права на взыскание долга | LawHelp Миннесота

Большинство сборщиков долгов должны иметь государственную лицензию на взыскание долгов. Они регулируются Министерством торговли Миннесоты. Кроме того, Федеральный закон о справедливой практике взыскания долгов дает потребителям множество прав.

В течение 5 дней после первого звонка или письма вам сборщик долгов должен отправить вам письменное уведомление. В уведомлении должна быть указана сумма долга и имя кредитора, которого вы должны.Коллектор предполагает, что вы задолжали по долгу, если в течение 30 дней вы не отправите кредитору письменное письмо о том, почему вы не согласны.

Убедитесь, что в вашем письме объясняется, почему вы считаете долг неверным. У коллекционера не тот человек? Неправильная сумма? Предоставьте им достаточно информации для расследования спора. Подпишите письмо и поставьте дату, а копию оставьте себе.

Когда вы отправляете это письмо, сборщик долга должен прекратить попытки взыскать долг до тех пор, пока он не выяснит, есть ли у вас задолженность или нет.

Вы все еще можете отправить письмо с оспариванием через 30 дней - разница в том, что сборщик не обязан отвечать. Им не нужно расследовать или останавливать сбор.

Прежде чем совершать какие-либо платежи или устанавливать какие-либо планы платежей, выясните, защищен ли ваш доход от взыскания. См. Наш информационный бюллетень Гарнир и ваши права. Если все ваши деньги защищены, кредитор не сможет заставить вас ничего заплатить.

Если ваш доход не защищен, вы можете установить план выплат для погашения долга.Некоторые кредиторы могут рассчитаться меньше, чем общая сумма долга. Многие кредиторы принимают небольшие платежи, если платежи производятся регулярно. Некоторые кредиторы заморозят или уменьшат процентные ставки, если вы начнете производить платежи.

Если вы заключите какую-либо сделку, постарайтесь ее оформить письменно. Если они не подпишут договор, запишите условия в письме и отправьте его агентству или кредитору. Подпишите письмо и поставьте дату, а копию оставьте себе.

Если вам нужен план оплаты, вам нужно попросить его. Кредиторы и сборщики долгов пытаются получить платеж в полном объеме. Вы должны высказаться, чтобы получить план. Обратитесь за помощью в Консультации по вопросам потребительского кредитования по телефону 1 (800) 388-2227.

  • Разрешение на снятие средств с вашего банковского счета

Если вы заключаете платежное соглашение, кредитор может попросить вас разрешить ему принимать платежи с вашего банковского счета. Будьте очень осторожны, когда разрешаете кому-либо по телефону. Кроме того, помните, что кредитор может продолжать принимать платежи, пока вы не скажете своему банку, чтобы он прекратил их разрешать.

Иногда коллектор взыскивает с вас более одного долга. Когда вы производите платеж, вы можете выбрать, по какой задолженности его выплатить. Однако вы не можете выбрать долг, который вы оспариваете. Напишите на чеке или денежном переводе, по какой задолженности произведен платеж. Сохраните копию.

Никогда не давайте никому чек с датой. Это чек, который вы выписываете в определенный день, но ставите на него более позднюю дату. Если он будет обналичен до указанной на нем даты, вы можете вернуть чек и заплатить больше комиссии.

  • Прекращение звонков и писем

Вы можете запретить сборщику долгов звонить или писать вам. Отправьте им письмо, в котором говорится: «Прекратите связываться со мной по поводу этого долга». В письме укажите название долга и номер счета, поставьте дату и подпишите его. Сохраните копию.

Создайте электронное письмо для прекращения связи. Перейдите на www.lawhelpmn.org/forms

.

После того, как они получат ваше бесконтактное письмо, сборщик может только позвонить или написать вам, чтобы сообщить, какие юридические действия они планируют предпринять. Помните, отправка письма без контакта не дает вам права игнорировать судебные документы. Например, если вы получили Распоряжение о раскрытии информации, в котором вам предлагается указать, какие деньги и активы у вас есть, вы должны отправить раскрытие коллекционеру, иначе вам могут грозить штрафы или тюремное заключение за неуважение к суду. См. Наш информационный бюллетень, Могу ли я попасть в тюрьму, если я не уплачу свои долги?

ПРИМЕЧАНИЕ: Если вы не оплачиваете счет, кредитор или сборщик долгов могут подать на вас иск в суд и получить решение.См. Наш информационный бюллетень Что делать, если на вас подали в суд.

Если вы не ответите на иск или у кредитора есть судебное решение против вас, он может попытаться украсть (снять деньги) с вашей заработной платы или банковского счета или заставить продать вашу собственность.

См. Наш информационный бюллетень Уборы и ваши права.

Закон защищает часть ваших денег и имущества:

  1. У вас есть защита на социальное обеспечение, пенсии или ветеранские пособия.У вас также есть защита для SSI, MFIP, GA или других средств, которые вы получаете от программы в зависимости от необходимости.
  2. Если вы работаете, ваша чистая заработная плата защищена до 40-кратного размера федеральной минимальной заработной платы, или около 1240 долларов в месяц.
  3. Вся ваша заработная плата защищена, если вы получаете SSI, MFIP, GA, MA (медицинскую помощь), налоговый кредит на заработанный доход (EITC) или любую другую государственную программу, основанную на необходимости.

Вся ваша заработная плата защищена, если вы участвовали в какой-либо из этих программ в течение последних 6 месяцев.НО, ваша заработная плата может быть защищена только в течение 60 дней, если она находится на вашем банковском счете.

4. Обычно ваша заработная плата может быть удержана только до 25% от вашей заработной платы после уплаты налогов.

Если все ваши деньги защищены, например, если ваш единственный доход - SSI, сообщите об этом кредитору или сборщику долгов, и они могут прекратить попытки взыскания.

Генеральный прокурор Флориды - Как защитить себя: взыскание долгов

en Español

Как защитить себя: взыскание долгов
Источник: Генеральная прокуратура Флориды

«Сборщик долгов» - это тот, кто регулярно пытается взыскать долги перед другими.Коллектор может связаться с вами, если вы задержали платежи кредитору по личному, семейному или домашнему долгу или если в вашем аккаунте была сделана ошибка.

Инкассатор может связаться с вами лично или по почте, электронной почте, телефону, телеграмме или факсу. Однако коллекционер не может общаться с вами или вашей семьей с такой частотой, которая может быть обоснованно расценена как оскорбление. Коллектор не может связываться с вами на работе, если он знает, что ваш работодатель не одобряет это, и также не может связываться с вами в нерациональное время или в неподходящем месте, например, до 8 а.м. или после 21:00, если вы не согласны.

Инкассатор должен отправить вам письменное уведомление в течение пяти дней после того, как с вами впервые свяжутся, с указанием суммы вашей задолженности. В уведомлении также должно быть указано имя кредитора, которому вы должны деньги, и какие действия вы должны предпринять, если считаете, что вы не должны деньги.

Вы можете помешать коллекционеру связаться с вами, написав в агентство письмо с просьбой прекратить. После того, как агентство получит ваше письмо, оно не сможет связываться с вами снова, за исключением того, чтобы сообщить, что больше не будет никаких контактов, или чтобы уведомить вас, если коллектор или кредитор намеревается предпринять какие-то конкретные действия.

Если вы не уверены, что у вас есть задолженность, вы можете написать в коллекторское агентство в течение 30 дней после того, как с вами впервые свяжутся, заявив, что вы не задолжали деньги. После этого агентство не сможет связаться с вами, если вам не пришлют подтверждение долга, например копию счета.

Сборщик долгов не может никого беспокоить или оскорблять. Например, коллекционер не может использовать угрозы насилия против личности, собственности или репутации; использовать нецензурную или ненормативную лексику; рекламировать долг; или неоднократно или постоянно совершать телефонные звонки с намерением беспокоить или оскорблять человека по вызываемому номеру.Кроме того, сборщики долгов должны точно раскрывать свою личность человеку по телефону.

Коллектор долга не имеет права использовать ложные заявления, например, ложное утверждение, что они являются адвокатами, что вы совершили преступление, или что они работают или работают в кредитном бюро, или искажая сумму вашего долга, участие адвоката в взыскание долга или указание на то, что присланные вам документы являются юридическими формами, тогда как это не так. Коллекторы долга могут не говорить вам, что вас арестуют, если вы не заплатите; что они будут конфисковывать, украшать, арестовывать или продавать вашу собственность или заработную плату, за исключением случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это и имеют на это законное право; или что против вас будет подан иск, если они не имеют законного права подавать или не намерены подавать такой иск.

Жалобы на коллекторские агентства можно подавать в Управление финансового регулирования по адресу http://www.flofr.com/StaticPages/documents/OFR-CCA-103.pdf. или в Федеральную торговую комиссию, заочное отделение, Вашингтон, округ Колумбия, 20580. Вы также можете подать иск против коллекторского агентства за нарушение закона штата и / или федерального закона. Если вы выиграете, вам могут быть присуждены ваши фактические убытки, а также гонорары и расходы адвокатов.

Чтобы напомнить людям об их правах - а сборщикам долгов об их обязательствах - Федеральная торговая комиссия представляет новый видеоролик, доступный на сайте www.ftc.gov/MoneyMatters в разделе «Работа с долгом». Видео также доступно на испанском языке по адресу www.ftc.gov/asuntosdedinero.

Кроме того, не стесняйтесь читать, загружать, копировать и распространять предупреждение FTC для потребителей, доступное по адресу http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/alerts/alt086.shtm, а также информацию о взыскании задолженности FTC. Часто задаваемые вопросы: руководство для потребителей доступно по адресу http://www.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *