Содержание

Где хранить деньги: в банке или дома

Если планируется выполнить крупное приобретение, то выгоднее поместить капитал в банк. Открывая депозит, клиент получает прибыль с вложенных сбережений. Какой именно она будет, зависит от условий, предложенных банковским учреждением. Эксперты рекомендуют такой способ хранения денег по нескольким причинам:

  • минимален риск потратить накопленные сбережения не по целевому назначению;
  • вклад защищен от инфляции.

При открытии вклада стоит уточнить условия сотрудничества: возможность пополнять счет в период действия договора с банком или снимать частично деньги. Например, классический депозит позволяет получить максимальный доход, но владелец не может изменять сумму денежных средств. При долгосрочном вкладе с возможностью пополнения клиент получает высокий доход при фиксированной процентной ставке.

Многие граждане сегодня во время кризиса или дефолта стремятся снять свои деньги со счетов в банке, не особо доверяя кредитным учреждениям. С одной стороны их опасения можно понять. Множество банков ежегодно теряют лицензии. Так в 2018 году 55 учреждений лишили прав на осуществление деятельности. В 2019 году еще 24 банка были закрыты. Несмотря на такое положение, граждане продолжают доверять свои сбережения надежным учреждениям.

Как хранить деньги в банках?

Одним из популярных способов хранить и приумножить собственные сбережения – это использовать накопительные страховые программы. К положительным сторонам относят надежность инструментов защиты вкладов. К минусам – долгосрочность договора. При досрочном расторжении могут быть начислены штрафы.

Следующим популярным вариантом хранения денег считается открытие расчетного банковского счета. В любой момент времени владелец может снять необходимую сумму, перевести или оплатить покупки. В случае потери банковской карты счет можно заблокировать, тем самым денежные средства не будут потеряны. Приумножение капитала по сравнение с депозитом будет минимальным, в среднем 6-8 % годовых.

Хранение в драгоценных металлах – один из наиболее эффективных и надежных способов сбережения денежных средств сегодня. Он защищает вложения от кризисов, дефолтов и инфляции, поэтому плюсы очевидны. Цены на драгоценные металлы регулярно повышаются. Такой способ позволит приумножить сбережения.

Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу хранения денег в банковской ячейке. Она выдается клиенту на определенный срок. Банки гарантируют высокий уровень безопасности денежных средств и полную анонимность заключения договора. Его условием является оплата аренды ячейки, доступ к которой клиент получает в рабочее время и по дополнительному запросу. Заключать договор хранения денег следует в банках с положительной репутацией. В обязательном порядке подписывают договор страхования содержимого банковской ячейки. Данные меры говорят о повышенных мерах безопасности.

Следующий способ хранить деньги заключается в переводе наличных сбережений в электронный вариант. Для того чтобы открыть электронный кошелек, требуется пройти процедуру регистрации и пополнить счет. Преимуществом является возможность снимать и переводить сбережения в наличные денежные средства, оплачивать покупки онлайн. К недостаткам относят повышенные комиссии за транзакции и зависимость от курса валют на мировом финансовом рынке.

Где можно еще хранить деньги? Финансовые специалисты советуют как вариант вложение в ценные бумаги – покупка акций, векселей и закладных документов. Такой способ гарантирует получения прибыли при успешных сделках компании. Недостатком является колебание курса акций и высокий риск из-за кризиса на рынке ценных бумаг.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Где хранить деньги дома?

Часть граждан не доверяют банкам и прочим кредитным учреждениям. Поэтому они предпочитают хранить деньги дома. Этот простой способ не отличается надежностью, так как со временем деньги обесцениваются и не приносят человеку прибыль. К тому же вероятность потерять или быть обокраденным достаточно велика. Несмотря на это часть населения предпочитают иметь определенную сумму наличными на так называемый «черный» день. Где можно хранить деньги дома? Один из вариантов – оставлять накопления, ценные бумаги, драгоценные металлы в сейфе или другом надежном месте. Существуют определенные риски, связанные с этим:

  • проникновение злоумышленников и кража ценностей;
  • возникновение пожара, затопления или других неблагоприятных обстоятельств, в результате которых можно потерять свои накопления;
  • постоянные траты, так как доступность денежных средств позволит чаще расходовать их.

Где лучше хранить деньги?

Однозначно ответить на этот вопрос вряд ли будет возможно. Каждый гражданин выбирает оптимальный вариант, исходя из собственных предпочтений, уровня доверия и финансовых потребностей. Но для того, чтобы личные сбережения стали приносить прибыль, следует обращаться в банки. Дебетовые и кредитные карты позволяют не только пользоваться заемными средствами, но и хранить деньги с приумножением. Для этого следует отключить платные услуги, подключить страховку и другие опции для обеспечения безопасности денежных средств на счету.

Подводя итог, стоит заметить, что одним из безопасных и удобных способов хранить деньги является структуризация накоплений. Разделите имеющуюся денежную сумму на части, вложите их в разные финансовые направления. Такой способ позволит уберечь сбережения от рисков, сохранить и приумножить капитал.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги :: Новости :: РБК Инвестиции

Интернет полон советов о том, как лучше инвестировать сбережения. А как этого точно делать не стоит? Мы спросили экспертов и выделили шесть худших вещей, которые вы можете сделать со своими деньгами

Фото: Silas Stein / ТАСС

Хранить деньги дома

То, что делает большинство консервативных граждан, не желающих связываться ни с банками, ни с фондовым рынком. Однако это прямой путь к падению стоимости сбережений: их съест инфляция.

Сергей Леонидов, генеральный директор финансового маркетплейса Сравни.ру: «Хотя ставки по банковским вкладам уже едва перекрывают инфляцию, хранить деньги дома — это потери. При этом какую-то часть, процентов пять от сбережений, все же нужно держать дома на срочные нужды».

Игорь Файнман, финансовый консультант и автор проекта «Файнманомика»:

«Глупо хранить деньги в матраце. Прогнозная инфляция на этот год составляет 5%, а девальвация рубля приведет к еще большему его удешевлению. И через год вы удивитесь, насколько мало денег у вас осталось. И вместо телевизора хватит только на гречку».

Хранить все в одной валюте

Здесь все просто: если ваши деньги лежат в одной валюте, вы рискуете потерять часть при падении ее курса. Чтобы избежать этого, нужно раскладывать яйца по разным корзинам — тогда падение одной валюты будет компенсировано ростом других.

Сергей Леонидов: «В современной экономике довольно часто происходят скачки курсов валют — например, как в марте этого года, когда в очередной раз обвалился рубль. Поэтому правильно хранить деньги в трех валютах: рублях, долларах и евро. Обычно рекомендуется делать это в соотношении 40/30/30. Таким образом вы не потеряете деньги от скачков курсов».

Открывать вклад только в одном банке

Актуальный совет для тех, у кого сбережения на сумму больше ₽1,4 млн. Дело в том, что в случае краха банка российская система страхования гарантируют возврат 100% от суммы банковского вклада и накопленных процентов, но не более ₽1,4 млн по всем счетам в одном банке. Это касается и валютных вкладов. Открытие вкладов в разных банках гарантирует вам быстрый возврат средств при наступлении страхового случая.

Сергей Леонидов: «Если с банком что-то случится — то вы сможете вернуть ₽1,4 млн максимум. Если у вас больше денег — нужно открывать вклады в разных банках в пределах этой суммы, чтобы себя обезопасить».

Финансовая подушка безопасности: как спать спокойно в кризис

Вкладываться в сложные инструменты, которые вы не понимаете

В первую речь здесь идет о структурных нотах — гибридных ценных бумагах, доходность которых зависит от цены какого-либо базового актива. В их состав могут входить облигации  , депозиты, фьючерсы, опционы. Доходность по последним двум инструментам непредсказуема.

Здесь много подводных камней: условия (их называют инвестиционной стратегией), при которых владелец структурного продукта получает прибыль, довольны запутанны и не всегда достижимы. Если же к моменту окончания действия инструмента условия не выполнены — то инвестор ничего не зарабатывает или даже теряет деньги. Риски можно минимизировать, вложившись в структурные ноты с защитой капитала — но их доходность будет уже не такой привлекательной.

Словом, это рискованный и запутанный инструмент — вкладываться в него нужно, только если вы четко знаете, что делаете.

Александра Яновская, автор телеграм-канала об инвестициях FinOsnova и соавтор налогового проекта ndfl.guru: «Не стоит вкладываться в структурные продукты без защиты капитала. Если вы не понимаете, откуда в структурном продукте берется доходность — то она берется с вас. Либо вы разбираетесь досконально в циклических акциях, опционах и долговой нагрузке эмитента, либо участвуете только в СП со 100%-ной защитой капитала в качестве первых шагов».

Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант: «Если вы не понимаете, что такое структурная нота, вы не сможете оценить все риски, под которыми подписываетесь, инвестируя в нее».

Инвестировать все в фондовый рынок 

Вложения в инструменты фондового рынка — довольно рискованный путь: здесь можно не только немало заработать, но и потерять уйму денег. Даже если вы считаете себя гуру инвестиций, не стоит вкладывать в акции даже лучших компаний все сбережения — рыночная конъюнктура изменчива и может привести к снижению цены даже надежных активов.

Кроме того, нельзя все инвестировать во что-то одно — отрасль или компанию: это увеличивает и без того немалые риски. Особенно это касается низколиквидных  компаний.

Сергей Леонидов: «Фондовый рынок — непредсказуемая штука, он волатилен. Если вложить все в него, то, когда вам понадобятся средства, вы можете понести потери — условно говоря, цена на акции будет не самая выгодная, но вам придется их продать. В фондовый рынок нужно инвестировать на длительном горизонте и в зависимости от возраста выбрать пропорцию, в которой вы распределяете вложения — чем вы старше, тем меньше должна быть доля инвестиций в фондовые инструменты. Мне кажется, комфортная доля от сбережений для вложений в фондовый рынок — 20–30%».

Наталья Смирнова: «Нельзя все инвестировать в один инструмент, отрасль или компанию. Скажем, «все в Теслу». Разные отрасли по-разному себя ведут в зависимости от рыночной ситуации, да и компании одной отрасли могут показывать разные результаты. Поэтому в портфеле должны быть представлены разные компании, отрасли и в идеале даже страны. Тем более что с помощью биржевых фондов это доступно и при минимальных суммах».

Дорогая лотерея для избранных: разбираем 7 мифов о торговле на бирже

Вкладываться в многообещающие, но сомнительные проекты

Несмотря на многочисленные предупреждения и миллионы поучительных историй, всегда находятся люди, которые несут накопления в сомнительные конторы — финансовые пирамиды, «инвестиционные платформы» и прочие компании, предлагающие двух- и трехзначную доходность. Это самый верный способ не просто лишиться денег, а потерять вообще все. Столь же опрометчиво инвестировать, основываясь на советах непрофессионалов.

Сергей Леонидов: «Сейчас, как и в любой кризис, появляется много тех, кто обещает грандиозную доходность. И всегда есть те, кто, несмотря ни на что, считает, что можно найти финансовый Грааль. Инвестировать нужно только через брокера с лицензией от Центробанка, через крупных игроков с понятными собственниками, регистрацией в России, а не на каких-то островах — то есть через серьезную организацию с историей».

Наталья Смирнова: «Нельзя размещать капитал в те инструменты, которые вам посоветовал человек без финансового образования, без опыта и не спросив о вашей финансовой ситуации и готовности к риску. Подобные советы даются непрофессионалом и без привязки к вашей ситуации, и потому они могут вам здорово навредить, если окажется, что у вас крайне важная цель через пару лет, а вы все вложили в какой-то перспективный стартап, который ввиду COVID-19 замедлил развитие. И выйти вы из него сможете на два года позже нужного, а вам на вашу цель придется брать кредит».

Береги деньги смолоду: как правильно обучить детей финансовой грамотности

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Где лучше хранить деньги дома, а где не стоит

Место 1: стиральная машина

Конечно, купюры, не стоит хранить в барабане стиральной машины, но вот в пространстве рядом с двигателем — вполне возможно. Туда не попадает вода, поэтому за сохранность сбережений можно не волноваться! Открутите заднюю стенку машинки и спрячьте туда купюры, положив их в пакет с замочком.

Место 2: потайной ящик в шкафу

В платяном шкафу можно оборудовать двойную стенку и прятать за ней ваши сбережения. По такому же принципу можно сделать и шкафчик с фальшивыми проводами, за которыми и будут прятаться купюры. Кстати, некоторые производители мебели делают модели с потайными нишами и ящиками. 

Место 3: фальшивая розетка

Для хранения ценностей небольшого размера (несколько купюр или пара ювелирных украшений) отлично подойдет фальшивая розетка или выключатель. Сделайте в стене небольшую выемку и установите в ней розетку. В полученной нише можно прятать деньги. А чтобы эта розетка не вызывала подозрений, установите ее за мебелью или у плинтуса и вставьте в нее вилку от какого-нибудь электроприбора.  

Место 4: холодильник

Тайник для денег обустраивается в дверце холодильника, в его резиновой оплетке. Нужно сделать аккуратный надрез канцелярским ножом и спрятать туда деньги. Не переживайте, после таких манипуляций холодильник будет закрываться так же хорошо, как и раньше.

Место 5: карниз

Упакуйте купюры в небольшой пакет и приклейте скотчем к внутренней стороне карниза для штор. Никто и не заметит вашего тайника в квартире! Правда, такой способ не годится, если у вас круглые металлические карнизы: за ними все спрятанное будет заметно. 

Место 6: навесной потолок

Навесной потолок в квартире — прекрасное место, чтобы спрятать деньги и ценности. Кстати, их можно положить туда в красной шкатулке, чтобы они еще и приумножались, согласно философии фэншуй.

В этом видео вы узнаете еще 26 способов, как спрятать деньги, чтобы их не нашли воры и посторонние:

Список запрещенных мест

Злоумышленники постоянно совершенствуются в нахождении тайников в квартире, поэтому стоит заранее узнать, в каком месте лучше не хранить деньги и драгоценности:

  • под матрасом;
  • в стопках с одеждой и постельным бельем;
  • в банках с крупами и мукой;
  • в сливном бачке;
  • под ковром.

Полезные советы, как приумножить свой капитал:

Эксперт рассказал, на каком вкладе выгоднее хранить деньги в 2021 году

2021-01-12T02:02:00+03:00

2021-01-12T08:12:15+03:00

2021-01-12T02:02:00+03:00

2021

https://1prime.ru/finance/20210112/832785072.html

Эксперт рассказал, на каком вкладе выгоднее хранить деньги в 2021 году

Финансы

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

В настоящее время уровень ставок по вкладам находится на низком уровне, не позволяющем уберечь накопления от инфляции, но ситуация может измениться. Об этом рассказал агентству… ПРАЙМ, 12.01.2021

вклады, банковский вклад, банк, депозиты, новости, финансы, банки

https://1prime.ru/images/83232/01/832320163.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83232/01/832320163.jpg

https://1prime.ru/images/83232/01/832320160.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83232/01/832320160.jpg

https://1prime.ru/images/83232/01/832320157.jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83232/01/832320157.jpg

https://1prime.ru/News/20200918/832039484.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

МОСКВА, 12 янв — ПРАЙМ. В настоящее время уровень ставок по вкладам находится на низком уровне, не позволяющем уберечь накопления от инфляции, но ситуация может измениться. Об этом рассказал агентству «Прайм» исполнительный директор Klopenko Group Дмитрий Иванов.

Эксперт объяснил, как могут украсть ваш вклад в банке

По рублевым депозитам средняя ставка составляет 4,2%, что при уровне инфляции почти в 5% означает — вклад не приносит дохода, а становится убыточным. По вкладам в долларах та же самая ситуация — ставки слишком низкие. Таким образом, остается лишь искать банк с максимальными на данный момент ставками, обращая при этом внимание на его надежность. Однако ситуация может измениться, добавляет эксперт.

Если Центральный банк в 2021 году примет решение об увеличении ключевой ставки (сейчас она находится на уровне 4,25%), это приведет к увеличению ставок по вкладам в банках.

«В таком случае придется просто выбирать банковскую структуру с наиболее высоким процентом и гарантированным пассивным доходом», — отмечает финансист.

 

Где лучше хранить деньги дома: как правильно организовать хранение

  1. Как правильно организовать хранение
  2. Где можно хранить деньги в доме
  3. Домашние растения
  4. Детские игрушки
  5. Хранение денег дома в дверной ручке
  6. Трубчатый карниз
  7. Металлическая окантовка торца столешницы
  8. Напольная тумбочка
  9. Поролон дивана
  10. Магнитная лента холодильника
  11. Стиральная машина
  12. Поплавок сливного бачка в унитазе
  13. Где нельзя хранить деньги дома
  14. Вещевые ящики и тумбочки
  15. Книжные этажерки или сами книги
  16. Обратная сторона шкафа, зеркал или тумбочек
  17. Статуэтки, сувенирные шкатулки, массивные вазы
  18. Кухонные принадлежности
  19. Стоит ли выбрать сейф для хранения ценностей
  20. Обзор сейфов
  21. Статистика по кражам за 5 лет
  22. Советы по системам безопасности

Квартирные кражи – распространенная российская реалия, поэтому нужно обезопасить свое имущество. Домушники нечасто выносят крупную бытовую технику, это неудобно, но зато не брезгуют сбережениями и ценными предметами. Чтобы их защитить, нужно знать, где и как лучше хранить наличные деньги в частном доме или квартире. Об этом и расскажем в нашей статье.


Как правильно организовать хранение

Первый совет для сохранности купюр — не обналичивайте их. Храните деньги на карточке с надежным пин-кодом, а еще лучше положите сбережения на вклад под процент в банк. Это не только надежно сохранит капитал, но и преумножит его. Но не всегда этот совет актуален, часто случаются ситуации, когда домашнее сохранение денег — это единственный вариант:

  • Материальные средства находятся в обороте, их в ближайшем будущем предстоит вкладывать, например, в покупку автомобиля, а покупатель предпочитает наличку.

  • Вы нумизмат и сохраняете купюры и монеты из разных стран, таким образом, у вас получилась крупная сумма, но она представлена в различной валюте.

  • В процессе накопления для вас важна материальная составляющая — вы любите чувствовать, что управляете всеми своими сбережениями.

  • В любой момент можете уехать, и вам потребуются наличные.

  • Вы не доверяете банкам и стремитесь минимизировать контакты с ними;

  • Есть потребность скрыть свой доход, а банковские счета могут быть просмотрены и арестованы судебными приставами.

  • Место хранения денег выбирает пожилой человек, для которого «дебетовая карточка» и «банкомат» — страшные незнакомые слова.

  • Копилка у ребенка/подростка — было бы жалко, если ее нашел старший брат или тот же грабитель.


В любом случае, какие бы причины ни толкнули человека на сохранение денежных средств вне банка, он заинтересован в одном – чтобы они были надежно спрятаны внутри квартиры. И наши практичные рекомендации мы начнем с общих советов:

  • Не храните всю сумму в одном месте, если она достаточно крупная. Лучше распределить финансы на две-три части.

  • Если используете замки, выбирайте только прочные модели. Маленький замочек на шкатулке не спасет вас от воришек, а только привлечет их внимание.

  • Выбирайте неожиданные, непредсказуемые места. Они также могут быть труднодоступными — на потолке, под полом, за тяжелым шкафом. Избегайте «проверенных» локаций для заначек.

  • Выбирайте для хранения более крупные купюры. Использование бумажек в пять тысяч вместо тысячных значительно уменьшит объем тайника, а, значит, спрятать средства будет намного проще.

  • Если вы покупаете сейф, лучше выбирайте встроенные модели, которые не бросаются в глаза. Большой ассортимент изделий представлен на сайте компании «Хардсейф».

Ниже делимся конкретными способами хранения и рассказываем, где оставлять средства нельзя.

Где можно хранить деньги в доме


Вариантов множество — только дайте волю воображению. Один из главных показателей — чем больше жилплощадь, тем эффективнее можно подобрать тайник. Но и в однокомнатной квартире подобных зон предостаточно, нужно только хорошо поискать. Вы знаете особенности своей квартиры намного лучше, чем автор статьи, поэтому все наши советы имеют только рекомендательный характер. Они — не руководство к действию, а, скорее, представлены для вдохновения.

При выборе места не забывайте учитывать то, насколько удобно будет вам самим доставать средства. Это уместно для тех сбережений, которые делаются не на длительное время, а на небольшой промежуток.

Ниже делимся информацией, где нужно хранить деньги дома.

Домашние растения


Цветочный горшок намного вместительнее, чем это нужно для корневой системы. Сперва тщательно оберните бумажные купюры в полиэтилен, замотайте скотчем. Сгнившие от полива деньги вам ни к чему. Теперь можно заняться садоводством — грунт должен равномерно и со всех сторон закрывать сверток. Сверху можно задекорировать почву камнями. Особенно актуален метод, когда в помещении много растений — все грабитель, скорее всего, переворачивать не будет. А если это еще и кактус, он просто не захочет исколоть себе руки.

Детские игрушки

Обычно внутри наполнитель — синтепон, шарики для развития моторики рук или новомодные вишневые косточки. Чтобы сделать мягкий тайник, нужно аккуратно по шву распороть крупного «зверька», а затем с такой же тщательностью зашить его. Предварительно оберните кошелек в вату, чтобы на ощупь было сложно понять, где находятся средства.


Вы можете использовать любые другие игры ребенка, главное, чтобы малыш сам не заигрался и не испортил накопления.

Хранение денег дома в дверной ручке

Этот вариант, как говорят, «намертво». Лучше всего делать заначку во время ремонта. В новую фурнитуру для двери вкладывается небольшой сверток купюр, в таком случае обязательно смотрите при покупке, чтобы внутри была достаточно глубокая и широкая полость. Затем рукоятка прикручивается на место. Внешне нет никаких проявлений, что ручка с сюрпризом, грабители даже не додумаются ее открутить. Но и собственникам забрать свои средства будет не так легко. Хранить так большие суммы не получится, но этого может быть достаточно, например, чтобы спрятать валюту, которая осталась после отпуска.

Трубчатый карниз


На самом деле подойдут любые полые перекладины из мебели или интерьера, например, домашний турник, ножки стульев/стола, штанга внутри шифоньера. Просто раскрутите кольца, которые держат ее, и положите внутрь свернутые заблаговременно деньги. Осторожнее нужно быть только с той перекладиной, которая держит занавеску в ванной – из-за повышенной влажности бумага может размякнуть и испортиться при длительном хранении. В таком случае рекомендуется предварительно упаковать сверток в полиэтилен. Такая упаковка, впрочем, никогда не будет лишней.

Металлическая окантовка торца столешницы

Подойдет кухонный стол или рабочая поверхность, в том случае, если у гарнитуры боковая часть прикрывается планкой для декора. Ее можно снять, а внутри деревянного полотна вырезать лобзиком небольшой тайник, подходящий под размеры заначки. Если окантовка из металла, то ее советуем надежно закреплять саморезами и убирать при необходимости. Ценности можно доставать с помощью отвертки или другого тонкого и длинного предмета. Главное, не сделать слишком широкую полость, чтобы сама столешница не стала ненадежной и ломкой.

Напольная тумбочка


Казалось бы, что в первую очередь будут проверять домушники, если не прикроватные тумбы? Однако, можно сделать обман зрения, обустроив внутренний тайник. Для этого необходимо достать ящики и укоротить их, обрезав боковые части — получится достаточно много места у задней стенки. К ней можно приклеить конверт с заначкой или даже смастерить небольшой коробок. Все зависит от того, сколько вы отрежете от встроенных стандартных ящиков.

Поролон дивана

На самом деле подойдет любая мягкая мебель — матрас у кровати, пуфик или кресло, декоративные подушки. Главное, не повредить пружины, если они там есть. Суть проста — нужно аккуратно разрезать обивку (по шву или с обратной стороны, где надрез не будет заметен), затем достать часть наполнителя из середины и положить в созданную полость купюры. Затем провернуть все в обратном порядке: положить небольшой фрагмент поролона и зашить обшивку. Если иголка и нитки не берут, можно попробовать строительный степлер.

Магнитная лента холодильника


Этот элемент держит дверцу в плотном прижатии к основной части бытовой техники. Прорезиненую часть можно осторожно отогнуть и разрезать —внутри есть немного свободного пространства. Его станет больше, если частично вытащить магнит. Правда, такой метод при неаккуратном исполнении может привести к порче имущества, дверь перестанет прочно прилегать. Но если постараться и сделать все точно, то получится отличный тайник.

Стиральная машина

Тут подойдет любая техника, которая имеет жесткий корпус — микроволновка, стиралка, швейная машина или кофемашина, посудомойка, блок стационарного компьютера и т.д. Если убрать защитную панель, то возле двигателя окажется пустота. У этого метода есть два важных аспекта:

  • Не допустить перегрева бумаги (слишком плотного контакта), могут испортиться не только денежные средства, но и аппаратура.

  • Защитить от возможного попадания влаги, полиэтилен в качестве упаковки снова будет уместен.

У этого способа есть один нюанс — некоторые воришки уносят дорогостоящую бытовую и мультимедийную технику. Поэтому, если будете выбирать, куда складывать деньги — в старенькую стиралку или в новый дорогостоящий телевизор, выбирайте первый вариант.

Поплавок сливного бачка в унитазе


Не самый оригинальный метод — его не раз показывали в фильмах, особенно при экранизации советского быта. Но на деле грабители редко осматривают санузел и ванную комнату тщательным образом.

Достаньте поплавок — это пластмассовый буек с полостью внутри. Если его разрезать, можно положить внутрь свернутые в несколько раз купюры. Не забудьте предусмотреть их изоляцию от воды. Затем пластмассу можно запаять, используя обычную зажигалку, или склеить моментальным клеем. Изделие не перестает быть функциональным, если правильно провести сборку сантехники.

Где нельзя хранить деньги дома


Пожалуй, есть два основных правила, которые нужно учитывать при выборе места. Не стоит устраивать тайник:

  • Рядом с ценными вещами. Плохая идея — класть денежные средства в шкатулку с драгоценностями. Воришка наверняка заберет ювелирные украшения, а вместе с ними прихватит ваши сбережения. То же касается антиквариата, хрусталя, некоторой бытовой техники.

  • Слишком примитивным способом. Есть точки в квартире, где 50% людей складывают ценности. Конечно, домушники знают все эти места.

Перечислим несколько плохих идей.

Вещевые ящики и тумбочки

Предметы одежды очень легко и быстро можно перевернуть и перетряхнуть. Если бумажник находится в кармане или конверт вшит в подкладку пальто, то эти вещи быстро сдадут свой секрет характерным хрустом — ткань слишком тонкая, чтобы надежно спрятать наличные.

Книжные этажерки или сами книги


Исключением, пожалуй, станет ситуация, когда у владельца квартиры очень обширная библиотека, а тайник сделан в одной из ничем не примечательных книжек. На раскрытие всех томов уйдет немало времени. Но «по верхам» домушник наверняка пройдется — многие люди привыкли хранить заначку на серванте и книжных полках.

Обратная сторона шкафа, зеркал или тумбочек

Если это не громоздкий шифоньер во всю стену, то воришки, скорее всего, отодвинут мебель, чтобы проверить, нет ли за ней потайного сейфа или приклеенного конверта со сбережениями. Не стоит искушать преступников такой легкой наживой.

Статуэтки, сувенирные шкатулки, массивные вазы

Места, где держать деньги дома точно не стоит. Все они притягивают внимание, поэтому в них наверняка заглянут. А если это не только красиво, но еще и достаточно дорого, например, антиквариат, то его еще заберут с собой вместе со всем содержимым. Второй вариант — вы найдете все вазы и сувенирную продукцию небрежно раскиданной или вовсе разбитой.

Кухонные принадлежности


Бытует мнение, что хорошее место для тайника — емкости с крупами. Но на самом деле, даже если на кухне очень много баночек, перевернуть их и высыпать содержимое займет не более 1-2 минут.

Но иногда хозяйка сможет запутать злоумышленника. Если у нее действительно много утвари, и кастрюльки заполняют весь гарнитур, то найти там что-то — сложная задача даже для жильцов квартиры.

Есть один интересный вариант, в чем хранить деньги дома, для настоящих хозяюшек. Если у вас много заготовок на зиму, а на каждой баночке с вареньем есть бумажка с датой заготовки и резиночка, то можно положить сложенные в два раза купюры под эту крышечку.

Стоит ли выбрать сейф для хранения ценностей

Сейчас многие люди переходят на домашнее сейфовое хранение средств. И преимуществ у такого решения немало:

  • Вместительность. Даже если вы не претендуете на статус Рокфеллера, все равно вряд ли вся ваша заначка поместится в небольшую полость дверной ручки.

  • Надежность. Если тайник все же будет обнаружен, то сейфовый замок откроет только специалист. Большинство домушников даже не будут связываться с устройством.

  • Возможность совместно хранить оружие, ценные бумаги, драгоценности.

  • Нет потребности долбить стены или портить мебель.

Обзор сейфов


Большой выбор надежных изделий представлен на сайте компании «Хардсейф». Здесь вы найдете модели различных категорий:

  • Взломостойкие. Оснащены электронным кодовым замком. Отличаются доступной ценой.

  • Огнеупорные. В таких шкафах можно хранить ценные бумаги, не беспокоясь за их целостность даже при пожаре.

  • Повышенный класс безопасности. Некоторые сейфы устойчивы к проникновению влаги, а уровнем защиты от воришек не уступают даже банковским ячейкам.

  • Встраиваемые в мебель — такие незаметны при первичном осмотре квартиры.

Консультанты компании «Хардсейф» помогут выбрать оптимальную модель, в соответствии с задачами и бюджетом.

Статистика по кражам за 5 лет

67,8% преступлений, связанных с неправомерными деяниями против собственности, — это кражи. За период с 2013 по 2017 год доля квартирных взломов снизилась с 59,1% до 56,4% от всех правонарушений в России. Но это скорее связано не столько с укреплением моральных ценностей, сколько с увеличением средств безопасности населения — механизмов оповещения, надежных замков и сейфов.

Советы по системам безопасности

В статье мы рассказали, как и где правильно хранить деньги в доме, а в каких местах устраивать тайник не стоит. Также рекомендуем обезопасить свое жилье, оснастив его датчиками движения и камерами видеонаблюдения. Конечно, физически они не защищают, но сам вид записывающих устройств часто отбивает у домушников желание проникать внутрь. Делимся рекомендациями по подбору системы безопасности:

  • Сигнализация должна не только подавать звуковой сигнал, но и оповещать о взломе охранное агентство.

  • Муляжи — временная и не самая надежная мера, лучше накопить на настоящее оборудование.

  • Хорошая функция — удаленный доступ к записанным данным через интернет.



Где нельзя хранить деньги в квартире: практические советы

Некоторые люди не доверяют банкам и предпочитают держать крупные суммы дома. Но есть список мест в квартире, в которых хранить деньги нельзя.

Под матрацем

Прятать сбережения под матрацем или подушкой — не лучшая идея. Считается, что купюры способны впитывать энергетику своих прежних обладателей, а она не всегда бывает положительной. Поэтому деньги, находящиеся вблизи спального места, могут передавать отрицательные вибрации человеку, что негативно сказывается на его эмоциональном и физическом здоровье.

Кроме того, считается, что деньги под матрацем «засыпают», в результате чего материальное положение их обладателей ухудшается. По этой же причине не рекомендуется прятать наличные в ящик с постельным бельём или шкаф для одежды.

В продуктах

Многие предпочитают хранить свои сбережения в банке, причём не в финансовом учреждении, а в таре для сыпучих продуктов. В этом случае деньги не только заряжают пищу отрицательной энергией, но и несут в себе более ощутимую угрозу. Дело в том, что купюры передаются из рук в руки, а значит, на них накапливается большое количество болезнетворных микробов. При попадании с пищей в организм человека они могут вызвать различные заболевания.

В бачке унитаза

Герои многих фильмов предпочитают прятать денежные средства в бачке унитаза. Благодаря этому такой способ хранения стал весьма популярным. Но это не самый лучший вариант. Прежде всего, в этом «укромном» месте всегда сыро, что негативно сказывается на состоянии купюр, особенно если они негерметично запакованы. Да и для воров спрятанные в бачке деньги могут стать лёгкой добычей.

В книгах

Метод хранения бумажных денег в книгах считается наиболее распространённым. Но о нём знают не только владельцы купюр, но и злоумышленники. Поэтому для проникшего в квартиру вора найти деньги не составит большого труда, разве что помещение окажется похожим на общественную библиотеку со множеством книг.

На кухне

Основной причиной того, почему нельзя хранить деньги на кухне, является, опять же, отрицательная энергетика. Те, кто верит в эзотерику, предпочитают держать купюры подальше от места приёма пищи.

В выдвижных ящиках

Не рекомендуется держать крупные суммы и в выдвижных ящиках. Связано это с большой доступностью: купюры, хранящиеся там, могут стать лёгкой добычей для злоумышленника.

В прихожей

Согласно эзотерическим учениям, не рекомендуется хранить деньги в прихожей. Ведь там в большем количестве обитает энергетика посторонних людей. Деньги могут почувствовать её и принять, а значит, велика вероятность того, что купюры в ближайшем будущем «уйдут» от своего прежнего владельца.

В морозильной камере или духовом шкафу

Причины запрета на хранение денег в морозильной камере или духовке вполне материалистические. Воздействие низких или высоких температур может привести к порче купюр. Поэтому держать денежные знаки в этих местах крайне нежелательно.

Таким образом, не все помещения в квартире подходят для хранения бумажных купюр. Поэтому лучше всего отнести их в проверенную финансовую компанию, где деньги не только будут в сохранности, но и принесут прибыль. Можно также обустроить в укромном месте надёжный тайник, например, поставить сейф.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

Как хранить наличные деньги, чтобы они не испортились? | Вопрос-ответ

Сбережения «в чулке» не защищены от инфляции, кражи, а еще от изнашивания. Рассказываем, как хранить бумажные накопления, чтобы они не пришли в негодность.

Подальше от влаги

Хоть банкноты и делаются из износостойкого материала, они так же, как и любая бумага не любят влагу: достаточно посмотреть на случайно выстиранную купюру, она становится волнистой. Это значит, что нарушена структура между бумажными волокнами. Впоследствии такая банкнота придет в негодность. Из-за излишней влажности на купюрах может появиться плесень, вывести которую невозможно.

Если в вашем доме повышенная влажность, рекомендуется хранить деньги с селикагелем.  

Подальше от тепла

Так же, как к влаге, бумажные деньги чувствительны к жаре, яркому освещению и сухому воздуху. При длительном нахождении на высокой температуре слабеют защитные компоненты, которыми покрыта банкнота, из-за этого она становится более подверженной воздействию иных вредных факторов. Сухой воздух приводит к пересыханию бумаги, она становится ломкой. А на солнце купюры выцветают. 

В идеале хранить деньги в темном месте, а если в квартире слишком сухо, рекомендуется использовать увлажнитель воздуха (это еще и для здоровья полезно).

Без книг и газет

Граждане часто прячут накопления в книгах, и именно в томиках Толстого, Маяковского или Некрасова грабители ищут деньги в первую очередь. И, если спрятавший сбережения не владелец огромной библиотеки, домушники всегда находят «клады». 

Не рекомендуется хранить деньги в книгах (и в газетах) еще и потому, что страницы в них не имеют защитного покрытия, то есть краска может отпечататься на банкноте.

Оптимально держать бумажные сбережения в стеклянной банке, которую следует закрывать пластиковой крышкой. А бонисты (люди, которые собирают ценные купюры) используют для хранения денег специальные вакуумные упаковки — слабы.

Лучше хранить деньги в банке или дома?

Вы задаетесь вопросом, что разумнее хранить деньги в банке или дома? Что ж, продолжайте читать, потому что этот пост для вас.

Для многих людей хранение денег дома кажется самым безопасным и разумным вариантом. Но правда в том, что если вы храните свои деньги где-нибудь, кроме банка, вы идете на ненужный риск и, что еще хуже, оставляете деньги на столе. И именно поэтому, прежде чем мы зайдем слишком далеко, я хочу ответить на очень важный вопрос: лучше ли хранить деньги в банке или дома?

Короче говоря, лучше хранить деньги в банке, чем дома.Во-первых, банки имеют страховку, которая позволяет вам вернуть свои деньги в случае мошеннического вывода или списания средств. Кроме того, храня деньги в банке, вы можете получать проценты, что невозможно, если вы храните деньги дома.

Итак, если вы сейчас храните деньги дома, вероятно, пора переместить их из ящика для носков на сберегательный счет. Но если вы все еще сомневаетесь, хорошая ли это идея, продолжайте читать.

В оставшейся части этой статьи я расскажу о нескольких основных причинах, по которым вам следует хранить деньги в банке.

Погрузимся!

Преимущества хранения денег в банке, а не дома

Возможность зарабатывать проценты

Из всех причин хранить деньги в банке, а не дома, возможность зарабатывать проценты является одной из наиболее важных. Видите ли, когда вы храните деньги дома, вы исключаете любую возможность получения процентов, и, следовательно, ваши деньги вообще не будут расти.

Фактически, если вы не получаете процентов, вы фактически будете терять немного денег каждый год из-за инфляции.Не знаю, как вы, но если я собираюсь сэкономить деньги, я по крайней мере хочу, чтобы они сохранили свою ценность.

Теперь, прежде чем мы продолжим, я хочу кое-что прояснить. То, что вы кладете деньги в банк, не означает, что вы будете получать проценты. Или, если вы действительно получаете проценты, многие банковские счета не зарабатывают достаточно, чтобы успевать за инфляцией. Итак, когда вы собираетесь открыть сберегательный счет, вам нужно обязательно выбрать тот, который приносит от 1% до 2% в год. Есть довольно много вариантов, но здесь, в Be The Budget, мы рекомендуем CIT Savings Builder .Он приносит хорошие проценты, а открыть счет очень просто.

Ваши деньги застрахованы

Еще одна чрезвычайно важная причина, по которой вы должны хранить деньги в банке, а не дома, заключается в том, что банки имеют страховку, которая защищает ваши деньги в случае их кражи. Таким образом, в очень маловероятном случае, если кто-то получит доступ к вашему текущему или сберегательному счету и снимет или потратит ваши деньги, вы не будете нести ответственности ни за что из этого, и вы получите все эти деньги обратно.

Если вы когда-нибудь видели или слышали рекламу разных банков, в которых говорится, что FDIC застрахован, то они имеют в виду именно это.

С другой стороны, если бы кто-то украл деньги, которые у вас были дома, смогли бы вы их вернуть? Я предполагаю, что деньги уйдут навсегда.

Проще говоря, если вы хотите убедиться, что ваши деньги защищены, положите их в банк.

Примечание: большинство банковских счетов застрахованы только на сумму до 250 000 долларов. Итак, если у вас есть больше, чем эта сумма денег, которую вы можете положить в банк, лучше разделить ее между несколькими счетами или даже несколькими банками.

Похожие сообщения:

У вас будет меньше соблазна потратить их

Если вы из тех людей, которые хранят кучу денег у себя дома, то, скорее всего, вы довольно хорошо сопротивляетесь искушению потратить Это. Тем не менее, если вы действительно хотите снизить вероятность того, что вы потратите свои сбережения, вам следует положить их на банковский счет, где они останутся скрытыми от просмотра.

Это весь принцип «из виду, из головы», и он действительно работает.

Это все еще легко доступно

Хотя доступ к вашим деньгам на сберегательном счете немного менее удобен, чем пачка наличных в вашем ящике для носков, ваша ликвидность по-прежнему очень высока. Так что, если вам когда-нибудь понадобятся деньги на случай непредвиденных обстоятельств или непредвиденных расходов, получить доступ к деньгам несложно.

Я лично считаю, что это хорошо сочетается с тем фактом, что деньги скрыты из виду. Почему? Потому что, когда вы храните свои деньги в банке, у вас будет меньше соблазна потратить их, а это значит, что они будут там, когда вам понадобится к ним доступ.И разве не в этом весь смысл экономии?

Вы можете автоматизировать свои сбережения

Когда вы храните деньги дома, вы не только должны обналичивать каждую заработанную вами зарплату, но также должны иметь дисциплину, чтобы отложить свои сбережения и оставить их в покое. Между тем, если вы храните свои деньги в банке, вы можете настроить прямой депозит, который во многих случаях позволяет автоматически разделять вашу зарплату между вашими сбережениями и вашим текущим счетом. Таким образом, без необходимости ехать в банк, чтобы обналичить или внести чек, вы можете увеличить сумму денег на своем сберегательном счете.

Это прекрасный способ сэкономить на догадках и убедиться, что вы не сбиваетесь с пути к своим финансовым целям.

Похожие сообщения:

Последние мысли

Хранение денег в банке — гораздо лучший вариант, чем хранить деньги дома. Между возможностью зарабатывать проценты, защитой страховки, легкостью доступа, уменьшением соблазна потратить и автоматизацией сбережений, есть немало преимуществ, с которыми ваш ящик для носков просто не может конкурировать.

Вам также может понравиться:

Об авторе

Об авторе

Зак Бухенау — самопровозглашенный ботаник в области личных финансов. Когда он не пишет о составлении бюджета, выплате долгов, зарабатывании дополнительных денег и скромной жизни, вы можете встретить его строителем мебели, рыбалкой нахлыстом или разработкой веб-сайтов. Он является соучредителем BeTheBudget и самым преданным клиентом Chipotle.

Где хранить деньги?

Где вы храните деньги, зависит от ваших финансовых целей.Многие люди хотят потратить свои деньги на пенсию, образование, подарки или отпуск. Вы также можете захотеть создать отдельную учетную запись, чтобы копить на домашние проекты или управлять повседневными расходами.

Большинство людей хранят свои деньги в онлайн-банке или обычном банке или кредитном союзе. Обычно есть текущий счет и отдельный сберегательный счет для управления долгосрочными финансовыми целями. Некоторые люди не верят в банки и хранят деньги дома.

Примечание

Те, кто предпочитает держать свои деньги, могут не осознавать растущее число вариантов защиты своих денег, сохраняя их доступность.

Типы доступных банков

Традиционный традиционный банк, который хорошо известен, может быть вашим первым выбором, если у вас еще нет банковского счета или вы думаете о смене банка.

Общинные банки, онлайн-банки и кредитные союзы — отличные варианты. Могут быть поощрительные счета со льготами, высокодоходные счета с более высокими процентами и другие льготы, которые могут принести вам пользу в этих учреждениях,

При таком большом количестве вариантов выбор может быть затруднительным.Обязательно изучите комиссии и скрытые расходы, которые могут взимать банки. Выбор банка с самой низкой комиссией — разумный шаг. Вам не нужно платить ежемесячную плату за хранение денег в банке, снятие средств в банкоматах или разговоры с банкиром.

Известно, что только онлайн-банки, общественные банки и кредитные союзы имеют наименьшие комиссии. Банки, работающие только в режиме онлайн, имеют низкие накладные расходы, потому что им не нужно платить за физическое расположение. Они также удобны, потому что доступны в Интернете и с вашего смартфона, что дает вам доступ к своим средствам в любое время дня и ночи.

Примечание

Местные банки и кредитные союзы ориентированы на людей, которых они обслуживают, и более снисходительны к процентным ставкам и комиссиям, чем более крупные банки.

Оплата повседневных расходов

У вас должен быть доступ к своим деньгам сразу же, если вы собираетесь использовать их для оплаты повседневных расходов. Вы можете носить с собой наличные и открывать кошелек для покупок, но текущий счет может обеспечить большую защиту. FDIC страхует ваши депозиты на сумму до 250 000 долларов, поэтому нет шансов потерять деньги, но ваши деньги могут исчезнуть навсегда, если вы потеряете свой кошелек или уроните 20 долларовую купюру на землю.Взаимодействие с другими людьми

Подсказка

Разумно хранить деньги на текущем счете и использовать дебетовую карту для оплаты вещей, когда вам нужно сразу получить доступ к своим деньгам для оплаты продуктов, транспортных расходов и других расходов на проживание.

Всегда убедитесь, что на вашем текущем счете есть буфер, чтобы избежать комиссии за овердрафт. Покупка обеда с помощью дебетовой карты может привести к отрицательному балансу, если вы забудете о ежемесячном снятии счета с вашего счета. Скорее всего, с вас будет взиматься комиссия за овердрафт за овердрафт вашего счета.Сумма зависит от политики вашего банка.

Ваш чрезвычайный фонд

Многие люди хранят свой чрезвычайный фонд вместе со своими общими сбережениями, но это может быть ошибкой, если у вас нет особого самоконтроля. Отсутствие достаточного количества денег на банковском счете, когда вы хотите купить что-то новое для себя, не является чрезвычайной ситуацией.

Вы должны получать доступ к наличным деньгам в вашем чрезвычайном фонде только в случае реальной опасности. Большинство экспертов сходятся во мнении, что средства на случай чрезвычайной ситуации предназначены для тех вещей, о которых вы не можете предвидеть заранее.Это может быть потеря работы, травма или болезнь, или ваша старая печь, наконец, укусила пыль в холодном январе. Рекомендуется сумма, равная расходам на проживание от трех до шести месяцев.

Откройте отдельный сберегательный счет в учреждении, отличном от того, которое вы используете для своих обычных сбережений. Если вы не можете доверять себе, чтобы оставить свой чрезвычайный фонд в покое. Хранение ваших средств в другом банке создает дополнительный барьер между вами и вашими деньгами, а это означает, что вы с меньшей вероятностью потратите их, когда не должны.

Популярным вариантом экстренных сбережений является открытие сберегательного счета только в Интернете. Их обычно намного быстрее и проще открыть, чем счет в традиционном банке, и для этого не нужно обращаться в отделение. Кроме того, будет не так соблазнительно пойти в банкомат для снятия денег, но вы все равно сможете получить доступ к своим средствам, когда это необходимо.

Цели долгосрочных сбережений

Вам может быть сложно расставить приоритеты, если у вас есть одна основная сберегательная учетная запись на общую сумму 20 000 долларов, но несколько целей по сбережениям. В этой ситуации может быть разумным разделить цели по сбережениям.

Многие банки, особенно онлайн-банки, позволяют открывать неограниченное количество дополнительных сберегательных счетов. Вы можете использовать свой основной сберегательный счет для краткосрочных сбережений и открывать дополнительные счета для таких целей, как оплата свадьбы, сбережения на новую машину или следующий отпуск.

Подсказка

Наличие отдельных учетных записей, специально предназначенных для каждой цели, упрощает отслеживание вашего прогресса. Разделите эти 20 000 долларов на ваши конкретные цели по сбережениям, и у вас может быть 10 000 долларов на свадебном счете, 7 000 долларов на авансовый платеж за машину и 3000 долларов в вашем отпускном фонде.

Среднесрочные цели сбережений

Если вы ищете место для хранения денег на несколько лет, вам могут помочь счета денежного рынка и депозитные сертификаты (компакт-диски). Эти сберегательные счета обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем стандартные сберегательные счета.

Однако и для счетов денежного рынка, и для CD могут потребоваться более высокие начальные остатки, чем для обычных сберегательных счетов. Вам может потребоваться 10 000 долларов, чтобы открыть счет в одном банке, в то время как другие сберегательные счета можно открыть всего за 10 долларов.

Счета денежного рынка функционируют как гибрид текущих и сберегательных счетов. Вы можете выписывать ограниченное количество чеков со своего счета каждый месяц и в то же время получать приличную прибыль, потому что они выплачивают проценты. Счета денежного рынка также инвестируют в ценные бумаги, в отличие от обычных сберегательных счетов, поэтому они могут предлагать немного более высокие процентные ставки.

Компакт-диски отличаются тем, что имеют фиксированные сроки погашения. Вы должны хранить деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени.Снятие наличных до наступления срока погашения CD приведет к штрафу за досрочное снятие.

Примечание

Компакт-диски

обычно не являются хорошей идеей для средств на случай чрезвычайной ситуации, потому что вы хотите, чтобы эти деньги были доступны без штрафных санкций, когда они вам понадобятся.

Пенсионные накопления

Установка автоматических удержаний из вашей зарплаты на спонсируемый работодателем план 401 (k) — один из самых простых способов начать откладывать на пенсию.

Вы также можете иметь право открыть традиционный IRA или Roth IRA, что важно, если ваш работодатель не предлагает план 401 (k).Деньги не могут быть сняты с традиционной IRA без 10% налогового штрафа сверх обычного подоходного налога, пока вы не достигнете возраста 59 1/2. Исключения из штрафных санкций существуют для таких ситуаций, как использование денег для покупки вашего первого дома.

Вы столкнетесь с штрафами за досрочное снятие средств с плана 401 (k), но в этих планах часто есть возможность для вашего работодателя уравнять ваши взносы до определенной суммы. Эксперты рекомендуют внести свой вклад в матч и сэкономить любые дополнительные средства в IRA.

Экономия денег на образовании

Этого может быть недостаточно для преодоления инфляции, если вы откладываете деньги на обычном сберегательном счете на образование своего ребенка, а ваш ребенок еще молод, и ему еще предстоит пройти долгий путь до колледжа. Стоимость обучения почти наверняка вырастет. Подумайте о хранении своих сбережений в таком месте, где их стоимость может возрасти, например, в плане сбережений 529.

Эти сберегательные планы могут быть хорошим способом оплаты учебы вашего ребенка в колледже, потому что они разработаны специально с учетом будущих расходов на образование.Вы можете открыть его для любого получателя, включая вашего ребенка, внука, другого родственника или даже друга.

Отдельные штаты или государственные агентства спонсируют 529 планов, и они могут быть открыты во многих финансовых учреждениях. Вы не ограничены Планом 529 вашего штата, поэтому важно делать покупки вокруг. Сравните комиссии и показатели разных фондов. Некоторые штаты предлагают льготы, и планы 529 также имеют множество налоговых льгот.

Итог

В конечном итоге ваши цели будут определять, где вы храните свои деньги.Хранение наличных в домашних условиях упрощает доступ к ним, но банки предлагают множество преимуществ, которые вы не можете получить больше нигде. В некоторых случаях вам, возможно, придется заплатить штраф, если вы снимете деньги до определенного времени, но сберегательные счета позволяют вам получать проценты по своим вкладам, и вы можете спать лучше ночью, зная, что ваши деньги застрахованы.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Опасности хранения слишком большого количества денег дома

Миллионы людей хранят дома наличные, а не сберегательные счета. Для большинства это нормальная часть их финансового образа жизни.

Но есть опасность держать дома слишком много денег, и они, вероятно, не задумываются о том, что может случиться.

Хранение дома небольшой суммы наличными для любых целей может иметь определенные преимущества.Но это связано с риском, особенно если это большие деньги.

На самом деле, не будет преувеличением сказать, что чем больше денег дома, тем выше риски.

Почему некоторые люди любят хранить деньги дома

Некоторых к этому побуждает ряд различных потенциальных результатов:

Чрезвычайные фонды

Стихийные бедствия, такие как ураган Катрина и недавние цунами, побудили людей хранить немного денег дома.

Они опасаются, что в результате стихийного бедствия банки закроются, что заставит полагаться на наличные деньги для удовлетворения основных потребностей.

Обрушение инфраструктуры

Поскольку вся финансовая система подключена к электронному оборудованию, существует опасение, что произойдет сбой в работе Интернета или электросети.

Возможность террористической атаки на любую из них заставляет людей держать дома определенную сумму наличных денег.

Страх отрицательной процентной ставки

Имея в прошлом отрицательные процентные ставки в Японии и некоторых европейских странах, некоторые вкладчики могут опасаться, что процентные ставки могут стать отрицательными.

Если они это сделают, вам фактически придется платить банку за хранение ваших денег, а не получать проценты.

Банкротство

Около 7000 банков обанкротились во время Великой депрессии, и слухи о массовых закрытиях продолжают циркулировать. Однако в начале 1930-х годов FDIC не существовало.

У нас могла быть аналогичная ситуация во время гораздо более недавнего финансового кризиса, но FDIC функционировал так, как ожидалось, и предотвратил подобный исход.

Мелкие покупки

Некоторые люди могут предпочесть делать небольшие покупки за наличные.Это снижает вероятность кражи личных данных.

В результате они могут держать дома определенную сумму наличных денег.

Вопросы конфиденциальности

Покупки, совершенные через банковские счета или по кредитным картам, создают бумажный след. Некоторые люди могут предпочесть использовать наличные для оплаты хотя бы некоторых покупок в целях конфиденциальности.

Ни одно из этих опасений не является полностью недействительным. Но их может быть недостаточно для преодоления потенциально более серьезных опасностей, связанных с хранением слишком большого количества денег дома.

Денежные средства дома не застрахованы от кражи или потери

На каждый аргумент в пользу хранения наличных денег дома существует по крайней мере столько же опасностей, связанных с практикой:

Наличные деньги можно уничтожить

Поскольку наличные деньги материальны, их можно легко уничтожить в огне (на самом деле они очень горючие!).

Во время наводнения он может быть унесен, а во время землетрясения он может просто исчезнуть в темной расщелине.

Хранение в сейфе не гарантирует его существования. Наличные деньги, хранящиеся в сейфе, можно сжечь в огне или закопать в результате землетрясения.

Наличные деньги можно украсть

Когда воры проникают в ваш дом, они стремятся украсть что-нибудь ценное, в том числе наличные деньги.

И хотя мы не любим об этом думать, иногда кража — это внутренняя работа.Его может предпринять друг, даже член семьи или кто-то из их близких, которого пригласили в ваш дом.

Денежные средства не покрываются страховкой домовладельцев или арендаторов

Если ваши деньги будут уничтожены или украдены, они исчезнут навсегда. Даже если страховой полис покрывает наличные деньги, он обычно ограничивается несколькими сотнями долларов.

И тогда есть центральный вопрос — , как именно доказать страховой компании, сколько денег у вас было дома?

Страховки FDIC тоже нет.

Если деньги в банке потеряны по вине банковского учреждения, они покрываются страховкой FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика для каждого банка.

Не существует аналогичного общенационального страхового покрытия для наличных денег, хранящихся дома.

Если вы экономите дома наличные, потому что это может быть сумма, превышающая 250 000 долларов, вы всегда можете решить эту проблему, открыв счет в другом банке.

Теоретически вы можете хранить 2,5 миллиона долларов в равных частях в 10 разных банках и при этом полностью покрываться FDIC.

Ограничения движения денежных средств

Если вы накопите дома большую сумму наличных и решите перевести ее в банк, у вас могут возникнуть проблемы с IRS.

Поскольку наличные деньги не имеют бумажного следа, IRS может решить, что это незадекларированный доход. Если вы вносите в банк не менее 10 000 долларов, банк должен сообщить об этом в IRS.

Даже если сумма составляет менее 10 000 долларов, они все равно должны сообщать о необычной схеме внесения денежных вкладов. Это может привести к тому, что IRS постучится в вашу дверь.

Многие заведения больше не принимают наличные

Растет число продавцов и продавцов, не принимающих наличные платежи.

На самом деле, практически невозможно использовать наличные для совершения покупок в Интернете.И именно здесь происходит все больший объем бизнеса.

У вас может быть много денег дома, но их негде потратить.

И самая большая опасность из всех …

Наличные деньги дома не приносят процентов

В долгосрочной перспективе это самый большой риск , потому что вы гарантированно потеряете деньги.

Если вы возьмете за правило хранить дома несколько тысяч долларов наличными, это фактически мертвые деньги. Он не только не приносит процентов, но фактически падает в цене.

Инфляция — это факт жизни, и она съедает стоимость любых инвестиций, по которым не начисляются проценты.

Например, если вы возьмете за правило хранить дома не менее 10 000 долларов наличными, реальная стоимость денег упадет до менее 8 000 долларов через 10 лет при полностью предсказуемом уровне инфляции всего 2% в год.

Напротив, многие онлайн-сберегательные счета и компакт-диски платят очень высокие процентные ставки. Стоимость ваших денег не только не отстает от инфляции, но и может даже превышать ее.

И это поддерживает реальную ценность ваших сбережений в отличие от наличных денег дома.

Целью обладания значительной суммой денег должно быть, прежде всего, ее приумножение. Если вы вложите 10 000 долларов в компакт-диск с 2,50% годовых, через 10 лет он вырастет до 12 789 долларов. Храня дома слишком много денег, вы буквально лишаете себя возможности увеличить свои деньги почти на 3000 долларов в следующие 10 лет!

Вам даже не нужно ничего делать, чтобы заработать такие деньги.

Это идеальное пассивное вложение, которое, по крайней мере, позволит вашим деньгам сохранить свою ценность против инфляции.

Если вы предпочитаете не хранить деньги на компакт-диске, вам подойдет онлайн-сберегательный счет.

Какое «безопасное» количество наличных денег хранить дома?

Многие финансовые консультанты рекомендуют держать дома хотя бы немного наличных.

Вам могут понадобиться некоторые из них, если в вашем районе на пару дней отключится электричество, и вы не сможете получить доступ к своему банковскому счету.Или вам может понадобиться несколько долларов наличными, чтобы заплатить доставщику пиццы.

Но сколько денег дома?

Некоторые источники считают, что у вас должно быть достаточно денег, чтобы покрыть расходы на проживание от двух недель до целого месяца. На первый взгляд в этом есть смысл.

Это позволит вам прожить хотя бы несколько недель, если по какой-либо причине вы не можете получить доступ к своему банковскому счету.

Но в этом мышлении есть два основных недостатка:

  1. Чем больше сумма наличных денег дома, тем выше риски ее наличия, и
  2. Даже в чрезвычайной ситуации вы не сможете оплачивать некоторые основные расходы на жизнь наличными, такие как ипотека, оплата автомобиля или счета за коммунальные услуги.

На более практическом уровне, сумма, превышающая несколько сотен долларов наличными, ставит вас в положение, когда риски перевешивают выгоды.

Будет мало пользы от наличия дома нескольких тысяч долларов наличными на случай чрезвычайной ситуации, когда вы не сможете потратить больше нескольких сотен долларов.

Последние мысли

Даже в эпоху электронного банкинга и Интернета все еще имеет смысл иметь дома немного наличных.

Но если это больше, чем несколько сотен долларов, вы можете подвергнуть свои деньги большему риску, чем вы думаете, как способ справиться с потенциальными проблемами, которые вряд ли будут такими серьезными, как вы могли бы опасаться.

Давайте посмотрим правде в глаза, большинство причин, побуждающих людей откладывать большие суммы денег дома, на самом деле не более чем возможностей. На самом деле вероятность того, что вы столкнетесь с такими обстоятельствами, очень мала.

Вы, скорее всего, столкнетесь с риском разрушения.потеря или кража наличных денег дома. Тогда есть гарантированная, вездесущая реальность инфляции, которая обязательно украдет ваши деньги, даже если вы держите их в самом надежном сейфе в мире.

Храните дома небольшую сумму наличных денег, но подавляющее большинство должно быть в банке. Именно там он будет защищен от угроз с наибольшей вероятностью возникновения.

Сколько денег я должен хранить в банке?

У всех есть свое мнение о том, сколько денег вы должны держать на своем банковском счете.По правде говоря, это зависит от вашего финансового положения. Что вам нужно хранить в банке, так это деньги на ваши обычные счета, ваши дискреционные расходы и часть ваших сбережений, которая составляет ваш чрезвычайный фонд.

Экстренные деньги были особенно необходимы во время кризиса с коронавирусом, поэтому ваше представление о том, сколько вы должны иметь в пределах легкой досягаемости, возможно, изменилось. Даже если у вас есть резервный фонд, используйте уроки этой ситуации, чтобы переосмыслить то, что вам удобно и необходимо в будущем.

Все начинается с вашего бюджета. Если вы не правильно составите бюджет, возможно, вам нечего будет хранить на своем банковском счете. Нет бюджета? Пришло время разработать один или усовершенствовать способ, который вы планировали до сих пор. Вот несколько мыслей о том, как это сделать.

Ключевые выводы

  • Сколько денег вам следует хранить в банке, зависит от вашего финансового положения и целей сбережений. Все начинается с бюджета.
  • Правило 50/30/20 и метод финансового гуру Дэйва Рэмси — два популярных подхода к составлению бюджета.
  • Оба представляют собой схему распределения денег на ваши регулярные счета, дискреционные расходы и откладывание части ваших сбережений в чрезвычайный фонд.

Правило 50/30/20

Во-первых, давайте посмотрим на всегда популярное правило бюджета 50/30/20. Сенатор Элизабет Уоррен представила правило в книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan , которую она написала в соавторстве со своей дочерью. Вместо того, чтобы пытаться следовать сложному бюджету с сумасшедшим количеством строк, вы можете думать о своих деньгах как о трех ведрах.Взаимодействие с другими людьми

Стоимость, которая не меняется (фиксированная): 50%

Было бы неплохо, если бы у вас не было ежемесячных счетов, но приходилось платить за электричество, как за воду, интернет, машину и ипотеку (или аренду). Предполагая, что вы оценили, насколько эти расходы вписываются в ваш бюджет, и решили, что они являются обязательными, вы мало что можете сделать, кроме как их оплатить.

Постоянные расходы должны съесть около 50% вашего ежемесячного бюджета.

Дискреционные деньги: 30%

Это ведро, куда помещается все (в пределах разумного).Это ваши деньги, которые можно потратить на нужды, а не на нужды.

Интересно, что большинство специалистов по планированию включают еду в это ведро, потому что есть очень большой выбор в том, как вы справляетесь с этими расходами: вы можете поесть в ресторане или поесть дома, вы можете купить универсальный продукт или фирменный бренд, или вы можете купить дешевую банку супа или кучу органических ингредиентов и приготовьте самостоятельно.

В эту корзину также входят фильм, покупка нового планшета или благотворительность. Вам решать. Общее правило — 30% вашего дохода, но многие финансовые гуру утверждают, что 30% — это слишком много.

Финансовые цели: 20%

Если вы не слишком активно откладываете на будущее — возможно, финансируете IRA, план 529, если у вас есть дети, и, конечно, вносите вклад в план 401 (k) или другой пенсионный план, если возможно, — вы настраиваете себя впереди тяжелые времена. Именно сюда должны идти последние 20% вашего ежемесячного дохода. Это финансирование важно для вашего будущего. Пенсионные фонды, такие как IRA и Roth IRA, могут быть созданы через большинство брокерских компаний.

Если у вас нет резервного фонда, большая часть этих 20% должна быть сначала направлена ​​на его создание.

Процентное соотношение правила 50/30/20 должно применяться к вашему доходу после уплаты налогов, который является вашей получаемой зарплатой.

Другая бюджетная стратегия: метод Дэйва Рэмси

Финансовый гуру Дэйв Рэмси придерживается другого мнения о том, как разделить наличные. Его рекомендуемые распределения выглядят примерно так (выраженные в процентах от получаемой вами зарплаты):

  • Благотворительность: 10%
  • Экономия: 10%
  • Еда: 10% –15%
  • Коммунальные услуги: 5% –10%
  • Жилье: 25%
  • Транспорт: 10%
  • Медицина / Здоровье: 5% –10%
  • Страхование: 10% –25%
  • Отдых: 5% –10%
  • Личные расходы: 5% –10%
  • Разное: 5% –10%

Об этом Чрезвычайном Фонде

Помимо ваших ежемесячных расходов на проживание и дискреционных денег, основная часть денежных резервов на вашем банковском счете должна состоять из вашего чрезвычайного фонда.Деньги в этот фонд должны поступать из той части вашего бюджета, которая направлена ​​на сбережения — будь то 20% от 50/30/20 или 10% Рэмси.

Сколько тебе нужно? У всех свое мнение. Большинство финансовых экспертов в конечном итоге полагают, что вам нужен запас денег, равный шести месяцам расходов: если вам нужно 5000 долларов, чтобы выжить каждый месяц, сэкономьте 30 000 долларов.

Гуру личных финансов Сьюз Орман советует создать восьмимесячный фонд для чрезвычайных ситуаций, потому что это примерно то, сколько времени требуется среднестатистическому человеку, чтобы найти работу.Другие эксперты говорят о трех месяцах, а некоторые говорят, что вообще нет, если у вас небольшая задолженность, уже накоплено много денег в виде ликвидных инвестиций и есть качественная страховка.

Должен ли этот фонд действительно находиться в банке? Некоторые из тех же экспертов посоветуют вам хранить свой пятизначный чрезвычайный фонд на инвестиционном счете с относительно безопасным размещением, чтобы заработать больше, чем ничтожные проценты, которые вы получите на сберегательном счете. С другой стороны, последние месяцы, возможно, изменили ваши представления о том, что кажется «безопасным».»

Основная проблема в том, что деньги должны быть доступны мгновенно, если они вам понадобятся. (И также помните, что деньги на банковском счете застрахованы FDIC).

Если у вас нет резервного фонда, вам, вероятно, следует создать его, прежде чем направлять свои финансовые цели / сбережения на пенсию или другие цели. Стремитесь построить фонд до трех месяцев расходов, а затем разделите свои сбережения между сберегательным счетом и инвестициями, пока у вас не останется шесть-восемь месяцев.

После этого ваши сбережения должны пойти на пенсию и другие цели — инвестировать во что-то, что приносит больше, чем банковский счет.

Сколько денег держать в банке

Сколько денег мне следует держать на сберегательном счете?

Сколько денег вам следует хранить на сберегательном счете, зависит от вашего бюджета. Сберегательные счета предназначены для приема депозитов, а не для частого снятия средств. Фактически, вам обычно разрешается снимать не более шести денег со сберегательного счета в месяц.Они предоставляют вам место для размещения денег, которое не связано с вашими повседневными банковскими потребностями, такими как создание резервного фонда или достижение большой сберегательной цели, такой как отпуск вашей мечты.

Однако на фоне финансового напряжения пандемии коронавируса Федеральная резервная система ввела временное правило, согласно которому банкам больше не нужно ограничивать снятие средств со сберегательных счетов до шести раз в месяц. Вместо этого клиенты могут делать неограниченное количество переводов и снятия средств со своих сбережений. Банки не обязаны вносить это изменение, поэтому уточняйте подробности в своем банке.Взаимодействие с другими людьми

Сколько денег мне следует держать на текущем счете?

Текущие счета предназначены для обработки многих транзакций, таких как оплата счетов или снятие наличных, которые вам нужны для повседневных расходов. Денег на вашем текущем счете должно быть достаточно для оплаты ваших ежемесячных счетов, снятия наличных на другие расходы и для того, чтобы вам не пришлось платить за овердрафт. Он также должен включать буфер. Дэвид Рэмси рекомендует, чтобы количество буфера было таким, чтобы вы чувствовали себя комфортно, но не соблазняли бы вас перерасходовать.Взаимодействие с другими людьми

Итог

Данные Федеральной резервной системы из Доклада об экономическом благосостоянии домашних хозяйств в США за июль 2020 года показали, что 30% американцев заявили, что им не удастся найти 400 долларов на непредвиденные расходы. Апрель 2020 года, когда 36% заявили, что будут бороться, по-прежнему мало места для экономии.

Большинство финансовых гуру, вероятно, согласятся, что если вы начнете что-то копить, это будет отличный первый шаг.Планируйте увеличить эту сумму со временем.

В безопасности ли мои деньги в банке во время кризиса COVID-19?

Во времена экономической нестабильности вы можете задаться вопросом, в безопасности ли ваши деньги на вашем банковском счете.

Даже если у вас все еще есть зарплата во время ситуации с коронавирусом, ваше финансовое будущее может показаться неопределенным — и вы можете почувствовать необходимость запастись наличными, помимо туалетной бумаги и консервов.

Хорошая новость в том, что ваши деньги в банке в полной безопасности — их не нужно снимать из соображений безопасности.Вот больше о банках и почему они не должны вызывать беспокойства благодаря системе, которая защищает ваши депозиты.

Что такое банковский пробег?

Банковский набег происходит, когда большое количество клиентов считает, что у их банка закончатся деньги, поэтому все они решают снять свои наличные. Банковские набеги могут быть опасными, сбывающимися пророчествами, потому что такие изъятия могут истощить денежные резервы банка.

Исторически сложилось так, что во время Великой депрессии нехватка средств из банков была проблемой, и многие люди потеряли свои сбережения из-за банкротства банков.Вскоре после этого была сформирована Федеральная корпорация страхования депозитов, чтобы гарантировать, что ни один клиент банка не потеряет застрахованные деньги из-за массового изъятия средств из банка или другой институциональной несостоятельности.

Могу ли я сейчас хранить деньги в банке?

По словам пресс-секретаря Брайана Салливана, даже несмотря на всю экономическую нестабильность, вызванную COVID-19, FDIC не получал никаких сообщений об изъятиях из банков.

Банковский счет, как правило, является самым безопасным местом для ваших денег, поскольку каждый из них застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов на случай массового банкротства или другого банкротства банка.Если у вас есть более 250 000 долларов наличными, вы можете открыть несколько счетов и распределить средства между ними.

Наличные, как правило, физически безопаснее и на банковском счете. Например, нет гарантии, что средства, хранящиеся в вашем доме, защищены от взломов или пожаров. А в зависимости от банковского счета вы можете получать проценты на свои наличные, которые в противном случае вы бы не заработали, если они останутся у вас под матрасом.

Следует ли мне снимать наличные со своего банковского счета?

Ответ можно резюмировать довольно легко: только если вам это нужно.

«Если вам нужны деньги, идите за деньгами», — говорит Салливан. «Если нет, то зачем брать его из банка?»

В наши дни банки работают по-другому, чтобы уменьшить распространение вируса, но это не означает, что вы лишены возможности управлять своими деньгами.

«COVID-19 повлиял на доступность банковских отделений», — говорит Салливан, имея в виду закрытие банковских лобби в США. «Но это связано с излишней осторожностью и не имеет никакого отношения к здоровью самой банковской системы. .

Он указывает на то, что во многих банковских окнах по-прежнему работают сотрудники, а банкоматы по-прежнему доступны для внесения и снятия наличных. Большинство банковских услуг, таких как оплата счетов, отправка денег и внесение чеков, можно выполнять удаленно через банковские приложения или веб-сайты.

Будущее сейчас может казаться ненадежным, но существуют системы, обеспечивающие защиту средств на вашем банковском счете и бесперебойное управление капиталом.

Как банки зарабатывают деньги | Пестрый дурак

Вы когда-нибудь задумывались, как банки зарабатывают деньги? Хотя сам банковский бизнес может быть довольно сложным, способы, которыми банки зарабатывают деньги, удивительно легко понять.Вот краткое изложение двух основных способов, которыми банки зарабатывают деньги, и некоторые ключевые детали, которые нужно знать о каждом из них.

Источник изображения: Getty Images.

Как банки зарабатывают деньги

По своей сути банки зарабатывают деньги двумя основными способами — коммерческим банкингом и инвестиционным банкингом. Вот что означает каждый из этих терминов и различные потоки доходов, которые банки создают в них.

Коммерческий банкинг относится к банковским продуктам и услугам, которые банки предоставляют физическим и юридическим лицам.К ним относятся текущие и сберегательные счета, ипотека, автокредиты, личные ссуды, кредитные карты, кредитные линии и многое другое. Они также включают смежные услуги, такие как депозитные ячейки, брокерские счета, финансовое планирование и многое другое.

Инвестиционный банкинг относится к услугам, которые банк предоставляет корпорациям, правительствам, состоятельным физическим лицам и другим организациям, выходящим за рамки коммерческой банковской деятельности. Инвестиционные банки консультируют клиентов по вопросам слияний и поглощений, сделок корпоративного финансирования и реструктуризации.Они способствуют таким вещам, как первичное публичное размещение (IPO) и размещение долговых обязательств, а также участвуют в торговле собственными акциями, облигациями и валютой. И, наконец, инвестиционные банки предлагают услуги по управлению капиталом корпорациям и состоятельным частным лицам.

Чистая процентная маржа

Когда дело доходит до коммерческого банкинга, чистая процентная маржа является основным источником дохода. Чистая процентная маржа, или NIM, относится к разнице между процентным доходом, который банки получают по ссудам, и процентами, которые банк выплачивает по депозитам после учета затрат банка.Например, если у банка ссудный портфель на 100 миллионов долларов, а его чистая прибыль от этих ссуд составляет 2 миллиона долларов, у него чистая процентная маржа составляет 2%.

Чистая процентная маржа зависит от нескольких факторов, таких как эффективность конкретного банковского учреждения и типы кредитования, на которых специализируется банк. Они также зависят от преобладающих рыночных условий. В частности, более низкие рыночные процентные ставки обычно приводят к более низкой чистой процентной марке, а более высокие ставки имеют тенденцию к более высокой чистой чистой процентной марке.

Сборы с клиентов

Как коммерческие, так и инвестиционные банковские операции приносят доход от комиссионных.С коммерческой стороны, комиссия за овердрафт и ежемесячная комиссия за текущий счет являются двумя примерами дохода от комиссионных доходов клиентов. Что касается инвестиционного банкинга, то комиссионный доход является основным средством, с помощью которого банки зарабатывают деньги — сбор комиссий с клиентов в обмен на ранее упомянутые услуги. Например, когда инвестиционный банк консультирует клиента по поводу потенциального слияния, этот клиент будет платить банку гонорар консультанта.

Комиссия за обмен

Комиссия за обмен

обычно взимается, когда вы используете кредитную карту банка для совершения покупки, но ее платит банк продавца, а не вы.Вот как это работает. Допустим, у вас есть кредитная карта Bank of America и вы используете ее для покупок в розничном магазине. Банк продавца должен уплатить комиссию за обмен в банк, выпустивший карту, в данном случае Bank of America. Комиссии, уплачиваемые продавцами за платежи по кредитным картам, обычно называются «комиссиями за считывание», и комиссионные сборы за обмен являются их частью.

Не все банки делают деньги обоими способами

Многие банки являются чисто коммерческими и не ведут инвестиционно-банковских операций.Это довольно распространено среди региональных и местных банков, но есть некоторые крупные банки, которые работают в основном как ссудо-сберегательные учреждения. US Bancorp (NYSE: USB) — один из примеров крупного банка, который избегает инвестиционного банкинга. Wells Fargo (NYSE: WFC) осуществляет некоторые инвестиционно-банковские операции, но большая часть доходов банка приходится на коммерческие банковские операции.

С другой стороны, некоторые банки специализируются на инвестиционном банкинге. В наши дни редко можно найти чисто инвестиционный банк, но Goldman Sachs (NYSE: GS) и Morgan Stanley (NYSE: MS) являются двумя крупнейшими финансовыми учреждениями, которые в основном сосредоточены на инвестиционно-банковской стороне бизнеса.

Наконец, многие крупные банки используют довольно равномерное сочетание обоих типов. Они обычно известны как универсальных банков и включают такие крупные учреждения, как JPMorgan Chase (NYSE: JPM), Bank of America и Citigroup (NYSE: C), и это лишь некоторые из наиболее известных.

Это несколько различных источников прибыли, о которых следует знать инвесторам: чистая процентная маржа, комиссии за обмен и комиссии с клиентов.

Суть в том, что у банка есть много разных способов зарабатывать деньги, но каждое учреждение отличается и будет приносить доход по-разному.

Руководство по банковскому делу для начинающих | The Ascent by Motley Fool

Большинство банков и кредитных союзов позволяют вам помещать деньги на текущий счет, сберегательный счет, компакт-диск или MMA. Я обсуждаю плюсы и минусы каждого из них ниже.

Что такое текущий счет?

Подходит для: Для тех, кто хочет безопасное место для хранения денег с небольшими ограничениями на доступ к ним.

Не для: Для тех, кто хочет заработать большие проценты на свои деньги.

Вам следует открыть текущий счет для денег, которые вы планируете использовать для повседневных расходов. В отличие от сберегательных счетов, компакт-дисков и счетов денежного рынка, нет ограничений на то, когда и как часто вы можете снимать деньги с текущего счета, при условии, что вы не снимаете больше денег, чем у вас есть. Они идеально подходят для оплаты счетов, и вы можете легко превратить средства своего текущего счета в наличные при необходимости с помощью прилагаемой дебетовой карты. Вы также можете приобрести чеки для своего текущего счета, если предпочитаете платить таким образом.

Хотя некоторые текущие онлайн-счета предлагают проценты, такие счета редки, и даже самые лучшие текущие процентные счета обычно имеют годовую процентную доходность (APY) ниже, чем APY большинства сберегательных счетов. Если вы надеетесь приумножить свои деньги, вам лучше использовать один из других банковских счетов, перечисленных ниже.

Некоторые текущие счета взимают ежемесячную плату за обслуживание, но они могут отказаться от нее, если вы соответствуете определенным требованиям, например, наличие определенного количества депозитов в месяц или поддержание минимального баланса.Другие комиссии, с которыми вы можете столкнуться с текущими счетами, — это комиссии банкоматов за использование банкоматов за пределами сети вашего банка или кредитного союза или комиссии за овердрафт, если вы попытаетесь снять со своего текущего счета больше денег, чем он содержит.

Что такое сберегательный счет?

Подходит для: Для тех, кто хочет приумножить свои деньги с минимальным риском.

Не для: Тем, кто планирует часто снимать деньги со своего счета.

Сберегательный счет — это счет с низким уровнем риска, на котором вы можете получать проценты на свои деньги.Банки и кредитные союзы берут деньги, которые вы кладете на свой сберегательный счет, и используют их для финансирования ссуд другим клиентам. Затем они выплачивают вам часть процентов, полученных от заемщика. Средняя APY сберегательного счета составляет 0,09%, но некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагают APY более 2%. Более высокий APY поможет вашим сбережениям расти быстрее. Хотя технически вы можете хранить деньги на своем сберегательном счете на неопределенный срок, сберегательные счета лучше всего подходят для денег, которые вы планируете использовать в следующие три-пять лет.Вкладывайте долгосрочные сбережения, если вы надеетесь победить инфляцию и со временем действительно увеличить свое богатство.

Сберегательный счет — не лучший выбор, если вы планируете часто снимать наличные со своих счетов. Это потому, что он регулируется Положением D. Это федеральный закон, который ограничивает владельцев сберегательных счетов шестью «удобными» снятием или переводом денег в месяц. Удобные транзакции включают переводы, осуществляемые онлайн или по телефону, оплату счетов или другие повторяющиеся переводы, а также переводы овердрафта.Если у вас их больше шести в месяц, ваш банк или кредитный союз взимает с вас дополнительную плату. Тем не менее, вы все равно можете делать дополнительные «неудобные» снятия средств, включая посещение филиала, если они есть в вашем финансовом учреждении, или запрос чека по почте из вашего банка.

Сберегательные счета обычно не включают чеки или дебетовые карты для доступа к средствам. Возможно, вам потребуется перевести средства на текущий счет, прежде чем вы сможете снять деньги с помощью чека или дебетовой карты.Вы также должны помнить о требованиях к минимальному остатку на счете. Если он есть, и вы позволите своему балансу упасть ниже этого уровня, вы можете понести дополнительные комиссии.

Если вы ищете сберегательный счет, вот наш список лучших сберегательных счетов.

Что такое депозитный сертификат (CD)?

Подходит для: Для тех, кто хочет получать высокие проценты и не должен тратить эти деньги в ближайшее время.

Не для: Те, кто думают, что им нужно будет снять свои деньги до даты погашения компакт-диска

Депозитный сертификат (CD), также известный как сертификат акций, если вы используете кредитный союз, является специальный тип сберегательного счета, который предлагает гораздо более высокие процентные ставки — но здесь есть загвоздка.Когда вы кладете деньги на компакт-диск, вы соглашаетесь с тем, что не трогаете его в течение срока действия компакт-диска. Это может быть от нескольких месяцев до нескольких лет. Обычно чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка. Лучшие компакт-диски могут предлагать APY около 3%.

Вы можете снять деньги со своего счета до того, как он достигнет срока погашения (окончания срока действия CD), но вы заплатите большой штраф. Часто это проценты на определенное количество месяцев, и чем дальше вы находитесь от даты погашения, тем больше штраф.Некоторые компакт-диски, известные как компакт-диски без штрафа, не взимают с вас плату, если вы снимаете деньги раньше, но они обычно имеют более низкую APY, чем другие типы компакт-дисков.

CD-лестница — популярная стратегия, которая позволяет вам использовать более высокие APY, предлагаемые более долгосрочными CD, при этом предоставляя вам доступ к некоторым из ваших средств каждый год. Вы начинаете с инвестирования своих денег в компакт-диски с последовательным годовым сроком погашения — например, годовой, двухлетний, трехлетний, четырехлетний и пятилетний компакт-диски. Когда наступает срок погашения одногодичного CD, вы вкладываете эти средства в новый пятилетний CD.В следующем году двухлетний компакт-диск созреет, и вы также поместите его в новый пятилетний компакт-диск, и так далее. Каждый год созревает еще один компакт-диск, и вы можете снять деньги, если решите, или вложить их в новый, чтобы продолжать приумножать свои деньги.

Ищете компакт-диск? Ознакомьтесь с нашим списком лучших компакт-дисков, доступных сейчас.

Что такое счет денежного рынка?

Подходит для: Для тех, кто хочет получать высокие проценты, не жертвуя легким доступом к деньгам.

Не для: Те, у кого небольшие сбережения, которые не могут выполнить требования минимального остатка.

Счета денежного рынка имеют характеристики всех трех банковских счетов, перечисленных выше. Они обеспечивают достаточно ликвидность ваших денег, таких как текущие и сберегательные счета, и идут с чеками, так что вы можете снимать деньги прямо со счета денежного рынка. Некоторые также могут предоставлять дебетовые карты, чтобы вы могли снимать деньги в банкоматах или использовать свой счет на денежном рынке для совершения покупок в магазинах или в Интернете.

Их APY часто выше, чем у сберегательных счетов, в некоторых случаях они превышают 2%, так что это разумный выбор, если вы надеетесь быстрее приумножить свои деньги, не связывая их на компакт-диск в течение многих лет. время.Но это не значит, что у них нет ограничений.

Счета денежного рынка также подпадают под действие Положения D, как и сберегательные счета, поэтому вы ограничены шестью онлайн- или телефонными переводами и снятием средств в месяц. Чеки также засчитываются в шесть удобных выплат в месяц, а снятие в банкоматах — нет. Еще одна вещь, которая может оттолкнуть некоторых людей от выбора MMA, заключается в том, что на этих счетах обычно гораздо более высокий минимальный баланс, чем на сберегательных счетах, иногда до 5000 долларов. Те, у кого нет большого количества денег на свое имя, не смогут открыть его.

Если вам кажется, что денежный рынок вам подходит, ознакомьтесь с нашим списком лучших счетов денежного рынка.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.