Содержание

Банк Хоум Кредит - услуги банка, отделения и банкоматы, реквизиты и отзывы

Сравните условия банковских услуг ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с другими финансовыми организациями на сайте 1000 банков. Представлены актуальные номера телефонов, электронная почта и иные контакты, а также адреса ближайших банкоматов и банковских отделений. По нашим данным, в России у ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" 259 офисов и 269 банкоматов. Они позволяют разместить выгодный депозит, выполнить платеж, внести и вывести наличные, получить кредитную карту Банка Хоум Кредит или кредит. Для расчета условий по ипотеке используйте ипотечный калькулятор Банка Хоум Кредит. Также на странице: финансовый рейтинг банка, реквизиты и действующие курсы обмена доллара и евро на 05 сентября 2021 года.

Все города присутствия Банка Хоум Кредит  

Отзывы о Банке Хоум Кредит

Обращалась к банку по непростому вопросу,специалисты без проблем нашли решение. С клиентами приятное обращение,что оставляет желать лучшего в других банках

Автор отзыва Рита (Москва)

22.04.2020 11:19

Если банк занимает не последнее место по всем активам. Офисы сократили ,А само главное % по вкладам упали ниже плинтуса. В интернете одно а фактически другое. Почему убрали пополнение и снятие % .Это большой минус Вам.

Автор отзыва Аноним (Ростов-на-Дону)
06.10.2018 08:28

открыли в хоуме вклад доходный на полгода супер быстро. В офисе очередей никаких не было,договор открыли быстро. можно пополнять всё время.

Автор отзыва айдар р. (Москва)
20.08.2018 15:45

Не первый год пользуюсь услугами банка, я в недоумении почему сократили отделения офисов, а самое главное банкоматы. Стало так неудобно на весь Красноярск 3 офиса с банкоматами. Хотя бы банкоматов поставьте больше

Автор отзыва сысоева наталья евгеньевна (Пермь)
18.06.2017

здравствуйте . банкам пользуюсь не первый год , хочу поблагодарить всегда идут на встречу . коллектив банка отзывчивый .Вчера обратилась с проблемой не подписывали ипотеку в другом банке . т.к на остатке на карте за 2002 год имелся остаток на карте . Заведующая банка пошла . очень приятная девушка во всем мне помогла проблем в этом банке у меня никогда не было . В дальнейшем буду работать с этим банком

Автор отзыва анохина елена васильевна (Сургут)
06.12.2016

НИКОГДА не была клиентом ВАШЕГО банка...получила sms ,что Вы подали на меня в суд,за неуплату,предложили оплатить долг до 11.11 ???????

Автор отзыва Батина Татьяна Владимировна (Пермь)
08.11.2016

Visa запустила сервис рассрочки на POS-терминалах с банками Русский Стандарт и Хоум Кредит

1 июня 2020 г. 

Visa в России запустила инновационный сервис, который поможет потребителям быстро и удобно оформить рассрочку при покупке товаров. На первом этапе после запуска сервис доступен держателям карт рассрочки Visa Банка Хоум Кредит при покупке товаров в сети магазинов бытовой техники DNS в Новосибирске. Банк Русский Стандарт стал первым эквайером, предоставляющим инновационный сервис оформления рассрочки по картам Visa.

Теперь, оплачивая товар на кассе магазина картой рассрочки Visa, у покупателя появилась возможность выбрать опцию «Рассрочка» непосредственно на POS-терминале. После этого клиент магазина увидит предложение своего банка по рассрочке и сможет выбрать срок, а также увидеть условия предоставления услуги. После согласия клиента с условиями предоставления рассрочки стоимость покупки будет разделена на равные части, а условия предоставления услуги – распечатаны на чеке.

Сервис Visa призван упростить процедуру оформления рассрочки, экономя время для покупателей и ресурсы для продавцов, непосредственно в момент покупки и без дополнительного обращения в банк. Теперь у покупателя нет необходимости заполнять заявки на оформление рассрочки у каждого отдельного финансового учреждения. В свою очередь, торгово-сервисные предприятия могут использовать существующие отношения держателей карт с финансовыми учреждениями, чтобы предоставлять платежное решение Visa непосредственно в точках продаж - в интернете при онлайн покупке или на POS-терминале в магазине - с помощью единой интеграции на основе технологий API.

По данным Visa во всем мире объем платежей в рассрочку составил 1,2 трлн долл. США в 2017 году и с тех пор ежегодно рос на 15%, в два раза быстрее, чем кредитные продукты, становясь все более востребованным и популярным способом оплаты на международном уровне. По результатам исследования Visa среди держателей карт, в США 74% респондентов считают, что рассрочка полезна для планирования их бюджета. При этом 70% отмечают, что рассрочка, по их мнению, снимает с покупателя значительную долю финансовой нагрузки при совершении крупных покупок. В Бразилии примерно 50 процентов от всего объема платежей по кредитным картам производится в рассрочку, в Турции ­– 25%.

«Разрабатывая свои продукты и инновационные платежные решения, мы в первую очередь ориентируемся на стремление банков и ритейлеров обеспечить максимально понятный и удобный сервис для конечного потребителя. Предложенное нами решение сейчас очень своевременно: оно позволяет покупателям равномерно распределить стоимость нужного им товара, снизив тем самым нагрузку на свой бюджет. И оформить такую покупку теперь можно  значительно проще и быстрее на платежных терминалах. Это в конечном итоге расширит спектр доступных для потребителей товаров с простым и понятным механизмом оплаты равными платежами, а ритейлерам позволит повысить продажи и уровень лояльности клиентов. В дальнейшем сервис будет также масштабирован на дебетовые карты Visa», – отметил Юрий Топунов, вице-президент и руководитель департамента продуктов Visa в России.

«Банк Русский Стандарт всегда стремится внедрять инновационные финансовые технологии и решения, чтобы предложить своим клиентам самые современные сервисы и услуги. Мы уверены, что новая функция «Рассрочка» по картам Visa заинтересует все торгово-сервисные предприятия, которые активно работают с физическими лицами», - комментирует директор департамента эквайринга Банка Русский Стандарт Инна Емельянова.

«Банк Хоум Кредит предлагает лучшие финансовые инструменты для шопинга. Инновационная технология Visa – новый шаг в этом направлении. Клиенты ценят свободу выбора. И мы предоставляем им такую возможность. Недаром наша карта рассрочки называется “Свобода”», — комментирует Дмитрий Блинов, начальник управления развития ключевых партнеров Банка Хоум Кредит.

Покупка в кредит и рассрочка в re:Store

Москва и область

Санкт-Петербург и ЛО

Владивосток

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Иркутск

Казань

Кемерово

Краснодар

Красноярск

Нижний Новгород

Новокузнецк

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Сочи

Сургут

Томск

Тюмень

Уфа

Хабаровск

Челябинск

Кредит дешевле рассрочки!

Настоящим я даю свое согласие ООО «Много Мебели», зарегистрированному по адресу: Российская Федерация, Саратовская область, Саратовский район, с. Клещевка, Литер Г2 1 здание на обработку моих персональных данных (далее – «ПДн»), которые указаны в настоящей форме, а также иных персональных данных, которые стали известны ООО «Много Мебели».

Целями предоставления ООО «Много Мебели» ПДн являются:
  • обработка и исполнение оформленных мною заказов;
  • осуществление клиентской поддержки;
  • обработка сообщений от клиента, которые направлены через форму обратной связи;
  • продвижение представленных к продаже товаров, работ, услуг;
  • проведение клиентских маркетинговых исследований;
  • обеспечение сервиса дистанционной торговли;
  • проведение рекламных акций и акций повышения лояльности клиентов, оповещение клиентов (СМС, WhatsApp, иное), управление доступом в личном кабинете клиента;
  • иные цели, допустимые действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящее согласие дается на осуществление следующих действий в отношении моих ПДн: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, способом как автоматизированной, так и неавтоматизированной обработки ПДн.

Порядок и условия обработки ПДн регулируются Политикой ООО «Много Мебели» в отношении обработки персональных данных, с дополнительной информацией по вопросам обработки ПДн можно ознакомиться в Правилах работы сайта.

Настоящее согласие может быть отозвано путем направления мной письменного заявления об отзыве согласия на обработку моих ПДн, но при условии установления моей личности.

Обзор карты обновления

: платите как кредитную карту, расплачивайтесь как кредит

Карта обновления с ежегодной оплатой 0 долларов США - это уникальный продукт для людей с более низким кредитным рейтингом или для тех, кому необходимо профинансировать крупную покупку. Он рекламирует «гибкость кредитной карты при низкой стоимости и предсказуемости личного кредита», и действительно его можно использовать двумя способами:

  • В качестве кредитной карты: используйте ее для совершения покупок, которые конвертируются на рассрочку кредита по фиксированной процентной ставке.Если у вас есть остаток после установленного срока, вы можете погасить его равными ежемесячными платежами в течение установленного периода. Сама карта выпущена Sutton Bank.

  • В качестве личной ссуды: используйте свой кредитный лимит и запросите перевод средств прямо на ваш банковский счет. Опять же, вы можете выплачивать ссуду равными ежемесячными платежами в течение установленного периода и с фиксированной процентной ставкой. (Однако вы не можете использовать карту в банкомате для снятия наличных.) Личные ссуды выдаются партнерами-кредиторами Upgrade.

Это немного отличается от того, как работает большинство кредитных карт, и может значительно упростить составление ежемесячного бюджета. Карта обновления также дает солидный кэшбэк в размере 1,5% от всех покупок. Тем не менее, если у вас хороший или отличный кредит, у вас может быть несколько вариантов начальных годовых ставок 0% на выбор, если вам нужно иметь баланс кредитной карты.

Карта обновления: Основы

Лимит кредита: Обычно от 500 до 20 000 долларов. (Некоторые заемщики могут претендовать на получение до 50 000 долларов.)

Награды: 1,5% кэшбэка на все покупки. (Кэшбэк будет применен к остатку на вашей карте в следующем месяце.)

Годовая процентная ставка: Текущая годовая процентная ставка составляет 8,99% - 29,99% годовых.

Невероятный совет: для тех, кто выберет автоплату с повышением класса обслуживания, будет применяться скидка в размере половины процентного пункта. Самая низкая из возможных ставок предполагает автоплату.

Комиссия за зарубежную транзакцию: Нет.

Комиссия за перевод остатка: нет данных.

Другие факты и преимущества:

Полезный совет: деятельность по карте повышения класса обслуживания сообщается бюро как кредитная линия, но без общего лимита кредитной линии.Обновление действительно сообщает о балансе и фиксированных платежах, но поскольку общий кредитный лимит не сообщается, использование кредита не затрагивается.

Преимущества карты обновления

Она доступна для тех, кто имеет баллы FICO от 600 и выше.

Кандидаты с кредитным баллом FICO 600 или выше могут претендовать на карту обновления, и в отличие от многих других карт, доступных для тем, у кого невысокий кредитный рейтинг, нет ни залога, ни годовой платы. Поскольку своевременные платежи сообщаются трем основным кредитным бюро, карта может помочь вам со временем повысить свой кредитный рейтинг при ответственном использовании.

Он зарабатывает вознаграждения с возвратом денег

Карта обновления представила программу вознаграждений с возвратом денег в октябре 2020 года. Вы получите 1,5% кэшбэка за все покупки, и прибыль будет применена к остатку в следующем месяце на вашем карта, почти как предоплата по вашему счету. Этот процесс выкупа может быть идеальным не для всех (подробнее об этом ниже). Но, тем не менее, необеспеченная карта, предназначенная для тех, кто имеет справедливый кредит, редко предлагает вознаграждения и взимает ежегодную плату в размере 0 долларов.

Фиксированные ежемесячные платежи упрощают составление бюджета

Оборотные остатки на обычных кредитных картах не имеют установленного срока для полного погашения, а сумма вашей задолженности может меняться - и увеличиваться - с течением времени благодаря переменным процентам.Карта повышения класса обслуживания рассматривает ваш долг как личный заем. Каждый раз, когда вы не полностью оплачиваете счет по кредитной карте, с оставшейся суммы взимается фиксированная процентная ставка. У вас есть 24, 36 или 60 месяцев (в зависимости от того, на что вы одобрены), чтобы выплатить его равными ежемесячными платежами. Вы также можете предоплатить любую сумму в любое время без штрафных санкций, а ежемесячные платежи могут быть списаны непосредственно с любого банковского счета.

Невероятный совет: хотя условия на ваших текущих балансах не изменятся, Upgrade отмечает, что они могут быть скорректированы для будущих розыгрышей, в зависимости от таких вещей, как изменения ваших кредитных рейтингов, рыночных условий и общего повышения процентных ставок.

Он предлагает другие функции, которые трудно найти.

Помимо низкой стоимости переноски, карта повышения класса обслуживания также позволяет вам узнать, на какую кредитную линию вы претендуете, без необходимости жестко проверять свой кредитный отчет. Такие жесткие меры могут временно снизить ваши кредитные рейтинги, что не идеально для тех, у кого низкие баллы с самого начала. Трудный запрос завершается только после того, как вы соглашаетесь с условиями. Эта функция редко встречается среди кредитных карт, хотя Apple Card - хорошо известный продукт, для которого предусмотрен аналогичный процесс предварительного утверждения.И, как и в случае с Apple Card и некоторыми другими, вам также не нужно ждать, пока карта обновления прибудет по почте, чтобы использовать ее. Вы получите немедленный доступ к виртуальной карте, которую можете использовать, пока не появится физическая, что не является общей функцией.

Недостатки и альтернативы

Другие варианты займа могут по-прежнему предлагать более выгодные условия

В зависимости от вашего финансового положения, личный заем или другая кредитная карта может значительно снизить стоимость заимствования денег.Процентная ставка, для которой вы одобрены картой повышения класса обслуживания, может быть довольно низкой, если вы подходите для ее лучших ставок, но также довольно высокой, если вы этого не сделаете. И, как отмечалось выше, для разных транзакций по карте может применяться разная годовая процентная ставка в зависимости от множества факторов.

В нем отсутствуют некоторые преимущества более традиционных кредитных карт.

Если вы ищете бонус за регистрацию или начальный годовой процент 0% на переводы баланса или новые покупки, поищите в другом месте. Карта обновления не предлагает этого.Вместо этого вы можете изучить другие продукты. Некоторые примеры:

  • Кредитная карта Alliant Visa® Platinum Rewards - это вариант для тех, кто имеет справедливый кредит (баллы FICO не менее 630). Он предлагает бонус за регистрацию и 2 балла за каждый доллар, потраченный на все покупки. Плюс вводная низкая процентная ставка. Однако вы должны вступить в Alliant Credit Union, чтобы получить эту карту.

  • Если то, что у вас действительно есть, хорошее или отличное, вы можете претендовать на получение кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.Он также приносит 1,5% кэшбэка со всех покупок, а годовая плата составляет 0 долларов. Новые держатели карт получают вступительное предложение по годовой процентной ставке и могут заработать приятный бонус за регистрацию.

Вы не можете «сохранить в банке» свои награды

Поскольку кэшбэк, который вы зарабатываете с помощью карты повышения класса обслуживания, автоматически применяется к вашему балансу в следующем месяце, это означает, что вы не можете накопить кэшбэк для большого куплю позже.

Она недоступна в некоторых регионах

Карта повышения класса обслуживания недоступна для жителей Айовы, Западной Вирджинии, Висконсина и Вашингтона, округ Колумбия.C.

Имеется потенциально слабый пользовательский интерфейс.

Некоторые клиенты сообщали о проблемах с использованием или интерпретацией веб-сайта и приложения карты, жалуясь на то, что они неудобны для пользователя или интуитивно понятны. Эмитент признал некоторые «известные проблемы» и отмечает, что работает над обновлением.

Стоит ли вам получить карту повышения класса обслуживания?

Если вы планируете иметь остаток на счету, хотите удобство равных ежемесячных выплат по долгу и предварительно претендуете на выгодную процентную ставку, карта обновления - это законный и убедительный выбор.Но потребители с хорошей или отличной кредитной историей имеют больше вариантов заимствования, включая личные ссуды под низкие проценты и кредитные карты с начальным периодом годовой процентной ставки 0% для новых покупок и переводов баланса.

Обзор и детали кредитной карты Synchrony Home

Для кого предназначена кредитная карта Synchrony Home?

Кредитная карта Synchrony Home предназначена для людей, которые хотят получить карту, которая дает им льготы на покупку домашней мебели или другие связанные с этим покупки. Это может быть карта для новых домовладельцев, которым нужно купить много мебели для своего нового дома, и которые могут использовать инструменты финансирования, которые предоставляет эта карта.Вы можете получить 2% кэшбэка за покупки до 299 долларов и другие варианты финансирования за товары, купленные в синхронных домашних магазинах.

Эта карта также обладает другими преимуществами и функциями безопасности, благодаря которым она того стоит. От защиты от мошенничества до отсутствия ежегодной платы эта карта может многое дать клиентам, которым нужна домашняя карта. Поскольку вы получаете выгоду только от покупок в магазинах Synchrony Home, вам необходимо убедиться, что они есть поблизости от вашего места жительства.

В целом, эта карта отлично подходит для людей, которые будут использовать все ее возможности.Он предоставляет варианты финансирования для покупки мебели и других покупок, связанных с домом, поэтому, если вам нужны эти особые возможности, эта карта может быть для вас.

Без годовой платы

С этой картой не взимается годовая плата, поэтому вы можете получать вознаграждения без каких-либо поступлений из вашего кармана. Мебель и другие подобные покупки могут быть дорогими, поэтому отсутствие ежегодной платы может сэкономить вам деньги, которые вы можете потратить на их следующую покупку дома.

Преимущества и безопасность

Основными преимуществами этой карты являются возврат денежных средств и варианты финансирования, которые могут получить держатели карт.Эта карта обеспечивает возврат денежных средств в размере 2% от покупок на сумму менее 299 долларов США, оплаченных в качестве кредита для выписки. Поскольку покупка мебели может стать дорогостоящей, важно иметь наличные, чтобы снизить затраты. Кроме того, вы получаете 6 месяцев рекламного финансирования при покупке на сумму от 299 долларов США. Если вам нужно профинансировать мебель, эта карта дает вам возможность сделать это при условии, что вы платите минимальный платеж каждый месяц. Для некоторых людей это может быть разницей между наличием матраса и отсутствием. Synchrony предлагает дополнительные 12–60 месяцев рекламного финансирования для соответствующих покупок в участвующих местах Synchrony Home.Это дает вам возможность финансировать покупки на длительный срок и сделать каждый платеж доступным.

Вы также можете запросить увеличение кредитного лимита, если вам нужно больше средств на вашей кредитной карте. Гибкость в изменении кредитного лимита недоступна для большинства кредитных карт. Это может помочь вам приобрести, а затем профинансировать более крупные покупки, которые обычно выходят за рамки вашего ценового диапазона.

Кроме того, вы можете установить мобильное приложение, чтобы проверять баланс, оплачивать счета на ходу и получать уведомления о покупках.Если вы видите покупку, которая не принадлежит вам, вы можете удалить ее бесплатно, выполнив обязательство Synchrony за мошенничество в размере 0 долларов США.

Комиссии

Годовая процентная ставка по этой карте составляет 29,99%, поэтому процентная ставка выше, чем по большинству других карт, и не имеет начального периода годовой процентной ставки. Вы должны знать, можете ли вы позволить себе такую ​​процентную ставку или вам больше подойдет другая карта. Хотя эта карта имеет множество преимуществ, она также имеет высокие комиссии, которые в долгосрочной перспективе могут стоить очень дорого.

Заключение

Кредитная карта Synchrony Home предназначена для людей, которым нужна карта для покупки мебели и других связанных покупок.Возможности возврата денег и финансирования делают эту карту хорошей для всех, кому нужна конкретная мебельная карта. Тем не менее, карта действительно имеет высокую процентную ставку, поэтому вам обязательно нужно знать, что вы будете использовать ее возможности в полной мере. В целом, это надежная специальная карта, которая может сделать ваши домашние покупки более доступными.

Обновление карты Visa Card 2021 Обзор - Советник Forbes

Обновите карту Visa® с помощью Cash Rewards vs.Карта Citi Simplicity®

Если вы уверены, что у вас хватит самодисциплины, чтобы погасить существующий баланс или совершить крупную покупку в течение полутора лет или меньше, карта Citi Simplicity® будет взимать меньше процентов, чем карта повышения класса обслуживания.

Citi Simplicity имеет годовую плату в размере 0 долларов США и включает следующее рекламное предложение: начальная годовая процентная ставка 0% за 18 месяцев за покупки с даты открытия счета и 0% начальная годовая ставка за 18 месяцев за перевод остатка с даты первого перевода. После этого переменная APR будет 14.74% - 24,74%, в зависимости от вашей кредитоспособности. Переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента открытия счета. Комиссия за перевод баланса составляет 5 долларов или 3% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

Обновите карту Visa® с денежными вознаграждениями по сравнению с кредитной картой Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Если ваш кредит является справедливым, вы, как правило, не имеете права на карты с хорошими условиями и вознаграждениями. Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards является исключением.Несмотря на то, что он имеет годовую плату в размере 39 долларов, он также получает неограниченный кэшбэк в размере 1,5% от всех покупок. Если вы тратите на карту не менее 2600 долларов в год, вы окупитесь с учетом стоимости годовой платы.

Этой картой нельзя владеть, если у вас обычно есть баланс, поскольку ее годовая процентная ставка выше среднего - 26,99% (переменная). Эта процентная ставка намного превышает ценность любых вознаграждений, и ее легко превзойти с помощью карты, такой как карта повышения.

Обновите карту Visa® с помощью Cash Rewards vs.Чейз Свобода Flex℠

Если у вас есть такая самодисциплина, когда дело касается ваших финансов, чтобы убедиться, что у вас нет остатка на кредитной карте, вы, вероятно, можете применить тот же строгий подход, чтобы максимизировать потенциал вознаграждения на Chase Freedom® Flex. кредитная карта.

Карта Freedom Flex дает возврат 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США в комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал при активации, возврат 5% на поездку, забронированную через Chase, 3% на обед в ресторанах и покупки в аптеке и неограниченный 1% наличных. обратно на все остальные покупки.Годовая плата за него не взимается.

Это может быть более прибыльным вариантом, чем карта повышения класса обслуживания, но лучше всего подходит для тех, кто не забывает подписываться на бонусные награды каждый квартал и полностью ежемесячно выплачивает свой баланс.

Что нужно выплатить в первую очередь?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Chase Freedom® в настоящее время недоступен для новых держателей карт. Пожалуйста, посетите наш список лучших карт возврата денег для альтернативных вариантов.

Существует два основных типа кредитных счетов: возобновляемый кредит и кредит в рассрочку. Ваша кредитная карта относится к категории возобновляемых кредитов, а такие вещи, как ипотека, автомобиль и студенческие ссуды, относятся к другой.

Наличие и того и другого важно для вашего кредитного рейтинга, но уверенность в том, что вы выплачиваете оба вида долга, еще более важно для здорового финансового будущего.

Хотя мы рекомендуем не отставать от платежей по обоим платежам, существуют общие рекомендации, которым нужно следовать, когда вы решаете, какой из них выплачивать в первую очередь.

Ниже CNBC Select разбивает, какой долг лучше погасить в первую очередь и на что обращать внимание, если у вас возникли проблемы с поддержанием баланса.

Какой долг вам следует погасить в первую очередь

Наличие как рассрочки, так и возобновляемого кредита улучшит ваш кредитный рейтинг, если вы вовремя оплачиваете счета.Оба типа кредита демонстрируют кредиторам, что вы можете брать взаймы разные суммы денег каждый месяц и постоянно возвращать их.

Но если вы не можете решить, что выплатить в первую очередь, сосредоточьтесь на своей задолженности по кредитной карте.

Эксперты в целом согласны с тем, что самое основное практическое правило при разработке плана выплаты долгосрочного долга - это задать себе простой вопрос: какой долг вам дороже? Если вы из месяца в месяц храните остаток на кредитной карте, этот раздувающийся остаток, вероятно, будет стоить вам намного больше, чем ваш долг в рассрочку.

Такой подход, когда сначала выплачивается сумма с максимальной годовой процентной ставкой, а затем прорабатывается весь ваш долг от самой высокой до самой низкой годовой процентной ставки, известен как метод «лавины». Используя этот метод, вы в конечном итоге будете платить меньше процентов.

В качестве примера давайте посмотрим на текущие процентные ставки по кредитным картам (возобновляемый кредит) по сравнению со студенческими ссудами (кредит в рассрочку).

Согласно последним данным Федеральной резервной системы, средняя годовая процентная ставка по кредитной карте составляет 16,61%.Это более чем в шесть раз выше процентной ставки по федеральной студенческой ссуде в размере 2,75% для студентов на 2020-21 учебный год. Даже федеральные ставки по несубсидируемым студенческим ссудам (4,30%) и родительским ссудам (5,30%) не приближаются к процентным ставкам по кредитным картам.

Решение проблемы задолженности по кредитной карте также даст вам больше шансов улучшить свой кредитный рейтинг. Возобновляемый кредит очень влияет на расчет коэффициента использования кредита, который является вторым по значимости фактором (после истории платежей), составляющим ваш кредитный рейтинг.

Эксперты обычно рекомендуют использовать менее 30% вашего кредитного лимита. Когда вы погасите свой возобновляемый баланс, ваш кредитный рейтинг восстановится, поскольку вы высвободите больше доступного кредита.

Что делать, если у вас возникли проблемы с поддержанием своего возобновляемого баланса

Американцы имеют средний баланс по кредитной карте в размере 6 194 долларов, поэтому вы не одиноки, если у вас есть задолженность по кредитной карте.

Но существуют кредитные карты, которые помогут вам избежать повышения процентов, когда у вас есть невыплаченный остаток.

CNBC Select оценил лучшие кредитные карты с нулевым процентом, и многие из них предлагают переводы баланса. Вот несколько из наших лучших вариантов:

Для большинства кредитных карт с нулевой годовой процентной ставкой требуется хороший или отличный кредитный рейтинг, поэтому обязательно проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки.

Итог

При расстановке приоритетов при выплате долга начните с баланса, который имеет более высокую процентную ставку (вероятно, ваши кредитные карты), и переходите оттуда. Однако независимо от того, с каким типом долга вы будете иметь дело, наиболее важным фактором является своевременная оплата счетов.

Не пропустите: Оборотная кредитная задолженность снижается до 996 миллиардов долларов - самый низкий уровень со времен Великой рецессии

Информация о карте Wells Fargo Cash Wise Visa®, кредитной карте Capital One® SavorOne® Cash Rewards и Chase Freedom ® был получен Select независимо и не проверялся и не предоставлялся эмитентом карты до публикации.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Обзор кредитной карты Tomo | NextAdvisor с TIME

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице - четко обозначенные - могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Коэффициент вознаграждения:

Кэшбэк 1%.

  • Вступительный бонус: Н / Д
  • Годовая плата: Нет
  • Рекомендуемый кредитный рейтинг: (Нет кредитной истории)

Если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории, вы можете воспользоваться кредитной картой Tomo. уникальный подход к повышению вашей кредитной истории.В отличие от типичной кредитной карты с процентной ставкой на любой остаток, который у вас есть, Tomo требует, чтобы вы производили еженедельные платежи через систему автоплаты, которая предотвращает перенос любого остатка на карту. И вам не нужна кредитная история, чтобы получить одобрение; вместо этого ваше одобрение основано на банковской информации, доходе и других деталях в вашем заявлении.

Это доступная карта, которая может помочь вам получить кредит, если вы только начинаете, но вам нужно убедиться, что вы практикуете ответственные привычки построения кредита, которые вы можете использовать для продолжения эффективного использования кредитной и кредитной карты в будущем. .

Кратко

  • Альтернативный процесс утверждения; вместо проверки кредитоспособности Tomo оценивает вашу финансовую историю, используя информацию в вашем приложении.
  • Кэшбэк в размере 1% от всех покупок
  • Кредитный лимит от 100 до 10 000 долларов США (также на основе вашей финансовой информации)
  • Годовая процентная ставка отсутствует; вместо этого вы должны выбрать еженедельный график автоплат, который не позволяет вам иметь баланс
  • Если у вас нет средств, необходимых для оплаты баланса, ваш счет будет автоматически заморожен
  • Платежи сообщаются в три кредитных бюро
  • Без комиссий

Плюсы

  • 1% кэшбэка за все покупки

  • Без годовой комиссии

  • Годовая ставка 0% и отсутствие возможности нести остаток

  • Кредитная история не требуется для получения права на участие

Дополнительные сведения о карте

Большая часть ценности карты Tomo заключается в ее легком доступе к получению кредита на строительство, но не ожидайте многих дополнительных преимуществ.Это карта Mastercard, а это значит, что вы можете использовать ее везде, где принимаются карты Mastercard. Также нет комиссии для держателей карт, и вы получите 1% кэшбэка за каждую покупку.

Самым большим преимуществом карты Tomo является альтернативный процесс утверждения. Подача заявки на получение кредитной карты Tomo не повлияет на ваш кредитный рейтинг, и вы даже можете получить одобрение без кредитной карты.

Поскольку для получения права на участие в программе не требуется кредитный рейтинг, вам нужно будет указать другие факторы в своем заявлении, например, ваш доход и информацию о привязанном банковском счете.Подходящие счета включают текущие, сберегательные и даже инвестиционные счета. На основе предоставленной вами информации алгоритм Томо определит, соответствуете ли вы требованиям, и определит ваш кредитный лимит, который может составлять до 10 000 долларов. Связывая больше банковских счетов (и, следовательно, предоставляя больше финансовой информации), вы с большей вероятностью получите более высокий кредитный лимит.

Несмотря на то, что карта Tomo Card является очень доступным вариантом, она по-прежнему требует ответственности за поддержание вашего финансового благополучия при ее использовании, как и при использовании любой другой кредитной карты.Если у вас нет средств, необходимых для покрытия автоматического еженедельного платежа, ваш аккаунт будет заблокирован до тех пор, пока вы не сможете его полностью погасить. Если это происходит постоянно, вы рискуете закрыть свою карту и отправить ее в агентство по сбору платежей, что может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Стоит ли вам получить эту карту?

Если вы только изучаете кредитные истории, карта Tomo может стать отличной отправной точкой - и более доступной, чем многие другие кредитные карты. Эта карта также будет хорошим вариантом, если вы не U.Гражданин S. или еще не имеет кредитной истории в США и хочет начать наращивать свою кредитоспособность.

Поскольку карта Tomo новая, вам может потребоваться период ожидания после того, как вы отправите запрос на предварительное одобрение. У некоторых пользователей также были проблемы с привязкой банковских счетов к своим приложениям. Проверьте на сайте Tomo Card список этих учреждений перед подачей заявки, чтобы убедиться, что ваш банковский счет не повлияет на вашу возможность получить одобрение. Эти неудобства, хотя и не полные препятствия для заключения сделок, могут быть недостатком выбора карты у нетрадиционного эмитента.

Если у вас плохая кредитная история или ее нет, альтернативный процесс утверждения карты Tomo поможет вам избежать жестких проверок кредитоспособности, которые могут потенциально негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Но имейте в виду, что есть и другие карты, такие как Petal 2 Visa® Credit Card, которые предлагают аналогичные возможности для людей без хорошей кредитной истории. Карта Petal по-прежнему проверяет ваш кредитный рейтинг, но также использует финансовую информацию, аналогичную Tomo, для определения вашего одобрения и предлагает предварительное одобрение, которое не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Обеспеченные кредитные карты также предлагают доступную отправную точку для создания кредита для людей с плохой кредитной историей или без нее.

Тем не менее, график автоплатежей Томо и отсутствие возможности носить с собой баланс стоят отдельно от других вариантов карты. Если вы только начинаете в мире кредитования и не привыкли к регулярным ежемесячным платежам, то Tomo может быть более безопасным вариантом для начала. Просто убедитесь, что вы можете постоянно покрывать свои еженедельные платежи - если ваша учетная запись заблокирована или закрыта, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как использовать кредитную карту Tomo

Кредитная карта Tomo может стать отличным началом для наращивания кредита, но если вы планируете перейти на более прибыльные бонусные карты в будущем, начните практиковать хорошие привычки построения кредита прямо сейчас, например поддерживать низкий уровень использования кредита и не тратить больше, чем вы можете себе позволить.

Хотя вы не сможете иметь баланс с помощью карты Tomo, если вы решите перейти на более традиционную кредитную карту в будущем, вы будете обязаны производить ежемесячные платежи (и начислять проценты на любые оставшиеся остатки ).Будьте в курсе того, что вы тратите сейчас, чтобы добиться успеха с другими картами в будущем.

А пока вы можете использовать эти привычки для получения кредита с помощью кредитной карты Tomo. Tomo отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро, а еженедельная система автоплатежей может помочь вам быстро получить кредит; по истечении семи дней ваш баланс будет автоматически списан с вашего банковского счета. Эта система автоплаты имеет ограниченную гибкость; расписание запускается каждый понедельник и не может быть изменено.

Вы также будете получать кэшбэк в размере 1% с каждой совершенной покупки. Хотя это низкий показатель по сравнению с другими кредитными картами с возвратом денежных средств, это больше, чем предлагают многие начальные кредитные карты. Чтобы начать зарабатывать, используйте карту Tomo для повседневных расходов, которые вы обычно проводите с помощью дебетовой карты, например для покупки продуктов, бензина и даже счетов.

Просто помните о приближении к своему пределу кредита - расходование слишком большой суммы доступного кредита может увеличить использование кредита и затруднить повышение кредитного рейтинга.А если вы потратите слишком много средств и не сможете погасить баланс карты Tomo Card в установленный срок, ваш аккаунт будет заблокирован до тех пор, пока вы не заплатите полностью, что в конечном итоге может привести к тому, что Tomo закроет ваш аккаунт. Закрытие учетной записи влияет на несколько факторов, которые влияют на ваш кредитный рейтинг, в том числе кредитный баланс и коэффициент использования кредита, что может свести на нет любые ваши успехи в кредитовании.

Кредитная карта Tomo по сравнению с другими картами

  • Начальный бонус:

    Н / Д

  • Годовая плата:

    $ 0

  • Обычная годовая процентная ставка:

    26.99% (переменная)

  • Рекомендуемый кредит:

    (без кредитной истории)

  • Узнайте больше о значке ссылки на защищенном сайте нашего партнера.

Итог

РЕДАКЦИОННАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ

Как и все наши обзоры кредитных карт , наш анализ не зависит от каких-либо партнерских отношений или рекламных отношений.

Кредитная карта Tomo наиболее выгодна для людей без кредитной истории, которые готовы увеличить свой кредит.Благодаря отсутствию комиссий, вознаграждению за возврат наличных в размере 1% и отсутствию риска начисления процентов эта карта может помочь вам создать не только хороший кредитный рейтинг, но и хорошие привычки для его сохранения.

Часто задаваемые вопросы

Повлияет ли подача заявки на карту Tomo на мой кредитный рейтинг?

Нет. Томо не проводит жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления. Даже если вам будет отказано, подача заявки на получение карты Tomo не повлияет на ваш кредит.

Какой у меня будет кредитный лимит по карте Tomo?

Tomo использует такие факторы, как остаток на вашем банковском счете и доход, для определения вашего кредитного лимита, который может варьироваться от 100 до 10 000 долларов.

Могу ли я пополнить счет с помощью карты Tomo?

Да. Tomo отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро - если вы будете регулярно вносить еженедельные платежи, вы получите кредит.

Чем отличается использование этой карты от дебетовой?

Хотя у вас нет возможности вести баланс, платежи по вашей карте Tomo сообщаются в кредитные бюро. В отличие от дебетовой карты, это помогает со временем накапливать кредит.

Могу ли я подать заявление на получение карты Tomo, если я не гражданин США?С. гражданин?

Да. Если у вас есть номер социального страхования или индивидуальный налоговый идентификационный номер и удостоверение личности государственного образца, вы можете подать заявление.

Вся информация о кредитной карте Tomo Card, кредитной карте Visa® Petal 2 «Cash Back, без комиссий» и кредитной карте Capital One Platinum была собрана NextAdvisor независимо и не проверялась эмитентом.

Самостоятельная проверка кредитной карты Visa

Полный обзор Self Visa Credit Card

Объяснение плюсов

  • Квалификация относительно проста : Получение самостоятельной визы - менее обременительный процесс, чем для некоторых других защищенных карт.В отличие от некоторых конкурентов, эта карта не требует стандартной проверки кредитоспособности (ChexSystems используется вместо проверки кредитоспособности) или традиционного залога. Чтобы претендовать на самовизу, вам необходимо совершить не менее трех своевременных платежей на свой счет «Кредитного строителя» на общую сумму не менее 100 долларов США и иметь учетную запись с хорошей репутацией.
  • Увеличивает кредит, одновременно зарабатывая проценты на сбережениях : После того, как вы откроете счет для создания кредита, связанный с этой картой, один из банков-партнеров Self предоставит вам небольшую ссуду.Поскольку ваши платежи возвращают эту ссуду, они сообщаются кредитным агентствам и могут помочь вам создать кредитные факторы, такие как история платежей. В свою очередь, ссудные средства хранятся в застрахованном FDIC депозитном сертификате, по которому начисляются проценты. Когда срок вашего кредита заканчивается, CD разблокируется, и вы получаете обратно не только основную сумму, но и заработанные вами проценты (что не так много, учитывая текущие ставки CD) за вычетом комиссий и финансовых сборов. Если вы открыли счет Self Visa, Self сохранит ваши средства в качестве гарантийного депозита.Вы получите обратно свой гарантийный депозит, когда ваш счет кредитной карты будет закрыт, за вычетом любых непогашенных платежей по счету.

Объяснение минусов

  • Нет немедленного доступа к средствам : Обратной стороной этой карты, пропускающей проверку кредитоспособности или гарантийный залог, является то, что вы должны подождать, чтобы фактически получить кредит, который она предоставляет. После открытия учетной записи вы должны совершить как минимум три своевременных ежемесячных платежа на общую сумму не менее 100 долларов, прежде чем вы сможете получить карту.Кроме того, вы не можете получить доступ к средствам, которые накапливаются на счете кредитного учреждения, пока не истечет ваш 12- или 24-месячный период погашения или когда счет кредитной карты не будет закрыт, если вы решите его открыть. Хотя досрочно погасить ссуду можно, с вас может взиматься комиссия за досрочное снятие ссуды. Вы также можете упустить возможность создания своей кредитной истории платежей за счет совершения нескольких своевременных платежей.
  • Существуют сборы и сборы : Если некоторые защищенные карты не имеют годовой платы, самостоятельная виза стоит 25 долларов в год, плюс взимается единовременный невозмещаемый административный сбор в размере 9 долларов.Кроме того, вы можете понести комиссию за досрочное снятие средств в размере менее 5 долларов в зависимости от размера учетной записи. Также существуют проценты по кредиту Credit Builder. В совокупности эти расходы делают эту карту относительно дорогой по сравнению с некоторыми другими защищенными картами. Это особенно актуально, если вы выбираете более длительный срок погашения, что означает, что в целом вы платите больше в виде процентов.

Кредитная карта Self Visa предназначена для тех, кто хочет получить кредит, но не имеет ни денег, ни кредитной истории, чтобы помочь начать процесс.Ежемесячный платеж может составлять всего 25 долларов, и кредитная история не требуется.

Но карта также предназначена для тех, у кого есть терпение, поскольку вы не получите карту Self Visa до тех пор, пока не пройдете несколько месяцев, в частности, после того, как вы сделали три своевременных ежемесячных платежа по своему ссудному счету и получили накопили 100 долларов сбережений, которые могут длиться более трех месяцев, если вы выберете более низкую оплату. Несмотря на то, что авансовый залог не требуется, вы можете выбрать предоплату 100 долларов США на свой счет в Credit Builder, а затем сделать три своевременных платежа ссуды, чтобы увеличить доступный кредит, когда вы имеете право на самостоятельную визу.Вы также можете внести предоплату по кредиту, чтобы увеличить сумму разблокированного компакт-диска после получения карты. Например, если у вас сэкономлено 200 долларов, вы можете внести предоплату в размере 100 долларов на свой счет и увеличить свой разблокированный компакт-диск после получения собственной визы.

Это также отличная карта для тех, кому нужна кредитная карта, которая может использоваться в качестве принудительного сберегательного плана. После того, как вы завершите выплату кредита, обычно через 12 или 24 месяцев, и вычтите остаток на карте и оставшуюся комиссию, вы получите проценты, заработанные с гарантийного депозита на счете.Таким образом, это карта для тех, кто готов и может платить, чтобы построить свою кредитную историю. Процентные (финансовые) расходы по кредиту оцениваются по ставке от 15,65% до 15,97%, в зависимости от вашего плана погашения. Это далеко не самая высокая ставка для тех, у кого минимальная или плохая кредитоспособность, но она намного выше, чем у тех, у кого отличная кредитная история, которые теперь могут оплатить двухлетнюю личную ссуду. Также существует ежегодная комиссия за использование кредитной карты и единовременный административный сбор за открытие счета для самостоятельного кредитования.Годовая процентная ставка по кредитной карте составляет 23,99% переменной, которая отличается от годовой процентной ставки по ссуде.

Вот как может работать математика. Допустим, вы выбрали вначале рассрочку по 25 долларов в течение 24-месячного периода. По истечении двух лет, если предположить, что вы ежемесячно оплачиваете расходы на карту - что лучше всего соответствует вашей кредитной истории - у вас будет 520 долларов на счету. Вы платите 9 долларов вперед, чтобы создать учетную запись, и вносите 600 долларов в виде платежей (25 x 24 долларов) за вычетом 80 долларов на финансовые расходы. Таким образом, у вас остается 520 долларов США, плюс вы могли занять по крайней мере часть этих средств в течение 19 месяцев в этом сценарии.

Выдающиеся преимущества кредитной карты Self Visa

  • Залог наличными не требуется
  • Проверка кредитоспособности не требуется
  • Счет Кредитного Строителя, приносящий проценты

Стандартные льготы

  • Отчеты в три основных кредитных бюро
  • Карту можно использовать везде, где принимаются карты Visa

Опыт держателя карты

Self не включен в исследование удовлетворенности кредитной картой J.D. Power, но в целом компания получила высокий балл B от Better Business Bureau.Клиенты могут связаться с Self через свой веб-сайт, через чат или по телефону 877-883-0999.

Функции безопасности

Self предлагает меры безопасности, стандартные для кредитных карт, выпущенных финансовыми учреждениями США. Все карточные счета поставляются с многоуровневым шифрованием и регулярным сканированием уязвимостей для обеспечения безопасности данных.

Кредит Credit Builder обеспечен депозитным сертификатом, застрахованным FDIC.

Наш вердикт

Кредитная карта Self Visa предоставляет надежный вариант для лиц, которые в противном случае не могли бы иметь право на получение защищенной карты из-за отсутствия или плохой кредитной истории или отсутствия средств для гарантийного депозита, который требуется большинству таких карт для начала работы.Отсутствие проверки кредитоспособности или авансового залога делает самовизу доступной, а ссудный компонент карты позволяет вам как создать кредит, так и сэкономить немного денег. И вы выбираете ежемесячный платеж, который при желании может составлять всего 25 долларов.

Однако в долгосрочной перспективе эта карта может быть более дорогой, чем некоторые другие защищенные карты, и, в отличие от них, не обеспечивает немедленного доступа к средствам.

Те, кто хочет построить свою кредитную историю и у кого есть больше наличных, могут подумать о более традиционной защищенной карте, чем Самостоятельная виза.Например, карта Citi Secured Mastercard не имеет годовой платы и отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро. Требуется залог не менее 200 долларов.

Другой вариант - Discover it Secured, который приносит вознаграждение за возврат денег. Годовой платы нет, и он предлагает вознаграждение за возврат наличных в размере 2% на заправочных станциях и в ресторанах до 1000 долларов в квартал. Он также автоматически совпадает со всеми кэшбэками, которые вы заработали в конце первого года.

Все счета кредитных строителей, открытые ведущим банком, членом FDIC, Equal Housing Lender, Sunrise Banks, N.A. Член FDIC, Equal Housing Lender или Atlantic Capital Bank, N.A. Член FDIC, Equal Housing Lender. Подлежит проверке личности. Индивидуальные заемщики должны быть гражданином США или постоянным резидентом и быть не моложе 18 лет. Требуются действующий банковский счет и номер социального страхования. Все ссуды подлежат проверке личности, а также рассмотрению и утверждению отчетов потребителей. Результат не гарантирован. Улучшение вашего кредитного рейтинга зависит от вашей конкретной ситуации и финансового поведения. Невыполнение ежемесячных минимальных платежей к установленной дате платежа каждый месяц может привести к тому, что кредитные бюро будут сообщать о просроченных платежах, что может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Этот продукт не удалит отрицательную кредитную историю из вашего кредитного отчета. Все займы подлежат одобрению. Все депозитные сертификаты (CD) депонируются в Lead Bank, член FDIC, Sunrise Banks, N.A., член FDIC или Atlantic Capital Bank, N.A., член FDIC.

Примеры продуктов: Кредит с ежемесячным платежом 25 долларов США, сроком 24 месяца, административным сбором в размере 9 долларов США, годовой процентной ставкой 15,92% и финансовым сбором в размере 89 долларов США; Заем с ежемесячным платежом 35 долларов, сроком 24 месяца с административным взносом 9 долларов при ставке 15.97% годовая процентная ставка с финансовыми расходами в размере 125 долларов США; Кредит с ежемесячным платежом 48 долларов США, сроком 12 месяцев с административным сбором в размере 9 долларов США при годовой процентной ставке 15,65% с финансовыми сборами в размере 46 долларов США; Заем с ежемесячным платежом 150 долларов США, сроком 12 месяцев с административным сбором в размере 9 долларов США при годовой процентной ставке 15,91% с финансовыми сборами в размере 146 долларов США. Пожалуйста, обратитесь к www.Self.inc/pricing, чтобы узнать о последних ценах.

Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома?

Фото: © iStock / Кортни Китинг

Ах, ужасный кредитный рейтинг.Это один из важнейших критериев, который кредиторы учитывают при подаче заявки на ипотеку. процесс - три крошечные маленькие цифры, которые могут означать разницу между да и нет, между переездом в дом из ваши мечты и найти еще одну аренду по завышенной цене. Но, несмотря на его огромную важность, во многих отношениях кредитный рейтинг остается загадкой. Если вы не знаете своего числа, неопределенность может нависать над вами, как темное облако. Даже если вы это знаете, последствия могут быть неясными.

Достаточно ли хороша моя оценка, чтобы получить ссуду? Какой самый лучший кредитный рейтинг для покупки дома? Какой средний кредит балл нужен для покупки дома? Какой минимальный кредитный рейтинг для покупки дома? Гарантирует ли высокий балл, что я получу лучшее предложение? И есть ли прямая связь между кредитом счет и процентная ставка или что-то сложнее? Это все общие вопросы, но по большей части Oни остаются без ответа.До настоящего времени.

Сегодня разгадываются тайны кредитного рейтинга.

Основы. Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг предназначен не только для получения ипотеки. Он рисует общую финансовую картину. Термин «кредитный рейтинг» чаще всего относится к баллу FICO, число от 300 до 850, которое представляет кредитоспособность человека - вероятность того, что, получив ссуду, она сможет ее выплатить.Более высокое число соответствует более высокой кредитоспособности, поэтому человек с баллом FICO 850 почти гарантированно заплатит ей долги, в то время как человек с 300 считается очень вероятным пропустить платежи.

Формула для расчета рейтинга FICO была разработана Fair, Isaac and Company (теперь называется просто FICO), а также в то время как особенности остаются в секрете, так что никто не может играть с системой, FICO сделала компоненты оценка публично.Формула учитывает следующие факторы в порядке убывания важности:

  1. История платежей - Выплачивали ли вы в прошлом своевременные платежи по своему долгу?
  2. Суммы задолженности - Сколько у вас кредитных линий и каков размер остатка по каждой?
  3. Длина кредитной истории - Как долго вы пользуетесь кредитом?
  4. New Credit - Вы недавно открывали несколько кредитных счетов?
  5. Типы используемых кредитов - Какая комбинация кредитных карт, розничных счетов, ссуд в рассрочку и ипотеки у вас есть?

Как правило, первые два фактора, история платежей и суммы задолженности, составляют 35% и 30% от общей суммы баллов. соответственно.Длина кредитной истории составляет 15%, и последние два фактора: новый кредит и типы кредит использован, приходится по 10% каждый. Но эти веса могут различаться для каждого отдельного заемщика.

Всю информацию, необходимую для расчета вашего кредитного рейтинга, можно найти в вашем кредитном отчете, подробном история того, как вы управляли долгом за последние несколько лет. Если вы пропустили платежи по карте Visa, открыли а новая карта MasterCard, погасила автокредит или забыла оплатить счет в Sears, она появится на вашем кредите отчет.Перед подачей заявки на ссуду рекомендуется получить копию отчета и отправить узнайте свой кредитный рейтинг. Это будет убережет вас от неприятных сюрпризов и позволит исправить любые ошибки.

Какой хороший кредитный рейтинг для покупки дома?

Если бы это было так просто. Пытаясь ответить на вопрос, какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома? не существует жестких правил. Вот что мы можем сказать: если у вас хороший результат, допустим, выше 660, тогда вы, вероятно, соответствуете требованиям.Конечно, это предполагает, что вы покупаете дом, который можете себе позволить, и подаете заявку на ипотеку, которая имеет смысл для вас. Если предположить, что все это правда, и у вас есть финансовые соображения, 660 должно быть достаточно, чтобы получить ссуду.

Все, что ниже 660, и все ставки отключены. Это не значит, что вы определенно не попадете в квалификацию, но ситуация будет явно мрачнее. Фактически, термин «субстандартная ипотека» относится к ипотеке, предоставленной заемщикам с кредит оценка ниже 660 (некоторые говорят, что ниже 620 или даже 600).В этих случаях кредиторы полагаются на другие критерии - надежные. источник доход, солидные активы - чтобы преодолеть низкий кредитный рейтинг.

Если бы нам пришлось назвать самый низкий кредитный рейтинг для покупки дома, это, вероятно, было бы где-то около 500 баллов FICO. это Очень редко заемщики с такой кредитной историей получают ипотечные кредиты. Итак, хотя технически это может быть если вы можете получить ссуду, скажем, 470, вам, вероятно, будет лучше сосредоточить свои финансовый Энергия на то, чтобы сначала укрепить свой кредитный отчет, а затем попытаться получить ссуду.Фактически, при использовании SmartAsset инструменты, чтобы ответить на вопрос, какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома? Мы расскажем каждому, у кого есть счет ниже 620 ждать, чтобы получить жилищный кредит.

Хотите рассчитать свой потенциальный ежемесячный платеж по ипотеке? Ознакомьтесь с нашим калькулятором ипотеки.

Какую процентную ставку я могу получить с моим кредитным рейтингом?

Фото: © iStock / danielfela

Хотя конкретный кредитный рейтинг не гарантирует определенную ставку по ипотеке, кредитный рейтинг имеет довольно предсказуемую общее влияние на ставки по ипотеке.Во-первых, предположим, что вы соответствуете самым высоким стандартам по всем остальным критериям. в вашу заявку на кредит. Вы откладываете не менее 20% стоимости дома, у вас есть дополнительная экономия на случай, если из на случай чрезвычайной ситуации, и ваш доход как минимум в три раза превышает ваш общий платеж. Если все это правда, вот как процентная ставка может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

  • Отлично (760-850) - Ваш кредитный рейтинг не повлияет на вашу процентную ставку.Вам наверняка предложат самая низкая доступная ставка.
  • Очень хорошо (700-760) - Ваш кредитный рейтинг может иметь минимальное влияние на вашу процентную ставку. Ты мог бы предложил процентные ставки на 0,25% выше минимально доступных.
  • Хорошо (660-699) - Ваш кредитный рейтинг может иметь небольшое влияние на вашу процентную ставку. Это означает, что ставки до 0,5% возможно выше минимально возможного.
  • Умеренный (620-660) - ваш кредитный рейтинг повлияет на вашу процентную ставку.Будьте готовы к ставкам до 1,5% выше чем самый низкий из доступных.
  • Плохо (580-620) - Ваш кредитный рейтинг серьезно повлияет на ваши процентные ставки. Вас могут ударить ставки На 2-4% выше минимально доступного.
  • Очень плохо (500-580) - это беда. Если вам предложат ипотеку, вы заплатите очень высокую ставки.

Считайте это приблизительным руководством.В зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств влияние вашего кредитного рейтинга на ваши процентная ставка может быть меньше или больше, чем перечисленные выше, но общее сообщение должно быть ясным. Имея кредитный рейтинг ниже 660 может сделать получение ипотеки значительно дороже. Насколько дороже зависит от размера заем вы снимаете остальную часть своей финансовой картины.


.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *