Содержание

Более 50% предпринимателей открыли бизнес на заемные средства

Фото: Валерия Змейкова

Согласно исследованию группы IDF Eurasia (бренды Solva и Moneyman), каждый шестой владелец бизнеса в Казахстане не имел нужной суммы на открытие своего дела и использовал для этих целей заемные средства. При этом четверть предпринимателей для запуска бизнеса взяли деньги под залог собственной недвижимости.

Опрос проводился среди 15 000 представителей малого бизнеса. Из них 21% сообщили, что на старте бизнеса им пришлось занять деньги у родных и знакомых. Однако основная часть опрошенных предпринимателей предпочла взять кредит в финансовой организации: 25% бизнесменов оформили кредит под залог собственной недвижимости, а еще 20% — необеспеченный потребительский кредит.

Немало и тех, кто ради бизнеса решил пожертвовать имуществом – 23% участников признались, что для получения необходимой суммы продали недвижимость или ценные вещи.

Часть предпринимателей довольно успешно использовала и альтернативные способы финансирования. 5% респондентов получили гранты различных фондов развития бизнеса, 3% действующих предпринимателей смогли привлечь деньги с помощью краундфандинга, 2% удалось найти инвесторов и только 1% начинающих бизнесменов получили помощь в венчурных фондах.

Объем заемных средств значительно отличается в зависимости от рода деятельности. Например, 10% респондентов заявили, что для запуска бизнеса им недоставало около 1 млн тенге. Суммы в размере 6 млн тенге было достаточно 20% респондентов, 15% участников опроса заняли или взяли в кредит менее 4 млн тенге. Трети бизнесменам на развитие проекта потребовалось занять порядка 11 млн тенге, еще 25% предпринимателей на открытие собственного дела было необходимо как минимум 15 млн тенге.

Несмотря на то что более половины предпринимателей не имели собственных накоплений и начали бизнес исключительно на заемные средства, 40% из них смогли полностью вернуть долги и погасить кредиты в течение 2-3 лет. 25% должны вернуть менее половины от общей суммы долга, 30% погасили менее половины занятых средств, и 5% признались, что испытывают временные трудности с погашением кредита или возвратом долга.

В целом большая доля участников опроса сумела правильно распорядиться деньгами и создать доходный бизнес. При этом 85% предпринимателей заявили, что будут и в дальнейшем пользоваться заемными средствами для развития бизнеса, а 15% предпринимателей после погашения кредита не планируют вновь занимать деньги.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Помощь в кредите с просрочками

Помощь в кредите с просрочками

Помощь в кредите с просрочками — нормальное явление на сегодняшний день, так как не все обладают кристальной кредитной историей. У вас могут быть невыплаты по прошлым платежам или просрочки по этим выплатам, задолженности и пониженный скоринговый балл. Но что касается последнего, он зависит не только от кредитной истории, но еще и от многих других аспектов. 

Возможно ли взять кредит, если у вас плохая кредитная история? Разбираемся далее.

Кредит с плохой платежной историей

Итак, если у вас плохая кредитная история, то займ взять более чем возможно. Для этого существует несколько способов.

Первый из них — кредит с обеспечением. Или другими словами, залоговый займ. Вы берете кредит под личное имущество. Это может быть квартира, дом, комната в коммуналке или даже гараж. При таком имущественном займе, процентная ставка может быть ниже, а вот шанс одобрения, наоборот, выше. 

Как взять такую ссуду, обсудим ниже. А пока перейдем ко второму способу. Искусственное повышение скорингового балла.

Скоринг-балл — это ваш персональный кредит рейтинг. Он хранится в БКИ (бюро кредитных историй), откуда вы и можете получить выписку. Скоринг-балл формируется на основе вашей платежеспособности и какого-либо контакта с займами в принципе. В отличии от кредитной истории, балл содержит аналитическую информацию и тщательно изучается службой безопасности перед одобрением кредита.

Рекомендуется самостоятельно заказать выписку о кредитном рейтинге, так как это позволит вам составить представление о том, насколько вы в доверии у банков и куда обращаться.

Скоринг-балл можно повысить искусственно, если вы начнете, например, пользоваться кредитными картами и картами рассрочки. Будете также брать минимальные суммы в кредит. Главное отдавать займы вовремя или даже гасить досрочно. Ваша задача сформировать положительную историю о вашей платежеспособности, чтобы таким образом, соотношение плохой кредитной истории к хорошей превалировало в сторону хорошей.

Даже если сейчас вам не нужны займы, подумайте о будущем. Возможно вы когда-то захотите взять ипотеку или что-то в этом роде и искусственно-сформированный скоринг-балл позволит вам выработать положительную динамику платежей.

Но опять же, важно платить вовремя и не копить новые долги и просрочки.

Следующий способ, это поручители. Вам потребуются поручители с хорошей кредитной историей. Это сработает как механизм замещения. Вашу плохую кредитную историю замещают поручители с хорошей. Перед подачей заявки вашим поручителям также стоит заказать выписку скоринг-балл и выписку с кредитной историей. 

Наконец третий способ, но не самый приятный. Микрофинансовые организации (МФО). Да, вы можете брать займы тут, но учтите высокую переплату, высокую процентную ставку и ненадежность таких организаций. К такому способу можно обращаться только в том случае, если вы хотите повысить скоринг-балл. Так как гасить платежи надо максимально быстро. 

Кредит с обеспечением 

Обеспечение кредита или имущественный кредит можно взять у следующих структур:

  1. Банковские организации. Очень большое количество банков предоставляют такой формат займа. Залог становится гарантом выплат и вероятность одобрения займа повышается. Но при оценочной деятельности банка выводится на первый план ликвидность недвижимости. Это значит, что будет оцениваться состояние квартиры, её не аварийность, возможность продать в случае неуплаты долга и погасить задолженность. Остаток, в таком случае. перечисляется клиенту. Например комнату в коммуналке поставить в залог гораздо труднее чем полноценную квартиру. Это все из-за размытых границ территории. Санузел и ванная являются общими, тогда как комната принадлежит только собственнику. Соответственно продать такую территорию будет сложнее. Кроме того, в оценку входят такие параметры как инфраструктура, наличие других собственников, ремонт и многое другое. Оценочную деятельность вы можете провести и самостоятельно, обратившись к специалистам и предоставив банкам по результату все необходимые документы.
  2. Частные инвесторы. Они обращают также на ликвидность недвижимости и её итоговую стоимость. Плюсом идет то, что платежеспособность клиента для них не имеет значения. Процесс получения займа гораздо упрощен у частных инвесторов и поэтому процентная ставка гораздо выше, чем у банков. Для сравнения, у частных инвесторов эта ставка будет до 7% в месяц. Получается в год проценты могут достигать до 84%. Это, конечно, все условно, ведь многое зависит именно от залога. Стоит учитывать, что на длительный период времени брать сумму у инвесторов не слишком то выгодно. Например, вы берете 5 млн под 5% в месяц и получаете 3 млн процентов за год и сам долг. Как видите, переплата не просто большая, она огромная.  

Что может помочь в кредите с просрочками?

Помощь в кредите с открытыми просрочками может оказать такой процесс, как рефинансирование. 

Рефинансирование — это оформление кредита, для погашения имеющихся задолженностей. Благодаря рефинансированию, вы можете получить на выходе пониженную процентную ставку, продлить срок выплат и сократить ежемесячный платеж. также рефинансирование дает хорошую возможность объединить существующие займы в один и погасить общий долг.

Вы обращаетесь к банку, который проводит процедуры рефинансирования и с вами составляется договор, с новыми платежами, новой ставкой и более приятными условиями, подходящими для конкретной ситуации. 

Интересно, что рефинансирование не обязательно оформлять в новом банке. Можно и в том же, в котором у вас открытые долги.

Но важно учитывать, что вы не получите деньги на руки. Средства пойдут на погашение долга: набежавшие проценты, сам долг.

Цели у процедуры рефинансирования следующие:

  1. Создать более удобные условия графика платежей.
  2. Продлить срок платежей.
  3. Снизить ежемесячную нагрузку на вас.
  4. Перейти в более комфортный банк, если вы оформляете договор в новом банке и поняли, что предыдущий вам не нравится.
  5. Остановить набегающие долги и не влезать в вечную кабалу. 

Зачем это банку? Ответ прост: банковским организация, порой больше чем вам, не выгодны долги клиента. Например, если вы оставляли залог и теперь банку придется его продавать, могут возникнуть трудности. Имущество может уже потерять ликвидность, стоимости от него не хватит чтобы покрыть долги или просто огромная куча времени уйдет, пока банку удастся продать эту недвижимость. 

А если оформлять процедуру банкротства, то средства, полученные от продажи залога делятся на всех кредиторов . Конечно это не выгодно банку.

Поэтому предлагаются более лояльные условия. Клиент остается клиентом банка, также он выплачивает страховочную компанию или переводит в новый банк свои вклады и счета. Или же клиент открывает кредитные и дебетовые карты.

Таким образом процесс выплат так или иначе, но идет. 

И в заключении расскажем, какие кредитные карты подвергаются рефинансированию. Это ипотечные карты, потребительские займы, автокредиты и просто долги по кредитным картам. 

Важно помнить, что не все банки проводят процедуру рефинансирования, если вы брали займ в микрофинансовых организациях. С МФО вообще нужно быть очень аккуратным. 

Что будет, если не выплачивать кредит банку

Наверняка хотя бы раз в жизни ты или кто-то из твоих родных и близких брали кредит на самые разные цели: обыкновенный потребительский, ипотечный, автокредит или любой другой. Конечно, когда ты собираешься занимать деньги у банка, у тебя есть чёткое понимание, как ты будешь их отдавать. Скорее всего, у тебя есть стабильная заработная плата, которая может покрыть ежемесячные платежи, дополнительный заработок или заранее отложенная сумма — твоя финансовая подушка безопасности.

Обстоятельства часто играют с нами злую шутку: тебя могут внезапно сократить на работе, уровень доходов станет меньше, или у тебя возникнут проблемы со здоровьем. Такие резкие изменения в твоей жизни могут сильно ударить по кошельку и лишить тебя возможности выплачивать кредит. Так, медленно и верно, ты будешь обрастать процентами, и в конечном счёте попадёшь в долговую яму.

Не стоит наивно полагать, что несколько месяцев просрочки никак не отразятся на твоей кредитной истории и не принесут в твою жизнь стресс и переживания. Скрываться от банка, устраиваться на неофициальную работу специально, чтобы тебя не нашли, игнорировать звонки менеджеров — это очень плохая идея. У тебя не получится просто прекратить выплачивать кредит и при этом жить спокойно и счастливо.

Что произойдет, если ты не будешь платить кредит

Ты должен заранее понимать, к каким последствиям приведёт твоё решение перестать выплачивать кредит банку. В случае, если ты будешь ненадлежащим образом исполнять свои обязательства, прописанные в кредитном договоре, банк будет вынужден предпринять ряд определённых действий:

1. Начислить штрафные санкции

Даже если ты исправно платил кредит в течение нескольких лет, при первой же просрочке или неуплате тебе автоматически начислятся штрафные проценты. Информация об этом есть в любом кредитном договоре. Хуже всего, что сумма долга будет только расти, и тебе будет всё сложнее погасить накопившуюся сумму. Чем дольше ты не будешь вносить ежемесячный платёж и оплачивать набежавшие проценты, тем больше вероятности, что кредит повиснет на тебе до самой старости.

2. Указать твою неплатёжеспособность в кредитной истории

Любая просрочка, согласно кредитному договору, сразу же фиксируется, и информация о ней передаётся в Банк кредитных историй. Это значит, что в следующий раз, когда тебе понадобится взять пусть даже небольшой потребительский кредит, тебе с вероятностью 99% будет отказано в его получении из-за неблагонадёжности. Твоя кредитная история будет испорчена.

3. Звонить и писать тебе с напоминанием о долге

Если ты внезапно перестанешь выплачивать кредит, банк примет меры и будет пытаться достучаться до тебя всеми возможными способами: звонить, посылать сообщения, делать e-mail-рассылки. В некоторых случаях специально уполномоченные сотрудники банка могут даже заявляться с визитом к тебе домой, а также по указанным адресам твоих поручителей. Вся информация о них будет содержаться в анкете, которую ты заполнял для получения кредита.

4. Потребовать досрочного погашения полной суммы кредита

В случае, если ты нарушишь обязательства, указанные в кредитном договоре, банк будет вправе взыскать с тебя предоставленные денежные средства в полном объёме вместе с начисленными по ним процентами досрочно, если это предусмотрено в договоре. Тебе придёт официальное уведомление из банка, в котором будет прописано решение потребовать с тебя единовременную оплату всей суммы. Обычно на выплату кредита выделяют 30 дней: в этот период денежные средства должны быть переведены на кредитный счёт.

5. Обратиться в суд

Судебное разбирательство — это последний этап, к которому переходит банк, если все вышеперечисленные действия не принесли никакого положительного результата. Будет возбуждено гражданское или арбитражное судопроизводство, и банк инициирует взыскание задолженности в судебном порядке. Весь процесс может занять несколько месяцев, тебе будут приходить уведомления, а далее начнётся исполнительное производство — взысканием долга займётся Федеральная служба судебных приставов.

Кроме всего прочего, среди неприятных последствий неуплаты долга банку можно выделить:

— ограничение в правах: судебные приставы имеют право запретить тебе выезд за границу, если у тебя есть задолженность по кредиту;

— арест имущества: аресту может подлежать вся твоя собственность — недвижимость, транспортное средство, бытовая техника и даже ценные бумаги;

— арест денежных средств: аресту подлежат любые денежные средства, которые хранятся на расчётных, депозитных, зарплатных и пенсионных счетах. Деньги будут переведены банку в счёт погашения твоего долга.

Если у тебя не окажется ни имущества, ни денежных средств на счетах, то исполнение судебного акта может на время приостановиться. Но в любой момент по требованию банка оно будет возобновлено, и пока банк не получит назад свои деньги, ты не сможешь вздохнуть полной грудью.

5 причин отказа в выдаче кредита, о которых знают только банки

Что делать, если ты не можешь выплатить кредит

Любой банк заинтересован в возвращении своих денежных средств. Поэтому если у тебя хорошая кредитная история, но ты попал в жизненную ситуацию, когда доход сильно сократился, и сумма ежемесячного платежа стала для тебя неподъёмной, лучше всего совершить визит в банк.
Сотрудники банка смогут пересмотреть условия, прописанные в кредитном договоре, и пойти тебе навстречу.

Существует несколько вариантов, которыми стоит воспользоваться, если ты не можешь выплачивать кредит:

1. Реструктуризация

Реструктуризация — это изменение условий, прописанных в кредитном договоре. При этом документ продолжает действовать, и все вопросы касательно новых условий и возможности их предоставления решаются в банке, который выдавал тебе кредит. Эта программа специально направлена именно на тех заёмщиков, которые столкнулись с временными финансовыми трудностями, мешающими погашать заём. Важное дополнение: реструктуризация будет отражена в кредитной истории и может негативно повлиять при твоей следующей попытке получить кредит.

Есть несколько вариантов реструктуризации:

— снижение процентной ставки: банк пойдёт тебе навстречу и уменьшит сумму, которую ты ежемесячно платишь за пользование кредитом;

— увеличение срока кредитования: размер ежемесячных выплат уменьшается, но срок, на который банк выдавал тебе этот кредит, растягивается;

— предоставление заёмщику кредитных каникул: тебе даётся возможность в течение определённого промежутка времени выплачивать банку только проценты по кредиту;

— списывание начисленных процентов: банк просто списывает штрафные проценты, начисленные тебе за неуплату.

Реструктуризация — отличная возможность получить небольшую передышку, чтобы решить свои финансовые проблемы и не испортить при этом отношения с банком. Банку гораздо выгоднее предложить тебе обновлённые условия по кредитному договору, чем требовать свои деньги при помощи суда и коллекторов.

2. Рефинансирование

Рефинансирование — это процесс, который подразумевает оформление нового кредита на новых условиях для погашения старого займа. Ты можешь получить лучшую процентную ставку, увеличить срок обслуживания кредита, снизить ежемесячные выплаты. Причём рефинансировать можно не один, а сразу несколько разных кредитов или кредитных карт.

После того, как ты заключишь новый договор, будет изменён график платежей, и твоя задолженность, с которой ты обратился в банк за рефинансированием, погашается досрочно. Программой рефинансирования можно воспользоваться как в том банке, который выдал тебе кредит, так и в любом другом: выбирать стоит, основываясь на предложенных банками условиях.

Преимущества рефинансирования:

— улучшенные условия ежемесячных выплат;

— увеличение срока кредитования с уменьшением ежемесячных платежей;

— предотвращение роста задолженности;

— возможность сменить банк на более удобный.

Рефинансирование — отличный вариант для банка, так как он позволяет взыскать с заёмщика долг, изменив условия кредитования. Банку не нужно будет обращаться в суд или привлекать к делу коллекторов. Для стороннего банка рефинансирование — это способ заполучить нового клиента, который будет выплачивать страховку, а в дальнейшем может перевести в новый банк свои счета и вклады.

3. Обращение в суд

Если ты понимаешь, что у тебя не хватает средств для ежемесячных выплат по кредиту, ты можешь обратиться в суд. Ты можешь попросить:

— отсрочку выплат кредита на определённый период в связи с трудными обстоятельствами: если ты перенёс серьёзное заболевание, потерял трудоспособность, содержишь детей и других иждивенцев. Для того, чтобы суд принял положительное решение по твоему прошению, ты должен будешь предоставить документальные подтверждения;

— снижение размера ежемесячных платежей по кредиту: суд удовлетворит твоё решение, если ты подтвердишь своё затруднительное финансовое положение.

4. Истечение срока исковой давности

Если ты не в состоянии выплачивать кредит, есть ещё один вариант сбросить с себя долговые обязательства. Избавиться от долгов перед банком можно по истечении срока исковой давности. Если ты 3 года не погашаешь свой долг (если это не выплаты алиментов или других категорий несписываемых долгов), и банк, который выдал тебе кредит, обращается в суд для того, чтобы вернуть свои средства, ты можешь подать встречное заявление об истечении срока исковой давности.

Весь процесс идёт по схеме: банк обращается в суд — ответчик подаёт встречное заявление — суд закрывает дело на основании ходатайства ответчика. Стоит учитывать, что это негативно отразится на твоей кредитной истории и лишит тебя шансов получить в будущем кредит в каком-либо банке.

5. Процедура банкротства

Ещё один вариант законно списать свои долги по кредитам — это пройти процедуру банкротства физических лиц. Если у тебя нет возможности выплачивать долги, а общая сумма, которую тебе необходимо вернуть банкам, для тебя неподъёмна — это чуть ли не единственный способ облегчить себе жизнь и скинуть с себя кредитные обязательства. Правда, если бы списание долгов по процедуре банкротства никак не было ограничено, таким способом пользовались бы в целях мошенничества: набирали бы кредиты, а потом с лёгкостью списывали бы их. Поэтому в законодательстве прописан ряд определённых условий, при которых долги банкрота могут быть списаны:

— банкрот не привлекался к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;

— банкрот не удерживал документы и не искажал сведения, которые предоставлял финансовому управляющему или суду;

— банкрот не совершал мошеннических действий при получении кредитов.

Стоит учитывать, что при процедуре банкротства не списываются долги по алиментам и возмещению морального вреда и вреда здоровью. Зато ты можешь списать долги перед крупными банками, долги по распискам, поручительству, наследству, исполнительным производствам, ЖКХ, налогам и т.д.

Ты можешь воспользоваться возможностью списать долги по процедуре банкротства физических лиц в том случае, если:

— у тебя нет возможности погасить задолженность;

— у тебя есть просуженные задолженности;

— просрочка выплат по кредиту более 90 дней;

— стоимость имущества не позволяет закрыть все долги.

Когда процедура банкротства начинается, имеющаяся у тебя задолженность сразу же замораживается, на неё перестают начисляться пени, штрафы и проценты. Все исполнительные производства прекращаются, отменяются все запреты, ограничения и аресты, которые были наложены на твоё имущество судебными приставами.

Важная деталь: все права в отношении твоего имущества до окончания процедуры банкротства переходят финансовому управляющему. Именно он будет контролировать все твои счета и недвижимость. Сама процедура банкротства в среднем длится до полугода.

Если ты пройдёшь процедуру банкротства физических лиц, тебя будут ждать определённые последствия:

— в течение года с момента признания тебя банкротом ты не сможешь зарегистрироваться в качестве ИП;

— в течение 5 лет ты обязан предупреждать банк о своём банкротстве при обращении за кредитом;

— в течение 3 лет тебе запрещено принимать участие в управлении юридическим лицом;

— в течение 5 лет ты не можешь повторно пройти процедуру банкротства;

— в течение 5 лет будут действовать ограничения при устройстве на работу: ты не сможешь занимать должности в некоторых страховых, инвестиционных и пенсионных организациях.

4 подводных камня рефинансирования кредита

Можно ли не выплачивать кредит

Если ты взял кредит и по каким-либо причинам столкнулся с финансовыми трудностями, у тебя может возникнуть вопрос: что будет, если совсем перестать вносить ежемесячный платёж. Конечно, ты можешь принять такое решение, но тогда банк сначала применит к тебе штрафные санкции, а после просто обратится в суд для взыскания задолженности. На вариант с истечением срока исковой давности не стоит особо надеяться: вряд ли при постоянных просрочках или полном отсутствии ежемесячных платежей с твоей стороны банк будет ждать 3 года, прежде чем подавать исковое заявление в суд.

Так или иначе, тебе придётся либо выплатить кредит, либо вложить весомую сумму в работу адвокатов для прохождения процедуры банкротства.

Кто выплачивает кредит в случае смерти

В случае смерти заёмщика его кредиты не списываются, а передаются «по наследству» родственникам и близким усопшего. Ответственность за долги человека может перейти на:

— его наследников: наследники усопшего заёмщика несут ответственность по остаткам невыплаченных кредитов. Если они вступят в наследство, на них перейдут обязательства по возврату денежных средств банку. При этом долг будет ограничен стоимостью наследства.

— поручителей и созаёмщиков: если заёмщик погиб, все его задолженности, а также штрафы и пени, начисленные за просроченные платежи, переходят к его поручителю в пределах срока исковой давности и размера имущества, полученного в наследство от покойного. Также обязательства усопшего заёмщика могут перейти на созаёмщика — человека, который разделил кредитные обязательства с погибшим;

— страховую компанию: если при подписании кредитного договора заёмщик дополнительно приобрел страховку, то после его смерти остаток долга по кредиту будут выплачивать не наследники и поручители, а страховая компания. Но стоит учитывать, что не всякая ситуация попадает под разряд страхового случая. Компания имеет право отказать в выплатах, если заёмщик погиб при занятиях экстремальными видами спорта, участии в боевых действиях или из-за хронического заболевания, наличие которого он скрыл на момент подписания договора.

10 причин, почему нужно как можно реже давать в долг родным и друзьям

Как гасить кредиты содой в 2021 году

Что делать, если вы уже взяли кредит в самом обычном банке, и теперь у вас возникли проблемы с возвращением денег? Для этого есть очень хорошая симоронская техника.

Итак, вам нужно погасить кредит?
Нет ничего проще: берем банку (вы ведь кредит в банке брали, да?), на нее наклеиваем название того самого банка. Затем берем копию кредитного договора, разрываем ее на мелкие кусочки и кладем их в банку. Сверху посыпаем все содой, а затем поливаем уксусом — для погашения кредита. Пока уксус гасит соду, запускается программа погашения и вашего кредита.

Выполнять эту технику можно раз в месяц, лучше всего на убывающую Луну до тех пор, пока ситуация с кредитом не разрешится.

Теперь я дополню эту технику деталями, что бы максимально сократить время на погашение кредита.

1.Сначала отдаем самый большой и неприятный для нас кредит. Если их несколько, то все равно работаем с одним, до полного его погашения.

2.Берем банку и наклеиваем название банка, в котором брался кредит.

Важно: Название банка вырезаем из рекламного буклета самого банка (так лучше будет эгрегориальная связь).

3.Наливаем в банку воды. Теперь воду необходимо зарядить своим намерением погасить долг. Для этого обхватываем ладонями банку, и вспоминаем то состояние, когда дела у вас шли в гору, все удавалось и не было кредитов. Для лучшего результата, рекомендую зарядить воду не меньше трех раз.

Дальше все делать, как описано в технике, только воду слить в унитаз, а остатки договора завернуть в мусорный мешок и выбросить в урну около банка. Ритуал желательно проводить в темное время суток, на убывающую луну.

Еще одна немаловажная деталь. После того как провели ритуал, необходимо не думать о своих кредитах, то есть отпустить свое желание.

Что такое кредиты и долги с энергетической точки зрения— автор Веда Ольга.
Это мощные канаты, которыми денежные эгрегоры привязывают Вас к себе, делая из вас дойную корову. В реале, если посмотреть внутренним зрением, на тонкие тела человечков, то это привязка. Она выглядит как канат, который выходит у вас из поясницы. Денежный эгрегор использует мощнейшие ловушки, например, банки и воздействует на Вас через другие аспекты жизни.
Сейчас проведём очень действенный обряд по погашению кредитов и долгов. Мы создадим эгрегор погашения кредитов и долгов. Затем, возьмём соду, уксус и тарелку. Насыпаем соду на тарелку и разравниваем поверхность, чтобы получилась площадка. Затем, пишем, не соблюдая каллиграфию, здесь главное выполнить движения. На первой строчке — сумму кредита или долга (например: кредит 100000, или долг 10000, а возможно, и то, и другое), вторая строчка — фамилия имя отчество, на кого оформлен кредит, или название предприятия за котором числится задолженность. Далее, пишем у кого кредит – погашено, а у кого долг — отдано и ставим подпись. Берём в правую руку бутылку уксуса и резко, на три-четыре опрокидываем её в тарелку, наливаем сколько угодно. Шипит, как очищение, внутри должно как что-то оборваться, если не оборвалось, то в течение суток сделайте ещё такой ритуал.

Добрый день, дорогие волшебницы и рукодельницы!

Сегодня хочу рассказать вам об одном ритуале. Несколько лет назад оказалась я в финансовой яме, кредиты на машину и ремонт квартиры съедали большую часть зарплаты.

Однажды моя бывшая коллега рассказала мне это действо. Необходимо взять трех литровую банку, разорвать на медкие кусочки копии кредитных договоров, положиьь их в банку, засыпать пищевой содой и залить уксусом. Таким образом, сода погасится уничтожая кредитные договора.

Решив не откладывать действо в долгий ящик я все сделала, как было уже сказано, только банка нашлась 700 граммовая. При добавлении уксуса из банки повалила пена и жуткая уксусная вонь. Чтобы не разогнать клиентов в офисе я накрыааю банку крышкой и краешком глаза замечаю, что ко мне движется товарищ директор, самое время чтобы что то уточнить выбрал.

Химическая реакция в банке не стала ждать пока директор отойдет от меня и не обратила внимание на мои мысленные просьбы чуть-чуть потерпеть. С хлопком крышка вылетела из банки. Такого визга коллег ( работаю я в женском коллективе) никогда не слышала.))) Ох и влетело же мне тогда!!

Тем не менее, ритуал сработал! В течении месяцев трех четырех я полностью рассчиталась с долгами. Правда вспоминали долго мою затею, но сам факт несказанно порадовал!

Лучшие ссуды для консолидации долга на ноябрь 2021 года по ноябрь 2021 года

Upstart

Лучшее для плохих кредитов и быстрого финансирования

5,38-35,99%

Сумма вашего кредита будет определяться на основе вашего кредита и дохода , и некоторая другая информация, указанная в вашей заявке на получение кредита. Не все заявители имеют право на получение полной суммы. Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5 100 долларов США.Минимальная сумма кредита в GA составляет 3100 долларов США. Это предложение зависит от окончательного утверждения, основанного на нашем рассмотрении и проверке финансовой и нефинансовой информации. Ставка и сумма кредита могут быть изменены на основании информации, полученной в вашей полной заявке. Это предложение может быть принято только лицом, указанным в этом предложении, которое достаточно взрослым для того, чтобы на законных основаниях заключить договор о предоставлении кредита, гражданином или постоянным жителем США и текущим жителем США. Повторяющиеся предложения недействительны.Закрытие ссуды зависит от вашего соответствия нашим требованиям к участию, нашей проверки вашей информации и вашего согласия с условиями на веб-сайте www.upstart.com. Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средний трехлетний кредит, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 21,97% и 36 ежемесячных платежей в размере 35 долларов США за 1 000 долларов США. Например, общая стоимость ссуды в размере 10 000 долларов США составит 12 646 долларов США, включая 626 долларов США за выдачу кредита. Годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца.Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены. Если вы примете кредит до 17:00 по восточному стандартному времени (не включая выходные и праздничные дни), вы получите свои средства на следующий рабочий день. Ссуды, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания между принятием ссуды и финансированием в соответствии с федеральным законом.

1000–50 000 долларов

Нет

Выплата

Лучшее для справедливого кредита и погашения долга по кредитной карте

5.99-24.99%

Это не является фактическим обязательством предоставить ссуду или предложением о предоставлении кредита. При подаче заявки на кредит вас могут попросить предоставить дополнительные документы, которые позволят нам проверить ваш доход, активы и финансовое состояние. Ваша процентная ставка и условия, на которые вы одобрены, будут показаны вам в процессе онлайн-подачи заявки. Большинство заявителей получат на выбор различные кредитные предложения с различными суммами кредита и процентными ставками. С заемщика взимается комиссия за выдачу кредита, которая вычитается из суммы кредита.См. Полное соглашение с заемщиком для ознакомления со всеми условиями и требованиями.

5000-40 000 долларов США

600

LightStream

Лучший кредит и низкие ставки

4.49-20.49% Условия кредита

могут отличаться в зависимости от цели, суммы, срока кредита и вашего кредитного профиля. Скидка AutoPay в размере 0,50% доступна только в том случае, если она выбрана до финансирования ссуды.Тарифы без AutoPay будут на 50% выше. Чтобы получить ссуду, вы должны заполнить заявку на LightStream.com, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 6,14% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 304,85 долларов США. Truist Bank — равный жилищный кредитор. © 2021 Финансовая корпорация Truist. SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation.Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

5 000–100 000 долларов США

Пример займа: четырехлетний заем в размере 20 000 долларов США с годовой процентной ставкой 13,9% будет стоить 546 долларов США в виде ежемесячных платежей. Вы заплатите 6 208 долларов в общей сумме процентов по этой ссуде.

660

Marcus by Goldman Sachs

на веб-сайте Goldman Sachs

Кредит Best for Good без комиссий

6.99-19.99%

Условия вашего кредита не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе цели вашей ссуды и нашей оценки вашей кредитоспособности. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и продолжительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд).Максимальная сумма вашей ссуды может варьироваться в зависимости от цели ссуды, дохода и кредитоспособности. Ваш проверяемый доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями. Получите скидку на 0,25% годовых при подписке на AutoPay. Это снижение не будет применяться, если AutoPay не действует. При регистрации большая часть вашего ежемесячного платежа будет применяться к основной сумме кредита, а проценты по кредиту будут меньше, что может привести к меньшему окончательному платежу.См. Подробности в кредитном соглашении.

3500-40 000 долларов США

660

600 минимум VantageScore® 3.0 и 660 минимум FICO® 9.0.

Обновление

Лучшее для справедливого кредита и прямые выплаты кредиторам

5,94-35,47%

Персональные кредиты, предоставленные с помощью функции обновления, имеют годовую процентную ставку от 5,94% до 35,47%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 2,9% до 8%, которая вычитается из суммы ссуды.Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36-месячный срок и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной процентной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Персональные ссуды, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https://www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок.Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.

1000-50 000 долларов США

560

Best Egg

Вариант кредита Best for Good и обеспеченного кредита

5.99-29,99%

* Trustpilot TrustScore по состоянию на июнь 2020 года. Личные ссуды Best Egg, включая ссуды с обеспечением Best Egg, выдаются Cross River Bank, коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC, Equal Housing Lender или Blue Ridge Bank, национальный уполномоченный банк, член FDIC, Equal Housing Lender. «Best Egg» является товарным знаком Marlette Holdings, Inc., корпорации штата Делавэр. Все случаи использования «Best Egg» относятся к «индивидуальному займу Best Egg», «займу с обеспечением лучшего яйца» и / или «Best Egg» от имени Cross River Bank или Blue Ridge Bank, как инициатора индивидуального займа Best Egg. ,» применимо.Срок, сумма и годовая процентная ставка любого кредита, который мы предлагаем вам, будут зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода, обязательств по выплате долга, суммы кредита, кредитной истории и других факторов. В вашем кредитном соглашении будут содержаться конкретные условия. Около половины наших клиентов получают деньги на следующий день. После успешной проверки ваши деньги могут быть зачислены на ваш банковский счет в течение 1-3 рабочих дней. Сроки получения доступных средств после одобрения займа могут варьироваться в зависимости от политики вашего банка. Суммы займа варьируются от 2 000 до 50 000 долларов США.Жители Массачусетса имеют минимальную сумму кредита в размере 6500 долларов; Нью-Мексико и Огайо — 5000 долларов; и Грузия — 3000 долларов. Для второй ссуды Best Egg ваш общий остаток по существующей ссуде Best Egg не может превышать 50 000 долларов. Годовые процентные ставки (APR) варьируются от 4,99% до 35,99%. Годовая процентная ставка — это стоимость кредита в виде годовой ставки, отражающая как вашу процентную ставку, так и комиссию за выдачу кредита в размере 0,99–5,99% от суммы кредита, которая будет вычтена из всех полученных вами средств по займу. Комиссия за выдачу кредита на срок от 4 лет и более составит не менее 4.99%. Срок вашего кредита повлияет на вашу годовую ставку, которая может быть выше, чем наша самая низкая заявленная ставка. Чтобы претендовать на нашу самую низкую годовую процентную ставку, вам необходим минимум 700 баллов FICO® и минимальный индивидуальный годовой доход в размере 100 000 долларов США. Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет. Что это означает для вас: когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас.Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

2000–50 000 долларов

640

Discover® Personal Loans

Best for Excellent кредита и гибких вариантов оплаты

5.99-24.99%

не является обязательством кредитовать в Discover Personal Loans. Ваше одобрение на получение ссуды определяется после подачи заявки и основывается на информации о вашей заявке и кредитной истории.Ваша годовая процентная ставка будет составлять 5,99–24,99% в зависимости от кредитоспособности на момент подачи заявки на срок от 36 до 84 месяцев. Например, если вы получили одобрение на получение ссуды в размере 15 000 долларов США под 6,99% годовых на срок 72 месяца, вы будете платить всего 256 долларов США в месяц. Наши самые низкие ставки доступны для потребителей с лучшим кредитом. Для определения вашей ставки используются многие факторы, такие как ваша кредитная история, информация о заявке и выбранный вами термин. Не все заявки будут одобрены.

2,500-35 000 долларов США

720

Ссуды на консолидацию долга: сравните ведущих кредиторов

Ссуды на консолидацию долга: что вам нужно знать

это работает?

Ссуда ​​на консолидацию долга — это единая ссуда, которую вы используете для погашения нескольких долгов, таких как остатки по кредитным картам с высокой процентной ставкой, медицинские счета или другой необеспеченный долг.Эта стратегия может снизить общую сумму процентов, которую вы должны по долгу, и помочь вам погасить ее быстрее.

Онлайн-кредиторы, некоторые банки и кредитные союзы предлагают ссуды на консолидацию долга. Если вы соответствуете требованиям, кредитор переводит ссуду на ваш банковский счет, и вы используете эти деньги для погашения своих долгов. Некоторые кредиторы будут отправлять ваши займы напрямую вашим кредиторам, избавляя вас от этого шага.

После погашения других долгов вы ежемесячно вносите платежи в счет ссуды на консолидацию долга.Выплаты фиксируются в течение срока ссуды, обычно от двух до семи лет.

Консолидация долга — одна из нескольких стратегий погашения долга. Консолидация долга не сработает, если у вас слишком большой долг или вы не устранили основные проблемы с расходами.

Как мне получить ссуду на консолидацию долга?

Практически все кредиторы требуют, чтобы вы были не моложе 18 лет, были законным резидентом США с поддающимся проверке банковским счетом и не подвергались банкротству или обращению взыскания.

Заемщики с хорошей или отличной кредитоспособностью (690 или выше по шкале FICO) и низким соотношением долга к доходу могут иметь право на более низкие процентные ставки.Сильная кредитоспособность также может дать вам право на получение более крупных сумм кредита.

Кто-то с плохой или справедливой кредитной историей (689 или ниже по шкале FICO) и стабильным доходом все еще может соответствовать требованиям, но, вероятно, получит более высокую процентную ставку. Он может платить за поиски и сравнение ставок по кредитам на консолидацию долга, чтобы найти наиболее доступный.

Какую ставку мне ожидать?

Ссуды с консолидацией долга работают лучше всего, если процентная ставка по ссуде ниже, чем комбинированная процентная ставка по существующим долгам.Вы можете использовать калькулятор консолидации долга NerdWallet, чтобы увидеть свой общий баланс, общий ежемесячный платеж и комбинированную процентную ставку по своим долгам.

Ставки варьируются от кредитора к кредитору и сильно зависят от вашей кредитной истории и способности платить. Вот как в среднем выглядят процентные ставки по личным кредитам:

25.3% (самые низкие баллы вряд ли пройдут).

Источник: средние ставки основаны на совокупных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet с 1 июля 2020 года по 31 июля 2021 года. Ставки являются приблизительными и не зависят от какого-либо кредитора. .

Как консолидация долга повлияет на мой кредитный рейтинг?

Кредиторы проведут серьезный кредитный запрос, когда вы подадите заявку на ссуду для консолидации долга. Это временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов и останется в вашем кредитном отчете в течение двух лет.

Как и в случае с другими формами кредита, своевременная и полная ежемесячная выплата по кредиту помогает получить кредит, в то время как пропуск платежа может повредить ему.

Если вы взяли ссуду для погашения долга по кредитной карте, но в конечном итоге у вас есть остаток на вашей карте, пока ссуда еще активна, ваш кредитный рейтинг может пострадать.

Пока вы можете выплатить ссуду и не иметь долгов, консолидация может иметь положительный общий эффект на ваш кредит.

Консолидация долга vs.Карточка для переноса остатка

Для заемщиков с хорошей кредитной историей кредитная карточка для переноса остатка является альтернативой ссуде для консолидации долга. Такие карты имеют начальную процентную ставку 0%, которая увеличивается после периода действия акции, обычно не более 18 месяцев.

Вы захотите выплатить остаток на карте до истечения вводного периода, потому что тогда начнется обычная процентная ставка по вашей карте. Помимо выплаты остатка до повышения ставки, вы захотите избежать дальнейших списаний.

В отличие от карт переноса остатка, заемщики по всему спектру кредитов могут иметь право на получение индивидуальной ссуды, хотя ставки будут отличаться. Фиксированные платежи по индивидуальному кредиту также гарантируют, что вы выплатите долг в установленный график. И хотя эмитент карты определяет ваш кредитный лимит по карте для перевода баланса, лимиты по личным займам обычно высоки, и некоторые кредиторы предлагают ссуды на сумму 50 000 долларов и более.

Остаток по личному кредиту отражается как задолженность в рассрочку, которая в формулах кредитного рейтинга обрабатывается иначе, чем возобновляемая задолженность, такая как кредитные карты.Оборотная задолженность имеет большее влияние на ваш счет, поэтому выплата кредитной картой может помочь вам быстрее получить кредит.

Как выбрать ссуду для консолидации долга

Выбор правильной ссуды для консолидации долга будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода, желаемой суммы ссуды и срока погашения, но это хорошее практическое правило — искать самую низкую годовую процентную ставку .

Многие онлайн-кредиторы позволят вам пройти предварительную квалификацию для сравнения ставок, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Эта функция менее распространена среди банков и кредитных союзов.

Вам также следует искать кредиторов, которые специализируются на консолидации долга или предлагают льготы, такие как отправка ваших ссудных средств непосредственно вашим кредиторам, отчетность о платежах в три основных кредитных бюро и бесплатное финансовое образование.

NerdWallet проверил более 30 кредиторов, чтобы помочь вам выбрать тот, который подходит именно вам. Ниже приведен список кредиторов, которые предлагают выдающиеся ссуды на консолидацию долга.

Как управлять ссудой для консолидации долга

По мере того, как вы добиваетесь погашения ссуды, держите остатки на кредитной карте на нуле, пока не освободитесь от долгов.Но постарайтесь не закрывать свои счета, это может снизить ваш кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы вы заплатили комиссию, чтобы ваша учетная запись оставалась открытой.

Выплата личных займов: обзор 2021 года

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Payoff от Happy Money — это онлайн-кредитор, который предлагает личные займы с определенной целью: помочь вам расплатиться с вашими кредитными картами.Его ссуды, которые по сути представляют собой ссуды на консолидацию долга, могут помочь вам снизить выплаты по долгам, зафиксировать фиксированную более низкую процентную ставку и улучшить ваше общее финансовое благополучие. Компания Payoff, основанная в 2009 году в Тастине, Калифорния, предлагает консолидацию задолженности по кредитным картам в 48 штатах и ​​округе Колумбия. Payoff не является самим банком. Он работает с партнерами-кредиторами, которые предоставляют ссуды. Если у вас хороший или хороший кредит, вы можете консолидировать задолженность по кредитной карте с помощью ссуды на консолидацию долга на сумму до 40 000 долларов.

Pro Tip

Если вы хотите использовать личный заем для консолидации долга, убедитесь, что вы получаете равную или более низкую процентную ставку, чем ваш существующий долг, иначе вы не сэкономите денег. Многие кредиторы позволят вам проверить свою ставку без официального заявления, что упрощает сравнение ставок по личным займам, чтобы найти лучшую сделку.

Payoff уделяет большое внимание консолидации долга и улучшению кредитоспособности и предлагает некоторые преимущества, связанные с этой темой, например, ежемесячные обновления рейтинга FICO, чтобы помочь заемщикам отслеживать и контролировать свои кредиты.Годовая процентная ставка Payoff является средней для данной категории, но при этом взимается комиссия за выдачу кредита в размере до 5% от суммы кредита. Относительно мягкие требования к кредитному баллу и отсутствие требований к твердому доходу делают Payoff доступным вариантом для многих, но, поскольку ссуды Payoff ограничиваются консолидацией долга, они могут быть не лучшим вариантом для заемщиков, которым требуется личный заем для других целей. Payoff недоступен в Неваде и Массачусетсе, поэтому жителям этих штатов придется искать в другом месте.

Что нужно знать перед получением личной ссуды

Личные ссуды могут быть привлекательным вариантом для получения финансирования по нескольким причинам. Они гибки в использовании и, как правило, могут использоваться для чего угодно, от проектов по благоустройству дома до оплаты медицинских счетов и консолидации долга. Их также можно использовать для увеличения денежного потока.

Еще одним преимуществом личных ссуд является то, что они, как правило, необеспечены, то есть вам не нужно обеспечивать ссуду залогом, например домом или автомобилем.С другой стороны, с обеспеченными кредитами вам нужно будет предложить ценный актив. Еще одним преимуществом личного кредита является то, что он обычно имеет фиксированную процентную ставку, поэтому сумма, которую вы платите в качестве процентов, не меняется со временем. С другой стороны, кредитные карты обычно имеют переменные процентные ставки, которые могут меняться ежемесячно.

Однако есть несколько недостатков. Во-первых, хотя процентная ставка по необеспеченной личной ссуде может быть ниже, чем по кредитным картам, они обычно дороже, чем обеспеченные ссуды, такие как кредитная линия собственного капитала (HELOC).Это потому, что они не обеспечены залогом и считаются более рискованными. К тому же требования к кредиту и доходу могут быть выше.

Альтернативы индивидуальным займам

Хотя персональный заем может быть хорошим способом погасить задолженность по кредитной карте, существуют и другие варианты. Давайте рассмотрим несколько альтернатив личным ссудам:

  • Кредитная карта с переводом остатка: Кредитная карта может стать хорошей альтернативой личному ссуде, если вы хотите консолидировать долг.Кредитные карты с переводом баланса имеют вводные промо-предложения с 0% годовых на определенный период времени, от 6 до 18 месяцев. Если вы используете карту для переноса остатка, обязательно погасите остаток до окончания вводного периода, иначе вам придется платить высокую процентную ставку на остаток. С карты перевода остатка обычно взимается комиссия за перевод остатка, которая представляет собой процент от суммы, которую вы переводите. Кроме того, эти карты обычно доступны только тем, у кого есть солидный кредит.
  • План управления долгом: План управления долгом (DMP) обычно предлагается агентствами кредитного консультирования. Консультант агентства будет работать с вами над составлением плана управления долгом. Они также свяжутся с каждым эмитентом кредитной карты и узнают, можно ли снизить ежемесячный платеж, процентную ставку или комиссию. Вам также нужно будет внести только один платеж. Эти планы могут включать ежемесячную плату или предоплату. Учитывая распространенность мошенничества в сфере списания долгов, не забудьте тщательно проверить любое агентство, с которым вы работаете.
  • Личные сбережения: Если вы можете найти способы «высвободить» деньги за счет снижения своих расходов или привлечения большего количества денег за счет подработки, продвижения по службе или бонусов, вы могли бы направить часть своих сбережений на свои задолженность по кредитной карте. Однако вы не захотите жертвовать своим чрезвычайным фондом ради выплаты долга. Общее практическое правило — спрятать расходы на сумму от трех до шести месяцев в фонд на черный день.
  • Кредитные консультации: Если выплата долга по-прежнему затруднена, некоммерческие организации обычно предлагают бесплатные или недорогие консультации по кредитам, чтобы помочь вам улучшить свои финансы.Хотя службы кредитного консультирования не предлагают займы или деньги, они могут предоставить экспертные рекомендации, помочь создать индивидуальный план и направить вас на другие полезные ресурсы.
  • HELOCs , ссуды под залог собственного капитала и ссуды рефинансирования с выплатой наличными: Если вы владеете домом и накопили капитал, одним из вариантов является заимствование под этот капитал с использованием вашего дома в качестве залога для помогите расплатиться с долгами.

Плюсы и минусы выплаты

Плюсы

  • Отсутствие комиссий за просроченные платежи, штрафы за досрочное погашение, возврат чеков или комиссию за обработку

  • Мягкое получение кредита при предварительном утверждении и процентная ставка по кредиту

  • Ежемесячно бесплатно обновление кредита

  • Бесплатные инструменты финансовой оценки

  • Сумма займа до 40 000 долларов США

Консультации

  • Недоступно для жителей Невады и Массачусетса

  • Обычно требуется от двух до пяти рабочих дней после подачи заявки. был утвержден

  • Возможная комиссия за создание от 0% до 5%

Выплата по сравнению с другими кредиторами

Fi
Выплата Best Egg SoC Текущий год 9042 0 5.От 99% до 24,99% от 5,99% до 35,99% от 4,99% до 19,63% (со скидкой 0,25%)
Диапазон срока кредита от 2 до 5 лет от 3 до 5 лет 2 до 7 лет
Сумма займа От 5000 до 40 000 долларов (минимальная сумма займа составляет 5100 долларов в Нью-Мексико и 6 100 долларов в Мэриленде) от 2000 до 50 000 долларов от 5000 до 100 000 долларов
Требуемый балл 600 Не указано 680
Штраф за досрочное погашение Нет Нет Нет
Комиссия за оформление% 0%От 99% до 5,99% от суммы кредита Нет
Необеспеченный или обеспеченный долг Необеспеченный Оба Необеспеченный

Указанные выше ставки и информация о ссуде верны по состоянию на 7 сентября 2021 г. Редакционная группа NextAdvisor регулярно обновляет эту информацию, хотя, возможно, годовая процентная ставка и другая информация изменились с момента последнего обновления. Некоторые из самых низких объявленных ставок могут быть для обеспеченных кредитов, которые требуют залога, такого как ваш дом, автомобиль или другой актив.Кроме того, некоторые предложения по ссуде могут зависеть от того, где вы живете.

Как претендовать на получение ссуды на выплату

Чтобы подать заявку на получение ссуды для выплаты погашения, вам необходимо:

  • Быть не моложе 18 лет
  • Иметь действующий текущий счет
  • Иметь действующий номер социального страхования

Ссуды на погашение недоступны в Массачусетсе и Неваде.

Чтобы претендовать на ссуду, вам понадобится кредитный рейтинг FICO не ниже 600, что считается «справедливым» кредитным бюро Experian.Ваш кредитный рейтинг — это один из критериев, на который партнеры Payoff будут обращать внимание при определении вашей годовой процентной ставки. Вам также потребуется не менее 3 лет кредитной истории. Другие факторы, которые могут повлиять на одобрение вашей ссуды, включают срок ссуды и сумму ссуды, которую вы ищете, штат, в котором вы живете, наличие у вас каких-либо просрочек по вашему кредитному отчету, использование кредита и ваша кредитная история.

Payoff не имеет никаких требований к доходу, но Payoff может учитывать соотношение вашего долга к доходу при оценке вашего заявления.

Кто должен получить ссуду на выплату

Ссуды на выплату кредита предназначены для одной конкретной цели: консолидации долга. Если вы хотите консолидировать задолженность по кредитной карте и хотите упростить платежи, установить более низкую процентную ставку или снизить ежемесячные платежи, Payoff может вам подойти. Но если вы хотите использовать личный заем для других целей — например, для ремонта дома, финансирования крупной покупки или покрытия чрезвычайных расходов — Payoff может не подойти вам.

Хотя вам нужен только кредитный рейтинг 600, Payoff также рассматривает другие аспекты вашей кредитной картины, такие как использование кредита, кредитная история и отношение долга к доходу.Те, у кого более низкие кредитные рейтинги и неровная кредитная история, все равно могут получить ссуду на выплату, но процентные ставки могут быть на высоком уровне.

Как подать заявку на получение ссуды на выплату

1. Определите свою идеальную сумму и условия ссуды

Во-первых, посмотрите, сколько задолженности по кредитной карте вы хотите консолидировать, и желаемый график ее погашения, чтобы определить, какой ссуду суммы и сроки подойдут вам. Вы можете использовать кредитный калькулятор для расчета ожидаемого ежемесячного платежа и общих расходов с разными процентными ставками и условиями кредита.

2. Получите предварительное одобрение

Вы можете проверить свою ставку, получив предварительное одобрение онлайн на веб-сайте Payoff. Если у вас под рукой есть необходимая информация, вы можете узнать цену в течение нескольких минут. Как и в случае с другими онлайн-заявками, чтобы получить предварительное разрешение на получение личной ссуды, вам нужно будет предоставить основную личную информацию, свой номер социального страхования и личный валовой доход. Проверка вашей ставки таким образом приведет к уменьшению кредита, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

3. Официально подайте заявку

После того, как вы решили объединить свои кредитные карты с помощью Payoff, вы можете официально подать заявку. Ваш кредитный профиль будет подвергнут жесткой проверке, что может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

4. Дождитесь утверждения

Партнеры по выплате со сторонними кредиторами, которые предоставляют ссуду. Прежде чем кредит будет одобрен, вам может потребоваться предоставить дополнительную информацию или документы для проверки.Это может включать банковские реквизиты для привязки вашей ссуды Payoff к текущему счету и удостоверение личности государственного образца. Чтобы подтвердить свой доход, вам также нужно будет предоставить две недавние квитанции о заработной плате. Кандидатам, работающим не по найму, необходимо будет предоставить налоговую декларацию.

Обычно перевод средств на ваш банковский счет занимает от 2 до 5 рабочих дней после утверждения и проверки вашей заявки.

Часто задаваемые вопросы о выплате

Подходит ли выплата для личных ссуд?

Выплата ссуды может быть хорошим выбором, если вы хотите консолидировать задолженность по кредитной карте.Когда вы консолидируете задолженность по кредитной карте, вы сводите остатки на нескольких кредитных картах в одну новую ссуду с новой фиксированной процентной ставкой. В свою очередь, вам нужно будет внести только разовый платеж. Кроме того, вы можете установить более низкую процентную ставку и снизить ежемесячные платежи. Если у вас хороший кредитный рейтинг и кредитная история, это может быть для вас хорошим вариантом.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для выплаты ссуды?

Для получения ссуды на погашение вам потребуется как минимум 600 баллов FICO.Чтобы получить лучшие ставки и условия, вам понадобится более высокий кредитный рейтинг и более надежная история.

Могу ли я получить личную ссуду на погашение с плохой кредитной историей?

По данным кредитного бюро Experian, кредитный рейтинг 600 считается «удовлетворительным». Это означает, что вам не нужен идеальный кредит, чтобы претендовать на получение ссуды на выплату, но тем, у кого действительно плохая кредитоспособность (оценка FICO 580 или ниже), возможно, больше повезет с кредитором, который специализируется на ссудах с плохой кредитной историей.

Вредит ли кредит на выплату кредита?

Подача онлайн-заявки на предварительное одобрение ставки приводит к мягкому изъятию вашего кредита.Этот шаг не повлияет на ваш кредитный рейтинг. После того, как вы решите подать заявку и до того, как кредит будет окончательно оформлен, кредитные партнеры Payoff приложат все усилия, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Получив ссуду, регулярные и своевременные платежи могут улучшить ваш кредитный рейтинг, в то время как просроченные или невыполненные платежи могут серьезно повредить вашему кредитному рейтингу.

Получение личного кредита на погашение долга: лучшие варианты

Кредиты на погашение долга

Кредиты физическим лицам — один из лучших вариантов погашения долга.Но сначала вам нужно получить личную ссуду для выплаты долга. Так как же это сделать? Благодаря множеству кредиторов, которые предлагают личные ссуды для погашения долга, у вас должно быть множество доступных вариантов. Несмотря на то, что вы хотите получить самую выгодную сделку, вы не хотите подавать несколько заявок нескольким кредиторам. Поскольку не все могут претендовать на рекламируемые ставки кредитора, как вы сузите круг кредиторов с лучшим предложением для вас? Ответ прост — Acorn Finance. Продолжайте читать, чтобы узнать больше об использовании личной ссуды для погашения долга.

Что такое личные займы?

Большинство личных ссуд — это необеспеченные срочные ссуды, которые можно использовать практически для чего угодно, от выплаты долга до финансирования свадьбы. Срочный заем обычно выдается в виде единовременной суммы и имеет фиксированный срок погашения, фиксированную сумму кредита и фиксированную процентную ставку. Это означает, что заемщики имеют постоянные ежемесячные платежи, которые никогда не меняются. Это лишь одна из причин, почему с личными займами легко управлять. Также необеспеченные личные ссуды не требуют залога.Это делает их менее рискованными для заемщика, но более рискованными для кредитора. Поскольку для кредитора существует больший риск, необеспеченные личные ссуды могут иметь несколько более высокие процентные ставки, чем обеспеченные ссуды. Однако более высокая процентная ставка может быть оправдана меньшим риском. Некоторые кредиторы могут предлагать личные ссуды специально для погашения долга. Эти кредиторы могут предлагать кредиторам прямые выплаты, что может упростить вам процесс. Общая идея использования личной ссуды для погашения долга заключается в том, что вы можете объединить несколько форм долга в одну ссуду и один ежемесячный платеж.У Acorn Finance есть партнеры по кредитованию, которые предлагают личные ссуды до 100 000 долларов США и могут работать со всеми типами кредитов.

Это хорошая идея — взять личный заем для погашения долга?

Если у вас несколько долгов с бесконечным балансом, вам следует серьезно подумать об использовании личной ссуды для погашения долга. Выплата долга и улучшение кредитного рейтинга — это всегда хорошая идея. Перед тем, как подать заявку на получение кредита для физических лиц, вам следует сложить долги, которые вы хотите объединить.После того, как вы сложите общую сумму долга, вы должны оценить ежемесячный платеж. Комиссия за выдачу большинства ссуд для физических лиц может составлять от 1% до 3% от общей суммы ссуды. Вы должны учитывать это при оценке платежей. Если вы не можете позволить себе рассчитанный платеж, вы можете обратиться к компаниям, выпускающим кредитные карты, или кредиторам. Вы можете объяснить им, что у вас возникли проблемы с выплатой долгов или выплат. Некоторые из них могут захотеть уволить часть денег, которые вы им должны.

Кроме того, заемщикам следует уделять время анализу отчетов и привычек расходования средств. Определение того, как вы попали в долги, — важная часть того, чтобы выбраться из долгов и избежать их. Если вы используете личный заем для погашения долга, а затем продолжаете выполнять старые привычки тратить, цикл может легко повториться.

Какая ссуда лучше всего подходит для погашения долга?

Персональные ссуды или ссуды на консолидацию долга — одни из лучших ссуд для выплаты долга. Персональные ссуды и ссуды на консолидацию долга — это почти одно и то же.Однако кредиторы, которые специально предлагают ссуды на консолидацию долга, могут с большей вероятностью предложить прямые платежи кредиторам. У Acorn Finance есть партнеры по кредитованию, которые могут предоставить личные ссуды для консолидации долга.

См. Другие наши займы для финансирования платежей и консолидации долга

Что произойдет, если вы не сможете выплатить личную ссуду?

Если вы не можете выплатить личную ссуду или любой другой тип необеспеченной ссуды, вы можете повредить свой кредит. Если вы пропустите один или два платежа, с вас может взиматься штраф за просрочку платежа.Однако, если вы пропустите несколько платежей подряд, есть большая вероятность, что кредитор отправит счет в сборы. В большинстве случаев счета, которые находятся в коллекциях, отображаются в вашем кредитном отчете. Большинство кредиторов, которые видят заемщиков со счетами в коллекциях, не решаются утвердить новые заявки на ссуду. Перенос счетов в коллекции может стать началом нисходящей спирали. Если у вас больше долгов, чем вы можете погасить, вам, возможно, придется рассмотреть вопрос о банкротстве. Для индивидуальной финансовой консультации мы рекомендуем проконсультироваться с профессионалом.

Ли личные ссуды вредит вашей кредитной?

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита или берете новый долг, ваш кредитный рейтинг может временно снизиться. Однако, если вы производите своевременные платежи, вы увидите, что ваш кредитный рейтинг через некоторое время увеличится. Чтобы еще больше улучшить свой кредит, вы должны платить больше минимального ежемесячного платежа. Ежемесячная доплата всего на 10% может повысить ваш кредитный рейтинг и сэкономить деньги на процентах. Если вы рассматриваете ссуду для погашения долга, у вас, вероятно, высокое соотношение долга к доходу.Высокое отношение долга к доходу может серьезно повлиять на решения о кредитовании и кредитовании. Принятие мер по улучшению отношения долга к доходу — это разумное финансовое решение.

Что лучше: получить личный заем или консолидацию долга?

Консолидация долга — лишь одно из многих применений личного кредита. Нет разницы между индивидуальной ссудой и ссудой для консолидации долга.

Правила выплаты долгов по личным займам

Когда дело доходит до использования личной ссуды для погашения долга, вам нужно принимать обоснованные финансовые решения.Вот некоторые из того, что можно и чего нельзя делать при использовании личной ссуды для погашения долга. . .

НЕОБХОДИМО попытаться снизить процентную ставку
Цель консолидации долга — сэкономить деньги на процентах и ​​сделать финансы более управляемыми. Если вы можете достичь этих двух целей, вы должны быть на правильном пути к образу жизни без долгов. Хотя фиксированный ежемесячный платеж может быть достаточно привлекательным, не забывайте обращать внимание на условия. Личный заем, который вы используете для консолидации долга, должен иметь более низкую процентную ставку, чем существующие долги, которые будут переведены.Чтобы найти самую низкую ставку, вам следует подать заявку через Acorn Finance. Acorn Finance позволяет физическим лицам подавать одну заявку и получать несколько индивидуальных предложений по ссуде в течение нескольких секунд, не влияя на их кредитный рейтинг.

НЕ добавляйте долги после личной ссуды
Best Egg может помочь заемщикам с справедливой кредитной историей получить личные ссуды для консолидации долга. Чтобы претендовать на получение личной ссуды Best Egg, вы должны иметь минимальный кредитный рейтинг 640. Best Egg предлагает личные ссуды от 2 000 до 35 000 долларов США с двумя вариантами срока погашения — 3 или 5 лет.Поскольку они готовы одобрять ссуды с большим риском, они взимают комиссию за выдачу кредита и просрочку платежа. По сравнению с другими кредиторами, которые нацелены на аналогичных заемщиков, их предложения очень сопоставимы. В обзорах подчеркиваются прозрачные предложения и условия Best Egg, а также отличное обслуживание клиентов. Кроме того, Best Egg предлагает заемщикам финансовое образование. Best Egg может доставить средства в течение одного рабочего дня и является кредитным партнером Acorn Finance.

НЕОБХОДИМО рассчитать свой бюджет и ежемесячные платежи
Знание того, что вы можете себе позволить, необходимо для успешного погашения долга.Например, предположим, что у вас есть задолженность на сумму 15 000 долларов, которую вы хотите объединить в один личный заем. Если вы предварительно претендуете на получение личного кредита в размере 15 000 долларов США с процентной ставкой 8,99% и сроком на 5 лет, ваши платежи должны составить около 315 долларов США в месяц. Если вы не можете позволить себе этот платеж, вам следует пересмотреть частную ссуду. В некоторых случаях вы можете связаться с кредитором и получить более длительный срок личной ссуды. Используя тот же пример, но с семилетним сроком, ваш платеж составит около 245 долларов в месяц.Чрезвычайно важно убедиться, что вы можете покрыть ежемесячный платеж по личному кредиту.

НЕ пытайтесь манипулировать слишком большим количеством ссудных счетов одновременно
Попытка манипулировать несколькими ссудными счетами может быть утомительной и отнимать много времени. Консолидация долга может занять некоторое время. Если вы можете составить финансово выполнимый план погашения, это нормально, что погашение долга займет больше времени. Лучше принять меры по выплате долга, чем игнорировать его и позволять накапливаться процентам. Однако, если у вас есть несколько ссудных счетов и типов долга, вы можете выбрать несколько ссудных счетов для начала.Например, вы можете использовать личную ссуду для погашения долгов по кредитной карте. Как только вы выплатите этот личный заем, вы можете использовать другой личный заем для погашения задолженности по студенческому кредиту и так далее.

НЕОБХОДИМО соблюдать график и вносить полные платежи по ссуде
Если вы используете личную ссуду для консолидации долга, вам необходимо производить своевременные платежи. Большинство личных займов требуют минимального платежа. Однако, если вы можете платить больше минимума каждый месяц, вы сможете погасить ссуду быстрее и сэкономить на процентах.Если у кредитора, предоставившего личный ссуду, нет штрафа за досрочное погашение, вы можете погасить ссуду досрочно без каких-либо штрафов. Своевременная или досрочная выплата личного кредита может значительно повысить ваш кредитный рейтинг. Мы настоятельно рекомендуем настроить автоматические ежемесячные платежи по личному кредиту. Некоторые кредиторы могут предлагать скидку на участие в автоматических ежемесячных платежах.

Какую ссуду я могу получить для погашения долга?

Ссуды на консолидацию долга — один из лучших способов погашения долга.Они могут помочь вам объединить все ваши долги в одну ссуду, что приведет к единому платежу и, надеюсь, к снижению общей процентной ставки на сумму ваших долгов. Вы не всегда можете объединить все свои долги в одну ссуду, но есть много случаев, когда ссуды консолидации долга могут объединить все ваши долги в одну ссуду, над погашением которой вам будет легче работать. Экономия на общих выплатах процентов, которые вы будете платить против большого количества уникальных долгов, может быть весьма впечатляющей.

Консолидация долга действительно зависит от вашего общего кредитного рейтинга, но вы обнаружите, что есть много кредиторов, которые готовы работать с вами для консолидации хотя бы части вашей общей структуры долга. Если у вас слишком большой долг для плана консолидации долга, вам, возможно, придется объявить о банкротстве. Большинство кредиторов захотят помочь вам избежать этой участи и будут усердно работать, чтобы найти для вас решения, которые предотвратят такой исход.

Выглядит ли личный заем лучше, чем задолженность по кредитной карте?

В большинстве случаев личные ссуды лучше поддерживать остаток, чем задолженность по кредитной карте, но на самом деле нет хорошей долгосрочной задолженности, кроме ссуд с фиксированной ставкой в ​​рассрочку.Вы всегда должны ограничивать сумму возобновляемого кредита и необеспеченного кредита, которые вы имеете одновременно. Эти виды ссуд имеют более высокий риск и, следовательно, могут иметь более высокие процентные ставки. В результате они могут повлиять на ваш общий кредитный рейтинг гораздо больше, чем ссуды в рассрочку.

Вы можете обнаружить, что существует множество негативных последствий для вашей кредитоспособности, которые оказывают личные ссуды и задолженность по кредитным картам. В некоторых случаях воздействие может быть уменьшено путем получения ссуды в рассрочку, когда это возможно.Вы всегда должны быть уверены, что можете вносить ежемесячные платежи по любому типу ссуды, которую вы решите взять. Невозможность производить платежи может навредить вашему кредитному рейтингу на долгие годы вперед.

Будет ли выплата долга по кредитной карте с помощью личной ссуды Улучшить кредитный рейтинг?

Выплата долгов путем консолидации долга обычно выгодна вам как заемщику. Возможность уменьшить количество возобновляемого кредита, которое отображается в вашем кредитном отчете, может помочь вашему кредитному рейтингу улучшиться не по дням, а по часам.Хотя такой вариант погашения существует, вы всегда должны внимательно обдумывать, нужно ли вам использовать личный заем для консолидации долга или для финансирования крупной покупки. Выплата всех долгов должна экспоненциально улучшить ваш кредитный рейтинг, и вам всегда следует рассматривать способы сокращения общей структуры долга, когда это возможно.

Является ли получение личного кредита самым быстрым способом погасить долг?

Во многих случаях консолидация долга или личный заем — это самый быстрый способ погасить ваш долг, но вам нужно будет обращать внимание на процентную ставку по любой ссуде, которую вы соглашаетесь взять.Вы по-прежнему можете сэкономить деньги в течение одного кредита по сравнению со многими уникальными кредитами, но личные кредиты могут иметь очень высокие процентные ставки. Если вы хотите быстро погасить свой долг, вам нужно будет подумать о способах сократить свои расходы, а также о способах консолидации долга, чтобы вы могли предпринять согласованные усилия для погашения ссуды как можно скорее.

Лучший способ быстро погасить свой долг — это консолидировать, а затем погасить консолидированный заем как можно быстрее и раньше срока.Многие люди изучают множество вариантов, прежде чем рассматривать возможность получения личной ссуды для погашения своего долга, поэтому убедитесь, что вы не ждете, пока вы не окажетесь в тяжелом положении, прежде чем искать консолидацию долга, чтобы позаботиться о своем плане сокращения долга.

Каковы преимущества получения ссуды на погашение долга?

Когда вы объединяете свои долги в другую ссуду, вы должны дать вам возможность выплатить большие долги без необходимости продавать свой дом, машину или другое имущество.Однако продажа активов или объявление банкротства могут быть правильным выбором, если вы не можете ежемесячно выделять какие-либо дополнительные средства из своего дохода на процесс погашения.

Для многих ссуды на консолидацию долга — единственный способ реалистично выплатить большие долги. Вы сможете рассчитать платеж, который вы можете себе позволить, и сможете снизить проценты, которые вам придется уплатить по своим долгам. Помимо выплаты меньших процентов, ссуда на консолидацию долга позволяет вам управлять одним ежемесячным платежом, а не несколькими.С фиксированной ссудой у вас будет фиксированный ежемесячный платеж и определенный срок. Это может дать вам то, над чем можно работать. Теперь вы будете знать, что если вы своевременно вносите ежемесячный платеж в течение срока кредита, вы достигнете баланса в размере 0 долларов.

Могу ли я получить личную ссуду для погашения другой личной ссуды?

Вы можете взять вторую личную ссуду, если вы соответствуете требованиям для получения ссуды на основании вашего кредитного рейтинга и отношения вашего общего долга к доходу, но при этом вы всегда должны быть осторожны.Другой личный заем обычно означает больше процентов и комиссий. В некоторых случаях это может иметь смысл, но это зависит от множества факторов. Вы должны проверить цифры, прежде чем решить, что погашение одной личной ссуды другой сэкономит вам деньги. Скорее всего, это будет иметь смысл, если существующий личный заем будет довольно новым. Если вы уже некоторое время платите по ссуде для физических лиц, возможно, нет смысла выплачивать ее с помощью другой ссуды. Если вы изо всех сил пытаетесь покрыть ежемесячный платеж, вы можете связаться с кредитором, чтобы узнать, могут ли они предложить какую-либо гибкость.

Если вы все еще думаете, что рассмотрение идеи погашения одной личной ссуды другой имеет смысл, вам следует проверить предложения в Acorn Finance. В Acorn Finance вы можете проверить предложения по ссуде в течение 60 секунд или меньше, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Используя полученные вами предварительные квалификации, вы можете оценить цифры, чтобы определить, имеет ли идея смысл или нет.

Влияют ли дефолты и пропущенные платежи на ваш кредитный рейтинг?

Невыполнение обязательств по кредитам, а также пропущенные платежи могут очень негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг и лишить вас права на консолидацию долга.Вам всегда следует обращаться за помощью с общей структурой долга задолго до того, как вы попадете в ловушку пропущенных платежей и других проблем с кредитами. Кредитор мало что может сделать, если вы слишком влезли в долги и у вас очень плохая история погашения. Убедитесь, что вы не дожидаетесь помощи, если чувствуете, что не сможете оплатить свои долги.

Заключение

В заключение, личные займы обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, что делает их одним из лучших вариантов для консолидации долга.Кроме того, большинство личных займов имеют фиксированный ежемесячный платеж, что может упростить составление бюджета. У Acorn Finance есть партнеры по кредитованию с самым высоким рейтингом, которые предлагают индивидуальные ссуды до 100 000 долларов США со сроком до 12 лет и процентной ставкой от 3,99%. Вы можете подать одну заявку и в течение нескольких минут получить несколько индивидуальных предложений по кредиту. Подача заявки на предварительный квалификационный отбор не повлияет на ваш кредит. Если вы просто делаете покупки для лучшего предложения личного кредита или готовы получить личный кредит, вам следует подать заявку в Acorn Finance.

Подайте заявку на получение ссуды для погашения долга сегодня же. . . кликните сюда!

Рассмотрение персонального займа с выплатой: консолидация долга для получения кредита от хорошего до отличного

Для заемщиков, желающих консолидировать задолженность, Payoff — отличный выбор для получения личной ссуды при условии, что у вас хорошая кредитная история. Кредитор ищет заемщиков с кредитным рейтингом не менее 660, соотношением долга к доходу не более 50% и надежной кредитной историей. Одним из недостатков является то, что личный заем на выплату может быть использован только для консолидации долга, поэтому, если вам нужны деньги по другим причинам, вам придется делать покупки в другом месте.

Обзор личного кредита

Payoff: следует ли подавать заявку?

на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / payoff-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 60096547 «,» name «:» Payoff «}

Payoff предлагает конкурентоспособные ссуды на консолидацию долга для заемщиков с хорошей кредитной историей. Вы можете занять до 40 000 долларов со ставкой от 5,99% до 24,99%. Сроки варьируются от двух до пяти лет.

  • Консолидация долгов
  • Заемщики с хорошей кредитной историей
  • Цели помимо консолидации долга
  • Заемщики в MA, MS, NE, NV и WV

Что нам нравится в Payoff, так это четкие требования к участникам.Чтобы иметь право на получение ссуды на выплату, вам потребуется минимальный кредитный рейтинг FICO 660 и отношение долга к доходу 50% или меньше. Вам потребуется не менее трех лет кредитной истории и два текущих кредитных счета с хорошей репутацией (например, кредитные карты, ипотека, ссуды в рассрочку и т. Д.). У вас не может быть текущих просрочки платежа, и у вас не может быть просрочки более 90 дней за последние 12 месяцев. Если вы соответствуете этим требованиям, вы имеете право на получение ссуды на выплату кредита.

Ссуды с выплатой

можно использовать только для консолидации долга, поэтому вы не можете использовать их для разовых расходов или других мероприятий.Если вы хотите взять ссуду на улучшение дома или учебный курс по программированию, вам нужно поискать в другом месте.

Однако такой упор на консолидацию долга позволяет Payoff предлагать заемщикам некоторые индивидуальные преимущества. Все заемщики будут иметь доступ к консультантам Payoff по опыту работы с участниками, которые будут организовывать приветственные звонки и ежеквартальные проверки, чтобы помочь вам с любыми проблемами и держать вас в курсе ваших ежемесячных платежей. Payoff также предлагает различные инструменты денежного потока и личностные оценки, которые помогут вам лучше понять свои собственные финансы и управлять ими.Наконец, кредитор предлагает бесплатное ежемесячное обновление рейтинга FICO, чтобы заемщики могли видеть, как ссуда влияет на их кредитный рейтинг. Кредитор утверждает, что заемщики, которые выплатили по крайней мере 5000 долларов по счетам по кредитной карте, видят в среднем повышение своего рейтинга FICO на 40 пунктов в течение двух месяцев после получения ссуды для погашения.

Одним из недостатков Payoff является то, что его самые низкие ставки начинаются с 5,99%. Некоторые онлайн-кредиторы предлагают ставки от 4% до 5%. Если у вас особенно сильный кредитный профиль, вы можете претендовать на ставку ниже 5.99% у другого кредитора. По крайней мере, стоит проверить свою ставку у другого кредитора, чтобы узнать, на что вы можете претендовать. Выплата также доступна не в каждом штате, поэтому вам придется делать покупки в другом месте, если вы находитесь в одном из следующих штатов: Массачусетс, Миссисипи, Небраска, Невада и Западная Вирджиния.

Критерии приемлемости

Чтобы иметь право на получение ссуды для погашения, вы должны соответствовать следующим критериям:

  • Кредитный рейтинг 640 или выше
  • Отношение долга к доходу менее 51%
  • 3 года кредитной истории, минимум 2 текущих счета с хорошей репутацией
  • Не более одного кредита в рассрочку за последние 12 месяцев
  • Нет текущих просрочек
  • Отсутствие просрочки платежа более 90 дней за последние 12 месяцев

Выполнение этих требований не гарантирует, что вы будете одобрены для получения ссуды, но это основные критерии, которым вы должны соответствовать, чтобы даже рассматриваться.

Ставки и условия выплаты личных займов

Вы можете использовать личную ссуду на выплату только для целей консолидации долга. Однако вы можете занять до 35 000 долларов США со ставкой от 5,99%.

Диапазон годовых 5,99% — 24,99%
Комиссии
  • Комиссия за создание: 2% — 5%
  • Нет комиссии за просрочку платежа
  • Нет NSF / комиссии за возвращенный платеж
  • Нет комиссии за обработку чека
  • Нет штрафа за предоплату
Условия кредита От 2 до 5 лет
Варианты погашения Ежемесячно
Прямые выплаты кредиторам

Процесс подачи заявки

Вы сможете проверить свою ставку онлайн, не влияя на свой кредитный рейтинг.Чтобы проверить свою ставку, вам нужно будет указать свое имя, дату рождения, адрес, номер телефона, информацию о жилье (аренда по сравнению с собственным, ежемесячный платеж) и годовой доход. После ввода этой информации Payoff проведет мягкий запрос кредита, и вы сможете увидеть непогашенный остаток по кредитной карте. Основываясь на этой информации, Payoff может предложить сумму и срок кредита.

Время получения средств 2-5 дней
Кредитный чек
  • Мягкая проверка кредита для получения ставки
  • Жесткая проверка кредитоспособности при подаче заявления
Кредитная отчетность Да
Разрешены косайнеры / созаемщики?
Если вам будет представлено предложение о ссуде, вы можете принять ссуду.На этом этапе Payoff может потребоваться, чтобы вы проверили некоторую информацию, которую вы предоставили, и кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности как часть процесса утверждения (жесткая проверка кредитоспособности может повлиять на ваш кредитный рейтинг). После завершения процесса проверки Payoff переведет средства на ваш банковский счет в течение двух-пяти дней.

Процесс подачи заявления на выплату

Как соотносятся выплаты с выплатами других кредиторов?

Если вы подумываете о ссуде от Payoff, возможно, стоит присмотреться к ней.Ниже мы сравниваем Payoff с некоторыми из его главных конкурентов.

Payoff vs. Discover

на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / discover-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 62952515 «,» name «:» Откройте для себя личные займы «}

Для заемщиков, которые хотят использовать ссуду по причинам, отличным от консолидации долга, Discover может быть лучшим вариантом, чем Payoff. Но ставки немного более конкурентоспособны с Payoff, поскольку ставки Discover начинаются с 5,99% и доходят до 24,99%. Discover предлагает прямые выплаты кредиторам, которые некоторые заемщики могут предпочесть, если они хотят консолидировать задолженность. Чтобы претендовать на получение личного кредита Discover, вам потребуется кредит от хорошего до отличного (обычно любой кредитный рейтинг выше 660–680) и годовой семейный доход в размере 25 000 долларов США или более.Вы можете занять до 35000 долларов через Discover на срок от 3 до 7 лет.

Payoff vs. Upstart

на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / upstart-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 54350158 «,» name «:» Upstart «}

Есть несколько случаев, когда Upstart является лучшим выбором, чем Payoff: вы хотите использовать ссуду для других целей, кроме консолидации долга, вам нужна сумма более 35 000 долларов или вы не совсем соответствуете кредитным требованиям в Payoff. В Upstart вы можете заимствовать до 50 000 долларов со ставкой от 4,37% и сроком на 3 или 3 года. В отличие от Payoff, вы можете использовать ссуду Upstart для любых целей. Чтобы иметь право на участие, вам потребуется минимальный кредитный рейтинг 620, поэтому это может быть хорошим выбором, если вы не можете достичь предела 660 при выплате.

Payoff vs. Prosper

на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / prosper-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 41744435», «name»: «Prosper»}

Prosper предлагает те же условия и ставки, что и Payoff.Если вы думаете, что имеете право только на более высокую ставку, Payoff будет лучше, так как самая высокая годовая процентная ставка, которую он предлагает, составляет 24,99%. Ставки в Prosper, с другой стороны, повышаются до 35,99% с начальными ставками 6,95%. Чтобы иметь право на ссуду Prosper, заемщикам необходимо иметь кредитный рейтинг не менее 640, проверяемый годовой доход, отношение долга к доходу менее 50% и три текущих кредитных счета с хорошей репутацией. У вас также не может быть банкротств за последние 12 месяцев или более семи кредитных расследований за последние шесть месяцев.Prosper также предлагает личные ссуды на медицинское финансирование до 40 000 долларов, так что это может быть хорошим выбором для покрытия любых медицинских процедур.

Лучшие личные займы на консолидацию долга в ноябре 2021 года

Кредитор Начальная процентная ставка Минимальный кредитный рейтинг Условия займа (диапазон) Максимальная сумма кредита
Marcus by Goldman Sachs Лучший общий результат и низкие комиссии 6.99% 660 36-72 месяца 40 000 долл. США
Откройте для себя личные займы Лучшее для гибких вариантов погашения 5,99% 680 36-84 месяца 35 000 долл. США
Payoff Лучшее для консолидации долга по кредитной карте 5,99% 640 24-60 месяцев 40 000 долл. США
LightStream Лучшее для низких скоростей 2.49% 680 24-84 месяца 100 000 долл. США
SoFi Лучшее для крупных долгов 4,99% 680 24-84 месяца 100 000 долл. США
Обновление Лучшее при плохой кредитной истории 5,94% 580 36-60 месяцев 50 000 долл. США

Руководство по выбору наилучшего личного кредита для консолидации долга

Вам нужен личный заем?

Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, вы захотите оценить свои потребности, чтобы увидеть, нужен ли он вам, когда он вам нужен и для какой цели.Вам может понадобиться личный заем для консолидации накопившейся задолженности. Персональный заем может помочь вам упростить ваши счета, снизить процентные платежи и помочь вам быстрее выбраться из долгов. Если вы рассматриваете возможность получения личной ссуды на покрытие неотложных расходов, медицинских расходов или по другим причинам, возможно, вам стоит рассмотреть другие варианты.

Сравните кредиторов личных займов

Прежде чем выбрать кредитора, вам нужно сравнить несколько кредиторов. При сравнении кредиторов следует учитывать следующие факторы:

  • Сумма ссуды: Вы должны знать минимальную и максимальную сумму ссуды, которую предлагает кредитор, и убедиться, что желаемая сумма ссуды попадает в этот диапазон.Вы не хотите брать в долг больше (или меньше), чем вам нужно. Убедитесь, что выбранный вами кредитор предлагает ту сумму, которую вы ищете, в противном случае вам может потребоваться взять другую ссуду.
  • Процентная ставка: Ставка фиксированная или переменная? Какая будет ваша оценка? На чем основаны ставки и как их снизить? Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже обычно ваша ставка. Это важно, потому что выплата высоких процентных ставок обходится вам дороже, и вы захотите выбрать кредитора, который взимает самые низкие проценты.
  • Сборы: Знайте, какие сборы кредитор взимает авансом. Обратите внимание на сборы за предоплату, сборы за оформление и штрафы за просрочку платежа. Чем больше комиссий, тем больше будет остаток по кредиту и сумма ежемесячного погашения. Вам нужно будет выбрать кредитора, у которого комиссии по ссуде низкие или совсем не взимаются.
  • Сроки погашения: Вам необходимо знать, как долго вы должны выплатить ссуду и когда наступит срок выплаты. Некоторые кредиторы предлагают гибкие условия, а другие более жесткие. Сравните различные варианты кредиторов, а также подумайте, может ли более короткий срок обеспечиваться более крупный ежемесячный платеж.Эти платежи могут не соответствовать вашему бюджету.
  • Время финансирования: Если вам срочно нужны деньги, выберите кредитора, который предоставит финансирование на следующий день. Сроки финансирования различаются, но обычно в течение нескольких дней после одобрения заявки на кредит.

Подать заявку на получение личного кредита

Обычно вы подаете заявление на получение личного кредита через Интернет, по телефону с агентом или в отделении банка или кредитного союза с представителем. Как правило, вам потребуется удостоверение личности с фотографией, номер социального страхования и подтверждение дохода.Требования кредиторов различаются, но обычно принимаются банковские выписки, квитанции о выплатах и ​​налоговые декларации.

Имейте в виду, что приведение в порядок своих финансов увеличивает ваши шансы на одобрение, а хороший кредитный рейтинг увеличивает ваши шансы на получение низкой процентной ставки.

Часто задаваемые вопросы

Что такое консолидация долга и как она работает?

Консолидация долга — это метод выплаты долга путем заимствования более крупного займа, который вы затем используете для погашения нескольких более мелких займов или кредитных карт.Возможно, вы сможете консолидировать задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой или другие виды долгов, заимствовав крупную сумму.

Одним из основных преимуществ консолидации долга является то, что он помещает весь ваш долг «под одну крышу». Вместо того, чтобы пытаться отслеживать несколько ежемесячных платежей и процентных ставок, вам нужно сделать только один фиксированный ежемесячный платеж. Кроме того, в зависимости от ставок, установленных на ваших счетах, вы можете получить более низкую общую процентную ставку, что может помочь вам сэкономить деньги на сумме, которую вы платите в качестве процентов.

Программное обеспечение

для сокращения долга может помочь вам организовать и выполнить план погашения долга, который включает консолидацию долга в качестве одной из своих стратегий.

Однако при использовании консолидации долга важно иметь подробный план погашения долга. Как только вы выплатите свои более мелкие ссуды и кредитные карты, у вас может возникнуть соблазн влезть в еще большую задолженность. Это может быть проблемой с кредитными картами, поскольку их погашение посредством консолидации долга может «высвободить» больше места для расходов по этим кредитным линиям.Если вы не будете осторожны, вы можете снова накопить большую сумму долга.

Плюсы и минусы консолидации долга

Плюсы
  • Весь долг в одном управляемом месте

  • Возможность снизить общую процентную ставку и сэкономить деньги

  • Поможет быстрее выбраться из долгов

Минусы
  • Процентные ставки могут быть высокими, если у вас плохая кредитоспособность

  • Недавно освободившееся место на кредитных картах может побудить вас снова потратить

  • Комиссия за оформление может увеличить стоимость нового кредита

Когда имеет смысл консолидация долга?

Если вы надеетесь упростить свои счета и, возможно, быстрее выбраться из долга, вам может помочь консолидация долга.Консолидация долга, скорее всего, имеет смысл, если у вас хорошая кредитная история, но сумма долга может быть слишком высокой для завершения перевода остатка по кредитной карте. Кроме того, заем на консолидацию долга также может быть хорошим шагом, если вы не хотите использовать собственный капитал в своем доме для управления необеспеченным долгом.

Если ссуда на консолидацию долга не соответствует вашему бюджету или финансовому положению, можно рассмотреть альтернативные варианты.

  • HELOC : Кредитная линия собственного капитала или HELOC основана на собственном капитале вашего дома.Возможно, вы сможете погасить большую сумму долга по разумной процентной ставке. Однако вы обеспечиваете эту кредитную линию своим домом, поэтому, если вы столкнетесь с какими-либо финансовыми проблемами в будущем, вы потенциально можете потерять свой дом.
  • Перенос остатка по кредитной карте : Можно использовать кредитную карту для переноса остатка для консолидации и погашения долгов с помощью одной кредитной линии. Многие карты переноса баланса также предлагают 0% годовых в течение определенного вводного периода времени, так что вы можете сэкономить на выплате процентов, скажем, в течение 21 месяца.Возможно, вы сможете погасить свой долг быстрее, когда весь платеж будет направлен на один баланс с низким процентом.
  • Долговая снежная кома : Вместо того, чтобы собирать все сразу, метод долгового снежного кома позволяет вам сначала решить свой наименьший остаток, сохраняя при этом минимальные платежи по всем остальным долгам. По мере того, как каждый долг выплачивается полностью, вы добавляете свою старую сумму платежа к следующему долгу в вашем списке, ускоряя темпы выплаты следующего долга. В идеале со временем вы будете ликвидировать каждый долг один за другим, пока не освободитесь от долгов.
  • Долговая лавина : Подобно методу долгового снежного кома, эта стратегия начинается с вашего долга с наивысшими процентами. Метод долговой лавины не предлагает быстрого психологического выигрыша от долгового снежного кома, но он может помочь вам сэкономить деньги на процентах и ​​может быть быстрее.

Как выбрать личный заем для консолидации долга?

Не существует единого способа определить лучшие ссуды для консолидации долга. Чтобы найти то, что вам подходит, начните с определения того, чего вам нужно достичь.Решите, что важно: быстрое финансирование, низкие комиссии или их отсутствие или возможность консолидировать большую сумму долга. Некоторые кредиторы также предлагают более длительные периоды погашения, что может снизить сумму, которую вы платите в месяц.

Кроме того, если у вас плохой или справедливый кредит, вам, возможно, придется искать кредитора, который специализируется на предоставлении личных ссуд тем, у кого есть проблемы с кредитом. Обратите внимание на комиссию за оформление и другие расходы и сравните варианты ссуды. В зависимости от того, на что вы претендуете, у вас может не быть другого выбора, кроме как заплатить комиссию за оформление.

Хотя проверка вариантов ссуды у кредитора может не повлиять на ваш кредитный рейтинг, официальная подача заявки и обеспечение завещания. Рассмотрите возможность покупки подходящей личной ссуды в течение 30 дней, чтобы уменьшить количество запросов на ваш кредит. Обеспечение ссуды может снизить ваш счет, но если вы будете в курсе выплат, вы сможете восстановить ее.

Методология

Чтобы выбрать лучшие личные займы для консолидации долга, мы учитывали репутацию компании, время в бизнесе и другие факторы, включая комиссионные, процентные ставки, условия погашения, минимальные требования к кредитному баллу, а также минимальную и максимальную суммы займа.

* Условия вашей ссуды, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 5.95% годовых на срок 3 года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 303,99 долларов США.

Лучшие займы на консолидацию долга ноября 2021 года

Лучшие ссуды для консолидации долга на 2021 год

Как правило, вам понадобится личный ссуды для консолидации долга, что означает замену нескольких ссуд на одну ссуду.

Большинство кредиторов, предоставляющих частные ссуды, задают вопрос о цели ссуды в начале процесса подачи заявки на ссуду, и часто личные ссуды для консолидации долга имеют более высокие процентные ставки, чем другие ссуды для физических лиц и другие типы ссуд.

БИ

Диапазон годовых: от 5,74% до 19,99%

Диапазон суммы кредита: $ 3,000 — $ 100,000

Срок действия: 1-7 лет

Фарго — главный претендент на лучшую ссуду для физических лиц для консолидации долга.Wells Fargo отделяет ссуды на консолидацию долга от ссуд для физических лиц, но процентные ставки такие же.

Преимущества включают невероятно конкурентоспособные процентные ставки в диапазоне от 5,74% до 24,24% годовых и скидку при автоплате в размере 0,25%, если платежи производятся со счета Wells Fargo. Для необеспеченных личных займов, которые являются наиболее распространенным типом консолидации долга, доступная сумма колеблется от 3 000 до 100 000 долларов США, при этом комиссия за выдачу кредита и предоплату не взимается.

Wells Fargo предлагает несколько вариантов личных займов, которые не распространены где-либо еще.Во-первых, есть возможность получить кредит с помощью компакт-диска или сберегательного счета, хотя этот вариант доступен только текущим клиентам. Обеспеченные ссуды позволяют вам брать взаймы до 250 000 долларов, хотя комиссия за выдачу займов в размере 75 долларов применяется к обеспеченным ссудам (необеспеченные ссуды не имеют комиссии).

Wells Fargo может отправить ваши ссудные средства на ваш банковский счет Wells Fargo или на кредитный счет за пределами Wells Fargo, чтобы напрямую выплатить ваши долги.

Не упустите: Варианты обеспеченных кредитов.Обеспеченные кредиты используют залог для снижения процентных ставок и увеличения суммы кредита. Но использование этих сберегательных счетов в качестве залога может означать потерю ваших сбережений или компакт-диска, если вы не заплатите по ссуде.

Кроме того, стоит упомянуть историю Wells Fargo в области безопасности данных и соблюдения нормативных требований. Банк столкнулся с несколькими федеральными штрафами за ненадлежащее направление клиентов к кредитным и страховым продуктам, а также за проблемы с безопасностью, связанные с созданием фальшивых счетов несколько лет назад.

Прочтите полный обзор Wells Fargo, сделанный Insider.

Проверить цены >>

БИ

Диапазон годовых: 4.От 98 до 19,99% (с AutoPay)

Диапазон суммы кредита: $ 5,000 — $ 100,000

Срок действия: 2-12 лет

Минимальный кредитный рейтинг: 660

Lightstream — уважаемый кредитор для многих типов ссуд, и был лучшим выбором среди инсайдеров, освещающих лучшие личные ссуды и лучшие автокредиты. Однако этот кредитор работает только с заемщиками с хорошей или лучшей кредитной историей, с минимальным требованием кредитного рейтинга 660.

LightStream предлагает стабильно конкурентоспособные процентные ставки, хотя его минимальная процентная ставка для консолидации долга выше, чем процентные ставки типичного личного кредита. Однако у этого кредитора нет комиссии за предоплату или за выдачу кредита. В LightStream доступно финансирование в тот же день.

Остерегайтесь: Условия ссуды могут варьироваться от типичных для LightStream ссуд для физических лиц и ссуд на консолидацию долга. Только заемщики с отличной кредитной историей могут занять максимум 100 000 долларов, а любой, у кого нет отличной кредитной истории, не может претендовать на получение всей суммы.

LightStream определяет отличную кредитную историю как учетную запись с пяти и более годами кредитной истории, стабильным и достаточным доходом по долгам и разнообразной кредитной историей с небольшой задолженностью по кредитной карте или без нее. Если вы ищете ссуду для консолидации долга, скорее всего, у вас есть значительная сумма долга, и вы можете не соответствовать этим требованиям.

Кроме того, LightStream не имеет возможности пройти предварительную квалификацию онлайн. Вам нужно будет подать заявку на ссуду, чтобы точно узнать, как могут выглядеть ваши ставки и условия, что может затруднить сравнение покупок.

Прочтите полный обзор Lightstream от Insider.

Проверить цены >>

БИ

Диапазон годовых: от 4,99% до 19,53% (с AutoPay)

Диапазон суммы кредита: $ 5,000 — $ 100,000

Срок действия: 2-7 лет

Минимальный кредитный балл

Персональный кредит SoFi — лучший вариант для тех, у кого высокий баланс, поскольку этот кредитор предоставляет ссуды на консолидацию долга до 100 000 долларов США.Ссуды на консолидацию долга от этого кредитора сопоставимы по ставкам с теми, которые предлагает LightStream, но SoFi предлагает более высокие лимиты ссуд для всех заявителей, тогда как LightStream позволяет только некоторым заемщикам брать кредиты на сумму до 100 000 долларов. Точно так же SoFi не взимает никаких сборов за подачу заявки, за оформление или предоплату.

SoFi предлагает уникальные функции, такие как защита от безработицы, которая может отсрочить ссуду на срок до трех месяцев, если вы окажетесь без работы.

Остерегайтесь: Строгие требования.Индивидуальные ссуды SoFi имеют минимальный кредитный рейтинг 680. Согласно NerdWallet, средний доход среди заемщиков составляет более 100 000 долларов.

Прочтите полный обзор SoFi от Insider.

Проверить цены >>

БИ

Диапазон годовых: 5.От 99% до 24,99% годовых

Диапазон суммы ссуды: 5 000–40 000 долларов США

Срок действия: 2–5 лет

Минимальный кредитный рейтинг: 640

В справедливом диапазоне кредитоспособности он может трудно получить личный заем с разумными процентными ставками — у многих кредиторов есть минимум 660 или 680. Тем не менее, заем на выплату может быть хорошим вариантом для людей с кредитным рейтингом всего 640. Процентные ставки сопоставимы с предлагаемыми от LightStream и SoFi, но у этого кредитора менее строгие требования.

По сравнению с конкурентами Prosper и Best Egg, которые имеют одинаковые минимальные требования к кредитному баллу 640, процентные ставки Payoff ограничены меньшим пределом и могут иметь более низкие комиссии за оформление.

Остерегайтесь: Сборы за оформление. Payoff предлагает ссуды с комиссией за выдачу от 0% до 5%. Конкурирующие кредиторы Prosper и Best Egg взимают минимум 2,41% и 0,99% комиссии за оформление, соответственно. Лучшая сделка будет зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода и срока погашения.

Прочтите полный обзор Payoff от Insider.

Проверить цены >>

БИ

Диапазон годовых: от 9,95% до 35,99%

Диапазон суммы кредита: $ 2,000 — $ 35,000

Срок действия: 2-5 лет

Минимальный кредитный рейтинг: 600 9000 с плохой кредитной историей6 , личный заем для консолидации долга может быть дорогим или труднодоступным.Персональная ссуда Avant — лучший выбор для заемщиков с плохой кредитной историей, для которой требуется минимальный кредитный рейтинг 600.

По сравнению с другими кредиторами, предоставляющими частные ссуды, предлагающими ссуды на консолидацию долга для плохих заемщиков, условия Avant являются наиболее щедрыми. Процентные ставки варьируются от 9,95% до 35,99%. Хотя существует административный сбор, он может быть ниже, чем сборы конкурентов с верхним пределом 4,75%. Avant также имеет преимущество быстрого финансирования на следующий день.

Не упустите: Варианты обеспеченных кредитов.Как и Wells Fargo, Avant предлагает возможность обеспечить вашу ссуду залогом, например, вашим автомобилем. Хотя это может быть полезно для снижения процентных ставок, это может поставить под угрозу вашу машину, если вы не заплатите. Обеспеченные кредиты имеют административный сбор в размере 2,5% и максимальную сумму в 25 000 долларов США.

Прочтите полный обзор Avant от Insider.

Проверить ставки >>

Прочие рассмотренные нами ссуды для физических лиц

  • LendingClub LendingClub Персональный ссуда: У этого кредитора есть потенциал для высоких комиссий за выдачу займов, которые могут увеличить стоимость заимствования.Средняя комиссия за инициирование составляет 5,2%. Прочтите полный обзор LendingClub от Insider.
  • Prosper Personal Loan: Минимальный кредитный рейтинг Prosper составляет 640, но заемщики с этим рейтингом могут получить более низкие процентные ставки и потенциально более низкие комиссии от Payoff. Прочтите полный обзор Prosper от Insider.
  • Личный заем Best Egg: Как и Prosper, заемщики с кредитным рейтингом 640 и выше могут получить более низкие минимальные процентные ставки и более низкие максимальные комиссии от Payoff. Чтобы иметь право на получение минимально возможных процентных ставок, заемщикам необходим минимальный балл FICO 700 и доход не менее 100 000 долларов в год.Доступны только трехлетние и пятилетние условия кредита, что делает эти кредиты менее гибкими, чем другие варианты. Прочтите полный обзор Best Egg от Insider.
  • Discover личные ссуды: ставки по личным ссудам Discover начинаются выше, чем ссуды других кредиторов, и заемщики, которые соответствуют минимальным требованиям к кредитному рейтингу, могут получить более низкие процентные ставки от LightStream, которые имеют меньший предел. Однако Discover осуществляет платежи напрямую кредиторам, что может упростить процесс выплаты. Wells Fargo — единственный банк из нашего списка, предлагающий такую ​​возможность.Прочтите полный обзор Discover от Insider.
  • Личный заем Маркуса: Как и Discover, заемщики, которые имеют право на получение личных займов Маркуса, могут найти более низкие минимальные процентные ставки в LightStream, SoFi или Wells Fargo. Прочтите полный обзор Маркуса Insider.
  • Персональные ссуды Axos: Персональные ссуды этого кредитора требуют минимального кредитного рейтинга 720. Для заемщиков с этим типом кредита более низкие процентные ставки могут быть найдены в другом месте.
  • OneMain Financial Personal Loan: OneMain не имеет минимального кредитного рейтинга, необходимого для подачи заявки, что может сделать его жизнеспособным вариантом для людей, которые не соответствуют минимуму Avant 600.Но процентные ставки варьируются от 18% до 35,99%. Прочтите полный обзор OneMain Financial, представленный Insider.

Какой кредитор заслуживает наибольшего доверия?

Мы сравнили рейтинг Better Business Bureau каждого учреждения, чтобы предоставить вам дополнительную информацию для выбора кредитора. BBB измеряет надежность бизнеса на основе таких факторов, как их реакция на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики. Вот оценка каждой компании:

За исключением Wells Fargo и Avant, наши лучшие выборы имеют рейтинг A или выше по BBB.Имейте в виду, что высокий рейтинг BBB не гарантирует положительных отношений с кредитором, и что вам следует продолжать исследования и разговаривать с другими, кто использовал компанию, чтобы получить максимально полную информацию.

BBB оценивает надежность Avant на B- из-за действий правительства против этого бизнеса. BBB не имеет рейтинга Wells Fargo, поскольку BBB изучает его профиль. Ранее организация поставила Wells Fargo оценку надежности. За последние несколько лет:

Если вам не нравится эта история, вы можете воспользоваться услугами одного из других кредиторов, перечисленных в нашем списке.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Personal Finance Insider миссия — помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому мы не только подчеркиваем очевидные преимущества финансового продукта, но и выделяем ограничения. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

Как мы выбирали лучшие ссуды для консолидации долга?

Чтобы найти лучшие личные ссуды для консолидации долга, мы просмотрели мелкий шрифт и условия около дюжины личных ссуд, чтобы найти те, которые лучше всего подходят для консолидации долга.Мы рассмотрели четыре основные особенности:

  • Диапазон годовых: Для большей помощи с выплатой долга личный заем для консолидации долга должен иметь более низкие процентные ставки, чем кредитная карта или другие долги, которые вы консолидируете. Мы искали ссуды с самыми низкими ставками для каждого диапазона и цели кредита. Средняя процентная ставка по кредитной карте в 2020 году составляла 16,28%, поэтому мы сосредоточились на кредитах, которые могли бы превзойти ее.
  • Соответствующие суммы ссуд: Мы искали ссуды для физических лиц с самыми разными суммами ссуд.Согласно сайту сравнения кредитов Credible, средняя сумма консолидированной задолженности в мае 2020 года составила 18000 долларов. Чтобы принести пользу большинству заемщиков, мы включили индивидуальные ссуды с максимальным лимитом более 10 000 долларов США.
  • Минимальные требования к кредитному рейтингу: Если возможно, мы рассмотрели минимальные требования к кредитному рейтингу для каждой компании. Мы рассматривали ссуды как отличные, справедливые и плохие, сгруппировав ссуды по категориям на основе этих требований к кредитному рейтингу.
  • Сборы: Мы учитывали при принятии решений такие сборы, как сборы за оформление или административные сборы, ища ссуды с наименьшими или наименьшими сборами.Ни один из лучших перечисленных займов не предусматривает штрафов за досрочное погашение.
  • Доступность по всей стране: Мы рассматривали только ссуды, доступные в большинстве или во всех 50 штатах США.

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга объединяет все виды долгов, включая кредитные карты, медицинские долги или, как правило, любой другой тип необеспеченного долга, и объединяет их в одну ссуду.

Для консолидации долга вы получаете ссуду от одного кредитора на общую сумму долга, которую хотите объединить.Затем вы используете эти средства для выплаты индивидуальных, более мелких долгов. В конце концов, весь ваш долг сведен в один ежемесячный платеж, один крайний срок погашения долга и меньшую процентную ставку.

Могу ли я использовать личный заем для консолидации долга?

Большинство личных займов допускают множество различных применений, и хотя большинство из них включает консолидацию кредитных карт или консолидацию долга, не все. Обязательно прочитайте мелкий шрифт любого личного кредита, на который вы подаете заявку, и убедитесь, что консолидация долга является приемлемым использованием вашего кредита.Все рассмотренные нами ссуды имели возможность использовать ссуду для консолидации долга, если не отдельную ссуду, для которой мы включили подробную информацию.

Рекомендуемые кредитные карты наших партнеров Применить сейчас Рекомендуемая награда 60 000 баллов Необходим кредит От хорошего к отличному Применить сейчас

Рекомендуемая награда 3 бесплатные ночи (каждая оценивается до 50000 баллов) после соответствующих покупок и 10-кратное общее количество баллов за соответствующие критериям покупки в выбранных категориях

Необходим кредит От хорошего к отличному

Применить сейчас

Рекомендуемая награда 200 долларов после того, как потратили 500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета

Необходим кредит От хорошего к отличному

Лиз Кнуевен

Репортер по личным финансам

Райан Вангман

Репортер по младшим кредитам

Райан Вангман — младший репортер Personal Finance Insider, который рассказывает о личных займах, студенческих ссудах, рефинансировании студенческих ссуд, консолидации долга, автокредитах, ссудах для автодомов и лодках.В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении. Он окончил Северо-Западный университет и ранее писал для The Boston Globe. Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги здесь >> Подробнее Читать меньше .



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *