Где найти деньги на строительство собственного дома?

Проезжая мимо даже небольших городов в нашей стране удивляешься — как хорошо живет население в регионах. Как правило, региональные центры имеют сопутствующие города «спутники» или аналогичные поселки, которые застроены частными домами. При этом дома построены с различными архитектурными изысками и явно не на «последние» деньги. В данной статье мы остановимся на том, где взять деньги на строительство собственного дома?

Желание иметь собственный частный дом на личной огороженной территории — является нормальным желанием для любого человека. Как правило, при воплощении данного желания в реальность возникает единственный и, пожалуй, главный вопрос — где взять средства? Следует понимать, что только четкое и правильное планирование строительства позволит за короткое время построить собственный дом, а не консервировать строительство каждые несколько месяцев работы.

Перед тем как начать искать деньги на строительство дома, в первую очередь, оцените примерные расходы на его возведение. Если у вас даже нет участка для строительства следует его приобрести, а уже затем производить примерные затраты на возведение дома. Проанализируйте сколько средств вам потребуется для возведения дома мечты, если сумма оказывается неподъемной даже при условии привлечения заемных ипотечных средств — следует пересмотреть свои «аппетиты» в сторону понижения, для того, чтоб строительство не затянулось и полученные средства на строительство не «съела» инфляция.

На сегодняшний день в условиях рыночной экономики существует два законных метода получения средств на возведение частного дома: 1) накопление собственного капитала и 2) получение заемных средств, как правило, это ипотечного кредита на строительство частного дома. В некоторых случаях первый метод получения средств является оптимальным, так как он имеет явные преимущества. Во-первых, дом возводится в кратчайшие сроки — накопленных средств будет достаточно. Во-вторых, после окончания строительства вы не будете иметь каких-либо обязательств.

К сожалению, накопление собственного капитала на строительство дома доступно далеко не всем семейным парам не только в нашей стране, но и в Европе и США. Связано это с тем, что для накопления значительной суммы на строительство частного дома необходимо иметь стабильный доход, гарантированное место жительство на момент накопления и затем строительства дома, достаточный уровень дохода, чтоб накопленные средства не «съедались» агрессивной инфляцией, ограничить себя и свою семью в затратах на период накопления. Ни каждая семья может похвастаться возможностью выполнения всех указанных условий.

Облегченным вариантом накопления может считаться поэтапное возведение дома с периодическими «заморозками» строительства. То есть, накопили деньги на фундамент — положили его, накопили на забор — возвели забор и т.д. Данный метод строительства имеет все недостатки обычного накопления средств, а также добавляет новый риск — заметное удлинение строительства и отказ от запланированных планов вследствие «усталости».

Альтернативой накоплению и этапному строительству может быть получение займа в той или иной кредитной организации. На сегодняшний день ипотека на строительство частного дома доступна во многих банках и частных кредитных учреждениях. Данный метод возведения дома имеет свои явные преимущества — дом возводится в кратчайшие сроки, семья быстро переезжает на новое постоянное место жительство, тем самым, освобождая старые жилые помещения, получаемые при ипотеке средства не успевают «подъедаться» инфляцией, а стоимость возводимого дома растет ежегодно вместе со всем рынком недвижимости.

На сегодняшний день большинство кредитных организаций для выдачи ипотеки на строительство частного дома просят предъявить справку с постоянного места работы, подтвердить доходы с него и предоставить какое-либо залоговое имущество. Тем не менее, на рынке существуют и беззалоговые способы кредитования, но данные ипотечные кредиты обходятся «дороже», нежели обычные с залогом, так как кредитная организация берет на себя дополнительные риски.

Статья подготовлена по материалам источника http://stroisovetoff.ru

как получить и использовать — вопросы от читателей Т—Ж

У меня двое детей, есть сертификат на материнский капитал. Но куда его потратить, мы не знаем: жилье есть, ипотеку брать не планируем, в вуз детям поступать не скоро, а до пенсии еще тридцать лет.

Слышали, что маткапитал можно направить на строительство дома. Нам бы подошел этот вариант: есть участок за городом и небольшие накопления. Если добавить 450 тысяч, можно построить домик. Расскажите, как это сделать, какие документы нужны и можно ли строить своими силами и просто взять деньги на материалы. Повлияет ли на решение пенсионного фонда тот факт, что у нас уже есть квартира?

Ольга

Ольга, материнский капитал можно потратить на строительство дома, реконструкцию или пристройку. Причем строить можно с помощью подрядчиков или своими силами. Но нужно соблюсти определенные условия и собрать документы. Они зависят от того, каким способом семья собирается строить дом.

Екатерина Мирошкина

экономист

В любом случае без кредита потратить маткапитал на дом можно, только когда ребенку исполнилось три года.

Если дом строят подрядчики

Дом может строить нанятая организация. Тогда средства материнского капитала перечислят подрядчику. То есть пенсионный фонд как бы рассчитается за вас с той компанией, которая строила для вас дом.

Материнский капитал

Чтобы распорядиться материнским капиталом таким способом, кроме стандартного пакета документов нужно предоставить:

  1. Подтверждение права собственности, аренды или бессрочного пользования земельным участком. Документ должен быть оформлен на маму детей или ее супруга. Назначение участка — жилищное строительство.
  2. Договор строительного подряда.
  3. Разрешение на строительство на маму детей, которой выдали сертификат, или ее супруга. Сейчас разрешения уже не выдают, вместо них теперь уведомления.
  4. Обязательство оформить дом на всех членов семьи в течение шести месяцев после окончания строительства.

Примерно через месяц пенсионный фонд перечислит деньги подрядчику. На самом деле сумма по договору может быть и больше, просто разницу вы заплатите сами.

Что делать? 23.07.18

Как обналичить материнский капитал?

Если строить дом своими силами

Дом можно строить своими руками или с рабочими без договора. Тогда материнский капитал отдадут вам, но не просто так, а как компенсацию расходов. За них придется отчитаться: пенсионный фонд будет проверять, чтобы у вашей семьи действительно появился дом.

При строительстве своими силами деньги выдают двумя частями:

  1. Для получения первых 50% маткапитала нужны те же документы, что и для строительства дома, плюс ваши реквизиты. Деньги придут именно вам на счет.
  2. Вторую половину пенсионный фонд отдаст только через полгода. Для этого нужно дополнительно представить акт освидетельствования. Это документ, который подтвердит, что на участке на самом деле есть дом. Акт выдает орган, который занимается архитектурными и градостроительными вопросами.

Как подать заявление на выплату маткапитала

Заявление можно подать лично в отделении ПФР или через интернет — на портале госуслуг. Но потом все равно нужно прийти лично с оригиналами документов.

До того как распорядиться деньгами, нужно оформить сам сертификат. Это можно сделать сразу после рождения ребенка, потом подождать три года и попросить денег на стройку. Дом в это время можно строить, а через три года забрать компенсацию.

Если у семьи уже есть жилье

Это не имеет значения. Семья может иметь сколько угодно квартир и все равно потратить маткапитал на строительство дома. В законах нет требования, чтобы дом был основным или единственным жильем. Главное, чтобы он был жилым и в целом при строительстве условия для семьи улучшились. Если семья приезжает в дом только по выходным, он находится далеко от города и там нет центрального отопления, это не повод отказывать в господдержке.

Можно ли купить участок за маткапитал?

Нет, земельный участок для строительства купить нельзя. Деньги дадут именно на строительство дома.

Можно ли построить дом за границей?

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

«Финансовая состоятельность: где застройщики берут деньги на проекты», 13.01.2016

«Финансовая состоятельность: где застройщики берут деньги на проекты»

Экономический кризис всегда оборачивается проблемами на строительном рынке. В числе банкротов могут оказаться даже те компании, в надежности которых еще вчера ни у кого не было сомнений. Как может защитить себя покупатель жилья? Как удостовериться в финансовой состоятельности застройщика?

С 2005 года в России действует федеральный закон №214 «Об участии в долевом строительстве…». За минувшие годы он неоднократно корректировался, то, становясь более выгодным для застройщиков, то, наоборот, чрезмерно защищая клиентов рынка в ущерб строительной отрасли. Впрочем, сегодня речь о другом. Как показал текущий экономический кризис, договор долевого участия – вовсе не панацея от финансовых рисков.

Минусы «долевки»

Как раз именно строительство на средства дольщиков в ряде случаев может создавать эффект пирамиды, когда те, кто уже приобрел строящееся жилье, оказываются в зависимости от темпа притока новых клиентов.

По данным портала БН, за последние два года в Петербурге признаны банкротами более 20 компаний, работавших по договорам долевого участия. Порядка 8 тысяч дольщиков в настоящее время судятся за право получить свое жилье.

В центре скандальных событий оказались такие известные компании как ГК «Город», «Петротрест», ТД «Сигма», «ПСК «Импульс» и другие – в отношении них поданы иски о банкротстве.

Одно из слабых мест долевого строительства состоит в том, что застройщики, использующие этот механизм, могут тратить деньги, привлеченные в рамках одного проекта, на возведение другого. Так, по цепочке, в случае кризиса, и возникают проблемы.

Ведутся разговоры о том, что неплохо бы обязать застройщиков иметь отдельный счет на каждую новую стройку, но законодательного отклика такие предложения пока не нашли. Некоторые чиновники предлагают вообще отменить «долевку», но тогда развитие первичного рынка, считают эксперты, попросту остановится.

Где взять денег?

На самом деле, по своей сути схема долевого строительства довольно эффективна. Благодаря этому механизму, средства дольщиков можно привлекать уже с самого начала реализации проекта, что позволяет удерживать цену квадратного метра на минимальном уровне.

Однако если строительная компания полагается только лишь на деньги клиентов, она оказывается в зоне повышенного риска и чересчур сильно зависит от ситуации на рынке, которая по определению изменчива. Поэтому необходимо привлекать дополнительные денежные ресурсы.

«Финансирование девелоперских проектов может иметь три источника: собственные средства компании, продажи и привлеченные кредиты», – объясняет Арсений Васильев, генеральный директор ГК «УНИСТО Петросталь». По его словам, для того чтобы рынок стал более цивилизованным, использование средств дольщиков должно быть сведено к минимуму. Но полностью отказываться от «долевки» нельзя: если развиваться только на собственные и заемные средства, стоимость квартир на первичном рынке может вырасти на 30-40%.

Проектное финансирование: в связке с банком

Удобно ли строить на заемные средства? Для кредитования строительных проектов на рынке традиционно используется механизм проектного финансирования: банк дает средства на стройку, а обеспечением по долгам служат генерируемые проектом денежные потоки. При этом банк и строительная компания фактически делят риски между собой.

«Возводить объекты на кредитные средства – нормальная общемировая практика. Проектное банковское финансирование позволяет компании быть более устойчивой на рынке и не зависеть от средств дольщиков. В этом случае застройщик уверен, что у него будет возможность завершить проект независимо от внешних обстоятельств. Для покупателя же наличие проектного финансирования является дополнительной гарантией того, что дом будет достроен», – считает Елена Валуева, директор по маркетингу Mirland Development.

Есть ограничения…

Но, к сожалению, проектное финансирование в период экономического кризиса становится довольно дорогим инструментом. По словам Арсения Васильева, раньше привлекать средства можно было по ставке 8-11% годовых, теперь – минимум под 20%.

С другой стороны, и кредитная организация станет сотрудничать далеко не с каждым застройщиком.

Как отмечает Екатерина Бармашова, ведущий аналитик АН «Итака», проектное финансирование требует высокой степени включенности банка на протяжении всего процесса реализации девелоперского проекта. Оно подразумевает высокие требования к компании-заемщику, предполагает дополнительные издержки с обеих сторон, а также жесткий контроль строительства со стороны кредитора. Но на это, разумеется, готов не каждый застройщик. Поэтому, по ее словам, лишь единицы строительных компаний прибегают к данной схеме.

Некоторые эксперты даже считают, что при неумелом использовании проектное финансирование может «потопить» строительную компанию. «При столь сложной экономической ситуации возрастает цена ошибки, которая может возникнуть не только при расчетах денежных потоков и выплат процентов банку, но и, скажем, при неправильном позиционировании объекта, что ведет к отсутствию спроса. Ведь деньги отдавать инвестору все равно придется», – предупреждает Алексей Герасимов, руководитель архитектурно-планировочного отдела экспертного бюро «Сперанский».

В ожидании нового

В ближайшее время на первичном рынке могут появиться и другие инструменты финансирования стройки. Так, Министерство строительства РФ подготовило пакет поправок в ФЗ №214. Одна из новаций предлагает введение нового механизма банковского финансирования. Суть его в следующем. Застройщик заключает соглашение с банком, и тот открывает специальные счета для покупателей квартир в данном жилом комплексе. Деньги хранятся на них до тех пор, пока дом не введут в эксплуатацию (что исключает риски), а строительство объекта финансируется за счет кредита, выданного банком по ставке более низкой, чем при классическом проектном финансировании.

Впрочем, данная схема тоже не защитит от возможного банкротства строительной компании. Кроме того, в случае краха застройщика дольщик получит не квартиру, а деньги со счета, за пару лет серьезно подъеденные инфляцией. Выигрывает тут, главным образом, банк, привлекающий фактически бесплатные средства на депозит.

Малоэтажка: разумные объемы

Получается, на сегодняшний день самый безопасный и для застройщика, и для покупателя вариант – если объект возводится на собственные средства строительной компании. Однако позволить себе такую роскошь мало кто может, слишком дорого стоит запуск и строительство многоэтажного жилого комплекса.

Зато, скажем, на рынке малоэтажного жилья, где объемы застройки относительно невелики, финансирование проектов из собственных средств может быть весьма действенным решением.

Так, например, эстонская компания Тареал, возводящая жилой район «Ванино» под Петербургом, использовала собственные средства для покупки земли и начального этапа строительства. Затем, в период обеспечения района инженерными сетями, было подключено финансирование за счет дольщиков. По словам Порох Романа-руководителя по маркетингу компании Тареал в настоящее время в проект вновь инвестируется несколько сотен миллионов, чтобы ускорить сдачу первого квартала жилых домов.

При выборе недвижимости в пригороде следует трезво оценивать объемы застройки, заявленные девелопером. Если компания одновременно ведет несколько проектов и, не закончив начатые, время от времени запускает новые, это, безусловно, может свидетельствовать о финансовой неустойчивости всей системы.

Впрочем, это правило актуально как для загородного рынка малоэтажных объектов, так и для городского рынка многоэтажек.

Где взять деньги на покупку дома — ТОП действенных вариантов

Люди часто стоят перед вопросом, где взять деньги на покупку дома и реализовать давнюю мечту о собственном жилище в черте города или за его пределами. В отличие от квартиры, стоимость такого жилья выше, что требует больших стараний и поиска действенных вариантов.

Как собрать денег на дом — пошаговая инструкция

Для реализации цели по покупке собственного жилья действуем следующим образом:

  1. Определяемся с необходимой суммой. Перед тем как собрать денег на дом, важно просчитать будущие затраты на его покупку или строительство. Для последнего варианта составляем смету с учетом текущей стоимости стройматериалов, земельного участка и услуг уполномоченных органов (при оформлении земельного участка). Стоимость коттеджа составляет от 10 000 долларов и выше в зависимости от площади, этажности, региона расположения, материала, земельного участка и других факторов.
  2. Рассчитываем прибыль. Определяем семейный доход, в который входят все виды прибыли, в том числе дополнительный заработок. При возможности находим дополнительную работу для увеличения полученной суммы.
  3. Учитываем расходы. Важно прикинуть размер затрат, характерных для семейства. Наличие списка позволяет наглядно увидеть текущие расходы и исключить ненужные статьи. К примеру, частые походы в ресторан или кино можно заменить сытным ужином дома или просмотром фильма на телевизоре.
  4. Открываем депозит. Перед тем как накопить на дом, получаем кредитную карту или заключаем депозитный договор с банком. Это необходимо, чтобы на отдельном счету накапливать свободные деньги и исключить их случайную трату. Освободившиеся суммы сразу направляются на «пластик» или вклад. Дополнительный плюс такого способа — приумножение уже имеющихся средств.
  5.  Придерживаемся плана. Важно сразу забыть о «свободных» деньгах. Это неприкосновенный запас, который пойдет на покупку дома и не может быть потрачен.
  6. Используем дополнительные способы. Чтобы ускорить накопление требуемой суммы и покупку коттеджа, обращаемся к знакомым и близким за помощью, продаем ценные вещи (если таковые имеются) или обращаемся на краудфандинговую площадку (об этом ниже).

Кредит на дом — где взять денег

При небольшой зарплате сбор денег на дом вряд ли принесет результаты. Здесь можно использовать альтернативный метод — оформить кредит в одном из банковских учреждений. Сегодня многие финансовые организации выдают займы на приобретение коттеджей.

Для получения кредита на дом к клиентам выдвигается ряд требований — наличие гражданства, позитивная кредитная история, трудовой стаж и возраст от 21 до 60 лет. Банковское учреждение оценивает возможность внести первоначальный платеж, а также саму работу (важно, чтобы риск ее потери был минимален).

При оценке дома банковское учреждение изучает процент износа, материал здания, инфраструктуру и наличие коммуникаций. При высокой ликвидности здания (возможности его продажи в случае просрочки по займу) банк выдаст кредит. Главное условие — обязательное страхование рисков и трудоспособности. Страхуется титул, вероятность утраты и повреждения имущества.

Для получения кредита на дом требуется выбрать подходящее здание, изучить варианты кредитования, собрать бумаги и добиться одобрения в выбранном банковском учреждении. Сегодня такие займы выдает Дельта Кредит (8,25%), ТКБ (8,7%), Тинькофф (8,99%) и другие банки.

Как купить дом, если нет денег — Интернет в помощь

При наличии финансовых затруднений требуемую сумму можно накопить, собрать или заработать. Выделяется дополнительный (альтернативный) вариант — попросить денежной помощи у других людей. Это ответ на вопрос, как купить дом без денег и возможности их собрать.

Алгоритм такой:

  • Подбираем краудфандинговую площадку (пример, sbordeneg.com).
  • Регистрируемся и создаем страницу сбора денег на дом. В ней указываем важность покупки, цели, причины финансовых затруднений. Указываем шаги, которые были проделаны для решения поставленной задачи.
  • Распространяем ссылку на страницу через соцсети, друзей, форумы.
  • Получаем перечисления и благодарим каждого, кто перевел деньги (если такая возможность имеется).

Зная, как купить дом, если нет денег, легко реализовать давнюю мечту и стать владельцем шикарного коттеджа. Главное верить в свои силы и быть уверенным в доброте людей.

Поделитесь с друзьями!




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о