Содержание

Кредитная история и как проверить свою кредитную историю бесплатно?

  • Для себя
  • Для бизнеса
Россия

Найти банк, страховую компанию, МФО

  • Вклады
    • Срочные вклады
    • Вклады до востребования
    • Калькулятор вкладов
    • Индекс вкладов
  • Кредиты
    • Потребительские кредиты
    • Рефинансирование кредитов
    • Целевые кредиты
    • Автокредиты
    • Кредитный калькулятор
    • Онлайн-заявка на кредит
  • Ипотека
    • Ипотека
    • Рефинансирование ипотеки
    • Новостройки в ипотеку
    • Ипотечный калькулятор
    • Онлайн-заявка на ипотеку
    • Индекс ипотеки
  • Карты
    • Дебетовые карты
    • Кредитные карты
    • Карты рассрочки
    • Карты с кэшбэком
    • Калькулятор кэшбэка
  • Займы
    • Микрозаймы
    • Займы под авто
    • Займы под ПТС
    • Займы под недвижимость
    • Калькулятор займов
    • Онлайн-заявка на займ
    • Все займы
  • Курсы валют
    • Курсы валют в банках
    • Курс доллара
    • Курс евро
    • Курсы ЦБ РФ
    • Конвертер валют
  • Страхование
    • Купить ОСАГО онлайн
    • Калькулятор ОСАГО
    • Калькулятор КАСКО
    • ДМС
    • Коронавирус
    • Для выезда за границу
  • Инвестиции New
    • Выбрать брокера
    • Купить акции
  • Еще

    • Про банки:
    • Каталог банков
    • Рейтинг банков
    • Отделения и банкоматы
    • Отзывы о банках
    • Про страховые:
    • Каталог страховых
    • Рейтинг страховых
    • Страхование автомобилей
    • Отделения на карте
    • Отзывы о страховых
    • И ещё:
    • Советы, лайфхаки, инструкции
    • Новости и аналитика
    • Ответы на Выберу.ру
    • Каталог МФО
    • Пенсионные фонды

    На Госуслугах можно получить доступ к списку бюро кредитных историй · Новости Архангельска и Архангельской области. Сетевое издание DVINANEWS

    Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история – это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин (основание: Федеральный закон «О кредитных историях»).

    Истории хранятся в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов (Государственный реестр бюро кредитных историй).

    — Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить, – пояснил министр связи и информационных технологий Архангельской области Николай Родичев. – Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

    Как посмотреть список бюро кредитных историй?

    1. Подтвердите учетную запись на Госуслугах;
    2. Подайте заявление на получение электронной услуги;
    3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

    Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк всё равно запросит историю в БКИ и на её основе будет принимать решение.

    Как узнать свою кредитную историю?

    Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года – два раза.

    Министерство связи и информационных технологий Архангельской области

    Your Online Guide to Legal Information and Legal Services in Pennsylvania

    ПО ВСЕЙ СТРАНЕ имеются бюро кредитных историй, где люди могут получить информацию о своей кредитной истории. Этим организациям разрешено заниматься такой деятельностью, но федеральный закон (Закон об объективной кредитной отчетности) регулирует допустимую степень проведения расследования и отчетов.

    Когда может быть выдан отчет о моем кредитном рейтинге?

    Ваша кредитная история является конфиденциальной. Она может быть выдана только в следующих случаях:

    • по решению суда;
    • по вашей просьбе;
    • если вы подаете заявку на кредит;
    • для целей трудоустройства с вашего письменного согласия; или
    • в рамках деловой операции, заявки на страхование или для получения государственной лицензии.

    Если какое-либо лицо или организация отказывается предоставить вам кредит, страховку или работу или повышает стоимость кредита или страховки в связи с вашей кредитной историей, они должны сообщить вам, что причиной этого является ваша кредитная история. Также они должны сообщить вам название, адрес и телефон бюро кредитных историй, которое предоставило отчет о вас.

    Какой период может охватывать кредитная история?

    За некоторыми исключениями кредитная история не может храниться более семи лет. Однако, если вы подавали заявление о банкротстве, эта информация хранится в вашей кредитной истории 10 лет.

    Могу ли я узнать содержимое моей кредитной истории?

    Да. За некоторыми исключениями, вы имеете право узнать:

    • какая информация (кроме медицинской информации) содержится в ваших файлах;
    • источники информации;
    • список людей, которые получали или делали запрос вашей кредитной истории за последние шесть месяцев (и работодателей, получавших ее за последние два года).

    Вы можете получить эту информацию по телефону, лично или (чаще всего) по почте. Бюро кредитных историй должно предоставить вам эту информацию бесплатно, если вы запрашиваете ее в течение 60 дней после получения отказа в кредите или другой льготе.

    Вы можете получать бесплатный экземпляр своей кредитной истории один раз в год в каждой из трех национальных компаний, ведущих статистику потребителей: Equifax, Experian, и TransUnion. Бесплатные отчеты предоставляются согласно Закону об объективных и точных кредитных операциях 2003 года (FACTA), согласно котором национальные бюро кредитных историй должны по требованию предоставлять потребителям бесплатный экземпляр кредитной истории один раз в 12 месяцев. Потребители, желающие посмотреть свою кредитную историю в Интернете, могут воспользоваться сайтом www.annualcreditreport.com.

    Что делать, если я не согласен с кредитной историей?

    Если вы считаете, что в вашей кредитной истории содержится неверная или неточная информация, вы можете предпринять следующие действия:

    1. Сообщить в бюро кредитных историй, что вы несогласны с информацией и указать причину. Лучше всего сделать это в письменном виде и сохранить у себя копию письма. Бюро должно расследовать ваше заявление (если ваша претензия не является явно необоснованной), и исправить вашу кредитную историю, если оно согласится с вами.
       
    2. Если после расследования бюро кредитных историй посчитает, что ваша кредитная история точная, у вас есть право сделать письменное заявление и высказать в нем свою точку зрения. Вы должны высказываться кратко и четко следовать фактам, а не использовать это заявление, чтобы поквитаться с кредитором, с которым у вас были проблемы. Бюро кредитных историй может ограничить размер вашего заявления 100 словами. Если в будущем кто-либо запросит вашу кредитную историю, в нее должно быть включено ваше заявление, если оно не является неактуальным или явно необоснованным.

    Если ваша кредитная история точная, но вы хотите добавить в нее информацию о других долгах, которые вы выплачивали, например, об оплате счетов за аренду и коммунальные услуги, вы должны связаться с местным бюро кредитных историй и запросит эту информацию у них. Это может повысить ваш кредитный рейтинг.

    Что такое кредитное досье?

    Иногда страховые компании или работодатели запрашивают кредитные досье, включающие не только вашу кредитную историю, но и сведения о вашем характере и репутации. Страховая компания или работодатель должны информировать вас о запросе такого досье в течение трех дней после запроса.

    Могу ли я убрать свое имя из списков рассылок?

    Эмитенты кредитных карт и страховые компании имеют разрешение использовать кредитные истории для составления списков людей, которым они отправляют свои предложения. Если вы не хотите, чтобы ваше имя было в таком списке, позвоните в бюро кредитных историй и запросите там соответствующую форму. Также для этого вы можете позвонить в бюро кредитных историй по телефону:

    1 - 888 - 5OPTOUT (1-888-567-8688)

    Есть ли причины, которые не могут быть использованы для отказа в кредите?

    Да. Вам не может быть отказано в кредите по следующим причинам:

    • раса
    • национальное происхождение
    • религия
    • пол
    • семейное положение
    • возраст (если ваш возраст достаточен, чтобы вы могли подписывать юридически обязывающие договора)
    • ваш источник дохода (работа неполный день, пенсия, общественная помощь)
    • использование вами прав по федеральным законам по защите потребителей.

    Некоторые законы также запрещают дискриминацию по инвалидности. В большинстве случаев кредиторам запрещено даже запрашивать такую информацию.

    Что делать, если я считаю, что мне отказали в кредите по дискриминационным причинам?

    Если вам отказали в кредите, вы имеете право получить информацию о причинах отказа в письменном виде. Вы должны запросить информацию о причинах в течение 60 дней с момента отказа по вашей заявке. Информация о причинах отказа также поможет вам определить, в какое федеральное учреждение следует обращаться, если имела место дискриминация. Также вы можете получить возможность подать судебный иск о возмещении ущерба.

    Что делать, если я считаю, что мои права на кредит были нарушены?

    Если бюро кредитных историй, кредитор, работодатель или страховая компания нарушает закон о кредитных историях, вы можете обратиться в Бюро финансовой защиты потребителей через сайт www.consumerfinance.gov или по бесплатному телефону 855-411-2372.

    Чтобы подать жалобу на кредитную дискриминацию, обратитесь в федеральное агентство, указанное в информации о причинах отказа в предоставлении кредита. В случае нарушения закона о кредитных историях или кредитной дискриминации вы также можете подать иск о возмещениии убытков.


    ПОМНИТЕ!

    Законы часто меняются. Каждое дело отличается от других. Этот буклет содержит общую информацию, а не конкретные юридические советы по конкретному вопросу.

    Используйте содержащуюся в этой брошюре информацию с осторожностью, поскольку законы постоянно меняются, и данная информация может не отражать любые изменения в законодательстве, произошедшие после составления и публикации этой брошюры.

    Служба юридической помощи штата Пенсильвания

    Pennsylvania Legal Aid Network, Inc.
    118 Locust Street
    Harrisburg, PA 17101
    (800) 322-7572
    www.PALegalAid.net

     

    Дата редакции: 07/14. Данный общедоступный информационный буклет выпущен под редакцией ассоциации Neighborhood Legal Services Association и представлен службой Pennsylvania Legal Aid Network, Inc.

    В Узбекистане появилась возможность посмотреть свою кредитную историю онлайн. Это нужно, чтобы понимать, дадут ли вам кредит или нет

    Узбекистан, Ташкент – АН Podrobno.uz. В Узбекистане появилась возможность посмотреть свою кредитную историю онлайн. Это нужно, чтобы понимать, дадут ли вам кредит или нет, сообщает корреспондент Podrobno.uz.

    Кредитная история есть у любого человека, который хотя бы раз в жизни пользовался кредитными услугами банков, микрокредитных организаций, ломбардов, лизинговых компаний и магазинов бытовой техники, мебели и так далее. Это подробная информация о том, где, сколько и у какой кредитной организации вы брали в долг, и как впоследствии его выплачивали, то есть отражение вашей финансовой дисциплины как заёмщика.

    Зачем это нужно?

    На основании кредитной истории оценивается финансовое состояние заемщиков, их способность погашать задолженность, а также формируется рейтинговая система (скоринг) заемщиков.

    Кредитный скоринг – это система оценки вашей способности погасить кредит, характеризующаяся присвоением баллов. Баллы, которые вам присваиваются, зависят от наличия или отсутствия просроченной задолженности, а также от таких факторов как доходы, вид деятельности, возраст и семейное положение, и других.

    Для увеличения скорингового балла вам необходимо следить за своей кредитной историей, не перегружать свою долговую нагрузку и своевременно исполнять обязательства.

    Чем выше балл, тем выше шанс получить кредит и кредитные продукты.

    Где посмотреть, куда нажать

    Знаете ли вы, что кредитную историю можно получить через Единый портал (my.gov.uz)?

    Для этого достаточно зарегистрироваться на Едином портале и перейти в раздел "Получение кредитной истории". После нескольких кликов вам будет предоставлена подробная информация о полученных вами кредитах.

    Важно – вы имеете право получать информацию о своей кредитной истории бесплатно один раз в год и на платной основе – неограниченное число раз без указания каких-либо причин.


    лучших мест для бесплатной проверки кредитной истории

    Дни, когда вы платили 20 долларов за просмотр вашего кредитного рейтинга или ожидали год, чтобы заказать новую партию кредитных отчетов через AnnualCreditReport.com, закончились. Теперь вы можете посетить ряд веб-сайтов, чтобы бесплатно получить свой кредитный рейтинг FICO или VantageScore. И вы можете получать по крайней мере один из своих кредитных отчетов от трех основных бюро, обновляемых еженедельно или ежемесячно, когда захотите. Кроме того, некоторые из этих сайтов будут отслеживать ваши отчеты на предмет подозрительной активности и пинговать вас по электронной почте, как только появятся изменения.

    Чтобы присоединиться к онлайн-сервису, который предоставляет доступ к вашим оценкам и отчетам, вам нужно будет ввести несколько личных данных, включая последние четыре цифры вашего номера социального страхования, и ответить на вопросы, чтобы подтвердить свою личность. Поскольку вы передаете личную информацию, придерживайтесь авторитетных, хорошо известных сайтов (мы доверяем сайтам, перечисленным ниже). Обязательно введите URL-адрес точно, чтобы не попасть на веб-сайт «подражатель», который соблазняет вас платить за эти продукты. Одно бессмысленное свидетельство того, что вы попали не на тот веб-сайт: он запрашивает номер кредитной карты, чтобы увидеть основную кредитную информацию.Сайт, вероятно, пытается продать вам информацию, которую вы можете бесплатно найти в другом месте.

    В обмен на эти бесплатные услуги некоторые службы будут периодически отправлять вам электронные письма с предложениями кредитных карт, страховок и ипотечных кредитов, адаптированных к вашему профилю. Если вы подаете заявку на продукт, веб-сайт будет получать комиссию от кредитора. Но вы можете отказаться от маркетинговых электронных писем и по-прежнему пользоваться бесплатными кредитными услугами.

    Вот наши подборки лучших мест для бесплатного доступа к вашему кредитному рейтингу и кредитным отчетам.

    БЕСПЛАТНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ОЦЕНКИ

    Несколько банков и кредитных союзов, включая Bank of America, Citi и Pentagon Federal, позволяют некоторым или всем держателям карт бесплатно просматривать оценки FICO. Или вы можете подписаться на кредитную карту в Discover, чтобы посмотреть, даже если у вас нет карты Discover. Сайт использует информацию, полученную от Experian. Experian предлагает аналогичную информацию на сайте www.freecreditscore.com, а также бесплатный отчет о кредитных операциях. Большинство других сервисов показывают ваш VantageScore на основе информации из вашего отчета TransUnion, хотя Credit Karma отображает оценки как Equifax, так и TransUnion.

    Многие из этих сервисов составляют график истории вашей оценки, выставляют вам оценки по элементам, составляющим вашу оценку, и предлагают персональные предложения о том, как улучшить вашу оценку. Вдобавок ко всему, CreditWise от Capital One, Credit Journey от Chase и NerdWallet предоставляют «симуляторы», которые рассчитывают, как ваш счет может измениться, если вы выплатите долг, увеличите свой кредитный лимит, откроете новую карту, позволите одному счету просрочиться и более. В симуляторе NerdWallet самый надежный список ситуаций.WalletHub показывает, как ваш результат соотносится со средними показателями по стране и штату, а карта Discover Credit Scorecard показывает, где вы падаете по сравнению с различными возрастными группами.

    Большинство онлайн-сервисов предоставляют оценку VantageScore или FICO. FICO по-прежнему доминирует среди кредиторов, но ваш VantageScore может быть не менее ценным для вас. (И ваша оценка VantageScore, и оценка FICO могут варьироваться в зависимости от модели оценки и отчета бюро, из которого получены данные.) В обоих случаях, помимо прочего, учитывается история платежей, использование и длина кредитной истории.«Пепси и кока-кола - это безалкогольные напитки», - говорит кредитный эксперт Джон Ульцхаймер, который обнаруживает, что разные кредитные рейтинги, как правило, различаются максимум на 20 пунктов. «Заявление о банкротстве по-прежнему плохо для всех, - говорит он.

    Эрик Розенберг, автор PersonalProfitability.com, финансового блога, говорит, что более важно понимать верхнюю и нижнюю границы диапазона ваших оценок и оценивать себя с течением времени. Вместо того, чтобы отслеживать для себя несколько оценок, выберите один или два сайта с обучающими инструментами, которые вам нравятся.Войдите в систему примерно раз в месяц или перед подачей заявки на новый кредит, чтобы оставаться на вершине своего рейтинга.

    БЕСПЛАТНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ОТЧЕТЫ

    Единственное место, где можно получить бесплатный полный отчет от всех трех основных кредитных бюро каждый год, - это www.annualcreditreport.com. Но плотный текст и множество деталей могут отталкивать.

    Вы можете следить за своими счетами на более регулярной основе с помощью готовых, более удобных версий вашего кредитного отчета, доступных на нескольких веб-сайтах. Они выделяют ключевую информацию и предоставляют анализ простым языком.Однако помните о разнице между полными отчетами и сводками. Credit.com и Credit Sesame предлагают «снимки» вашего отчета, содержащие только самую важную информацию, которая подходит для быстрой проверки. Для более глубокого погружения выберите сайт, на котором отображается то же содержание, что и в полном отчете, за вычетом «мягких» или рекламных запросов и некоторых самых старых или ежемесячных подробностей. «Я обнаружил ошибки в своих отчетах, просматривая эти сайты», - говорит Розенберг.

    Credit Karma является наиболее полным, обслуживающим ваши отчеты Equifax и TransUnion еженедельно (большинство других сайтов предлагают только отчеты TransUnion).Bankrate позволяет вам выровнять два отчета рядом, чтобы выявить различия. Если вы все же заметили ошибку, вы можете (и должны) принять меры для ее исправления с кредиторами и бюро (подробнее см. Взять на себя оплату кредита). Но для дополнительной помощи CreditWise от Capital One расскажет, какие шаги следует предпринять для разрешения спора, с учетом типа ошибки, а Credit Karma поможет вам отправить спор прямо с сайта. Если вы подозреваете, что ваша ошибка является результатом кражи личных данных, обратитесь за помощью в Центр ресурсов по краже личных данных.

    БЕСПЛАТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ МОНИТОРИНГ

    Несколько служб, включая Credit Journey, CreditWise, Credit Karma и WalletHub, отправляют оповещения по электронной почте, если в вашем отчете появляется новая информация, будь то учетная запись, публичная запись, запрос или даже адрес изменять. Credit Sesame идет еще дальше, предлагая страхование от кражи личных данных на сумму 50 000 долларов (возмещение определенных расходов и судебных издержек в случае мошенничества или кражи финансовых данных) и бесплатную поддержку в реальном времени для участников.

    Насколько полезен кредитный мониторинг? Большинство этих служб отслеживают только один отчет, что «похоже на запирание одной из трех дверей в вашем доме», - говорит Ульцгеймер.И хотя такие оповещения могут помочь вам быстрее устранять ошибки или, что еще хуже, кражу личных данных, они в первую очередь не предотвратят это. Если вас беспокоит мошенничество, вместо этого уплатите сбор (обычно 10 долларов), чтобы заблокировать отчеты о кредитных операциях.

    % PDF-1.7 % 72 0 объект > эндобдж xref 72 92 0000000016 00000 н. 0000002579 00000 н. 0000002763 00000 н. 0000003487 00000 н. 0000004002 00000 п. 0000004371 00000 н. 0000004406 00000 п. 0000004937 00000 н. 0000005050 00000 н. 0000005305 00000 н. 0000005868 00000 н. 0000006167 00000 н. 0000006396 00000 н. 0000007130 00000 н. 0000007429 00000 н. 0000007658 00000 н. 0000008397 00000 н. 0000009002 00000 н. 0000009252 00000 н. 0000009363 00000 п. 0000009909 00000 н. 0000010579 00000 п. 0000010921 00000 п. 0000011594 00000 п. 0000012234 00000 п. 0000012833 00000 п. 0000013459 00000 п. 0000026654 00000 п. 0000029302 00000 п. 0000046790 00000 н. 0000046914 00000 п. 0000048263 00000 п. 0000048546 00000 н. 0000049601 00000 п. 0000049869 00000 п. 0000051218 00000 п. 0000051501 00000 п. 0000052555 00000 п. 0000052823 00000 п. 0000060444 00000 п. 0000060709 00000 п. 0000061054 00000 п. 0000078785 00000 п. 0000079034 00000 п. 0000079396 00000 п. 0000118047 00000 н. 0000118086 00000 н. 0000157469 00000 н. 0000157508 00000 н. 0000157582 00000 н. 0000166848 00000 н. 0000356079 00000 н. 0000356455 00000 н. 0000361123 00000 н. 0000365791 00000 п. 0000369207 00000 н. 0000542679 00000 н. 0000545834 00000 п. 0000548989 00000 н. 0000560665 00000 н. 0000803476 00000 н. 0000824475 00000 н. 0000845474 00000 н. 0000849358 00000 п. 0000862985 00000 н. 0000865063 00000 н. 0000867141 00000 п. 0000873373 00000 н. 0000884458 00000 п. 0000886967 00000 н. 0000889476 00000 н. 0000893196 00000 н. 0000899584 00000 н. 0000

    9 00000 н. 0000

    1 00000 п. 0000924476 00000 н. 0000943851 00000 н. 0000959849 00000 п. 0000994760 00000 н. 0000996576 00000 н. 0000998392 00000 н. 0001000647 00000 п. 0001005114 00000 п. 0001008119 00000 п. 0001010508 00000 п. 0001013513 00000 п. 0001015994 00000 п. 0001018999 00000 п. 0001021498 00000 п. 0001024503 00000 п. 0001026967 00000 п. 0000002136 00000 п. трейлер ] / Назад 1762116 >> startxref 0 %% EOF 163 0 объект > поток hb``b```e ̀

    Бюро защиты потребительских кредитов

    Новый закон требует, чтобы агентства кредитной информации предоставляли всем потребителям штата Мэн одна бесплатная копия его или ее кредитного отчета ежегодно.

    Это не меняет требований к кредитным агентствам. предоставить бесплатную копию, если потребитель получает неблагоприятный кредитный иск или безработный и активно ищет работу.

    Запросите кредитный отчет на сайте www.annualcreditreport.com

    Распечатайте и отправьте бланк запроса по почте (формат DOC)

    Помните: если вы делаете запрос вместе с супругом, каждый супруг должен предоставить всю запрошенную информацию, и оба супруга должны подпишите заявку.Кроме того, если вы живете по новому адресу или если в вашем отчете есть проблемы с "смешанными файлами", то кредит агентства могут написать вам в ответ и попросить предоставить дополнительные доказательства. вашей личности или адреса. В этих случаях для экономии времени следует приложите к этому запросу определенное доказательство того, что вы живете в своем текущий адрес, например, копия ваших водительских прав, копия выписка из банка или страховки, или счет за коммунальные услуги.

    Когда ваш кредитный отчет будет отправлен вам, он будет включать инструкции что делать, если ваш файл содержит ошибки. Вам будет предложено отправить на почту ваш письменный спор обратно в агентство кредитной информации и агентство требуется по закону для незамедлительного расследования вашего спора и удаления или исправить любую ошибочную, устаревшую или неполную информацию.


    Для получения дополнительной информации о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах, вы можете прочитать наше «Руководство для потребителей Downeaster по кредитным отчетам и кредитным рейтингам» (pdf) или для программ чтения с экрана (rtf).

    кредитных отчетов | Штат Вашингтон

    Проверьте свой кредитный файл

    Закажите бесплатную копию своего кредитного отчета на официальном веб-сайте : www.annualcreditreport.com или позвоните по телефону 877-322-8228. Другие «бесплатные» веб-сайты с кредитными отчетами были разработаны для продажи вам продуктов и услуг. Вам разрешается один отчет в год от каждого из трех основных участвующих бюро: TransUnion, Experian и Equifax.Вы можете заказать сразу все три. Или вы можете захотеть провести собственный мониторинг, разместив их. Закажите один в TransUnion прямо сейчас. Через четыре месяца закажите одну форму Experian. Затем через четыре месяца после этого закажите отчет Equifax. Повторите в следующем году. Закон не требует, чтобы бюро предоставляли бесплатную кредитную оценку, которую кредиторы используют трехзначные числа, чтобы определить, есть ли у вас хороший риск по ссуде на покупку автомобиля, ипотеке или кредитной карте. Вы можете купить его отдельно.

    По запросу агентство по работе с потребителями должно раскрыть вам всю свою информацию и источники этой информации.Это включает в себя идентификацию всех, кто получал отчеты о трудоустройстве за последние два года, а также имена всех других, кто запрашивал кредитные отчеты или другую информацию о вас за последние шесть месяцев. Единственным исключением из этого требования о раскрытии информации являются ваши медицинские записи, но вы можете направить эту информацию врачу по вашему выбору.

    Вы можете записаться на прием для просмотра вашего файла или запросить информацию по телефону. В любом случае вам нужно будет установить свою личность, заполнив некоторые формы.Агентство кредитной информации должно предоставить вам бесплатную копию вашего файла, если вам было отказано в кредите в течение последних 30 дней.

    При заказе необходимо указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Чтобы подтвердить свою личность, вам может потребоваться предоставить некоторую информацию, которая будет известна только вам, например сумму вашего ежемесячного платежа по ипотеке.

    Ваш кредитный файл содержит информацию о ваших:

    • Удостоверение: включает ваше имя, адрес, семейное положение, дату вашего рождения, количество иждивенцев, предыдущий адрес и номер социального страхования.

    • Занятость: включает вашу нынешнюю должность, стаж работы, доход и предыдущую работу.

    • Кредитная история: состоит из вашего кредитного опыта с конкретными кредиторами.

    • Public Record: включает гражданские иски и решения, записи о банкротстве или другие судебные разбирательства, зарегистрированные судом.

    В соответствии с федеральным законом о справедливой кредитной отчетности и законом штата RCW 19.182, агентства по информированию потребителей могут хранить правильную и поддающуюся проверке информацию в вашем файле в течение семи лет и 10 лет в случае банкротства. Есть несколько исключений:

    • Если вы подаете заявление о приеме на работу, за которую выплачивается более 75 000 долларов в год, отчитывающееся агентство может предоставить всю имеющуюся у него информацию, включая материалы старше семи лет;

    • Информация, полученная из-за заявки на кредит или страхование жизни на сумму более 50 000 долларов, не имеет ограничений по времени; и

    • Информация, касающаяся судебных исков или судебных решений против вас, может храниться в вашем деле в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что дольше.Согласно закону Вашингтона, касающемуся судебных решений, судебное решение может оставаться в вашем отчете в течение десяти лет после его внесения. Если решение будет продлено, оно может оставаться в силе еще на десять лет.

    • Записи о несовершеннолетних, из официального дела суда по делам несовершеннолетних и записей любого другого учреждения по отправлению правосудия или попечения о несовершеннолетних, если субъекту записей исполнился двадцать один год или больше на момент составления отчета.

    Другие лица, которые могут получить ваш кредитный файл

    Любая компания, частное лицо или государственное учреждение может запросить кредитный отчет для своих законных деловых потребностей, связанных с транзакцией с потребителем.К ним относятся: соображения по предоставлению кредита; просмотр или сбор учетной записи; соображения занятости; страховой андеррайтинг; потенциальное партнерство; проверка благонадежности; или сдать в аренду. Отчеты также могут быть составлены по письменному запросу потребителя или суда.

    Если лицо предпринимает неблагоприятные действия, основанные на информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, в большинстве случаев они должны предоставить вам письменное уведомление о неблагоприятных действиях и предоставить вам имя, адрес и номер телефона агентства по информированию потребителей. который предоставил отчет этому человеку.Сюда входят потенциальные арендодатели, проводящие проверку кредитоспособности потенциальных арендаторов.

    Исправление ошибок

    Сообщите в агентство кредитной истории, если вы обнаружили ошибку в своем файле. Агентство обязано изучить указанные предметы в течение 30 рабочих дней с момента получения вашего уведомления о споре. Если новое расследование выявит ошибку или если спорная информация не может быть проверена, исправленная версия будет отправлена ​​по вашему запросу любому, кто получил отчет в течение последних шести месяцев.Соискатели могут направить исправленные отчеты любому, кто получил копию в течение последних двух лет.

    Если новое расследование не решит проблему, вы можете попросить агентство включить вашу версию спорной информации в ваш файл. Это письменное объяснение или резюме должно состоять не более чем из 100 слов. Это заявление будет включено во все будущие выпуски вашего отчета.

    Федеральная торговая комиссия - «Как оспаривать ошибки кредитного отчета»

    Я пытался получить свой бесплатный кредитный отчет онлайн.Это в основном ад. - Мать Джонс

    Нет, все же не я Getty Images

    Боритесь с дезинформацией. Получите ежедневный обзор важных фактов. Подпишитесь на бесплатный информационный бюллетень Mother Jones .

    Пока Кевин в отпуске, мы пригласили других писателей Mother Jones, , чтобы они добавили посты.

    Некоторые из вас, вероятно, видели мой пост о разочарованиях, с которыми я столкнулся, пытаясь заморозить свой кредит в Большой тройке. Судя по отзывам, некоторые из вас не испытывают проблем, а другим не так повезло.В любом случае, у меня есть кое-что новенькое, о чем можно подумать.

    После замораживания моего кредита с помощью Equifax, Experian, TransUnion и smallfy Innovis я решил, что должен просмотреть свои различные кредитные отчеты, чтобы убедиться, что там нет каких-либо странных запросов или новых учетных записей, особенно с учетом того, что Equifax так долго ждал, чтобы сообщить общественности, что хакеры могли получить доступ к номерам наших социальных сетей и кредитных карт, а также к другой личной информации, которую мошенники могут использовать для взлома нашей личности.

    Предполагается, что это халява.В Закон о справедливой кредитной отчетности, первоначально принятый в 1970 году, в 2003 году были внесены поправки, требующие, чтобы агентства кредитной информации давали потребителям возможность бесплатно просматривать свои кредитные файлы и оспаривать ошибочную информацию в этих файлах, которая может повлиять на кредитный рейтинг человека. и, следовательно, их способность получить ссуду по разумной цене. Каждое агентство по запросу должно бесплатно предоставлять вам кредитный отчет каждые 12 месяцев. Есть номера, по которым вы можете позвонить, или вы можете получить доступ к бесплатным отчетам Большой тройки через специальный веб-сайт AnnualCreditReport.com.

    Но похоже, что не все агентства хотят, чтобы вы нашли этот сайт. Equifax, надо отдать ему должное, довольно прост. Google "бесплатный кредитный отчет по Equifax" и вот первый результат, который вы увидите:

    Вы попадете на эту страницу:

    Так и должно быть. Компания однозначно указывает вам на AnnualCreditReport.com. Но после посещения этого сайта, завершения процесса, просмотра и сохранения PDF-файлов моих кредитных отчетов для TransUnion и Experian, Equifax разочаровался…

    Swell.По-видимому, вернувшись в темные века в результате Большого взлома, Equifax теперь хочет, чтобы я отправлял им с помощью высокозащищенного носителя обычной почты то, что любой похититель личных данных хотел бы получить в свои липкие маленькие ручки. У меня даже нет слов, чтобы ... ну, есть, но я не буду их здесь повторять, потому что ваши дети могут читать через ваше плечо.

    Innovis, более новый игрок меньшего размера, не использует AnnualCreditReport.com. Он предлагает вам заполнить краткую онлайн-форму и обещает отправить копию вашего отчета по почте в течение нескольких дней.Что нормально, если они проходят. Я дам вам знать, если они этого не сделают.

    Experian и TransUnion бесплатно предоставят вам кредитный отчет, если вы действительно попадете на AnnualCreditReport.com. Но обе компании придумали способы превратить это весьма разумное корпоративное обязательство в поток доходов.

    Попробуйте поискать в Google «бесплатный отчет о кредитных операциях». Первые результаты поиска, которые я увидел, были объявления от Experian и FreeCreditReport.com, который также является Experian. Я щелкнул по первому, и он меня привел:

    Они предлагают предоставить вам отчет о кредитных операциях и получить оценку за небольшие деньги.Это почти бесплатно, правда? Нажмите на фиолетовую кнопку, и вы пройдете процедуру регистрации. Но если вы сделаете это, не прочитав бит «Важная информация» внизу, вы можете не осознавать, что подписываетесь на семидневное пробное членство в сервисе CreditWorks Plus за 21,95 долларов в месяц, за который вам затем выставят счет, если вы не отменить в течение этих семи дней. Это снова появляется мелким шрифтом во время процесса регистрации, но кто читает мелкий шрифт?

    Нажав на второе объявление, вы попадете сюда:

    Теперь это бесплатно! Нажав на эту оранжевую кнопку, вы попадете на аналогичную страницу регистрации, где вы должны предоставить им много информации (включая ваши социальные сети) и согласиться с эпическими условиями обслуживания, которые действуют для страниц и страниц.(Я не сделала этого, потому что, честно говоря, это меня пугало.) Услуга CreditWorks Basic, на которую вы подписываете здесь, действительно бесплатна, как подтвердила представитель Experian по электронной почте. «Однако мы можем проводить разные предложения, а также размещать разные предложения с партнерами».

    Давайте посмотрим на первый результат без рекламы, который появился в моем поиске:

    Это похоже на то, что мы хотим, верно? Но ссылка приведет вас сюда:

    Эта фиолетовая кнопка снова ведет к процессу регистрации в CreditWorks Basic.Зарегистрируйтесь, и вы станете новым лидером продаж Experian и его дочерних компаний, конечная цель которых - превратить вас в платящего покупателя.

    Давайте вернемся к предложению о кредитном отчете за 1 доллар. Если вы заглянете на веб-сайт Better Business Bureau и на такие потребительские сайты, как ConsumerAffairs.com, вы встретите массу жалоб от людей, которые нажимали на эту большую оранжевую кнопку, не читая «Важную информацию», и которые считают их сосали. 14 июля этого года «Терри из Кларкстауна, штат Мичиган» написал: «Кто-то должен что-то сделать с этой компанией, которая намеренно обманывает людей.Я тоже заплатил 1 доллар за кредитный отчет, но вместо этого они подписали меня за 21,99 доллара в месяц. Я даже не смог отменить подписку, не уплатив 50 долларов на балансе… ». Пару недель спустя« Энди из Сан-Матео »вмешался:« Я заплатил 1 доллар за отчет о кредитном рейтинге. Я не осознавал, что подписался на ежемесячную услугу с регулярными платежами в размере 21 доллара США. Это очень нечестная тактика… »

    На вопрос об этом распространенном недоразумении представительница ответила в электронном письме, в котором Experian раскрывает свои пробные предложения «четко и заметно» в нескольких местах и ​​добавила, что серьезно относится к озабоченности потребителей.«Как и в случае с любым крупным предприятием, может быть небольшая группа потребителей, которые не удовлетворены», - написала она. «Когда компания попадает в поле зрения Experian, она пытается разрешить проблемы так, чтобы клиенты остались довольны».

    Хорошо, но разве Experian намеренно отвлекает людей, которые ищут бесплатный отчет о кредитных операциях, который им гарантирует закон, - тот, который не связан с какими-либо условиями, - чтобы попытаться продать им платные услуги? (Не то чтобы это было незаконно; это просто немного пахнет.) Пресс-секретарь не оспаривала это.Она просто отметила, что услуги Experian предоставляют клиентам больше, чем просто кредитный отчет.

    Теперь давайте поищем наш бесплатный кредитный отчет TransUnion. Когда я поискал в Google «отчет о кредитных операциях без трансюньонов», первым результатом было это объявление TransUnion:

    Три бесплатных отчета! Это звучит неплохо. Щелкаем, и…

    Вам не нужно задание для чтения, только бесплатный отчет. Итак, вы нажимаете старую добрую оранжевую кнопку: «Получить кредитный отчет и рейтинг». Он направляет вас на страницу, где вы можете зарегистрироваться или войти в систему.

    Регистрация TransUnion, которую мне пришлось сделать ранее, чтобы заблокировать мой кредитный файл, - это небольшая проблема - они задают секретные вопросы, на которые вам, вероятно, придется покопаться в своем картотеке, чтобы ответить, и вы должны согласиться абсурдно широкий (и, вероятно, не имеющий исковой силы) отказ от ответственности, написанный заглавными буквами, но вы все равно это делаете. Вы входите в систему, и вот что вы видите:

    Гм… ладно. Вы нажимаете «продолжить» и…

    Значит, они тоже пытаются что-то продать.Все хотят продавать, но вы просто хотите бесплатно сообщить, что реклама показалась многообещающей. В замешательстве вы набрасываетесь на меню панели инструментов вверху и выбираете «Кредитный рейтинг».

    Эй, где ты раньше видел эту страницу? Вы пробуете другую опцию панели инструментов, «Кредитный отчет» и…

    СВОБОДНЫЙ, МУЖЧИНА! Как получить БЕСПЛАТНЫЙ?

    О. Вернувшись на эту страницу с оранжевой кнопкой (на самом деле есть три оранжевые кнопки; вы можете увидеть только одну из них на моем снимке экрана), если вы дочитаете до второго раздела, там упоминается, что вы можете получить доступ к своему кредитному отчету в AnnualCreditReport.com. Конечно, TransUnion не удосужился связать этот URL, так что вам, saps, просто нужно будет скопировать и вставить его в свои браузеры. (Отвечал ли представитель TransUnion в СМИ на мои вопросы об этой погоне за дикими гусями? Он не ответил.)

    Результат: Если вам действительно нужен бесплатный, нажмите здесь. Вам нужно ввести свою информацию только один раз, и никто не будет пытаться навязать вам ее. Equifax потянет медленную, но это другое дело.

    Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно

    Что такое кредитный рейтинг?

    Проверка вашего кредитного отчета - важная часть поддержания вашего финансового здоровья.Это позволит вам обнаружить любые ошибки - или даже мошеннические приложения, - которые могут снизить ваши шансы на получение кредита.

    Кредитные отчеты составляются агентствами кредитной информации - тремя основными агентствами в Великобритании являются Equifax, Experian и TransUnion (ранее Callcredit).

    Универсального кредитного рейтинга не существует.У каждого кредитора есть своя собственная система, позволяющая решить, принимать ли вас в качестве клиента, то есть один может вам отказать, а другой - добиться успеха.

    Чтобы дать вам лучшее представление о том, как ваша заявка может быть рассмотрена кредиторами, агентства кредитной информации создают свою собственную версию вашего кредитного рейтинга.

    Чем выше это число, тем выше ваши шансы на получение лучших кредитных сделок - но хороший балл от агентства кредитных историй не гарантирует, что ваша заявка будет успешной.

    И что сбивает с толку, каждое кредитное агентство использует немного другую шкалу. Например, результат менее 560 баллов для Experian - «очень плохо», а для Equifax - «отлично».

    Что влияет на мой кредитный рейтинг?

    Ваша оценка в конечном итоге будет зависеть от того, насколько ответственно вы используете свои кредитные ресурсы.

    Например, вы теряете 130 баллов с Experian, если не оплачиваете счет вовремя, но получите 90 баллов, если используете 30% или меньше лимита кредитной карты.

    Как и кредиторы, каждое кредитное агентство имеет свою собственную систему оценки вашей кредитоспособности и учитывает различные факторы при подсчете баллов.

    Однако некоторые вещи могут отрицательно повлиять на ваш счет независимо от агентства - например, отсутствие в списке избирателей или просрочка платежа.

    Имейте в виду, что время появления записей в вашем отчете более важно, чем вид деятельности.

    Кредиторов больше всего интересует ваше текущее финансовое положение, поэтому пропущенный платеж несколько лет назад вряд ли снизит ваши шансы на получение кредита.

    Как я могу бесплатно проверить свой кредитный рейтинг?

    Теперь у вас есть законное право на бесплатный доступ к вашему кредитному отчету из любого кредитного агентства.

    Эти обязательные отчеты содержат снимок вашей кредитной истории и не содержат кредитный рейтинг.

    Но все три основных кредитных справочных агентства предлагают более комплексные услуги за ежемесячную плату.

    Они предоставляют неограниченный доступ к вашему кредитному отчету, а также дополнительные функции, такие как оценка и предупреждения, когда в ваш отчет вносятся серьезные изменения.

    Однако теперь можно получить доступ как к своему кредитному отчету, так и к баллу без необходимости платить за подписку.

    Бесплатные кредитные рейтинги от Experian

    Крупнейшее кредитное агентство предлагает новым клиентам бесплатную 30-дневную пробную версию своей службы CreditExpert, которая дает вам доступ к вашему кредитному отчету, баллам и уведомлениям по электронной почте о любых изменениях в вашем файле.

    По окончании пробного периода это будет стоить вам 14,99 фунтов стерлингов в месяц.

    Вы можете получить доступ к своей кредитной истории Experian через бесплатную учетную запись Experian. Это разработано, чтобы помочь людям делать покупки вокруг, чтобы увидеть, как они могут сэкономить деньги, сравнивая кредитные сделки на основе своего финансового профиля.

    После того, как вы зарегистрируетесь, ваш счет останется свободным для доступа, но, в отличие от платной услуги CreditExpert, вы не сможете увидеть свой кредитный отчет.

    Чтобы иметь возможность навсегда получить доступ к своему кредитному отчету Experian и к счету бесплатно, вы можете зарегистрироваться в Кредитном клубе экспертов по экономии денег.

    Вы также можете увидеть, насколько вероятно, что вас примут по лучшим ставкам по картам и займам, и определить, сколько вы можете позволить себе взять взаймы.

    В отличие от CreditExpert, вы не будете получать уведомления об изменениях в вашем отчете.

    Бесплатные кредитные рейтинги от Equifax / ClearScore

    Как и Experian, Equifax предлагает бесплатную 30-дневную пробную версию полной службы кредитного мониторинга.Это стоит 7,95 фунтов стерлингов в месяц после бесплатной пробной версии.

    Кроме того, вы можете бесплатно получить свой отчет Equifax и пожизненную оценку через ClearScore.

    Компания зарабатывает деньги на комиссии за товары, которые вы продаете через ее веб-сайт.

    Бесплатные кредитные баллы от TransUnion (ранее Callcredit) / Credit Karma

    Вы можете получить доступ к отчету TransUnion (ранее Callcredit) и бесплатно оценить его через службу Credit Karma (ранее называвшуюся Noddle).Здесь также рекламируются ссуды и карты, которые, вероятно, будут приняты.

    Подписка на бесплатную пробную версию CheckMyFile предоставит вам доступ ко всей информации, хранящейся о вас TransUnion (ранее Callcredit), Experian и Equifax в течение 30 дней.

    После этого вам придется заплатить 14 фунтов стерлингов.99 в месяц держать службу.

    Что такое хороший кредитный рейтинг?

    Каждое кредитное агентство использует свою собственную скоринговую систему.В таблице ниже показана шкала, которую использует каждый из них, и значение конкретной оценки с точки зрения вашей кредитоспособности.

    Значение вашей оценки
    Как кредитные агентства оценивают вас?
    CRA Experian Equifax TransUnion (ранее Callcredit) / Credit Karma
    Максимальный балл 999 7000 Очень плохо: 0-560 Плохо 0-438 Очень плохо: 0-550
    Плохо: 561-720 Удовлетворительно 439-530 Плохо: 551-565
    Удовлетворительно: 721-880 Хорошо 531-670 Удовлетворительно: 566-603
    Хорошо: 881-960 Очень хорошо 671-810 Хорошо: 604-627
    Отлично : 961-999 Отлично 811-1000 Отлично: 628-710

    Корона вирус: повлияют ли платежные каникулы на мой кредитный рейтинг?

    Платежные каникулы были введены в марте 2020 года, чтобы помочь заемщикам бороться с последствиями пандемии коронавируса.

    Заявки на официальные платежные каникулы были закрыты 31 октября 2020 года, и банки согласились предложить «индивидуальную поддержку» заемщикам, которые впоследствии в ней нуждались.

    Но 2 ноября 2020 года Управление финансового надзора (FCA) объявило о предложениях продлить каникулы по выплате ипотечных кредитов. На следующий день он объявил о планах оказать дополнительную поддержку другим заемщикам, пострадавшим от кризиса с коронавирусом.

    В своих предложениях FCA говорит, что фирмы не должны сообщать лицам, получившим платежные каникулы до 31 января 2021 года, о наличии пропущенного платежа в их кредитной истории.

    Однако те, у кого уже было два платежных отпуска - и клиенты с дорогостоящими краткосрочными кредитами, у которых уже был один - не будут иметь права на какие-либо дополнительные отсрочки платежа и должны вместо этого поговорить со своим кредитором о получении `` индивидуальной поддержки '' '.

    Об этой индивидуальной поддержке можно сообщить в кредитном файле клиента, но кредиторы всегда должны сообщать вам, когда и когда это произойдет.

    Крайний срок для подачи заявления на отсрочку платежа по ипотеке, кредитной карте или личной ссуде истек, за одним исключением.Если в настоящее время у вас установлен выходной для платежей, вы можете продлить его до 31 июля, если это не превысит шестимесячный лимит.

    Специальная поддержка будет доступна в стандартной комплектации для всех клиентов, испытывающих финансовые трудности.

    Узнайте больше: повлияет ли платежный отпуск из-за коронавируса на ваш кредитный рейтинг?

    Подробнее: Заявки на оплату Covid-19 закрываются: как получить помощь с финансами

    7 онлайн-вариантов для бесплатного кредитного рейтинга (без требований к кредитной карте)

    Потребители должны иметь возможность легко получить доступ к своему бесплатному кредитному рейтингу без требований кредитной карты, и хотя многие компании в наши дни предоставляют то, что кажется бесплатным сервисом кредитного рейтинга, часто за бэкэнд взимается дополнительная плата.

    Часто кажется, что каждая вторая реклама - это одна из этих компаний, рассказывающая вам, насколько важно для вас проверить свой кредит. Но, к счастью для вас, компания с радостью предоставит вам ваш кредитный отчет и оценку бесплатно! (Просто введите данные своей кредитной карты, чтобы они могли использовать мелкий шрифт, чтобы списать с вас деньги позже.)

    Хотя рекламные ролики не ошибаются, их метод рекламы, безусловно, - это . Ваш кредит - жизненно важная часть вашей личной финансовой жизни, и вы обязательно должны проверять его регулярно, но ничто бесплатное не должно требовать от вас ввода платежной информации.

    Вы всегда должны рассматривать это как красный флаг, когда компания, рекламирующая бесплатный продукт, требует, чтобы вы указали номер своей кредитной карты. Вместо этого найдите на самом деле бесплатных бесплатных предложений, чтобы следить за своим кредитом. Проведя небольшое исследование, вы сможете легко отслеживать свой кредит, даже не прибегая к кредитной карте.

    Оценка по сравнению с отчетом | Лучшие сайты | Другой метод | Понять свой результат | Устранение проблем

    Конечно, прежде чем вы начнете регистрироваться на первом бесплатном сайте, который вы увидите, неплохо было бы ознакомиться с различными аспектами вашего кредита.Для начала, одно из самых важных различий, которое следует делать, когда дело касается кредита, - это различие между вашим кредитным отчетом и вашим кредитным рейтингом, что не одно и то же.

    Более 100 лет агентства по работе с потребителями собирают, компилируют и анализируют данные в массах. Только Закон о справедливой кредитной отчетности 1970-х годов (FCRA), который, возможно, является одним из наиболее важных когда-либо принятых законов о потребительском финансировании, позволил потребителям получить законный доступ к информации, собранной о них в файлах агентств по отчетности.

    Информация, которая называется вашим потребительским кредитным отчетом или кредитной историей, является основой вашей личной кредитной истории. Ваш кредитный отчет используется множеством важных лиц, принимающих решения в вашей жизни, включая многих потенциальных работодателей, арендодателей и кредиторов.

    Информация в вашем кредитном отчете также используется, когда бюро и кредиторы рассчитывают ваш кредитный рейтинг. Ваш трехзначный кредитный рейтинг - это, по сути, снимок вашего потенциального кредитного риска и может быть хорошим способом контролировать общее состояние кредита.Крупнейшим агентством кредитного скоринга является Fair Isaac Corporation (FICO), которое предоставляет кредитные рейтинги для большей части кредитной индустрии.

    У вас более одного кредитного отчета

    Еще одна важная вещь, на которую следует обратить внимание, это то, что у каждого из нас есть более одного кредитного отчета. В потребительском кредите три наиболее важных кредитных бюро - это Equifax, Experian и TransUnion, и у вас есть разные и уникальные кредитные отчеты для каждого кредитного бюро.

    В зависимости от поведения ваших кредиторов в отношении отчетности информация в ваших кредитных отчетах может варьироваться в зависимости от бюро.Например, если компания, выпускающая вашу кредитную карту, подотчетна только Equifax и TransUnion, счет кредитной карты не будет отображаться в вашем кредитном отчете Experian.

    Из-за этой несогласованности (и небольших различий в способах обработки и хранения данных бюро) ваш кредитный рейтинг, который основан на вашем кредитном отчете, также будет варьироваться в зависимости от того, какое бюро предоставило данные.

    При проверке кредитной истории онлайн важно отметить, какое бюро предоставило кредитный отчет и информацию о рейтинге.Получение отчетов от каждого агентства по работе с потребителями даст вам полное представление о вашей кредитной истории.

    Все потребители по закону имеют право на получение одной бесплатной копии своего кредитного отчета каждый год от каждого бюро. Это стало возможным благодаря Закону о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA), поправке FCRA, принятой в 2003 году. В ответ крупные бюро создали AnnualCreditReport.com, где люди могут обращаться за бесплатными годовыми кредитными отчетами в каждое бюро.

    Не каждый результат является результатом FICO

    Последняя ключевая информация, которую следует иметь в виду при сравнении сайтов проверки кредитоспособности, - это тип оценки, которую они предоставляют.Помимо того, что ваши оценки зависят от кредитного бюро, предоставившего данные, ваш кредитный рейтинг также будет меняться в зависимости от того, какая модель кредитного рейтинга использовалась для его расчета.

    Наиболее часто используемые модели оценки - это модели, разработанные FICO, которая сама использует более двух десятков различных моделей для расчета оценок. В целом, рейтинг FICO Score 8 является наиболее часто используемым, хотя в автомобильной индустрии и индустрии кредитных карт используются отраслевые оценки, такие как FICO Auto Score 8 и FICO Bankcard Score 8, соответственно.

    Как правило, бесплатные предложения по кредитному рейтингу, обеспечивающие истинный кредитный рейтинг FICO, дадут вам 8 баллов FICO только от одного кредитного бюро. Единственный способ получить все ваши баллы FICO, включая отраслевые баллы и варианты для каждого кредитного бюро, - это приобрести их непосредственно у FICO через myFICO.com.

    В этой таблице myFICO показаны различные модели FICO, используемые для генерации потребительских кредитных рейтингов.

    По большей части бесплатные кредитные баллы, которые вы получите от онлайн-компаний, на самом деле не будут баллами FICO любого типа.Вместо этого в среднем бесплатном предложении будет предоставлена ​​кредитная оценка на основе модели VantageScore 3.0, которая была создана тремя основными кредитными бюро для создания более согласованной оценки.

    Модель VantageScore использует многие из тех же кредитных факторов для расчета вашей оценки, что и модель FICO, но ваши кредитные оценки FICO и VantageScore вряд ли будут точно такими же. Кредитный рейтинг, созданный VantageScore, по-прежнему является хорошим показателем вашего общего кредитного здоровья.

    В некоторых случаях вы также можете встретить совершенно другой тип кредитного рейтинга, основанный на скоринговой модели стороннего или небольшого скорингового агентства.Часто называемые образовательными кредитными рейтингами, эти оценки редко используются кредиторами, но, если они основаны на данных вашего кредитного отчета, они все же могут быть хорошим способом получить представление о вашей кредитной ситуации.

    Все компании в нашем списке на самом деле бесплатны - и это также означает, что они не используют кредитные карты. Хотя некоторые из наших подборок могут предлагать некоторые платные продукты, ни один из них не требует платного членства для доступа к вашему бесплатному счету.

    Каждый сайт в списке предлагает совершенно бесплатный кредитный рейтинг от как минимум одного кредитного бюро, и многие из них также бесплатно предоставляют ваш кредитный отчет.Чтобы получить наиболее точную и полную картину своего кредита, вы можете рассмотреть возможность регистрации на нескольких сайтах; при правильном сочетании бесплатных предложений вы можете получать отчеты и оценки от всех трех основных бюро, не тратя ни копейки.

    1. Кредитная карма

    Вероятно, самая узнаваемая в списке, Credit Karma была основана в 2007 году с целью помочь потребителям чувствовать себя более уверенно в своих финансах. Сайт использует партнерскую рекламу, чтобы предоставлять свои услуги бесплатно, то есть, когда вы покупаете продукт, рекомендованный вам Credit Karma, сайт получает комиссию от продавца продукта.

    Credit Karma предлагает бесплатные кредитные рейтинги и отчеты, основанные на данных бюро TransUnion и Equifax.

    Пользователи

    Credit Karma могут получить доступ к своим кредитным отчетам TransUnion и Equifax через сайт с функцией мониторинга кредитоспособности, которая предупреждает их об изменениях. Пользователи также могут отслеживать свои кредитные рейтинги для каждого бюро, рассчитанные с использованием модели VantageScore 3.0. Отчеты и оценки кредитной кармы могут обновляться еженедельно и никогда не влияют на ваш кредит. Кроме того, все доступно через мобильное приложение Credit Karma, где бы вы ни находились.

    2. NerdWallet

    Созданный в 2009 году для предоставления простых инструментов и честных советов, NerdWallet также остается бесплатным за счет партнерской компенсации. Согласно сайту: «В некоторых случаях мы получаем компенсацию, когда кто-то нажимает на кнопку подать заявку или получает одобрение на финансовый продукт через наш сайт. Однако это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы. Мы на вашей стороне, даже если это означает, что мы не зарабатываем ни цента ».

    Пользователи

    NerdWallet получают кредитный отчет и рейтинг на основе данных TransUnion и VantageScore 3.0 модель.

    Пользователи, подписавшиеся на NerdWallet, получат бесплатный доступ к своему отчету о кредитных операциях и кредитному баллу TransUnion, обновляемому еженедельно. Как и в случае с Credit Karma, кредитные рейтинги NerdWallet рассчитываются с использованием модели VantageScore 3.0. Сайт также предлагает бесплатный кредитный мониторинг с предупреждениями, а также цели по кредитному рейтингу и симулятор кредита, чтобы упростить работу.

    3. FreeCreditScore.com

    В то время как сайты в остальной части списка состоят из сторонних компаний, FreeCreditScore.com фактически принадлежит и управляется Experian, одним из трех крупнейших бюро потребительского кредитования США. Через FreeCreditScore.com пользователи могут зарегистрироваться для получения бесплатного членства Experian без необходимости в кредитной карте или информации об оплате.

    FreeCreditScore.com принадлежит и управляется Experian, одним из трех основных кредитных бюро.

    Ваше членство в Experian включает бесплатный кредитный отчет Experian и бесплатные предупреждения о кредитном мониторинге. Он также предоставит бесплатный кредитный рейтинг, который обновляется каждые 30 дней при входе в систему.FreeCreditScore.com - единственный в списке, который предлагает действительную оценку FICO, рассчитанную с использованием данных Experian в соответствии с кредитной моделью FICO Score 8.

    4. Quizzle

    Основанная в 2008 году для повышения осведомленности о кредитоспособности, Quizzle была приобретена популярным сайтом по личным финансам Bankrate в 2015 году. В то время как большинство сайтов в списке используют партнерские отношения для оплаты предлагаемых ими бесплатных услуг, Quizzle предоставляет бесплатную оценку и сообщает как стартовый пакет для их более продвинутых платных функций.

    Бесплатная кредитная оценка Quizzle, дочерней компании

    Bankrate, основана на данных кредитного бюро TransUnion.

    Хотя пользователям не нужно использовать кредитную карту для доступа к бесплатным предложениям, многие из более удобных инструментов, таких как график кредита, потребуют покупки платного пакета. Quizzle предлагает кредитные отчеты от TransUnion, а также кредитные рейтинги VantageScore 3.0 на основе данных кредитных отчетов TransUnion. Бесплатный пакет позволяет пользователям получать доступ к обновленному отчету и оценивать результаты каждые три месяца.

    5. Монетный двор

    Сегмент крупной компании, занимающейся финансовыми технологиями, Inuit, Mint предлагает бесплатные кредитные рейтинги в рамках своего пакета услуг по отслеживанию счетов и составлению бюджета. Услуги полностью бесплатны и доступны через веб-сайт и мобильное приложение. Mint выделяется среди других в списке как единственная компания, предлагающая бесплатный кредитный рейтинг, рассчитанный с использованием собственной скоринговой модели Equifax.

    Mint предлагает пользователям бесплатный кредитный рейтинг и сводку отчетов на основе данных Equifax.

    Согласно сайту, «Кредитный рейтинг, предоставляемый в рамках описанных здесь предложений, основан на кредитном рейтинге Equifax, который представляет собой проприетарную кредитную модель, разработанную Equifax. Кредитный рейтинг Equifax предназначен для вашего собственного использования в образовательных целях ». Помимо вашего кредитного рейтинга Equifax, Mint также предоставляет сводку кредитного отчета на основе вашего кредитного отчета Equifax. Хотя это и не полный отчет, сводка может быть хорошим способом получить представление о вашей кредитной истории. Баллы и сводки отчетов обновляются раз в месяц.

    6. Кредит Сезам

    Credit Sesame был основан в 2010 году как источник информации и инструментов потребительского кредитования. Как и многие другие в списке, Credit Sesame может предоставлять бесплатные услуги через партнерские отношения, которые обеспечивают комиссию при покупке пользователями продуктов, рекомендованных им сайтом.

    Бесплатные кредитные карты и кредитные отчеты от Credit Sesame используют данные TransUnion.

    Также как и некоторые другие варианты, Credit Sesame использует данные TransUnion для предоставления бесплатного ежемесячного кредитного рейтинга и кредитной карты.Сайт также предлагает бесплатный кредитный мониторинг и оповещения, чтобы отслеживать изменения в вашем кредитном отчете TransUnion.

    7. Credit.com

    Возможно, самый старый в списке, Credit.com был основан в 1995 году для предоставления экспертной информации о кредитах. Используя такой же партнерский доход, как и на других сайтах, Credit.com предлагает пользователям бесплатные кредитные рейтинги и табели успеваемости, а также другие продукты.

    Оценка

    Credit.com основана на модели VantageScore 3.0 и кредитных данных Experian.

    Пока кредитный рейтинг предоставлен Credit.com рассчитывается с использованием модели VantageScore 3.0, используемой многими другими участниками в списке, сайт фактически не основывает эту оценку на ваших данных TransUnion. Вместо этого Credit.com использует ваш кредитный отчет Experian, чтобы предоставить вам бесплатный кредитный рейтинг и карту кредитного отчета.

    В конце концов, вы можете не захотеть полностью дисконтировать свою кредитную карту , когда дело доходит до получения бесплатного кредитного рейтинга. Одна из последних тенденций в области льгот для кредитных карт заключается в том, чтобы предоставлять вам ежемесячный бесплатный кредитный рейтинг в выписке по кредитной карте.Этот приятный перк распространяется не только на карты высшего уровня. Различные эмитенты subprime предлагают надежные кредитные карты с бесплатными кредитными рейтингами.

    • Посмотрите, сможете ли вы пройти предварительную квалификацию без ущерба для вашего кредитного рейтинга
    • Получите вознаграждение в размере 1% кэшбэка за соответствующий критериям газ, продуктовые покупки и услуги мобильной связи, Интернет, услуги кабельного и спутникового телевидения, действуют условия
    • В случае ответственности за мошенничество в размере 0 долларов вы не несете ответственности за несанкционированные платежи.
    • Автоматическая проверка возможностей увеличения кредитной линии
    • Хотите восстановить кредит? Мы отчитываемся в крупных кредитных бюро ежемесячно
    • Просмотрите свой бесплатный онлайн-доступ к кредитной истории Experian, условия применяются
    • Эта необеспеченная карта не требует депозита и может помочь вам получить кредит.
    • Выберите дату ежемесячного платежа для дополнительного удобства, условия применяются
    • Никогда не пропустите обновление учетной записи с настраиваемым текстом и оповещениями по электронной почте
    • Управляйте своим счетом на ходу с помощью мобильного приложения Credit One Bank
    • Покажите свою индивидуальность, выбрав из множества дизайнов карт, может взиматься комиссия
    • Нажмите здесь, чтобы ознакомиться с официальным сайтом, условиями и подробностями.

    ★★★★★

    4,3

    Общий рейтинг

    Длина приложения Процентная ставка Ежемесячные отчеты Оценка репутации
    8 минут 23,99% переменная Есть 9,0 / 10

    Хотя кредитные карты, предлагающие бесплатные кредитные баллы, могут быть отличным способом контролировать общее состояние вашей кредитной истории, на самом деле они не могут предоставить вам полный кредитный отчет.Обязательно проверяйте три своих кредитных отчета не реже одного раза в год.

    Учитывая огромное количество типов и вариаций кредитного рейтинга, часто бывает довольно сложно расшифровать ваш бесплатный счет, особенно если вы получаете более одного. В зависимости от источника данных и используемой модели вы можете увидеть много очень разных значений.

    Когда дело доходит до расшифровки вашего счета, на самом деле есть только одно основное правило: чем выше, тем лучше. Диапазон кредитных рейтингов FICO Score и VantageScore 3.0 составляет от 300 до 850, где 850 указывает на лучший кредитный рейтинг - и, следовательно, самый низкий кредитный риск.

    И VantageScore, и FICO Score модели используют диапазон от 300 до 350 для кредитных баллов.

    Обычно считается, что у тех, у кого кредитный рейтинг выше 700, хорошая кредитоспособность. Если ваш кредитный рейтинг ниже 500, считается, что у вас плохая кредитная история, и у вас могут возникнуть проблемы с подачей заявки на новые кредитные линии. Более высокие кредитные баллы указывают на то, что вы более ответственный заемщик, что обеспечит вам лучшие процентные ставки и условия займа при подаче заявки на новые кредитные линии.

    Если вы проверили свой бесплатный кредитный рейтинг и были шокированы меньшим числом, чем вы ожидали, вам определенно нужно взглянуть на свои кредитные отчеты.Поскольку большинство оценок основано на информации, содержащейся хотя бы в одном из ваших кредитных отчетов, низкая оценка может указывать на проблемы в вашем отчете. Отрицательные отметки, такие как просроченные платежи по кредиту или пропущенные счета по кредитной карте, могут снизить ваш кредитный рейтинг.

    Тем не менее, даже те, у кого прекрасная кредитная история, могут быть удивлены низким кредитным рейтингом, если они не проверяли свои кредитные отчеты регулярно. Независимо от того, насколько хорошо организовано кредитное бюро или отчитывается перед ним кредитор, ошибки будут происходить.Все, от имени с ошибкой до истекшего срока действия учетной записи, может вызвать проблемы с вашим кредитным отчетом и, следовательно, с вашим счетом.

    Один из самых простых способов исправить ошибки в вашем кредитном отчете - обратиться в авторитетную компанию по ремонту кредитов. Эксперты компании по ремонту кредитов могут не только найти и исправить серьезные ошибки, но и удалить другие проблемные учетные записи с непроверяемой или мошеннической информацией.

    • Бесплатная консультация: 1-855-200-2394
    • Лучшие результаты юридических фирм по ремонту кредитов
    • В 2016 году из кредитных отчетов клиентов было удалено более 9 миллионов отрицательных статей
    • Более 500 000 клиентов по ремонту кредитов помогли с 2004 г.
    • Отменить в любой момент
    • Щелкните здесь, чтобы узнать о подписке, условиях и подробностях.

    ★★★★★

    4,9

    Общий рейтинг

    Better Business Bureau В бизнесе с Стоимость в месяц Оценка репутации
    См. Листинг BBB 2004 $ 89.95 10/10
    • Бесплатная консультация: 1-855-200-2393
    • Помог с более чем 7.5 миллионов удалений от имени участников с 2012 г.
    • Бесплатный доступ к сводке вашего кредитного отчета
    • Трехэтапный план проверки, оспаривания и изменения вашего кредитного отчета
    • Онлайн-инструменты, помогающие клиентам отслеживать результаты
    • Щелкните здесь, чтобы узнать о подписке, условиях и подробностях.

    ★★★★★

    4,5

    Общий рейтинг

    Better Business Bureau В бизнесе с Стоимость в месяц Оценка репутации
    См. Листинг BBB 2012 $ 99 9.5/10
    • Бесплатная консультация: 1-888-805-4944
    • На предприятии с 1989 г.
    • Быстрый темп: Sky Blue ежемесячно оспаривает 15 вопросов, отслеживайте свой прогресс 24/7
    • 90-дневная 100% гарантия возврата денег
    • Низкая цена в 79 долларов, чтобы начать, отменить или приостановить членство в любое время
    • Нажмите здесь, чтобы узнать о подписке, условиях и деталях.

    ★★★★★

    4,5

    Общий рейтинг

    Better Business Bureau В бизнесе с Стоимость в месяц Оценка репутации
    См. Листинг BBB 1989 $ 79 9.5/10

    При сравнении компаний по ремонту кредитов обязательно проведите исследование. Изучите репутацию компании в Better Business Bureau и / или по делам потребителей и тщательно исследуйте веб-сайт их компании на предмет каких-либо предупреждающих знаков. Также убедитесь, что вы точно знаете, чего ожидать от процесса; Кредитный ремонт предназначен для решения конкретных типов проблем. Наконец, имейте в виду, что восстановление кредита не является мгновенным решением и может занять до нескольких месяцев, прежде чем оно станет эффективным.

    Хотя большинство из нас не переносят эти надоедливые рекламные ролики, иногда они все же делают что-то правильное. В частности, кажущийся бесконечным поток компаний, упрекающих вас с просьбой проверить ваш кредит, имеет правильное представление. Независимо от метода или компании, которую вы решите использовать, вам следует регулярно проверять свои кредитные отчеты и баллы, чтобы убедиться, что вы поддерживаете здоровую кредитную историю.

    Раскрытие информации рекламодателем

    BadCredit.org - это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения.Чтобы этот ресурс был на 100% бесплатным для пользователей, мы получаем рекламное вознаграждение от финансовых продуктов, перечисленных на этой странице. Наряду с ключевыми факторами обзора, эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на странице (включая, например, порядок, в котором они появляются). BadCredit.org не включает списки всех финансовых продуктов.

    Наша политика редакционного обзора

    Наш сайт стремится к публикации независимого и точного содержания, руководствуясь строгими редакционными правилами.Перед публикацией статей и обзоров на нашем сайте они проходят тщательную проверку, проводимую группой независимых редакторов и профильных экспертов, чтобы гарантировать точность, своевременность и беспристрастность содержания. Наша редакционная группа независима от рекламодателей нашего сайта, и мнения, которые они выражают на нашем сайте, являются их собственными. Чтобы узнать больше о членах нашей команды и их редакционном опыте, посетите страницу «О нас» нашего сайта.

    .



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *