Содержание

Проверка кредитной истории

Бесплатно заказывайте отчет о кредитной истории 2 раза в год на сайте нужного бюро

Получите отчет о кредитной истории в течение дня

Улучшите историю, чтобы оформить кредит или ипотеку на более выгодных условиях

Как узнать кредитную историю

1

Оформите заявление на портале Госуслуг
Чтобы получить перечень кредитных бюро, где хранится ваша история

2

Дождитесь email
В течение дня придет письмо со списком бюро, в которых хранится ваша кредитная история

3

Получите список бюро
Используя логин и пароль от портала Госуслуг, перейдите в личный кабинет каждого бюро из списка

Закажите отчет о кредитной истории
На сайте выбранного бюро закажите отчет

Как это работает

Если вы оформляете кредит или кредитную карту, это отражается в кредитной истории

Банк отправляет информацию о ваших кредитах как минимум в одно кредитное бюро

Чтобы одобрить кредит, банк обращается в бюро и запрашивает кредитную историю заемщика

Через Госуслуги можно узнать, в каких бюро хранится ваша история, и проверить ее

\n\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Чем грозит плохая кредитная история?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

Банк может не выдать кредит или ипотеку или предложить менее выгодные условия. Некоторые компании запрашивают кредитную историю соискателя перед наймом на работу — плохой рейтинг может стать причиной отказа.

\n\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Какая информация будет в отчете из БКИ?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «\n
    \n
  • Индивидуальный кредитный рейтинг
  • \n
  • Данные о всех кредитных обязательствах
  • \n
  • Информация о том, кто интересовался вашей кредитной историей
  • \n
  • Сумма, место и дата выдачи кредита
  • \n
  • Данные о созаемщиках и поручителях
  • \n
  • Информация о сроках погашения кредита
  • \n
\n

Также отчет может содержать информацию по судебным решениям о взыскании долгов за ЖКХ, услуги связи, или от судебных приставов. Например, по неисполненным алиментным обязательствам.

\n\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Как часто обновляется кредитная история в БКИ?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

БКИ обновляет кредитную историю в течение 1 рабочего дня после получения информации от банка.

\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Сколько хранится кредитная история?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

10 лет с последнего обновления. После этого срока кредитная история аннулируется.

\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Как исправить ошибку в кредитной истории?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

Напишите заявление в БКИ, в отчете из которого вы обнаружили ошибку. Условия подачи заявления уточняйте на сайте бюро. БКИ свяжется с банком и устранит ошибку, если информация подтвердится. Бюро сообщит о принятом решении в течение 30 дней. Если БКИ не исправит ошибку, можно обратиться в суд.

\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Как улучшить кредитную историю?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

Негативную информацию нельзя удалить из отчета. Но если вы оформите новый небольшой кредит или кредитную карту и будете погашать его вовремя, кредитная история может улучшиться.

\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Что такое ЦККИ?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

Центральный каталог кредитных историй, содержит в себе сведения о том, в каком именно БКИ хранится кредитная история заемщика. Создан и поддерживается Банком России.

\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «Передается ли информация о возникшем перелимите по кредитной карте?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

Да, передается. Согласно требованиям ФЗ № 218 «О кредитных историях» банк обязан передавать в БКИ данную информацию.

\n\n» } }, { «@type»: «Question», «name»: «На каком основании банк передал сведения в БКИ, если со стороны клиента не было согласия?», «acceptedAnswer»: { «@type»: «Answer», «text»: «

Банк обязан передавать всю имеющуюся информацию, определенную федеральным законом «О кредитных историях», в отношении своих клиентов хотя бы в одно БКИ, без получения согласия на ее предоставления.

\n\n» } } ] } Что такое БКИ?

Это бюро кредитных историй — организация, которая формирует, обрабатывает и хранит кредитные историй. По требованию БКИ предоставляет кредитные отчеты.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это сформированная из разных источников информация о кредитных и других обязательствах, которую кредитные организации передают в единое хранилище — Бюро кредитных историй.

Что такое перечень БКИ?

Перечень БКИ — список кредитных бюро, в которых хранится ваша кредитная история.

Обязательно ли мне заходить на каждый сайт бюро из полученного списка, чтобы проверить свою кредитную историю?

Нет, не обязательно. Однако, чтобы получить более подробную информацию, рекомендуем проверить кредитную историю во всех бюро из перечня.

Откуда БКИ берет информацию?

По закону № 218-ФЗ «О кредитных историях» банки обязаны передавать информацию о клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй. Получение согласия на предоставление такой информации не требуется.

В какой срок банк должен передать информацию об изменениях в кредитной истории в БКИ?

В течение 5 рабочих дней с момента изменений обязательств. Например, оформления кредита или возникновения задолженности.

Сколько раз в год я могу узнать свою кредитную историю?

Бесплатно — 2 раза в год на сайте выбранного БКИ. Платно — без ограничений, в зависимости от выбранного БКИ.

Что такое кредитный рейтинг?

На основании информации из кредитной истории формируется ваша персональная оценка — кредитный рейтинг. Для банка оценка означает вашу финансовую надежность, а для вас показывает шансы на одобрение кредита.

Зачем проверять кредитную историю?
  • Чтобы защититься от мошенников и узнать, есть ли кредиты, которые были оформлены на вас без вашего ведома
  • Проверить, нет ли ошибки в кредитной истории
  • Проверить, если у вас не активные банковские карты, которые числятся в истории как действующий кредит
  • Убедиться, что у вас нет просроченных платежей и забытых кредитов
  • Узнать, кто интересовался вашей кредитной историей
Чем грозит плохая кредитная история?

Банк может не выдать кредит или ипотеку или предложить менее выгодные условия. Некоторые компании запрашивают кредитную историю соискателя перед наймом на работу — плохой рейтинг может стать причиной отказа.

Какая информация будет в отчете из БКИ?
  • Индивидуальный кредитный рейтинг
  • Данные о всех кредитных обязательствах
  • Информация о том, кто интересовался вашей кредитной историей
  • Сумма, место и дата выдачи кредита
  • Данные о созаемщиках и поручителях
  • Информация о сроках погашения кредита

Также отчет может содержать информацию по судебным решениям о взыскании долгов за ЖКХ, услуги связи, или от судебных приставов. Например, по неисполненным алиментным обязательствам.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

БКИ обновляет кредитную историю в течение 1 рабочего дня после получения информации от банка.

Сколько хранится кредитная история?

10 лет с последнего обновления. После этого срока кредитная история аннулируется.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Напишите заявление в БКИ, в отчете из которого вы обнаружили ошибку. Условия подачи заявления уточняйте на сайте бюро. БКИ свяжется с банком и устранит ошибку, если информация подтвердится. Бюро сообщит о принятом решении в течение 30 дней. Если БКИ не исправит ошибку, можно обратиться в суд.

Как улучшить кредитную историю?

Негативную информацию нельзя удалить из отчета. Но если вы оформите новый небольшой кредит или кредитную карту и будете погашать его вовремя, кредитная история может улучшиться.

Что такое ЦККИ?

Центральный каталог кредитных историй, содержит в себе сведения о том, в каком именно БКИ хранится кредитная история заемщика. Создан и поддерживается Банком России.

Передается ли информация о возникшем перелимите по кредитной карте?

Да, передается. Согласно требованиям ФЗ № 218 «О кредитных историях» банк обязан передавать в БКИ данную информацию.

На каком основании банк передал сведения в БКИ, если со стороны клиента не было согласия?

Банк обязан передавать всю имеющуюся информацию, определенную федеральным законом «О кредитных историях», в отношении своих клиентов хотя бы в одно БКИ, без получения согласия на ее предоставления.

Узнать кредитную историю юридического лица

Кредитная история человека

 

Положительные факторы Негативные факторы
Нет просрочек по платежам Просрочка более 30 дней
Кредитная нагрузка – менее 30% от зарплаты Кредитная нагрузка – более 50% от зарплаты
Наличие ипотечного кредита Более 5 действующих потребительских кредитов, частое обращение за новыми кредитами в различные банки
Наличие действующего автокредита Адрес постоянной регистрации, паспортные данные не совпадают с теми, которые были предоставлены при трудоустройстве
Сотрудник мотивирован на длительные трудовые отношения и рост благосостояния, ответственно относится к своим финансовым и иным обязательствам, умеет управлять личными финансами Человек не в состоянии соизмерять потребности с возможностями, недостаточно ответственен, скрывает информацию и, возможно, будет решать свои финансовые проблемы за счет работодателя

 

Кредитная история компании

 

Положительные факторы Негативные факторы
Наличие действующих кредитов Отказы по кредитам
Нет просрочек по кредитам Просрочка по платежам более 30 дней
Чистый долг ниже 3х EBITDA Чистый долг выше 3х EBITDA
Финансовое положение компании является удовлетворительным, компания прошла проверку службы безопасности банка Финансовое положение компании является неудовлетворительное

 

Кого имеет смысл проверять?

Проверка кандидатов на прием на работу, материально-ответственных сотрудников, контрагентов, учредителей малых предприятий позволяет избежать финансовых потерь, обезопасить компанию от мошенничества, снизить дебиторку, повысить эффективность работы персонала.

Как показывает опыт, в малом бизнесе кредитная история собственника может быть эквивалента кредитной истории предприятия.

Просрочка по кредиту — наиболее оперативный сигнал, свидетельствующий об ухудшении финансового положения компании, эта информация обезопасит ваш бизнес от финансовых потерь.

 

Как выглядит кредитная история?

В составе кредитной истории четыре части: титульная, основная, закрытая и информационная.

Титульная часть кредитной истории содержит персональную информацию о заемщике: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС или идентификационные данные о юридическом лице.

Основная часть содержит детальную информацию по кредитным обязательствам заемщика: активным и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей.

В информационную часть включаются данные о выдаче кредита, типе кредита и кредитора, канале подачи заявления, отказе в выдаче кредита с указанием причин отказа, просрочке свыше 120 дней и т.д.

В закрытой части кредитной истории размещается информация о том, кто выдавал кредит, а также какие организации, когда и с какой целью запрашивали в бюро кредитную историю. Эта часть доступна только самому субъекту, Банку России,  следственным органам.

Скачать образец Кредитного отчета

 

Как запросить кредитную историю?

С июля 2014 года работодатели получили возможность запрашивать в кредитных бюро кредитные отчеты. В состав отчета входят титульная и основная часть кредитной истории.

Директора по безопасности, сотрудники отделов кадров, кредитные менеджеры компаний могут теперь получать кредитные отчеты прямо через привычный интерфейс СПАРКа — вместе с другой необходимой для работы информацией.

Сервис функционирует в полном соответствии с законодательством РФ. Информацию из кредитного бюро подписчик системы СПАРК сможет получить, только:

  • подписав договор об оказании информационных услуг
  • имея на руках согласие субъекта кредитной истории
  • выполнив требования по защите персональных данных.

Окно запроса в бюро кредитных историй открывается прямо в пользовательском интерфейсе. Кредитный отчет предоставляется в форме электронного документа, подписанного электронной подписью. Для получения отчета необходимо наличие на компьютере ПО КРИПТО ПРО CSP и клиентского сертификата безопасности ПРО.

Запрос из системы СПАРК выполняется в Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

 

Где хранятся кредитные истории?

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро, Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – лидер рынка, его база данных охватывает около 90% экономически активного населения страны. Акционерами ОКБ, которое было создано в 2004 году, являются Сбербанк, международная корпорация Experian и «Интерфакс».

 

Что такое «согласие»?

Компания, решившая проверить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника, или же своего контрагента, должна получить у него на это письменное согласие.

Для того, чтобы дать согласие компании на проверку кредитной истории, необходимо:

  • показать паспорт ответственному сотруднику компании.
  • специалист убеждается, что паспорт не подделан (нет признаков), фото совпадает.
  • снимает копию с паспорта и заполняет форму, в которой указано:
     
    • кому дано согласие (наименование юрлица), паспортные данные субъекта (ФИО, номер документа, дата выдачи, год и место рождения) и дата оформления согласия.
    • Согласие должно содержать текст: «Даю свое согласие на раскрытие информации, содержащейся в основной части моей кредитной истории».
    • Согласие должно содержать также цель получения кредитного отчета, например, «Даю свое согласие на раскрытие основной части моей кредитной истории в целях проверки меня при приеме на работу в ОАО «Паблик». После чего человек ставит подпись (с указанием ФИО рядом с подписью). Согласие действительно (в случае если не заключается кредитный договор) в течение 6-ти месяцев с даты его предоставления.

Законодательством РФ предусмотрена ответственность за получение кредитного отчета без согласия субъекта кредитной истории.

Как узнать свою кредитную историю? – портал Вашифинансы.рф

Как узнать свою кредитную историю?


19 Февраля 2020

В жизни каждого может возникнуть необходимость обратиться в кредитную организацию за займом. Поэтому важно отслеживать свою кредитную историю – своеобразное «досье» на заемщика, по которой оценивается, насколько добросовестно он возвращает долги. Портал вашифинансы.рф рассказывает, как для чего нужна кредитная история и как с ней можно познакомиться.

Для чего нужна кредитная история?

Самое очевидное, для чего может потребоваться кредитная история, — это получение займа в банке. На основании истории банк принимает решение о выдаче денег. Плохая история может стать причиной для повышения ставки по кредиту или отказа.

Отслеживать свою кредитную историю стоит и тем, кто собирается за границу. Когда кредит не выплачивается, в отношении должника может быть заведено исполнительное производство и пристав имеет право вынести постановление об ограничении выезда за границу. Тогда при попытке выехать или вылететь за рубеж не получится пройти пограничный контроль. Даже при наличии оплаченных билетов должника не выпустят из России. Могут пропасть деньги за путевку и билеты.

Другие ситуации, когда плохая история может помешать, – это покупка страхового полиса или трудоустройство. В первом случае страховая компания, увидев необязательность заемщика, может повысить тариф или вовсе отказать в заключении договора. А некоторые работодатели могут счесть просрочки по кредитам признаком безответственности и отказать кандидату.

Кредитная история есть у всех даже у тех, кто никогда не брал кредиты. В таком случае она считается «нулевой», при этом не лишним будет заглянуть в нее, чтобы перепроверить данный факт. Аналогичный совет справедлив для тех, кто уже закрыл кредит: нельзя исключать возможность ошибки или, например, неудачного совпадения, когда какой-то должник – ваш однофамилец. В таком случае знакомство с историей позволит своевременно исправить ошибки.

Как найти свою кредитную историю?

Истории граждан хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Список таких бюро ведет государство. Ваша кредитная история может храниться как в одной, так и в нескольких организациях.

  • Узнать БКИ, в которых хранится ваша история, можно через портал «Госуслуги». Для этого нужно подтвердить свою учетную запись.

  • После входа на портал нужно заполнить заявку в электронном виде. Для этого потребуются данные паспорта и СНИЛС, но они вносятся автоматически.

  • В течение одного дня в ваш личный кабинет на портале придет информация о БКИ, в которых хранится ваша кредитная история: их названия, адреса и номера телефонов.

Ознакомиться с самой историей можно в офисах или на сайтах бюро кредитных историй. Два раза в год это можно сделать бесплатно. Кроме того, в 2020 году Национальное бюро кредитных историй также стало предоставлять неограниченный доступ к Персональному кредитному рейтингу (ПКР). Он рассчитывается для каждого человека индивидуально на основе кредитной истории. Рейтинг позволяет самостоятельно оценить шанс на получение займа. Чем выше будет показатель, тем больше шансов получить положительное решение от кредитных организаций.


Назад

Кредитная история юридического лица проверить онлайн

В бюро кредитных историй юридических лиц уже около 1,5 миллионов (хозяйствующие субъекты). С 2005 года накоплено свыше 3,5 миллионов записей по кредитам. С лета 2014 года проверить кредитную историю юридического лица можете и вы. В каких случаях ее стоит запрашивать и почему?

Без привлечения дополнительных средств обходится далеко не каждое предприятие. Более того, существуют целые отрасли – строительство, производство – где замораживание средств происходит на значительный срок. И для работы компании кредитные средства просто необходимы.

С июля прошлого года изменения в законе «О кредитных историях» сделали кредитное досье юридического лица доступным для проверки контрагентами. Хранят данные специально созданные бюро. Их в России сейчас 22, но по юридическим лицам в массе своей специализируются всего два из них. Это НБКИ и ОКБ.

Как узнать кредитную историю юридического лица

Для того, чтобы получить документ, нужно иметь на руках его идентификатор (ИНН, ОГРН) и письменное согласие на проверку. Это согласие дает руководитель организации, либо доверенное лицо.

Почему так сложно узнать кредитную историю контрагента? Зачем нужен барьер в виде согласия? Вы ответите сами на этот вопрос, если примерите ситуацию на себя и свой бизнес. Хотели бы вы, чтобы информация о ваших кредитах или платежной дисциплине была открыта к свободному доступу? Наверное, нет! Поэтому это согласие – дань уважения к правам проверяемого. Это нормальный, цивилизованный путь.

Проверить кредитную историю юридического лица

Точный инструмент для проверки юридических лиц

Кредитную историю юридического лица проверить позволяет наш сервис. И выявить состояние контрагента именно на секунду запроса. Актуальность данных в кредитной истории беспрецедентна. Балансы компании, которые доступны к проверке запаздывают с обновлением до нескольких месяцев, в некоторых случаях лет. А кредитная история показывает, как компания исполняет свои кредитные, платежные обязательства именно сегодня.

Когда и как применять

Область применения кредитного главного документа юр.лица – оценка компании перед заключением контракта, который подразумевает под собой любой формат авансовых платежей. Все больше и больше компаний проверяют своих контрагентов и в ходе сотрудничества. Ведь любая совместная работа – это доверие тех или иных ресурсов партнеру. По кредитной истории:

Небольшие компании, и компании «молодые» (до года) и контрагенты-ИП проверяются при помощи кредитных историй физических лиц – руководителей, учредителей, ИП. Контрагентов по кредитной истории вы можете проверить и в Unirate24.

Сервис работает круглые сутки, ваши запросы у нас будут обработаны автоматически ,а ответ вы получите всего за секунду. Проявляйте бдительность перед подписанием или продлением контракта с контрагентом, и вы уменьшите собственные шансы на попадание в неприятную ситуацию с формированием лишней проблемной «дебиторки» на балансе предприятия.

Вебинар

«Оценка персонала по кредитной истории»
Вебинар

«Оценка физических
лиц по кредитной истории»
Вебинар

«Оценка юридических лиц
по кредитной истории»

Как узнать свою кредитную историю? | Консультации компании «РосКо»

Может ли заемщик узнать свою кредитную историю? И что делать, если заемщик не согласен с кредитной историей?

Как мы уже отмечали, формированием сведений о кредитных историях заемщиков, как физических, так и юридических лиц, занимаются бюро кредитных историй (по тексту – БКИ).

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Как физическому лицу узнать свою кредитную историю?

Кредитная история заемщика не является тайною за семью печатями. Заемщик может получить кредитный отчет в БКИ. 

Кредитный отчет – это документ, который содержит информацию о кредите или займе, а также (п.2 ст.4 Закона №218-ФЗ):

  • о сумме обязательств или предельном лимите, если кредит предоставляется с использованием банковской карты;

  • о сроке погашения кредита с указанием срока уплаты процентов согласно условиям договора;

  • сведения об изменениях или дополнениях к кредитному договору или договору займа;

  • о дате и сумме фактического исполнения долгов заемщика;

  • о сумме долга по кредитному договору или договору займа на дату последнего платежа;

  • о гашении долга по кредиту или займу за счет обеспечения, если заемщик не выполнил свои обязательства по договору.

Заемщик имеет право на получение этой информации от БКИ.

Для того чтобы получить указанные сведения заемщик должен:

1) Выяснить, в каком из БКИ хранится кредитная история заемщика.

Как нами уже отмечалось, в настоящее время существует несколько БКИ, которые
включены в государственный реестр кредитных историй.

Перечень БКИ размещен на официальном сайте Банка России ( https://www.cbr.ru/ckki/gosreestr_ckki/?utm_source=facebook.com&utm_medium=social&utm_campaign=a-vy-znali—chto-kreditnaya-istoriya-ki-e).

Например, в г. Москве действует 5 БКИ.

Первым делом, заемщику необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (по тексту – ЦККИ, п.10 ст.3 Закона №218-ФЗ).

Это можно сделать с помощью двух вариантов.

Самый идеальный вариант – заемщик знает код субъекта кредитной истории, то есть определенную комбинацию букв и цифр. Данный код присваивается при заключении кредитного договора с банком. Заемщику целесообразно его записать либо потом обратиться в банк, который выдавал кредит.


Для того чтобы направить заявление, удобнее всего воспользоваться сайтом Банка России ( https://cbr.ru/ckki/zaprosy_v_ckki/request_1/).

На сайте нужно заполнить форму «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» в разделе «Кредитные истории» и указать адрес электронной почты для получения ответа. В этом же разделе можно изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории, а также сформировать дополнительный код.

В запросе нужно указать ФИО, а также паспортные данные заемщика.

Если по каким-либо причинам невозможно воспользоваться сайтом Банка России, то заявление можно отправить по электронной почте: [email protected]

На практике случается, что заемщику приходит ответ: «Информация не найдена. Уточните реквизиты запроса». Такой ответ означает, что по указанным данным в запросе заемщика, у ЦККИ информация отсутствует. Отсутствие информации может быть по причине того, что у человека нет кредитной истории либо допущена ошибка в указании личных данных.

Важно!

Если все введено корректно, то ответ направляется заемщику не позднее следующего рабочего дня за днем направления запроса (Указание Банка России от 31.08.2005 г. №1610-У).

Второй вариант актуален для тех заемщиков, которые не знают код субъекта кредитной истории.

В этом случае запрос можно направить в любое БКИ (Указание Банка России от 18.01.2016 г. №3934-У, от 11.12.2015 г. №3893-У), обратиться в почтовое отделение и телеграфом отправить запрос по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д.12, ЦККИ (условный адрес «Москва ЦККИ»).

Телеграмма о предоставлении сведений подписывается лично физическим лицом в присутствии оператора связи. Заемщик также может обратиться в ЦККИ с помощью нотариуса.

Получить информацию о БКИ физическое лицо может также через портал госуслуг в разделе «Сведения о бюро кредитных историй».

КОНСУЛЬТАЦИЯ БУХГАЛТЕРА

2) Располагая информацией о БКИ, в котором сохранена кредитная история, заемщик должен обратиться в БКИ за кредитным отчетом.

Стоит отметить, что бесплатно обращаться за своей кредитной историей заемщик может ограниченное число раз – не более 2-х раз в год (п.2 ст.8Закона №218-ФЗ).

Если возникает необходимость получения отчета чаще, то можно его заказать уже за плату. Плата взимается по тарифам БКИ.

Запрос может быть отправлен как в письменном виде, так и в форме электронного документа, подписанного электронной подписью (п.6.1 ст.6 Закона №218-ФЗ).

Также запрос может быть отправлен телеграммой.

Сроки предоставления кредитного отчета зависят от формы направления запроса (п.7 ст.6 Закона №218-ФЗ):

  • если в письменном виде напрямую передан в БКИ, то кредитный отчет предоставят в этот же день;

  • если запрос был в иной форме – в течение 3-х рабочих дней с момента его получения.

Можно ли подать жалобу на действия БКИ?

Получив кредитный отчет, заемщики могут не согласиться с его данными. Поскольку «испорченная» кредитная история чревата отказом в выдаче новых кредитов, заемщик имеет право подать жалобу на действия БКИ.

Если не удалось решить вопрос с БКИ, то можно подать жалобу в Банк России. Жалоба может быть подана в письменном или электронном виде. В последнем случае необходимо заполнить на сайте Банка России специальную форму и прикрепить сканы документов, обосновывающих правоту заемщика (п.2 ст.7 Федерального закона от 02.05.2006 г. №59-ФЗ).

Направленное обращение Банк России будет рассматривать примерно 30 дней с момента его регистрации (ст.12 Закона №59-ФЗ).

На Госуслугах можно получить доступ к списку бюро кредитных историй

30.11.2018

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Основание: Федеральный закон «О кредитных историях».

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

Как посмотреть список бюро кредитных историй.

1. Подтвердите учетную запись на Госуслугах.

2. Подайте заявление на получение электронной услуги.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Например, в Сбербанке можно получить кредитный отчет через интернет. Обратиться за кредитной историей может клиент любого банка.

На сайте бюро «Эквифакс» тоже можно получить кредитную историю онлайн. Для этого придется подтвердить личность квалифицированной электронной подписью. Если у вас такой нет, получите ее в удостоверяющем центре.


Где я могу получить свой кредитный рейтинг?

Фактически у вас более одного кредитного рейтинга. Кредитные рейтинги рассчитываются на основе информации в ваших кредитных отчетах. Если информация о вас в кредитных отчетах трех крупных компаний, предоставляющих отчеты о потребителях, различается, ваш кредитный рейтинг для каждой из компаний будет отличаться. Кредиторы также используют несколько разные кредитные рейтинги для разных типов ссуд.

Есть четыре основных способа получить кредитный рейтинг:

Проверьте свою кредитную карту или другую выписку по кредиту. Многие крупные компании, выпускающие кредитные карты, и некоторые компании, занимающиеся автокредитованием, начали ежемесячно предоставлять всем своим клиентам кредитные баллы. Счет обычно указывается в вашей ежемесячной выписке или может быть найден, войдя в свою учетную запись онлайн.

Поговорите с консультантом некоммерческой организации. Некоммерческие кредитные консультанты и консультанты по жилищным вопросам, утвержденные HUD, часто могут бесплатно предоставить вам кредитный отчет и оценку, а также помочь вам просмотреть их.

Воспользуйтесь сервисом кредитного рейтинга. Многие службы и веб-сайты рекламируют «бесплатный кредитный рейтинг». Некоторые сайты могут финансироваться за счет рекламы и не взимать комиссию. Другие сайты могут потребовать, чтобы вы подписались на услугу кредитного мониторинга с ежемесячной абонентской платой, чтобы получить «бесплатную» оценку. Эти услуги часто рекламируются как «бесплатные» пробные версии, но если вы не отмените подписку в течение указанного периода (часто всего одна неделя), вы можете оказаться на крючке за ежемесячную плату. Прежде чем подписаться на одну из этих услуг, убедитесь, что вы знаете, на что вы подписываетесь и сколько это действительно стоит.

Купить счет. Вы можете купить рейтинг непосредственно в кредитных компаниях. Вы можете купить свой кредитный рейтинг FICO на myfico.com. Другие сервисы также могут предлагать баллы за покупку. Если вы решите приобрести кредитный рейтинг, вам не нужно приобретать кредитную защиту, мониторинг кражи личных данных или другие услуги, которые могут быть предложены одновременно.

Некоторые источники кредитного рейтинга предоставляют «образовательный» кредитный рейтинг вместо оценки, которую использовал бы кредитор.CFPB опубликовал отчет о различиях между оценками образования и оценками кредиторов. Для большинства людей образовательная оценка будет близка к оценкам, используемым кредиторами, и может быть полезна для потребителей. Но у некоторых могут быть совсем другие оценки. Наш отчет обнаружил значимую разницу для каждого четвертого человека. Выбирая, где получить свой кредитный рейтинг, выясните, что это за рейтинг.

СОВЕТ

Всегда получайте и просматривайте свои кредитные отчеты, что вы можете сделать бесплатно на сайте www.AnnualCreditReport.com. Ваши кредитные рейтинги рассчитываются на основе информации в ваших кредитных отчетах. Если в ваших кредитных отчетах есть ошибки, они могут без надобности снизить ваши баллы.

СОВЕТ

Если вы покупаете ипотеку, знание одного из ваших кредитных рейтингов может помочь вам определить диапазон ставок по ипотеке, на которые вы можете рассчитывать.



4 способа получить доступ к вашему личному кредитному рейтингу (узнайте, какой из них лучше всего подходит для вас)

Как получить доступ к своему личному кредитному рейтингу

Хотя каждое из основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — обязаны предлагать вам бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год, отчет не включает ваш кредитный рейтинг.Это важное число — это расчет, основанный на факторах в вашем кредитном отчете, который помогает кредитору предсказать вашу вероятность своевременного погашения ссуды.

Технически, каждый человек с кредитной историей имеет несколько кредитных баллов, рассчитанных разными организациями, в дополнение к 3, рассчитанным кредитными бюро. Большинство этих оценок считаются «образовательными» — хотя вы получаете представление о своей общей кредитоспособности, кредиторы не используют их для определения вашего права на получение ссуды.

Кредитный рейтинг FICO, разработанный Fair Isaac Corporation, является самой популярной системой оценки. По данным организации, 90 процентов кредиторов используют баллы FICO для оценки соискателей. Баллы варьируются от 300 до 850, причем более высокие баллы указывают на более высокую кредитоспособность. Кредитные рейтинги, рассчитываемые основными кредитными бюро, примерно основаны на шкале FICO и на индивидуальном кредитном отчете этого бюро.

Все три кредитных бюро помогли разработать и предоставили доступ к VantageScore, относительно новой системе кредитного рейтинга.Хотя доля рынка FICO намного превышает долю рынка VantageScore, использование VantageScore растет. Компания сообщает, что в 2014 году более 2 000 кредиторов, включая 6 из 10 крупнейших банков, получили доступ к почти 1 миллиарду баллов. По состоянию на 2013 год VantageScore также поддерживает шкалу от 300 до 850.

Как получить кредитный рейтинг

Есть много способов узнать свой кредитный рейтинг, платные и бесплатные:

Кредитные бюро. Бюро кредитной отчетности (Equifax, Experian и TransUnion) предлагают возможность доступа к вашему кредитному рейтингу в рамках ежемесячного пакета, который также отслеживает изменения в вашем кредитном отчете.Вы также можете заплатить 1 доллар за 7-дневную пробную подписку, которая включает доступ к вашему кредитному отчету. Обязательно отмените подписку до окончания пробного периода, иначе с вас будет снята ежемесячная плата. Вы также можете приобрести исключительно свой кредитный рейтинг после доступа к годовому бесплатному отчету о кредитных операциях в каждом бюро.

Напрямую от FICO. Хотя не всегда возможно определить, какой кредитный рейтинг будет использовать ваш кредитор, вы можете приобрести сразу все три рейтинга FICO — по одному для каждого бюро кредитной отчетности.Оценки могут незначительно отличаться в зависимости от информации, предоставленной каждым бюро. Тем не менее, эта информация поможет вам определить вашу собственную кредитоспособность и оценить вероятность получения кредита по хорошей ставке еще до того, как вы подадите заявку.

От вашего банка или текущего кредитора. По настоянию федеральных чиновников многие крупные кредиторы и банки начали предлагать своим клиентам бесплатные кредитные рейтинги. Например, клиенты Discover Card и Barclays имеют доступ к своему кредитному рейтингу, когда они входят в свою учетную запись онлайн.В этом году JPMorgan Chase, Bank of America и Ally Financial начали предлагать бесплатные кредитные рейтинги некоторым своим клиентам. Прежде чем рассматривать другие варианты, свяжитесь со своим банком или кредитором, чтобы узнать, предлагают ли они аналогичную программу.

Сторонние сайты. Существуют и другие бесплатные услуги, которые предоставят вам доступ к вашему кредитному рейтингу, обычно в обмен на просмотр предложений от их рекламных партнеров. Например, Credit.com и Credit Sesame предлагают бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу и оценке кредитоспособности.Вы будете получать предложения от их рекламных партнеров по ипотеке, кредитным картам или другим кредитам, на которые вы имеете право, на основе предоставленной вами информации.

Многие сайты рекламируют бесплатный кредитный рейтинг, но на самом деле они предлагают бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу в течение определенного периода времени. Если при создании учетной записи вас попросят ввести данные кредитной карты, имейте в виду, что сайт может списать средства с карты, если вы не отмените ее до окончания пробного периода.

Также имейте в виду, что вам нужно будет ввести личную информацию, чтобы получить свой кредитный рейтинг от вышеуказанных поставщиков, включая ваш номер социального страхования, дату рождения, адрес и другую личную информацию.В процессе вы можете быть добавлены в списки рассылки партнеров веб-сайта.

Наблюдение за своим кредитным рейтингом, будь то доступ к нему самостоятельно или приобретение пакета услуг по мониторингу, не повредит вашей кредитной истории. Фактически, неплохо отслеживать свой кредитный отчет и рейтинг, периодически оценивая и то, и другое, чтобы убедиться в отсутствии отрицательных или неверных отчетов. Тем не менее, пока вы это делаете, будьте готовы к взиманию платы, которая может быть не совсем прозрачной.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Что такое кредитный рейтинг и что считается хорошим кредитным рейтингом? Если вы когда-либо пытались приобрести дорогостоящий объект, например дом или машину, финансовая компания, вероятно, говорила с вами о вашем кредитном рейтинге.

Это один из наиболее определяющих факторов, которые кредиторы принимают во внимание при принятии решения о предоставлении вам ссуды.

Компании, выпускающие кредитные карты, страховые компании и кредиторы используют кредитный рейтинг для определения сумм ссуд и процентных ставок. Ваш кредитный рейтинг основан на вашей кредитной истории и может иметь огромное влияние на то, сколько вы в конечном итоге заплатите.

Диапазоны кредитного рейтинга

Кредитные баллы варьируются от 300 до 850. И диапазоны баллов FICO ® , и диапазоны VantageScore используют диапазон от 300 до 850, хотя VantageScore использовал диапазон от 501 до 990.

Лучший кредитный рейтинг — 850.

Какой средний кредитный рейтинг?

В США средний балл FICO составляет 711, а средний балл VantageScore — 688.

Как правило, кредитный рейтинг 680 или выше считается хорошим кредитным рейтингом, а любой рейтинг выше 740 считается отличным. Но что обычно считается средним кредитным рейтингом?

Ответить на этот вопрос может быть сложно. Каждый эксперт, кредитное бюро и кредитный специалист имеют разное мнение относительно того, где находится порог между хорошей и плохой кредитной историей.Одно кредитное агентство может посчитать вашу оценку плохой, а другим — приемлемой.

Кроме того, «хороший» — понятие относительное. «Хорошо» означает отлично или достаточно хорошо ? Вы можете начать со сравнения своего балла со средними показателями по стране. По данным Fair Issac Corporation (FICO), впервые представленной в 1989 году, следующие доли потребителей имеют оценки в следующих диапазонах:

Средний кредитный рейтинг в США % U.S. Население
До 499 5,8%
500-549 8,4%
550-599 9,8%
600-649 10,2%
650-699 12,7%
700-749 16.3%
750-799 18,4%
800-850 18,6%

На основании этой информации более 50% населения имеет кредитный рейтинг выше 700, а 42% имеют рейтинг ниже этого уровня.

FICO — не единственная скоринговая модель, используемая в кредитной индустрии. Существуют разные типы кредитных рейтингов. Другая основная используемая модель оценки называется VantageScore®, которая сейчас находится в ее третьей версии, и называется VantageScore 3.0.

Что такое диапазон плохой кредитной истории?

Плохой кредитный рейтинг = 300 — 549: Обычно считается, что кредитный рейтинг ниже 550 будет приводить к отказу в предоставлении кредита каждый раз. Если ваш счет попал в этот диапазон, его улучшение потребует некоторой работы.

Подача заявления о банкротстве может снизить оценку до этого уровня. По статистике заемщики с такими низкими показателями просрочивают платежи примерно в 75% случаев. Но если вы продолжите вносить платежи вовремя, ваша оценка должна улучшиться.Существуют определенные типы ссуд, например жилищные ссуды, которые трудно получить с таким рейтингом, но все же есть варианты получения ипотеки с плохой кредитной историей.

Что такое диапазон плохой кредитной истории?

Плохой кредитный рейтинг = 550 — 619: Кредитные агентства рассматривают потребителей с просрочками по кредитам, отказами в счетах и ​​небольшой кредитной историей как субстандартных заемщиков из-за их высокого кредитного риска. Хотя претендовать на получение кредита можно, но часто на очень невыгодных условиях вы будете платить гораздо более высокие процентные ставки и штрафы.

Если вы попали в этот диапазон, вам следует начать решать любые конкретные проблемы с кредитом, чтобы попытаться повысить свой балл, прежде чем подавать заявку на кредит. Заемщики субстандартного кредитования обычно становятся просроченными в 50% случаев.

Что такое диапазон справедливого кредитного рейтинга?

Справедливый кредитный рейтинг = 620- 679: Лица с рейтингом выше 620 считаются менее рискованными и с большей вероятностью будут одобрены для получения кредита.

В диапазоне от середины до 600-х годов потребители становятся основными заемщиками.Это означает, что они могут претендовать на более высокие суммы ссуды, более высокие лимиты по кредиту, более низкие первоначальные платежи и лучшие переговорные возможности с условиями ссуды и кредитной карты. Только 15-30% заемщиков в этом диапазоне становятся просроченными.

Что такое диапазон хорошего кредитного рейтинга?

Хороший кредитный рейтинг = 680 — 739: Кредитный рейтинг около 700 считается порогом для «хорошего» кредита. Кредиторы довольны этим диапазоном баллов FICO, и решение о предоставлении кредита намного проще.Заемщики из этого диапазона почти всегда будут одобрены для получения ссуды и им будут предложены более низкие процентные ставки. Если у вас есть кредитный рейтинг 680 и он растет, вы определенно на правильном пути.

По данным FICO, средний кредитный рейтинг в США находится в этом диапазоне — 723. Заемщики с таким «хорошим» кредитным рейтингом просрочивают платежи только в 5% случаев.

Что такое диапазон отличной кредитной истории?

Отличный кредитный рейтинг = 740 — 850: Все, что находится в диапазоне от 700 и выше, считается отличным кредитным рейтингом и будет приветствоваться легким одобрением кредита и самыми лучшими процентными ставками.У потребителей с отличным кредитным рейтингом уровень просрочки составляет около 2%.

В этом высококлассном рейтинге кредитоспособности дополнительные баллы не сильно улучшают условия вашего кредита. Большинство кредиторов сочли бы кредитный рейтинг 760 таким же, как 800. Однако более высокий балл может служить буфером, если в вашем отчете есть негативные моменты. Например, если вы исчерпали кредитную карту (что привело к снижению на 30-50 пунктов), полученный урон не оттолкнет вас на более низкий уровень.

Что влияет на кредитный рейтинг?

Хотя все модели кредитного скоринга индивидуальны, существует ряд общих факторов, которые влияют на ваш рейтинг.Эти факторы включают:

  • История платежей
  • Использование кредитных лимитов
  • Остатки по активному кредиту
  • Кредитные справки
  • Доступный кредит
  • Кол-во счетов

Каждый фактор имеет собственное значение в кредитном рейтинге. Если вы хотите, чтобы ваш показатель находился на верхнем уровне шкалы кредитного рейтинга, важно не упускать возможность оплачивать счета, использовать одобренный кредит и ограничивать количество запросов.

Однако, если вы находитесь на рынке, чтобы купить дом или ссуду, существует годовой 45-дневный льготный период, в течение которого все кредитные запросы считаются одним совокупным запросом.Другими словами, если вы обратитесь к двум или трем кредиторам в течение 45-дневного периода, чтобы узнать лучшую ставку и условия, доступные для ссуды, это считается только одним запросом. Это означает, что не все они засчитываются против вас и не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Почему у меня низкий кредитный рейтинг?

Более низкие кредитные рейтинги не всегда являются результатом просроченных платежей, банкротства или других отрицательных отметок в кредитной истории потребителя. Отсутствие кредитной истории также может привести к низкому баллу.

Это может произойти, даже если вы уже установили кредит в прошлом — если ваш кредитный отчет не показывает активности в течение длительного периода времени, элементы могут «выпасть» из вашего отчета. Кредитные рейтинги должны иметь определенный вид деятельности, отмеченный кредитором в течение последних шести месяцев. Если кредитор прекратит обновлять старую учетную запись, которую вы не используете, она исчезнет из вашего кредитного отчета, и у FICO и / или VantageScore будет слишком мало информации для расчета баллов.

Точно так же потребители, не знакомые с кредитной историей, должны знать, что у них не будет установленной кредитной истории для оценки FICO или VantageScore, что приведет к низкому баллу.Несмотря на то, что вы не совершаете никаких ошибок, вы по-прежнему считаете себя рискованным заемщиком, потому что кредитные бюро недостаточно осведомлены о вас.

Как улучшить свой кредитный рейтинг:

Еще один частый вопрос при работе с кредитными рейтингами: «Что я могу сделать, чтобы улучшить свой рейтинг?» Есть много способов улучшить свой кредитный рейтинг до более высокого уровня. Некоторые из этих методов включают:

  • Очистка вашего кредитного отчета
  • Выплата баланса
  • Платит дважды в месяц
  • Увеличение кредитного лимита
  • Открытие нового счета
  • Согласование непогашенного остатка
  • Своевременная оплата

Кредит.org предлагает потребителям помощь в управлении несколькими платежами. С планом управления долгом у вас есть возможность объединить эти платежи в одну единовременную выплату с более низкой процентной ставкой. Узнайте больше, обратившись к одному из наших кредитных тренеров сегодня!

На вынос

Конечно, у разных кредиторов разные стандарты, и ваш опыт может отличаться. У вас может быть высокий кредитный рейтинг, но отрицательная публичная запись в вашем кредитном файле может снизить ваши шансы на получение ссуды.И хотя кредитные рейтинги не принимают во внимание ваш доход, кредиторы будут учитывать это. Независимо от того, насколько хорош ваш кредитный рейтинг, кредитор не одобрит вас, если сочтет, что существуют риски, такие как ваша неспособность выплатить долг.

Независимо от того, где вы находитесь на шкале, всегда помните, что существует ряд факторов, которые могут как повредить вашей кредитной истории, так и помочь вам улучшить свой результат. Если вам сложно погасить задолженность по кредитной карте, обратитесь к одному из наших обученных кредитных тренеров, чтобы помочь вам быстрее погасить задолженность и улучшить свое личное финансовое положение.

5 советов о том, как получить отличный кредитный рейтинг

Наличие отличного кредитного рейтинга может со временем сэкономить много денег в виде процентов. Если ваш результат уже находится в пределах 700, вы в хорошей форме, но, возможно, вам интересно, как улучшить свой результат. И стоит ли это усилий?

Что такое отличный кредитный рейтинг?

Вы, вероятно, уже знаете, что ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число, основанное на информации в вашем кредитном отчете, который включает такие элементы, как история платежей по ссуде и остатки по кредитным картам.У нескольких компаний есть модели для расчета кредитных рейтингов — например, FICO и VantageScore, которые работают по шкале от 300 до 850.

Вообще говоря, более высокий кредитный рейтинг может означать экономию средств, льготы и многое другое. Ваш кредитный рейтинг является ключевым фактором, учитываемым кредиторами, поэтому лучший рейтинг может помочь вам получить больше кредита по привлекательным процентным ставкам (что может сэкономить сотни или даже тысячи процентов с течением времени). Арендодатели и работодатели также могут проверить ваш кредитный рейтинг в рамках своей процедуры комплексной проверки.А некоторые из лучших бонусных кредитных карт доступны только тем, кто набрал наивысшие баллы.

Так как высоко вы должны целиться? Получить наивысший балл чрезвычайно сложно, поэтому многие люди, добившиеся высоких результатов, стремятся набрать более 700 баллов или 800+. Это ставит вас прямо в самый высокий диапазон для большинства моделей кредитного скоринга (VantageScore считает 780-850 баллами как «степень А», а FICO считает баллы выше 800 как «отлично»).

Если вы и близко не подошли, не волнуйтесь — приведенные ниже советы все равно помогут вам со временем улучшить свой кредитный рейтинг.Вы действительно можете воспользоваться многими из перечисленных выше преимуществ, получив оценку «хорошо». Но если хорошее не помогает, читайте свою дорожную карту, чтобы получить отличную репутацию.

Как получить отличный кредит: 5 советов экспертов

1. Всегда платите вовремя. Всегда .

История платежей сильно влияет на ваш кредитный рейтинг. Фактически, это самый важный фактор для FICO и VantageScore. 1 Чтобы получать максимальную прибыль, установите напоминание в календаре или включите автоматические платежи.Цель своевременной оплаты распространяется на все ваши счета, включая коммунальные услуги, аренду и услуги сотовой связи.

Что, если бы вы задержали платеж несколько лет назад? Хотя просроченные или пропущенные платежи (известные как просрочки) могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет, их влияние на ваш кредитный рейтинг со временем уменьшается. Большинство отрицательных моментов мало повлияют на вашу оценку через два года 2 — так что наберитесь терпения, продолжайте вносить своевременные платежи, и вскоре вы будете на пути к отличной кредитной истории.

2. Оптимизируйте коэффициент использования кредита.

Использование кредита — еще одна ключевая часть вашей головоломки с кредитным рейтингом. Использование кредита измеряет остатки вашей задолженности по кредитным картам относительно кредитных лимитов ваших карт. Он рассчитывается на общей основе (общий баланс всех карт, деленный на сумму кредитных лимитов).

Общее практическое правило использования кредита — не превышать 30%. 3 Это относится к каждой отдельной карте и к общему коэффициенту использования кредита.Стратегии улучшения коэффициента использования кредита сосредоточены на сокращении числителя (сокращение остатков задолженности) и управлении знаменателем (поддержание или увеличение суммы доступного кредита).

Попробуйте один из следующих методов, чтобы улучшить коэффициент использования кредита:

  • Платите больше месячного минимума, чтобы уменьшить остаток на кредитной карте.
  • Оставьте карты открытыми после их выплаты. Вы уменьшите свой общий остаток задолженности, но сохраните общий лимит, тем самым снизив коэффициент использования кредита.
  • Запросите увеличение кредитного лимита по одной или нескольким вашим картам (но в результате не поддавайтесь искушению потратить больше). (Помните, это может привести к серьезному расследованию, которое может временно немного снизить ваш результат.)
  • Рефинансируйте кредитные карты с высокой процентной ставкой с помощью личного кредита с более выгодными условиями. Объединение остатков на нескольких кредитных картах в одну (в идеале) ссуду с более низкой процентной ставкой может уменьшить сумму процентов, которую вы должны, а это означает, что вы будете платить больше в счет основной суммы долга и сможете быстрее погасить свой долг.Кроме того, если ваши кредитные карты остаются открытыми после перевода остатка в личный заем, коэффициент использования кредита снижается.

3. Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг на предмет неточностей.

Кража личных данных и сообщения об ошибках могут быстро сорвать ваш путь к хорошей кредитной истории. Зарегистрируйтесь в Upgrade Credit Health, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг, инструменты кредитного мониторинга и кредитного обучения. Проверяйте свой кредитный отчет — его можно бесплатно получить в каждом крупном агентстве по отчетности один раз в год.

Если вы заметили что-то неточное в своем отчете, выполните следующие действия, чтобы оспорить ошибку — например, отправьте письменное письмо о споре во все три кредитных бюро (Experian, Equifax и Transunion).

Насколько увеличится ваш счет после успешного оспаривания ошибки? Это зависит. «Любое влияние спора на отдельные отчеты зависит от других факторов в той же категории», — говорит Эшли Адамс-Мотт из Nest. 4 «Если в вашей кредитной истории имеется множество неоспоримых просроченных платежей, оспаривание неточного платежа изменит вашу оценку менее чем на один недостаток в безупречной записи.”

Адамс-Мотт отмечает, что агентству кредитной истории обычно требуется около 30 дней для расследования спорного вопроса, и положительное влияние на вашу оценку может быть немедленным (например, в случае просрочки платежа, который не был произведен) или длительным. -term (например, при доказательстве того, что на ваше имя было ложно открыто несколько новых счетов).

4. Принимайте новые долги и закрывайте счета стратегически.

Модели кредитного скоринга учитывают ваши общие остатки на кредитных картах и ​​непогашенные ссуды.Вообще говоря, поддержание низкой долговой нагрузки хорошо для вашего рейтинга.

Подача заявки на новый кредит и ссуды также может повлиять на ваш рейтинг, поскольку кредиторы будут проводить «тщательную проверку» вашего кредита каждый раз, когда вы подаете заявление. Слишком много сложных запросов со временем может указывать на то, что вы берете на себя больше долгов, чем можете справиться — кредитный рейтинг нет-нет.

Однако вы не должны бояться подавать заявление о погашении нового долга — при правильных обстоятельствах — только потому, что это может повлиять на ваш счет в краткосрочной перспективе.В конце концов, причина, по которой вы создаете отличный кредит, заключается в том, что вы можете претендовать на привлекательное финансирование (например, ипотеку с низкой процентной ставкой, когда вы готовы купить дом). Пока вы продолжаете демонстрировать, что являетесь ответственным заемщиком, осуществляющим своевременные платежи, ваша оценка со временем должна оставаться высокой.

Наконец, дважды подумайте, прежде чем закрыть старую учетную запись. Наличие доступного баланса поможет вашему коэффициенту использования кредита, а наличие более старых учетных записей в вашем отчете также может повысить ваш рейтинг.

5. Рассмотрите свой кредитный баланс.

Ваш кредитный микс — различные типы кредитных продуктов в вашей кредитной истории — имеют меньшее влияние на ваш кредитный рейтинг, но это стоит учитывать. Модели скоринга часто учитывают вашу способность ответственно управлять различными типами финансирования, от кредитных карт до обеспеченных кредитов, таких как ипотека или личные ссуды.

Если вы считаете, что ваш кредитный портфель нуждается в диверсификации, подумайте о том, чтобы взять ссуду с низкой процентной ставкой, которую вы знаете, что можете платить вовремя, каждый раз (например, используя автокредит противоплата авто наличными). Если вы вообще избегаете кредитных карт, вы можете подумать об открытии одной, взимая небольшую сумму каждый месяц и немедленно выплачивая ее.

Несмотря на то, что привлекательный кредитный портфель может помочь вам достичь отличного кредитного рейтинга, вам не следует брать финансирование, которое вам не нужно или с которым вы не можете справиться. Помните о своем кредитном составе, но помните: использование кредита и своевременные платежи имеют первостепенное значение.

Хотите узнать больше о получении отличной кредитной истории? Подпишитесь на Credit Health от Upgrade, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг, инструменты кредитного мониторинга и кредитного образования, а также ознакомьтесь с нашей Credit Health Insights, чтобы получить больше советов о том, как сделать хороший кредитный рейтинг отличным.


Понимание того, как определяется кредитный рейтинг FICO | Education

В этом видео из серии Continuing Feducation дается краткий обзор кредитных рейтингов — как они определяются и почему они важны.

Чтобы предоставить учащимся интерактивные вопросы после каждого видео, зарегистрируйте свой класс через Econ Lowdown Teacher Portal .
Подробнее о ресурсах «Вопросы и ответы для учителей и студентов» »

Это видео включено в онлайн-буклет для бойскаутов, чтобы получить значок за заслуги перед персональным менеджментом, что является одним из требований для того, чтобы стать скаутом-орлом. Подробнее о значке и других видеороликах, представленных в буклете »

Выписка:

Понимание того, как определяется кредитный рейтинг FICO, представлено: Econ Lowdown.

Кредитный рейтинг FICO — это наиболее распространенный кредитный рейтинг, используемый для определения права на получение кредита и процентных ставок, которые платит человек.

Кредитный рейтинг — это финансовая история человека, записанная в виде трехзначного числа, которое указывает на кредитный риск человека. Ваш кредитный рейтинг основан на информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Кредитный отчет — это история ссуды и оплаты счетов, хранящаяся в кредитном бюро. Финансовые учреждения и другие потенциальные кредиторы используют кредитные отчеты для определения вероятности выплаты долга.

Компании по оценке кредитоспособности используют статистику для определения риска, связанного с кредитованием. Они не используют такие данные, как пол, возраст, раса или религия, для определения вероятности выплаты. FICO (Fair Isaacs Corporation) и другие компании по оценке кредитоспособности постоянно обновляют свои формулы или модели, и кредиторы выбирают, какую модель использовать.

Несмотря на то, что FICO обновляет свои формулы, она использует одни и те же общие категории во всех моделях для разработки своих кредитных рейтингов.

Вот категории, которые FICO обычно включает, с приблизительной оценкой акцента, уделяемого каждой категории.

История платежей составляет примерно 35 процентов кредитного рейтинга; Суммы, причитающиеся по отношению к лимитам, составляют примерно 30 процентов, длина кредитной истории составляет примерно 15 процентов, частота новых кредитов составляет примерно 10 процентов, а типы использованных кредитов составляют примерно 10 процентов.

Давайте быстро разберем каждую категорию.

«История платежей» учитывает все просроченные счета, в том числе их количество, количество задержек, дату последней просрочки и общую сумму задолженности. Вот где люди иногда могут оказаться в затруднительном положении с кредитом. Хорошая новость заключается в том, что со временем более старые записи, в том числе отрицательные, исчезают из вашего кредитного отчета, обычно семь лет для просроченных платежей и 10 лет для документов о банкротстве.В последней модели FICO кредиторы будут видеть данные о тенденциях заемщика за последние 24 месяца по каждому заемщику. Они смогут увидеть, выплачивает ли заемщик остаток средств полностью с течением времени. Это изменение, скорее всего, принесет пользу тем, кто работает, чтобы погасить свои долги. Но это может привести к снижению количества людей, которые за это время приобрели больше долгов.

Суммы задолженности по отношению к лимитам — это отношение вашего долга к кредитному портфелю или коэффициент использования долга. Допустим, у вас есть пять кредитных карт, каждая с лимитом в 20 000 долларов.Это означает, что у вас есть кредитный лимит в 100 000 долларов. Вы можете использовать только 10 процентов от этого, и это положительно; однако, если это означает, что вы исчерпали одну карту, это отрицательно. Последняя модель FICO уделяет больше внимания растущему уровню долга, более высокому использованию долга и просроченным платежам. Также больше внимания уделяется личным займам. Независимо от используемой модели важно поддерживать низкий уровень использования.

Длина кредитной истории учитывает средний период времени, в течение которого у вас были счета кредитной карты.Чем дольше у вас будет история своевременных платежей, тем лучше будет ваш кредитный рейтинг.

Частота выдачи нового кредита важна, потому что, если в вашей кредитной истории есть много новых кредитов — будь то новые кредиты или новые кредитные карты — кредиторы могут быть обеспокоены вашей способностью погасить весь этот новый долг. Следовательно, они с меньшей вероятностью будут одалживать вам деньги.

Изучая типы используемых кредитов, кредиторы предпочитают видеть, что вы способны обрабатывать различные типы кредитов.Таким образом, тот, у кого есть только задолженность по кредитной карте, вероятно, не будет иметь такой же высокий балл, как тот, кто продемонстрировал хорошие привычки платежа по ссудам в рассрочку, ипотечным ссудам и студенческим ссудам, а также по задолженности по кредитной карте.

Все это важно, потому что ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность снимать квартиру, покупать автостраховку с меньшими страховыми взносами и получать кредит по более низким процентным ставкам. Правильно: хороший кредитный рейтинг сэкономит вам деньги.

Вот пример: Ким и Ли подают заявку на ссуду в размере 10 000 долларов США.Оба выглядят квалифицированными кандидатами, оба живут в одном городе и работают в одной компании.

Давайте посмотрим, говорит ли их оценка FICO другую историю.

Ким оплачивает все свои счета вовремя и полностью, обычно она использует около 10 процентов от общего кредитного лимита, и у нее были те же кредитные карты с колледжа.

Ли, с другой стороны, часто забывает вовремя оплачивать счета, он использует более 50 процентов своего кредитного лимита и, когда он достигает максимума кредитной карты, он открывает новый счет.

Как вы думаете, кто будет иметь более высокий кредитный рейтинг и в результате с большей вероятностью получит ссуду с более высокой процентной ставкой? Правильно — Ким будет, потому что ее кредитный рейтинг ближе к 800, а у Ли — к 600.

Предположим, что Ким получил 5-процентную простую процентную ставку по ссуде в 10 000 долларов, а Ли получил 8-процентную простую процентную ставку. В течение года Ким выплачивал 500 долларов процентов, а Ли — 800 долларов. Это на 300 долларов больше интереса, чем у Ким.Он мог сэкономить или потратить эти 300 долларов на покупку чего-нибудь еще. Так что ваш кредитный рейтинг имеет значение.

Подведем итоги. Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг: оплачивайте все счета вовремя и полностью, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа. Избегайте открытия новых счетов по кредитным картам или ссуд в рассрочку. Держите свой долг / кредит на низком уровне. Не отменяйте свои самые старые кредитные карты, так как длина кредитной истории важна. И помните, следите за своими кредитными отчетами.

По закону каждое из трех кредитных бюро, TransUnion, Equifax и Experian, должно ежегодно предоставлять вам бесплатный кредитный отчет.Вы можете получить эти бесплатные копии, посетив: www.AnnualCreditReport.com. Помните, что каждый из этих отчетов может незначительно отличаться от других — поэтому важно проверить все три.

Хотя вы можете бесплатно получать свой кредитный отчет от каждой из трех крупных компаний, составляющих кредитную отчетность, каждые 12 месяцев, вам, как правило, нужно платить, чтобы получить числовой балл. Тем не менее, бесплатные оценки часто можно получить в финансовых учреждениях или в некоммерческих консультационных службах по кредитованию.

Теперь вы немного больше понимаете, как определяется кредитный рейтинг FICO.Посетите stlouisfed.org и образовательные ресурсы для получения дополнительной информации по кредитам и другим темам.

Продолжение Feducation предоставлено вам Econ Lowdown.

Если у вас возникли трудности с доступом к этому контенту из-за инвалидности, свяжитесь с нами по телефону 314-444-4662 или [email protected]

Как проверить свой кредитный рейтинг

CNN —

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, подаче заявки на новую кредитную карту или получении личной ссуды, вам сначала следует узнать свой кредитный рейтинг.Потому что, когда вы подаете заявку на получение какой-либо формы долга или кредита, кредиторы проверят ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, есть ли у вас хороший кредитный риск. Таким образом, заранее зная свой собственный счет, вы сможете узнать, получите ли вы желаемый кредит или ссуду.

Но как проверить свой кредитный рейтинг? Существует несколько способов, некоторые из которых даже бесплатны или включены в другие услуги, к которым вы, возможно, уже можете получить доступ без каких-либо дополнительных затрат.

В последние годы многие эмитенты кредитных карт начали предоставлять бесплатные кредитные баллы клиентам, у которых есть их кредитные карты.Если у вас есть кредитная карта American Express, Chase, Citibank, Capital One или Discover, вы, вероятно, уже имеете доступ к своему кредитному рейтингу.

Чтобы проверить свой кредитный рейтинг с помощью кредитной карты, вам необходимо войти в свой онлайн-аккаунт для этой карты через веб-сайт эмитента. После входа в систему найдите ссылку на кредитный рейтинг — она ​​может быть в меню или на боковой панели.

Откройте для себя

Войдите в свою учетную запись кредитной карты и найдите в меню бесплатный вариант кредитного рейтинга.

Важно помнить, что не все кредитные рейтинги одинаковы. Существует две основные системы кредитного скоринга — одна называется FICO, а другая — VantageScore. Оба предоставляют трехзначный кредитный рейтинг в диапазоне от 300 до 850, но они используют разные алгоритмы оценки и часто дают разные результаты.

Кроме того, кредитные рейтинги рассчитываются на основе информации в вашем кредитном отчете, и существует три отдельных агентства кредитной информации: Experian, Equifax и TransUnion.Поскольку информация в вашем кредитном отчете, вероятно, будет незначительно отличаться в зависимости от этих трех агентств, ваши кредитные рейтинги также будут отличаться.

Поэтому, если у вас есть две или более кредитных карты, выпущенных разными банками, и вы проверяете свой кредитный рейтинг по каждой из них, не удивляйтесь, если ваши баллы будут разными. Но каждый банк указывает, какую модель кредитного рейтинга он использует, поэтому после того, как вы определили, какая модель кредитного рейтинга используется, вы можете прочитать наше руководство, чтобы узнать, есть ли у вас хороший кредитный рейтинг.

Если у вас нет кредитной карты или ваш эмитент не предоставляет бесплатную кредитную оценку, есть другие способы получить ее. Некоторые службы кредитного мониторинга предлагают доступ как к вашему кредитному отчету, так и к кредитному рейтингу. Эти услуги обычно имеют ежемесячную плату, но включают предупреждения, когда к вашему кредиту обращается кто-то другой или если в вашем отчете появляется новая учетная запись.

Следите за своей кредитной историей с помощью этих предложений кредитного рейтинга и кредитных отчетов.

Кроме того, три агентства кредитной отчетности сами предлагают потребителям возможность приобрести свои собственные кредитные рейтинги вместе с другими продуктами кредитной отчетности. Некоторые предлагают бесплатный вариант кредитного рейтинга как часть других услуг.

Кроме того, если вам нужен только ваш кредитный отчет, а не ваш кредитный рейтинг, федеральный закон требует, чтобы агентства кредитной информации предоставляли вам бесплатную копию вашего отчета один раз в 12 месяцев по вашему запросу.Это не будет включать кредитный рейтинг, но покажет все ваши кредитные счета вместе с их текущим статусом, любыми прошлыми просроченными платежами и другой информацией, которая появляется в вашем кредитном отчете.

Annualcreditreport.com

Убедитесь, что вы используете правильный веб-сайт, когда запрашиваете бесплатный годовой отчет о кредитных операциях.

Все три кредитных агентства используют один центральный веб-сайт для предоставления этих бесплатных годовых отчетов — переходите непосредственно к Annualcreditreport.com, чтобы убедиться, что вы используете законный сайт. Кроме того, в результате пандемии коронавируса все три агентства в настоящее время предлагают бесплатные еженедельные онлайн-отчеты на сайте до апреля 2022 года.

Распространенное заблуждение, что ваш кредитный рейтинг упадет, если вы его проверите. Фактически, проверка вашей оценки или отчета никак не повредит вашей кредитной истории. Это потому, что когда вы смотрите свой кредитный отчет или кредитный рейтинг, он создает так называемое «мягкое расследование». Мягкие запросы отображаются в вашем отчете как запись об обращении к нему, но не учитываются в самом вашем кредитном рейтинге.

С другой стороны, «серьезные запросы» добавляются в ваш кредитный отчет, когда вы запрашиваете новую кредитную линию, и кредитор просматривает ваш кредитный отчет, чтобы определить, одобрять ли вас. Тяжелые запросы действительно учитываются в вашем кредитном рейтинге, поэтому, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту или рефинансируете свою ипотеку, вы можете ожидать, что ваш кредитный рейтинг немного снизится, хотя и временно.

Связано: Вредит ли открытие новой кредитной карты вашей кредитной истории?

Многие люди не понимают, что ваш кредитный рейтинг не является фиксированным числом.Всякий раз, когда есть изменение в вашем кредитном отчете, ваш кредитный рейтинг также изменится.

Поэтому не следует просто проверять свой кредитный рейтинг один раз и предполагать, что он будет оставаться неизменным в течение нескольких месяцев. Каждый раз, когда вы выплачиваете свой долг, даже частично, ваш счет немного меняется. Он также упадет, если вы пропустите обязательный ежемесячный платеж или просрочите оплату более чем на 30 дней.

С другой стороны, вам, вероятно, не нужно слишком часто проверять свой кредитный рейтинг.Хорошее практическое правило — следить за ним каждые несколько месяцев, особенно когда вы готовитесь подать заявку на новый кредит. Агентства кредитной информации совершают ошибки, и ваша кредитная информация также может попасть в чужие руки, поэтому знание вашей оценки — хороший способ узнать, появляется ли в вашем отчете отрицательная информация.

В конце концов, ваш кредитный рейтинг является одним из ключевых факторов, которые кредитор будет использовать для определения того, предоставлять ли вам кредит, наряду с вашим доходом, вашей платежеспособностью и другими вашими существующими долгами.Так что регулярная проверка своего кредитного рейтинга — это разумный финансовый шаг.

Проверьте свой кредитный рейтинг сейчас и следите за своим кредитным рейтингом с помощью этих предложений.

Прочтите другие истории из нашей серии «Мифы о кредите»:

Ищете новую кредитную карту? Прочтите руководство CNN Underscored по лучших кредитных картах 2021 года.

Получите все последние сделки, новости и советы по личным финансам на CNN Underscored Money.

Как проверить историю кредитной карты

Три маленьких числа, составляющие ваш кредитный рейтинг, вероятно, имеют большее влияние на вашу жизнь, чем любое другое число (кроме, возможно, вашего балла SAT). Ваш кредитный рейтинг определяет не только то, имеете ли вы право на ипотеку или финансирование автомобиля, но также и то, какие процентные ставки вы будете платить. Несмотря на важность кредитного рейтинга, исследование Capital One 2006 года показало, что 27 процентов взрослых никогда не проверяли свой рейтинг, хотя 79 процентов кредитных отчетов содержат по крайней мере одну ошибку.

Защитите свою безопасность и личность, проверив свою кредитную историю в Интернете с помощью проводного соединения. Вы можете запросить кредитные отчеты по почте. Однако это дает похитителям личных данных огромный шанс получить всю информацию, которая им нужна, чтобы разорить вас в финансовом отношении. Не позволяйте им украсть вашу почту и вашу личность.

Зайдите на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать свой счет. Этот веб-сайт — единственное место в сети, которое Федеральная торговая комиссия (правительственное агентство США, отвечающее за защиту прав потребителей) разрешила предоставлять вам бесплатный отчет о кредитных операциях в Интернете.Другие сайты могут рекламировать, что они предлагают бесплатные отчеты, но эти кредитные истории могут быть бесплатными только в том случае, если вы купите что-то еще.

Введите свой штат на домашней странице AnnualCreditReport.com и нажмите «Запросить отчет».

Заполните форму, запрашиваемую на следующей странице, которая включает ваше полное имя, дату рождения, номер социального страхования и любые адреса для последние два года. Убедитесь, что вы не используете беспроводное соединение для ввода личной информации.

Выберите агентство кредитной информации, которому вы хотите предоставить свой отчет: Equifax, Experian или TransUnion. Вы имеете право получать один бесплатный отчет о кредитных операциях от каждого из этих бюро каждый год, так что вы можете бесплатно проверять свой счет каждые четыре месяца. Все эти кредитные бюро являются учреждениями с хорошей репутацией, поэтому нет никаких преимуществ в выборе одного перед другим; просто выберите кредитное бюро, которое вы еще не проверяли за последние 12 месяцев.

Нажмите «Далее», чтобы перейти на защищенный веб-сайт выбранного вами кредитного бюро; вы можете использовать этот сайт для просмотра и распечатки своей кредитной истории.Хотя вы имеете право на бесплатный отчет о кредитной истории, вам придется заплатить, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг. Если вы просто проверяете свой отчет на наличие ошибок, вам не нужна ваша оценка; однако, если вы подаете заявление на получение ипотечной или жилищной ссуды, заплатите, чтобы увидеть свой балл, чтобы знать, с какими процентными ставками вы можете договориться.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *