Содержание

Семейная ипотека - оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми по минимальной ставке 4,7% годовых в Газпромбанке

Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард».
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»

Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения. 

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Для получения выписки или справки по кредиту обратитесь в любой удобный офис Газпромбанка.  

Согласно условиям кредитного договора, ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать? 

Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

  • Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес [email protected]
  • Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате. 
Подробнее о продлении договора страхования вы можете ознакомиться на странице «Страхование»

Какие действия мне нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:

  • После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
  • Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
  • Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
  • Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
  • После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
  • Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк 
Подробнее об оформлении права собственности вы можете ознакомиться на странице «Оформление права собственности и закладной»

Карта сайта

Условия пользования сайтом

1. Общие положения

Настоящий интернет-сайт (далее — «Сайт») принадлежит Обществу с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» (далее — ООО «НКР») и обслуживается им.

Настоящие Условия пользования включают в себя условия и положения, в соответствии с которыми посетитель Сайта (также далее по тексту «Пользователь») имеет право доступа к Сайту и его содержимому, включая (помимо прочего) рейтинги, оценки и иные материалы, инструменты, продукты, услуги, публикации и информацию (далее совместно — «Материалы»), размещаемые на Сайте.

ООО «НКР» оставляет за собой право вносить изменения в настоящие Условия пользования без согласия Пользователей после предварительного уведомления, которое может быть сделано путем публикации подобных изменений (или исправленного текста Условий пользования) на Сайте. Изменения вступают в силу с момента публикации. Использование вами Сайта после отправки уведомления о внесении изменений в условия пользования будет означать ваше согласие как Пользователя со всеми изменениями. Пользователь соглашается с тем, что уведомление о внесении изменений в настоящие Условия пользования Сайтом, размещенное на Сайте, представляет собой надлежащее и достаточное уведомление.

Настоящие Условия пользования применимы к любому контенту ООО «НКР» в социальных сетевых сервисах третьих лиц (например, на страницах ООО «НКР» в социальных сетях) со ссылкой на настоящие Условия пользования. В таких случаях понятие «Сайт» включает в себя контент ООО «НКР» во всех случаях, когда данное понятие используется в настоящих Условиях пользования.

Пользуясь Сайтом, вы подтверждаете, что ознакомились с настоящими Условиями пользования, поняли их содержание и согласились соблюдать их положения.

2. Предоставление лицензии

Настоящие Условия пользования предоставляют Пользователю персональную, отзывную, неисключительную, не подлежащую передаче лицензию на пользование Сайтом, при условии соблюдения настоящих Условий пользования. Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы, размещенные на Сайте, исключительно для личного некоммерческого использования. При наличии иных соглашений Пользователь имеет право распечатывать и скачивать Материалы с Сайта только в пределах, предусмотренных такими соглашениями, и исключительно для внутреннего использования в служебных целях. В любом случае Пользователь обязуется не затемнять, не изменять и не удалять уведомления об авторских и иных интеллектуальных правах, содержащиеся в подобных Материалах. За исключением вышеизложенного и если настоящими Условиями пользования не предусмотрено иное, Пользователь не имеет права создавать производные документы, изменять, копировать, распространять, перекомпоновывать, перегруппировывать, распределять, транслировать, передавать, воспроизводить, публиковать, лицензировать, продавать или перепродавать, дублировать, фреймить, давать внешние ссылки, скрейпить, анализировать или иным образом использовать или хранить для последующего использования с какой-либо из названных целей информацию и Материалы, полученные на Сайте или через него, без предварительного письменного согласия ООО «НКР». Кроме того, Пользователь не имеет права размещать какие-либо Материалы с Сайта на форумах, списочных серверах, электронных досках объявлений, в новостных группах, списках рассылки и на иных интернет-сайтах без получения предварительного письменного согласия от ООО «НКР». Пользователь гарантирует ООО «НКР», что не будет использовать Сайт в противоправных целях или целях противоречащих положениям настоящих Условий пользования, включая, помимо прочего:

  • нарушение работы, причинение ущерба или взлом Сайта;
  • сбор любой информации о других пользователях Сайта;
  • систематическое извлечение информации, содержащейся на Сайте с целью формирования баз данных для внутреннего или внешнего коммерческого использования.
3. Интеллектуальные права

Все Материалы, размещенные на Сайте, кроме отмеченных отдельно, защищены законодательством, включая, помимо прочего, законодательство Российской Федерации об авторских и (или) смежных правах, товарных знаках. Сайт, размещенные на нем Материалы, верстка и дизайн являются исключительной собственностью ООО «НКР». За исключением случаев, прямо указанных в настоящих Условиях пользования, ООО «НКР» настоящим не предоставляет какие-либо явные или подразумеваемые права на указанные Материалы. В частности, помимо прочего, ООО «НКР» обладает авторскими правами на Сайт как коллективное произведение и (или) компиляцию, а также на все базы данных, доступные на Сайте, и имеет право отбирать, координировать, оформлять и улучшать Материалы Сайта. Общество с ограниченной ответственной «Национальные Кредитные Рейтинги», ООО «НКР» и иные наименования, логотипы и знаки, идентифицирующие ООО «НКР» и (или) продукцию и услуги ООО «НКР» являются товарными знаками ООО «НКР». Товарные знаки третьих лиц, размещенные на Сайте, принадлежат их законным правообладателям.

4. Принятие риска

Пользователь использует интернет исключительно на свой страх и риск и в соответствии с международным законодательством и законодательством Российской Федерации. Несмотря на то, что ООО «НКР» приняло все возможные меры для создания безопасного и надежного интернет-сайта, Пользователь обязан иметь в виду, что конфиденциальность любой корреспонденции или материалов, передаваемых на Сайт или скачиваемых с него, не гарантируется. Соответственно, ООО «НКР» и его лицензиары не несут ответственности за безопасность любой информации, передаваемой в интернете, точность информации, размещенной на Сайте, и за последствия ее использования. ООО «НКР» и его лицензиары также не несут ответственности за перебои и ошибки в работе сети интернет или предоставлении услуг по размещению данных на веб-узлах. Пользователь единолично принимает на себя весь риск, связанный с использованием Сайта.

5. Безопасность

С целью обеспечения безопасности и целостности Сайта ООО «НКР» оставляет за собой право отслеживать и фиксировать деятельность пользователей на Сайте в той степени, в которой это допускается законодательством Российской Федерации. Любая информация, полученная путем такого отслеживания, может быть предоставлена в правоохранительные органы в ходе проведения следственных мероприятий, связанных с возможной преступной деятельностью, осуществляемой на Сайте. ООО «НКР» также будет соблюдать любые судебные решения, которые предусматривают запросы такой информации. Попытка или фактическое несанкционированное использование любой части Сайта может повлечь уголовную и (или) гражданско-правовую ответственность.

Используя Сайт и предоставляя ООО «НКР» адрес своей электронной почты, Пользователь соглашается получать от ООО «НКР» любую информацию, которую ООО «НКР» сочтет необходимым предоставить. Пользователь вправе в любое время отказаться от получения информации.

ООО «НКР» стремится защищать конфиденциальность представленной информации. Информация об адресах электронной почты хранится на защищенном компьютере (далее — «Сервер»), который ООО «НКР» использует для хранения данных и который доступен назначенным сторонним агентствам, поставщикам и (или) уполномоченным сотрудникам только под строгим контролем ООО «НКР» (далее — «Уполномоченный персонал»). Сервер подключен к сети Интернет через брандмауэр и не является общедоступным.

6. Возмещение ущерба

Пользователь соглашается гарантировать возмещение ущерба и не допускать возникновения убытков у ООО «НКР», его лицензиаров, поставщиков, всех их аффилированных лиц и, соответственно, всех их руководителей, членов органов управления, сотрудников, представителей и правопреемников вследствие ущерба, ответственности, издержек и иных расходов (включая оплату услуг адвокатов и иных специалистов, а также судебные издержки в разумных пределах), вытекающих из претензий третьих лиц, возникших на основании или в связи с использованием Сайта или нарушения Пользователем настоящих Условий пользования.

7. Ограничение ответственности

ООО «НКР» получает все Материалы, размещаемые на Сайте, из достоверных и надежных, по его мнению, источников. Настоящим Пользователь полностью соглашается с тем, что:

  1. 1) кредитные рейтинги и иные оценки, приведенные на Сайте, являются и будут являться исключительно изложением оценки относительных будущих кредитных рисков (кредитный риск — риск того, что компания может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб) юридических лиц, кредитных обязательств, долговых и аналогичных долговым ценных бумаг, а не утверждением настоящего или исторического факта относительно кредитоспособности, инвестиционными или финансовыми консультациями, рекомендациями, касающимися решений о предоставлении кредитов, покупки, сохранения или продажи ценных бумаг любого рода, подтверждением точности тех или иных данных, выводов, а также попытками самостоятельно определить или подтвердить финансовое состояние какой-либо компании;
  2. 2) кредитные рейтинги и (или) иные оценки, предоставляемые посредством Сайта, не направлены на определение любого другого риска, включая, помимо прочего, риск потери ликвидности, риск, связанный с рыночной стоимостью;
  3. 3) при публикации кредитных рейтингов и (или) иных кредитных оценок на Сайте не учитываются личные задачи, финансовая ситуация или нужды Пользователей;
  4. 4) каждый кредитный рейтинг или иная оценка является одним из факторов инвестиций или решения о предоставлении кредита, принимаемого Пользователем или от имени Пользователя самостоятельно;
  5. 5) Пользователь обязуется с должной осмотрительностью проводить собственное исследование и оценку ценных бумаг или решения об инвестициях, а также каждого эмитента или поручителя, в отношении ценной бумаги или кредита, который Пользователь рассматривает на предмет покупки, удержания, продажи или предоставления. Кроме того, Пользователь соглашается с тем, что все инструменты или материалы, доступные на Сайте, не являются заменой независимой оценки и экспертизы. Пользователю всегда следует обращаться к специалистам за профессиональными консультациями в области инвестиций, налогообложения, законодательства и т. д. В настоящем параграфе термин «кредитный риск» означает риск того, что предприятие может не выполнить свои договорные и финансовые обязательства при их наступлении, следствием чего является определенный финансовый ущерб.

ООО «НКР» принимает все необходимые меры, чтобы информация, используемая при присвоении кредитных рейтингов, соответствовала высоким требованиям качества и поступала из источников, которые ООО «НКР» считает надежными, включая, в том числе, независимые сторонние источники. Однако вследствие возможности человеческой или технической ошибки, а также иных факторов, Сайт и все связанные с ним Материалы предоставляются по принципу «КАК ЕСТЬ» и «КАК ДОСТУПНО» без каких-либо гарантий. ООО «НКР» не предоставляет Пользователю или иным физическим и юридическим лицам никаких выраженных или подразумеваемых заверений или гарантий в отношении точности, результатов, своевременности, полноты, коммерческой выгоды, пригодности для каких-либо целей Сайта или Материалов.

ООО «НКР» не предоставляет никаких гарантий того, что отдельные Материалы, размещенные на Сайте, являются подходящими или доступными для использования в каком-либо конкретном государстве, а также доступ к ним на территориях, где что-либо из содержания Сайта является незаконным или запрещенным. В том случае, если Пользователь желает получить доступ к Сайту, находясь на подобной территории, Пользователь поступает так по собственной воле и несет ответственность за соблюдение соответствующего местного законодательства. ООО «НКР» имеет право частично или полностью ограничивать доступ к Сайту в отношении любого лица, географического района или юрисдикции по выбору ООО «НКР» в любое время. Настоящим вы соглашаетесь и подтверждаете, что никакая устная или письменная информация, рекомендация, предоставленная компанией ООО «НКР», одним из его сотрудников в отношении Сайта не может являться заверением или гарантией, за исключением тех случаев, когда такая информация или рекомендация включены в настоящие Условия пользования посредством письменного соглашения. Также Материалы, размещенные на сайте, могут содержать типографические ошибки или какие-либо неточности. Кроме того, возможны случаи, когда Сайт или размещенные на нем Материалы могут быть не доступны. ООО «НКР» вправе в любое время и по любой причине вносить изменения в Материалы и структуру расположения Материалов, размещенных на Сайте. Пользователь принимает на себя риск использования или принятия каких-либо решений на основе Материалов, размещенных на Сайте.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, возникающие или возникшие в связи с доступом к Сайту и его Материалам либо в связи с невозможностью доступа к Сайту и размещенным на нем Материалам. Кроме того, ООО «НКР» не несет ответственности за вышеуказанные убытки и ущерб даже в том случае, когда ООО «НКР» уведомили о возможности возникновения таких убытков и (или) ущерба.

ООО «НКР» не несет ответственности перед физическими и юридическими лицами за какие-либо прямые и косвенные убытки или ущерб, причиненные физическому или юридическому лицу в том числе, но не исключительно, в связи с неосторожностью ООО «НКР», а также вследствие любых непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств, вызванных или иным образом связанных с использованием или невозможностью использования Сайта и размещенных на нем Материалов.

Пользователь обязан прилагать все разумные усилия и действия для минимизации любых потерь, убытков и ущерба (возникающих по любой причине) и никакое положение настоящих Условий пользования не может рассматриваться как отменяющее обязанность Пользователя минимизировать возможные убытки или ущерб.

Настоящим ООО «НКР» освобождается от ответственности за причинение любого рода убытков или ущерба, неисполнение обязательств вследствие форс-мажорных обстоятельств, включая, кроме того, сбои электронного, механического оборудования, коммуникаций, телефонного или интернет-соединения, компьютерные вирусы, несанкционированный доступ, кражу, ошибки операторов, суровые погодные условия, землетрясения, стихийные бедствия, забастовки и иные проблемы занятости, войны, террористические акты или государственные запреты.

8. Заключительные положения

ООО «НКР» вправе по своему усмотрению размещать ссылки на другие ресурсы сети Интернет с целью предоставления своим Пользователям доступа к смежной информации и услугам. Данные интернет-сайты могут не принадлежать ООО «НКР», а поддерживаться третьими лицами, на деятельность которых ООО «НКР» не имеет влияния. Соответственно, ООО «НКР» и его органы управления, работники не несут ответственности за содержание, правильность информации, качество предлагаемых или рекламируемых продуктов или услуг и (или) скачиваемого с подобных интернет-сайтов третьих лиц программного обеспечения. Кроме того, указанные ссылки не являются положительной оценкой третьих лиц, интернет-сайтов, продуктов или услуг, предоставляемых третьими лицами.

Все возможные споры, вытекающие из настоящих Условий пользования или связанные с ними, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящие Условия пользования вступают в силу с момента начала использования Сайта Пользователем. ООО «НКР» оставляет за собой право по своему усмотрению отказать любому Пользователю в доступе к Сайту, любой части Сайта, любому Материалу, размещенному на Сайте, в любое время.

В результате вступления в силу настоящих Условий пользования или использования Сайта между Пользователем и ООО «НКР» не возникает совместного предприятия, партнерства, трудовых или агентских отношений.

Отсутствие требования о строгом соблюдении положений настоящих Условий пользования не может рассматриваться в качестве отказа от права потребовать такого исполнения в случае нарушения или неисполнения обязательства. Отказ ООО «НКР» от какого-либо права, предусмотренного настоящими Условиями пользования, не является отказом от любого другого права или положения, а также отказом от аналогичного положения в любое другое время.

Если какое-либо из положений Условий пользования признается недействительным или противоречащим законодательству Российской Федерации, соответствующее положение считается удаленным, действительность остальных положений настоящих Условий пользования при этом не затрагивается.

© 2021 ООО «НКР».

Данный документ является интеллектуальной собственностью Общества с ограниченной ответственностью «Национальные Кредитные Рейтинги» и охраняется законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Не допускается распространение настоящей информации любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны ООО «НКР» и ссылки на источник. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

В Москве будет открыто еще шесть вокзалов МЦД в этом году — Комплекс градостроительной политики и строительства города Москвы

Еще шесть вокзалов на Московских центральных диаметрах будет открыто в 2021 году, сообщил мэр столицы Сергей Собянин.

«Много объектов проектируется, строится на уже открытых диаметрах – МЦД-1 и МЦД-2. И готовимся к следующим пускам. Это МЦД-3, МЦД-4, МЦД-5», – рассказал Сергей Собянин в интервью телеканалу «Россия 1», передает портал mos.ru.

Начать просмотр

ВОПРОСЫ   #5

Московские центральные диаметры: «наземное» метро

Крупнейший транспортный проект Москвы и Московской области - новое «наземное» метро, которое объединяет пригородные электрички и столичное метро.

 

Назад
  • поезда из Подмосковья проезжают Москву насквозь
  • график работы с 5:30 утра до 1:00 ночи
  • интервал движения между поездами 5-6 минут в часы пик
  • отсутствие дневного перерыва
  • удобные платформы и комфортные поезда
  • стоимость проезда как в метро и МЦК
  • бесплатные пересадки на метро и МЦК в течение 90 минут

Назад

21 ноября 2019 года запустили МЦД-1 «Белорусско-Савёловский» и МЦД-2 «Курско-Рижский».

Позже откроют еще три диаметра: МЦД-3 «Ленинградско-Казанский», МЦД-4 «Киевско-Горьковский» и МЦД-5 «Ярославско-Павелецкий».

В дальнейшем могут быть рассмотрены новые маршруты.

Назад

Поездами МЦД являются все электропоезда, которые курсируют по маршруту диаметров (кроме экспрессов). Пассажиров на МЦД-1 также перевозят поезда «Аэроэкспресс», следующие в аэропорт Шереметьево. На участке от Одинцово до Окружной оплата производится по тарифу МЦД, для поездки в аэропорт необходимо приобрести соответствующий билет.

Также по маршрутам МЦД-1 и МЦД-2 курсируют современные поезда «Иволга» российского производства. По техническим параметрам, уровню комфорта и экономической эффективности они соответствуют лучшим зарубежным аналогам, а по некоторым характеристикам превосходят их.

Их ключевые преимущества:

  • Широкие двери ускоряют посадку/высадку пассажиров
  • Плавный ход поезда и низкий уровень шума и вибрации при движении
  • «Теплые» поручни
  • Системы обеззараживания воздуха
  • Предусмотрены крепления для велосипедов, USB-розетки для зарядки гаджетов, бесплатный Wi-Fi, информационное табло
  • Адаптированы для маломобильных пассажиров - надежные крепления для колясок, просторные туалетные комнаты. Для слабовидящих пассажиров информационные таблички дублируются шрифтом Брайля

Назад

Благодаря новой тарифной системе, при поездках по Москве пассажиры будут ежедневно экономить на проезде до 50 процентов, пассажиры, приезжающие из Московской области в границах МЦД, до 75 процентов.

МЦД разделены на 3 тарифные зоны – «Центральная», «Пригород», «Дальняя». Стоимость проезда можно узнать здесь. 

Оплатить проезд можно картой «Тройка». Бесплатная пересадка действует в течение 90 минут.

Назад

Как ранее сообщалось в пресс-службе МЖД, новые и реконструируемые станции запустят в этом году на Киевском направлении будущего МЦД-4.

«Сейчас готовится к запуску Кокошкино. В высокой степени готовности находится остановочный пункт Апрелевка, реконструкция которого завершится этим летом. Строительные работы ведутся на станциях Толстопальцево, Матвеевская, Аминьевская, их открытие запланировано осенью», – пояснили в пресс-службе.

Кроме того, в конце этого года пассажиров примет новая станция Минская.

Современные железнодорожные платформы зачастую превращаются в крупные транспортно-пересадочные узлы, где можно воспользоваться разными видами общественного транспорта.

Начать просмотр

ВОПРОСЫ   #3

Транспортно-пересадочные узлы: что это и зачем они нужны городу?

ТПУ – транспортно-пересадочный узел, который объединит в единую систему все виды общественного транспорта: метро, железную дорогу, Московское центральное кольцо (МЦК) и наземный городской транспорт. Это позволит пассажирам сократить время в пути. В некоторых ТПУ создадут комфортную пересадку «сухие ноги» – пересесть с одного вида транспорта на другой можно будет с помощью теплых надземных и подземных переходов. Они защитят от дождя и холода.

 

Назад

Это многофункциональное здание, которое предназначено не только для пересадок, но и для организации торговли, досуга, точек питания. Также в ТПУ можно разместить коммерческие, социальные, спортивные объекты и создать рабочие места.

Для комфортного пребывания ТПУ оборудуют лифтами, подъемниками и специализированными кассами для маломобильных людей. Автомобилисты смогут оставить машину на перехватывающей парковке и пересесть на общественный транспорт.

 

Назад

Основная задача перехватывающих парковок – принять транзитный личный транспорт жителей столичного региона, которые едут на работу в Москву.

Такие парковки уже появились на отдаленных от центра станциях метро на месте стихийных ларьков и хаотичной парковки. Также там оборудовали удобные пешеходные дорожки и зоны ожидания пассажирского транспорта, сделали понятную навигацию.

Стоянка автомобилей на перехватывающей парковке бесплатна с 5:30 до 02:00. Плата не взимается при совершении не менее двух поездок в метро с момента постановки автомобиля на парковку по одному проездному документу, действующему в метро. Последний вход в подземку должен быть осуществлен на станции, отличной от той, вблизи которой располагается перехватывающая парковка.

Назад

На данный момент:

В Москве реализуется 96 ТПУ. Из них 26 строят на строящихся станциях метро (16 на БКЛ) и 30 на построенных.

 

Назад

В апреле 2019 года открылся один из крупных ТПУ - «Саларьево». Он находится в поселении Московский, на пересечении Киевского шоссе и строящейся магистрали Солнцево – Бутово – Варшавское шоссе.

Площадь ТПУ - 15,5 га, пассажиропоток - 115 тыс. человек в сутки. В состав узла вошли:

ТПУ включает торгово-развлекательный центр «Саларис», где создано более 6 тыс. рабочих мест.

В Северном округе ТПУ «Ховрино» объединил метро, международный автовокзал и новую станцию будущего третьего маршрута Московских центральных диаметров «Ленинградско-Казанский» (МЦД-3).

Назад

В 2016 году в Нью-Йорке открыли самый дорогой в мире ТПУ – World Trade Center. На его строительство ушло 12 лет и 4 млрд долларов. Сложный многоуровневый подземный комплекс объединяет между собой несколько линий метро и подземной железной дороги (PATH).

Растянувшийся между небоскребами 100-метровый павильон из стальных криволинейных ребер задумывался архитектором как «белоснежный голубь, выпущенный на волю». На уровне хаба соединяются строящиеся башни на площадке Всемирного торгового центра, размещены магазины. Главный элемент проекта – световой фонарь, накрывающий собой площадь.

Назад

Сейчас идет проектирование и строительство трех диаметров: МЦД-3 «Ленинградско-Казанский» (от Зеленограда до Раменского), МЦД-4 «Киевско-Горьковский» (от Апрелевки до Железнодорожного) и МЦД-5 «Ярославско-Павелецкий» (от города Пушкино до Домодедово).

В ближайшие годы в столице планируется реализовать крупнейшие транспортные проекты, среди которых строительство Большой кольцевой линии метро и первого участка новой Троицкой линии, продление метро до аэропорта Внуково и в район Северный. 

Напомним, движение по первым двум линиям Московских центральных диаметров «Одинцово – Лобня» (МЦД-1) и «Нахабино – Подольск» (МЦД-2) было запущено в 2019 году.

Линии, связавшие столицу с Подмосковьем, работают в режиме наземного метро. Поезда по МЦД курсируют с интервалом 5-6 минут в час пик.

График работы МЦД выстроен как в метро – с 5:30 до 1:00. Тарифы зависят от зоны, в которой вы едете. На МЦД их три: Центральная, Пригород и Дальняя. Оплатить проезд можно картой «Тройка».

По маршрутам МЦД-1 и МЦД-2 запущены современные поезда «Иволга» российского производства. По техническим параметрам, уровню комфорта и экономической эффективности они соответствуют лучшим зарубежным аналогам, а по некоторым характеристикам превосходят их.

 

Московские центральные диаметры

За полгода цены на жилье выросли примерно на 20%

Директор девелоперской компании Greenol – о текущей ситуации на рынке жилой недвижимости

Жилищное строительство за полгода превратилось из аутсайдера строительной отрасли в ее локомотив. Если по итогам прошлого года показатели сегмента просели на 18,5%, то за первое полугодие текущего жилищное строительство было единственным, показавшим прирост сразу на 16,4%. Даже распиаренная программа «Большое строительство» не успевает за динамикой работ на площадках по строительству жилья.

Застройщикам жилья сильно помогают отложенный в прошлом году спрос, нехватка ликвидных инструментов инвестирования и рост цен на все – это толкает людей, имеющих свободную наличность, приобретать жилые «квадраты».

О том, что сейчас происходит на рынке жилой недвижимости и направлениях его развития в интервью GMK Center рассказал Олег Приходько, генеральный директор девелоперской компании Greenol.

Какова сейчас ситуация со спросом на жилую недвижимость? Восстановился ли он после 2020 года?

– Наверное, нужно начать с полуторагодового отступления. В прошлом году весенний локдаун остановил рынок. Примерно 70% застройщиков жаловались на проблемы с завозом работников, задержки поставок стройматериалов и др. Локдаун выбил рынок недвижимости из колеи: остановились многие стройки, фактически до июня спрос на жилье был почти нулевым. Люди не знали, чем всё это закончится, как будет развиваться ситуация. А может, думали они, никуда не вкладываться, ведь деньги могут понадобиться для очередного форс-мажора.

Но тут есть важная оговорка. Пока спрос на городское жилье был на дне, все смотрели на загородную недвижимость. По некоторым оценкам, спрос на загород вырос в 3-5 раз. Во время локдауна все думали о том, как хорошо было бы работать на природе, что и вылилось в огромный рост спроса.

Во время карантина спрос на городское жилье был отложенным, но уже в начале лета 2020 года он потихоньку стал восстанавливаться. Осенью рынок ожил, хотя и достиг примерно 50-60% от докарантинного уровня.

Зимой особых потрясений на рынке не было, но затем стали дорожать энергоресурсы и стройматериалы, то есть выросла себестоимость строительства. С февраля-марта цены на квартиры начали медленно ползти вверх. За полгода они повысились примерно на 20%. При этом на рынке есть много предпосылок для дальнейшего роста цен на жилье.

Как рост цен на жилье сказывается на спросе? Не сдерживает ли рост цен уровень спроса?

– В прошлом году застройщики сдали в эксплуатацию на 48% меньше жилья (5,8 млн кв. м), а значит предложение резко снизилось. При этом прошлогодний спрос имел отложенный характер, поэтому 20%-й рост цен на недвижимость никак не сказался на нем. Отложенный спрос уравновесил рост цен.

С другой стороны, люди, которые планировали купить жилье, но отказались от этого, видя рост цен, понимают, что надо брать сейчас. Плюс мы видим инфляцию, что всё дорожает – это еще больше мотивирует вкладываться в жилье.

Как бы вы сейчас оценили деловые ожидания застройщиков и девелоперов?

– Все смотрят на рынок оптимистично. Никто не сворачивает свою деятельность, все ищут свободные земельные участки. Все уверены, что в Украине, и в частности в Киеве, строится очень мало жилья.

Также особые перспективы игроки рынка видят в загородной недвижимости. В Киевской области за первые пять месяцев 2021 года появилось столько же новых коттеджных проектов (85), как и за весь прошлый год.

Раньше двигателем продаж было то, что застройщики предлагали собственные программы рассрочки. Продолжается ли такая практика?

– Хотя большинство покупателей приобретают жилье за наличные, часть их используют возможности программ рассрочки от застройщиков. Конечно, они продолжают такую практику.

Особенно это важно для застройщиков с длинными проектами строительства – в несколько секций и очередей. Их объекты могут строиться 5-7 лет, и застройщикам выгодно предоставлять рассрочку. Это позволяет планировать поступление денег.

Если говорить об эффекте программы «Доступная ипотека», то на самом деле там смешные цифры количества выданных ипотечных кредитов. В Киеве за первые 6 месяцев этого года ипотека составила лишь 0,1% от стоимости продаж жилья. Эта программа имеет достаточно жесткие условия, которые выступают ограничениями и не позволяют назвать эту услугу общедоступной.

Какие текущие проблемы рынка жилой недвижимости вы можете отметить?

– Если застройщики действуют исключительно в правовом поле, то они озабочены непрогнозируемым ростом цен на стройматериалы, очередным увеличением минимальной зарплаты, нестабильным курсом доллара.

Также нужно сказать и про законопроект №5600, который может сильно ударить по привлекательности инвестирования в жилье.

Как законопроект №5600 может повлиять на рынок?

– В этом законопроекте такие новации, что можно даже будет выходить и бастовать. Все отраслевые ассоциации выступили против этого документа, в частности против введения НДС. Логика в их позиции есть. Они покупают стройматериалы с НДС, платят этот налог в стоимости строительных услуг, а теперь их хотят заставить еще и с продажи жилья платить НДС.

Мне кажется, что НДС с застройщиков все-таки не введут. А вот дополнительный налог с частных лиц, возможно, будет – если сегодня там 5%, то при следующей продаже будет 18%. Поэтому, думаю, в случае принятия документа цены на жилье вырастут еще на 15-18% до конца текущего года.

Можно ли говорить об изменении потребительских предпочтений при выборе жилья из-за коронавируса и всего с ним связанного?

– Конечно, изменения произошли. В частности, «схлопнулся» сегмент смарт-квартир. Некоторые проекты остаются, но как отдельное направление этот сегмент «не взлетел» из-за невысокого спроса.

Украинский рынок смарт-квартир пошел своим путем. Такие квартиры в Европе – это жилье для студентов, но в центральной части города. То есть его покупали потому, что это хотя и дорогое, но малогабаритное жилье. Наши застройщики строили свои смарт-квартиры где-то в спальных районах, далеко от центра. Поэтому смарт-квартиры в европейском понимании у нас не пошли.

Заметили ли вы какие-то новые тренды на рынке?

– Сейчас очень быстро набирает обороты тренд на строительство апартаментов, которые, согласно законодательству, можно строить практически везде. Апартаменты можно сделать даже в процессе реконструкции цеха какого-нибудь завода.

Нужно понимать логику инвесторов. Деньги должны работать, а проценты по банковским депозитам в долларах или гривне сейчас совсем неинтересные. Застройщик же предлагает готовый бизнес. Вот апартаменты, он будет обслуживать их, ты их покупаешь и получаешь 15% годовых.

Апартаменты могут быть использованы для трех разных случаев. Первый – апартаменты для жилья. Это та же квартира, но по документам она числится как коммерческая недвижимость. Там можно жить, но нельзя прописаться. Второй вариант – апартаменты как апартаменты. Инвестор покупает несколько помещений для дальнейшей сдачи их в аренду. И третий вариант – апартаменты строятся в виде отеля.

Первый вариант апартаментов – это как обыкновенный жилой дом на земле, которая не подходит под строительство жилья, и по документам это не жилой дом. А третий вариант уже считается апарт-отелем и строится как отель.

Застройщики увидели, что можно особо не заморачиваться с целевым характером земли под строительство. Это немного облегчает работу с разрешительной документацией. Сейчас этот сегмент на взлете, в него активно вкладывают и иностранные инвесторы. Получать 15% годовых – это достаточно привлекательный бизнес в текущих условиях.

Преобразование Жилстройсбербанка в Отбасы банк и обеспечение казахстанцев жильем — интервью с Ляззат Ибрагимовой

Преобразование Жилстройсбербанка в Отбасы банк и обеспечение казахстанцев жильем — интервью с Ляззат Ибрагимовой

Глава государства Касым-Жомарт Токаев в Послании народу «Конструктивный общественный диалог – основа стабильности и процветания Казахстана» поручил разработать единую жилищную политику, которая будет соответствовать различным уровням семейного дохода. Дальнейшее развитие жилищной политики по обеспечению населения жильем планируется реализовывать через Отбасы банк, который будет создан на базе Жилстройсбербанка. Подробнее о преобразовании и обеспечении казахстанцев жильем в интервью PrimeMinister.kz рассказала председатель правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ляззат Ибрагимова.

— Ляззат Еркеновна, расскажите, пожалуйста, с какими трудностями столкнулся банк во время пандемии и введенного карантина? Как изменилась работа Жилстройсбербанка в части покупки жилья?

— Мы столкнулись с теми же проблемами, с которыми столкнулась вся деловая активность Казахстана. В конце марта, когда объявили о том, что будут приняты карантинные меры, и санитарные врачи некоторых городов запретили работать нашим филиалам, часть функций мы перевели в онлайн. Самая большая задача была организовать процесс кредитных каникул — отсрочки. Потому что многие клиенты обращались и Агентство финансового регулирования дало нам поручение разработать механизм. 27 марта мы объявили об акции «Семь шагов навстречу клиентам». У нас около 160 тыс. заемщиков. Фактически каждый второй ипотечник, который есть в стране, обслуживает свой займ на сегодняшний день в Жилстройсбербанке. Было очень важно, чтобы эти люди получали быстрый и качественный сервис. Мы — первый и, наверное, единственный банк, который дал отсрочку по кредиту на три месяца без подтверждающих документов. Мы пошли на этот шаг прежде всего для удобства клиентов. Мы хотели, чтобы клиенты не ходили никуда, не звонили в колл-центр, максимально сосредоточились на борьбе с пандемией. С 15 апреля у нас был запущен специальный онлайн-сервис на сайте банка, куда нужно было просто ввести ИИН, зайти через интернет-банкинг, написать заявление в онлайн-режиме, не выходя из дома. Банк дал отсрочку с 15 марта до 15 июня. Там был выбор: можно было и 2, и 3 месяца отсрочку взять, в зависимости от предпочтений.

Кроме этого, когда мы начали смотреть все механизмы отсрочки, то получается, что существует несколько способов. Самый популярный способ — это когда вы берете отсрочку на три месяца, а потом эти платежи за три месяца переносите на четвертый, пятый, шестой, либо делите их дальше. У этого способа есть очень важный недостаток — платеж в последующие месяцы увеличивается. А так как платеж по ипотеке — это всегда планируемый расход, который семья заранее всегда знает, что им ежемесячно надо платить допустим 70 тыс. тенге, то когда уже платеж будет 100 тыс. тенге, они могут и не справиться с этим. Поэтому было принято кардинальное решение, что мы данную отсрочку предоставляем следующим способом: мы эти три дополнительных месяца, когда человек нам не платил во время ЧП и карантина, поставили на конец его срока ипотечного займа. Допустим, займ необходимо было полностью погасить в июле 2026 года. У клиента еще появляются платежи в августе, сентябре, октябре. Зато он не платил с 15 марта по 15 июня, как нам рекомендовал наш Президент.

Мы думали, что 100% заемщиков обратятся за такой отсрочкой. Но, к счастью, у нас очень дисциплинированные заемщики. Очень многие — участники госпрограмм, для них это единственное жилье, они им очень дорожат. Поэтому статистика получилась очень хорошая. 18% или 28 800 семей обратились за этой отсрочкой и получили ее.

Сейчас объем проблемной задолженности возрос, но, думаем, что к концу года он выправится. Мы всячески работаем с такими заемщиками, выясняем причины, почему люди не могут платить. Потеря работы, временная потеря дохода и так далее. В принципе по уровню проблемной задолженности мы на самом последнем месте среди всех банков. У нас самый лучший кредитный портфель. Поэтому в режиме этого года очень важно сохранить качество портфелей.

— Давайте поговорим о новом сервисе по открытию депозитов в онлайн-режиме с использованием биометрии и, в целом, какие проекты цифровой трансформации реализуются в банке?

— Первую задачу мы быстро решили — дали отсрочку. Вторая задача была предоставлять услуги, но теперь уже в онлайн-режиме. Как раз в январе мы запустили один из новых таких сервисов — видеобанкинг — когда вы с сайта делаете видеозвонок, и фактически совершаете те же самые операции, которые делаете, когда приходите в филиал. Напротив вас сидит видеобанкир. Такая новая профессия теперь появилась. В течение нескольких минут, пока вы представляетесь, разговариваете, система делает несколько фотографий и биометрическую идентификацию, то есть она подтверждает, что вы, Ляззат Ибрагимова, наш клиент. Делается запрос в КЦМР (Казахстанский центр межбанковских расчетов) — это дочерняя организация Национального банка. Это уже государственная организация. Оттуда приходит ответ, что да, человек, который с вами разговаривает, с документами совпадает, с государственной базой данных, с удостоверением личности этого человека. Так как мы его фактически уже идентифицировали, то мы начинаем операции. У нас там доступно было открытие второго депозита, изменение договорных сумм, перечисление на другие счета в другие банки, онлайн-уступка депозита и так далее.

В августе будет такой прорыв с новыми сервисами в продолжение этого видеобанкинга. Можно будет сделать полноценное расторжение, объединение депозитов, онлайн-страхование, т. е. не надо будет идти в страховую компанию, банк для того, чтобы свои залоги застраховать. В этом плане мы будем двигаться и будет совершенно новая онлайн-услуга, новинка — это открытие первого депозита. Вы сможете онлайн, не приходя в филиал банка, открыть этот депозит. Мы в этом видим большие перспективы. Это серьезная мера борьбы с пандемией, когда мы не вызываем человека на прямой контакт, не создаем условия внутри наших филиалов. Поэтому филиальная система сконцентрируется больше на процессе выдачи займов. Потому что при выдаче займов есть много ограничений. Необходимо оценщика пригласить, сделать нотариальное заверение сделки, но там мы тоже двигаемся в онлайн-ипотеку. Сейчас подготовили небольшой пакет законодательных инициатив, обсуждаем с Министерством индустрии и инфраструктурного развития, Национальным банком. Хотим предложить Правительству внести изменения в некоторые законы, что позволит в Казахстане создать полноценную онлайн-ипотеку, когда вы не выходя из дома, можете взять и оформить кредит на свое жилье. Сейчас частично это реализовано. У нас есть предварительная квалификация. Это оценка платежеспособности. Когда вы своей электронной цифровой подписью подписываете заявку, и мы вас оцениваем по данным из Первого кредитного бюро, пенсионного фонда, даем вам сертификат, что в данный момент вы могли бы в наших программах получить, к примеру, 18 млн тенге. Мы хотим этот онлайн-сервис продолжить вплоть до оформления договора залога, оформления прав собственности, сделать непрекращающийся цикл, когда вы не выходя из дома можете получить полностью ипотеку. Это большая задача. Я думаю, что до конца годы мы будем еще обсуждать законодательные инициативы. В начале следующего года, который как раз совпадет с тем, что у нас будет Отбасы банк, мы будем это полностью внедрять.

— В мае Президент поручил до конца 2020 года преобразовать Жилстройсбербанк в Отбасы банк. Расскажите, пожалуйста, как будет происходить преобразование? Что это даст простым гражданам?

— Здесь вопрос не только просто в ребрендинге банка, он заключается в изменении в целом, в концепции развития. На самом деле банк за 17 лет стал настоящим семейным банком. У нас самый популярный продукт — это семейный пакет. Это когда открывают депозиты на детей, супругов, копят, получают государственную премию и потом в момент приобретения жилья, не один же человек живет в квартире, он живет с семьей, мы эти депозиты объединяем, например, три детских и два взрослых. Мы хотим сделать банк, в котором будет возможность копить на всех членов семьи, а потом объединять уступать, передавать эти депозиты и таким образом именно семейные ценности в нашем казахстанском обществе закреплять еще и финансовыми инструментами. У нас есть такой небольшой лозунг, мы всегда говорим, что если у вас есть квартира, необязательно, что у вас есть счастливая семья, но если у вас есть счастливая семья, то вы всегда накопите на квартиру. Поэтому в Отбасы банке будет еще одна очень важная функция — постановка на учет, распределение тех нуждающихся семей, которые хотят встать в очередь на жилье. Закон о жилищных отношениях существует уже более 15 лет. Он немного морально устарел, как я считаю, то есть там есть возможность встать в очередь по нескольким признакам. Первый признак — отраслевой, профессиональный. Если Вы государственный служащий, работник бюджетной организации, военнослужащий, пенсионер, принадлежите к социально-уязвимым слоям населения. Бывают, на мой взгляд, очень несправедливые ситуации. Допустим, женщина работает воспитателем в частном детском саду и женщина, которая работает в государственном детском саду. У них зарплаты фактически одинаковые, но та, которая работает в бюджетной организации, может встать в очередь, а человек, который работает в частном детском саду, не может встать. Очень много медицинских клиник, которые имеют статус на правах хозяйственного ведения. Там также медсестры не могут встать в очередь. И еще один критерий, который, я тоже считаю, несправедливый, с точки зрения казахстанцев, если вы — многодетная семья и у вас четверо и более детей, то вы можете встать в очередь, если у вас есть ребенок с ограниченными возможностями, тоже можете встать в очередь, если у вас неполная семья, вы — вдова, вдовец, мать-одиночка или отец-одиночка, либо вы разведены, то тогда вы можете встать в очередь. Но если у вас нормальная, хорошая семья, двое, трое детей, то получается никаких инструментов и возможностей встать в очередь нет. Поэтому мы хотим эту систему учета сделать более прозрачной. Впервые мы стали везде публиковать списки, тех, кто получает у нас заем в рамках госпрограмм. Сейчас мы хотим еще публиковать списки нуждающихся, то есть, я считаю, что прозрачность очень важный вопрос. Все должны знать, кто стоит в этих очередях, общество имеет право на такой общественный мониторинг и видеть, кто получает. Только тогда социальная справедливость в жилищной политике будет полностью реализована. Эти большие задачи Отбасы банк будет дополнительно к финансированию решать и естественно будет проводиться большая информационно-разъяснительная работа.

— Ляззат Еркеновна, в рамках государственной программы «Нұрлы жер» в ближайшее время будет запущен новый пилотный проект по обеспечению населения кредитным жильем «5-10-20». Расскажите пожалуйста об условиях программы и как она будет реализовываться?

— Программа «5-10-20» была разработана по поручению Главы государства 11 мая, когда страна вышла из пандемии. Было сказано, что проблему очередников нужно решать более быстрыми темпами. Тогда Жилстройсбербанку было выделено 210 млрд тенге, первые 90 млрд мы получили и уже сейчас начали выдачу займов. На следующей неделе мы планируем опубликовать списки очередников. Порядка 20 тыс. очередников стоят в очереди с 1986 года по 2009 год, в разных регионах по разному. Например, в Алматы очередь шла быстрее, у нас там порядка 500 очередников. В Нур-Султане, в зависимости от спроса, около 2,5 тыс. таких очередников. Мы очень долго думали над тем, какой принцип выработать, по какому принципу приглашать и, мы поняли, что все эти люди, которые становились в очередь, равны перед государством, и мы не можем сейчас никаких критериев выдвигать. Будет единственный критерий — дата постановки на учет, то есть в зависимости от того года, когда человек подал документы и встал в эту очередь. Вначале мы вызовем 86, 87, 89, 90-е годы. Мы сможем обработать большой объем тех, кто встал в очередь до 2009-2010 годов. Будут предложены льготные условия (10% первоначальный взнос), то есть максимальный размер квартиры в Нур-Султане будет составлять 18 млн тенге, вам необходимо иметь 1 млн 800 тыс. тенге. Либо вы можете открыть депозит, если у вас его не было, стать вкладчиком и положить эти деньги. Вся ставка по кредиту 5% годовых первые 8 лет, потом она снижается до 4% или 3,5%, в зависимости от оценочного показателя. Мы даем такие займы до 20 лет. Можно будет выбрать не только то жилье, которое построили акиматы, потому что иногда очередники просят предоставить им право выбора в связи с месторасположением дома. Здесь впервые Правительство пошло на встречу очередникам, теперь главное, чтобы это было новое жилье или от застройщика. Второй механизм, который мы сейчас будем внедрять, это строящееся жилье. Если у застройщика есть гарантия от Фонда гарантирования жилищного строительства, то это означает, что государство в обязательном порядке достроит это жилье. Граждане смогут выбрать объект и застройщика, мы разместим объекты в открытых источниках и у человека будет выбор. То есть в течение месяца можно будет подать заявление и потом, когда его одобрят, два месяца потратить на поиск жилья, а через три месяца мы уже начнем обрабатывать следующих клиентов.

— По Вашим прогнозам, когда мы сможем сократить количество нуждающихся семей?

— Я думаю, что число нуждающихся семей можно сократить в течении планомерной работы за 7-8 лет, если очень точечно отрабатывать источники, по которым нужно выдавать. Конечно же, необходимо, чтобы каждый человек вносил вклад в систему, чтобы он копил и хотя бы имел на депозите 20-25% для того, чтобы разрабатывать новые удобные продукты. Поэтому мы выступаем с инициативой рассмотреть возможность жилищных отчислений.

Что касается рынка недвижимости, это самый популярный вопрос, который нам сейчас задают: «Когда цены упадут?». После карантина мы увидели всплеск интереса ко всей ипотеке. В июне мы выдали более 5 тыс. займов. Это отложенный спрос с марта, апреля и мая. В июле также спрос был очень высокий. Мы реализуем еще «Бақытты отбасы», «Әскери баспана», уже полную реализацию рассмотрения заявок «5-10-20» начнем с августа. Единственное, я могу сказать, что мы видим на рынке элитного жилья падение стоимости, потому что очень большие дорогие квартиры достаточно мало востребованы. Я думаю, прогнозирую снижение цен на рынке вторичного жилья, потому что там все зависит от скорости продажи, т.е. если вы хотите дорогую цену, то вы будете достаточно долго продавать. Платежеспособность населения влияет очень сильно, карантин очень сильно сказывается на доходах и платежеспособности населения, поэтому я думаю, что никаких факторов, которые бы способствовали росту цен на недвижимость в Казахстане нет. При этом в долгосрочной перспективе спрос будет очень большой, потому что наша демографическая структура населения сформирована таким образом, что у нас очень много молодых людей, более 200 тыс. ежегодно, через 12 лет это будет 350 тыс. молодых людей старше 20 лет, которые будут регистрировать браки, жениться, создавать семьи, рожать детей и нуждаться в жилье. 1 июля у нас стартовала новая программа, собственный продукт банка, называется «Жас отбасы». Если вы в браке меньше трех лет и открываете депозит, то вы можете 50% стоимости сразу внести, тогда у вас будет пониженная ставка. У нас там 8,5%, а мы для молодой семьи специально сделали 6%. Спрос очень большой, около 1,5 тыс. депозитов открыли только за месяц. Очень многие семьи теперь пишут: «Почему 3 года? 5 лет тоже небольшой срок для молодой семьи. Нас тоже поддержите». Мы эти предложения будем рассматривать. Поэтому для нас очень важно, чтобы трансформация в Отбасы банк происходила не только на бумаге. Мы хотим, чтобы у всех семей был равный доступ независимо от профессии, социального статуса, а именно в зависимости от дохода. То есть каждая семья с низким доходом должна претендовать на ипотеку с более низкими ставками. Вот эти принципы мы будем внедрять, до конца года мы большой пакет законодательных инициатив вместе с Министерством индустрии и инфраструктурного развития при поддержке Правительства будем реализовывать, объяснять обществу, а уже потом, когда мы будем полностью готовы и соответствовать этому высокому статусу Отбасы банка, мы сделаем уже процесс переименования.

— Какими темпами реализуется социальная программа «Әскери баспана»? Сколько жилья выдано и предстоит выдать? Расскажите об условиях программы, кто может претендовать на получение жилья? Когда следующий прием заявок?

— Это очень интересная программа. В 2017 году были изменения в законе о жилищных выплатах для военнослужащих и работников специальных государственных органов. Не секрет, что эти люди фактический 24 часа в сутки находятся под присягой, служат нашему государству, соответственно у них есть возможность получать жилищные выплаты. Наша задача была сделать такой продукт, чтобы они могли стать собственниками жилья. Эта программа реализуется с 2017 года. Ежегодно около 4 тыс. семей в рамках разных программ, в том числе спецпрограммы «Әскери баспана», получают жилье. В этом году бюджет 60 млрд тг. Эти деньги банк привлекает на рынки в рыночных условиях. Мы думаем, что к концу года примерно 12 тыс. семей будут полностью обеспечены жильем. Мы идем со скоростью 4-5 тыс. семей ежегодно. Военнослужащим необходимо копить. Жилищные выплаты идут в зависимости от региона и количества детей в семье. Чем больше детей, чем больше семья, тем больше выплаты. Часть средств нужно тратить на аренду, а часть сберегать на спец депозите, чтобы формировать свой первоначальный взнос. Сейчас очень много военнослужащих, которые имеют 2-4 млн тенге. Для первоначального взноса необходимо накопить 15%. В этом году более тысячи семей, не смотря на ЧП, получили займы. Эта работа будет продолжена до конца года.

— Какие результаты у программы «Бақытты отбасы» для многодетных, неполных и малообеспеченных семей? Какие условия и требования выставляет программа? Где и какие квартиры можно приобрести по данной программе?

— Эта программа самая удобная. Когда Правительство утверждало ее как составную часть большой государственной программы «Нұрлы жер», и мы согласовывали все условия, сделали самые гибкие условия. Во-первых, по программе «Бақытты отбасы» можно купить квартиру и на первичном, и вторичном рынках. Наш анализ показывает, что 90% покупают на вторичном рынке, потому что это семьи, у которых четверо и более детей, либо дома имеется ребенок-инвалид. Жилье выбирается рядом со специальным интернатом или специальным детским садом. Это самое главное преимущество программы. Во-вторых, программа включает только эти три группы. Ежегодно нам выделяется по 50 млрд тенге. В прошлом году 5 тыс. семей были обеспечены жильем, в этом году мы уже выдали 2 тыс. займов, еще 3 тыс. одобрены. У программы есть большая социальная направленность, это когда доход семьи не должен быть выше определенного уровня, что позволяет нам обеспечивать, прежде всего, семьи с низким доходом. Программа пользуется огромной популярностью в регионах, которая четко привязана к месту расположения. То есть, если вы стоите в очереди в городе Нур-Султан, то там же приобретаете жилье, если вы в Мангистауской области, то можете приобрести как в Актау, так и на любой территории региона. Программа очень интересная и востребованная. Многие пишут, чтобы мы ее продолжали, так как у нее самая низкая ставка, которая вообще может существовать в Казахстане, — 2% годовых на весь срок займа.

— В заключении, Ляззат Еркеновна, расскажите какие планы у банка на ближайшие годы? 

Очень важно, чтобы в банке количество участников системы увеличивалось, потому что еще в 2016 году у нас было всего лишь 600 тыс. вкладчиков, соответственно в год мы выдавали меньше 18 тыс. займов. 15 тыс. семей участвовали по всем программам рыночным и промежуточным. Любая семья, которая накопит 50%, могла участвовать, сейчас мы достигли показателей в 50 тыс. Чем больше вкладчиков, тем больше депозитный портфель, чем больше депозитный портфель, тем больше мы можем выдавать. Сейчас у нас 1,7 млн вкладчиков, это примерно 17% от экономически активного населения. Мы ставим себе целевую задачу в 30% по добровольным вкладам. Я думаю, что в течение 3-4 лет мы сможем довести количество вкладчиков до 2,7 млн человек. Это решаемая задача, потому что есть вера в банк. Мы учим людей копить даже при небольшой заработной плате.

— Благодарим за интервью!


Оставайтесь в курсе событий Премьер-Министра и Правительства Казахстана — подписывайтесь на официальный Telegram-бот


Текущие процентные ставки - NerdWallet

График процентных ставок по ипотеке

На чем основаны процентные ставки?

Рынок облигаций определяет ипотечные ставки. Это потому, что жилищные ссуды упакованы в пакеты ценных бумаг и продаются на рынке облигаций. Глобальные и национальные новостные события заставляют цены на облигации расти и падать, и ставки по ипотечным кредитам в ответ изменяются аналогичным образом.

Ежедневные ставки по ипотечным кредитам

NerdWallet представляют собой среднее значение опубликованной годовой процентной ставки с самыми низкими точками по выборке крупных национальных кредиторов.Котировки годовых отражают процентную ставку плюс баллы, комиссионные и другие расходы, обеспечивая наиболее точное представление о расходах, которые может заплатить заемщик.

Вырастут ли процентные ставки?

Ставки по ипотечным кредитам упали с начала 2019 года по нескольким причинам: напряженность в торговых отношениях с Китаем, ощущение замедления темпов роста экономики и стабильно низкая инфляция. Федеральная резервная система снизила краткосрочные процентные ставки на четверть процентного пункта в июле и снова в сентябре. Хотя более низкие краткосрочные процентные ставки не сразу влияют на ставки по долгосрочным ипотечным кредитам, они заставят долгосрочные ставки со временем снизиться.

Ставки по ипотечным кредитам, скорее всего, вырастут в ответ на хорошие экономические или политические новости и снизятся в ответ на плохие новости. ФРС ослабляет денежную массу (снижает процентные ставки) из-за инфляции ниже желаемой и опасений по поводу замедления экономического роста.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на ваш рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку по ипотеке. Кредиторы называют это «ценообразованием на основе риска». Более высокие кредитные рейтинги указывают на меньший риск того, что вы не сможете погасить ссуду, поэтому вы получите более высокую процентную ставку.Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша процентная ставка.

»ПОДРОБНЕЕ: Ставки по ипотечным кредитам и кредитные рейтинги: не совершайте ошибку в размере 30 000 долларов

Что такое годовая процентная ставка?

годовых, или годовая процентная ставка, используется для сравнения истинной стоимости заимствования денег. Годовая процентная ставка основана на процентной ставке и включает комиссию за выдачу ипотеки и пункты дисконтирования, чтобы указать все затраты на получение ссуды.

Например, вы можете вносить ежемесячный платеж по ипотеке с процентной ставкой 5%, но из-за авансовых или постоянных сборов ваша годовая процентная ставка может составлять 5.25%.

»ПОДРОБНЕЕ: Что такое годовая процентная ставка и как она влияет на ипотеку?

Подробнее о ставках по ипотеке:

Источник: NerdWallet. Среднее значение опубликованной годовой процентной ставки с самыми низкими точками для каждого срока кредита, предложенными выборкой крупных национальных кредиторов. Котировки годовых отражают процентную ставку плюс баллы, комиссионные и другие расходы, обеспечивая наиболее точное представление о расходах, которые может заплатить заемщик.

Процентные ставки денежного рынка и CD

Подробнее о процентных ставках по CD:
Лучшие ставки по CD, обновляется ежемесячно
Денежный рынок vs.CD
Лучшие счета денежного рынка

Источник: Федеральная корпорация по страхованию вкладов. «На основе простого среднего значения ставок (с использованием годовой процентной доходности) всеми застрахованными депозитными учреждениями и филиалами, по которым имеются данные. Данные, используемые для расчета национальных ставок, собираются RateWatch. … Денежный рынок и депозитный сертификат основаны на уровнях продуктов 10 000 и 100 000 долларов США для не-jumbo и jumbo-счетов, соответственно. Типы счетов и сроки погашения, указанные в этих таблицах, чаще всего предлагаются банками и филиалами, по которым у нас есть данные - не менее 45 000 местоположений и не менее 81 000 местоположений, о которых сообщается.Ставки по депозитам кредитных союзов не включаются в расчет ».

График ставок по 30-летней ипотеке

| Исторические и текущие курсы

График 30-летних ставок по ипотеке: где сейчас ставки?

Если вы посмотрите на график 30-летних ставок по ипотечным кредитам, вы увидите, что нельзя пропустить: сегодня ставки низкие. Действительно низко.

Но помните, это всего лишь средние значения. Ваша ставка по ипотеке может быть выше или ниже, чем у «типичного» заемщика.

Проверьте свои ставки по ипотеке сегодня (11 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


График динамики ставок по ипотеке: Где ставки направился?

Из-за пандемии коронавируса ставки по ипотечным кредитам резко выросли внизу, и большинство экспертов думают, что они не могут пойти намного дальше.

Во всяком случае, ставки по ипотеке, скорее всего, вырастут в в ближайшие месяцы и годы по мере того, как выздоровление от COVID будет прогрессировать, и экономика начнет улучшать.

Заемщикам не следует ожидать резкого скачка ставок.

Но в отличие от 2020 года, когда ставки по ипотечным кредитам снова и снова достигают рекордных минимумов, мы, вероятно, увидим более сильное движение вверх для ставок по 30-летним ипотечным кредитам и других ставок жилищного финансирования.

Те, кто готов купить дом или рефинансировать сейчас не следует ждать падения ставок; это вряд ли случится.

Но если планы по покупке или рефинансированию вашего дома в будущем вам не стоит беспокоиться о каком-либо значительном увеличении ставок в ближайшем будущем. будущее. Доступное финансирование надолго.

Подтвердите новую ставку (11 августа 2021 г.)

Средние 30-летние ипотечные ставки с 1972 года

Чтобы получить представление о сегодняшних процентных ставках по ипотеке, вот как 30-летние ставки менялись из года в год за последние четыре десятилетия.

Год Средняя оценка за 30 лет Год Средняя оценка за 30 лет Год Средняя оценка за 30 лет
1972 7.38% 1988 10,34% 2004 5,84%
1973 8,04% 1989 10,32% 2005 5,87%
1974 9,19% 1990 10,13% 2006 6,41%
1975 9.05% 1991 9,25% 2007 6,34%
1976 8,87% 1992 8,39% 2008 6,03%
1977 8,85% 1993 7,31% 2009 5,04%
1978 9.64% 1994 8,38% 2010 4,69%
1979 11,20% 1995 7,93% 2011 4,45%
1980 13,74% 1996 7,81% 2012 3.66%
1981 16.63% 1997 7,60% 2013 3,98%
1982 16,04% 1998 6,94% 2014 4,17%
1983 13,24% 1999 7,44% 2015 3,85%
1984 13.88% 2000 8,05% 2016 3,65%
1985 12,43% 2001 6,97% 2017 3,99%
1986 10,19% 2002 6,54% 2018 4,54%
1987 10.21% 2003 5,83% 2019 3,94%

Могут ли снизиться 30-летние ставки по ипотеке?

Короткий ответ: ставки по ипотеке всегда можно понизить. Но вы не должны ожидать, что они это сделают.

Ставки по ипотеке действуют в собственный рынок. Кредиторы контролируют ставки, которые они устанавливают, и многие из них содержание, чтобы держать ставки (и маржу) немного выше.

Это помогает остановить волну покупателям жилья и рефинансирующим организациям и держать свою рабочую нагрузку под контролем.

Кроме того, ставки по ипотеке придется ответить до конца инвесторам.

Когда ставки падают слишком быстро, инвесторы начинают меньше платить за ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS) - финансовые инструменты, которые определяют ставки по ипотечным кредитам.

Это связано с тем, что инвесторы предполагают, что домовладельцы будут рефинансировать, быстрее выплачивая свои ссуды и снижая доходность процентов.

Меньше денег от инвесторов, в свою очередь, означает, что кредиторы должны поддерживать свои ставки немного выше или взимать заемщики большие комиссии за более низкие ставки.

Так что не ждите ипотеки ставки будут продолжать падать синхронно с остальным рынком.

Они могли толкнуть ниже, но они с такой же вероятностью останутся на прежнем уровне. И рано или поздно они обязаны подняться снова.

Подтвердите новую ставку (11 августа 2021 г.)

Историческая перспектива: Знаменательные годы для процентных ставок по ипотеке

Долгосрочная средняя ставка по ипотеке составляет около 8%. Это согласно записям Фредди Мака, датируемым 1971 годом.

Но ставки по ипотеке могут меняться много из года в год - даже изо дня в день.И за несколько лет многое повидал большие ходы, чем другие.

Вот только один мало, чтобы показать, как ставки часто противоречат общепринятым представлениям и неожиданно способами.

1981 - рекордно высокий

1981 год был худшим годом для процентных ставок по ипотеке. записывать.

Насколько плохо? Среднее Ставка по ипотеке в 1981 г. составляла 16,63%.

  • Под 16,63% и 200 000 долл. США ипотека имеет ежемесячную стоимость основной суммы и процентов в размере 2800 долларов США
  • по сравнению с долгосрочным кредитованием. в среднем это дополнительные ежемесячные расходы в размере 1300 долларов США или 15 900 долларов США в год

И это только среднее значение - некоторые люди платили больше.

За неделю с 9 октября 1981 года ставки по ипотечным кредитам в среднем составляли 18,63%, что было самой высокой недельной ставкой за всю историю наблюдений, и почти в пять раз превышало годовую ставку 2019 года.

2008 - Спад

2008 год стал последним вздохом ипотечного кризиса.

Финансирование недвижимости было доступный в 2008 году за 6,03% по данным Freddie Mac.

  • Ежемесячная стоимость Ипотека на 200000 долларов составляла около 1200 долларов в месяц, не включая налоги и страховку

После 2008 года ставки снизились стабильно.

2016 - рекордно низкий уровень

2016 г. - самая низкая годовая Ставка по ипотеке была зафиксирована с 1971 года. Фредди Мак говорит, что типичный 2016 год ипотека была оценена всего в 3,65%.

  • Ипотечный кредит на сумму 200 000 долларов 3.65% имеет ежемесячные затраты на основную сумму и проценты в размере 915 долларов США
  • Это на 553 доллара США в месяц меньше чем долгосрочная средняя

Ставки по ипотечным кредитам упали на в 2012 году, когда одна неделя в ноябре в среднем 3,31%. Но некоторые показатели 2012 года были выше, а средний показатель за весь год был ниже. в 3.66% при 30-летней ипотеке.

2019 - неожиданный сброс

В 2018 году многие экономисты предсказал, что ставки по ипотеке в 2019 году превысят 5,5%. Это оказалось неправильным.

Фактически в 2019 году ставки упали. средняя ставка по ипотеке снизилась с 4,54% в 2018 году до 3,94% в 2019 году.

  • При 3,94% ежемесячная стоимость жилищного кредита в размере 200 000 долларов США составила 948 долларов США
  • Это экономия в размере 520 долларов США в месяц или 6240 долларов США в год, когда по сравнению со средним долгосрочным показателем 8%

В 2019 году считалось Ставки по ипотеке не могли быть намного ниже.Но 2020 год доказал, что думать неправильно опять таки.

2021 - Самые низкие 30-летние ипотечные ставки за всю историю

Цены резко упали в 2020 году в ответ к пандемии коронавируса.

К июлю 2020 года 30-летняя фиксированная ставка впервые упала ниже 3% - и продолжала падать до нового рекордного минимума (в январе 2021 года) в 2,65% для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой.

  • При 2,65% ежемесячная стоимость жилищного кредита в размере 200000 долларов составляет 806 долларов в месяц без учета налогов и страховки
  • Вы сэкономите 662 доллара в месяц или 7900 долларов в год - по сравнению со средним долгосрочным 8%

Срок погашения В соответствии с обещанием Федеральной резервной системы относительно низких процентных ставок после COVID ожидается, что ставки по ипотечным кредитам останутся низкими в течение многих лет.

Но, как мы видели в прошлом, прогнозы по ипотеке ставки часто ошибочны.

Вот почему при хороших ставках эксперты рекомендуют заблокировать одну, а не ждать потенциально более низких ставок в течение нескольких недель или месяцев.

Факторы, влияющие на вашу ипотеку процентная ставка

Для Для среднего покупателя жилья отслеживание ставок по ипотечным кредитам помогает выявить тенденции. Но не каждый в равной степени заемщик получит выгоду от низких сегодняшних ставок по ипотеке.

Дом ссуды персонализированы для заемщика.Ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, заем тип, срок кредита и сумма кредита повлияют на вашу ставку ипотеки или рефинансирования.

Это Также можно договориться о ставках по ипотеке. Дисконтные баллы могут обеспечить более низкую процентная ставка в обмен на предоплату наличными.

Let’s рассмотрим некоторые из этих факторов по отдельности:

Кредит Оценка

Кредит оценка выше 620 откроет больше возможностей для займов с более низкой процентной ставкой, хотя некоторые кредитные программы, такие как ссуды USDA, FHA и VA, могут быть доступны для лиц, не достигших 600 заемщики.

Если возможно, дайте себе несколько месяцев или даже год, чтобы улучшить свой кредит оценка перед заимствованием. Вы можете сэкономить тысячи долларов за всю жизнь кредит.

Вниз Платеж

Выше авансовые платежи могут снизить вашу ставку по займам.

Мост ипотечные кредиты, в том числе ссуды FHA, требуют уменьшения как минимум на 3% или 3,5%. И VA ссуды и ссуды USDA доступны с первоначальным взносом 0%.

Но если вы можете опустить 10%, 15% или даже 20%, вы можете претендовать на обычное ссуды с низкой ипотечной страховкой или без нее и серьезно снизят расходы на жилье.

Кредит Тип

Тип используемой ипотечной ссуды повлияет на вашу процентную ставку. Однако ваш тип ссуды зависит от вашего кредитного рейтинга. Итак, эти два фактора очень взаимосвязаны.

Для Например, с кредитным рейтингом 580 вы можете претендовать только на получение субсидированной ссуды. например, ипотека FHA. Ссуды FHA имеют низкие процентные ставки, но идут с Страхование ипотеки независимо от того, сколько денег вы положили.

Кредит оценка 620 или выше может дать вам право на получение обычного кредита, и - в зависимости от вашего первоначального взноса и других факторов - возможно, более низкая ставка.

Ипотека с регулируемой ставкой традиционно предлагает более низкие начальные процентные ставки по сравнению с 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой. Однако эти ставки могут быть изменены по истечении первоначального периода с фиксированной ставкой.

Так изначально более низкая ставка ARM может существенно вырасти через 5, 7 или 10 лет.

Кредит Срок

В этом пост мы отслеживали ставки по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, но 15-летние Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, как правило, имеют еще более низкие ставки по займам.

с 15-летняя ипотека, у вас будет более высокий ежемесячный платеж из-за более короткого срок кредита. Но в течение всего срока кредита вы сэкономите много денег на процентах. обвинения.

Под 3% годовых по жилищному кредиту в размере 200 000 долларов, вы заплатите 103 000 долларов в виде процентов с Срок погашения 30-летней ипотеки. Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет будет стоить всего около 49000 долларов в виде процентов.

Кредит Сумма

Тарифы на необычно небольшие ипотечные кредиты - например, жилищный заем в размере 50 000 долларов - обычно ставки выше средних, потому что эти ссуды менее выгодны для кредитора.

Тарифы на крупная ипотечная ссуда, как правило, также выше, потому что кредиторы имеют более высокую риск потери. Крупные ссуды помогают покупателям покупать дорогостоящую недвижимость.

Скидка Очки

А Пункт дисконтирования может снизить процентную ставку на 0,25% в обмен на аванс. Дисконтная точка стоит 1% от суммы жилищного кредита.

Для Кредит на 200000 долларов, дисконтная точка будет стоить 2000 долларов авансом. Тем не менее заемщик со временем окупит первоначальные затраты благодаря полученной экономии по более низкой процентной ставке.

С процентные платежи разыгрываются с течением времени, покупатель, который планирует продать дом или рефинансирование в течение пары лет, вероятно, должно пропустить пункты дисконтирования и платите более высокую процентную ставку на время.

Некоторые котировки ставок предполагают, что покупатель жилья купит уцененные пункты, поэтому обязательно проверьте перед тем, как заключить договор о ссуде.

Понимание вашего ежемесячного ипотечный платеж

В этом В статье мы сравниваем ежемесячные платежи по жилищному кредиту в размере 200 000 долларов США при различных процентные ставки.

Понять что эти примеры показывают только основную сумму и проценты - сумму, которую вы платите каждый месяц на остаток по кредиту и начисленные проценты.

В целом, ваш ежемесячный ипотечный кредит выплата будет выше, чем просто сумма основного долга и процентов. Это потому, что там включены прочие расходы, в том числе:

  • Налоги на недвижимость —Городские и окружные власти взимают ежегодные налоги на собственность для оплаты государственных услуг. Эти налоги обычно распределяются пропорционально на 12 месяцев и уплачиваются вашему кредитору вместе с ипотечным платежом
  • Страхование домовладельцев - Страховые взносы домовладельцев составляют в среднем около 1000 долларов в год.Как и в случае с налогами на недвижимость, страховые взносы домовладельцев могут быть распределены на 12 месяцев и оплачены с помощью ипотечного кредита через счет условного депонирования
  • .
  • Сборы ТСЖ - Кондо, квартиры и закрытые жилые комплексы могут взимать ежегодные сборы Ассоциации домовладельцев, которые могут быть разбиты на ежемесячные платежи, добавленные к ипотеке
  • Ипотечное страхование - Ссуды FHA, ссуды USDA и обычные ссуды с первоначальным взносом менее 20% требуют, чтобы заемщик оплатил страхование ипотеки.Страхование ипотеки стоит около 1% от суммы кредита каждый год, хотя ставки варьируются в зависимости от типа кредита и первоначального взноса. Для ссуды в размере 200000 долларов США, равной 2000 долларов США в год или 166 долларов США в месяц, к выплате по ипотеке добавляется

В совокупности, Налоги, сборы и премии нередко прибавляют несколько сотен долларов. к ежемесячному платежу по ипотеке.

Затраты на закрытие влияют на стоимость заимствования тоже

Проценты ставки имеют огромное влияние на стоимость заимствования на протяжении всего срока действия ипотеки ссуды, но важно не забывать и о стоимости авансовых платежей.

Затраты на закрытие обычно добавляют от 2% до 5% от суммы кредита. Затраты на закрытие включают комиссию за выдачу кредита, пункты дисконтирования, судебные издержки, комиссию за оценку, комиссию за право собственности и многое другое.

Многие покупатели жилья впервые не знают, что могут договориться о некоторых заключительных расходах, таких как комиссия кредитора за открытие сделки. Однако многие расходы заранее устанавливаются третьими сторонами. такие как поверенные и оценщики.

В некоторых на ипотечных рынках продавец жилья поможет с закрывающими издержками.Но это до покупатель договаривается об этой части сделки. Риэлтор может помочь.

Когда выбирая ипотеку, покупатели жилья и рефинансирующие организации всегда должны думать о закрытии расходы вместе с процентными ставками.

Определите свою покупательную способность с ипотечный калькулятор

диаграммы и графики на этой странице показывают, как 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой меняются со временем и продолжают меняться.

Чтобы увидеть, как сегодняшние ставки по ипотечным кредитам влияют на вашу способность заимствования, воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечных кредитов, который включает PMI и другие дополнительные расходы.

Сегодняшний исторически низкие процентные ставки увеличили покупательную способность за счет снижения ежемесячных выплаты заемщиков по всему спектру.

Когда заблокировать ставку по ипотеке

Следите за дневным тарифом изменения. Но если сегодня вы получите хорошую ставку по ипотеке, не стесняйтесь запереть его.

Помните, если вы можете 30-летняя ипотечная ставка ниже 3% или 4%, вы платите вдвое меньше, чем большинство американских покупатели жилья в новейшей истории.Это неплохая сделка.

Подтвердите новую ставку (11 августа 2021 г.)

График ставок по 30-летней ипотеке

| Исторические и текущие курсы

График 30-летних ставок по ипотеке: где сейчас ставки?

Если вы посмотрите на график 30-летних ставок по ипотечным кредитам, вы увидите, что нельзя пропустить: сегодня ставки низкие. Действительно низко.

Но помните, это всего лишь средние значения. Ваша ставка по ипотеке может быть выше или ниже, чем у «типичного» заемщика.

Проверьте свои ставки по ипотеке сегодня (11 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


График динамики ставок по ипотеке: Где ставки направился?

Из-за пандемии коронавируса ставки по ипотечным кредитам резко выросли внизу, и большинство экспертов думают, что они не могут пойти намного дальше.

Во всяком случае, ставки по ипотеке, скорее всего, вырастут в в ближайшие месяцы и годы по мере того, как выздоровление от COVID будет прогрессировать, и экономика начнет улучшать.

Заемщикам не следует ожидать резкого скачка ставок.

Но в отличие от 2020 года, когда ставки по ипотечным кредитам снова и снова достигают рекордных минимумов, мы, вероятно, увидим более сильное движение вверх для ставок по 30-летним ипотечным кредитам и других ставок жилищного финансирования.

Те, кто готов купить дом или рефинансировать сейчас не следует ждать падения ставок; это вряд ли случится.

Но если планы по покупке или рефинансированию вашего дома в будущем вам не стоит беспокоиться о каком-либо значительном увеличении ставок в ближайшем будущем. будущее. Доступное финансирование надолго.

Подтвердите новую ставку (11 августа 2021 г.)

Средние 30-летние ипотечные ставки с 1972 года

Чтобы получить представление о сегодняшних процентных ставках по ипотеке, вот как 30-летние ставки менялись из года в год за последние четыре десятилетия.

Год Средняя оценка за 30 лет Год Средняя оценка за 30 лет Год Средняя оценка за 30 лет
1972 7.38% 1988 10,34% 2004 5,84%
1973 8,04% 1989 10,32% 2005 5,87%
1974 9,19% 1990 10,13% 2006 6,41%
1975 9.05% 1991 9,25% 2007 6,34%
1976 8,87% 1992 8,39% 2008 6,03%
1977 8,85% 1993 7,31% 2009 5,04%
1978 9.64% 1994 8,38% 2010 4,69%
1979 11,20% 1995 7,93% 2011 4,45%
1980 13,74% 1996 7,81% 2012 3.66%
1981 16.63% 1997 7,60% 2013 3,98%
1982 16,04% 1998 6,94% 2014 4,17%
1983 13,24% 1999 7,44% 2015 3,85%
1984 13.88% 2000 8,05% 2016 3,65%
1985 12,43% 2001 6,97% 2017 3,99%
1986 10,19% 2002 6,54% 2018 4,54%
1987 10.21% 2003 5,83% 2019 3,94%

Могут ли снизиться 30-летние ставки по ипотеке?

Короткий ответ: ставки по ипотеке всегда можно понизить. Но вы не должны ожидать, что они это сделают.

Ставки по ипотеке действуют в собственный рынок. Кредиторы контролируют ставки, которые они устанавливают, и многие из них содержание, чтобы держать ставки (и маржу) немного выше.

Это помогает остановить волну покупателям жилья и рефинансирующим организациям и держать свою рабочую нагрузку под контролем.

Кроме того, ставки по ипотеке придется ответить до конца инвесторам.

Когда ставки падают слишком быстро, инвесторы начинают меньше платить за ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS) - финансовые инструменты, которые определяют ставки по ипотечным кредитам.

Это связано с тем, что инвесторы предполагают, что домовладельцы будут рефинансировать, быстрее выплачивая свои ссуды и снижая доходность процентов.

Меньше денег от инвесторов, в свою очередь, означает, что кредиторы должны поддерживать свои ставки немного выше или взимать заемщики большие комиссии за более низкие ставки.

Так что не ждите ипотеки ставки будут продолжать падать синхронно с остальным рынком.

Они могли толкнуть ниже, но они с такой же вероятностью останутся на прежнем уровне. И рано или поздно они обязаны подняться снова.

Подтвердите новую ставку (11 августа 2021 г.)

Историческая перспектива: Знаменательные годы для процентных ставок по ипотеке

Долгосрочная средняя ставка по ипотеке составляет около 8%. Это согласно записям Фредди Мака, датируемым 1971 годом.

Но ставки по ипотеке могут меняться много из года в год - даже изо дня в день.И за несколько лет многое повидал большие ходы, чем другие.

Вот только один мало, чтобы показать, как ставки часто противоречат общепринятым представлениям и неожиданно способами.

1981 - рекордно высокий

1981 год был худшим годом для процентных ставок по ипотеке. записывать.

Насколько плохо? Среднее Ставка по ипотеке в 1981 г. составляла 16,63%.

  • Под 16,63% и 200 000 долл. США ипотека имеет ежемесячную стоимость основной суммы и процентов в размере 2800 долларов США
  • по сравнению с долгосрочным кредитованием. в среднем это дополнительные ежемесячные расходы в размере 1300 долларов США или 15 900 долларов США в год

И это только среднее значение - некоторые люди платили больше.

За неделю с 9 октября 1981 года ставки по ипотечным кредитам в среднем составляли 18,63%, что было самой высокой недельной ставкой за всю историю наблюдений, и почти в пять раз превышало годовую ставку 2019 года.

2008 - Спад

2008 год стал последним вздохом ипотечного кризиса.

Финансирование недвижимости было доступный в 2008 году за 6,03% по данным Freddie Mac.

  • Ежемесячная стоимость Ипотека на 200000 долларов составляла около 1200 долларов в месяц, не включая налоги и страховку

После 2008 года ставки снизились стабильно.

2016 - рекордно низкий уровень

2016 г. - самая низкая годовая Ставка по ипотеке была зафиксирована с 1971 года. Фредди Мак говорит, что типичный 2016 год ипотека была оценена всего в 3,65%.

  • Ипотечный кредит на сумму 200 000 долларов 3.65% имеет ежемесячные затраты на основную сумму и проценты в размере 915 долларов США
  • Это на 553 доллара США в месяц меньше чем долгосрочная средняя

Ставки по ипотечным кредитам упали на в 2012 году, когда одна неделя в ноябре в среднем 3,31%. Но некоторые показатели 2012 года были выше, а средний показатель за весь год был ниже. в 3.66% при 30-летней ипотеке.

2019 - неожиданный сброс

В 2018 году многие экономисты предсказал, что ставки по ипотеке в 2019 году превысят 5,5%. Это оказалось неправильным.

Фактически в 2019 году ставки упали. средняя ставка по ипотеке снизилась с 4,54% в 2018 году до 3,94% в 2019 году.

  • При 3,94% ежемесячная стоимость жилищного кредита в размере 200 000 долларов США составила 948 долларов США
  • Это экономия в размере 520 долларов США в месяц или 6240 долларов США в год, когда по сравнению со средним долгосрочным показателем 8%

В 2019 году считалось Ставки по ипотеке не могли быть намного ниже.Но 2020 год доказал, что думать неправильно опять таки.

2021 - Самые низкие 30-летние ипотечные ставки за всю историю

Цены резко упали в 2020 году в ответ к пандемии коронавируса.

К июлю 2020 года 30-летняя фиксированная ставка впервые упала ниже 3% - и продолжала падать до нового рекордного минимума (в январе 2021 года) в 2,65% для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой.

  • При 2,65% ежемесячная стоимость жилищного кредита в размере 200000 долларов составляет 806 долларов в месяц без учета налогов и страховки
  • Вы сэкономите 662 доллара в месяц или 7900 долларов в год - по сравнению со средним долгосрочным 8%

Срок погашения В соответствии с обещанием Федеральной резервной системы относительно низких процентных ставок после COVID ожидается, что ставки по ипотечным кредитам останутся низкими в течение многих лет.

Но, как мы видели в прошлом, прогнозы по ипотеке ставки часто ошибочны.

Вот почему при хороших ставках эксперты рекомендуют заблокировать одну, а не ждать потенциально более низких ставок в течение нескольких недель или месяцев.

Факторы, влияющие на вашу ипотеку процентная ставка

Для Для среднего покупателя жилья отслеживание ставок по ипотечным кредитам помогает выявить тенденции. Но не каждый в равной степени заемщик получит выгоду от низких сегодняшних ставок по ипотеке.

Дом ссуды персонализированы для заемщика.Ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, заем тип, срок кредита и сумма кредита повлияют на вашу ставку ипотеки или рефинансирования.

Это Также можно договориться о ставках по ипотеке. Дисконтные баллы могут обеспечить более низкую процентная ставка в обмен на предоплату наличными.

Let’s рассмотрим некоторые из этих факторов по отдельности:

Кредит Оценка

Кредит оценка выше 620 откроет больше возможностей для займов с более низкой процентной ставкой, хотя некоторые кредитные программы, такие как ссуды USDA, FHA и VA, могут быть доступны для лиц, не достигших 600 заемщики.

Если возможно, дайте себе несколько месяцев или даже год, чтобы улучшить свой кредит оценка перед заимствованием. Вы можете сэкономить тысячи долларов за всю жизнь кредит.

Вниз Платеж

Выше авансовые платежи могут снизить вашу ставку по займам.

Мост ипотечные кредиты, в том числе ссуды FHA, требуют уменьшения как минимум на 3% или 3,5%. И VA ссуды и ссуды USDA доступны с первоначальным взносом 0%.

Но если вы можете опустить 10%, 15% или даже 20%, вы можете претендовать на обычное ссуды с низкой ипотечной страховкой или без нее и серьезно снизят расходы на жилье.

Кредит Тип

Тип используемой ипотечной ссуды повлияет на вашу процентную ставку. Однако ваш тип ссуды зависит от вашего кредитного рейтинга. Итак, эти два фактора очень взаимосвязаны.

Для Например, с кредитным рейтингом 580 вы можете претендовать только на получение субсидированной ссуды. например, ипотека FHA. Ссуды FHA имеют низкие процентные ставки, но идут с Страхование ипотеки независимо от того, сколько денег вы положили.

Кредит оценка 620 или выше может дать вам право на получение обычного кредита, и - в зависимости от вашего первоначального взноса и других факторов - возможно, более низкая ставка.

Ипотека с регулируемой ставкой традиционно предлагает более низкие начальные процентные ставки по сравнению с 30-летней ипотекой с фиксированной ставкой. Однако эти ставки могут быть изменены по истечении первоначального периода с фиксированной ставкой.

Так изначально более низкая ставка ARM может существенно вырасти через 5, 7 или 10 лет.

Кредит Срок

В этом пост мы отслеживали ставки по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, но 15-летние Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, как правило, имеют еще более низкие ставки по займам.

с 15-летняя ипотека, у вас будет более высокий ежемесячный платеж из-за более короткого срок кредита. Но в течение всего срока кредита вы сэкономите много денег на процентах. обвинения.

Под 3% годовых по жилищному кредиту в размере 200 000 долларов, вы заплатите 103 000 долларов в виде процентов с Срок погашения 30-летней ипотеки. Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет будет стоить всего около 49000 долларов в виде процентов.

Кредит Сумма

Тарифы на необычно небольшие ипотечные кредиты - например, жилищный заем в размере 50 000 долларов - обычно ставки выше средних, потому что эти ссуды менее выгодны для кредитора.

Тарифы на крупная ипотечная ссуда, как правило, также выше, потому что кредиторы имеют более высокую риск потери. Крупные ссуды помогают покупателям покупать дорогостоящую недвижимость.

Скидка Очки

А Пункт дисконтирования может снизить процентную ставку на 0,25% в обмен на аванс. Дисконтная точка стоит 1% от суммы жилищного кредита.

Для Кредит на 200000 долларов, дисконтная точка будет стоить 2000 долларов авансом. Тем не менее заемщик со временем окупит первоначальные затраты благодаря полученной экономии по более низкой процентной ставке.

С процентные платежи разыгрываются с течением времени, покупатель, который планирует продать дом или рефинансирование в течение пары лет, вероятно, должно пропустить пункты дисконтирования и платите более высокую процентную ставку на время.

Некоторые котировки ставок предполагают, что покупатель жилья купит уцененные пункты, поэтому обязательно проверьте перед тем, как заключить договор о ссуде.

Понимание вашего ежемесячного ипотечный платеж

В этом В статье мы сравниваем ежемесячные платежи по жилищному кредиту в размере 200 000 долларов США при различных процентные ставки.

Понять что эти примеры показывают только основную сумму и проценты - сумму, которую вы платите каждый месяц на остаток по кредиту и начисленные проценты.

В целом, ваш ежемесячный ипотечный кредит выплата будет выше, чем просто сумма основного долга и процентов. Это потому, что там включены прочие расходы, в том числе:

  • Налоги на недвижимость —Городские и окружные власти взимают ежегодные налоги на собственность для оплаты государственных услуг. Эти налоги обычно распределяются пропорционально на 12 месяцев и уплачиваются вашему кредитору вместе с ипотечным платежом
  • Страхование домовладельцев - Страховые взносы домовладельцев составляют в среднем около 1000 долларов в год.Как и в случае с налогами на недвижимость, страховые взносы домовладельцев могут быть распределены на 12 месяцев и оплачены с помощью ипотечного кредита через счет условного депонирования
  • .
  • Сборы ТСЖ - Кондо, квартиры и закрытые жилые комплексы могут взимать ежегодные сборы Ассоциации домовладельцев, которые могут быть разбиты на ежемесячные платежи, добавленные к ипотеке
  • Ипотечное страхование - Ссуды FHA, ссуды USDA и обычные ссуды с первоначальным взносом менее 20% требуют, чтобы заемщик оплатил страхование ипотеки.Страхование ипотеки стоит около 1% от суммы кредита каждый год, хотя ставки варьируются в зависимости от типа кредита и первоначального взноса. Для ссуды в размере 200000 долларов США, равной 2000 долларов США в год или 166 долларов США в месяц, к выплате по ипотеке добавляется

В совокупности, Налоги, сборы и премии нередко прибавляют несколько сотен долларов. к ежемесячному платежу по ипотеке.

Затраты на закрытие влияют на стоимость заимствования тоже

Проценты ставки имеют огромное влияние на стоимость заимствования на протяжении всего срока действия ипотеки ссуды, но важно не забывать и о стоимости авансовых платежей.

Затраты на закрытие обычно добавляют от 2% до 5% от суммы кредита. Затраты на закрытие включают комиссию за выдачу кредита, пункты дисконтирования, судебные издержки, комиссию за оценку, комиссию за право собственности и многое другое.

Многие покупатели жилья впервые не знают, что могут договориться о некоторых заключительных расходах, таких как комиссия кредитора за открытие сделки. Однако многие расходы заранее устанавливаются третьими сторонами. такие как поверенные и оценщики.

В некоторых на ипотечных рынках продавец жилья поможет с закрывающими издержками.Но это до покупатель договаривается об этой части сделки. Риэлтор может помочь.

Когда выбирая ипотеку, покупатели жилья и рефинансирующие организации всегда должны думать о закрытии расходы вместе с процентными ставками.

Определите свою покупательную способность с ипотечный калькулятор

диаграммы и графики на этой странице показывают, как 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой меняются со временем и продолжают меняться.

Чтобы увидеть, как сегодняшние ставки по ипотечным кредитам влияют на вашу способность заимствования, воспользуйтесь нашим калькулятором ипотечных кредитов, который включает PMI и другие дополнительные расходы.

Сегодняшний исторически низкие процентные ставки увеличили покупательную способность за счет снижения ежемесячных выплаты заемщиков по всему спектру.

Когда заблокировать ставку по ипотеке

Следите за дневным тарифом изменения. Но если сегодня вы получите хорошую ставку по ипотеке, не стесняйтесь запереть его.

Помните, если вы можете 30-летняя ипотечная ставка ниже 3% или 4%, вы платите вдвое меньше, чем большинство американских покупатели жилья в новейшей истории.Это неплохая сделка.

Подтвердите новую ставку (11 августа 2021 г.)

Ставки по ипотечным кредитам растут, но все еще близки к историческим минимумам

Ставки по ипотечным кредитам в последние дни изменились, что разочаровывает заемщиков, пытающихся выбрать точный момент для заключения наилучшей сделки. Средняя ставка по 30-летним ипотечным кредитам подскочила до 3,11 процента на этой неделе по сравнению с 3 процентами на прошлой неделе, согласно еженедельному опросу крупных кредиторов Bankrate.

Даже несмотря на рост, ставки по ипотечным кредитам все еще близки к историческим минимумам.Год назад ориентир 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой составлял 3,24 процента. Четыре недели назад этот показатель составлял 3,04 процента. Среднее значение фиксированной ставки за 30 лет на этой неделе на 0,23 процентных пункта ниже 52-недельного максимума в 3,34 процента и на 0,18 процентных пункта выше 52-недельного минимума в 2,93 процента.

30-летние фиксированные ипотечные кредиты в обзоре на этой неделе имели в среднем 0,34 дисконтных и исходных пункта.

За последние 52 недели 30-летний фиксированный доход составил в среднем 3,11 процента.Скорость на этой неделе равна средней за 52 недели.

  • Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой на 15 лет вырос до 2,4 процента с 2,28 процента.
  • Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 выросла до 3,64 процента с 3,21 процента.
  • 30-летняя крупная ипотека с фиксированной процентной ставкой выросла до 3,25 процента с 3,2 процента.

По текущей 30-летней фиксированной ставке вы будете платить 427,56 доллара в месяц за каждые 100 000 долларов в долг, по сравнению с 421,60 доллара на прошлой неделе.

По текущей 15-летней фиксированной ставке вы заплатите 662 доллара.09 каждый месяц на каждые 100000 долларов, которые вы занимаете, по сравнению с 656,48 долларов на прошлой неделе.

По текущей ставке 5/1 ARM вы будете платить 456,90 долларов в месяц за каждые 100 000 долларов в долг, по сравнению с 433,01 доллара на прошлой неделе.

Куда движутся ставки по ипотеке

Эксперты по ипотеке ожидают, что ставки продолжат снижаться, хотя и незначительно. В опросе Bankrate на этой неделе (12–18 августа) 42 процента респондентов предсказывают, что ставки упадут на следующей неделе, треть говорит, что они поднимутся, а четверть ожидают, что ставки останутся прежними.

«С ростом числа случаев COVID и варианта Delta мы видим воспоминания 2020 года», - говорит Дженнифер Кучис, старший вице-президент VyStar Credit Union в Джексонвилле, Флорида. «Это наводит меня на мысль, что ставки останутся низкими, даже если это искусственно или потому, что они игнорируют типичные признаки рынка, в частности низкие цены на облигации, которые обычно приводят к более высоким ставкам».

Некоторые вещи в экономике после COVID оказались такими, как ожидалось. Рынок ипотеки продолжает опровергать прогнозы о том, что ставки начнут медленный, но верный рост.

«Ставки по ипотечным кредитам остаются исторически низкими и поддерживают сильный рост активности рефинансирования», - говорит Майк Фратантони, главный экономист Ассоциации ипотечных банкиров. «MBA ожидает, что во второй половине года произойдет сокращение покупок активов и несколько более высокие ставки по ипотечным кредитам».

Рефинансирование - это отличная сделка с такими низкими ставками.

Ставки всего на несколько базисных пунктов выше рекордных минимумов, достигнутых ранее в этом году, поэтому рефинансирование остается исторически отличной сделкой.Если весной ставка по 10-летним облигациям, выпущенным правительством США, колебалась в районе 1,5 процента, то на этой неделе она упала до 1,3 процента. 10-летнее казначейство тесно связано с 30-летними ставками по ипотечным кредитам.

Несмотря на еженедельные приливы и отливы, экономисты обычно ожидают, что ставки вырастут к концу 2021 года. Поскольку ипотечные ставки будут медленно расти до 3,5% к концу года, снижение покупательной способности может ослабить некоторые из давление на цены на жилье, поскольку маржинальные покупатели вытесняются с рынка, но конкуренция среди тех, кто все еще может позволить себе покупку, все равно будет жесткой.Те, кто хочет рефинансировать, должны иметь возможность найти хорошие сделки на оставшуюся часть года, хотя и по ставкам, немного превышающим текущий уровень.

Итог: если вы видите ставку, которая соответствует вашим потребностям и бюджету, возможно, пришло время провести рефинансирование сейчас.

Методология

Национальный опрос крупных кредиторов Bankrate.com проводится еженедельно. Для проведения опроса National Average, Bankrate получает информацию о ставках от 10 крупнейших банков и сберегательных организаций в 10 крупных США.рынки. В национальном обзоре Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает ставки и / или доходность по банковским депозитам, кредитам и ипотеке. Мы проводим этот опрос таким же образом более 30 лет, и, поскольку он проводится постоянно, он дает точное национальное сравнение яблок с яблоками. Наши ставки отличаются от других национальных опросов, в частности от еженедельных опубликованных ставок Freddie Mac. Каждую неделю Freddie Mac опрашивает кредиторов о ставках и баллах, основанных на обычных ипотечных кредитах на покупку жилья с правом первого залога, соответствующих стоимости ссуды, равной 80%.«Кредиторы, опрашиваемые каждую неделю, представляют собой разные типы кредиторов - сберегательные учреждения, кредитные союзы, коммерческие банки и компании ипотечного кредитования - примерно пропорциональны уровню ипотечного бизнеса, которым каждый из этих типов управляет по всей стране», - говорит Фредди Мак.

Средняя процентная ставка по кредитному рейтингу, год

По данным S&P Global, средняя процентная ставка по самой популярной фиксированной ипотеке на 30 лет составляет 2,98%.

Процентные ставки по ипотеке постоянно меняются, и существует множество факторов, которые могут повлиять на вашу процентную ставку.Хотя некоторые из них являются личными факторами, которые вы контролируете, а некоторые - нет, важно знать, как может выглядеть ваша процентная ставка, когда вы начинаете процесс получения жилищного кредита.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Хотя ставки по ипотечным кредитам меняются ежедневно, 2020 год стал годом рекордных минимумов для ставок по ипотеке и рефинансированию в США. Они начали постепенно расти в начале 2021 года, но в целом остаются относительно низкими.

Хотя низкие средние ставки по ипотеке и рефинансированию являются многообещающим признаком более доступной ссуды, помните, что они никогда не являются гарантией ставки, которую вам предложит кредитор.Ставки по ипотеке варьируются в зависимости от заемщика, в зависимости от таких факторов, как ваш кредит, тип ссуды и первоначальный взнос. Чтобы получить лучшую ставку для вас, вы захотите получить ставки от нескольких кредиторов.

Средняя процентная ставка по ипотеке по типу

Доступно несколько различных типов ипотеки, и они обычно различаются сроком ссуды в годах, а также фиксированной или регулируемой процентной ставкой. Существует три основных типа:

  • Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет: Самый популярный тип ипотеки. Этот жилищный кредит обеспечивает низкие ежемесячные платежи за счет распределения суммы на 30 лет.
  • Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет: Процентные ставки и платежи по этому типу ссуды не изменятся, но у нее более высокие ежемесячные платежи, поскольку выплаты распределяются на 15 лет.
  • Ипотека с регулируемой процентной ставкой на 5/1 год: Эта ипотека, также называемая 5/1 ARM, имеет фиксированную ставку на пять лет, а после этого - регулируемую.

Вот как складываются эти три типа процентных ставок по ипотеке:

Узнайте больше и получите предложения от нескольких кредиторов »

Средняя процентная ставка по ипотеке в зависимости от кредитного рейтинга

Национальные ставки - не единственное, что может повлиять ваши ставки по ипотеке - личная информация, такая как ваша кредитная история, также может повлиять на цену, которую вы заплатите за заем.

Ваша кредитная оценка - это число, рассчитываемое на основе ваших заимствований, использования кредита и истории погашения, а оценка, которую вы получаете от 300 до 850, действует как средний балл за то, как вы используете кредит. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Чем выше ваш балл, тем меньше вы заплатите, чтобы занять деньги. Как правило, 620 баллов - это минимальный кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, за некоторыми исключениями для ссуд, обеспеченных государством.

Данные кредитной компании FICO показывают, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вы заплатите за кредит.Вот средняя процентная ставка по уровню кредита:

Проверьте свои ставки сейчас и получите предложения от кредиторов по рефинансированию »

Согласно FICO, только люди с кредитным рейтингом выше 660 действительно увидят процентные ставки на уровне среднего по стране.

Средняя процентная ставка по ипотеке за год

Ставки по ипотеке постоянно меняются, на что в значительной степени влияет то, что происходит в большей экономике. Как правило, процентные ставки по ипотеке изменяются независимо и опережают ставку по федеральным фондам или сумму, которую банки платят за заем.Такие вещи, как инфляция, рынок облигаций и общие условия на рынке жилья, могут повлиять на ставку, которую вы увидите.

Вот как средняя процентная ставка по ипотеке менялась с течением времени, согласно данным Совета Федеральной резервной системы Сент-Луиса:

В течение 2020 года средняя ставка по ипотеке резко упала из-за экономических последствий кризиса, вызванного коронавирусом. Ставки на протяжении 2020 года и в 2021 году были ниже, чем ставки в недрах Великого Рецессия .Тридцатилетние фиксированные процентные ставки по ипотеке достигли минимума в 3,31% в ноябре 2012 года, согласно данным Федеральный резерв Сент-Луиса.

Средняя процентная ставка по ипотеке в штате

Штат, в котором вы покупаете дом, может повлиять на вашу процентную ставку. Вот средняя процентная ставка по типу кредита в каждом штате согласно данным S&P Global.

Что нужно знать перед получением ипотеки

Что такое ипотека?

Ипотека - это тип обеспеченной ссуды, предоставляемой финансовым учреждением для покрытия расходов на покупку дома, если у вас недостаточно денежных средств для оплаты авансом.Вы платите кредитору в течение согласованного периода времени, включая дополнительную выплату процентов, которую вы можете учитывать в качестве суммы займа.

Поскольку ипотека является обеспеченной ссудой, это означает, что вы выставляете свою собственность в качестве залога. Если вы не сможете произвести платежи с течением времени, кредитор может лишить вас права выкупа или изъять ваше имущество. Узнать больше о том, как работает ипотека, можно здесь.

Какую сумму я могу взять под ипотеку?

Сумма, которую вы можете занять под ипотеку, зависит от человека и вашего финансового положения: вашего кредита, вашего дохода и суммы наличных денег, доступных для первоначального взноса.Общее практическое правило для соответствующей ипотеки (тип, который получают большинство людей при поддержке частной компании, а не государства) - это 20% первоначальный взнос. Для дома за 400 000 долларов это будет означать, что вам нужно 80 000 долларов авансом.

Обратите внимание, что этот расчет может отличаться, если вы имеете право на другой тип ипотеки, например, ссуду FHA или VA, которая требует меньших первоначальных взносов, или если вы ищете «крупную ссуду» на сумму более 548 250 долларов США в большинстве частей страны. США в 2021 году (за исключением Аляски, Гавайев, Гуама и Виргинских островов США).

Вам не обязательно обращаться в первый банк, который предложит вам ипотеку. Как и все остальное, разные сервисные центры предлагают разные комиссии, затраты на закрытие и продукты, поэтому вам нужно получить несколько оценок, прежде чем решать, где получить ипотеку.

Что такое ставка по ипотеке?

Ипотечная ставка, также известная как процентная ставка, - это комиссия, взимаемая вашим кредитором за ссуду вам денег. Ваша основная сумма (выплаты на сумму денег, которую вы взяли в долг) и проценты объединяются в один платеж каждый месяц.

В чем разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой?

Годовая процентная ставка по ипотеке - это процентная ставка плюс расходы на такие вещи, как пункты дисконтирования и комиссии. Это число выше процентной ставки и является более точным представлением того, сколько вы фактически будете платить по ипотеке ежегодно.

Почему важно понимать разницу между процентной ставкой и годовой процентной ставкой? Когда вы ищете кредиторов, вы можете обнаружить, что один из них взимает более низкую процентную ставку, поэтому вы думаете, что эта компания - очевидный выбор.Но на самом деле вы можете обнаружить, что годовая процентная ставка выше, чем у другого кредитора, потому что он взимает огромные сборы. На самом деле, это может быть не самая лучшая сделка.

Какая процентная ставка по ипотеке хорошая?

В целом хорошей ипотечной ставкой можно считать среднюю ставку в вашем штате или ниже. Это будет зависеть от вашего кредитного рейтинга - чем выше рейтинг, тем выше ипотечная ставка. В целом, хорошая ставка по ипотеке будет варьироваться от человека к человеку в зависимости от их финансового положения.В 2020 году в США были зафиксированы рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам по всем направлениям, и ожидается, что они останутся на низком уровне в течение 2021 года.

Что такое дисконтная точка?

Дисконтный пункт - это комиссия, которую вы можете заплатить при закрытии сделки за более низкую процентную ставку по ипотеке. Одна дисконтная точка обычно стоит 1% от вашей ипотеки, и она снижает вашу ставку на 0,25%. Итак, если ваша ставка по ипотеке на 200 000 долларов составляет 3,5%, а вы платите 4 000 долларов за два дисконтных пункта, ваша новая процентная ставка составит 3%.

Как получить ипотеку?

Чтобы получить ипотеку, вам нужно для начала привести свои финансы в порядок.Наличие сильного финансового профиля а) увеличит ваши шансы на получение кредита и б) поможет вам получить более низкую процентную ставку. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы пополнить свои финансы:

  • Определите, сколько дома вы можете себе позволить. Общее практическое правило состоит в том, что ежемесячные расходы на дом не должны превышать 28% от вашего ежемесячного валового дохода.
  • Узнайте, какой кредитный рейтинг вам нужен. Для каждого типа ипотеки требуется свой кредитный рейтинг, и требования могут варьироваться в зависимости от кредитора.Для получения обычной ипотеки вам, вероятно, понадобится как минимум 620 баллов. Вы можете повысить свой балл, производя платежи вовремя, выплачивая долги и позволяя срокам кредита.
  • Сохранение авансового платежа. В зависимости от того, какой тип ипотеки вы получаете, вам может потребоваться до 20% в качестве первоначального взноса. Если вы откладываете еще больше, вы можете получить более высокую процентную ставку.
  • Проверьте соотношение вашего долга к доходу. Коэффициент DTI - это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход.Многие кредиторы хотят, чтобы коэффициент DTI составлял 36% или меньше, но это зависит от того, какой тип ипотеки вы получаете. Чтобы снизить коэффициент, погасите долг или подумайте о способах увеличения дохода.

Затем пришло время присмотреться и получить расценки от нескольких кредиторов, прежде чем решить, какой из них использовать.

Как сравнить текущие ставки по ипотеке?

Поскольку ипотечные ставки настолько индивидуальны для заемщика, лучший способ найти доступные ставки - это получить расценки от нескольких кредиторов.Если вы находитесь на ранней стадии процесса покупки жилья, подайте заявку на предварительную квалификацию и / или предварительное одобрение у нескольких кредиторов, чтобы сравнить и сопоставить то, что они предлагают.

Если вы хотите получить более широкое представление, не разговаривая напрямую с кредиторами, вы можете использовать приведенный ниже инструмент, чтобы получить общее представление о ставках, которые могут быть вам доступны.

Ставки по ипотеке не были такими низкими с 2016 года - вот как решить, рефинансировать ли ваш жилищный кредит

Поскольку в этом году ставки по ипотечным кредитам снизились, все больше ипотечных заемщиков рассматривают возможность рефинансирования.

На прошлой неделе количество заявок на рефинансирование ипотечных кредитов подскочило на 37% по сравнению с неделей после нескольких недель, в течение которых процентные ставки по ипотеке падали или оставались на недавних минимумах, согласно данным, опубликованным в среду Ассоциацией ипотечных банкиров. В целом, на прошлой неделе было почти в три раза больше заявок на рефинансирование по сравнению с тем же периодом год назад, поскольку активность рефинансирования сохранилась на самом высоком уровне с июля 2016 года.

По состоянию на прошлую неделю средний размер ипотеки с фиксированной процентной ставкой на 30 лет составлял 3.6%, по данным Freddie Mac. FMCC, г. Это самые низкие ставки по ипотечным кредитам с ноября 2016 года. Ставки по ипотечным кредитам соответствуют 10-летним облигациям Казначейства США. TMUBMUSD10Y, 1,360%, который в этом году упал более чем на 109%.

Это серьезный сдвиг по сравнению с предыдущим годом, когда казалось, что ставки по ипотечным кредитам будут расти. В первом квартале этого года было наименьшее количество рефинансирования от Fannie Mae. ФНМА, и Фредди Мак FMCC, г. за любой квартал с 2008 года, согласно анализу данных Федерального агентства жилищного финансирования, проведенному веб-сайтом по недвижимости HousingWire.

« «Недавние покупатели, которые брали ипотеку в 2018 году, с большей вероятностью будут иметь более высокие ставки и, следовательно, с большей вероятностью будут иметь право на рефинансирование». ”

- —Даниэль Хейл, главный экономист Realtor.com

В то время как деятельность по рефинансированию, похоже, растет, люди рефинансируют свои жилищные ссуды более медленными темпами, чем во время бума рефинансирования в период с 2014 по 2017 год.

Ежемесячная ставка досрочного погашения, которая измеряет долю ипотечных заемщиков, выплачивающих ссуду досрочно, была на 19% выше в годовом исчислении до 1,14% в апреле, согласно данным, опубликованным в прошлом месяце фирмой, занимающейся данными по недвижимости. Черный рыцарь БКИ, + 1,70%. Три года назад ставка предоплаты была намного выше - 1,26%.

«Ипотечные ставки потратили большую часть пяти лет на то, чтобы кружиться над отметкой в ​​4%, поэтому многие домовладельцы ходят с ипотекой, которая начинается с 3», - сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик в личном кабинете. -финансовый сайт Bankrate.

Кому следует рассматривать вопрос о рефинансировании ипотеки прямо сейчас?

Люди, купившие дом или открывшие ипотеку за последние 1,5 года, являются основными кандидатами на рефинансирование. К сожалению, многие домовладельцы могут не знать об этом.

«Недавние покупатели, которые брали ипотечные кредиты в 2018 году, с большей вероятностью будут иметь более высокие ставки и, следовательно, с большей вероятностью будут иметь право на рефинансирование, но они могут не обращать внимания», - сказала Даниэль Хейл, главный экономист Realtor.com.

(Риэлтор.com управляется News Corp NWSA, -0,41% дочерняя компания Move Inc., а MarketWatch - это подразделение Dow Jones, которое также является дочерней компанией News Corp.)

Подробнее: Торговая война Трампа с Китаем - последнее, в чем сейчас и без того нестабильный рынок жилья США нуждается

Общее практическое правило заключается в том, что преобладающие на рынке ставки должны быть на 50 базисных пунктов ниже, чем текущая ставка по ипотеке заемщика, чтобы рефинансирование имело смысл, - сказал Тендаи Капфидзе, главный экономист LendingTree. ДЕРЕВО, -1.89%.

По данным Freddie Mac, среднегодовая ставка по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой, предлагаемым до 2018 года, составляла 4,54%. Это примерно на 94 базисных пункта выше текущих ставок.

Таким образом, люди, которые в прошлом году финансировали покупку дома по таким ставкам, могли сэкономить тысячи долларов за счет рефинансирования по сегодняшним ставкам.

И, конечно же, заемщики, которые не воспользовались ставками по ипотеке ниже 4%, доступными с 2014 по 2017 год, также могут с финансовой точки зрения рассмотреть возможность рефинансирования.

В целом, согласно данным Black Knight, около 10 миллионов заемщиков могли бы сэкономить не менее 0,75 процентного пункта за счет рефинансирования.

См. Также: На этой карте показано, где можно найти самые дешевые платежи по ипотеке

Какие еще факторы следует учитывать домовладельцам?

Однако то, что ставки упали, не означает, что рефинансирование имеет смысл. Потребители должны учитывать комиссию за выдачу кредита при рассмотрении вопроса о рефинансировании, поскольку эти комиссии потенциально могут перевесить экономию, которую они получат от более низкой ставки.

Время также играет важную роль. «Для людей, которые приобрели свой дом некоторое время назад, рефинансирование может не стоить того, потому что рефинансирование сбрасывает часы по вашей ипотеке - растягивание платежей по ссуде на длительный период времени может привести к выплате большего количества процентов по долгу в течение всего срока жизни. кредит, даже если он по более низкой ставке », - сказала Сара Михитарян, старший экономист Zillow ZG, + 0,08%.

« «Растягивание платежей по ссуде на длительный период времени может привести к выплате большего количества процентов по долгу в течение всего срока ссуды, даже если она будет по более низкой ставке.’ ”

- —Сара Михитарян, старший экономист Zillow

Точно так же, если кто-то планирует переехать в новый дом в ближайшем будущем, рефинансирование может не стоить того, потому что экономия происходит с течением времени. Возьмем сценарий, когда рефинансирование сокращает ежемесячные выплаты заемщика по ипотеке на 100 долларов, но сопровождается затратами на закрытие ссуды на 2400 долларов.

Потребовалось бы два года, чтобы заемщик окупился по рефинансированию и начал видеть реальную экономию, если бы затраты на закрытие были распределены на ежемесячной основе по времени. Следовательно, если они планируют переехать в течение пяти лет, сбережения, полученные от рефинансирования, могут быть ничтожными по сравнению с теми, кто планирует жить в доме на время ссуды или дольше.

Тем не менее, домовладельцы, которые могли бы получить выгоду от рефинансирования, не должны ждать, чтобы начать процесс - даже если они думают, что процентные ставки в этом году упадут еще ниже.

«Ожидание и удержание более выгодной цены - это полная авантюра со стороны покупателя жилья», - сказал МакБрайд. «Но небольшого увеличения может быть достаточно, чтобы бросить тень на ваши планы рефинансирования».

Эта история обновлена ​​14 августа 2019 г.

Ставки по ипотеке остаются стабильными на конец 2019 года - вот что может быть в следующем году

Процентные ставки по жилищным кредитам в целом остались неизменными на прошлой неделе и завершат 2019 год намного ниже, чем они были в начале года.

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой в ​​среднем составила 3,74% в течение недели, закончившейся 26 декабря, что на один базисный пункт выше, чем на предыдущей неделе, Freddie Mac FMCC, г. сообщил в четверг.

Аналогичным образом, 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой оставалась неизменной на уровне 3,19%, согласно Freddie Mac. Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 выделялась на этой неделе, поднявшись на восемь базисных пунктов в среднем до 3,45%.

Ставки по ипотечным кредитам примерно соответствуют 10-летним казначейским облигациям. TMUBMUSD10Y, 1.360%, который на прошлой неделе был подкреплен положительными экономическими данными, включая высокую активность в жилищном строительстве и потребительские расходы.

В целом, ставки по ипотеке в этом году составили в среднем 3,9%, что является четвертым самым низким среднегодовым уровнем с 1971 года, говорится в отчете Сэма Хатера, главного экономиста Freddie Mac.

Не пропустите: Самые горячие рынки жилья в 2020 году далеки от побережья

«В 2020 году низкие ставки по ипотечным кредитам и улучшение экономики будут основными движущими силами рынка жилья с устойчивым ростом продаж жилья, строительство и цены на жилье », - сказал Хатер.

Большинство экономистов ожидают, что 2020 год станет продолжением условий низких процентных ставок, которые доминировали в этом году. Экономисты прогнозировали, что 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой будет в среднем от 3,60% до 3,85% в следующем году, что может даже представлять собой небольшое снижение по сравнению с текущим уровнем.

Но низкие ставки не обязательно означают, что покупка дома будет дешевым предложением. Низкие процентные ставки позволяют ценам на жилье расти более устойчиво, поэтому ожидается, что опасения по поводу доступности сохранятся.

«В то время как перспективы для рынка жилья обнадеживающие, ухудшение доступности жилья больше не является прибрежным явлением и распространяется на многие внутренние рынки, и это угроза продолжающемуся восстановлению жилищного строительства и экономики», - сказал Хатер.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *