Содержание

На Госуслугах можно получить доступ к списку бюро кредитных историй

30.11.2018

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Основание: Федеральный закон «О кредитных историях».

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

Как посмотреть список бюро кредитных историй.

1. Подтвердите учетную запись на Госуслугах.

2. Подайте заявление на получение электронной услуги.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Например, в Сбербанке можно получить кредитный отчет через интернет. Обратиться за кредитной историей может клиент любого банка.

На сайте бюро «Эквифакс» тоже можно получить кредитную историю онлайн. Для этого придется подтвердить личность квалифицированной электронной подписью. Если у вас такой нет, получите ее в удостоверяющем центре.


Информация о федеральном законе О кредитных историях Банка Русский Стандарт

В соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года Банк с вашего согласия должен предоставлять информацию о кредитной истории по конкретному договору кредита в Бюро кредитных историй.

Для этого необходимо заполнить соответствующее поле в анкете на получение кредитных продуктов Банка при заключении (оформлении) договора кредита либо подать заявление в отделение (представительство) Банка. Также требуется сформировать и передать в Банк код субъекта кредитной истории для его представления в ЦККИ. Код субъекта кредитной истории должен содержать не менее 4 и не более 15 символов (он может состоять из букв русского и латинского алфавита и цифр). Данный код понадобится в случае обращения в ЦККИ для получения информации о том, в каком Бюро кредитных историй находится данная история. Вы можете обратиться в ЦККИ, сделав запрос с сайта Банка России или предоставив в ЦККИ письмо (заявление) — его можно отправить по электронной почте непосредственно в ЦККИ по адресу [email protected], а также другими способами, установленными ЦККИ.

Необходимая информация о вашей кредитной истории направляется в Бюро кредитных историй. Банк будет уведомлять Бюро кредитных историй обо всех изменениях, произошедших по вашему договору кредита.

Также вы вправе один раз в год бесплатно (и любое количество раз за плату без указания причин) получить информацию о своей кредитной истории в том Бюро, где она хранится, в том числе вы можете получать информацию о банках и других организациях, которые передавали информацию в Бюро кредитных историй, а также информацию о банках, индивидуальных предпринимателях или юридических лицах, которым выдавались отчеты о вашей кредитной истории. Вы вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав соответствующее заявление в то Бюро кредитных историй, где хранится указанная кредитная история.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Содержание статьи:

Что входит в кредитный рейтинг?

После введения поправок в январе 2019 года в банковской практике закрепился термин «кредитный рейтинг». Он позволяет комплексно оценить, насколько надежно финансовое состояние заемщика. Способен ли он погашать долги перед банком?

Кредитный рейтинг вычисляется по определенной системе баллов и включает в себя следующие категории:

  • размер официальной заработной платы, ее периодичность и данные о работодателе;
  • общий стаж, должность и срок работы на текущем месте;
  • наличие неофициальных доходов и их регулярность;
  • количество неработающих и несовершеннолетних членов семьи, находящихся на иждивении;
  • размер выплат по открытым займам;
  • просроченные денежные обязательства;
  • расходы на аренду съемного жилья;
  • ежемесячные траты.

Каждая из организаций, которая рассчитывает показатель платежеспособности гражданина, имеет собственные формулы оценки. При оформлении займа банки учитывают полную информацию о плательщике. Поэтому важно знать свой кредитный рейтинг. Особенно в тех случаях, когда вы подаете документы на выдачу займа.

На что влияет плохая оценка?

Показатель платежеспособности клиента носит информационный характер. Чем он выше, тем, соответственно, больше вероятность получения денег в банке. В ряде случаев одобрение займа будет зависеть от размера дохода, наличия поручителей и залогового имущества. Низкий показатель надежности заемщика может стать причиной повышенных процентных ставок и невыгодных для пользователя условий выдачи денег в банке.

Как узнать свой скоринговый балл?

По закону получить информацию о своем кредитном рейтинге можно два раз в год бесплатно по запросу в электронном виде и один раз – на бумажном носителе. Узнать балл возможно самостоятельно или через посредника. В первую очередь следует уточнить, в каких Бюро кредитных историй (БКИ) хранятся данные и запросить там информацию. Сейчас в России действует 11 подобных организаций, отвечающих за сохранение сведений о надежности заемщиков.

Если у вас сохранилась учетная запись на Госуслугах, то заказать информацию о БКИ, где есть данные о кредитном рейтинге, возможно на портале онлайн. Если вы обращаетесь в бюро, то подтвердить личность необходимо одним из нижеуказанных способов:

  • авторизоваться на сайте;
  • по электронной почте;
  • отправить заявление, заверенное нотариально;
  • обратиться лично или через представителя.

Скоринговый балл рассчитывается в БКИ вместе с запросом кредитной истории. Стоимость отдельной услуги через банки и сервисы-посредники уточняется при заказе. Узнать рейтинг только по фамилии не получится. Для подтверждения личности следует предоставить паспорт.

Таким образом, каждый гражданин может узнать свой рейтинг по кредитной истории перед тем, как подавать заявку на выдачу займа. Оценка платежеспособности не сможет полностью повлиять на решение банковского учреждения, но даст возможность определить собственные шансы на получение денег. Обновление информации в БКИ проводится при внесении изменений семейного и финансового положения клиента, успешного погашения долговых обязательств или возникновения просрочек.

Как узнать оформлен ли на тебя кредит

Вас беспокоят коллекторы? Уверены, что не оформляли кредит, но звонят сотрудника банка и утверждают, что у вас есть задолженность? Ссуда давно погашена, но почему-то приходят письма о инициативе судебного разбирательства? Тогда читайте дальше.

Главным критерием оценки благонадежности служит информация, которую кредитор получает из бюро кредитных историй. Там же содержится информация о прошлой и текущей финансовой ситуации. Каждый совершеннолетний гражданин Украины может сам проверить свою историю и узнать нет ли у него обязательств перед банком или МФО.

Кредитная история: что это и зачем нужно

Все данные о финансовых операциях сохраняются в банке и подаются в бюро. Чтобы вы могли взять кредит онлайн 24/7, а также упростить взаимодействие между банками, была создана общая база – УБКИ. Украинское бюро кредитных историй аккумулирует данные по физическим лицам-заемщикам со всех банковских учреждений страны. Именно туда подается запрос при всех типах ссуд:

  1. Скоринговые экспресс-программы от МФО.
  2. Оформление ипотеки.
  3. Потребительские ссуды наличными.
  4. Кредитные карты.
  5. Автозаймы.

На основании полученной информации кредитор принимает решение. Наличие залогового имущества, депозитов, поручителей – все это второстепенные факторы. Поэтому важно всегда иметь точное представление о том, что происходит с историей.

4 способа узнать, нет ли открытых кредитов

Непогашенная задолженность, особенно с просрочками, негативно влияет на рейтинг. Средний показатель для заемщика в Украине варьируется в пределах от 360 до 450. При такой оценке можно рассчитывать на то, что любой банк выдаст ссуду. Существует несколько способов проверить данные:

  1. На сайте УБКИ – вверху с правой стороны предусмотрена опция «вход для заемщика».
  2. С помощью Приват 24 – в разделе счетов есть меню «Кредитный рейтинг».
  3. В приложении от УБКИ, его можно скачать под IOS и Android.
  4. В приложении Privat24 в меню «Рейтинг».

Обратите внимание! В бюро кредитных историй вы можете бесплатно получить информацию раз в год и узнать, оформлен ли на вас кредит. При обращении через Приватбанк действуют те же условия. Так, один раз за 365 дней узнать свой рейтинг можно бесплатно. Каждый последующий запрос стоит 50 грн.

Алгоритм работы с УБКИ

Чтобы узнать информацию по займам нужно пройти регистрацию и авторизоваться:

  1. Зайти в соответствующее меню (на сайте – справа вверху) или скачать приложение.
  2. Указать и подтвердить номер телефона.
  3. Внести данные по паспорту: ФИО и идентификационный код.

Обратите внимание! При первичном обращении необходимо пройти Facecontrol. Все, что для этого нужно – дать согласие на доступ к камере на планшете, телефоне или ПК и следовать инструкции.

Если процедура прошла успешно, то на следующем этапе система подтвердит ваши персональные данные, и предложит возможность получить кредитную историю.

Как узнать о долгах через Приватбанк

Работа с Приватом намного проще. Но опция доступна только клиентам банка. Нужно на сайте или в приложении найти меню «все счета», затем подпункт «КР» – кредитный рейтинг и оформить запрос.

Обработка заявки занимает не более 10 минут. Один раз в год можно получить информацию бесплатно. Если это повторное обращение ранее, чем через 365 дней, то на балансе карты должно быть не менее 50 грн.

Все кредитные бюро Украины:

ПРИВАТНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "ПЕРШЕ ВСЕУКРАЇНСЬКЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ" 33691415 2002 Київ вул. Євгена Сверстюка 11 ПАЛАМАРЧУК АНТОНІНА БОРИСІВНА
ПРИВАТНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "МІЖНАРОДНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ" 34299140 3062 Київ проспект Перемоги 65 ЙОХАННЕССОН ЙОН ГОЙТІ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УКРАЇНСЬКЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ" 33546706 1001 Київ вул. Грушевського 1-Д ПШЕНИЧНИЙ БОГДАН ОЛЕГОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "УНІВЕРСАЛЬНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ" 35211444 3040 Київ вул. Васильківська 14 ОМЕЛЬЯНЕНКО АНДРІЙ МИКОЛАЙОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «НЕЗАЛЕЖНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 37120019 1033 Київ вул. Володимирська 78 ЧЕБОТАРЬОВ СЕРГІЙ ОЛЕГОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ «УКРАЇНСЬКЕ КРЕДИТНЕ БЮРО» 31404479 3186 Київ Чоколівський бульвар 13 ОСТАПЧУК СЕРГІЙ ІВАНОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «РОЗДРІБНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 38979450 1023 Київ площа Спортивна 1-А МАТРОС ЄВГЕНІЙ ОЛЕКСІЙОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ОНЛАЙН БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 43514801 1030 Київ вул. Івана Франка 40-Б, ДИКЄЄВ ДМИТРО ПАВЛОВИЧ

Инструменты для автоматической проверки истории

С появлением МФО и онлайн кредитов случаи мошенничества возросли. Поэтому финансовые учреждения предлагают специальные решения для постоянного контроля ситуации:

  1. СМС-оповещение.
  2. Услуга «Статус контроль».

СМС- уведомление – это часть услуги «Статус контроль». В рамках сотрудничества вы будете получать уведомление о каждом изменении в рейтинге. Эта опция стоит 15 грн в месяц.

Полный пакет инструментов предполагает доступ ко всем отчетам на сайте бюро, возможность отслеживать свои кредиты и их статус. Кроме того, в этом пакете есть опция freeze. Эта функция защищает от различных мошеннических схем и сведет риск того, что кто-то возьмет деньги в долг на ваше имя к нулю. Так как она оповещает все финансовые институты о том, что на текущий момент вы не планируете оформлять ссуду. Функция включается и выключается непосредственно в приложении или на сайте УБКИ. Стоимость полного пакета инструментов «Статус контроль» 500 грн в год.

Как видите, существует достаточно решений, которые помогут проверить нет ли у вас займов, узнать свой рейтинг и защититься от мошеннических схем. Если вы хотите повышать свою финансовую грамотность и узнать более детальную информацию о взаимодействии с кредитным бюро, то переходите по ссылке.

Проверить свою кредитную историю можно через бота— Kapital.kz

2lex.ru

В 2019 году более полумиллиона казахстанцев проверили свои кредитные истории. Данный показатель по сведениям Первого кредитного бюро за год увеличился более чем на 100 тыс. В ПКБ отмечают повышенный интерес к персональным кредитным отчетам со стороны казахстанцев в последнее время.

Кроме персональных кредитных отчетов, Законом о кредитных бюро для защиты прав потребителей финансовых услуг предусмотрено предоставление и кредитного рейтинга физических лиц. ПКБ предоставляет данный сервис уже несколько лет. Также можно получить свой кредитный рейтинг бесплатно один раз в год в мобильном приложении ПКБ.

93% услуг ПКБ казахстанцы получают онлайн. С мая текущего года можно проверить свой персональный кредитный рейтинг экспресс-запросом в чат боте мессенджера WhatsApp. В ПКБ также уточнили, что это именно бот, а не бизнес-аккаунт, который является первым в финансовом секторе, запустившим услугу в таком формате. Обратиться к цифровому помощнику можно добавив номер +7 708 971 39 34 в список контактов.

«Кредитный рейтинг – это экспресс оценка заемщика, основанная на анализе кредитной истории. И это первый шаг к запуску механизма реабилитации заемщика и его кредитной истории, когда заемщик сможет предпринимать определенные шаги и следовать методическим рекомендациям для улучшения своего рейтинга. Данная мера необходима для качественного улучшения уровня финансовой грамотности населения, а также исполнения поручения Главы государства в части разработки механизмов реабилитации заемщика», - отметили в ПКБ.

Знать свой кредитный рейтинг казахстанцам необходимо также и для сравнения условий кредитования и выбора партнера среди финансовых институтов, которые в ближайшем будущем (также, по поручению г-на К-Ж.Токаева от 11 мая 2020 года) будут прорабатывать механизмы Risk Based Pricing – дифференцированной системы ставок вознаграждения по кредитам (на базе кредитного рейтинга заемщика и продукта). Данная международная практика применяется в ряде казахстанских банков и МФО уже сейчас, и может быть усилена и поддержана другими финансовыми организациями.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Жители Подмосковья сделали 187 тысяч запросов по кредитам на портале госуслуг

Приложение госуслуги

Источник: © , Реутовское информагентство, Кирилл Ховрин

Жители Москвы и Подмосковья получают сведения об операциях с кредитами на портале госуслуг с ноября прошлого года, за три месяца работы по данной теме поступило 187 тысяч запросов, передает РИАМО.

Изменения Закона «О кредитных историях» вступили в силу вступили  31 января. Теперь сведения об операциях с кредитами можно получить бесплатно не один, а два раза в год, причем в каждом бюро кредитных историй (БКИ), где хранится информация о займах, погашениях и проверках конкретного человека.

«Узнать список БКИ можно на портале госуслуг <...> неограниченное количество раз. Используя подтвержденную учетную запись, нужно авторизоваться на www.gosuslugi.ru и выбрать сервис «Сведения о бюро кредитных историй», – говорится в сообщении пресс-службы компании «Ростелеком».

За три месяца ее работы поступило всего более 187 тысяч запросов. Однако наиболее востребованной услуга оказалась после вступления в силу законодательных нововведений – за первые четыре дня было подано более 111 тысяч заявлений. Рекордное количество обращений зафиксировано 31 января – почти 43 тысячи.

Данные паспорта и СНИЛС при создании заявления заполнятся автоматически, а список БКИ придет в личный кабинет.

«В этих бюро можно два раза в год бесплатно запрашивать свою кредитную историю, однако уже не через портал, а напрямую», – подчеркивается в материале.

Возможность получения списка БКИ доступна на портале с начала ноября 2018 года.

Подробная инструкция о получении кредитной истории размещена на портале госуслуг.

Как в Подмосковье оплатить услуги ЖКХ онлайн>>

Узнать кредитную историю в Сбербанке онлайн: получить КИ стало проще

Узнать кредитную историю стало проще. Многие хотят проверить КИ бесплатно на официальном сайте БКИ, теперь можно получить ее через Сбербанк онлайн.

 

Сбербанк представил своим клиентам возможность узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн и готовится изменить рынок формирования кредитного рейтинга.

Согласно исследованиям Сбербанка и Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ), более половины использующих кредиты и кредитные карты россиян не понимают, какую важную роль играет кредитная история в их жизни. Многие из них сталкиваются с отказом в кредите, не зная, что зачастую это связано как раз с плохой кредитной историей.

Ведь получить займ с плохой кредитной историей в банке практически невозможно. Многим приходится занимать деньги на карту онлайн или обращаться в офисы микрокредитования, где дают в долг деньги на короткий срок и под высокий процент.

 

Как проверить кредитную историю

По действующему законодательству, сообщает сайт FutureBanking, чтобы получить кредитную историю человеку нужно лично обратиться в кредитное бюро и пройти процедуру персональной идентификации, а клиентам, проживающим за пределами Московского региона, отправить заверенную телеграмму.

В отделениях некоторых банков, которым кредитные бюро доверяют идентификацию, также можно купить отчет о своей кредитной истории.

Есть и онлайн-сервисы с предложениями узнать кредитную историю онлайн через интернет:.

 

Кредитная история через Сбербанк

Сбербанк провел интеграцию с ОКБ и собирает на основе получаемых из бюро данных отчет, который реализован в нативных интерфейсах веб-версии «Сбербанк Онлайн».

«Мы создали продукт, который дает нашим клиентам мгновенный безопасный и удобный доступ к истории платежей и просрочек по кредитным продуктам в различных банках, остаткам задолженности и другой информации. Мы также показываем клиентам, какие организации интересовались их кредитной историей за последнее время», – рассказал сайту FutureBanking руководитель управления развития цифровых продуктов департамента «Банк XXI» Сбербанка Тимур Смирнов.

Сейчас можно узнать кредитную историю онлайн на официальном сайте Сбербанка – кнопка находится в разделах «Кредиты» и «Прочее». После обращения Вам будет предоставлен «Кредитный отчет» - документ, в котором описана Ваша кредитная история. В кредитном отчете Сбербанка будет доступна следующая информация:

  • - Кредитный рейтинг;
  • - Активные кредиты и кредитные карты;
  • - Детальная информация по кредиту;
  • - Детальная информация по кредитной карте;
  • - Закрытые кредиты и кредитные карты.

 

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Предлагаем пошаговую инструкцию, которая поможет получить кредитную историю через Сбербанк Онлайн.

Для получения отчета по кредитной истории первым делом зайдите в Сбербанк Онлайн. Далее получить отчет о кредитной истории можно тремя способами:

  • - щелкнуть по баннеру на главной странице Сбербанк Онлайн;
  • - в пункте главного меню «Прочее» из выпадающего списка выбрать раздел «Кредитная история»;
  • - в пункте главного меню «Кредиты» над списком Ваших кредитов нажать на ссылку Кредитная история.

Для того чтобы создать запрос на получение кредитной истории, нажмите на кнопку «Получить кредитную историю».

Откроется страница создания запроса. На этой странице в поле «Счет списания» выберите из выпадающего списка счет или карту, с которой будет совершена оплата услуги. После этого нажмите на кнопку «Продолжить».

В итоге отчет о Вашей кредитной истории будет показан в разделе «Кредитная история» автоматически, когда ответ на запрос будет готов.

Free Credit Report - How to Find Yours

В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности потребители имеют право на получение бесплатного кредитного отчета от каждого из основных агентств кредитной отчетности каждые 12 месяцев. Многие банки и эмитенты кредитных карт бесплатно предоставляют своим клиентам кредитные баллы, количество которых зависит от содержания вашего кредитного отчета. Так что, скорее всего, у эмитента вашей кредитной карты может быть программа, позволяющая получить доступ к кредитному баллу.

Вы также можете запросить отчет, посетив веб-сайт Федеральной торговой комиссии или связавшись с каждым кредитным бюро индивидуально - хотя это может занять больше времени.

Информация может помочь вам сэкономить деньги при просмотре вашего кредитного отчета или кредитного рейтинга. Множество источников по-прежнему взимают плату за эту информацию, но нет необходимости открывать кошелек, чтобы следить за состоянием своего кредита.

  1. В чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?
  2. Почему некоторые кредитные отчеты стоят денег?
  3. Точен ли мой кредитный отчет?

1. В чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?

Ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг являются отдельными, но связанными сущностями.В вашем кредитном отчете указана история ваших займов и платежей. Ваш кредитный рейтинг выражает эту информацию в виде трехзначного числа. Имейте в виду, что существует не только один кредитный рейтинг. Каждое агентство кредитной истории будет оценивать вашу кредитную историю по-разному в зависимости от информации в вашем кредитном отчете, и ваш рейтинг, вероятно, будет колебаться от месяца к месяцу в зависимости от нескольких факторов, таких как увеличение долга или выплата ссуд.

Вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг с помощью таких сервисов, как Discover’s Credit Scorecard, часто с дополнительной информацией, которая может помочь вам понять, что влияет на ваш рейтинг.

2. Почему некоторые кредитные отчеты стоят денег?

У вас есть право на получение только одного бесплатного кредитного отчета каждые 12 месяцев. Этого может быть недостаточно в мире широко распространенных утечек данных, кражи личных данных и мошенничества с кредитными картами. Многие компании предлагают услуги, которые позволяют вам чаще получать кредитные отчеты, в том числе агентства кредитной информации.

3. Верен ли мой кредитный отчет?

Исследования, проведенные на протяжении многих лет, показали, что когда дело касается кредитных агентств, ошибки могут случаться.Вот почему федеральное правительство в первую очередь обязало предоставлять бесплатные ежегодные кредитные отчеты. Вот почему так важно проверять все три ваших кредитных отчета не реже одного раза в год.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывают на доступность каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу.За конкретными советами относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Кредитная карта предоставляется Discover Bank и включает кредитную карту FICO® и другую кредитную информацию. Информация о кредитной карте основана на данных Experian и может отличаться от кредитной истории и кредитной информации, предоставленной другими бюро кредитных историй. Эта информация предоставляется вам бесплатно и с вашего согласия. Вам должно быть 18 лет и вы должны быть резидентом США или резидентом Америки Самоа, Гуама, Северных Марианских островов, Пуэрто-Рико или Виргинских островов.Ваша кредитная карта будет обновляться через каждые 30 дней или при следующем входе в систему. Discover и другие кредиторы могут использовать различные исходные данные, такие как кредитный рейтинг FICO®, другие кредитные рейтинги и дополнительную информацию при принятии кредитных решений. Этот продукт может измениться или прекратить работу в будущем. FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Discover кредитный мониторинг и оповещения о номерах социального страхования предлагаются Discover Bank бесплатно, доступны только в Интернете и в настоящее время включают следующие услуги: (а) ежедневный мониторинг вашего кредитного отчета Experian® и оповещение при поступлении нового запроса или учетной записи. указаны в вашем отчете; (б) ежедневный мониторинг тысяч темных веб-сайтов, известных тем, что раскрывает личную информацию, и предупреждение, если ваш номер социального страхования найден на таком веб-сайте.Эта информация предоставляется бесплатно в рамках членства в бесплатной кредитной карте Discover как существующим, так и новым участникам после успешной регистрации продукта. Службы предупреждений основаны на информации и данных Experian, которые могут отличаться от информации и данных других кредитных бюро. Мониторинг вашего кредитного отчета не влияет на ваш кредитный рейтинг. Это преимущество может измениться или прекратиться в будущем. Discover Bank не является организацией по ремонту кредитов, как это определено в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата, в том числе Законом о кредитных ремонтных организациях.Чтобы увидеть список часто задаваемых вопросов, посетите discover.com/free-credit-score.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывают на доступность каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретными советами относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

FICO - зарегистрированная торговая марка Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Discover Financial Services и Fair Isaac не являются организациями по ремонту кредитов, как это определено в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата, включая Закон об организациях по ремонту кредитов. Discover Financial Services и Fair Isaac не предоставляют услуги по «ремонту кредита» или помощь в отношении «восстановления» или «улучшения» вашей кредитной истории, кредитной истории или кредитного рейтинга.

OAG Защита потребителей

Хотите бесплатный годовой кредитный отчет? ТОЛЬКО

Официальный веб-сайт :
www.Annualcreditreport.com

Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждая из общенациональных компаний по предоставлению потребительских отчетов - Equifax, Experian и TransUnion - предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета , по вашему запросу, один раз в 12 месяцев. Три компании создали один центральный веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, по которому вы можете заказать бесплатный кредитный отчет. Федеральная торговая комиссия (FTC) хочет, чтобы вы знали, что если вы хотите заказать бесплатный годовой кредитный отчет онлайн, только один авторизованный веб-сайт : Annualcreditreport.com.

Информация о бесплатном кредитном отчете FTC

Остерегайтесь сайтов-самозванцев, предлагающих бесплатные кредитные отчеты!

Остерегайтесь других веб-сайтов, которые выглядят и звучат одинаково!

Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатные кредитные отчеты», «бесплатные кредитные рейтинги» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью установленной законом бесплатной программы ежегодных кредитных отчетов. В некоторых случаях к «бесплатному» продукту прилагаются завязки.Например, некоторые сайты подписывают вас на якобы «бесплатную» услугу, которая преобразуется в услугу, за которую вы должны платить после пробного периода. Если вы не отмените подписку в течение пробного периода, вы можете невольно разрешить компании начать взимать комиссию с вашей кредитной карты.

Annualcreditreport.com и общенациональные компании по отчетности потребителей не будут отправлять вам сообщения электронной почты с просьбой предоставить вашу личную информацию.

Если вы получите электронное письмо, увидите всплывающее объявление или вам позвонит кто-то, кто утверждает, что является представителем Annualcreditreport.com или любая из трех общенациональных компаний, предоставляющих отчеты о потребителях, не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении. Наверное, это афера. Пересылайте любое такое письмо в FTC: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Как бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг (для всех 3 кредитных бюро)

Потому что ваш кредитный рейтинг может иметь большое влияние на процентную ставку, которую вам предлагают по ссудам и кредитным картам, а также на то, будете ли вы вообще соответствовать требованиям - важно регулярно следить за этой фигурой.

К сожалению, сделать это бесплатно может быть непросто - три крупных кредитных бюро часто взимают плату за доступ к вашему счету. Но есть несколько способов бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг во всех 3 кредитных бюро.

Спешите? Мы рекомендуем использовать Credit Karma или Credit Sesame для проверки вашего кредитного рейтинга без взимания платы со всех 3 кредитных бюро.

Как работает система FICO

Возможно, вы слышали, что кредитные рейтинги называются баллами FICO.FICO расшифровывается как Fair Isaac Corporation, компания, разработавшая систему кредитного скоринга.

Ваш кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 850.

В случае кредитного рейтинга FICO берет вашу кредитную информацию и использует ее, чтобы помочь кредиторам и кредиторам определить, представляете ли вы хороший кредитный риск. Хотя сама FICO не является агентством кредитной информации, она использует информацию, предоставляемую крупными кредитными бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Поскольку существует несколько кредитных бюро, у вас может быть несколько баллов FICO.Несмотря на то, что каждое из этих бюро имеет несколько разные методы подсчета баллов, ваши баллы обычно варьируются от 300 до 850, причем все, что выше 800, считается отличным, а все, что ниже 580, считается плохим.

Горячий совет: Ваша оценка FICO может отличаться в трех кредитных бюро, потому что не все кредиторы и кредиторы предоставляют информацию всем им. Так что полезно знать свой кредитный рейтинг с каждым из них.

Что такое оценка FICO?

Баллы FICO могут повлиять на то, будет ли вам предоставлен кредит (например, получение новой кредитной карты), а также в других областях: подача заявки на аренду квартиры, получение нового мобильного телефона и даже предложение работы.

Кредиторы и кредиторы принимают во внимание ваш кредитный рейтинг, потому что он может быть быстрым и надежным способом оценки вашего кредитного риска. Другими словами, если кредитор предоставляет вам ссуду, они хотят знать вероятность возврата денег.

Кредитные рейтинги проверяют широкий круг кредиторов, кредиторов и других организаций.

Если у вас низкий кредитный рейтинг (и, следовательно, это считается более высоким кредитным риском), то кредитор или кредитор обычно устанавливает более высокую процентную ставку по ссуде или кредитной карте, которую они вам предоставляют.

Хотя многие люди могут об этом знать, они не всегда понимают, насколько выше может быть платеж по ссуде или кредитной карте, даже если добавить всего 1-2 процентных пункта.

Например, с 30-летней ипотекой даже небольшая разница в процентной ставке может со временем привести к увеличению выплат на тысячи долларов!

Кредитные рейтинги не являются кредитными отчетами

Кредитный рейтинг - это не то же самое, что кредитный отчет. Это число определяется статистически на основе различных оценок вашей кредитной истории; более высокие кредитные баллы отражают более кредитоспособного заемщика.

Хотя существует несколько способов определения вашего кредитного рейтинга, наиболее широко используемой системой оценки является FICO. При определении кредитного рейтинга разным категориям присваиваются разные веса. К ним относятся:

  • История прошлых платежей - 35%
  • Текущий долг - 30%
  • Кредитная история - 15%
  • Тип долга - 10%
  • Новый кредит - 10%

У разных кредиторов также могут быть разные кредиты. то, что они считают хорошим или плохим кредитным рейтингом.Например, один кредитор может предложить самые низкие процентные ставки тем, у кого есть оценка 760 или выше, в то время как другой кредитор может быть более снисходительным и предлагать самые низкие процентные ставки людям, имеющим оценку 730 или выше.

Полезный совет: Важно отметить, что разные типы кредиторов могут использовать разные оценки FICO. Например, автомобильный кредитор может использовать оценки FICO Auto, в то время как многие эмитенты кредитных карт будут использовать оценки FICO Bankcard.

Как определяется ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе кредитных данных, включенных в ваши кредитные отчеты из различных кредитных бюро.Однако не все кредиторы и кредиторы сообщают информацию всем трем основным кредитным бюро, поэтому помните, что ваша оценка может различаться между ними.

Есть несколько типов информации, которые принимаются во внимание при определении вашего кредитного рейтинга. Каждый из них может иметь различный «вес» или степень важности в общих расчетах. К этим категориям относятся следующие:

Ваша история платежей - 35%

Ваша история платежей учитывает ваш процент своевременных платежей по ссудам и другим кредитным обязательствам.Поскольку эта категория очень важна, своевременная оплата может быть одним из лучших способов получить (и сохранить) высокий кредитный рейтинг.

Различные учетные записи, рассматриваемые здесь, могут включать платежи по ипотеке, автокредиту (-ам), розничным счетам (например, кредитным картам за бензин или универмаг), кредитным картам (например, Mastercard и VISA) и счетам финансовых компаний.

Другие элементы, которые могут иметь значение в этой категории, включают следующее:

  • Каков срок задержки платежа (например, 30 дней, 60 дней или более)
  • Сколько просроченных платежей вы сделали
  • Сколько денег ваша задолженность
  • Как давно произошли просроченные платежи

Сумма вашей задолженности - 30%

Одним из других важных факторов, определяющих ваш кредитный рейтинг, является сумма денег, которую вы должны, по сравнению с общей суммой кредита, которую вы должны имеют.

Например, если у вас есть кредитная карта с кредитным лимитом в 10 000 долларов, вам лучше иметь баланс в 1000 долларов, а не в 8 000 долларов. Здесь меньшей сумме баланса будет присвоен более высокий рейтинг с точки зрения кредитного скоринга.

Горячий совет: Сумма задолженности по разным типам счетов также может повлиять на ваш кредитный рейтинг. В этом случае задолженность по ипотеке считается менее рискованной, чем задолженность по кредитной карте.

Каждая категория кредитного скоринга имеет разный вес с точки зрения важности.

Длина вашей кредитной истории - 15%

Ваша кредитная история также влияет на вес вашего кредитного рейтинга. Этот фактор принимает среднее значение того, как долго у вас есть кредит и / или ссуды на ваше имя. Если у вас долгая кредитная история, кредиторы и кредиторы будут иметь больше информации о вас и знать больше о вашей истории оплаты ваших счетов.

По этой причине, если у вас есть кредитные карты, которые вы не использовали в течение длительного времени, все равно имеет смысл аннулировать эти учетные записи , а не - это действительно может повредить вашему общему кредитному рейтингу!

Количество новых запросов о кредите и кредитных запросах - 10%

Также будет учитываться количество новых запросов о кредите, которые у вас есть.В этом случае он может рассчитывать против вас, если у вас слишком много запросов о кредитных операциях, особенно в течение короткого периода времени.

Здесь есть разница между жестким запросом кредита и мягким запросом кредита. Серьезные запросы могут возникать, когда вы подаете заявку на ипотеку, автокредит или кредитную карту, тогда как мягкие запросы (которые не влияют на ваш кредитный рейтинг) могут происходить через проверку биографических данных от потенциального работодателя или арендодателя квартиры.

Ваш общий кредитный микс - 10%

Ваш кредитный рейтинг также будет частично зависеть от общего количества ваших учетных записей, а также от различных типов кредитов, которые у вас есть.Например, если у вас больше счетов, у вас может быть более высокий кредитный рейтинг… при условии, что все платежи были произведены вовремя.

Также будут приняты во внимание различные типы вашего кредита. Здесь хорошо иметь несколько разных типов счетов по сравнению с одной формой кредита. Например, лучше иметь диверсифицированное «сочетание» кредита, такое как ипотека, автокредит и кредитная карта, вместо того, чтобы иметь только кредитные карты.

Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно

Есть много способов проверить свой кредитный рейтинг, но часто взимается плата, если вы идете напрямую через бюро кредитных историй.Вы также можете напрямую пройти FICO, чтобы проверить свой счет, но за 60 долларов.

Однако - к счастью, есть веб-сайты, на которых вы можете просмотреть свой кредитный рейтинг в одном или нескольких из трех кредитных бюро. Мы рекомендуем использовать либо Credit Karma, либо Credit Sesame, где вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.

Вы также можете перейти на этот веб-сайт, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг и отчет из всех 3 кредитных бюро. Однако это будет 7-дневная пробная версия - после этого вам нужно будет подписаться на ежемесячную подписку за 29 долларов.95. Эта услуга предоставляет вам ежедневный кредитный мониторинг и оповещения, а также страхование от кражи личных данных на 1 миллион долларов.

И, наконец, вы можете использовать кредитную карту Discover. Для использования этой услуги необязательно быть клиентом Discover, и проверка вашей оценки здесь не повредит вашей кредитной истории. У Chase есть аналогичная бесплатная услуга под названием Chase Credit Journey.

Бесплатная оценка Experian

Чтобы просмотреть свою оценку в Experian, есть несколько бесплатных возможностей, в том числе:

  • Experian.com: Experian рекламирует на своем сайте: «Ваш кредитный отчет и рейтинг FICO® - все бесплатно. Кредитная карта не нужна ».
  • Кредитная карта Chase Slate: Если у вас есть кредитная карта Chase Slate, вы также получите бесплатный доступ к своим ежемесячным счетам Experian.
  • Карта American Express: Аналогичным образом, если у вас есть какая-либо из кредитных карт American Express, вы можете просто выйти в Интернет и посмотреть свой счет в Experian. Это тоже будет обновляться каждый месяц (если будут внесены изменения).

Бесплатная оценка Equifax

Существуют стратегии, которые вы также можете использовать для бесплатного просмотра своей оценки Equifax:

  • Кредитные карты Citibank: Если у вас есть какие-либо кредитные карты под брендом Citibank, вы можете просмотреть обновленный Equifax бесплатно набирайте очки через онлайн-выписку по карте. (Обратите внимание, что эта бесплатная услуга не предоставляется через карты Ситибанка, выпущенные под маркой других организаций, таких как Hilton HHonors или варианты кредитных карт American AAdvantage.)
  • Кредитная карта Huntington Bank Voice : С помощью карты Huntington Voice вы можете бесплатно проверить свой счет Equifax Bankcard 02. Для этого вам необходимо зарегистрировать учетную запись; вам будет предоставлена ​​ссылка для просмотра вашей информации при входе в систему.
  • Кредитные карты DCU Credit Union : Если у вас есть кредитные карты через DCU Credit Union (или текущий счет с прямым переводом), вы можете бесплатно просмотрите свой кредитный рейтинг Equifax в Интернете. Это также обновляется ежемесячно.

Free TransUnion Score

Способы получения бесплатного балла TransUnion могут включать:

  • Кредитная карта Sam's Club / Walmart: Если вы являетесь членом Sam's Club и у вас есть кредитная карта Sam's и / или у вас есть кредитная карта Walmart (включая Walmart Mastercard), вы можете узнать свой счет TransUnion в своей онлайн-выписке. (Обратите внимание, что это не тот случай, если вы получаете бумажные выписки по почте.)
  • Кредитная карта (-а) Bank of America: Bank of America предлагает отдельные счета кредитных карт, на которых вы можете просматривать свой счет TransUnion (обновляется каждый месяц) ) на странице сводки вашего онлайн-аккаунта.Если вы используете одну из этих карт, эта услуга предоставляется бесплатно.

Другие способы получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу

Есть также несколько других способов получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу. Например, по данным Бюро финансовой защиты потребителей США, некоторые некоммерческие кредитные консультанты и консультанты по жилищным вопросам, утвержденные HUD, часто могут предоставить вам как бесплатный кредитный рейтинг, так и кредитный отчет. Эти организации также могут помочь вам просмотреть (и, при необходимости, улучшить) вашу кредитную информацию.

Горячий совет: Потребители могут получить копию своих кредитных отчетов (по одному от каждого кредитного бюро) бесплатно один раз в год, перейдя на сайт Annualcreditreport.com.

Кроме того, если вам было отказано в ссуде или кредите, вы можете получить бесплатную копию кредитной информации в бюро, на основании которого было принято решение об отказе.

Следите за своим кредитным рейтингом

Ваш кредитный рейтинг не является статическим числом. Скорее, эти оценки могут измениться (иногда существенно!) По мере обновления данных в вашем кредитном отчете.Следовательно, по мере развития вашей кредитной истории информация в вашем кредитном отчете должна отражать эти изменения.

Когда вы ищете кредит, например, подаете заявку на ссуду или кредитную карту, важно помнить, что вам не обязательно иметь высокий кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение. Однако более низкий балл может означать, что вам будет предложена более высокая процентная ставка.

Однако со временем, если ваш кредитный рейтинг улучшится, процентная ставка, которую вы получаете, также может быть снижена.Один из способов обеспечить точность вашей кредитной истории - это регулярно отслеживать и проверять свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вся информация верна и актуальна.

Нижняя черта вашего кредитного рейтинга

Большинство кредиторов и кредиторов будут использовать ваш кредитный рейтинг при принятии решений об одобрении. Точно так же многие кредитные карты с наиболее прибыльными вознаграждениями часто будут предлагаться только тем, у кого есть определенный минимальный кредитный рейтинг.

Имея это в виду, не забудьте регулярно проверять свой кредитный рейтинг и кредитный отчет, чтобы гарантировать точность.Если ваш кредитный рейтинг может быть улучшен, подумайте о том, как рассчитывается ваш рейтинг и что вы можете сделать, чтобы его улучшить, особенно следуя хорошим привычкам оплаты счетов в будущем!

Как проверить свой кредитный рейтинг и получить бесплатный отчет

Следите за своими кредитными рейтингами и кредитными отчетами - это один из самых очевидных способов отслеживания кражи личных данных. По закону вы имеете право на получение 3 бесплатных кредитных отчетов в год (по одному от Experian, Transunion и Equifax). Каждое из трех кредитных агентств собирает информацию о вас и публикует свой собственный отчет со своим собственным кредитным рейтингом и диапазоном .Это означает, что с одним или двумя вашими кредитными отчетами все в порядке, но с другим могут быть проблемы. Если вы не проверите все три отчета, вы можете что-то пропустить.

Продолжайте читать, чтобы узнать, как запросить бесплатные отчеты и что искать по каждому из них.

Как получить бесплатный кредитный отчет

Три кредитных бюро (Experian, Transunion и Equifax) работают вместе через Annualcreditreport.com , поэтому вы можете запросить сразу три отчета через этот веб-сайт, позвонив по телефону 877.322.8228, или заполнив форму запроса Годовой кредитный отчет и отправив ее по адресу:

Годовой кредитный отчет Запрос на обслуживание

а / я 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

Узнайте больше о кредитных отчетах на странице FTC о бесплатных кредитных отчетах .

Если вы просматриваете несколько отчетов о кредитных операциях, имейте в виду, что несогласованность обновлений между бюро кредитных историй не обязательно является плохим явлением. Кредиторы не обязаны отчитываться перед бюро, и, если они это делают, они не могут отчитываться перед всеми тремя. Вот почему вы могли видеть в своем отчете TransUnion что-то, чего нет в вашем отчете Equifax. Однако если вы видите что-то явно неточное в каком-либо отчете - например, аккаунт, который вы не открывали, - следуйте инструкциям, чтобы оспорить это.

Проверьте свои идентификационные данные

Посмотрите текущие и предыдущие имена, адреса, дату рождения и номер социального страхования в вашем отчете. Если вы видите здесь что-то неладное, это может быть признаком кражи личных данных.

Если вы заметили какие-либо ошибки или серьезные красные флажки, следуйте инструкциям в своем отчете о том, как их оспорить.

Проверьте свои кредитные счета

Ваш кредитный отчет будет содержать открытые счета, по которым у вас есть задолженность, включая такие долги, как автокредиты и ипотеки, а также открытые кредитные карты и счета в магазине. Убедитесь, что вы узнали все открытые счета.

Опять же, если вы видите ошибки или неточности, следуйте инструкциям в отчете для оспаривания.

Просмотрите свои запросы

Ваш кредитный отчет также будет содержать записи о компаниях, которые воспользовались вашим кредитом.Проверьте и убедитесь, что вы узнали запросы. Незнакомое вам расследование может быть связано с попыткой преступника получить доступ к вашему кредиту.

Имейте в виду, что иногда название в кредитном отчете может отличаться от названия финансового учреждения. Например, вы могли подать заявку на получение ссуды через Интернет, а материнская компания банка или связанное с ней учреждение оформляла кредит под другим именем.

Что еще нужно проверить

Пока вы просматриваете свой кредитный отчет на предмет предотвращения кражи личных данных , вам следует также проверить некоторые другие распространенные проблемы, которые могут повлиять на ваш счет и возможность получить кредит.Вот 7 распространенных ошибок, которые могут снизить ваш результат:

  • Закрытые счета признаны открытыми
  • Неверный баланс
  • Неверные кредитные лимиты
  • Сообщается, что вы являетесь владельцем учетной записи, что вы были авторизованным пользователем для
  • Неверные даты
  • Счета, неточно обозначенные как просроченные или просроченные
  • Аккаунты указаны несколько раз

Опять же, если вы видите ошибки или неточности, следуйте инструкциям в отчете для оспаривания.

Мы здесь, чтобы помочь вам. Обзор

Если вам нужна помощь в понимании вашего кредитного отчета, свяжитесь с нами - мы здесь, чтобы ответить на ваши вопросы. Посетите patelco.org/FinancialJourney , чтобы бесплатно позвонить одному из наших сертифицированных финансовых специалистов.

Кредитный отчет Experian в App Store

Получите БЕСПЛАТНЫЙ кредитный отчет Experian и рейтинг FICO® Score * - в любое время и в любом месте! Проверка собственного отчета не повредит вашей кредитной истории, и кредитная карта не требуется.И теперь, впервые, вы можете мгновенно повысить свой рейтинг FICO Score с помощью Experian Boost ™ **. Вы получите заслуженный кредит на оплату коммунальных услуг, мобильных телефонов и потоковых сервисов, которые вы уже производите.

Узнайте, что помогает или вредит вашей оценке FICO®, узнайте, как ваш кредитный отчет влияет на ваш рейтинг FICO Score, и взаимодействуйте с вашим кредитом совершенно по-новому. Всегда будьте в курсе с помощью мониторинга кредитоспособности и предупреждений, которые уведомят вас о ключевых изменениях в вашем кредитном отчете Experian и рейтинге FICO.

Plus, воспользуйтесь Experian CreditMatch ™ ***, чтобы найти лучшие кредитные карты и уверенно подавать заявки благодаря совпадениям на основе вашей оценки FICO®.

КЛЮЧЕВЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ:

БЕСПЛАТНЫЙ FICO® SCORE * и ЭКСПЕРИАНСКИЙ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ
• Отслеживайте свой рейтинг FICO и узнавайте, какое финансовое поведение помогает или мешает.
• Лучше понимать, какую информацию видят кредиторы - например, кредитные счета, запросы и публичные записи.
• Автоматически обновляется каждые 30 дней после входа в систему.

EXPERIAN BOOST **
• Подключите свои учетные записи, чтобы мгновенно повысить свой рейтинг FICO®.
• Лучше обращайте внимание на кредиторов и экономьте деньги, выбирая более выгодные ставки и предложения.

EXPERIAN CREDITMATCH ***
• Просматривайте совпадения кредитных карт на основе вашей оценки FICO® Score.
• Сравните лучшие варианты и сделайте свой выбор.

CREDITLOCK ****
Легко заблокируйте свой кредитный файл Experian и защитите себя от кражи личных данных одним нажатием кнопки. Предотвратите несанкционированную кредитную деятельность с помощью предупреждений в режиме реального времени, если кто-то попытается подать заявку на кредит на ваше имя, пока ваш кредитный файл заблокирован.

КРЕДИТНЫЙ МОНИТОРИНГ И ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ
• Знайте, когда изменяется ваш рейтинг FICO®, новые счета открываются на ваше имя или новые запросы появляются в вашем кредитном отчете.
• Push-уведомления, если они включены, будут отправлять оповещения прямо на ваше устройство.

Переговорщик счетов *****
• Загрузите свои счета, и мы будем вести переговоры за вас. Если не сможем, то бесплатно.

О EXPERIAN®
Experian - первая компания и кредитное бюро, предлагающее услуги кредитной отчетности в режиме онлайн в США.S. Мы даем потребителям возможность управлять своим финансовым положением и улучшать его, помогая защитить себя от мошенничества и кражи личных данных.

Политика конфиденциальности: https://usa.experian.com/login/#/publicPrivacyPolicy
Условия и положения: https://usa.experian.com/login/#/publicTermsAndConditionsFree

* Кредитный рейтинг рассчитан на основе FICO® Модель 8 баллов. Ваш кредитор или страховщик может использовать рейтинг FICO Score, отличный от FICO Score 8, или другой тип кредитного рейтинга в целом. Чтобы узнать больше: https: // www.Experian.com

** Результаты могут отличаться. Некоторые могут не видеть улучшенные результаты или шансы одобрения. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют баллы, на которые влияет Experian Boost.

*** Предложения доступны не во всех штатах. Чтобы узнать больше: https://www.creditmatch.com

**** Experian CreditLock - это отдельная служба от Security Freeze: https://www.experian.com/freeze/center.html. Чтобы узнать больше о различиях между CreditLock и Security Freeze, посетите: https: // www.Experian.com/blogs/ask-experian/whats-the-difference-between-freezing-or-locking-my-credit/

***** Bill Negotiator - Результаты могут отличаться. Некоторые могут не получить оговоренные скидки или сбережения. Узнайте больше: https://www.experian.com/consumer-products/bill-negotiator.com

© 2020 Experian. Все права защищены. Experian. Использованные здесь товарные знаки Experian и Experian являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Experian и ее дочерних компаний. Использование любого другого фирменного наименования, авторского права или товарного знака предназначено только для идентификации и справочных целей и не подразумевает какой-либо связи с правообладателем или владельцем товарного знака их продукта или бренда.Другие названия продуктов и компаний, упомянутые здесь, являются собственностью их владельцев. Лицензии и раскрытие информации.

бесплатных кредитных отчетов теперь доступны еженедельно: вот как получить ваш

Крис Хантли

Это разумная практика - проверять свой кредитный отчет как можно чаще, особенно если вы испытываете финансовые трудности из-за коронавируса или по другим причинам. Проблема в том, что получение отчета чаще одного раза в год обычно стоит от 20 до 40 долларов каждый раз.Но теперь все изменилось. До следующей весны вы сможете бесплатно проверять свой кредитный отчет каждую неделю.

В течение почти двадцати лет с момента принятия Закона о справедливой кредитной отчетности (FCRA) бесплатные отчеты ежегодно предоставлялись по запросу на сайте Annualcreditreport.com, спонсируемом тремя крупными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Кризис с коронавирусом и проблемы с кредитованием, которые он вызывает, побудили сайт разрешить бесплатное получение кредитных отчетов каждую неделю до апреля 2021 года.

Почему кредитные отчеты имеют значение сейчас

Ваш кредитный отчет служит своего рода финансовым резюме. В нем перечислены учетные записи на ваше имя с их исходным и текущим балансом, продолжительностью и историей платежей. В нем также указывается, подавали ли вы заявление о банкротстве или когда-либо отправляли долги на взыскание.

Отчет также служит инструментом управления финансами. Это поможет вам проанализировать и лучше понять, каким долгам следует уделять приоритетное внимание и с какими кредиторами вам следует связаться в первую очередь, чтобы оценить свои варианты.

Это может быть полезно и расширяет возможности, если, скажем, вы изо всех сил стараетесь оплачивать счета по кредитной карте и хотите воспользоваться готовностью эмитентов карт проявлять гибкость в отношении заемщиков, пострадавших от пандемии. Отчет может помочь продемонстрировать, что вы были ответственным владельцем карты на протяжении многих лет, и теперь вам можно доверять соблюдение нового плана сокращенных платежей.

Как бесплатно проверить свой отчет

Чтобы получить отчеты, перейдите в Annualcreditreport.com и нажмите «Запросить бесплатные кредитные отчеты». Вы можете получить отчет только из одного кредитного бюро или из всех трех. Если у вас есть время, выберите последнее, поскольку ваша информация может отличаться в зависимости от бюро.

Для каждого запрашиваемого отчета вам нужно будет ответить на несколько вопросов, чтобы подтвердить свою личность. Выполнив все требования, вы сможете просматривать свои отчеты в Интернете. Вы также можете распечатать или загрузить их для дальнейшего использования.

Вы можете повторять эти шаги каждую неделю, если хотите.Однако кредитный эксперт Джон Ульцхаймер считает излишним часто проверять отчет. «Но я рекомендую потребителям проверять свои отчеты несколько раз в год, и именно поэтому мне нравится, что [агентства] делают это бесплатно до апреля следующего года».

Действительно, этот шаг может снизить на сотни долларов стоимость частой проверки вашего кредитного отчета. Experian взимает единовременную плату в размере 39,99 долларов США за доступ к своему отчету, в то время как Equifax и FICO взимают ежемесячную плату в размере от 19 долларов США.От 95 до 29,95 долларов в месяц.

Как найти ошибки в отчете

Когда компании, выпускающие кредитные карты, или другие кредиторы сообщают в бюро кредитных историй, Ульцхаймер говорит, что это не работа кредитных бюро, чтобы проверять правильность предоставленной информации. «Ваша ответственность как потребителя заключается в проверке точности вашего отчета», - сказал Ульцгеймер. «У вас могут быть ошибки, [которые] снижают ваш кредитный рейтинг, и никто, кроме вас [не] исправит это.”

Действительно, исследование, проведенное Федеральной торговой комиссией, показало, что каждый пятый человек имеет по крайней мере одну ошибку в одном из своих кредитных отчетов. Согласно CFPB, или Бюро финансовой защиты потребителей, некоторые из наиболее распространенных ошибок, которые вы можете найти в кредитных отчетах:

  • Учетные записи, которые принадлежат другому лицу, возможно, с тем же именем, что и вы
  • Учетные записи, которые неправильно указаны как просроченные или просроченные
  • Учетные записи, которые появляются несколько раз у разных кредиторов
  • Неправильные учетные записи, возникшие в результате кражи личных данных

глупости в кредитных отчетах иногда удивляют даже таких экспертов, как Шанте Николь, сертифицированный консультант по кредитному ремонту и президент Financial Common Cents.«Недавно у меня была клиентка, у которой в отчете было четыре коллекции, которые ей даже не принадлежали. Мы оспорили их и удалили их, но она никогда бы не узнала о них, если бы не проверила свой отчет ».

К счастью, большинство аномалий должно быть легко обнаружить. Начните оценку с чтения обзора отчета. Он должен быстро предупредить вас о любой вредной информации в вашем отчете, например о просроченных платежах, действиях по взысканию или списаниях.

Затем просканируйте свой отчет на предмет неизвестных подозрительных кредитных счетов.Например, предположим, что вы нашли в своем отчете автокредит Wells Fargo Dealer Services, но не можете припомнить, чтобы когда-либо получали автокредит через Wells Fargo.

При обнаружении таких неточностей запишите каждую, включая кредитора, номер счета и причину, по которой, по вашему мнению, эта информация проблематична.

Обсуждение и удаление отрицательных элементов

Как правило, довольно легко удалить неточные отрицательные элементы из вашего кредитного отчета.Вот шаги:

Во-первых, напишите письмо о подтверждении долга в бюро кредитных историй или бюро, информация о которых неверна. Например, если вы обнаружили неточность в своем отчете Experian, отправьте письмо в Experian. Если вы также обнаружили ту же ошибку в отчетах других бюро, отправьте им письма.

Укажите в письме свое имя, номер счета и кредитора, о котором идет речь, а также характер ошибок, используя сделанные вами записи.Спросите в бюро кредитных историй, могут ли они подтвердить, что долг принадлежит вам. Если вам нужна помощь, вы можете использовать такой шаблон.

Когда ваши письма с подтверждением будут готовы, отправьте их заказным письмом. Кредитные бюро постараются решить вашу проблему в кратчайшие сроки. Однако, если они не могут сделать это в течение 30 дней с момента получения вашего письма, они должны по закону удалить этот элемент из вашего отчета. Отправка писем заказным письмом позволяет отслеживать 30-дневный интервал, в течение которого агентства должны ответить.

Кредитные эксперты советуют ошибиться в том, чтобы опровергнуть любую проблемную информацию, даже если ваша память может быть туманной. «Помните, что на самом деле вы не знаете наверняка, верны ли отрицательные элементы в вашем отчете», - говорит специалист по ремонту кредитов Шанте Николь. «Они могли неверно указать ваш баланс, даты платежей или что-то еще, и одна маленькая ошибка могла повредить вашему кредитному рейтингу. Вы имеете право убедиться, что все верно, поэтому я советую вам воспользоваться этим.”

Одна малоизвестная стратегия удаления точных, но вредных предметов - это предложение сделки с агентством. Вы предлагаете погасить неоплаченный счет, который был передан на взыскание, что является одним из последних этапов взыскания долга, в обмен на исключение этого предмета из вашей кредитной истории. По так называемому соглашению «оплата за удаление» коллекторское агентство удаляет любую запись о взыскании из вашего кредитного отчета после получения платежа. Только не забудьте получить согласие в письменной форме, прежде чем соглашаться на оплату.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Следите за своими кредитными отчетами и рейтингом.

Когда в вашей выписке появляются подозрительные обвинения, они могут быть признаком мошенничества. Чтобы получить максимум кредита, нажмите ниже и получите необходимую помощь прямо сейчас.

Начать

Еще из денег:

Внезапно стало намного труднее найти новую кредитную карту. Вот как еще можно получить одобрение

Лучшие кредитные карты с переводом баланса в 2020 году

7 простых способов улучшить свой кредитный рейтинг

Как проверить мой кредитный рейтинг

Кажется, что узнать ваш кредитный рейтинг должно быть довольно легко, не так ли? В конце концов, есть сайт AnnualCreditReport.com, где вы можете бесплатно получать отчеты о кредитных операциях каждый год. Но как только вы попадете туда, вы обнаружите, что бесплатные кредитные отчеты - это не то же самое, что бесплатные кредитные рейтинги.

В отличие от вашего кредитного отчета, вы не имеете права по закону на получение бесплатного кредитного рейтинга. К счастью, есть много способов получить кредитный рейтинг, платя или не платя за него.

Подождите, разве ваши оценки не основаны на информации из ваших кредитных отчетов? Да, они. Давайте углубимся и поговорим о том, как получить свой кредитный рейтинг.

Где я могу проверить свой кредитный рейтинг?

Вы можете приобрести свой счет в основных кредитных бюро - Equifax, Experian и TransUnion - и даже непосредственно в FICO. Если вы покупаете его в бюро, он должен предоставляться по «разумной цене» в соответствии с законом, устанавливающим бесплатные ежегодные кредитные отчеты.

Могу ли я проверить свой кредитный рейтинг бесплатно?

Experian предлагает бесплатный кредитный рейтинг FICO 8 с бесплатной службой мониторинга. Цена, которую вы заплатите, - это получение предложений на товары.Пока вы можете сказать «нет», это хорошая сделка. Другие кредитные бюро также предлагают кредитный мониторинг, но за ежемесячную плату, которая включает «бесплатный» балл.

Вы можете получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу другими способами. Несколько компаний, выпускающих кредитные карты, предлагают кредитную отчетность и скоринг в качестве преимущества для держателей карт. Обычно это бесплатная услуга по подписке.

Предложения для эмитентов карт включают American Express MyCredit Guide, Citi’s Card Benefits, Capital One’s CreditWise, Chase’s Credit Journey и Discover’s Credit Scorecard.Если у вас нет кредитной карты одного из этих эмитентов, проверьте те, которые у вас есть, чтобы узнать, предлагают ли они что-то подобное бесплатно для вас.

Программа открытого доступа FICO - еще один ресурс, с помощью которого потребители могут бесплатно получить свой балл. FICO установила партнерские отношения с более чем 200 банками, эмитентами кредитных карт, автокредиторами и ипотечными службами, чтобы предложить клиентам этих партнеров бесплатный доступ к их оценкам FICO. Ключевым моментом здесь является то, что вы должны быть клиентом одного из партнеров, но вы можете уточнить в своем банке или других кредитных организациях, подходит ли вам этот вариант.

Какой кредитный рейтинг мне следует проверить?

Это отличный вопрос, потому что когда дело доходит до кредитного рейтинга, есть еще много вещей, которые нужно раскрыть.

Самым широко используемым из них является оценка FICO. Это то, о чем думает большинство людей, когда думают о своем кредитном рейтинге, главным образом потому, что он изобрел кредитный рейтинг для принятия решений о кредитовании. Но даже внутри FICO существует множество итераций, последняя из которых - FICO 10.

Существует довольно новая версия VantageScore, также с несколькими версиями (последняя - 4.0). VantageScore немного отличается от оценки FICO и рассчитывается несколько иначе. Но он использует информацию в вашем кредитном отчете, чтобы придумать ваш счет.

Кроме того, существуют менее известные оценки, которые генерируются другими финансовыми сайтами с использованием их собственных алгоритмов. Все они должны быть в чем-то похожими, поскольку в основном они будут основываться на одной и той же информации, но вы также должны знать, что могут быть некоторые различия.

Любой из упомянутых мной сайтов, вероятно, подходит для того, чтобы не отставать от ваших оценок.Но если вы подаете заявку на кредит в ближайшем будущем, узнайте, какой рейтинг будет оценивать кредитор, чтобы вы могли проверить его заранее. Даже если ваша оценка, вероятно, не будет соответствовать оценке вашего кредитора (потому что они могут использовать другую или специализированную версию), она должна быть достаточно близкой, чтобы вы были уверены, что вас одобрят.

Вредит ли вам проверка кредита?

Самостоятельная проверка кредитного рейтинга никогда не повредит вашему счету. Это считается «мягким» запросом (в отличие от «жесткого»), потому что вы не пытаетесь получить новый кредит, когда проверяете себя.

Конечно, вы можете проверять, чтобы вы могли это сделать, но «жесткий» запрос приходит только тогда, когда кредитор забирает ваш кредит, чтобы узнать, собираются ли они предоставить вам этот новый кредит. Точно так же те предложения, которые вы получаете онлайн или по почте для новых кредитных карт или других финансовых предложений, «основанных на вашей хорошей кредитной истории», являются мягкими запросами и также не повлияют на вашу оценку, если и до тех пор, пока вы не воспользуетесь одним из них. предложения.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Это несколько загруженный вопрос, но в целом оценка FICO ниже 670 - это не то, чего вы хотите.Это считается субстандартным. Все, что находится в диапазоне от 670 до 739, считается хорошим кредитным рейтингом. Кроме того, ваш кредитный рейтинг считается «отличным», и вы золотые.

В случае VantageScores вы хотите, чтобы ваш рейтинг был выше 600. От 661 до 780 считается хорошим VantageScore и, вероятно, принесет вам кредит по конкурентоспособным ставкам.

Я всегда рекомендую вам снимать с «достаточно хорошей» оценкой, чтобы получить то, что вы хотите, по желаемой цене, в отличие от стрельбы с неуловимым «идеальным» баллом 850.Это избавит вас от бесполезной погони за постоянно движущейся целью.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Если по какой-либо причине ваш рейтинг не соответствует вашему желанию, вы можете предпринять конкретные шаги, чтобы его улучшить. Я много писал на эту тему и сейчас работаю над редактированием своей книги «Кредитный ремонтный комплект для чайников». Для тех, кто не может дождаться выхода пятого издания до декабря, вы можете дешево получить копию четвертого издания на Amazon!

Вот несколько советов о том, как улучшить свой кредитный рейтинг:

  • Прежде всего, оплачивайте все свои счета вовремя, как согласовано, каждый месяц.Хорошая история платежей имеет решающее значение для получения хорошей оценки и составляет 35 процентов вашей оценки FICO.
  • Следите за тем, какую часть вашего кредита вы используете на своих кредитных картах, и постарайтесь, чтобы он не превышал 25 процентов от общего доступного кредита. Коэффициент использования вашего кредита отражает сумму вашей задолженности и составляет 30 процентов вашего рейтинга FICO.
  • Подавайте заявку на новый кредит только тогда, когда вам это нужно и когда вы достаточно уверены, что вас примут. Новый кредит составляет 10 процентов от вашей оценки FICO.
  • Если у вас есть только кошелек, полный кредитных карт (возобновляемый долг), без автокредитов или ипотеки (рассрочка), ваш счет несколько пострадает, поэтому ищите способы получить тот вид долга, которого у вас нет, чтобы улучшить ваш кредитный микс. Кредитный микс хорош для 10 процентов вашей оценки FICO.
  • Чтобы получить последний важный фактор в вашем счете в форме, вам нужно просто расслабиться и ждать (выполняя все вышеперечисленное). Этот фактор - длина кредитной истории, составляющая 15 процентов.Чем дольше вы демонстрируете хорошие кредитные привычки, тем больше очков вы получаете.

Итог

Получить кредитный рейтинг относительно легко, поэтому нет оправдания тому, что вы этого не сделаете. Но когда вы это сделаете, не позволяйте своему кредитному рейтингу доминировать в вашей жизни.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *