Содержание

Как узнать свою кредитную историю?

Принимая решение о выдаче кредитов, банки учитывают не только финансовый статус потенциального заемщика, но и его кредитную историю. Это один из важнейших критериев оценки риска для финансовой организации. В зависимости от кредитной репутации клиента банки формируют условия кредитования либо отказывают в займе. Более 80% отрицательных решений по кредитам связано именно с данными кредитной истории.

Каждый гражданин может узнать свой кредитный рейтинг в Украинском бюро кредитных историй (УБКИ) или других подобных организациях. Эти структуры имеют официальный статус и собирают все данные о займах, полученных на территории страны.

Из статьи вы узнаете, как проверить кредитную историю (в том числе через интернет), можно ли улучшить свой рейтинг заемщика и как быть, если банки отказывают в кредитах по причине испорченной кредитной репутации.

Что такое кредитная история и где она хранится

Кредитная история (КИ) – это своеобразное досье заемщика. В нем указано, когда и сколько человек занимали у банков, платил ли вовремя или допускал просрочки, имеет ли текущие долги. На основании истории составляется кредитный рейтинг заемщика. В каждом кредитном бюро его показатели вычисляются по своей системе. 

Если резюме заемщика не очень, то скорее всего можно забыть о кредитах, рассрочках, ипотеках до тех пор, пока рейтинг не улучшится.

В истории заемщика есть следующие данные:

  • личная информация – ФИО, возраст, номер и серия паспорта, ИНН;
  • адреса проживания и регистрации;
  • телефоны;
  • банковские счета;
  • наличие задолженностей, заявок на кредит, закрытых и текущих кредитов;
  • информация о своевременности платежей;
  • кредитный рейтинг;
  • история просмотров (кто, когда и с какими целями интересовался вашей КИ).

Кроме того, в КИ указывается опыт поручительства, если таковой был у гражданина. По этой причине проверить свой статус стоит тем, кто когда-либо выступал поручителем. Если человек, за которого вы поручились, имеет долги перед банками, это неизбежно отразиться на вашем кредитном рейтинге. 

Основные данные в досье заносят работники банков и других финансовых организаций. Информация хранится в базе данных бюро 10 лет с момента заключения кредитного договора. 

Посмотреть свою кредитную историю имеет право каждый гражданин, для этого нужен паспорт и ИНН. Раз в год можно получить отчет по КИ бесплатно в одном из бюро кредитных историй. Если выписка в течение года понадобится еще раз, то за нее уже придется заплатить. 

Кроме самого гражданина, доступ к кредитной истории имеют банки, лизинговые и микрофинансовые компании, кредитные союзы и ряд других организаций (государственные структуры, юридические фирмы), у которых есть соответствующие права на просмотр документов. Для них сведения из КИ потенциального заемщика находятся в свободном доступе, поэтому куда бы вы не обратились по поводу займа, вашей историей обязательно поинтересуются. 

Для чего нужна кредитная история

До введения института КИ проверкой клиентов занимались менеджеры – беседовали с ними, звонили на работу, использовали другие каналы проверки. Система была несовершенной, и ее было легко обойти. После формирования Бюро кредитных историй оценить потенциального заемщика банкам стало гораздо проще. Помимо банков, доступ к КИ могут запросить страховые компании и работодатели – первые проверяют, нет ли клиента намерения воспользоваться страховыми выплатами для погашения кредитов, последние оценивают, насколько их сотрудник дисциплинированный и ответственный. Однако такие запросы делаются только с письменного согласия владельца.

Гражданам кредитная история может понадобится по следующим причинам:

  • Вы уже получали кредиты в финансовых организациях и хотите взять новый. Прежде чем обращаться в банк, стоит убедиться, что все прошлые кредиты уже закрыты. Так вы избежите неожиданного отказа и сможете лучше подготовиться к визиту в банк. Льготные ипотечные займы, крупные потребительские кредиты и автокредиты на выгодных условиях выдают только клиентам с безупречной КИ.
  • Вы хотите проверить, что на вас никто не оформлял кредит без вашего ведома. Сайты бюро кредитных историй предлагают платную услугу контроля – подключив ее, вы получите смс, когда кто-то попытается оформить займ на ваше имя.
  • Вы желаете убедиться, что не имеете долгов перед кредитными организациями. Иногда кредит, который вы считали закрытым, остается непогашенным. Относительно небольшой остаток со временем превращается в солидную сумму из-за штрафов и пени. Такое бывает, если вы оплачиваете долги через банкоматы или онлайн и при этом не учитываете комиссию.
  • Хотите проверить, не было ли банковских ошибок. Сбои в системе – не редкость. Бывает, платежи поступают с опозданием или не учитываются. Вы можете этого не знать, а в КИ отражается просрочка или долг. В такой ситуации необходимо обратиться в банк со всеми квитанциями и платежными документами и подтвердить факт своевременного перевода.
  • Узнать, не будет ли у вас проблем с выездом за границу. Наличие крупных долгов – частая причина запрета на выезд из страны. Если вы узнаете об этом только в аэропорту незадолго до вылета, исправить ситуацию будет невозможно.

Следить за своей историей, особенно за ошибками в ней – обязанность самого гражданина. Банки не будут перепроверять данные за вас и искать неточности.

Способы проверки кредитной истории

Есть несколько способов узнать свою КИ. Сделать это можно в офисе организации, занимающейся кредитными историями граждан, в режиме онлайн или получить распечатку по почте.

Онлайн в Украинском бюро кредитных историй

Заходим на сайт УБКИ и нажимаем “Войти”. Появится форма — вводим номер телефона и дату рождения. После этого вам нужно будет подтвердить вход: отсканировать QR-код через один из мессенджеров или ввести одноразовый пароль из СМС. Дальше вас попросят заполнить еще одну форму — указать ваше  ФИО и ИНН.

Когда этап авторизации будет пройдет, то вы попадете в личный кабинет, где сможете уже непосредственно запросить свою КИ. Потребуется отправить заявление на выдачу отчета и копию паспорта в электронном виде. Отчет придет на e-mail или обычным письмом, если выберете этот способ связи.  

А если вы хотите заказывать отчеты о своей КИ без ограничений, у сервиса есть платная услуга «Статус Контроль», которая стоит 500 гривен в год. При каждом изменении данных вы будете получать смс-уведомления.

Международное бюро кредитных историй 

Заказать выписку можно на сайте МКБИ или в офисе этой организации в Киеве. Также доступен заказ курьерской доставки и пересылка по почте. В этой организации хранится меньше данных – всего 20 млн КИ.

Первое всеукраинское бюро кредитных историй  

В ПВБКИ также можно бесплатно проверить свою историю, но потребуется прийти в офис с оригиналами документов. Если заплатить 50 грн, идентификацию проведут онлайн. Помимо проверки данных, сервис предоставляет и другие платные услуги – мониторинг информации для полного контроля кредитного статуса, проверку легитимности паспорта и ID-карты.

Есть еще несколько организаций, готовых предоставить информацию по кредитам. Принцип их работы аналогичен перечисленным выше сервисам.

Доступны также и другие сервисы, например, приложения «Кредитная история» от УБКИ. Также узнать кредитную историю можно и у банка, который вас обслуживает — через интернет-банкинг или через банковское мобильное приложение. 

Как повысить кредитный рейтинг

Если в вашей КИ есть ошибки, то в первую очередь их обязательно нужно устранить – это автоматически повысит кредитный рейтинг после обновления базы. Для этого обращайтесь в бюро, где хранится ваша история, имея на руках удостоверение личности и доказательства – копии квитанций, выписки из личного кабинета. В заявлении четко формулируйте цель – закрыть кредит, убрать просрочку, исправить ошибку, изменить данные паспорта или другие сведения. Бюро передает ваше заявление в банк, в котором была допущена ошибка, а тот принимает меры.

Еще один вариант улучшить КИ – закрыть все имеющиеся кредиты. Зачастую люди даже не подозревают, что займы, которые они считали давно погашенными, официально все еще открыты. Такое случается не только с классическими банковскими кредитами, но и с кредитными картами. Незакрытая карта считается активированной, ее наличие может стать причиной отказа в кредитовании. Все банковские кредиты, по которым вы рассчитались, должны иметь статус «закрыт». Неважно, какой кредит вы оформляли (ипотеку, автокредит, потребительский), если кредит действительно закрыт, необходимо провести аннуляцию и расторгнуть кредитный договор.  

Популярный способ улучшения кредитной истории – оформление новых займов на небольшие суммы в микрокредитных организациях и их своевременное погашение. Однако учитывайте, что такой вариант срабатывает не всегда – не все МФО сотрудничают с бюро. Кроме того, банкам отлично известны подобные уловки заемщиков: если вы подадите заявку на крупный кредит, мелкие займы в микрокредитных компаниях вряд ли сыграют роль при вынесении решения. 

Если в КИ обозначены просрочки, которые были допущены не по вашей вине – вы платили вовремя, а перевод шел долго – соберите документы, которые подтвердят, что вы вносили деньги своевременно. В следующий раз не используете этот канал оплаты, если не хотите каждый раз доказывать банкам свою правоту. Выбирайте другие способы внесения средств. Хороший вариант – воспользоваться услугами сайта oplata.com. Через сервис можно погасить не только кредиты, но и оплатить много видов услуг – от мобильной связи до коммуналки.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня кредиты абсолютно обыденное явление. Если человеку срочно понадобилась определенная сумма денег на покупку какого-либо товара, машины, или квартиры, он легко может обратиться в банк для получения кредита. Однако сведения о взятом вами кредите не исчезают, они формируют вашу кредитную историю, на которую в дальнейшем полагаются банки при принятии решения о выдаче займа. О том, что такое кредитная история и зачем она нужна читайте в другой статье на нашем портале. В данной статье мы поговорим о том, как узнать свою кредитную историю.

Есть разные способы проверить свою кредитную историю. Сделать это можно в интернете или через мобильное приложение, в офисах кредитных бюро, в ЦОНе или «Казпочте». Для получения кредитной истории в «Государственном кредитном бюро» понадобится удостоверение личности и заполненное заявление. Свой отчет вы сможете получить в течение 24 часов.

  • В «Первом кредитном бюро» можно получить персональный кредитный отчет несколькими способами. Первый — вы можете обратиться в офис ПКБ, предъявить удостоверение личности и получить кредитный отчет через 15 минут.
  • На сайте «Первого кредитного бюро» вы получите кредитную историю с помощью электронной цифровой подписи.
  • Можно отправить запрос по почте: понадобится нотариально заверенное заявление и копия удостоверения личности. Если вы запрашиваете кредитный отчет второй раз за год, то приложите копию квитанции об оплате услуги.
  • С помощью мобильного приложения «Первого кредитного бюро» – 1CB.kz – можно получить кредитный отчет на мобильный телефон. Понадобится электронная цифровая подпись, загруженная в мобильный телефон, и платежная карта.
  • Портал Egov.kz. Получите персональный кредитный отчет на портале электронного правительства в разделе «Таможня и налоги». Далее в перечне услуг выберите «Получение персонального кредитного отчета».  Заполните заявку через интернет, подпишите с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП) и сможете увидеть результат в «Личном кабинете».
  • В ЦОНе. Кредитный отчет можно получить в отделениях ЦОНа по всему Казахстану. Для этого вам понадобится удостоверение личности.
  • «Казпочта». Вы можете получить персональный кредитный отчет в отделениях «Казпочты» по всему Казахстану, предъявив удостоверение личности. При первом за год обращении вам нужно будет оплатить только комиссию «Казпочты».

Читайте также: Как увеличить шансы на одобрение кредита. Способы увеличения шансов на одобрение кредита.

Проверить свою кредитную историю можно через бота— Kapital.kz

2lex.ru

В 2019 году более полумиллиона казахстанцев проверили свои кредитные истории. Данный показатель по сведениям Первого кредитного бюро за год увеличился более чем на 100 тыс. В ПКБ отмечают повышенный интерес к персональным кредитным отчетам со стороны казахстанцев в последнее время.

Кроме персональных кредитных отчетов, Законом о кредитных бюро для защиты прав потребителей финансовых услуг предусмотрено предоставление и кредитного рейтинга физических лиц. ПКБ предоставляет данный сервис уже несколько лет. Также можно получить свой кредитный рейтинг бесплатно один раз в год в мобильном приложении ПКБ.

93% услуг ПКБ казахстанцы получают онлайн. С мая текущего года можно проверить свой персональный кредитный рейтинг экспресс-запросом в чат боте мессенджера WhatsApp. В ПКБ также уточнили, что это именно бот, а не бизнес-аккаунт, который является первым в финансовом секторе, запустившим услугу в таком формате. Обратиться к цифровому помощнику можно добавив номер +7 708 971 39 34 в список контактов.

«Кредитный рейтинг – это экспресс оценка заемщика, основанная на анализе кредитной истории. И это первый шаг к запуску механизма реабилитации заемщика и его кредитной истории, когда заемщик сможет предпринимать определенные шаги и следовать методическим рекомендациям для улучшения своего рейтинга. Данная мера необходима для качественного улучшения уровня финансовой грамотности населения, а также исполнения поручения Главы государства в части разработки механизмов реабилитации заемщика», — отметили в ПКБ.

Знать свой кредитный рейтинг казахстанцам необходимо также и для сравнения условий кредитования и выбора партнера среди финансовых институтов, которые в ближайшем будущем (также, по поручению г-на К-Ж.Токаева от 11 мая 2020 года) будут прорабатывать механизмы Risk Based Pricing – дифференцированной системы ставок вознаграждения по кредитам (на базе кредитного рейтинга заемщика и продукта). Данная международная практика применяется в ряде казахстанских банков и МФО уже сейчас, и может быть усилена и поддержана другими финансовыми организациями.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Зачем проверять свою кредитную историю — Российская газета

В последние два месяца граждане начали активно пользоваться возможностью бесплатно проверять состояние своей кредитной истории. Раньше они это делали в основном только после того, как получали отказ банка в выдаче кредита, пытаясь понять, в чем проблема, теперь кредитные отчеты многие запрашивают просто «из интереса». Тем не менее обращение к этим сведениям имеет вполне практический смысл.

Опрошенные «РГ — Неделя» крупнейшие бюро кредитных историй (БКИ) зафиксировали взрывной рост интереса физлиц к информации о себе с 31 января. С этого времени получить кредитный отчет можно прямо на сайтах БКИ с помощью учетной записи от портала госуслуг, дважды в год эта услуга предоставляется бесплатно. На самом портале госуслуг можно сделать запрос в каталог Банка России и узнать, в каких БКИ ведутся ваши кредитные истории. Обычно их несколько, даже если вы никогда не брали кредит, из них, например, можно узнать, какие банки периодически ими интересуются.

В Объединенное кредитное бюро (ОКБ) в феврале — марте за бесплатным отчетом обратилось примерно в 10 раз больше граждан, чем за весь 2018 год, в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) количество обращений в феврале выросло почти в три раза по сравнению с тем же периодом 2017 года, в БКИ «Эквифакс» — в четыре раза по сравнению с январем.

Возможностью дважды в год бесплатно и быстро проверить кредитную историю не следует пренебрегать. Не стоит и забывать о новом сервисе, когда банки навязывают эту услугу как платную опцию.

Проверять кредитную историю следует перед подачей заявления на кредит (особенно крупный), советует директор по маркетингу и коммуникациям ОКБ Екатерина Котова. Это позволит убедиться, что в ней нет неприятных сюрпризов, правильно оценить шансы на получение кредита, а также исправить или улучшить ее, если это необходимо. Спустя месяц-полтора после погашения кредита нужно проверить свою кредитную историю на предмет отсутствия в ней задолженности по закрытому счету.

Имеет смысл проверять историю после потери паспорта. Если в течение недели-двух в кредитной истории появятся отметки о запросах со стороны банков и МФО, то скорее всего злоумышленники пытались взять кредит или заем на ваше имя.

Даже если вы никогда не брали кредит и не собираетесь этого делать, все равно стоит запросить кредитный отчет. В нем, например, могут оказаться следы автоматически оформленного овердрафта на зарплатной карте, говорит гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин. Кроме того, даже человек, который ни разу не обращался за кредитными средствами, не застрахован от мошеннических действий.

Количество запросов в бюро кредитных историй выросло в разы

В кредитных историях бывают ошибки, их надо исправлять, даже если брать кредит вы не собираетесь — кредитная история может быть интересна не только банку, но и потенциальному работодателю или страховой компании при оформлении полиса каско, предупреждает Лагуткин. Чем раньше вы заметите ошибку, тем лучше.

Чтобы оспорить ошибочную запись, надо связаться с БКИ или с кредитором, который такую запись внес. БКИ запросит кредитора, а тот, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения запроса представить в бюро либо информацию, подтверждающую достоверность сведений, либо исправить кредитную историю в оспариваемой части, объясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Корректировать имеет смысл только значимую информацию, к ней можно отнести наличие кредита, который клиент не получал, или, наоборот, отсутствие ранее полученного кредита, наличие запроса от того банка, в который ранее клиент не обращался, и т.п. Но зачастую, по словам Лагуткина, граждане оспаривают совершенно незначимую информацию. Так, если в паспорте место рождения указано как «город Москва», а банк передал в бюро «Москва», то в корректировке нет нужды.

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю и не нарваться на мошенников

МОСКВА, 13 мая — ПРАЙМ. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.

Старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.

КАК БЕЗОПАСНО ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?

Консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.

Аналитик банка «Хоум Кредит», официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ИСПОРЧЕНА?

Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю «однозначно можно улучшить», однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить», — отметила эксперт.

Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. «Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории.

Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить», — отметила Фаизова.

Аналитик «Хоум Кредит» Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. «Единственное, что излечит такого клиента — время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю», — указывает аналитик.

Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. «Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек», — добавил он.

С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. «Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором», — указал Сизов.

Как узнать кредитную историю бесплатно

Сейчас есть много сервисов, которые предлагают за небольшие деньги узнать свою кредитную историю. Однако зачем кому-то платить, когда все можно сделать абсолютно бесплатно и не менее быстро.

Информация на данную тему уже есть на сайте в одном из разделов статьи «Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность», но, как мне кажется, она там немного затерялась, поэтому для удобства поиска я решил вынести инструкцию о бесплатном получении кредитного отчета в отдельную заметку.

Зачем нужно знать свою кредитную историю

О любом действии клиента с кредитным продуктом (заявка, выдача, выход на просрочку, закрытие) банки должны сообщать в бюро кредитных историй. Однако не всегда это происходит корректно, от ошибок никто не застрахован. Например, бывает, что кредитную карту вы давно закрыли, а банк по какой-то причине не передал эту информацию, или на самом деле не закрыл счет из-за нахождения там собственных средств или небольшого долга в несколько копеек, внезапно появившегося из-за неверных расчетов. Поэтому необходимо самому просматривать свою кредитную историю и контролировать, чтобы там не было никаких ошибок. В случае их возникновения нужно будет разбираться с банком, чтобы он внес соответствующие правки.

Как снять деньги с кредитной карты без комиссии и с сохранением льготного периода. Беспроцентный кредит на год. Легальный способ. Все подробности в статье.
Храни Деньги! рекомендует:

Для получения кредитного отчета нужно пройти 2 этапа: узнать в каких именно кредитных бюро хранится ваша кредитная история (банки сами решают, в какие бюро передавать информацию, на данный момент их 11), а потом уже запросить свою кредитную историю непосредственно в БКИ.

Как узнать, в каком БКИ хранится кредитная история.

Существует несколько способов выяснить, в каких именно БКИ хранится ваша кредитная история. Мы рассмотрим самый простой из них и притом бесплатный: с помощью портала Госуслуги и подтвержденной учетной записи.


Интересующая нас информация находится в разделе «Услуги» – «Налоги и финансы»:


Все данные автоматически подтянутся в заявку на услугу, нужно будет только подтвердить операцию. Спустя 30 минут после заявки в личном кабинете уже появился перечень БКИ, в которых хранится моя кредитная история. В моем случае это «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное кредитное бюро», «Кредитное бюро Русский Стандарт», «Эквифакс Кредит Сервисиз»:


Как узнать свою кредитную историю бесплатно.

Каждый человек может два раза в год бесплатно узнать свою кредитную историю в каждом кредитном бюро. Во всех 11 заводить личные кабинеты смысла нет, ведь мы уже знаем, в каких именно организациях хранится наша история, там и нужно зарегистрироваться (в моем случае в 4-х).

Банки передают сведения в те бюро, в которые считают нужными, а не во все 11, поэтому в каждом конкретном бюро может храниться неполная кредитная история. Например, информация о моей кредитке «Русского Стандарта» была только в их кредитном бюро, в «Эквифаксе» не отображались кредитки «Кредит Европа Банка», в «НБКИ» не было информации о второй кредитке «Альфа-Банка».

Процедуры регистрации мало чем отличаются, нужно придумать логин и пароль, внести личные данные и подтвердить свою личность через те же Госуслуги. Затем в личном кабинете нужно будет заказать отчет, через несколько минут он будет доступен для скачивания:





Внешний вид кредитных отчетов в каждом БКИ свой, с разными условными обозначениями, но разобраться в них вполне реально. Вот как выглядит часть отчета «Эквифакса»:


А вот часть кредитного отчета в «НБКИ»:


Вывод

Как видно, процедура получения кредитного отчета занимает всего несколько минут и при этом все сведения можно получить бесплатно. Не вижу причин, чтобы не воспользоваться данной возможностью.

За банками нужен глаз да глаз, я встречаю огромное количество отзывов о внесении ими ошибочных данных в БКИ, о несвоевременно закрытых кредитных продуктов или о множественных запросах кредитной истории без прямого на то согласия клиента.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt. me/hranidengi.

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Как исправить свою кредитную историю

Остап Бендер знал 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения. Представляем вам еще один. За ваши деньги вам исправят кредитную историю. Объявления о такого рода услугах можно легко найти в Интернете.

Снимаю. Порчу

«Полная очистка», «Блокировка данных», «Удаление информации». Цена отпущения кредитных грехов начинается от 20 тысяч. Это как договоритесь. В зависимости от того, хотите вы «очистки» навсегда или на время.

Ян Шавлак, исполнительный директор Красноярского бюро кредитных историй, в своем мнении категоричен:

– Такие предложения не имеют под собой оснований. Исправить кредитную историю можно, только если была допущена техническая ошибка или ошибка банка при рассмотрении вопросов о погашении задолженности.

На что же рассчитывают мошенники?

Прежде всего – на неосведомленность россиян относительно механизма формирования кредитных историй. Несмотря на то, что профильный федеральный закон был принят еще в 2004 году, до сих пор далеко не все граждане имеют представление о том, как создается кредитная история, где она хранится и кто имеет к ней доступ. Отсюда – недоумения по поводу отказов банков в выдаче кредитов и обращения к мошенникам в попытке исправить ситуацию.

Небольшой ликбез

После появления федерального закона стали создаваться бюро кредитных историй и начал формироваться Центральный каталог кредитных историй при Центробанке. В БКИ хранится непосредственно вся история взаимоотношений человека с кредитными организациями, в Центральном каталоге – лишь титульная часть дела с указанием бюро, в котором оно находится. Значит, чтобы посмотреть свою кредитную историю, необходимо сначала сделать запрос в Центральный каталог, а потом уже в бюро. В нашем крае справку из каталога можно получить в Красноярском бюро кредитных историй.

– Запрос в бюро кредитных историй, где непосредственно хранятся данные, отправляется лично заверенной телеграммой, – рассказывает директор этого учреждения Ирина Бунева. – Сама история приходит письмом на бумажном носителе. Только такой документ, содержащий закрытую третью часть (информацию о том, насколько аккуратно человек вносил платежи) и заверенный синей печатью, может быть использован в дальнейшем как подтверждение содержания кредитной истории.

Ни денег, ни кредита

Что же в таком случае мошенник представит вам в качестве «доказательства» проведенной «работы»? Действуя по вашей нотариальной доверенности, он может заказать нужный документ. Но на этом, скорее всего, его миссия и закончится. Эксперты утверждают: проникнуть в систему хранения данных кредитных историй невозможно. Более того, персональные данные из досье по несколько сот раз продублированы во всех базах кредитных организаций. Убрать их отовсюду может только волшебник.

– Удалить или «почистить» кредитную историю клиента хакерскими методами в системе Сбербанка нельзя, что бы мошенники по этому поводу ни говорили. Это обусловлено высокой степенью защиты, – говорит Наталья Лихторович, заместитель председателя Восточно-Сибирского банка ОАО «Сбербанк России».

– Мы мониторим ситуацию, и на сегодняшний день ни одного случая исправления кредитной истории хакерами официально не зафиксировано, – свидетельствует Ян Шавлак.

Впрочем, зачем хакерам взламывать базы данных, если можно просто исправить отчетный документ? Заказчик получает на руки бумажки, подтверждающие «исчезновение» данных, платит деньги и со спокойной душой идет подавать в банк заявку на крупный кредит. Дальнейшее развитие сюжета предсказуемо: мошенник «уходит на дно», банк отказывает человеку в кредите, тот в недоумении отправляет запрос в БКИ, уже самостоятельно, из БКИ приходит документ, в котором вся информация, якобы удаленная хакером, на месте… Ни кредита, ни денег, а лишь «испорченная» очередным банковским отказом кредитная история – таков итог мероприятия. В полицию при таком раскладе ни один здравомыслящий человек обращаться не будет.

Без волшебства

Эксперты утверждают: исправления данных кредитной истории возможно только в одном случае. Если произошла ошибка, данные не соответствуют действительности и субъект кредитной истории может это подтвердить.

– В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» предусмотрена возможность внесения изменений в данные БКИ, если информация является недостоверной, – рассказывает Наталья Лихторович. – В этом случае заемщик по кредитному договору подает в БКИ заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю.

Если из бюро поступила информация, что оснований для исправления данных недостаточно, а заемщик с этим решением не согласен, он может обратиться в суд.

– Процесс легального исправления ошибок, допущенных при заполнении кредитной истории, небыстрый, – говорит Ирина Бунева. – Мошенники этим пользуются. Ведь дилемма – долгое, но с гарантированным результатом лечение или волшебное быстродействующее средство – зачастую решается людьми в пользу последнего.

История с хорошим концом

Основательно подсев на «кредитную иглу», россияне уже неплохо разбираются в ставках и процентах, знакомы с подводными камнями банковских условий и понимают, что кредит бывает выгодным и невыгодным. Заемщики со стажем давно уже усвоили – чем лучше твоя кредитная история, тем больше шансов получить кредит с хорошими условиями. А грехи неразумной «кредитной молодости», когда просрочки возникали из-за забывчивости или нерасторопности, можно загладить.

– Каким способом? Нужно, чтобы в вашей кредитной истории появились записи, характеризующие вас как аккуратного плательщика, – рекомендует Ирина Бунева. – Для формирования таких данных можно активно использовать кредитную карту с льготным периодом погашения. Можно брать и вовремя оплачивать небольшие потребительские кредиты – на бытовую технику, мебель и т. д.

Деньги, которые просит мошенник за свои услуги по исправлению истории, можно потратить именно на эти цели. Легальные способы требуют времени, но оно того стоит. Нужно понимать, что такая финансовая характеристика, как кредитная история, будет сопровождать вас на протяжении всей жизни.

По материалам газеты «Наш Красноярский край»

Кто может получить доступ к вашему кредитному отчету или баллу?

При наличии большого количества личных данных, доступных в Интернете, вы можете подозревать, что ваша кредитная история доступна любому, у кого есть небольшая склонность к поиску в Google. Хотя вы не единственный, кто может просматривать ваши кредитные рейтинги и отчеты, вы можете чувствовать себя в безопасности, зная, что эта финансовая информация предоставляется только тем, кто в ней нуждается на законных основаниях.

Тем не менее, ваш кредит можно проверить во многих ситуациях — когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту, работу, коммунальные услуги, студенческие ссуды и многое другое.Мониторинг вашего собственного кредита помогает вам не упускать из виду проблемы и создавать свой профиль.

Просматривайте свой бесплатный кредитный отчет

Знайте, что происходит с вашим бесплатным кредитным отчетом, и знайте, когда и почему изменяется ваш счет.

Кто может получить доступ к вашему кредитному отчету или счету

Ваши кредитные рейтинги и кредитные отчеты могут быть получены несколькими видами организаций. Как правило, предполагается, что если у организации есть законные деловые потребности, она может получить доступ к вашему кредиту.Вот некоторые из компаний и частных лиц, которые могут получить ваши отчеты или оценку:

Банки

Если вы открываете счет, банк может забрать ваш кредит, чтобы проверить вашу кредитоспособность, даже если вы этого не сделаете. к счету не привязана кредитная карта. Это связано с тем, что чем менее вы кредитоспособны, тем выше вероятность того, что вы переоцените и откажетесь от счетов. Ваш кредит также может быть изъят, если вы выберете защиту от овердрафта, поскольку это считается кредитной линией.

Кредиторы

Текущие или потенциальные кредиторы — например, эмитенты кредитных карт, автокредиторы и ипотечные кредиторы — могут также получить ваш кредитный рейтинг и составить отчет для определения кредитоспособности. Кредитная история является основным фактором при определении (а) того, давать ли вам ссуду или кредитную карту, и (б) условий этой ссуды или кредитной карты. Чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды с выгодной процентной ставкой.

Поставщики студенческих ссуд

В некоторых случаях ваша кредитная история может быть рассмотрена для студенческих ссуд:

  • Когда родители подают заявление на получение ссуд PLUS, их кредитоспособность будет определена.

  • Если у вас есть неисполненный федеральный заем, вы не сможете получить другой федеральный заем, если не будет согласован план выплат по первоначальному займу.

  • Когда вы подаете заявку на частные ссуды — те, которые не выдаются федеральным правительством — ваш кредит может быть изъят.

Коммунальные предприятия

Когда вы настраиваете коммунальные услуги или услуги мобильной связи, коммунальное предприятие может запрашивать ваши кредитные отчеты. И хотя во многих штатах действуют законы, запрещающие коммунальным предприятиям отказывать вам в обслуживании из-за плохой кредитной истории, от вас могут потребовать внести залог.

Страховые компании

Ваш кредит может быть использован для определения ваших страховых ставок, потому что, по статистике, люди с плохой кредитной историей с большей вероятностью будут подавать иски. Страховая компания получит ваши кредитные страховые баллы, если их использование не запрещено в вашем штате.

Арендодатели

Потенциальные арендодатели могут использовать ваш кредит, чтобы узнать, есть ли у вас история своевременных платежей. Арендодатели часто предполагают, что чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность своевременной выплаты ежемесячной арендной платы.Если ваш кредит меньше желаемого, вы все равно сможете снять квартиру, воспользовавшись одним из наших советов для съемщиков без кредита.

Работодатели

То, что ваш текущий или потенциальный работодатель может получить доступ к вашему кредитному рейтингу, — это миф. Однако, в зависимости от штата, в котором вы живете, он может получить кредитный отчет или, по крайней мере, его измененную версию. Отчет, составленный вашим работодателем, скорее всего, не будет содержать номера ваших учетных записей или дату рождения, но большая часть другой информации, связанной с кредитом, является честной игрой, при условии, что она не представляет угрозы для вашей безопасности.

Ваши кредитные отчеты не могут быть получены работодателем без вашего письменного согласия. А если вам отказали в приеме на работу на основании содержания отчета, по закону вам должен быть предоставлен отчет и «уведомление о неблагоприятных действиях», в котором сообщается, что послужило причиной отказа.

Коллекторские агентства

Государственные учреждения

Государственное учреждение, имеющее законную причину для получения кредита, может это сделать. Возможно, он ищет контактную информацию; определение наличия у вас потенциально невостребованного дохода или имущества при подаче заявления на государственную помощь; или определить, сколько вы можете позволить себе алименты и многое другое.

Любая организация, имеющая постановление суда

Есть исключение из правила «необходимость законной деловой причины для получения кредита». Если организация получит постановление суда о доступе к вашему кредиту, она может это сделать. Однако постановление суда получить непросто, поэтому маловероятно, что ваше сообщение будет передано кому-то, у кого нет веских причин для его просмотра.

Кто не может получить доступ к вашему кредиту

Если вы не публикуете фотографии своих кредитных отчетов в социальных сетях, ваша кредитная информация не должна быть общедоступной.Он не отображается в результатах поиска, и ваши близкие не могут запросить его, независимо от ваших отношений.

Если физическое лицо действительно использует вашу личную информацию для получения вашей кредитной истории, вы можете подать иск о возмещении фактического ущерба или 1000 долларов — в зависимости от того, какая сумма больше — согласно юридическому сайту Nolo.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Как вы можете получить свои кредитные отчеты и баллы

Если вы хотите узнать свои кредитные баллы, у вас есть несколько вариантов.Во-первых, ряд веб-сайтов по личным финансам предлагает бесплатный кредитный рейтинг; найдите тот, который также предлагает бесплатную информацию о кредитных отчетах, например NerdWallet. Это дает вам возможность отслеживать информацию, добавляемую в ваш отчет ежемесячно. Кроме того, некоторые компании, выпускающие кредитные карты, предлагают кредитные рейтинги всем, даже не клиентам.

Вам следует регулярно просматривать свои кредитные отчеты, чтобы убедиться в отсутствии ошибок. Существенные ошибки могут повредить ваш кредитный рейтинг, снизив шансы на то, что вы получите одобрение на получение ссуды, и потенциально стоим вам дополнительных денег из-за более высоких процентных ставок.

Вы имеете право еженедельно получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех основных агентств кредитной информации с помощью AnnualCreditReport.com.

Какой у меня кредитный рейтинг — Как проверить свой кредит

В вашем кредитном отчете потенциальным кредиторам рассказывается, насколько ответственно вы относились к кредитам в прошлом. Кредиторы могут на законных основаниях запросить этот документ, чтобы оценить, насколько рискованно предоставлять вам ссуду.

Что видят кредиторы?

Ваша кредитная история содержит подробную информацию о ваших прошлых и текущих кредитных счетах.Он также документирует каждый раз, когда вы или кредитор запрашиваете свой кредитный отчет, а также случаи, когда ваши счета были переданы коллекторскому агентству. Финансовые вопросы, которые являются частью публичной записи, такие как банкротства и потери права выкупа, также включены.

Ваш кредитный рейтинг — это число, которое отражает вашу кредитоспособность. Оценки также могут называться кредитными рейтингами, а иногда и FICO ® Scores, созданными Fair Isaac Corporation, и обычно варьируются от 300 до 850.

Если вы пострадали от COVID-19 и участвуете в программе воздержания или отсрочки и соответствуете требуемым условиям, о программе помощи при трудностях будет сообщено в кредитные бюро, но это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

«Ваш кредитный рейтинг — это число от 300 до 850».

Что означает кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это числовое представление вашей кредитной истории. Он состоит из пяти компонентов, которые имеют связанные веса:

  • История платежей: 35%
  • Задолженность: 30%
  • Длина кредитной истории: 15%
  • Сколько типов используемых кредитов: 10%
  • Запросы по счету: 10%

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг для оценки вашего кредитного риска — как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваш риск для кредитора.

Знаете ли вы? Wells Fargo предлагает подходящим клиентам бесплатный доступ к их кредитному рейтингу FICO ® , а также инструменты, советы и многое другое. Узнайте, как получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO.

Как получить доступ к вашему отчету

Вы можете запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета в каждом из трех основных агентств кредитной информации — Equifax ® , Experian ® и TransUnion ® — один раз в год по адресу AnnualCreditReport.com или позвоните по бесплатному телефону 1-877-322-8228. Вы также имеете право просмотреть свой кредитный отчет в течение 60 дней с момента отказа в кредите, если вы находитесь на пособии по социальному обеспечению, безработный или ваш отчет является неточным.

Разумно запросить кредитный отчет у каждого из трех агентств кредитной истории и внимательно их просмотреть, поскольку каждое из них может содержать противоречивую информацию или неточности. Если вы заметили ошибку, запросите форму возражения в агентстве в течение 30 дней с момента получения сообщения.

COVID-19 Обновление:

AnnualCreditReport.com предоставляет бесплатный доступ к еженедельным онлайн-кредитным отчетам до апреля 2021 года.

Ответственность — ключ к успеху

Прежде всего, важно ответственно использовать кредит. Хорошая кредитная история и кредитный рейтинг могут быть разницей между возможностью купить дом, купить машину или оплатить обучение в колледже. Упреждающее управление кредитным отчетом — отличный способ контролировать свои финансы и в конечном итоге достичь своих целей.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха.Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

Источник: Experian

Источник: Fair Isaac Corporation

Вы должны быть основным владельцем счета клиента Wells Fargo, имеющего право на участие, с имеющейся оценкой FICO ® и зарегистрированным в Wells Fargo Online ® .Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Может взиматься плата за передачу сообщений и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Соответствующие критериям потребительские счета Wells Fargo включают депозитные, ссудные и кредитные счета. Другие потребительские аккаунты также могут иметь право на участие. Свяжитесь с Wells Fargo для получения подробной информации.

Обратите внимание, что оценка, предоставляемая в рамках этой услуги, предназначена только для образовательных целей и не может быть оценкой, используемой Wells Fargo для принятия решений о кредитовании. Мы можем использовать другие версии FICO ® Score и другую информацию, когда вы подаете заявку на кредит.Wells Fargo учитывает множество факторов при выборе вариантов кредитования; поэтому определенный кредитный рейтинг FICO ® Score или Wells Fargo не обязательно гарантирует конкретную ставку по ссуде, одобрение ссуды или автоматическое повышение категории кредитной карты. Кредит по умолчанию

Отсутствие платежа по ссуде, будь то студенческая или личная, будет иметь отрицательный результат. влияние на ваш кредитный рейтинг.Просроченные платежи

Вы можете опоздать с оплатой на 5 дней или на месяц, это не имеет значения, если просроченные платежи по вашему отчету повлияют на ваш кредитный рейтинг. Другие последствия включают взимается штраф за просрочку платежа и повышенные процентные ставки на вашем счете. Не каждый кредитор сообщит в бюро, поэтому не удивляйтесь, если он не окажется в вашем файле.Коллекции

Несвоевременная оплата счетов может привести к взысканию долга. Для Например, если вы стали просрочить задолженность, будь то счет за медицинское обслуживание или счет кредитной карты, это Тип долга может оказаться в коллекторском агентстве, которое затем попытается вернуть утраченный долг. Бесплатная проверка своего кредитного рейтинга с помощью Credit Sesame, чтобы узнать свой кредитный рейтинг и есть что-нибудь отрицательное в вашем отчете.Банкротство

Подача заявления о банкротстве по главе 7 или 13 — обычное дело среди тех, кто не может справиться со своим долгом и найти выход. То, как это повлияет на ваш кредитный рейтинг, действительно зависит от того, как ваша оценка была, когда вы подали заявление о банкротстве, она по-разному повлияет на разные диапазоны. если ты имеет хорошую репутацию, ваш счет немного упадет, в то время как, с другой стороны, если у вас уже есть справедливая или плохая кредитоспособность, падение не будет столь значительным.

Как понять и проверить свой кредитный рейтинг бесплатно

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Ваш кредитный рейтинг, возможно, является самым важным числом в вашей финансовой жизни, и в наши дни его легче проверить, чем когда-либо.

Перед тем, как подать заявку на новую кредитную карту, личный заем или ипотеку, важно знать свой балл, поскольку он даст вам представление о том, на какие продукты вы можете претендовать и какие процентные ставки ожидать.

Проверка вашего кредитного рейтинга не повредит вашей кредитной истории, и даже если вы не подаете заявку на получение кредита, разумно выработать привычку проверять ее регулярно.

На самом деле, простая проверка вашего кредитного рейтинга — это один из способов улучшить свой кредитный рейтинг. Если вы заметите снижение своей оценки, это может предупредить вас о возможных подлогах или ошибках в вашем отчете. Ежемесячная проверка своего счета может помочь вам выявить проблемы на раннем этапе и начать их решать.

Ниже CNBC Select разбивает все, что вам нужно знать о вашем кредитном рейтинге.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, обычно от 300 до 850, которое является результатом анализа вашего кредитного файла. Это магическое число сообщает кредиторам о вашем потенциальном кредитном риске и способности погашать ссуды. Кредитные рейтинги учитывают различные факторы, такие как история платежей и длина кредитной истории, из ваших текущих и прошлых кредитных счетов (подробнее об этом ниже).

Диапазоны кредитного рейтинга различаются в зависимости от используемой модели (FICO против VantageScore) и кредитного бюро (Experian, Equifax и TransUnion), которое выставляет оценку.Рейтинги обычно включают плохой / плохой, удовлетворительный / средний, хороший и отличный / исключительный. Полученный вами рейтинг зависит от вашего кредитного рейтинга. Ниже вы можете проверить, в какой рейтинг вы попали, используя оценки Experian.

Рейтинг Кредитный рейтинг
Очень плохо 300-579
Удовлетворительно 580-669
Очень хорошо 902-770 740-799
Исключительно 800-850

Типы кредитных баллов: FICO vs.VantageScore

Существует две основные модели кредитного скоринга: FICO и VantageScore. Однако кредиторы явно отдают предпочтение FICO; его модель используется в более чем 90% решений о кредитовании в США.

Кредитные рейтинги FICO и VantageScore имеют некоторое сходство: в обоих баллы варьируются от 300 до 850, и история платежей является наиболее важным фактором при определении вашей оценки. Но они различаются по весу и ранжированию нескольких других факторов.

Как рассчитываются кредитные баллы?

Кредитные баллы рассчитываются по-разному в зависимости от модели кредитного рейтинга.Вот ключевые факторы, которые учитывают FICO и VantageScore.

Оценка FICO

  1. История платежей (35%): Оплачивали ли вы прошлые кредитные счета вовремя
  2. Суммы задолженности (30%): Общая сумма кредитов и займов, которые вы используете по сравнению с вашим общим кредитным лимитом, также известным как коэффициент использования
  3. Продолжительность кредитной истории (15%): Продолжительность времени, в течение которого у вас был кредит
  4. Новый кредит (10%): Как часто вы подаете заявку для открытия и открытия новых счетов
  5. Кредитный микс (10%): Разнообразие имеющихся у вас кредитных продуктов, включая кредитные карты, ссуды в рассрочку, счета финансовых компаний, ипотечные ссуды и т. д.

VantageScore

  1. Чрезвычайно влиятельный: История платежей
  2. Очень влиятельный: Тип и продолжительность кредита и процент использованного кредитного лимита
  3. Умеренно влиятельный: Общий остаток / задолженность
  4. Менее влиятельные: Доступные кредиты и недавние кредитные операции и запросы

Какой кредитный рейтинг вам следует проверить?

Кредитный эксперт Джон Ульцхаймер, ранее работавший в FICO и Equifax, рекомендует проверять ваши кредитные рейтинги FICO и VantageScore, чтобы получить точное представление о том, что увидят ваши кредиторы.В конце концов, вы никогда не знаете, какой рейтинг получит ваш потенциальный кредитор. Кроме того, проверка вашего кредитного рейтинга бесплатна, поэтому вы можете только выиграть от его просмотра.

Подробнее: 6 причин, почему ваши кредитные рейтинги различаются и какая из них важнее всего

Что не влияет на ваш кредитный рейтинг?

Есть много распространенных заблуждений о том, что действительно влияет на ваш кредитный рейтинг. «Потребители иногда сосредотачиваются на вещах, которые просто не имеют значения для их оценок.Наиболее распространенной является информация о вашем богатстве «, — говорит Ульцгеймер.

» Доход, остатки на пенсионных счетах, собственный капитал в вашем доме, чистая стоимость … все, что определяет, сколько у вас денег или сколько вы стоите, не являются учитывается вашими кредитными рейтингами ».

Другие факторы, которые не влияют на ваш кредитный рейтинг, включают расу, религию, национальность, пол, семейное положение, возраст, политическую принадлежность, образование, род занятий, должность, работодателя, историю занятости, в которой вы жить или ваши общие активы.

Подробнее: Могут ли работодатели видеть ваш кредитный рейтинг? Как подготовиться к тому, что они на самом деле увидят при проверке кредитоспособности

В чем разница между кредитным рейтингом и кредитным отчетом?

Ваш кредитный рейтинг отличается от вашего кредитного отчета. Кредитный отчет — это более целостное представление о вашей кредитной истории, которое показывает подробную информацию о вашей кредитной активности и текущей кредитной ситуации. В кредитных отчетах подробно описывается личная информация (имя, адрес, номер социального страхования), кредитные счета (история платежей, кредитный лимит, остаток на счете), публичные записи (залоговое удержание, банкротство, потеря права выкупа) и запросы о вашем кредите.Тремя основными кредитными бюро, которые выпускают отчеты, являются Experian, Equifax и TransUnion.

«Ваши кредитные рейтинги являются показателем состояния ваших кредитных отчетов», — говорит Ульцхаймер. «Так что, если вы не собираетесь тратить время на то, чтобы просмотреть и просмотреть все три своих кредитных отчета, то по крайней мере вам следует проверить свои кредитные рейтинги».

Обновление 20 апреля 2020 г .: Теперь вы можете получать 3 бесплатных кредитных отчета каждую неделю за следующий год

Бесплатные ресурсы для оценки кредитоспособности

Большинство эмитентов кредитных карт предоставляют бесплатный доступ к кредитным рейтингам своим держателям карт, что упрощает, как никогда, проверьте и узнайте свой счет.

Некоторые эмитенты, такие как Citi и Discover, предоставляют бесплатные оценки FICO, в то время как другие, такие как Chase и Capital One, предоставляют бесплатные оценки VantageScores.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг менее чем за пять минут, войдя на сайт эмитента кредитной карты или в бесплатную службу кредитного рейтинга и перейдя в раздел кредитного рейтинга. Обычно на панели инструментов отображается ваш результат и факторы, которые на него влияют.

FICO и VantageScore получат ваш кредитный рейтинг от одного из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax или TransUnion.

Вот несколько бесплатных ресурсов кредитного рейтинга, к которым вы можете получить доступ, независимо от того, являетесь ли вы владельцем карты или нет:

Эти ресурсы также предоставляют понимание ключевых факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, симуляторы того, как определенные действия могут повлиять на ваш кредит, и полезные советы по улучшению вашего кредитного рейтинга.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на кредитные карты, на которые вы имеете право?

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как проверять и контролировать свой кредит

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

В условиях пандемии COVID-19 кредитный мониторинг как никогда важен. Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам визуализировать ваше общее финансовое состояние и помочь вам определить приоритеты платежей, если ваш доход колеблется.

Надеюсь, вы знаете обо всех кредитных счетах, которые у вас есть в настоящее время, и учитываете их соответствующие балансы и платежи. Но единственный способ увидеть всю эту информацию в одном месте — это отслеживать свой кредит.

Существует много способов отслеживать кредитные рейтинги, в зависимости от того, насколько вы готовы к этому процессу и готовы ли вы платить за профессиональные услуги кредитного мониторинга. Независимо от того, какие методы вы используете для отслеживания своего кредита, вы имеете право на те же права в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности.Например, ваша кредитная информация считается конфиденциальной и может быть раскрыта только кому-либо с обоснованной целью или тому, кому вы даете разрешение. Вдобавок к этому компании, предоставляющие информацию кредитным бюро, юридически обязаны расследовать любые споры, которые вы вызываете в результате того, что вы найдете в своем кредитном отчете.

В следующем разделе мы обсудим, как контролировать свой кредит и как часто вы должны его проверять.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг помогает кредиторам оценить вашу кредитоспособность.Существует две основные скоринговые модели — FICO и VantageScore, которые определяют ваш кредитный рейтинг на основе информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Кредитные баллы варьируются от 300 (плохо) до 850 (отлично). Для определения вашего кредитного рейтинга в скоринговых моделях используются пять основных факторов: история платежей, задолженность, возраст кредитной истории, кредитный баланс и недавняя активность. Каждый фактор имеет свой вес, но история платежей (35%) и задолженность (30%) имеют наибольшее влияние на ваш рейтинг FICO Score.

Ваш кредитный рейтинг может повлиять на все, от утверждения кредитной карты до вашей процентной ставки по ипотеке.Поскольку ваш кредитный рейтинг оказывает большое влияние на вашу финансовую жизнь, важно поддерживать его на хорошем уровне и регулярно проверять его.

В чем разница между кредитным рейтингом и кредитным отчетом?

Ваш кредитный отчет — это запись с подробным описанием всей вашей кредитной истории, а ваш кредитный рейтинг — это числовой балл, который рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете. Чтобы использовать аналогию, если ваш кредитный отчет представляет собой табель успеваемости, в котором подробно описаны все ваши прошлые задания, ваш кредитный рейтинг — это ваша последняя оценка в классе.

Важно знать, что вы можете оспорить информацию в своем кредитном отчете, но не можете оспаривать свой кредитный рейтинг. Если вы заметили какие-либо ошибки или несоответствия в своем кредитном отчете, вам следует немедленно сообщить о них в бюро кредитных историй, чтобы избежать каких-либо негативных последствий для вашего кредитного рейтинга. И наоборот, если вы заметили внезапное падение своего кредитного рейтинга, вам следует проверить свой кредитный отчет, чтобы выяснить причину и сообщить о любых потенциальных ошибках.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, — это то, что у вас есть законное право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета ежегодно, но такого закона в отношении вашего кредитного рейтинга нет.Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, и банков предоставляют обновления кредитного рейтинга бесплатно.

Какой кредитный рейтинг вы должны проверить?

Существует несколько версий вашего кредитного рейтинга. Это связано с тем, что все три кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — составляют ваш кредитный отчет отдельно. FICO и VantageScore — две наиболее часто используемые системы оценки. Существуют также разные версии этих двух систем подсчета очков, такие как FICO Score 2, FICO Score 5 и FICO Score 8.Согласно FICO, рейтинг FICO Score 8 является наиболее широко используемой версией кредитных рейтингов FICO.

Кредиторы выбирают, из какого бюро кредитных историй следует получить ваш отчет и оценку, а также какую систему оценки использовать. Для крупных займов, таких как ипотека, кредиторы могут получить ваш кредитный рейтинг из нескольких источников и использовать медианное значение. Если вы подаете заявку на конкретную ссуду, стоит спросить кредитора, какую скоринговую систему и кредитное бюро они используют.

Как проверить свой кредитный отчет и рейтинг

1.Проверяйте свой кредитный отчет с помощью AnnualCreditReport.com

. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — каждый год. Но из-за финансового давления пандемии COVID-19 вы можете проверять свой отчет еженедельно без каких-либо дополнительных затрат до апреля 2021 года. Посетите AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатный доступ к своему кредитному отчету. Ознакомьтесь с этой статьей, чтобы получить подробные инструкции по проверке вашего кредитного отчета.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг.

В вашем кредитном отчете обычно не указывается ваш кредитный рейтинг, и закон не требует такого же бесплатного доступа к вашему кредитному рейтингу, как и ваш кредитный отчет.Но есть несколько способов получить к нему доступ. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, бесплатно предоставляют ваш счет FICO. Проверяйте ежемесячную выписку по счету или войдите в свою учетную запись онлайн. Если вы не можете его найти, позвоните в свой банк или воспользуйтесь чатом, чтобы узнать, предоставляют ли они ваш кредитный рейтинг и где его найти.

Просто помните, что существует несколько версий вашего кредитного рейтинга в зависимости от того, какая модель скоринга используется. Оценка, которую вы проверяете через свой банковский счет или счет кредитной карты, может отличаться от той, которую кредитор использует для определения вашей кредитоспособности.

3. Регулярно следите за состоянием своей кредитной истории

Важно регулярно контролировать состояние своей кредитной истории на основе информации, содержащейся в вашем отчете. Выявление и исправление несоответствий или ошибок в вашем кредитном отчете на раннем этапе может спасти вас от внезапного падения вашего кредитного рейтинга и помочь вам определить возможности для улучшения.

Вы можете самостоятельно следить за состоянием своей кредитной истории, воспользовавшись бесплатными кредитными отчетами и доступом к кредитным рейтингам. Многие эксперты говорят, что вы можете сэкономить деньги и одновременно взять под контроль свои финансы, используя самоконтроль с помощью бесплатного кредитного отчета.Если вы привыкли регулярно просматривать отчет в поисках потенциальных ошибок или возможностей, вам не нужно платить за услугу.

Но есть также различные службы кредитного мониторинга, которые могут вам помочь. Эти службы обычно предлагают такие преимущества, как частый доступ к вашему кредитному рейтингу, уведомления при обнаружении изменений и предложения по улучшению вашего кредитного рейтинга.

Недостаток — стоимость. Услуги кредитного мониторинга, предлагаемые основными кредитными бюро (TransUnion, Equifax и Experian), варьируются от 19 долларов США.От 95 до 24,99 долларов в месяц, и если вы пытаетесь увеличить свой кредит, тратить больше денег может не в ваших интересах.

4. Остерегайтесь мошенничества

FTC предупреждает о веб-сайтах-самозванцах, которые делают вид, что предлагают бесплатные кредитные отчеты, но в конечном итоге взимают скрытые сборы или даже продают вашу личную информацию, включая ваш номер социального страхования. Единственный веб-сайт, уполномоченный предоставлять бесплатные кредитные отчеты, требуемые законом, — это AnnualCreditReport.com.

5. Практикуйте хорошие кредитные привычки

Помните: ваш кредитный рейтинг никогда не высечен на камне.Даже если у вас хороший кредитный рейтинг, обязательно продолжайте практиковать хорошие кредитные привычки, например, всегда вовремя и полностью выплачивать свой баланс и поддерживать низкий коэффициент использования кредита.

Если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной истории, проверка вашего кредитного отчета и баллов — это первый шаг к улучшению вашей кредитной истории. Вам необходимо иметь полное представление о том, где вы сейчас находитесь, чтобы понимать, что вам следует делать по-другому, и выявлять возможности для улучшения.

Почему так важно проверять кредитный отчет

Проверка кредитного отчета важна, независимо от того, создаете ли вы кредит или просто поддерживаете его.Регулярно проверяя свой отчет, вы будете точно знать, на каком уровне находится ваш долг, и можете проверить, правильно ли сообщают информацию все три кредитных бюро. Ошибки не редкость. Фактически, FTC (Федеральная торговая комиссия) обнаружила, что каждый пятый человек обнаруживает ошибку в своих кредитных отчетах хотя бы раз в жизни.

Проверка вашего кредитного отчета также является важным шагом в защите от кражи личных данных. «Если кто-то подает заявку на открытие счета на ваше имя, самый ранний знак будет отображаться в вашем кредитном отчете как запрос», — говорит Брюс МакКлари, вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования.«Ключ к пресечению кредитного мошенничества или кражи личных данных — как можно быстрее отреагировать».

Pro Tip

Остерегайтесь мошенничества — единственный веб-сайт, уполномоченный предоставлять бесплатные кредитные отчеты, требуемые по закону, — это AnnualCreditReport.com.

Как часто вам следует проверять свой отчет

Как минимум, вы должны проверять свой кредитный отчет в каждом бюро один раз в год, воспользовавшись бесплатным ежегодным кредитным отчетом, на который вы имеете право в соответствии с законодательством США. Но с бесплатными кредитными отчетами, доступными теперь каждую неделю до апреля 2021 года, вы также можете проверять свой отчет чаще.Частота зависит от вашей текущей кредитной активности и от того, активно ли вы предпринимаете шаги для увеличения или улучшения кредита. Хотя вы вряд ли увидите существенные изменения от недели к неделе — кредиторам часто требуется, по крайней мере, полный цикл выставления счетов, чтобы сообщать об обновлениях в кредитные бюро, — нет ничего плохого в том, чтобы получать отчеты так часто, как вам хочется.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на кредитные карты, на которые вы имеете право?

Кредитный рейтинг имеет большое влияние на то, на какие кредитные карты вы имеете право.Карты с лучшими наградами или премиальными привилегиями обычно требуют хорошего или отличного кредитного рейтинга, около 670-850. Если у вас плохой кредит или нет кредита, студенческие кредитные карты и обеспеченные кредитные карты могут быть хорошим вариантом, чтобы помочь вам получить кредит, даже если они не приносят столько преимуществ.

Однако ваш кредитный рейтинг — не единственное, что имеет значение в заявке на выдачу кредитной карты. Кредиторы могут также посмотреть на ваш коэффициент использования кредита, отношение вашего долга к доходу и непогашенные остатки по другим вашим картам.Чтобы иметь наибольшие шансы на получение желаемых карт, убедитесь, что вы выплачиваете свой баланс вовремя и полностью, и не подавайте заявку на слишком много новых карт за короткий период времени.

Как проверить свой кредитный отчет

Вы когда-нибудь задумывались, как банк или другой кредитор решает, предоставить ли вам кредит? Один из инструментов, который они используют, — это ваш кредитный отчет. Это расскажет им о вашей кредитной истории и поможет оценить степень риска, связанного с предоставлением вам ссуды, в зависимости от качества вашего кредитного рейтинга.

Кто составляет кредитные отчеты?

В Великобритании компании, называемые «кредитными справочными агентствами» (CRA), собирают информацию о том, насколько хорошо вы управляете кредитом и осуществляете платежи.

Три основных CRA:

  • Experian
  • Equifax
  • TransUnion.

В каждом из них есть файл о вас, называемый кредитным отчетом (или кредитным файлом), хотя информация может отличаться от CRA.

Что в вашем кредитном отчете?

Ваш кредитный отчет обычно содержит следующую информацию:

  • Список ваших кредитных счетов.Это включает в себя банковские счета и кредитные карты, а также другие кредитные механизмы, такие как невыполненные кредитные соглашения или долги коммунальных предприятий. Они покажут, своевременно и полностью ли вы выплачивали платежи. Такие вещи, как пропущенные или просроченные платежи или невыплаты, останутся в вашем кредитном отчете не менее шести лет.
  • Подробная информация обо всех людях, которые связаны с вами финансово, например, потому что вы взяли совместный кредит.
  • Общедоступная информация, такая как решения окружных судов (называемые в Шотландии «постановлениями»), возвращение права собственности на дома, банкротства и индивидуальные добровольные договоренности.Они остаются в вашем отчете не менее шести лет.
  • Ваш текущий провайдер счета, но только детали овердрафта.
  • Внесены ли вы в список избирателей.
  • Ваше имя и дата рождения.
  • Ваш текущий и предыдущий адреса.
  • Если вы совершили мошенничество или кто-то украл вашу личность и совершил мошенничество, это будет сохранено в вашем файле в разделе CIFAS.

Ваш кредитный отчет не содержит другой личной информации, такой как ваша зарплата, вероисповедание или сведения о судимости.

Кто смотрит ваш кредитный отчет?

Когда вы подаете заявку на кредит, обычно вы даете разрешение поставщику кредита проверить ваш отчет о кредитных операциях.

Термин «поставщик кредитных услуг» включает не только банки и компании, выпускающие кредитные карты, но также компании, занимающиеся доставкой по почте, и, например, поставщиков услуг мобильной телефонной связи, если у вас есть телефонный контракт, но не в том случае, если вы платите по факту. иди разбирайся.

Работодатели и арендодатели также могут проверить ваш кредитный отчет, хотя обычно они видят только общедоступную информацию, например:

  • Информация из списка избирателей
  • записи о несостоятельности
  • Постановления окружного суда (или постановления в Шотландии).

Как кредиторы используют кредитные отчеты

Помните, что разные кредиторы обращают внимание на разные вещи при просмотре вашего кредитного отчета и принятии решения о том, предоставлять ли вам ссуду.

Как проверить свой кредитный рейтинг и кредитный отчет

По закону все CRA обязаны бесплатно предоставить вам копию вашего кредитного отчета.

Вы можете получить доступ к отчету онлайн или попросив письменную копию.

Вы можете узнать больше о том, как получить письменную копию вашего кредитного отчета в Офисе уполномоченного по информации.

TransUnion (под торговой маркой Credit Karma) и ClearScore, которые основывают свои услуги на данных Equifax, также предлагают бесплатный доступ к вашему кредитному отчету на всю жизнь.

Так что, возможно, стоит подать заявку на это, а не платить за обязательный отчет.

Часто бывает полезно получить копию вашего кредитного отчета от всех трех основных CRA, если вы не подавали заявку на его получение ранее или если вы не проверяли его в течение некоторого времени.

Это потому, что у них может быть разная информация от разных кредитных организаций, хотя между ними есть много общего.

Услуги по предоставлению полного кредитного отчета

?

Помните

Имейте в виду, что неоднократная подача заявки на получение кредита может снизить ваши шансы на получение кредита, потому что многочисленные поисковые запросы могут указывать на наличие проблем. Вы можете подавать заявление на получение кредитной истории так часто, как захотите.

Вы можете получить бесплатные 30-дневные пробные версии более полных услуг проверки кредитоспособности от Experian и Equifax, которые включают полный кредитный отчет.

Однако обычно вы должны предоставить данные своей кредитной или дебетовой карты при подписке на бесплатную пробную версию, и деньги будут списаны с вашего счета, если вы не отмените вовремя.

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это оценка конкретного кредитора степени вашего кредитного риска, основанная на его собственных критериях и обычно включающая информацию CRA.

CRA также может предоставить ваш «кредитный рейтинг» за вознаграждение, но это всего лишь показатель, основанный на имеющейся у них информации, и он не совпадает с рейтингом отдельного кредитора.

Хороший кредитный рейтинг не гарантирует, что вы сможете занять деньги, поскольку разные кредиторы имеют разные критерии выбора клиентов.

Когда вы должны проверить свой кредитный отчет?

?

Знаете ли вы?

Многие компании предпочтут не предоставлять вам ссуду, если вы не всегда хорошо управляете своим кредитом и не имеете хорошего кредитного рейтинга, в то время как другие могут предоставлять ссуды, но взимать с вас более высокую процентную ставку или предлагать меньшую сумму кредита .

Если вы подаете заявку на получение ссуды, ипотеки, кредитной карты или другого займа, то может быть хорошей идеей сначала проверить свой кредитный отчет, если вы не просматривали его в течение некоторого времени.

В любом случае имеет смысл время от времени проверять его, чтобы убедиться, что нет ошибок или что вы не пропустили платежи, не осознавая этого.

Вы можете проверять свой кредитный отчет сколько угодно часто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг или кредитный рейтинг.

Обычно только тогда, когда вы подаете заявку на кредит, и кредиторы просматривают ваш кредитный отчет, в вашем кредитном отчете остается запись.

Если вы осматриваетесь и еще не готовы подавать заявку, проясните это и попросите расценки, «поиск цитат» или «проверку кредитоспособности в мягком поиске».

Здесь кредитор просматривает вашу кредитную историю, чтобы решить, имеете ли вы право на получение кредита, или предоставить расценки, не оставляя «следа» в вашем файле.

Таким образом, ваша кредитная история не пострадает. Спросите кредитора, предлагают ли они это.

Что означает маркер Cifas в моем кредитном отчете?

Cifas — это национальная служба предотвращения мошенничества. Он может размещать предупреждения «Защитная регистрация» и «Жертва выдачи себя за другое лицо» в вашем кредитном файле.

A Защитная регистрация — это платная услуга, которая защищает вашу личность от неправомерного использования. Он останется в вашем кредитном отчете в течение двух лет. Вы можете подать заявку на сайте Cifas.

A Жертва выдачи себя за другое лицо подается вашим кредитором в целях вашей собственной защиты, если вы стали жертвой мошенничества с использованием личных данных. Он останется в вашем отчете в течение 13 месяцев с момента регистрации.

Если один из них указан в вашем кредитном отчете, он дает потенциальным кредиторам предупреждение о мошенничестве, сообщая им, что в прошлом вы были жертвой мошенничества или могли быть особенно уязвимы для мошенничества в будущем.

Что это означает, когда я подаю заявку на кредит?

Любая заявка на кредит может быть предметом дополнительных проверок для подтверждения вашей личности. Поскольку это часто ручная проверка, если вы подаете заявку на кредит, ваша заявка может быть отложена.

Наличие маркера в этом разделе не означает, что ваша заявка будет отклонена автоматически. Он нужен, чтобы защитить вас от мошенничества.

Что делать, если маркер Cifas оказался там по ошибке?

Если вы считаете, что предупреждение Cifas находится в вашем кредитном файле по ошибке, вы можете связаться с кредитором, который поместил его туда, чтобы узнать, удалят ли он его.

Имейте в виду, что они вряд ли удалят какую-либо запись из вашего отчета, если сочтут, что причина, по которой маркер был помещен в вашу кредитную историю, была оправданной. Кредиторы по закону обязаны сообщать о любых попытках мошенничества с вашей учетной записью в кредитные справочные агентства.

Повышение кредитного рейтинга и исправление кредитного отчета

Можно улучшить свой кредитный рейтинг, иногда просто отменяя неиспользованные кредитные карты, и есть другие шаги, которые вы можете предпринять.

Вам также следует исправить любые фактические ошибки, которые вы заметили в своем кредитном файле — поговорите с CRA или спросите напрямую у кредитора.

Кто может видеть ваш кредитный отчет

Кто может видеть ваш кредитный отчет?

Первое, что нужно знать, это то, что в нашем информационном мире, где все под рукой, данные вашего кредитного отчета надежно хранятся агентствами кредитной информации, такими как Experian. Компании могут видеть эти данные только в том случае, если у них есть уважительная причина (например, вы подали вместе с ними заявку на ипотеку).

Компании, которые могут просмотреть некоторые данные в вашем отчете, включают:

  • Банки

    Например, если вы подаете заявку на открытие нового банковского счета, банк проверит информацию в вашем кредитном отчете, чтобы подтвердить вашу личность. Они также могут захотеть увидеть ваше финансовое поведение, чтобы оценить риск того, что вы станете клиентом.

  • Ипотечные провайдеры

    В рамках процесса подачи заявки поставщики ипотечных кредитов будут проверять информацию из вашего кредитного отчета, а также из вашей формы заявки и из своих собственных записей, если вы были клиентом раньше.Это помогает им решить, способны ли вы регулярно погашать ипотеку и являетесь ли вы надежным заемщиком.

  • Кредиторы и кредиторы

    Если вы подаете заявку на новую кредитную карту или ссуду, кредитор будет искать в вашем кредитном отчете, чтобы понять, насколько хорошо вы управляли кредитом в прошлом. Это помогает им решить, давать вам взаймы или нет. Они также могут использовать информацию из вашего отчета, чтобы решить, сколько вы можете взять в долг и под какую процентную ставку.

  • Потенциальные работодатели

    В зависимости от типа вакансии, на которую вы претендуете, некоторые потенциальные работодатели могут попросить просмотреть некоторую информацию из вашего кредитного отчета в рамках процесса проверки.Это может быть, например, если вы подаете заявление о приеме на работу, на которой вы будете иметь дело с большими суммами денег или на которой у вас будет высокий уровень ответственности.

    Стоит отметить, что вы всегда можете отказать потенциальному работодателю в доступе к вашему кредитному отчету, но это, конечно, может снизить ваши шансы на получение работы!

  • Коммунальные и сервисные компании

    Коммунальные и сервисные компании, такие как поставщики газа, воды и электроэнергии, обычно взимают задолженность.Другими словами, вы получите счет за то, что они уже предоставили, а не за то, что они собираются предоставить в будущем. Это означает, что вы используете для них какую-то форму кредита. Таким образом, при создании нового коммунального предприятия или службы эти компании будут искать в вашем отчете, как вы управляли предыдущим кредитом. Если у вас есть история просроченных платежей, вместо этого они могут поместить вас в учетную запись с предоплатой, например, на счетчик ключей.

  • Компании мобильной связи

    Подобно коммунальным и обслуживающим компаниям, подрядчики мобильной связи могут захотеть проверить ваш кредитный отчет, прежде чем предлагать вам ежемесячную оплату в рамках условий своего контракта.

  • Агенты по аренде и домовладельцы

    Если вы хотите сдавать недвижимость в аренду, агент по аренде или домовладелец могут попросить проверить основную информацию в вашем кредитном отчете. Это может помочь им подтвердить вашу личность и решить, будете ли вы платить за квартиру вовремя.

  • Коллекторские агентства

    Если вы брали кредит в прошлом, например, по кредитной карте или ссуде, вы должны разрешить кредитору проверить информацию из вашего кредитного отчета.

    Если ваш заем передан агентству по взысканию долгов, это согласие остается вместе с долгом. Это дает сборщикам долгов право искать в вашем кредитном отчете, чтобы оценить ваше общее финансовое положение и принять соответствующие решения о том, как получить непогашенный остаток.

  • Государственные учреждения

    В некоторых особых случаях государственные учреждения также могут проверить информацию в вашем кредитном отчете. Например, это может быть определение размера алиментов или обработка заявки на получение определенных лицензий.

  • Страховые компании

    Когда вы подаете заявление на страхование, например, для вашего дома или автомобиля, страховая компания может захотеть проверить вашу кредитную историю, чтобы подтвердить вашу личность. Точно так же, если вы решите оплачивать свою страховку ежемесячно, страховщик может проверить ваш кредитный отчет при принятии решения о том, какую премию и ставку предложить вам.

Кто контролирует доступ к вашему кредитному отчету?

У вас есть три основных кредитных отчета — по одному от каждого из трех кредитных агентств (CRA) в Великобритании: Experian, Equifax и CallCredit.

Эти агентства кредитной истории собирают данные о вашей кредитной истории вместе с другой соответствующей информацией и используют их для создания кредитного отчета. Эта информация поступает из различных источников, таких как государственные архивы и кредиторы. Обратите внимание, что компании могут обмениваться информацией разных типов, и они могут не делиться одной и той же информацией со всеми тремя CRA.

Каждое кредитное агентство создает свой собственный кредитный отчет, поэтому информация, хранящаяся в каждом из них, может быть разной.

Какую информацию кредиторы видят в вашем кредитном отчете?

Ваш кредитный отчет включает в себя такие вещи, как:

  1. Ваше полное имя и дата рождения
  2. Информация о вашем списке избирателей (т.е. зарегистрированы ли вы для голосования по своему текущему адресу)
  3. Список ваших текущих кредитных счетов, а также тех, которые вы закрыли и погасили в течение последних шести лет. Эта информация включает в себя кредитный лимит или сумму кредита и непогашенный остаток по каждому счету, включая ипотечные кредиты.
  4. Любые овердрафты текущего счета, которые могут быть у вас
  5. . Подробная информация о вашем финансовом поведении, например, просрочили ли вы платежи или вообще пропустили ли платежи и сколько раз это происходило
  6. Подробная информация о любых жестких кредитных проверках, которые проводили кредиторы, e.грамм. потому что вы подали заявку на кредит, вместе с датами тех чеков. Он также включает мягкие проверки кредитоспособности, но только вы можете видеть эти
  7. Финансовые ассоциации и связи с другими людьми — например, если у вас есть совместный банковский счет или ипотека с кем-то
  8. Любые общедоступные информационные записи, хранящиеся на ваше имя, такие как суд графства Решения (CCJs), индивидуальные добровольные соглашения (IVAs) или банкротства за последние шесть лет
  9. Подробная информация о том, были ли вы когда-либо жертвой мошенничества через уведомление Cifas

На всякий случай, если вам интересно, ваш кредитный отчет не включает такие вещи, как ваша зарплата, сбережения, судимости, история болезни, студенческие ссуды или задолженность по муниципальным налогам.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.