Содержание

Где открыть ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счёт)

Как называются организации, которые открывают ИИС

Организации, обслуживающие ИИС, часто работают на инфраструктуре банков, например, Сбербанк или ВТБ (упоминание данных организаций не является рекомендацией открывать ИИС именно в них, к выбору такой организации надо подойти обдуманно и серьёзно — об этом в следующих статьях)

Однако, правильно называть эти организации «брокеры», т.к. услуги, которые они предоставляют не относятся к банковским. Правильное название такой организации — «Брокеры».

Отличие от банков


Мы все привыкли открывать и закрывать счета в банке. Вклад в банке кажется нам понятным и простым. Открыть ИИС не сложнее, и тот факт, что около половины взрослого населения западных стран имеют подобные счета (у них они называются по-другому), говорит о том, что это не только просто, но и во многих случаях необходимо.

На Индивидуальном Инвестиционном Счёте (ИИС), в отличие от вклада в банке, можно хранить не только деньги, но и права-обязанности, закреплённые в специальных документах — ценных бумагах.

Это может быть, например, право получать проценты по государственному займу (когда «в долг» берёт не банк, а государство — это и выгоднее и безопаснее), которое закреплено в документе (ценной бумаге), который называется «Облигация Федерального Займа».

Список организаций, открывающих и обслуживающих Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС) на 01.08.2016г выглядит следующим образом:

Список отсортирован по количеству открытых Индивидуальных Инвестиционных Счетов (первая позиция в списке — максимальное кол-во открытых ИИС), а каждое название является ссылкой на сайт конкретного брокера, на страницу, посвящённую открытию ИИС.

Альфа-Банк

Точнее, Управляющая Компания «Альфа Капитал», указанная в списке на 6й позиции, на самом деле не открывает ИИС для самостоятельного управления.

ИИС, которые открывает данная организация не предусматривают самостоятельных действий гражданина (предлагают готовые решения и структурные продукты), что нам воспринимается как однозначный минус, и из материалов данного сайта вы узнаете, почему.

Какого выбрать брокера

Несмотря на то, что налоговая льгота «Индивидуальный Инвестиционный Счёт» стандартизирована в основной своей части, некоторые вопросы отданы на усмотрение брокерам. Например, вопросы тарифов, минимального первоначального взноса на ИИС и многие другие важные вопросы.

Поэтому мы рекомендуем внимательно и терпеливо отнестись к вопросу выбора брокера для ИИС, т.к. некоторые решения могут сильно повлиять на выгодность данной налоговой льготы.

Ответственный выбор брокера может стать нелёгкой задачей, так как посещение и изучение сайтов всех компаний из предложенного списка может занять продолжительное время.

В настоящее время мы разрабатываем и актуализируем сравнительную таблицу условий обслуживания ИИС у разных брокеров, которая поможет сократить процедуру выбора брокера до нескольких минут

Брокера можно сменить

Хорошая новость заключается в том, что в течение срока действия договора ИИС (3 года) брокера можно сменить по собственному желанию в одностороннем порядке в любое время.

Такое может произойти, например, в ситуации, когда через некоторое время в нашем городе появляется офис брокера, чьи условия обслуживания кажутся нам более привлекательными, но открыть ИИС в данной организации ранее мы не могли из-за того, что в нашем городе офиса данной организации не было, а ехать в соседний регион нам было неудобно.

Наличие такой важной возможности очень сильно облегчает нам процесс принятия решения — если что-то не устраивает в работе брокера, где открыт Индивидуальный Инвестиционный Счёт, можно всегда без потерь поменять его на другого из предложенного списка.

Удачных инвестиций!

Читайте также:

  1. Как выбрать брокера ИИС, сравнение условий
  2. Стоимость ИИС: тарифная ловушка
  3. Минимальный взнос на ИИС
  4. Сравнение тарифов на ИИС
  5. Как выбрать надёжного брокера ИИС и снизить риски
  6. Что такое облигация
  7. Доходность облигаций

на Ваш сайт.

Преимущества ИИС: типы льгот, возврат налогового вычета :: Новости :: РБК Инвестиции

Что такое ИИС и какие налоговые преимущества он дает? В чем разница между типами льгот А и Б? Какая подойдет вам? Мы разобрались и подготовили самую важную информацию, которую нужно знать про ИИС

Фото: uforms.ru для РБК Quote

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. С его помощью можно торговать ценными бумагами на фондовой бирже самостоятельно или доверить это управляющей компании. ИИС появился в России 1 января 2015 года, и открыть его может только физическое лицо.

Зачем он нужен

Коротко говоря — чтобы меньше платить налогов, торгуя на фондовом рынке. В отличие от обычного брокерского счета, по ИИС можно получить налоговую льготу. Чтобы воспользоваться этим преимуществом, нужно придерживаться нескольких условий. Разберемся, каких именно и насколько это сложно.

Чтобы получить льготу, вам потребуется

  • быть налоговым резидентом РФ;
  • пополнять ИИC не более чем на ₽1 млн в год. Меньше — можно, больше — нет;
  • не закрывать ИИC три года. Если продадите бумаги и выведете средства со счета, то ваш ИИС автоматически закроется. В таком случае вы потеряете льготу, и все налоги придется заплатить как обычно;
  • платить НДФЛ. Вы получаете белую зарплату, и ваш работодатель платит НДФЛ за вас. Либо у вас есть ИП, и вы платите подоходный налог самостоятельно.

Также нельзя иметь больше одного ИИС. Если вы хотите открыть новый ИИС, то существующий придется закрыть.

На самом деле все не так уж страшно. И если вы подходите под эти критерии и готовы следовать нехитрым правилам, то смело открывайте счет. Бумаги на ИИС можно купить сразу или позже, когда захотите.

А теперь самое интересное. У ИИС есть два типа налогового вычета — А и Б. Их нельзя использовать одновременно и придется выбрать, какой вам подходит больше. Но не обязательно решать сразу. Какую льготу применить, можно будет определиться уже после того, как открыли счет.

Варианты налоговых льгот по ИИС

Первый тип налогового вычета (А) хорошо послужит для новичков и пассивных инвесторов, второй тип (Б) — для тех, кто планирует активно торговать и готов к рискам. У каждого типа свои особенности и привилегии. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Это ИИС с вычетом на взносы. В этом случае вы можете вернуть 13% от суммы, которую внесли на ИИС в течение года. По условиям, сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать ₽400 тыс. То есть максимально вы можете получить от государства по этой льготе ₽52 тыс. в год.

При типе вычета А государство возвращает вам деньги, которые вы заплатили ему в качестве подоходного налога за год. Соответственно, сумма налогового вычета также не может превышать сумму подоходного налога, который вы отдали государству.

Чтобы было понятнее, как все работает на практике, приведем пример. Допустим, вы официально трудоустроены и получаете белую зарплату ₽80 тыс. в месяц. Каждый месяц ваш работодатель удерживает с вас НДФЛ в размере ₽10,4 тыс. Таким образом, за год вы заплатите государству ₽124,8 тыс. подоходного налога. С помощью ИИС можно вернуть часть этой суммы.

В итоге главное, на что нужно обратить внимание, — это сумма денег, которую вы внесли на ИИС за текущий год, и подоходный налог, который заплатили государству за это время. На основе этого можно посчитать, какой налоговый вычет вы получите.

Это ИИС с типом вычета на доходы. Такая льгота освободит вашу прибыль от налога. То есть весь доход, который вы смогли заработать, торгуя ценными бумагами на ИИС, не будет облагаться подоходным налогом в 13%. Для сравнения — на обычном брокерском счете с вашей прибыли от сделок государство попросит отдать 13%.

В отличие от типа А, у налогового вычета типа Б нет никаких ограничений в сумме льготы. То есть не важно, сколько вы заработали. Любая ваша прибыль, кроме дивидендов и купонов по облигациям, останется не тронутой подоходным налогом.

Напомним, что вносить на ИИС можно не более ₽1 млн в год. А это значит, что нужно здорово постараться, чтобы получить хорошую доходность и сделать для себя этот тип льгот более выгодным, чем тип А. Получить налоговый вычет по типу Б можно по истечении трех лет после открытия ИИС.

Тип вычета А наиболее популярный, потому что избавляет от лишних хлопот. Достаточно открыть ИИС, купить бумаг и каждый год не забывать оформлять вычет. Для типа Б необходимо больше временных затрат и нервов. Но какой вариант выбрать — зависит исключительно от ваших целей, желаний и возможностей.

На следующий год после того, как вы открыли ИИС, сможете получить свой первый налоговый вычет типа А. Подробно о том, как пошагово это сделать, расскажем в следующей статье.


Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

С какого возраста можно открыть ИИС. Запреты и ограничения — Финансовые советы

Индивидуальный инвестиционный счет – это уникальный инвестиционный инструмент, с помощью которого граждане РФ могут получить налоговый вычет и заполучить доходность выше банковской. Интересно то, что сегодня сами банки активно звонят своим клиентам и предлагают эту услугу вместо классических банковских депозитов.

Тринадцать процентов годовых – это минимум, который можно получить от суммы пополнения за владение счетом. Поэтому предприимчивые граждане, поняв насколько выгодно это предложение, начали задумываться над тем, а не открыть ли ИИС на своих детей, родителей или просто знакомых.


Если с совершеннолетними схема классическая и вполне понятная, то, как обстоят дела с ИИС для детей? Собственно в сегодняшнем материале мы расскажем вам со скольки лет можно открыть ИИС, целесообразно ли это делать на детей и в каком случае это станет отличным бонусом, как для владельца счета, так и для его чада.

Во сколько лет можно открыть ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет, в отличие от брокерского несет одну простую функцию для инвестора – это возможность получения налогового вычета, который был ранее уплачен либо вами, либо вашим работодателем. Интересно то, что с точки зрения законодательства относительно самого ИИС и возрастных рамок не существует. Тем не менее трудовое законодательство позволяет с согласия родителей работать с 14 лет и, платить соответственно налоги.

Таким образом, ИИС можно открыть, начиная с 14 лет при условии соответствующего разрешения органов опеки и заявления родителей. Однако практика показывает, что ИИС, как и брокерские счета компании готовы открывать при достижении совершеннолетия – с 18 лет. До этого возраста индивидуальный инвестиционный счет смогут открыть на ребенка лишь ограниченное количество компаний.

Есть ли смысл открывать ИИС на ребенка

Главная цель открытия индивидуального инвестиционного счета – это получение налоговых льгот, а именно вычет в размере 13 процентов от суммы пополнения или отсутствие налога на прибыль. Однако, для того чтобы получить эту льготу важно, чтобы вы работали официально и платили все налоги. Таким образом, если говорить о том есть ли смысл открывать ИИС на ребенка можем утвердительно отметить – нет! Тем не менее, есть ряд исключений, среди которых открытие индивидуального инвестиционного счета становится целесообразным:

  1. Ваш ребенок официально работает и за него уплачены все налоги;
  2. Ему предстоит вступать в наследство, где в качестве актива выступают именно ценные бумаги на ИИС.

Если говорить о первом варианте, то ребенок согласно законодательству не может работать полный рабочий день как совершеннолетний. Следовательно, размер уплаченных им налогов будет не столь велик. Поэтому рассчитывать на 13 процентов от суммы не стоит рассчитывать. Куда более выгодно и безопасней будет открыть долгосрочный банковский вклад, ведь по ИИС льготы можно получать только по пришествию трёх лет его существования.


Если говорить о наследстве, то индивидуальный инвестиционный счет может стать отличным хранилищем ценных бумаг, которые позволят получить вычет после совершеннолетия. Тем не менее, даже в таком случае обычный брокерский счет может быть гораздо выгодней, ведь вы сможете быстро распродать активы и забрать свои деньги.

Какие трудности вас могут ожидать, если открыть ИИС на детей

Как мы уже отметили, открытие ИИС на ребенка – это нецелесообразно и экономически не выгодно. Тем не менее, если вас это не останавливает, и вы хотите сделать подобный широкий жест для своего сына или дочери приготовьтесь столкнуться со следующими проблемами:

  • Большинство компаний вам откажет в открытии счета;
  • Комиссионные выгодные заполучить не получится, ведь сегодня только три брокера открывают этот тип счета;
  • Для того чтобы открыть ИИС, придется пройти через юридическую волокиту и взять ряд разрешительной документации;
  • После того как вы откроете этот счет на вашего ребенка каждая будущая сделка должна быть вами согласована и одобрена. Это значит, что вам придется юридически это подтверждать соответствующими заявлениями;
  • Процедура закрытия счета и получение налоговых льгот будет более сложной и затратной по времени.

Будущее и перспективы

На данном этапе ИИС для детей – это не более чем головная боль и юридическая волокита. Намного проще открыть его жене или родителям, чем связываться с этой несовершенной схемой.

Тем не менее, в ближайшем будущем все может измениться. Центральный Банк РФ заявил о том, что планирует создать специальный детский ИИС, который позволит откладывать на учебу. Его основным преимуществом будет то, что его не смогут взыскать за долги у родителей, а также не потребуется платить ПДФЛ. Также его можно будет открыть параллельно обычному ИИС и даже появится возможность досрочного вывода средств. Тем не менее, это будущее, которое еще не скоро сменит настоящее.

В завершение статьи хотелось бы отметить, что ИИС – это инструмент совершеннолетних, которые официально работают и платят все налоги в государственную казну. Во всех остальных случаях шкурка не будет стоить выеденного яйца.

Где можно открыть ИИС – Газета "Право"

Индивидуальным инвестиционным счетом называется разновидность брокерского счета, обладающего льготным налогообложением и распространяющегося на территории Российской Федерации.

С момента создания продукта в 2015 году открыто почти 5 миллионов счетов, что является небывалым показателем для российского инвестиционного пространства.

Открыть ИИС может любой совершеннолетний гражданин РФ, являющейся налоговым резидентом и регулярно выплачивающий налоги. Разрешено оформлять индивидуальный инвестсчет даже самозанятым, индивидуальным предпринимателям и государственным служащим. Узнать правила оформления ИИС можно на сетевых порталах, например Тинькофф-инвестициях по ссылке https://www.tinkoff.ru/invest/iis/, там же можно дистанционно открыть счет.

Перед открытием счета нужно ознакомиться с условиями его использования. Инвестсчет позволяет получать вычеты или не платить налоги 13% НДФЛ – можно выбрать только один тип льготы. В обоих случаях владелец счета обладает отсроченным налогообложением, поэтому может максимально долго сохранять деньги в обороте. Однако ИИС имеет и ряд ограничений: его нельзя закрывать в первые 3 года с момента создания, запрещено вносить другую валюту, кроме российского рубя (и то с лимитом не более 1 миллиона в год), нельзя торговать на международных биржах, запрещено отрывать более одного ИИС.

Открыть счет можно в таких организациях:

  1. У брокера – это самый простой способ с минимумом «посредников». Оптимальный вариант для открытия счета с самостоятельным управлением. Многие брокеры работают в онлайн-формате, что позволяет провести все операции удаленно (с представлением сканов паспорта и ИНН или с авторизацией через Госуслуги).
  2. В банке – банк должен иметь специальную лицензию на оказание брокерских услуг. Можно оформить ИИС оффлайн или онлайн. Рекомендуется для оформления счетов под самостоятельным управлением.
  3. В управляющей компании – ее в качестве посредника выбирают для ИИС с доверительным управлением, когда владелец счета определяет только общую стратегию, а все операции проводят специалисты компании за проценты от выручки. Такой доход считается пассивным, однако нужно помнить о дополнительных выплатах «за успех» (при заключении особо успешных сделок комиссия управляющей компании может доходить до 7%).

Независимо от места открытия, в день обращения или на следующий владелец получит реквизиты счета, с этого момента ИСС считается открытым. Счет можно пополнять любым удобным способом: через онлайн-банк, оффлайн в кассе банка, через банкомат или мобильное приложение. Деньги можно сохранять для получения вычетов или использовать для приобретения активов на фондовых или валютных рынках. Чаще всего через ИИС покупают акции компаний: российских и зарубежных, продающихся на Московской и Санкт-Петербургской биржах.

Частые вопросы об инвестициях вместе с ВЕЛЕС Капитал

© 2021 ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал».

Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выданные ФСФР России 14 октября 2003 года, на осуществление депозитарной деятельности № 077-06549-000100, на осуществление дилерской деятельности № 077-06541-010000, на осуществление брокерской деятельности № 077-06527-100000, на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-06545-001000. ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал» предоставляет услуги агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент».

Раскрытие информации ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал».

Раскрытие информации ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент».
ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00656 от 15 сентября 2009 года выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14068-001000 от 25 октября 2018 года выдана ЦБ РФ (Банк России), без ограничения срока действия.) До приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах под управлением ООО «УК ВЕЛЕС Менеджмент» и ознакомиться с правилами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 N 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и иными нормативными актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг, включая сведения о местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев, можно по адресу: г. Москва, Краснопресненская набережная, д. 12, под. 7, эт. 5, пом. 514, по телефону: + 7 (495) 967-09-13 или в сети Интернет по адресу: www.veles-management.ru. Информация, которая должна быть опубликована в соответствии с правилами доверительного управления паевых инвестиционных фондов, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может, как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, находящимися под управлением Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания ВЕЛЕС Менеджмент», предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки к расчетной стоимости паев при их погашении. Обращаем Ваше внимание на то, что взимание скидок и надбавок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Глобальный». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за №3784. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Валютный». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за №3782. Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ВЕЛЕС – Классический». Правила доверительного управления фондом зарегистрированы ЦБ РФ (Банком России) 25 июля 2019 года за № 3783.

Предостережение для инвестора.
Информация, представленная на сайте, не является офертой, предложением либо руководством к действию и не несет в себе стремление побудить Вас к той или иной сделке или операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами. Приводимые показатели доходности не определяют будущую доходность вложений и эффективности каких-либо сделок и (или) операций; результаты чьей-либо инвестиционной деятельности в прошлом не определяют доходы инвестора в будущем. Финансовая терминология, используемая на сайте, имеет целью разъяснение условий инвестирования и может не совпадать с понятиями и определениями, данными в законодательстве.
Информация, представленная на сайте, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Отзывы

Использование, копирование и распространения материалов сайта допускается в соответствии с правилами лицензирования Creative Commons Attribution 4.0. International license, и возможно только с указанием ссылки на сайт https://veles-capital.ru/.

Взять на ИИСпуг | Мнения

Вроде бы все уже начитались новостей об атаках банковских мошенников. Самая известная их схема — звонят под видом службы безопасности какой-нибудь кредитной организации и пугают человека тем, что якобы на его карте зафиксирована подозрительная активность и если срочно не перевести деньги на безопасный счет, то их могут украсть.

Таким образом злоумышленники пытаются сыграть на страхе человека за свои финансы. Напуганный клиент, чтобы спасти свои деньги, называет мошенникам все необходимые цифры и пароли. После этого деньги благополучно выводятся на счета злоумышленников, а банк зачастую отказывается что-либо компенсировать пострадавшему, ведь он сам назвал пароли, которые никому нельзя говорить.

Но об этой старой, как мир, схеме действительно знают уже почти все, поэтому злоумышленники не дремлют и придумывают новые махинации. Недавно мне позвонил абонент с номером (+7) 900. Любой клиент Сбербанка (а таких в нашей стране большинство) знает, что у «зеленого гиганта» номер просто 900. Согласитесь, звонивший очень хотел быть похожим на «Сбер».

Увидев загоревшийся на экране номер, я приготовилась услышать на том конце провода мошенников, поэтому сразу настроила себя не вестись на их речи о подозрительной активности на счете, тем более что срок действия моей карты Сбербанка истек несколько месяцев назад, а за новой я так и не сходила.

Девушка на том конце провода назвалась представителем Сбербанка. «Ага, не ошиблась», — подумала я и на всякий случай включила диктофон. Вежливая женщина обратилась ко мне по имени-отчеству и предложила открыть в Сбербанке индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), потому что «он, как банковский вклад, но с гарантированной от государства доходностью в размере 13%».

Я прекрасно знаю, что такое ИИС. Это брокерский счет, через который можно покупать акции и облигации. По такому счету действительно полагается налоговый вычет от государства в размере 13%. Но называть его банковским вкладом? Это, простите, уже мисселинг — попытка впарить один продукт под видом другого.

Но «сотруднице» на том конце провода я решила не говорить о своей информированности в теме ИИС. Прикинувшись финансово безграмотной, несколько раз переспросила: «Это точно как банковский вклад?» «Да, точно», — ответила девушка.

Дальше она, очевидно, поставила перед собой задачу заставить меня открыть ИИС в мобильном приложении Сбербанка. Ради проверки я дошла с ней до шага, когда оставалось нажать кнопку «Открыть счет», чего, конечно, не стала делать. Необходимости в ИИС сейчас не испытываю, а открывать его просто так, чтобы продолжить троллинг мошенницы, я не хотела. Вежливо с ней попрощавшись, я положила трубку.

Я не знаю, что было бы дальше, если бы под диктовку злоумышленницы я все-таки открыла ИИС. Предполагаю, что следующий ее шаг заключался бы в том, чтобы заставить меня перевести на этот счет деньги. Они, разумеется ушли бы не на мой новый ИИС, а мошенникам.

В который раз убеждаюсь: основные правила финансовой безопасности нужно держать в уме всегда, чтобы ни в коем случае не попасться на удочку злоумышленников. Напомню их:

1. Если звонят из банка и сообщают о подозрительной активности на ваших счетах или картах, лучше всего сразу же положить трубку и перезвонить в банк самостоятельно. И не по тому номеру, который только что был у вас на проводе, а по тому, который указан на сайте кредитной организации.

2. Ни в коем случае никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте собеседникам, даже если они представляются сотрудниками банка, трехзначный номер на обратной стороне вашей карты и четырехзначный код, который приходит по СМС. Настоящие сотрудники банка никогда не будут спрашивать эти цифры.

3. Не стоит вестись на красивые речи о большой доходности по вкладам или низких процентах по кредитам. Бесплатный сыр — только в мышеловке, а банк — это коммерческая организация, ориентированная в первую очередь на получение прибыли.

Автор — редактор отдела экономики и финансов газеты «Известия»

Позиция редакции может не совпадать с мнением автора

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Во сколько лет можно открыть ИИС?

Во сколько лет можно открыть ИИС? Этим вопросом задаётся достаточно много инвесторов, а в этом обзоре я постараюсь максимально доходчиво ответить на данный вопрос. Изначально оговорюсь, что открывать счёт нужно только у надёжного брокера. Именно от условий брокера напрямую зависит, сможете ли вы реализовать на практике свой потенциал.

С какого возраста можно открыть ИИС?

Ряд брокеров с разрешения родителей могут открыть индивидуальный счёт даже детям с 14 лет. Но открывается подобный счёт рационально с целью получения налоговых вычетов.  В большинстве своём ребёнку 14 лет отроду тот же вычет типа «А» не грозит, потому как, банально, у него не будет официального налогооблагаемого дохода.

Но тут всё зависит от целей открытия самого счёта. Например, если родители хотят с малых лет приучать своё чадо к инвестициям, при этом не планируется краткосрочное снятие средств с ИИС, то его открытие в подобном контексте имеет смысл.

Если говорить о действующем законодательстве, то самостоятельно открыть такой счёт может лишь гражданин, достигший 18-ти летнего возраста. Даже, если ряд брокеров даёт возможность открыть счёт на 14-ти летнего гражданина, то сделать это получится только при личном присутствии его родителей.

Нужно ли приучать ребёнка к инвестированию?

У этого вопроса есть как много сторонников, так и противников. Одни считают, что инициатива подобного рода имеет смысл. Чем раньше начать обучать ребёнка финансовой грамотности, тем выше вероятность, что к осознанному возрасту он сможет рационально пользоваться своим бюджетом.

С другой стороны, дети очень эмоционально оценивают свои неудачи, которые в финансовой сфере не являются редкостью. Не исключено, что на фоне частых «промахов» ребёнок просто разуверится во всей этой сфере, и потеряет к ней интерес.

В этом вопросе родители самостоятельно должны принимать решение, оценивая интересы своего ребёнка, его характер и склад ума. Единого ответа здесь нет, так как всё очень индивидуально.

Какие нужны документы при оформлении ИИС на ребёнка?

Для начала, нужно будет предоставить брокерской компании  паспорт ребёнка или же свидетельство о рождении. В обязательном порядке нужно предоставить письменное согласие родителей на открытие счёта. Учтите, что не каждый брокер откроет счёт гражданину, не достигшему 18-ти лет.

Насколько мне известно, такая возможность есть у брокера Финам. Но тут я рекомендую вам самостоятельно позвонить в службу поддержки брокера и узнать, что к чему.

Здесь всё зависит от непосредственных целей! Если в приоритете именно долгосрочное вложение средств, то вполне себе сгодится ИИС. Не исключено, что к совершеннолетию ребёнок наработает определённый капитал и научится грамотно им руководить.

Если же приоритетным является вложение средств с периодическим снятием прибыли, то больше подойдёт обычный брокерский счёт. Как известно, досрочное снятие средств с ИИС ( ранее 3 лет с момента открытия) влечёт за собой автоматическое его закрытие, подобных ограничений на брокерском счету нет.

В общем, открывать индивидуальный счёт на ребёнка или нет – это должны решить сами родители. Им нужно изначально оценить способности ребёнка и понять, предрасположен ли он к сфере инвестирования, и будет ли ему интересно этим заниматься.

Но я считаю, что навязывать ребёнку что-то – это глупо. Если эта сфера ему не интересна, то не стоит компостировать ему мозги, ибо вы тем самым просто вызовете тотальное отвращение к этой сфере. Впрочем, решать только вам! Спасибо за внимание, надеюсь, материал был полезен вам.

Как и где открыть Roth IRA

Roth IRA - настоящий подарок для пенсионеров: несмотря на отсутствие немедленной налоговой выгоды, снятие средств при выходе на пенсию полностью не облагается налогом. Вот как открыть Roth IRA.

Чтобы открыть Roth IRA, нужно выполнить три шага:

1. Решите, к какому типу инвестора вы относитесь.

Чтобы открыть Roth IRA, нужно знать свои инвестиционные предпочтения.

  • Если вы инвестируете самостоятельно, выберите брокерскую фирму.Вы можете открыть Roth IRA у онлайн-брокера, а затем выбрать свои собственные инвестиции. Это может быть проще, чем вы думаете - вы можете создать диверсифицированный портфель всего с тремя или четырьмя паевыми фондами. Сравнивая брокеров, обратите внимание на торговые комиссии и инвестиционные сборы (также называемые коэффициентами расходов).

  • Если вы инвестор «управляй за меня», выберите робо-консультанта. Если вы предпочитаете, чтобы кто-то выбрал для вас инвестиционный портфель, вы можете открыть свой Roth IRA в робо-консультанте. Робо-консультанты - это онлайн-сервисы, которые создают и поддерживают для вас диверсифицированный портфель.Вы платите небольшую плату за услугу, но их гонорары, как правило, намного ниже, чем у финансового консультанта.

2. Выберите провайдера и откройте свой Roth IRA

Следующим шагом в том, как открыть Roth IRA, является поиск дома для вашей учетной записи.

Поиск лучших брокеров Roth IRA в качестве инвестора «сделай сам»

Для людей, которые хотят выбирать свои собственные инвестиции, открытие Roth IRA у онлайн-брокера имеет большой смысл. У лучших брокеров вы найдете большой список недорогих инвестиций на выбор, включая индексные паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды.Лучшие брокеры также предлагают обширные инструменты планирования выхода на пенсию, надежное обслуживание клиентов и разумные минимальные суммы счетов и комиссии. И вы полностью контролируете, как инвестируются ваши пенсионные фонды.

Поиск лучших робо-консультантов Roth IRA в качестве инвестора «управляй за меня»

Для людей, которые хотят инвестировать до выхода на пенсию, но не хотят беспокоиться об управлении своим портфелем с течением времени, робот-консультант - это легкий выбор. Как правило, робо-консультанты нанимают специалистов по инвестициям для разработки нескольких портфелей, нацеленных на разные типы инвесторов.Некоторые роботы предлагают портфели, которые различаются в зависимости от степени риска: «агрессивные» для людей, которые хотят иметь высокий процент своего портфеля в акциях, и «консервативные» для людей, которые ищут менее волатильный инвестиционный счет.

Как инвестору, все, что вам нужно сделать, это открыть свой Roth IRA, привязать свой банковский счет и выполнить действия, которые провайдер использует для создания вашего портфеля. Затем робот-консультант покупает для вас инвестиции и со временем управляет учетной записью. Многие роботы также предлагают услуги, которые могут помочь максимизировать ваши сбережения, такие как инструменты для постановки целей, чтобы ваши финансы были в нужном русле, и стратегии по сокращению ваших налоговых счетов.(Робо-консультанты, как правило, являются зарегистрированными инвестиционными консультантами, действующими по структуре, аналогичной консультантам по инвестициям в человеческий капитал.)

3. Выберите свои инвестиции

Последний шаг в изучении того, как открыть Roth IRA, - это решить, куда инвестировать деньги на счету.

Roth IRA - это счет, а не инвестиция. Участие - это только первый шаг. Если вы хотите со временем разбогатеть, вам нужно вложить эти деньги.

Если вы невнимательный инвестор, вы можете выбрать робо-консультанта, и он подберет для вас диверсифицированный инвестиционный портфель.

Если вы любитель DIY, вы можете получить такую ​​диверсификацию самостоятельно с меньшими затратами, создав портфель из индексных паевых инвестиционных фондов и ETF. Для этого вам нужно решить, сколько денег вложить в более рискованные инвестиции, такие как фонды акций, и сколько вы хотите сохранить в относительной безопасности, в фонды облигаций и наличные. Это сочетание называется распределением ваших активов.

IRA предоставляют вам доступ к большому количеству вариантов инвестирования. После того, как вы определились со своим распределением, вы можете выбрать конкретные фонды для его покрытия.

Если вы застряли? Используйте модель. Ознакомьтесь с портфелями роботов-консультантов (которые часто отображаются на их веб-сайтах), а затем имитируйте их, при необходимости перебалансируя их, поскольку они не будут делать это за вас.

Это все?

Вот и все. За исключением нескольких соображений:

  • IRA Roth действительно имеют ограничения дохода, которые могут уменьшить или исключить вашу способность вносить вклад в Roth. Нажмите ниже, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. (Если ваш доход превышает эти пределы, стратегия бэкдора Roth IRA позволяет вам открыть Roth, конвертируя деньги из традиционного IRA.)

Могу ли я претендовать на IRA Рота?

  • Если у вас есть 401 (k), который предлагает соответствующие доллары, и вы не вкладываете достаточно, чтобы заработать их все, вам следует в первую очередь направить свои пенсионные сбережения.

  • Существует два основных типа IRA: Roth и традиционный. Традиционные IRA могут иметь предварительную налоговую льготу, но мы обычно рекомендуем Roth для тех, кто соответствует требованиям. И вот почему: правила досрочного отказа от Roth намного более гибкие, а для пенсионеров меньше ограничений.Кроме того, если вы не будете чрезвычайно дисциплинированным экономистом, вы получите больше денег после уплаты налогов в Roth IRA. Вот больше о Roth против традиционной IRA.

  • Как только вы выясните, сколько вы можете внести, подумайте о настройке автоматических переводов. Вы не только избавляетесь от хлопот, связанных с ежемесячным переводом, но и регулярно экономите. (Кроме того, некоторые брокеры отказываются от требования о начальном депозите, если вы соглашаетесь на автоматические переводы каждый месяц.)

  • Убедитесь, что вы не вносите слишком много.Внесение взносов, превышающих годовой лимит - 6000 долларов в 2021 году (7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше), может привести к наложению штрафа IRS. Имейте в виду, что лимит взноса установлен для всех ваших учетных записей IRA вместе - если у вас есть Roth и традиционный, этот лимит является общим для обеих учетных записей.

Есть еще вопросы? У нас есть ответы

Где лучше всего открыть Roth IRA?

Многие брокерские компании предлагают конкурентоспособные IRA Roth. Анализ NerdWallet лучших учетных записей Roth IRA может помочь определить поставщиков, которые соответствуют вашим потребностям.

Какой минимум для открытия Roth IRA?

Хорошая новость заключается в том, что IRS не требует минимальной суммы для открытия Roth IRA. Хотя существует максимальная сумма взноса Roth IRA, согласно правилам IRS, минимума нет. Менее приятная новость заключается в том, что некоторые поставщики действительно требуют минимального счета для начала инвестирования, поэтому, если у вас есть только 50 долларов или около того, найдите поставщика, которому он не нужен. Также имейте в виду, что многие паевые инвестиционные фонды имеют минимум 1000 долларов или более, поэтому, если у вас меньше этого, вы можете быть ограничены в инвестициях, которые вы можете выбрать.Тем не менее, есть много инвестиций, у которых нет минимального счета или у них низкий.

Сколько стоит открыть Roth IRA?

Как правило, вам не нужно платить за открытие Roth IRA, но есть некоторые расходы. 1) Это не плата, но некоторые брокеры и роботы-консультанты требуют минимальную сумму для открытия счета, поэтому вам придется либо придумать эту сумму в долларах, либо выбрать поставщика с минимальными или низкими минимумами. 2) Это тоже не плата, но вам понадобится достаточно денег, чтобы купить любые инвестиции, которые вы хотите вложить в свой Roth IRA.Некоторые паевые инвестиционные фонды имеют минимальную сумму инвестиций в размере 1000 долларов США или выше (хотя после того, как вы сделаете эту первоначальную инвестицию, как правило, вы можете добавить к своим инвестициям меньшие суммы - скажем, 20 долларов США). Некоторые инвестиции вообще не имеют минимумов. 3) Некоторые брокеры взимают комиссию за торговлю при покупке или продаже инвестиций. 4) Если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды или ETF, вы будете платить определенную норму расходов и, возможно, также другие сборы. Хорошей новостью является то, что многие популярные индексные паевые инвестиционные фонды имеют очень низкие комиссии - некоторые взимают 0.3% или меньше.

Как я могу узнать больше о правилах Roth IRA?

См. Нашу страницу с правилами Roth IRA, где представлена ​​текущая информация о лимитах ежегодных взносов, праве на получение дохода и правилах вывода средств.

Что делать, если я не уверен, как инвестировать свой Roth IRA?

Могу ли я передать старый 401 (k) в Roth IRA?

Да. Перемещение ваших средств из 401 (k) у бывшего работодателя в Roth IRA - достаточно простой процесс, и большинство провайдеров 401 (k) и IRA хорошо подготовлены для этого.Вы бы перекатили свои деньги 401 (k) на традиционный IRA, а затем конвертировали в Roth. Имейте в виду, что при переводе обычных денег 401 (k) или IRA на Roth, как правило, с этого момента взимается подоходный налог. Вы можете узнать, как все это работает, в нашем руководстве по опрокидыванию 401 (k).

Сколько мне в любом случае следует откладывать на пенсию?

Здесь необходимо учитывать множество факторов, включая ваш доход, желаемый пенсионный возраст, ежемесячные расходы, состояние здоровья и будущие уровни социального обеспечения. Наш калькулятор выхода на пенсию поможет вам определить, достаточно ли у вас сбережений для обеспечения комфортного выхода на пенсию.

Как и где открыть IRA

IRA - важные инструменты для накопления средств на пенсию, и открыть IRA несложно. Вот как открыть IRA.

Есть четыре основных шага для создания IRA:

1. Решите, какой объем помощи вы хотите: какой вы тип инвестора - практический или сторонний?

2. Выберите, где открыть IRA: ваш выбор должен соответствовать вашему типу инвестора, указанному выше.

3. Откройте счет: это займет всего несколько минут.

4.Пополните счет и приступайте к работе: если вы работаете с брокером, ищите недорогие паевые инвестиционные фонды и ETF. Если вы выберете робо-консультанта, они подберут инвестиции за вас. (Банки также предлагают IRA, но они больше предназначены для экономии денег, чем для увеличения ваших денег. Для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию, наиболее целесообразно инвестировать с брокером или роботом-консультантом.)

Подробнее читайте в этой статье. каждый из этих шагов.

1. Решите, какую помощь вы хотите получить

Какой вы инвестор - практический или сторонний? Ваш ответ поможет определить, следует ли вам создавать IRA с онлайн-брокером или роботом-консультантом.

  • Если вы хотите выбирать и управлять своими инвестициями, вам понадобится онлайн-брокер. Здесь вы откроете счет и со временем сами будете покупать и продавать инвестиции. Ниже мы дадим вам несколько советов по выбору брокера.

  • Если вам нужен автоматизированный способ управления своими инвестициями, подумайте о робо-консультанте. Робо-консультант выберет недорогие фонды и перебалансирует ваш портфель, сохранив его в соответствии с вашими инвестиционными предпочтениями и сроками - за небольшую часть стоимости найма финансового консультанта-человека.Продолжайте читать, чтобы узнать, что искать в робо-советнике.

2. Выберите, где открыть IRA

После того, как вы определили свой стиль инвестирования, следующим шагом будет выбор поставщика, который соответствует вашим предпочтениям. Ниже мы выделили некоторые из наших лучших решений, основанных на многочасовых исследованиях. (Или вы можете сразу перейти к нашему списку лучших поставщиков IRA.)

Для невмешанных инвесторов…

Робо-консультанты отлично подходят для тех, кто мучительно принимает инвестиционные решения.Ищите один с низкой комиссией за управление - обычно 0,40% или меньше - и услугами, которые соответствуют вашим потребностям. Автоматическая ребалансировка и распределение портфеля обычно являются стандартными, но другие, такие как доступ к финансовым консультантам, могут варьироваться в зависимости от поставщика.

Для практических инвесторов…

Ищите брокера, у которого низкие или нулевые комиссии за счет и небольшие комиссии; предлагает широкий выбор паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию и биржевых фондов без комиссии; и предоставляет надежную поддержку клиентов и образовательные ресурсы, особенно если вы новый инвестор.

Также обратите внимание на минимумы счета и минимальные инвестиции. Некоторые паевые инвестиционные фонды могут потребовать минимальных инвестиций в размере 1000 долларов США или более. ETFs можно покупать за акции, что делает их менее дорогостоящими, особенно если вы выбираете фонд без комиссии.

3. Откройте счет

Фактические шаги будут немного отличаться в зависимости от провайдера, но открыть IRA довольно просто. Как правило, вы переходите на веб-сайт поставщика, выбираете тип IRA, который хотите открыть (Roth или традиционный), и вводите некоторые личные данные, такие как номер социального страхования, дату рождения, контактную информацию и информацию о занятости.

4. Пополните свой счет и приступайте к работе

После того, как вы решили, где открыть свой счет, вам нужно будет выбрать способ его пополнения. Обычно вы делаете это, переводя средства с банковского счета, переводя существующие активы IRA из другой фирмы на ваш новый счет или перенося 401 (k).

Вы переворачиваете 401 (k)?

Если у вас есть 401 (k) со старой работы, вы можете перевести эти средства в пенсионный план вашего нового работодателя или в IRA.Для многих людей переход на IRA - лучший вариант, учитывая, что IRA, как правило, имеют более широкий спектр инвестиционных возможностей и более низкие комиссии, чем многие 401 (k) s.

Провайдер IRA поможет вам в этом - у многих есть «специалисты по пролонгации» в штате, но основы просты: вы свяжетесь с администратором плана вашего бывшего работодателя и заполните несколько форм, и они отправят баланс вашего счета (через чека или переводом средств) вашему новому провайдеру.

Вы финансируете из своего банка или брокера?

Вам понадобится номер вашего счета и маршрутный номер.Если вы только начинаете, может быть полезно настроить автоматические переводы. Просто помните, что у IRA есть годовой лимит взносов в размере 6000 долларов в 2021 году (7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше).

Эти ограничения охватывают несколько учетных записей, поэтому, если у вас есть как Roth, так и традиционная учетная запись, вам нужно будет держать ваши общие взносы на максимальном или меньшем уровне.

Как выбрать инвестиции?

Если вы решите использовать робо-консультанта для своего IRA, вам действительно не нужно выбирать свои инвестиции.Ваш робот-консультант спросит вас о ваших целях и предпочтениях и выберет инвестиции, которые им соответствуют, и даже скорректирует эти инвестиции с течением времени. Вот и все; все готово.

Если вы собираетесь работать с онлайн-брокером, подумайте о создании портфеля из недорогих индексных фондов и ETF. Такой подход упрощает обеспечение адекватной диверсификации вашего портфеля (что снижает ваши инвестиционные риски) и помогает минимизировать комиссионные, которые вы будете платить.

Есть еще вопросы о том, как открыть IRA? У нас есть ответы

Где лучше всего открывать ИРА?

Многие брокерские компании предлагают конкурентоспособные IRA.Анализ NerdWallet лучших учетных записей IRA может помочь сузить область поиска и сосредоточиться на наиболее важных для вас функциях.

Могу ли я открыть IRA в банке?

Да, многие банки предлагают счета IRA. Но с банковским IRA, как правило, ваши деньги пойдут в средство сбережения, такое как депозитный сертификат, который предлагает гораздо более низкую доходность, чем, скажем, портфель акций и облигаций. Для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию, когда у вас есть время, чтобы позволить своей учетной записи пережить любые рыночные спады, имеет смысл инвестировать в рост.Вот почему мы не включаем банки в список лучших счетов IRA.

Кто имеет право открывать IRA?

Любой может открыть традиционную IRA, но если вы (или ваш супруг, если вы состоите в браке) вносите свой вклад в пенсионный план на работе, то существуют ограничения дохода, которые могут ограничить вашу способность вычитать свой взнос IRA.

Вот традиционные ограничения дохода IRA в 2020 и 2021 годах - эти традиционные ограничения дохода IRA применяются только в том случае, если у вас (или вашего супруга) есть пенсионный счет на работе:

Не замужем или глава семьи (и охвачены пенсионным планом на работе)

Более 65000 долларов, но менее 75000 долларов

Более 66000 долларов, но менее 76000 долларов

Совместная регистрация в браке (и покрывается пенсионным планом на работе)

Более 104 000 долларов США, но менее 124 000 долларов США

Более 105 000 долларов США, но менее 125402

долларов США

Совместно зарегистрированы в браке план на работе)

Более 196000 долларов, но менее 206000 долларов

Более 198000 долларов, но менее 208000 долларов

или супруг (а), охваченный пенсионным планом на работе)

С IRA Roth вы никогда не сможете вычесть свои взносы - ваши деньги идут после уплаты налогов - но есть ограничения дохода, которые ограничить круг лиц, которые могут вносить свой вклад в Roth.

Вот пределы дохода IRA Рота в 2020 и 2021 годах:

Максимальный годовой взнос

Холост, глава семьи или женат, подача отдельно (если вы не жили с супругом в течение года)

6000 долларов США (7000 долларов США, если 50 лет и старше)

Совместная регистрация в браке или

6000 долларов (7000 долларов, если 50 лет и старше)

Подача документов в браке отдельно (если вы проживали с супругом в любое время в течение года)

41

Какой минимум для открытия IRA?

IRS не требует минимальной суммы для открытия IRA.Тем не менее, некоторые провайдеры требуют минимального размера учетной записи, поэтому, если у вас есть небольшая сумма для инвестирования, найдите провайдера с низким минимумом или минимумом в 0 долларов. Кроме того, некоторые паевые инвестиционные фонды имеют минимум 1000 долларов США или более, поэтому вам необходимо учитывать это при выборе инвестиций. Но многие инвестиции не имеют минимального счета или имеют низкий минимум. Сосредоточьтесь на них, если у вас ограниченный бюджет.

Сколько стоит открытие IRA?

Обычно нет комиссии за открытие, хотя есть несколько потенциальных первоначальных затрат.Некоторые брокеры и робо-консультанты требуют минимальную сумму для открытия счета, поэтому вам придется либо придумать эту сумму в долларах, либо выбрать другого поставщика. Вам также понадобится достаточно денег, чтобы купить инвестиции, которые вы хотите в IRA. Некоторые паевые инвестиционные фонды имеют минимальный размер вложения 1000 долларов или выше; некоторые инвестиции вообще не имеют минимумов. Некоторые брокеры также взимают комиссию за торговлю при покупке или продаже инвестиций, обычно от 5 до 10 долларов. Если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды или ETF, вы будете платить определенную долю расходов и, возможно, также другие сборы.Хорошая новость заключается в том, что многие популярные индексные паевые инвестиционные фонды имеют очень низкие комиссии - некоторые взимают 0,3% или меньше в год.

Что делать, если я не уверен, как инвестировать свой IRA?

У нас есть страница, посвященная тому, как инвестировать в вашу IRA. Хорошая новость в том, что вам не нужно быть экспертом по инвестициям, чтобы выбрать подходящие инвестиции для вашего IRA. Но если вы все еще беспокоитесь об этом, вы можете даже подумать об открытии IRA с помощью робо-консультанта, который подберет ваши инвестиции за вас на основе ваших целей и терпимости к риску.Вы можете посмотреть наши подборки лучших робо-советников для вдохновения.

Могу ли я передать старый 401 (k) в IRA?

Да. Перемещение ваших средств из 401 (k) у бывшего работодателя в IRA - простой процесс, и большинство провайдеров 401 (k) и IRA хорошо подготовлены для этого. Вы можете узнать, как все это работает, в нашем руководстве по опрокидыванию 401 (k).

Лучшие счета Roth IRA в августе 2021 года

Roth IRA предлагает множество льгот для пенсионеров, и одно из лучших мест для получения этой льготной учетной записи - это онлайн-брокер или робот-консультант.Хотя Roth IRA требует, чтобы владелец счета платил налоги с поступающих денег, он позволяет снимать любые взносы и доходы без уплаты налогов. Это дает работникам возможность делать взносы на счет с льготным налогообложением, позволять деньгам расти без уплаты налогов и никогда больше не платить налоги при выходе на пенсию.

Вот почему многие эксперты считают Roth IRA идеальным пенсионным счетом.

Лучшие счета Roth IRA, которые нужно открыть в августе 2021 года:

Как работает IRA Roth

IRA Roth требует, чтобы вы вносили на счет сбережения после уплаты налогов, а не сбережения до налогообложения, как в традиционном IRA.Затем он позволяет вам снимать квалифицированный доход без уплаты налогов при выходе на пенсию. Таким образом, вы платите налоги сегодня в обмен на то, чтобы в будущем ваши сбережения и доходы не облагались налогом. Это один из многих способов, которыми Roth IRA превосходит традиционную IRA.

Лучше всего думать о Roth IRA как об «обертке», которая может обходить многие типы счетов, чтобы защитить их от налоговых инспекторов. Многие компании предлагают Roth IRA, включая банки, брокерские конторы и робо-консультантов, и каждая из них позволяет вам делать различные типы инвестиций.

То, что вы можете заработать в Roth IRA, зависит от того, во что вы инвестируете. В банке вы можете инвестировать в компакт-диски, которые находятся в безопасности и застрахованы FDIC, чтобы вы не потеряли основную сумму (до 250 000 долларов за штуку). вкладчик, на банк).

В брокерских конторах и роботах-консультантах вы можете инвестировать в такие активы, как акции и облигации, которые со временем могут заработать намного больше, но не защищены и могут потерять деньги. Хотя на компакт-диске указано, сколько вы будете зарабатывать каждый год, эти другие инвестиции могут колебаться, иногда резко.

Обзор: Лучшие счета Roth IRA в августе 2021 года:

Если вы хотите максимизировать свои пенсионные сбережения, вот несколько лучших счетов Roth IRA, которые следует учитывать:

Charles Schwab

Charles Schwab делает все: отлично образование и обучение для новых инвесторов, высококлассные инструменты для активных трейдеров, отзывчивое обслуживание клиентов и отсутствие торговых комиссий по акциям и ETF. Schwab сияет во всем и остается отличным выбором для Roth IRA.

Schwab ничего не взимает за сделки с акциями и ETF, а сделки с опционами стоят 0 долларов.65 за контракт. А инвесторы паевых инвестиционных фондов могут найти что-то по душе в предложении брокером более 4000 фондов без нагрузки и без комиссии за транзакцию. Без минимальной учетной записи начать работу еще проще.

Помимо полнофункциональной торговой платформы StreetSmart Edge, брокер предлагает мобильную торговлю, а также более простую платформу. Более продвинутые инвесторы также должны найти множество исследований - от Credit Suisse, Morningstar, Market Edge и других - также полезными

Прочтите обзор Чарльза Шваба от Bankrate.

Wealthfront

Wealthfront - один из ведущих независимых консультантов по робототехнике, и он дает много полезного для инвесторов, которые ищут кого-то, кто будет делать за них инвестиционную работу. Wealthfront выбирает ваши инвестиции, исходя из вашей терпимости к риску и времени до выхода на пенсию. Все, что вам нужно сделать, это добавить деньги на счет.

Wealthfront делает выбор в пользу инвестиций в 11 классов активов, предоставляя вам широкий выбор средств и увеличивая их диверсификацию, что может снизить ваши риски.Помимо выбора ваших инвестиций, Wealthfront также предлагает некоторые серьезные инструменты, в том числе надежный финансовый планировщик, который поможет вам отслеживать все ваши активы в одном месте.

Плата за управление Wealthfront составляет 0,25 процента, что соответствует отраслевым стандартам. Если вы хотите хранить наличные за пределами своего IRA (или накапливать наличные, ожидая их поступления), вы также можете быстро открыть счет для управления денежными средствами «делать что угодно» - с дебетовой картой, конкурентоспособными процентными ставками и ранним доступом к вашей зарплате - по адресу без дополнительных затрат или ежемесячной платы.

Прочтите обзор Wealthfront Bankrate.

Betterment

Если вы хотите, чтобы кто-то другой занимался инвестированием и управлением портфелем за вас, Betterment - отличный выбор. Betterment - это робот-советник, который делает всю тяжелую работу - выбирает подходящие инвестиции, диверсифицирует портфель и распределяет средства - чтобы вы могли сосредоточиться на чем-то другом. И это тоже по разумной цене.

Betterment - один из старейших и крупнейших робо-консультантов, предлагающий два уровня обслуживания: цифровой и премиум.В любом случае Betterment создаст ваше портфолио на основе вашей терпимости к риску, временного горизонта и целей, чтобы ваш портфель отвечал потребностям вашей финансовой жизни.

Betterment Digital управляет вашими инвестициями из примерно десятка торгуемых на бирже фондов и взимает всего 0,25 процента ваших активов ежегодно. Вы получите автоматическую перебалансировку, чтобы ваш портфель соответствовал целевому распределению, автоматический сбор налоговых убытков (который применяется только к налогооблагаемым счетам) и доступ к финансовым консультантам через обмен сообщениями в приложении.

Если вам нужен пакет Premium, вам потребуется не менее 100 000 долларов в вашем аккаунте и вы будете платить 0,4% комиссии, но при этом вы получите неограниченный доступ к команде сертифицированных специалистов по финансовому планированию.

Прочтите обзор Bankrate’s Betterment.

Fidelity Investments

Благодаря чистому расположению, услужливым представителям клиентов, отсутствию комиссий и абсолютно низким комиссиям, Fidelity является отличным брокером для начинающих инвесторов или тех, кто открывает свою первую IRA Roth. В Fidelity также есть хорошо развитый образовательный раздел, который отлично подходит для клиентов, которые плохо знакомы с новой инвестиционной игрой и хотят быстро освоиться.

Инвесторы, открывающие свой первый Roth, оценят, насколько Fidelity упрощает инвестирование, вплоть до мелких деталей, таких как макет его веб-страниц. Сделать заказ или найти информацию очень просто.

Fidelity также уделяет особое внимание своим гонорарам. Брокер сократил почти все свои комиссии, включая дорогостоящие комиссии за перевод. Он также снизил комиссии своих паевых инвестиционных фондов, став первым брокером, который довел коэффициент расходов паевых инвестиционных фондов до нуля (для небольшой части своих собственных средств).

Когда вы будете готовы к продвижению, Fidelity также может предоставить исследования, предлагая отчеты почти от 20 поставщиков. Вы тоже получаете все это за нулевую комиссию.

Прочтите обзор Fidelity Bankrate.

Interactive Brokers

Interactive Brokers делает все, что нужно трейдерам и профессионалам, и делает это с высоким качеством. Он выделяется в мировой торговле и охвате, быстроте исполнения и передовыми торговыми платформами. Короче говоря, Interactive Brokers отлично подходит для опытных трейдеров.

Interactive Brokers, возможно, наиболее известны своими комиссионными в размере 1 долл. США при торговле до 200 акций, а брокер взимает полцента за акцию за дополнительные акции. Тем не менее, если вы как активный трейдер торгуете акциями, вы можете оценить скидки брокера, основанные на объеме. При ценообразовании опционов нет базовой комиссии и платы за контракт в размере 65 центов, что делает ее весьма конкурентоспособной.

Interactive Brokers также на удивление хорошо работает с паевыми инвестиционными фондами, предлагая более 4100 без комиссии за транзакцию, и вы также можете торговать около 50 различными ETF без комиссии.Кроме того, компания предлагает «облегченную» версию своего сервиса, которая не взимает комиссию по акциям или ETF и не имеет минимального счета, эффективно конкурируя с Schwab и Fidelity.

В Interactive Brokers вы можете торговать практически всем, что торгуется на публичной бирже: акциями, облигациями, фьючерсами, металлами и т. Д. Кроме того, вы можете получить доступ практически к любому мировому рынку для совершения сделок, так что мир инвестирования действительно у вас под рукой. В целом, эти атрибуты делают Interactive Brokers лучшим для активных трейдеров.

Прочтите обзор Interactive Brokers от Bankrate.

Fundrise

Fundrise - относительно новый игрок на сцене, известный тем, что дает инвесторам доступ к недвижимости. Недвижимость - это популярная инвестиция, и поскольку она имеет тенденцию приносить денежные дивиденды, она может быть разумным вложением в Roth IRA, где дивиденды зарабатываются без налогов. Fundrise не будет хорошим выбором для всех инвесторов, но для тех, кто ищет эту нишу, он может быть подходящим вариантом.

Fundrise создает инвестиционные фонды недвижимости (REIT), используя деньги инвесторов для покупки недвижимости или ипотечных кредитов.Он также предлагает более спекулятивный набор фондов, которые используют деньги инвесторов для развития жилой недвижимости. Эти вложения, как правило, приносят значительные дивиденды и некоторую возможность для повышения со временем. Как и многие альтернативные инвестиции, предложения Fundrise требуют, чтобы вы удерживали свои деньги на долгие годы, хотя вы можете получить их со штрафом.

Доходность Fundrise пока остается стабильной: с 2014 года она составляет в среднем 10,1 процента в год по сравнению со средней годовой доходностью индекса Standard & Poor’s 500 в размере 10 процентов за длительные периоды.И относительно легко начать работу со счетом минимум 500 долларов США.

Schwab Intelligent Portfolios

Если вы являетесь поклонником дружественного к инвестору уличного кредита Schwab, но не хотите инвестировать свои Roth IRA самостоятельно, подумайте о его робо-консультанте: Schwab Intelligent Portfolios. Эта услуга создаст портфель на основе ваших финансовых потребностей, в том числе, когда вы хотите получить деньги и насколько рискуете.

Одним из самых больших плюсов робо-консультанта Schwab является его стоимость управления: нулевая.Правильно, вы не будете ничего платить Schwab за управление своим счетом, но вам все равно придется платить за вложенные средства, как и в любом другом месте. Schwab вкладывает ваши деньги в собственные фонды, и эти фонды остаются одними из самых дешевых на рынке. Таким образом, вы практически полностью реализуете относительно низкий максимальный годовой взнос компании Roth.

Базовая служба Schwab не предлагает человеческих советов, но вы можете перейти на ее премиум-уровень и получить неограниченный доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию, если вам понадобится их помощь для решения этих менее рутинных задач.Стоимость этого обновления разумна с учетом того, что вы получаете: 30 долларов в месяц и единовременная плата за установку в размере 300 долларов.

Возможно, главный недостаток для потенциальных клиентов: Schwab требует минимальный депозит в размере 5000 долларов, чтобы начать работу с базовым сервисом, хотя, по общему признанию, это меньше, чем максимальный взнос IRA за один год. Если вам нужен премиум-уровень, вам понадобится 25 000 долларов, чтобы начать работу.

Прочтите полный обзор Schwab Intelligent Portfolios от Bankrate.

Vanguard

Vanguard отлично подходит для инвесторов, которые стремятся минимизировать затраты, особенно если они являются долгосрочными инвесторами по принципу «купи-и-держи».Vanguard уже давно известен своими недорогими паевыми инвестиционными фондами и биржевыми фондами, и он также расширил эту репутацию на свою брокерскую деятельность.

Компания Vanguard была основана на принципе помощи инвесторам в использовании преимуществ фондового рынка с минимальными затратами. Таким образом, брокер не только предлагает нулевую комиссию по сделкам с акциями и ETF, но также предоставляет более 3400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Брокерская компания добавляет к своей репутации инструменты обучения и планирования.Инвесторы найдут видео, подкасты и статьи, которые содержат комментарии к рынку и помогают им принимать правильные инвестиционные решения. Вы найдете инструменты, которые помогут вам спланировать выход на пенсию, учебу в колледже и другие финансовые цели.

Прочтите обзор Bankrate’s Vanguard.

Merrill Edge

Merrill Edge - это веб-брокер известной и уважаемой компании Merrill, ныне принадлежащей Bank of America. Merrill Edge отлично подходит для тех, у кого уже есть счет в банке.А для тех, кому нужно обслуживание клиентов лично, это может быть именно то, что им нужно.

Merrill - надежный брокер с полным спектром услуг, который во многом делает правильно. Он обеспечивает глубокие исследования большой группы аналитиков брокера и предлагает надежные образовательные ресурсы для новых инвесторов, которые хотят быстро освоиться.

Но где он действительно опережает конкурентов, так это его способность оказывать клиентам личную помощь. Если вы находитесь рядом с одним из более чем 2500 отделений Bank of America, предлагающих эту услугу, вы можете получить доступ к поддержке клиентов прямо в банке.Если вам нужен более индивидуальный финансовый план, команда Merrill также справится с этим.

Merrill отлично подходит для текущих клиентов Bank of America, потому что ваши счета интегрированы на одной платформе, и вы можете получить доступ ко всему этому с сайта банка.

Прочтите обзор Merrill Edge от Bankrate.

Сколько вам нужно, чтобы открыть Roth IRA?

Чтобы начать работу с Roth IRA, не нужно много времени. Но у каждого банка, брокера и робо-консультанта свои требования.Однако обычно нетрудно найти тот, который позволит вам открыть счет без денег.

Хотя минимумы не являются проблемой, одна из самых важных частей не дает слишком большого вклада. Инвесторы должны знать, каков максимальный годовой взнос, и не превышать его. В 2021 налоговом году вы можете внести 6000 долларов в IRA Roth (или 7000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше), если ваш доход не превышает определенной суммы. Максимальная сумма привязана к инфляции и со временем растет, поэтому вам нужно следить за изменениями.

Одна вещь, о которой вам не нужно беспокоиться, - это иметь слишком много учетных записей Roth IRA. Вы можете иметь столько, сколько хотите, но вы не можете вносить больше, чем годовой максимум. Если у вас три аккаунта Roth, вы можете разделить этот годовой максимум между аккаунтами любым удобным для вас способом.

Roth IRA - это мощный инструмент для выхода на пенсию, поэтому важно, чтобы вы выбрали провайдера Roth IRA, который даст вам наилучшие результаты. Вот лучшие IRA Рота для открытия.

Подробнее:

Где я могу открыть банковский счет, если у меня нет SSN или ITIN? - Центр поддержки UpTogether

Ниже приведен список банков, которые позволяют физическим лицам без номера социального страхования или индивидуального налогового идентификационного номера (ITIN) открывать банковский счет.

  • Важные примечания:
    • Чтобы открыть счет в любом из перечисленных банков, вы должны связаться с банком напрямую.
    • UpTogether не поддерживает открытие банковских счетов, и в конечном итоге банк решает, можно ли открыть счет.
    • Некоторые из этих банков могут относиться к региону / городу или иметь другие требования, не перечисленные здесь. Лучше всего связаться с ними напрямую, чтобы подтвердить, что вы можете открыть счет.
  • Банк Америки
    • Вестибюли открыты
    • Пластиковые заграждения между клиентом и банкиром
    • Все должны носить маски.
      • Для открытия счета:
      • Необходимо 2 формы удостоверения личности
      • Удостоверение личности с одной фотографией, как паспорт
      • Другой может любой другой вид удостоверения личности или даже счет
      • Требуется минимальный депозит 25 долларов

Свяжитесь с Bank of America для получения более подробной информации.

  • BBVA
    • Чтобы открыть счет:
      • Сообщите сотруднику на выезде, что хотите открыть новый счет
        • Вас направят на стоянку, где вы поговорите с банкиром по телефону
        • Когда необходимо обменять или подписать документы, банкир проинструктирует вас, как это сделать.
      • Иностранным гражданам необходимо иметь при себе паспорт (на всякий случай я бы принесла другой документ, удостоверяющий личность, чтобы подтвердить вашу личность)
      • Минимальный депозит 25 долларов

Свяжитесь с BBVA для получения более подробной информации.

  • Уэллс Фарго
    • Для открытия счета:
    • Позвоните в филиал, чтобы убедиться, что вам не нужно назначать встречу с представителем.
    • Принесите две формы удостоверения личности
      • Одно изображение ID
      • Удостоверение личности в любой другой форме со сроком действия
      • Требуется минимальный депозит 25 долларов

Свяжитесь с Wells Fargo для получения более подробной информации.

  • Чейз
    • Позвоните, чтобы узнать, какие отделения открыты, или договоритесь о встрече по телефону
    • Чтобы открыть счет:
      • Необходим паспорт как первичный бланк ID
      • Требуется консульская карта, счет, выписка из банка или квитанция об оплате в качестве подтверждения адреса и в качестве дополнительной формы удостоверения личности
      • Требуется минимальный депозит 25 долларов

Свяжитесь с Chase для получения более подробной информации.

  • УФКУ
    • Чтобы претендовать на членство, вы должны
    • Посещали общественный колледж Техасского университета и имеют номер студенческого удостоверения (по подсчетам ACC),
    • У кого-то из членов семьи уже есть банки.
    • Работают в партнерском бизнесе
    • Оплатите членский взнос в размере 20 долларов
      • Чтобы открыть счет:
        • Сейчас возможно только онлайн
        • Позвоните по телефону (512) 467-8080 и следуйте инструкциям на испанском языке для получения помощи
        • Если у вас нет SSI, необходим ITIN
        • Удостоверение личности с фотографией / паспорт
        • Минимальный депозит для накопления $ 5
        • Минимальный депозит для чеков 25 $

Свяжитесь с UFCU для получения более подробной информации.

  • RBFC
    • Представитель банка порекомендовал позвонить по телефону (800) 580-3300 и следовать подсказкам для испанского языка. Таким образом, кто-то сможет провести кандидата через онлайн-процесс.

Свяжитесь с RBFC для получения более подробной информации.

  • Важные примечания:
    • Чтобы открыть счет в любом из перечисленных банков, вы должны связаться с банком напрямую.
    • UpTogether не поддерживает открытие банковских счетов, и в конечном итоге банк решает, можно ли открыть счет.

Как запустить Roth IRA

Одним из основных препятствий на пути к накоплению на пенсию является простое открытие инвестиционного счета, как наш любимый вариант - Roth IRA. Это может показаться неизведанной территорией со всеми документами и незнакомыми финансовыми условиями. Но не позволяйте страху перед неизвестностью удерживать вас от достижения пенсионных целей. Создать Roth IRA так же просто, как открыть текущий счет. И это идеальный способ накопить деньги на пенсию.

Мы покажем вам, как запустить Roth IRA за минуту. Но сначала позвольте нам рассказать вам, почему это такой отличный инструмент для пенсионных накоплений.

Зачем открывать Roth IRA?

IRA Roth - отличный способ дополнить ваш план 401 (k) или другой пенсионный план на рабочем месте. Но если у вас нет пенсионного плана на работе - а у многих людей его нет, - Roth IRA - это не просто хорошая вещь. Это важно.

IRA означает индивидуальное пенсионное соглашение и бывает двух типов: традиционное и Roth.Большая разница между традиционной IRA и Roth IRA - и она большая - в том, как они облагаются налогом.

Без долгов и готовы инвестировать? Найдите профессионала, который поможет вам выработать стратегию.

Вы финансируете традиционную IRA из денег до уплаты налогов, что означает, что вы не платите налоги сейчас, но заплатите налоги позже. Но с Roth IRA вы не будете платить никаких налогов на деньги, которые вы получаете на пенсии, когда вам исполнится 59 1/2 лет. Это потому, что вы инвестируете в Roth IRA на деньги после уплаты налогов - вы уже заплатили с него налоги.

Когда вы слышите слово Roth, , мы хотим, чтобы вы думали, что счастлив, , потому что Roth IRA позволяет вашим деньгам расти без уплаты налогов!

Но подожди. Есть пределы того, сколько денег вы можете вкладывать в IRA каждый год. В 2021 году вы можете инвестировать 6000 долларов в традиционную IRA или Roth IRA. Если вам 50 или больше, и вам нужно наверстать упущенное, вы можете добавить еще 1000 долларов, что в сумме составит 7000 долларов. 1

Существует также ограничение на человек, которые могут вносить вклад в IRA Roth в зависимости от вашего дохода.В 2021 году, если ваш валовой доход составляет менее 125 000 долларов США для индивидуальных лиц и 198 000 долларов США для супружеских пар, подающих совместную регистрацию, вы можете внести максимальную сумму в IRA Рота. 2

Как запустить Roth IRA

Открыть Roth IRA можно так же просто, как зайти на сайт вашего банка и заполнить онлайн-заявку. Если ваш банк не предлагает счета Roth IRA, вы можете открыть их в брокерской фирме. Большинство крупных фирм также предлагают онлайн-доступ для запуска приложения учетной записи.

Но вам не нужно заниматься этим в одиночку. Фактически, лучший способ начать Roth IRA - поговорить со своим профессиональным инвестиционным специалистом. Если у вас его нет, обратитесь к SmartVestor Pro в вашем районе, который будет обучать вас и помогать вам принимать наилучшие решения при планировании своего выхода на пенсию.

Вы также можете спросить своего отдела кадров на работе, предлагает ли ваша компания услуги финансового консультирования своим сотрудникам.

Что нужно для запуска Roth IRA

Независимо от того, работаете ли вы с профессионалом или регистрируетесь самостоятельно, у вас будут какие-то документы (или онлайн-формы), которые нужно заполнить, чтобы открыть свой аккаунт.Для завершения процесса вам понадобится следующая информация:

  • Ваши водительские права или другой государственный документ, удостоверяющий личность с фотографией
  • Ваш номер социального страхования
  • Маршрутный номер вашего банка и номер вашего текущего или сберегательного счета
  • Имя и адрес вашего работодателя (необязательно)

Вы также выберете бенефициара (или бенефициаров), который унаследует вашу IRA Roth. Вам потребуется их имя, номер социального страхования и дата рождения.

Какие инвестиции должны быть в вашем Roth IRA?

Помните: ваша IRA Roth - это , а не инвестиций сами по себе - только содержит ваших инвестиций и определяет, как эти инвестиции облагаются налогом. Многие люди этого не знают, но вы можете вкладывать самые разные инвестиции в свой Roth IRA.

Итак, после того, как вы открыли свой счет, ваш следующий шаг - выбрать, во что инвестировать. Это, безусловно, самый сложный шаг в создании Roth IRA, особенно если вы не знакомы с условиями инвестирования.

Мы рекомендуем комбинацию паевых инвестиционных фондов для вашего Roth IRA по нескольким причинам:

  • Многие паевые инвестиционные фонды позволят вам начать инвестировать через Roth IRA всего за 50 долларов в месяц, поэтому нет необходимости откладывать открытие счета, пока у вас не будет «достаточно денег», чтобы начать инвестировать.
  • Паевые инвестиционные фонды позволяют вам использовать силу долгой истории роста фондового рынка, не принимая на себя риск инвестирования в отдельные акции.
  • Паевые инвестиционные фонды управляются командами профессионалов в области инвестирования, работа которых заключается в обеспечении работы паевого инвестиционного фонда на максимально возможном уровне.
  • Если вы решите работать со специалистом по инвестициям, чтобы открыть свой Roth IRA и выбрать свои паевые инвестиционные фонды, авансовые комиссии оплачивают время вашего профессионала и советы экспертов - не только во время открытия счета, но и до тех пор, пока вы инвестируете в свой Roth IRA.

Когда вы выбираете паевые инвестиционные фонды, мы рекомендуем инвестировать в фонды с долгой историей - 10 и более лет - высокой доходности.Вы также захотите равномерно распределить свои инвестиции между этими четырьмя типами фондов:

  • Рост и доход: Эти фонды имеют историю стабильного роста, они также выплачивают дивиденды. Вы можете найти их в категориях фондов с большой капитализацией или крупных фондов. Их также можно назвать фондами голубых фишек, доходов от дивидендов или собственного капитала.
  • Рост: Эти фонды состоят из средних и крупных компаний США, которые продолжают расти. Эти средства с большей вероятностью будут уменьшаться и уменьшаться вместе с экономикой.Их также можно назвать фондами средней и большой капитализации, фондами акций или фондами роста.
  • Агрессивный рост : Эти фонды - безумное дитя вашего портфеля. Когда эти фонды увеличиваются, они составляют , на самом деле , а когда они падают, они на самом деле , они на самом деле .
  • Международный: Эти фонды дают вам возможность инвестировать в крупные неамериканские компании, которые вы уже знаете и любите. Это здорово, потому что они распространяют ваш риск за пределы территории США. Таким образом, ваш пенсионный фонд не перестанет работать полностью, если Америка испытает неожиданный спад.Их еще называют иностранными или заграничными фондами.

Также имейте в виду:

  • Никогда не вкладывайтесь в то, чего не понимаете. Сюда входит, сколько вы платите и почему. Вы, , являетесь генеральным директором своего финансового будущего, поэтому возьмите на себя ответственность за образование в вашем паевом инвестиционном фонде. Узнайте, как они работают, сколько они стоят и как эти затраты повлияют на ваши сбережения в долгосрочной перспективе.
  • Не гоняться за возвратами. Прежде чем вкладывать средства в фонд, сделайте шаг назад и взгляните на общую картину. Как это было за последние пять лет? А как насчет последних 10 или 20 лет? Ищите паевые инвестиционные фонды, которые выдерживают испытание временем и продолжают приносить высокие долгосрочные доходы.
  • Оставьте свои вложения в покое. Когда фондовый рынок падает, у вас может возникнуть соблазн совершить набег на Roth IRA из страха. Не делай этого! Вы не только должны будете платить налоги с полученных денег, но и получите штраф за досрочное снятие средств.Когда вы инвестируете, вы должны думать о долгосрочной перспективе и терпеливо ждать, пока ваше яйцо вырастет.

Как внести взносы в Roth IRA

Вы когда-нибудь слышали фразу «С глаз долой, с ума»? Вы действительно можете использовать этот принцип в свою пользу! Как? Автоматизируя ваше инвестирование.

Когда вы настраиваете свой Roth IRA, вы можете договориться о том, чтобы деньги, которые вы инвестируете в него, списывались прямо с вашего текущего счета. Это потребует дополнительных действий в оформлении документов, но это стоит времени, чтобы убедиться, что вы постоянно откладываете деньги на пенсию.И поскольку вы никогда не видите этих денег, вы даже не упустите их! Кроме того, у вас не возникнет соблазна использовать его для оплаты новых шин или новой пары джинсов.

Начните инвестировать сегодня!

Создать Roth IRA проще, чем вы думали, верно? А теперь готовьте документы и приступайте к работе!

Хотите сотрудничать с профессиональным инвестором, но не знаете, с чего начать? Наша программа SmartVestor может связать вас с профессиональным инвестором, который будет рядом с вами и разобраться в ваших вариантах инвестирования.Это простой и бесплатный способ найти ближайшую к вам инвестиционную помощь.

Найдите свой SmartVestor Pro сегодня!

7 лучших мест для открытия банковского счета в Интернете

Перво-наперво: Brex Cash - это не банковский счет для бизнеса. Brex Cash - это счет для управления денежными средствами, предлагаемый Brex Treasury LLC, зарегистрированным брокером-дилером, который является членом FINRA и SIPC.

В отличие от традиционного коммерческого банковского счета, Brex Cash дает вам два варианта хранения ваших средств.Вы можете внести свои средства наличными (если у вас будет защита FDIC до 250 000 долларов) или вы можете инвестировать в фонд денежного рынка, который приносит дивиденды. И вам не нужно выбирать только один, вы можете распределить между двумя вариантами, как хотите.

Тем не менее, Brex Cash предлагает ряд других льгот с акцентом на ориентированный на технологии и онлайн-бизнес. Вот что вы можете ожидать от этого счета для управления денежными средствами:

  • Бесплатные неограниченные варианты оплаты ACH, банковским переводом и чеками (включая международные)
  • Без ежемесячной платы и требований к неснижаемому остатку
  • Мгновенные выплаты для компаний электронной торговли - получайте средства на свои продажи сразу, а не в дни ожидания или даже недели
  • Интегрированные инструменты управления расходами

Brex Cash также включает доступ к кредитной карте Brex, которая оплачивается ежедневно с вашего счета (например, дебетовой картой), и позволяет вам зарабатывать конкурентные бонусные баллы за свои транзакции.

При использовании кредитной карты Brex вы можете заработать до 8 баллов за поездки, 5 баллов за перелеты и отели, забронированные через Brex Travel, 4 балла за питание, 3 балла за повторяющееся программное обеспечение и 1 балл за все остальное без ограничений. .

баллов можно обменять на кэшбэк, подарочные карты или мили.

Хотя Brex не является традиционным банковским счетом для предприятий, вы можете подать заявку на открытие этого счета для управления денежными средствами онлайн. Как и некоторые другие варианты в этом списке, Brex Cash - это учетная запись только для онлайн-доступа и может быть отличным вариантом для владельцев бизнеса, которые хотят управлять своими финансами в цифровом формате, особенно для тех, кто хочет воспользоваться бонусными баллами или любыми другими бонусами Brex. уникальные черты.

Где открыть бесплатный сберегательный счет: несколько вариантов

Сберегательные счета не должны стоить руки и ноги. Бесплатные сберегательные счета часто имеют те же функции, что и дорогие, но с конкурентоспособными ставками. Разумно хранить наличные на сберегательном счете, чтобы у вас были деньги, когда они вам понадобятся. Но оплата комиссионных и наблюдение за тем, как ваши сбережения теряют почву, могут привести к тому, что вы будете использовать сберегательные счета меньше, чем следует.

Итак, где лучше всего открыть бесплатный сберегательный счет?

Местный или онлайн?

Вы можете найти бесплатные сберегательные счета в разных местах, включая онлайн-банки и обычные учреждения.Если вы предпочитаете заниматься банковским делом лично, вам лучше всего подойдет обычный банк.

Даже если вы хотите использовать онлайн-банкинг, вам может потребоваться счет в традиционном банке или кредитном союзе для пополнения своего онлайн-счета.

Маленькие учреждения - ваш лучший выбор , когда дело доходит до обычных сберегательных счетов. Крупные банки могут предлагать бесплатные счета, но их труднее найти и получить соответствующие счета. Возможно, вам потребуется сохранить значительный баланс на счете или настроить автоматические депозиты на счету, чтобы избежать комиссий.Если вам не удается найти то, что вам нужно, поищите местные банки и кредитные союзы, которые не являются национальными брендами.

Интернет-банки

Интернет-банки - отличный источник бесплатных сберегательных счетов. Они уже много лет предлагают недорогие сберегательные и текущие счета, в то время как традиционные банки упорно отказываются предлагать бесплатные счета. Если для вас важна высокая процентная ставка (APY), вам непременно следует сосредоточиться на онлайн-банках. В Интернете цены обычно (но не всегда) лучше.

Счета, перечисленные ниже, дадут вам представление о доступных бесплатных сберегательных онлайн-счетах. Попробуйте учетные записи ниже. Нет минимума для использования этих учетных записей, нет ежемесячной платы за обслуживание, и вы можете открыть счет полностью онлайн.

Capital One 360: Capital One 360 ​​- это хорошо зарекомендовавший себя банк, преемник ING Direct (пионер в мире бесплатных сберегательных онлайн-счетов). Capital One 360 ​​Performance предлагает конкурентоспособные ставки и различные типы счетов. Экономия позволяет легко зарабатывать проценты и уклоняться от сборов.Обратите внимание, что для открытия сберегательного счета в Capital One 360 ​​вам понадобится «связанный» обычный текущий счет.

Ally Bank: Ally Bank - еще один онлайн-банк, который уже давно в нем. Ally уникален, потому что вам не нужен обычный аккаунт, чтобы открыть его. Вы можете просто создать отдельную учетную запись Ally и пополнять ее с помощью чековых депозитов, электронных переводов и депозитов, мобильного депозита или банковских переводов.

Discover Bank: Discover предлагает множество счетов для потенциальных покупок из одного окна.В дополнение к конкурентному сберегательному счету вы можете открывать текущие счета (с дебетовой картой с кэшбэком), счета денежного рынка и многое другое.

Три указанных выше банка являются одними из самых популярных онлайн-банков, но они не единственные и не обязательно лучшие. Большинство крупных онлайн-банков схожи, поэтому выберите банк, у которого есть бесплатные сберегательные счета с конкретными функциями, которые вам нужны.

Ставки постоянно меняются, поэтому, если вы выберете банк исключительно на основе самой высокой процентной ставки, другой банк скоро продвинется вперед и предложит больше.

Корпоративные счета: Если вы ведете бизнес, разумно разделить бизнес-счета и личные счета. Возможно, вам потребуется открыть текущий счет для бизнеса, чтобы получить бесплатный сберегательный счет для бизнеса, но все равно проверяйте. Кроме того, с некоторых текущих счетов выплачиваются проценты, что, возможно, полностью устраняет необходимость в сберегательном счете. Несколько вариантов бесплатных текущих счетов для бизнеса включают US Bank "Silver" и Capital One "Spark", но также стоит обратиться в местные кредитные союзы и общественные банки.

План впереди

Решая, где открыть счет, подумайте, какие функции счета наиболее важны, и убедитесь, что эти услуги являются частью бесплатного сберегательного счета. Вот несколько вопросов для исследования:

  • Вы получите карту банкомата?
  • Есть ли в вашем районе бесплатные банкоматы?
  • Важны ли личные банковские операции? Если да, удобно ли расположены отделения и открываются ли они тогда, когда они вам нужны?
  • Предлагает ли банк различные условия CD?
  • Можно ли вносить чеки с помощью мобильного устройства?
  • Вам нужны банковские переводы? Сколько они стоят и каков процесс выполнения перевода?

Помимо сберегательного счета вам могут потребоваться услуги.Другие потребности могут включать в себя ипотеку, сейф или текущий счет в ближайшее время, и, возможно, имеет смысл иметь все в одном месте. Вы можете сохранить жизнь, просто выбрав банк, который обслуживает несколько клиентов - вы будете получать меньше выписок (или электронных писем), и вам не нужно будет отслеживать столько онлайн-счетов. Банки также с большей вероятностью откажутся от комиссии по текущим и сберегательным счетам, если вы используете несколько продуктов.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *