Содержание

Как исправить свою кредитную историю

Остап Бендер знал 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения. Представляем вам еще один. За ваши деньги вам исправят кредитную историю. Объявления о такого рода услугах можно легко найти в Интернете.

Снимаю. Порчу

«Полная очистка», «Блокировка данных», «Удаление информации». Цена отпущения кредитных грехов начинается от 20 тысяч. Это как договоритесь. В зависимости от того, хотите вы «очистки» навсегда или на время.

Ян Шавлак, исполнительный директор Красноярского бюро кредитных историй, в своем мнении категоричен:

– Такие предложения не имеют под собой оснований. Исправить кредитную историю можно, только если была допущена техническая ошибка или ошибка банка при рассмотрении вопросов о погашении задолженности.

На что же рассчитывают мошенники?

Прежде всего – на неосведомленность россиян относительно механизма формирования кредитных историй. Несмотря на то, что профильный федеральный закон был принят еще в 2004 году, до сих пор далеко не все граждане имеют представление о том, как создается кредитная история, где она хранится и кто имеет к ней доступ. Отсюда – недоумения по поводу отказов банков в выдаче кредитов и обращения к мошенникам в попытке исправить ситуацию.

Небольшой ликбез

После появления федерального закона стали создаваться бюро кредитных историй и начал формироваться Центральный каталог кредитных историй при Центробанке. В БКИ хранится непосредственно вся история взаимоотношений человека с кредитными организациями, в Центральном каталоге – лишь титульная часть дела с указанием бюро, в котором оно находится. Значит, чтобы посмотреть свою кредитную историю, необходимо сначала сделать запрос в Центральный каталог, а потом уже в бюро. В нашем крае справку из каталога можно получить в Красноярском бюро кредитных историй.

– Запрос в бюро кредитных историй, где непосредственно хранятся данные, отправляется лично заверенной телеграммой, – рассказывает директор этого учреждения Ирина Бунева. – Сама история приходит письмом на бумажном носителе. Только такой документ, содержащий закрытую третью часть (информацию о том, насколько аккуратно человек вносил платежи) и заверенный синей печатью, может быть использован в дальнейшем как подтверждение содержания кредитной истории.

Ни денег, ни кредита

Что же в таком случае мошенник представит вам в качестве «доказательства» проведенной «работы»? Действуя по вашей нотариальной доверенности, он может заказать нужный документ. Но на этом, скорее всего, его миссия и закончится. Эксперты утверждают: проникнуть в систему хранения данных кредитных историй невозможно. Более того, персональные данные из досье по несколько сот раз продублированы во всех базах кредитных организаций. Убрать их отовсюду может только волшебник.

– Удалить или «почистить» кредитную историю клиента хакерскими методами в системе Сбербанка нельзя, что бы мошенники по этому поводу ни говорили. Это обусловлено высокой степенью защиты, – говорит Наталья Лихторович, заместитель председателя Восточно-Сибирского банка ОАО «Сбербанк России».

– Мы мониторим ситуацию, и на сегодняшний день ни одного случая исправления кредитной истории хакерами официально не зафиксировано, – свидетельствует Ян Шавлак.

Впрочем, зачем хакерам взламывать базы данных, если можно просто исправить отчетный документ? Заказчик получает на руки бумажки, подтверждающие «исчезновение» данных, платит деньги и со спокойной душой идет подавать в банк заявку на крупный кредит. Дальнейшее развитие сюжета предсказуемо: мошенник «уходит на дно», банк отказывает человеку в кредите, тот в недоумении отправляет запрос в БКИ, уже самостоятельно, из БКИ приходит документ, в котором вся информация, якобы удаленная хакером, на месте… Ни кредита, ни денег, а лишь «испорченная» очередным банковским отказом кредитная история – таков итог мероприятия. В полицию при таком раскладе ни один здравомыслящий человек обращаться не будет.

Без волшебства

Эксперты утверждают: исправления данных кредитной истории возможно только в одном случае. Если произошла ошибка, данные не соответствуют действительности и субъект кредитной истории может это подтвердить.

– В соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» предусмотрена возможность внесения изменений в данные БКИ, если информация является недостоверной, – рассказывает Наталья Лихторович. – В этом случае заемщик по кредитному договору подает в БКИ заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю.

Если из бюро поступила информация, что оснований для исправления данных недостаточно, а заемщик с этим решением не согласен, он может обратиться в суд.

– Процесс легального исправления ошибок, допущенных при заполнении кредитной истории, небыстрый, – говорит Ирина Бунева. – Мошенники этим пользуются. Ведь дилемма – долгое, но с гарантированным результатом лечение или волшебное быстродействующее средство – зачастую решается людьми в пользу последнего.

История с хорошим концом

Основательно подсев на «кредитную иглу», россияне уже неплохо разбираются в ставках и процентах, знакомы с подводными камнями банковских условий и понимают, что кредит бывает выгодным и невыгодным. Заемщики со стажем давно уже усвоили – чем лучше твоя кредитная история, тем больше шансов получить кредит с хорошими условиями. А грехи неразумной «кредитной молодости», когда просрочки возникали из-за забывчивости или нерасторопности, можно загладить.

– Каким способом? Нужно, чтобы в вашей кредитной истории появились записи, характеризующие вас как аккуратного плательщика, – рекомендует Ирина Бунева. – Для формирования таких данных можно активно использовать кредитную карту с льготным периодом погашения. Можно брать и вовремя оплачивать небольшие потребительские кредиты – на бытовую технику, мебель и т. д.

Деньги, которые просит мошенник за свои услуги по исправлению истории, можно потратить именно на эти цели. Легальные способы требуют времени, но оно того стоит. Нужно понимать, что такая финансовая характеристика, как кредитная история, будет сопровождать вас на протяжении всей жизни.

По материалам газеты "Наш Красноярский край"

Как улучшить кредитную историю - Ипотека - Журнал Домклик - Ипотека

В интернете часто предлагают улучшить кредитную историю за деньги. Запомните: сделать это с помощью неизвестных посредников невозможно, поэтому доверять таким услугам нельзя. В материале расскажем, как можно повлиять на кредитную историю. 

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье, в котором хранится история ваших отношений с финансовыми организациями. Другими словами — это информация о том, сколько у вас было кредитов, и насколько дисциплинированно вы по ним расплачивались. 

Досье на заемщика заводится в момент его первого кредита. Если вы подали заявку, но займ не оформили — это в истории не отразится. При рассмотрении заявки на кредит банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, а ее информационная часть доступна и без оформления займа - банк или микрофинансовая организация могут ее посмотреть.

Как принимается решение о выдаче кредита

Решение о выдаче кредита принимается индивидуально, но, как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или указанные клиентом сведения не подтвердились при проверке банком.

Как повлиять на кредитную историю

Реально повлиять на историю можно только одним способом: платить по кредитам вовремя. Поэтому если у вас есть текущие просрочки платежей, как можно быстрее погасите их, а в будущем старайтесь гасить долг вовремя. Для банков это один из главных критериев при рассмотрении заявок.

Как правило, банк не объясняет причины отказа в предоставлении кредита, в том числе ипотеки. Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита, рекомендуем вам до подачи новой заявки на кредит сделать следующее:

При наличии кредитной карты — проверьте, что по ней нет задолженностей

Убедитесь, что у вас нет просроченной задолженности по другим кредитам

Если вы являетесь действующим поручителем по кредиту другого человека, удостоверьтесь, что кредитор исправно платит

Проверьте, что у вас отсутствуют другие факторы, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность (штрафы, нарушения). Также вы можете заказать отчет по вашей кредитной истории, чтобы самостоятельно проверить данные

О том, как получить кредитную историю, можно узнать в наших материалах Как проверить свою кредитную историю и Как получить кредитную историю.

Что еще важно знать

Для увеличения вероятности одобрения можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 10 дней. Также рекомендуем проверить:

Действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки

Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам

Задолженности по уплате штрафов или налогов

Сведения о банкротстве

Открытые судебные разбирательства

При наличии указанных обстоятельств рекомендуем их устранить: погасить задолженности, штрафы, исполнить решения суда, закрыть судебные разбирательства.

Финансовая политика любого банка время от времени меняется. А значит банк может изменить свое решение. Если вам отказали в кредите, подать новую заявку на этот же вид кредита можно примерно через два месяца, а на другой — в любое время.


Сейчас читают

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Как выбрать квартиру в новостройке: 5 главных правил

ДомКлик собрал полную и уникальную информацию о домах по всей России

Плохая кредитная история - что делать?

Почему портится кредитная история?

Кредитная история может испортиться, если вы взяли кредит, оформили покупку в рассрочку или купили машину в кредит и, по какой-то причине, задержали выплату или попросту не заплатили всей суммы. В следующий раз получиться деньги в долг будет сложнее.

Как банки узнают о моей кредитной истории?

Дело в том, что любая кредитная организация Казахстана, будь то банк или МФО, обязана отправлять отчёт о благонадёжности плательщика в Первое кредитное бюро и Государственное кредитное бюро. Таким образом, следующий кредитор, глядя на отчёт по вашей кредитной истории, будет знать можно ли вам доверять.

Скачать отчёт

Вы сами можете проверить свою кредитную историю, скачав отчёт. Это рекомендуется делать несколько раз в год, чтобы удостовериться, что вашим именем не воспользовались мошенники, и что вы не забыли про одну из выплат.

Как можно очистить кредитную историю в общей базе – вот о чем мы более детально поговорим в данной статье.

Что в кредитной истории?

Перед тем как выдать заём, работники кредитных организаций должны убедиться, что деньги будут возвращены. Для этого они отправляют запрос о будущем клиенте в специальную базу данных, где содержится кредитная история заёмщика за последние 10 лет.

Под кредитной историей (она же КИ) следует понимать досье на человека, в котором присутствуют следующие пункты:

  • персональные данные клиента
  • информация, касающаяся наличия действующих кредитов
  • данные о сумме займов
  • сводка просроченных платежей, если таковые имеются
  • информация о поданных заявках на получение заемных средств и решениях банка или микрокредитной организации
  • отметки о запросе клиентом своей кредитной истории

На основе всех этих данных, сотрудник организации, принимающий решение о выдаче или отказе в кредитных средствах, делает вывод о целесообразности сотрудничества. Банку или МФО невыгодно работать с проблемными клиентами, так как придётся постоянно подталкивать заёмщика к выполнению своих обязательств, например, звонить и напоминать о наличии долга.

  • Во-первых это лишние расходы и, как следствие, меньшая прибыль
  • Во-вторых, существует вероятность, что деньги вообще не будут возвращены, а это уже убытки

Улучшить вашу кредитную репутацию

Кредитная история – это ваша репутация в банковском мире. Если раньше большее значение при выдаче кредита играл размер зарплаты, сейчас все финансовые организации принимают решения на основе кредитной истории. Теперь понятно, почему стоит очень осторожно относиться к своей финансовой репутации.

Что же делать, если кредитная история уже испорчена, и банки отказывают в займах?

Перед тем как вы решитесь исправлять свою кредитную историю, надо выяснить, какую именно информацию она содержит. Не всегда кредитная история становится плохой по вине заёмщика.

Ваша репутация может быть испорчена, например, по вине сотрудника банка, который забыл передать данные. Поэтому если у вас возникают проблемы с выдачей кредита, лучше начать с проверки и очистить вашу кредитную историю.

Заемщик имеет право ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год совершенно бесплатно. В случае более частых проверок придётся платить.

Инструкция: как исправить плохую кредитную историю

Никто из нас не застрахован от непредвиденных обстоятельств: потеря работы, срочный ремонт квартиры или машины, проблемы со здоровьем. Финансовые трудности могут возникнуть у каждого, и это может повлиять на кредитную историю, достаточно пропустить один платёж. Исправить кредитную историю нельзя, но зато можно ее значительно улучшить.

Нужно быть готовым к тому, что на улучшения кредитной истории уйдет 2–3 года. Так как банк, при запросе кредитной истории обычно интересует ваша репутация за несколько последних лет.

Шаги
1. Ознакомьтесь с вашей кредитной историей2. Ознакомьтесь, с факторами, влияющими на ваш рейтинг3. Исправно платите по всем счетам4. Рефинансируйте кредиты5. Возьмите микрокредит6. Действуйте постепенно

Шаг 1

Ознакомьтесь с вашей кредитной историей

  • В Первом Кредитном Бюро – на портале и через мобильное приложение (при наличии ЭЦП), а также в офисе ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25 (при предъявлении документа, удостоверяющего личность).
  • В Государственном кредитном бюро – в офисе организации или по почте
  • В ЦОНе – в отделениях ЦОН при предъявлении документа, удостоверяющего личность
  • В отделениях Казпочты при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также на портале Казпочты (при наличии ЭЦП)
  • По почте – для этого необходимо заполнить заявление на получение ПКО по форме, представленной на сайте ПКБ. Подпись на заявлении должна быть нотариально удостоверена. К заявлению приложить копию документа, удостоверяющего личность и направить в ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25

Шаг 2

Ознакомьтесь, с факторами, влияющими на ваш рейтинг

Существует несколько факторов, которые способны существенно подпортить репутацию заёмщика. В настоящее время финансовые организации большое внимание уделяют сведениям, в которых отображены:

  • незакрытые кредиты
  • займы, которые были погашены с зафиксированными просрочками
  • наличие большого числа заявок на получение денежных средств, по которым было отказано

Шаг 3

Исправно платите по всем счетам

Если вы решили исправляться, первое что надо сделать — это стать более ответственным при оплате счетов. Когда банк видит, что вы на протяжении последних лет являетесь примерным плательщиком, ваши шансы на получение нового кредита повышаются.

Шаг 4

Рефинансируйте кредиты

Если у вас возникли трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, лучше как можно скорее отправиться в банк и попробовать объяснить ситуацию и договориться об отсрочке, реструктуризации или рефинансировании займа.

Сотрудники банка заинтересованы в том, чтобы помочь вам, обратитесь к ним за помощью и советом. Например, вы долго болели и не могли работать, или вашу зарплату задержали, и поэтому вы не смогли вовремя выплатить ссуду. Все эти факторы могут сыграть немаловажную роль и убедить банк пойти вам навстречу.

Именно банк вносит данные о вашей кредитной истории, поэтому чем раньше вы займетесь реструктуризацией, тем раньше ваша история станет положительной.

Шаг 5

Возьмите микрокредит

Несмотря на то, что это звучит достаточно абсурдно, это один из наиболее действенных вариантов. Конечно, банк вам кредит не выдаст, но в настоящее время существует множество микрофинансовых организаций. Они обычно не так строго относятся к кредитной истории и процесс получения займа очень прост.

Некоторые займы вы даже можете оформить онлайн в считаные минуты и без лишней возни с документами. Обычно такие микрокредиты выдаются на меньший срок и под чуть больший процент, но зато процесс получения денег гораздо быстрее и проще.

Вывод

Действуйте постепенно

Обратите внимание, что прежде чем обращаться в микрокредитную организацию за следующим займом для исправления кредитной истории, прежде всего, закройте все существующие долги.

Микрокредиты помогут очистить кредитную историю?

Если вы возьмете микрокредит и своевременно его вернёте, данные о вас как о примерном заёмщике поступят в кредитные бюро Казахстана. Соответственно, ваша кредитная история потихоньку будет улучшаться.

Чем чаще вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций и возвращаете деньги в срок, тем лучше будут условия для следующего микрокредита и тем лучше ваша кредитная история.

Также вы можете просто купить бытовую технику, шубу или совершить какую-либо другую покупку в кредит. Если вы возвращаете все деньги в срок — это положительно сказывается на вашей финансовой репутации.

Кредитная история испорчена не по вашей вине?

Бывают ситуации, когда сотрудники кредитной организации в результате технического сбоя или в силу человеческого фактора не обновили данные по кредиту конкретного заемщика.

В случае, когда по факту кредит выплачен, но данные по нему не были актуализированы, кредитные организации работают с заёмщиком так же, как и при проблемной задолженности. Чтобы этот процесс остановить, заёмщик должен инициировать внесение соответствующих изменений в свою кредитную историю.

Ошибки в кредитной истории

Как исправить ошибки в кредитной истории?

По факту обнаружения ошибок в своей кредитной истории, которые ее к тому же ухудшают, нужно обратиться в ваш банк или ГКБ (государственное кредитное бюро), чтобы оспорить свою кредитную историю, с заявлением на внесение изменений с указанием всех ключевых деталей и желательно с приложением подтверждающих документов их можно сопроводить заявление

  • копией справки из банка о полном погашении кредита
  • копией квитанций об оплате кредита

Для уменьшения вероятности возникновения подобных ситуаций в перспективе стоит:

  • В процессе выплаты кредита собирать все квитанции и хранить их хотя бы пару лет
  • При полном погашении кредита всегда спрашивать у сотрудника кредитной организации точную сумму, которую необходимо внести для закрытия кредита. Даже несколько копеек, начисленных в качестве процентов, могут со временем стать просроченной задолженностью и превратить добросовестного заемщика в злостного неплательщика с плохой кредитной историей
  • После полного погашения кредита всегда брать в кредитной организации справку о том, что кредит полностью погашен и банк претензий к заемщику не имеет
  • Обязательно контролировать свою кредитную историю, делая не реже раза в год запрос на получение кредитного отчёта

Улучшение кредитной истории требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнёте, тем быстрее достигните цели и улучшите свою кредитную репутацию.

Как восстановить кредитную историю? | ЭКОНОМИКА

Юрист и арбитражный управляющий Анна Меженок рассказывает, как улучшить кредитную историю, если вы неплательщик по долгам.

Многие компании предлагают очистку кредитной истории и исключение вас из «черных» списков. Но «черных» списков не существует, есть зарегистрированные бюро кредитных историй, где хранится и отслеживается вся информация о клиенте. Ее в бюро передают банки. Исправить свою кредитную историю можно, но только своими руками без непонятных организаций-посредников и только спустя некоторое время.

Первое, что нужно сделать, - погасить все существующие кредиты или хотя бы войти в график их погашения. Также закрыть все исполнительные производства, которые возбудили в отношении вас судебные приставы по поводу неуплаты кредитов. Если этого не сделать, все последующие действия будут бесполезными.

Дальше необходимо взять небольшой мелкий займ, но обязательно в нормальном банке (с приставкой ПАО, ООО или АО), а не микрофинансовой организации. Когда маленький займ не дают, поможет займ на товар, который можно взять в магазине, купив в кредит какую-нибудь вещь. Но обращайте внимание, через кого оператор проводит ваш кредит - главное, чтобы не через МФО. Маленький займ нужно гасить аккуратно, исходя из графика платежей. Гасить досрочно стоит только через несколько месяцев. Неплохо бы по возможности открыть накопительный счёт в банке, который выдал вам кредит - вы так подтвердите свою платёжеспособность и создаёте финансовую подушку безопасности.
Любой банк оценивает вашу платёжеспособность через систему «Скоринг». В неё «зашит» срок 2-3 года. На протяжении этого времени вам придётся регулярно брать и выплачивать небольшие кредиты. После успешного погашения маленького кредита можно попробовать взять более крупный кредит, но будьте готовы, что банк потребует справку с работы о размере вашего дохода или с ПФР о размере отчислений. Также может потребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога.

Получение кредитной истории

Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. Функция таких бюро – накапливать и систематизировать сведения о заемщиках.

В ТрансКапиталБанке Вы можете получить информацию о вашей кредитной истории от Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которое на текущий момент располагает наиболее полной базой данных о заемщиках.

Кредитная история – это информация о заемщике, переданная банком в бюро кредитных историй. Она является одним из значимых факторов, влияющих на решение банка об одобрении кредита. Кредитная история предоставляется банкам только в случае письменного согласия клиента. Информация в кредитной истории сохраняется в течение 15 лет с момента последней записи.

Проверка кредитной истории актуальна для любого человека, уже ставшего заемщиком или собирающегося обратиться за кредитом. Сегодня любой кредитор при рассмотрении заявки обязательно проверит кредитную историю заявителя, и на основании полученных данных примет решение о выдаче кредита.

Зачем знать свою кредитную историю:

Вы собираетесь взять кредит. Ваша кредитная история – это индикатор особого отношения банка к вам. Например, если у вас положительная кредитная история, вы вправе рассчитывать на более выгодные условия при получении различных банковских услуг.

Вы хотите уберечь себя от действий мошенников. Вам часто приходится предоставлять свои паспортные данные в различные инстанции, и этим могут воспользоваться мошенники, оформив кредит на ваше имя. Чтобы предотвратить связанные с мошенничеством неприятности, вам следует регулярно проверять свою кредитную историю.

Банк отказал в получении кредита. Кредитная история поможет вам понять причину отказа. В отчете Вы сможете увидеть Вашу платёжную дисциплину, и узнать периоды по конкретным кредитам, когда Вы выходили на просрочку.

Вы хотите контролировать правильность информации в своей кредитной истории. В процессе формирования кредитной истории не исключены ошибки. Доскональная проверка кредитной истории поможет вам найти любые неточности и исправить их.

Выберите нужную вам услугу

Запрос на выдачу кредитного отчета. Вы получите полную информацию о вашем взаимодействии с кредитными организациями. Отчет содержит информацию, которая хранится НБКИ.

Запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).В Центральном каталоге кредитных историй хранится информация о том, в каких бюро находится ваша кредитная история.

Предоставление кода субъекта кредитной истории. Это комбинация цифр и/или буквенных символов для доступа к информации, хранящийся в ЦККИ. Код субъекта кредитной истории формируют при заключении договора кредита. Если Вы не формировали специально себе свой код субъекта кредитной истории - значит, его у Вас нет. С помощью кода Вы можете самостоятельно сделать запрос на сайте ЦККИ и получить справку о том, в каком/каких из бюро находится ваша кредитная история.

Как пользоваться услугой

1 Обратитесь в офис обслуживания
ТрансКапиталБанка
2 Предоставьте сотруднику
Банка паспорт и заполненное
заявление
3 Оплатите услугу 4 Получите результат запроса в течение 15 минут

Потребительский кредит «Хорошая история» для клиентов с положительной кредитной историей в Россельхозбанке

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

  • внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка

  • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств

  • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка

  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;

  • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.


При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

  • в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

  • в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Как узнать свою кредитную историю и как улучшить | 59.ru

За пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают кредитную активность за последние 2–3 года) человек сможет создать новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую. При этом не надо забывать столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» вас вновь причислят к надежным клиентам.

Вероятнее всего, вы рискуете столкнуться с недобросовестными услугами псевдоюристов или вовсе откровенных мошенников. В результате просто потеряете свои деньги или вам предложат за плату то, что можно сделать самостоятельно, например оформить документы на оспаривание кредитной истории. Если ваша кредитная репутация действительно подмочена, то вряд ли этот путь поможет — вы просто потратите деньги на услуги таких юристов впустую. Лучше исправлять кредитную историю самостоятельно в течение нескольких лет, о чем мы говорили чуть выше.

Нет.

Сотрудники банка или бюро могут ошибиться — опечататься в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадет с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Другой вариант — когда тезкам или однофамильцам заносят в кредитную историю чужую информацию, и та портит ситуацию. Бывает также, что кредит погашен, а кредитор не торопится передать в бюро новые данные. Или банк передал информацию, а в БКИ ее еще не учли.

Чтобы исправить ошибку, нужно написать заявление об оспаривании кредитной истории и обратиться напрямую в бюро, в котором она хранится. После этого БКИ перешлет заявление кредитору. Если банк или МФО подтвердят правоту заемщика, то бюро исправит ошибку и сообщит ему об этом письменно. Срок — 30 дней со дня получения заявления.

Чтобы подать заявление на оспаривание кредитной истории, проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить его на месте. Вам понадобятся паспорт и заранее собранные доказательства: справка о погашении задолженности от кредитора, квитанции об оплате кредита — всё, что подтвердит вашу правоту.

Если заемщик сам не может посетить бюро, то задача усложняется: нужно отправить обычной почтой заявление, заверенное нотариусом. В этом случае будет необходимо приложить документы от кредитора — например, справки о погашении задолженности. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро.

Имеются прозрачные доказательства вашей правоты и финансовая организация это подтверждает? В бюро исправят кредитную историю. Если же банк, МФО или КПК не соглашаются с аргументами и настаивают на невыплаченном кредите или просрочке, остается решать проблему через суд.

Есть три наиболее распространенные причины «плохой» кредитной истории у добросовестных заемщиков:

  • кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит. Не забывайте, что информация поступает в БКИ не мгновенно;
  • кредит по карте погашен, но сама карта не закрыта. За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные кредитные карты стоит аннулировать. Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет;
  • когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него, но осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. Банк вам об этом не сообщил — возможно, вы сменили номер телефона или адрес либо были какие-то другие причины. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка.

Ранее мы разбирали со специалистами Центробанка, как не потерять деньги (и получить доход), открывая вклад в банке. Как избежать ошибок при оформлении кредита. И как получить компенсацию за старый советский банковский вклад.

Ваша кредитная история | Consumer.gov

Почему мой кредитный отчет важен?

Компании смотрят ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявку на:

  • ссуды в банке
  • кредитные карты
  • вакансий
  • страхование

Если вы подаете заявку на один из них, компания хочет знать, оплачиваете ли вы свои счета. Компания также хочет знать, должны ли вы кому-то деньги. Компания использует информацию из вашего кредитного отчета, чтобы решить, предоставить ли вам ссуду, кредитную карту, работу или страховку.

Что означает «хорошая кредитоспособность»?

У некоторых людей хорошая репутация. У некоторых людей плохая кредитоспособность. У некоторых людей нет кредитной истории. Компании видят это в вашем кредитном отчете. В зависимости от вашей кредитной истории случаются разные вещи:

Это означает:

  • У меня есть другие варианты ссуды.
  • Кредитные карты получить проще.
  • Я плачу более низкие процентные ставки.
  • Я меньше плачу по кредитам и кредитным картам.

Это означает:

  • У меня меньше вариантов ссуды.
  • Получить кредитную карту сложнее.
  • Я плачу более высокие проценты.
  • Я плачу больше по кредитам и кредитным картам.

Это означает:

  • У меня нет выбора банковской ссуды.
  • Получить кредитные карты очень сложно.
  • Я плачу высокие проценты.
  • Ссуды и кредитные карты получить сложно, и они стоят дорого.

Вся эта информация есть в вашем кредитном отчете.

Зачем мне получать кредитный отчет?

Важной причиной для получения кредитного отчета является поиск проблем или ошибок и их исправление:

  • Вы можете по ошибке найти в своем отчете чью-то информацию.
  • Возможно, вы найдете информацию о себе давным-давно.
  • Вы можете найти чужие учетные записи. Это может означать, что кто-то украл вашу личность.

Вы хотите знать, что содержится в вашем отчете. Информация в вашем отчете поможет решить, получите ли вы ссуду, кредитную карту, работу или страховку.

Если информация неверна, можно попробовать исправить. Если информация верна, но не так хороша, вы можете попытаться улучшить свою кредитную историю.

Где я могу получить свой бесплатный кредитный отчет?

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет в Annual Credit Report. Это единственное бесплатное место для получения отчета.Вы можете получить его на сайте AnnualCreditReport.com или по телефону: 1-877-322-8228.

Вы получаете один бесплатный отчет от каждой кредитной компании каждый год. Это означает, что вы получаете три отчета в год.

Что мне делать, когда я получу свой кредитный отчет?

В вашем кредитном отчете много информации. Проверьте, верна ли информация. Это ваше имя и адрес ? Вы узнаете перечисленные учетные записи?

Если в вашем отчете неверная информация, попробуйте исправить это.Вы можете написать в кредитную компанию. Попросите их изменить неверную информацию. Возможно, вам потребуется отправить доказательство того, что информация неверна, например, копию счета, в котором указана правильная информация. Кредитная компания должна проверить это и написать вам ответ.

Как мне улучшить свой кредит?

Посмотрите на свой бесплатный кредитный отчет. Отчет расскажет, как улучшить свою кредитную историю. Только вы можете улучшить свой кредит. Никто другой не может исправить некорректную, но верную информацию в вашем кредитном отчете.

Чтобы улучшить вашу кредитную историю, нужно время. Вот несколько способов восстановить свой кредит.

  • Оплачивайте счета в срок. Это самое важное, что вы можете сделать.
  • Уменьшите сумму вашей задолженности, особенно по кредитным картам. Наличие большой суммы вредит вашей кредитной истории.
  • Не приобретайте новые кредитные карты, если они вам не нужны. Большое количество новых кредитов вредит вашей кредитной истории.
  • Не закрывайте старые кредитные карты. Получение кредита на более длительное время помогает вашему рейтингу.

Через шесть-девять месяцев снова проверьте свой кредитный отчет. Вы можете использовать один из бесплатных отчетов из Annual Credit Report.

Как работает кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг - это число, связанное с вашей кредитной историей. Если ваш кредитный рейтинг высокий, ваш кредит хороший. Если ваш кредитный рейтинг низкий, ваш кредитный рейтинг плохой.

Существуют разные кредитные рейтинги. Каждая кредитная компания создает кредитный рейтинг. Другие компании тоже создают оценки.Диапазон другой, но обычно он составляет от 300 (низкий) до 850 (высокий).

Проверка вашего кредитного рейтинга стоит денег. Иногда компания может сказать, что оценка бесплатна. Но обычно за это приходится платить.

Что входит в кредитный рейтинг?

Каждая компания рассчитывает свой кредитный рейтинг по-своему. Они смотрят:

  • сколько у вас ссуд и кредитных карт
  • сколько денег вы должны
  • как долго у вас есть кредит
  • сколько у вас нового кредита

Они просматривают информацию в вашем кредитном отчете и присваивают ей номер.Это ваш кредитный рейтинг.

Очень важно знать, что находится в вашем кредитном отчете. Если ваш отчет хорош, ваш результат будет хорошим. Вы можете решить, стоит ли платить деньги, чтобы посмотреть, какой номер кто-то называет вашей кредитной историей.

Читать далее

Как оспорить ошибку в кредитном отчете за 5 простых шагов

Ошибки в кредитных отчетах потребителей могут быть обычным явлением. Поэтому важно знать, как оспорить ошибку в вашем кредитном отчете.Если вы обнаружите в своем кредитном отчете что-то, чего к нему нет, то вот что делать.

Шаг 1. Выявление ошибок в кредитном отчете

Периодически проверяйте свои кредитные отчеты на предмет неточной или неполной информации. Вы можете получить один бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро - Equifax, Experian и TransUnion - один раз в год на сайте Annualcreditreport.com. Вы также можете подписаться, обычно платно, на услугу кредитного мониторинга и ежемесячно просматривать свой отчет.

Некоторые распространенные ошибки кредитных отчетов, которые вы можете обнаружить, включают:

  • Ошибки идентификации, например неправильное имя, номер телефона или адрес.
  • Так называемый смешанный файл, содержащий информацию об учетной записи, принадлежащую другому потребителю. Это может произойти, если у вас и у другого потребителя одинаковые или похожие имена.
  • Учетная запись, неправильно присвоенная вам из-за кражи личных данных.
  • Закрытый счет, который все еще считается открытым.
  • Неверное сообщение о вас как о владельце учетной записи, когда вы просто авторизованный пользователь учетной записи.
  • Исправленная просрочка, такая как счет взыскания, который вы оплатили, но все еще отображается как неоплаченный.
  • Аккаунт, который неправильно помечен как просроченный или просроченный, что может содержать устаревшую информацию, такую ​​как просроченный платеж более 7 лет назад или неправильная дата вашего последнего платежа.
  • Один и тот же долг указывается более одного раза.
  • Счет, указанный более одного раза у разных кредиторов.
  • Неверные остатки на счетах.
  • Неточные кредитные лимиты.

Как ошибка в вашем кредитном отчете может повлиять на вас

Действительно ли необходимо внимательно следить за своим кредитным отчетом? Может ли одна ошибка действительно повлиять на вас? Да. Ваш кредитный отчет содержит всевозможную информацию о вас, например, как вы оплачиваете свои счета и подавали ли вы когда-либо заявление о банкротстве. На вас может негативно повлиять ошибка в вашем кредитном отчете по-разному.

Для начала важно понимать, что компании, составляющие кредитные отчеты, продают информацию в ваших кредитных отчетах группам, в которые входят работодатели, страховщики, коммунальные предприятия и многие другие группы, которые хотят использовать эту информацию для проверки вашей личности и оценки вашей кредитоспособности.

Например, если коммунальное предприятие просматривает вашу кредитную историю и обнаруживает менее чем благоприятный кредитный отчет, они могут предложить вам как клиенту менее выгодные условия. Хотя это называется ценообразованием на основе риска и компании должны уведомлять вас, если они делают это, это все же может повлиять на вас. Ваш кредитный отчет также может повлиять на то, можете ли вы получить ссуду, и на условия этой ссуды, включая вашу процентную ставку.

Шаг 2 - Свяжитесь с продавцом

Ваш следующий шаг - связаться с поставщиком или компанией, предоставившей ошибочную информацию, которая может быть таким лицом, как ваш банк или коммунальная компания.Проверьте их записи и подтвердите ошибку. Возможно, на этом этапе вы сможете решить проблему. Если проблема не может быть решена, обратитесь напрямую в бюро кредитных историй.

Шаг 3 - оспаривайте ошибки своего кредитного отчета

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности и бюро кредитных историй, и компания, которая сообщает информацию о вас в кредитное бюро, обязаны принимать споры от потребителей и исправлять любую неточную или неполную информацию о вас в этом отчете.

Федеральная торговая комиссия США (FTC) рекомендует предпринять следующие действия:

  • Сообщите в бюро кредитных историй в письменной форме, какую информацию вы считаете неточной. Федеральная торговая комиссия предоставляет образец письма о споре, которое упрощает этот шаг. В письме указывается, какая информация должна быть включена, от фактов до запроса на удаление или исправление ошибки.
  • Включайте копии, а не оригиналы материалов, поддерживающих вашу позицию.
  • Вы можете приложить копию своего кредитного отчета с ошибками, обведенными или выделенными.
  • Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы гарантировать доставку письма. Сохраните квитанцию ​​в почтовом отделении.
  • Сохраняйте копии всего, что вы отправляете.

Куда отправить письмо о споре

Отправьте письмо о споре о кредитном отчете в бюро кредитных историй, а также в компанию, которая сообщила неточную информацию о вас.

Шаг 4. Дайте время для расследования

Бюро кредитной информации должны исследовать спорные предметы.Обычно процесс занимает менее 30 дней. От них требуется отправить соответствующую информацию поставщику информации, то есть тому, кто сообщил о спорном элементе. Провайдер должен расследовать спор и сообщить об этом в бюро кредитной истории.

Если вы правы - а это ошибка - поставщик информации должен уведомить три основных кредитных бюро, чтобы они могли исправить информацию в ваших кредитных отчетах.

Спор о необоснованном кредитном отчете

Кредитное бюро или компания, предоставившая информацию (поставщик), также может определить, что ваша претензия является необоснованной, и в этом случае они могут принять решение не расследовать вашу претензию.Но они должны сообщить вам, что они отказались расследовать ваш спор, путем письменного уведомления в течение пяти дней.

Шаг 5 - Последующие действия после расследования

Вот чего ожидать, когда расследование будет завершено:

  • Письменное расследование бюро кредитных историй.
  • Бесплатная копия вашего кредитного отчета, если отчет был изменен.

А как насчет сторон, которые видели вашу неверную информацию? FTC сообщает, что вы можете попросить кредитные бюро уведомить их об исправлениях.Сюда входят:

  • Уведомление всех, кто получил ваш отчет за последние шесть месяцев.
  • Отправка исправленной копии вашего отчета всем, кто получил его за последние два года.

Но что, если расследование не разрешит ваш спор? Если поставщик продолжает сообщать об ошибке, вы можете попросить кредитные бюро включить в ваш кредитный файл выписку, в которой описывается ваша сторона спора, и она будет включена в будущие кредитные отчеты.За определенную плату вы обычно можете попросить кредитное бюро отправить копию выписки любому, кто недавно получил копию вашего отчета.

Кроме того, если вы считаете, что с вами обошлись несправедливо или в вашем кредитном отчете осталась действительная ошибка, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей. CFPB должен направить жалобу в компанию, с которой у вас возникла проблема. CFPB обычно предоставляет вам ответ в течение 15 дней.

Сколько времени может занять исправление ошибки в вашем кредитном отчете после разрешения спора? У кредитных бюро есть пять рабочих дней после завершения расследования, чтобы уведомить вас о результатах.

На вынос

Обжалование ошибки в кредитном отчете - это процесс, на устранение которого требуется время. Важно быть организованным, дисциплинированным, настойчивым и профессиональным. Это может стоить усилий. Устранение ошибок в вашем кредитном отчете может помочь улучшить ваше кредитное здоровье и помочь сэкономить деньги по ссудам и кредиту.

6 лучших кредитных ремонтных компаний июля 2021 года

Улучшение плохой кредитной истории или исправление ошибок кредитной отчетности может занять много времени.Компании по ремонту кредитов могут снять эту нагрузку с вашего ума, но вам нужно знать свои законные права и какие услуги искать.

Чтобы выбрать лучшего поставщика для своих нужд, ознакомьтесь с 6 ведущими компаниями по ремонту кредитов за 2021 год, представленными ниже.

Наши лучшие подборки для лучших компаний по ремонту кредитов

Отзывы о лучшем ремонте кредита

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.Объявление

Credit Saint - Лучший результат

Ежемесячная плата: 79,99–119,99 долларов

  • 90-дневная гарантия возврата денег
  • Варианты для любого бюджета
  • Четкая ценовая политика
  • Доступна онлайн-подписка
  • Ограниченная доступность
  • Плата за первую работу от 99 до 195 долларов США
  • Нет онлайн-чата

Credit Saint в целом зарабатывает лучше всего из-за четкой ценовой политики и вариантов пакетов для разных уровней бюджета, агрессивность которых будет варьироваться от 5 оспариваемых претензий в месяц до неограниченной суммы с премиальным планом.

Credit Saint предлагает бесплатную консультацию для оценки вашего кредитного рейтинга и определения следующих шагов, которые вам следует предпринять. После того, как вы подпишетесь на Credit Saint, компания назначит специализированную группу консультантов для отслеживания вашего дела и отправки споров во все три основных кредитных бюро, периодического планирования звонков, чтобы держать вас в курсе, и ответов на любые вопросы, которые могут у вас возникнуть.
Вы можете отказаться от услуг в любое время, и есть 90-дневная гарантия возврата денег, если вы не заметите никаких изменений в своей кредитной истории по прошествии трех месяцев.

9030 4
Credit Polish
79,99 долл. США в месяц
Реконструкция кредита
99,99 долл. США в месяц
Clean Slate
119,99 долл. США в месяц
долл. США плата за работу 99 долларов единовременная начальная плата за работу начальная плата за работу 195 долларов
Споры до 5 предметов за ежемесячный цикл Споры до 10 предметов в месяц Неограниченные ежемесячные споры
Письма о доброй воле кредиторам Мониторинг Experian Мониторинг Experian
Письма о вмешательстве доброй воли кредиторам Письма о вмешательстве доброй воли кредиторам
Запросы об эскалации информации Запросы об эскалации информации
Судебные споры
Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Sky Blue Credit - лучший вариант бюджета

Ежемесячная плата: 79 - 119 долларов

  • 90-дневная гарантия возврата денег, без условий
  • Скидка 50% в месяц для пар со скидкой
  • Ремонт до 15 товаров каждые 35 дней
  • Доступна онлайн-подписка
  • Нет ежемесячного кредитного мониторинга
  • Нет финансовые инструменты, такие как составление бюджета
  • Бесплатная консультация до зачисления

Sky Blue Credit имеет простую модель ценообразования, которая позволяет вам воспользоваться всеми его услугами по ремонту кредита по фиксированной ставке 79 долларов в месяц или 119 долларов в месяц для пар (состоящих в браке или не состоящих в браке партнеров).

Их планы ремонта кредита включают:

  • Первоначальный анализ спорных вопросов
  • Выявление и анализ потенциальных ошибок в вашем отчете
  • Споры по 15 отрицательным позициям за каждый 35-дневный цикл
  • Доступ к консультантам по переговорам по долгам
  • Помощь в получении кредитного рейтинга и другие программы восстановления кредитного рейтинга
  • 90-дневная гарантия без условий

По данным компании, каждый новый процесс восстановления кредита занимает около 6 месяцев, и отмена возможна в любое время без каких-либо штрафов.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Ремонт в кредит Ovation - Лучшее со скидкой

Ежемесячная плата: 79 - 109 долларов в месяц

  • Множественные доступные скидки
  • Отмена в любой момент
  • Инструменты финансового управления, доступные для обоих планов
  • Материнская компания LendingTree имеет солидную репутацию
  • Кредитный мониторинг предоставляется только с Essential Plus
  • Процесс подачи заявки только по телефону
  • Нет 24 / 7 поддержка

Ovation Credit Repair выделяется, когда речь идет о скидках.Они предлагают скидку 20% для пар, кредит до 50 долларов на ваш следующий ежемесячный платеж за приглашение друга или переход из другой компании по ремонту кредитов, а также скидки для пожилых людей и военнослужащих.

Ovation Credit Services предлагает два уровня восстановления кредита:

90 319
План Essentials - 79 долларов США в месяц План Essentials Plus - 109 долларов США в месяц
89 долларов США единовременная плата за первоначальную работу 89 долларов США единовременная плата за первоначальную работу
Бесплатно консультация кредитного эксперта Бесплатная консультация кредитного эксперта
Персонализированные варианты кредитного спора Персонализированные варианты кредитного спора
Консультант, который будет контролировать процесс от начала до конца Консультант, который контролировать процесс от начала до конца
Персонализированные варианты разрешения споров Неограниченное количество споров и писем о деловой репутации кредиторам
Личный консультант по делам Кредитный мониторинг TransUnion
Инструменты финансового управления Будущее Официальная рекомендация Ovation потенциальные кредиторы
Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

The Credit Pros - Лучшие бонусные функции

  • Инструменты финансового управления и кредитного мониторинга включены в каждый план
  • Доступен онлайн-чат
  • Сертифицированные профессионалы FICO
  • Без платы за установку
  • Базовый пакет восстановления кредита включает только один кредитный спор
  • Круглосуточная поддержка по телефону не требуется в наличии

Ежемесячная плата: 69–149 долларов

Пакет восстановления кредита Credit Pros содержит полезные инструменты управления финансами, независимо от того, какой пакет вы покупаете.Другие компании предлагают эти льготы только в том случае, если вы выбираете самые дорогие планы. Инструменты
включают синхронизацию учетной записи в реальном времени, напоминание о счетах и ​​системную службу бюджетирования. У каждого плана есть бесплатное решение для мониторинга кредитов, но Credit Pros также предлагает несколько инструментов для отслеживания неточной информации о личных финансах, от мониторинга темной сети до отслеживания номеров социального страхования и мониторинга дней выплаты заработной платы.

Бесплатная консультация компании также доступна на английском и испанском языках, что не является обычным явлением в индустрии ремонта кредитов.

На выбор 3 пакета:

кредитная линия линия от National Credit Direct
Управление капиталом
69 долларов в месяц
Пакет процветания
119 долларов в месяц
Пакет успеха
149 долларов в месяц
единовременно плата за работу Единовременная начальная плата за работу 119 долларов Единовременная начальная плата за работу 149 долларов
Один кредитный спор в месяц Те же функции, что и план управления капиталом Те же функции, что и план управления капиталом
Бесплатные кредитные отчеты обновляются каждые 60 дней Неограниченное количество ежемесячных кредитных споров Неограниченное количество ежемесячных кредитных споров
Письма доброй воли Скидки на лекарства Скидки на лекарства
Письмо с подтверждением долга Скидки на продукцию National Credit Direct ucts
Письма кредиторам о прекращении действия и прекращении действия Кредитная линия от National Credit Direct
Доступ к юридической сети компании
Персональные кредитные планы с сертифицированными специалистами FICO
Ads by Money.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Кредитные люди - лучшая гарантия

Ежемесячная плата: 79 долларов или 419 долларов по фиксированной ставке за шесть месяцев

  • Простая структура ценообразования
  • Консультанты, сертифицированные FCRA
  • Низкая единовременная плата за первую работу (19 долларов США)
  • Круглосуточный доступ к счету и онлайн-регистрация
  • Нет кредитного мониторинга
  • Нет инструментов финансового управления

The Credit People предлагает два варианта восстановления кредита с четкой структурой ценообразования: 79 долларов в месяц или 419 долларов с фиксированной ставкой для 6-месячного плана.Что отличает его от того, как работают другие компании по ремонту кредитов, так это гарантия удовлетворения. Если вас не устраивают услуги The Credit People’s, вы в любой момент отмените, не платя за этот месяц, и получите возмещение за платеж за предыдущий месяц.

Оба членства включают следующие услуги по ремонту кредитов:

  • 19 долларов за первую работу
  • Неограниченные кредитные споры
  • Проверка долгов и запросов
  • 6-месячная гарантия удовлетворения для фиксированного членства
  • Связь с кредиторами
  • Поддержка помимо кредитных отчетов
Ads by Money.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Lexington Law поможет вам достичь целевого кредитного рейтинга.

Начать

Lexington Law - Лучшее для юридических экспертиз

Ежемесячная плата

: 89,95–129,95 долларов

  • Длинный, проверенный послужной список
  • Варианты онлайн-контактов
  • Нанимает юристов и помощников юристов
  • Бесплатная консультация по кредитному отчету
  • Кредитный мониторинг доступен только с самым дорогим планом
  • Инструменты финансового управления доступны только с планом Premier Plus
  • Ожидается судебный иск от CFPB
  • Отсутствие гарантии удовлетворения

Lexington Law хорошо известна в индустрии ремонта кредитов, с многолетним опытом и доступностью по всей стране.
С командой опытных юристов они гарантируют клиентам точный кредитный отчет и изучат все юридические варианты исправления любых ошибок. Их представители по работе с клиентами - часто помощники юристов - предлагают индивидуальную поддержку в течение продолжительных часов, семь дней в неделю.
Компания также использует программное обеспечение для мониторинга кредитоспособности и имеет полезное мобильное приложение, в котором пользователи имеют круглосуточный доступ к своему плану консультирования и анализа кредитного рейтинга.
Доступные пакеты ремонта кредита:

Concord Standard
89 долл. США.95 в месяц
Concord Premier
109,95 долл. / М
Premier Plus
129,95 долл. / М
Проблемы бюро Проблемы бюро Проблемы бюро вмешательства Вмешательства кредитора Вмешательства кредитора
InquiryAssist InquiryAssist
Анализ оценок Анализ результатов Отчет о передаче

Отчет о передаче
Письма о прекращении и воздержании
Система отслеживания результатов FICO
Защита от кражи личных данных
Инструменты для личных финансов

Lexington Law в настоящее время ожидает судебного иска от Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Прочие рассмотренные нами компании

Когда мы посмотрели на индустрию ремонта кредитов, мы обнаружили, что некоторые услуги по ремонту кредитов не обязательно предлагают лучшие продукты. Вот компании, которые не совсем соответствовали нашим стандартам.

CreditRepair.com
  • Простой процесс
  • Образовательный блог
  • Отсутствие информации о квалификации их сотрудников
  • Ожидается судебный иск от CFPB
  • Неясная информация об их трех планах
Кредитные консультанты AMB
  • Гарантия возврата денег на 6 месяцев
  • Доступна онлайн-регистрация
  • Скидки для пар
  • Один простой для понимания план
  • Дополнительная плата за сторонний кредитный мониторинг
  • Комиссия выше среднего
  • Дорогой -разовая плата за зачисление в размере 149 долларов США
Восстановление кредита пирамиды
  • Скидка 50% для пар в первый месяц
  • 90-дневная гарантия возврата денег
  • Расширенные часы обслуживания клиентов
  • Без авансовых платежей
  • Дороже, чем в среднем по отрасли
  • Комиссия выше среднего
  • Дорого единовременный регистрационный взнос в размере 149 долларов США
  • Недоступно в некоторых штатах
  • Разрозненная информация
Ремонт кредитов Pinnacle
  • Два варианта Fast Track для результатов в течение 15 или 60 дней
  • Вариант Fast Track Elite дает доступ к личному кредитному наставнику
  • Соединяет участников учетной записи с их сетью кредитных партнеров
  • Стоимость уровня Fast Track составляет от 1500 до 2500 долларов США
  • Высокая плата за первую работу в размере 199 долларов США
  • Бесплатная консультация недоступна
  • Ограниченная информация на веб-сайте
Кредитная фирма.нетто
  • Низкая ежемесячная плата в размере 49,99 долларов США
  • Отмена в любое время
  • Неограниченное количество споров с кредиторами
  • Круглосуточное обслуживание
  • Ежемесячный мониторинг кредита недоступен
  • Нет гарантии
  • Нет услуг по урегулированию задолженности
  • Устаревший веб-сайт усложняет задачу для навигации
  • Клиенты должны сами отправлять кредитные отчеты
Сеть кредитной помощи
  • Отмена в любое время
  • Отсутствие фиксированной ежемесячной оплаты, поскольку вы платите за конкретные результаты
  • Выдача писем в коллекторские агентства о прекращении и воздержании
  • Высокая плата за первую работу в размере 179 долларов США на человека и 279 долларов США на пару
  • Сборы за сложную структуру оплаты сборы за каждое удаление
  • Без мониторинга
  • Противоречивая и ложная информация на его веб-сайте
  • Незащищенный веб-сайт
Credit Glory
  • Поддержка клиентов 24/7
  • Два варианта для жертв кражи личных данных
  • 90-дневная гарантия возврата денег
  • Высокая плата за первую работу в размере 199 долларов
  • Удаляет только отрицательные элементы
  • Отсутствует кредитный мониторинг
  • Вон Я не тяну ваш кредитный отчет
Кредит Версио
  • Доступные сборы начинаются всего с 19 долларов.95 в месяц
  • Генератор писем, чтобы клиенты могли заполнить свою информацию
  • Видеоуроки
  • Самостоятельный процесс умной системы означает работу на клиента
  • Без гарантии возврата денег
  • Без бесплатной консультации
  • Без консультантов по ремонту кредита или живые сеансы

Руководство по ремонту кредита

Что следует знать перед оплатой компании по ремонту кредита

Ремонт кредита требует времени
Улучшение вашего кредитного отчета может занять от трех месяцев до года.

Не все можно удалить
Просроченные или пропущенные платежи, серьезные запросы, списания и взыскания долгов могут быть удалены только в том случае, если их можно проверить как неточную информацию.Чтобы узнать, как поступить с негативными элементами, которые невозможно удалить, прочитайте наше руководство по исправлению плохой кредитной истории.

Вы должны выполнить некоторую часть работы
Вам все равно необходимо предоставить агентствам по ремонту кредитов информацию и доказательства о ваших счетах.

Большинство компаний взимают плату за установку.
Большинство компаний по ремонту кредитов взимают плату за первую работу.Плата за первую работу - это единовременная плата за открытие счета в размере от 15 до 200 долларов.

Законные компании по ремонту кредитов должны включать копию прав на файлы с потребительскими кредитами.
Принятие в 1970 году Федерального закона о справедливой кредитной отчетности (FCRA) предоставило потребителям право запрашивать и получать доступ ко всем своим данным в файлах агентств по отчетности потребителей.Это включает в себя Права на потребительский кредитный файл, в которых излагается юридический объем ваших прав перед лицом любой компании по ремонту кредитов и которые должны быть переданы вам до подписания какого-либо соглашения.

Вы имеете право отменить любые услуги без каких-либо штрафов в течение 3 рабочих дней.
Это соответствует Правилу охлаждения Федеральной торговой комиссии (FTC).

Кредитные ремонтные компании не могут взимать с вас аванс за свои услуги.
Эти компании могут взимать с вас плату только за фактически выполненные услуги, хотя они могут взимать аванс за первую работу.

Как работают агентства по ремонту кредитов

У каждой компании по ремонту кредитов свой собственный подход, но большинство из них следуют четырехэтапному процессу:

1. Бесплатная консультация

  • На бесплатной консультации компания:
  • Проведите вас через процесс восстановления кредита
  • Получите ваш кредитный отчет из всех трех бюро
  • Определите, подходите ли вы для ремонта кредита

2.Доверенность и согласие

Если они обнаружат неточности, они:
Отправят вам документ, в котором перечислены возможные ошибки, которые вы можете оценить.
Отправят вам письменный договор, устанавливающий доверенность или другую форму согласия

3. Предметы испытания

С вашего юридического согласия компания приступает к проверке и устранению неточных предметов посредством писем и телефонных звонков.Они свяжутся с кредиторами и тремя основными бюро кредитной информации.

Агентства кредитной информации должны провести расследование в течение 30 дней с момента получения спора. После подтверждения ошибок они должны удалить их из вашего кредитного профиля.

4. Отчет о проделанной работе

В кредит ремонтной компании будет:

  • Отслеживайте прогресс и обновляйте статус каждого спорного элемента
  • Отправляйте отчет о ходе работ вместе с обновленной копией вашего кредитного отчета, чтобы вы могли просмотреть изменения
Ads by Money.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Уменьшает ли ваш кредитный рейтинг ваши шансы на получение одобрения?

Ошибки в вашем кредитном отчете могут стоить вам больше, чем вы думаете, из-за снижения вашего кредитного рейтинга. Узнайте, как улучшить свой кредит уже сегодня!

Начни сегодня

Разница между ремонтом кредита, погашением долга и консультированием по кредитам

Погашение долгов, ремонт и консультирование по кредитным вопросам относятся к сфере личных финансов, но важно отметить ключевые различия между этими тремя услугами.

Услуги по урегулированию долгов Услуги по ремонту кредитов Услуги по консультированию по кредитным вопросам
Коммерческие услуги Коммерческие услуги Некоммерческие услуги, но может взимать плату за услуги
Погашает ваш долг и заключает сделку по его погашению с уменьшенной суммой Выявляет и исправляет ошибки в вашем кредитном отчете Предоставляет советы по управлению долгом и денежными средствами, но не пересматривает общий долг
Включает в себя прекращение долга платежи до достижения урегулирования. Общается с кредиторами и бюро отчетности, чтобы исправить ошибки и удалить их из вашего кредитного отчета Обсуждает планы платежей с кредиторами, чтобы защитить вас от сборщиков долгов или штрафов за просрочку платежа
Будет отрицательно влиять на кредит на срок до 7 лет Улучшает кредит за счет устранения ошибок отчетности Повышает кредитоспособность с помощью планов управления долгом
Уменьшает шансы на получение ссуд или кредитных карт Повышает вероятность утверждения ссуд и кредитных карт Повышает вероятность утверждения ссуд и кредитов карты
Лучшее в крайнем случае Лучшее для людей, у которых нет времени самостоятельно восстанавливать кредит Лучше всего, если у вас возникли проблемы с оплатой и вам нужна помощь

Если вы ' заинтересованы в использовании кредитного консультанта, Национальный фонд Cr edit Counseling предлагает недорогие консультации по вопросам долга, консолидацию долга и планы управления долгом.

Ремонт в кредит своими руками

компании по ремонту кредита пригодятся, если вы можете позволить себе услугу и у вас нет времени оспаривать элементы, но если вы предпочитаете сэкономить деньги, вы можете бесплатно удалить элементы из своего кредитного отчета. Обратите внимание, что, хотя оспаривание ошибок в вашем отчете поможет вам получить плохую оценку, она не принесет вам автоматически хорошей оценки.

Как правильно выбрать кредитную ремонтную компанию

Ищите соответствие Закону о кредитных ремонтных организациях (CROA)

CROA устанавливает четкие директивы, которым должны следовать законные компании по ремонту кредитов.Убедитесь, что выбранная вами компания соответствует требованиям на каждом этапе процесса.
Компании должны предоставить письменный договор с подробным объяснением услуг, которые они будут предоставлять, сколько времени потребуется, чтобы помочь вам, гарантий и общей стоимости ремонта кредита для их услуг.
Вы имеете право уйти без штрафных санкций, если договор не удовлетворяет вашим требованиям.

Исследование отзывов клиентов
Источники

, такие как Google Reviews, Better Business Bureau (BBB) ​​и Yelp, являются полезной отправной точкой для оценки качества обслуживания клиентов.У каждого есть своя собственная система оценки, поэтому ознакомьтесь с ней, прежде чем искать отзывы клиентов. BBB, например, имеет рейтинговую систему от F до A +, а Yelp оценивает компании от одной до пяти звезд: чем выше, тем лучше.
Мы советуем вам дополнить свои выводы дополнительными исследованиями. Некоторые платформы взимают плату за размещение информации о компаниях, и обзоры, как правило, не проверяются и не аутентифицируются.
Все наши отобранные нами лучшие компании по ремонту кредитов получили положительные отзывы клиентов.

Сравните комиссии и время обработки

Легальные компании по ремонту кредитов будут четко указывать свои цены и услуги, чтобы потребители могли выбрать правильный пакет для своих нужд. Срок выполнения работ должен быть разумным, и компания должна держать вас в курсе прогресса.

Ищите дополнительные функции

Помимо стандартных услуг по ремонту кредитов, многие компании по ремонту кредитов включают в себя такие функции, как финансовые инструменты, рекомендации и советы экспертов, гарантии удовлетворения, кредитный мониторинг и услуги по защите от кражи личных данных.

Бесплатная кредитная консультация может быть особенно полезной, потому что вы можете получить профессиональную оценку, не прибегая к услугам.

7 предупреждающих знаков мошенничества с ремонтом кредита

Covid-19 и ремонт в кредит

Закон о защите CARES

Вы можете получить продление и отсрочку на 180 дней.Эти меры защиты действительны до 30 июня 2021 года.

  • Терпение, отсрочки платежа или паузы не будут отображаться в вашем кредитном отчете и не снизят ваш кредитный рейтинг. Это также относится к приостановленным коллекциям и значениям по умолчанию.
  • Домовладельцы с ссудами, обеспеченными федеральной поддержкой (HUD, FHA, VA, USDA, Fannie Mae и Freddie Mac), защищены от потери права выкупа и могут подать заявление о расторжении ссуды.
  • Студенческие ссуды имеют право на приостановление выплат по ссуде, сборов, невыполнения обязательств , а процентные ставки устанавливаются равными нулю как минимум до 30 сентября 2021 года.

Бесплатные кредитные отчеты

Experian, TransUnion и Equifax предлагают доступ к бесплатному отчету о кредитных операциях еженедельно до апреля 2021 года. Воспользуйтесь этим сейчас, чтобы проверить свои отчеты на наличие ошибок и, если таковые имеются, рассмотреть возможность найма компании по ремонту кредитов для их устранения.

Ошибки кредитной отчетности при COVID-19

В отчетах случаются ошибки, и отсроченные платежи из-за COVID-19 могут по-прежнему отображаться как «просроченные платежи» в вашем кредитном отчете, поэтому важно регулярно проверять ваш отчет.Если вы заметили какие-либо ошибки, немедленно обратитесь к своему кредитору. Если это не исправлено, свяжитесь с агентствами кредитной информации, чтобы начать процесс разрешения спора.

Часто задаваемые вопросы о восстановлении кредита

Как исправить ваш кредит?

Вы определенно можете отремонтировать кредит своими руками, но это потребует времени, усилий и терпения.Вы можете оспорить отрицательную информацию с кредитором, и, если это не сработает, написать письмо о споре непосредственно в агентства, сообщающие информацию. Они по закону обязаны расследовать и отвечать бесплатно для вас.

Что такое агентство по ремонту кредитов?

Компания по восстановлению кредита, также называемая компанией по восстановлению кредита, специализируется на обнаружении и оспаривании ошибок в вашем кредитном отчете.Дополнительные услуги могут включать финансовые инструменты, кредитный мониторинг и экспертные консультации по кредитным вопросам.

Как я могу подтвердить кредитную ремонтную компанию?

Будьте в курсе того, что компании по ремонту кредитов должны соблюдать.Заблаговременное прочтение Закона об организации кредитного ремонта (CROA) и Закона о справедливой кредитной отчетности (FCRA) может помочь.

Компания

Research рассматривает в Интернете жалобы клиентов в базе данных CFPB и проверяет любые недавние нарушения Федеральной торговой комиссии.

Стоит ли ремонт в кредит своих затрат?

Большинство людей могут управлять своим кредитным ремонтом бесплатно, потратив немного времени и усилий.Однако, если у вас нет времени оспаривать кредитные вопросы и вы можете позволить себе оплатить услугу, возможно, это того стоит. Жертвы кражи личных данных или люди с множественными ошибками в сообщении также могут получить выгоду. Агентства по ремонту кредитов предлагают множество пакетов по разным ценам, чтобы удовлетворить потребности своих клиентов.

Как мы выбирали лучшие компании по ремонту кредитов в 2021 году

Надежность

Компании в нашем списке - это надежные компании по ремонту кредитов, которые существуют уже более десяти лет и имеют положительные отзывы клиентов на разных платформах.Мы проверили историю нарушений Федеральной торговой комиссии и провели поиск в базе данных Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы проверить историю жалоб клиентов или принудительных действий.

Предложение продукции

Служба кредитного ремонта, по сути, берет на себя ответственность за написание писем со спорами, общение с кредиторами и кредитными бюро и обеспечение удаления каждого элемента. Помогает, если стандартный сервис дополняется другими функциями. Множество вариантов ценообразования, дополнительные финансовые инструменты, советы экспертов и гарантии обслуживания помогли компаниям выделиться среди конкурентов.

Варианты ценообразования и гарантии обслуживания

Это были два наиболее распространенных аспекта в компаниях, которые мы оценивали, поэтому мы решили еще больше выделить их в нашем процессе проверки. Изучая компании, мы убедились, что их варианты ценообразования были как можно более широкими и / или разнообразными, а их гарантии обслуживания были прозрачными и практически без исключений. Таким образом, мы можем предложить выбор для клиентов с различным финансовым положением, гарантируя, что каждая компания будет верна своим обещаниям в отношении услуг.

Обзор лучших кредитных ремонтных компаний за июль 2021 года

Как улучшить свой кредитный рейтинг с помощью личного кредита

Кредитный рейтинг - это повседневный фактор в нашей жизни, осознаем мы это или нет. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше кредитов вам доступно и тем меньше процентов вам придется платить. Если у вас плохой кредит, вам будет труднее получить доступный кредит.

Один из способов улучшить свой кредитный рейтинг - это взять личную ссуду, поскольку личная ссуда может помочь вам выплатить долг или создать хорошую историю платежей.Вот как.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Способы повышения кредитного рейтинга с помощью личного кредита

Существует несколько способов использования небольшого кредита для повышения кредитного рейтинга. Двумя наиболее популярными типами личных ссуд для улучшения вашего кредитного рейтинга являются ссуды на консолидацию долга и ссуды на создание кредита.

Кредит консолидации долга

Одним из наиболее популярных и стратегических способов использования личных займов является их использование для консолидации долга.Представьте, что у вас есть три кредитные карты, на каждой из которых есть непогашенный остаток. Вы делаете три разных платежа каждый месяц с тремя разными процентными ставками. Персональный заем позволяет вам занять деньги, необходимые для погашения всех трех карт, а затем возвращать этот заем одним платежом в месяц, часто при этом экономя деньги из-за более низких процентных ставок.

Это может помочь вашей кредитной истории несколькими способами. Во-первых, если вы погасите остатки на своих кредитных картах, вы снизите коэффициент использования кредита - ключевой фактор, определяющий ваш кредитный рейтинг.Вы также можете улучшить свой кредитный портфель, поскольку модели кредитного скоринга любят видеть различные возобновляемые долги, такие как кредитные карты, и ссуды в рассрочку, например личные ссуды.

Ссуда ​​на создание кредита

Ссуда ​​на создание кредита - это ссуда, при которой вы ежемесячно вносите фиксированные платежи в размере суммы ссуды без получения денег взамен. Как только все будет оплачено, плюс проценты, вы наконец получите свое финансирование.

Эти ссуды для создания кредита могут показаться нелогичными, поскольку вы не получаете доступ к заемным деньгам до тех пор, пока не выплатите их, но реальная выгода заключается в том, что вы ведете историю своевременных платежей, о которой затем сообщает кредитор. в кредитные бюро.В этот момент деньги - ваши без всяких условий, полностью оплаченные. Это как положить деньги на сберегательный счет, но с дополнительным преимуществом в виде увеличения кредита.

Имейте в виду, что ссуда для создания кредита подходит не всем. Возможно, вам придется заплатить комиссию за открытие ссуды, и вам придется учитывать любые проценты в сумме, которую вы платите каждый месяц.

Риски использования личных ссуд для создания кредита

Хотя личные ссуды могут быть полезны для улучшения вашего кредитного рейтинга, существуют также некоторые риски, на которые вам следует обратить внимание.Прежде чем получить ссуду для создания кредита, тщательно обдумайте эти факторы и убедитесь, что получение ссуды - правильный выбор для вас. Следует помнить о трех основных рисках.

Тщательное расследование вашего кредитного отчета

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, вы инициируете так называемое «серьезное расследование» своего кредитного отчета. Этот запрос приведет к временному снижению вашего кредитного рейтинга, которое обычно длится не дольше нескольких месяцев. Хотя с одним из них можно справиться, он может стать пагубным, если вы будете искать ссуды и в конечном итоге получите несколько жестких запросов по вашему кредитному отчету.

Получение долга

Любая ссуда, которую вы берете, является долгом, который вы берете. Следует помнить, что вам не следует брать ссуду, если ее долг навлечет на вас финансовые затруднения. Даже при использовании личной ссуды для погашения долга и снижения процентных ставок очень важно ограничить любые расходы, которые могут привести к увеличению долга, пока вы выплачиваете личный ссуду. Нисходящая спираль долга - не лучшее место.

Сопутствующие сборы

По личному кредиту нужно платить больше, чем просто заемные деньги и проценты.Есть комиссии, связанные почти с каждой доступной ссудой. Хотя они и не требуют больших затрат по сравнению с самой ссудой, вам не стоит упускать из виду эти комиссии. Убедитесь, что вы знаете, какие комиссии связаны с любой ссудой, прежде чем подписывать ее.

Альтернативные способы получения кредита

Персональный кредит - не единственный способ улучшить свой кредитный рейтинг. Рассмотрите преимущества и риски альтернатив, таких как кредитные карты и совместные счета.

Обеспеченная кредитная карта

Защищенная кредитная карта - это особый вид кредитной карты, которая использует деньги, зарезервированные на определенном счете, в качестве обеспечения по кредитной линии, имеющейся у вас по защищенной карте.Кредитный лимит обеспеченной карты в основном зависит от размера страхового депозита, который вы вносите при подаче заявки на карту. Поскольку вы можете потерять залог, если пропустите платежи, кредиторы с большей вероятностью предоставят этот тип кредитной карты людям с плохой кредитной историей или без нее. Однако регулярные платежи могут повысить ваш счет.

Совместный счет

Совместное подписание ссуды или кредитной карты может помочь увеличить ваш кредит, потому что, когда вы подписываете совместную подпись, вы разделяете полную ответственность по ссуде.Если вы и другой владелец счета вносите ежемесячные платежи, вы оба можете воспользоваться преимуществами кредита.

Имейте в виду, что если человек, на которого вы подписываете совместную подписку, пропустит какие-либо платежи или не выполнит свои обязательства по кредиту, это не только повредит вашему кредитному рейтингу, но и вы будете нести юридическую ответственность за выплату потерянных платежей.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Чистая прибыль

Личные займы могут помочь вам получить кредит, если вы используете их для консолидации долга или создания своевременной истории платежей. Если вы все же решите использовать личную ссуду для создания кредита, не забывайте осознавать связанные с этим риски и сравнивать предложения нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете максимально дешевую ссуду для вашей ситуации.

Подробнее:

Проверить кредит | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Что делать сейчас

Получите копии своих кредитных отчетов

Существуют три основные компании по предоставлению кредитной отчетности - Equifax, Experian и TransUnion.Вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в год от всех трех компаний на сайте www.annualcreditreport.com.

Тщательно проверяйте отчеты на предмет ошибок

Посмотрите в своих кредитных отчетах любые долги или кредитные карты, которые вы не знаете. Также проверьте наличие спорных вопросов, которые все еще появляются, даже если они были разрешены в вашу пользу. Просроченный или пропущенный платеж не является ошибкой, если он действительно произошел.

  • Воспользуйтесь нашим контрольным списком кредитных отчетов для просмотра каждого отчета.
  • Если вы обнаружите какие-либо ошибки в своих отчетах, подайте спор, чтобы исправить их как можно скорее.Узнать, как.

Получите один или несколько кредитных баллов

Кредитный рейтинг - это число, рассчитываемое на основе информации в вашем кредитном отчете. На самом деле у вас много разных кредитных рейтингов, и есть много способов получить кредитный рейтинг.


Что нужно знать

Проверка собственного кредита не повредит вашим кредитным рейтингам

Когда вы проверяете свои собственные кредитные отчеты или оценки, запрос обрабатывается иначе, чем когда кредитор проверяет ваш кредит.Проверка собственного кредита не повредит вашим оценкам.

Диапазон кредитных баллов от 300 до 850

Более высокие баллы представляют собой лучшую кредитную историю и дают вам право на более низкие процентные ставки.

  • По состоянию на март 2015 года средний балл FICO по стране составлял 721 - половина потребителей с баллом FICO имела баллы выше 721, а половина - ниже 721.

Балл, который вы получаете, может отличаться в зависимости от того, какая кредитная отчетность company is used

Большинство ипотечных кредиторов смотрят на оценки FICO всех трех компаний и используют средний балл для принятия решения, какую ставку вам предложить.

  • Если вы подаете заявку на ипотеку совместно с созаемщиком, кредиторы обычно смотрят на средние баллы обоих заемщиков и используют более низкие для определения ставки и утверждения ссуды.

Ставка, предлагаемая вам по ипотеке, может сильно различаться в зависимости от вашего кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг - это только один фактор в решении ипотечного кредитора, но он очень важный.

Хотя не существует твердых правил относительно того, как именно ваш кредитный рейтинг влияет на процентные ставки, которые вам могут предложить по жилищному кредиту, в целом:

  • Лучшие ставки идут для заемщиков с кредитным рейтингом от среднего до высокого-700. или выше.У этих заемщиков, как правило, также есть наибольший выбор.
  • Заемщики с кредитным рейтингом от 600 до 700 обычно платят несколько более высокие ставки.
  • Заемщики с кредитным рейтингом от низкого до среднего 600, как правило, платят самые высокие ставки и имеют наименьший выбор. У заемщиков из этого диапазона могут возникнуть проблемы с получением ссуды в зависимости от типа ссуды и конкретного кредитора.
  • Заемщики с оценкой ниже 600 могут захотеть улучшить свой кредит перед подачей заявления на ипотеку.Если вам нужна помощь в повышении кредита, обратитесь к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD.

Изучите процентные ставки для различных кредитных баллов, чтобы понять, насколько важен ваш кредитный рейтинг.

Консультант по жилищным вопросам может помочь вам получить отчет о кредитных операциях и проверить наличие ошибок.

Консультант по жилищным вопросам может быть хорошим помощником на протяжении всего процесса покупки жилья. Вы можете найти консультанта по жилищным вопросам, утвержденного HUD, в Интернете или по телефону 1-800-569-4287.


Как избежать ловушек

Ошибки в ваших кредитных отчетах могут излишне снизить ваши баллы

Ошибка в ваших кредитных отчетах может означать более высокую процентную ставку и меньшее количество денег в вашем кармане, поэтому важно исправить любые ошибки задолго до подачи заявления за ссуду.

Остерегайтесь компаний, предлагающих «исправить» ваш кредитный рейтинг.

Будьте особенно осторожны, если они взимают предоплату - эти компании часто являются мошенниками. Никогда не платите заранее. Не верьте обещаниям тех, кто говорит, что они могут получить отрицательную, но верную информацию из вашего кредитного отчета.

  • Если вам нужна помощь в улучшении кредитной истории, обратитесь к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD, через Интернет или по телефону 1-800-569-4287.

Если у вас нет кредитного отчета или балла, проконсультируйтесь с консультантом по жилищным вопросам.

Если вы раньше не пользовались кредитными картами или брали ссуду, возможно, у вас нет кредитного отчета.Или, если у вас была небольшая сумма кредита, ваш кредитный файл может не содержать достаточно информации для расчета балла. Консультант по жилищным вопросам может помочь вам выяснить, какие у вас есть варианты.

Ремонт кредита - Moneysmart.gov.au

Если у вас плохой кредитный рейтинг или ошибка в вашем кредитном отчете, это может повлиять на ссуды или кредит, на которые вы подаете заявку. У вас есть право на бесплатное исправление ошибок, и вы можете это исправить самостоятельно.

Остерегайтесь платящих компаний по ремонту кредитов, которые заявляют, что могут «очистить» ваш кредитный отчет, удалив информацию.Это может быть неправдой. Правильная информация, даже если она вам не нравится, не может быть удалена.

Что можно исправить (бесплатно)

Вот некоторые из типичных ошибок в кредитных отчетах. Вы можете починить их бесплатно.

Ошибки агентства кредитной информации

Агентство кредитной информации могло ошибочно сообщить вашу информацию. Например:

  • Ваше имя, дату рождения или адрес необходимо обновить
  • долг указан дважды
  • сумма долга неверна

Чтобы исправить эту ошибку, обратитесь в агентство кредитной информации.Они могут исправить это сразу или помочь вам изменить.

Ошибки кредитора

Кредитор мог ошибочно сообщить информацию. Например, они:

  • неправильно указал, что платеж на сумму 150 долларов или более просрочен на 60 дней или более
  • не уведомил вас о неоплаченной задолженности
  • перечислил дефолт (просроченную задолженность), пока вы оспаривали его
  • не показало, что они согласились ввести план платежей или изменить условия контракта
  • создал аккаунт по ошибке или в результате кражи личных данных

Чтобы исправить эту ошибку:

  • Обратитесь к поставщику кредита и попросите его удалить неверный список.
  • Если поставщик кредита соглашается, что это неправильно, он попросит агентство кредитной информации удалить его из вашего кредитного отчета.

Если вы не можете прийти к соглашению, обратитесь в Австралийский орган по рассмотрению финансовых жалоб (AFCA), чтобы подать жалобу и получить бесплатное независимое разрешение споров.

Если вы изо всех сил пытаетесь что-то исправить, вы можете обратиться за помощью к бесплатному финансовому консультанту.

Что нельзя изменить или удалить

Вы не можете изменить или удалить любую правильную информацию в своем кредитном отчете, даже если это отрицательная информация.

Например:

  • Все платежи, которые вы совершили за последние два года - по кредитным картам, ссудам или счетам, независимо от того, платили вы вовремя или нет.
  • Платежи на сумму 150 долларов и более, просроченные на 60 дней или более - они остаются в вашем отчете в течение пяти лет, даже после того, как вы их выплатили.
  • Все заявки на кредитные карты, карты магазина, жилищные ссуды, личные ссуды и бизнес-ссуды - они остаются в вашем отчете в течение пяти лет.

Полный список см. В вашем кредитном отчете.

Избегайте компаний по ремонту кредитов, которые заявляют, что могут навести порядок в подобных делах или исправить ваш долг. Они могут быть не в состоянии делать то, что говорят. Они также могут взимать с вас высокую плату за то, что вы можете делать самостоятельно бесплатно.

Платежи компании по ремонту кредитов вряд ли улучшат ваш кредитный рейтинг.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить его.Вы можете:

  • снизить лимит кредитной карты
  • ограничить количество заявок на кредит
  • вовремя платить арендную плату или ипотеку
  • вовремя оплачивать коммунальные услуги
  • своевременно оплачивайте кредитную карту каждый месяц - либо полностью, либо сверх минимальной суммы погашения

По мере того, как вы будете делать это, ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться. Таким образом, у вас будет больше шансов получить одобрение в следующий раз, когда вы подадите заявку на ссуду или кредит.

Если вы изо всех сил пытаетесь оплатить счета и влезаете в долги, поговорите с бесплатным консультантом по финансовым вопросам.Они расскажут о вариантах и ​​помогут составить план.

Кредит Ремонтные Услуги | Повысьте свой кредитный рейтинг сегодня

Вы, вероятно, уже знаете, насколько важен ваш кредитный рейтинг и как трехзначное выражение вашего кредитного здоровья может повлиять на вашу жизнь. Без солидного кредитного рейтинга вам может быть сложно получить собственную квартиру, купить дом или, например, профинансировать автомобиль - и это только начало.

Если ваш кредит был поврежден из-за просроченных платежей, задолженностей по взысканию или небрежности, ремонт кредита может быть именно тем, что вам нужно. Вы можете выполнить ремонт самостоятельно или нанять фирму, которая поможет. Хорошая компания по ремонту кредитов может выступить в роли вашего защитника, давая вам совет относительно вашего кредитного рейтинга и того, как он определяется. Они также работают над улучшением вашего кредитного рейтинга от вашего имени, обычно путем переговоров с кредиторами и кредитными бюро, чтобы удалить отрицательные отметки, решить проблемы и помочь вам восстановить свой кредит - раз и навсегда.

К сожалению, есть многочисленные мошенничества с ремонтом кредитов, о которых следует знать. Некоторые компании по ремонту кредита будут запрашивать деньги заранее, прежде чем они выполнят какую-либо работу по восстановлению вашей кредитной истории, например, в то время как другие попросят вас предпринять неэтичные шаги, такие как оспаривание информации в вашем кредитном отчете, которая действительно соответствует действительности. Еще одна афера, о которой следует знать, - это всякий раз, когда компания обещает вам «новую кредитную личность» или просит вас предоставить ложную информацию.

К счастью, компании по ремонту кредитов регулируются Законом об организациях по ремонту кредитов (CROA).Этот закон требует от компаний, занимающихся ремонтом кредитов, предпринять определенные шаги, например, проинформировать вас о ваших законных правах, предоставить вам три полных дня на расторжение контракта с ними и заранее сообщить вам полную стоимость их услуг. Закон также дает вам варианты, если компания по ремонту кредитов не выполняет свои обещания, включая возможность предъявить иск в федеральном суде, возможность требовать штрафных санкций и право присоединиться к коллективному иску против компании.

Если вы готовы восстановить кредит, агентство по ремонту кредита может помочь при условии, что оно пользуется хорошей репутацией.Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как работают эти компании и чего ожидать.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *