Содержание

рейтинг лучших страховых компаний или где оформить полис КАСКО?

Каско — это страхование транспортного средства от угона или повреждения (вплоть до полной гибели авто). Такой полис по закону не является обязательным, но тем не менее многие владельцы ТС (по данным за 2020 год — четверть автомобилистов в России[1]) его оформляют. Застраховать автомобиль несложно, а вот выбрать подходящую страховую компанию — задача не из легких: сегодня на рынке присутствует огромное количество страховщиков. Автовладельцу важно найти организацию, которая предложит наиболее удобные и выгодные условия. О том, как выбирать страховую компанию и где можно оформить каско, поговорим в статье.

Шаг 1: расставляем приоритеты

Для начала нужно определить, какие именно условия страхования являются для владельца автомобиля самыми важными и необходимыми.

  1. Порядок заключения договора, вступления его в силу и прекращения, в том числе и возможность — или отсутствие таковой — расторгнуть договор досрочно с возвратом части страховой премии.
  2. Вид каско для автомобиля. Страховые компании обычно предлагают полный или частичный вариант.
    Полное каско
    включает защиту от всех возможных рисков: ДТП (вне зависимости от того, кто был виновником), угон, хищение отдельных деталей автомобиля, стихийные бедствия, вандализм и так далее. Частичное каско чаще всего покрывает только один риск (угон или повреждение), что, естественно, делает полис дешевле. Некоторые страховые компании идут навстречу клиентам и предлагают, например, оформить страховку с возможностью активировать защиту от прочих рисков на необходимое время.
  3. Страховая сумма, на которую будет застраховано ТС. Каско может быть с агрегатной суммой и с неагрегатной. В первом случае сумма уменьшается с каждой очередной выплатой, во втором — остается неизменной. Неагрегатный полис стоит примерно на 15–20 % дороже, но зато эта схема гораздо выгоднее при возмещении убытков[2]. Агрегатное каско рекомендуется только опытным водителям с большим безаварийным стажем.
  4. Стоимость полиса. Обычно она формируется на основе базового тарифа — зависит от марки автомобиля, его возраста и рыночной стоимости — и поправочных коэффициентов. Поскольку на государственном уровне методика расчета полиса каско пока не регулируется, страховые компании вправе использовать любые коэффициенты по своему выбору[3]. Вместе с тем многие страховщики предлагают различные облегченные варианты каско, позволяющие сэкономить. Например, можно застраховать ТС, заплатив лишь половину от полной стоимости стандартного полиса, а при наступлении страхового случая — доплатить оставшиеся 50 % для получения компенсации от страховой компании[4].
  5. Способ возмещения ущерба. Это может быть ремонт по направлению страховой компании в дилерском центре или СТО при нанесении автомобилю повреждений, или денежная выплата, равная затратам на ремонт, выполненный владельцем самостоятельно, или полная компенсация стоимости ТС при тотальной его гибели или угоне. Сумма выплаты рассчитывается на основании калькуляции страховой компании или оценки независимой экспертизы.
  6. Срок действия полиса. Обычно каско оформляется на год, поскольку именно этот срок наиболее оправдан с финансовой точки зрения. Однако некоторые компании предлагают и краткосрочные полисы.
  7. Франшиза. Это сумма убытков, которая не компенсируется страховой компанией при наступлении страхового случая[5]. Нулевая франшиза, естественно, повышает стоимость полиса, но при страховании нового дорогостоящего автомобиля — для возмещения солидного ущерба — это самый оптимальный и безопасный вариант.

Определившись с приоритетами, автовладелец может переходить к следующему шагу — аналитическому, чтобы понять, где лучше оформить каско.

Шаг 2: сравниваем условия

Мы сопоставили предложения компаний, которые входят в топ-7 рейтинга каско-страховщиков по сборам[6].

«Ингосстрах»

Компания уже не первый год лидирует по сборам в сегменте автокаско[7]. «Ингосстрах» предлагает защиту от таких рисков, как гибель авто, угон, ущерб, ущерб в рамках определенной суммы. Оформить каско можно прямо на сайте: осмотр автомобиля проходит в мобильном приложении, а сам полис отправляют на электронную почту.

Стоимость полиса варьируется: в зависимости от условий договора можно сэкономить от 5 до 60 %[8]. Например, максимальную скидку можно получить при оформлении каско только для риска категории «ущерб» и при наибольшем размере франшизы. Разумеется, в этом случае экономия на страховке может отразиться на размере выплат за страховой случай.

При необходимости можно взять рассрочку: платеж разбивается на два взноса, которые необходимо выплатить в течение трех месяцев. Однако это повышает стоимость полиса на 10 %. Что касается страховой суммы, то здесь используется только неагрегатная схема, то есть при каждом последующем страховом случае сумма выплаты уменьшаться не будет.

При необходимости договор может быть продлен на 30 дней до даты его окончания, сделать это можно онлайн, в контакт-центре или при личном визите в офис. Что касается досрочного расторжения договора, то, в случае если по полису не было убытков, компания вернет клиенту уже уплаченную страховую премию пропорционально сроку страхования.

При повреждении ремонт будет производиться на СТО дилера — в случае с новым авто — или на СТО страховой компании — если речь идет о ТС старше двух лет.

В дополнение к основному полису каско страховая компания предлагает широкую линейку специальных продуктов, таких как «Экспресс КАСКО» с любой комбинацией рисков, каско «За полцены». При выборе опции «Гарантия мобильности» клиенты «Ингосстрах» могут воспользоваться услугами такси или каршеринга на период ремонта авто. Договор «Техническая помощь на дороге» обеспечит техподдержку в случае прокола колеса, разряженного аккумулятора и так далее.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 0928 от 23 сентября 2015 года.


«РЕСО-Гарантия»

Занимает вторую строчку рейтинга компаний, оформляющих каско для авто (за 2020 год)[9]. «РЕСО-Гарантия» предлагает несколько вариантов каско. Классическое предусматривает защиту от всех рисков, дополнительно можно застраховать, например, пассажиров и установленное оборудование. Для тех, кто не хочет или пока не готов покупать полный полис, есть возможность сэкономить и приобрести защиту по риску «хищение». Для опытных и уверенных в себе водителей может быть актуален «Каско-Профи»: его цена составляет половину от стоимости ОСАГО; выплаты по каско водитель получит только при условии, что он не является виновником ДТП.

Кроме того, компания предлагает «Страхование со спутниковой системой», благодаря которому клиент получает скидку до 70 % по риску «хищение»[10]. Еще одна возможная опция — «РЕСОавто ПОМОЩЬ-Эконом», в рамках которой компания оказывает круглосуточную

помощь водителям на дорогах, обеспечивает выезд аварийного комиссара в случае аварии и эвакуацию.

Компания предлагает три варианта урегулирования страхового случая: официальная ремонтная станция на выбор клиента, официальная ремонтная станция по усмотрению страховщика или неофициальная станция на выбор страховой компании. При полной гибели автомобиля клиент получит соответствующую страховую выплату.

Оформить полис можно в ближайшем филиале компании или по телефону. Жители Москвы могут вызвать агента компании домой или заказать доставку полиса на рабочее место. При оформлении предусмотрена рассрочка с оплатой раз в квартал или раз в шесть месяцев.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 1209 от 4 августа 2020 года.


«АльфаСтрахование»

Застраховать автомобиль в компании можно от хищения и повреждения (например, вследствие ДТП, пожара, стихийных бедствий). Также к страховому случаю относится полная гибель ТС (водитель получит компенсацию, если проводить ремонтные работы нецелесообразно).

«АльфаСтрахование» предлагает довольно много выгодных тарифов каско[11]: «Оптимальное КАСКО» (это программа с франшизой, которая начинает действовать только после наступления второго страхового случая, в первый раз водитель получит компенсацию полностью), «АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО» (водитель может получить до 50 % компенсации еще до того, как представит все подтверждающие документы), «АльфаБИЗНЕС» (по некоторым страховым случаям можно получить компенсацию без представления соответствующих справок) и другие продукты.

Компания понимает желание клиентов сберечь свои накопления, а потому предлагает несколько вариантов экономии. Во-первых, водителям с чистой (то есть безаварийной) историей вождения предоставляются скидки. Во-вторых, классический тариф можно дополнить франшизой. В-третьих, «АльфаСтрахование» предлагает продлить действующий полис и воспользоваться рассрочкой на три месяца или полгода. В-четвертых, линейка полисов постоянно расширяется, сейчас действует несколько мини-каско со скидкой.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года.


ВСК

Стандартный полис каско — «Классика» — включает все возможные риски. К слову, застраховать можно и залоговый автомобиль.

Также компания предлагает

тариф «Уверенный»: список страховых случаев совпадает с классическим вариантом, при этом стоимость будет на 30 % меньше[12]. Как следует из названия, полис подходит для уверенных в себе водителей и распространяется на один страховой случай, однако при необходимости его действие можно продлить.

Для экономии можно оформить полис каско с франшизой. Также есть тарифы с меньшим количеством страховых случаев — «Компакт» и «Компакт+». Владельцы авто, в которых установлена спутниковая система, могут рассчитывать на снижение стоимости каско.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 0621 от 11 сентября 2015 года.

СК «Согласие»

Компания занимает пятую строчку рейтинга страховых компаний, предлагающих каско. И это неудивительно: полис действителен по всему миру, страховке подлежат и возрастные автомобили (до 20 лет), выгодные условия выплат по франшизе (она не применяется, если клиент не виноват в ДТП) — все это позволяет страховой компании увеличивать число клиентов[13].

«Базовое КАСКО» включает защиту от угона, повреждения или полной гибели[14]. Помимо денежной компенсации, водитель, выбравший «Согласие», может рассчитывать на эвакуацию авто с места ДТП (если ТС не на ходу), ремонт на СТО страховой, опцию «СразуСервис» (то есть машину сразу можно направлять на ремонт, без предварительного посещения страховщика).

СК «Согласие» предлагает оформить выгодный полис «100 за 50»: на старте водитель оплачивает 50 % стоимости каско, и, если год выдастся безаварийным, вторую половину выплачивать не придется. Безубыточные клиенты, переходящие в «Согласие» из другой страховой, могут претендовать на скидку в 20 %.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 1307 от 25 мая 2015 года.


СОГАЗ

Это страховая группа, объединяющая сразу несколько страховщиков. Один из участников объединения СОГАЗ — «ВТБ Страхование».

Автострахование предполагает защиту от кражи, ДТП, вандализма, пожара, повреждений в случае провала дороги, стихийных бедствий или падения на ТС каких-либо предметов[15].

Узнать стоимость каско для нового авто можно на сайте или в офисе компании. Для расчета цены полиса на подержанное транспортное средство придется оставлять заявку на сайте.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 3398 от 9 июня 2021 года.

«Ренессанс Страхование»

Базовый полис каско от этой компании включает все возможные риски, в число услуг также входят эвакуация автомобиля, разовая замена стеклянных фар и приезд аварийного комиссара на место ДТП[16].

Но при желании стоимость каско можно снизить, например выбрать продукт «Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля», цена которого составляет 50 % от стоимости базового полиса. Для тех, кто хочет купить полис с оптимальным набором покрываемых страховых рисков по выгодной цене, компания предлагает пакеты SafeDrive и «Ограничение пробега». Первый вариант подходит тем водителям, которые аккуратно водят и при этом пользуются автомобилем ежедневно, а второй — тем, у кого пробег за год не превышает 12 000 километров.

Кроме того, в компании имеется услуга страхования полной стоимости автомобиля (GAP) — для машин текущего или предыдущего года выпуска.

Дополнительно в полис каско можно включить такие опции, как аренда подменного автомобиля на период ремонта, такси, техническая помощь на дороге. Рассчитать стоимость полиса можно прямо на сайте. При необходимости можно воспользоваться

рассрочкой оплаты — разбить выплаты на два, четыре или даже 12 платежей.

* Лицензия ЦБ РФ — СИ № 1284 от 22 сентября 2020 года.

Разумеется, это далеко не полный список страховых компаний для оформления каско.

Шаг 3: выбираем компанию, оформляем полис

Третий и последний шаг. После завершения всестороннего анализа автовладельцу нужно сделать выбор и оформить полис. Разные компании предлагают для этого различные способы: посещение офиса, вызов агента, оформление онлайн. Каждый человек волен выбирать то, что ему удобно, но, как показывает практика, все больше клиентов отдают предпочтение онлайн-полису. И, кстати, покупка каско онлайн вполне вписывается в сегодняшнюю ситуацию, связанную с распространением коронавирусной инфекции. Чтобы избежать дополнительных личных контактов, можно оформить все в виртуальном формате. К тому же некоторые компании в этом случае предоставляют бонусы — например, дополнительную скидку на страхование или мгновенный кешбэк в размере 5–10 % на карту.

Каждый сам решает, в какой страховой компании лучше оформить каско. При этом важно не переплатить за ненужные опции и не упустить то, что действительно необходимо. Узнать о предложениях всех страховых компаний, наверное, нереально, однако можно воспользоваться сайтом-агрегатором. Такой ресурс может стать незаменимым помощником при выборе подходящего страховщика.

АСН | Как правильно выбрать страховку КАСКО и сэкономить | Страхование КАСКО – расчет стоимости АвтоКАСКО на онлайн калькуляторе

Расчет стоимости автокаско зависит от множества параметров. Эта памятка поможет Вам правильно выбрать самые важные из них, узнать, сколько стоит каско в разных компаниях, и купить каско дешевле.

1. Оцените риск угона Вашей машины и решите, нужна ли Вам страховка от угона и ущерба или только от ущерба (она дешевле). Ниже всего была бы стоимость каско от угона автомобиля, однако найти такую услугу (автострахование, каско от угона) сегодня практически невозможно. Рейтинги угонов.

2. Решите, приемлем ли для Вас учет износа Вашего автомобиля при расчете выплаты по страхованию автокаско. Помните, что при учете износа выплаты не хватит для полноценного ремонта.
 
3. Решите, готовы ли Вы получить страховое возмещение деньгами, а не в форме ремонта на станции техобслуживания (СТОА). Выплата деньгами позволит Вам самостоятельно выбрать СТОА по цене и скорости ремонта, однако для оплаты ремонта ее, скорее всего, не хватит.
 
4. Если Вы предпочитаете ремонт, решите, где хотите ремонтироваться: на СТОА по направлению страховой компании (страховка будет дешевле, сроки ремонта больше), на СТОА по Вашему выбору (страховка будет дороже, но сроки ремонта могут оказаться меньше) или на СТОА официального дилера Вашей марки (страховка будет дороже, сроки ремонта больше). Если Ваша машина на гарантии, то Вам нужен только ремонт на СТОА официального дилера.
 
5. Если Вы предпочитаете ремонт, покупайте страховку с удаленным урегулированием убытков. При страховом случае это позволит Вам обращаться сразу на СТОА, минуя страховщика.
 
6. Решите, нужна ли Вам рассрочка для оплаты страховки. Помните, что у многих компаний даже при небольшой задержке очередного взноса (от одних суток до 30 дней) договор каско прекращает действовать.
 
7. Решите, допустима ли для Вас франшиза в каско (часть ущерба, которую страховая компания не возместит) и какого размера. Каско с франшизой полезно, если Вы цените свое время и нервы больше денег и способны самостоятельно нести небольшие убытки или если Вы редко попадаете в аварии и желаете сэкономить на страховке (например, франшиза в 30000 р. может снизить стоимость полиса более чем вдвое).
 
8. Определитесь, согласны ли Вы платить за опции. Например, так ли нужны ли Вам услуги эвакуатора, аварийного комиссара, сбора справок и т.п. Помните, что самостоятельная организация этих услуг часто оказывается эффективнее и дешевле.
 
9. Если опция “Страховая выплата без справок из компетентных органов” предлагается Вам за дополнительную плату, не покупайте ее. Условия оказания этой услуги обычно содержат столько оговорок, что ее использование может сильно увеличить риск отказа в выплате.

10. Выберите надежные компании. Сравните их предложения — например, рассчитав стоимость страховки каско для автомобиля на калькуляторе или отправив заявку нашему эксперту (зная все тарифы каско, он сам рассчитает стоимость страхования каско, укажет на самое дешевое каско-страхование, подберет для Вас оптимальную программу , а самое главное — будет помогать Вам при страховом случае). Помните, что покупка через эти сервисы обойдется Вам на 15-20% дешевле, чем обращение напрямую в страховую компанию.  
 
11. Выберите наилучшую из предложенных программ, получив перед этим ответы на вопросы:
 

— клиенты какой из этих компаний / программ испытывают меньше всего проблем при страховых случаях?
— у каких компаний / в каких программах самые жесткие исключения из страхового покрытия?
— при страховке с франшизой и ремонте: каков порядок расчетов при страховом случае? (Многие компании требуют от страхователя заплатить франшизу еще до ремонта. Предпочитайте компании, в которых франшиза перечисляется Вами только после ремонта.)
— при ремонте и удаленном урегулировании: есть ли у страховой компании договор об удаленном урегулировании убытков с техцентром, где Вам удобно обслуживаться?

 
См. также:

 
Страховка каско для автомобиля (автокаско), дополнительные сервисы:
 
• Страхование автокаско. Стоимость? — проведите онлайн расчет стоимости каско автомобиля и найдите дешевое каско.
 
• Страхование — вещь сложная, особенно автострахование, автокаско. Купить автокаско, тарифы на которое очень сильно разнятся, и не ошибиться с выбором Вам поможет наш эксперт по автострахованию.
 
• Автострахование каско, цена которого зависит от множества факторов, — один из самых массовых видов страхования в России, он весьма активно предлагается и страховыми компаниями Москвы. Однако, выбирая автокаско, на тарифы смотрите все же не в первую очередь: куда важнее выбор надежной страховой компании.
 
Именно от этого зависит, не будете ли Вы разочарованы страхованием каско и его стоимостью в момент истины — при страховом случае.


© Агентство страховых новостей, АСН (www.asn-news.ru)

Автострахование 2021 | Застраховать машину

Автострахование — достаточно сложная тема даже для водителя со стажем. Чтобы понимать все ее нюансы, необходимо хорошо разбираться во множестве нормативных актов, запомнить специальные термины, изучить правила разных страховых компаний и отзывы о них. Как правило, времени и сил на ознакомление со всеми деталями страхования автомобиля не хватает.

Мы рады предложить вам программы онлайн-автострахования. Их вы можете оформить прямо из дома, без визита в офис:

Застраховать автомобиль онлайн

Доступно и просто об автостраховании

Также вы можете ознакомиться с другими продуктами автострахования:

ОСАГО

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности необходим каждому владельцу машины. Данное условие эксплуатации автомобиля прописано в текущем законодательстве. Полис ОСАГО призван компенсировать ущерб, который водитель может нанести другому участнику дорожного движения. От надежности выбранной компании, которой вы доверите страхование своей ответственности, будет зависеть объем и своевременность выплат. По данным статистики, за последний отчетный период уже более трети полисов ОСАГО оформлены в компании «Росгосстрах».

КАСКО

Застраховать автомобиль по КАСКО — решение для тех, кто особенно ценит свою безопасность. В отличие от ОСАГО, эта страховка способна защитить машину от кражи и других видов ущерба. Мы предлагаем своим клиентам не только стабильную защиту машины в рамках КАСКО, но и восстановление стекол, фар и деталей кузова без обязательного наличия справки из ГИБДД. Кроме того, решая застраховать автомобиль, вы сможете рассчитывать на покрытие расходов, связанных с его эвакуацией с места аварии. Оформление автокаско в нашей компании предполагает выплаты даже в том случае, если ДТП произошло по вашей вине.

Помощь на дороге

Программа страхования «Помощь на дороге» необходима каждому водителю, даже если у него уже есть полис ОСАГО или КАСКО. В случае ДТП или поломки на дороге мы окажем вам оперативную техническую помощь, поможем оформить страховой случай и собрать справки, организуем консультации врачей и автоюристов. Достаточно будет сделать один звонок, и большую часть забот мы возьмем на себя.

Зелёная карта

Для путешествий за границей на собственном автомобиле вам необходимо оформить полис «Зеленая карта». Данная автостраховка позволит оперативно решить любые непредвиденные вопросы, которые могут возникнуть на дорогах чужой страны, а также быстро выполнить ремонт машины. Компания «Росгосстрах» предлагает своим клиентам автострахование по «Зеленой карте» на удобных условиях!

Уведомить о страховом случае

Хотим обратить ваше внимание на то, что здесь указана лишь часть информации об автостраховании, необходимой каждому водителю. Если вы хотите задать уточняющие вопросы нашим специалистам или застраховать машину по КАСКО, ОСАГО или другой программе в компании «Росгосстрах», просто позвоните по телефонам горячих линий: 8-800-200-0-900 (бесплатно по России) или 0530 (бесплатно для звонков с мобильного телефона). Мы всегда рады вашему звонку и готовы разъяснить все вопросы, касающиеся цены и других аспектов страхования. Адреса офисов, где можно застраховать авто поОСАГО или КАСКО, вынайдете вразделе Контакты.

На какой срок можно оформить полис КАСКО

КАСКО — это полис добровольного страхования, который является гарантией выплаты при нарушении целостности транспортного средства. Многие автолюбители уже не представляют поездки без полиса КАСКО, но некоторые еще не оценили преимущества его покупки. Если новичок, который редко эксплуатирует собственный автомобиль, вдруг собрался попутешествовать на месяц-другой за рулём, в таком случае он должен знать, какие сроки оформления по КАСКО бывают.

Современный рынок услуг предлагает различные сроки добровольного страхования: владелец транспортного средства может оформить полис от 1 месяца до 5 лет или взять авто в аренду с почасовой страховкой при каршеринге. Золотой серединой в аспекте стоимости можно считать годовое КАСКО. Оно чаще всего заказывается водителями. Интересно, что если за долгосрочное страхование придётся заплатить крупную сумму по ясной причине, то кратковременные КАСКО тоже обходятся недешево. Чем меньше срок договора, тем выше тариф в процентном соотношении за сутки.

Каждый автовладелец может купить стандартную страховку, рассчитанную на год или оформить месячный полис. Обратите внимание, что при оформлении КАСКО оплата будет списываться со счёта автоматически ежемесячно до отключения данной услуги.

Оформление КАСКО на полгода и менее

КАСКО на 3-6 месяцев — довольно популярно среди людей, которые используют транспортное средство только в определённый сезон. Большая часть автомобилистов, покупающих КАСКО на небольшой срок, являются любителями отдыхать на дачах или за городом. При этом они хотят ощущать себя в безопасности. В эту категорию входят те люди, которые планируют продать автомобиль.

КАСКО на год и более

Если вы не знаете, какие сроки по Каско 2021 выбрать, мы вам поможем. Самым популярным считается срок на 1 год. Он предлагался владельцам автомобилей, когда страхование КАСКО впервые вышло на рынок. Эксперты уверены, что КАСКО на год является самым оптимальным выбором с точки зрения затрат. Практически везде полис КАСКО, оформленный на полгода, будет стоить намного выше (в среднем это 70% от годовой цены КАСКО). КАСКО на 5 лет будет ощутимо выгоднее, чем на год. Оформлять такую длительную страховку нецелесообразно. Через год условия КАСКО страхования можно пересмотреть. Основанием для снижения цены станет уменьшение стоимости автомобиля, повышение стажа водителя. Для добросовестных водителей существует гибкая система скидок.

Индивидуальные тарифы и сроки по КАСКО

Помимо стандартных пакетов на полгода и год существуют другие варианты приобретения полиса добровольного страхования с точки зрения срока их действия. Каждый автовладелец может оформить КАСКО на 30, 90 дней, 3 года и 5 лет. Минимальный срок страховки в некоторых компаниях может равняться даже недели. Следует заметить, что краткосрочные КАСКО достаточно популярны по очевидным причинам.

Преимущества и недостатки краткосрочного КАСКО

Думаете, на какой срок КАСКО оформить лучше? В таком случае взвесьте плюсы и минусы краткосрочного страхования. Данная услуга имеет следующие достоинства:

1. Спокойствие и безопасность. Полис дает водителю уверенность в ситуации на дороге и бережет нервы в случае непредвиденных ситуаций.

2. Краткосрочный КАСКО можно использовать, когда вы пользуетесь автомобилем, к примеру, в сезон отправляетесь на дачу.

3. Оформленный страховой полис — неплохой бонус для наценки стоимости автомобиля перед продажей.

4. Пакет услуг вы можете выбирать самостоятельно на основании необходимого срока страхования.

Однако, данная услуга имеет некоторые недостатки. Во-первых, краткосрочный полис КАСКО обойдётся в процентном соотношении дороже, чем долгосрочный. Во-вторых, чем дороже автомобиль, тем выше стоимость страхования. Если виновником ДТП оказывается владелец, то это отрицательно сказывается на его послужном списке.

Где можно оформить краткосрочный КАСКО

Если вы проживаете в большом населённом пункте, выбирайте страховщика с хорошей репутацией и опытом работы на рынке услуг не меньше 7 лет. Такая компания имеет уже налаженный сервис и использует современные технологии, упрощающие жизнь клиентам. К примеру, Ингосстрах предлагает КАСКО с функцией телематики, которая помогает отслеживать состояние автомобиля в онлайн.

Не забудьте просмотреть рейтинги страховых компаний в интернете, почитать отзывы страхователей, данные о невыполнении страховой компанией взятых на себя обязательств, а также проверить лично уровень сервиса и обратной связи. Проверьте на сайте Центрального Банка состояние лицензии выбранной компании. Не покупайте страховку там, где есть проблемы с лицензией.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Какие страховые риски покрывает КАСКО

Страхование КАСКО покрывает ДТП, похищение, вандализм, воздействие посторонних предметов, природные катаклизмы, пожары, стихийные бедствия и техногенные катастрофы.

Можно ли оформить страховку на срок 1 год

Если вы не знаете, на какой срок можно оформить КАСКО в интересующей вас компании, уточните в техподдержке эту возможность. Учтите, что стоимость страхования в таком случае будет выше.

На какие автомобили оформляется КАСКО

КАСКО оформляется на транспортное средство моложе 10 лет. Часто компании устанавливают дополнительные требования: левостороннее движение и наличие сигнализации.

Можно ли застраховать транспортное средство по КАСКО не на полную стоимость авто

Это возможно в некоторых компаниях. Однако, страховщики режко соглашаются оформлять полис на неполную стоимость. Да и владелец автомобиля должен понимать тот факт, что при страховании, к примеру, 50% стоимости авто от его рыночной цены, он может рассчитывать на возмещение не более половины от положенной страховой выплаты за весь автомобиль.

Могу ли я застраховать автомобиль, если управляю им по доверенности

Да, это возможно. Оформляя полис, предоставьте копию генеральной доверенности на управление транспортным средством. Однако, в любом случае возмещение убытков при наступлении страхового случая получите не вы, а именно собственник автомобиля. Чтобы возмещение убытков осуществлялось вам, обязательно пропишите это условие в доверенности.

Заключение

Как показала практика, оформлять страховку КАСКО на короткие сроки необходимо после тщательного выбора страховой компании. Стоит признаться, что далеко не каждая организация пойдет навстречу клиентам, желающим оформить договор на неделю или месяц. Какие именно сроки заключения КАСКО выбрать, решаете вы сами.

Выбираем КАСКО правильно - как избежать непредвиденных расходов

А вы знали, что история автострахования берет свое начало в 1901 году? Тогда английская страховая компания Ллойд впервые оформила договор на автомобиль. При этом владелец машины получил морской полис (в документе автомобиль сравнивался с сухопутным судном), ведь других на то время и не существовало.

Нынче всё гораздо проще – мы можем подбирать условия страхования согласно собственным требованиям. Однако многовариативность способна как упрощать, так и усложнять этот процесс. Давайте рассмотрим основные моменты, связанные со страховкой КАСКО и ответим на главный вопрос – как выбрать полис и не прогадать?

Зачем нужна страховка КАСКО?

Если страховой полис ОСАГО является обязательным для всех водителей нашей страны, то автострахование КАСКО относится к добровольным программам. «Никто не требует, зачем страховать?» – так думают многие водители. Тем более, что стоимость страховки заметно выше по сравнению с автогражданкой. Но если взглянуть на статистику выплат, учесть возможные риски и взвесить потенциальные расходы, то цена страхового полиса КАСКО перестает казаться большой, а выгода становится очевидной.

Выбор полиса КАСКО

Достаточно большой процент страховых договоров КАСКО оформляется на кредитные автомобили. Если это ваш случай, то вряд ли вам предоставят возможность широкого выбора страхового партнера (банк, как правило, сотрудничает с несколькими компаниями). Повлиять на условия страхования очень сложно – на кредитный автомобиль всегда оформляется полный полис КАСКО (обеспечивающий максимальную защиту). Но если ваше авто не залоговое, или кредит уже погашен, вы можете выбрать удобные опции в своем договоре страхования, а также страхового партнера, условия которого вам наиболее выгодны.

  • Оценка рисков.
Полное страхование КАСКО подразумевает покрытие наибольшего количества рисков, связанных с повреждением автомобиля. Но всегда ли целесообразно учитывать все риски, ведь от этого зависит окончательная цена полиса? Возьмем, к примеру, риск угона. Существует статистика по наиболее популярным среди автограбителей маркам машин. Если вашего автомобиля нет в данном списке, это вам только на руку. А если при этом ваша машина «ночует» на охраняемой парковке, то риск угона сводится практически к нулю. Ваш автомобиль относится к часто угоняемым? Тогда страхование от угона – ваш спасательный круг.
По аналогии можно взвесить и остальные риски. Если мы говорим о ДТП, то помимо статистики часто попадающих в аварии автомобилей следует учесть ваш стаж вождения, интенсивность трафика в городе, частоту эксплуатации и т.д. Остальные риски (ущерб в результате стихийных сил природы, противоправные действия третьих лиц и т.д.) сложно спрогнозировать, и потому их желательно не исключать из своего договора страхования.
Некоторые страховые компании предлагают 2 способа оплаты полиса КАСКО – целиком и в рассрочку. Учитывая стоимость полиса, многие автовладельцы предпочитают разбивку платежа. Но следуем помнить, что это увеличит сумму договора. Какой из вариантов приемлемее – решать вам.
Еще один нюанс, который влияет на цену страховки – франшиза. Чем больше ее размер, тем дешевле полис КАСКО. Но если вы привыкли устранять на СТО даже минимальные царапины и потертости, то лучше отдать предпочтению договору без франшизы (франшиза “нуль”). Не все страховые компании готовы предоставлять нулевую франшизу по таким рискам как «угон» или «полное уничтожение». Уточняйте этот момент еще на этапе выбора страхового партнера.
  • Целевое назначение автомобиля.
Если вы используете автомобиль в личных целях – это одна история. И совсем другая – когда он эксплуатируется в качестве такси, учебного автомобиля или принимает участие в ралли и прочих спортивных соревнованиях. Не многие страховые компании готовы работать с повышенными рисками. Если вы планируете использовать машину в служебных или коммерческих целях, ищите надежного страхователя, который готов обеспечить защиту по разным режимам эксплуатации.
  • Технический ассистанс.

Пакет услуг технического ассистанса – важный пункт, на который следует обратить внимание при выборе программы КАСКО. Он может быть скромным, а может включать много дополнительных опций. Например, прокат автомобиля на время ремонта поврежденного, или проживание в гостинице (если поломка случилась в чужом городе).

Страховое возмещение

  • Способы получения возмещения.
При наступлении страхового случая, возмещение ущерба может происходить разными способами:
  1. Перевод на счет СТО, которая будет осуществлять ремонт.
  2. Денежный перевод на счет клиента.
Сроки подачи документов, принятия решения и выплаты в каждой страховой компании свои. Специальным законом они не регламентируются, как в случае с обязательным ОСАГО. Если вы попали в ДТП, то известить страховую компанию по телефону необходимо в сроки, указанные в вашем договоре. Далее нужно действовать согласно условиям договора. При выборе страхового партнера обязательно уточняйте сроки возмещения убытков, чтобы в критической ситуации не остаться без автомобиля надолго.
  • Справка полиции.

Раньше для оформления возмещения была необходима справка из полиции. Не так давно это требование отменили. Но это не значит, что полицию можно не вызывать. Хотя в некоторых случаях, если ваш полис КАСКО позволяет, можно обойтись без обращения в правоохранительные органы. Например, при повреждениях лобового стекла или лакокрасочного покрытия. Уточните у страховой компании, готова ли она обеспечить такую опцию.

Очевидно, что существует много важных нюансов, которые формируют различные программы страхования. Чтобы не ошибиться с выбором страхования, на этапе поиска страхового партнера необходимо уделить время изучения условий компаний и проконсультироваться с менеджером. Достаточно один раз серьезно заняться этим вопросом, чтобы дальше без лишних хлопот продлевать сотрудничество со своим страховщиком. Теперь, после прочтения нашей статьи, вы знаете, на какие моменты следует обращать свое внимание.

Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

Содержание статьи:

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

  • минимальные процентные ставки;
  • удобство оформления займа;
  • льготные программы автокредитования;
  • выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

  • залог в виде покупаемого транспорта;
  • необходимость первого взноса;
  • обязательное страхование;
  • ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

  • возможность нецелевого использования денег;
  • отсутствие первоначального взноса и залога;
  • страхование не является обязательным;
  • можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • наличие скрытой комиссии;
  • срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

Каско — Белнефтестрах

На страхование принимаются Все механические транспортные средства + прицепы Легковые авто, микроавтобусы
2 ТС одновременно
Грузовые, легковые, грузопассажирские авто, микроавтобусы, автобусы Легковые авто, микроавтобусы Новые/не бывшие в эксплуатации легковые авто, микроавтобусы (не более 9 мест, приобретенные в автосалонах, у официальных дилеров, не позднее 3-х месяцев со дня покупки Легковые а/м микроавтобусы
Возраст ТС на момент заключения договора страхования Без учета износа: до 7 лет, свыше 7 лет — предварительное согласование со страховой компанией
С учетом износа: без ограничений
Не более 10 лет Новое ТС до 7 лет, свыше 7 лет — предварительное согласование со страховой компанией
Выплата страхового возмещения С учетом или без учета износа, по выбору страхователя Без учета износа Без учета износа
Мультидрайв Доп. услуга1 Включено Доп. услуга1
Срок действия договора страхования 6–13 месяцев 1 год 6–13 месяцев 1 год 1 год или 13 месяцев 1 год
Территория действия договора страхования Один из вариантов:
  • Республика Беларусь;
  • Республика Беларусь и другие страны, за исключением Российской Федерации;
  • Все страны мира.
Все страны мира Все страны мира
Франшиза По выбору страхователя отсутствует Агрегатная2
Минимальный страховой взнос3 400$ На первое ТС — 400$
На второе ТС — 240$
350$ 300$ Нет минимального взноса! 255$
Порядок уплаты страхового взноса единовременно или в рассрочку единовременно
Особенности программы Максимальная защита
Возможность установить неагрегатную страховую сумму
Страхование двух авто одного водителя одновременно, на второе авто скидка 40% Отбор необходимых рисков по выбору клиента Страховая сумма по повреждениям авто устанавливается по выбору страхователя в любом размере (до 80% от действительной стоимости), при этом выплата в размере ущерба (по системе первого риска) Низкий тариф, устное заявление Быстрое оформление, низкий минимальный взнос, возможность экономии при заключении договора за счет установленной франшизы.

Что такое комплексное страхование и когда оно вам нужно?

Ключевые выносы

  • Комплексное страхование возмещает ущерб вашему автомобилю от града, наводнения, пожара и других причин, не связанных с столкновениями с другими транспортными средствами.

  • Хотя это не предусмотрено законодательством штата, ваш кредитор может потребовать от вас полного покрытия.

  • Возможно, не стоит покупать комплексное страхование автомобилей для старых автомобилей, которые не стоят много.

Комплексное страхование - это как защита вашего автомобиля от невезения. Он возмещает ущерб вашему автомобилю от чего угодно, кроме дорожно-транспортного происшествия или опрокидывания. Это включает в себя множество случайных событий, не зависящих от вас, от сколов лобового стекла или вмятины от града до взрывов или повреждений в результате беспорядков.

Хотя полное покрытие необязательно для вашего страховщика и правительства штата, кредиторы обычно требуют его, если вы финансируете или арендуете автомобиль.Вот еще немного информации о том, что оплачивается комплексным автострахованием, а также быстрый способ рассчитать, стоит ли страхование своих затрат.

Что покрывает комплексное страхование?

Комплексное страхование покрывает повреждение вашего автомобиля по любой из следующих причин:

  • Град, наводнение или молния от грозы, урагана или торнадо.

  • Падающие предметы, например, ветки деревьев.

  • Вандализм или гражданское неповиновение, например беспорядки.

Во многих штатах комплексное автострахование также оплачивает ремонт стекла, поврежденного на лобовом стекле.

Что не покрывается комплексным автострахованием:

  • Ущерб или травмы, которые вы причиняете другим людям. Страхование ответственности, которое требуется во всех штатах, кроме Вирджинии и Нью-Гэмпшира, покрывает эти события.

  • Ваши травмы. При комплексном страховании оплачивается только повреждение вашего автомобиля. Ваши травмы могут быть покрыты страховкой другого водителя (если он виноват) или вашей медицинской страховкой (если виноват вы).

  • Повреждение вашего автомобиля в результате столкновения. Если авария произошла по вашей вине, это будет покрыто страховкой на случай столкновения, если она указана в вашем полисе. В случае аварии, в которой виноват другой водитель, его страховка обычно покрывает ущерб вашему автомобилю.

При комплексном страховании выплачивается только полная стоимость вашего автомобиля за вычетом франшизы. Таким образом, чем старше и менее ценный ваш автомобиль, тем меньше пользы вы получите от страхового покрытия.

Как работает ваша полная франшиза

В большинстве случаев при комплексном страховании применяется франшиза или заранее определенная сумма, вычитаемая из чека на возмещение убытков - обычно от 500 до 1500 долларов.

Допустим, ваша машина попала в сильный град, в результате чего крыша и капот были повреждены на сумму 1500 долларов. Если у вас была франшиза в размере 500 долларов и вы подали всеобъемлющую претензию, ваш страховщик выплатил бы 1000 долларов для устранения ущерба (общая стоимость ремонта за вычетом вашей франшизы).Если автомобиль был разрушен градом, ваш страховщик вычтет 500 долларов из стоимости вашего автомобиля до урагана и отправит вам платеж на эту сумму.

Как только стоимость ремонта превышает стоимость или в некоторых случаях даже приближается к ней, страховщик объявляет автомобиль обесцененным. Вы все равно можете отремонтировать свой автомобиль, и в этом случае ваш страховщик вычтет его аварийную стоимость из суммы выплаты. Автомобиль также будет указан в названии как утилизированный. Некоторые компании по автострахованию не покрывают ремонт титульных автомобилей или взимают за это дополнительную плату.

Повышение вашей франшизы может снизить стоимость комплексного страхования, если вы уверены, что сможете получить эту сумму из своего кармана в экстренной ситуации.

Является ли комплексное страхование полным покрытием?

Комплексное страхование - это один из нескольких видов страхования, которые вместе часто называют страхованием с полным покрытием. В полное страхование также включено страхование ответственности и страхование на случай столкновения, а также страхование незастрахованных автомобилистов в некоторых штатах.

Ботанический совет: минимально необходимое покрытие в вашем штате не включает комплексную страховку и в среднем стоит менее половины от стоимости полного покрытия. Но обычно он оплачивается только за травмы других людей или повреждение их автомобилей - и не покрывает ваши собственные расходы.

Сколько стоит комплексное страхование?

Хотя вы не можете купить его отдельно для автомобиля, которым хотите управлять, среднегодовая стоимость комплексного покрытия в США составила около 168 долларов в 2018 году, последнем году, за который доступны данные, по данным Национальной ассоциации Страховые комиссары.Эта цифра включает скидки и может учитывать групповые правила, которые обычно дешевле, чем полис, который вы покупаете в Интернете.

Во многих случаях вы не можете приобрести комплексную страховку без страховки на случай ДТП, или наоборот. Это может быть связано с тем, что ваш автокредитор требует и того, и другого, или ваша страховая компания требует, чтобы один выкупил другой.

Ботанический совет: не знаете, во сколько вам обходится полное страховое покрытие? Посетите страницу деклараций вашего автомобильного полиса или веб-портал вашей страховой компании, чтобы получить подробный список того, сколько вы платите за каждый тип покрытия.

Вам нужна комплексная страховка?

Полное страховое покрытие становится менее ценным по мере того, как ваш автомобиль обесценивается, поскольку по нему никогда не будет выплачиваться больше, чем стоимость автомобиля за вычетом вашей франшизы. Поэтому, если у вас нет финансового контракта, который требует этого, в какой-то момент вы можете решить отказаться от комплексного страхования.

Чтобы понять, когда отказаться от комплексного страхового покрытия, сначала рассмотрите реальную денежную стоимость вашего автомобиля и размер вашей франшизы. Если у вас есть полная франшиза в размере 1500 долларов на автомобиль стоимостью 1500 долларов, вы платите за страховку, которая не будет выплачиваться, когда она вам понадобится.

Затем подумайте, сколько вы платите за страховое покрытие. Если ваша страховая премия за период действия полиса и франшиза в сумме превышают стоимость вашего автомобиля, комплексное страхование не принесет вам пользы.

  1. Вычтите полную франшизу из стоимости вашего автомобиля. (Если бы вы могли легко заплатить эту сумму из своего кармана в пробке, вы могли бы сократить страховое покрытие, зная, что вам придется заплатить за повреждение собственного автомобиля.)

  2. Возьмите эту сумму и вычтите стоимость вашего полного покрытия на период действия полиса, обычно шесть месяцев.

  • Отрицательное число, вы платите за комплексное покрытие больше, чем оно того стоит.

  • Небольшое, но положительное число, полное покрытие все равно может принести вам пользу, но потенциальная проверка претензии будет небольшой. Поскольку маловероятно, что вы подадите иск за короткое время, возможно, стоит потратить дополнительные карманные деньги, если вы сделаете ставку на собственную удачу.

  • Большое положительное число или сумма, которую вы не смогли бы назвать в экстренной ситуации, поэтому имеет смысл иметь полное покрытие.

Даже если вы решите, что комплексное страхование того стоит, вернитесь к этой математике, когда ваш автомобиль стареет, и вы получите новые расценки на страхование автомобиля.

Итог: стоит ли того страхование?

Не каждый может выбирать, получать ли полное страховое покрытие. Если вы арендуете машину или финансируете ее, это, скорее всего, необходимо. Но если у вас есть возможность отказаться от страховки, подумайте о стоимости вашего автомобиля, а также об этих плюсах и минусах:

Охватывает множество неожиданных событий.

Затраты выше минимально необходимого покрытия.

Вы можете сэкономить много денег на ремонте или замене, если ваш автомобиль более новый и имеет высокую стоимость.

Не стоит своей цены, если ваша машина более старая и малоценная.

Часто задаваемые вопросы

Нужна ли мне комплексная страховка на старый автомобиль?

Если у вас нет ссуды или аренды на свой автомобиль, полная страховка, скорее всего, не требуется.А если автомобиль стоит недорого, может не иметь финансового смысла сохранять страховое покрытие. Сравните стоимость вашего автомобиля с вашей полной франшизой и суммой, которую вы платите за страхование. Если разница невелика, вы платите за покрытие, которое вам не нужно.

Покрывает ли комплексное страхование кражу?

Да, за замену вашего автомобиля в случае кражи будет взиматься полная страховка. Вам будет выплачена стоимость автомобиля на момент кражи за вычетом франшизы.

Сколько мне нужно страховки?

Некоторые виды автострахования, такие как страхование гражданской ответственности и страхование незастрахованных автомобилистов, требуют от вас выбора лимита страхового покрытия, но полное страхование автоматически покрывает вас в размере стоимости вашего автомобиля за вычетом вашей франшизы. Это означает, что вам нужно только решить, нужна ли вам комплексная страховка и насколько велика ваша франшиза.

Можете ли вы просто застраховаться?

Обычно вы не можете приобрести полное страховое покрытие самостоятельно.В каждом штате действуют свои минимальные требования к страхованию автомобилей, поэтому вам необходимо приобрести эти виды страхования вместе с полным покрытием. Некоторые компании могут также потребовать, чтобы вы приобрели страхование столкновений вместе с комплексным.

Когда отказываться от ДТП и комплексное страхование - советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если у вас есть автомобиль, у вас нет выбора в отношении приобретения определенных видов автострахования.В зависимости от вашего штата вы приобретете комбинацию автострахования гражданской ответственности, страховки незастрахованных автомобилистов и / или страховки PIP.

Ни один штат не требует столкновения и всеобъемлющего покрытия, но это ценные виды страхования, которые нельзя упускать из виду. А если у вас есть автокредит или лизинг, они, скорее всего, потребуются. Это больше для защиты кредитора или лизинговой компании.

  • Страхование на случай столкновения оплачивает ущерб, нанесенный вашему автомобилю после аварии с объектом: например, столбом, ограждением или деревом.
  • Всеобъемлющее покрытие не совсем «всестороннее», но оплачивает кражу автомобиля или повреждение вашего автомобиля в результате погодных условий, наводнений, пожара, вандализма, столкновений с животными, падающих предметов, таких как ветки деревьев и т. Д.

«Они боятся, что вы не отремонтируете машину, - говорит Эрик По, главный операционный директор Cure Insurance. Например, по словам По, в случае несчастного случая, когда каркас автомобиля изгибается, страховщик, скорее всего, объявит автомобиль полностью потерянным. И, в свою очередь, кредитор потребует, чтобы вы выплатили остаток по кредиту.Страховая выплата идет держателю залога, вместо того, чтобы позволить потребителю уйти от невыплаченной ссуды.

Дилеры, сдающие в аренду легковые и грузовые автомобили, обычно требуют полной страховки автомобиля, включая столкновение и полную страховку.

«Вы не можете отказаться от этого покрытия, если автомобиль взят в лизинг или кредит не выплачен», - говорит Эми Бах, исполнительный директор United Policyholder, группы защиты интересов граждан, которая специализируется на страховании.

И если у вас есть новый или новый автомобиль, и у вас есть финансовые ресурсы, чтобы купить новый автомобиль, если это необходимо, вы можете не беспокоиться о столкновениях и полном покрытии.Это может в конечном итоге снизить ваши общие выплаты по страхованию автомобиля на несколько сотен долларов каждый год.

Стоимость вашего автомобиля может быть не такой, как вы думаете

Вычисление математических формул для определения того, следует ли отказаться от столкновения и комплексного страхования, означает оценку стоимости вашего автомобиля, причем не так, как вы ее видите, а, скорее, так, как ее видит страховщик. Если в результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль или грузовик будет подсчитан, страховщик возместит фактическую стоимость автомобиля наличными, например, оптовую цену на аукционе, а не цену, указанную на лоте дилера.

По словам Cure’s Poe, эти цены почти всегда намного ниже, чем стоимость при перепродаже, указанная в справочниках Edmunds и NADA.

Взвешивание франшизы

Владельцам автомобилей также необходимо заранее взвесить потенциальную страховую выплату в случае любого столкновения или полного иска. Оба этих типа покрытия имеют франшизы, которые уменьшают сумму любой проверки страховых случаев. Суммы франшизы могут исчисляться тысячами долларов, если это то, что вы выбрали при покупке полиса.Франшиза в размере 2000 долларов на автомобиль с полным убытком, оцененным в 5000 долларов, составляет всего 3000 долларов.

Вы можете выбрать более низкую франшизу, например 250 долларов или даже 0 долларов, но вы заплатите больше в виде страховых взносов.

«Самая большая ошибка в том, чтобы использовать самую низкую франшизу, - говорит По, - потому что чем ниже франшиза, тем больше вы увеличиваете риск для страховщика, что вы подадите иск».

По сравнивает это со страхованием здоровья. Чем ниже франшиза - сумма, которую страхователь платит за визит к врачу, - тем чаще вы будете посещать врача.То же самое и с автострахованием. Имея низкую франшизу, автовладелец с большей вероятностью подаст претензии страховщику за пару вмятин на парковке, которые они могли бы исправить за свой счет или просто проигнорировать.

«Высокая франшиза может в конечном итоге сэкономить вам деньги», - говорит По. «Если вы подаете претензию, а расходы вашей страховой компании превышают 1000 долларов, с вас может взиматься дополнительная плата в течение следующих трех лет».

Принятие решения бросить

Раньше стандартным практическим правилом было то, что автовладельцы должны отказаться от ДТП и получить полную страховку, когда автомобилю было пять или шесть лет или когда пробег достиг 100 000 миль.(Множество веб-сайтов обсуждают это.)

Но теперь это зависит от стоимости автомобиля и его запчастей. Дорогой автомобиль, такой как Mercedes, может стоить затрат на столкновение и всеобъемлющее страхование на несколько лет больше, чем Nissan Sentra. А запасные части могут быть настолько дорогими, что могут легко превышать франшизу.

«В наши дни вы ремонтируете компьютер, а не только машину», - говорит По, которому пришлось заменить фару на своем Cadillac Escalade за 2 349 долларов.

Старые автомобили, которые все еще пригодны для вождения, но потеряли значительную часть своей стоимости из-за амортизации, имеют свои собственные расчеты. При страховании этих транспортных средств имеет смысл отказаться от одного или обоих этих покрытий. Это связано с тем, что ваша максимальная выплата - стоимость автомобиля за вычетом вашей франшизы - скорее всего, будет чрезвычайно низкой и со временем не будет соответствовать стоимости страховки.

Владельцам классических и старинных автомобилей следует обратить особое внимание. Владельцы этих транспортных средств обычно имеют классическую автомобильную страховку.Эти правила основаны на «согласованной стоимости» автомобиля, а не на начислении амортизации. И это может быть связано либо с состоянием автомобиля, либо с ценой на детали специального заказа, необходимые для его ремонта, - говорит Лоретта Уортерс, вице-президент Института страховой информации.

Как насчет того, чтобы уронить только один?

Итак, учитывая стоимость столкновения и всеобъемлющее покрытие, а также потенциальные выплаты, имеет ли смысл в какой-то момент сохранить одно покрытие и отказаться от другого, и можете ли вы это сделать?

Ответы: Да и да.В то время как страховщики обычно продают их вместе, и водители старых автомобилей часто сбрасывают их одновременно, По и Уортерс говорят, что комплексное страхование является лучшим соотношением цены и качества, чем страхование наездов.

«Ставьте на себя, чтобы быть безопасным водителем»

Думая о страховании автострахования, «сделайте ставку на себя, чтобы быть безопасным водителем», - советует По, добавляя, что «95% всех водителей не попадали в аварии по вине за три года». Это снижает статистическую потребность в страховании на случай столкновения, которое оплачивает ремонт, если вы врезаетесь в здание, дерево или чужую машину.

Но комплексная страховка покрывает целый ряд общих проблем, которые не всегда связаны с вождением автомобиля, например, пожар и падающие ветки деревьев, которые ломают крышу.

Град - также знакомая угроза, особенно для лобовых стекол автомобилей, которые также уязвимы для дорожного мусора, поднятого и брошенного шинами легковых и грузовых автомобилей. В некоторых штатах теперь требуется, чтобы страховщики ремонтировали лобовые стекла бесплатно для автовладельца - в качестве меры безопасности - если транспортное средство имеет полное покрытие.К другим распространенным угрозам относится кража не только автомобиля, но и дорогих деталей, таких как подушки безопасности всех новых автомобилей.

И всегда есть угроза стихийного бедствия. Приблизительно 250 000 владельцев автомобилей потеряли свои автомобили в 2012 году, когда ураган Сэнди затопил береговые линии Нью-Джерси и Нью-Йорка.

В конечном итоге, как и в большинстве видов страхования, все сводится к душевному спокойствию.

«Перед тем как сбить автомобиль и столкнуться с ним, - говорит Бах, - спросите себя:« Каковы мои планы по замене автомобиля, если он потерян? »»

Что делать, если я планирую оставить машину на долгое время?

Автовладельцы, которые ценят долговечность и надежность, часто планируют оставить свои машины как можно дольше.Например, почти 14% владельцев Toyota Prius хранят свои автомобили в течение 15 и более лет, согласно исследованию iSeeCars.com, в ходе которого было проанализировано более 660 000 автомобилей с 1981 по 2005 модельные годы, чтобы определить, какие типы автомобилей являются первоначальными владельцами. скорее всего, будет храниться не менее 15 лет.

Если вы относитесь к типу автовладельцев, которые планируют держать свою машину в дороге более десяти лет, вам стоит подумать о стоимости столкновения и комплексных расходов за несколько лет по сравнению с максимальной страховой выплатой (стоимость автомобиля за вычетом франшизы).Как только ваш счет за столкновение и полный счет за пять или около того лет приблизятся к потенциальной страховой выплате, вероятно, не стоит сохранять дополнительное покрытие.

Вот 10 лучших автомобилей, которые владельцы держат 15 лет или дольше, согласно iSeeCars.com

Часто задаваемые вопросы о предотвращении столкновений и комплексном страховании

Могу ли я сохранить полную страховку, если я откажусь от страховки на случай столкновения?

Хотя ДТП и комплексное страхование часто приобретаются вместе, они представляют собой разные типы страхового покрытия.Вы можете бросить один или оба. Просто имейте в виду, что если вы откажетесь от ДТП или комплексной страховки, у вас не будет покрытия для определенных типов проблем.

Страхование

от ДТП покрывает такие проблемы, как автомобильные аварии, а комплексное страхование покрывает такие проблемы, как угон автомобиля, столкновения с животными, вандализм, пожар, наводнения, град и падающие предметы (например, ветки деревьев).

Что делать, если мой кредитор или агент по лизингу требует страхования автомобиля с полным покрытием?

Хотя на самом деле не существует фактического типа полиса, известного как «страхование автомобиля с полным покрытием», этот термин обычно относится к полису страхования автомобиля, предусматривающему страхование ответственности, столкновения и полное страхование.Если у вас есть автокредит или лизинг, вам, вероятно, потребуются эти типы покрытия. Вы не сможете отказаться от ДТП или полного покрытия, если автомобиль взят в лизинг или пока ваш кредит не будет выплачен.

Стоит ли отказываться от страховки от ДТП и полной страховки, если я не могу оплатить счет за страховку?

Если вы не можете позволить себе оплатить счет за страхование автомобиля, поговорите со своим страховым агентом, прежде чем отказываться от каких-либо видов покрытия. Отказ от столкновения или комплексное страхование могут привести к возникновению таких проблем, как автомобильные аварии, угон автомобилей, вандализм, наводнения и пожары.

Есть и другие способы сократить расходы на страхование автомобиля, например, увеличить размер франшизы и попросить пересмотреть возможные скидки на автострахование.

Что такое комплексное по сравнению с покрытием столкновений

Обновлено: октябрь 2019 г.

Комплексное страхование - это покрытие, которое помогает оплатить замену или ремонт вашего автомобиля, если он был украден или поврежден в результате происшествия, не являющегося столкновением. Комплексное, иногда называемое «кроме столкновения», покрытие обычно покрывает ущерб от пожара, вандализма или падающих предметов (например, дерева или града).Если вы финансируете или арендуете свой автомобиль, ваш кредитор, вероятно, потребует всеобъемлющего покрытия. Если вы полностью владеете своим автомобилем, это дополнительное покрытие в вашем страховом полисе.

Если вы покупаете автострахование или пересматриваете свою текущую политику, вы можете рассмотреть возможность всеобъемлющего покрытия. Узнайте, какое комплексное страхование помогает защитить, чем оно отличается от страхового покрытия столкновений и как лимиты и франшизы применяются к страхованию.

Качественное автоматическое покрытие начинается здесь.

Когда вы водите машину с качественным покрытием, вы водите спокойно. Автострахование Allstate может помочь вам оставаться в безопасности, куда бы вас ни привела дорога.

Получить расценки Найти агента

Comprehensive помогает покрыть повреждения вашего автомобиля, не вызванные столкновением, например:

  • Кража
  • Вандализм
  • Пожар
  • Стихийные бедствия (например, ураган или торнадо)
  • Падающие предметы
  • Повреждения вашего автомобиля животными
  • Гражданские беспорядки (например, беспорядки, повлекшие повреждение или уничтожение вашего автомобиля)

При покупке комплексного покрытия вы выбираете фиксированную франшизу, которая представляет собой сумму, которую вы платите из своего кармана в счет покрытого требования.Допустим, вы выбрали франшизу в размере 500 долларов, а позже ваша машина была повреждена градом в покрытом иске. Если ремонт вашего автомобиля стоит 1500 долларов, вы должны будете оплатить свою франшизу в размере 500 долларов, а ваша страховка выплатит оставшуюся 1000 долларов.

У комплексного покрытия есть предел или максимальная сумма, которую ваш полис заплатит за покрываемое требование. Предел полного покрытия обычно представляет собой фактическую денежную стоимость вашего автомобиля.

Например, если ваш автомобиль украден, ваша страховая компания возместит вам амортизированную стоимость вашего автомобиля за вычетом вашей франшизы.Другими словами, если вы захотите заменить украденный автомобиль на более новую марку и модель, вам, вероятно, придется использовать для этого часть собственных денег в дополнение к возмещению от вашего страховщика.

Имейте в виду, что полная франшиза и лимит отделены от франшизы и лимита на случай столкновения вашего полиса.

Выбор франшизы с полным покрытием

Ваш страховщик предложит исчерпывающие суммы франшизы с установленным шагом, например 500, 1000 или 1500 долларов.Выбор более высокой полной франшизы обычно означает, что ваши страховые взносы будут ниже, что позволит сэкономить деньги заранее. Однако вам, возможно, придется заплатить больше из своего кармана для покрытия покрытого требования. Аналогичным образом, выбор более низкой полной франшизы означает, что сумма, которую вы платите за страховое покрытие, увеличится. Ваш агент может помочь вам определить, какая франшиза и лимиты соответствуют вашим потребностям.

В чем разница между страхованием на случай ДТП и комплексным страхованием?

Страхование на случай столкновения помогает заплатить за ремонт вашего автомобиля, если он поврежден в результате столкновения с другим транспортным средством или объектом, например, забором.Как правило, освещение столкновения вступает в игру, потому что водитель попадает в автомобильную аварию.

Комплексное - это отдельное страхование от столкновения. Это помогает покрыть различные виды убытков, которые обычно не являются результатом вождения транспортного средства, например, кража, град или упавшие деревья.

Если вам интересно, стоит ли покупать комплексное покрытие, вот несколько соображений:

  • Кредитор вашего автомобиля может потребовать всестороннее страховое покрытие.
    Если вы арендуете или финансируете свой автомобиль, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы имели полное покрытие и страхование на случай аварии до тех пор, пока автомобиль не будет погашен.
  • Сколько лет вашей машине и сколько она стоит?
    Если вы заплатили за машину, полное страхование не является обязательным. Было бы неплохо узнать стоимость вашего автомобиля в Синей книге Келли. Сможете ли вы заплатить эту сумму за ремонт или замену автомобиля, если он был украден или поврежден в результате аварии? Если вы не можете позволить себе много платить из своего кармана, покупка дополнительных покрытий, таких как комплексное покрытие и страхование столкновений, может быть разумным вложением.
  • Сколько стоят ежегодные взносы за комплексное страхование и страхование на случай ДТП?
    Институт страховой информации предлагает вам взять сумму, которую вы заплатили бы в течение одного года за комплексное страхование и страхование от столкновений, и умножить это число на 10. Стоит ли ваша машина меньше этого числа? Тогда комплексное покрытие и покрытие столкновений может оказаться для вас неэффективным с точки зрения затрат. Другими словами, вы можете поговорить со своим агентом о том, имеет ли смысл включать эти покрытия в свой полис автострахования.

Есть вопросы о полном покрытии? Поговорите с местным агентом.

Что такое комплексное страхование?

Что такое комплексное страхование?

Комплексное страхование - это вид автомобильного страхования, которое покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю по причинам, не связанным с столкновением. Комплексная страховка покроет ваш автомобиль в случае его уничтожения в результате торнадо, вмятины в результате столкновения с оленем, окраски автомобиля вандалом, повреждения в результате взлома или поломки в результате обрушения гаража, а также по другим причинам.

Ключевые выводы

  • Комплексное страхование предназначено для оплаты ремонта вашего автомобиля, вызванного не столкновением, а другими причинами.
  • Если вы финансируете покупку автомобиля, вам может потребоваться приобрести комплексное страховое покрытие, а также страхование столкновений.
  • Приобретение полного покрытия может не иметь смысла с финансовой точки зрения, если вы водите старый автомобиль, который уже значительно потерял в стоимости.
  • Увеличение вашей франшизы по комплексному страхованию может помочь снизить ваши страховые взносы.

Общие сведения о страховании

Комплексное страхование, страхование на случай столкновений и страхование ответственности - это три компонента полиса автомобильного страхования. В большинстве штатов закон требует, чтобы водители имели страховку гражданской ответственности, но если кто-то полностью владеет транспортным средством, страхование на случай столкновения и полное страхование не являются обязательными.

Что покрывает комплексное страхование

Что касается того, что покрывает комплексное страхование, в список включены убытки, связанные с:

  • Контакт с животными, например удар оленя
  • Стихийные бедствия, включая землетрясения, наводнения и ураганы
  • Пожар
  • Беспорядки и вандализм
  • Кража транспортного средства или кража определенных частей транспортного средства
  • Лобовые стекла разбиты
  • Упавшие предметы, включая ветви, камни или град

Комплексное страхование vs.Страхование ДТП

Если вы покупаете новый автомобиль, имеет смысл иметь комплексное страхование автомобиля, независимо от того, оплачиваете ли вы его или платите наличными. Всеобъемлющее страхование может защитить вас от мелких и серьезных повреждений, вызванных вещами, не зависящими от вас, независимо от того, какое страховое покрытие распространяется на несчастные случаи.

Место вашего проживания также может сыграть роль в принятии решения о том, когда получить комплексное страховое покрытие. Если человек живет в сельской местности, где часто встречаются столкновения с животными, или в штормовом районе, который часто бывает градом, он может захотеть приобрести комплексную страховку.То же самое верно, если человек живет в районе с повышенным уровнем преступности, где взломы и кражи происходят регулярно.

Страхование от столкновения защищает вас в случае опрокидывания одного автомобиля, столкновения с другим транспортным средством или столкновения с объектом. Он не распространяется на взлом, кражу или ущерб, связанный с погодными условиями. Если вы арендуете автомобиль, вам необходимо будет приобрести страховку на случай столкновения. Страхование от ДТП пригодится, когда вы попали в аварию, чтобы помочь оплатить ремонт вашего автомобиля, и оно покрывает любой ущерб, нанесенный вашему автомобилю из-за выбоин на дороге.

Ни одна из страховок не покроет медицинские счета в результате несчастного случая или повреждения автомобиля другого человека, если вы попали в аварию.

При покупке комплексного покрытия или любого другого вида автострахования обязательно сравните лучшие компании по автострахованию, чтобы найти самые доступные тарифы.

Стоимость комплексного страхования

Комплексное покрытие повреждений вашего автомобиля, вызванных авариями и катастрофами, помимо автомобильных аварий. По данным Института страховой информации, средняя стоимость комплексного страхования составляет примерно 134 доллара в год.Однако сайт Insurance.com сообщает, что эта цифра составляет 192 доллара в зависимости от штата, в котором вы живете. В любом случае, вы рассчитываете менее 200 долларов в месяц только на комплексную страховку вашего автомобиля.

Страхование от ДТП и комплексное страхование имеют свои франшизы (страхование ответственности не предусматривает франшизы), поэтому водитель может выбрать разные франшизы в зависимости от предполагаемых уровней риска в каждой из этих областей. Например, если кто-то думает, что он вряд ли подаст исчерпывающую претензию, но он не хочет полностью отказываться от комплексного страхования, он может выбрать относительно высокую франшизу в 1000 долларов, чтобы снизить страховые взносы.Чем выше денежная стоимость автомобиля, тем дороже будет полис комплексного страхования.

Понимание того, как страховые компании определяют классы риска для водителя, может помочь вам оценить, сколько вы можете заплатить за комплексное страхование. От места вашего проживания, вашего водительского стажа и суммы страхового покрытия зависит, сколько вы платите за страхование автомобиля, включая полное покрытие. Например, самый дорогой штат для страхования автомобиля - это Луизиана, где средний водитель ежегодно тратит 1545 долларов на полную страховку автомобиля.Для сравнения, самый дешевый штат - это Северная Дакота, где водители платят в среднем всего 686 долларов в год за страхование своих автомобилей.

Преимущества и недостатки комплексного страхования

Комплексное автострахование защищает вас в финансовом отношении от краж, стихийных бедствий и повреждений, связанных с погодными условиями. Эта страховка означает, что вы не будете платить из своего кармана, если дерево упадет на вашу машину или вор улетит с ним ночью.

Есть и минусы.Если вы попали в аварию, страховка не возместит ущерб. А комплексная страховка может оказаться дорогостоящей, если вы приобретаете ее вместе со страховкой на случай столкновения. Если ваш автомобиль старше и окупился, вы можете сэкономить, не приобретая комплексное страховое покрытие, особенно если кражи и погодные события не относятся к месту вашего проживания.

Плюсы
  • Комплексное покрытие защитит вас от краж, погодных явлений и других серьезных вещей, находящихся вне вашего контроля.

  • Всеобъемлющее покрытие часто охватывает «непредвиденные события», такие как взлом или поломка дворников из-за града.

  • Если у вас есть новый автомобиль и вы живете в районе с высоким уровнем преступности, комплексная страховка покроет ущерб, причиненный любыми взломами или кражами.

Минусы
  • Комплексное страхование не причиняет вреда в результате ДТП.

  • Возможно, в этом нет необходимости для более старого автомобиля с большим пробегом.

  • Комплексная страховка не покрывает ничего личного, украденного из вашего автомобиля.

  • Не покрывает повреждения из-за выбоин.

Пример комплексного страхования

Комплексное страхование работает так же, как и любой другой вид автострахования, если вам необходимо подать иск. Но если вам никогда не приходилось этого делать, полезно иметь иллюстрацию, чтобы вы знали, чего ожидать. Вот пример того, как работает комплексная страховка, если водитель подает иск о возмещении ущерба транспортному средству.

Допустим, кто-то водит Honda Accord стоимостью 10 000 долларов с полной франшизой в 1 000 долларов. Если смерч разрушит машину, водитель получит от страховой компании 9000 долларов. Если у них нет полного покрытия и торнадо разрушит транспортное средство, части полиса, касающиеся столкновений и ответственности, не покрывают ущерб. Водитель несет ответственность за весь ущерб в размере 10 000 долларов США. Водителю, возможно, придется получить ссуду на покупку нового автомобиля или согласиться на что-нибудь менее дорогое, если у него нет 10 000 долларов, которые он мог бы потратить на эквивалентную замену.

Наблюдение за примером комплексного страхования в действии может дать некоторое представление о том, насколько оно может быть ценным в случае повреждения вашего автомобиля. Если вы больше склоняетесь к тому, «когда отказываться от комплексной страховки», полезно знать, во сколько вам может стоить ремонт из собственного кармана.

Итог

Если вы полностью оплатили свой автомобиль и не можете позволить себе полную страховку или у вас есть старый автомобиль, который не имеет особой ценности, вы можете почувствовать, что риск повреждений, не связанных с столкновением, невелик.В этом случае вы можете пропустить комплексное страхование. Или, если вы предпочитаете самостоятельно страховаться, вы также можете отказаться от приобретения комплексной страховки.

Но помните, что в этом случае отказ от всеобъемлющего покрытия означает, что вы можете получить большой счет за ремонт, если ваш автомобиль будет поврежден. Поэтому взвесьте стоимость любого потенциального ремонта с тем, что вы могли бы заплатить в виде страховых взносов или франшиз, чтобы обеспечить полное покрытие.

Все, что вам нужно знать

Изображения UpperCutGetty Images

Комплексное страхование покрывает расходы на повреждение вашего автомобиля, не являющееся результатом столкновения.В отрасли это иногда называют покрытием «кроме столкновений». Как указывает NerdWallet, если вы арендуете или финансируете транспортное средство, ваша финансовая компания может потребовать от вас приобрести комплексную страховку. Когда вы оплачиваете свой автомобиль, полное покрытие становится необязательным.

Что покрывает комплексная страховая защита?

В то время как страхование гражданской ответственности и дорожно-транспортное происшествие покрывают расходы, связанные с ущербом, причиненным в результате столкновения, комплексное страхование покрывает все остальное. Сюда входят как антропогенные, так и стихийные бедствия.Как отмечает NerdWallet, комплексное страхование оплачивает следующие происшествия:

  • Украденный автомобиль
  • Вандализированный автомобиль
  • Ущерб, причиненный пожаром
  • Стихийные бедствия, включая торнадо и ураганы
  • Ущерб, причиненный предметом, упавшим на вашу машину
  • Гражданские беспорядки, такие как беспорядки
  • Ущерб, понесенный при ударе животного
  • Повреждение лобового стекла, в зависимости от того, в каком штате вы живете

    Как видите, комплексная страховка покрывает все виды ущерба во многих различных ситуациях.Однако есть вещи, которые не покрывает комплексная страховка. Согласно Allstate, вы не можете использовать комплексную страховку для оплаты:

    • Повреждения вашего автомобиля в результате столкновения
    • Медицинское обслуживание
    • Судебные издержки
    • Потерянный доход, если вы получили травму в результате аварии и не можете работать
    • Повреждение автомобиля другого водителя в случае столкновения
    • Имущество, украденное из вашего автомобиля

      Если вы несете ответственность за аварию по вине, страхование вашей ответственности, требуемое в большинстве штатов, будет покрывать ответственность другого водителя затраты на ремонт и медицинское обслуживание.Страхование на случай столкновения покрывает ремонт вашего автомобиля, за исключением случаев столкновения с животным.

      Компенсация по комплексному страхованию

      Согласно Nerdwallet, большинство страховых компаний требуют, чтобы вы выплачивали франшизу при подаче иска по полису комплексного страхования. Франшиза - это сумма, которую вы платите авансом при подаче иска, обычно от 500 до 1500 долларов. После того, как вы оплатите франшизу, ваша страховая компания оплатит оставшуюся часть требования. Например, если вы попали в аварию и ремонт вашего автомобиля стоит 6000 долларов, вы можете заплатить франшизу в размере 1000 долларов, а ваша страховая компания заплатит 5000 долларов.

      Если вы выберете более высокую франшизу, ваша страховая компания обычно будет взимать с вас меньшую сумму страховых взносов. Однако более высокая франшиза означает, что вы платите больше из своего кармана. Более низкие франшизы приводят к более высоким страховым ставкам.

      Стоит ли покупать комплексное страхование?

      Прежде чем приобретать комплексную страховку, вы должны решить, стоит ли это вложение. В зависимости от вашей конкретной ситуации, вы можете получить больше или меньше выгоды, чем другие водители, от покупки комплексной страховки.Согласно Progressive, вы должны учитывать следующее:

      • Финансирование против прямого владения - Если вы арендуете или финансируете свой автомобиль, у вас может не быть выбора, покупать ли вам комплексную страховку. Многие финансовые компании требуют, чтобы у вас было полное страховое покрытие до тех пор, пока вы не погасите свой автомобиль. Как только ваша машина будет оплачена, вы можете отказаться от своего комплексного полиса.
      • Возраст и стоимость транспортного средства - Если вы заплатили за свой автомобиль, вы можете посмотреть синюю книгу Келли, чтобы узнать, сколько она стоит, потому что полная страховка может стоить дороже, чем сам автомобиль.Если вы можете позволить себе заплатить из своего кармана, если ваш автомобиль нуждается в ремонте или угнан, вы, вероятно, захотите отказаться от полного покрытия. Водители, которые не могут позволить себе платить из своего кармана, сочтут, что более выгодным вложением будет комплексное страхование.
      • Ваше местонахождение - Комплексное страхование также является разумным вложением средств, если вы живете в густонаселенном районе. Такие преступления, как воровство и вандализм, как правило, более распространены в городах с высокой численностью населения. Комплексное страхование защитит вас от этих преступлений.
      • Годовые страховые взносы - Независимо от того, получаете ли вы расценки на комплексный полис или у вас уже есть полис, Институт страховой информации рекомендует взять сумму, которую вы платите за страховой взнос, и умножить ее на 10. Если Если результат превышает стоимость вашего автомобиля, вы можете не посчитать комплексное страхование рентабельным.
      • Частота подачи претензий - Если вы обнаружите, что часто подаете исчерпывающие претензии, рекомендуется сохранить полное страховое покрытие.Однако, даже если вам никогда не приходилось подавать исчерпывающий иск, вы рискуете, отказавшись от страхового покрытия. Даже если вы осторожный водитель, непредвиденные события, такие как стихийные бедствия или вандализм, могут привести к повреждению вашего автомобиля. Если у вас нет полного покрытия, вам придется оплачивать ремонт из собственного кармана.

        Страхование на случай ДТП

        NerdWallet отмечает, что многие водители, имеющие комплексную страховку, также должны иметь страховку от ДТП. Автокредиторы, которые требуют от клиентов приобретения комплексной страховки, также требуют от них приобретения страховки на случай столкновения.Некоторые страховые компании не продают страхование столкновений и комплексное страхование в качестве отдельных полисов. Страхование от ДТП покрывает:

        • Ущерб от ДТП с другим транспортным средством
        • ДТП с одним автомобилем, например, опрокидывание
        • Ущерб от удара автомобиля, когда он припаркован
        • ДТП при аренде автомобиля
        • Ущерб от удара об объект, например почтовый ящик

          Согласно The Hartford, вы не можете использовать страховку на случай столкновения для оплаты:

          • Медицинские расходы, понесенные другими водителями в результате аварии
          • Ущерб, причиненный вандализмом
          • Замена угнанного автомобиля
          • Причиненный ущерб при столкновении с животным
          • Убытки в результате несчастного случая, такие как потеря дохода

            Пределы всеобъемлющего покрытия

            Как указывает Allstate, существует предел полного покрытия.Это означает, что ваша компания по страхованию автомобилей устанавливает максимальную сумму, которую ваш полис будет уплачивать по претензии. Обычно максимум покрытия - это реальная денежная стоимость вашего автомобиля. Предположим, вашу машину угнали. Ваша страховая компания оплатит только амортизированную стоимость автомобиля за вычетом вашей франшизы. Если вы хотите приобрести новую модель для замены украденного автомобиля, вам придется оплатить часть стоимости из своего кармана.

            Сколько стоит комплексное страхование?

            По данным Института страховой информации, водители могут рассчитывать платить в среднем 160 долларов в год за полное страхование.Ставки варьируются в зависимости от того, в какой компании вы приобретаете страховку, и от вашей конкретной ситуации. Ваш комплексный показатель может быть выше или ниже среднегодового в зависимости от следующего:

            • История вашего вождения, в том числе наличие нарушений и аварий в вашей записи
            • Марка транспортного средства, которым вы управляете, и его возраст
            • Франшиза вы выбираете оплату

              Теперь, когда вы знаете стоимость и преимущества комплексного страхования, вы можете решить, подходит ли вам комплексный полис.

              Источники:

              Что такое комплексное страхование?

              Что такое комплексное страхование?

              Что такое комплексное страхование и что оно покрывает?

              Что покрывает комплексное страхование?

              На что распространяется страхование на случай ДТП и автострахование?

              10 самых дешевых автомобилей для страхования в 2021 г.

              Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

              Стоит ли комплексное страхование? Все, что вам нужно знать

              Обычно вы покупаете комплексную страховку вместе с полисом на случай столкновения, который покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в случае аварии. Учитывая дополнительные расходы, резонно спросить: "А стоит ли того страхование?"

              Комплексное страхование оплачивает практически все, что может случиться с вашим автомобилем вне аварии.Вы можете подать иск против этой политики, если ваш автомобиль был украден, подвергся вандализму или поврежден в любом покрываемом событии, кроме столкновения. Комплексное страхование также оплатит ваше требование после повреждения транспортного средства, вызванного землетрясением, столкновением с животным, падающим предметом, взрывом, пожаром, наводнением, молнией или градом. Большинство полисов такого рода по ремонту покровных стекол.

              Нужно ли мне полное покрытие?

              В финансовом блоге NerdWallet отмечается, что, хотя штаты и страховые компании не требуют, чтобы водители имели полное покрытие, вам, возможно, придется купить его в соответствии с условиями вашего контракта, если вы финансируете или арендуете свой автомобиль.Согласно WalletHub, если вы полностью владеете своим автомобилем, вам следует подумать о покрытии его с помощью комплексной политики, если:

              • Покрытие стоит лишь небольшую часть стоимости автомобиля.
              • Вы регулярно паркуете или ведете машину в опасной зоне.
              • Вы не можете позволить себе ремонт или замену автомобиля, если он поврежден.
              • Вы живете в месте с высоким риском экстремальных погодных условий.
              • В вашем полисе есть водитель моложе 25 лет.
              • У вас нет большого фонда на случай чрезвычайных ситуаций, который вы можете использовать для замены или ремонта автомобиля в случае необходимости.

                В то время как правило для старых автомобилей заключалось в отказе от комплексного покрытия через шесть лет или 100 000 миль, современные автомобили служат дольше и требуют большего ремонта. Большинство экспертов теперь рекомендуют иметь комплексную страховку вашего автомобиля, если 10 процентов рыночной стоимости автомобиля за вычетом франшизы превышают стоимость страхового взноса.

                Insramatch подробно описывает эту формулу, чтобы определить, следует ли вам сохранять полное страховое покрытие для своего автомобиля:

                • Проверьте свой ежемесячный счет, посетите веб-портал страховой компании или страницу декларации полиса, чтобы узнать стоимость шестимесячного страхового взноса по вашему полному полису.
                • Вычтите франшизу из стоимости вашего автомобиля; Если вы не уверены, обратитесь к источнику, например, «Синяя книга Келли», чтобы получить оценку стоимости вашего автомобиля на основе марки, модели, пробега, состояния и специальных характеристик.
                • Вычтите сумму страхового взноса за шесть месяцев из ответа, полученного на шаге 2.

                  Если вы получите отрицательное число, имеет финансовый смысл отказаться от вашего комплексного полиса. Когда в результате получится большое положительное число, сохраняйте всеобъемлющий охват.При низком положительном числе вы можете либо сохранить этот тип политики, либо сэкономить деньги и подготовиться к замене или ремонту вашего автомобиля из кармана, если это необходимо.

                  Сколько стоит комплексное покрытие?

                  NerdWallet сообщает данные Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, согласно которым средний комплексный автомобильный полис в США стоит 160 долларов в год. Имейте в виду, что большинство страховых компаний требуют, чтобы вы приобрели комплексное страхование и страхование от столкновений, а не то или иное.

                  Когда вы покупаете комплексный полис, вы должны выбрать сумму франшизы. Большинство страховщиков предлагают франшизу от 500 до 1500 долларов, что соответствует сумме, которую вы платите при подаче иска. Страховая компания вышлет вам чек на сумму одобренного вами требования за вычетом франшизы в случае покрытого ущерба.

                  Если повреждение вашего автомобиля будет стоить близко или больше, чем его стоимость, страховщик объявит автомобиль полностью утерянным. В этом случае вы можете либо принять выплату от своей страховой компании за вычетом франшизы, либо все равно отремонтировать автомобиль.В последнем случае ваш автомобиль будет считаться утилизированным и не подлежит страхованию от большинства страховых компаний.

                  Вы можете снизить стоимость страхового взноса за полное покрытие, выбрав более высокую франшизу. Однако вы должны иметь возможность заплатить эту сумму, чтобы починить машину, если у вас есть претензия.

                  В случае кражи автомобилей страховая компания оплатит либо стоимость замены вашего автомобиля, либо его фактическую денежную стоимость, в зависимости от условий вашего полиса.Например, вы можете выбрать комплексную политику восстановительной стоимости, при которой оплачивается совершенно новый автомобиль той же марки и модели, что и угнанный.

                  Время от времени проверяйте стоимость вашего автомобиля, чтобы понять, имеет ли смысл полное покрытие. По мере того как ваш автомобиль обесценивается с течением месяцев и лет, разница между стоимостью страхового покрытия и стоимостью автомобиля начинает уменьшаться.

                  Какой вид автострахования мне нужно покупать?

                  Хотя ответ на этот вопрос зависит от штата, в котором вы живете, и других факторов, в большинстве штатов требуется страхование ответственности.Это покрытие покрывает телесные повреждения и материальный ущерб, понесенные другими лицами в случае автомобильной аварии. Даже после незначительной аварии другой водитель может предъявить вам иск о возмещении расходов, превышающих ваш полис страхования гражданской ответственности. Вы несете ответственность за оплату этих расходов из своего кармана.

                  CreditKarma рекомендует приобрести страховку на случай столкновения, чтобы покрыть ущерб, нанесенный вашему автомобилю, не подпадающий под действие вашего всеобъемлющего полиса. Ваш кредитор или лизинговая компания также потребуют этого покрытия для арендованных и профинансированных автомобилей.Страхование на случай столкновения оплачивает ремонт или замену в размере, не превышающем фактической денежной стоимости вашего автомобиля, если вы попали в аварию с другим транспортным средством, опрокидывание или аварию с участием одного автомобиля, или столкновение со зданием или забором.

                  Таким образом, вы должны принять во внимание ряд факторов, чтобы решить, стоит ли приобретать комплексное страхование. Принимая это решение, проанализируйте частоту экстремальных погодных явлений, угонов автомобилей и вандализма в вашем районе; расценки, которые вы получите на комплексное страхование; стоимость, возраст и пробег вашего автомобиля; и сумма сбережений, которую вы имеете для оплаты замены автомобиля после аварии.Получение котировок от разных поставщиков увеличивает ваши шансы найти доступный полис. Помните 10-процентное эмпирическое правило для оценки получаемых котировок.

                  Источники:

                  Что такое комплексное страхование и что оно покрывает?

                  Стоит ли качать страхование?

                  Нужно ли мне страхование автомобиля с полным покрытием или только с ответственностью?

                  Что такое комплексное страхование?

                  Страхование автомобилей

                  10 Лучшие автомобили и грузовики на 2021 год

                  Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты.Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на сайте piano.io.

                  Что такое комплексное страхование? | RamseySolutions.com

                  Страхование автомобилей - это больше, чем просто страхование на случай столкновения. Дело в том, что ваш автомобиль может быть поврежден множеством других причин. Черт возьми, он может быть поврежден, когда вы даже не ведете его!

                  Для этого и нужна комплексная страховка. Он защищает ваш автомобиль от всех видов бедствий - например, упавших деревьев, лесных пожаров или дикой природы.(Серьезно, почему олень бежит с на трафика?). Итак, давайте поговорим о том, что такое комплексное страхование, как оно работает и нужно ли оно вам. (Спойлер: да!)

                  Что покрывает комплексное страхование?

                  КАСКО это ну КАСКО . Он охватывает практически любую случайную автомобильную трагедию, которую вы можете себе представить - стихийные бедствия, антропогенный хаос и все, что между ними. Вот некоторые из наиболее распространенных:

                  • Столкновения с животными (например, столкновение с лосем во время поездки в Йеллоустон)
                  • Погода (подумайте об ураганах, торнадо, внезапных наводнениях, ливнях, ударах молний и повреждениях ветром)
                  • Землетрясения и оползни (мы чувствуем за вас, Калифорния)
                  • Пожары и взрывы (будь то пожар в гараже, пожар двигателя или что-то гораздо большее)
                  • Кража, вандализм и беспорядки (мы ненавидим включать это, но, по крайней мере, ваша машина будет застрахована, если с вами случится что-то из этих ужасных вещей)
                  • Обломки других автомобилей (например, этот грузовик, заваленный хламом, вы знаете, что упадет, когда вы попытаетесь его проехать)
                  • Повреждения от падающих предметов (например, ветки дерева или мусора с эстакады или строительной площадки)
                  • Стекло со сколами или трещинами (нет ничего хуже, чем скол лобового стекла прямо на уровне глаз!)

                  По сути, комплексная страховка покрывает расходы на ремонт или замену вашего автомобиля, если с ним действительно что-то не так.

                  Как работает комплексное страхование?

                  Когда вы покупаете полис комплексного страхования, вы сначала выбираете полную франшизу . Франшиза - это сумма денег, которую вы заплатите из своего кармана, если ваш автомобиль будет поврежден в случае, если полис покрывает его.

                  Позвольте независимому агенту по автострахованию найти для вас лучшее предложение. Мы получаем цитаты от всех поставщиков. Получите подходящее покрытие по разумной цене!

                  После того, как вы заплатите франшизу, страховая компания выплатит до лимит полиса .Лимит полиса - это обычно сумма, которую стоит автомобиль в настоящее время, а не то, что вы за нее изначально заплатили. (Извините, но это правила. Вот для чего нужна страховка на случай разрыва.)

                  Давайте рассмотрим несколько примеров, чтобы увидеть, как это работает.

                  Пребывание в рамках лимита политики

                  Автомобиль Анны стоит 7000 долларов. Она сбивает оленя и причиняет своей машине ущерб на 1500 долларов. Стоимость ремонта меньше общей стоимости автомобиля, поэтому страховая компания фактически заплатит на меньше лимита полиса.В этом случае Анна выплачивает ей франшизу 500 долларов, а оставшуюся 1000 долларов оплачивает страховая компания.

                  Достижение предела политики

                  Автомобиль Кристи стоит 10 000 долларов. Однажды утром она пытается уйти на работу. Но ее машину угнали. У нее есть полная франшиза в размере 1 000 долларов, поэтому страховая компания выписывает ей чек на 9 000 долларов - стоимость автомобиля 90 285 минус 90 286 франшиза.

                  Превышение лимита политики

                  Автомобиль Джеффа стоит 3000 долларов.Он едет домой, и перед ним с грузовика падает лестница. Он ударился о лестницу, нанеся серьезные повреждений под своей машиной. Счет за ремонт: 3500 долларов. Джефф выплачивает свою франшизу в размере 1000 долларов. Страховая компания выплачивает 2000 долларов - в пределах лимита полиса. Поскольку Джефф хочет починить свою машину, он должен сам заплатить оставшиеся 500 долларов. (Такая ситуация редка, но - это , возможно нанести больше повреждений, чем стоит ваша машина.)

                  В каждом случае комплексная страховка сэкономила этому человеку много денег.Надеюсь, вы начинаете понимать, почему это так важно!

                  Выбор полной франшизы

                  Теперь вы можете подумать: Я хочу низкую франшизу, как Анна, поэтому мне не нужно платить столько. В конце концов, не лучше ли заплатить 500 долларов, чем 1000 долларов?

                  Ну не всегда.

                  Когда ваша франшиза низкая, компания по страхованию автомобилей с большей вероятностью потеряет деньги, помогая вам оплатить ремонт. Чтобы компенсировать этот риск, они взимают более высокие премии.Вы заплатите больше за страховое покрытие - и чем дольше вы не подаваете претензию, тем больше денег страховая компания зарабатывает на ваших страховых взносах.

                  С другой стороны, высокая франшиза может показаться плохой, потому что вам придется заплатить больше вперед, если что-то случится. Но на самом деле вы будете платить меньше ежемесячных страховых взносов, поэтому чем дольше вы не подаваете претензию, тем больше вы экономите.

                  И не забывайте про свой аварийный фонд! Если вы закончили с Baby Step 1, вы можете выбрать франшизу в размере 1000 долларов, потому что именно столько вы сэкономили на чрезвычайные ситуации.А если вы участвуете в программе Baby Step 3 с полностью финансируемым фондом на случай чрезвычайных ситуаций, вы можете пойти на еще более высокую франшизу и снизить страховые взносы! Выбор высоких франшиз при низких страховых взносах - один из лучших способов сэкономить на страховании.

                  Полное страхование против столкновений и ответственности

                  Существует несколько видов автострахования, и их легко смешать. Итак, давайте сравним три основных типа и выясним, где подходит комплексное страхование.

                  • Ответственность: Выплачивает медицинские расходы и ущерб лицу, чья машина или имущество вы врезались во время столкновения.Если вы не живете в Нью-Гэмпшире, вам необходимо иметь минимальную сумму страхования гражданской ответственности вашего штата. 1
                  • Столкновение: Платит за ремонт или замену вашего автомобиля, если он поврежден в результате аварии с другим транспортным средством или стационарный объект, например забор или ограждение
                  • Комплексный: Платит за ремонт или замену вашего автомобиля, если он был украден или поврежден в результате стихийного бедствия, при столкновении с животным, дорожным мусором или другим лицом.

                  Когда у вас есть все три вида страхования, у вас есть полное покрытие.Страхование с полным покрытием может стать дорогим, но если вы можете получить хорошую ставку, стоит потратить несколько лишних долларов, чтобы быть спокойным, зная, что ваш автомобиль защищен от всех видов бедствий.

                  Нужно ли мне полное покрытие?

                  Да! Автокатастрофы случаются - и не всегда в них участвует другая машина. Комплексное страхование защитит вас финансово, когда случаются другие типы несчастных случаев. Вместо того, чтобы оплачивать все расходы на ремонт или замену автомобиля, вы получите помощь от страховой компании.Так что вы можете оставить свой чрезвычайный фонд в банке на следующий дождливый день.

                  Всеобъемлющий охват особенно важен, если вы живете в районе, где обычны стихийные бедствия, такие как лесные пожары в Калифорнии, ураганы во Флориде или торнадо в Оклахоме, или если вы живете в большом городе, где другие люди могут быть небрежными и повредить вам машина (привет, Чикаго). И это определенно , важно, если вы участвуете в Baby Step 1 или Baby Step 2, когда у вас нет достаточно денег, чтобы заменить вашу машину.

                  А теперь давайте добавим здесь один маленький гаечный ключ: некоторые страховые компании не предоставят вам комплексную страховку, если ваша машина слишком старая или если она стоит меньше, чем их минимальная франшиза. Помните, что страховка оплачивает ремонт до текущей стоимости автомобиля. Если ваша машина стоит всего 1000 долларов, нет смысла иметь полную франшизу в 1000 долларов - даже если ваша машина перебита, страховая компания не заплатит ни копейки!

                  Итак, если вы едете на хулиганах, чтобы пройти Baby Step 2, вы получите пропуск.. . теперь. Как только вы получите автомобиль, который немного дороже, получите полную страховку вместе с ним! А если у вас уже есть автомобиль, отвечающий требованиям, вам нужно как можно скорее получить комплексное страховое покрытие. (Это , как можно скорее , на случай, если вы пропустили.)

                  Найдите лучший полис комплексного страхования

                  Всеобъемлющая автомобильная страховка - необходимость, но это не означает, что вы должны платить за нее руку и ногу (или легкое и почку, если ваша страховая компания - отстой).Это может быть действительно доступно! Благодаря нашей надежной сети одобренных местных поставщиков (ELP) вы можете найти независимого страхового агента в вашем районе, чтобы получить лучшие предложения по комплексному страхованию.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *