Содержание

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации :: Деньги :: РБК Недвижимость

Рассказываем о том, что необходимо сделать для получения ипотечного кредита

Фото: Валерий Матыцин/ТАСС

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

1. Оцените финансовые возможности

Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

Аннуитетный платеж по ипотеке: особенности и подводные камни

2. Выберите жилье

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

3. Выберите банк

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

4. Cоберите документы

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

5. Отправьте заявку

Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

6. Дождитесь решения банка

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

«Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская.

На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

7. Внимательно прочтите кредитный договор

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

«В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

8. Оформите право собственности

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

Другие материалы об ипотеке на РБК Недвижимость

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать? - Ипотека

Задумались об ипотеке? Рассказываем главное, чтобы вы могли принять взвешенное решение и выбрать оптимальные условия.

Что такое ипотека

Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.

Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.

Кто может подать заявку на ипотеку

Есть общие требования к заёмщикам.

  • Гражданство РФ
  • Прописка на территории РФ
  • Возраст — от 21 года до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
  • Стабильный доход
  • Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку

Если вы зарплатный клиент Сбера, для подачи заявки нужны будут только паспорт и номер карты.

Если вы зарплатный клиент другого банка, но работаете официально, нужны будут:
✅ Для подтверждения дохода — справка о доходах и расходах физического лица за последние 12 месяцев или справка по форме банка

✅ Для подтверждения занятости — номер СНИЛС для заказа онлайн-выписки из ПФР 

На какую сумму кредита можно рассчитывать

Узнать сумму, которую одобрит банк, можно только одним способом — подать заявку.

Одобренная сумма будет зависеть от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера. Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не учитываются в качестве дохода.

На какой срок выгоднее брать ипотеку

🙂 Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж.
🙃 Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.

Для того, чтобы выбрать оптимальный срок, найдите баланс. Оттолкнитесь от суммы ежемесячного платежа. На калькуляторе ДомКлик меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

📌 Желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа со стороны банка, а вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Нужен ли первоначальный взнос

Да, нужен. В Сбере вы можете оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10% стоимости недвижимости. А вообще размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Сравнить все программы кредитования можно на ДомКлик.

Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другой недвижимости и ещё не нашли покупателя.

Если денег на первоначальный взнос нет

Если накоплений нет, но в собственности есть какая-то недвижимость, вы можете оформить кредит под залог этой недвижимости. Это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

У этой программы есть преимущество — вы можете использовать деньги по своему усмотрению. Например, купить любую недвижимость, вложить деньги в строительство и ремонт — отчитываться о том, куда вы потратили деньги, не нужно. Но и ставка по такому кредиту немного выше — от 10,4%.

Ставки по ипотеке в Сбере

Ставка зависит от программы кредитования. Ставки по ипотечным программам Сбера:

  • Господдержка 2020 — от 0,1% в первый год и 6,1% на оставшийся срок
  • Ипотека для семей с детьми — от 0,1% в первый год и 4,7% на оставшийся срок
  • Приобретение строящегося жилья — от 0,9% годовых в первые 2 года и 7,6% на оставшийся срок
  • Приобретение готового жилья — от 7,3%
  • Строительство жилого дома — от 8,8%
  • Загородная недвижимость — от 8%

Как получить скидку на ставку по ипотеке

На ставку в зависимости от программы кредитования могут влиять срок кредита и размер первоначального взноса — это наглядно можно увидеть в калькуляторе ДомКлик.

Также оформить кредит по низкой ставке вам помогут скидки и акции ДомКлик:

  • Скидка по акции «Молодая семья» — 0,4%
  • Скидка при страховании жизни — 1%
  • Скидка при покупке недвижимости на ДомКлик — 0,3%
  • Скидка при использовании сервиса «Электронная регистрация» — 0,3%

Какую недвижимость можно купить в ипотеку

В Сбере вы можете получить деньги на строительство дома или купить в ипотеку:

  • Комнату
  • Квартиру на первичном или вторичном рынке
  • Апартаменты
  • Дом
  • Дачу
  • Гараж

В зависимости от типа недвижимости, вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что делать сначала: искать жильё или подавать заявку

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Так вы сможете понимать, на какую сумму кредита можно ориентироваться.

После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск недвижимости и заключение сделки — вы точно всё успеете.

Как подать заявку на ипотеку

Заявку вы можете подать онлайн, за пару минут, на сайте или в приложении ДомКлик. Если при подаче заявки возникнут вопросы — вам поможет онлайн-консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.

После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё сомневаюсь: брать или не брать

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, быть ближе к природе, переехать в квартиру побольше или даже в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное — честно оценить свои силы.

 

Подать заявку на ипотеку во все банки в Набережных Челнах, оформить ипотеку онлайн

 

 

Оформление ипотеки – важный шаг на пути к покупке собственного жилья. На нашем сайте Вы можете оформить онлайн-заявку на ипотеку сразу в несколько банков, и выбрать подходящее предложение. Для удобства мы соберем все актуальные предложения от банков в Набережных Челнах.

 

 

 

Специалист свяжется с Вами в течение ближайших 60 минут!

 

 


Почему лучше подать заявку на ипотечный кредит в несколько банков

  • Повышается вероятность одобрения. Особенно это важно для «неидеальных» заемщиков, у которых, например, небольшой стаж, нет нужных справок, испорченная кредитная история. Увеличивается шанс услышать хоть одно одобрение
  • Ускоряется процесс покупки недвижимости. При обращении только в один банк и получении от него отказа клиент напрасно тратит время на поиск другого банк и прохождение процедуры одобрения повторно
  • Становится проще выбрать лучшие условия ипотеки в случае, если у вас будет несколько банковских предложений, которые вы сможете сравнить. 

 

 

 

Мы поможем Вам воспользоваться льготными предложениями и акциями банков в Набережных Челнах, не выходя из дома. Каждое банковское предложение будет иметь собственный калькулятор, который поможет предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Если расчет ипотечного кредита вас полностью устроит, и вы соответствуете требованиям к заемщику, можно будет подать заявку на ипотеку.

 

Вы сможете сделать это быстро и просто на нашем сайте, заполнив форму выше и указав:

  • Сумму кредита
  • Размер первоначального взноса
  • Срок кредита
  • Интересующую дату выдачи и срочность
  • Указать контактную информацию, по которой можно с вами связаться
 

 

Если вам нужно легко и быстро выбрать самый выгодный вариант ипотеки, вам поможет онлайн-заявка в несколько банков на сайте ГК "ПРОФИТ". Заявка онлайн поможет заранее узнать, получите ли вы одобрение банка, и избавит вас от ожидания в очередях в офисе финансовой организации. В случае положительного решения по вашему обращению, сотрудник банка свяжется с вами по указанному в заявке номеру телефона.

Почти 90% отправленных заявок получают одобрение. Заполните единую онлайн-заявку, и мы подскажем вам банки, где с высокой вероятностью вам выдадут кредит. 

 

 

 

Ответы на вопросы

1. Законно ли подавать заявку на ипотеку в несколько банков сразу?

Ничего противозаконного в этом нет. Хотя не все банки это приветствуют. Не нужно бояться подавать заявки во все банки одновременно. Это нормальная практика. Так вы сможете сделать лучший выбор и найти банк с самыми комфортными ставками.

2. Как отказаться от заявок, условия которых не устроили?

Ничего специально делать не нужно. После одобрения просто не продолжайте оформление. Из банка могут звонить и уточнять, почему вы не берете ипотеку, можете отвечать, что не устроили условия.

3. Что делать, если все выбранные банки отказали?

Можете выбрать еще три банка и снова направить запросы. Но отказы обычно говорят о негативной КИ или низкой платежеспособности, поэтому не факт, что другие банки дадут положительный ответ.

4. Как быстро банки дадут ответы по заявкам?

Многие дают предварительное решение автоматически за несколько минут. Некоторые предварительно звонят и проводят собеседование. В любом случае ответы даются в течение рабочего дня.

Идеальная ипотека: советы заемщикам

Человек, решивший купить жилье с помощью ипотеки, должен отдавать себе отчет в том, что это серьезный груз, который, скорее всего, придется нести десятилетиями. Чтобы не омрачать себе радость жизни и не выплачивать банку стоимость пяти квартир, ютясь 30 лет в маленькой студии, важно правильно выбрать банк, ипотечную программу, а также избежать типичных ошибок заемщиков. 

ЦИАН с помощью специалистов: Валерия Кузнецова, директора по продажам девелоперской компании RDI, Ирины Доброхотовой, председателя совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», Алексея Новикова, руководителя ипотечного центра компании Est-a-Tet, составил пошаговую инструкцию «правильной ипотеки». В основном мы будем говорить о «чистой» ипотеке – без учета нюансов и привилегий, доступных некоторым категориям граждан, поскольку такой разбор мог бы потянуть на отдельную брошюру.

Принимая решение о покупке квартиры в ипотеку, придерживайтесь нескольких правил, позволяющих выбрать оптимальное предложение.

ШАГ 1. Найти квартиру и специалистаДля начала нужно найти дом, в котором вы хотите купить квартиру. Если это новостройка, узнайте, в каких банках она аккредитована и какие условия предлагаются в каждом из них. Когда речь идет о вторичном жилье, нужно посмотреть, какие кредитные организации имеют соответствующие ипотечные продукты.

Бывает, конечно, что потенциальный покупатель изначально «отталкивается» не от выбранной квартиры, а от имеющейся суммы и от банка, предлагающего лояльные условия, а уже потом ищет подходящий объект. Но это, как говорит Ирина Доброхотова, происходит довольно редко, и в основном – на вторичном рынке. В любом случае покупатель должен учитывать, что одобрение банка действует в среднем 3 месяца.

Риэлторы советуют обязательно проконсультироваться с несколькими специалистами по ипотеке. Они, как правило, всегда присутствуют в офисах продаж девелоперских компаний и агентств недвижимости. Консультанты могут знать об актуальных акциях, которые проводит банк или застройщики и других нюансах. Ирина Доброхотова, в частности, приводит пример предложения от банка ВТБ, который предлагает ипотеку по сниженной ставке (на 0,7 п. п.) на квартиры большой площади (от 65 кв. м). Впрочем, эксперт уточняет: ипотечные акции на определенные лоты проводятся довольно редко.

особые условия

Льготные условия для некоторых категорий граждан никто не отменял. Если у вас молодая семья, много детей и пр., узнайте, есть ли в выбранных банках специальные программы с пониженной процентной ставкой.

Ищите больше информации по программам льготной ипотеке в журнале под хештэгом #льготная ипотека.

В любом случае нужно обязательно самостоятельно проанализировать и сравнить условия нескольких банков. И ни в коем случае нельзя ориентироваться исключительно на размер процентной ставки. Да, это важный параметр, от которого зависит конечная сумма переплаты за квартиру. Но не единственный. 

Стоит очень внимательно изучить условия программ – бывает такое, что процентные ставки даются на определенных условиях – например, при покупке жилья у конкретного застройщика, при покупке дополнительных продуктов банка или на определенный срок, после которого процентная ставка будет увеличена.

Осторожно, «подводные камни»!

Соблазнив вас низким процентом по ипотеке, банк может «уравновесить» его сопутствующими услугами, такими как повышенная комиссия или запрет на досрочное погашение кредита, всевозможными дополнительными платами, которые приведут к большим расходам.

Внимательно отнеситесь к обещаниям банка устроить ипотечные каникулы или выдать кредит без первого взноса, поскольку эти акции обычно в конечном итоге значительно утяжеляют кредитное бремя.

важно

Обязательно нужно сравнивать:

- стоимость страховки;

- комиссионные платежи;

- размер возможных штрафов и пеней при просрочке погашения кредита.

Тонкий момент – оформление ипотеки с плавающей процентной ставкой.

«Специалист объяснит вам, как выгодна плавающая процентная ставка – в зависимости от рыночной ситуации вы всегда сможете провести рефинансирование и снизить кредит по ипотеке. Но ведь ставку могут и поднять, особенно если изначально кредит выдавался под «рекламные» низкие проценты. Поэтому выбирайте кредит с фиксированной процентной ставкой или со смешанной, когда часть ставки является фиксированной, а часть – плавающей», – советует Валерий Кузнецов.

Зачастую чем сложнее условия, которые со своей стороны выдвигает банк для одобрения ипотечного кредита, тем ниже будет сумма переплаты. И, наоборот, если кредитная организация выдает ипотеку очень легко, предъявляя минимальные требования, то это должно настораживать.

важно

Если человек приобрел квартиру в ипотеку на этапе строительства, то, как правило, до сдачи дома будет действовать повышенная ставка, так как у банка в залоге будут находиться только права на квартиру, а не сама квартира.

После ввода дома в эксплуатацию и получения права собственности первым делом стоит зарегистрировать закладную на квартиру и предоставить ее в банк для снижения процентной ставки, если не сделать это в срок, прописанный в договоре, можно «нарваться» на высокие пени.

Ипотечные заемщики также иногда жалуются на то, что банки или застройщики навязывают им услуги по сопровождению сделки купли-продажи квартиры с использованием ипотеки. Как правило, платежи за такие услуги взимаются через аффилированные с банком или застройщиком компании, а их размер может достигать 1,5% от суммы кредита.

Самым внимательным образом изучите каждый пункт, который касается условий кредитования.

ШАГ 2. Выбор объекта покупки и расчет условий кредита

На этом этапе нужно сначала подобрать квартиру, а потом получать одобрение под нее. При этом следует учесть, что в отношении отдельных лотов в жилом комплексе продавцы вместе с банками могут предоставлять определенные преференции.

При выборе недвижимости нужно четко сопоставить ее цену и итоговую стоимость кредита со своей платежеспособностью. Ежемесячный платеж не должен превышать 60% от дохода семьи.

Важно выбрать комфортный срок для выплат, чтобы ежемесячный платеж не был слишком обременительным. Надо понимать, что чем дольше срок – тем больше переплата за проценты. Кредит лучше гасить досрочно, это снизит переплату.

важно

При расчете условий по кредиту принимаются во внимание параметры:

- сумма первого взноса;

- срок кредита;

- размер и вид дохода;

- возраст потенциального заемщика.

Общаясь со специалистом, важно говорить открыто о своих доходах, рассказать ему об обязательствах и нюансах, которые могут повлиять на итоговое решение банка. Если менеджер владеет полной информацией о потенциальном заемщике, он сможет более точно подобрать ипотечный продукт.

ШАГ 3. Подача документов на кредит

Подавайте заявки в несколько банков. Это поможет сэкономить время в случае, если будет получен отказ, а также выбрать оптимальный вариант, предложенный банками.

повод от отказа

Поводом для отказа в принятии заявки или в неодобрении кредита могут стать:

- отсутствие официально подтвержденного дохода; 

- негативная кредитная история; 

- наличие непогашенных кредитов или кредитных карт; 

- возраст.

«Убедитесь, что у вас нет текущих кредитов, даже мелких, нет задолженностей по ранее оформленным займам, а также нет кредитных карт, выпущенных на ваше имя. Кредитные карты хорошо бы закрыть заранее, до подачи заявки на ипотечный кредит, счет по кредитной карте закрывается несколько дней.

Если есть сомнения относительно имеющихся задолженностей, можно обратиться в Бюро кредитных историй», – советует Ирина Доброхотова. Удивительно, но отсутствие кредитной истории тоже может стать поводом для отказа, т.к. банк не может сделать выводы о вашей платежеспособности.

Так же стоит убедиться в отсутствии непогашенной задолженности перед государством, например, по коммунальным платежам, налогам или штрафам – на сайте федеральных судебных приставов можно проверить наличие исполнительных производств - www.fssprus.ru.

Далее следует подать заявку. Если вы уже забронировали понравившуюся квартиру и знаете ее стоимость, то в документе нужно указать сумму за вычетом первоначального взноса, который вы оплатите из собственных средств.

совет

Первоначальный взнос не должен уходить «в ноль», в запасе нужно оставить 1-2% от стоимости квартиры, которые понадобятся на оплату первого года страхования, на оформление доверенностей на регистрацию договоров.

К заявке на кредит нужно приложить копии документов – их список предоставит кредитный менеджер. Комплекты могут быть разными, в зависимости от банка.

Чаще всего это:

  • копия паспорта
  • копия трудовой книжки
  • справка с работы с указанием дохода за последний год – подписывается генеральным директором и главным бухгалтером (форму справки предоставит банк)или справка по форме 2-НДФЛ.

ШАГ 4. Получение кредита Остается ждать уведомления от банка об одобрении вашей заявки. При этом может случиться и так, что даже одобренная заявка не станет поводом для радости.

Риэлторы рассказывают, что в их практике были случаи, когда люди выбирали банк, находили подходящие ипотечные продукты, бронировали квартиру для приобретения… А банк после рассмотрения заявки предлагал сумму гораздо меньшую той, на которую изначально рассчитывал покупатель. Договор агентства с клиентом приходилось расторгать. При этом издержки, которые понес человек, никто не возмещал. 

Если банк согласен дать кредит в полном объеме, при оформлении ипотеки будет открыт специальный расчетный счет, на который после подписания кредитного договора (с этого момента начинают начисляться проценты) будет перечислена сумма кредита. На этот же счет нужно будет внести первоначальный взнос.

«В процессе согласования сделки на квартиру необходимо получить согласие страховой компании», – напоминает Алексей Новиков. Не забывайте, что страховку квартиры нужно ежегодно продлевать и регулярно представлять соответствующие документы в банк. Как говорит Алексей Новиков, «ипотечники» очень часто забывают это делать. «В случае отсутствия подтверждающих документов в банке, ставка вырастает минимум на 1 п. п.», – предупреждает он.

Далее документы (2 экземпляра: покупателя и продавца) отправляются на регистрацию в соответствующие органы – происходит переход права собственности – покупатель и продавец могут лично сдать и получить документы, поручить своим представителям или воспользоваться онлайн регистрацией – услугу предоставляют не все баки. Как правило, регистрация длится неделю. 

После регистрации права собственности на покупателя необходимо обратиться в банк для завершения сделки – деньги (заемные средства и первоначальный взнос) будут переведены застройщику/продавцу квартиры или произойдет выемка из ячейки. На процедуру получения денег продавец может прийти без покупателя, имея на руках свой экземпляр зарегистрированного договора купли-продажи.

Не важно, что обещает банк, важно, что написано в договоре. Все условия должны быть прописаны четко и не иметь двояких формулировок. В любой спорной ситуации требуйте уточнения и фиксируйте это в договоре.

В случае, если вы считаете, что ваши права и интересы нарушаются, необходимо обращаться в Службу Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг https://www.cbr.ru/finmarket/protection/. Также можно написать жалобу на портал Банки.ру или в общественные организации (ФинПотребСоюз, проект ОНФ «За права заемщиков» и пр.). Напомним также, что в начале июня президент РФ подписал закон http://kremlin.ru/acts/news/57656 об уполномоченномпо правам потребителей финансовых услуг, в обязанности которого в числе прочего входит защита интересов ипотечных заемщиков.

Иллюстрации: Дмитрий Максимов

В каком банке лучше брать ипотеку – ТОП-7 2021 года

ТОП-10 программ 2021 года с подробным анализом условий, плюсов, минусов и подводных камней. В каком банке лучше брать ипотеку молодым или пожилым заемщикам, семьям с детьми и без детей, военным и предпринимателям.

 Обычно, решая, где взять ипотечный кредит, мы ориентируемся на нижнюю ставку. Но к этой «минимальной цифре» обычно прилагается список дополнительных условий, не всегда выполнимых (например, необходимость быть зарплатным клиентом конкретного банка). Или же кредитор в принципе предпочитает одобрять заявки заемщикам конкретного возраста, семейного статуса и т.д.

Эксперты Financer подготовили подробное описание ТОП-10 программ, чтобы ответить на вопрос, в каком банке выгоднее брать ипотеку разным категориям заемщиков.

#1 С самой низкой ставкой

ТКБ– банк, который обещает не только минимальную переплату, но и довольно высокий процент одобрения.

Мин.ставка4,84%
Мин.взнос5%
Макс.срок25 лет
Макс.сумма50 млн
Тип жильяАпартаменты
Квартира
Загородный дом
Комната
Таунхаус

Требования к заемщику

  • от 20 лет на момент подачи заявки
  • до 75 лет на момент погашения ссуды
  • стаж на текущем рабочем месте – от 3х месяцев
  • для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев

Предлагаемые программы:

  • Готовое жилье
  • Новостройки с господдержкой
  • Господдержка с 2 детьми
  • Материнский капитал
  • Под залог недвижимости
  • Коммерческий ипотечный займ

Плюсы

  • 100% онлайн регистрация
  • подробные тарифы на странице оформления заявки
  • комиссия за выдачу денег – отсутствует
  • оформление по 2 документам (не для владельцев бизнеса и самозанятых)
  • > 68% одобрений

Минусы

  • без страховки повышается переплата

#2 Для тех, кому за 30

Совкомбанк – особенно охотно кредитует людей в возрасте от 35 до 45 лет. Предлагает достаточно интересные условия, лояльно относится к ИП и позволяет включить страховку в тело кредита. Но главным плюсом остаются четкие предпочтения по возрасту. Поэтому, если вам от 35 до 45 лет и вы думаете, в каком банке лучше брать ипотеку, в Совкомбанке ваши шансы будут максимальными.

Мин.ставка5,9%
Мин.взнос5%
Макс.срок30 лет
Макс.сумма50 млн
Тип жильяКвартира
(в новостройке
или вторичка)

Требования к заемщику

  • от 20 лет на момент подачи заявки
  • до 85 лет на момент погашения
  • стаж на текущем рабочем месте – от 3х месяцев
  • для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев

Предлагаемые программы:

  • Готовое жилье
  • Новостройки с господдержкой
  • Господдержка с 2 детьми
  • Материнский капитал
  • Под залог недвижимости
  • На приобретение залоговой недвижимости

Плюсы

  • срок рассмотрения заявки – от 1 рабочего дня
  • программы снижения %
  • карта «Халва» в подарок
  • скидки от застройщиков со снижением годовых процентов до 0,01%

Минусы

  • без страховки повышается переплата
  • минимальный процент только для владельцев карты «Халва»

#3 Для предпринимателей и самозанятых

БЖФ – лучший банк для ипотеки, если вы предприниматель или самозанятый. И эффективное решение, где взять ипотечный кредит, если решение нужно получить достаточно срочно. Не самые низкие проценты компенсируются серьезными плюсами.

Мин.ставка7,8%
Мин.взнос10%
Макс.срок30 лет
Макс.сумма60 млн
Тип жильяАпартаменты
Квартира
Загородный дом
Комната
Таунхаус

Требования к заемщику

  • от 20 лет на момент подачи заявки
  • до 70 лет на момент погашения
  • стаж на текущем рабочем месте – от 3х месяцев
  • для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев

Предлагаемые программы:

  • Готовое жилье
  • Новостройки с господдержкой
  • Рефинансирование
  • Недвижимость с обременением

Плюсы

  • срок рассмотрения заявки – от 1 рабочего дня
  • одобряют при плохой кредитной истории
  • можно использовать материнский капитал
  • не требуется подтверждение дохода
  • возможно одобрение по 2 документам

Минусы

  • без страховки повышается ставка
  • в регионах кроме МО и СПБ максимальная сумма 10 миллионов
Выбрали 864
  • до 60 миллионов р. по ставке от 7,8%
  • одобрение при плохой кредитной истории
  • одобряют физ.лицам, ИП, фрилансерам, самозанятым
  • экспресс-решение за 1 день
5.0Прочитать 1 мненийПодробнееПодать заявку

#4 С самыми дифференцированными условиями

Открытие – банк, в котором выгодно брать ипотеку, если вы выбираете, какой программой будет выгоднее воспользоваться. Потому что здесь вы найдете все доступные в РФ направления – начиная от отдельной программы приобретения апартаментов и заканчивая «дальневосточной ипотекой».

Мин.ставка5,9%
Мин.взнос10%
Макс.срок30 лет
Макс.сумма50 млн
Тип жильяАпартаменты
Квартира
Загородный дом
Комната
Таунхаус

Требования к заемщику

  • от 18 лет на момент подачи заявки
  • до 70 лет на момент погашения
  • стаж на текущем рабочем месте – от 3х месяцев
  • для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев

Отдельно стоит упомянуть, что у «Открытия» честно указан список лиц, которые заведомо получат отказ.

Предлагаемые программы:

  • Новостройка
  • С господдержкой
  • С материнским капиталом
  • Вторичное жилье
  • Апартаменты
  • Загородный дом
  • Рефинансирование
  • Семейная ипотека
  • Военная ипотека
  • Дальневосточная ипотека
  • Ипотечный кредит по 2 документам
  • Под залог квартиры

Плюсы

  • скидка за онлайн-заявку – 0,5%
  • быстрое 100% онлайн оформление
  • фиксированный годовой процент

Минусы

  • без страховки повышается ставка

#5 100% онлайн-оформление и подробные требования

Альфа-банк – уже получавший в 2019 году премию «Лучший банк для ипотеки», продолжает предлагать выгодные проценты и не скрывать требования к заемщикам. Бонусом еще с пандемийных времен так и закрепилось 100% онлайн-оформление.

Мин.ставка5,99%
Мин.взнос10%
Макс.срок30 лет
Макс.сумма50 млн
Тип жильяАпартаменты
Квартира
Загородный дом
Комната
Таунхаус

Требования к заемщику

  • от 21 года на момент подачи заявки
  • до 70 лет на момент погашения
  • стаж на текущем рабочем месте – от 4х месяцев
  • для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев

Предлагаемые программы:

  • Новостройка
  • С господдержкой
  • С материнским капиталом
  • Вторичное жилье
  • Рефинансирование

Плюсы

  • 100% онлайн-оформление
  • подробное описание требований к заемщику и объекту
  • скидки на недвижимость от партнеров (6 компаний-застройщиков)
  • 70% заявок одобряются за 1 день
  • не обязательно подтверждение дохода
  • кредитование доступно пенсионерам и иностранным гражданам

Минусы

  • без страховки повышается ставка

#6 С гибким графиком платежей

Росбанк – лучший банк для ипотеки, если вы планируете досрочное погашение. Вместо того чтобы отправлять бесконечные заявления или проставлять галочки в приложениях, настройте график платежей на 2 раза в месяц и забудьте о лишних телодвижениях. И это еще не все преимущества. 😉

Мин.ставка6,09%
Мин.взнос20%
Макс.срок25 лет
Макс.сумма120 млн
Тип жильяАпартаменты
Квартира
Загородный дом
Комната
Таунхаус
Гараж
Машиноместо

Требования к заемщику

  • от 20 лет на момент подачи заявки
  • до 65 лет на момент погашения
  • стаж на текущем рабочем месте – от 6 месяцев
  • для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев

Предлагаемые программы:

  • Семейная под 3,2%
  • С господдержкой от 4,69%
  • С материнским капиталом
  • Вторичное жилье 6,09%
  • Рефинансирование от 5,89%
  • Дальневосточная от 0,2%
  • Готовый дом от 7,59%
  • Комната от 6,59%
  • Апартаменты от 6,09%
  • Машиноместо от 6,59%
  • Для предпринимателей

Плюсы

  • оформление по 1 документу
  • возможность использовать маткапитал
  • настройка платежей на 1 раз в 14 дней
  • скидка в 0,25% за оформление с аккаунтом Госуслуг
  • онлайн-решение за 10 минут

Минусы

  • без страховки повышается ставка

#7 От покупки до оформления ссуды

Сбербанк – решение, где взять ипотеку, если хочется все сделать в одном месте. Выбрать недвижимость, получить консультацию, пройти оформление, изучить советы экспертов по оценке, покупке, регистрации и улучшению ипотечных условий.

Мин.ставка1% (при покупке у партнеров)
7,06% (по остальным программам)
Мин.взнос10%
Макс.срок30 лет
Макс.сумма100 млн
Тип жильяКвартира
Загородный дом
Комната
Гараж
Машиноместо

Требования к заемщику

  • от 21 года на момент подачи заявки
  • до 75 лет на момент погашения
  • стаж на текущем рабочем месте – от 6 месяцев
  • для ИП/предпринимателей/самозанятых – от 12 месяцев
  • минимальный доход 20 тысяч р/месяц

Предлагаемые программы:

  • Господдержка для новостроек
  • Покупка строящегося жилья
  • Готовое жилье
  • Рефинансирование
  • Господдержка для семей с детьми
  • Загородная недвижимость
  • Материнский капитал
  • Под залог недвижимости
  • Военная ипотека
  • Гараж или машиноместо

Плюсы

  • можно использовать маткапитал
  • не обязательно подтверждение дохода
  • онлайн-регистрация покупки через Сбербанк

Минусы

  • без страховки повышается ставка
  • оформление без подтверждения дохода при взносе от 50% стоимости недвижимости
  • повышенный процент для заемщиков старше 45 лет
  • высокий процент отказов

Сводная таблица – лучшие банки для ипотеки 2021

БанкМин.ставкаМин.взносМакс.суммаМакс.срокВозраст
ТКБ4,84%5%50 миллионов25 лет25 — 75
Совкомбанк5,9%5%50 миллионов30 лет20 — 85
Альфабанк5,99%10%50 миллионов30 лет21 — 70
Открытие5,99%10%50 миллионов30 лет18 — 70
Росбанк6,39%20%120 миллионов25 лет20 — 65
БЖФ7,8%10%60 миллионов30 лет20 — 70
Сбребанк7,06%10%100 миллионов30 лет21 — 75

На что обратить внимание, выбирая лучший банк для ипотеки

  • Ставка – не только минимальная, но и максимальная. Важно понимать, насколько кредитор может «разогнаться»
  • Тарифные планы – не стоит полагаться на то, что менеджеры «все рассчитают». Банк обязан опубликовать подробные условия на сайте (хотя иногда они бывают «запрятаны» на страницы, не поленитесь их найти). На изучение таблицы придется потратить время, но вы заранее будете знать, за что могут повысить или снизить процент.
  • Требования к заемщику – особенно актуально для предпринимателей и самозанятых.
  • Требования к недвижимости – если ссуду на покупку квартиры предоставляют практически все, для таких специфических объектов как комната, апартаменты и гараж придется поискать банк, действительно предоставляющий ссуду на подобную покупку.
  • Необходимые документы – список может существенно отличаться.

Выбрав банк, в котором для вас выгоднее брать ипотеку, важно не подавать еще 2 – 3 «запасные заявки». Так вы практически гарантированно получите отказ. Дождитесь решения по заявке. Если оно вас устроит, сможете сразу приступать к оформлению сделки. Если же условия покажутся не слишком выгодными, тогда можно переходить к следующему «пункту в рейтинге».

Вам также могут быть интересны:

Материал подготовлен на основе: открытых данных банковских организаций, ФЗ N102 «Об ипотеке»

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Специалисты ипотечного центра московской компании Est-a-Tet составили список банков, лояльных к заемщикам с плохой кредитной историей или низким доходом.

numberone9018/Fotolia

Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории

1. «Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит»

Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

2. Банк «Возрождение» и ВТБ24

Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.

3. «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»

Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.


Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?


Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков

Коммерческие банки

Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром)

Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу

Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).

Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».


5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Что пишут мелким шрифтом в договорах?


Рейтинг банков по уровню лояльности при аккредитации новых проектов

1. Банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», «Сбербанк России»

Чаще всего первыми «входят» в новые проекты, хотя процесс аккредитации и проверка предусматривается достаточно тщательные.

2. «Московский кредитный банк», «Сургутнефтегазбанк», «Металлинвестбанк»

Эти банковские организации используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка – «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, поэтому их коллеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».

3. «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк»

Как правило, эти банки аккредитуют новые проекты последними. В «Связь-Банке» длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что банк одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.

Текст: Est-a-Tet

Не пропустите:

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Существуют ли кредиты на ремонт квартиры в новостройке?

Как я покупала квартиру в Подмосковье: личный опыт. Часть 1

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Кредит «Ипотечный» на покупку недвижимости

Фамилия Имя Отчество *

Телефон *

Дата рождения *

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания *

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

* — поля, обязательные для заполнения

5 советов по поиску лучших ипотечных кредиторов

5 советов по поиску лучших ипотечных кредиторов

Чтобы начать процесс получения ипотечного кредита, воспользуйтесь этими пятью советами, чтобы найти лучшего кредитора для вас.

1. Получите свой кредитный рейтинг в форме

Не каждый может претендовать на покупку дома; вы должны соответствовать определенным критериям кредита и дохода, чтобы гарантировать ипотечным компаниям возможность погашения ссуды.

Низкий кредитный рейтинг свидетельствует о том, что кредитование вас рискованно, что означает более высокую процентную ставку по жилищному кредиту.Чем выше ваш кредитный рейтинг и чем больше своевременных платежей вы совершите, тем больше у вас будет сил вести переговоры о более выгодных ставках с потенциальными кредиторами. Как правило, если ваш балл ниже 580, вам будет сложно получить право на получение большинства видов ипотечных кредитов.

Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, сначала убедитесь, что ваши кредитные отчеты точны и не содержат ошибок. Получите свой отчет в трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Каждый обязан предоставлять вам бесплатную копию вашего отчета каждые 12 месяцев.

Затем постарайтесь погасить долги с высокими процентами и как можно быстрее снизить общий уровень долга. Снижая свой долг, вы улучшаете соотношение долга к доходу. Выплата по кредитным картам и повторяющиеся ссуды перед покупкой дома также высвободит больше денег для первоначального взноса.

2. Знать ландшафт кредитования

Понимание основных игроков поможет вам ориентироваться в переполненном кредитном поле. Вот наиболее распространенные типы жилищных кредиторов:

  • Кредитные союзы: Эти финансовые учреждения, принадлежащие членам, часто предлагают акционерам выгодные процентные ставки.И многие из них ослабили ограничения на членство, так что, вероятно, вы найдете кого-то, к кому можно присоединиться.

  • Ипотечные банкиры: они работают на конкретное финансовое учреждение и предоставляют пакеты ссуд на рассмотрение андеррайтеров банка.

  • Кредиторы-корреспонденты: Кредиторы-корреспонденты часто являются местными компаниями ипотечного кредитования, у которых есть ресурсы для предоставления вашего кредита, но вместо этого полагаются на ряд других кредиторов, таких как Chase, которым они немедленно продают ваш кредит.

  • Сбережения и ссуды: когда-то являвшиеся основой жилищного кредитования, ссудно-сберегательные компании теперь немного трудно найти. Но эти небольшие финансовые учреждения часто ориентированы на сообщества, и их стоит поискать.

  • Паевые сберегательные банки: Другой тип сберегательных учреждений, например сберегательные и ссудные, взаимные сберегательные банки ориентированы на местные условия и часто являются конкурентоспособными.

Проверьте, зарегистрирован ли каждый рассматриваемый вами кредитор в штате, в котором вы делаете покупки. Вы можете сделать это через Реестр общенациональной системы лицензирования для нескольких штатов.Кроме того, поищите в Better Business Bureau объективные обзоры и информацию.

3. Получите предварительное одобрение

Получение письма о предварительном одобрении ипотеки до того, как вы начнете осматривать дома, даст вам преимущество при торгах по сравнению с другими покупателями. Письмо показывает продавцу, что вы серьезный покупатель, кредит которого может быть закрыт. Это свидетельство того, что кредитор оценил ваши финансы и выяснил, сколько вы можете позволить себе занять, и, следовательно, сколько дома вы можете себе позволить.

Предварительное одобрение сейчас также сэкономит время позже. Когда вы будете готовы сделать предложение по дому, кредиторы уже будут располагать информацией, необходимой им для обработки вашего жилищного кредита.

Чтобы получить предварительное одобрение, вам необходимо предоставить кредиторам свою финансовую информацию. Вот список того, что обычно требует кредитор:

  • Номера социального страхования для вас и всех созаемщиков

  • Информация о банке, сберегательном, чековом, инвестиционном счете

  • Непогашенные долговые обязательства, включая кредитную карту, автомобиль кредит, студенческий кредит и другие остатки

  • Два года налоговых деклараций, W-2 и 1099s

  • Информация о заработной плате и работодателе

  • Информация о том, какую сумму первоначального взноса вы можете внести и где деньги исходит от

Получите предварительное одобрение более чем одним кредитором.Затем вы можете сравнить формы оценки ссуды из каждой, чтобы определить, кто предлагает вам лучшие ставки и условия.

4. Сравните ставки нескольких ипотечных кредиторов

Начните с поиска лучших ставок по ипотеке в Интернете. Имейте в виду, что цена, которую вы видите в Интернете, является приблизительной. Кредитор или брокер должны будут получить вашу кредитную информацию и обработать заявку на получение кредита, чтобы предоставить точную ставку, которую вы затем можете зафиксировать, если вас устраивает продукт.

Когда у вас будет несколько предложений, сравните затраты и решите, какое из них имеет для вас наибольший финансовый смысл. Используйте свое исследование в качестве рычага для переговоров о наиболее выгодных ставках по ипотеке.

Хотя поиск хорошего кредитора - это нечто большее, чем выбор самой низкой ставки, это не значит, что ставка не важна. Общая сумма процентов, которую вы выплачиваете в течение срока кредита, - это большая цифра, и низкая ставка может сэкономить вам тысячи долларов.

5. Задавайте правильные вопросы и читайте мелкий шрифт.

Сузьте свой выбор, запросив рекомендации кредитора у друзей, семьи или вашего агента по недвижимости, или прочитав онлайн-обзоры.Когда у вас появятся имена, самое время спросить:

  • Как вы предпочитаете общаться с клиентами - по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, по телефону или лично? Как быстро вы отвечаете на сообщения?

  • Как долго длится ваш цикл предварительного утверждения, оценки и закрытия?

  • Какие комиссии кредитора я буду нести при закрытии? (Комиссии могут включать комиссию, выдачу кредита, баллы, оценку, кредитный отчет и сборы за подачу заявления.)

  • Вы откажетесь от какой-либо из этих комиссий или включите их в мою ипотеку?

  • Каковы требования к первоначальному взносу?

Кроме того, уточните у своего ипотечного кредитора или брокера, имеет ли смысл покупать дисконтные баллы для снижения ставки.Если вы покупаете баллы, вы выплачиваете некоторую процентную ставку вперед в обмен на более низкую ставку по ипотеке.

Это может быть хорошим шагом, если вы планируете жить в доме в течение длительного времени.

Выплата основной суммы долга и процентов по ипотеке - не единственные расходы на покупку дома; вам следует спросить своего кредитора о других, включая затраты на закрытие, баллы, комиссию за выдачу кредита и другие комиссии за транзакции. Если вы в чем-то не уверены, попросите объяснений. Подробнее об этих сборах см. В разделе «Затраты на закрытие ипотеки».

Большинство ипотечных кредиторов потребуют залог «задатка» для начала процесса ссуды. Попросите кредитора указать, при каких обстоятельствах задаток не может быть возвращен, и если ответ расплывчатый, продолжайте поиски.

Всегда проверяйте мелкий шрифт на своих кредитных документах. Они сообщат вам точные условия финансирования, кто оплачивает, какие затраты на закрытие, какие предметы включены и не включены в дом, есть ли непредвиденные обстоятельства, связанные с осмотром дома, дата закрытия и другие важные детали.

11 лучших ипотечных кредиторов для тех, кто впервые покупает жилье в 2021 году

NBKC: NMLS # 409631

Лучшее для онлайн-опыта

620

3% NBK под

всего на 3% ниже.

Новое американское финансирование: NMLS # 6606

Лучшее для нетрадиционного кредита

620

3%

Новое американское финансирование работает в 14 штатах, включая программы помощи в виде авансового платежа , Техас, Флорида и Иллинойс.

Quicken Loans: NMLS # 3030

Лучшее для онлайн-опыта

620

3%

По обычным займам Quicken предлагает авансовые платежи от 3%.

NASB: NMLS # 400039

Лучшее для новых покупателей жилья в целом

620

3%

NASB предлагает обычные ссуды всего на 3%.

Ally Bank: NMLS # 181005

Лучшее для обычных займов

620

3%

Ally предлагает обычные займы всего на 3%.

Chase: NMLS # 399798

Лучшее для тех, кто впервые покупает жилье в целом

620

3%

Chase's DreaMaker, так как низкие первоначальные платежи позволяют использовать ипотеку DreaMaker в размере 3%.

Alliant: NMLS # 197185

Лучшее для низких авансовых платежей

Н / Д

3%

Alliant Credit Union предлагает обычные ссуды всего на 3%.

Прочитать обзор

Bank of America: NMLS # 399802

Лучшее для программ помощи

620

3%

Bank of America предлагает минимальные первоначальные платежи % через ипотечную программу «Доступное кредитное решение».

Прочитать обзор

Navy Federal: NMLS # 399807

Лучшее для ветеранов

N / A

0%

Федеральный кредитный союз 0% по кредитам для семей военнослужащих.

Прочитать обзор

SunTrust (Truist): NMLS # 2915

Лучшее для низких авансовых платежей

620

3% обычных ипотечных кредитов

на 3% ниже.

Прочитать обзор

Flagstar: NMLS # 417490

Лучшее для низких авансовых платежей

620

3%

обычных авансовых платежей Flagstar -время покупатели жилья.

Прочитать обзор

10 лучших ипотечных кредиторов 2021 года для заемщиков с низким или плохим кредитным рейтингом

Rocket Mortgage от Quicken Loans: NMLS # 3030

at Rocket Mortgage от

402902 Лучшее для онлайн-опыта

580

3.5%

Первые покупатели жилья могут претендовать на получение 3% -ной ипотечной ссуды в Rocket.

Quicken Loans: NMLS # 3030

Лучшее для рефинансирования

580

3,5%

По обычным займам Quicken предлагает авансовые платежи от 3%.

Carrington: NMLS # 2600

Лучшее для общего низкого или плохого кредитного рейтинга

500

3.5%

Carrington Mortgage Services предлагает обычные ссуды всего на 3% меньше.

Прочитать обзор

Сетевой капитал: NMLS # 11712

Лучшее для поддержки клиентов

640

3,5%

Network Capital предлагает ссуды на 3% с минимальными затратами вниз

Homebridge: NMLS # 6521

Лучшее для поддержки клиентов

550

3.5%

Homebridge предлагает обычные ссуды всего на 3%.

Прочитать обзор

Мистер Купер: NMLS # 2119

Лучшее для рефинансирования

620

3%

обычных кредитов для мистера Купера % вниз.

Прочитать обзор

Citibank: NMLS # 412915

Лучшее для низкого первоначального взноса

N / A

3.5%

Ситибанк предлагает первоначальные платежи от 3% в рамках кредитной программы HomeRun.

Прочитать обзор

Navy Federal: NMLS # 399807

Лучшее для низкого первоначального взноса

N / A

0%

Navy Credit Union низкие до 0% по кредитам для семей военнослужащих.

Прочитать обзор

BNC National Bank: NMLS # 418467

Лучшее для кредитов FHA

640

3.5%

BNC National Bank предлагает обычные кредиты всего на 3% ниже.

Новое американское финансирование: NMLS # 6606

Лучшее для общего низкого или плохого кредитного рейтинга

640

3,5%

Новые американские программы финансирования в рамках 14 программ поддержки авансового платежа штатов, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.

PrimeLending Mortgage Review 2021 - NerdWallet

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечных кредитов

Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может быть сложной задачей.Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Краткий обзор PrimeLending

PrimeLending может похвастаться надежными онлайн-возможностями и обширным меню вариантов кредитования, особенно для ремонта дома.Но ссуды под залог недвижимости недоступны, и вы не можете самостоятельно делать ставки.

Вот разбивка общего балла PrimeLending:

  • Разнообразие типов кредитов: 4 из 5 звезд

  • Разнообразие кредитных продуктов: 5 из 5 звезд

  • Удобство онлайн: 5 из 5 звезд

  • Ставки и комиссии: 3 из 5 звезд

  • Прозрачность оценки: 1 из 5 звезд

Типы и продукты ссуд PrimeLending

PrimeLending, базирующаяся в Техасе, может не получить много национальной прессы, но она построила надежный кредитный бизнес с использованием технологий, предлагающий широкий спектр кредитных продуктов - и, возможно, за счет небольшого привлечения южного гостеприимства.

«Эта компания была основана на рекомендациях», - говорит Кристи Харрис, исполнительный вице-президент PrimeLending по национальным операциям. «Дело не в том, что мы просто хотели бы дать вам ссуду ... Мы хотим предоставить ссуду каждому в вашей семье и всем, кого вы знаете».

PrimeLending предлагает полный спектр кредитных продуктов, включая ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, обычные и крупные жилищные ссуды, а также ссуды от Федеральной жилищной администрации, Департамента по делам ветеранов и США.С. Департамент сельского хозяйства. Кредитор занимается рефинансированием, но не предлагает ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала, также называемые HELOC.

В меню PrimeLending есть ряд нишевых кредитных продуктов, включая энергоэффективные ипотечные кредиты, ссуды на реконструкцию FHA 203 (k) и ссуды условного депонирования пула. PrimeLending предоставляет ипотечные ссуды на готовые дома, а также ссуды на жилищное строительство.

Одним из самых уникальных продуктов PrimeLending является программа NeighborhoodEdge.Квалифицированные клиенты с низким и средним доходом могут получить до 2000 долларов в качестве кредита на заключительную стоимость с некоторыми ограничениями, основанными на доходе и местонахождении.

В некоторых случаях PrimeLending заявляет, что использует программу «альтернативной документации», анализирующую банковские выписки, а не налоговые декларации, чтобы проверить способность заемщика выплатить долг.

Удобство PrimeLending в режиме онлайн

PrimeLending привлекает большинство своих клиентов через рекомендации, говорит Харрис, который доверяет эти рекомендации агентам по недвижимости, строителям и бывшим клиентам.Но если вы делаете покупки в кредит самостоятельно, вы начнете с нажатия кнопки «Начать работу» или «Связаться с кредитным экспертом» на веб-сайте.

Заполнить заявку можно на телефоне, планшете или компьютере. Вы можете проконсультироваться со своим кредитным специалистом, но онлайн-процесс PrimeLending позволяет загружать документы непосредственно в безопасную систему, использовать электронную подпись и получать напоминания и обновления по ходу дела.

Часы работы с клиентами не указаны на веб-сайте PrimeLending, но Харрис говорит: «С нашими смартфонами мы когда-нибудь отключаемся от сети? Нет! Мы разговариваем в 8 часов вечера или в 6 часов утра. .«Системы и инструменты PrimeLending удобны для мобильных устройств, поэтому кредитные специалисты могут работать с клиентами по вечерам и в выходные, - говорит она. сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, что может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам:

  • Средняя комиссия за выдачу кредита по сравнению со средним значением для всех кредиторов отчетность в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке.PrimeLending получает 3 звезды из 5 по этому показателю.

  • Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам. PrimeLending получает 3 звезды из 5 по этому показателю.

Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной.Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете купить дисконтные пункты - комиссию, оплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, - чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, хотите ли вы платить более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько наличных денег вы должны потратить на покрытие расходов на закрытие сделки при подписании документов о ссуде.

Прозрачность ставок PrimeLending

В начале процесса покупки ссуды естественно искать ставки по ипотеке на веб-сайте кредитора.Но на PrimeLending.com вы их не найдете. Харрис говорит, что кредитор предпочитает предоставлять заявителям персонализированные котировки процентных ставок, а не размещать общие процентные ставки на своем сайте.

Примечательно, что PrimeLending предлагает опцию «плавающей» процентной ставки. Если вы уже зафиксировали кредитную ставку, но процентные ставки падают перед закрытием, у вас есть возможность установить более низкую ставку. Опция float down может потребовать дополнительной платы.

Как выбрать лучшую ипотеку для вас

Если вы не можете купить дом полностью за наличные, найти подходящую недвижимость - это только половина дела.Другая половина выбирает лучший вид ипотеки. Скорее всего, вы будете возвращать ипотеку в течение длительного периода времени, поэтому важно найти ссуду, которая соответствует вашим потребностям и бюджету. Когда вы занимаете деньги у кредитора, вы заключаете юридическое соглашение о погашении этой ссуды в течение определенного периода времени (хотя и с процентами).

Ключевые выводы

  • Две основные части ипотеки - это основная сумма кредита, которая представляет собой сумму кредита, и проценты, взимаемые с этой основной суммы.
  • Правительство США не выступает в качестве ипотечного кредитора, но гарантирует определенные виды ипотечных кредитов.
  • Шесть основных типов ипотечных кредитов: обычные, соответствующие, несоответствующие, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, застрахованы Министерством по делам ветеранов США и застрахованы Министерством сельского хозяйства США.

Что такое ипотека?

Ваш платеж по ипотеке состоит из двух компонентов - основной суммы долга и процентов. Принципал относится к сумме кредита.Проценты - это дополнительная сумма (рассчитываемая как процент от основной суммы), которую кредиторы взимают с вас за право брать деньги в долг, которые вы можете погасить со временем. В течение срока ипотеки вы платите ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения, установленным вашим кредитором.

Еще одним фактором, влияющим на ценообразование ипотеки, является годовая процентная ставка (APR), которая оценивает общую стоимость ссуды. Годовая процентная ставка включает процентную ставку и другие комиссии по кредиту.

Шесть основных видов ипотеки

Не все ипотечные продукты одинаковы.У некоторых есть более строгие правила, чем у других. Некоторые кредиторы могут потребовать 20% первоначального взноса, в то время как другие требуют всего 3% от покупной цены дома. Чтобы иметь право на получение некоторых видов ссуд, вам потребуется безупречный кредит. Другие ориентированы на заемщиков с невысокой кредитной историей.

Правительство США не является кредитором, но оно гарантирует определенные типы кредитов, которые соответствуют строгим требованиям в отношении дохода, лимитов ссуд и географических регионов. Вот краткое изложение различных возможных ипотечных кредитов.

Fannie Mae и Freddie Mac - два спонсируемых государством предприятия, которые покупают и продают большую часть обычных ипотечных кредитов в США.

1. Обычная ипотека

Обычная ссуда - это ссуда, не обеспеченная федеральным правительством. Заемщики с хорошей кредитной историей, стабильной занятостью и историей доходов, а также способностью внести 3% первоначальный взнос обычно могут претендовать на получение обычного кредита, обеспеченного Fannie Mae или Freddie Mac, двумя спонсируемыми государством предприятиями, которые покупают и продают самые обычные ипотечные кредиты в Соединенные Штаты.Взаимодействие с другими людьми

Чтобы избежать необходимости в частном ипотечном страховании (PMI), заемщикам обычно необходимо внести 20% первоначальный взнос.Некоторые кредиторы также предлагают обычные ссуды с низкими требованиями к первоначальному взносу и без частного ипотечного страхования.

2. Соответствие ипотечных кредитов

Соответствующие кредиты связаны максимальными кредитными лимитами, установленными федеральным правительством. Эти ограничения зависят от географического региона. На 2021 год Федеральное агентство жилищного финансирования установило базовый лимит соответствующего кредита (CLL) на уровне 548 250 долларов США для одноквартирной недвижимости.Взаимодействие с другими людьми

Однако FHFA устанавливает более высокий максимальный лимит ссуды в определенных частях страны (например, в Нью-Йорке или Сан-Франциско). Это связано с тем, что цены на жилье в этих районах с высокими затратами превышают базовый лимит по ссуде как минимум на 115% или более.

548 250 долл. США

Соответствующий лимит ипотечного кредита для единицы недвижимости в 2021 году.

3. Несоответствующие ипотечные кредиты

Несоответствующие ссуды обычно не могут быть проданы или куплены Fannie Mae и Freddie Mac из-за суммы ссуды или руководящих принципов андеррайтинга.Крупные ссуды являются наиболее распространенным типом несоответствующих ссуд. Их называют гигантскими, потому что суммы ссуды обычно превышают соответствующие лимиты ссуды.

Эти типы ссуд являются более рискованными для кредитора, поэтому заемщики, как правило, должны показывать более крупные денежные резервы, вносить первоначальный взнос от 10% до 20% (или более) и иметь хорошую кредитоспособность.

4. Застрахованные государством ссуды Федеральной жилищной администрации (FHA)

Покупатели с низким и средним доходом, покупающие дом впервые, обычно обращаются к ссудам, застрахованным Федеральной жилищной администрацией (FHA), когда они не могут претендовать на получение обычной ссуды.Заемщики могут внести всего 3,5% от покупной цены дома.

Ссуды FHA имеют более мягкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные ссуды. Однако FHA напрямую не ссужает деньги; он гарантирует ссуды одобренных FHA кредиторов. У кредитов FHA есть один недостаток. Все заемщики платят авансовый и ежегодный взнос по ипотечному страхованию (MIP) - вид ипотечного страхования, который защищает кредитора от дефолта заемщика - на весь срок действия ссуды.

Ссуды FHA лучше всего подходят для заемщиков с низким и средним доходом, которые не могут претендовать на получение обычного ссудного продукта, или для тех, кто не может позволить себе значительный первоначальный взнос.Ссуды FHA позволяют получить от 500 баллов FICO право на получение 10% первоначального взноса и всего 580 баллов для получения первоначального взноса в размере 3,5%.

Министерство по делам ветеранов США гарантирует ипотеку для квалифицированных сотрудников, не требующих первоначального взноса.

5. Ссуды по делам ветеранов, застрахованных государством

Департамент по делам ветеранов США (VA) гарантирует ссуды на покупку жилья для квалифицированных военнослужащих, ветеранов и их супругов.Заемщики могут профинансировать 100% суммы кредита без обязательного первоначального взноса. Другие преимущества включают меньшие затраты на закрытие (которые могут быть оплачены продавцом), лучшие процентные ставки и отсутствие необходимости в PMI или MIP.

Ссуды VA требуют комиссии за финансирование, процента от суммы ссуды, которая помогает компенсировать расходы налогоплательщиков. Плата за финансирование варьируется в зависимости от вашей категории военной службы и суммы кредита. Следующие обслуживающие сотрудники не должны платить взнос за финансирование:

  • Ветераны, получающие VA по инвалидности в связи с обслуживанием
  • Ветераны, которые имели бы право на компенсацию VA за инвалидность, связанную с работой, если бы они не получали пенсию или зарплату на действительной службе
  • Выжившие супруги ветеранов, погибших при исполнении служебных обязанностей или по причине инвалидности
  • Военнослужащий с предложенным или меморандумом рейтингом, подтверждающим право на компенсацию в связи с претензией перед увольнением
  • Военнослужащий, получивший Пурпурное сердце

Ссуды VA лучше всего подходят для действующих военнослужащих или ветеранов и их супругов, которые хотят получить высококонкурентные условия и ипотечный продукт с учетом их финансовых потребностей.

6. Застрахованные государством ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA)

Министерство сельского хозяйства США (USDA) гарантирует ссуды, чтобы помочь покупателям с низкими доходами в сельской местности по всей стране приобрести жилье в собственность. Эти ссуды практически не требуют выплаты квалифицированным заемщикам при условии, что недвижимость соответствует требованиям Министерства сельского хозяйства США.

Ссуды Министерства сельского хозяйства США лучше всего подходят для покупателей жилья в соответствующих критериям сельских районах с низкими доходами домохозяйств, небольшими деньгами, сэкономленными на первоначальный взнос, и в противном случае не могут претендовать на получение обычного ссудного продукта.

Ссуды с фиксированной ставкой лучше всего подходят для людей, которые планируют долгое время жить в своем доме.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Условия ипотеки, в том числе срок погашения, являются ключевым фактором, определяющим, как кредитор оценивает вашу ссуду и вашу процентную ставку. Ссуды с фиксированной ставкой - это то, на что они похожи: установленная процентная ставка на весь срок действия ссуды, обычно от 10 до 30 лет.

Если вы хотите быстрее погасить свой дом и можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, краткосрочная ссуда с фиксированной ставкой (скажем, на 15 или 20 лет) поможет вам сэкономить время и сократить выплаты по процентам.Вы также намного быстрее создадите собственный капитал в своем доме.

Выбор более короткой срочной ипотеки означает, что ежемесячные выплаты будут выше, чем при более долгосрочной ссуде. Подсчитайте цифры, чтобы убедиться, что ваш бюджет может справиться с более высокими платежами. Вы также можете принять во внимание другие цели, такие как накопление на пенсию или создание чрезвычайного фонда.

Ссуды с фиксированной процентной ставкой идеально подходят для покупателей, которые планируют оставаться на месте в течение многих лет. Срочная ссуда на 30 лет может дать вам возможность для маневра в удовлетворении других финансовых потребностей.Однако, если у вас есть аппетит к небольшому риску, а также ресурсы и дисциплина для более быстрой выплаты ипотеки, 15-летний фиксированный заем может значительно сэкономить вам на процентах и ​​сократить период погашения вдвое.

Ипотека с регулируемой ставкой более рискованна, чем ипотека с фиксированной ставкой, но может иметь смысл, если вы планируете продать дом или рефинансировать ипотеку в ближайшем будущем.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) имеют фиксированную ставку на начальный период до 10 лет, но после истечения этого периода ставка колеблется в зависимости от рыночных условий.Эти ссуды могут быть рискованными, если вы не сможете платить более высокий ежемесячный платеж по ипотеке после сброса ставки.

Некоторые продукты ARM имеют ограничение по ставке, указывающее, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке не может превышать определенную сумму. Если это так, просчитайте цифры, чтобы убедиться, что вы потенциально можете справиться с любыми увеличениями платежей до этого момента. Не рассчитывайте, что сможете продать свой дом или рефинансировать ипотеку до того, как ваш ARM будет сброшен, потому что рыночные условия - и ваши финансы - могут измениться.

ОРУЖИЕ являются надежным вариантом, если вы не планируете оставаться в доме сверх начального периода с фиксированной процентной ставкой или знаете, что намерены рефинансировать до того, как ссуда будет отменена.Почему? Процентные ставки для ARM обычно ниже, чем фиксированные ставки в первые годы погашения, поэтому вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов на выплате процентов в первые годы домовладения.

Программы первичной помощи

Специальные программы, спонсируемые штатами или местными жилищными властями, предлагают помощь именно тем, кто покупает впервые. Многие из этих программ доступны в зависимости от дохода покупателя или финансовых потребностей. Эти программы, которые обычно предлагают помощь в форме грантов на первоначальный взнос, также могут сэкономить новым заемщикам значительные деньги на заключительных расходах.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) перечисляет программы для впервые покупающих жилье по штатам. Выберите свой штат, а затем выберите «Помощь при покупке жилья», чтобы найти ближайшую к вам программу.

Ипотека для впервые покупателя

Все эти кредитные программы (за исключением программ помощи для первого покупателя жилья) доступны для всех покупателей жилья, независимо от того, покупаете ли вы дом в первый или четвертый раз. Многие люди ошибочно думают, что ссуды FHA доступны только для новых покупателей, но повторные заемщики могут иметь право на них, если покупатель не владел основным местом жительства в течение как минимум трех лет до покупки.Взаимодействие с другими людьми

Выбор кредита, который лучше всего подходит для вашей ситуации, в первую очередь зависит от вашего финансового здоровья: вашего дохода, кредитной истории и рейтинга, занятости и финансовых целей. Ипотечные кредиторы могут помочь проанализировать ваши финансы, чтобы определить лучшие кредитные продукты. Они также могут помочь вам лучше понять квалификационные требования, которые, как правило, являются сложными.

Поддерживающий кредитор или ипотечный брокер может также дать вам домашнее задание - целевые области ваших финансов, которые нужно улучшить, - чтобы поставить вас в наиболее сильное положение для получения ипотеки и покупки дома.

Итог

Независимо от того, какой тип кредита вы выберете, заранее проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, где вы находитесь. По закону вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех основных бюро отчетности ежегодно через Annualcreditreport.com. Отсюда вы можете выявлять и исправлять ошибки, работать над выплатой долга и улучшать любую недавнюю историю платежи до обращения к ипотечному кредитору. Чтобы еще больше защитить свой кредитный отчет от ошибок и других подозрительных знаков, рассмотрите возможность использования одной из лучших доступных в настоящее время услуг кредитного мониторинга.

Может быть выгодно получить финансирование, прежде чем вы всерьез начнете осматривать дома и делать предложения. Вы сможете действовать быстрее, и продавцы могут отнестись к вам более серьезно, если у вас на руках будет предварительное одобрение.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • г
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • :


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *