Содержание

Выгодная ипотека под низкий процент в Москве

Многие люди, не имея достаточно средств на приобретение квартиры или частного дома за наличные, обращаются к помощи банковских учреждений для взятия ссуды на покупку недвижимости.

Самая выгодная ипотека в банках Москвы

Рассмотрим популярные предложения банков Москвы по ипотеке текущего года.

  1. Ведущий российский банк Сбербанк предлагает низкие ставки по ипотеке. Готовое жилье в данной кредитной организации вам предложат со ставкой 10,75% годовых. Такой невысокий процент банк предлагает на условиях, что вы – молодая семья, и у вас на иждивении находится трое или более несовершеннолетних детей. В этом случае ссуда дается на срок 10 лет, а первоначальный взнос составит больше 50%. Если у вас на воспитании менее троих детей, ставка будет стартовать от 11,5% в год.
  2. У Россельхозбанка самая низкая ставка по ипотеке в городе Москве в рамках программы «Ипотека при господдержке». Это 10,9% годовых для граждан России от 21 года до 64 лет, подтвердивших свои доходы документально. Если кредитуемый отказывается от страховки, банк увеличит ставку на 7%. Срок кредитования – до 30 лет, авансовая сумма – 20% стоимости кредита. Такие ссуды выдаются на жилье вторичного рынка или на жилые помещения в сооружающихся зданиях.
  3. Промсвязьбанк делает предложение с самым низким процентом по ипотеке в городе Москве, которая составит 12%. Человеку на момент взятия ссуды должен исполниться 21 год. Кредит предоставляется минимум на 3 года.
  4. Выгодную ипотеку 2020 в городе Москва предлагает Связь-Банк со ставкой 12,25%. При этом авансовый взнос должен равняться 50-90% от цены квартиры, срок предоставления кредита – 3-10 лет. Кредитуемый должен иметь зарплатную карту данного банка.
  5. МТС Банк дает кредиты в Москве на жилье вторичного рынка соискателям, которые имеют то или иное отношение к этой финансовой организации (имеют карты для выплат или являются сотрудниками АФК «Система»). Аванс – 50-85%, 3-10 лет предоставления ссуды. Выплаты рассчитываются равными ежемесячными платежами.
  6. Газпромбанк устанавливает процент годовой ставки, соответственно сумме первого платежа. 11,5% — в том случае, если есть зарплатная карта указанного банка, первый взнос – более 50%. Вторичная недвижимость берется в кредит у казенных московских предприятий.

Дополнительная информация по ипотеке в Москве

Как взять ипотеку на квартиру: в 2020, с чего начать, какие документы, сбербанк, оформить, где лучше

Март 05, 2019 Нет комментариев

Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки.

Ипотека имеет целевой характер, который обладает двумя сторонами – с его помощью заемщик может приобрести желаемую квартиру, но при этом он становится должником перед банком на длительный срок.

Таким образом, прежде чем взять ипотеку, необходимо хорошо обдумать свои финансовые возможности, сможет ли заемщик вносить высокие платежи по кредиту на протяжении всего его срока.

Если гражданин принимает решение оформить ипотечный кредит, то первым  делом необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков.

Государственная ипотека: что такое, виды, как получить

Подача заявки в банк

Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям.

Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье. В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей.

Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки.

Например, предложение с более низкой процентной ставкой даже всего на 1%, является в пересчете на длительный срок кредитования и высокую стоимость недвижимости, может привести к значительной выгоде для заемщика.

Процедура выдачи ипотеки регулируется федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости». В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде.

Требования к заемщику

Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные:

 Возраст заемщика Требование к возрасту является основным требованием к заемщику. Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год.
 Официальное трудоустройство работа по трудовому договору также является важным требованием банков. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода.
 Стабильная заработная плата высокий уровень дохода, который позволяет погашать ипотечный займ.  У банков существует негласное правило, чтобы после оплаты ежемесячного взноса у заемщика оставалось более 50% дохода
 Гражданство РФ, регистрация по месту жительства претендовать на ипотечный кредит могут лица, имеющие гражданство РФ, а также регистрацию в регионе, где расположена приобретаемая недвижимость.
Хорошая кредитная история Если у гражданина отрицательная кредитная история, то банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита.

Также банки могут предъявлять дополнительные требования:

 Передача в залог уже имеющейся недвижимости Находящейся в собственности у заемщика и имеющую высокую стоимость
 Заемщик является клиентом банка Получает зарплату на открытую карту в банке или депозит
 привлечение созаемщиков или поручителей Следует понимать, что супруг автоматически становится  созаемщиком по ипотечному займу
 Предоставление иных документов которые может потребовать банк

В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка.

По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств.

Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено.

Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

Как повысить шансы

Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.

В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру.

Не стоит совершать какие-либо предварительные расчет ы с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.

Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами:

 Предоставление  всего необходимого перечня документов Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг. На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку
Погашение имеющихся займов Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды
 Работа в надежной организации Оформление по трудовому договору у надежного работодателя – крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы
 Наличие в  собственности недвижимости которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа. Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления.
 Поручительство по договору В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается
 Внесение первоначального взноса Чем больше сумма начального взноса, тем увеличиваются шансы на выдачу ссуды

Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.

Как получить ипотеку

Получить ипотечный займ можно двумя путями:

 Обычная ипотека Погашается полностью собственными средствами
 Социальная ипотека Часть кредита погашается за счет государственного бюджета

Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

Виды социальной ипотеки:

  1. По программе молодая семья.
  2. Жилье для бюджетников.
  3. Военная ипотека.
  4. Для молодых специалистов

Без первоначального взноса

Заключение договора ипотечного кредита требует оплаты первоначального взноса, размер которого составляет 10-30% от стоимости недвижимости.

При отсутствии собственных средств для внесения первоначального капитала, не следует рассчитывать на принятие положительного решения банком.

Допускается использование средств материнского капитала или субсидии от государства в качестве первоначального взноса.

Молодой семье

Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям.

Для участия в этой программе нужно отвечать следующим требованиям:

 Брак должен быть официально зарегистрирован либо родитель-одиночка
Требования к возрасту Каждый из супругов должен быть не старше  35 лет
 Стабильный и постоянный доход позволяющий погашать ипотечный кредит
 Необходимость улучшения условий проживания получить статус малоимущей семьи

 

Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках.

Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий.

В очереди возможно придется стоять продолжительное время.

Наличие детей ускорит реализацию права на социальную ипотеку.

После чего семья получает жилищный сертификат, который необходимо представить в банк, который участвует в данной программе, и подать заявку.

В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.

Государственная субсидия, величина которой составляет 20 — 40% стоимости покупаемого объекта недвижимости, может использоваться для внесения как первоначальный взнос либо для оплаты процентов.

С материнским капиталом

Средства маткапитала полагаются семье, в которой родился второй или последующий ребенок, если ранее сертификат не был выдавался.

Материнский капитал может быть использован только с целью приобретения жилья в ипотеку, для чего в банк предоставляется соответствующий сертификат.

Зачастую сертификат на материнский капитал вносится именно в качестве первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку пенсионерам смотрите статью: ипотека для пенсионеров.

Однако некоторые банки требуют помимо сертификата внесение собственных средств, в противном случае заявка не будет одобрена.

Средства материнского капитала могут быть использованы также для погашения уже имеющегося ипотечного займа.

Для чего необходимо подать заявку в банк с приложением государственного сертификата, согласно условиям выдачи субсидии.

В другом городе

Иногородняя ипотека является нераспространенным банковским предложением, о котором знают немногие заемщики.

В некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку в другом городе. К примеру, при поступлении ребенка на учебу в другом субъекте или при планировании переезда по какой-либо причине.

При этом обратиться можно в банк двумя путями:

 По месту жительства который находится в городе, где живет заемщик и указать в заявке, что ипотечный займ требуется в конкретном городе
 В отделении банка в другом городе в котором заемщик собирается купить жилье

Основным требованием для выдачи ипотеки иногородним является нахождение отделения выбранного банка в городе, где планируется покупка.

Если в этом городе отсутствует филиал или отделение нужного банка, то получить в нем кредит невозможно.

Этапы оформления

Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

В каждом банке действуют специальные требования относительно объекта залога, в особенности, при оформлении в ипотеку частного дома. В частности, такой объект должен иметь железобетонный фундамент, а стены сделаны из кирпича, камня или пеноблоков.

В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору.

Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.

Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.

Получение ипотеки осуществляется поэтапно:

 Подбор банка Выбор банка для кредита осуществляется заемщиком самостоятельно в зависимости условий. Рекомендуется изучить предложения  нескольких учреждений, ознакомиться с действующими программами и их условиями, выполнить предварительный расчет кредита
 Подача анкеты-заявления Как правило форма банка содержит подробную анкету на заемщика
  Выбор объекта Вслед за одобрением заявки, следует приступать к подбору жилья, в соответствии с критериями банка относительно залоговой недвижимости.
 Сбор документов Согласно перечню, который получен в банке
 Внесение авансового платежа продавцу Составление предварительного договора купли-продажи. Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации
 Заключение договора ипотеки Регистрация перехода права собственности, регистрация обременения недвижимого имущества
 Расчеты с продавцом
 Оформление страховки страхование объекта залога является обязательным условием, согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Прочие разновидности страхования заключаются по желанию заемщика

До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

Сбор документов

Перечень документов можно получить после вынесения положительного решения по заявке.

Вместе в заявкой понадобится предъявить:

Паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход заемщика и дополнительный документ  на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение).

Если заявка одобрена, заемщику нужно подготовить следующие документы:

 Трудовая книжка копия, заверенная бухгалтерией по месту работы
 Документ на выбор СНИЛС, водительское удостоверение и др.
 Справка по форме 2-НДФЛ и технические документы на объект недвижимости

При привлечении поручителей от них требуются те же документы.

Документы на залоговую недвижимость (большинство из которых можно получить у продавца):

 Отчет о рыночной стоимости объекта и подробным его описанием (заказывается у оценочной организации)
 Выписка из ЕГРН подтверждающая право собственности на жилье (из Росреестра)
 Документ-основание права собственности договор купли-продажи, мены, дарения, акт приватизации
 Технический или кадастровый паспорт с планом квартиры (выдается БТИ)
Предварительный договор с продавцом При наличии

В течение нескольких дней банк осуществляет проверку представленных документов. Следует понимать, что банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин.

В случае отказа банка по причине несоответствия подобранного жилья установленным требованиям, заемщику потребуется подобрать другое жилье, которое будет удовлетворять всем критериям банка.

Ипотека является инструментом, который позволяет приобрести свою квартиру без продолжительного процесса накопления средств.

Комплексное страхование ипотеки смотрите статью: страхование ипотеки.

Ипотечное кредитование выгодно по причине того, что на протяжении всего его срока, который составляет, в среднем, 15 лет, стоимость жилья не меняется, вне зависимости от экономической ситуации.

Видео: Как взять ипотеку на квартиру:

Государственная ипотека: что такое, виды, как получить Загрузка…

Похожие материалы:

Взять ипотеку в Москве — Где выгодней

Многие люди, желающие купить квартиру и взять ипотеку в Москве, задаются вопросом, где выгодней это сделать? И у каждого потенциального заемщика свой взгляд на ипотеку, одни хотят платить небольшие проценты, другим важна возможность длительного кредитования. Для определения наибольшей выгоды, необходимо тщательное изучение ипотечного договора.
На данный момент каждая кредитная организация столицы старается создавать привлекательные условия для ипотеки граждан. Если вы желаете подобрать для кредитования надежный банк, мы предлагаем неполный перечень следующих организаций:

  • Банк Открытие
  • Альфа Банк
  • Сбербанк России
  • ВТБ 24
  • Тинькофф

Советы по выбору ипотечного кредита

Существует масса факторов, влияющих на правильность выбора банка по ипотеке. Прежде всего необходимо:

  • Определиться с целью обращения к кредиторам. Практически во всех банках существуют программы лояльности для приобретения новостроек и вторичного жилья.
  • Просмотрите сайты московских банков, ознакомьтесь с условиями ипотеки в каждом из них
  • Обратите внимание на процентные ставки, чем они меньше, тем выгоднее условия кредитования, а ваша переплата меньше
  • Помните, что не только процентная ставка станет вашей переплатой за жилье. Такие факторы как страховка и оценка недвижимости может войти в статью ваших расходов.
  • В некоторых банках могут навязать и личное страхование. Хорошо обдумав данное предложение, вы можете тактично от него отказаться

Что учитывать при выборе банка для ипотечного кредита

Особое внимание при выборе банка следует уделить:

  • Величине процентной ставки
  • Величине предварительного взноса и есть ли у банка программы без начального взноса
  • Сроку действия договора. Чем больше срок ипотеки, тем меньше ежемесячный платеж
  • Размеру всех дополнительных расходов. Особенно факт аренды банковской ячейки и единовременных комиссий

Оговорите условия досрочного закрытия кредита, как это сделать без комиссий и моратория. Уточните, как можно привлечь к погашению ипотеки материнский капитал и использовать государственные субсидии.

Выгодно взять ипотеку в Москве — молодой семье

Как выгодно взять ипотеку в Москве молодой семье — самому нуждающемуся контингенту среди россиян? Многие банки для привлечения кредитования молодых семей, используют льготные программы. Например, такие банки, как Сбербанк России, заемщикам в возрасте до 35 лет предлагает минимальную ставку с небольшим первоначальным взносом. К сведению, эта программа к государственным не имеет никакого отношения и является актуальной только для этого банка.
Также в отдельных банках введены программы социальной ипотеки. Государственная федеральная ипотечная программа для молодых семей «Жилище» рассчитана на молодые семьи, которые стоят на очереди по улучшению условий своего проживания. Государство может оплатить до 30% от полной стоимости квартиры, а с рождением двоих детей и до 40%.

Как взять ипотеку в Москве без регистрации

Граждане, не имеющие регистрацию в Москве по Конституции РФ, обладают равными правами, где бы они не находились. Но на деле ситуация выглядит немного не так.
Для людей, которые не прописаны в Москве, а имеют регистрацию в другом российском городе, очень важным моментом является наличие отделения банка в вашем регионе. При такой ситуации столичные банки проще идут навстречу заемщикам и без проблем выдают ипотечные кредиты. Многие кредитные организации не видят никаких препятствий в выдаче средств россиянам с регистрацией другого города, лишь бы она была вообще. Причину своего отказа гражданам без регистрации некоторые банки обосновывают огромными рисками, связанными с ненадежностью и невозможностью проверить доходы заемщика.

Мы посоветуем вам, как взять ипотеку в Москве без регистрации. Получите хотя бы временную прописку и затем уже планируйте ипотеку для приобретения квартиры.

Как выбрать ипотеку в Москве с выгодной процентной ставкой

Желание каждого заемщика — получить ипотеку на самых выгодных условиях. Как выбрать ипотеку в Москве с выгодной процентной ставкой и в дальнейшем без проблем выплатить кредит? В основном самая низкая ставка бывает по самым безопасным займах. Прежде чем выделить человеку кредит, банки анализируют его финансовые возможности и ипотечный объект недвижимости. Квартира или другое жилье станет гарантией для кредиторов.
Особенно выгодные условия кредитования будут при внесении собственных средств заемщика. Чем больше процент от стоимости жилья оплачивает покупатель, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Также небольшие проценты выплачивают покупатели новостроек, которые приобретают квартиры у партнеров банка-кредитора.

Ипотека где выгоднее брать в Москве

Многие банки или другие кредитные организации выдают гражданам ипотеку. Где выгоднее брать в Москве такие кредиты под покупку недвижимости? Для такого определения необходимо провести следующие действия:

  • Выберите несколько банков, условия которых вас больше всего заинтересовали
  • Оговорите с ними все нюансы ипотеки
  • Выберите самый для вас подходящий
  • Старайтесь выбрать зарплатные банки, то есть те, где не требуется предоставлять справки о зарплате и другие документы. Заявки в них быстрее рассматриваются, процентные ставки могут быть заниженными
  • Найдите те банки, в которых имеются особые программы, акции и т.д.

Оформление ипотеки, где выгоднее брать в Москве кредит, важный момент, требующий ответственного подхода. Ипотека берется не на один год, на каких условиях и в каком банке — решать только вам. Как говориться кто ищет — тот всегда находит!
Компания Чистые Пруды с радостью поможет вам оформить ипотеку на самых выгодных для вас условиях. Мы сотрудничаем со многими банками-кредиторами и можем порекомендовать вас как порядочных и платежеспособных заемщиков. АН Чистые Пруды поможет вам купить квартиру в Москве или Подмосковье в ипотеку. Ждем, и желаем вам поскорее стать новоселами!

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

Загрузка…

В каком банке лучше брать ипотеку?

Российские банки готовы предоставить ипотечный кредит на срок от 1 до 30 лет. В этой связи очень важно выбрать финансовое учреждение, с которым будет комфортно сотрудничать в годы возврата долга.

В первую очередь при выборе банка взгляд заемщика падает на величину процентной ставки по его ипотечным программам. Это, несомненно, очень важное условие, но более существенным показателем должна стать полная стоимость кредита (ПСК), которая включает в себя все банковские комиссии и сборы: за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за ведение счёта и т.д., которые способны значительно удорожить ссуду.

Ещё один очень важный момент, который необходимо учитывать при принятии решения, это требования, которые банки выдвигают лично к вам: возраст, стаж на последнем месте работы, наличие положительной кредитной истории, постоянная регистрация в регионе обращения и т.п.

Если вы отвечаете всем этим условиям, то следующее на что следует обратить внимание – это пакет необходимых документов, а главное – принимает ли банк справки, подтверждающие доход, по своей форме или же только по форме 2-НДФЛ. Кредитные организации могут принимать эти документы по двум формам в зависимости от возможностей клиента, но при этом устанавливать повышенную ставку.

Количество отделений банка, график их работы, качество и быстрота обслуживания, отсутствие очередей, наличие мобильного и интернет-банкинга также должны играть весомую роль. Клиенту должно быть максимально удобно и комфортно работать с банком.

Отзывы клиентов могут также дать подсказку в отношении выбираемого партнёра. Ознакомиться с ними можно на различных тематических форумах и порталах, среди которых и Сравни.ру.

Кроме того, необходимо оценить точность и прозрачность информации о продуктах банка, которую он публикует на своем сайте. Все условия должны быть понятны простому потребителю, и ни в коем случае не запутывать его. В противном случае можно говорить о недобросовестности кредитного учреждения, которое вводит в заблуждение своего клиента.

Говоря о размерах банка, здесь однозначного совета никто дать не может: одни предпочитают кредитоваться у крупных игроков рынка, другие – у малых. Но, как правило, самые мягкие требования к вам и самые низкие ставки предлагают финансовые учреждения, у которых ипотека является одним из профильных направлений.

Некоторые небольшие банки, чтобы завоевать свою нишу на рынке, также могут предлагать очень выгодные условия. Но менее рискованно все же сотрудничать с теми, чей профессиональный путь составляет не менее трёх лет.

Выбор кредитной организации, в которой стоит оформлять ипотеку – это личное дело каждого человека. Но чтобы потом не пожалеть о принятом решении, лучше не лениться и изучить плюсы и минусы банка ещё до подписания кредитного договора.

Совет Сравни.ру: Особое преимущество при оформлении кредита имеют клиент, получающие заработную плату в том в банке, где хотят оформить ипотеку. Если вы «зарплатник», то узнайте в своём банке о ставках по кредиту на жильё.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.


Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего


2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.


Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта


5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Фото: © milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

«Как выгодно получить ипотеку?» – Яндекс.Знатоки

Ипотечный кредит — это кредит, который выдается под залог недвижимого имущества. В настоящее время на рынке кредитования имеется большое множество предложений по ипотекам. Каждое предложение отличается не только по процентным ставкам, но также учитывает нужды клиента и используется в разных случаях. В разных банках ипотечные продукты могут немного отличаться по названию но в большинстве имеют схожие условия. Итак, какие есть ипотеки:

  • Приобретение готового жилья
  • Приобретения строящегося жилья
  • Строительство жилого дома
  • Загородная недвижимость
  • Военная ипотека

Приобретение готового жилья

Этот продукт используется для покупки квартир на вторичном рынке недвижимости. То есть, если вы покупаете квартиру с рук, в ней уже кто-нибудь когда-либо проживал. В некоторых банках процентная ставка по данному виду ипотеки выше (в среднем на 0,5 — 1 %), потому что банку приходится иметь дело с продавцом-физическим лицом, о котором имеется мало информации.

Приобретение строящегося жилья

Данный кредит рассчитан на инвестирование в строительство квартиры. Вы можете заключить кредитный договор с целью покупки квартиры, которая еще не построена. В таких случаях в качестве продавца недвижимости будет выступать организация — юридическое лицо. Желательно выбирать квартиры в таких жилых комплексах, застройщиками которых являются организации, аккредитованные тем банком, в котором вы собираетесь брать кредит. Как правило на официальных сайтах банков имеется список аккредитованных застройщиков. Эту информацию вы можете узнать так же у представителей банка.

Часто можно увидеть на сайтах жилых комплексов логотипы различных банков, это не означает, что застройщик аккредитован в этих банках. Поэтому нужно уточнять данную информацию — это может повлиять на вероятность одобрения вашей заявки, а иногда и на процентную ставку. Помните также, что плохая кредитная история при регистрации ипотек является менее существенным фактором, поскольку кредит обеспеченный.

Строительство жилого дома

Данный продукт    используется для того, чтобы самостоятельно построить дом. В качестве суммы кредита здесь используется сметная стоимость дома, который вы собираетесь построить.

Военная ипотека

Военная ипотека  — кредитный продукт, главной особенностью которого является предоставление льготных условий военнослужащим. В качестве военнослужащих здесь рассматриваются офицеры, которые заключили контракт о военной службе начиная с 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет не менее 3 лет, начиная с вышеуказанной даты. Также речь идет о сержантах, старшинах, солдатах, матросах, которые заключили контракт о прохождении военной службы не ранее января 2005 года и выпускники высших военно-учебных заведений, окончивших их после 1 января 2005 года и заключивших первый контракт  до 1 января 2005 года.

Правила ипотеки

В процессе приобретения квартиры и другой недвижимости с помощью ипотеки, лицо становится собственником данного объекта недвижимости. Но отличие от классического договора купли-продажи заключается в том, что права лица как владельца ограничиваются, так как согласно договору ипотеки данная недвижимость является залогом (кроме случаев, когда в качестве залоговой недвижимости выбран другой объект). Заемщик имеет права зарегистрировать в данном объекте недвижимости своих членов семьи, имеет также право указать это имущество в завещании. При этом, автоматически, согласно закону,  наследник получит не только права на кредитованный объект недвижимости, но и обязанности по уплате остатка задолженности по кредиту.

Также надо помнить, что если вы хотите осуществить перепланировку помещение, хотите оформить постоянную прописку членов семьи в объекте недвижимости, а также собираетесь сдать жилье в аренду, продать его или обменять, то необходимо сообщить об этих намерениях владельцу закладной, то есть, банку-кредитору. Более детально порядок регистрации ипотеки рассмотрен отдельно, однако в каждом отдельном банке нюансы могут изменяться.

Если вы собираетесь брать ипотечный кредит, сначала изучите рынок и посмотрите, какие ипотеки сейчас есть на кредитном рынке. Вполне возможно, что вы найдете для себя продукт, который значительно уменьшит ваши расходы по обслуживанию долга.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о