Содержание

В ЦБ дали советы, как хранить сбережения в долларах на фоне санкций — РБК

После введения санкций против России сбережения в долларах перестали быть надежными, отмечает «Финансовая культура» — ресурс ЦБ. Специалисты разобрали ситуации, с которыми могут столкнуться россияне, хранящие деньги в валюте

Фото: Владислав Шатило / РБК

Россиянам, которым нужно держать часть денег в валютах стран, применивших санкции против России, посоветовали обдумать открытие счета за рубежом, сообщается в Telegram-канале «Финансовая культура» (это информационно-просветительский ресурс, созданный Центробанком).

«Если для вас важно хранить деньги в России, то лучше использовать те валюты и инструменты, которые не могут попасть под санкции и быть заблокированы», — рекомендуют специалисты.

После введения санкций хранение денег в долларах в России перестало быть надежным способом сбережения: ограничения могут ужесточаться, а банки и ЦБ не смогут на это повлиять.

www. adv.rbc.ru

Эксперты разобрали возможные ситуации, с которыми могут столкнуться граждане, имеющие валютные счета. Например — если гражданин хочет держать деньги в долларах в российском банке, но тот ввел высокую комиссию за обслуживание счета. Санкции почти лишили российские банки возможности где-либо эти деньги разместить, а обездвиженные средства приносят убытки. Кроме того, не исключено, что ограничения будут ужесточены, а «возможности банков управлять этими средствами, даже просто перевести их в другой банк, станут еще меньше». Поэтому банки пытаются свести до минимума средства на валютных счетах своих клиентов путем комиссий.

www.adv.rbc.ru

«Что можно сделать, если вы хотите продолжать хранить деньги в конкретном банке: или открыть счет в валюте страны, которая не ввела санкции против России, или в рублях», — советуют специалисты.

Клиентам банков стоит взвесить, от чего они смогут получить большую выгоду для себя: от того что сохранят средства в долларах, но будут платить комиссию, рассчитывая на более выгодный курс в будущем, или поменяют американскую валюту на рубли при текущем курсе, избежав этой платы.

Если клиент хочет перевести деньги в валюте со счета в одном российском банке на свой счет в другом, но за это взимается высокая комиссия, тогда ему следует открыть валютный счет и делать переводы в валютах стран, которые не ввели санкции, или в рублях. «Банки ограничивают переводы с помощью комиссий и лимитов потому, что их банки-корреспонденты в других странах ужесточают условия обслуживания, например сокращая разрешенное количество переводов в месяц через SWIFT. У банков нет возможности повлиять на своих партнеров, и нет другого способа переводов в иностранной валюте: они всегда проходят через корреспондентский счет в банке той страны, которая эту валюту эмитирует», — пояснил ресурс.

Если нужно перечислить валюту на свой счет или счет другого человека в банке другой страны, такая возможность есть во всех банках, которые не находятся под жесткими санкциями. Максимальная сумма, которую можно переслать, — $1 млн в месяц (или эквивалент в другой валюте).

Помимо того, специалисты напомнили, что Банк России ввел ограничения на снятие наличной иностранной валюты (1 августа регулятор продлил их еще на шесть месяцев, до 9 марта 2023 года). Лимит установлен в $10 тыс. долларов или эквиваленте указанной суммы в евро. Снять в валюте можно только деньги, поступившие на счет или вклад до 9 марта этого года. ЦБ ввел такие ограничения из-за того, что поставки наличных в этих валютах в Россию запрещены. «То есть купить их ни ЦБ, ни банки не могут. Получается, что объем наличных долларов и евро в стране ограничен. Чтобы дать возможность людям получить деньги в той валюте, в какой они их хранили длительное время, и ввели эти ограничения», — пояснили они.

Валюту можно купить в кассе банка за рубли, отметили эксперты. Речь идет о тех деньгах, которые «банки получили уже после введения ограничений»: люди продали доллары из своих сбережений, вернулись из отпуска и поменяли валюту и т.д., уточнил ресурс.

ЦБ зафиксировал снижение валютизации депозитов с 14 до 11,5%. Таким образом, показатель обновил исторический минимум конца 2007 года (12,9%). Валютные вклады потеряли привлекательность для россиян из-за околонулевых ставок и стремления банков ограничить валютные операции путем комиссий, пояснил регулятор.

Как сообщал РБК представитель Банка России, за июнь—июль туда поступило более 1,5 тыс. жалоб от россиян на комиссии за хранение валюты.

Хранить или тратить: как не потерять деньги, если они в «недружественной» валюте

Испортившиеся из-за Украины отношения с коллективным Западом привели, в частности, к резкому ограничению объема валютных операций в России. Ограничения коснулись и граждан. Сначала на государственном уровне были урезаны возможности по снятию и переводу иностранных денежных средств, а затем уже коммерческие банки стали вводить заградительные комиссии за обслуживание валютных счетов. Более того, наши власти дали понять, что не считают доллар, евро, а также британский фунт, швейцарский франк и японскую иену надежными валютами. Это значит, что использовать их в качестве инструмента сбережения средств становится еще менее выгодно. 

О том, что сегодня граждане могут сделать с имеющейся на их счетах валютой, чтобы минимизировать свои потери, рассказываем в наших карточках.

Закрыть валютный счет и хранить деньги наличными — самое простое, что приходит в голову. Но сделать это можно, только если речь идет о достаточно небольшой сумме — до $10 тыс., или ее эквиваленте в евро. При этом снять можно только ту валюту, которая уже находилась на счете к 9 марта 2022 года. Напомним, что еще весной Центральный банк ввел такое ограничение, а затем продлил его до 9 марта 2023 года. Сделал это регулятор из-за того, что США и Евросоюзом в РФ был запрещен ввоз наличных долларов и евро. Поэтому внутри страны сегодня ходят только те запасы наличной валюты, которые успели накопиться до введения санкций. Валюту, поступившую на счет после 9 марта, можно получить только в рублях по текущему курсу.

Если у вас валютные счета в нескольких банках, получить по $10 тыс. можно в каждом из них. А если несколько валютных счетов в одном, то эта сумма — максимум для всех счетов. Впрочем, по словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, в нынешний лимит укладываются 90% валютных вкладов россиян.

Открыть валютный счет в банке, который на данный момент не находится под санкциями, и перевести туда «недружественные» валюты можно, но невыгодно. Даже если в нем пока не введена комиссия за обслуживание. Во-первых, банки начали устанавливать лимиты по сумме, причем минимальный перевод может начинаться от нескольких тысяч долларов. Во-вторых — брать за переводы очень серьезные комиссии. Это следствие все тех же санкций, только не против конкретных кредитных организаций, а против всего отечественного финансового сектора. Мировые правила денежных межбанковских транзакций таковы, что переводы валюты той или иной страны обязательно проходят через корреспондентские счета банка этой страны. Это значит, что перевод долларов из одного российского банка в другой все равно пройдет через американские банки-корреспонденты. А в нынешних реалиях этот процесс может оказаться совершенно непредсказуемым. Кроме того, часть банков не переводит валюту в кредитные организации, находящиеся под самыми жесткими санкциями и отключенные от SWIFT.

Хранить деньги в «недружественной» валюте не запрещено. Однако коммерческие банки все чаще вводят очень серьезные комиссии за обслуживание таких счетов. Хотя пока ЦБ официально разрешил вводить отрицательные ставки по валютным вкладам только в отношении юридических лиц, не исключено, что рано или поздно эта мера коснется и вкладчиков.

Почему это происходит? Потому что возможности банков по операциям с валютой сегодня тоже весьма невелики: даже у тех банков, которые не находятся под санкциями, переводы проходят с задержкой до нескольких дней; кредиты в валюте сейчас тоже никому не одобряются. Получается, что валюта оседает на счетах банка и никак не помогает вести бизнес. Это банкам невыгодно, к тому же существует риск, что санкции распространят и на те банки, которые сейчас под ними не находятся, а это значит, что валютные средства заблокируют. Поэтому банки подталкивают клиентов расставаться с валютными запасами. 

Но есть и хорошая новость — пока банки в основном вводят комиссии на обслуживание счетов, где хранится более $5–10 тыс.  

Если вы хотите остаться клиентом конкретного банка (причины для этого могут быть самые разные), то остается или платить комиссию за хранение денег в валюте, или перевести их в рубли.

Перевести средства можно не только в рубли, но и в валюту других стран, которые не признаны недружественными. Некоторые банки открывают физлицам текущие счета в белорусских рублях, казахских тенге, киргизских сомах, армянских драмах. Кроме валют стран ОДКБ, все чаще банки предлагают открыть счета в юанях, турецких лирах и дирхамах ОАЭ. Конвертация проходит по курсу банка на дату операции. Однако есть нюанс: открыть и внести на счет деньги в этих валютах можно, а получить наличными обратно (за исключением юаней) намного проблематичнее.

Если у вас имеется счет в иностранном банке, вы можете перевести валюту за границу. Сделать это можно через любой банк, кроме тех, на которые наложены самые жесткие санкции. В остальных случаях можно переводить до $1 млн (или эквивалента) в месяц. Помимо своего заграничного счета, перевод на такую же сумму ежемесячно можно делать и в пользу другого человека. Однако и эта операция не бесплатная, комиссии банков составляют порядка 2–3% от перевода, хотя могут доходить до 5–6%.

 

 

 

Валюту можно перевести на брокерский счет, а затем вывести за границу. Однако в данный момент этот способ выглядит устаревшим. Пользоваться им было выгодно несколько месяцев назад, до того, как ЦБ увеличил сумму, которую граждане могут переводить за границу, а брокеры не вводили комиссию за обслуживание и переводы. Теперь же ситуация изменилась, и специально открывать брокерский счет для таких операций смысла нет.

Евгений Мазин 

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Мы рекомендуем лучшие продукты через независимый процесс проверки, и рекламодатели не влияют на наш выбор. Мы можем получить компенсацию, если вы посетите партнеров, которых мы рекомендуем. Прочтите нашу информацию для рекламодателей, чтобы получить дополнительную информацию.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходный сберегательный счет — это тип сберегательного счета, который обычно выплачивает в 20–25 раз больше, чем в среднем по стране, по сравнению со стандартным сберегательным счетом. Традиционно люди держали сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет, что делало переводы между ними простыми и быстрыми. Но с появлением интернет-банков, а также традиционных банков, которые открыли свои двери для клиентов по всей стране с помощью открытия онлайн-счета, конкуренция за сберегательные ставки резко возросла, создав новую категорию «высокодоходных сберегательных счетов». »

Учитывая разницу между ставками высокодоходных сберегательных счетов и средними показателями по стране, увеличение доходов является значительным. Например, если у вас есть сбережения в размере 5000 долларов, а средний показатель по стране составляет 0,10% годовых, вы вернете всего 5 долларов в течение года. Если вместо этого вы поместите те же 5000 долларов на счет, зарабатывающий 2 процента, вы заработаете 100 долларов.

Ключевые выводы

  • Процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам могут быть в 20–25 раз выше, чем по традиционным сберегательным счетам.
  • Возможно, вы сможете открыть высокодоходный сберегательный счет там, где вы уже пользуетесь банком, но самые высокие ставки часто доступны только в интернет-банках.
  • Электронные переводы легко организовать между высокодоходным сберегательным счетом и вашим текущим счетом, даже если вы держите их в разных банках.
  • При рассмотрении различных вариантов высокодоходных сберегательных счетов взвесьте такие факторы, как требования к первоначальному депозиту, процентные ставки, требования к минимальному остатку и любые возможные комиссии по счету.

Компромисс для того, чтобы заработать значительно больше, заключается в том, что вам, возможно, придется держать свой сберегательный счет в одном учреждении, а текущий счет в другом. Хотя поначалу это может показаться неудобным, если вы привыкли к тому, что оба счета открыты в одном банке, сегодняшняя доступность электронных переводов между учреждениями — и скорость, с которой эти переводы могут быть выполнены — позволяют перемещать деньги между вашим текущим счетом в банке А и Ваш сберегательный счет в Банке Б — относительно простое дело.

Вы также можете обнаружить, что, в отличие от традиционных традиционных учреждений, которые предлагают единый магазин для всех ваших банковских потребностей, учреждения, предлагающие высокодоходные сберегательные счета, обычно ограничивают свои возможности или предлагают мало или совсем не предлагают других продуктов. Многие не предлагают расчетные счета, а немногие предоставляют карты банкоматов, требуя, чтобы все притоки и оттоки на сберегательный счет происходили электронным банковским переводом или мобильным чековым депозитом, если он доступен.

Но будьте уверены, что у традиционных сберегательных счетов и их высокодоходных аналогов есть одна важная особенность: федеральное страхование, которое вам предоставляется от банкротства банков от Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) и банкротства кредитных союзов от Национальной ассоциации кредитных союзов. (NCUA). Всякий раз, когда вы планируете открыть счет в новом учреждении, просто убедитесь, что оно является членом FDIC или NCUA.

Вы также обнаружите, что федеральное регулирование, ограничивающее снятие средств со сберегательного счета до шести за ежемесячный цикл, будет действовать для любого типа банковского сберегательного счета, будь то традиционный или высокодоходный счет. Учитывая все это, стоит научиться находить и открывать высокодоходный счет и подумать, стоит ли добавлять его в свой финансовый портфель.

Решение о том, как вы будете использовать высокодоходный сберегательный счет

Высокодоходный сберегательный счет, конечно же, должен составлять лишь часть вашего общего финансового портфеля. Подумайте, как вы будете лучше всего использовать счет, чтобы дополнить свои другие сберегательные и инвестиционные стратегии, и исходя из этого определите, сколько наличных денег, по вашему мнению, разумно хранить в ликвидности в вашей конкретной ситуации.

Например, предназначен ли сберегательный счет в качестве резервного фонда? В этом случае финансовые эксперты обычно рекомендуют иметь под рукой средства на проживание на сумму от трех до шести месяцев.

Возможно, вместо этого вы используете высокодоходный счет, чтобы накопить на крупную покупку, такую ​​как дом, автомобиль или большой отпуск, который вы совершите в течение следующих пяти лет. На этом временном горизонте лучше не вкладывать средства в инвестиции, которые могут потерять свою ценность. Таким образом, периодические вложения средств на высокооплачиваемый сберегательный счет могут помочь вам защитить основную сумму долга, в то же время применяя процентные доходы к своей цели сбережений.

Третьи откроют высокодоходный сберегательный счет не для конкретной цели, а просто для размещения излишков наличности, которые они сметают со своего расчетного счета. Поскольку контрольные процентные ставки, как правило, ничтожны или равны нулю, перемещение дополнительных средств в сбережения, когда они вам не нужны для покрытия повседневных транзакций, может обеспечить ежемесячную выплату процентов, которую вы иначе не заработали бы.

Конечно, можно использовать более одного из этих вариантов, чтобы разделить ваши сбережения для одновременного использования или целей. Многие учреждения позволяют открывать более одного сберегательного счета и даже давать им персонализированные прозвища (например, «Автофонд», «Отпуск 2020» и т. д.). Или вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет более чем в одном высокооплачиваемом учреждении. Наличие нескольких сберегательных счетов может облегчить отслеживание вашего прогресса в достижении целей и упростить управление деньгами, к которым вы не хотите прикасаться, например, резервным фондом.

На что следует обращать внимание на высокодоходном сберегательном счете

Независимо от того, покупаете ли вы высокодоходный счет в новом учреждении или вам повезло, что он есть в вашем нынешнем банке, всегда разумно сравнивать варианты на рынке. Различия в процентных ставках и комиссиях могут накапливаться со временем, особенно если вы держите относительно большой остаток на сбережениях. Вот что искать и сравнивать:

1. Процентная ставка

Сколько процентов выплачивается по счету в настоящее время? Это стандартная ставка или начальная рекламная ставка? Ставки сберегательного счета, как правило, гибкие и могут быть изменены в любое время. Но в некоторых учетных записях будет указано, что рекламируемый в настоящее время тариф доступен только в течение начального периода времени. Еще один фактор, на который следует обратить внимание, — существуют ли минимальные или максимальные пороги баланса для получения продвигаемой ставки.

2. Требуемый первоначальный депозит

Сколько денег требуется для открытия счета, и удобно ли вам вносить такую ​​сумму в самом начале?

3. Требуемый минимальный баланс

Сколько денег вам необходимо держать на счете в будущем? Вы должны чувствовать себя комфортно, всегда достигая минимального порога, потому что его снижение может повлечь за собой комиссию или аннулирование ожидаемой процентной ставки.

4. Сборы

Взимает ли банк или кредитный союз какие-либо сборы с этого счета? Если да, то как этого избежать (например, всегда поддерживать баланс выше минимального порога)? Кроме того, если вы превысите установленный федеральным законодательством лимит в шесть снятий в месяц, какова комиссия банка за нарушение?

5.

Ссылки на другие банки и/или брокерские счета

Позволит ли банк вам установить связь между вашим высокодоходным сберегательным счетом и депозитными счетами, которые вы держите в других банках или брокерских конторах? Существуют ли ограничения на связывание нескольких учетных записей или период ожидания для новых учетных записей, в течение которого вы не можете изменить исходную связанную учетную запись?

6. Доступ к вашим деньгам

Какие дополнительные опции, если таковые имеются, доступны для вывода средств? Можно ли снять средства со сбережений с помощью карты банкомата?

7. Варианты депозита

Если вы ожидаете, что захотите внести чеки на счет, есть ли у банка приложение для смартфона, которое предлагает мобильный чековый депозит? В противном случае, сможете ли вы отправлять чеки по почте или вносить их в банкомат?

8. Метод компаундирования

Банки могут установить, что проценты будут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. В то время как более частое начисление сложных процентов теоретически увеличит вашу доходность, если вы будете сравнивать счета по годовым процентным ставкам, а не по годовой процентной ставке, фактор начисления процентов уже будет принят во внимание.

Как открыть высокодоходный сберегательный счет

Если вам посчастливилось иметь конкурентоспособный высокодоходный сберегательный счет в вашем нынешнем банке, открыть новый счет будет очень просто. Скорее всего, это будет возможно через ваш портал онлайн-банкинга без необходимости ввода личной информации, поскольку вы уже будете проверены в учреждении.

Если вы открываете сберегательный счет в новом для вас учреждении, процесс будет более сложным, хотя ни один из них не окажется слишком сложным. Почти все высокодоходные сберегательные счета можно открыть онлайн, поэтому выделите 15 минут или около того, чтобы заполнить электронную заявку на своем компьютере. Вы также захотите иметь под рукой свои водительские права, номер социального страхования и информацию об основном банковском счете, чтобы облегчить процесс подачи заявления.

Где потребитель может найти высокодоходный сберегательный счет?

Интернет-банки предлагают самые высокие ставки. Тем не менее, вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет там, где вы уже ведете банковские операции.

На что в первую очередь следует обратить внимание при работе с высокодоходным счетом?

Прочтите и сравните такие факторы, как требования к первоначальному депозиту, процентные ставки, требования к минимальному балансу, комиссии, связи с другими банками и/или брокерскими счетами, доступ к вашим деньгам, варианты депозита и метод сложных процентов.

Итог

Высокодоходный сберегательный счет может быть полезной золотой серединой для ваших денег, предлагая защиту вашей основной суммы, безопасность федерального страхования и доходность, которая выше, чем у обычного сберегательного счета, но меньше, чем вы потенциально могли бы заработать от более рискованных инвестиций. Просто обязательно продумайте, как один или несколько высокодоходных счетов могут наилучшим образом служить вашим финансовым целям и ситуации. Затем сделайте домашнее задание, чтобы найти учетную запись, которая позволит максимизировать ваши доходы и в то же время позволит вам избежать комиссий без наложения ограничений, которые не соответствуют вашим потребностям.

Как найти и открыть высокодоходный сберегательный счет

Мы рекомендуем лучшие продукты через независимый процесс проверки, и рекламодатели не влияют на наш выбор. Мы можем получить компенсацию, если вы посетите партнеров, которых мы рекомендуем. Прочтите нашу информацию для рекламодателей, чтобы получить дополнительную информацию.

Сберегательные счета могут быть отличным местом для хранения наличных денег, которые вам понадобятся для крупной будущей покупки, или просто для того, чтобы пережить любые финансовые чрезвычайные ситуации. Но если вы выберете неправильный сберегательный счет, вы ничего не заработаете после инфляции и возможных комиссий — и даже можете потерять деньги.

Решение? Вместо того, чтобы открывать любой сберегательный счет, предлагаемый вашим текущим банком, взгляните на высокодоходные сберегательные счета и откройте самый высокооплачиваемый, который соответствует вашим потребностям. Вот пошаговое руководство о том, как это сделать.

Key Takeaways

  • Высокодоходные сберегательные счета могут выплачивать процентную ставку, которая в 20-25 раз превышает среднюю по стране.
  • Высоки шансы, что вы сможете заработать намного больше на своих сбережениях, открыв счет в другом учреждении, чем то, где вы ведете свои основные банковские операции.
  • Банки, работающие только в Интернете, как правило, предлагают лучшие ставки по лучшим национальным сберегательным счетам, потому что они не несут накладных расходов, связанных с работой физических отделений.
  • Обычно открытие высокодоходного сберегательного счета онлайн занимает около 10 минут.
  • Хотя процентная ставка должна быть главным соображением, сборы и требования также являются ключевыми.

1. Магазин по лучшим ценам

Если вы держите свой текущий счет в крупном обычном банке, высока вероятность того, что ставка по сберегательному счету, которую он выплачивает, не особенно конкурентоспособна. На самом деле, это может быть даже смешно из-за того, насколько это незначительно. Но с появлением Интернета стали доступны сотни вариантов банков и кредитных союзов. Если вы хотите опередить инфляцию с помощью своих сбережений, может потребоваться переход на высокодоходный сберегательный счет, отдельный от вашего основного банка.

Тем не менее, вы уже можете делать покупки в самом высокооплачиваемом учреждении. Таким образом, самый умный первый шаг — всегда проверять, сколько вы можете заработать на сберегательном счете в вашем существующем банке или кредитном союзе. Имея эту информацию на руках, вы можете сравнить магазины, чтобы узнать, насколько больше вы могли бы заработать на своих сбережениях в другом месте.

Следующим шагом является оценка рынка на предмет того, сколько в настоящее время платят лучшие высокодоходные сберегательные счета. Investopedia облегчит вам задачу с помощью нашего постоянно обновляемого руководства по лучшим ставкам национальных высокодоходных сберегательных счетов. Каждую неделю наши эксперты изучают ставки сотен банков и кредитных союзов, чтобы определить, по каким счетам в данный момент выплачивается самая высокая годовая процентная ставка.

Вы можете заметить, что многие из лучших ставок предлагаются онлайн-банками. Это связано с тем, что банки, работающие только в Интернете, не несут накладных расходов на создание, эксплуатацию и укомплектование персоналом физических отделений и могут привлекать клиентов по всей стране. Следовательно, они часто платят самые конкурентоспособные депозитные ставки в стране.

Если вы отдаете предпочтение стационарному учреждению, лучший способ найти самую доступную местную ставку — это обзвонить или поискать в Интернете среди банков и кредитных союзов, которые имеют филиалы в вашем районе.

2. Выберите наиболее подходящее для вас учреждение

После того, как вы определили ставки, которые вы можете найти в самых высокооплачиваемых учреждениях сберегательных счетов, пришло время сделать правильный выбор для вас. Если вам посчастливилось обнаружить, что ставка сбережений в вашем существующем банке или кредитном союзе хорошо конкурирует с лучшими ставками в стране, тогда во что бы то ни стало зайдите на веб-сайт вашего учреждения и откройте там новый сберегательный счет. Вы оцените удобство единого онлайн-входа для расчетного и сберегательного счетов, а также мгновенные переводы между двумя счетами. Открытие счета также будет значительно упрощено, поскольку банк уже верифицировал вас в своей системе.

Однако, если вы похожи на большинство покупателей по тарифам, вы обнаружите, что можете заработать немного больше, открыв сберегательный счет в новом учреждении. На самом деле, некоторые из лучших национальных ставок в 20-25 раз выше, чем в среднем по стране.

Если высшая ставка в вашем списке претендентов исходит от кредитного союза, убедитесь, что вы соответствуете его квалификационным требованиям; Банковское дело в кредитном союзе требует, чтобы вы сначала стали членом этого учреждения. Любой кредитный союз, фигурирующий в рейтинге ведущих сберегательных счетов Investopedia, был определен как член, принимающий членов по всей стране. Тем не менее, некоторые из них связаны с затратами на присоединение. Мы предоставляем основные сведения о стоимости членства для кредитных союзов в нашем списке, но вы почти всегда можете найти эту информацию на веб-сайте любого кредитного союза.

Последний шаг в принятии решения о том, какое учреждение с самыми высокими выплатами лучше всего подходит для вас, — это отметить любые сборы и требования к учетной записи. Является ли указанная процентная ставка рекламной акцией, срок действия которой истекает в определенную дату? Есть ли минимальный баланс, который вы должны будете хранить на счете? Применяется ли рекламируемая процентная ставка только к остаткам выше или ниже определенных минимальных и максимальных остатков? Существуют ли какие-либо неизбежные сборы за счет? Проверка ответов на эти вопросы должна помочь вам сузить список самых высокооплачиваемых аккаунтов до одного или двух.

3. Заполните заявку на открытие счета

После того, как вы решили, какое учреждение использовать для вашего нового высокодоходного сберегательного счета, пришло время заполнить необходимое приложение. Скорее всего, вы будете делать это онлайн. В большинстве случаев это займет всего 10 минут или около того. Вам нужно будет предоставить учреждению свое полное имя, адрес, номер телефона, адрес электронной почты и номер социального страхования (SSN), поскольку ваши процентные доходы будут облагаться налогом. Вам также необходимо будет предоставить подробную информацию из ваших водительских прав и / или фотографию лицензии. (Если у вас нет водительских прав, паспорт или другое удостоверение личности с фотографией, выданное государством, обычно может соответствовать этому требованию.)

Вам также необходимо решить, хотите ли вы открыть эту учетную запись как один человек или совместно с другим лицом, например, с вашим супругом. Если вы выберете совместную учетную запись, вам нужно будет предоставить всю ту же информацию для второго заявителя, которую вы предоставили для себя.

В какой-то момент в приложении вам, вероятно, будет задан ряд вопросов с несколькими вариантами ответов о вашем прошлом, таких как прошлые адреса, прошлые или нынешние работодатели и долги, все из которых предназначены для подтверждения того, что вы тот, кем вы себя называете. находятся. После успешного ответа на вопросы ваша заявка, как правило, будет одобрена.

Если счет, который вы открываете, находится в физическом банке в вашем сообществе, у вас будет возможность открыть счет, посетив отделение. Но даже в местных учреждениях открытие онлайн-счета может быть вариантом на их веб-сайте. Это не только избавит вас от поездки в отделение, но и, скорее всего, будет более быстрым процессом, чем личное общение с банкиром.

4. Пополните свой новый счет

Некоторые учреждения требуют, чтобы вы настроили электронный перевод средств с внешнего счета на ваш новый счет сразу во время процесса подачи заявки для финансирования минимального первоначального депозита. Другие либо не будут иметь минимальной суммы депозита, либо позволят вам сначала открыть счет, а затем пополнить его.

Перевод из другого банка является наиболее распространенным способом пополнения нового сберегательного счета, но некоторые учреждения предложат вам возможность отправить бумажный чек, сделать мобильный депозит чека или даже использовать кредитную карту для оплаты первоначального депозита. . Остерегайтесь метода кредитной карты, так как некоторые эмитенты карт считают это денежным авансом, который будет нести огромные проценты, начиная с момента совершения транзакции.

Независимо от того, делаете ли вы это в процессе подачи заявки или позже, пополнение вашего нового счета с существующего банковского счета обычно требует от вас предоставления маршрутного номера учреждения и номера вашего счета. Онлайн-приложение также может запросить ваши учетные данные для входа в этот банк, чтобы мгновенно проверить учетную запись. Если нет, он может отправить два пробных депозита на учетную запись, которую вы связываете, которую вы можете использовать для подтверждения учетной записи в течение следующих нескольких дней.

5. Зарегистрируйтесь в интернет-банке и загрузите приложение

После того, как ваша новая учетная запись будет открыта, вы захотите зарегистрироваться в онлайн-банкинге для этого учреждения. Иногда вы сможете сделать это сразу после заполнения онлайн-заявки. Для других банков и кредитных союзов вам, возможно, придется подождать несколько дней, пока вы не получите электронное письмо или письмо с информацией об учетной записи, необходимой для онлайн-регистрации.

После того, как вы настроите проверку своей учетной записи в Интернете, обязательно запишите свое имя пользователя и пароль в безопасном месте или с помощью программного обеспечения для хранения паролей. Затем вы можете перейти к настройке приложения банка на своем смартфоне или планшете. Загрузка приложения будет бесплатной, но как только вы откроете его, вам нужно будет ввести свое имя пользователя и пароль, чтобы взаимодействовать со своими учетными записями.

6. Определение бенефициаров

Если это не было частью процесса подачи заявки, рекомендуется войти в свою учетную запись и назначить одного или нескольких бенефициаров, которые унаследуют баланс вашей учетной записи, если что-то случится с вами или с вами и любым совместным владельцем учетной записи. Почти все счета позволяют установить основного бенефициара, а многие также предусматривают назначение вторичных бенефициаров, которые унаследуют остаток на счете, если основного бенефициара больше нет в живых. Типичным сценарием является назначение супруга в качестве основного бенефициара (если он или она не указаны в счете вместе), а детей в качестве вторичных бенефициаров. Но кого вы выберете в качестве бенефициаров для этой учетной записи, зависит от вас и вашей личной ситуации.

7. Включить оповещения и электронные отчеты

При входе в онлайн-банкинг вы также можете просмотреть свой выбор предупреждений учетной записи, которые можно настроить или отключить, например, предупреждения, когда публикуется депозит или вывод средств на определенную сумму или когда баланс вашей учетной записи ниже установленного порога. . Часто вы также можете выбрать, хотите ли вы, чтобы какие-либо активные оповещения отправлялись вам по электронной почте, текстом или через уведомления из приложения.

Также подумайте, хотите ли вы выбрать безбумажные отчеты. Электронные выписки или электронные выписки часто рекомендуются как более надежная защита от кражи личных данных, чем получение выписок по почте. Но выбор обычно за вами. Обратите внимание, однако, что для некоторых учетных записей, особенно в онлайн-банках, может потребоваться, чтобы вы согласились на электронные выписки или взимали ежемесячную плату, если вы запрашиваете бумажные выписки.

8. Привязать любые дополнительные счета для передачи

Скорее всего, вы уже связали один внешний банковский счет с этим новым сберегательным счетом, когда настраивали перевод своего первоначального депозита. Но в большинстве учреждений вы можете связать несколько внешних банковских счетов. Это может быть полезно, если вы осуществляете банковские операции более чем в одном другом учреждении или часто переводите средства на счета, принадлежащие вашим детям.

Как только вы подумаете о других учетных записях, которые вы можете связать для переводов, начните процесс сразу же, чтобы он был готов, когда вам это нужно; установка может занять два дня.

9. Следуйте правилам вашей учетной записи

Наконец, вы должны быть очень уверены, что понимаете все правила и требования своей учетной записи, чтобы вы могли эффективно использовать ее с нулевой или небольшой комиссией в будущем. В дополнение к федеральному требованию о том, что вы не должны снимать более шести средств со счета в каждом цикле выписки, обратите внимание, должны ли вы иметь минимальный баланс на счете. Если это так, убедитесь, что ваш баланс выше этого минимума.

Также обратите внимание на любые другие случаи, которые могут вызвать комиссию. Некоторые аккаунты просто бесплатны с минимальными требованиями. Другие имеют более сложную формулу действий, которые вы можете предпринять, чтобы избежать ежемесячных сборов, таких как создание прямого депозита, создание повторяющегося перевода или наличие связанной учетной записи в том же учреждении. Какими бы ни были правила, вы не сможете максимизировать свою прибыль, если не будете максимально избегать комиссий.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходный сберегательный счет — это сберегательный счет, на который выплачиваются гораздо более высокие процентные ставки, чем на другие сберегательные счета. В среднем по высокодоходным сберегательным счетам выплачивается в 20–25 раз больше, чем по средним сберегательным счетам. Эти нормы сбережений, как правило, выше из-за притока онлайн-банков, которые имеют гораздо более низкие накладные расходы, поэтому сбережения могут быть переданы клиентам выпечки. Обычные банки иногда предлагают такие типы счетов, но необычно лучшие ставки можно найти в онлайн-банках.

Как работает высокодоходный сберегательный счет?

Сберегательный счет с высокой доходностью имеет небольшой риск, но преимущество более высокой процентной ставки. Высокодоходный сберегательный счет выплачивает вам проценты на деньги, которые вы храните на сберегательном счете в банке. Однако большинство учреждений, предлагающих самые высокие вознаграждения, обычно не предлагают другие стандартные банковские функции и услуги, поэтому вам может потребоваться открыть текущий счет в другом месте. Большинство высокодоходных сберегательных счетов не предлагают карты банкомата, поэтому все входящие и исходящие деньги должны быть сделаны электронным переводом или мобильным чековым депозитом.

Кому следует открыть высокодоходный сберегательный счет?

Вам следует открыть высокодоходный сберегательный счет, если вас устраивает, что ваш банк работает только в Интернете и не предлагает все услуги обычного банка. Высокодоходный сберегательный счет хорош для тех, кто не возражает против неудобств, связанных с наличием нескольких счетов в разных банковских учреждениях.

Высокодоходный сберегательный счет может быть идеальным для тех, кто хочет оставить дополнительные деньги в банке, не нуждается в немедленном доступе к ним и хочет, чтобы они росли больше, чем на обычном сберегательном счете. Его можно использовать на непредвиденный случай или накопить на крупную покупку.

Существуют ли сборы, связанные с высокодоходным сберегательным счетом?

Большинство высокодоходных сберегательных счетов не требуют больших комиссий.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *