Формы и виды кредита

Содержание статьи

1. Формы кредита по форме ссуженной стоимости

2. Формы кредита по категории кредитора

3. Формы кредита по целевым потребностям заемщика

Формы кредита по форме ссуженной стоимости

Определение 1

Кредит — это ссуда, предоставленная кредитором заемщику на основе принципов платности, возвратности и срочности.

Формы кредита определяются его структурой, а также сущностью кредитных отношений.

В структуре кредита выделяют следующие элементы:

  • кредитор,
  • заемщик,
  • ссуженная стоимость.

Формы кредита могут определяться каждым из этих элементов.

В зависимости от используемой ссуженной стоимости выделяют следующие формы кредита:

  • товарная форма кредита. Исторически она возникла первой. Исследователи предполагают, что кредитование существовало еще до возникновения денежной формы стоимости, когда отдельные товары использовались в эквивалентном обмене. Участники общественных отношений, имеющие излишки предметов потребления, могли выступать кредиторами. Позднее землевладельцы кредитовали крестьян зерном и другими сельскохозяйственными продуктами до сбора урожая. В современном обществе товарная форма кредита является не основной. Чаще используется денежная форма, но и товарная форма не ушла в прошлое. Товарная форма проявляется при прокате вещей, аренде имущества, включая лизинг оборудования. Движение товара при товарной форме кредита может сопровождаться и денежным кредитованием, например, при продаже товара в рассрочку,
  • денежная форма кредита. Эта форма является наиболее типичной, преобладающей в современном обществе. Поскольку деньги выступают всеобщим эквивалентом в ходе обмена товарных стоимостей, универсальным средством платежа и обращения, данную форму кредита активно используют как отдельные хозяйствующие субъекты, так и государство,
  • смешанная форма кредита. Например, она возникает в том случае, когда кредит одновременно функционирует как в товарной, так и в денежной форме. В качестве иллюстрации можно привести ситуацию, когда предприятие берёт дорогостоящее оборудование в лизинг, и вынуждено дополнительно привлекать денежный кредит на установку и наладку приобретённых объектов. Кредит не ограничивается стадией предоставления средств, а включает ряд других стадий, вплоть до возвращения ссуженной стоимости. Если кредит предоставлялся в денежной форме, его возврат был выполнен тоже деньгами, речь идет о чисто денежной форме кредитования. Чисто товарная форма кредита характеризуется предоставлением и возвращением средств в форме товара. Если кредит предоставляется в товарной форме, а возвращается деньгами (или наоборот), корректнее говорить о смешанной форме кредитования.

Формы кредита по категории кредитора

В зависимости от того, кто является кредитором кредитной сделки, выделяют следующие формы кредита:

  1. Банковская форма кредита, являющаяся наиболее распространенной в настоящее время. Чаще всего ссуды предоставляют именно банки: в них обращаются субъекты, нуждающиеся во временном привлечение финансов.

    Банки выступают особыми субъектами, для которых кредитное дело является одним из основополагающих занятий. Соответственно, банки совершают многократные кругообороты денежных средств на основе возвратности. При этом банковский кредит отличается рядом особенностей:

    • банки преимущественно оперируют не собственным капиталом, а привлеченными ресурсами. Они занимают деньги у одних субъектов, перераспределяют их и предоставляют ссуду другим субъектам,
    • банк в качестве источника кредитных средств использует временно свободные денежные средства, незанятый капитал, который поместили в банк хозяйствующие субъекты на определенный срок или на счета,
    • банк осуществляет не просто ссуживание денежных средств, а предоставление денежного капитала. Речь идёт о том, что заемщик должен использовать взятые у банка средства таким образом, чтобы возвратить не только первоначальную ссуду, но и ссудный процент. Банковская форма кредита всегда платная,
  2. Коммерческая (хозяйственная) форма кредита, кредиторами в которой выступают хозяйствующие субъекты. Традиционно эту форму называют коммерческим кредитом. Можно встретить название «вексельный кредит», потому что в основе этой формы кредитования лежит отсрочка оплаты товара предприятием- продавцом и предоставление со стороны предприятия-покупателя векселя как документа, подтверждающего наличие долгового обязательства на стоимость покупки, которое должно быть погашено в определенный срок. Эволюция отношений между предприятиями привела к тому, что встречается не только использование отсрочки за купленный товар, но и другие формы кредитования. Отличием коммерческой формы кредита является то, что источником могут выступать не только свободные капиталы, но и занятые средства. Отсрочка оплаты может рассматриваться как продолжение процесса реализации продукции, то есть ссужаются не временно свободные средства, а продукция предприятия или другие товары. Платность такого кредита отличается от платности банковского кредита. При товарном кредитовании плата за отсрочку обычно включается в стоимость товара.

    Коммерческий кредит обычно краткосрочный,

  3. Государственный кредит, возникающий в том случае, если кредитором выступает государство. Государственное кредитование применяется достаточно ограничено, чаще всего, в форме международного кредитования.

Формы кредита по целевым потребностям заемщика

Заемщик может нуждаться в привлечении денежных средств на разные цели. По этому признаку выделяют две формы кредита:

  • производительная форма кредита предполагает, что привлеченные средства будут использованы на производительные цели, то есть на производство и обращение,
  • потребительская форма, предполагающая, что население привлекает денежные средства для целей потребления. Такой кредит не ориентирован на создание новой стоимости, он лишь удовлетворяет потребительские запросы заемщиков.

Каждая из форм кредита может быть разделена на более узкие категории. Например, потребительская форма кредитования включает в себя ипотечный кредит на приобретение жилья, автокредит, кредит на другие потребительские товары.

Сообщество экспертов Автор24

Автор этой статьи Дата последнего обновления статьи: 30.07.2022

404 Cтраница не найдена

Версия для слабовидящих  Вход на сайт Версия для слабовидящих  Вход на сайт


Чукотский северо-восточный
техникум посёлка Провидения

  • О техникуме
    • Сведения об образовательной организации
    • Образовательная организация
    • Аккредитация
    • Руководство
    • Преподаватели
    • Сотрудники
    • История
    • Документы
    • Устав
    • Библиотека и Библиотечно-информационная система
    • Контакты
    • Новости
    • Лицензии
    • Фотогалерея
    • Объявления
    • Газета «Роза Ветров»
    • Дорожная безопасность
    • Антикоррупционное просвещение
    • Центр коллективного доступа
    • Финансовая грамотность
    • Наставничество
    • Общественное питание
    • Воспитательная работа
  • Абитуриентам
    • Приемная комиссия
    • Документы и справки
    • Правила и условия приема
    • Питание
    • Общежития
    • Студенческая жизнь
  • Студентам
    • Учебные материалы
    • Оплата обучения
    • Документы и справки
    • Студенческая жизнь
    • Спортивная жизнь
    • Расписание занятий
    • Выпускникам
    • Справочные системы
  • МЦПК
  • Контакты
  • Обращения граждан
    • Обращения граждан
    • Личный прием граждан
    • Письменное обращение
    • Электронная приемная
    • Проверить статус обращения
    • Порядок рассмотрения обращений
    • Порядок обжалования
    • Обзор обращений граждан
    • Ответы на обращения, затрагивающие интересы неопределенного круга лиц
    • Правовое регулирование
  • Онлайн запись
  • ССТВ
  • Главная
  • О техникуме
  • Финансовая грамотность

Понимание различных видов кредита

Getty Images

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, не все долги рассматриваются одинаково.

Кредитные счета бывают разных форм: кредитные карты, ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты, и это лишь некоторые из них. Но знаете ли вы, что все они могут быть разделены на три различных типа кредита? Кредиторы ищут доказательства каждого из этих типов кредита в вашем кредитном отчете как доказательство того, что вы можете ответственно управлять различными типами долга.

Наличие различных форм кредита может улучшить ваш кредитный рейтинг, а отсутствие хорошего сочетания может повредить ему. Вот различия между тремя типами кредита и способы использования каждого из них для улучшения кредитного рейтинга.

Какие существуют виды кредита?

Существует три основных типа кредита: кредит в рассрочку, возобновляемый кредит и открытый кредит. Каждый из них заимствован и погашен с различной структурой.

  • Кредит в рассрочку: Кредит в рассрочку — это вид кредита, при котором вы занимаете одну единовременную сумму и выплачиваете ее с процентами регулярными фиксированными платежами или частями в течение определенного периода времени. После полного погашения кредита в рассрочку счет считается закрытым. Примеры кредитных счетов в рассрочку включают ипотечные кредиты, автокредиты, персональные кредиты и студенческие кредиты.
  • Револьверный кредит: Револьверные кредитные счета позволяют многократно занимать и погашать суммы по одной кредитной линии до максимального предела. Вы контролируете, сколько вы берете взаймы (и в конечном итоге должны вернуть). Проценты начисляются на любой остаток, остающийся после даты платежа по каждой выписке, поэтому можно вообще не платить проценты, если вы полностью выплачиваете свой остаток каждый месяц. Пока вы своевременно производите все платежи, счет будет оставаться открытым на неопределенный срок, пока вы не решите его закрыть. Кредитные карты являются наиболее распространенным типом возобновляемого кредита, но HELOC (кредитная линия собственного капитала) является еще одним примером.
  • Открытый кредит: Открытый кредит уникален тем, что ежемесячные платежи варьируются, а остатки должны быть полностью оплачены в конце каждого платежного цикла. Ваш счет за электроэнергию — отличный пример открытого кредита; причитающаяся сумма зависит от того, сколько электроэнергии вы использовали в этом месяце. Ожидается, что вы оплатите весь счет в течение определенного количества дней после его получения. Многие счета за коммунальные услуги, такие как газ, электричество, вода, кабельное телевидение и сотовая связь, считаются открытыми кредитными счетами.

Pro Tip

Чем меньше, тем лучше, когда дело доходит до установления кредитного баланса. Хотя полезно демонстрировать ответственное использование различных типов учетных записей, вам также необходимо сопоставить это преимущество со штрафами за слишком большое количество учетных записей, которые могут легко повредить вашей кредитной истории.

Как различные виды кредита влияют на ваш счет

Наличие различных видов кредита является важной частью вашего кредитного рейтинга, поскольку он показывает кредиторам, что вы можете ответственно управлять различными видами долга. Однако не всегда ясно, сколько аккаунтов вам нужно для каждого типа кредита, чтобы продемонстрировать правильное сочетание.

«Потребители любого возраста и практически любого уровня дохода могут увеличить свой кредит до уровня, который большинство кредиторов считает «хорошим», всего с двумя или тремя учетными записями», такими как кредитная карта, автокредит или студенческий кредит, — говорит Тодд Кристенсен. менеджер по образованию в Money Fit by DRS, некоммерческой организации по облегчению долгового бремени. По словам Кристенсена, результаты могут прийти довольно быстро — «в течение года или двух, если они вовремя вносят платежи, поддерживают баланс своих карт на уровне 0 долларов и выплачивают остатки кредита в рассрочку как можно быстрее».

Почему важно иметь различные типы кредитов

Структура вашей кредитоспособности является одним из самых незначительных факторов, участвующих в расчете вашего кредитного рейтинга, и составляет 10% уравнения, но это все же важная часть, на которую следует обращать внимание. Кредиторам нравится видеть различные типы кредитов в вашей истории, потому что это показывает, что вы способны ответственно использовать все различные типы кредитов.

Наличие хорошего набора кредитов не сильно поможет вам, если вы не вносите платежи вовремя и поддерживаете низкий коэффициент использования кредита. Если вы уже практикуете хорошие кредитные привычки, это может дать толчок, необходимый для того, чтобы поднять ваш кредитный рейтинг на новый уровень.

Как применить это к вашему кредиту

Хотя, как правило, не рекомендуется брать долг ради долга, подумайте о том, чтобы взять дополнительный тип кредита, если он вам нужен и вы можете его погасить. .

Если у вас никогда не было кредитной карты, возможно, стоит открыть ее и использовать ее ответственно, чтобы повысить свою кредитоспособность. Тем не менее, убедитесь, что вы не делаете просроченные платежи, не имеете баланса или не подаете заявку на слишком много кредитных карт одновременно, иначе эти негативные оценки сведут на нет все преимущества вашего кредитного рейтинга за счет улучшения вашего кредитного баланса.

Практический результат

Определение трех типов кредита — это навык, который может помочь вам лучше спланировать свое финансовое будущее. Теперь, когда вы знаете, как работают различные типы кредитов, взгляните на свой кредитный отчет и посмотрите, сможете ли вы правильно определить каждый тип учетной записи. Вы можете быть удивлены, обнаружив, что у вас уже более сбалансированный кредитный баланс, чем вы изначально думали.

Кредит – четыре наиболее распространенные формы

21 февраля 2014 г.

Кредит определяется двумя способами. Одним из них является сумма денег, которую вам разрешено брать взаймы в кредитном учреждении. С этим утверждением приходит соглашение о погашении сборов, любых дополнительных сборов, которые могут или будут применяться, а также о соблюдении временных ограничений.

Кредит также может быть классифицирован как ваша кредитная репутация. Он рисует картину вашей истории платежей и предоставляет кредитору информацию о вероятности вашего погашения, другими словами, о вашем факторе риска.

Использование кредита

При ответственном использовании кредит может стать удобным и эффективным финансовым инструментом. Кредит — это американский образ жизни, от простой кредитной карты до автокредита или жилищного кредита. Безналичные расчеты скоро становятся способом будущего, и кредитные карты являются одними из самых распространенных. Понимание кредита важно для того, чтобы использовать кредит в своих интересах и предотвратить распространенную финансовую ловушку — долг.

Четыре распространенные формы кредита

Револьверный кредит

Эта форма кредита позволяет вам занимать деньги до определенной суммы. Кредитное учреждение устанавливает кредитный лимит или максимальную сумму, которую вы можете взять взаймы. При возобновляемом кредите заемщик меняет баланс, перекатываясь из месяца в месяц, пока он не будет выплачен полностью. Начисление процентов обычно происходит по любому возобновляемому балансу. Когда деньги возвращаются, разница между максимальным кредитным лимитом и текущим балансом становится доступной для заимствования. Это наиболее распространенная форма кредита, выдаваемая кредитными картами, такими как Visa, MasterCard, а также магазинными и газовыми картами. Кредитные карты считаются необеспеченным кредитом, поскольку нет залога, обеспечивающего сумму займа.

Платежные карты

Эту форму кредита часто ошибочно принимают за возобновляемую кредитную карту. Тем не менее, основное различие между кредитной картой и платежной картой заключается в том, что кредитная карта может иметь баланс, тогда как платежная карта должна оплачиваться полностью каждый месяц. Если остаток не будет оплачен вовремя и в полном объеме, будут добавлены пени. American Express является примером хорошо известной платежной карты. Эта форма кредита выгодна против накопления долга по кредитной карте.

Кредит в рассрочку

Кредит в рассрочку включает установленную сумму займа, установленный ежемесячный платеж и установленный срок погашения. Процентные платежи устанавливаются заранее и включаются в установленные ежемесячные платежи. Распространенными формами кредитных соглашений в рассрочку являются ипотечные кредиты и автокредиты.

Кредит в рассрочку также обычно является безопасным. Безопасный кредит требует безопасности для кредитора. Заемщик должен предоставить залог, что-то ценное залог, чтобы гарантировать погашение кредита. Если заемщик не в состоянии погасить или дефолт по кредиту, кредитор может конфисковать залог. Дом является примером залога по ипотеке, а автомобиль – по автокредиту. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств дом или автомобиль будут конфискованы.

Кредит без рассрочки или обслуживания

Эта форма кредита позволяет заемщику оплачивать услуги, членство и т. д. позднее. Как правило, оплата должна быть произведена в течение месяца после предоставления услуги, а за неуплаченные остатки взимается плата, проценты и/или штрафы. Продолжение неуплаты приведет к аннулированию услуги и может быть сообщено в бюро кредитных историй, что повлияет на ваш кредитный рейтинг. Договоры на обслуживание или без рассрочки очень распространены в нашей повседневной жизни. Сотовый телефон, газ и электричество, вода и мусор — все это примеры сервисного кредита.

Вы хотите узнать больше о долгах и о том, как принимать разумные финансовые решения сейчас, которые помогут вам обеспечить себе более благополучное финансовое будущее? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать ежемесячные советы по деньгам.

Полное имя (обязательно)

Электронная почта (обязательно)

Являетесь ли вы текущим клиентом христианских кредитных консультантов? (обязательно)
—Да, я действующий клиент.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *