Содержание

Банки России — справочник российских банков с адресами филиалов, отделений, телефонами, официальными сайтами, информацией о продуктах и услугах

TalkBank

8 800 302-10-07 Москва

Дебетовые карты 3
444 отзыва
Абсолют Банк

(495) 777-71-71 8 800 200-20-05 Москва Лицензия № 2306

Вклады 11 Кредиты 3 Кредитные карты 5 Автокредиты 1 Ипотека 9
33 место по России 3 006 отзывов
Авангард

8 800 333-98-98 (495) 234-98-98 Москва Лицензия № 2879

Вклады 7 Кредитные карты 16 Дебетовые карты 15
49 место по России 5 940 отзывов Задать вопрос
Аверс

8 800 700-43-21 Казань Лицензия № 415

Вклады 4 Кредиты 1 Кредитные карты 3 Дебетовые карты 7 Автокредиты 1 Ипотека 5
53 место по России 36 отзывов
Автоградбанк

(8552) 32-50-00 Набережные Челны Лицензия № 1455

Вклады 5 Кредиты 14 Дебетовые карты 4 Автокредиты 1 Ипотека 16
206 место по России 24 отзыва
АвтоКредитБанк

(843) 517-22-80 Казань Лицензия № 1973

Вклады 3 Кредиты 3 Автокредиты 1 Ипотека 1
258 место по России 3 отзыва
Автоторгбанк

(495) 730-51-15 Москва Лицензия № 2776

Вклады 3 Автокредиты 1
172 место по России 6 отзывов
Агора

(495) 788-72-48 Москва Лицензия № 3231

Вклады 1 Кредиты 1 Дебетовые карты 3
314 место по России 3 отзыва
Агропромкредит

(495) 755-80-08 8 800 100-80-08 Москва Лицензия № 2880

Вклады 7 Кредиты 2 Дебетовые карты 7
146 место по России 84 отзыва
Агророс

8 800 222-44-19 (8452) 44-19-19 (495) 134-58-88 Саратов Лицензия № 2860

Вклады 8 Кредиты 2 Дебетовые карты 7 Автокредиты 1 Ипотека 1
194 место по России 225 отзывов
Азиатско-Тихоокеанский Банк

8 800 775-88-88 Благовещенск Лицензия № 1810

Вклады 6 Кредиты 12 Кредитные карты 1 Дебетовые карты 6 Ипотека 7
51 место по России 1 232 отзыва Задать вопрос
Азия-Инвест Банк

(495) 363-37-01 Москва Лицензия № 3303

201 место по России 1 отзыв
АйСиБиСи Банк

(495) 287-30-99 Москва Лицензия № 3475

Вклады 1
74 место по России 2 отзыва
Ак Барс

8 800 200-53-03 Казань Лицензия № 2590

Вклады 7 Кредиты 3 Кредитные карты 1 Дебетовые карты 9 Ипотека 10
21 место по России 2 662 отзыва Задать вопрос
Акибанк

8 800 100-25-42 Набережные Челны Лицензия № 2587

Вклады 13 Дебетовые карты 8 Ипотека 7
128 место по России 45 отзывов
Александровский

(812) 324-87-77 Санкт-Петербург Лицензия № 53

Вклады 4 Дебетовые карты 3
147 место по России 137 отзывов
Алеф-Банк

(495) 411-77-47 Москва Лицензия № 2119

Вклады 4 Дебетовые карты 2 Ипотека 9
141 место по России 29 отзывов
Алмазэргиэнбанк

(4112) 34-36-62 Якутск Лицензия № 2602

Вклады 8 Кредиты 7 Кредитные карты 4 Дебетовые карты 18 Ипотека 8
116 место по России 19 отзывов
Алтайкапиталбанк

(3814) 63-62-14 Барнаул Лицензия № 2659

Вклады 6 Кредиты 2 Дебетовые карты 2 Ипотека 6
229 место по России 4 отзыва
Алтынбанк

(843) 520-51-00 Казань Лицензия № 2070

Вклады 4 Дебетовые карты 2
284 место по России 8 отзывов
Альтернатива

(495) 223-95-10 Москва Лицензия № 3452-К

354 место по России 16 отзывов
Альфа-Банк

(495) 788-88-78 (495) 755-58-58 8 800 200-00-00 8 800 100-77-33 Москва Лицензия № 1326

Вклады 4 Кредиты 3 Кредитные карты 11 Дебетовые карты 12 Автокредиты 1 Ипотека 8
5 место по России 52 508 отзывов Задать вопрос
Америкэн Экспресс Банк

(495) 933-84-00 Москва Лицензия № 3460

260 место по России 2 отзыва
Аресбанк

(495) 795-32-87 Москва Лицензия № 2914

Вклады 3 Кредиты 2 Дебетовые карты 2
105 место по России 2 отзыва
Арзамас

(83147) 4-02-24 Арзамас Лицензия № 1281

Вклады 9
263 место по России 2 отзыва
Байкалкредобанк

(3952) 24-16-20 Иркутск Лицензия № 2990

Вклады 4 Кредиты 4
316 место по России 9 отзывов
Балаково-Банк

(8453) 44-41-49 Балаково Лицензия № 444

Вклады 2 Дебетовые карты 2
326 место по России 12 отзывов
Балтинвестбанк

8 800 333-93-93 Санкт-Петербург Лицензия № 3176

Вклады 5
102 место по России 368 отзывов
Банк 131

Казань Лицензия № 3538

292 место по России 1 отзыв
Банк Акцепт

8 800 100-27-37 Новосибирск Лицензия № 567

Вклады 9 Кредиты 5 Дебетовые карты 9 Автокредиты 1 Ипотека 9
137 место по России 65 отзывов
Банк Берейт

(812) 331-18-91 Красный Бор Лицензия № 3505

Автокредиты 1
350 место по России 2 отзыва
Банк БКФ

(495) 514-08-10 Москва Лицензия № 2684

Вклады 3 Дебетовые карты 1
169 место по России 78 отзывов
Банк Глобус

Москва Лицензия № 2438

Вклады 4
267 место по России 10 отзывов
Банк ДОМ.РФ

8 800 775-86-86 Москва Лицензия № 2312

Вклады 11 Кредиты 3 Кредитные карты 3 Дебетовые карты 3 Ипотека 22
18 место по России 5 960 отзывов Задать вопрос
Банк Жилищного Финансирования

8 800 555-00-26 Москва Лицензия № 3138

Вклады 5 Кредиты 1 Ипотека 4
159 место по России 529 отзывов
Банк Заречье

(843) 554-94-13 Казань Лицензия № 817

Вклады 6
246 место по России 1 отзыв
Банк Зенит

8 800 500-66-77 Москва Лицензия № 3255

Вклады 10 Кредиты 9 Кредитные карты 3 Дебетовые карты 10 Автокредиты 1 Ипотека 17
36 место по России 1 211 отзывов Задать вопрос
Банк Интеза

8 800 200-80-08 Москва Лицензия № 2216

Вклады 11 Кредиты 3 Кредитные карты 4 Дебетовые карты 5 Ипотека 3
73 место по России 389 отзывов
Банк Казани

(843) 518-98-98 Казань Лицензия № 708

Вклады 11 Кредиты 6 Дебетовые карты 4
165 место по России 170 отзывов
Банк Кредит Свисс

(495) 967-82-00 Москва Лицензия № 2494

103 место по России 1 отзыв
Банк Кремлевский

(499) 241-88-14 Москва Лицензия № 2905

Вклады 4 Кредиты 1 Дебетовые карты 3
226 место по России 1 отзыв
Банк Оранжевый

8 800 500-80-88 Санкт-Петербург Лицензия № 1659

Вклады 7 Дебетовые карты 9 Автокредиты 1
208 место по России 201 отзыв
Банк Оренбург

(3532) 77-95-22 Оренбург Лицензия № 3269

Вклады 13 Кредиты 7 Кредитные карты 4 Дебетовые карты 6 Ипотека 6
152 место по России 15 отзывов
Банк Открытие

8 800 444-44-00 Москва Лицензия № 2209

Вклады 9 Кредиты 5 Кредитные карты 3 Дебетовые карты 10 Автокредиты 1 Ипотека 11
8 место по России 42 292 отзыва Задать вопрос
Банк Пермь

(342) 291-03-10 Пермь Лицензия № 875

Вклады 4 Дебетовые карты 1
277 место по России 1 отзыв
Банк Раунд

(495) 980-19-24 Москва Лицензия № 2506

Вклады 3 Дебетовые карты 3
157 место по России 672 отзыва
Банк РМП

(495) 916-25-45 (495) 916-28-78 Москва Лицензия № 2574

Вклады 2
299 место по России 2 отзыва
Банк РСИ

Москва Лицензия № 3415

Вклады 3 Кредиты 1 Дебетовые карты 3
318 место по России Нет отзывов
Банк Сберегательно-Кредитного Сервиса

(495) 258-61-00 Москва Лицензия № 3224

Вклады 2
154 место по России 11 отзывов
Банк Уралсиб

8 800 250-57-57 Москва Лицензия № 30

Вклады 20 Кредиты 5 Кредитные карты 2 Дебетовые карты 3 Автокредиты 1 Ипотека 10
24 место по России 5 166 отзывов

Федеральные банки России

Федеральные банки России — это банки, входящие в систему центрального Банка России. В совокупности они образуют централизованную систему с типом вертикальной структуры правления.Федеральные банки образуются на базе государственной собственности. Они отчитываются перед Федеральным собранием Госдумы РФ. Руководит всей системой совет директоров, состоящий из главы Банка России и двенадцати членов. Управляющий Банка России назначается на четыре года по решению президента РФ. А двенадцать человек, входящих в совет, выбираются управляющим, согласующим свой выбор с президентом. Срок работы избираемых членов также составляет четыре года. Федеральные банки России имеют следующие обязательства: -выполнять поручения центрального банка; -сохранять баланс между коммерческими банками и общенациональными; -защищать кредитные права потребителей; -предоставлять услуги финансового депозитария для правительства РФ; -разрешать вопросы с ликвидностью; -поддерживать стабильность цен, следить за разумностью процентных ставок и прочее. Система центрального Банка России содержит много других объектов помимо федеральных банков. К ним относятся территориальные отделения федеральных банков, расчетно-кассовые центры, учебные организации, заведения, предприятия, полевые организации, филиалы федеральных банков и прочее. У всех объектов свои цели и задачи. Филиалы имеют свои небольшие советы управляющих. Члены совета назначаются вышестоящим управляющим банка, который учредил филиал. Филиалы участвуют в проведении единых государственных кредитно-денежных политик. Они призваны поддерживать бесперебойность функционирования банковской системы, регулировать и присматривать в целом за существующими системами расчетов и прочее. Обслуживанием военных частей, учреждений Минобороны РФ занимаются полевые организации. Они в отличие от территориальных отделений федеральных банков являются одновременно как элементом системы Банка России, так и военным учреждением, которое соблюдает военное законодательство. В последнее время специалисты отмечают тенденцию уменьшения количества федеральных банков. Об этом свидетельствует собранная статистика с 2008 по 2011 г.г. Адреса федеральных банков и их отделений, указанные в списках государственных объектов на различных интернет ресурсах, иногда оказываются недействительными — по причине происходящей реструктуризации всей системы в целом. Если вам нужны телефоны федеральных банков, то лучше всего обратиться за ними в единую государственную справочную службу.

В федеральных сетях: как выживают региональные банки

Количество и масштабы деятельности региональных кредитных организаций существенно сократились за последние семь лет. Отдельным игрокам развитая экспертиза в оценке местных заемщиков позволяет сохранять крепкие позиции в финансировании реального сектора экономики, однако большинство региональных банков переходят к инерционной модели выживания, в том числе из-за недостаточной поддержки на федеральном и местном уровне, а также запретительных уровней рейтингов для участия в госпрограммах. Агентство «Эксперт РА» проанализировало преимущества, проблемы и перспективы региональных банков и составило рейтинг финансовой устойчивости региональных банковских систем.

Резюме

  • за последние семь лет доля региональных банков в активах сократилась вдвое;
  • доля местных банков как в кредитовании ЮЛ, так и населения не превышает 5 %;
  • концентрация сектора на крупных банках растет на фоне ухода региональных игроков;
  • конкуренция с федеральными банками за качественных заемщиков приводит к снижению участия местных игроков в кредитовании экономики;
  • значимую роль в финансировании экономики играют региональные банки с конкурентоспособной бизнес-моделью, другие постепенно переходят в стадию выживания;
  • уход небольших региональных игроков в среднесрочной перспективе продолжится, в том числе в форме добровольной сдачи лицензий;
  • либерализация требований к уровню рейтинга для участия в госпрограммах поможет региональным игрокам сохранить и укрепить свои позиции.

Итоги семилетки

За последние семь лет с прошлого докризисного периода активы банковского сектора практически удвоились, в то время как их объем у региональных банков почти не изменился (-0,2 %). Как следствие, доля региональных кредитных организаций в активах банковской системы сократилась вдвое – с 8,8 % на 1 мая 2013-го до 4,4 % на 1 мая 2020 года (см. график 1). Классические направления банковской деятельности региональных игроков за этот период существенно сократились – кредитный портфель юридических лиц уменьшился на 37 %, розничный – на 17 %. Доля региональных кредитных организаций в ссудном портфеле ЮЛ упала почти втрое – с 7,3 до 2,7 % от общей задолженности корпоративных клиентов перед банками (см. график 2).

В кредитовании населения местные банки задействованы более активно – их доля в розничном портфеле банковской системы составила 5 % на 1 мая текущего года, однако за последние семь лет ее значение сократилось более чем в два раза (см. график 3). Средства физических лиц, которые являются основным источником фондирования многих региональных банков показали небольшой рост за последние семь лет (+6 %), однако доля местных игроков в привлеченных средствах населения сократилась с 13 до 5,5 % (см. график 4). Этому способствовали переток средств граждан в крупные федеральные кредитные организации на фоне зачистки банковского сектора, а также постепенное сокращение разрыва в уровне ставок между крупными и небольшими игроками.

В условиях недостатка качественных заемщиков и ужесточившейся конкуренции с федеральными игроками многие региональные банки перешли от традиционного банкинга к размещению свободной ликвидности в низкорисковые активы с меньшей доходностью – ценные бумаги и депозиты Банка России. На 1 мая 2020 года отношение депозитов к кредитам у региональных банков находилось на уровне 159 % при среднерыночном значении 121 %, что свидетельствует о более высоком уровне свободной ликвидности. Ряд банков в условиях конкуренции фактически прекратили свое развитие в части кредитования реального сектора экономики и сосредоточились на поддержании деятельности за счет доходов от размещения средств в ценные бумаги и межбанковские кредиты. Вместе с тем в отдельных субъектах остаются достаточно крупные в масштабах своего региона игроки, которые продолжают оказывать классические банковские услуги.

Региональные запасы

Лидерами по финансовой устойчивости региональных банковских систем выступают Республика Татарстан, Оренбургская и Челябинская области (см. таблицу 1). Банки из этих регионов в среднем обладают адекватной устойчивостью капитала к реализации кредитных рисков и приемлемыми запасами ликвидности на фоне высоких показателей рентабельности. Самыми слабыми показателями по запасу капитала и ликвидности характеризуются кредитные организации из Ставропольского края, Рязанской и Свердловской областей, что повышает риски ухода местных игроков с банковского рынка в этих регионах.

Таблица 1. Рейтинг финансовой устойчивости региональных банковских систем

Регион Количество зарегистр
ированных в регионе банков (без учета санированных)
Оценка буфера абсорбции убытков Оценка соотношения LAT и привлеченных средств Оценка ROE Оценка масштаба деятельности региональных банков Общий итог
Республика Татарстан 13 0,25 1,00 1,00 1,00 0,85
Оренбургская область 3 1,00 1,00 1,00 -0,50 0,40
Челябинская область 6 0,43 1,00 1,00 -0,50 0,29
Приморский край 7 0,03 0,18 1,00 0,00 0,24
Вологодская область 3 -0,98 1,00 1,00 0,00 0,20
Кировская область 3 -0,21 1,00 0,22 0,00 0,20
Тюменская область 3 -0,35 -0,74 1,00 0,50 0,18
Саратовская область 4 0,60 1,00 1,00 -1,00 0,12
Нижегородская область 4 0,77 0,38 1,00 -1,00 0,03
Астраханская область 3 0,36 1,00 0,62 -1,00 -0,01
Краснодарский край 6 0,01 0,96 1,00 -1,00 -0,01
Кабардино-Балкарская Республика 3 0,27 1,00 0,69 -1,00 -0,01
Самарская область 6 -0,07 -1,00 -1,00 1,00 -0,01
Иркутская область 3 0,01 1,00 0,69 -1,00 -0,06
Кемеровская область 5 1,00 1,00 -0,45 -1,00 -0,09
Ростовская область 7 -0,78 -0,72 1,00 0,00 -0,10
Пермский край 4 -0,65 0,94 0,96 -1,00 -0,15
Ханты-Мансийский автономный округ – Югра 3 -0,99 0,20 1,00 -0,50 -0,16
Свердловская область 8 -0,63 -0,22 0,96 -0,50 -0,18
Рязанская область 3 -0,94 1,00 1,00 -1,00 -0,19
Ставропольский край 3 0,02 1,00 -0,89 -1,00 -0,37

Источник: расчеты агентства «Эксперт РА», по данным Банка России

Наибольшее число местных банков зарегистрировано в Республике Татарстан (13), на второй позиции – Свердловская область (9), третью разделяют Самарская и Ростовская области, а также Приморский край (по 7 игроков). В 18 регионах нет своих местных банков, еще в 21 субъекте их доля в совокупном кредитном портфеле ЮЛ и ФЛ составляет менее 1 %. При этом более 10 % совокупного кредитного портфеля своих регионов обеспечивают банки только в двух субъектах – Республике Крым (около 70 % на 1 мая 2020 года), поскольку федеральные банки на полуострове практически не представлены из-за санкционных рисков, и Республике Татарстан с развитой региональной банковской системой (около 14 %).

У большинства региональных банков метрики достаточности капитала и ликвидности выше, чем у крупнейших федеральных игроков. Так, средний уровень достаточности собственных средств (норматив Н1.0) у региональных банков на 1 мая 2020 года составляет 31 %, основного капитала (норматив Н1.2) – 26,2 %, в то время как у крупнейших федеральных банков из топ-20 по активам – 15,8 и 12,1 % соответственно. Буфер абсорбции потерь в целом по региональным банкам составляет 9,1 %, в среднем по топ-20 – 5,3 %. Запас ликвидности региональных банков в среднем в полтора раза выше, чем у крупных игроков, – покрытие ликвидными активами со сроком погашения до 30 дней привлеченных средств составляет 51 против 34 % у топ-20 1, высоколиквидными активами со сроком погашения до одного дня – 27 против 20 %.

Более высокие финансовые метрики являются как следствием необходимости поддержания достаточного объема ликвидных активов в силу меньшего уровня доверия со стороны кредиторов, так и недостатка качественных направлений размещения средств. Крупные федеральные игроки имеют, как правило, более дешевое фондирование, что позволяет им предлагать более низкие ставки качественным заемщикам в регионах, усиливая конкуренцию на местах. Как следствие, многие банки переходят к размещению средств в инструменты с низким уровнем риска, что приводит к более низкому уровню доходности у региональных банков. Так, за 2019 год средний уровень рентабельности капитала у региональных банков составил 7 %, рентабельности активов – 1,1 %, у банков из топ-20 2 – 19,7 и 1,9 % соответственно.

Одним из ключевых клиентских сегментов для региональных банков является малый и средний бизнес. Средняя доля кредитования МСБ в общем портфеле выданных юридическим лицам ссуд в банковской системе составляет 14,1 % на 1 мая 2020 года. За последние несколько лет в условиях снижения маржи в банковском секторе крупные кредитные организации стали активно проявлять интерес к данному сегменту, в том числе в регионах, конкурируя по ставке с местными игроками: за период с 1 мая 2013-го по 1 мая 2020 года доля топ-30 банков по размеру активов в кредитовании МСБ выросла с 52 до 79 % (см. график 5). Развитие клиентской базы в части кредитования крупных клиентов у региональных банков, помимо жесткой конкуренции с федеральными игроками, также ограничивается нормативом Н6 – банк не может выдать кредит заемщику размером более 25 % собственного капитала. В силу большего размера капитала федеральные банки, как правило, могут предложить крупным заемщикам повышенные лимиты кредитования.

Еще одной причиной сокращения клиентской базы небольших игроков стало растущее технологическое отставание от крупных банков, которые активно развивают ИТ-технологии и сервисное обслуживание клиентов в цифровых каналах. Уступая в обслуживании и технологичности интернет- и мобильных приложений, им трудно сохранить лояльность текущих клиентов и привлечь новых, особенно молодую аудиторию, которая отдает предпочтение банкам с развитыми ИТ-системами и удобными дистанционными сервисами.

Рейтинговые тонкости

Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам не отличается для федеральных и региональных игроков. На 1 июля 2020 года агентство «Эксперт РА» присвоило 145 рейтингов кредитоспособности банкам, 56 из которых присвоены региональным кредитным организациям. При этом у 11 банков рейтинги находились в инвестиционном рейтинговом классе А (включает рейтинговый диапазон от ruA- до ruA+), еще у 9 – в рейтинговом классе BBB (рейтинговый диапазон от ruBBB- до ruBBB+), что соответствует умеренно высокому и умеренному уровням кредитоспособности.

Банки, которые отнесены к рейтинговым категориям, указанным выше, отличаются не только адекватным финансовым профилем, но и конкурентоспособной бизнес-моделью. Как правило, это игроки с универсальным характером деятельности, развивающие в том числе обслуживание через цифровые каналы, что позволяет им выдерживать конкуренцию с федеральными кредитными организациями и не допускать критического отставания во внедрении банковских онлайн-технологий. Ключевыми конкурентными преимуществами таких банков становятся более быстрое принятие решений по кредитным заявкам и более точное понимание потребностей местной клиентской базы, особенно в части субъектов МСБ. Вместе с тем экспертиза в оценке клиентов в своем регионе не всегда может быть распространена на другие субъекты, что ограничивает масштабирование бизнес-модели таких игроков и не позволяет им успешно интегрироваться в банковский сектор других регионов, создавая дополнительные риски географической концентрации деятельности.

Более низкие оценки кредитоспособности, как правило, получают банки без четко сформулированной бизнес-стратегии, основные доходные направления которых существенно сокращаются в условиях конкуренции. Также в группе риска игроки, которые обслуживают интересы узкой группы клиентов, обычно связанных с собственниками, кредитные организации, имеющие слабый финансовый профиль или в высокой степени подверженные влиянию регулятивных рисков.

Вместе с тем хорошие финансовые метрики не всегда являются залогом получения высокого кредитного рейтинга. Значимое влияние при оценке кредитоспособности имеет конкурентоспособная бизнес-модель, которая позволит поддерживать адекватный уровень финансовой устойчивости в долгосрочной перспективе. При отсутствии жизнеспособной бизнес-модели значительно возрастают риски ухудшения финансовых показателей и сокращения прибыльности, что может привести к снижению заинтересованности собственников в развитии банка.

Туманные перспективы

Региональные банки существенно потеряли свои позиции в финансировании реальной экономики с последнего докризисного периода – их доля как в розничном, так и в корпоративном кредитовании на 1 мая 2020 года не превышает 5 %. Количество региональных кредитных организаций за последние годы сокращалось по причине не только отзыва лицензий, но и добровольной ликвидации (см. график 6). За период с 1 января 2013-го по 1 июля 2020 года были ликвидированы или лишены лицензий 189 региональных банков, на 1 июля текущего года их количество составило 162. При этом на фоне ухода региональных игроков концентрация банковского рынка на крупных кредитных организациях за семь лет значительно выросла (см. график 7). Часто причиной ликвидации становится присоединение к более крупным банкам, которые за счет приобретения местного игрока расширяют клиентскую базу в регионе, а также присоединение региональных санируемых организаций к санаторам. Кроме того, ряд малых банков, не выдерживая конкуренции и роста регуляторных требований, переходили в статус небанковских кредитных организаций (НКО), фактически специализируясь на платежных и расчетных услугах.

С высокой вероятностью уход небольших региональных игроков, которые не нашли своей рыночной ниши, в среднесрочной перспективе продолжится, в том числе в форме добровольной сдачи лицензий. Однако темпы этого процесса замедлятся по сравнению с 2013–2019 годами. Значимое место в своих регионах продолжат занимать банки с диверсифицированной бизнес-моделью, которые удерживают позиции в классическом кредитовании и развивают каналы онлайн-обслуживания. Однако у большинства банков сохранится инерционная модель, нацеленная на выживание и предполагающая обслуживание узкой группы клиентов на фоне поддержания значительного объема ликвидности в отсутствие перспективных направлений размещения средств. Как следствие, традиционный банкинг во многих регионах будет представлен преимущественно крупными игроками с федеральной франшизой.

Вместе с тем наличие сильных региональных банковских систем дает клиентам возможность более широкого выбора услуг, что особенно важно для малого и среднего регионального бизнеса. Значимым фактором развития региональных игроков могут стать программы государственной поддержки как на федеральном, так и на местном уровне, в том числе благодаря установлению более лояльных требований по рейтингам, необходимых для участия в них. На текущий момент по многим госпрограммам установлены запретительные уровни рейтингов, которые не позволяют крепким региональным игрокам принимать в них участие, что дополнительно сокращает их клиентскую базу и ослабляет конкурентные позиции. Увеличение количества региональных банков, которые участвуют в госпрограммах, позволит им реализовать свои конкурентные преимущества и удержать клиентскую базу, что позитивно отразится на качестве и уровне доступности банковских услуг для населения и МСБ в регионах.

Как мы считали

Выводы аналитиков агентства «Эксперт РА» основаны на публичных данных и статистике Банка России за период с 1 мая 2013-го по 1 мая 2020 года.

В рамках настоящей статьи региональными банками считались кредитные организации, головные офисы которых зарегистрированы в регионах, отличных от Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Из числа региональных банков исключен ПАО «Совкомбанк» (головной офис зарегистрирован в Костроме) в связи с федеральным масштабом его деятельности.

В рейтинг финансовой устойчивости региональных банковских систем включены регионы, в которых зарегистрированы три и более кредитные организации, при этом игроки на санации не учитывались. Рейтинг построен на основе оценок по трем финансовым показателям: буферу абсорбции убытков, покрытию привлеченных средств ликвидными активами, рентабельности капитала. Кроме того, оценивался масштаб деятельности региональных банков в конкретном субъекте на основе доли местных игроков в кредитном портфеле ЮЛ и ФЛ в целом по региону. Буфер абсорбции убытков, покрытие привлеченных средств ликвидными активами и масштаб деятельности оценивались по состоянию на 1 мая 2020 года, рентабельность капитала – за 2019-й. Поддержка со стороны собственников и возможные регулятивные риски при построении рейтинга не учитывались. Финансовые показатели банков внутри региона взвешивались по доле их активов в регионе, оценки по ним выставлялись на основе бенчмарков, закрепленных в Методологии, используемой агентством «Эксперт РА» для присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (для кредитных организаций с универсальными лицензиями, не являющихся системно значимыми). Итоговая оценка определялась как взвешенная средняя, в которой с весом 60 % учитывались оценки финансовых показателей (в том числе буфер абсорбции убытков – 20 %, покрытие привлеченных средств ликвидными активами – 20 %, рентабельность капитала – 20 %) и с весом 40 % – за масштаб деятельности региональных банков в конкретном субъекте.

1 Без ПАО «Промсвязьбанк», которое не раскрывает полного перечня информации, необходимой для расчета показателей.

2 См. сноску 1.

Условия использования и ограничение ответственности

Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом.

Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Никакие из материалов сайта не должны копироваться, воспроизводиться, переиздаваться, использоваться, размещаться, передаваться или распространяться любым способом и в любой форме без предварительного письменного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Агентство не несет ответственности за перепечатку материалов Агентства третьими лицами, в том числе за искажения, несоответствия и интерпретации таких материалов.

Рейтинговые оценки, обзоры, исследования и иные публикации, размещенные на сайте, выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендаций покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, исследованиях, обзорах и иных публикациях, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного.

Агентство не несет ответственности и не имеет прямых или косвенных обязательств в связи с любыми возможными или возникшими потерями или убытками любого характера, связанными с содержанием сайта и с использованием материалов и информации, представленных на сайте, в том числе прямо или косвенно связанных с рейтинговой оценкой, независимо от того, что именно привело к потерям или убыткам.

Никакие материалы, отчеты, исследования, информация или разъяснения, размещенные на сайте, не могут в каком бы то ни было отношении служить заменой иных проверок и процедур, которые должны быть выполнены при принятии решений, равно как и заменять суждения, которые должны быть выработаны относительно вопросов, представляющих интерес для посетителей сайта. Никто не должен действовать на основании таких материалов, отчетов, исследований, информации или разъяснений, которые могут предоставляться Агентством в связи с ознакомлением с указанными материалами, отчетами, исследованиями, информацией, разъяснениями в каких бы то ни было целях.

На сайте могут быть предоставлены ссылки на сайты третьих лиц. Они предоставляются исключительно для удобства посетителей сайта. В случае перехода по этим ссылкам, Вы покидаете сайт Агентства. АО «Эксперт РА» не просматривает сайты третьих лиц, не несет ответственности за эти сайты и любую информацию, представленную на этих сайтах, не контролирует и не отвечает за материалы и информацию, содержащихся на сайтах третьих лиц, в том числе не отвечает за их достоверность.

Единственным источником, отражающим реальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

АО «Эксперт РА» оставляет за собой право вносить изменения в информационные материалы сайта в любой момент и без уведомления третьих лиц. При этом Агентство не несет никаких обязательств по обновлению сайта и материалов, представленных на сайте.

Банк данных

Уважаемые кандидаты в усыновители, опекуны (попечители), приемные родители!

В связи с улучшением эпидемиологической ситуации на территории г. Москвы 20 сентября 2021 г. федеральный банк данных о детях, оставшихся без попечения родителей (далее — федеральный банк данных о детях), возобновляет работу по личному приему граждан в целях оказания государственной услуги по предоставлению гражданам информации о детях, оставшихся без попечения родителей, из федерального банка данных о детях для передачи их на воспитание в семьи.

Запись на прием с 20 по 24 сентября 2021 г. открывается 13 сентября 2021 г. в 10:00 (мск.).

Обращаем внимание, что при оказании государственной услуги возможно увеличение интервалов между приемами граждан в связи с повышенными мерами безопасности и в целях санитарной обработки помещения, в котором осуществляется прием граждан.

В целях предотвращения распространения коронавирусной инфекции Минпросвещения России просит граждан, обращающихся в федеральный банк данных о детях в случае возникновения катаральных явлений (кашель, насморк), а также в случае повышения температуры тела в день планируемого приема, воздержаться от посещения федерального банка данных о детях. В указанном случае вам необходимо связаться с федеральным оператором государственного банка данных о детях и согласовать прием по оказанию государственной услуги в другое время.

Кроме того, убедительно просим при посещении федерального банка данных о детях при себе иметь средства индивидуальной защиты (маску, перчатки).

На нашем сайте Вы можете записаться на прием к федеральному оператору, где Вы сможете ознакомиться с анкетными данными детей, производная информация которых размещена на нашем сайте.

При приеме у федерального оператора Вы должны иметь паспорт, оригинал и ксерокопию действующего заключения о возможности быть усыновителем (опекуном, попечителем), а также СНИЛС (в соответствии с требованиями Федерального закона от 2 августа 2019 г. No 319-ФЗ «О внесении изменений в Семейный кодекс Российской Федерации и Федеральный закон «О государственном банке данных о детях, оставшихся без попечения родителей». В том случае, если в заключении указаны оба супруга, то на прием должны быть записаны и прийти оба супруга.

В том случае, если Вы по каким-либо причинам не сможете прийти на прием, то Вам необходимо на сайте либо по телефонам федеральных операторов отменить сделанную Вами запись на прием. В таком случае у других замещающих родителей появится возможность прийти для знакомства с анкетами детей.

Запись на прием к федеральному оператору не лишает Вас возможности также обращаться в органы опеки и попечительства или к региональным операторам. В том случае, если Вы желаете осуществлять поиск ребенка только в Москве и Московской области, то рекомендуем Вам обращаться непосредственно к этим региональным операторам.

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1

2 декабря 1990 года N 395-1

 

(В редакции федеральных законов от 31.07.1998 N 151-ФЗ, от 05.07.1999 N 126-ФЗ, от 08.07.1999 N 136-ФЗ, от 19.06.2001 N 82-ФЗ, от 07.08.2001 N 121-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ, от 30.06.2003 N 86-ФЗ, от 08.12.2003 N 169-ФЗ, от 23.12.2003 N 181-ФЗ, от 23.12.2003 N 185-ФЗ, от 29.06.2004 N 58-ФЗ, от 29.07.2004 N 97-ФЗ, от 29.12.2004 N 192-ФЗ, от 30.12.2004 N 219-ФЗ, от 21.07.2005 N 106-ФЗ, от 02.02.2006 N 19-ФЗ, от 03.05.2006 N 60-ФЗ, от 27.07.2006 N 140-ФЗ, от 18.12.2006 N 231-ФЗ, от 29.12.2006 N 246-ФЗ, от 17.05.2007 N 83-ФЗ, от 24.07.2007 N 214-ФЗ, от 02.10.2007 N 225-ФЗ, от 02.11.2007 N 248-ФЗ, от 04.12.2007 N 325-ФЗ, от 03.03.2008 N 20-ФЗ, от 08.04.2008 N 46-ФЗ, от 30.12.2008 N 315-ФЗ, от 28.02.2009 N 28-ФЗ, от 28.04.2009 N 73-ФЗ, от 03.06.2009 N 121-ФЗ, от 24.07.2009 N 213-ФЗ, от 25.11.2009 N 281-ФЗ, от 27.12.2009 N 352-ФЗ, от 15.02.2010 N 11-ФЗ, от 08.05.2010 N 83-ФЗ, от 01.07.2010 N 148-ФЗ, от 23.07.2010 N 181-ФЗ, от 27.07.2010 N 224-ФЗ, от 15.11.2010 N 294-ФЗ, от 07.02.2011 N 8-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ, от 01.07.2011 N 169-ФЗ, от 11.07.2011 N 200-ФЗ, от 21.11.2011 N 329-ФЗ, от 03.12.2011 N 391-ФЗ, от 06.12.2011 N 409-ФЗ, от 29.06.2012 N 97-ФЗ, от 28.07.2012 N 144-ФЗ, от 03.12.2012 N 231-ФЗ, от 29.12.2012 N 280-ФЗ, от 29.12.2012 N 282-ФЗ, от 14.03.2013 N 29-ФЗ, от 07.05.2013 N 90-ФЗ, от 07.05.2013 N 102-ФЗ, от 28.06.2013 N 134-ФЗ, от 02.07.2013 N 146-ФЗ, от 02.07.2013 N 185-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 30.09.2013 N 266-ФЗ, от 02.12.2013 N 335-ФЗ, от 21.12.2013 N 363-ФЗ, от 21.12.2013 N 379-ФЗ, от 03.02.2014 N 12-ФЗ, от 05.05.2014 N 106-ФЗ, от 28.06.2014 N 173-ФЗ, от 28.06.2014 N 189-ФЗ, от 21.07.2014 N 218-ФЗ, от 04.10.2014 N 286-ФЗ, от 04.10.2014 N 289-ФЗ, от 04.11.2014 N 334-ФЗ, от 04.11.2014 N 344-ФЗ, от 01.12.2014 N 403-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 484-ФЗ, от 20.04.2015 N 98-ФЗ, от 29.06.2015 N 156-ФЗ, от 29.06.2015 N 159-ФЗ, от 13.07.2015 N 229-ФЗ, от 13.07.2015 N 231-ФЗ, от 13.07.2015 N 259-ФЗ, от 14.12.2015 N 372-ФЗ, от 29.12.2015 N 403-ФЗ, от 05.04.2016 N 88-ФЗ, от 03.07.2016 N 361-ФЗ, от 03.07.2016 N 362-ФЗ, от 28.03.2017 N 41-ФЗ, от 01.05.2017 N 84-ФЗ, от 01.05.2017 N 92-ФЗ, от 18.07.2017 N 176-ФЗ, от 26.07.2017 N 205-ФЗ, от 26.07.2017 N 212-ФЗ, от 29.07.2017 N 281-ФЗ, от 31.12.2017 N 482-ФЗ, от 23.04.2018 N 90-ФЗ, от 23.04.2018 N 106-ФЗ, от 23.05.2018 N 119-ФЗ, от 04.06.2018 N 133-ФЗ, от 27.06.2018 N 167-ФЗ, от 29.07.2018 N 263-ФЗ, от 03.08.2018 N 307-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ, от 28.11.2018 N 452-ФЗ, от 27.12.2018 N 514-ФЗ, от 06.02.2019 N 5-ФЗ, от 29.05.2019 N 105-ФЗ, от 06.06.2019 N 138-ФЗ, от 26.07.2019 N 249-ФЗ, от 02.12.2019 N 394-ФЗ, от 16.12.2019 N 434-ФЗ, от 27.12.2019 N 469-ФЗ, от 27.12.2019 N 507-ФЗ, от 30.12.2020 N 495-ФЗ,

с изм., внесенными

Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П,

Федеральными законами от 08.07.1999 N 144-ФЗ, от 27.10.2008 N 175-ФЗ)

(постатейный)

 

Статья 26. Банковская тайна

(в ред. Федерального закона от 29.06.2012 N 97-ФЗ)

 

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, которые являются вкладчиками в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее — Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»), выдаются кредитной организацией организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

(в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ)

Часть третья утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ)

Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются на основании судебного решения кредитной организацией должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-разыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти.

(часть пятая введена Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

Справки по операциям, счетам и вкладам физических и юридических лиц выдаются кредитной организацией руководителям (должностным лицам) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, Председателю Центрального банка Российской Федерации, высшим должностным лицам субъектов Российской Федерации (руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководителям Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц — также руководителям государственных корпораций, публично-правовых компаний при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Президентом Российской Федерации, в случае проведения в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и другими федеральными законами, в отношении:

(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 307-ФЗ)

1) граждан, претендующих на замещение государственных должностей Российской Федерации, если федеральным конституционным законом или федеральным законом не установлен иной порядок проверки указанных сведений;

2) граждан, претендующих на замещение должности судьи;

3) граждан, претендующих на замещение государственных должностей субъектов Российской Федерации, должностей глав муниципальных образований, муниципальных должностей;

(в ред. Федерального закона от 27.12.2019 N 469-ФЗ)

4) граждан, претендующих на замещение должностей федеральной государственной службы, должностей государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должностей муниципальной службы;

4.1) граждан, претендующих на замещение должностей членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должностей в Центральном банке Российской Федерации;

(п. 4.1 введен Федеральным законом от 03.12.2012 N 231-ФЗ)

5) граждан, претендующих на замещение должностей руководителя (единоличного исполнительного органа), заместителей руководителя, членов правления (коллегиального исполнительного органа), исполнение обязанностей по которым осуществляется на постоянной основе, в государственной корпорации, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования, иных организациях, создаваемых Российской Федерацией на основании федеральных законов;

5.1) граждан, претендующих на замещение должностей руководителей государственных (муниципальных) учреждений;

(п. 5.1 введен Федеральным законом от 29.12.2012 N 280-ФЗ)

6) граждан, претендующих на замещение отдельных должностей на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами;

7) лиц, замещающих должности, указанные в пунктах 1 — 6 настоящей части;

8) супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в пунктах 1 — 7 настоящей части.

Часть седьмая утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — консульским учреждениям иностранных государств.

Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

(часть девятая в ред. Федерального закона от 02.12.2019 N 394-ФЗ)

Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные этими аудиторскими организациями при оказании аудиторских услуг и (или) предоставленные аудиторским организациям Банком России в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности», за исключением:

1) сведений, составляющих банковскую тайну, полученных от Банка России с предварительного согласия в письменной форме Банка России и лица, которому оказывались аудиторские услуги, предусмотренные Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности»;

2) иных случаев, предусмотренных федеральными законами.

(часть одиннадцатая в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 263-ФЗ)

Уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

(часть двенадцатая в ред. Федерального закона от 02.12.2019 N 394-ФЗ)

Часть тринадцатая утратила силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.

За разглашение банковской тайны Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

(в ред. Федеральных законов от 03.08.2018 N 307-ФЗ, от 02.12.2019 N 394-ФЗ)

Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

(в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученную в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации о противодействии коррупции и настоящим Федеральным законом в Банке России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков. Информация об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученная в соответствии с частью шестой настоящей статьи при проведении проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и другими федеральными законами, может быть использована только в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции.

(часть семнадцатая в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 307-ФЗ)

Документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», представляются кредитными организациями в орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, налоговые органы и таможенные органы как агентам валютного контроля в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.

Органы валютного контроля и агенты валютного контроля не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Части двадцатая — двадцать первая утратили силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.

Операционные центры, платежные клиринговые центры не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученную при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами.

Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).

Положения настоящей статьи распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.

Документы и сведения, которые содержат банковскую тайну юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, предоставляются кредитными организациями таможенным органам Российской Федерации в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Таможенным кодексом Таможенного союза и Федеральным законом от 27 ноября 2010 года N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации».

Таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица не вправе разглашать сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. За разглашение банковской тайны таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Информация об открытии или о закрытии счетов, вкладов (депозитов), об изменении реквизитов счетов, вкладов (депозитов) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц, о предоставлении права или прекращении права организаций и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронном виде сообщается кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

(часть двадцать седьмая введена Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

Сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц предоставляются кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

(часть двадцать восьмая введена Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

Кредитные организации, являющиеся участниками банковской группы, участниками банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в целях составления отчетности банковской группы, банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в том числе для определения рисков, принимаемых на консолидированной основе, разработки и поддержания в актуальном состоянии планов восстановления финансовой устойчивости, представляют соответственно в головную кредитную организацию банковской группы, головную организацию (управляющую компанию) банковского холдинга и иного объединения с участием кредитных организаций сведения о своих операциях и об операциях своих клиентов и корреспондентов.

(часть двадцать девятая в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Указанные в части двадцать девятой настоящей статьи сведения, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, предоставляются головным кредитным организациям банковских групп, головным организациям (управляющим компаниям) банковских холдингов, расположенным на территориях иностранных государств, при условии обеспечения этими иностранными государствами уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации.

(часть тридцатая введена Федеральным законом от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

Банк России вправе предоставлять сведения о конкретных сделках и операциях кредитных организаций, о сделках и об операциях их клиентов и корреспондентов, полученные из отчетов кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, а также сведения, содержащиеся в представленных в Банк России планах восстановления финансовой устойчивости кредитных организаций — участников банковских групп (банковских холдингов) и иных объединений с участием кредитных организаций, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, являющихся головными организациями банковской группы (банковского холдинга) и иного объединения с участием кредитных организаций.

(часть тридцать первая в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Указанные в части тридцать первой настоящей статьи сведения предоставляются при условии обеспечения центральными банками и (или) иными органами надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, и (или) иными органами иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации, и непредоставления ими указанных сведений третьим лицам, в том числе правоохранительным органам, без предварительного согласия в письменной форме Банка России, за исключением случаев предоставления указанной информации судам по уголовным делам.

(часть тридцать вторая введена Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Документы и сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц представляются кредитными организациями в Банк России при осуществлении Банком России функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами.

(часть введена Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Банк России не вправе раскрывать и предоставлять третьим лицам полученные при осуществлении функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

(часть введена Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Кредитная организация, представляющая документы и сведения, предусмотренные частью тридцать третьей настоящей статьи, а также служащие такой кредитной организации не вправе информировать об этом клиентов этой кредитной организации или иных лиц.

(часть введена Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ, в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ)

Справки по номинальным, залоговым счетам и счетам эскроу могут быть предоставлены третьим лицам в случаях и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом Российской Федерации.

(часть введена Федеральным законом от 21.12.2013 N 379-ФЗ)

Информация об операциях по отдельным счетам юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц, входящих в кооперацию головного исполнителя поставок продукции по государственному оборонному заказу, открытым в порядке и в целях, которые установлены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе», предоставляется кредитными организациями в соответствии с указанным Федеральным законом государственному заказчику государственного оборонного заказа, в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке и реализации государственной политики, нормативно-правовому регулированию в области обороны, головному исполнителю поставок продукции по государственному оборонному заказу, исполнителю, участвующему в поставках продукции по государственному оборонному заказу, уполномоченному банку, в который переводится сопровождаемая сделка, в случаях и в объеме, которые предусмотрены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе».

(часть тридцать седьмая введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 159-ФЗ; в ред. Федерального закона от 29.07.2018 N 263-ФЗ)

Сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах кандидатов в депутаты или на иные выборные должности, а в случаях, предусмотренных федеральным законом, сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах супругов и несовершеннолетних детей кандидатов в депутаты или на иные выборные должности представляются кредитными организациями в Центральную избирательную комиссию Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии.

(часть тридцать восьмая введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)

Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений о счетах, вкладах, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации о выборах.

(часть тридцать девятая введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)

За разглашение банковской тайны Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

(часть сороковая введена Федеральным законом от 13.07.2015 N 231-ФЗ)

Информация о случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента (в том числе сведения об операциях, о счетах и вкладах, в отношении которых были зафиксированы случаи и (или) попытки осуществления переводов денежных средств без согласия клиента) представляется в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О национальной платежной системе», кредитными организациями, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России. Банк России вправе предоставлять получаемую в соответствии с настоящей частью информацию кредитным организациям, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О национальной платежной системе».

(часть сорок первая введена Федеральным законом от 27.06.2018 N 167-ФЗ)

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные им при осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитных организаций в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

(часть введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 84-ФЗ)

За разглашение банковской тайны общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» и его работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

(часть введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 84-ФЗ)

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

(часть введена Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ)

За разглашение банковской тайны уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг несет ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

(часть введена Федеральным законом от 04.06.2018 N 133-ФЗ)

Банк России, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» предоставляют следственным органам имеющиеся в их распоряжении сведения, составляющие банковскую тайну, включая сведения о конкретных операциях и сделках, а также о клиентах, при направлении Банком России, государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в следственные органы заявлений и материалов для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.

(часть сорок шестая введена Федеральным законом от 29.07.2018 N 263-ФЗ)

Банк России при получении от центрального банка и (или) иного органа надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сведений, составляющих банковскую тайну, не вправе разглашать их третьим лицам, за исключением случаев, если указанные сведения запрашивались в целях контроля за соблюдением требований Федерального закона от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Разглашение полученных сведений в указанных целях осуществляется с учетом установленных законодательством иностранного государства требований к раскрытию информации и представлению документов.

(часть сорок седьмая введена Федеральным законом от 06.02.2019 N 5-ФЗ)

Банк России при получении от иностранного регулятора финансового рынка в соответствии со статьей 51.3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сведений, составляющих банковскую тайну, не вправе разглашать их третьим лицам, за исключением случаев, если указанные сведения запрашивались в целях контроля за соблюдением требований Федерального закона от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Разглашение полученных сведений в указанных целях осуществляется с учетом установленных законодательством иностранного государства требований к раскрытию информации и представлению документов.

(часть сорок восьмая введена Федеральным законом от 06.02.2019 N 5-ФЗ)

Межведомственное взаимодействие с кредитными организациями :: Совершенствование государственного управления

Кредитно-денежные отношения – важнейшая составная часть экономической сферы деятельности государства. Граждане и организации берут займы в банке, предоставляя при этом поручительство или имущество в залог, приобретают банковские гарантии, производят расчеты с партнерами, страхуют свою жизнь и имущество. При этом значительная часть финансовых услуг требует обязательного сбора различного рода сведений со стороны клиента.

Концепция развития механизмов предоставления государственных и муниципальных услуг в электронном виде, утвержденная распоряжением Правительства Российской Федерации от 25 декабря 2013 г. № 2516-р, указывает на необходимость урегулирования участия в межведомственном информационном взаимодействии кредитных организаций и иных организаций, не являющихся органами государственной власти или органами местного самоуправления.

Подключение кредитных организаций, имеющих лицензии Банка России, к Единой системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) позволяет банкам получать необходимые документы и сведения уже не от клиентов, а от уполномоченных органов исполнительной власти, государственных внебюджетных фондов Российской Федерации и иных организаций.

Таким образом, сокращение перечня документов, запрашиваемых банком у граждан и организаций, позволяет оптимизировать кредитный процесс за счет снижения материальных и временных издержек и повышения удобства при оказании банковских услуг.

Правовым основанием для интеграции негосударственного сектора экономики в систему межведомственного взаимодействия стали изменения, внесенные постановлением Правительства Российской Федерации от 2 октября 2017 г. № 1202 в нормативные правовые акты, содержащие основы информационного обмена, осуществляемого с применением СМЭВ, между информационными системами органов и организаций в целях предоставления государственных и муниципальных услуг, документов (сведений), размещенных в государственных и иных информационных системах, в том числе, с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг (функций).

В отношении банковского сообщества Минэкономразвития России были подготовлены и приняты:

  • распоряжение Правительства РФ от 15 августа 2012 г. № 1471-р, утвердившее перечень документов (сведений), обмен которыми между федеральными органами исполнительной власти, государственными внебюджетными фондами РФ, кредитными организациями, Банком России, государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» может осуществляться с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия;
  • распоряжения Правительства РФ от 3 октября 2017 г. № 2147- р и от 27 октября 2019 г. № 2178-р, которыми расширен перечень документов (сведений), обмен которыми осуществляется с использованием СМЭВ и установлены сроки начала предоставления сведений в рамках межведомственного информационного взаимодействия в электронном виде, в том числе сроки разработки карт межведомственного электронного взаимодействия и утверждения форматов предоставления документов (сведений), указанных в перечне.

С 1 февраля 2018 года осуществляется взаимный информационный обмен документами (сведениями) между федеральными органами исполнительной власти, государственными внебюджетными фондами Российской Федерации и кредитными организациями.

Перечень, утвержденный распоряжением Правительства РФ от 15 августа 2012 № 1471-р, содержит 47 документов (сведений), которые сгруппированы в 4 раздела по субъектному составу обладателей и потребителей информации.

Рабочим документом, регламентирующим состав сведений, порядок запроса и получения ответа посредством СМЭВ в рамках межведомственного информационного взаимодействия, является Карта межведомственного взаимодействия (КМВ). Она определяет обладателя информации, формат предоставления документа (сведений), состав сведений запроса и состав сведений ответа, перечень получателей информации. Инициатором подготовки КМВ могут выступать не только обладатели соответствующих сведений, но и потенциальные получатели информации. После утверждения формирующим органом (обладателем информации) и в случае необходимости вышестоящим органом исполнительной власти КМВ проходит экспертизу Минэкономразвития России и Минкомсвязи России, а после получения одобрения подкомиссии Правительства РФ размещается в ФГИС «Федеральный реестр государственных и муниципальных услуг (функций)». Срок разработки КМВ из перечня, утвержденного распоряжением Правительства РФ от 15 августа 2012 г. № 1471-р, для федеральных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов Российской Федерации установлен 1 декабря 2017 года; из дополнения перечня от 27 октября 2019 г. № 2178-р — 1 декабря 2019 года.

Минэкономразвития России проведена работа по методологическому обеспечению организации перехода на межведомственное информационное взаимодействие при предоставлении документов (сведений) кредитным организациям, включая процесс подготовки и согласования КМВ. В частности, были разработаны методические рекомендации по организации и обеспечению перехода на межведомственное взаимодействие, определяющие:

  • порядок действий по обеспечению перехода на межведомственное взаимодействие;
  • порядок обеспечения консультационной и методической поддержки органов и организаций.

Также разработана методика подготовки и согласования карт межведомственного взаимодействия, одобренная подкомиссией Правительства РФ (протокол № 593пр от 20.12.2017, с изм. от 23.08.2019 № 516пр) и содержащая:

  • рекомендации по организации процесса проектирования и актуализации КМВ на базе Реестра КМВ;
  • рекомендации по заполнению сведений, составляющих описание КМВ;
  • порядок проведения экспертизы Минэкономразвития России и Минкомсвязью России, одобрения КМВ на заседании подкомиссии Правительства РФ;
  • порядок подключения Потребителей документов (сведений) к инфраструктуре электронного правительства.

В целях оптимизации оказания гражданам и организациям банковских услуг как составной части государственной политики по планомерному переходу к информационному обществу продолжается работа по дальнейшему интегрированию кредитных организаций в систему межведомственного взаимодействия.

На основе запросов ряда ключевых российских банков на получение типовых сведений, необходимых при оказании финансовых услуг, регулярно готовятся предложения по расширению перечня документов (сведений), которые кредитные организации смогут получать и направлять посредством СМЭВ.

Оцените материал

Государственное устройство Российской Федерации | Законодательство стран СНГ

Государственное устройство Российской Федерации

В соответствии с Конституцией Российской Федерации, Российская Федерация — Россия есть демократическое  федеративное правовое государство с республиканской формой правления.

Российская Федерация — социальное государство,  политика которого направлена на создание условий,  обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека.

Государственная власть  в  Российской Федерации осуществляется на основе разделения на законодательную, исполнительную и судебную. Органы законодательной,  исполнительной и судебной власти самостоятельны.

Государственную  власть  в  Российской  Федерации осуществляют Президент Российской Федерации,  Федеральное Собрание (Совет Федерации и Государственная Дума), Правительство Российской Федерации, суды Российской Федерации.

Государственную  власть  в субъектах Российской Федерации осуществляют образуемые ими органы государственной власти.

В  составе  Российской Федерации находятся субъекты Российской Федерации:
  • Республика Адыгея (Адыгея),  Республика Алтай, Республика Башкортостан, Республика Бурятия, Республика Дагестан, Ингушская Республика, Кабардино-Балкарская  Республика,  Республика Калмыкия — Хальмг Тангч, Карачаево-Черкесская Республика,  Республика Карелия, Республика Коми, Республика Крым, Республика  Марий Эл,  Республика Мордовия,  Республика Саха (Якутия), Республика Северная Осетия,  Республика Татарстан (Татарстан), Республика Тыва,  Удмуртская Республика,  Республика Хакасия, Чеченская Республика, Чувашская Республика — Чаваш республики;
  • Алтайский край, Краснодарский край, Красноярский край, Приморский край, Ставропольский край, Хабаровский край;
  • Амурская область,  Архангельская  область,  Астраханская область, Белгородская область,  Брянская область, Владимирская область, Волгоградская область,  Вологодская область, Воронежская область, Ивановская область,  Иркутская область,  Калининградская область,  Калужская  область,  Камчатская  область,  Кемеровская область,  Кировская область, Костромская область,  Курганская область, Курская область, Ленинградская  область,  Липецкая область,  Магаданская область,  Московская область,  Мурманская область,  Нижегородская область,  Новгородская  область,  Новосибирская область,  Омская область,  Оренбургская область, Орловская область, Пензенская область, Пермская область, Псковская область, Ростовская область, Рязанская область, Самарская область, Саратовская область, Сахалинская область, Свердловская область, Смоленская область,  Тамбовская область, Тверская область, Томская область, Тульская область,  Тюменская область, Ульяновская область, Челябинская область, Читинская область, Ярославская область;
  • Москва, Санкт-Петербург, Севастополь — города федерального значения;
  • Еврейская автономная область;
  • Агинский Бурятский автономный  округ,  Коми-Пермяцкий  автономный округ, Корякский автономный округ, Ненецкий автономный округ, Таймырский (Долгано-Ненецкий) автономный округ,  Усть-Ордынский Бурятский автономный округ,  Ханты-Мансийский автономный округ, Чукотский автономный округ, Эвенкийский автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ.
В ведении Российской Федерации находятся:
  • принятие и изменение Конституции Российской Федерации и  федеральных законов, контроль за их соблюдением;
  • федеративное устройство и территория Российской Федерации;
  • регулирование  и  защита  прав и свобод человека и гражданина; гражданство в Российской Федерации; регулирование и защита прав национальных меньшинств;
  • установление системы федеральных органов законодательной,  исполнительной и судебной власти, порядка их организации и деятельности; формирование федеральных органов государственной власти;
  • федеральная государственная собственность и управление ею;
  • установление основ федеральной политики и федеральные программы в области государственного,  экономического,  экологического, социального, культурного и национального развития Российской Федерации;
  • установление правовых основ единого рынка;  финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики;  федеральные экономические службы, включая федеральные банки;
  • федеральный  бюджет;  федеральные налоги и сборы;  федеральные фонды регионального развития;
  • федеральные энергетические системы,  ядерная энергетика,  расщепляющиеся материалы; федеральные транспорт, пути сообщения, информация и связь; деятельность в космосе;
  • внешняя политика и международные отношения Российской  Федерации,  международные договоры Российской Федерации; вопросы войны и мира;
  • внешнеэкономические отношения Российской Федерации;
  • оборона и безопасность;  оборонное  производство;  определение порядка продажи и покупки оружия,  боеприпасов, военной техники и другого военного имущества;  производство ядовитых веществ, наркотических средств и порядок их использования;
  • определение статуса и защита государственной границы, территориального моря,  воздушного пространства, исключительной экономической зоны и континентального шельфа Российской Федерации;
  • судоустройство;  прокуратура; уголовное, уголовно-процессуальное и уголовно-исполнительное законодательство;  амнистия и  помилование;  гражданское, гражданско-процессуальное и арбитражно-процессуальное законодательство; правовое регулирование  интеллектуальной  собственности;
  • федеральное коллизионное право;
  • метеорологическая служба, стандарты, эталоны, метрическая система и исчисление времени;  геодезия и картография; наименования географических объектов; официальный статистический и бухгалтерский учет;
  • государственные награды и почетные звания  Российской  Федерации;
  • федеральная государственная служба.
В совместном ведении Российской Федерации и субъектов Российской Федерации находятся:
  • обеспечение соответствия конституций и законов республик,  уставов,  законов и иных нормативных правовых актов краев, областей, городов федерального значения,  автономной области,  автономных  округов Конституции Российской Федерации и федеральным законам;
  • защита прав и свобод человека и гражданина; защита прав национальных меньшинств; обеспечение законности, правопорядка, общественной безопасности; режим пограничных зон;
  • вопросы владения,  пользования и распоряжения землей, недрами, водными и другими природными ресурсами;
  • разграничение государственной собственности;
  • природопользование; охрана окружающей среды и обеспечение экологической безопасности; особо охраняемые природные территории; охрана памятников истории и культуры;
  • общие вопросы воспитания,  образования, науки, культуры, физической культуры и спорта;
  • координация вопросов здравоохранения;  защита семьи, материнства,  отцовства и детства; социальная защита, включая социальное обеспечение;
  • осуществление мер по борьбе с катастрофами, стихийными бедствиями, эпидемиями, ликвидация их последствий;
  • установление общих принципов налогообложения и сборов  в  Российской Федерации;
  • административное, административно-процессуальное, трудовое семейное,  жилищное, земельное, водное, лесное законодательство, законодательство о недрах, об охране окружающей среды;
  • кадры судебных и правоохранительных органов; адвокатура, нотариат;
  • защита  исконной  среды  обитания и традиционного образа жизни малочисленных этнических общностей;
  • установление общих принципов организации системы органов государственной власти и местного самоуправления;
  • координация международных и внешнеэкономических связей субъектов Российской Федерации,  выполнение международных договоров Российской Федерации.

Президент Российской Федерации является главой государства.

Президент Российской Федерации является  гарантом  Конституции Российской Федерации,  прав и свобод человека и гражданина. В установленном Конституцией Российской Федерации порядке он принимает меры  по охране суверенитета Российской Федерации, ее независимости и государственной целостности, обеспечивает согласованное  функционирование  и взаимодействие органов государственной власти.

Президент Российской Федерации в соответствии  с  Конституцией Российской  Федерации и федеральными законами определяет основные направления внутренней и внешней политики государства.

Президент Российской Федерации как глава государства представляет Российскую Федерацию внутри страны и в международных отношениях.

Президент Российской Федерации избирается на шесть лет гражданами  Российской Федерации на основе всеобщего равного и прямого избирательного права при тайном голосовании.

Президентом  Российской  Федерации может быть избран гражданин Российской Федерации не моложе 35 лет,  постоянно проживающий  в  Российской Федерации не менее 10 лет.

Одно и то же лицо не может занимать должность Президента  Российской Федерации более двух сроков подряд.

Президент Российской Федерации:
  • назначает  с согласия Государственной Думы Председателя Правительства Российской Федерации;
  • имеет  право  председательствовать на заседаниях Правительства Российской Федерации;
  • принимает решение об отставке Правительства Российской Федерации;
  • представляет Государственной Думе кандидатуру  для  назначения на  должность  Председателя  Центрального банка Российской Федерации; ставит перед Государственной Думой вопрос об освобождении от должности Председателя Центрального банка Российской Федерации;
  • по предложению Председателя Правительства Российской Федерации назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя Правительства Российской Федерации, федеральных министров;
  • представляет Совету Федерации кандидатуры  для  назначения  на должности судей Конституционного Суда Российской Федерации, Верховного Суда Российской Федерации,  Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации,  а  также кандидатуру Генерального прокурора Российской Федерации; вносит в Совет Федерации предложение об освобождении от должности Генерального  прокурора  Российской Федерации;  назначает судей других федеральных судов;
  • формирует  и возглавляет Совет Безопасности Российской Федерации, статус которого определяется федеральным законом;
  • утверждает военную доктрину Российской Федерации;
  • формирует Администрацию Президента Российской Федерации;
  • назначает  и освобождает полномочных представителей Президента Российской Федерации;
  • назначает  и  освобождает  высшее командование Вооруженных Сил Российской Федерации;
  • назначает и отзывает после консультаций с соответствующими комитетами или комиссиями палат  Федерального  Собрания  дипломатических представителей  Российской Федерации в иностранных государствах и международных организациях.
Президент Российской Федерации:
  • назначает выборы Государственной Думы в соответствии с Конституцией Российской Федерации и федеральным законом;
  • распускает  Государственную Думу в случаях и порядке,  предусмотренных Конституцией Российской Федерации;
  • назначает  референдум  в  порядке,  установленном  федеральным конституционным законом;
  • вносит законопроекты в Государственную Думу;
  • подписывает и обнародует федеральные законы;
  • обращается  к  Федеральному Собранию с ежегодными посланиями о положении в стране,  об основных направлениях внутренней и внешней политики государства.

Федеральное Собрание — парламент Российской Федерации —  является представительным и законодательным органом Российской Федерации.

Федеральное  Собрание состоит из двух палат — Совета Федерации и Государственной Думы.

В Совет Федерации входят по два представителя от каждого субъекта Российской Федерации:  по одному от представительного и  исполнительного органов государственной власти.

Государственная Дума состоит из 450 депутатов.

Государственная Дума избирается сроком на пять лет.

Депутатом Государственной Думы может быть избран гражданин Российской Федерации,  достигший 21 года и имеющий право участвовать в выборах.

Одно и то же лицо не может одновременно являться членом Совета Федерации и депутатом Государственной  Думы.

Депутат  Государственной Думы  не  может быть депутатом иных представительных органов государственной власти и органов местного самоуправления.

Депутаты  Государственной  Думы  работают  на профессиональной постоянной основе.  Депутаты Государственной Думы не могут  находиться на  государственной  службе,  заниматься  другой оплачиваемой деятельностью, кроме преподавательской, научной и иной творческой деятельности.

Совет Федерации и Государственная Дума заседают раздельно.

Заседания  Совета  Федерации  и  Государственной Думы являются открытыми.  В случаях,  предусмотренных регламентом палаты, она вправе проводить закрытые заседания.

Палаты могут собираться совместно  для  заслушивания  посланий Президента  Российской Федерации,  посланий Конституционного Суда Российской Федерации, выступлений руководителей иностранных государств.

К ведению Совета Федерации относятся:
  • утверждение изменения границ между субъектами Российской Федерации;
  • утверждение указа Президента Российской Федерации  о  введении военного положения;
  • утверждение  указа  Президента Российской Федерации о введении чрезвычайного положения;
  • решение  вопроса  о  возможности использования Вооруженных Сил Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации;
  • назначение выборов Президента Российской Федерации;
  • отрешение Президента Российской Федерации от должности;
  • назначение на должность судей Конституционного Суда Российской Федерации,  Верховного Суда Российской Федерации, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации;
  • назначение на должность и освобождение от должности  Генерального прокурора Российской Федерации;
  • назначение на должность и освобождение от должности заместителя Председателя Счетной палаты и половины состава ее аудиторов.

Совет Федерации принимает постановления по вопросам,  отнесенным к его ведению Конституцией Российской Федерации.

Постановления Совета Федерации принимаются большинством  голосов от общего числа членов Совета Федерации,  если иной порядок принятия решений не предусмотрен Конституцией Российской Федерации.

К ведению Государственной Думы относятся:
  • дача  согласия  Президенту  Российской Федерации на назначение Председателя Правительства Российской Федерации;
  • решение вопроса о доверии Правительству Российской Федерации;
  • назначение на должность и освобождение от должности  Председателя Центрального банка Российской Федерации;
  • назначение на должность и освобождение от должности  Председателя Счетной палаты и половины состава ее аудиторов;
  • назначение на должность и освобождение от должности  Уполномоченного по правам человека,  действующего в соответствии с федеральным конституционным законом;
  • объявление амнистии;
  • выдвижение обвинения против  Президента  Российской  Федерации для отрешения его от должности.

Государственная Дума принимает постановления по вопросам,  отнесенным к ее ведению Конституцией Российской Федерации.

Постановления Государственной  Думы  принимаются  большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы,  если иной порядок принятия решений не предусмотрен Конституцией Российской Федерации.

Исполнительную власть Российской Федерации осуществляет Правительство Российской Федерации.

Правительство  Российской  Федерации  состоит  из Председателя Правительства Российской Федерации,  заместителей Председателя  Правительства Российской Федерации и федеральных министров.

Председатель  Правительства  Российской  Федерации назначается Президентом Российской Федерации с согласия Государственной Думы.

Правительство Российской Федерации:
  • разрабатывает и представляет Государственной Думе  федеральный бюджет и обеспечивает его исполнение; представляет Государственной Думе отчет об исполнении федерального бюджета;
  • обеспечивает проведение в Российской Федерации единой финансовой, кредитной и денежной политики;
  • обеспечивает  проведение  в  Российской Федерации единой государственной политики в области культуры, науки, образования, здравоохранения, социального Обеспечения, экологии;
  • осуществляет управление федеральной собственностью;
  • осуществляет меры по обеспечению обороны страны, государственной Безопасности, реализации внешней политики Российской Федерации;
  • осуществляет  меры  по  обеспечению законности,  прав и свобод граждан,  охране собственности и общественного порядка, борьбе с преступностью;
  • осуществляет иные полномочия, возложенные на него Конституцией Российской Федерации,  федеральными законами,  указами Президента Российской Федерации.

Правосудие в Российской Федерации осуществляется только судом.

Судебная  власть  осуществляется посредством конституционного, гражданского, административного и уголовного судопроизводства.

Создание чрезвычайных судов не допускается. Судьи независимы и подчиняются только  Конституции  Российской Федерации и федеральному закону. Судьи несменяемы. Судьи неприкосновенны.

Конституционный Суд Российской Федерации состоит из 19 судей. Конституционный Суд Российской Федерации по запросам Президента Российской Федерации, Совета Федерации, Государственной Думы, одной пятой членов Совета Федерации или депутатов Государственной Думы, Правительства Российской Федерации,  Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской  Федерации,  органов  законодательной  и исполнительной власти субъектов Российской Федерации разрешает дела о соответствии Конституции Российской Федерации:

  • федеральных  законов,  нормативных актов Президента Российской Федерации,  Совета Федерации, Государственной Думы, Правительства Российской Федерации;
  • конституций республик,  уставов, а также законов и иных нормативных актов субъектов Российской Федерации, изданных по вопросам, относящимся к ведению органов государственной власти Российской  Федерации  и  совместному  ведению органов государственной власти Российской Федерации и органов государственной власти субъектов Российской  Федерации;
  • договоров между органами государственной власти Российской Федерации и органами государственной власти субъектов Российской Федерации,  договоров между органами государственной власти  субъектов  Российской Федерации;
  • не вступивших в силу международных договоров Российской  Федерации.
Конституционный  Суд  Российской  Федерации  разрешает споры о компетенции:
  • между федеральными органами государственной власти;
  • между  органами  государственной власти Российской Федерации и органами государственной власти субъектов Российской Федерации;
  • между  высшими  государственными органами субъектов Российской Федерации.

Конституционный Суд Российской Федерации по запросам Президента Российской Федерации,  Совета Федерации, Государственной Думы, Правительства Российской Федерации,  органов законодательной власти субъектов Российской Федерации дает толкование Конституции Российской  Федерации.

Верховный Суд Российской Федерации является высшим судебным органом по гражданским,  уголовным, административным и иным делам, подсудным судам общей юрисдикции, осуществляет в предусмотренных федеральным законом процессуальных формах судебный надзор за  их  деятельностью  и дает разъяснения по вопросам судебной практики.

Высший Арбитражный  Суд   Российской Федерации является высшим судебным органом по разрешению экономических споров и иных дел, рассматриваемых арбитражными судами, осуществляет в предусмотренных федеральным законом процессуальных формах судебный надзор за их  деятельностью и дает разъяснения по вопросам судебной практики.

Судьи  Конституционного Суда Российской Федерации,  Верховного Суда Российской Федерации,  Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации  назначаются  Советом Федерации по представлению Президента Российской Федерации.

Прокуратура Российской Федерации составляет единую централизованную  систему с подчинением нижестоящих прокуроров вышестоящим и Генеральному прокурору Российской Федерации.

Генеральный прокурор Российской Федерации назначается на должность и освобождается от должности Советом Федерации по  представлению Президента Российской Федерации.

Прокуроры субъектов Российской Федерации назначаются Генеральным прокурором Российской Федерации по согласованию с ее субъектами.

Статья подготовлена специалистами ООО «СоюзПравоИнформ».

© СоюзПравоИнформ. При перепечатке ссылка на источник обязательна.

Роль Федеральной резервной системы во время Первой мировой войны

Федеральная резервная система столкнулась с первым серьезным испытанием во время Первой мировой войны, помогая финансировать войну, облегчая продажу военных облигаций и предоставляя ссуды по льготным ставкам банкам, покупающим казначейские сертификаты. ФРС также предприняла меры по снижению инфляции после конфликта, поскольку в этот период она была лучше подготовлена ​​для выполнения функций центрального банка.

Плакат Liberty Loan с панорамным видом на улицу У.В здании S. Treasury Building на юго-востоке написано: «Одолжите деньги своему правительству, купите государственные облигации Соединенных Штатов, второй заем свободы 1917 года. Казначейство США будет выплачивать вам проценты каждые шесть месяцев». (Изображение предоставлено Отделом эстампов и фотографий Библиотеки Конгресса)

Первая мировая война была первым испытанием новой Федеральной резервной системы, испытанием огнем.

Начало войны в Европе в августе 1914 г. вызвало финансовый кризис. Фондовый рынок закрылся, и банки столкнулись с бегством вкладчиков.Тем временем Совет Федеральной резервной системы и двенадцать резервных банков все еще занимались организацией. Кризис вскоре прошел, но через несколько месяцев возникла новая проблема. Большой приток европейского золота для оплаты экспорта из США увеличил денежную массу. Молодой ФРС был бессилен компенсировать приток золота или остановить инфляцию. И как только страна вступила в войну, ФРС посвятила себя в основном поддержке военных усилий.

Но конфликт ускорил превращение Федеральной резервной системы в настоящий центральный банк за счет увеличения ее финансовых ресурсов и превращения доллара США в основную международную валюту.«Война во многом изменила Федеральную резервную систему», — пишет экономист Аллан Мельцер в своей знаменательной работе « A History of the Federal Reserve ».

Великая война нанесла участникам огромные человеческие и экономические потери. Первоначально Великобритания, Франция и Россия объединились против Германии и Австро-Венгрии. В течение двух с половиной лет Соединенные Штаты оставались нейтральными, но в апреле 1917 года Конгресс объявил Германии войну. Все еще изучая тросы новой системы денежно-кредитного контроля, ФРС была призвана помочь мобилизовать финансовые ресурсы страны на войну.

Федеральные расходы резко выросли по мере мобилизации вооруженных сил. Затраты на обучение войск, вооружение и боеприпасы увеличились в пятнадцать раз с 1916 по 1918 год. Вдобавок Казначейство щедро ссужало союзникам США. Расходы быстро превысили налоговые поступления, и казначейство организовало серию кампаний по военным облигациям или «займам свободы» для сбора дополнительных средств.

Федеральная резервная система сыграла активную роль в маркетинге военного долга коммерческим банкам и населению. ФРС Нью-Йорка была назначена фискальным агентом Казначейства по продаже облигаций, а управляющие резервных банков возглавляли комитеты, организованные в каждом округе для продажи казначейских облигаций.

Наиболее важно то, что ФРС использовала свою позицию кредитора банковской системы для облегчения продажи военных облигаций. Чтобы купить военные облигации на сумму более 1000 долларов, Казначейство призвало население «занимать и покупать», то есть финансировать свои покупки в местных банках. ФРС поддержала эту политику, предоставив банкам-членам ссуды под низкие процентные ставки, когда вырученные средства использовались для покупки облигаций. В перерывах между выпусками облигаций Федеральная резервная система также предоставляла ссуды по льготным ставкам банкам, покупающим казначейские сертификаты — краткосрочные займы, выдаваемые в ожидании налоговых поступлений.

Эти усилия по сбору средств были очень успешными. К весне 1918 года федеральное правительство продало военных облигаций и казначейских сертификатов на сумму около 10 миллиардов долларов (155 миллиардов долларов в долларах 2012 года).

В результате кредитования ФРС по низким процентным ставкам условия кредитования были облегчены во всей внутренней экономике, которая процветала за счет увеличения экспорта в Европу. Обширные заимствования предприятий и домашних хозяйств стимулировали экономический рост, но также увеличивали денежную массу, подпитывая инфляцию.В этот период повышение или понижение процентных ставок по ссудам банкам-членам было основным инструментом Федеральной резервной системы для регулирования кредита и сдерживания инфляции. Изменения в «учетной ставке» Федеральной резервной системы, в свою очередь, повлияли на процентные ставки по коммерческим бумагам и другим видам ссуд и ценных бумаг.

Однако руководители ФРС не предприняли шагов по повышению процентных ставок для борьбы с инфляцией. Конгресс создал ФРС как независимый центральный банк, чтобы изолировать его от политического давления, но во время войны денежно-кредитная политика была обязана потребностям Казначейства.«Независимость была принесена в жертву для поддержания процентных ставок, которые снизили стоимость долгового финансирования для казначейства», — пишет Мельцер (2003).

Солдаты, возвращающиеся с Первой мировой войны, маршируют через Арку Победы на Пенсильвания-авеню в Вашингтоне, округ Колумбия (Фото предоставлено Отделом эстампов и фотографий Библиотеки Конгресса, LC-USZ62-78370)

ФРС вступает в свои права

Хотя ФРС сосредоточила свое внимание на военном финансировании за счет инфляции во время Первой мировой войны, после войны она превратилась в крупного игрока на мировой арене, превратившись в полноценный центральный банк.

Война привела к увеличению золотых резервов Федеральной резервной системы, поскольку золото текло из Европы для оплаты боеприпасов, продуктов питания и прочего экспорта США. Согласно действовавшему в то время золотому стандарту, каждый доллар в экономике хотя бы частично обеспечивался драгоценным металлом. Некоторая часть дополнительного золота перетекала в хранилища Федерального резервного банка в качестве резервов, что позволило ФРС получить больше активов в виде государственных ценных бумаг. После войны значительный портфель ценных бумаг станет все более важным инструментом денежно-кредитной политики.Как и сегодня, ФРС в 1920-х годах использовала покупки и продажи ценных бумаг, чтобы влиять на рыночные процентные ставки и проводить денежно-кредитную политику.

Сея финансовый хаос в Европе, война также повысила положение доллара США среди мировых валют. Огромные военные расходы заставили воюющие страны отказаться от золотого стандарта; их деньги больше нельзя было обменять на золотую монету. Но доллар оставался привязанным к золоту. Поскольку британский фунт и другие европейские валюты стали нестабильными, финансисты и трейдеры обратились к доллару США как к предпочтительному средству обмена.

Основатели ФРС хотели сделать доллар США мировой валютой путем создания рынка торговых акцептов, банковских тратт, используемых для гарантии оплаты импорта или экспорта. Война создала условия для такого рынка, затруднив получение торгового кредита в Европе. Для финансирования своих операций трейдеры по всему миру покупали торговые акцепты, номинированные в долларах, что увеличивало как международное использование доллара, так и бизнес для американских банков с зарубежными филиалами.

Победа Соединенных Штатов и их союзников положила конец войне в ноябре 1918 года, положив начало послевоенному буму, поскольку внутренний спрос рос, а экспорт продолжал быстро снабжать разоренную войной Европу.

Первая мировая война стала переломным событием, которое подвергло Федеральную резервную систему суровому испытанию. Война на какое-то время сделала Федеральный резерв подчиненным Министерству финансов. Но это также помогло ФРС разработать финансовые ресурсы и опыт, необходимые для функционирования в качестве центрального банка. После войны ФРС заявила о своей независимости от казначейства и приняла меры по снижению инфляции, которая угрожала задушить экономический рост.

Верхнее изображение: плакат American Lithographic Co. 1917 года, номер репродукции Библиотеки Конгресса: LC-USZC4-8021


Библиография

Броз, Дж. Лоуренс. Международные истоки Федеральной резервной системы . Итака: Издательство Корнельского университета, 1997.

Эйхенгрин, Барри. Непомерная привилегия: взлет и падение доллара и будущее международной валютной системы .Нью-Йорк: Oxford University Press, 2011.

.

Мельцер, Аллан Х. История Федеральной резервной системы, Том 1: 1913-1951 . Чикаго: University of Chicago Press, 2003.

Weissman. Рудольф Л. Новая Федеральная резервная система: Совет принимает на себя контроль . Нью-Йорк и Лондон: Harper & Brothers, 1936.

руб. | Управление денежными средствами

Приведенная ниже информация была создана в информационных целях. Мы рекомендуем всегда согласовывать приведенную ниже информацию с вашим получателем перед отправкой платежей в рублях.Если вы не можете ввести приведенную ниже информацию в правильные поля, используйте поле 70.

Платежи в российских рублях

Обязательно для направления платежа:

Стандартная возможность:

  • Российский БИК-код (9 цифр) (поле 57, строка 1)

  • Номер счета получателя (20 цифр) (поле 59)

  • Только при использовании российского BIK-кода: название банка-получателя или номер счета в центральном банке (20 цифр) (поле 70)

2-я возможность :

Поскольку не все российские банки имеют выделенный BIC, мы рекомендуем использовать стандартный подход, упомянутый выше.

Обязательные нормативные требования:

  • Имя получателя (поле 59)

  • Код ВО, см. Приложение II (ВО + 5 цифр) (поле 70)

  • Назначение платежа: свободный текст (поле 70)

  • ИНН / КИО / ИНН получателя. ИНН0 необходимо указать в случае отсутствия кода у получателя. (ИНН: 10 цифр, ИНН индивидуальный: 12 цифр, КИО: 5 цифр) (поле 70)

Особые рекомендации по уплате налогов (в дополнение к вышеуказанным требованиям):

Приведенная ниже информация о налоговых платежах является стандартной обязательной информацией и предоставляется налоговой службой России.В зависимости от типа налога, подлежащего уплате, запрашиваемая информация от налоговой службы России может незначительно отличаться. В этом случае, пожалуйста, следуйте инструкциям налоговой службы России.

  • Код КПП получателя (поле 70).

    Структура должна быть INNxxx.KPPyyy
  • Статус отправителя (поле 70)

    «26Т:» + статус налогоплательщика. Пример: 26T: S01
  • UIP / UIN. Может быть «0» (поле 70)

    / UIP / 0
  • Код КБК (поле 77B)

    / N4 / 12345678912345678912
  • Код ОКТМО (поле 77Б)

    / N5 / 12345678
  • Платежная база.Может быть «0» (поле 77B)

    / N6 / 0
  • Расчетный период базовый. Может быть «0» (поле 77B)

    / N7 / 0
  • Номер документа. Может быть «0» (поле 77B)

    / N8 / 0
  • Дата документа. Может быть «0» (поле 77B)

    / N9 / 0

Комментарий: вся вышеуказанная информация, которая может иметь значение «0», также может быть опущена при оплате, если информация не была запрошена в качестве обязательной в налоговой службе России.

Платежи в рублях за пределами России

Обязательно для направления платежа:

  • БИК банка-корреспондента со стороны получателя (поле 56А)

  • Номер счета банка-получателя в его банке-корреспонденте . Vostro, только цифры без пробелов и дефисов. Эту информацию можно получить через SSI или через вашего получателя. (20 цифр) (поле 57А, строка 1)

  • БИК банка получателя (поле 57А, строка 2)

  • Номер счета получателя (поле 59, строка 1, предпочтительный вариант F)

Обязательные нормативные требования:

  • Имя получателя (поле 59, строка 2, предпочтительный вариант F)

  • Код ВО, см. Приложение II (ВО + 5 цифр) (поле 70)

  • Назначение платежа (поле 70)

Российский кризис 1998 — RaboResearch

Экономический отчет

, автор Другие авторы

В 1997 году экономический рост в России был положительным — впервые с момента образования Российской Федерации в 1991 году.Тем не менее режим фиксированного обменного курса страны вместе с ее хрупким финансовым положением оказались неустойчивыми, когда на международные рынки повлияли побочные эффекты финансовых бедствий в других частях мира. В течение 1998 года не удалось предотвратить вспышку серьезного банковского, валютного и государственного долгового кризиса .

Автор: Ирис ван де Виль

Точка невозврата

13 августа
, 1998

Российский фондовый рынок, рынок облигаций и валютный рынок рушатся из-за опасений относительно девальвации рубля и дефолта по внутреннему долгу.Эти опасения возникли в предыдущие месяцы в связи с продолжающимся повышением процентных ставок, оттоком капитала и соответствующим подрывом доверия инвесторов к развивающимся рынкам. Годовая доходность рублевых облигаций превышает 200%. Кроме того, фондовый рынок закрывается на 35 минут, когда цены на акции резко падают. Акции потеряли более 75% своей стоимости с начала

года.
17 августа
, 1998

Правительство объявляет ряд чрезвычайных мер для предотвращения дальнейшей эскалации кризиса:
• Значительная девальвация рубля; границы коридора, в котором допускается колебание курса рубля, расширены с 5.От 27-7,13 до 6,00-9,50 рубля к доллару США;
• Дефолт по краткосрочным казначейским векселям, известным как ГКО, а также по более долгосрочным рублевым облигациям, именуемым ОФЗ;
• 90-дневный мораторий на выплаты коммерческими банками иностранным кредиторам.

2 сентября
nd , 1998

Центральный банк России решает ликвидировать валютный коридор и делает рубль свободно плавающей валютой. Вскоре рубль начинает резко дешеветь; за 3 недели валюта теряет две трети своей стоимости.Сильное снижение курса приводит к резкому росту цен. Инфляция повышается до 27,6% в 1998 году и до 85,7% в 1999 году. В результате повышения цен на продукты питания нарастают социальные волнения, и граждане начинают демонстрировать демонстрации в различных городах.

Рисунок 1: Запасы и обменный курс

Источник: Всемирный банк

20 ноября
, 1998

Заместитель министра финансов России Михаил Касьянов заявляет, что страна сможет выплатить менее 10 миллиардов долларов из своего внешнего долга в 17 миллиардов долларов.В следующие недели депозиты в российских банках уменьшатся на 15% по сравнению с августом 1998 года.

Последствия

Российская экономика сократилась на 5,3% в 1998 году. ВВП на душу населения даже достигает самого низкого уровня с момента образования Российской Федерации в 1991 году (см. Диаграмму 2). Реструктуризация суверенного долга происходит в 1999 и 2000 годах. Соглашение с МВФ на сумму 4,5 миллиарда долларов США, заключенное в июле 1999 года, призвано помочь России восстановить доступ к международным финансовым рынкам.Однако обвинения в нарушениях в банковском секторе снова отрицательно сказываются на доступе страны к финансовым рынкам, и доходность государственных облигаций остается высокой в ​​течение 1999 года. Тем не менее, благодаря как резкому снижению курса рубля, которое продолжается в 1999 году, так и При повышении мировых цен на нефть российская экономика восстанавливается довольно быстро и вырастает на 6,4% в 1999 г., 10% в 2000 г. и 5,3% в 2001 г. Между тем инфляция падает с 85,7% в 1999 г. до 20,8% в 2001 и 21 гг.5% в 2001 году. Уровень безработицы, который составлял 13% в 1998 и 1999 годах, снизился до 9% в 2001 году.

Рисунок 2: Рост ВВП

Источник: Всемирный банк

Хотя в 1997 г. на Россию приходилось лишь 4,2% мирового ВВП, разразившийся российский кризис и последовавший за ним суверенный дефолт потрясли мировые финансовые рынки по двум основным причинам. Во-первых, среди развивающихся рынков Россия является крупным заемщиком краткосрочного капитала. Во-вторых, разразившийся российский кризис подчеркивает экономическую и финансовую хрупкость развивающихся рынков.В то время суверенный дефолт России является крупнейшим в истории. В результате российского кризиса спрэды по суверенным облигациям на других развивающихся рынках и по долгосрочным корпоративным облигациям в промышленно развитых странах существенно выросли. Финансовый кризис оказывает большое влияние на мировые финансовые рынки и способствует краху хедж-фонда LTCM, который требует спасения в размере 3,6 долларов США.

Экономическая история

Российский кризис произошел в первое десятилетие перехода России от коммунизма к свободной рыночной экономике.Советский Союз, наиболее важным членом которого была Россия, имел централизованно планируемую экономику с соответствующей системой фиксированных цен, полной занятостью и небольшими различиями в доходах. В первые пять десятилетий своего существования Советский Союз пережил быструю индустриализацию и высокий экономический рост, по крайней мере, согласно официальной статистике. Однако в 1970-х годах начался длительный период застоя, поскольку советская экономика оказалась неспособной к инновациям, а высокие расходы на оборону легли тяжелым бременем на государственный бюджет.Политика реформ Михаила Горбачева, гласность , перестройка, ускорение и демократизация , не смогли сломать эту тенденцию. Напротив, эта политика даже способствовала краху коммунизма. Распад Советского Союза последовал в 1991 году. Это привело к полному пересмотру экономической системы. Экономическая команда нового президента Бориса Ельцина основательно реформировала экономику. Значительная часть экономики, ранее находившаяся в руках государства, была приватизирована. Однако из-за отсутствия сильных институтов верховенство закона было слабым, и значительная часть экономики перешла под контроль олигархов.Переход России к рыночной экономике был очень болезненным; За годы, прошедшие после проведения реформ президента Ельцина, объем инвестиций резко упал, ВВП начал резко сокращаться, неравенство доходов быстро увеличивалось, а бедность стала широко распространенным явлением. Между тем гиперинфляция, вызванная мягкой денежно-кредитной политикой Центрального банка (ЦБ РФ), увеличилась до 874% в 1993 году.

1994 — 1996

Реформа и рост оптимизма

В 1994 году Россия приняла стабилизационную программу, чтобы снова снизить инфляцию до однозначной цифры.Основным элементом этой стабилизационной программы была привязка валюты. С этого момента рублю было разрешено колебаться в узком диапазоне около 5 рублей за доллар США. Кроме того, программа была направлена ​​на сокращение бюджетного дефицита России до менее 3% ВВП к 1998 году. В результате плана стабилизации инфляция снизилась с 197% в 1995 году до 47,7% в 1996 году и 14% в 1997 году. значительно упал, с 11% ВВП в 1994 году до менее 5% ВВП в 1995 году. Тем временем спад экономики медленно подходил к концу; Рост ВВП, который был отрицательным с 1991 года, вырос с -12.6% в 1994 году, до -4,1% в 1995 году и до -3,6% в 1996 году. Это даже стало положительным в 1997 году, когда экономика выросла на 1,4% в том году.

Помимо программы стабилизации, рост оптимизма внесли еще несколько факторов:

  • В 1993 году был создан рынок рублевых государственных облигаций, названный ГКО. Это предоставило правительству дополнительные неинфляционные средства для финансирования бюджетного дефицита.
  • И Всемирный банк, и Международный валютный фонд (МВФ) поддержали российскую экономику, предоставив финансовую помощь, что продемонстрировало улучшение отношений с Западом.Кроме того, готовность правительства начать переговоры о реструктуризации платежей по долгу бывшего Советского Союза в апреле 1996 года положительно повлияла на доверие инвесторов;
  • Мировые цены на нефть, основной экспортный товар России, начали восстанавливаться.

В результате позитивных экономических событий настроение рынка стало позитивным. Это совпало с ослаблением ограничений на иностранные портфельные инвестиции. В начале 1997 года иностранцы получили доступ на рынок ГКО.Иностранные инвесторы отреагировали на это с энтузиазмом, и в первом квартале 1997 года резко увеличился приток иностранных портфельных инвестиций. Кроме того, повысился кредитный рейтинг России, что позволило стране брать займы по более низкой цене. Между тем валовые резервы выросли с 15,3 млрд долларов в 1996 году до 24,5 млрд долларов в середине 1997 года.

1997-1998

Азиатский кризис

Однако в четвертом квартале 1997 года настроения участников рынка резко ухудшились в результате азиатского кризиса, который начался с обвала тайского бата в июле 1997 года и вскоре распространился на несколько азиатских стран.В ноябре 1997 года, вскоре после начала азиатского кризиса, российский рубль подвергся спекулятивной атаке. Центральный банк России защитил стоимость валюты и потерял почти 6 млрд долларов в валютных резервах, которые упали с 23,1 млрд долларов в третьем квартале 1997 года до 17,8 млрд долларов в четвертом квартале того же года. Мировые цены на сырье начали падать в результате потрясений. Вместе с падением спроса на цветные металлы падение цен на нефть серьезно повлияло на дефицит бюджета России, а также на баланс текущего счета, который во втором квартале 1997 года оказался дефицитным.

Внутренние недостатки

По мере ухудшения рыночных настроений инвесторы начали понимать, что фундаментальные показатели России были слабыми. Во-первых, сбор налогов в России был низким, и общие государственные доходы в 1997 году составляли всего 15% ВВП. Таким образом, правительство не могло обеспечить необходимую экономическую инфраструктуру, включая транспорт, энергетику и коммунальные услуги. Кроме того, разногласия по поводу распределения налогов возникли между различными регионами, поскольку доля региональных налоговых доходов выросла за счет доходов федерального бюджета.Периодические попытки улучшить общий сбор налогов в России привели только к увеличению уклонения от уплаты налогов, бегству капитала, росту неформального сектора и коррупции. Более того, только 40% рабочей силы получали полную и своевременную оплату. Это доказало институциональную слабость российской экономической системы, которая напрямую связана со слабостью государства, при котором общественные блага, такие как закон, порядок и здоровье, почти не предоставлялись. В результате бартер стал важной частью российской экономики; оценки разнятся, хотя некоторые утверждают, что от 50 до 75% обмена в промышленности принимало форму бартера в 1997 году.Более того, первая война в Чечне, которая обошлась примерно в 5,5 млрд долларов, легла тяжелым бременем на государственный бюджет.

Meltdown

К середине 1998 года международная ликвидность была низкой, и сальдо текущего счета России снизилось до -3,4%, поскольку мировые цены на нефть продолжали падать. В попытке поддержать рубль и уменьшить бегство капитала центральный банк повысил процентные ставки до 150%. В июле 1998 года ежемесячные процентные платежи по российскому долгу выросли на 40% выше, чем ежемесячные сборы налогов страны.Таким образом, долг может быть профинансирован только за счет выпуска дополнительных долгов. Последующее неодобрение антикризисного плана парламентом полностью подорвало доверие инвесторов, что оказало сильное понижательное давление на валюту. В период с октября 1997 года по август 1998 года правительство потратило 7 миллиардов долларов из своих долларовых резервов на поддержание режима обменного курса. Однако это не могло предотвратить вспышку кризиса в августе 1998 года.

Воздействие на банковский сектор

В декабре 1997 года, за несколько месяцев до фактического коллапса, российский банковский сектор столкнулся с изъятием средств вкладчиками.Проблемы обострились летом 1998 г .; даже государственный Сбербанк, на долю которого приходилось 85% всех вкладов населения, был среди многих банков, которые пострадали. Чрезвычайные меры, объявленные 17 августа 1998 года, были введены в действие, чтобы остановить вывод войск. Однако следующий дефолт по суверенному долгу нанес убытки и без того слабому банковскому сектору России. Кроме того, от Сбербанка требовалось принять депозиты шести крупных московских банков, на которые приходилось 13% всех депозитов.Сбербанк и несколько других финансовых институтов получили финансовую поддержку от ЦБ. В послекризисные месяцы была реализована стратегия реструктуризации банков, в результате которой было закрыто большое количество банков. Таким образом, большое количество вкладчиков потеряли свои сбережения. Кроме того, необходимо было создать новую основную группу жизнеспособных институтов. Влияние краха банковского сектора на корпоративный сектор России было довольно ограниченным, поскольку банковский сектор не был основным источником финансирования для большинства компаний.Более того, лишь ограниченное количество фирм имело доступ к международному финансированию.

Заключительные замечания

Когда доверие инвесторов к развивающимся рынкам резко упало из-за азиатского кризиса, слабые внутренние фундаментальные показатели России становились все более очевидными. В конечном итоге завышение курса валюты, низкие сборы налогов, слабые институты, растущая зависимость от краткосрочного иностранного капитала и дорогостоящая первая война в Чечне вызвали вспышку серьезного валютного, банковского и суверенного долгового кризиса.Кризис привел к возобновлению сильного спада экономики, а также повлиял на доверие инвесторов к развивающимся рынкам во всем мире. Благодаря как обесцениванию рубля, так и повышению мировых цен на нефть, российская экономика смогла довольно быстро восстановиться.

Список литературы

Араки, Н. (2001), «Курсовая политика России: уроки, извлеченные из российского опыта», Институт экономических и социальных исследований

Байг, Т.& Goldfain, I. (2000), «Российский дефолт и заражение Бразилии», Вашингтон: IMF

.

Чиодо, А.Дж. И Owyang, M.T. (2002), «Пример валютного кризиса: российский дефолт 1998 года», Федеральный резервный банк Сент-Луиса

.

Moody’s, (2009 г.), «Корпоративные и субсуверенные дефолты развивающихся стран и суверенные кризисы: перспективы странового риска»

Пинто, Б. и Улатов, С. (2010), «Финансовая глобализация и российский кризис 1998 года», Вашингтон: Всемирный банк

Сутела, П.(1999), «Финансовый кризис в России», Хельсинки: Банк Финляндии, BOFIT

.

РОССИЙЦЕВ ИСПОЛЬЗУЛИ БАНКИ США ДЛЯ ОБРАБОТКИ ВЫСОКОТЕХНОЛОГИЧЕСКИХ СЕКРЕТОВ

Фредерик Р. Даль, заместитель директора отдела банковского надзора и регулирования Федеральной резервной системы, сказал: «Мы действительно стоим перед общественной дилеммой. У нас всегда была традиция в этой стране, что любой мог открыть банк при условии, что у него есть деньги и у него хорошая репутация.Затем вы переходите к вопросу о проникновении нежелательных лиц. Вы пытаетесь не допустить их, но это легче сказать, чем сделать ».

Советская попытка не может быть изолированной. Амос Доу, сингапурский бизнесмен, который выступал в качестве основного посредника россиян в банковской схеме, сказал федеральным чиновникам, что Советскому Союзу удалось осуществить аналогичные приобретения в других частях страны, но отказался указать, где и когда, его сказали адвокаты.

Г-н Перл согласился. «Если Московский городской банк попытался приобрести банки в Кремниевой долине, можете быть уверены, что они предприняли другие попытки в другом месте», — сказал он.План покупки банков: сокрытие источника денег Подробный отчет о советской схеме был составлен из интервью с представителями разведки и вооруженных сил, частных юристов, знакомых с этим делом, судебных протоколов и заявления г-на Доу.

Согласно судебным протоколам, сингапурский филиал Московского Нородного банка использовал г-на Доу для приобретения трех калифорнийских банков и другого посредника, Й. Т. Чоу, делового партнера г-на Доу, для приобретения половины доли в калифорнийском банке Camino в г. Сан-Франциско.

Схема была прервана сотрудниками разведки США, которые опубликовали эту историю в азиатском финансовом информационном бюллетене. Г-н Доу через своих юристов признал свою роль посредника. Попытки связаться с г-ном Чжоу, который, как полагают, проживает в Юго-Восточной Азии, не увенчались успехом.

Москва Нородный выбирал банки для приобретения и контролировал их приобретение, согласно заявлениям г-на Доу.

Эфраим Марголин, один из адвокатов г-на Доу в Сан-Франциско, сказал о своем клиенте: «Я не сомневаюсь, что он работал на русских.»

Зачем нам нужен такой центральный банк, как ФРС, если законы спроса и предложения позволяют всем работать идеально?

Ваш вопрос, я бы хотел, чтобы его задавали как можно больше людей! Как центральный банк США, ФРС играет несколько важных ролей в экономике США, которые не всегда видны общественности, хотя они прямо или косвенно влияют на участников многих финансовых транзакций, то есть на всех в тот или иной момент! Однако иногда роль ФРС становится более очевидной.Хотя такие события случаются редко, действия ФРС сыграли очень важную роль в стабилизации экономической и финансовой системы после различных потрясений в экономике:

  • После банкротства одного из крупнейших банков страны Continental Illinois National Bank в 1984 г. ФРС предотвратила угрозу для более мелких банков с депозитами в крупных учреждениях, временно предоставив кредит в размере 5 миллиардов долларов Continental Illinois.
  • Во время краха фондового рынка в 1987 году, когда рынок упал более чем на 20 процентов, ФРС предоставила ликвидность, чтобы помочь стабилизировать финансовые рынки.
  • После дефолта российского рубля в 1998 году, в результате которого российское правительство приостановило выплаты по своему внешнему долгу, ФРС снизила краткосрочные процентные ставки, чтобы облегчить потрясения, вызванные экономикой США и мировой экономики.

Совсем недавно финансовая система в целом столкнулась со значительными сбоями после террористических атак 11 сентября 2001 года в Нью-Йорке и Вашингтоне, округ Колумбия. Хотя этот трагический день остается в нашей памяти по причинам, выходящим за рамки экономики, влияние на финансовую систему служит для иллюстрации важной роли Федеральной резервной системы в поддержании США.С. Финансово-экономические системы открытые и действующие.

В начале

Когда в 1913 году Конгрессом была создана Федеральная резервная система, ее основная цель заключалась в обеспечении и защите от банковской «паники» — эпизодов, когда вкладчики устремлялись в свои банки, чтобы вывести свои средства, потому что они опасались, что банк может стать неплатежеспособный. Одна из обязанностей нового центрального банка заключалась в том, чтобы действовать в качестве «кредитора последней инстанции» для банков в трудные финансовые времена и / или проблемы с ликвидностью или доступностью денег.С тех пор обязанности ФРС расширились и стали способствовать созданию надежной банковской и экономической системы за счет следующих направлений:

  1. Услуги наличных денег, обработки чеков и электронных переводов,
  2. Банковское регулирование и надзор и
  3. Денежно-кредитная политика.

Как вы отметили, экономика США полагается на рыночные силы, которые подают ценовые сигналы, которые помогают производителям и потребителям регулировать спрос и предложение на товары и услуги.В конечном итоге мы считаем, что этот процесс ведет к эффективному распределению ресурсов — они направляются туда, где они наиболее ценны. Соединенным Штатам повезло иметь относительно хорошо функционирующую и стабильную экономическую и финансовую систему. Однако, когда происходят редкие рыночные потрясения или финансовые потрясения, эта стабильность больше не может считаться само собой разумеющейся, и важность центрального банка, который может отреагировать на ситуацию, становится очень очевидной.

Нарушения на рынке

Чтобы увидеть, как так называемое «нарушение рынка» может повлиять на вас напрямую, попробуйте спросить себя: что бы произошло, если бы вы не смогли получить доступ к наличным деньгам на своем банковском счете? Что делать, если вы не могли получить доступ к своим средствам через местный банкомат или не могли обналичить чек из-за нехватки средств в банке? Как это повлияет на вас и вашу семью, особенно если вам нужно сразу купить еду или другие предметы первой необходимости? Как бы отреагировали предприятия, если бы они не смогли получить доступ к своим средствам для оплаты поставок или получения платежей от своих клиентов? А теперь представьте, что было бы, если бы такое событие затронуло значительную часть США.С. Экономика и то, как она может подорвать торговлю и финансовую систему.

Действия ФРС по поддержке финансовой системы

11 сентября Федеральная резервная система приняла меры, чтобы сохранить доверие общественности к финансовой системе, когда она опубликовала заявление о том, что ФРС «открыта и работает» — с учетом масштабов сбоев, которые она Неясно, смогла бы система без гибкого центрального банка отреагировать так, как это сделала экономика США.ФРС выполняла три основных функции:

  • Обеспечение работоспособности платежной системы . Например, на национальном уровне ФРС обеспечила работоспособность системы обработки чеков, продолжая производить платежи банкам, получающим средства, даже несмотря на то, что ФРС не могла взыскать с банков, производящих платежи, потому что система воздушного транспорта, используемая для перемещения чеков, была закрыта. вниз. На местном уровне, в Нью-Йорке, ФРС доставила более 425 миллионов долларов наличными банкам, расположенным рядом с местом нападения, чтобы у них были средства на случай, если они столкнутся с повышенным предупредительным спросом на наличные.
  • Действует в рамках своей роли Банковский надзор и регулирование . ФРС упростила для банков получение ссуд овернайт через свое дисконтное окно и, таким образом, обеспечила достаточно наличных денег для своих клиентов. Он добился этого, предоставив банкам рекордные 46 миллиардов долларов через дисконтное окно 12 сентября (по сравнению со средним дневным показателем 2001 года, составлявшим всего 54 миллиона!).
  • Использование денежно-кредитной политики и целевой процентной ставки по федеральным фондам для обеспечения ликвидности банковской системы:
    • Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) провел экстренное заседание 17 сентября, чтобы снизить ставку по однодневным федеральным фондам на половину процентный пункт, чтобы обеспечить ликвидность банковской системы и избежать нехватки или проблем с ликвидностью, которые могут нарушить торговлю.
    • ФРС накачала наличными в финансовую систему. 12, 13 и 14 сентября ФРС купила казначейских ценных бумаг США на 38 миллиардов, 70 миллиардов и 81 миллиард долларов, соответственно, наполнив экономику наличными — в обычный день 2001 года объем покупок ФРС казначейских ценных бумаг колебался от 2 до 2 долларов. 8 миллиардов.

Ликвидность была критической

Короче говоря, ФРС обеспечила экономике достаточную ликвидность , чтобы поддерживать экономическую систему в движении и минимизировать финансовые потрясения, вызванные нарушением работы некоторых банков Нью-Йорка и закрытием транспортная система для безналичного оформления чеков по стране.

Действия ФРС помогли поддержать уверенность финансовых учреждений и их клиентов в том, что банки продолжат работать, несмотря на сбои. Финансовые рынки были полностью функциональны, когда они вновь открылись 17 сентября после четырехдневного закрытия, что дало самый большой объем торгов на Нью-Йоркской фондовой бирже за один день — этого нельзя было бы достичь без ликвидности, предоставленной Федеральной резервной системой. .

Открытые и операционные

То, как ФРС использовала свои функции центрального банка для стабилизации финансовой системы и экономики во время и после событий 11 сентября, является важной концепцией как для ФРС, так и для ее участников — настолько важной, что на самом деле, что Федеральный резервный банк Сан-Франциско разработал обучающее видео по этой теме под названием « Открытие и работа: Федеральная резервная система реагирует на 11 сентября ».

Открытые и операционные включает интервью с руководителями Федеральной резервной системы, которые предоставляют отчеты о событиях того дня из первых рук, и исследует, что сделал ФРС, чтобы обеспечить доступность наличных денежных средств потребителям, которые в них нуждались, а чеки обрабатывались даже при отсутствии самолетам разрешили летать. В видео также показано, как ФРС работала с коммерческими банками, которые хотели получить займы из дисконтного окна ФРС. Наконец, он отслеживает и объясняет решения по денежно-кредитной политике, принятые FOMC в ответ на события 11 сентября.

Теперь доступна учебная программа Open and Operating для видеосвязи и полного класса — дополнительные сведения см. На странице «Образовательные ресурсы Fed». Между тем, спасибо за этот вопрос — мы надеемся, что это показывает важную роль, которую центральный банк может сыграть в стабилизации финансовой системы и, в конечном итоге, экономики в чрезвычайных ситуациях!


Дополнительная литература

Чтобы узнать о других примерах, когда ФРС вмешалась, чтобы помочь предотвратить финансовые кризисы, см. «Федеральная резервная система реагирует на кризисы: 11 сентября не было первым», Кристофер Дж.Нили, Федеральный резервный банк Сент-Луиса Обзор (март / апрель 2004 г.)

МакЭндрюс, Джеймс Дж. И Поттер, Саймон М. (2002). «Влияние событий 11 сентября 2001 г. на ликвидность». Федеральный резервный банк Нью-Йорка, Обзор экономической политики Краткое содержание , ноябрь 2002 г.

Нили, Кристофер Дж. (2002). «Ответ Федеральной резервной системы на атаки 11 сентября». Федеральный резервный банк Сент-Луиса, , региональный экономист , январь 2002 г.

Парри, Роберт Т. (2001). «Экономика США после 11 сентября». Федеральный резервный банк Сан-Франциско, Economic Letter , декабрь 2001 г.

Российская национальная ассоциация SWIFT :: ГЛАВНАЯ

Российская национальная ассоциация SWIFT — РОССВИФТ

В соответствии с Уставом SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) каждая страна создает национальную группу участников SWIFT и национальную группу пользователей SWIFT, объединяющих всех пользователей SWIFT . Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ) была создана в 1995 году и является неправительственной некоммерческой организацией, представляющей интересы обеих групп, а также действующей от их имени в Российской Федерации.

В декабре 1989 года Внешэкономбанк стал первым членом SWIFT на территории бывшего Советского Союза. Начиная с 1992 года количество российских пользователей стало более активно расти и к началу 1998 года их число превысило две сотни. Кризис 1998 года сократил количество новых членов SWIFT; Однако, начиная с 1999 г., количество российских пользователей неуклонно растет.

В настоящее время пользователями SWIFT являются около 300 ведущих российских банков и организаций. География пользователей в РФ — это более 68 городов в 9 разных часовых поясах. В системе SWIFT представлено более половины российских кредитных организаций, это крупные финансовые институты, осуществляющие более 80% расчетов. Россия занимает второе место по количеству пользователей SWIFT после США. Высшим органом управления Ассоциации является Годовое Общее собрание РОССВИФТ.

В периоды между Годовыми Общими собраниями Ассоциация управляется Руководящим Комитетом. Руководящий комитет избирается на Общем собрании из числа его членов в соответствии с утвержденными принципами Годового Общего собрания. Руководящий комитет возглавляет председатель. Действующим председателем Правления РОССВИФТ является Сергей Путятинский (Заместитель Председателя Правления, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК).

Текущее управление Ассоциацией осуществляет Исполнительный директор — г-н.Роман Чернов. Российскую национальную группу пользователей возглавляет Алексей Маслов (заместитель генерального директора, ООО «Джи Си Би Интернэшнл Евразия»).

Членами Управляющего комитета являются: Банк России, Альфа-Банк, Московский кредитный банк, БФК, Экспобанк, Газпромбанк, ВТБ, Банк ОТКРЫТИЕ, Финансовая корпорация, Россельхозбанк, Сбербанк, Банк Санкт-Петербург, Национальный расчетный депозитарий, Ситибанк, ЮниКредит Банк.

РОССВИФТ является членом Европейского SWIFT Alliance, объединяет около 30 стран в SWIFT , на который приходится примерно 40% мирового трафика.Членство в этой организации дает российскому сообществу возможность влиять на политические решения в Совете директоров SWIFT

РОССВИФТ является членом Ассоциации Российских Банков (АРБ), Ассоциации «Россия», Торгово-промышленной палаты.


Deutsche Bank возбуждено уголовное дело по схеме отмывания денег в России на сумму 20 млрд долларов | Deutsche Bank

Проблемному немецкому Deutsche Bank грозят штрафы, судебные иски и возможное преследование «высшего руководства» из-за его роли в схеме отмывания денег в России на сумму 20 миллиардов долларов, говорится в конфиденциальном внутреннем отчете, с которым ознакомилась Guardian.

Банк признает, что существует высокий риск того, что регулирующие органы США и Великобритании примут против него «серьезные дисциплинарные меры». Deutsche признает, что скандал нанес ущерб ее «глобальному бренду» и, вероятно, приведет к «истощению клиентов», потере доверия инвесторов и падению его рыночной стоимости.

Deutsche Bank был втянут в масштабную операцию по отмыванию денег, получившую название «Глобальная прачечная самообслуживания». Российские преступники, связанные с Кремлем, старым КГБ и его главным преемником, ФСБ, использовали эту схему в период с 2010 по 2014 год для перевода денег в западную финансовую систему.По мнению детективов, сумма привлеченных денежных средств может составить 80 миллиардов долларов.

Разрешить содержимое Scribd?

Эта статья содержит материалы, предоставленные Scribd. Мы просим вашего разрешения перед загрузкой чего-либо, поскольку они могут использовать файлы cookie и другие технологии. Чтобы просмотреть это содержимое, нажмите «Разрешить и продолжить» .

Компании-оболочки, обычно базирующиеся в Великобритании, «ссужали» деньги друг другу. Затем компании объявили дефолт по этому крупному фиктивному долгу. Коррумпированные судьи в Молдове подтвердили этот долг — миллиарды долларов были переведены в Молдову и страны Балтии через банк в Латвии.

Deutsche Bank использовался для отмывания денег через соответствующую банковскую сеть, что фактически позволило направлять нелегальные российские платежи в США, Европейский Союз и Азию.

Банк не подозревал о мошенничестве, пока в марте 2017 года эта информация не была опубликована в рамках проекта Guardian and Organized Crime and Corruption Reporting Project (OCCRP), говорится в отчете. Первым, что он узнал, было электронное письмо от Guardian и немецкой газеты Süddeutsche Zeitung с просьбой прокомментировать ситуацию.

«Только после получения этой информации Deutsche Bank теперь может начать глобальное расследование», — отмечает он.

В результате банк обратился к двум собственным следователям по финансовым преступлениям — Филиппу Волло и Хинриху Фёлькеру — с просьбой выяснить, что пошло не так. Их девятистраничная презентация была представлена ​​в прошлом году комитету по аудиту наблюдательного совета банка и помечена как «строго конфиденциальная».

Пара определила множество «организаций высокого риска». В их числе 1244 человека в США, 329 в Великобритании и 950 в Германии. В отчете говорится, что эти организации совершили почти 700 000 транзакций, в том числе не менее 62 миллионов фунтов стерлингов в Великобритании, 47 миллионов долларов США и 55 миллионов евро в Германии.

В рамках расследования Deutsche Bank отправил 149 «сообщений о подозрительной деятельности» в Национальное агентство по борьбе с преступностью в Лондоне. Аналогичная информация о потенциальных операциях по отмыванию денег была раскрыта властям США и других стран, о чем сообщили 30 частных и корпоративных клиентов Deutsche Bank. Некоторые из них могли быть использованы «по незнанию», говорится в отчете.

Это дело нанесло еще один удар по плохой репутации Deutsche Banks. Это произошло на фоне полицейских рейдов на штаб-квартиру во Франкфурте из-за Панамских документов, падения цен на акции и переговоров о возможном слиянии с немецким Commerzbank.Рейд в ноябре прошлого года произошел после того, как немецкая прокуратура заявила, что двое банковских служащих помогали клиентам отмывать деньги через офшорные фирмы.

Deutsche также находится под пристальным вниманием Вашингтона в связи с ее финансовыми отношениями с Дональдом Трампом. 15 апреля демократы из комитетов Палаты представителей по разведке и финансовым услугам выдали повестку в суд, требуя от банка предоставить документы о предоставлении кредита президенту.

За два десятилетия Трамп занял у Deutsche более 2 млрд долларов. В 2008 году он объявил дефолт по выплате кредита в размере 45 миллионов долларов и подал на банк в суд.Его подразделение частного капитала в Нью-Йорке впоследствии предоставило Трампу взаймы еще 300 миллионов долларов — шаг, который озадачил инсайдеров и который еще не получил полного объяснения.

В последние годы у банка была серия серьезных встреч с международными регулирующими органами. В период с 2011 по 2018 год он заплатил 14,5 млрд долларов в виде штрафов, при этом регулярно возникали сомнительные российские деньги.

В 2017 году Управление финансового надзора Великобритании наложило самый крупный штраф — 163 млн фунтов стерлингов — после того, как Deutsche осуществила схему «зеркальной торговли» на сумму 10 млрд долларов, выходящую из своего филиала в Москве.Департамент финансовых услуг Нью-Йорка (DFS) оштрафовал банк на 425 млн долларов по тому же делу, когда рубли были конвертированы в доллары посредством фиктивных сделок от имени VIP-клиентов из России.

Deutsche провела внутреннее расследование дела «зеркальных сделок» «Project Square». В просочившемся отчете Global Laundromat говорится, что между двумя российскими схемами отмывания денег «нет систематической связи». Однако это предполагает некоторое совпадение. В обеих фигурируют две неназванные организации, и 46 организаций «зеркальной торговли» «напрямую вели операции» с 233 прачечными.

В просочившемся отчете говорится, что Deutsche привелась в порядок. В нем говорится, что он прекратил вести дела с двумя банками, которые оказались в центре скандала с прачечной — молдавским Moldindconbank и латвийским Trasta Komercbanka. Регулирующие органы в Латвии закрыли Trasta в 2016 году из-за серийных нарушений, связанных с отмыванием денег.

Deutsche Bank заявляет, что «сократил свое присутствие» на постсоветском пространстве. В отчете говорится, что у нее больше нет отношений с какими-либо банками в Молдове, Латвии, Эстонии и на Кипре.Все они излюбленные места для незаконных московских денег. В нем говорится, что банк сократил масштабы своей деятельности в России и на Украине.

В отношении банка ведется расследование в связи с его участием в крупнейшем банковском скандале Европы с участием датского Danske Bank. Danske отмыл 200 миллиардов евро (178 миллиардов фунтов) российских денег через свой филиал в Эстонии. Deutsche предоставляла корреспондентские банковские услуги через свою дочернюю компанию в США.

Deutsche Bank заявил, что не может комментировать «потенциальные или текущие расследования» или «какие-либо вопросы, касающиеся наших регулирующих органов».Оно заявило, что обязалось предоставлять «соответствующую информацию для всех санкционированных расследований».




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *