Содержание

Долги по кредитам: последствия задолженности банкам

Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.

Что предпринимает банк для возврата?

Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.

Передача долга коллекторской компании

Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.

Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.

Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:

  • письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
  • поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
  • в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.

Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.

Обращение банковского учреждения в суд

Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.

Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.

Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя  и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.

Что делать, если не можешь выплатить кредит?

Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.

Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.

В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.

Оформление страховки

В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.

При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.

Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:

  • справка о снижении зарплаты;
  • копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
  • справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
  • справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.

Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.

Что делать, если появилась задолженность по кредиту

Отсрочка платежа

Банки далеко не всегда идут навстречу заемщикам, однако если у вас до этого не было просрочек, возможно в вашем случае банк согласится предоставить вам отсрочку.

Если вы брали ипотеку и попали в трудную жизненную ситуацию, один раз за время кредита можете воспользоваться «каникулами» – это предусмотрено законом.

Трудной жизненной ситуацией считается:

  • регистрация в качестве безработного;
  • получение I или II группы инвалидности;
  • временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;
  • снижение среднемесячного дохода за два последних полных месяца более чем на 30% по сравнению с 12 месяцами до подачи заявления на предоставление каникул.

Дополнительное условие – если размер среднемесячных выплат по долгу в ближайшие полгода будет превышать половину вашего нового дохода;
— такое же снижение дохода, но на 20% с долей расходов на долг 40%, если при этом в вашей семье случилось рождение или усыновление детей либо получение одним из членов семьи инвалидности I или II группы.

Варианты каникул бывают разные.

Полная отсрочка. На него банки идут крайне редко. Обычно дают 3-6 месяцев и совсем уж редко год. При этом срок кредитования будет увеличен за счет пропущенного периода.

Погашение процентов. Банк дает отсрочку по выплатам тела кредита, но гасить начисленные проценты в этот период клиенту все-таки придется. Невыплаченная часть тела кредита распределяется между будущими платежами.

Разбивка платежей. Строго говоря, это не полная отсрочка. Она оформляется чаще всего на 3-4 месяца, если заемщик готов вносить хотя бы часть средств. Клиент по согласованию с банком будет частично погашать тело кредита и проценты, а остаток будет распределен по будущим платежам.

Увеличение срока кредитования. Этот вариант возможен, если заемщик оформил кредит не на максимальный срок. Например, если по условиям программы ипотека может быть выдана на 20 лет, а заемщик заключил договор на 10 лет, банк может пересчитать договор на более длительный срок с соответствующим изменением графика платежей.

что делать в 2018-2019 году

Почти каждый из нас брал кредит в банке, максимально оценивая свои возможности по его погашению. Известно, что любой долг должен обязательно быть выплаченным. Это главный принцип мировой экономики и важно не попасть в долговую яму. Но, к сожалению, бывают ситуации, когда у заемщика нет возможности вносить регулярные платежи, и возникают долги по кредиту. Что бывает с должниками по кредиту? Забыть о долге или что-то решать? Давайте подробнее разберемся в данной ситуации.

 

 

Откуда берутся долги банкам

Тут все понятно: вы взяли кредит - у вас автоматически появляется долг. Если своевременно делать ежемесячные платежи, то долг считается «хорошим». Но, к сожалению, ситуации в жизни бывают такими, что заемщик не в силе выплачивать кредит, придерживаясь графика. Тогда и возникает задолженность. Тут очень важно осознавать, что будут начисляться проценты, штрафы, пеня, и долг вырастет.