Если испорчена кредитная история можно ли взять кредит: Кредит без кредитной истории от 5,5% — оформить онлайн заявку и взять кредит без проверки кредитной истории

Автокредиты с плохой кредитной историей

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Автомобиль давно перестал быть роскошью. Без машины сложно добираться до работы, а в некоторых профессиях от нее зависит заработок, и нужно купить авто. Но что делать, если средств на покупку нет, а КИ не очень хорошая? Оказывается, некоторые банки готовы выдать кредит даже тем, у кого плохая кредитная история. Условия могут оказаться не такими хорошими, как у клиентов с отличной КИ, но вероятность получить кредит есть даже с испорченной кредитной историей.

Подавая заявку, заемщику стоит помнить, что:

сумма может оказаться ниже, чем он запрашивал;
ежемесячный платеж будет выше, чем планировалось.

Транспортное средство придется оформлять как залог. В некоторых случаях стоит предложить недвижимость в качестве залога.

Какие банки дают автокредит с плохой историей
Банк	Продукт	Срок	Ставка, %	Сумма
Союз	Автомобиль с пробегом	12 — 84 месяца	12.5 — 17	100 тыс. руб — 5 млн руб
Тинькофф Банк	Автокредит (с безопасной доставкой карты)	12 — 60 месяцев	6.9 — 21.9	100 тыс. руб — 3 млн руб
ОТП Банк	Кредит на автомобиль	6 — 84 месяца	от 10	100 тыс. руб — 6.5 млн руб
Росгосстрах Банк	Кредит на новый авто	12 — 84 месяца	13 — 15.5	от 300 тыс. руб
Сетелем Банк	SKODA Credit	24 — 60 месяцев	от 10.9	100 тыс. руб — 8 млн руб

Как увеличить шансы на одобрение?

Возможно ли взять кредит — да, это реально. Можно попытаться самому или подать заявку через профессионального брокера.

Есть несколько способов улучшить свои условия, которые помогут взять кредит с любой кредитной историей:

взять несколько мелких кредитов и вернуть их в срок;
закрыть уже открытые кредитки и кредиты или часть из них в срок или досрочно;
взять кредит на невыгодных условиях и платить его, а через какой-то промежуток рефинансировать на более выгодных условиях.

Стоит отметить, что 100% одобрение кредита с плохой кредитной историей или любой другой невозможно. Кроме того, не стоит доверять сайтам и компаниям, которые предлагают за отдельную плату улучшить кредитную историю — это мошенники. Единственный способ улучшить КИ — взять кредит и платить его.

Некоторые банки предлагают подобные предложения — они дают кредит на маленькую сумму, которую надо постепенно возвращать.

Что еще можно сделать, чтобы получить машину в кредит с плохой кредитной историей:

взять с собой поручителя с хорошим уровнем дохода;
внести первоначальный взнос;

согласиться на получение кредита с большой ставкой, небольшим сроком кредитования, большой ставкой.

Можно изучить условия сразу всех банков и выбрать удобные для себя. А после — составить онлайн-заявку сразу в несколько подходящих банков и отправить ее. Если они будут одобрены, придет оповещение, а из части крупных банков звонят менеджеры, чтобы обсудить условия и дальнейшие действия.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли купить авто в кредит с плохой кредитной историей?

Положительная клиентская история – важный аспект для банка. Финансовая организация обращает внимание на характеристику при принятии решения и при определении параметров договора. Получить автокредит можно и с просроченной задолженностью. Однако ставка может быть менее выгодной.

Какой процент одобрения автокредита с плохой кредитной историей?

Однозначно привести статистику невозможно. Все зависит от конкретного банка и программы. При наличии стабильного и высокого дохода есть высокая вероятность положительного решения даже с просрочками в прошлом. В среднем средства на покупку машины получают 30-50 процентов обратившихся.

Дополнительная информация по автокредитам в России

Можно ли устроиться на работу с плохой кредитной историей Saratovnews.ru

Кредитная история (КИ) каждого гражданина РФ формируется с момента подписания договора на первый кредит в банке, займ в микрофинансовой организации или другой кредитной компании. Согласно действующему законодательству эти компании должны сообщать данные о своих клиентах минимум в одно БКИ.

При каких обстоятельствах допустима проверка КИ работодателем или другим сторонним лицом

Финансовой репутацией и кредитной нагрузкой своих сотрудников в основном интересуются федеральные компании с большим штатом и оборотами: банки, лизинговые организации, крупные логистические предприятия, производственно-торговые корпорации и представительства иностранных компаний.

Важно! Запрос кредитного досье потенциального или действующего работника возможен только с его письменного согласия. Без этого документа обращение работодателя в БКИ незаконно. Кроме того, для получения информации часто требуется заключить договор с БКИ и соответствовать внутренним требованиям учреждения.

Без согласия субъекта КИ доступ к отчету могут получить ЦБ РФ, финансовый управляющий при процедуре банкротства, нотариус для оценки наследства, судебные приставы, а также суды и следственные органы.

Какие данные видит работодатель в кредитном отчете

Если компания отвечает критериям бюро кредитных историй, а сотрудник согласился на мониторинг КИ, то работодатель вправе получить все сведения, упомянутые в законе о кредитных историях, а именно:

• паспортные данные;

• факты признания гражданина банкротом;

• ежемесячную кредитную нагрузку;

• платежную дисциплину, в том числе количество нарушений и дней в просрочках;

• виды полученных и закрытых кредитов;

• сведения об организациях, выдавших заемные деньги;

• отношение к кредитным договорам: заемщик, поручитель, созаемщик.

Подобные запросы делает менеджер службы безопасности при проверке кандидата на вакансию.

В каких отраслях нельзя работать с долгами

В некоторых случаях работодатель обязан проверять КИ перед наймом сотрудника. В частности, по закону работник коллекторского агентства не может выполнять служебные обязанности, если в течение трех лет перед трудоустройством взял кредит или займ и не смог вовремя расплатиться по обязательствам. Это правило действует, если кредитор обратился в суд и выиграл дело, а соискатель в течение 30 дней после решения суда не исполнил постановление.

Если долг перед кредитными организациями был списан по причине признания должника банкротом, то он не имеет право занимать руководящую должность:

• в банке или МФО — в течение 10 лет;

• в страховой компании, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и других подобных организациях — в течение 5 лет;

• во всех прочих компаниях — в течение 3 лет.

В остальных случаях проверке КИ перед приемом на работу чаще подвергаются соискатели на должности, которые напрямую связаны с товарно-материальными ценностями и финансами, а также руководители высшего звена. Особое внимание КИ уделяют финансовые организации и государственные службы.

А возьмут ли работать в банк с плохой кредитной историей? Здесь все зависит от корпоративной политики конкретной кредитной организации и степени испорченности КИ. Если нарушения были несколько лет назад и соискатель благополучно закрыл проблемный кредит, то шансы есть. При наличии открытых просрочек вероятность устроиться на работу в крупный банк мала.

Что еще может насторожить работодателя

Кроме банкротства и сведений об открытой просрочке, крупные компании с опаской относятся к закредитованным кандидатам.Особенно если имеющегося или предполагаемого дохода соискателю не хватает для выплаты кредитов и других обязательных платежей.

Логика работодателя здесь проста: при таком обстоятельстве имеется риск того, что работник попытается решить свои финансовые проблемы за счет служебного положения. Кроме того, многочисленные кредиты и займы говорят о том, что человек неспособен планировать собственный бюджет, а следовательно, занимать ответственную должность.

Как помочь себе исправить ситуацию

Исправлять плохую кредитную историю можно и нужно. Для этого потребуется взять новый кредит и своевременно вносить ежемесячные платежи. Если банки отказывают в выдаче денег или нужна небольшая сумма на короткий срок, то удобнее воспользоваться услугами микрофинансовой организации. МФО без проблем и в короткие сроки выдадут займ с плохой кредитной историей. Более того, для новых клиентов часто доступны беспроцентные займы на 3—15 дней. При этом не нужно выпускать карту и платить за ее обслуживание, как в случае с кредиткой.

Если периодически брать займы на протяжении 6—12 месяцев и вовремя их погашать, то в кредитном отчете появятся позитивные записи, свидетельствующие о благонадежности соискателя. Это обстоятельство повысит шансы на получение желаемой должности.•

ᐅ Автолизинг с испорченной кредитной историей • Moni365 🥇

Потребность в кредитовании или лизинге автомобиля может возникнуть у каждого, в том числе у тех, у кого имеются неуплаченные кредиты или испорченная кредитная история.

Кредит должника всегда будет кредитом с плохой кредитной историей, поскольку задержка платежей по кредиту, невыполнение или игнорирование кредитных обязательств, даже по объективным и сложным причинам, делает заемщика должником.

Если ранее выданные займы не полностью возвращены — банки, выдавая новые займы, применяют дополнительные условия договора или повышенные процентные ставки, и применяют дополнительные страхования, такие как залог и поручитель (для того чтобы убедиться в том, что кредитные обязательства будут улажены) или, чаще всего, принимают решение об отказе в предоставлении кредита.

Несмотря на то, что все заявления рассматриваются индивидуально и банк принимает решение о предоставлении или отказе займа в зависимости от причин, по которым кредитная история испорчена, большая часть кредиторов не предоставляет займы лицам, которые имеют риск попасть в списки должников, или сразу отказывают лицам, которые в них записаны.

Совершенно точно такие кредиты не дают крупнейшие банки (Swedbank, Luminor, Citadele, SEB, PrivatBank), а также большинство небанков. Если речь идет о кредитовании с испорченной кредитной историей, то это краткосрочный кредит для малого объема кредита с высокой процентной ставкой.

Автолизинг с испорченной кредитной историей

Если кредитная история отрицательная, кредит на покупку автомобиля возможен, однако на предложение кредитора влияют статус кредитной истории, официальные доходы заемщика, размер долгов и причина, по которой кредитная история повреждена. отрицательная кредитная история может стать причиной более крупных расходов на займы, а также дополнительных условий, поэтому важно сравнить всех кредиторов, которые предоставляют данную услугу.

Автокредит или лизинг с испорченной кредитной историей можно оформить при посредничестве небанков, однако следует учитывать, что каждый случай оценивается индивидуально и чем лучше кредитная история, более высокие доходы и кредитный рейтинг — тем выгоднее условия оформления лизинга.

Перед оформлением автокредита или лизинга необходимо уладить все прочие обязательства, так как это может существенно повлиять на условия возврата, а также более выгодным кредит становится тогда, когда производится первый взнос в необходимом объеме — в этом случае он становится страхованием для банка и риск, что кредит не будет возвращен полностью, уменьшается.

Небанковские кредиторы, предлагающие автолизинг или автокредит с испорченной кредитной историей – Longo.lv, Bigbank, mogo.lv, а также многие другие — однако, хотя такая услуга доступна, каждый кредитор оценивает причины испорченной кредитной истории и самостоятельно принимает решение о правилах договора.

Автокредит с просроченными платежами

Соблюдая практику ответственного кредитования, кредиторы не предоставляют кредиты лицам, которые не смогут выплатить кредит полностью или в будущем имеют большой шанс попасть в реестры должников.

В таких случаях может быть затребован первый взнос, поручитель или залог в качестве дополнительного страхования для уменьшения риска.

Небанковские кредиторы могут предоставлять кредиты лицам, имеющим плохую кредитную историю, просроченные платежи и неулаженные долговые обязательства, однако они рассчитывают, что могут возникнуть трудности возвратить эти кредиты — это означает, что небанковские кредиторы нередко применяют высокие ставки процентов и штрафы (за продление срока, просрочку платежей), чтобы убедиться в том, что сумма займа будет возвращена полностью.

На решение кредиторов о предоставлении займа влияет на несколько факторов — кредитная история, оплаты счетов по постоплате (коммунальные платежи, потребительский кредит, быстрые кредиты и др. счета), насколько велика сумма просроченных платежей и насколько они просрочены.

Хотя каждое заявление рассматривается индивидуально, если просроченные платежи не дошли до взыскания долгов, то есть большая вероятность того, что ответ от банков будет положительным.

Автолизинг возможен только при наличии соответствующей платежеспособности и официальных доходов, поэтому его невозможно оформить без первого взноса с плохой кредитной историей и без официальных доходов.

Автолизинг без залога и поручителя

Отличие автолизинга от автокредита для приобретения автомобиля в том, что в период лизинга автомобиль зарегистрирован на имя заимодателя и получатель кредита является только держателем автомобиля.

Таким образом, машина — это в каком-то смысле залог — она должна быть в определенном техническом порядке и должны проводиться регулярные отчеты о ее состоянии, а также она должна быть застрахована.

Есть случаи, когда при оформлении автолизинга привлекают и поручителя, но чаще всего, если имеется соответствующая платежеспособность и готовность осуществить первый взнос лизинга, привлечение поручителя не требуется.

Автолизинг с испорченной историей без первого взноса

Поскольку автолизинг чаще всего оформляется на крупные денежные суммы, то в случае автолизинга первый взнос почти всегда обязателен. Если кредитная история испорчена, кредит, несмотря на кредитную историю, может быть предоставлен, однако должен быть подстрахован другими формами — отдачей в залог существующего или следующего автомобиля, высокими процентами или же страхованием недвижимой собственности, а также имеющейся необходимой суммой оплаты в начале оформления кредита.

Такие кредиторы действуют с оценкой всех рисков, чтобы убедиться в том, что кредит будет уплачен в полном объеме и в течение необходимого времени.

Есть лизинговые компании, которые предлагают различные программы лояльности, с помощью которых можно понять какими будут дальнейшие условия оформления кредита (в этом случае лизинга) и объем первого взноса.

Как досрочное погашение влияет на кредитную историю?

Почему важно знать о влиянии?

Для банка досрочное погашение кредита не выгодно. Дело в том, что в каждый кредит банк закладывает определенную прибыль, которую он хотел бы получить. Если заемщик выплачивает кредит досрочно, то банк недополучает доход. Особенно невыгодно, когда досрочное погашение осуществляет в первую половину срока.

Исходя из этого возникает много споров о влиянии досрочного погашения на кредитную историю заемщика. На форумах часто встречаются жалобы клиентов, что после досрочного погашения банк стал отказывать в новом кредите. Чтобы понять, является ли отказ в займе результатом быстрого досрочного погашения прошлых кредитов, нужно понимать влияние досрочки на кредитную историю.

Какие данные передаются в кредитную историю?

Кредитная история содержит всю информацию о «кредитном поведении» заемщика. Отчет по кредитной истории состоит из пяти разделов:

Данные обо всех кредитах.
Персональные данные клиента.
Данные по каждому кредиту в разбивке.
Запросы в БКИ, отказы и одобрения по заявкам.
История запросов истории заемщика.

По кредитам банки передают в БКИ следующую информацию:

Количество оформленных кредитов.
Сроки, суммы, валюта кредитов.
Остатки по кредитам на момент запроса истории.
Количество просрочек и их длительность. Негативно будут влиять просрочки свыше 3х месяцев и открытые долги.
Сумма просроченных платежей.
Даты закрытия кредитов.
Процентная ставка/ПСК.
Вид кредита.
Отношение к кредиту (заемщик\созаемщик\поручитель)
Номер кредитного договора.
Статус кредита: активный, закрытый, просроченный, дефолтный, проданный.
Наличие обеспечения по кредиту (касается залоговых кредитов, ипотек, автокредитов и пр.)
Сведения о наличии реструктуризаций.

Таким образом, банк передает полную информацию по кредитам в БКИ. При запросе своей истории в отчете можно увидеть, как кредит выплачивался, были ли просрочки и сколько дней.

Кроме информации по кредиту, банк передают информацию и о заявках. Если заемщик подал заявку на кредит, получил одобрение, то это тоже отразится в истории.

Если банк отказал, то в кредитной истории тоже отражены причины отказа, например, отказ по кредитной истории, по платежеспособности и пр.

Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Указываются ли в кредитной истории факты о своевременных платежах?

Эта информация в БКИ есть. Выглядит это так:

Буквы обозначают наименование месяцев, а цифры – года. В нашем примере указано 22 месяца 2015 и 2016 гг. Символы следует читать справа налево. Последний месяц выплаты стоит в начале, а первый в конце.

В квадратах указана информация о своевременности платежей. Чтобы понять, нужно знать расшифровку:

В нашем примере заемщик оплачивал без просрочек. Однако, банк за 3 месяца не передавал информацию о своевременности оплаты. Негативно это не будет влиять на кредитную историю, главное, что нет информации о наличии просрочек.

Указывается ли в кредитной истории информация о просрочках?

Информацию о просрочках банк также передает в бюро на ежемесячной основе. Сюда входят данные о сумме просрочки, штрафах, пенях, сроке. В отчете информация подсвечивается по месяцам.

Самая легкая просрочка будет подсвечена желтым цветом с буквой А. Она практически не влияет на кредитную историю, и банки готовы кредитовать заемщиков с таким отметками.

Чем интенсивнее цвет, тем тяжелее просрочка. Просрочка свыше 90 дн.уже будет светиться красным цветом, а безнадежная просрочка – черным. Заемщикам с такими отметками нового кредита уже не получить.

Что передается в БКИ при досрочном погашении кредита?

Для заемщиков кредит является долгом, за который он платит проценты. Учитывая, что переплата зачастую набегает немалая, заемщики стараются погасить кредит досрочно, тем самым избавиться от долговой нагрузки и сэкономить на процентах.

Досрочное погашение представляет собой возврат долга до ранее установленного срока, что выходит за рамки штатного погашения. Как было указано выше, при досрочном погашении заемщик экономит на процентах, а банк теряет свой доход.

Ранее банки вводили различные комиссии и штрафы за досрочное погашение. Сейчас на законодательном уровне это запрещено, и заемщик имеет право погашать кредит досрочно в любой момент, когда ему удобно.

Есть важный момент – заемщику стоит уточнить у банка условия досрочного погашения. Чаще всего они заключаются в том, что предупреждать банк нужно за несколько дней до даты желаемого досрочного погашения, например, за 3-5 дней.

При полном досрочном погашении банк передает в БКИ дату и сумму для ПДП. Например, кредит был взят 01.05.2017 на 5 лет до 2022 года, а заемщик погасил его 01.12.2019г. Все эти даты будут отражены в БКИ. Новый кредитор будет иметь информацию о сроках кредита и датах их погашения.

Информация об этом необходима для рассмотрения последующих заявок. Например, заемщик подает заявку на 500 т.р. на 5 лет. Банк запросил данные в БКИ и видит, что у заемщика было уже несколько кредитов с максимальным сроком в 5 лет, но все погашены за 1-2 года. В этом случае банк заложит в новый кредит определенную доходность, а клиенту предложит вариант на более короткий срок или под более высокий процент, чтобы компенсировать свои потери дохода при вероятном досрочном погашении кредита.

Когда банк передает информацию в БКИ о полном погашении кредита?

Стандартно информация отправляется банком в БКИ по электронным зашифрованным каналам связи раз в месяц. Если заемщик погасил кредит в декабре, то в январе кредит уже должен быть отражен, как погашенный.

Часто встречаются случаи, когда информация по каким-то причинам не была передана, например, сбой. Заемщик погасил кредит, на следующий месяц делает заявку, а ему приходит отказ. При просмотре своей КИ он видит, что данные по погашенному кредиту не обновлены, и он все еще числится действующим. В этом случае стоит обратиться к кредитору и написать заявление об обновлении кредитной истории.

Специалисты рекомендует периодически просматривать свою КИ. Раз в год отчет можно заказать бесплатно.

Влияет ли досрочное погашение по кредиту на качество кредитной истории?

Каждый банк принимает решение по кредиту исходя из кредитной политики. При запросе кредитной истории заемщика банк смотрит, но не делает акцента на досрочном погашении кредитов. Если заемщик исполнил обязательства без просрочек, задержек, то это повышает его кредитный рейтинг.

Довольно много слухов, что досрочное погашение кредита влияет негативно на кредитную историю. На самом деле это не так. Если кредит погашается досрочно, то это значит, что платежеспособность заемщика растет, а кредитная нагрузка уменьшается. Банк отнесется к досрочному погашению ранее выданных кредитов с точки зрения выгоды. Если видно, что заемщик все кредиты погашает досрочно, банк просто предложит ему новый кредит на таких условиях, при которых он получит свою прибыль и смягчит возможные потери дохода.

Учитывая, что с 2019 года банки обязаны рассчитывать ПДН (показатель долговой нагрузки) по новым кредитам, досрочное погашение старых кредитов будет воспринято положительно. В этом случае ПДН заемщика снижается, и банк может выдать заемщику сумму больше, нежели при наличии действующих кредитов.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Таким образом, досрочное погашение кредита не имеет негативного влияния на кредитную историю заемщика. Для нового кредитора важен факт отсутствия длительных просрочек, открытых долгов и наличие своевременно погашенных кредитов. В этом случае можно рассчитывать на новый кредит по выгодным условиям в любом банке.

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Как восстановить кредит за 4 простых шага — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Проблемы с кредитом могут сделать вашу финансовую жизнь утомительной и дорогой. Если вы входите в число почти 35% взрослых американцев с удовлетворительными или очень низкими оценками по FICO, вы, вероятно, испытали это разочарование на собственном опыте.

При плохой кредитной истории у вас могут возникнуть проблемы с получением кредита или кредитной карты. Иногда бывает сложно найти работу или квартиру. Возможно, хуже всего то, что вы склонны платить больше по процентным ставкам, страховым взносам и даже страховым депозитам, чем люди с хорошей кредитной историей.

Однако то, что ваш кредит сейчас в плохом состоянии, не означает, что он должен оставаться таким. Есть возможность восстановить свой кредит и преодолеть прошлые финансовые неудачи.Если вы готовы работать над восстановлением своего кредита, следующие четыре шага помогут вам в этом процессе.

Шаг первый: начните с кредитных отчетов

Прежде чем вы сможете создать эффективный план восстановления своей кредитной истории, вам необходимо понять, в каком положении вы находитесь сейчас. Лучший способ оценить вашу текущую кредитную ситуацию — это проверить три ваших кредитных отчета от Equifax, TransUnion и Experian.

Запросить отчеты о кредитных операциях очень просто. Вы можете посетить AnnualCreditReport.com, чтобы бесплатно скачивать отчеты из каждого кредитного бюро каждые 12 месяцев. До апреля 2021 года вы можете получить доступ к бесплатным еженедельным кредитным отчетам в связи с пандемией COVID-19.

Когда вы просматриваете свои кредитные отчеты, составьте список отрицательной информации, которую вы найдете. Вы также должны отметить подозрительную информацию или ошибки, например аккаунты, которые вам не принадлежат или которые содержат неверные данные аккаунта (например, неправильные балансы, недействительные просроченные платежи, устаревшие аккаунты и т. Д.). Запросы о кредитных операциях, которые вы не знаете, должны быть включены в ваш список, поскольку они могут быть признаком кражи личных данных.

Очень важно просмотреть отчеты и составить список проблем. Эти данные понадобятся вам, чтобы помочь вам выполнить следующие шаги на пути к повышению кредитного рейтинга.

Шаг второй: оспаривание ошибок

Ошибки кредитной отчетности могут случиться с кем угодно. Фактически, наиболее частые жалобы, полученные в прошлом году Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), были связаны с неверной информацией в кредитных отчетах.

Плохая кредитная история может расстраивать при любых обстоятельствах, особенно если ваши низкие кредитные баллы вызваны ошибкой кого-то другого.Тем не менее, вам не нужно бездельничать и принимать ошибки кредитной отчетности, если они случаются с вами. Вы можете бороться с ними. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) дает вам право оспаривать любые ошибки или подозрительную информацию, которую вы обнаружите в своем кредитном отчете.

Когда вы отправляете спор в агентство кредитной информации, у него обычно есть 30 дней на расследование. В конце расследования спорная учетная запись либо проверяется на точность, либо обновляется, либо сразу удаляется из вашего кредитного отчета.

Если вам удастся получить отрицательный, неправильный аккаунт, удаленный из вашего кредитного отчета, ваш кредитный рейтинг может улучшиться. Удаление может быть отличным первым шагом к восстановлению поврежденного кредита.

Шаг третий: Определите области, в которых можно улучшить

Когда вы пытаетесь восстановить свой кредит, это помогает понять, что составляет ваш кредитный рейтинг. Модели кредитного скоринга, такие как FICO, рассматривают пять основных категорий информации:

История платежей — 35% от FICO Score
Причитающиеся суммы — 30% от оценки FICO
Длина кредитной истории — 15% от рейтинга FICO
— 10% от рейтинга FICO
Новый балл — 10% от рейтинга FICO

Когда вы просматриваете свои кредитные отчеты, ищите элементы в каждой из пяти вышеуказанных категорий, которые могут сдерживать ваш кредитный рейтинг.У вас есть просроченные платежи или счета переданы коллекторским агентствам? Имеются ли на ваших кредитных картах большие остатки по сравнению с их лимитами? Возможно, вы новичок в кредитовании, и в вашем отчете недостаточно аккаунтов.

Понимание слабых мест в вашей кредитной истории имеет решающее значение. Эти знания необходимы вам, чтобы разработать план решения этих проблем.

Шаг четвертый: действуйте

Ниже приведены некоторые полезные идеи, которые помогут вам справиться с типичными проблемами с кредитным рейтингом, когда вы работаете над восстановлением своей кредитной истории.

Проблемы с историей платежей

Когда скоринговая модель вычисляет ваш кредитный рейтинг, она смотрит на историю платежей в вашем кредитном отчете. В частности, он ищет унизительную информацию. Просроченные платежи, списания, инкассовые счета и счета с просроченными остатками — все это соответствует требованиям.

Как правило, вы не можете стереть отрицательную историю платежей из своего кредитного отчета. Большая часть отрицательной информации остается в кредитных отчетах в течение семи лет (если нет ошибки, которую вы можете успешно оспорить).Однако по мере того, как история отрицательных платежей становится старше, она оказывает меньшее влияние на ваш счет.

Если вы тем временем сможете вести историю своевременных платежей (открывать новые счета, если они вам нужны и можете получить одобрение), вы сможете компенсировать часть нанесенного ущерба. Некоторые новые учетные записи, которые, возможно, стоит рассмотреть, включают обеспеченные кредитные карты, кредитные ссуды и учетные записи авторизованных пользователей.

Проблемы с размером вашей задолженности

Скоринговые модели уделяют пристальное внимание коэффициенту использования кредита.Использование кредита описывает процент лимитов вашей кредитной карты, которые вы используете (согласно вашим кредитным отчетам). Если вы задолжали 1000 долларов по кредитной карте с лимитом в 2000 долларов, ваш коэффициент использования составляет 50%.

Погашение остатка по кредитной карте может быть эффективным способом улучшить ваш кредитный рейтинг в рамках категории сумм задолженности. Если вы не можете позволить себе погасить остаток по кредитной карте, есть несколько альтернативных способов уменьшить использование кредитной карты:

Попросите кого-нибудь добавить вас к существующей карте (с низким уровнем использования) в качестве авторизованного пользователя
Запросить увеличение кредитного лимита
Используйте личный заем для увеличения долга по кредитной карте

Примечание. Если у вас плохая кредитная история, может быть сложно получить право на увеличение кредитного лимита или консолидирующую ссуду.Но низкий кредитный рейтинг не помешает близкому человеку добавить вас в качестве авторизованного пользователя кредитной карты. Просто убедитесь, что человек, который позволяет вам воспользоваться своей хорошей кредитной историей, понимает, что произойдет, если вы не выполните свою часть сделки.

Длительность проблемной кредитной истории

Чем старше ваша кредитная история, тем лучше с точки зрения кредитного рейтинга. FICO учитывает ваш средний возраст учетных записей, возраст самой старой учетной записи и возраст самой молодой учетной записи в вашем кредитном отчете.

В общем, вы должны набраться терпения и позволить своим счетам со временем становиться старше, чтобы увидеть улучшения в этой категории кредитного рейтинга. Но есть один потенциальный способ ускорить процесс — авторизованные учетные записи пользователей.

Друг или родственник может добавить вас к существующей кредитной карте в качестве авторизованного пользователя. Многие эмитенты кредитных карт сообщают об учетных записях авторизованных пользователей в кредитные бюро. Если счет был открыт какое-то время, это может улучшить ваш кредитный рейтинг, когда он появится в вашем кредитном отчете.Но будь осторожен. Если у учетной записи есть отрицательная история платежей или высокий коэффициент использования кредита, это может повредить вашему кредитному рейтингу.

Проблемы кредитного микса

Хотя эффект незначителен по сравнению с другой информацией в вашем кредитном отчете, типы счетов, которые вы открываете, могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы обнаружите, что ваш кредитный отчет является одномерным (например, у вас есть только кредитные карты), подача заявки на другой тип учетной записи может принести вам пользу.

В общем, вы хотите, чтобы в вашем кредитном отчете были как частичные, так и возобновляемые счета.Добавление ипотеки может улучшить ваш кредитный рейтинг, но вы не должны брать новый жилищный заем с единственной целью — попытаться улучшить свой кредитный рейтинг.

Возможно, стоит подумать о ссуде

на строительство кредита, если в вашем кредитном отчете нет счетов для рассрочки платежей. Эти ссуды, конечно, не бесплатны, но, как правило, их легко получить, даже если ваша кредитная история повреждена. Вы можете узнать у местного кредитного союза и онлайн-кредиторов, как работают ссуды для кредитных организаций, а также какие ставки и комиссии прилагаются.

Обеспеченная кредитная карта может подойти, если в вашем кредитном отчете отсутствуют возобновляемые счета. Вам нужно будет внести депозит (равный вашему кредитному лимиту), чтобы открыть счет. Но часто вы все еще можете претендовать на участие в прошлых кредитных проблемах.

Если вы все же открываете новую учетную запись, убедитесь, что вы хорошо ею управляете. Своевременные платежи — необходимость. В случае кредитных карт вы также должны стремиться к низкому уровню использования и, в идеале, выплачивать полный баланс каждый месяц, чтобы избежать выплаты процентов.Процентная ставка по защищенным картам может превышать 20%. Таким образом, ваш кошелек будет вам благодарен, если вы избежите этих высоких комиссий.

Новые проблемы с кредитом

Слишком частое обращение за новым кредитом плохо сказывается на вашем кредитном рейтинге. Когда вы подаете заявку на новый кредит, кредитор вытащит копию вашего кредитного отчета. Это известно как жесткое кредитное расследование.

Жесткий кредитный запрос может повредить ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, если ваш кредитный рейтинг действительно падает, обычно это незначительно.Кредитные запросы остаются в вашем кредитном отчете только в течение 24 месяцев, но влияют на ваш кредитный рейтинг только в течение 12 месяцев.

Лучший способ повысить свой балл в этой категории — избежать чрезмерной подачи заявки на новый кредит. Это нормально, если кредитор получит ваш кредитный отчет, когда вам понадобится новая учетная запись, чтобы помочь создать кредит или восстановить его. Но нужно быть избирательным. Например, подать заявку на получение новой карты розничного магазина, чтобы сэкономить 20% на покупке, вероятно, является плохой идеей.

Движение вперед

Более 70% U.Согласно исследованию Experian, потребители S. признают, что их кредитный рейтинг важен для них. Если вы изучаете способы восстановить свой кредит, то можно с уверенностью предположить, что состояние вашего кредита имеет значение и для вас.

После того, как вы предприняли первые шаги, чтобы начать восстанавливать свой кредит, обязательно придерживайтесь хороших кредитных привычек в будущем. Часто следите за своими кредитными отчетами. (Проверка собственных отчетов никогда не повредит вашим кредитным рейтингам, но может помочь вам оценить свой прогресс и следить за любыми будущими проблемами.) Также очень важно вовремя оплачивать счета и следить за балансом своей кредитной карты.

Восстановить поврежденный кредит на 100% возможно, но это не произойдет в одночасье. Улучшение кредитоспособности, как правило, является медленным и утомительным процессом. Просто помните, каждое небольшое улучшение — это шаг в правильном направлении.

Как личные ссуды влияют на ваш кредитный рейтинг? — Советник Forbes

Получение индивидуальной ссуды может быть отличным способом достичь сразу двух целей: занять деньги для крупной покупки, которую вам нужно сделать, и повысить свой кредитный рейтинг. Это может помочь вам в будущем, если вы захотите открыть бонусную кредитную карту или занять больше денег, например, ипотеку на покупку дома.

Одна из странностей в использовании личных займов для создания кредита заключается в том, что это влияет на ваш кредитный рейтинг по-разному, как хорошо, так и плохо. Если вы производите все платежи вовремя, чистый эффект обычно будет положительным.Тем не менее, полезно знать, как индивидуальные ссуды по-разному влияют на кредитный рейтинг, чтобы вы не удивились, если ваш счет пойдет в другом направлении, чем вы планировали.

Факторы, определяющие ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг основан на следующих факторах, согласно FICO, самой популярной компании по оценке кредитоспособности:

История платежей — 35%
Задолженность — 30%
Длина кредитной истории — 15%
Кредитная структура — 10%
Новый кредит — 10%

Ваш личный заем будет влиять на каждый из этих факторов по-разному и в разное время.Давайте посмотрим, как они работают, когда вы пройдете жизненный цикл личной ссуды.

Покупки для получения личной ссуды

В большинстве случаев покупка личной ссуды не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это потому, что большинство кредиторов используют льготный кредит, когда вы предоставляете свою информацию, чтобы узнать, на какую ставку вы претендуете. Это не регистрируется как официальный запрос в вашем кредитном отчете — этого не произойдет до следующего шага.

Когда вы ищете вокруг, чтобы проверить свою ставку перед подачей заявки на ссуду, всегда полезно подтвердить, что кредитор будет предоставлять льготный кредит, а не жесткое расследование.В противном случае вы можете несправедливо получить несколько баллов из своего кредитного рейтинга, если вместо этого они проведут жесткую проверку кредитоспособности.

Ходатайство о получении личной ссуды

Подача заявки на получение личной ссуды может привести к падению кредитного рейтинга на пять пунктов у большинства людей. Это связано с тем, что, когда вы готовы подать заявку на получение ссуды, кредитор проводит более подробную проверку кредитоспособности, известную как жесткий кредитный сбор. На самом деле это записывается в вашем кредитном отчете как кредитный запрос, и, поскольку покупка ссуд — довольно рискованная деятельность, ваш кредитный рейтинг обычно соответственно снижается на несколько пунктов.

Хорошая новость заключается в том, что эти кредитные расследования длятся только короткий период времени. Через год они перестанут отрицательно влиять на ваш кредитный рейтинг, а через два года они полностью исчезнут из вашего кредитного отчета.

Выплата личной ссуды

Вы, скорее всего, увидите самый большой рост своего кредитного рейтинга, если будете своевременно вносить платежи каждый месяц. В конце концов, история платежей является важнейшим фактором вашего кредитного рейтинга, и с каждым месяцем, в течение которого вы регистрируете своевременный платеж, ваш кредитный рейтинг может постепенно улучшаться.

С другой стороны, это период времени, когда вы также больше всего рискуете ухудшить свой кредитный рейтинг. Если вы производите просрочку платежа, ваш счет может уменьшиться, но насколько он упадет, зависит от нескольких факторов:

Просрочено. Платежи сообщаются с опозданием, начиная с 30 дней, и чем позже платеж, тем хуже их влияние на ваш счет.
Просроченная задолженность. Чем больше вы просрочите, тем более негативно это отразится на вашей оценке.
Частота. Чем чаще вы вносите просроченные платежи, тем хуже это влияет на ваш счет. Если все, что у вас есть, это один просроченный платеж, эффект может быть не таким плохим.

Со временем эти просроченные платежи не будут так сильно снижать ваш счет, особенно если вы вовремя произведете остальные платежи. Просроченные платежи выпадают из вашего кредитного отчета через семь лет.

Почему выплата ссуды больно?

Меньшая часть вашего кредитного рейтинга состоит из вашего кредитного баланса — того, какие типы кредитов у вас есть, например, кредитные карты, ипотека, студенческие ссуды и личные ссуды.Получение личной ссуды диверсифицирует ваш кредитный портфель, что помогает вам набирать очки. С другой стороны, выплата личной ссуды уменьшает ваш кредитный портфель, особенно если это единственный вид ссуды в рассрочку, которая у вас есть.

Вот почему погашение личной ссуды иногда может снизить ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, выбраться из долгов — это хорошо.

Консолидация долга

Если у вас много необеспеченных долгов, таких как кредитные карты или другие личные ссуды, иногда имеет смысл объединить их, взяв одну большую личную ссуду для погашения всех этих других долгов.Это дает вам несколько преимуществ:

Вы делаете только один платеж вместо нескольких
Вы могли бы получить лучшую процентную ставку
Вы можете увеличить свой кредитный рейтинг

Диверсифицируйте свой кредитный микс

Консолидация долга помогает повысить кредитный рейтинг двумя основными способами. Во-первых, вы можете диверсифицировать свой кредитный портфель, если у вас еще нет личного кредита. Если вы умеете управлять ими, кредиторы хотят видеть, что вы можете справиться с несколькими видами долгов, и вы будете вознаграждены за это более высоким кредитным рейтингом.

Снизьте коэффициент использования кредита

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, еще большее преимущество от консолидации долга — это возможность снизить коэффициент использования кредита. Это соотношение между суммой вашей задолженности и размером вашего кредитного лимита в сумме по всем вашим кредитным картам. Обоснование этого заключается в том, что чем ближе вы к максимальному размеру своих карт, тем вы рискуете, и поэтому ваш кредитный рейтинг закрепляется соответствующим образом.

Перемещая этот долг со своей кредитной карты в личную ссуду, вы внезапно освобождаете баланс своей кредитной карты, так что создается впечатление, что вы используете лишь небольшую часть доступного кредита.Это делает вас более надежным для кредиторов, и в результате ваш кредитный рейтинг может вырасти.

Конечно, для того, чтобы эта стратегия работала, вам нужно поддерживать и на этих кредитных картах. Тот факт, что у вас сейчас много доступного кредита, не означает, что было бы неплохо снова пополнить баланс. Если вы это сделаете, вы вернетесь к тому, с чего начали, но с большим долгом в виде личной ссуды.

Итог

Наблюдать за тем, как ваши личные ссуды влияют на ваш кредитный рейтинг, можно сравнить с поездкой на американских горках.Ваш счет будет повышаться и понижаться на протяжении всего процесса, но для большинства людей вы получите более высокий кредитный рейтинг, чем в начале, если вы будете своевременно вносить все платежи. Вот почему это особенно хорошая идея — перевести платежи по личному кредиту на автоматическую оплату, чтобы со временем вы могли увидеть автоматическое увеличение и своего кредитного рейтинга.

Семь вещей, которые могут повредить ваш кредитный рейтинг

Другие факторы, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг

Максимальный счет / недостаточно кредита — Использование слишком большого количества доступного кредита является причиной низких кредитных рейтингов, которые можно быстро исправить.Чтобы бороться с этим, вы хотите погасить свои существующие ссуды как можно больше, чтобы коэффициент использования кредита составлял примерно 10-20%. Например, если у вас есть кредитная карта с максимальной кредитной линией в 5000 долларов, вы хотите, чтобы ваш непогашенный остаток составлял не более 1000 долларов или 20%.

Еще один способ улучшить коэффициент использования кредита — предоставить вам больше кредита. Этот номер не означает, что вам следует открыть несколько кредитных карт, потому что это может навредить вашему счету.Что вы можете сделать, так это попросить своего кредитора увеличить кредитный лимит на для существующих кредитных линий. Это увеличит ваш общий кредитный лимит без открытия новых учетных записей, что, в свою очередь, снизит коэффициент использования и улучшит вашу оценку. Обязательно спросите своего кредитора, не вызовет ли увеличение кредитной линии «тяжелого давления» на ваш кредитный отчет, что может снизить ваш рейтинг. И наконец, не пытайтесь увеличивать лимиты сразу по нескольким картам.

Примечание. Увеличение кредитной линии , а не может быть хорошей стратегией, если у вас уже много просроченных платежей или вы склонны тратить слишком много средств.Вы не хотите увеличивать кредитный лимит только для того, чтобы влезть в еще больший долг.

Неточности кражи личных данных — Очень важно проверить свой кредитный отчет на предмет подозрительной активности, которая могла быть вызвана попыткой злоумышленника украсть вашу личность. Убедитесь, что вы проверяете свой кредитный отчет на предмет неточностей (запросы кредита, которые вы не инициировали или не авторизовали, счета, которые вы не открывали), по крайней мере, один раз в год и проверяйте выписки по кредитной карте не реже одного раза в месяц.Если вы видите в отчете какие-либо элементы, которые могут быть связаны с кражей личных данных, обратитесь к своему кредитору и попросите их удалить.

Влияют ли ссуды на кредитоспособность?

Как определяется ваш кредитный рейтинг
История платежей	35%
Текущий долг	30%
Продолжительность кредитной истории	15%
Новый кредит	10%
Кредитный микс	10%

Получение различных видов ссуд также помогает вашей кредитной истории.Десять процентов вашего кредитного рейтинга FICO основаны на вашем «кредитном миксе», который учитывает разнообразие счетов в вашем кредитном отчете. У вас все еще может быть хороший балл, если все ваши ссуды являются кредитными картами, но ваш микс лучше, если у вас есть автокредит или жилищный заем.

Как пропущенные платежи по кредиту влияют на ваш кредит

Взятие ссуд может улучшить ваш кредитный портфель и расширить вашу историю заимствований, и то и другое может улучшить вашу кредитоспособность. Однако, если вы заплатите поздно или перестанете производить платежи, ваш кредит пострадает.

Пропущенные платежи и непогашенная задолженность негативно влияют на ваш кредитный рейтинг. Как только ваш счет упадет, вам будет труднее получать новые ссуды.

Если у вас возникнут проблемы с оплатой, поговорите со своим кредитором. Вы можете договориться о своей процентной ставке, рефинансировать ссуду или объединить несколько ссуд, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Не занимайте деньги только ради того, чтобы улучшить свой кредит. Если вы занимаете деньги, которые не можете вернуть, вы в конечном итоге испортите свой кредитный рейтинг.Вместо этого берите ссуды с умом, если и когда вам нужно, и используйте правильный кредит в зависимости от ситуации.

Как новые займы влияют на вашу способность брать займы

Новые займы влияют не только на ваш кредитный рейтинг; они также уменьшают вашу способность брать взаймы.

В ваших кредитных отчетах указаны все ссуды, которые вы используете в настоящее время, а также необходимые ежемесячные платежи. Если вы подаете заявку на новый заем, кредиторы изучат ваши существующие ежемесячные обязательства и решат, считают ли они, что вы можете позволить себе дополнительный платеж.

Для этого они рассчитывают отношение долга к доходу, которое говорит им, какая часть вашего ежемесячного дохода съедается вашими ежемесячными платежами. Более низкое соотношение означает, что у вас больше доступного дохода и с большей вероятностью вы получите ссуду.

Как ссуды по договору влияют на ваш кредит

Вам не обязательно быть единственным, кто берет новые ссуды, чтобы повлиять на вашу способность брать ссуды. Если вы оформляете ссуду, она отображается в вашем кредитном отчете.

Поскольку вы несете ответственность за погашение ссуды, если основной заемщик не возвращает ее, кредиторы обычно считают это ежемесячными расходами, даже если вы не производите никаких платежей.Это может помешать вашей способности брать новые ссуды или повредить ваш кредитный рейтинг, если заемщик не выполнит платежи.

Кредитный спад от новых займов

Новые ссуды обычно вызывают небольшое снижение ваших кредитных рейтингов.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит, кредиторы проверяют ваш кредит. Когда они это сделают, создается «запрос», показывающий, что кто-то воспользовался вашим кредитом.

Запросы могут быть признаком того, что у вас финансовые проблемы и вам нужны деньги, поэтому они немного снижают ваш кредитный рейтинг.Один или два запроса не имеют большого значения, но многочисленные запросы могут повредить вашему счету.

Покупки среди кредиторов — это разумный способ заключить выгодную сделку. Чтобы свести к минимуму влияние кредитного спада, делайте все покупки в относительно короткие сроки.

Если вы покупаете дом и сравниваете ипотечных кредиторов, заполните все свои заявки в течение 45 дней или меньше.
Если вы сравниваете автокредиты, заполните свои запросы за две недели или меньше.

Если у вас высокий кредитный рейтинг, любое падение вашего кредитного рейтинга, вероятно, будет кратковременным и незначительным.Если у вас плохой кредит (или вы создаете кредит впервые), это падение может длиться немного дольше, как правило, до тех пор, пока вы не начнете вносить достаточно платежей, чтобы улучшить свою платежную историю.

Чтобы избежать негативного воздействия этого спада, не берите новый долг до того, как подадите заявку на крупную ссуду, например, жилищный.

Три способа повредить кредитный рейтинг

Три неверных выбора, которые могут повредить ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — это большое дело.Кредиторы используют это число, чтобы решить, какой вид ссуды вы сможете получить и какую процентную ставку вам придется платить. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вам следует найти способы его поднять.

Есть три вещи, которых следует избегать, чтобы защитить свой кредитный рейтинг: никогда не подписывать ссуду, не закрывать кредитные линии и не проверять свой кредит на регулярной основе.

Никогда не оформляйте ссуду: Мы все хотим делать приятные вещи для людей, о которых мы заботимся, но если вы хотите защитить свой кредитный рейтинг, оформление ссуды может быть не в ваших интересах.Как соавтор ссуды, вы несете такую же ответственность за погашение, как и основной заемщик. Если заемщик начнет производить просроченные платежи или, что еще хуже, пропускать платежи, ваш кредитный рейтинг пострадает. Последнее, что вам нужно сделать, это внести платеж по кредиту другому лицу, чтобы сохранить свой кредитный рейтинг и ничего не получить взамен.
Избегайте закрытия кредитных линий : Если вы думаете о закрытии счетов старых кредитных карт, возможно, вы захотите пересмотреть свое решение, поскольку на ваш кредитный рейтинг могут повлиять два разных фактора.Во-первых, карты с длинной кредитной историей хороши для вашего кредитного рейтинга. Во-вторых, закрытие этих счетов снизит вашу сумму доступного кредита, что может негативно повлиять на коэффициент использования кредита.
Регулярная проверка вашей кредитной истории : Важно знать, что указано в вашем кредитном отчете. Если вы не смотрели свой в последнее время или когда-либо, зайдите на сайт Annualcreditreport.com, где вы можете заполнить одну форму, чтобы запросить бесплатный отчет о кредитных операциях в трех общенациональных агентствах кредитной отчетности, которые обязаны предоставить вам бесплатную копию вашего отчета. кредитный отчет ежегодно.Если вы не будете следить за своим кредитным отчетом, у вас могут украсть вашу личность, и вы этого не узнаете. Даже если с вами не происходит ничего зловредного, все равно могут быть неточности.

Как (на самом деле) удалить отрицательные элементы из кредитного отчета

16 июля, 2020

Версия этого сообщения в блоге на тему Как удалить элементы из кредитного отчета изначально была опубликована нашим партнером по контенту Money.Это цифровой журнал и ресурс для новостей и информации о личных финансах.

Хороший кредитный рейтинг — важная часть жизни большинства людей. Это позволяет кредиторам узнать, насколько вы заслуживаете доверия при заимствовании денег. Это может включать в себя все, от ссуды для малого бизнеса до крупных финансовых обязательств, таких как ипотека.

Тем не менее, в 2020 году большинство людей все еще не имеют представления о том, как работает их кредитный рейтинг, и о важности наличия правильной информации в их кредитном отчете.

Вот некоторые вещи, о которых следует помнить в следующий раз, когда вы будете думать о своем кредитном рейтинге.

Что входит в ваш кредитный отчет

Это ваша первая линия защиты. Знание того, какая информация входит в ваш кредитный отчет, может дать вам представление о вашем финансовом здоровье, а также определить, были ли вы жертвой кражи личных данных.

Чтобы узнать, верна ли информация в вашем кредитном отчете, три основных агентства кредитной информации (Equifax, Experian и TransUnion) позволяют вам получать копию вашего кредитного отчета один раз в год.

В связи с текущей пандемией COVID-19 все три агентства кредитной информации теперь предлагают бесплатные еженедельные онлайн-отчеты до апреля 2021 года; это должно быть вашим первым шагом.

Затем вы должны выяснить, какая информация составляет вашу оценку и какие факторы могут улучшить или отрицательно повлиять на нее. Наконец, спросите, как вы можете улучшить свой результат. Обычно эта информация предоставляется вам в виде списка факторов риска при получении копии вашего кредитного отчета.

Род Гриффин, старший директор отдела народного образования Experian, сказал, что факторы риска «точно говорят вам, над чем вам нужно работать в своем кредитном отчете, чтобы улучшить эти оценки.”

Удаление отрицательных элементов из кредитного отчета

Удалить элемент из вашего отчета непросто, и для этого обычно нужно предпринять несколько шагов.

Оспорить информацию с кредитным бюро
Начать спор напрямую с компанией, предоставляющей отчетность.
Нанять профессиональную услугу по ремонту кредитов
Получите кредитную консультацию
Оплатить удаление
Написать письмо доброй воли
Подожди

Негативное влияние на ваш кредитный рейтинг

Вот список факторов, которые могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг и в большинстве случаев оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет.

Просроченные платежи или невыплата : Один из наиболее важных факторов вашего кредитного рейтинга. Постоянная просрочка по долгам может сигнализировать кредиторам о том, что вы не можете себе позволить или не желаете платить по своим долгам. Если вы просрочили платеж на 30 дней, согласно Equifax, ваш счет может упасть на 100 баллов.
Получение списания: Когда кредитор отказывается от выплаты долга, он «списывает» ваш счет, что может привести к снижению вашего кредитного рейтинга на 100 или более баллов.
Банкротство: Это следует рассматривать как ваш последний ресурс. Объявление банкротства может отрицательно повлиять на ваш счет на 200 и более баллов.
Потери права выкупа: В зависимости от вашего начального счета, потеря права выкупа может привести к падению до 100 пунктов.
Повторное владение: Репо автомобиля может привести к тому, что ваш счет упадет более чем на 100 баллов. Кроме того, примечание о восстановлении права владения останется в вашем отчете до семи лет.
Решения: Это когда суд привлекается для обеспечения выплаты долга.Воздействие может быть разным, но оценка может упасть более чем на 100 баллов. Это, наряду с налоговым залогом, остается в вашем кредите на 10 лет и может быть продлено еще на 10 лет, если истец решит вернуться в суд.
Сборы: Когда кредитная организация нанимает стороннюю фирму для взыскания причитающегося платежа по долгу. Отнесенная к категории истории платежей, оценка также может упасть более чем на 100 баллов.

5 категорий, из которых состоит ваш кредитный рейтинг

История платежей (35%)
Сумма задолженности (30%)
Длина кредитной истории (15%)
Кредитная структура (10%)
Новый кредит (10%)

Если вы производите платежи вовремя, держите использование кредита ниже 30% (по сравнению с вашим кредитным лимитом), имейте хороший баланс по разным видам задолженности (кредитные карты, ипотека, личные ссуды и т. Д.)), вы должны быть на пути к отличному кредитному рейтингу.

В то же время фактором, который может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, хотя и не в такой степени, является короткая кредитная история. Например, у кого-то с более чем 20-летней кредитной историей будет лучший результат, чем у молодого студента колледжа, который недавно начал пользоваться кредитом.

К счастью, низкий кредитный рейтинг не означает, что вы не будете одобрены для получения ссуды, пока она не будет восстановлена. Некоторые кредиторы предоставляют информацию о среднем балле, необходимом кандидатам для получения ссуды.Рекомендуется поговорить с предпочтительным кредитором, чтобы у вас было четкое представление о требованиях для получения ссуды с низким кредитным рейтингом.

Негативное влияние на ваш кредитный рейтинг может превратить большинство финансовых целей в тяжелую битву. Наиболее негативные последствия остаются в вашем отчете до семи лет, что может снизить ваши шансы на получение нового кредита в течение этих лет. Кроме того, низкий кредитный рейтинг может означать получение более высокой процентной ставки по ипотечному жилищному кредиту, что означает необходимость уплаты процентов на 100 000 долларов больше в течение срока действия этой ссуды.

Кража личных данных

Когда кто-то крадет и использует вашу личную информацию, ваш кредит подвергается большому риску. Если ваша информация используется для подачи заявки на новые кредитные линии, и эти счета переходят в режим дефолта, вы все равно несете ответственность за них.

Благодаря Интернету поиск личной информации людей не требует особых усилий. Вот список различных способов украсть вашу личность.

Кража кредитной карты
Скимминг кредитной карты
Просмотр незащищенного веб-сайта
Вредоносное ПО
Кража почты
Фишинг-мошенничество

Если вы подозреваете, что какая-либо информация в вашем кредитном отчете выглядит подозрительной, немедленно свяжитесь со своим кредитором, чтобы подать отчет.Кража вашей личности может привести к финансовым потерям, кредитному ущербу и потере душевного спокойствия. В зависимости от серьезности украденной личной информации на ее устранение могут уйти годы.

Вот почему крайне важно сообщать обо всем, что выглядит подозрительным, просматривая ваш отчет.

Хотя риск кражи личных данных нельзя полностью исключить, вы можете предпринять некоторые меры.

Регулярно проверяйте свой кредитный отчет
Сообщить о подозрительной информации
Временное замораживание или блокировка вашего аккаунта
Свяжитесь с правоохранительными органами и подайте заявление о краже личных данных
Настроить оповещение о мошенничестве

Неэффективные стратегии восстановления кредита

Заявление о банкротстве : Даже если вы погасите свой долг при подаче заявления о банкротстве, ваш кредитный рейтинг будет серьезно поврежден.Кроме того, сообщение о вашем банкротстве останется в вашем кредитном отчете от семи до десяти лет.
Закрытие кредитной линии с задержкой по платежам : Это влияет на соотношение вашего кредита к долгу и на самом деле не устраняет задолженность, которая отрицательно влияет на расчет вашего кредитного рейтинга.

Заключение

Подводя итог, отметим, что хороший кредитный рейтинг необходим, чтобы помочь вам достичь финансовых целей намного быстрее. Теперь имейте в виду, что если вы сделаете все правильно, это не обязательно означает, что ваш счет улучшится в одночасье.Тем не менее, регулярная проверка вашего кредитного отчета — лучшая защита, которая у вас есть для защиты вашей кредитной истории.

Источник: Как удалить элементы из кредитного отчета с помощью ДЕНЬГИ

ОСТАВАЙТЕСЬ НА СВЯЗИ

Получайте последние новости малого бизнеса и советы:

Руководство по созданию кредита для иммигрантов без кредита

Как новые иммигранты из США без кредита могут создать хороший кредит и получить ссуду сейчас

Если вы только что переехали в Соединенные Штаты, ваша финансовая история тоже получит новое начало.Для некоторых это может быть хорошо. К сожалению, это очень затрудняет установление. Иммигрантам, не имеющим кредитной истории в США, может быть сложно снять квартиру, купить машину или даже получить тарифный план на мобильный телефон. Прежде чем совершать какие-либо крупные покупки, требующие ссуды, необходимо создать кредитную историю.

Даже если у вас была отличная кредитная история в предыдущей стране, эта запись, как правило, не переносится в США. Кредитные отчеты США содержат информацию только о U.С. кредиторы и кредиторы. Некоторые кредиторы могут захотеть использовать ваш предыдущий кредит. Однако иммигранты, у которых нет работы, могут получить хороший кредит всего за несколько месяцев.

Обзор кредита для иммигрантов

Если вы еще не знакомы с концепцией кредита и кредитного рейтинга, это довольно просто. Большинству людей требуется ссуда для покупки дома, покупки / аренды автомобиля или совершения многих крупных покупок. Но кредит предоставляется даже в том случае, если у вас есть тарифный план на мобильный телефон. Кредиторы, которые дадут вам деньги на покупку автомобиля или предоставят кредит для телефонных звонков, хотят знать, что они будут возвращены вовремя.Создание кредита — это просто создание положительной истории платежей. Хороший кредитный рейтинг — это хороший отчет о вашей истории платежей. Это говорит будущим кредиторам, что у вас есть хороший опыт своевременной выплаты денег.

Есть три основных кредитных бюро США — Equifax, Experian и TransUnion — которые собирают кредитную информацию. Когда вы подаете заявку и получаете кредит, кредитор сообщает в бюро кредитных историй о существовании счета и вашей деятельности. Кредитные бюро разрабатывают кредитный файл для каждого человека, который показывает, какие счета у вас есть, сколько вы должны и своевременно ли оплачиваете счета.Они преобразовывают эту информацию в легко читаемое число — кредитный рейтинг.

Кредитные баллы

Кредитные баллы имеют диапазон от 300 до 850, и кредитный рейтинг 700 или выше обычно считается хорошим. Наиболее распространенный тип кредитного рейтинга называется рейтингом FICO. Кредиторы обычно предлагают более высокие ставки заемщикам с хорошими кредитными рейтингами. Те, у кого нет кредитного рейтинга — например, новые иммигранты — могут столкнуться с трудностями при получении некоторых кредитов из-за отсутствия истории.

Плохая кредитная история против иммигрантов без кредита

Плохая кредитная история сильно отличается от отсутствия кредита. Если у вас нет кредитной истории, у кредиторов нет никакой информации. С другой стороны, плохая кредитоспособность обычно является результатом просроченных платежей, неадекватных платежей или их отсутствия. На исправление плохой кредитной истории может уйти много лет. Но кредит не может быть решен путем создания кредита. В некоторых случаях некоторые кредиторы могут предоставлять ссуды иммигрантам без кредитной истории.

Как перенести кредитную историю из вашей страны в США.S.

Создание хорошего кредитного рейтинга в Америке требует времени. На самом деле, на это могут уйти годы! Это абсолютно достижимо благодаря прилежным усилиям, но это не идеально, если вам нужны определенные ссуды сразу же и вы недавно переехали в США

. Возможен другой вариант: если вы новичок в США и хотите подать заявку на финансовые продукты, Вы можете перенести свою кредитную историю из страны предыдущего проживания с помощью Nova Credit. Nova Credit подключена к ведущим мировым бюро потребительского кредитования, чтобы предоставить вам кредит в США.S для использования американскими кредиторами, компаниями по аренде недвижимости и т. Д. По сути, Nova Credit переводит кредитные отчеты из таких стран, как Мексика, Индия, Австралия, Великобритания и другие, в эквивалентные отчеты для кредиторов США. Это позволяет вам использовать свой международный кредитный файл для подачи заявки на ссуды, квартиры и многое другое в США.

Начать легко. Вы можете просто посетить рынок Nova, чтобы узнать, к каким кредитным картам вы можете подать заявку, используя свою международную кредитную историю. В будущем Nova планирует начать работу с партнерами по студенческим займам, автокредитам, аренде квартир и многому другому.

5 советов иммигрантам, которые хотят повысить кредитоспособность

Прилежно предпринимая небольшие шаги для создания положительной истории, большинство иммигрантов без кредита могут получить хороший кредит в течение нескольких месяцев. Поскольку кредитная история создается с течением времени, необходимо некоторое терпение. Начните сегодня и сохраняйте хорошие привычки.

STEP
1

Подать заявку на получение номера социального страхования

Номер социального страхования, обычно называемый SSN, представляет собой уникальный девятизначный код, присваиваемый американцам для отслеживания доходов и льгот.Администрация социального обеспечения выдает SSN. Как правило, вам нужен SSN, чтобы устроиться на работу, получить пособие по социальному обеспечению и получить доступ к некоторым другим государственным услугам. Банки и компании, выпускающие кредитные карты, также могут запросить ваш SSN, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, поскольку это помогает им подтвердить, что вы являетесь тем, кем себя называете.

В большинстве случаев только иммигранты, имеющие разрешение на работу в США, могут получить номер социального страхования. Если вы не имеете права на получение SSN, вы можете запросить индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).ITIN может заменять SSN, пока вы его не получите. Есть несколько компаний, выпускающих кредитные карты, и кредитных организаций, которые принимают ITIN.

STEP
2

Открыть защищенную кредитную карту

Поскольку у вас мало или совсем нет кредитной истории, открытие стандартной кредитной линии будет затруднено или невозможно. Вы можете иметь право на получение кредитной карты от CreditStacks — кредитной карты, предназначенной для профессионалов, недавно переехавших в США.S. Однако банки и другие кредиторы обычно считают вас риском просто потому, что они ничего о вас не знают. Вы можете снизить этот риск, предложив залог. Используя обеспеченную кредитную карту, вы вносите депозит, и компания-эмитент кредитной карты обычно выпускает карту с лимитом расходов, равным депозиту. По сути, вы занимаетесь своими деньгами. Однако в процессе вы создаете кредитную историю. Если вы будете использовать его ответственно, вы получите положительный кредитный отчет и кредитный рейтинг.Несколько крупных карточных компаний предлагают обеспеченные кредитные карты.

STEP
3

Подать заявку на получение кредита для застройщика

Кредит для застройщика — еще один отличный способ развить положительную кредитную историю. Кредитор переводит небольшую сумму денег на защищенный сберегательный счет от вашего имени. Это ссуда, которая остается на вашем сберегательном счете. Затем вы выплачиваете ссуду ежемесячными платежами. После полной выплаты ссуды деньги на сберегательном счете становятся вашими и вы можете использовать по своему усмотрению.Вы увеличили свои личные сбережения и создали кредит.

Кредит на создание кредита не используется для совершения покупки сразу. Думайте об этом как о сберегательном счете, который также помогает вам получить кредит. Важно знать, что вы будете платить процентную ставку, но это способствует формированию хороших привычек сбережений. Большинство ссуд для кредитных организаций небольшие, возможно, от 300 до 1000 долларов. Это означает, что у вас будут небольшие ежемесячные платежи. На них также обычно легко претендовать.

Стилт помогает иммигрантам без кредита

Стилт имеет варианты ссуды для постоянных жителей, F-1, OPT, H-1B, TN, DACA и других

Используйте свою учетную запись ответственно

После создания одной или двух учетных записей выработайте хорошие привычки и продемонстрируйте, что вы надежный и заслуживающий доверия заемщик.

Выплачивайте своевременно

Оплачивайте счета вовремя. Это также касается квартплаты и коммунальных платежей. Если вы опаздываете и у вас есть неоплаченные остатки, эти компании часто делятся вашей историей платежей с кредитными агентствами. Неоплаченные счета могут быть проданы коллекторскому агентству, что отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге. Если вы приобрели кредитную карту, у большинства компаний есть приложение или способ автоматически настроить платежи, чтобы они получали своевременную оплату, даже если вы забыли.

Используйте кредит консервативно

Не используйте слишком большой кредит.Вместо этого держите уровень использования кредита на низком уровне. Использование кредита — это размер вашего кредитного лимита, который вы используете каждый месяц. Многие кредитные эксперты рекомендуют поддерживать коэффициент использования кредита на уровне 30% от общего кредитного лимита. Вы хотите использовать это, но не злоупотребляйте им. Выплачивайте баланс полностью каждый месяц. Если вы хотите чаще пользоваться картой, вы можете оплачивать ее несколько раз в течение месяца. Например, если ваш кредитный лимит составляет 300 долларов, постарайтесь, чтобы общие расходы не превышали 100 долларов. Если вы хотите использовать карту до следующего платежного цикла, внесите 100 долларов, прежде чем снимать дополнительные средства.

Ведение счетов

Еще одним критерием кредитного рейтинга является возраст счета. Поэтому держите свои счета открытыми как можно дольше. В конце концов вам нужно будет открыть другую учетную запись, чтобы продолжить зачисление кредита, купить / арендовать автомобиль или что-то еще. Каждая новая учетная запись снижает средний возраст вашей учетной записи. Поскольку более длинная кредитная история лучше для вашего кредитного рейтинга, не открывайте слишком много счетов одновременно.

STEP
4

STEP
5

Следите за своим кредитным рейтингом и кредитным отчетом

Многие веб-сайты и компании, выпускающие кредитные карты, позволят вам проверить свой кредитный рейтинг бесплатно.Вы можете проверять свой счет сколько угодно. Однако кредитные отчеты содержат вашу историю. Опять же, каждое из трех основных кредитных бюро обычно ведет за вас кредитный отчет. Вы можете бесплатно получать копию своего кредитного отчета в каждом из этих агентств один раз в год. Отслеживая эти отчеты, вы можете проверить любые расхождения, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Закажите онлайн на сайте Annualcreditreport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228.

Сколько времени нужно иммигранту, чтобы создать кредит

Иммигрантам без кредита может потребоваться несколько месяцев, чтобы составить положительный отчет о кредитоспособности.Как правило, для расчета кредитного рейтинга требуется не менее трех месяцев, а возможно, и шесть месяцев активности. Многие иммигранты могут набрать хорошие баллы в течение года. Если вы продолжите вести учетные записи и будете использовать их ответственно, ваш кредитный рейтинг будет расти в течение следующих нескольких лет.

Перенос кредитной истории из ITIN

Если у вас был индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), и вы уже отказались от его использования после получения нового номера социального страхования, вы также захотите перенести свою кредитную историю.Ваша кредитная история не переносится автоматически из вашего ITIN в ваш SSN. Вам нужно будет связаться со всеми тремя кредитными бюро и попросить их передать вашу кредитную историю.

STEP
1

Напишите письмо всем трем кредитным бюро

Напишите трем основным агентствам кредитной отчетности и попросите их перенести вашу кредитную историю в новый SSN. В вашем письме должно быть объяснено, что у вас новый SSN, и вы хотите перенести свою кредитную историю из вашего ITIN в ваш SSN.Загрузите шаблон здесь. Письмо необходимо отправить по адресу:

Equifax Information Services
P.O. Box 740241
Atlanta, GA 30374

Experian
P.O. Box 2002
Allen, TX 75013

Trans Union Corp
P.O. Box 1000
Chester, PA 19022

Обязательно приложите копию вашего ITIN, карты социального обеспечения, карты разрешения на работу (разрешение на работу), а также недавний счет за коммунальные услуги или банковскую выписку с вашим именем и текущим адресом (или идентификатором штата. / водительские права, если они есть).Это поможет установить вашу личность и упростит перевод.

STEP
2

Проверьте свои бесплатные кредитные отчеты

Кредитные агентства должны отправить вам подтверждение того, что они внесли изменения в течение 2–4 недель. Однако, если они ответят на вопросы или запросы о дополнительной информации, ответьте на них полностью и быстро. После того, как вы получите подтверждение того, что ваша кредитная история была передана каждым агентством, вы должны проверить свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что все три агентства кредитной информации внесли изменения.В соответствии с федеральным законом вы имеете право на получение бесплатного кредитного отчета каждые двенадцать месяцев. Получите бесплатный кредитный отчет на сайте www.annualcreditreport.com.

STEP
3

Предоставьте свой SSN кредиторам

Сообщите свой новый SSN финансовым учреждениям, которые вы используете, и попросите, чтобы ваш новый SSN был применен к вашим счетам. Что касается банковских счетов, вы сможете внести изменения в местном отделении. Для компаний, выпускающих кредитные карты, позвоните в службу поддержки клиентов, чтобы узнать о процессе.

Способы получить ссуду без кредитной истории в США

Большинство крупных банков не заинтересованы в предоставлении личных ссуд людям без кредитной истории в США. К счастью, есть несколько альтернатив для получения личного кредита. Многие иммигранты без кредитной истории в США могут найти ссуды от 1000 до 30 000 долларов и годовые процентные ставки от 5,99% до 36%. Во многих случаях и в зависимости от кредитора средства могут быть выплачены всего за один день.

STEP 1	Присоединяйтесь к кредитному союзу Кредитные союзы являются некоммерческими финансовыми учреждениями. Они, как правило, меньше ориентированы на прибыль и больше сосредоточены на обслуживании клиентов. Это потому, что клиенты кредитных союзов также являются собственниками. Чтобы получить ссуду в кредитном союзе, вам, как правило, необходимо вступить в него. Возможно, вам даже понадобится внести небольшой сберегательный депозит. Обычно легче получить одобрение на получение ссуды через кредитный союз. Есть тенденция к более личному общению.Таким образом, представитель кредитного союза будет рассматривать вас, а не только ваш кредитный профиль. Однако кредитные союзы не всегда имеют самые конкурентоспособные ставки по личным займам. Найдите кредитный союз в вашем районе.
STEP 2	Используйте Cosigner Соправителем обычно является лицо, которое подписывает с вами кредитные документы и соглашается нести ответственность за любую невыплаченную задолженность. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может потребовать у соавтора неоплаченную часть.Как правило, соавторами являются близкие друзья или члены семьи, которые доверяют вам выплатить всю ссуду. В некоторых уникальных случаях работодатель может также пожелать выступить в качестве соавтора. В случае владельцев визы H-1B работодатель уже спонсирует визу. Таким образом, работодатель кровно заинтересован в успехе своего сотрудника.
STEP 3	Займ у друга или члена семьи Получение личной ссуды от друга или члена семьи — это, пожалуй, самый простой способ получить деньги.Нет кредитных баллов или кредитных документов, которые нужно подписать. Но не у всех есть друзья и родственники, которые готовы давать ссуду наличными. Для тех, кто это делает, личные ссуды от друзей и семьи сопряжены с риском. Недоразумения или неспособность выплатить ссуду могут привести к испорченным отношениям.
STEP 4	Использование однорангового кредитора Одноранговое кредитование, также известное как краудлендинг, представляет собой практику предоставления ссуд физическим или юридическим лицам через соответствующие онлайн-сервисы. кредиторы с заемщиками.Процентные ставки могут устанавливаться кредиторами, которые соревнуются за самую низкую ставку по модели обратного аукциона, или фиксироваться компанией-посредником на основе анализа кредита заемщика. В результате ставки по кредитам часто могут быть ниже, чем по другим вариантам. Несколько онлайн-сервисов, которые помогут вам найти кредитора, включают LendingClub, Peerform и Prosper.
STEP 5	Получите частную ссуду Существует множество онлайн-кредиторов, которые предлагают частные ссуды людям с плохой кредитной историей или без нее.Частный заем — это любой заем, не предлагаемый федеральным правительством. Низкие накладные расходы означают, что эти банки могут предоставлять более привлекательные ставки, особенно для недостаточно обслуживаемых рынков. Stilt специализируется на кредитовании иммигрантов и иностранных студентов. Они используют другие критерии для оценки вашего кредита и предоставляют личные ссуды по конкурентоспособным ставкам.

Ссуды до зарплаты и титульные ссуды

Многие люди, ищущие личную ссуду без кредитной истории, обращаются к ссуде до зарплаты или к ссуде под залог.Оба предлагают «быстрые деньги», но могут быть дорогостоящими решениями, которые пагубно сказываются на вашем финансовом здоровье в долгосрочной перспективе. По этой причине эти компании часто относят к хищным кредиторам.

Ссуды до зарплаты

Эти ссуды предоставляют краткосрочные ссуды по очень высокой цене. Ссуды идут с высокими комиссиями, что может держать многих заемщиков в ловушке цикла погашения, который, кажется, никогда не закончится. Компании, предоставляющие ссуды до зарплаты, требуют, чтобы вы взяли на себя обязательства по выплате, которая включает комиссию. Если вы не сможете погасить ссуду в срок, вам будут предъявлены дополнительные комиссии и очень высокие годовые процентные ставки (около 400%).

Титульные ссуды

Титульные ссуды повсюду. Они требуют, чтобы вы использовали свой автомобиль в качестве залога для краткосрочной ссуды. Как правило, для получения этой ссуды вы должны владеть своим автомобилем. Опять же, годовая процентная ставка и комиссии становятся чрезвычайно высокими, особенно если вы опаздываете с оплатой. Это быстрые деньги, но это также и быстрый способ потерять машину.

Защитите свою личную информацию

Сообщайте свой номер социального страхования и личную информацию только тем, кто действительно в этом нуждается.Этот номер обычно нужен банкам и кредитным учреждениям. Однако в руках злоумышленника ваша личная информация может быть использована для открытия других учетных записей, о которых вы не знаете. Ущерб, нанесенный кражей личных данных, может испортить ваш кредит и оставить ваше доброе имя запятнанным кредиторами на долгие годы.

Финансово зарекомендовать себя в Соединенных Штатах
«MYRA Wealth — это многосемейный офис, который предоставляет услуги личных финансов иммигрантам в Соединенных Штатах.Их услуги по личным финансам включают финансовое планирование, управление инвестициями и подготовку налогов ».