Содержание

Если испорчена кредитная история как получить кредит

Заемщики часто интересуются, как взять кредит, если испорчена кредитная история в БКИ. Действительно, многие банки просто отказывают таким заемщикам, считая их неблагонадежными. Но выход есть, и сегодня мы расскажем вам о нем.

Сегодня все больше наших читателей сталкиваются с такой проблемой, как появление плохой кредитной истории, что весьма затрудняет сотрудничество с банками в будущем, когда деньги могут понадобиться на срочные и важные цели.

Если испорчена кредитная история как получить кредит займ требуется не

К сожалению, при подписании договора не всегда можно предусмотреть потерю работы, затяжную болезнь, развод или выход в декрет, когда ваши возможности по своевременной выплате кредита сводятся к минимуму.

Что делать в ситуации, когда у вас в прошлом были просрочки, а сейчас необходимо получить заемные средства? Вот несколько советов:

  1. Для начала попробуйте исправить свою кредитную историю. Для этого надо брать маленькие займы и отдавать их вовремя, выполнять все условия банков, т.е. вносить платежи точно в назначенную дату и в полном объеме. Сделать это можно в микрокредитных организациях, либо оформить экспресс-кредит на цели приобретения какой-либо техники. Берите небольшие суммы — для них банки снижают свои требования к клиентам, к тому же, так у вас будет больше шансов выполнить все свои обязательства. Если вы очистите КИ, то потом будет возможность брать кредиты на выгодных условиях.
  2. Если средства нужны вам быстро, следует обратиться в те банки, которые не проверяют КИ или лояльно относятся к небольшим просрочкам в прошлом, если они были закрыты. Но при этом следует ожидать больших процентов. Небольшой перечень банков перечислен в этой статье.
  3. Получить срочный займ
  4. Также попробуйте оформить кредитную карту – это быстро, удобно и зачастую не требует подтверждения доходов. Это неплохая альтернатива потребительским кредитам. Куда можно обратиться, мы подробно рассказываем здесь.
  5. Обращайтесь в микрофинансовые организации. Они не требуют чистой кредитной истории, но за это вам придется платить большие проценты, которые начисляются ежедневно. Плюс состоит в том, что для оформления понадобится только паспорт, при этом деньги можно получать наличными или с помощью перевода на вашу карточку. Минус — в небольших суммах (обычно не более 50-60 тысяч) с высокими ставками до 2-3% в день. ТОП-5 самых выгодных МФО представлен по этой ссылке.
  6. Частные лица — к ним также можно обращаться в том случае, если предыдущие варианты вам не подошли. Найти их можно в Сети или в газете, так и делайте запрос «Займ от частного кредитора». Обязательно пишите расписку или составляйте договор у нотариуса, рекомендации даны здесь,
  7. Автоломбарды — в них можно получить сумму до 40-50% от оценочной стоимости автомобиля, который имеется у вас в собственности под залог авто или ПТС. В последнем случае машина останется у вас, но денег вы получите меньше. Каковы условия таких компаний, мы рассказываем в этой статье.

Запросы от клиентов в БКИ, где хранится история о заемщиках, отправляются раз в год. Перед тем, как взять кредит, узнайте, действительно ли испорчена кредитная история, или же пока у вас не так много просрочек

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Тут есть только два пути. Первый самый простой- это обратиться за деньгами в МФО. Просто, так как быстро. Но дорого. Второй путь долее длительный- это улучшить свою КИ. На это потребуется не мес. и не два. А минимум несколько лет. За это время можно взять товары в рассрочку, небольшие займы и по всем таким случаям вовремя совершать платежи.

Если испорчена кредитная история как получить кредит либо исправление кредитной истории

А до этого времени вряд ли удастся взять дешёвый кредит.

На исправление КИ иной раз уходит уйма времени. А что делать, если деньги нужны, грубо говоря, здесь и сейчас? Правильные варианты вы посоветовали: кредитка или микрофинансовые компании. Можно даже скомбинировать эти два варианта, если, например, нужны наличные и безнал. Но, в случае полной уверенности, что эти деньги вы сможете быстро отдать, иначе увязнете в займах по уши.

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

У меня недавно была такая ситуация. Вопрос был решен с помощью оформления кред. карточки в «Промсвязьбанке». Сразу после этого я решил исправить свою КИ — оформил пару займов на суммы меньше 100 тысяч рубл. На то, чтобы мне можно было снова называть добропорядночным заемщиком ушло почти полгода. Так что, никому не советую доводить до этого, время дороже.

Точно знаю, что в банке Хоум Кредит не проверяют кред. истории заемщиков, особенно если в займ требуется не большая сумма. И % в этом банке вполне приемлемые. Так что это действительно хороший выход, если ваша КИ немного подпорчена. Центры микрофинансирования вообще такими вопросами не заморачиваются, но и проц. у них просто заоблачные. Но когда займ срочно необходим некоторые заемщики на это закрывают глаза, а потом грызут локти. Лучше всего — это жить без кредитов!

Появление плохой кредитной истории заметно усложняют отношения клиентов и банков. Банк просто не хочет брать на себя риски, поэтому отказывает клиенту в выдаче кредита, мотивируя это ненадёжностью заёмщика. Выходов несколько: либо исправление кредитной истории — до 10 лет, либо обращение в микрофинансовые организации, где дают кредит под бешеные проценты и не смотрят на кредитную историю.

Понравилась эта информация? Поставьте оценку!

Можно ли взять кредит, если кредитная история испорчена?

Содержание статьи

 

Если несоблюдение графика платежей по задолженности перед банком привело к понижению рейтинга клиента, с новыми ссудам могут возникнуть проблемы. Рассмотрим, можно ли взять кредит, если кредитная история испорчена, и существуют ли официальные методы для ее исправления.

Как повлиять на выдачу ссуды?

Получить кредит с испорченной кредитной историей официально на самом деле вполне реально. Прежде всего, стоит понимать к какой категории «неблагоприятных» клиентов вы относитесь.

Сроки просрочки

Если просрочки по прежним ссудам не превышали 3-5 дней, банк не воспринимает это как негативный рейтинг. Поскольку такие показатели обычно говорят о техническом сбое или задержке в зачислении на счет внесенных платежей. Если же просрочки часто встречаются и занимают по несколько дней или недель, такой заемщик совсем не интересен. А моментально выдадут отказ клиенту, имеющему текущую невыплаченную и давно просроченную задолженность. Хорошим вариантом, чтобы взять кредит с испорченной кредитной историей, выступает возможность предоставления обеспечения.

Если кредитная история испорчена, ее можно исправить

Поручительство

Частное лицо, у которого высокий рейтинг, можно значительно исправить характеристики клиента, т.к. параметры поручителя учитываются кредитной комиссией наравне с заемщиком. А если у него высокий официальный доход, то можно рассчитывать и на больший размер займа.

Залог

Являясь собственником дома, квартиры, автомобиля и иного ликвидного имущества, можно подать заявление на залоговую программу по ссуде. При этом история уже не столь важна, ведь банк минимизирует свои риски возможностью получить имущество в случае невыплаты ссуды. Например, взять кредит с испорченной кредитной историей в Сбербанке практически невозможно. А при использовании залога, дело значительно упрощается.

Как исправить историю кредитования?

Раздумывая, где взять кредит, если испорчена кредитная история,рассчитайте все варианты.

Хорошим вариантом, чтобы взять кредит с испорченной кредитной историей, выступает возможность предоставления обеспечения

Через банк, с которым сотрудничаете

В первую очередь лучше направить заявление в учреждение, с которым клиент давно сотрудничает по любому направлению:

  • Пользуется кредиткой;
  • Имеет вклад;
  • Получает заработную плату;
  • Имеет счет, на который систематически переводит деньги.

Если в «своем» банке у гражданина задолженностей нет, то вероятность положительного ответа по запросу велика. Это, кстати, один из способов, чтобы получить кредит с испорченной кредитной историей.

Через новый банк

Можно выбрать учреждение, с которым клиент ранее не сотрудничал, открыть в нем счет и переводить ежемесячно на него отчисления в размере, который предположительно составит величину платежа по ссуде. Так клиент станет «своим» и покажет свою платежеспособность.

Исправление кредитной истории

Еще один вариант подразумевает постепенное исправление истории. Для этого нужно добиться небольшого займа от любого учреждения. Обычно, минимальные суммы выдаются практически без отказов, если у клиента есть подтверждение платежеспособности. Далее необходимо лишь своевременно ее выплатить.

Взять кредит с испорченной кредитной историей в Сбербанке практически невозможно

Это несколько выровняет общий рейтинг, а эта запись останется последней, и первой будет изучаться при запросе новой ссуды. Аналогичным образом можно использовать кредитку. Данные о взаимодействии с ней также попадают в общую историю. Причем получить ее намного проще. Кредитки банки готовы выдавать без тщательной проверки характеристик клиента.

Выводы

Итак, если нужно взять кредит с испорченной кредитной историей срочно, лучше обратиться к кредитному брокеру. Его услуги платные, но он с большей вероятностью добьется согласования. Конечно, прибегать к его помощи лучше, если клиент имеет незакрытые просрочки и сам исправить свою ситуацию не в состоянии.

Как получить кредит с испорченной кредитной историей

На нашем портале уже публиковалась полезная статья о том, где взять кредит с испорченной кредитной историей. В ней мы собрали все полезные советы, которые могут реально помочь тем, чья кредитная история оставляет желать лучшего.

В этой статье мы рассмотрим вредные советы, которыми кишит интернет, чтобы наши читатели не стали жертвой обмана обычных мошенников, не тратили время на пустые обещания и не использовали незаконные методы.

1. Кредит с плохой КИ через Службу Безопасности банка.

Авторы многих объявлений утверждают, что могут помочь получить баснословные суммы через личные связи со Службой Безопасности банка.

Даже если предположить, что специалист СЭБ действительно оказался не чист на руку (человек с опытом работы в органах – именно такие люди трудятся на данных должностях), он не сможет помочь заёмщику с испорченной КИ. Почему? Очень просто – такой кредитный договор даже не попадет на его рассмотрение. Во-первых, система скоринга автоматически заблокирует дальнейшее рассмотрение кредита при обнаружении «черных меток» в ответе на запрос в БКИ. Во-вторых, если ситуация сомнительная (вроде данные хорошие, но были небольшие просрочки) – договор попадает в отдел андеррайтинга, где и будет приниматься решение о выдаче кредита. Служба Безопасности Банка занимается совершенно другой работой.

2. Помощь в получении документов для кредита.

Распространенный вид заработка тех, кто занимается подделкой документов. По телефону вас будут уверять, что все предоставляемые бумаги подлинные. Например, справка 2НДФЛ выдается якобы действующей организацией, в которую вы будете трудоустроены задним числом, и бухгалтерия подтвердит для банка факт официального оформления в любой желаемой должности.

На деле – курьер доставляет липовый документ, с виду действительно напоминающий настоящий. В ходе проверки банком обнаруживается, что ООО «Рога и Копыта» не существует, а телефонный номер принадлежит доживающий свой век старушке. Ещё не догадались, кого выставят мошенником?

3. Частное инвестирование под залог недвижимости с временной передачей в собственность.

Займы с испорченной кредитной историей на крупные суммы в большинстве случаев выдаются под залог.

Правильная схема передачи залога: оформление договора займа, с условием перехода собственности в случае неисполнения обязательств, предусмотренных данным договором.

Мошенническая схема: передача имущества в собственность кредитору с последующим возвратом после погашения долга. Как вы понимаете, ни о каком возврате речь не идет – оказывается, вы добровольно передали кредитору свою (уже бывшую) собственность.

4. Чистка кредитной истории

Так как получить кредит с испорченной кредитной историей в Банке маловероятно, хитрые ребята предлагают «почистить» плохие сведения о вашей истории кредитования.
Интересно, как они это преподносят? Явится их человек в БКИ, и сметет с полки папку с фамилией «Иванов». Так?

Чтобы вы понимали, добраться к электронным архивам БКИ не по зубам даже самым гениальным хакерам. Стереть сведения о просрочках можно одним единственным способом – временем. А точнее, 15 годами. Именно такой срок хранения кредитной истории установлен законодательно.

Другое дело – исправление кредитной истории. Это трудоёмкий, но вполне реальный процесс.

5. Списание просрочек за счет покупки своего долга у коллекторов, после чего вам станет доступен любой банковский кредит.

Красивая ложь, которая так похожа на правду. К сожалению, коллекторское агентство не имеет права перепродавать долги частным лицам. Да и зачем это делать, когда с заёмщика можно востребовать сумму, в разы превышающую размер основного долга?

Как бы вас не уверяли, попытка покупки своего долга в 100% случаев оборачивается прибылью в кармане мошенника.

Статьи по теме:

Как взять кредит если кредитная история испорчена?

При возникновении срочной нужды в деньгах многие идут в банк. Процедура получения займа проста, но препятствием может стать плохая кредитная история.

http://www.dreamstime.com/-image17376901Под этим термином понимается наличие обстоятельств, характеризующих вас как ненадежного или неаккуратного плательщика. Не внесенные вовремя платежи, взыскание банком задолженности в судебном порядке – все это вызывает обоснованные опасения в платежеспособности.

Подумайте, сможете ли убедить сотрудников банка в своей благонадежности, когда станет известна история прошлых расчетных взаимоотношений. В том, что она станет известна, не сомневайтесь. Сведения о выдаче и ходе погашения ссуд систематизированы в Бюро кредитных историй, и доступ к информации имеют все банки.

Конкуренция среди финансовых учреждений велика, а кредитные отношения выгодны, так что выдача займа может состояться даже невзирая на плохую историю, особенно, если официальный доход заемщика высок и ежемесячные выплаты составят менее 50% займа.

Узнать, что лучше: кредит наличными или кредитная карта можно здесь.

Экспресс-кредитование

Это выгодный для банков договор: размер ссуды невелик, срок сделки короткий, а взимаемые проценты высоки. Для экспресс-кредитования плохая история – не препятствие.

Ощутимо помочь могут брокеры. Они владеют огромным количеством информации о политике банков и уступках, на которые те согласны пойти. Очень часто более лояльны финансовые учреждения, основанные на частном капитале. За полученные от них средства придется платить высокий процент, но это понятное условие, когда речь идет о выдаче денег неблагонадежному заемщику.

largeСсуда в ломбарде

Есть возможность получить денежные средства под залог какого-либо движимого имущества: от ювелирного украшения до автомобиля. Предмет залога остается во владении ломбарда. Срок выдачи ссуды короткий, а проценты, как правило, начисляются ежедневно.

Выгоды пластиковой карты

Отдельные банки применяют систему карт с денежным лимитом. Это дает владельцу карты возможность на определенный срок (обычно не более 50 суток) пользоваться средствами, превышающими реальное количество денег на счету. За это начисляются проценты.

Такой способ погашения позволяет восстановить кредитную историю. Специалисты рекомендуют воспользоваться несколькими картами, на протяжении года аккуратно погашая задолженность. Впоследствии это даст право на внесение в вашу историю записи о благонадежности — подробнее.

Как исправить ситуацию?

К отношениям, связанным с получением денег, подходите разумно. Прежде чем осложнить жизнь новыми займами, восстановите репутацию.

Докажите банкам, что вам можно доверять: добросовестно погасайте задолженность на протяжении нескольких лет. Можно убедить кредитора в своей честности, воспользовавшись несколькими краткосрочными ссудами, которые вы своевременно и полностью погасите, или оформить краткосрочный депозит.

У меня плохая кредитная история. Дадут ли мне кредит как ИП? — Дело Модульбанка

Читательница Мария И. спрашивает:

Кутила в юности на кредитные деньги и испортила кредитную историю. Недавно открыла ИП и подумываю со временем открыть ООО. Дадут ли мне кредиты на бизнес?

У физлица и ИП одна кредитная история

Кредитная история — это документ, в котором собрана информация о кредитах, сроках погашения, отказах банков. Такая история есть у каждого, кто хоть однажды взял или пытался взять кредит. Истории хранятся в специальных бюро, их несколько, и все входят в государственный реестр.

Если человек оформил ИП, в его кредитной истории ничего не изменилось: она не началась заново, не стала особенной. У физлица и предпринимателя одна кредитная история, поэтому кредиты оформляют по схожей схеме.

Единственное — могут отличаться документы, которые необходимо предоставить. У физлиц обычно просят справку о доходах, у предпринимателей — бухгалтерскую отчетность, выписку со счета или информацию о закупках. Документы могут не спрашивать, но кредитную историю будут проверять в любом случае.

С плохой историей кредит не дадут

Банки проверяют кредитную историю автоматически — вносят данные предпринимателя в компьютерную программу и запускают. Это называется скоринг.

Если кредитная история плохая, скорее всего, банк кредит не даст. По опыту, если человек раньше не платил в срок, не будет платить и сейчас — финансовая дисциплина редко меняется. Банки это знают и скорее отдадут деньги другому предпринимателю.

Иногда банки делают исключение. Если кредитная история плохая, но у ИП неплохой оборот, расчетный счет в этом банке, есть залог или поручители, он готов открыть страховой депозит, кредит могут дать.

На кредиты для ООО влияют гендиректор и учредитель

Если компания захочет взять кредит на бизнес, банк полностью проверит кредитную историю гендиректора. Если он когда-то не выплатил кредит за машину, вероятно, ООО деньги не получит. Проверяют и краткую историю учредителей — узнают, есть ли негативные моменты, просрочки и долги.

В Модульбанке правило такое: если хоть у кого-нибудь плохая кредитная история, банк откажет. В других банках может быть по-другому. С плохой кредитной историей, но с залогом и под большие проценты, возможно, банк даст кредит.

Кредитную историю можно поправить

Если у предпринимателя плохая история, есть два пути:

  • исправить с помощью займов в микрофинансовых организациях;
  • ждать десять лет.

Микрофинансовые организации дают деньги под очень большие проценты — могут и до 800% годовых. Зато дают почти всем, поэтому можно взять небольшой заем и отдавать его каждый месяц в положенный день, чтобы показать финансовую дисциплину.

После микрозаймов можно оформить кредитную карту в банке. Если банк увидит, что клиент вносит платежи в срок и в нужном размере, он может повысить лимит. А это хорошо влияет на кредитную историю.

Если этот способ не подходит, остается ждать десять лет — через это время из истории удаляют запись о кредите. Если их было несколько, информацию о каждом удалят через десять лет. Получается, новые записи будут появляться, а старые — исчезать.

Когда обнуляется плохая кредитная история

Заемщиков, имевших проблемы с выплатами ранее взятых кредитов, всегда интересует, когда она обнулится плохая кредитная история? Некоторые уверяют, что через 3 года – хотя эти данные далеки от истины. Когда же на самом деле из кредитной истории убирают нелицеприятные моменты?

Откуда взялись данные в 3-5 лет?

Некоторые полагают, что кредитная история – документ не особо важный. Мол, можно допускать просрочки по кредитам, потому что через короткий промежуток времени – спустя 3-5 лет, данные будут аннулированы.

Актуальные предложения:

На самом деле разговоры о таких сроках могли возникнуть из-за политики многих банков. Например, банк согласен будет выдать кредит заемщику с плохой кредитной историей, если последние несколько лет он исправно вносил платежи по займам.

Другими словами, сама КИ сохраняется, но потребитель может завоевать доверие банков, если начнет брать небольшие займы, и регулярно вносить платежи по ним. Тогда 36 или 60 месяцев  станут некими временными критериями, показывающими надежность заемщика. Даже если в молодости человек был склонен брать спонтанные ссуды и не всегда вовремя расплачиваться по ним.

Кроме того, данные цифры могли быть взяты из срока исковой давности, который как раз составляет 3 года. Но не стоит путать эти понятия: срок исковой давности – это период, по истечении которого банк не сможет требовать возврата кредита через суд, только и всего.

Ваш долг никуда не исчезнет через это время, вам его никто не простит и из кредитной истории не уберёт.

Важно тщательно отслеживать свою репутацию, ведь даже из-за давних проблемных долгов вы можете получать отказ в настоящее время. Детальнее о том, какую информацию можно получить в БКИ, читайте здесь. Как узнать свои кредитную историю, вы узнаете на этой странице.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Сколько действительно хранится информация по оформленным кредитам?

В настоящее время законодательство предусматривает хранение в Бюро кредитных историй информации по оформленным займам за последние 10 лет. По истечении этого срока сведения могут быть аннулированы.

Правда, заемщики, которые запрашивали свои кредитные истории в БКИ, иногда получали отчеты и с более давними кредитами – например, взятыми в 1997 году. Это говорит о том, что следует стараться не допускать просрочек по займам.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

О чем говорит эта цифра? Даже если вы закрыли все свои проблемные долги, информация по ним все равно будет храниться в Бюро. И если вы через несколько лет попробуете вновь обратиться в финансовые организации для получения заёмных средств, вам могут отказать из-за просрочек многолетней давности.

При ухудшении финансового положения нужно стараться реструктуризировать или рефинансировать кредит (при отсутствии просрочек). Иначе ошибки молодости будут мешать оформлять крупные займы еще долгое время. Больше о реструктуризации вы узнаете здесь, о рефинансировании – на этой странице.

Можно ли исправить свою репутацию?

Наши читатели часто спрашивают нас – возможно ли исправление кредитной истории для того, чтобы взять новый кредит? Ведь часто бывают ситуации, когда просрочки были уже давно закрыты, а потребность в займе есть сейчас, но банки отказывают.

В этой ситуации нет ничего удивительного, ведь финансовые организации нацелены, в первую очередь, на получение прибыли. А получают они её от процентов, взимаемых за пользование кредитом. И если заемщик в прошлом допускал просрочки или вовсе не платил по своим обязательствам, у нового кредитора он уже не вызывает доверия.

Так как же исправить ситуацию? Сразу отметим, что обнулить, отредактировать, изменить свою КИ нельзя, ни бесплатно, ни за деньги. Если кто-то вам за определенную плату предлагает что-то убрать из вашего досье, будьте уверены – это мошенники.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Единственный вариант улучшить историю – это брать новые небольшие займы, и вовремя, в полном объеме их выплачивать. Это может быть:

Каждая новая запись в КИ улучшает вашу репутацию. Также можно пройти программу оздоровления под названием “Кредитный доктор”, которая есть в Совкомбанке. Подробнее – в этом обзоре.

Итак, теперь вы точно знаете, когда она обнуляется плохая кредитная история – это позволит проще планировать дорогостоящие покупки в кредит и увереннее общаться с банковскими сотрудниками.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *