Содержание

Звонят коллекторы: 5 советов для защиты от вымогателей

Последняя редакция 13 февраля 2021

Время на прочтение 7 минуты

Просмотров 14123

Коллекторы могут не только пугать, но переступать все рамки закона и Конституционных положений, пытаясь взыскать с человека задолженность. Известен случай, когда человека принудительно заставили переписать квартиру. Такие действия не просто незаконны, это уголовная ответственность. Но если вам звонят коллекторы, постоянно поступают угрозы и запугивания — помните, вы можете бороться. Закон на вашей стороне.

Действия коллекторов ограничения положениями № 230-ФЗ, так называемого Закона о коллекторской деятельности. Документ устанавливает, какие действия со стороны взыскателей являются недопустимыми и наказуемыми. Какие способы существуют для законной защиты от коллекторов, рассмотрим далее.

Деятельность по закону: полномочия коллекторов

Новым законопроектом были введены ограничения — это еще одна попытка законодателей пресечь незаконные действия, направленные на «выбивание долгов». Разберем с юридической точки зрения: какие права есть у коллекторов? К какое время и до скольких часов могут звонить коллекторы? Что можно коллекторам, и чего они не вправе делать ни при каких обстоятельствах?

  1. Должника могут беспокоить только в строго определенные часы: коллекторам разрешается звонить с 8 утра до 22 часов вечера. Если же речь идет о праздниках или о выходных днях, то ограничения еще жестче — звонить по кредитам коллекторы могут только с 10 до 20 часов. Такое ограничение было введено с целью защитить заемщиков от ночных звонков.
  2. Сколько раз могут звонить коллекторы за день? Тут тоже действует ограничение — не больше двух раз в день. Эта норма была введена, с целью не допустить слишком частого посещения жилья должника и чрезмерных контактов с ним.
  3. С 2017 года коллекторам разрешается осуществлять не более 1-го визита в неделю.
  4. Не допускается незаконное проникновение в жилье должника — это можно сделать только по решению суда. Также запрещено изъятие имущества без соответствующих судебных решений и действий со стороны ФССП.
  5. Также давайте рассмотрим — имеют ли право коллекторы звонить должнику на работу? На самом деле коллекторам разрешается звонить по месту работы исключительно с целью узнать, кем работает должник, и как долго. Не более того.

    Разглашать информацию о финансовом положении заемщика запрещено. То же самое касается ситуаций, когда коллекторы звонят родственникам, друзьям или соседям, и пытаются опорочить его в глазах этих людей. Такие действия относятся к противозаконным деяниям.

Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что закон устанавливает жесткие рамки для любых видов контактов с должниками — коллекторы не могут названивать по будням и в выходные в любое время, когда им вздумается. Также они не могут давить и шантажировать человека, и уж тем более — применять меры, направленные на конфискацию или порчу имущества.

Почему звонят коллекторы?

Основная цель коллекторского агентства — заработать на долгах, выкупленных у банка за бесценок. Вас будут доставать звонками и визитами, пугать и шантажировать, возможно — портить имущество и преследовать близких, но в основном коллекторы будут настойчиво названивать и психологически давить в телефонных разговорах.

В работе, коллекторы нередко используются готовые скрипты, по которым идет общение:

  • применяют грубый тон в общении, чтобы запугать человека;
  • требуют сказать, когда человек сможет внести определенную сумму, назвать число, дату;
  • пугают последствиями, часто выдуманными. Например, придумывают, что заберут последнюю квартиру, выселят на улицу и так далее;
  • обманывают. Например, может поступить предложение оплатить часть долга, чтобы закрыть его полностью. Если человек поверит и внесет эту часть, коллекторы начнут давить еще сильнее.

Звонки коллекторов осуществляются с одной целью — продавить человека психологически, заставить его бояться придуманных последствий и отнести коллекторам последние деньги.

Бывает, что коллекторы звонят на работу или родственникам должника. Такое поведение объясняется желанием оказать всевозможное давление на человека. Коллекторы рассчитывают, что у должника окажется недалекая тетя или бабушка, которая начнет браться за сердце и давать свои деньги, чтобы оплатить чужой долг.

Это жесткая манипуляция, которая рассчитана на сердобольных людей. Кроме того, это распространение конфиденциальных данных, что наказуемо по закону.

Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

Помните, коллекторы не могут:

  • звонить чаще установленных лимитов. Насколько часто — мы описывали выше;
  • приходить в ночное время или чаще 1 раза в неделю;
  • портить имущество;
  • угрожать;
  • преследовать;
  • обманывать;
  • использовать нецензурную брань;
  • звонить из неопределенных номеров, использовать номера, которые не зарегистрированы на агентство;
  • осуществлять деятельность без установленных документов (договор цессии, лицензия).

Что делать, если звонят коллекторы: куда обращаться и как эффективно защитить себя?

Данная проблема достаточно распространена — люди попросту не знают, как правильно вести диалог с вымогателями. Представьте себе психологическое состояние должника — он должен много денег (по личным меркам) в банк, долг все время растет, постоянно начисляются пени и штрафы, отдавать нечем…

Человек и без того испытывает сильнейший стресс, чувствует себя загнанным в угол. Вместе с просрочкой появляются претензии, ежедневные звонки из банка, а потом, как «гордые мстители», заявляются коллекторы, которые часто не подбирают выражений для разговора.

Соответственно, заемщик попросту теряется, коллекторы требуют и угрожают, а он ничего не может пообещать, так как его положение плачевное, любые попытки давления вгоняют его в сильную депрессию.

Как вести разговор и общаться с коллекторами, если коллекторы звонят по кредиту или пришли к вам домой?

  1. Не стоит уклоняться от звонков и визитов, запирать дверь на 10 замков, если вы не хотите усугубить положение. Подготовьтесь к разговору — постарайтесь максимально успокоиться.
  2. Сразу же уточните, что ведете диктофонные записи, и весь разговор при необходимости будет использован в целях защиты ваших интересов. Как минимум, коллекторы уже не будут проявлять былого сарказма и наглости, так как хорошо понимают, что это значит.
  3. Потребуйте представиться. Вам должны назвать фирму, продиктовать ее регистрационные данные, уточнить, кем работает звонящий коллектор, его личные данные. Для фирмы коллекторская деятельность должна быть основной. Также обратите внимание на телефонный номер — он должен определиться (не быть скрытым), и быть зарегистрированным на вышеназванную фирму.
  4. Если коллекторы пришли и давят на вас, требуют конкретных обещаний по возврату долга, а вы не можете этого сделать — так и отвечайте, что никаких обещаний вы дать не можете в связи со сложным финансовым положением. Помните, любые обещания потом могут быть использованы против вас.

Подробнее о том, как вести диалог с коллекторами, читайте в статье «Как разговаривать с коллекторами: инструкция от юристов».

Что делать, если звонят по чужому кредиту?

Иногда у коллекторов возникают претензии к людям, которые не брали кредиты. Такие притязания могут быть спровоцированы:

  • ошибкой с данными должника. Такое случается, и вам просто нужно выяснить, в чем проблема;
  • мошенничеством. Бывает, что мошенники берут кредиты на чужое имя. В таком случае, если угрожают коллекторы по чужому долгу, необходимо обращаться в правоохранительные органы;
  • обязательствами по договору поручительства. Если вы стали поручителем по чужому долгу, подписались под схемами платежей, то любые претензии будут обоснованными. Если основной должник платить не может, обязательство по уплате переходит на поручителя.

Жаловаться можно в правоохранительные органы, прокуратуру и НАПКА. Именно для таких случаев вам потребуется диктофонная запись — вы сможете доказать свою позицию и быстрее привлечь коллекторов к ответственности.

Куда жаловаться?

Если было нарушено количество звонков, допущены другие нарушения, должник может обратиться с жалобой:

  • в Центробанк;
  • в Роспотребнадзор;
  • в ФССП;
  • в НАПКА;
  • в правоохранительные органы.

Как избавиться от назойливых звонков? Можно отказаться от общения с коллекторами на законных основаниях или сменить номер. Но помните, долг никуда не денется. Обязательства остаются, пока вы их не спишете законно, не оплатите или иным образом не закроете.

Если вас достали коллекторы, есть несколько законных способов расстаться с ними навсегда:

  • дождаться истечения сроков давности. Он составляет 3 года. Но обычно коллекторы после 2 лет сами обращаются в суд за решением. Далее делом занимаются судебные приставы, и срок давности больше не применяется. То есть долг остается действующим;
  • списать долги через процедуру банкротства физлиц. В данном случае следует составить заявление и обратиться в суд. Все претензии, звонки и визиты коллекторов исчезнут уже после первого заседания, а по окончанию банкротства суд официально освободит вас от долгов.

Бороться с коллекторами, находясь и без того в сложном положении — трудно. Но это возможно и вы должны отстаивать свои права, обращаясь в прокуратуру, полицию или в суд.

Нужна помощь? Обращайтесь, мы всегда готовы оказать правовую поддержку в общении с коллекторами и помощь в избавлении от долгов.

Позвоните нам или оставьте свой вопрос в форме он-лайн чата.

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Упрощенная процедура банкротства физлиц в МФЦ Предыдущая статья Как разговаривать с коллекторами в 2021: инструкция от юристов Следующая статья Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Звонят коллекторы — что делать: могут ли коллекторы звонить должнику, родственникам, на работу и в какое время, куда жаловаться на назойливых коллекторов и как от них избавиться

Как правило, при просрочке платежей назойливые звонки коллекторов по кредиту не дают покоя ни должнику, ни его родственникам и знакомым. Часто бывает, что коллекторы звонят ночью, угрожают и вообще ведут себя некорректно.

Поэтому многие задаются вопросом, имеют ли право коллекторы звонить третьим лицам, можно ли что-то сделать, чтобы коллекторы перестали звонить должнику и знакомым, и куда можно пожаловаться на коллекторов.

В статье мы постарались подробно ответить на эти и другие вопросы, связанные со звонками коллекторов. Кроме того, из статьи вы узнаете, сколько раз по закону имеют право звонить коллекторы и в какое время, что делать если коллекторы звонят на работу и родственникам, а также о том, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту.

Для более удобного перемещения по разделу вы можете воспользоваться навигацией по странице:

Кто такие коллекторы

Коллекторы являются сотрудниками коллекторских агентств, которые занимаются взысканием просроченной задолженности.

Согласно законодательству, банки и микрофинансовые организации (МФО) имеют право привлекать коллекторские агентства для взыскания просроченной задолженности по агентскому договору. О привлечении коллекторов для взыскания долга, банк обязан уведомить должника в течение 30 рабочих дней.

Важно! Для взыскания задолженности банк или микрофинансовая организация может привлечь только одно коллекторское агентство.

При этом привлекать они могут только те коллекторские агентства, которые зарегистрированы в государственном реестре юридических лиц ( http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/), и, если деятельность по возврату просроченной задолженности является их основным видом деятельности.

Реестр ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП), осуществляя контроль за деятельностью в сфере взыскания просроченной задолженности.

Поэтому если задолженность с должника требуют коллекторы, необходимо убедиться, что организация есть реестре. Если ее там нет – можно отправить жалобу в ФССП через интернет http://fssprus.ru/form/

Также банк или МФО вправе «продать» долг коллекторскому агентству без согласия должника. Продажа долга осуществляется по договору цессии (уступки), который заключается между старым кредитором и коллекторским агентством, которое становится новым кредитором, после чего у должника меняется кредитор.

При этом должнику должна быть направлена копия договора о переуступке долга или официальное письмо от старого кредитора о переуступке долга.

Важно! После продажи долга старый кредитор (банк или МФО) больше не имеет права требовать задолженность с должника.

Закон о коллекторах

Деятельность коллекторов регламентируется так называемым «законом о коллекторах» – Федеральным законом от 03.07.2016 N230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Зачем звонят коллекторы

Являясь сотрудниками коллекторских агентств, коллекторы звонят с целью взыскания просроченной задолженности.

Могут ли коллекторы звонить должнику

Имеют ли право коллекторы звонить должнику? Вопрос, который интересует многих.
Увы, да, коллектор имеет право звонить должнику, однако делать он это может в строго отведенное время и с определенной частотой.

В какое время могут звонить коллекторы и сколько могут звонить коллекторы в день

Также многие спрашивают, могут ли коллекторы звонить в выходные?
В соответствии с законом, коллекторы могут звонить как в будние дни, так и в выходные.
  • С понедельника по пятницу – с 8.00 до 22.00.
  • В субботу и воскресенье – с 9.00 до 20.00.
При этом коллекторы имеют право звонить только 1 раз в сутки, не чаще 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Также коллекторы могут отправлять СМС сообщения не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц.

Могут ли коллекторы звонить родственникам и знакомым

Бывают ситуации, когда коллекторы звонят родственникам должника и его знакомым, которых он указал в анкете при получении кредита. Правомерно ли это?

Коллекторы вправе звонить третьим лицам, в том числе родственникам, друзьям, соседям и на работу только если должник дал на это свое согласие при получении кредита или займа.

Коллекторы звонят родственникам — что делать?

Даже если при получении кредита должник дал свое согласие на звонки родственникам, он вправе отозвать его. Для этого необходимо отправить кредитору заказным письмом с уведомлением о вручении письменный отзыв согласия (отказ).

После этого у коллекторов не будет права звонить родственникам должника.

Коллекторы звонят знакомым должника — что делать?

Также, как и в случае со звонками родственникам, если при получении кредита должник дал свое согласие на звонки третьим лицам, он вправе отозвать его. Для этого необходимо отправить кредитору заказным письмом с уведомлением о вручении письменный отзыв согласия (отказ).

После этого у коллекторов не будет права звонить третьим лицам.

Могут ли коллекторы звонить на работу

Еще один очень частый вопрос — имеют ли право коллекторы звонить на работу?
Коллекторы имеют право звонить на работу только если должник дал на это свое согласие при получении кредита.

Если коллекторы звонят на работу, должник может также отозвать свое согласие, отправив кредитору заказное письмо с уведомлением о вручении с письменным отзывом согласия (отказ).

После этого по закону коллекторы не могут звонить на работу.

Что еще можно сделать, чтобы коллекторы не доставали коллег, друзей и знакомых?

Если вы думаете, что общения с коллекторами не избежать, максимально подготовьтесь:
  • Необходимо закрыть доступ к странице в социальных сетях. Это позволит должнику и его знакомым избежать неприятных сообщений в соцсетях.
  • Отозвать согласие на взаимодействие с третьими лицами. При заключении кредитного договора скорее всего было подписано согласие на взаимодействие с третьими лицами, которое должник вправе отозвать в любое время.

Коллекторы звонят по чужому долгу — что делать?

Бывает и так, что коллекторы ошибочно звонят или коллекторы звонят по чужому кредиту. В этом случае необходимо также направить несогласие на осуществление взаимодействия с коллекторами заказным письмом с уведомлением о вручении. Письмо можно написать в произвольной форме.

После получения письма кредитор обязан прекратить звонить третьему лицу.

Заявление об отказе от звонков по чужому кредиту

Образец заявления об отказе от звонков коллекторов по чужому кредиту выглядит следующим образом:

Скачать образец заявления об отказе от звонков коллекторов по чужому кредиту можно по этой ссылке.

Звонят коллекторы по кредиту, куда жаловаться?

Если коллекторы угрожают или грубят, если коллекторы звонят ночью, если коллекторы звонят каждую минуту, по нескольку раз в день, на работу и родственникам без вашего согласия и т.д. – необходимо незамедлительно обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов России.

Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов http://fssprus.ru/ и в разделе «Онлайн-приемная» отправить жалобу, приложив доказательства, которые подтверждают нарушения закона со стороны коллекторов.

Что делать если звонят коллекторы и что сказать коллекторам

В первую очередь постарайтесь записать разговор, поскольку в случае некорректного общения у вас на руках будут доказательства для подачи жалобы в Федеральную службу судебных приставов.

Попросите коллектора представиться. По закону они обязаны сообщить ФИО, должность и название организации.

Уточните у коллектора, на каком основании он занимается долгом – по агентскому договору с банком или МФО, выдавшим кредит, или по договору уступки прав требований (цессии) с тем же банком или МФО.

Если по агентскому договору – то, долг по кредиту принадлежит банку, и коллекторы привлечены только для оказания услуг по взысканию долга.

Если по договору цессии – то долг перешел от банка коллекторскому агентству, а значит банку должник больше ничего не должен и все взаимодействие теперь необходимо осуществлять только с агентством и его представителями.

Затребуйте выслать вам заказным письмом агентский договор или договор цессии, который подтверждает полномочия коллекторского агентства, чтобы убедиться, что звонящий имеет право общаться с должником по просроченной задолженности.

Если коллектор отказывается предоставить информацию, должник может просто сказать: «Извините, но без этой информации я не могу продолжать разговор, поскольку не понятно, кто вы и что вы от меня хотите и нет документального подтверждения ваших полномочий».

Если аналогичные звонки будут поступать и дальше, необходимо обратиться в правоохранительные органы с записью разговора, поскольку это будет считаться вымогательством.

Коллекторы достали? Как сделать чтобы не звонили коллекторы

По закону существует два способа законно избавиться от назойливых звонков коллекторов.

Как избавиться от коллекторов – способ 1

Должник может отказаться от общения с коллекторами, если просрочка платежа составляет более 4 месяцев.

По закону должник может отказаться от общения по телефону и лично с кредиторами и их представителями, в том числе коллекторами, если просрочка платежа превышает 4 месяца.

Для этого нужно заполнить «отказ от взаимодействия» по форме, которую утвердила Федеральная служба судебных приставов, и направить документ в коллекторское агентство заказным письмом с уведомлением о вручении.

Получив отказ, взыскатель обязан прекратить звонки должнику до обращения в суд за взысканием просроченной задолженности.

Как избавиться от коллекторов – способ 2

Избавиться от коллекторов раз и навсегда чтобы не ждать просрочки 4 месяца должник может обратившись в суд с заявлением о признании себя банкротом.

Сразу после того, как суд признает заявление обоснованным, ни кредиторы, ни коллекторы не будут иметь права звонить должнику или приезжать к нему домой.

Узнать подробнее о процедуре банкротства физических лиц.

Заявление должника об отказе от взаимодействия с коллекторами

Форма отказа от взаимодействия с коллекторами выглядит следующим образом:


Скачать отказ от взаимодействия с коллекторами в формате Word вы можете по этой ссылке.

Скачать отказ от взаимодействия с коллекторами в формате PDF вы можете по этой ссылке.

Пожалуйста, поставьте лайк, если вам была полезна статья о звонках коллекторов или поделитесь информацией о том, что делать если звонят коллекторы и как избавиться от коллекторов раз и навсегда в соц.сетях.

что делать, постоянно звонят, названивают, замучили звонками, достали по телефону, надоели, донимают, задолбали

Регулярные напоминания по телефону о необходимости выплат займа – классический прием работы кредитора с неплательщиком. Однако должники жалуются на повышенное внимание взыскателей и мечтают быстрее прекратить такое общение.

Рассмотрим вероятность, удастся ли в реальности избавиться от бесконечных пустых переговоров и как сделать, чтобы не звонили коллекторы.

Оценка обстановки

Начнем с взвешивания ситуации, когда клиента банка мучают коллекторы. Такие действия выражаются в периодических звонках, которые длятся часами. Причем подобные беседы сложно назвать содержательными – ведь взыскатели просто давят на должника, побуждая того вернуть определенную сумму.

Правда, здесь не исключены и конструктивные диалоги, когда представитель кредитора предлагает варианты путей выхода из кризиса.

Заемщики, которые стали мишенью для непрерывных звонков коллекторов, мечтают быстрее избавиться от подобного давления

Однако большинство звонков, все же, не содержат полезной для заемщика информации и отнимают драгоценное время. Здесь уместно определиться, готов ли заемщик погасить задолженность на условиях взыскателя либо нет. Как правило, первый вариант неплательщики не рассматривают, поскольку агентства по взысканиям самостоятельно увеличивают суммы выплат в одностороннем порядке.

Помните, для должника уместно определиться с законностью действий конкретной организации, чтобы либо продолжить общение, либо получить основания для дальнейших шагов.

Что делать, если достают коллекторы по телефону? Начните с изучения оригиналов соглашений о передаче прав на взыскание задолженности. Здесь уместно попросить выслать подлинник договора с банком или требовать, чтобы оппонент назвал номер соглашения, на основании которого и звонит.

Первым шагом на пути к избавлению от телефонного террора становится изучение документации

Не забудьте сверить эту информацию с бумагами, которые находятся на руках. Малейшее несовпадение тут становится поводом отказа в дальнейшем диалоге. Если надоели звонки коллекторов, заемщику придется приложить немало усилий, чтобы прекратить такое общение. Однако затраченное время в этом случае компенсируется сэкономленными нервами.

Правовая оценка

Разберемся, что делать, если коллекторы названивают с завидной регулярностью, мешая должнику. Здесь важным моментом становится определение правомерности действий агентства. Предложите собеседнику назвать должность и фамилию, уточнить название организации, которую этот человек представляет, и контактный номер руководителя.

Не поддавайтесь на провокационные вопросы, а уточните сведения о собеседнике, а затем проверьте эту информацию

Затем позвоните по указанному номеру, чтобы убедиться в правдивости слов собеседника. Этот нехитрый прием магически действует на отдельных взыскателей, ведь по идеальной схеме разговора, давление оказывает представитель кредитора, а не должник. А вопрос о предоставлении оригинала соглашения с банком и вовсе способен прекратить телефонные звонки. Ведь несоответствие в документах говорит о незаконности требований взыскателей.

Отметим, что описанные выше действия – обязательный этап переговоров даже для людей, которые не намерены платить коллекторам. Выяснение правомерности требований – первый шаг в подобных вопросах.

Учитывайте и такой нюанс: когда заемщика донимают коллекторы, эти люди практикуют звонки разных операторов. По этой причине клиент вправе требовать полный пакет бумаг с каждого нового звонящего человека. Пояснение тут такое – поскольку беседа перед этим разговором проходила с другим сотрудником, откуда клиенту знать, не мошенники ли звонят?

Озвучиваем условия

Допустим, первый этап организация по взысканию прошла достойно: должник не увидел несоответствия в соглашениях на передачу прав, а работает такая фирма на легальных основаниях, в соответствии с действующим законодательством. Однако непрекращающиеся звонки уже достали, коллекторы настаивают на выплатах и требуют деньги. Здесь неплательщику уместно объективно оценить собственный уровень юридической подготовки.

Не переоценивайте собственные силы и поручите дальнейшее общение кредитному юристу

Людям, которые не ориентируются в хитросплетениях законов, целесообразно обратиться за квалифицированной помощью. А взыскателям тут уместно предложить решать проблему в суде. Причем здесь важно не отказываться от обязательств, а настоять на судебном рассмотрении вопроса. Когда и после подобного заявления звонят постоянно – коллекторы решили взять заемщика «измором».

Предупредите собеседника о нежелании разговаривать. Причем здесь уместно заявить, что разговор записывается, а нарушение этой просьбы станет поводом для жалоб на организацию.

Вообще, грамотные в юридических вопросах люди рекомендуют записывать все переговоры. Помните, когда потребуется предъявить доказательства, что нарушается ФЗ №230, а заемщика «задолбали» коллекторы звонками и пустыми диалогами, запись становится веским аргументом правоты неплательщика. А вот объявление оппоненту о таком факте способно в корне изменить содержание и длительность беседы.

Когда запугивают

К сожалению, в России институт организаций по взысканию пока развивается, а законодательная база здесь лишь начинает работать. По этим причинам представители кредитора практикуют оскорбления и угрозы клиентам, чтобы неплательщик оценил серьезность намерений.

Рассмотрим, что делать, если замучили коллекторы звонками с угрозами или при переговорах взыскатели унижают достоинство должника.

Угрозы и оскорбления — повод для жалобы на действия организации

Здесь заемщику уместно хранить спокойствие и хладнокровно оценивать ситуацию. Если угрозы звучат лишь вербально, высока вероятность, что представители кредитора этим и ограничатся. Однако подобное поведение взыскателей грубо нарушает ФЗ №230, поэтому тут потребуется принять меры противодействия.

Первое правило – спокойная реакция на слова оппонента. Тут неуместно оскорблять или угрожать собеседнику, ведь взыскатели всегда записывают переговоры. А слова, сказанные в порыве ярости, непременно сыграют против должника.

Второе правило для людей, которые столкнулись с запугиванием – изучение действующих законов, в частности ФЗ, освещающего коллекторскую деятельность. Рамки компетенции этих сотрудников ограничены лишь устными предупреждениями, а вот конфискация собственности относится к полномочиям лишь судебных приставов.

Запись переговоров становится доказательством слов должника и аргументом для проверки взыскателя

Третьим обязательным условием, о котором целесообразно помнить, становится фиксация происходящего. Помните, что неплательщик вправе жаловаться на подобные действия. Правда, в таких ситуациях пригодятся веские аргументы правоты последнего. Аудиозапись беседы становится доказательством нарушений со стороны взыскателя.

Помните, заемщик вправе отказаться от общения с представителем кредитора либо поручить диалог юристу, который представляет интересы неплательщика. Когда дело дошло до угроз, уместно обратиться к кредитным адвокатам, чтобы те обуздали зарвавшихся взыскателей.

Как видите, даже запугивание коллекторами должников становится очередным аргументом в пользу заемщика. Главное – грамотно фиксировать происходящее, чтобы предъявить полученные доказательства в выгодном для себя свете. Причем тут уместно помнить, что несколько жалоб на агентство становятся поводом для серьезной проверки этой компании.

Прекращаем террор

Мы кратко изучили, как вести себя должнику, если звонят коллекторы, что делать, когда переговоры переходят рамки дозволенного законом и как противостоять угрозам. Читателям удастся ознакомиться с подобной информацией подробнее по этой ссылке. Тут собраны рекомендации юристов, которые советуют модель правильного поведения при общении с такими людьми.

Чтобы прекратить звонки, ищите в действиях коллекторов нарушения законодательства, фиксируйте беседу и подавайте жалобы

Сейчас же остановимся на способах, которые сведут неприятные диалоги к минимуму либо прекратят телефонный «терроризм» вовсе. Предлагаем следующий перечень действий, которые помогут неплательщикам, попавшим в непростую финансовую передрягу:

  1. Предупреждение. Первым этапом прекращения звонков становится устное предупреждение взыскателя о нежелании вести диалог в подобном формате. Здесь должнику целесообразно настаивать на решении вопроса в суде.
  2. Запись звонков. После разговора о неизбежности судебного разбирательства представители кредитора лишь продолжают звонить с удвоенным энтузиазмом? Предупреждайте оппонентов, что записываете беседу и повторно сообщите о желании выплатить задолженность по факту решения суда. Если кредиторы выдали требуемые бумаги, сохраняйте копии, чтобы получить доказательства оснований взаимодействия фирмы с банком и должником.
  3. Жалоба. Зафиксированное неоднократное игнорирование просьбы неплательщика – основание для подачи жалобы на действия компании по взысканию. Здесь неплательщик вправе отправить заявления в правоохранительные органы, Центробанк, Роспотребнадзор, Роскомнадзор или подать судебный иск о компенсации морального вреда.

Отказ контролирующего ведомства в проверке коллекторского агентства удастся обжаловать в прокуратуре и суде

Учитывайте, что последний шаг требует особо ответственного подхода – ведь тут заемщику придется грамотно составить типовую форму заявления. Кроме того, уместно правильно ориентироваться в степени компетенции надзирающих организаций, чтобы жаловаться «по адресу».

Как правило, полученный отказ от проверки взыскательной компании не становится окончательным этапом. Неплательщик вправе обжаловать действия контролирующего ведомства в прокуратуре или суде.

Отметим, что наиболее распространенными поводами для жалоб считаются нарушения закона «О персональных данных», угрозы физической расправой, хулиганство, вымогательство и преследование.

Конечно, прекратить назойливые звонки на протяжении одного дня невозможно. Однако постоянная кропотливая работа заемщика по сбору доказательств неправомерности действий взыскателя и грамотное оперирование фактами станут следствием отказа конкретной компании в претензиях и «списанием» долга.

Помните, что коллекторы идут в суд в исключительно редких ситуациях.

Что делать, если вас терроризируют за чужие долги

Прежде всего, вы должны ориентироваться в законодательстве и понимать, что во многих случаях звонки коллекторов незаконны или содержат незаконные элементы.   1.    Прежде всего, вы должны ориентироваться в законодательстве и понимать, что во многих случаях звонки коллекторов незаконны или содержат незаконные элементы. Например, если звонят в ночное время, это можно квалифицировать как хулиганство, если «перегибают палку» с требованием возврата долга — как вымогательство. Обычно обзвоном занимаются не банковские структуры, а коллекторы, которые получают «безнадежные» долги. Эти люди рассчитывают на финансовую неграмотность «абонентов» и надеются, что смогут убедить постороннего вернуть чужой заем.   Если вы не заключали договор с банком и не оставляли свой номер телефона, значит не давали разрешения использовать свои персональные данные. К ним относится и номер мобильного телефона. Соответственно его не имели права  использовать и тем более заносить в базу должников.
   2.    Необходимо записывать разговор, обязательно предварительно предупредив кредитора. Во-первых, он будет более сдержанным, во–вторых, иначе аудиозапись могут не принять в суде.
   3.    Попросите представиться звонившего, четко указать  банк или коллекторскую фирму, которую он представляет, свою фамилию, имя и отчество и обязательно запишите эти данные.
   4.    Чтобы звонки прекратились, следует наведаться в офис банка, где был оформлен кредит, и написать претензию с требованием убрать ваш телефонный номер из базы банковской структуры и прекратить звонки. Дистанционно решить этот вопрос вряд ли получится. Если телефонный террор не прекратился даже после написания заявления, сообщите, что намерены  обратиться в правоохранительные органы. Как правило, звонившие особы перестают доставать сразу после угроз обратиться в полицию.
   5.    Жалуйтесь сразу в несколько инстанций. Если вам явно угрожают, пишите заявление в полицию и прикладывайте аудиозапись разговоров. Обращайтесь в Роспотребнадзор с жалобой об использовании своих персональных данных. Подавайте иск в суд о защите личных прав  и персональных данных, обязательно предоставьте договор с  сотовым оператором о том, что номер телефона принадлежит именно вам.
И стоит помнить, если вы не выступали созаемщиком или поручителем, не ставили свою подпись в договоре, платить чужие долги не стоит.

Источник : «Комсомольская правда».    

Похожие материалы

Как отделаться от коллекторов в 2020: куда жаловаться и что делать

Казалось бы, можно запросто отправлять коллекторов куда подальше. Но, к сожалению, отделаться от надоедливых сборщиков долгов так просто не удастся.

Звонки со стороны коллекторских компаний с требованием вернуть кредит уже никого не удивляют. И ладно, если бы коллекторы ограничивались наездами на недобросовестных заемщиков. Это еще можно понять. Но все чаще под давление попадают те, кто кредит давно погасил или вообще никогда его не брал. И прекратить этот террор порой возможно только после вмешательства правоохранителей. Или в результате жесткого отпора коллекторам с использованием публичной активности в соцсетях. Как это делается?

Как попасть на крючок к коллекторам? Да очень просто. Например, взял человек холодильник в рассрочку и поручителем записал своего соседа. В итоге, заемщик перестал обслуживать кредит, и все шишки посыпались на ничего не подозревающего поручителя. Иногда все еще банальнее: при покупке сим-карты оказывается, что раньше номер телефона принадлежал злостному неплательщику, который взял кредиты в 10 банках и пропал.

Естественно, коллекторы начинают досаждать новому владельцу номера, и их совершенно не волнует, что он к чужим займам – никаким боком.

Казалось бы, можно запросто отправлять коллекторов куда подальше. Но, к сожалению, отделаться от надоедливых сборщиков долгов так просто не удастся.

На грани приличия

Деятельность коллекторов в Украине не урегулирована. Нет, это не значит, что подобные структуры работают незаконно. На них, скорее, распространяется принцип «что не запрещено, то разрешено».

По сути, коллекторской компанией может стать любое ООО, которое наняло 5–10 сотрудников, подписало договор с банком и получило от него добро на обработку проблемных заемщиков. Никаких лицензий и прочих разрешений коллекторам получать не нужно. А это означает, что они могут лавировать среди законодательных норм и безнаказанно давить на лиц, которые стали их жертвами.

«Поэтому степень незаконности действий коллекторов нужно определять в каждой конкретной ситуации. Телефонные звонки с требованиями вернуть долг – это одна ситуация, личные визиты к должнику с угрозами либо порча имущества – это совсем иное», – объясняет Александр Камша, адвокат, арбитражный управляющий юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры».

Отсутствие нормального регулирования не позволяет привлечь коллекторов к ответственности за злоупотребления. Обратится пострадавший в Нацбанк, а там скажут: «А мы здесь причем? Это же не банк!».

И только если коллекторская контора зарегистрирована как факторинговая компания (такие компании обычно скупают проблемные долги и потом они же выбивают их), есть шансы добиться справедливости. Потому что факторинг подлежит лицензированию, и компания не может заниматься такой деятельностью, не получив на это разрешение Нацкомисии по регулированию рынков финансовых услуг (напомним, что с 1 июля 2020 года Нацкомифинуслуг передала полномочия Нацбанку).

Впрочем, в мае 2020 года Национальный банк обнародовал концепцию регулирования рынка факторинга. В ней есть предложение создать отдельный реестр коллекторских компаний и разработать единые правила их работы. Кроме того, в декабре 2019 года Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект «О защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности». Но пока это всего лишь наметки, которые не факт, что будут реализованы на практике.

Итого: у нас в стране банк может, в принципе, передать права требования по кредиту третьему лицу, и ограничений в этом у банка не слишком много.

Случайная мишень

Добро бы заемщик действительно злостный. Но что делать, если человек попадает в список должников, но таковым не является? Тогда любые требования коллекторов незаконны. Вроде бы, все просто. Но как это объяснить самим коллекторам, которые бомбят звонками с утра до ночи и уверены, что на другом конце линии неплательщик?

Прежде всего, не стоит вступать в долгие беседы. Коллекторы специально пытаются разговорить собеседника и давить на него психологически.

«Иногда коллекторы, чтобы сильнее напугать, присылают самостоятельно напечатанные судебные решения, согласно которым долг якобы уже взыскан. И там маленьким шрифтом внизу зачастую указано, что данное решение – не судебное, а направлено с целью демонстрации того, что может произойти», – приводит пример Николай Максимов, адвокат юридической компании Riyako&Partners.

Поэтому, самая верная тактика – быстро сворачивать разговор, отрицать свою причастность к кредиту, не сообщать никакую личную информацию (адрес проживания, место работы), класть трубку и вносить номер телефона в «черный» список.

Периодически это срабатывает. Но чаще всего звонки продолжаются, уже с других номеров. В таком случае можно потребовать от коллектора подтвердить существование кредита. Представитель агентства по взысканию долгов, как минимум, должен назвать банк, в котором оформлен заем, сумму и дату выдачи кредита. Но это для начала. Предметный разговор вести есть смысл только после  предоставления копии кредитного договора. До этого – вежливо и непреклонно говорим «до свидания».

После получения копии договора уже можно обратиться в банк за выпиской о кредитной истории, которая станет доказательством отсутствия кредита. Такую же выписку может выдать и Украинское бюро кредитных историй, в котором хранятся данные более чем о 24,6 млн. заемщиков. Но наиболее весомый документ – из банка.

Если кредит, который требуют погасить коллекторы, действительно фейк, необходимо сообщить об этом коллекторской компании рекомендованным письмом. Достаточно отправить коллекторам письмо-заявление с уведомлением о вручении, в котором обосновать и доказать отсутствие задолженности, приложив заодно выписку из банка или бюро кредитных историй, хотя окончательным и бесповоротным документом является только документ из банка.

«Но если кредит все-таки существует, и его оформили без ведома заемщика, необходимо обращаться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. В судебном процессе следует заявить ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы подписи, которая на этом договоре стоит», – рекомендует Ярослава Борка, юрист юридической компании «Волхв».

Итого: если есть силы и желание, можно добыть подтверждение банка об отсутствии задолженности. Но если кредит сфабрикован, придется рубиться в судах за свое честное имя.

Полиция в помощь

С особо настойчивыми коллекторами придется бороться с помощью правоохранительных органов. Тем более, если от требований коллекторы переходят к прямым угрозам и физическому воздействию, если они наносят визиты домой или на работу, или пытаются отловить где-нибудь на улице. И даже если они пытаются преследовать в Интернете, угрожая нанести ущерб репутации. Фантазия у них может быть очень бурная, например, могут пригрозить, что распространят сфабрикованные в фотошопе порноизображения и тому подобную дичь.

Юристы рекомендуют в таких случаях не затягивать, а писать заявление в Национальную полицию, в котором ссылаться на вымогательство и/или нарушение неприкосновенности личной жизни.

При этом важно подтвердить обвинения фактами. Это могут быть копии переписок в мессенджерах и записи разговоров с угрозами, видео, как злоумышленники пытаются вломиться в жилье и т. д.

Также необходимо, чтобы на руках были данные сотрудника коллекторской конторы (ФИО, номер телефона), который вел общение. Разумеется, все это с данными компании – названием, адресом регистрации, ее кодом ЕГРПОУ.

Одним словом, чем больше информации о коллекторах и чем больше доказательств наездов с их стороны, тем выше шансы, что Нацполиция откроет дело и, возможно, даже доведет его до суда.

Итого: ничего так не стимулирует Нацполицию и прочих правоохранителей к защите интересов тех, кого незаконно преследуют коллекторы, как проактивная публичная позиция преследуемых, в том числе в соцсетях.

За чужие грехи

Когда объект нападок коллекторов оказывается невольным поручителем по чужому кредиту, все гораздо сложнее. В теории, никто не имеет права сделать человека поручителем «за глаза». Потенциальный поручитель должен поставить свою подпись под договором. Только тогда банк сможет потребовать от него выплаты по кредиту, если заемщик вдруг потеряется или окажется неплатежеспособным.

В то же время, часто недобросовестные кредиторы (особенно разного рода финансовые компании, которые выдают займы без залога) записывают в поручители кого угодно, со слов заемщика. Это могут быть и соседи, и коллеги по работе, и просто случайные знакомые. И потом им начинают названивать коллекторы. А иногда кредиторы идут на откровенный криминал и берут в поручители на основании копии паспорта, которую им предоставляет заемщик.

Что особенно неприятно, поручитель несет имущественную и финансовую ответственность. При этом он обязан покрыть всю непогашенную задолженность по кредиту. Это – «тело» займа, проценты, штрафы, пени. Кроме того, если поручитель не может выполнить возложенные на него обязательства, эта информация непременно оставит черный след в его кредитной истории.

К сожалению, отказаться от поручительства очень сложно. Даже если оно фиктивное, все равно потребуются усилия, чтобы доказать его фиктивность.

Для начала нужно доказать, что никто никакой договор не подписывал. Как это сделать? Через суд, который назначит экспертизу, в том числе подписи на кредитном соглашении (если таковая там имеется), чтобы подтвердить непричастность «поручителя» к конкретному кредиту.

Также есть обстоятельства, при которых с поручителя автоматически снимаются обязательства. Это – изменение условий кредитного договора без согласования с поручителем. Например, изменение процентной ставки или срока выплаты кредита, увеличение размера штрафных санкций, реструктуризация кредита, подписание любых допсоглашений между должником и финучреждением. И даже переуступка долга.

Еще один вариант – признание недействительным самого кредитного договора. Для этого нужно обращаться в суд и доказывать, что договор был заключен мошенническим путем либо посредством психологического давления на поручителя.

А вообще, лучше нигде не распространять свои персональные и, тем более, паспортные данные. Это – лучшая защита от злоумышленников, которые любят оформлять кредиты и договора поручительства на чужие документы.

Итого: поручителям, которых «назначили» таковыми без их согласия и ведома, приходится доказывать, что они ни при делах. Это не так сложно, но долго и утомительно.

Ни за что, ни про что

Иногда в руки к коллекторам попадают абсолютно добросовестные заемщики. Чаще всего это происходит тогда, когда кредитный портфель переходит другому банку или же к факторинговой компании (переуступка права требования). Это может произойти при банкротстве и ликвидации банка. Ну и банк вполне благополучный тоже может продавать кредитный портфель, например, если планирует отказаться от работы с розничными клиентами, чтобы сосредоточиться на корпоративных.

Новому кредитору достаются не только проблемные, но и вполне себе обслуживаемые займы. И заемщик внезапно может получить требование одним махом погасить кредит. Иначе ему грозят санкциями – штрафами, принудительным взысканием и т. д.

Поддаваться на эти провокации не следует. Первое, что необходимо сделать, потребовать копию договора о переуступке прав требования, а также при возможности ознакомиться с его оригиналом.

«Распространена практика мошеннических действий, когда факторинговая компания, ссылаясь на то, что купила долг, требует его перечислить на свои реквизиты. Хотя на самом деле банк никакой договора переуступки не заключал, либо уже открыто исполнительное производство, и из-за своей невнимательности должник погасит кредит дважды», – предупреждает Ярослава Борка.

К тому же, банк должен письменно уведомить о смене кредитора. Если такого уведомления не было, с коллекторами можно не общаться. Они не имеют никакого права что-либо требовать. Равно как новый кредитор не может в одностороннем порядке, без согласия заемщика, менять условия кредитного договора – повышать ставку, сокращать срок кредита, увеличивать штрафные санкции.

Он обязан подписать с заемщиком дополнительный договор. И в этом случае заемщик может сыграть на желании факторинговой компании побыстрее получить деньги и договориться о поблажках: о снижении процентной ставки либо списании части долга. Конечно, нет гарантий, что получится. Но попробовать стоит. Есть масса примеров, когда при переуступке заемщики получали жирные дисконты по долгам.

Итого: никаких оплат новому кредитору, пока старый не закрыл свои права требования. И главное – перезаключение договора с новым кредитором не является безусловной обязанностью заемщика, можно и нужно торговаться о новых условиях.

Опыт читателей

Александр Данковский, Хайфа, экс-гражданин Украины

Меня доставали по домашнему телефону, причем, из разных коллекторских агентств. Предыдущая хозяйка квартиры взяла какой-то кредит. Коллекторы пытались выяснить, где она сейчас, нет ли у меня ее телефона, а не буду ли я любезен, если ее встречу, передать, что-то и т. д. Один даже требовал, чтобы я ее нашел. Причем, с момента покупки квартиры до вала звонков прошло лет 10.

Сергей Жолобецкий, Киев

Моей жене коллекторы названивали раз в месяц стабильно. Какая-то Нина взяла кредит и оставила номер телефона моей супруги, а сотрудники банка даже не удосужились перепроверить его. Жена поначалу с пониманием объясняла, как ее зовут, что банк обманули с номером и т. д. Но когда ее достали, она наорала на звонящего и сказала, что если будет еще один звонок, то она напишет в полицию заявление об угрозах и преследовании. После этого все прекратилось.

Светлана Шмелева

Напоминаем, что журнал «Деньги» можно приобрести по этой ссылке.

За звонки коллекторов с них можно взыскать сумму, превышающую сам долг

Осуществляя свою деятельность, коллекторы зачастую выходят за дозволенные законом рамки. Может ли в подобных случаях что-то предпринять должник?

Конечно, может. И у него есть два основных варианта: он может игнорировать назойливых коллекторов и заносить неугодные телефонные номера в черный список либо решить проблему с помощью заявления в полицию и жалоб в иные инстанции.

Далеко не все знают, что за многократные нарушения коллекторское агентство может быть оштрафовано на крупную сумму с обязанностью выплатить должнику компенсацию. Но ключевое слово здесь — «может». Для того чтобы добиться такого результата, потребуются неопровержимые доказательства.

Идентификация

Те, кому выпало «счастье» общаться по телефону с коллекторами, прекрасно знают, что большинство из них предпочитает не говорить своего имени и названия агентства. А жаловаться на неустановленное лицо, работающее в безымянном агентстве, нет никакого смысла.

В самом начале разговора стоит потребовать у человека представиться и сообщить название агентства, от имени которого он звонит. Если коллектор уводит разговор в другую сторону или попросту отказывается представиться — разговор можно заканчивать.

«Черные» и «белые» коллекторы

Далеко не все коллекторские агентства на территории России работают легально, хотя закон разрешает заниматься данным видом деятельности только тем организациям, которые числятся в официальном государственном реестре.
Если вам надоедают коллекторы из агентства, информации о котором в реестре нет, необходимо избегать разговора с ними и незамедлительно обратиться с заявлением в полицию.
Все официально зарегистрированные агентства должны иметь на руках кредитный договор и прочие документы, подтверждающие факт образования задолженности. По запросу должника ему должны быть предоставлены копии этих документов.

Если вы убедились, что имеете дело с «белым» коллекторским агентством, можно перейти к следующему этапу — подготовке доказательной базы.

Факты и доказательства

Сбору доказательств следует уделить особое внимание. Если речь идет о телефонных разговорах, то в первую очередь в роли таковых будут выступать записи телефонных разговоров и свидетельские показания.

Часть 1 статьи 7 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» запрещает звонки должнику с 22:00 до 08:00 в будние дни и с 20:00 до 09:00 в выходные.

Та же статья требует, чтобы звонящий должнику коллектор назвал свои Ф.И.О. и наименование кредитора. Кроме того, агентство может беседовать только непосредственно с должником. Попытки связаться с его родственниками или коллегами по работе противозаконны. Любая угроза в адрес должника является грубейшим нарушением, которое нельзя оставлять безнаказанным.

Чем больше фактов нарушения удастся доказать — тем лучше. Но каждый должен быть подкреплен железными доказательствами — суду нужно видеть, что вы ничего не приукрашиваете и не пытаетесь ввести его в заблуждение.

Долгов нет, а коллекторы звонят

Нередко в поле зрения коллекторов попадают люди, которые ничего не должны банкам и другим кредитным организациям. Так бывает, например, когда человеку достался «плохой» номер мобильного телефона. Раньше SIM-картой пользовался должник или поручитель, а теперь по этому номеру регулярно звонят коллекторы. Согласно законодательству, они имеют право проводить беседы с заемщиками, звонить и отправлять им СМС после образования просрочки. Но как быть тем, кто, будучи ничего не должным, попал под телефонный прессинг коллекторов?

Руководитель Центра правового обслуживания Анна Коняева считает, что коллекторы не должны выходить за рамки правового поля. Они не имеют права применять методы психического насилия, количество звонков и общение с гражданами ограничено законодательством. Если коллекторская контора нарушает закон, следует подать жалобу в уполномоченные структуры.

Что делать, если долга нет?

В коллекторских агентствах тоже работают люди: они могут элементарно ошибиться и звонить не по тому телефонному номеру. Или тревожить по чужой задолженности, если ваш телефонный номер кто-то оставил банку. В таких ситуациях нужно заявить о своей непричастности к долгу. Если представитель агентства не хочет представиться и конкретизировать свои требования по задолженности, можно пожаловаться в правоохранительные органы.

Анна Коняева предлагает следующий алгоритм действий:

  1. Попросите коллектора назвать себя и организацию, которую он представляет. Запишите полученные данные.
  2. Потребуйте документацию, которая подтверждает задолженность. Если организация не хочет предоставлять такие документы или просто не имеет их, но продолжает надоедать регулярными телефонными звонками, нужно обращаться в правоохранительные органы, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) или Федеральную службу судебных приставов. Последняя занимается ведением реестра коллекторских организаций. Если документы вам предоставили, стоит обратиться за разъяснениями в банк, а дальше действовать в зависимости от ответа финансового учреждения.

Что делать, если беспокоят по поводу задолженности родственника или знакомого?

Коллекторские конторы могут тревожить по поводу долга, образовавшегося у знакомого. В этом случае нужно сразу сказать, что не являетесь поручителем, не получали долгов в наследство, а значит не обязаны погашать чужую задолженность.

По словам Коняевой, коллекторы могут звонить, не требуя денег: просто чтобы узнать телефонный номер или новый адрес другого должника. Однако вы не обязаны помогать им в поиске знакомого.

Как отвадить настырных коллекторов?

Если долга нет, но представители коллекторской конторы продолжают названивать, угрожают неприятностями, требуют денег – следует пожаловаться в местное отделение полиции и прокуратуру. Коняева рекомендует заодно обратиться в НАПКА, указав название коллекторского агентства и данные его представителя. Еще один способ отвадить назойливых коллекторов – обращение в ФССП. Эта служба ведет реестр коллекторских организаций и контролирует их деятельность.

Если просто каждый раз отвечать, что не имеете отношения к долгу, никуда не жалуясь на коллекторов, то звонки могут продолжаться годами. Представители коллекторских агентств порой проявляют завидное упорство, людям на слово они, естественно, не верят, поэтому нужно жаловаться или просто поменять номер телефона.


Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

Как реагировать, когда взыскатель долга свяжется с вами в три простых шага

Звонок сборщика долгов может вызвать стресс. Вашим первым инстинктом может быть скрытие или игнорирование ситуации в надежде, что она исчезнет. Но это может только усугубить ситуацию. У нас есть ресурсы, которые помогут вам ответить на вопросы коллекторов.

1. Во-первых, знайте свои права

Существуют законы, ограничивающие то, что сборщик долга может говорить или делать. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает компаниям по взысканию долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы для взыскания с вас долгов.В соответствии с этим законом взыскатель не может:

  • Звоните несколько раз, чтобы беспокоить вас
  • Оскорбляют вас или плохо обращаются с вами
  • Связаться с вами в то время или в месте, которое они знают или должны знать, это неудобно, в том числе до 8 утра или после 21 вечера. если они не знают иного
  • Использовать нецензурную лексику
  • Сделать ложное или вводящее в заблуждение заявление о том, что вы должны
  • Опубликовать свое имя за неуплату долга
  • Обманывать вас
  • Угрожать арестом за невыплату уплата долга

Вы должны знать, что даже если коллектор нарушит закон, долг не уйдет.У вас есть право подать иск, и в случае выигрыша судья может потребовать от сборщика долгов возместить вам ущерб. Суд также может приказать сборщику долгов оплатить вам гонорары адвокатам, если будет установлено, что они нарушили закон.

2. Убедитесь, что долг принадлежит вам.

Когда коллектор звонит, задавайте вопросы, чтобы узнать, законны ли долг и коллектор. Вам следует узнать:

  • С кем вы разговариваете (узнайте имя человека)
  • Название компании по взысканию долгов, на которую они работают
  • Адрес компании и номер телефона
  • Имя первоначального кредитора
  • Сумма задолженности
  • Как вы можете оспорить долг или убедиться, что долг принадлежит вам

Делайте заметки и все документируйте.У нас есть образцы писем и другие ресурсы, которые помогут вам запросить дополнительную информацию у взыскателя долгов.

3. Действуйте быстро

В зависимости от вашей ситуации вы можете предпринять несколько различных действий, когда с вами свяжутся по поводу долга.

Если срок долга составляет несколько лет , обязательно выясните, каков срок давности вашего штата для коллекторского агентства, подающего иск о взыскании с вас долга до совершения платежа. Возможно, вы захотите проконсультироваться с юристом или проконсультироваться с применимым законодательством вашего штата.

Если вы не уверены, что задолженность принадлежит вам. , напишите в коллектор и оспорите задолженность или запросите дополнительную информацию.

Если вы обнаружите, что долг не принадлежит вам, не откладывайте! Напишите сборщику долгов и сообщите им, что это не ваш долг и что вы не хотите, чтобы с вами снова связывались по поводу долга в будущем

Если долг ваш , не волнуйтесь. Определитесь с общей суммой, которую вы готовы заплатить для погашения всего долга, и договоритесь с коллектором о прощении остальной суммы.Это может быть единовременная выплата или план выплат. Будьте честны с собой в отношении того, сколько вы можете платить каждый месяц.

Помните, что отвечать сборщику долгов не обязательно. У нас есть ресурсы, которые могут помочь.

Коллекторы

  1. NC DOJ
  2. Защита потребителей
  3. Кредит и долг
  4. Коллекторы долгов

Если у вас когда-либо были проблемы с оплатой счетов и ваши счета передавались сборщику долгов или покупателю долгов, вы не одиноки.А если вам позвонят по поводу долга, который на самом деле не принадлежит вам, вы можете стать жертвой кражи личных данных.

Примечание:

Конгресс приказал Налоговой службе начать использовать сборщиков долгов для сбора неуплаченных налогов. Эти сборщики долгов могут связаться с налогоплательщиками по телефону, но только после того, как IRS и компания по взысканию долгов попытаются связаться с налогоплательщиком по почте. Сборщики законных долгов, работающие от имени IRS, проинструктируют налогоплательщиков платить свои просроченные налоги онлайн в IRS.gov или отправив чек, выписанный на «США». Казначейство »напрямую в IRS. Существуют правила, которым коллекторские агентства должны следовать, пытаясь взыскать задолженность, которую вы должны.

Коллекторы не могут:

  • Использует ненормативную лексику или угрожает расправой.
  • Сообщаю вам, что вас арестуют, если вы не заплатите.
  • Притворись адвокатом или представителем правительства.
  • Сообщите своему работодателю или другим людям о своих долгах.
  • Сделайте вид, что они связываются с вами по другим причинам.
  • Свяжемся с вами до 8:00 или после 21:00. если вы не согласны.
  • Украсьте свою зарплату.

Коллекторы могут связаться с вами:

  • Лично, по почте, по телефону и по факсу по счетам, которые вы должны.
  • Дома, с 8.00 до 21.00.
  • На работе. Сборщики долгов имеют право связываться с вами на работе, если у них нет номера телефона, по которому можно связаться с вами в нерабочее время. Коллекторы долга должны перестать звонить вам на работу, если они знают, что ваш работодатель не одобряет их звонки.
  • Через людей, которые вас знают. Если они не могут вас найти, сборщики долгов могут попытаться связаться с другими людьми, которые вас знают, например с соседями, родственниками, друзьями и работодателями. Когда коллекторское агентство связывается с людьми, которых вы знаете, им не разрешается говорить, почему они пытаются связаться с вами или сколько вы должны.

Чтобы взыскатель не звонил вам домой или на работу:

  • Отправьте запрос в письменной форме. Отправьте письмо заказным письмом с просьбой к взыскателю перестать звонить вам домой и на работу.Сохраните копию письма для себя.
  • После того, как коллектор получит ваше письмо, он не сможет связываться с вами снова, кроме как сообщить вам, что кредитор намеревается принять меры в отношении вашей учетной записи.
  • Помните, что отправка письма не погашает ваши долги. Кредиторы по-прежнему могут подать в суд, чтобы получить деньги, которые вы им должны.

Для помощи в выплате долгов:

  • Свяжитесь со своими кредиторами, чтобы разработать план выплат.
  • Встретьтесь с адвокатом, чтобы обсудить юридические варианты.
  • Найдите некоммерческого кредитного консультанта. Чтобы найти ближайшего к вам аккредитованного консультанта, позвоните в Национальный фонд кредитного консультирования по телефону 1-800-388-2227.

Мы можем помочь

Если у вас есть жалоба на взыскателя долгов, свяжитесь с нами для получения помощи или позвоните по бесплатному телефону в Северной Каролине 1-877-5-NO-SCAM.

Как поступать со сборщиками долгов, даже если вы не можете заплатить

Если вы, как и большинство людей, имели дело или имеете дело со сборщиками долгов, то в настоящее время имеете дело с ними.Я много лет проповедовал об опасности сборщиков долгов и получаю бесчисленные электронные письма от читателей, которые в конечном итоге попадают в беду, отвечая на телефонные звонки сборщика долгов. Итак, как вы должны поступать с сборщиками долгов? Вот некоторые особенности, о которых следует помнить, если вы в конечном итоге разговариваете по телефону с взыскателем долгов.

Как работать со сборщиками долгов за 5 шагов

Помните, сборщики долгов заботятся об одном — заставить вас заплатить им, чтобы они могли заработать комиссионный чек.Тем не менее, по моему опыту, когда вы вооружитесь правильными инструментами, иметь дело со сборщиками долгов может быть очень легко. Вот 5 способов справиться со сборщиками долгов, даже если вы не можете заплатить:

Скажите им, что вы знаете свои права в соответствии с федеральным законом!

Независимо от того, что вам может сказать коллектор, у вас много прав, когда дело доходит до взыскания долга. Фактически, простое упоминание о том, что вы понимаете свои права, во многих случаях останавливает сборщиков долгов.Ваши права вытекают из Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). В этом законе изложены правила, которым должны следовать сборщики долгов, когда они пытаются взыскать с вас долг. К сожалению, из-за того, что очень многие люди не осведомлены о своих правах, коллекционеры часто игнорируют эти правила. Они уж точно не сообщат вам о ваших правах.

Таким образом, вы находитесь в хорошем положении, когда говорите сборщику долгов, что знаете о FDCPA и что любое нарушение будет задокументировано и направлено в Федеральную торговую комиссию (FTC), а также в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). ) и в офисе генерального прокурора вашего штата.

Если это звучит сложно, вы можете обратиться к кредитному эксперту.
Команда creditsaint.com очень профессиональна и делает это постоянно.
Стоит немного денег, но дешевле, чем вы думаете.
, учитывая, что вы нанимаете своего профессионала, который будет сражаться от вашего имени.

Поговорите с Credit Saint

Не позволяйте им спровоцировать вас

Сборщикам долгов часто не нужно прибегать к тактике, нарушающей закон. Они играют с вашими эмоциями, используя ваши существующие страхи и предрассудки по поводу взыскания долгов.Агенты могут просто намекать на угрозы, и этого часто бывает достаточно, чтобы вызвать выплату, например, угрожая позвонить вашему работодателю и договориться о сокращении заработной платы. Но, согласно федеральному закону, законный сборщик долгов должен сначала успешно подать на вас в суд по гражданским делам, чтобы иметь возможность удержать вашу заработную плату. Вот почему так важно знать свои права.

Чаще всего сборщик долгов пытается заставить вас почувствовать себя виноватым, подразумевая, что вы воруете или не выполняете свою часть ответственности как ответственный гражданин, не имея возможности оплатить медицинские счета или задолженность по кредитной карте.Не поддавайтесь на эту чушь. Это все спектакль.

Если это не сработает, агент может сменить стратегию и попытаться разозлить вас так, что вы лучше просто заплатите, чем продолжите иметь дело с агентством. Так что просто сохраняй спокойствие и хладнокровие. Вы можете действовать профессионально, даже если кажется, что телефонный агент занимается мошенничеством.

Знание того, как распознать мошенника со сборщиком долгов, может помочь вам обезопасить себя. FTC освещает это на своем веб-сайте.

Некоторые из предупреждающих знаков включают:

  • «хотят, чтобы вы выплатили непризнанный долг»
  • «отказываются предоставить вам свой почтовый адрес или номер телефона»
  • «… пытаются напугать вас, чтобы вы заплатили. угрожая заявить о вас в правоохранительные органы или арестовать вас »
  • Запросить подтверждение долга

    Есть несколько вещей, на которые вам следует обратить внимание, прежде чем соглашаться произвести какой-либо платеж.Независимо от того, получили ли вы уведомление о взыскании долга письмом или по телефону, вам необходимо убедиться, что задолженность и ее полная сумма указаны правильно. Поэтому, прежде чем делать что-либо еще, отправьте сборщику письмо с подтверждением долга.

    Это письмо разрешено Законом о справедливой практике взыскания долгов. В письме вы просите коллекционера доказать, что вы должны деньги. Вы должны отправить письмо в течение 30 дней с момента первого контакта с коллекционером. Если кредитор не может доказать, что вы должны деньги, предоставив точную информацию, включая номера счетов, у вас есть веские основания убрать ее из своего кредитного отчета, и ваш кредитный рейтинг может значительно улучшиться.Не все, что вы видите в своем кредитном отчете, гарантированно верно. Фактически, исследование FTC 2013 года показало, что «пять процентов потребителей имели ошибки в своих кредитных отчетах, которые могли привести к менее благоприятным условиям для ссуд», поэтому проверка вашего долга является хорошим шагом.

    Еще одна вещь, на которую стоит обратить внимание: диковинные штрафы за просрочку платежа или дополнительные проценты, добавленные к первоначальной сумме долга от первоначального кредитора или эмитента кредитной карты. Помните, что в большинстве случаев вы можете договориться о значительном сокращении или даже отмене этих сборов.

    Попробуйте договориться о старых долгах

    В следующий раз, когда коллектор свяжется с вами по поводу 10-летнего долга, не бойтесь предложить им погашение долга в размере гроша в долларах. Например, если вы должны 1000 долларов, попробуйте предложить для урегулирования платеж в размере 250 долларов. Многие коллекторские агентства покупают старые долги у различных компаний после того, как компания их списала. Поэтому, даже если сумма урегулирования может показаться небольшой, имейте в виду, что, пока коллекторское агентство возвращает свои инвестиции, они будут счастливы.Обычно для этого требуется единовременная сумма, но агентство может согласиться на план выплат.

    Если задолженность все еще указана в вашем отчете, вы должны попросить кредитора удалить отрицательный элемент из вашего кредитного отчета в обмен на ваш платеж.

    Все соглашения должны заключаться в письменной форме

    Коллекторы долгов печально известны за то, что дают ложные обещания, нарушают соглашения и даже очищают банковские счета людей, что может разрушить ваши личные финансы. Все это может произойти, если вы заключаете только устные договоренности с взыскателями по телефону. Защитите себя, никогда не заключайте соглашений с взыскателями по телефону . Просто скажите им, чтобы они отправили вам все в письменной форме или по электронной почте, а затем положите трубку. Если у вас нет письменных соглашений, вы не сможете доказать, что у вас когда-либо было соглашение.

    3 вещи, которые вы НИКОГДА не должны говорить сборщикам долгов

    В процессе работы с сборщиками долгов также очень важно записывать, чем вы не должны с ними делиться. Вот 3 вещи, которые вы никогда не должны раскрывать сборщику долгов:

    1.Никогда не сообщайте им вашу личную информацию

    Звонок из агентства по взысканию долгов будет включать ряд вопросов.

    Агент запросит личную информацию, чтобы подтвердить вашу личность и право собственности на долг.

    Вам не нужно отвечать на эти вопросы. Вместо этого попросите агента связаться с вами только в письменной форме.

    Вот еще несколько личных вещей, которые вы не должны предоставлять сборщикам долгов:

    • Дополнительные номера телефонов (кроме тех, которые у них уже есть)
    • Адреса электронной почты
    • Почтовый адрес (если вы не собираетесь заключать соглашение об оплате )
    • Работодатель или предыдущие работодатели
    • Информация о семье (например,номер телефона или работодателя супруга)
    • Информация о банковском счете
    • Номер кредитной карты
    • Номер социального страхования

    2. Никогда не признавайте, что долг принадлежит вам

    Даже если долг ваш, не признавайте это долгом коллекционер.

    Нет причин для этого, и это может вызвать у вас проблемы позже, если вы попытаетесь оспорить задолженность в своем кредитном отчете как неточную.

    Часто по старым долгам взимаются мошеннические проценты, которые вы не обязаны платить, но сборщики долгов все равно попытаются их взыскать.

    Опять же, лучше сказать агенту по сбору платежей, чтобы он отправил вам информацию в письменном виде, а затем повесил трубку. У вас есть на это право, и мы поговорим об этом через минуту.

    Получите бесплатную копию своего кредитного отчета

    3. Никогда не предоставляйте информацию о банковском счете

    Инкассатор попытается убедить вас внести платеж, даже небольшой, пока вы говорите по телефону. Для совершения транзакции агенту потребуется номер вашего банковского счета или кредитной карты. Это может показаться быстрым и легким способом завершить разговор и перестать разговаривать по телефону.Но это может вызвать несколько больших проблем:

    • Вы теряете кредитное плечо: Ваш платеж — это ваш кредитный рычаг для работы со сборщиками долгов в будущем. Так что не делайте платежи преждевременно и отдавайте свой лучший козырь. Сохраните это на потом, когда вы сможете получить что-то взамен, например, попросить кредитора удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета в обмен на платеж.
    • Вы предоставляете общий доступ к реквизитам счета: Агент может сказать, что он или она не будет хранить номер вашего банковского счета или кредитной карты.Но у вас нет возможности узнать, правда ли это. Коллекторы также взыскали больше, чем вы согласились заплатить.
    • Вы сбрасываете срок давности: Выполняя платеж, вы сбрасываете срок давности по долгу. Это дает кредитору больше времени для предъявления вам иска о возмещении убытков позже.

    Если вы хотите погасить долг или ввести план платежей, это нормально, особенно если платеж является частью вашего более широкого плана управления долгом. Но сначала получите письменное соглашение.

    Что не могут сделать сборщики долгов

    Мы рассмотрели некоторые тактики, которые сборщики долгов могут использовать, чтобы заставить вас выплатить долг. Важно знать, как обращаться с этой тактикой давления, но также важно понимать, что многие из них фактически запрещены FDCPA. Вы можете чувствовать себя в безопасности, отвечая на вопросы, потому что, как утверждает Федеральная торговая комиссия:

    • «Сборщики долгов могут связаться с вами только с 8 утра до 9 вечера».
    • «Коллекторы долга не могут связываться с вами на работе, если они знают, что ваш работодатель не одобряет это.»
    • « Сборщики долгов не имеют права беспокоить, притеснять или оскорблять вас ».
    • «Сборщики долгов не могут лгать при взыскании долгов, например, ложно намекая на то, что вы совершили преступление».
    • «Взыскатели долга должны идентифицировать себя по телефону».
    • «Взыскатели долга должны прекратить связываться с вами, если вы попросите их сделать это в письменной форме».

    Знание этого может дать некоторое душевное спокойствие при навигации в такой неприятной и стрессовой ситуации. Закон о справедливой практике взыскания долгов может защитить вас, поэтому важно знать свои права.Именно благодаря таким законодательным актам, как FDCPA, злоумышленники по взысканию долгов, такие как The Regional Adjustment Bureau, столкнулись с правовыми последствиями нарушений своих федеральных законов.

    При работе со сборщиками долгов ваши основные потребности превыше всего

    Как правило, вы никогда не должны платить сборщику долгов, если это ставит под угрозу вашу способность платить за предметы первой необходимости. Всегда проверяйте, чтобы ваша арендная плата / ипотека, продукты, коммунальные услуги и другие предметы первой необходимости были выплачены, прежде чем выплачивать старый долг.

    Это просто не так важно, независимо от того, во что вы можете поверить коллектору.

    Как поступать со сборщиками долгов (когда вы не можете заплатить)

    В двух словах

    Если вы получаете звонки от сборщиков долгов по поводу неоплаченного долга, есть очевидный способ избавиться от него: погасить долг обсуждаемый. Но что, если вы оказались в ситуации, когда вам уже невозможно платить? Может показаться, что у вас нет вариантов, но не отчаивайтесь — выход есть.


    Если вы получаете звонки от сборщиков долгов по поводу невыплаченного долга, есть очевидный способ избавиться от него: погасить данный долг. Но что, если вы оказались в ситуации, когда вам уже невозможно платить? Может показаться, что у вас нет вариантов, но не отчаивайтесь — выход есть.

    Дело о банкротстве по главе 7

    В зависимости от типа долга, по поводу которого вам звонят, есть один способ избавиться от всего этого: подать заявление о банкротстве по главе 7 и погасить долг.Это может показаться ядерным вариантом, но банкротство не обязательно конец — это новое начало.

    Банкротство может дать вам новый старт, погасив необеспеченный долг с помощью аннулирования банкротства. Выплата может покрыть задолженность по кредитной карте, просроченные медицинские счета, старые счета за сотовый телефон, задолженность по счетам за коммунальные услуги, старые долги по картам магазина и некоторые личные ссуды. Суды США по делам о банкротстве сообщают, что только в 2018 году неприоритетный необеспеченный долг на сумму около 50 миллиардов долларов был запланирован для рассмотрения дел о банкротстве.

    Не весь необеспеченный долг может быть погашен через банкротство согласно главе 7. Если у вас есть алименты, алименты, налоги или государственная студенческая ссуда, долг не будет погашен через банкротство согласно главе 7. Эти долги считаются невозвратными — долгами, которые не уходят в банкротство. Когда вы подаете заявление о банкротстве, ваши необеспеченные долги погашаются, то есть они уходят навсегда.

    Когда вы подадите заявление о банкротстве, вы автоматически получите отсрочку. Автоматическое приостановление указывает коллекторским компаниям и агентствам по сбору долгов прекратить взыскание.Это остановит коллекторские агентства, удержание заработной платы, большинство гражданских исков, выселения, отчуждения права выкупа и отключения коммунальных услуг — по крайней мере, временно. Как только ваш долг будет погашен ближе к концу процедуры банкротства, этим сборщикам долгов будет запрещено связываться с вами. Банкротство не остановит деятельность по взысканию налогов со стороны IRS, кредиторов по выплате алиментов или уголовного суда, но вы сможете лучше управлять этими долгами.

    У вас есть несколько вариантов с обеспеченным долгом во время банкротства по главе 7.Вы можете оплатить оставшиеся взносы по кредиту, чтобы сохранить собственность, позволить кредитору забрать собственность, подписать соглашение о подтверждении или подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13 и заключить план погашения. Если у вас не низкий доход, суд может сказать вам, что вам необходимо подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13.

    Когда вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы должны пройти тест на средства, чтобы убедиться, что ваше личное финансовое положение позволяет вам выплатить долг. При банкротстве согласно главе 7 ваши незащищенные активы, если таковые имеются, ликвидируются для выплаты вашего долга, а при банкротстве согласно главе 13 вы заключаете соглашение о погашении.Если у вас низкий доход и мало активов, вы, вероятно, имеете право на банкротство согласно главе 7.

    Банкротство по главе 7 будет фигурировать в вашем отчете в течение десяти лет, дольше, чем банкротство по главе 13, которое длится всего семь лет. Ваш кредитный рейтинг пострадает, когда вы подадите заявление о банкротстве, но если вы будете разумны в этом, вы сможете восстановить свой кредитный рейтинг и получить более высокий балл, чем до подачи вашего дела. Банкротство — это не быстрое решение для вашего кредитного рейтинга, но это решение, которое дает вам прочный фундамент.

    Если у вас сложные финансы, активы, которые вас беспокоят, или если вы ненавидите бумажную волокиту, вы, вероятно, предпочтете найти адвоката, который поможет вам с вашим банкротством. Если у вас ограниченный доход и немного активов, и вы можете легко заполнять формы и следовать подробным инструкциям, вы можете подать заявление о банкротстве самостоятельно. У Upsolve есть бесплатное приложение на веб-сайте, которое поможет вам в процессе банкротства.

    Знайте свои права

    Хотя для кредиторов совершенно законно направлять сборщиков долгов после вашего невыплаченного долга, вы имеете право не подвергаться преследованиям со стороны сборщиков долгов.Вы не можете избавиться от долга в одночасье, но если вы знаете и отстаиваете свои права, вы можете сделать ситуацию немного менее болезненной.

    Коллекторы долга должны соблюдать законы, установленные в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов и законами штата. Коллекторы долгов не всегда соблюдают эти законы, и им сходит с рук преследование даже после истечения срока давности, потому что потребители не осведомлены о законах.

    Срок давности — это тип закона, который устанавливает крайние сроки.При взыскании долгов это ограничивает время, в течение которого кто-то может подать на вас в суд за долги. Законы штатов разные, но срок подачи иска обычно составляет 4-10 лет после последнего платежа. Часы обычно начинают тикать, когда первый платеж пропущен, но дополнительные платежи или действия могут привести к созданию новой отправной точки. Если коллектор подал на вас в суд, вы можете поговорить с юристом, чтобы узнать, истек ли срок исковой давности. Они также могут сообщить вам, было ли нарушено FDCPA.

    Законы в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) покрывают задолженность за ваш дом или автомобиль, семейные долги, медицинские долги и долги по кредитным картам. Деловой долг не включен в FDCPA. Компании, подпадающие под действие закона FDCPA, — это агентства по взысканию долгов, компании по взысканию долгов и компании, покупающие долговые обязательства. Это не компании, которые предоставили вам ссуду, это компании, пытающиеся взыскать задолженность по ссуде. Банки, ипотечные компании, автосалоны и компании, выпускающие кредитные карты, обычно передают на аутсорсинг взыскание долгов.

    Согласно FDCPA, сборщики долгов не могут звонить вам до 8:00 или после 21:00. Кроме того, если они знают, что определенное время для вас неудобно, им не разрешается звонить вам тогда. Вам когда-нибудь звонил инкассатор с работы? Вы можете их остановить.

    Чтобы коллектор не мог связаться с вами, сначала сообщите коллектору по телефону, что им не разрешено связываться с вами на работе или дома и что это неудобно. Если вы не можете принимать личные телефонные звонки на работе, обязательно сообщите об этом сборщику счетов.Во-вторых, вам нужно будет отправить письмо сборщику долгов. В Бюро финансовой защиты потребителей есть образцы писем, которые вы можете использовать или написать свои собственные. Не забудьте указать номер счета для выплаты долга, а также дату и время, когда вам позвонили. В частности, попросите их прекратить все контакты по вашему адресу и номеру телефона. Вы также можете упомянуть, что оспариваете долг и требуете подтверждения долга. Вы можете оспорить задолженность полностью или частично, и у вас есть право на подтверждение долга.

    В соответствии с FDCPA взыскатели долга должны сообщить вам, что вы можете оспорить долг. Когда сборщики долгов обращаются к вам, чтобы собрать деньги, они должны сообщить вам имя кредитора, сумму причитающейся суммы и сообщить вам, что вы можете запросить информацию о первоначальном кредиторе.

    Как только они это сделают, вы можете оспорить всю или часть долга в течение 30 дней. Это должно быть в письменной форме, и вам следует запросить контактную информацию исходного кредитора. Скорее всего, коллектор имеет один адрес, а первоначальный кредитор — другой.Вам понадобятся исходное имя и адрес кредитора на случай, если вам нужно будет договориться о мировом соглашении или объявить о банкротстве. Как только ваше письмо будет получено, агентство по взысканию долгов должно прекратить звонки и письма о взыскании долга, пока они не ответят вам.

    По закону сборщики долгов не могут беспокоить вас, членов вашей семьи, ваших соседей или людей из ваших списков контактов. Коллекторское агентство по-прежнему может предоставить вам юридические документы, и они по-прежнему могут сообщать о вашей задолженности в агентства кредитной информации.Если у вас есть адвокат, агентство по взысканию долгов должно прекратить звонить вам и отправлять вам письма, вместо этого они должны отправлять их вашему адвокату. Если вы решите использовать адвоката, чтобы помочь вам с вашим долгом или подать заявление о банкротстве, просто предоставьте агентству по взысканию долгов информацию о вашем адвокате.

    Если сборщик долгов преследует вас, лжет вам, использует нецензурную лексику, угрожает вам или оскорбляет вас физически или словесно, вы можете предпринять юридические действия. В FDCPA перечислены стандарты поведения агентств по взысканию долгов.Если они не соблюдают правила FDCPA, вы можете подать в суд на сборщика долгов. Вам нужно будет подать гражданский иск в федеральный суд, поскольку FDCPA является федеральным законом. Если вы пользуетесь услугами адвоката, агентство по взысканию задолженности должно будет оплатить его гонорары. Вы должны будете подать заявление в течение года с момента нарушения, поэтому обязательно зафиксируйте дату нарушения. Нарушения включают угрозы арестовать вас и выдавать себя за адвоката.

    Независимо от того, подаете ли вы в суд на взыскателя долгов, вы все равно можете сообщить о нарушении Генеральному прокурору вашего штата через Управление по защите прав потребителей штата.Это может помочь и другим. Генеральная прокуратура штата примет к сведению, если об определенном взыскателе долга сообщат несколько раз. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сообщает, что в месяц поступает около 8000 жалоб на взыскание долгов. Имейте в виду, что к взысканию долга применяются законы штата и федеральные законы, и законы могут отличаться в зависимости от штата. Офис генерального прокурора вашего штата сможет направить вас, или вы можете позвонить на горячую линию Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) по телефону (855) 411-2372, чтобы сообщить о нарушениях или получить помощь.

    Ведение переговоров об урегулировании долга

    Как только вы узнаете, сколько вы должны и кому должны платить, вы сможете договориться об урегулировании долга. Вариант переговоров об урегулировании долга позволяет вам произвести частичную единовременную выплату по вашему долгу, а остальное будет прощено. В вашем кредитном отчете будет указано, что ваш долг не был оплачен полностью, что плохо скажется на вашем кредитном рейтинге.

    Ваши общие сбережения будут зависеть от вашего личного финансового положения, но финансовые консультанты сообщают, что люди, использующие вариант погашения долга, платят от 50% до 80% своей общей суммы долга.Не считая дополнительных сборов, это означает, что вы можете получить прощение от 20% до 40%. Вам нужно будет включить любой прощенный долг на сумму более 600 долларов в расчет вашего налогооблагаемого дохода.

    Через компанию по урегулированию долга вы можете разработать план выплат для погашения долга и попросить кого-то другого вести переговоры. Компания также поможет вам открыть банковский счет условного депонирования, если вы делаете ежемесячные платежи в счет урегулирования.

    Если вы решите работать с компанией по урегулированию долгов, лучше сначала поговорить с аккредитованным кредитным консультантом.Кредитный консультант будет бесплатным, но будет взиматься плата с компанией по урегулированию долга, и компания должна сначала раскрыть все свои гонорары. Исследования показали, что в конечном итоге вы должны сэкономить более 2 долларов на каждый потраченный доллар, но комиссия компании по урегулированию долга может составлять от 15% до 25% от суммы, которую вы должны заплатить по своему долгу.

    Помните, что существует множество так называемых компаний по выплате долгов, которые не заботятся о наилучших интересах своих клиентов. Итак, помните, что вы также можете участвовать в переговорах по урегулированию долга самостоятельно.

    Самостоятельное урегулирование долгов

    Если вы не боитесь торговаться, вы можете вести переговоры со своими кредиторами. Только не ожидайте, что это будет легко или можно будет сделать с помощью одного телефонного звонка. Во-первых, убедитесь, что вы знаете максимальную сумму, которую можете позволить себе заплатить, и точную дату, когда вы можете произвести платеж. Подготовка — это первый шаг к успешным переговорам. Не начинайте переговоры с максимальной оплатой. Зная, что большинство расчетов составляет от 50% до 80%, не помешает начать с 10% -40% вашего долга.Также важно знать, когда остановиться. Вы не хотите обещать платить 80%, если можете позволить себе только 50%.

    Вы можете напрямую позвонить своему кредитору или в агентство по взысканию долгов или просто ответить в следующий раз, когда они позвонят. Запишите дату и время звонка, а также имя каждого человека, с которым вы разговариваете, в том порядке, в котором вы разговариваете с ними. Спросите каждого человека, с которым вы разговариваете, есть ли у него полномочия принять соглашение об урегулировании долга. Скажите коллекторскому бюро, что вы хотите погасить свой долг и что вы можете заплатить 10% (или любую сумму, с которой решите начать), и сообщите им дату, когда вы можете произвести платеж.Это может занять несколько дней.

    Если они примут ваше предложение, они могут запросить информацию о вашем банке. Не давайте им это. Просто скажите им, что вы отправите им письмо с подробностями, а затем подтвердите название компании и почтовый адрес. После разговора напишите письмо с деталями соглашения, датой заключения соглашения и именем человека, который заключил сделку. Обязательно укажите номер своего счета. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении и сделайте копию письма для себя, прежде чем бросить его по почте.Сохраняйте квитанции! После того, как кредитор получит и рассмотрит ваше письмо, вы должны получить от кредитора соглашение, в котором изложены условия урегулирования.

    Будьте осторожны, сообщая банковскую информацию, и не отправляйте пустые чеки — существует множество мошенников. Проверьте контактную информацию в Федеральной торговой комиссии (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), чтобы узнать, подавались ли какие-либо жалобы. Как только ваш долг будет оплачен, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он показывает, что он погашен или помечен как оплаченный как согласованный.

    Программа управления долгом — еще один вариант согласования платежа. План управления долгом (DMP) позволяет объединить все ваши ежемесячные платежи в один ежемесячный платеж. Ведутся переговоры о снижении процентных ставок, списании сборов и изменении сроков, чтобы ежемесячные платежи были доступными. Сначала вы должны бесплатно поговорить с кредитным консультантом некоммерческого консультационного агентства по кредитованию. Если вы участвуете в программе долга, агентство может вести переговоры от вашего имени, принимать ваш ежемесячный платеж и платить кредиторам в соответствии с соглашением об оплате.Когда вся сумма вашего долга будет выплачена, в вашем кредитном отчете будет отражена полная выплата долга, что немного упростит восстановление вашего кредита и завершит ваше время со сборщиками долгов.

    Подведем итоги …

    Коллекторы могут перегружать вас стрессом, но вы можете приложить все усилия, чтобы ограничить количество обращений за взысканием и управлять вариантами оплаты. Продолжайте изучать варианты облегчения долгового бремени, и вы найдете решение, которое станет для вас новым началом.



    Автор:

    Команда Upsolve

    Upsolve повезло, что у нее замечательная команда адвокатов по банкротству, а также профессионалов в области финансов и прав потребителей, которые помогают нам поддерживать наш контент в актуальном состоянии, информативный и полезный для всех.

    Что произойдет, если вы никогда не ответите сборщикам долгов?

    Вы прячетесь от сборщиков долгов.

    Резюме: Плохие вещи, вероятно, произойдут, если вы никогда не ответите сборщикам долгов. Но вы можете увернуться от пули. Вы можете использовать SoloSuit, чтобы ответить коллекционеру всего за несколько минут.

    Когда дело доходит до общения с взыскателем долгов, применима старая пословица: «Ты можешь бежать, но ты не можешь спрятаться». Правда в том, что в настоящее время практически невозможно полностью игнорировать взыскателя долгов.Даже если вы позволите всем их телефонным звонкам переходить на голосовую почту, сборщики долгов будут безжалостны и могут попытаться связаться с вами в Интернете через различные социальные сети, такие как Facebook и Twitter. Даже если вы проигнорируете или заблокируете сборщика долгов в Интернете, он, скорее всего, дойдет до того, что они подадут иск против вас в суд.

    После подачи иска коллектор попытается добиться от вас неблагоприятного судебного решения. Если вы проигнорируете иск, суд, скорее всего, вынесет решение по умолчанию, которое уполномочивает сборщика долгов удерживать вашу заработную плату.Вот почему вам необходимо проявлять инициативу и реагировать на иск взыскателя долга и / или взыскание долга. Вы можете обнаружить, что их усилия по взысканию неуместны (т. Е. Они подали в суд не на того человека) или не имеют прочной правовой основы (т. Е. Вы можете отклонить судебный иск о долге, поскольку они не были поданы в течение применимого срока исковой давности).

    SoloSuit позволяет легко ответить на звонок или письмо в течение 3 минут ..

    Вот пять других причин, по которым вам следует избегать пренебрежения к сборщику долгов, и что может случиться, если вы никогда не ответите сборщику долгов.

    1. Ваш кредит испортится

    Когда долг переходит на взыскание, очень высока вероятность, что в результате пострадает ваш кредитный рейтинг. Просроченная задолженность, вероятно, появится в вашем кредитном отчете. Даже если вы разработаете план платежей с кредитором, есть вероятность, что просроченная учетная запись все равно поглотит ваш кредит, даже если только в течение ограниченного периода времени.

    SoloSuit поможет вам заставить коллектора сообщить о споре о долге.

    2.Сумма долга может продолжать расти

    Если вы проигнорируете взыскателя долга и не погасите долг, не только будет существовать основная сумма долга, но и сумма вашей задолженности, вероятно, будет продолжать увеличиваться из-за начисления процентов, штрафов за просрочку платежа и штрафов. Некоторые компании по взысканию долгов даже прибегают к расходам, которые они понесли, чтобы взыскать долг.

    SoloSuit позволяет легко потребовать от взыскателя доказать, сколько вы на самом деле должны, с помощью письма о подтверждении долга..

    3. Можно связаться с семьей и друзьями

    Если игнорировать сборщика долгов, они никуда не денутся. Фактически, некоторые агрессивные сборщики долгов обратятся к вашим друзьям, семье и соседям. Вы можете спросить себя: «Это вообще законно?» Что ж, в некоторых штатах сборщику долгов разрешено связываться с третьими сторонами, такими как соседи, родственники или даже ваш работодатель, — но только для того, чтобы выследить вас. Закон не позволяет сборщику долгов раскрывать факт вашей задолженности или обсуждать ваши финансы с третьими сторонами.

    4. Ваш уровень стресса и беспокойства, вероятно, увеличится

    Попытки избежать общения со сборщиком долгов часто приводят к тому, что люди испытывают беспокойство, беспокойство и стресс. Может быть трудно поговорить со сборщиком долгов, но активное избегание контактов с сборщиком долгов может вызвать не меньший стресс.

    5. Вам, вероятно, будут предъявлены иски

    Если вы продолжите игнорировать общение с коллектором, они, скорее всего, подадут на вас иск о взыскании долга в суд.Если вам подадут иск, и вы проигнорируете это заявление в суд, компания по взысканию долгов сможет вынести решение по умолчанию против вас. После вынесения решения по умолчанию коллектор может удерживать вашу заработную плату, конфисковывать личное имущество и снимать деньги с вашего банковского счета.

    SoloSuit позволяет легко отреагировать на судебный иск о долге.

    Как упоминалось ранее, вы можете бежать, но не можете спрятаться. Вот в чем суть: никогда не отвечать сборщику долгов — почти всегда плохое решение.Почему? Потому что, как мы обсуждали выше, игнорирование сборщика долгов обычно ухудшает ситуацию и не приводит к разрешению. Игнорирование долга не избавляет от него. Вот почему, если с вами свяжется коллектор или вам подадут иск о взыскании долга, важно принять меры.

    Используйте SoloSuit, чтобы ответить коллекционерам

    SoloSuit помогает тысячам людей ежедневно отвечать сборщикам долгов. Если вы получили телефонный звонок или письмо от коллекционера, используйте наше письмо с подтверждением долга, чтобы ответить.Если вам предъявили иск о выплате долга, ответьте нашим ответом.

    Сражайтесь с SoloSuit

    «Было бы глупо не уронить несколько долларов и, возможно, сэкономить себе тысячи в процессе. Я не могу отблагодарить вас всех достаточно за то, что вы сделали сложную ситуацию чем-то управляемым». — Даниил


    Начать письмо с подтверждением долга

    >> Прочтите статью FastCompany: Долговые иски сложны: этот веб-сайт упрощает навигацию по ним

    >> Прочтите историю NPR о SoloSuit: студенческое решение, которое даст должникам штата Юта боевой шанс

    Если вам нужна помощь в эффективном реагировании на иск о взыскании долга, подумайте об использовании услуг, доступных через SoloSuit.Что такое SoloSuit? Найдите минутку, чтобы просмотреть эти часто задаваемые вопросы, чтобы узнать больше.

    (Как перестать принимать звонки из Covington Credit)

    Что делать, если на вас подал в суд взыскатель?

    Вот обзор того, что вам нужно сделать, если вам подал в суд взыскатель:

    • Не принимайте на себя ответственность за предполагаемую задолженность, поскольку сборщик долгов должен установить, что вы действительно несете ответственность за выплату причитающейся суммы.
    • Убедитесь, что вы подали ответ на жалобу в срок, установленный судом.Например, во многих исках о взыскании долгов у вас обычно есть от 20 до 30 дней, чтобы подать ответ.
    • В своем ответе обязательно укажите все применимые положительные аргументы (например, срок исковой давности) и потребуйте, чтобы коллекторская компания доказала, что вы несете ответственность за определенную сумму задолженности. Это примеры типов стратегий, которые вы можете использовать, чтобы победить сборщика долгов в суде.

    Как лучше всего отвечать коллекционерам?

    Лучший способ ответить сборщику долгов — это письмо с подтверждением долга.Письмо с подтверждением долга — это мощный документ, который останавливает сборщиков долгов, цитируя Закон о справедливой практике взыскания долга и требуя от них предоставить подтверждение долга. В письме вы также можете оспорить долг, заставить сборщика сообщить о споре долга в кредитные бюро и заставить их прекратить связываться с вами. Это мощно.

    С SoloSuit легко составить письмо с подтверждением долга.

    Дополнительные ресурсы

    Советы по подаче иска FDCPA против коллекторского агентства

    Консультации, как ответить на повестку о взыскании долга.

    Эффективные стратегии, позволяющие вернуться в нормальное русло после судебного разбирательства по делу о выплате долга.

    Как ответить на повестку о взыскании долгов в вашем штате

    Вот список гидов для большинства из 50 штатов.

    Все 50 штатов.

    Руководства о том, как победить каждого сборщика долгов

    Вас подал в суд другой сборщик долгов? Мы делаем руководства о том, как победить каждого из них.

    Победа против компаний, выпускающих кредитные карты

    Ваша компания, выпускающая кредитную карту, подает на вас в суд? Узнайте, как вы можете победить каждого из них.

    Обращение в суд по поводу задолженности по кредитной карте — основные советы

    Как договориться о долгах по кредитной карте

    Как урегулировать судебный процесс, связанный с задолженностью по кредитной карте — полное руководство

    Получите ответы на эти часто задаваемые вопросы

    Нужна дополнительная информация о сроках давности? Прочтите наше руководство по 50 штатам.

    Почему сборщики долгов блокируют свои номера телефонов?

    Сколько времени требуется сборщикам долгов, чтобы ответить на письма с подтверждением долга?

    Какие крупнейшие коллекторские компании в США?

    Остается ли проблема с долгами зомби в 2019 году?

    SoloSuit FAQ

    Если автомобиль конфискован, остается ли у меня задолженность?

    Законны ли партнеры по восстановлению портфеля?

    Может ли меня осудить без моего ведома?

    Должен ли я подавать заявление о банкротстве до или после судебного решения?

    Что такое решение по умолчанию? — Что мне делать?

    Вызов в суд за медицинские счета — что мне делать?

    Что произойдет, если кто-то подаст в суд на вас и у вас нет денег?

    Что произойдет, если вы никогда не ответите сборщикам долгов?

    Что происходит при продаже долга коллекторскому агентству

    Что такое условное решение?

    Каков крайний срок ответа ответчика, чтобы избежать вынесения решения по умолчанию?

    Может ли кредитор забрать мою машину?

    Могу ли я погасить долг после обслуживания?

    Могу ли я прекратить удержание заработной платы?

    Можете ли вы обжаловать решение по умолчанию?

    Нужен ли мне поверенный защиты по взысканию долгов?

    Нужен ли мне юрист по ссудам до зарплаты?

    Уходят ли студенческие ссуды через 7 лет? — Справочник по студенческой ссуде и долгу

    Несу ли я ответственность за медицинские долги моего супруга?

    Должен ли я выйти замуж за человека с долгом?

    Может ли сборщик долгов оставить голосовую почту?

    Как работает переуступка долга?

    Что произойдет, если подсудимый не вынесет приговора?

    Как работает переуступка долга?

    Можете ли вы обслужить кого-то с иском о взыскании на работе?

    Что такое варрант в долг?

    Сколько раз можно обновлять приговор в Оклахоме?

    Можно ли отменить выселение?

    Есть ли риски при консолидации долга?

    Что произойдет, если вы не получите судебные документы?

    Студенческий долг умирает вместе с вами?

    Могут ли коллекторы позвонить вам на работу в Техас?

    Сколько у вас должно быть долгов, чтобы подавать по главе 7?

    Каков срок давности по долгам в Вашингтоне?

    Как долго длится приговор?

    Могут ли быть взысканы частные выплаты по инвалидности?

    Могут ли коллекторы звонить с местных номеров?

    Работает ли Закон о справедливой кредитной отчетности во Флориде?

    Правда: никогда не стоит платить агентству по взысканию долгов?

    Следует ли общаться с коллектором в письменной форме или по телефону?

    Нужен ли мне переговорщик по долгам?

    Что происходит после подачи ходатайства о невыполнении обязательств?

    Может ли технологический сервер оставить повестку приклеенной к моей двери?

    Узнайте больше с помощью этих дополнительных ресурсов:

    Нужна помощь в управлении финансами? Ознакомьтесь с этими ресурсами.

    Как составить письмо с подтверждением долга — полное руководство

    Как подать ходатайство о привлечении арбитража без адвоката

    Как остановить удержание заработной платы — все, что вам нужно знать

    Как подать жалобу FDCPA на вашего сборщика долгов (полное руководство)

    Защита себя в суде от взыскателя долгов

    Советы по подаче иска FDCPA против коллекторского агентства

    Консультации, как ответить на повестку о взыскании долга.

    Эффективные стратегии, позволяющие вернуться в нормальное русло после судебного разбирательства по делу о выплате долга

    Срок исковой давности в штате Нью-Гэмпшир

    Образец письма о прекращении и воздержании от взыскания долгов

    Полное руководство по реагированию на иск о взыскании долга в штате Юта

    Срок исковой давности в Западной Вирджинии

    Чего не могут сделать сборщики долгов — объяснил FDCPA

    Защита себя в суде от взыскателя долгов

    Как погасить долг

    Срок исковой давности в Арканзасе

    Вы тонете в долгах — вот как плавать

    Помощь! Мой сборщик долгов подает на меня в суд

    Как подать ходатайство об отмене приговора

    Как ответить на повестку о взыскании долгов в Вермонте

    Срок исковой давности в Северной Дакоте

    Обзор управления долгом ClearPoint

    Срок исковой давности в штате Индиана

    Законы Орегона о выселении — что они говорят

    Обзор урегулирования задолженности CuraDebt

    Как написать письмо о ре-старении долга

    Как явиться в суд по телефону

    Как пользоваться учением о нечистых руках

    Консолидация долга в Юджине, Орегон

    Вызваны в суд за медицинские счета? Что делать дальше

    Как заключить соглашение об урегулировании долга

    Получили уведомление о выселении за 3 дня? Вот что делать

    Как ответить на иск о взыскании долга

    Советы по выезду из страны с неоплаченной задолженностью по кредитной карте

    Канзасский статут об исковой давности взыскания долгов

    Как подать заявление в суд мелких тяжб в Айове

    Как подать гражданский ответ в Верховный суд округа Кингс

    Обзор консолидации долга Roseland Associates

    Как прекратить употребление гарнира

    Обзор Debt Eraser

    В этом году меняются

    правил взыскания долга.Вот что вам нужно знать — советник Forbes

    От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

    Если у вас когда-либо была неоплаченная задолженность, обращающаяся к взысканию, вы знаете, как сложно иметь дело с взыскателями долгов. Мало того, что у вас есть вина за неоплаченные счета, нависшие над вашей головой; у вас также есть люди, которые часто пытаются звонить вам, чтобы потребовать выплаты.

    Но способы связи сборщиков долгов с вами скоро изменятся. После семи лет анализа и обсуждения Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) завершило пересмотр Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), в котором излагаются правила, которым должны следовать сборщики долгов.

    Новое правило вступает в силу 30 ноября 2021 года. Маловероятно, что вы заметите какие-либо изменения в методах связи с сборщиками долгов до этого момента. Но знание того, что разрешено сейчас и как это изменится в ближайшем будущем, может помочь вам обнаружить мошенников или злоумышленников.

    Почему меняются правила взыскания долгов?

    CFPB заявляет, что изменения были внесены, чтобы дать потребителям больше контроля над сообщениями о своей задолженности по взысканиям, наряду с давно назревшей модернизацией правил. «В связи с огромными изменениями в коммуникациях с тех пор, как FDCPA был принят более четырех десятилетий назад, важно обеспечить четкие правила поведения», — заявила бывший директор CFPB Кэтлин Кренингер в своем заявлении в октябре 2020 года.

    Но наличие большего контроля означает, что эти потребители могут в конечном итоге выполнять больше работы по отслеживанию своих счетов в коллекциях.А обновление правил с учетом современных методов общения может открыть вам нежелательные взаимодействия.

    Хотя программы помощи при пандемии могут задержать выплату некоторых ваших долгов прямо сейчас, срок действия этих пособий в конечном итоге истечет. И экономисты уже бьют тревогу по поводу волны долга, которая может вырасти по мере ослабления пандемии, а американцы изо всех сил пытаются наверстать просроченную задолженность.

    Хотя эти новые изменения в сборе долгов не вступят в силу до конца этого года, рекомендуется ознакомиться с изменениями сейчас, чтобы быть готовыми защищать свои права как потребителя.

    [ Хотите еще подобных историй в своем почтовом ящике? Подпишитесь на еженедельную рассылку Forbes Advisor. ]

    Основные изменения в практике справедливого взыскания долгов

    Прямо сейчас существует несколько ключевых правил, которым должен следовать коллектор, если они связываются с вами, чтобы попытаться заставить вас выплатить просроченный долг:

    • Они могут связаться с вами только с 8:00 до 21:00. местное время.
    • Они не смогут связаться с вами на работе, если вы попросите их не делать этого.
    • Они не могут беспокоить или угрожать вам, или рассказывать вашим друзьям и семье о вашем долге.
    • Они не могут связаться с вами, если вы письменно попросили их остановиться.

    Эти основные правила никуда не денутся. Но они получают обновление, чтобы более четко определить методы связи, которые можно использовать.

    Эти правила были впервые созданы в 1970-х годах и не учитывают современное общение, такое как текстовые сообщения и электронная почта. Многие сборщики долгов, возможно, избегали этих методов, чтобы избежать потенциальных обвинений в преследовании. Но база данных жалоб потребителей CFPB содержит заявления о том, что сборщики долгов злоупотребляют электронной почтой и текстовыми сообщениями для связи с должниками.

    Без четкого определения того, как сборщики долгов могут связаться с вами с помощью этих методов, трудно понять, кто соблюдает правила и кто может вас беспокоить.

    Обновление Закона о добросовестной практике взыскания долга является длительным, но вот наиболее заметные изменения.

    Телефонные звонки

    Новое правило определяет, что сторонние сборщики долгов могут звонить вам один раз в день, но если они действительно разговаривают с вами, они не могут звонить снова в течение как минимум семи дней.Кроме того, вы можете попросить их перестать звонить вам, и они должны подчиниться. В настоящее время нет ограничений на то, как часто сборщик долгов может звонить вам, и вы можете только попросить их прекратить звонить вам, отправив письмо.

    Текстовые сообщения и электронные письма

    Стороннему сборщику долгов разрешено отправлять вам электронные сообщения, включая текстовые сообщения и электронные письма. Каждое из этих сообщений должно включать инструкции для потребителя отказаться от получения сообщений такого типа. Сообщения должны быть отправлены в разумные сроки, аналогичные 8 а.м. до 21:00 ограничение на телефонные звонки.

    электронных писем, отправленных на рабочий адрес

    В большинстве случаев сборщикам долгов запрещено отправлять сообщения на адрес электронной почты, который, как им известно, используется для ведения бизнеса.

    Сообщения в социальных сетях

    Сборщик долгов может отправлять вам личные сообщения, но не публиковать ничего, что могли бы просмотреть ваши подписчики, друзья или публика. Опять же, к каждому сообщению должна быть прикреплена инструкция по отказу от рассылки.

    Правила применяются к каждому отдельному долгу, который у вас есть в взыскании с третьей стороной.Если с вами напрямую связывается банк, компания-эмитент кредитной карты или другой кредитор, часто называемый первоначальным кредитором, эти правила к ним не применяются.

    Первое обновление по взысканию долга с 1977 года — крупное наверстывание

    Когда в 1977 году был принят Закон о справедливой практике взыскания долгов, президентом был Джимми Картер, галлон бензина стоил 62 цента, а самая популярная игровая консоль была произведена Atari. У многих не было даже автоответчиков, не говоря уже о сотовых телефонах и приложениях для социальных сетей.

    «Мир 1977 года сильно отличался от нынешнего, — говорит Брюс МакКлари, старший вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования. По словам МакКлари, современные методы коммуникации, такие как текстовые сообщения и социальные сети, являются серой зоной для взыскателей долгов, поскольку эти платформы прямо не рассматриваются в законе. Обновление модернизирует правила для сторонних сборщиков долгов и дает потребителям некоторый контроль над тем, какие методы связи используются для их достижения.

    «Разъяснение — это хорошо, — говорит Джереми Хек, поверенный Luftman Heck & Associates в Колумбусе, штат Огайо. «Если сборщики долгов четко знают правила, это хорошо для обеих сторон».

    Он говорит, что действующее правило в целом гласит, что сборщики долгов не могут обманывать или беспокоить, но обновление правила прояснит, какие тактики взыскания попадают в эти категории.

    Что новые правила означают для ваших прав потребителей

    Новое правило позволит вам выбирать, как сторонний сборщик долгов будет связываться с вами.Но такой выбор может вызвать некоторые головные боли на этом пути.

    Новые правила требуют, чтобы сборщики долгов предоставляли отказ для каждого способа связи.

    Например, если вы получите сообщение Facebook от стороннего сборщика долгов, оно будет включать инструкции, как запретить сборщику долгов снова использовать этот метод связи. Коллектор должен немедленно подчиниться.

    Между тем, если вы не возражаете, чтобы вам отправлял текстовые сообщения сборщик долгов, вы можете продолжать получать эти сообщения; каждый раз, когда вы получаете текстовое сообщение, вы будете видеть вариант отказа, если передумаете.

    Если коллектор не следует установленным вами параметрам или иным образом преследует вас, вы должны уведомить об этом CFPB, Федеральную торговую комиссию и офис генерального прокурора вашего штата. CFPB и FTC занимаются федеральными расследованиями предполагаемых нарушений, в то время как генеральный прокурор вашего штата уделяет внимание законам штата, которые могли быть нарушены.

    Этот новый уровень специфики может быть полезен заемщикам. В соответствии с действующим правилом вы можете запросить по почте, чтобы сборщик долгов прекратил связываться с вами, но это полностью прерывает всякую связь.Это выводит вас из цикла, если статус вашего долга изменится, а именно, если коллекторское агентство подает на вас иск за неуплату.

    «Часто [люди] не хотят уклоняться от полной выплаты долга», — говорит Хек. Функция выборочного отказа позволяет вам получать информацию любым удобным для вас способом, не беспокоясь о том, что вас беспокоят нежелательные способы связи.

    Но это не идеальное решение. Защитники прав потребителей выразили озабоченность по поводу отказа от новых правил коммуникации, заявив, что это должна быть функция отказа.

    «CFPB позволил сборщикам долгов отправлять неограниченное количество сообщений, текстов и электронных писем в социальные сети», — говорит Рэйчел Гиттлман, менеджер по финансовым услугам и работе с членами Федерации потребителей Америки. «И хотя для этого действительно требуется опция отказа в каждом сообщении, он разрешает сборщикам отправлять эти сообщения без согласия потребителя».

    Эти сообщения разрешены для каждого долга, который у вас есть в коллекциях. Это означает, что коллектор, которого вы уже просили не связываться с вами с помощью одного метода связи, может продолжать связываться с вами таким способом, чтобы попытаться взыскать другой долг, которым он также управляет.Вам также придется повторить процесс отказа, если ваш взыскиваемый долг будет продан другому сборщику долгов.

    «Многие люди, которые имеют дело со сборщиками долгов, имеют несколько счетов для взыскания долгов», — говорит МакКлари. «Так что управление коммуникацией может быть довольно напряженным и трудным процессом».

    Как бы вы ни выбрали способ общения, МакКлари советует не забывать оставлять открытым хотя бы один канал — даже если вы отказываетесь от звонков и сообщений и ограничиваете сборщиков долгов почтой, — чтобы вы могли быть в курсе того, какие действия может предпринимать сборщик. .

    Остерегайтесь мошенников при изменении правил

    Такое большое изменение правил, как это, созрело для мошенников, которые хотят воспользоваться преимуществами ничего не подозревающих потребителей. Поэтому, независимо от того, есть ли у вас взыскания задолженности прямо сейчас или нет, остерегайтесь сообщений, которые вы получаете от людей, утверждающих, что они являются сборщиками долгов.

    Вы можете получать электронные сообщения от сборщиков долгов до ноября. Но как только приходит 30 ноября, любое полученное вами сообщение, в котором нет функции отказа, нарушает правила.

    И если вы подозреваете, сейчас или позже, что сообщение от сборщика долгов на самом деле было отправлено мошенником, вы должны использовать перечисленные выше методы, чтобы сообщить о деятельности.

    «Мошенники начнут пытаться достучаться до людей, выдающих себя за сборщиков долгов, в надежде, что эти люди не предпримут дополнительных шагов, необходимых для проверки законности связи, и расстанутся со своими деньгами до того, как поймут, что отправляют это не тому человеку », — говорит МакКлари.

    Коллектор долга должен сообщить вам сумму долга и кому он должен. Если они не сообщают об этом заранее, вы можете попросить их прислать вам эту информацию, прежде чем вы ответите каким-либо образом. Отслеживание вашего кредитного отчета может помочь вам отслеживать любые просроченные счета, которые находятся в взыскании.

    Кроме того, там, где вы живете, могут действовать меры защиты потребителей, выходящие за рамки требований федерального правительства. Например, ваш штат может включать первоначальных кредиторов в свои ограничения по взысканию долга или иметь другие ограничения, которые помогут вам отделить факты от вымысла, если к вам обращаются по поводу долга.

    Некоторые штаты пытались восполнить этот пробел, включив первоначальных кредиторов, говорит Хек. Он отметил закон Розенталя в Калифорнии как пример штата, который распространил правила защиты прав потребителей на первоначальных кредиторов.

    Долги, которые пошли на сборы, — далеко не веселое занятие для кого-либо. Но, лучше ознакомившись с правилами взыскания долгов и предстоящими изменениями в этих правилах, вы сможете лучше подготовиться к таким взаимодействиям.

    Может ли коллектор прийти ко мне домой?

    По правде говоря, в федеральных законах или законах штата нет ничего, что фактически препятствовало бы появлению сборщиков долгов на пороге вашего дома.Но, в отличие от репо, они там действительно не приносят большой прибыли, так что это довольно редко.

    Приведенная ниже информация поможет вам понять ваши права, когда речь идет о попытках личного сбора. Если у вас есть вопросы или вы чувствуете, что коллекционер переступил черту преследования, вы имеете право дать отпор. Помните, даже если в ваш дом придет взыскатель долгов, он все равно должен соблюдать закон.

    Когда сборщики приходят по телефону

    Закон о справедливой практике взыскания долгов ограничивает и запрещает многие вещи, но на самом деле в нем нет никаких положений, запрещающих сборщику стучаться в вашу дверь, чтобы получить платеж.С другой стороны, на самом деле от них нет никакой выгоды, поэтому у них нет особых причин для этого.

    Когда к вашему дому приходит агент репо, он должен забрать имущество, но это не касается взыскателя долгов. В этом случае вы должны деньги. Они не могут забрать собственность без постановления суда. Так что сборщик долгов на самом деле просто тратит время и деньги, приходя к вам домой. Подумайте, как было бы дорого, если бы коллекционеры попробовали это на всех!

    Нельзя сказать, что этого никогда не бывает.Если это местное коллекторское агентство, и коллекционер решит, что им это нужно, они могут появиться у вас на пороге. Но они не могут…

    • заставить вас открыть дверь
    • войти в ваш дом
    • взять собственность
    • обойти своих соседей и рассказать им о вашем долге
    • явиться в полицейской машине или иным образом выдать себя за правоохранительных органов
    • возьмите мегафон, чтобы рассказать о своих долговых проблемах по соседству
    • отправить листовки о вашем безнадежном долге
    • причинить вам физический вред
    • в противном случае преследовать или унижать вас, заставляя его заплатить
    • отказываться уходить, когда вы их просите

    Другими словами, у них практически нет причин приходить к вам домой, потому что они не могут сделать ничего лично, чего не могли бы сделать по телефону.

    [Текст на экране] Законно ли сборщикам долгов звонить в мой дверной звонок?
    Коллекторы уже у ваших дверей! Это вообще законно?
    ДА.
    Сборщики долгов могут явиться ЛИЧНО по месту вашего проживания. Но ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН говорит, что они не могут ничего из этого сделать …
    Заставить вас открыть дверь.
    Войдите в ваш дом без вашего разрешения.
    Возьмите любую вашу собственность, чтобы погасить долг.
    Пойди к соседям и расскажи им о своем долге.
    Используйте мегафон, чтобы кричать о своем долге в вашем районе.
    Появиться в полицейской машине или притвориться сотрудником правоохранительных органов.
    Фактически, закон гласит, что они должны уйти, если вы их попросите.
    Узнайте больше о том, что сборщики долгов могут и не могут делать на…
    Debt.com: When Life Happens. Подпишитесь на наш канал YouTube и новостную рассылку для получения обновлений и новостей.

    Репо — это другая история

    Следует, по крайней мере, отметить, что возврат собственности и взыскание долга — это две совершенно разные вещи, даже если они оба могут иметь дело с задолженностью.

    Повторное вступление во владение происходит, когда вы либо выставили имущество в качестве залога по ссуде и не вернули взятые деньги, либо приобрели недвижимость в кредит, а затем не добросовестно оплатили ее. В этом случае кредитор или владелец собственности по закону имеют право забрать вашу собственность. В большинстве штатов законно вывезти машину из навеса или даже из открытого гаража и смонтировать ее.

    Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

    Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

    Последнее изменение статьи: 17 июня 2020 г. Опубликовано Debt.com, ООО

    .



    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *