Содержание

рейтинг банков 2021, сравните тарифы и найдите выгодные условия торгового и мобильного эквайринга

Торговый эквайринг – это банковская услуга, благодаря которой клиенты оплачивают товары и услуги пластиковой картой. Для транзакций используются специальные устройства – POS-терминалы. Информация передается через интернет в процессинговый центр.

Процесс оплаты происходит так:

  1. Покупатель вставляет или прикладывает карточку к терминалу.  Платежная система получает к ней доступ.
  2. Сначала информация по карте передается эквайеру, а затем в банк, выпустивший карту.
  3. Система проверяет остаток денег на карте.
  4. Если средств хватает для совершения покупки, то списываются с карточного счета и перечисляются на расчетный счет продавца.
  5. Убедившись в выполнении транзакции, клиент забирает карточку.
  6. Эквайер, предварительно удержав комиссию за эквайринг, перечисляет деньги на счет ИП или ООО.

Есть 2 типа терминалов:

Мобильные – небольшие устройства для проведения оплаты вне торговой точки (на выставке, презентации, при оплате курьеру).

Терминал (считыватель карты) соединяется с планшетом или смартфоном, подключенным к сети интернет. В 2021 году банки предлагают их  как отдельный вид услуги — мобильный эквайринг, с отдельными тарифами и договором. Мобильную кассу с эквайрингом арендовать не получится, можно только приобрести.

Платежные – переносные или стационарные изделия для приема пластиковых карт, монтируются на кассе точке продаж. Интернет-соединение с банковской сетью организуется через SIM-карту или кабель. Платежный терминал можно не покупать, на рынке есть тарифы с арендой или возможностью получить бесплатно.

  1. Сравните предложения, выберите выгодный тариф эквайринга 2021 года и оформите заявку на сайте.
  2. Уточните детали сотрудничества у оператора (дождитесь звонка или позвоните сами).
  3. Соберите комплект документов, передайте представителю банка.
  4. Договоритесь о встрече для обсуждения и подписания договора.

В некоторых банках есть функция открыть расчетный счет онлайн. После заключения договора, сотрудники банка предоставят и настроят терминал для эквайринга. Не забудьте протестировать — сделать пробный платеж.

Выгоды торгового эквайринга:

  • ремонтировать и обслуживать терминалы будет банк — это оптимизирует ваши расходы;
  • альтернатива наличной оплате — растет лояльность клиентов, количество покупок и  товарооборот;
  • решается проблема возврата сдачи и получения фальшивых купюр;
  • дополнительная защита эквайринг-платежей минимизирует мошенничество  и обман во время транзакций.

Минусы:

  • расходы на покупку или аренду терминалов;
  • взимание банковской комиссии за каждую операцию согласно тарифа эквайринга;
  • оплаты, поступившие через терминал приходят на расчетный счет с задержкой 1 — 3 рабочих дня, в зависимости  от банка и тарифа.

Народный рейтинг Банки.ру — отзывы об эквайринге банка банка «Точка», мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

Добрый день.
Спасибо, что дали время разобраться. Напишем обо всём по порядку, чтобы ничего не упустить.

22 июля ситуация решилась быстро. Проверив чеки, мы убедились, что вся сумма зачислена на ваш счёт. А позже вы сами подтвердили, что оплаты у клиентов не прошли.

Что касается терминала. Хотели бы для начала рассказать, как устроена работа связки касса и терминал.
Когда кассир принимает оплату у клиента, на кассе он выбирает товар или услугу и нажимает «К оплате». Далее выбирает способ оплаты — банковской картой или наличными. Если выбрана банковская карта, касса подаёт сигнал на терминал. На нём загорается сумма к оплате, покупатель вставляет или прикладывает карту, вводит пин-код. Тут важно дождаться успешного завершения операции. При оплате банковской картой, касса распечатает три экземпляра банковского чека. Если не подтверждать печать каждого, выдаётся один длинный чек, в котором будут все три — кассовый и два терминальных.  Один терминальный и кассовый чек следует отдать клиенту, а второй чек с терминала оставить себе. По правилам банковского обслуживания нужно хранить чеки в течение 18 месяцев. Они могут понадобиться, чтобы подтвердить факт оплаты в спорных моментах, при поступлении опротестования от банка покупателя или, как в этом случае, для подтверждения факта успешной оплаты.

Терминал в связке с кассой работает как пин-пад — считывает карту и передаёт данные об успешной оплате в банк. Когда на кассе закрываете смену, терминал делает сверку итогов. В этот момент информация об оплатах с терминала поступает в банк. Мы обрабатываем платежи и зачисляем деньги на счёт. Когда вы обратились, мы сразу предположили два варианта:

Первый — автоотмена.
Такое происходит, когда терминал по какой-то причине не завершил оплату, тем не менее операция отражена в кассе. Подобная ситуация возникает в случае, если на терминале рано вынули карту из ридера, произошла ошибка в интеграции, выпал кабель, отключено питание. Покупатель оплачивает товар картой и уходит. Касса при этом печатает чек об успешной оплате как по терминалу, так и по кассе, но сам терминал оплату не завершил и при следующем обращении к нему, незавершённая оплата автоматически отменяется. Такие автоотмены обрабатываются на стороне банка вручную. Мы находим их самостоятельно ещё до возникновения расхождения в зачислениях. А если этого не произошло, можем зачислить деньги на счёт, направив запрос на списание в банк держателя карты. Однако для этого необходимо подтверждение проведённой операции, то есть терминальный чек.

Второй вариант — оплата на терминале не была принята. Это происходит, когда кассир выбирает на кассе автономный пин-пад, вместо подключения inpas. В таком случае касса работает автономно, то есть не посылает сигнал на терминал. Сумму покупки нужно вводить на терминале отдельно, а затем вставлять карту для оплаты. А как операция пройдёт на терминале, нужно закрыть её на кассе. При проведении оплаты с кассы выходит только кассовый чек. В терминал в таком случае надо вставить ленту, чтобы он распечатал свой чек.

Нам следовало сразу сказать, что понадобятся и чеки по самим операциям, а не только сверки. Простите, что заняли время. Мы проверили суммы, когда вы прислали чеки сверки итогов. Автоотмен среди них не нашли. Все деньги, которые указаны в сверках, были зачислены на счёт за вычетом комиссии по эквайрингу. Чтобы проверить, были ли оплаты по суммам, которые не зачислены на счёт, нам нужны чеки. Без них банк не примет заявку на зачисление и не сможет провести проверку. Ведь фактически мы не видим этих операций. Вы пишете, что чеки об успешной оплате были. Мы по-прежнему ждём, когда вы отправите их, чтобы во всём разобраться. 

Нам пришлось поднять ставки по торговому эквайрингу, о чём мы за 10 дней предупредили в чате. Курсы валют растут, и теперь комиссия, которую мы отдаём международным платёжным системам и банкам, выпустившим карты покупателей, превышает размер платы, которую мы удерживаем с вас. Если по-простому — по эквайрингу мы начали работать в минус. Тем не менее наши ставки остаются конкурентоспособными и одними из самых низких на рынке. Понимаем, что это не самая приятная новость, поэтому сделали для вас скидку 50% на три месяца обслуживания и бесплатные Онлайн зачисления навсегда.

При регистрации бизнеса обсуждали с вами систему налогообложения. Рассказали, что есть две системы: общая и упрощённая. Отметили, что общая система довольно сложная, как по налогам, так и по отчётности, и для начинающего бизнеса посоветовали остановиться на упрощённой системе. Выбирали между УСН доходы и УСН доходы минус расходы. Когда вы сказали, что расходов в бизнесе будет не много, предложили остановиться на УСН доходы, на которой платятся 6% от ваших доходов, с чем вы согласились.

Надеемся, удалось внести ясность. Мы на связи в чате интернет-банка и по телефону и ждём чеки, чтобы разобраться с зачислениями.

Эквайринг: тарифы и рейтинг банков

Торговый эквайринг дает возможность проводить безналичные расчеты с покупателями. Клиент магазина использует свою банковскую карту, чтобы оплатить покупку: в момент проведения расчета средства с нее списываются, затем перечисляются продавцу. Как происходит оплата:
  1. Кассир вставляет карту клиента в POS-терминал (в отверстие считывателя чипов) или проводит ею через щель ридера магнитной полосы. При бесконтактном способе оплаты карта подносится к терминалу. Считывается информация с нее. При необходимости клиент вводит свой PIN-код.
  2. В процессинговый центр банка-эквайера отправляется заявка на совершение платежа. Карта проверяется на предмет того, не числится ли она в стоп-листе.
  3. Если все в порядке, заявка передается в банк-эмитент карты. Проверяется баланс счета: достаточно ли средств для платежа. Если да, то списывается нужная сумма.
  4. Покупатель получает чек. Операция завершена.
Проведение платежа занимает не более 1-2 минут.

Примечание: Существует еще один способ безналичной оплаты при эквайринге — бесконтактный платеж с использованием смартфона (кольца, часов и пр.), на котором установлено одно из приложений: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Для проведения транзакции оба устройства — POS-терминал и телефон — должны иметь NFC-модуль. Смартфон подносится к терминалу, происходит передача информации в банковскую систему, выполняется платеж.

Как подключить торговый эквайринг:

  1. Изучите тарифы, предлагаемые банками, выберите подходящий вариант.
  2. Отправьте заявку на подключение услуги. Это можно сделать, позвонив в техническую службу банка, либо оформив запрос онлайн на его сайте. С вами свяжется специалист банка, задаст уточняющие вопросы о вашем бизнесе.
  3. Если заявка будет одобрена, следующий шаг — подписание договора. Для этого нужно представить в банк пакет документов (паспорт директора организации или индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), свидетельство о госрегистрации компании или ИП и др.). В разных банках списки необходимых документов могут отличаться.
  4. После заключения договора в ваш магазин приедут специалисты банка, установят POS-терминалы, проинструктируют, как ими пользоваться, чтобы принимать безналичные платежи от покупателей.
    Терминалы можно купить в специализированном магазине кассового оборудования, а также арендовать или приобрести у банка.
Важно! Иногда торговый эквайринг банки подключают только при условии, что терминалы взяты в аренду либо приобретены у них, и не работают с оборудованием, купленным у сторонних организаций. Либо подключают только определенные модели устройств. Заранее уточняйте этот момент.

Торговый эквайринг


Организуйте расчеты за товары и услуги
с использованием банковских карт
Мир, Mastercard и Visa.

Торговый эквайринг позволит Вам:

улучшить имидж предприятия, предоставив клиенту возможность выбора способа оплаты, и показать, что компания идет в ногу со временем и внедряет самые современные технические разработки;

расширить клиентскую базу за счет платежеспособных потребителей — держатели банковских карт чаще всего имеют сравнительно высокий уровень дохода и активно пользуются картами для оплаты;

повысить продажи — по данным психологических и маркетинговых исследований, человек, оплачивающий покупку банковской картой, зачастую тратит большую сумму, чем покупатель, расплачивающийся наличными деньгами;

снизить риски — безналичный расчет позволяет избежать рисков, связанных с использованием наличных средств (например, фальшивые банкноты).

Для того, чтобы заключить Договор на предоставление услуги, необходимо обратиться в любой офис банка к менеджеру по работе с корпоративными клиентами. В зависимости от потребностей вашего бизнеса мы сможем подобрать оптимальное решение.

Виды POS-терминалов для вашего бизнеса

• Беспроводной GPRS POS-терминал — терминал, работающий от мобильного 3G-интернета (в терминал встроен 3G-модем). Удобен для предприятий с выездным обслуживанием, а также для кафе и ресторанов.

• Стационарный Ethernet POS-терминал — терминал, работающий от стационарного подключения к сети Интернет. Данный терминал подключается к сети Интернет через LAN-кабель (необходимо наличие интернета в торговой точке).

• Стационарный GPRS POS-терминал — терминал, работающий от мобильного 3G-интернета (в терминал встроен 3G-модем). На сегодняшний день именно этот тип POS-терминалов является самым популярным.

Преимущества

Бесплатная установка и тестирование предоставляемого оборудования (POS-терминалов).

Обучение сотрудников предприятия правилам обслуживания покупателей при приеме платежей по банковским картам.

Бесплатная консультативная и методологическая поддержка.

Гибкая тарифная политика.

Оперативные сроки возмещения денежных средств — на следующий рабочий день, следующий за днем совершения операции.

Новое современное оборудование фирмы VeriFone.

Мы готовы проконсультировать Вас по всем заинтересовавшим вопросам в любое удобное для Вас время.


Узнайте больше информации по телефону:

8 800 100-22-48

или закажите звонок сотрудника на сайте Заказать звонок

Как выбрать дешёвый эквайринг для малого бизнеса — «Единая касса» Wallet One

У малого бизнеса каждая копейка на счету, поэтому любые траты и расходы должны быть строго выверены и рассчитаны. Подключение интернет-эквайринга – один из важных этапов для начинающих предпринимателей в интернете, и если не уделить ему должного внимания, бизнес может пострадать от неоправданно больших комиссий или некачественного сервиса. Мы постараемся помочь вам в поиске дешёвого эквайринга и рассмотрим особенности и предложения нескольких банков.

Сбербанк — ведущий на рынке услуг по эквайрингу банк с большой базой партнёров и клиентов, работающий с самыми популярными международными платёжными системами MasterCard, Visa и American Express, недавно к ним также присоединилась отечественная платёжная система “Мир”. У Сбербанка есть собственный процессинговый центр и специалисты, которые помогут в установке и обслуживании оборудования. Тарифы “Сбербанка” за услуги интернет-эквайринга – немного ниже средних на рынке, узнать подробнее о тарифах можно после отправления заявки.

 

Альфа-банк — работает на рынке больше десяти лет и внушает доверие. Большая база клиентов, дополнительный банковский сервис, технологические новинки в виде 3DSecure. Тарифы Альфа банка для каждого клиента подбираются индивидуально,интернет-эквайрингом в банке занимается отдельный отдел и при первом обращении проводится широкая информационная консультация для клиента. Для постоянных клиентов и партнеров банк предоставляет скидки. Единого общего прайс-листа на услуги какого-либо вида эквайринга у Альфа-банка нет. Чтобы узнать о тарифах, нужно заполнить заявку, позвонить в колл-центр или обратиться в его отделение – чтобы сотрудник Альфа-банка мог составить индивидуальное предложение для каждой отдельной организации. Известно, что ставки тарифов на предоставление услуг по эквайрингу зависят от объёма и частоты платежей, количества торговых точек, видов деятельности компании и других переменных величин.

 

ВТБ-24 — считается одним из лидеров предоставления услуг эквайринга и интернет-эквайринга благодаря продвинутому программному обеспечению. Тарифная сетка за услуги интернет-эквайринга колеблется от 3 до 6 %, в зависимости от подключенного вида эквайринга. У ВТБ-24 также есть условия для своих клиентов, при которых, чем больше торговый оборот в эквиваленте денежных средств, поступивших на банковский счет по услуге эквайринга, тем ниже будет комиссия банка за обслуживание.

 

Банк Русский Стандарт — сотрудничает с более 16 международными платёжными системами – мало кто из банков может сравниться с таким количеством партнеров. Подход к эквайрингу масштабный – свой процессинговый центр, хорошая работа отдела клиентской поддержки. Подход по тарифной сетке — также индивидуальный для каждого клиента. Подавайте заявку – и сможете узнать свой тариф.

 

МТС банк — в сфере эквайринга предлагает гибкую систему скидок и бонусов для постоянных клиентов, доступные цены на обслуживание, бесплатное обучение и установка оборудования. Кроме самых распространенных мировых платежных систем работает еще и с «Золотой Короной». Минус заключается в том, что в настоящий момент среди видов эквайринга доступны только мобильный и торговый, интернет-эквайринг МТС банк пока не подключает.

 

Подключить дешёвый интернет-эквайринг для предприятий малого бизнеса можно не только с помощью банков, но и через платёжные сервисы, которых сегодня на рынке огромный выбор. Среди них – «Единая касса» Wallet One, Робокасса, Яндекс.Касса, PayOnline, RBKmoney, PayAnyWay и т.д. Некоторые из них предоставляют возможность работать с несколькими видами платежей. Например, «Единая касса» под одному договору подключает более 100 способов приёма платежей на сайте. Тарифы на обслуживание в среднем могут быть чуть выше банковских, но за эту комиссию платёжный агрегатор предоставляет круглосуточный клиентский сервис, а также отвечает за безопасность всех платёжных операций. Узнать примерную комиссию, которую берёт за услуги по организации платежей на сайте онлайн-магазина или сервиса платёжный агрегатор «Единая касса» Wallet One можно по этой ссылке.

 

В какой банк или платёжный сервис обратиться для подключения эквайринга – решать вам. Лучше всего рассмотреть предложения нескольких банков и платёжных сервисом, сравнить предложения по тарифам, где эквайринг дешевле, а клиентское обслуживание лучше, учесть особенности торговой точки, её ежедневные торговые обороты, отсечь всё лишнее, что потребует дополнительных и ненужных трат, и выбрать самый подходящий вариант.

Читайте также

  • В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.

    Читать далее

  • В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
    Читать далее

  • 54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
    Читать далее

  • В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
    Читать далее

  • Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
    Читать далее

Тарифы интернет-эквайринга, из чего складываются тарифы, факторы влияющие на стоимость интернет-эквайринга

Стремительный рост рынка интернет-эквайринга, происходящий в последние годы, привел к появлению множества потенциальных поставщиков услуги. К их числу относятся:

  • различные банки. Наиболее активно продвигают банковский интернет-эквайринг следующие кредитные организации:

o   Сбербанк;

o   Тинькофф;

o   Альфа-банк;

o   банк ВТБ-24 и множество других;

  • известные и вновь созданные процессинговые центры (их зачастую называют платежными шлюзами или провайдерами). Наиболее популярными заслуженно считаются процессинговые центры PayU, PayOnline, ChronoPay и другие.

Естественным и вполне логичным следствием стало разнообразие предлагаемых условий подключения и тарифов на предоставляемые услуги. Величина комиссии, которая взимается за услугу с клиента, зависит от самых разнообразных факторов, которые условно можно разделить на две основные группы:

  • особенности бизнеса принадлежащего клиенту интернет магазина или торговой сети;
  • условия подключения и предоставления услуги ее поставщиком.

Ознакомиться с предлагаемыми тарифами и условиями возможного сотрудничества достаточно просто – для этого можно зайти на сайт потенциального поставщика и заполнить заявку на подключение услуги интернет-эквайринга. В течение двух-трех дней клиенту будет направлено коммерческое предложение с основными условиями и тарифами.

Из чего складываются тарифы интернет-эквайринга?

Комиссия за услуги предоставления интернет-эквайринга складывается из нескольких составляющих, а именно:

  • тарифы используемой при проведении расчетов платежной системы.
  • комиссия банка-эмитента пластиковой карты, участвующей в финансовой операции;
  • тарифы банка-эквайера и процессингового центра, осуществляющего прием платежа.

В каждом конкретном случае взимаемая комиссия определяется индивидуально, так как некоторые составляющие могут меняться, в частности, банк-эмитент, запустивший карту в оборот.

Быстрое развитие рынка услуг интернет-эквайринга, а также постоянно происходящее совершенствование используемых для проведения платежей систем и сервисов привели к резкому росту конкуренции. Вполне логичным следствием этого стало снижение тарифов, которые в настоящее время обычно не превышают 2-4% от суммы платежа.

Кроме того, активное использование мобильного интернет-эквайринга, операции по которому могут выполняться с использованием как реальных, так и виртуальных карт, являющихся, по сути, разновидностью очень популярных и распространенных электронных кошельков, еще более расширили рассматриваемый сегмент рынка. Это также способствовало снижению предлагаемых тарифов.

Фото №1. Основные составляющие тарифов на услуги интернет-эквайринга

Факторы, влияющие на стоимость интернет-эквайринга

Как уже отмечалось выше, все факторы, влияющие на размер тарифов, разделяются на две группы.

К первой относятся особенности бизнеса клиента, а именно:

  • планируемый оборот финансовых операций, проводимых с использованием интернет-эквайринга;
  • вид деятельности и реализуемых торговой сетью или магазином товаров;
  • финансовые результаты бизнеса клиента за последние годы;
  • репутация клиента и уровень сайта, на котором планируется осуществлять покупки и т.д.

Вполне очевидно, что наилучшие и самые выгодные условия подключения и тарифы предлагаются клиентам, обладающим наибольшими оборотами, положительной кредитной историей, детально проработанным сайтом и эффективно функционирующим бизнесом.

Фото №2. Пример зависимости комиссии от оборота клиент

Ко второй группе факторов, определяющих величину комиссии, относятся связанные непосредственно с поставщиком услуги и предлагаемым им условиям:

  • работа напрямую с банком или через платежного провайдера. Каждый из возможных вариантов имеет свои особенности.
    К примеру, сотрудничество непосредственно с банком обходится для крупных торговых сетей, как правило, дешевле. Для небольших интернет магазинов, напротив, выгоднее подключение услуги интернет-эквайринга через посредников;
  • наличие у банка-эквайера своего процессингового центра;
  • количество платежных систем, которые обслуживаются банком и т.д.

Стоимость эквайринга в Украине снижается без вмешательства государства

Ставки комиссии за безналичные платежи через POS-терминалы сократились для торговцев в Украине под влиянием рыночных факторов и уже сопоставимы с комиссиями в развитых странах.

Об этом сообщили участники платежного рынка в ходе круглого стола «Нерыночное регулирование ставки интерчейндж: риски и угрозы для банковской системы», проведенного онлайн «Финансовым клубом».

«Когда говорят, что наши цены высоки, мы должны помнить о модели ценообразования: есть платеж, который банк-эмитент карты получает через платежную систему от банка-эквайера, есть затраты на процессинг, безопасность, риски, плюс доходность, если она вообще бывает, и в итоге получается 1,6-2% как стоимость эквайринга для владельца торговой точки», – рассказал директор Украинской межбанковской Ассоциации членов платежных систем ЕМА Александр Карпов.

По его словам, размер комиссии в Украине отвечает текущим платежным реалиям.

«1,6-2% – это много или мало? На украинском рынке есть 4% для American Express, и никто не задает вопросы, «а это много или мало». Есть средняя ставка по Евросоюзу от 0,9% до 1,9%. Есть средняя ставка по США – 1,5%. В Украине за последние 25 лет цены изменились с 6% до 1,6-2%», – сказал он.

Депутаты в октябре подали законопроекты № 4178 и № 4178-1, которыми предложено снизить комиссию за эквайринг до 0,5-1,4%, а входящую в нее комиссию интерчейндж – до 0,3-0,9%.

Участники рынка выступают против административного вмешательства государства в процесс ценообразования и заявляют, что в ходе переговоров платежные системы и так планомерно снижают ставки. «С нового 2021 года международные платежные системы второй год подряд понижают интерчейндж», – сообщил заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн.

«Существует саморегуляция. Мы видим на рынке, что ставка интерчейндж уменьшается, и мы должны продолжать идти по этому пути», – сказал глава правления ПриватБанка Петр Крумханзл.

Старший вице-президент Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы Вера Платонова считает, что свободный конкурентный рынок позволяет «драйвить» Украину. «Безналичные платежи в Украине растут очень хорошими темпами – по количеству операций на 18% в год. Эта цифра одна из самых лидирующих в Европе и говорит о том, что ставки (комиссии. – Ред.), которые существуют на сегодня, и инвестиции банков – это правильная стратегия», – отметила она.

Топ-менеджер платежной системы Visa рассказала, что «рыночная коррекция регулирования интерчейнджа» – это очень сложный процесс с учетом большого количества факторов: экономического состояния страны, объема безналичных платежей, среднего чека, типа торговца, множества прямых и непрямых факторов. «И то, что сейчас происходит, – это постепенное и медленное снижение ставки интерчейндж из года в год, которая в будущем приведет к незначительному падению, но это должно происходить корректно по отношению к рынку», – пояснила позицию Вера Платонова.

Прогресс видит и Нацбанк, который готов поддержать диалог всех стейкхолдеров процесса. «Мы видим желание и готовность, согласие крупных эмитентов, платежных систем разговаривать о возможном плавном снижении межбанковских комиссий. Мы готовы быть той площадкой, на которой обсуждаются дальнейшие шаги», – сказал заместитель главы НБУ Алексей Шабан.

Ставка дисконтирования для продавцов (MDR) — Обзор, как это работает, важность

Что такое ставка дисконтирования для продавцов (MDR)?

Ставка дисконтирования продавца, или MDR, — это ставка, взимаемая с продавца за обработку платежей по операциям с дебетовой и кредитной картой. Услуга настраивается продавцом, и они должны согласиться или подтвердить ставку перед тем, как принимать и / или разрешать дебетовые или кредитные карты Кредитная карта Кредитная карта — это простая, но необычная карта, которая позволяет владельцу совершать покупки, не предъявляя никаких количество наличных денег.Вместо этого, используя кредит для обработки платежей.

Ставка дисконтирования продавца также может быть определена как банковская комиссия, взимаемая с продавца за прием платежей от своих клиентов через кредитные и дебетовые карты за товары или услуги. рынок для привлечения, внимания или потребления, в то время как услуга является нематериальной вещью, которая возникает из. Банк может снизить ставку по мере увеличения продаж торговцев.Продавцы обычно платят от 1% до 3% за обработку платежей для каждой транзакции.

В качестве альтернативы, ставка дисконтирования продавца также упоминается как ставка дисконтирования транзакции (TDR) .

Сводка
  • Учетная ставка продавца, или MDR, — это ставка, взимаемая с продавца за обработку платежей по операциям с дебетовыми и кредитными картами.
  • Ставка дисконтирования продавца также называется ставкой дисконтирования транзакции (TDR).
  • MDR указывается как процент от каждой обработанной транзакции продажи.

Что такое ставка дисконтирования продавца

Ставка дисконтирования продавца суммирует все сборы и налоги, которые влекут за собой электронные или цифровые платежи. Например, MDR может состоять из банковских комиссий, которые взимаются с клиентов. Типы клиентов. Клиенты играют значительную роль в любом бизнесе. Лучшее понимание различных типов клиентов позволит предприятиям лучше подготовиться к разработке, а продавцам — к совершению платежей в цифровом виде.Точно так же MDR также включает затраты на обработку транзакций, которые агрегатор платежей будет оплачивать виртуальным или мобильным платформам или банкам.

MDR может также включать в себя комиссию за обмен, различные сборы (например, трансграничные сборы, сборы с нулевым лимитом и т. Д.), Сборы за шлюз и точки продаж, а также сборы за оценку.

Как работает MDR

Традиционно MDR дается как процент от стоимости каждой обработанной транзакции. Ставки зависят от уровня обрабатываемых бизнес-транзакций, типов карт (дебетовых или кредитных), используемых клиентами, и стоимости средней транзакции (также известной как средние билеты или средние продажи).Как правило, ключевым компонентом ставки дисконтирования являются межбанковские комиссии.

Приведенная ниже диаграмма поможет вам легче понять MDR. Обычно потребитель закупает товары или услуги продавца и производит оплату с помощью своей дебетовой или кредитной карты. Это можно сделать с помощью кассового терминала (POS) в месте физического нахождения продавца. Торговый банк взимает комиссию (MDR).

Комиссия за MDR, взимаемая торговым банком, затем делится между банком, выпустившим кредитную карту, платежной сетью (Visa, Mastercard и т. Д.)) и банк, предоставивший POS-терминал или устройство.

Как определяются комиссии для торговых точек

Следующие факторы обычно важны при определении цен торговыми процессорами:

  • Общий риск отрасли
  • Режим обработки платежей по картам — Интернет, терминалы и т. Д.
  • Годовые объемы продаж в кредит

Важность MDR и других сборов за обработку платежей

Сборы за обработку платежей Сборы за обработку платежей Сборы за обработку платежей — это расходы, которые владельцы бизнеса несут при обработке платежей от клиентов.Размер комиссионных сборов, взимаемых с продавца, зависит от различных факторов, таких как уровень риска транзакции, тип карты (вознаграждение, бизнес, корпоративный и т. Д.) И модель ценообразования, предпочитаемая конкретными платежными системами. имеют решающее значение для непрерывной поддержки инфраструктуры и услуг, которые, по сути, стимулируют глобальную электронную торговлю. Благодаря платежным системам, более быстрой обработке транзакций и автоматизированным системам продаж различные варианты оплаты, включая кредитные и дебетовые карты, продолжают набирать популярность и стимулировать деловую активность.

Ключевые термины

Платежный агрегатор

Платежный агрегатор — это поставщик услуг, который позволяет продавцам упрощать операции цифровой или электронной коммерции. Они позволяют продавцам принимать платежи по кредитным и дебетовым картам без создания торгового счета через банк.

Комиссионные за обмен

Комиссионные за обмен — это сборы, устанавливаемые ассоциациями карт для каждой формы транзакции по карте.

Процессор продавца

Процессор продавца — это компания, назначенная продавцом для обслуживания транзакций из разных каналов, таких как карты для банков-эквайеров торговцев.

Оценочные сборы

Сборы, взимаемые с продавца или держателя карты в зависимости от использования их дебетовой или кредитной карты. Visa, Mastercard и Discover устанавливают минимальный фиксированный процент, который выплачивается из суммы ежемесячных покупок, обработанных с помощью кредитной или дебетовой карты.

POS-терминал

POS-терминал — это устройство, используемое для обработки платежей по кредитным и дебетовым картам в торговых точках.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы и бухгалтерский учет. , кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить карьеру, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

  • Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка, которую физическое лицо должно платить за ссуду или которую они получают на депозитный счет. В конечном итоге, годовая процентная ставка — это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право заимствования денег.
  • Торговый банк Торговый банк Торговый банк — это фирма или финансовое учреждение, которое инвестирует собственный капитал непосредственно в предприятия и часто предоставляет этим предприятиям консультации.
  • Компании по онлайн-платежам Компании по онлайн-платежам Компании по онлайн-платежам несут ответственность за обработку онлайн или интернет-методов оплаты. Системы онлайн-платежей позволяют продавцу принимать платежи, а покупателю — отправлять платежи через Интернет. Примеры компаний, осуществляющих онлайн-платежи, включают PayPal, Alipay, WeChat Pay
  • Плата за обслуживание Плата за обслуживание Плата за обслуживание, также называемая комиссией за обслуживание, относится к комиссии, взимаемой для оплаты услуг, связанных с приобретаемым продуктом или услугой.

Комиссии за овердрафт: сравните, что взимают банки

долларов 901 52

28 долларов США (или 0 долларов США за перевод со связанного счета)

0 долларов США (переводы со связанного счета) на неограниченное количество

25 долларов США (или 0 долларов США за перевод со связанной учетной записи)

0 долларов США (переводы со связанной учетной записи) на 25 долларов США

36 долларов США (или 12 долларов США).50 долларов США за перевод в день со связанной учетной записи)

12,50 долларов США (переводы со связанной учетной записи) на 216 долларов США

38 долларов США 32 доллара США в Калифорнии (или 12 долларов США 7 долларов США в Калифорнии, комиссия за перевод в день с связанный счет)

7 или 12 долларов США (переводы со связанного счета) на 228 долларов (192 доллара США)

36 долларов США (или 10 долларов США за перевод в день со связанного счета)

10 долларов США (переводы из связанный счет) на 144 долл. США

25 долл. США (или 0 долл. США за перевод со связанного счета)

Как правило, 5, может быть выше для транзакций с платежами по ссуде BECU

0 долл. США (переводы со связанного счета) на обычно 125 долларов США, может быть выше для транзакций с платежами по кредиту BECU

35 долларов США (или 0 долларов США за перевод со связанного счета)

0 долларов США (тран переводы со связанного счета) на 140 долларов США

25 долларов США (или 0 долларов США за перевод из источника овердрафта)

0 долларов США (переводы из источника овердрафта) на 100 долларов США

долларов США 0 долларов США за перевод со связанной учетной записи)

0 долларов США (переводы со связанной учетной записи) на 102 доллара США

34 доллара США (или 10 долларов США за перевод со связанной учетной записи в день)

10 долларов США (переводы со связанной учетной записи) на 136 долларов США

37 долларов США (или 12 долларов США за перевод в день со связанной учетной записи)

долларов США (переводы со связанной учетной записи) на 259 долларов США

До 38 долларов США (или 8–16 долларов США за перевод в день со связанной учетной записи)

8–16 долларов США (переводы со связанной учетной записи) на 190 долларов США

29 долларов США.95 (или 0 долларов США за перевод со связанной учетной записи)

0 долларов США (переводы со связанной учетной записи) или 179,70 долларов США

30 долларов США (или 10 долларов США за перевод со связанной учетной записи)

10 долларов США (переводы из связанный счет) на 120 долларов

37 долларов (или 10–12 долларов за перевод со связанного счета)

10–12 долларов (переводы со связанного счета) на 185152

38 долларов США.50 (или 0 долларов за перевод со связанной учетной записи)

0 долларов (переводы со связанной учетной записи) на 192,50 долларов

38,50 долларов (или 12,50 долларов в день со связанной учетной записи)

12,50 долларов (переводы со связанный счет) на 192,50 долларов США

20 долларов США (или 0 долларов США за перевод со связанного счета)

0 долларов США (переводы со связанного счета) на 60 долларов США

36 долларов США (или 0 долларов США за перевод от связанный счет)

0 долларов США (переводы со связанного счета) на 144 доллара США

36 долларов США (или 12 долларов США за перевод в день со связанного счета)

12 долларов США (переводы со связанного счета) на 180 долларов США

35 долларов США (или 12 долларов США за перевод в день со связанной учетной записи)

12 долларов США (переводы со связанной учетной записи) в доллары США 210

36 долларов (или 12 долларов.50 долларов США за перевод в день со связанной учетной записи)

12,50 долларов США (переводы со связанной учетной записи) на 216 долларов США

35 долларов США (или 3 доллара США за перевод в день со связанной учетной записи)

3 доллара США (переводы со связанного аккаунта) на 175 долларов

30 долларов (или 0 долларов за перевод со связанного счета)

0 долларов (переводы со связанного счета) на 60 долларов

33 долларов (или 0 долларов за перевод со связанного счета)

0 долларов США (переводы со связанного счета) на 165 долларов США

29 долларов США (или 0 долларов США за перевод со связанного счета)

0 долларов США (переводы со связанного счета) на 87 долларов США

36 долларов США (или 0 долларов США за перевод со связанного счета)

0 долларов США (переводы со связанного счета) на 144 доллара США

35 долларов (или 12 долларов.50 за перевод со связанного счета)

12,50 долларов США (переводы со связанного счета) на 105 долларов США

Лучшие банки и кредитные союзы 2021 года

Лучший банк, кредитный союз или небанковский союз для вас зависит от того, что вы ‘ re на рынке: сберегательный счет, текущий счет или и то, и другое.

NerdWallet провел более 200 часов, сравнивая и оценивая десятки финансовых учреждений, включая банки, небанковские организации и кредитные союзы, чтобы определить те, у которых есть лучшие депозитные счета.(Небанковские организации предоставляют многие из тех же услуг, что и традиционные учреждения, но технически сами не являются банками.)

Лучшие в целом: Семь поставщиков финансовых услуг получили отличные оценки как в нашей проверочной, так и в сберегательной категориях. Если вы хотите хранить свои текущие и сберегательные счета в одном учреждении, воспользуйтесь одним из этих вариантов.

В нашем списке есть несколько кредитных союзов. Вообще говоря, кредитные союзы уделяют больше внимания обслуживанию клиентов, чем банки, и платят более высокие процентные ставки — хотя онлайн-счета, подобные тем, что в этом списке, также, как правило, платят по более высоким ставкам.Прочтите нашу статью, чтобы узнать больше о кредитных союзах и банках.

Лучшие сберегательные счета: если вы хотите разделить свои счета между разными поставщиками услуг, рассмотрите возможность использования одного из этих сберегательных счетов. У них есть годовая процентная доходность, которая намного выше, чем в среднем по стране 0,05%. Это важно, потому что люди обычно используют сберегательные счета, чтобы откладывать деньги на цели, такие как поездка или первоначальный взнос за дом. С одним из этих счетов ваши сбережения будут расти быстрее. Подробнее читайте в нашей статье о сберегательных счетах.

Самые популярные текущие счета. Если вас больше интересуют текущие счета, эти поставщики предлагают льготы, такие как возмещение процентов или комиссии за банкомат. И, что особенно важно, у них есть большие сети банкоматов и они не взимают ежемесячную плату. Поскольку на текущих счетах хранятся ежедневные траты большинства людей, они должны быть легкодоступными и дешевыми в обслуживании. Подробнее читайте в нашей статье о проверке счетов.

+ См. Обзор лучших банков и кредитных союзов NerdWallet

Лучшие банки и кредитные союзы:

  • Лучший в целом, лучший для обслуживания клиентов: Ally Bank

  • Лучший в целом, лучший для вознаграждений с возвратом денег : Discover Bank

  • Лучший в целом, лучший для банкоматов: Alliant Credit Union

  • Лучший в целом, лучший для вариантов овердрафта: One Finance

  • Лучший в целом, лучший по ставкам: Varo Bank

  • Лучший В целом, лучше всего подходит для инструментов: Chime

  • Лучшее в целом, лучше всего для проверки интересов: Connexus Credit Union

  • Лучшее для экономии, 0.50% APY (годовая процентная доходность) по состоянию на 17.11.2020: Marcus by Goldman Sachs

  • Лучшее для экономии, 0,40% APY: Barclays

  • Лучшее для проверки, 0,25% APY: FNBO Direct

  • Лучшее для проверки, 0,25% APY: NBKC Bank

  • Лучшее для проверки, до 1,25% APY: Axos Bank

Некоторые из наших лучших учреждений в целом

Рейтинг NerdWallet Определяются рейтинги NerdWallet нашей редакцией.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в One Finance, депозиты застрахованы FDIC

  • Более 55 000 бесплатных банкоматов; награды за использование функции автосохранения.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Chime, депозиты застрахованы FDIC

  • Более 38 000 бесплатных банкоматов; до 100 долларов США в овердрафте без комиссии.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 60 000 бесплатных банкоматов, вознаграждение за возврат наличных.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 55 000 бесплатных банкоматов, никаких комиссий за транзакции за рубежом.

  • До 3,00% годовых на экономии.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 43 000 бесплатных банкоматов, надежное обслуживание клиентов.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

  • Более 54 000 бесплатных банкоматов; Доступна проверка интересов.

Некоторые из наших лучших сберегательных счетов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

у Маркуса, Goldman Sachs, член FDIC

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Некоторые из наших лучших текущих счетов

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

в Axos Bank®, член FDIC

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Вы имели в виду что-то более конкретное? Если это так, ознакомьтесь со следующими статьями:

Сберегательные счета и счета денежного рынка

Текущие счета

Банки, кредитные союзы и счета управления денежной наличностью

Лучшие банки и кредитные союзы

9014

В целом, обслуживание клиентов

В целом, вознаграждения с возвратом денег

В целом, гибкость Общая доступность

В целом, проценты за проверку

Экономия, 0.50% APY (годовая процентная доходность) на 17.11.2020

Проверка, круглосуточная поддержка по телефону

works

Узнайте, как работает начисление сложных процентов, в этом быстром и полном руководстве по годовой процентной доходности.

Определение скорости обмена

Что такое обменный курс?

Обменный курс — это комиссия, которую продавец должен платить с каждой транзакции по кредитной или дебетовой карте.Финансовые компании, также известные как «комиссия за считывание», взимают эту комиссию в обмен на принятие кредитного риска и комиссию за обработку транзакций по кредитным картам.

Курсы обмена устанавливаются компаниями, выпускающими кредитные карты, и периодически пересматриваются. Эти ставки различаются не только в зависимости от сети (например, Visa, MasterCard), но и от типа транзакции, например от супермаркета, авиакомпании и т. Д. Следует отметить, что в 2019 году средняя ставка транзакций по дебетовым картам составляла 0,78%.

Ключевые выводы

  • Обменные курсы — это комиссия за считывание, взимаемая банками с торговцев, использующих кредитные или дебетовые карты.
  • Комиссия оправдана как буфер против кредитного риска потребителей, которые берут взаймы для совершения этих покупок, которым подвергаются финансовые компании.
  • Комиссия обычно составляет небольшой процент от общей суммы транзакции и в настоящее время выше для кредитных карт, чем для дебетовых карт, чтобы учесть дополнительный риск кредитной транзакции.

Общие сведения о обменном курсе

Обменный курс рассчитывается на основе затрат на авторизацию, убытков из-за мошенничества и кредита, а также средней стоимости средств банка.

Для транзакций по кредитным картам эта ставка также называется комиссией эмитента. В этом случае комиссию обычно оплачивает торговый банк, принимающий тратту в банк, выпустивший карту. Этот банк, в свою очередь, передает комиссию держателю карты.

Как определяются обменные курсы

Курсы обмена устанавливаются компаниями, выпускающими кредитные карты, такими как Visa, MasterCard, Discover и American Express. Для Visa и MasterCard ставка устанавливается раз в полгода, обычно в апреле, а затем в октябре.Другие компании-эмитенты кредитных карт могут устанавливать свои ставки ежегодно.

Каждая компания, выпускающая кредитные карты, устанавливает свои обменные курсы, но комиссию оплачивает каждый торговый банк или учреждение, которое проводит транзакцию с потребителем-держателем карты. В дополнение к обменному курсу компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, могут включать еще один сбор, который передается розничным торговцам как часть их сборов за обработку.

Разным типам карт, выпущенным одной и той же компанией-эмитентом кредитных карт, может быть назначен разный обменный курс.То, как транзакция будет завершена, также может повлиять на начисляемую ставку.

Например, покупка, совершенная с помощью дебетовой карты Visa в магазине, будет иметь иную скорость обмена, чем если бы у розничного продавца нет дебетовой карты Visa, и информация должна быть введена с клавиатуры. Предоплаченная дебетовая карта будет иметь другой тариф, чем у бизнес-кредитной карты. Размер розничного продавца или бизнеса также может повлиять на ставку, поскольку более крупные компании могут договориться о более низких ставках с компаниями, выпускающими кредитные карты.

Обменный курс обычно выражается в процентах от транзакции плюс фиксированная комиссия, которая может достигать 0,30 доллара США. В зависимости от типа транзакции могут взиматься даже более высокие комиссии. Не только розничные торговцы сталкиваются с расходами, связанными с обменными курсами. Практически любая организация, которая принимает платежи по кредитным или дебетовым картам, увидит такие комиссии. Это может даже включать благотворительные организации, которые принимают пожертвования через дебет или кредит.

Положение о межбанковских сборах

Поправка Дурбина является частью Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей, который ограничивает комиссию за транзакции, взимаемую с торговцев эмитентами дебетовых карт.Поправка, названная в честь сенатора США Ричарда Дж. Дурбина и внесенная в 2010 году, предлагала ограничить эти комиссии за обмен, которые в среднем составляли 0,44 доллара за транзакцию из расчета от 1% до 3% от суммы транзакции, до 0,12 доллара за транзакцию для банков с 10 миллиардами долларов. или более в активах.

Поправка была основана на убеждении, что комиссии за обмен не являются разумными и пропорциональными затратам эмитентов карт. Когда законопроект вступил в силу в 2010 году, межбанковские сборы были ограничены на уровне 0,21 доллара за транзакцию плюс 5% от суммы транзакции.Некоторые банки ввели новые комиссии и отменили бесплатные услуги, пытаясь компенсировать потерю доходов от комиссионных сборов.

5 способов снизить комиссию за обработку кредитной карты

  • Комиссия за обработку кредитной карты часто является предметом переговоров.
  • Прием платежей по картам лично и проверка правильности настройки вашего счета и терминала поможет вам сэкономить деньги.
  • Комиссия за учетную запись может увеличить ваши общие затраты на обработку, и некоторые из них также подлежат обсуждению.
  • Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят знать, что они могут сделать, чтобы снизить комиссию за обработку кредитной карты.

Учитывая все, о чем должны думать владельцы малого бизнеса, плата за обработку кредитных карт не всегда приходит на ум автоматически. Сборы могут показаться небольшими сами по себе, но те небольшие проценты, которые процессоры берут за каждую транзакцию, могут быстро накапливаться. А если объединить комиссию за транзакцию с комиссией за оценку, авторизацией и ежемесячной комиссией, ваш ежемесячный счет за обработку кредитной карты может вырасти до астрономической суммы.

Примечание редактора. Ищете решение для обработки кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните анкету ниже, чтобы связаться с поставщиками, которые могут помочь.

5 способов снизить комиссию за обработку кредитной карты

К сожалению, вы не можете избежать расходов на обработку кредитной карты, но продавцы могут предпринять шаги, чтобы сэкономить тысячи долларов каждый месяц.

1. Проведите переговоры с обработчиками кредитных карт.

«Лучший способ вести переговоры с обработчиками платежей — это восприниматься как продавец, который увеличивает стоимость, тем самым заставляя продавца захотеть ваш бизнес», — сказал Рей Пасинли, исполнительный директор Total Apps, поставщика торговых услуг.

Вы можете вести переговоры с обработчиками кредитных карт, увеличивая объем транзакций. Это связано с тем, что чем больше вы продаете, тем больше транзакций вы совершаете и тем большую ценность это добавляет процессору, сказал Пазинли. [Заинтересованы в в поиске подходящего процессора для кредитных карт для вашего бизнеса? Ознакомьтесь с нашими лучшими предложениями.]

«Переработчики, как и любой другой бизнес, могут договариваться со своими поставщиками об объеме обработки, завершенной их клиентами», — сказал он.«Чем больше вы им даете, тем больше у них возможностей на переговорах в восходящем направлении, чтобы снизить накладные расходы в различных областях. В свою очередь, они могут снизить ваши ставки, если им это выгодно».

2. Снижение риска мошенничества с кредитными картами.

Чем выше риск для безопасности, который вы представляете как продавец, тем выше будет комиссия за обработку вашей кредитной карты. У вас есть два основных способа снизить риск мошенничества с кредитными картами: получение кредита — сказал Джеффри Герс, президент компании Electronic Merchant Systems, занимающейся обработкой кредитных карт.

«Проведите столько карт, сколько сможете», — сказал Герс. Это связано с тем, что ставки, устанавливаемые такими брендами карт, как Visa и MasterCard, выше, когда карты вводятся с клавиатуры, из-за риска мошенничества, пояснил он. «С новыми технологиями, такими как считыватели сотовых телефонов, предлагаемые поставщиками полных услуг и микропроцессорами, такими как Square, есть несколько оправданий, чтобы не считывать большинство ваших карт». [Прочтите статью по теме: 5 важных вещей, которые нужно знать перед тем, как принимать платежи по кредитной карте в Интернете]

Продавцы также могут снизить риск мошенничества, предоставив информацию о безопасности, которая защищает держателя карты и подтверждает покупку.Эффективный способ — всегда вводить почтовый индекс биллинга и код безопасности при появлении запроса, рекомендовал Герс.

«Это похоже на небольшую неприятность, но обход этого шага может стоить вашему бизнесу более 1% от каждой продажи», — сказал он. «Подобно вводу продаж, отказ от этого процесса означает более высокую ставку из-за риска мошенничества».

3. Воспользуйтесь услугой проверки адреса.

Чтобы сделать еще один шаг в сокращении мошенничества с кредитными картами, используйте службу проверки адреса (AVS), систему, которая проверяет адрес выставления счета держателя карты у эмитента карты.Этот инструмент борьбы с мошенничеством имеет большое преимущество в мире электронной коммерции, включая ограничение возвратных платежей.

В процессе оформления заказа клиент вводит свой адрес, который затем сравнивается с адресом, указанным в файле банка-эмитента. После проведения сравнения банк-эмитент отправляет код AVS продавцу, который затем может использовать этот код для авторизации или отклонения транзакции.

Как Visa, так и MasterCard поддерживают AVS во всем мире, а в США Visa стимулирует предприятия использовать AVS, обеспечивая более низкую скорость обмена, когда продавцы выполняют проверку AVS транзакций.

4. Правильно настройте свой аккаунт и терминал.

Иногда простая ошибка может привести к увеличению комиссии за обработку кредитной карты. Избегайте этого, правильно настроив свою учетную запись с самого начала, — сказала Фенелла Ким, основатель и генеральный директор Reliance Star Payment Services. Если вы настроите свою учетную запись неправильно, вы рискуете понести более высокие сборы за обработку из-за предоставления неверной бизнес-информации.

«Правильная настройка учетной записи [влияет] на то, как работает структура комиссионных», — сказал Ким.«Имеет значение тип бизнеса, тип транзакций и частота транзакций».

Точно так же способ настройки и использования вашего терминала также влияет на комиссию за обработку. Ким предлагает выработать привычку обрабатывать транзакции в течение 24 часов, что снижает количество транзакций за этот период и, таким образом, снижает комиссию за обработку.

«Если вы выполняете пакетную обработку каждый день, это более рентабельно, чем каждые несколько дней или несколько раз в неделю», — сказала она. «Не ждите, [потому что] чем дольше вы ждете обработки, тем выше сборы и ставки.»

5. Проконсультируйтесь со специалистом по обработке кредитных карт.

Большинство владельцев малого бизнеса почти ничего не знают об обработке кредитных карт. Получите лучшее понимание и защитите себя, проконсультировавшись с экспертом по обработке кредитных карт. Эти профессионалы могут не только опровергнуть кредит мифы об обработке карт, но их знания и отношения с обработчиками также могут помочь вам снизить ставки для вашего бизнеса.

«Вот секрет, который продавцы всегда шокированы, узнав: независимо от их размера или объема, практически все кредиты карточные процессоры покупают свои ставки напрямую у Visa, MasterCard и Discover по той же цене », — сказал Роберт Ливингстон, президент и основатель IdealCost.com, консалтинговая компания по обработке кредитных карт. «Следовательно, все обработчики кредитных карт имеют возможность перепродавать эти ставки по одной и той же цене разным предприятиям».

Подобная инсайдерская информация может помочь малому бизнесу получить преимущество перед поставщиками.

«У компаний сложилось ложное впечатление, что они должны постоянно менять процессор своих кредитных карт, чтобы получить сбережения», — сказал Ливингстон. Одна из причин заключается в том, что, когда компании звонят своим текущим обработчикам кредитных карт, чтобы договориться о более выгодных тарифах, они почти ничего не добьются, сказал он.

Вместо этого Ливингстон и его сотрудники договариваются о минимально возможной комиссии за обработку кредитных карт со своими существующими поставщиками. «Это означает отсутствие платы за переключение или отмену и нулевое время простоя при переключении с одного процессора на другой», — сказал Ливингстон. «Если есть экономия, мы делим ее с клиентом. Если нет экономии, наши услуги бесплатны».

Ключевой вывод: Помимо переговоров о более низких тарифах, вы также можете снизить комиссию за обработку кредитной карты, максимально принимая карты лично, убедившись, что ваша учетная запись и терминал настроены правильно и с помощью AVS.

Какая комиссия за обработку кредитной карты?

Комиссия за обработку платежа по кредитной карте — это комиссия, которую ваша компания платит каждый раз, когда покупатель или клиент платит вам с помощью дебетовой или кредитной карты. Кроме того, некоторые поставщики карт взимают комиссию за учетную запись и непредвиденные расходы, которые увеличивают общую стоимость приема кредитных и дебетовых карт от ваших клиентов.

Типы сборов за обработку кредитных карт

Существует множество различных сборов, которые необходимо отслеживать, когда вы принимаете кредитные карты.Основная стоимость, которую вы должны учитывать при покупке платежного процессора, — это ставка, которую он взимает за каждую транзакцию. Ставка состоит из трех частей:

  1. Комиссия за обмен. Сети кредитных карт устанавливают эти комиссии, которые ваш банк платит банку вашего клиента за каждую покупку, чтобы компенсировать риски транзакции, такие как мошенничество с картами, и другие расходы на обработку. Ваш процессор передает вам эту плату как часть вашей ставки. Эта комиссия варьируется в зависимости от вашей отрасли, типа карты, которую использует ваш клиент, метода приема и суммы продажи.Поскольку эти комиссии устанавливаются сетью карт, все платят одинаковые ставки, и они не подлежат обсуждению.
  2. Оценочные взносы. Бренды карт взимают эту комиссию, чтобы позволить клиентам использовать их брендовые карты. Этот сбор также покрывает расходы на обработку транзакций в платежной сети поставщика карты. Эти комиссии обычно ниже, чем комиссии за обмен, но они также не подлежат обсуждению.
  3. Плата за наценку платежной системы. Этот сбор представляет собой маржу обработчика кредитной карты по каждой транзакции.Он покрывает его операционные расходы и является тем местом, где переработчик зарабатывает деньги. Это единственная обсуждаемая часть скорости обработки.

Помимо комиссии за транзакцию, вы также можете столкнуться с непредвиденной комиссией и комиссией за обслуживание счета.

Случайные сборы вызваны определенными действиями. Вот несколько примеров:

  • Комиссия за возвратный платеж. Если у вас есть клиент, который оспаривает транзакцию, с вас взимается комиссия. Некоторые обработчики вернут его, если вы выиграете спор.
  • Пакетные комиссии. Это небольшие ежедневные комиссии, покрывающие расходы на внесение ежедневных депозитов.
  • Комиссия AVS. Обычно стоимость транзакции составляет всего несколько центов, это стоимость использования средства защиты от мошенничества, которое проверяет адрес и почтовый индекс держателя карты.
  • Плата за голосовую авторизацию. Голосовая авторизация — это еще один инструмент защиты от мошенничества, в котором терминал предлагает вам позвонить в компанию-эмитент кредитной карты, которая хочет получить дополнительную информацию, прежде чем она утвердит или отклонит транзакцию.Это случается не часто, но когда это происходит, с вас взимается комиссия.

Плата за обслуживание учетной записи — это постоянная плата, которую процессор взимает за обслуживание вашей учетной записи, и вы можете договориться о некоторых из них. Вот несколько примеров:

  • Абонентская плата. Также называется ежемесячной платой за выписку и покрывает расходы на вспомогательные услуги платежных систем, такие как подготовка ежемесячной выписки и обслуживание клиентов.
  • Плата за платежный шлюз. Он также взимается ежемесячно и покрывает расходы, связанные с использованием платежного шлюза для приема кредитных карт в Интернете.
  • Плата за соответствие требованиям PCI. Большинство обработчиков требуют, чтобы вы заполняли ежегодную анкету, чтобы подтвердить, что вы соблюдаете стандарты безопасности данных. Некоторые предоставляют помощь или страховку как часть своих гонораров. Это может быть включено в ежемесячную плату или взиматься отдельно, и некоторые обработчики могут отказаться от нее за вас.
  • Плата за несоблюдение требований PCI. Если вы не соблюдаете требования PCI, с вас взимается этот сбор каждый месяц до тех пор, пока вы не соблюдаете их.
  • Минимальная ежемесячная плата. Многие поставщики услуг требуют от вас обрабатывать определенную сумму транзакций в долларах каждый месяц или генерировать определенную сумму в долларах в качестве платы за обработку. Если вы не соблюдаете этот минимум, с вас будет снята эта плата.

Средняя комиссия за обработку кредитной карты в основных сетях кредитных карт

Вот средние комиссии за обработку, которые взимает каждая из основных сетей кредитных карт, по данным веб-сайта личных финансов The Motley Fool, The Ascent.Помните, что эти средние значения не включают наценку процессора, поскольку эта сумма варьируется от процессора к процессору.

Сеть

Средняя комиссия за обработку кредитной карты

Виза 1,29% + 0,05 долл. США до 2,54% + 0,10 долл. США
Mastercard 1,29% + 0,05 доллара США до 2,64% + 0,10 доллара США
Откройте для себя 1,53% + 0,05 доллара США до 2,53% + 0,10 доллара США
American Express 1.58% + 0,10 $ до 3,20% + 0,10 $

Ключевой вывод: Помимо оплаты комиссии за обработку кредитной карты для каждой транзакции, некоторые обработчики взимают плату за обслуживание счета. Существуют также комиссии, такие как возвратные платежи, которые взимаются за каждый случай.

Дополнительный отчет Макс Фридман.

Лучшие онлайн-банки 2021 года

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более разумные финансовые решения.Пока мы придерживаемся строгих редакционная честность, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение как мы зарабатываем деньги.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.

Ключевые принципы

Мы дорожим вашим доверием. Наша миссия — предоставлять читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет.Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между рекламодателями и редакцией. Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать правильные решения в отношении личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наши редакционные материалы.Наша редакционная группа не получает прямого вознаграждения от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте.Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Лучшие онлайн-банки в 2021 году сделают вашу финансовую жизнь проще во всех отношениях. Эти финансовые учреждения не будут взимать с вас ежемесячную плату за обслуживание и будут платить вам конкурентоспособные ставки по сравнению со средними показателями по стране. Самые лучшие из них также обеспечивают доступность представителей службы поддержки клиентов по телефону в любое время дня и ночи, а также поддерживают интуитивно понятные приложения для мобильного банкинга, которые помогают с легкостью управлять своими деньгами — важные функции в любое время, но необходимые во время блокировки во время пандемии.

Bankrate проанализировал тысячи данных, чтобы определить лучшие банки страны. Мы уделяли наибольшее внимание сберегательным процентным ставкам и недорогим или бесплатным текущим счетам. Ниже представлен наш выбор лучших онлайн-банков 2021 года.


  • Лучшие интернет-банки 2021 года Bankrate

    • Лучший интернет-банк: Ally Bank
    • Лучший интернет-банк: Axos Bank
    • Лучший интернет-банк: Откройте для себя
    • Лучший интернет-банк: TAB Bank
    • Лучший интернет-банк: Bank5 Connect
    • Лучший интернет-банк: Банк клиентов
    • Лучший интернет-банк: Первый интернет-банк Индианы
    • Лучший интернет-банк: Varo Bank
    • Лучший интернет-банк: Salem Five Direct
    • Лучший интернет-банк: Rising Bank


ЛУЧШИЙ ИНТЕРНЕТ-БАНК

Союзный банк

Ally Bank регулярно признается одним из лучших банков страны, и не зря.Ally предлагает вкладчикам конкурентоспособные ставки, не требует минимальных депозитов и поддерживает мобильное приложение, которое позволяет клиентам вносить чеки (стандартно), а также организовывать ваши сбережения в корзинах (менее стандартные).

Лучшие APY: Ally постоянно предлагает вкладчикам лучшие ставки. Еще одно преимущество заключается в том, что Ally не требует минимальных депозитов для открытия счетов (в том числе для депозитных сертификатов), что делает продукты доступными для вкладчиков всех уровней.

Приложение с высоким рейтингом: Мобильное приложение банка впечатляет.Оно не только позволяет вам находить поблизости банкоматы и депозитные чеки, как и другие банковские приложения, но и приложение Ally также позволяет размещать деньги в накопительных корзинах и настраивать элементы управления картами.

Без ежемесячной платы: Как клиент банка, вы не будете тратить деньги на ежемесячную плату за обслуживание — Ally их не взимает.


ТОП ОНЛАЙН БАНК

Axos Bank

Бренд не известен нарицательным, но Axos Bank занял первое место, предлагая банковские счета с меньшим количеством препятствий.Интернет-банк не взимает ежемесячную плату за свой текущий и сберегательный счет, а требования к минимальному депозиту для всех своих банковских продуктов ниже, чем у многих других.

Отсутствие ежемесячной платы: Как и Ally, Axos Bank отличается от конкурентов тем, что не взимает ежемесячную плату за обслуживание своих сберегательных или текущих счетов.

Низкие минимальные требования к депозиту: Сумма, необходимая для открытия банковского счета, относительно небольшая, в том числе для банковского счета денежного рынка.

Безлимитные скидки для банкоматов: Хороший вариант для тех, кто любит регулярно посещать банкомат. Axos Bank предлагает неограниченное возмещение через банкоматы в США для проверки вознаграждений, проверки кэшбэка и основных проверочных счетов.


ТОП ОНЛАЙН БАНК

Откройте для себя

Хотя вы можете предположить, что Discover предлагает только кредитные карты, национальный бренд также предлагает банковские продукты, доступные для вкладчиков всех уровней.

Discover впечатляет отсутствием комиссии за депозитные продукты и конкурентоспособной ставкой для вкладчиков.Вы также можете связаться с представителями банка по телефону 24/7.

Отсутствие комиссий: Среди выдающихся особенностей бренда — отсутствие комиссии за депозитные продукты, в том числе отсутствие комиссии за недостаточность денежных средств с клиентов.

Нет требований к минимальному депозиту: Интернет-банк не требует минимального депозита для открытия сберегательного счета или открытия текущего счета.

Текущий счет для вознаграждений: Discover предлагает текущий счет для вознаграждений, который дает вам возврат денег при совершении покупок с помощью дебетовой карты.Бесплатных банкоматов тоже предостаточно: вы можете использовать 60 000 банкоматов по всей стране.


ТОП ОНЛАЙН БАНК

ТАБ Банк

В Transportation Alliance Bank или TAB Bank вы можете получать конкурентоспособную доходность по депозитным сертификатам и сберегательным счетам, не платя высоких комиссий. Также нет требований к минимальному открытию депозита для сберегательного или текущего счета. Его мобильное приложение также высоко оценено пользователями Apple.

Доступно для всех вкладчиков: Здесь могут открывать счета вкладчики всех уровней.Нет минимальных требований для открытия сберегательного счета, и вам нужно только поддерживать ежедневный баланс в размере 1 доллара США. Обязательно откажитесь от бумажных заявлений. В противном случае вы будете платить ежемесячную плату за счет в размере 5 долларов США.

Текущий счет вознаграждений: Текущий счет вознаграждений также не требует минимального депозита.

Приложение с высокой оценкой: Мобильное приложение высоко оценено пользователями Apple. В приложении вы можете вносить чеки, оплачивать счета, искать свои недавние транзакции и многое другое.


ТОП ОНЛАЙН БАНК

Банк5 Коннект

Bank5 Connect, онлайн-подразделение BankFive со штаб-квартирой в Массачусетсе, фигурирует в нашем рейтинге благодаря привлекательной ставке сбережений, не заставляющей вас вносить большие суммы денег для открытия счета.

Доступно для всех вкладчиков: Bank5 Connect доступен вкладчикам всех уровней. Сберегательный счет банка, текущий счет и депозитные сертификаты имеют низкие требования к остатку. Вам нужно всего лишь внести 10 долларов, чтобы открыть, например, его высокопроцентный сберегательный счет.

Без ежемесячной платы: Банк также выделяется ценой: он предлагает текущие и сберегательные счета без ежемесячной платы за обслуживание.

Бесплатный доступ к банкомату и скидки: Даже если вы используете банкомат за пределами сети банка, Bank5 не взимает с вас плату. Интернет-банк также вернет вам до 15 долларов за цикл выписки, если оператор банкомата взимает с вас плату за использование своего устройства.


ТОП ОНЛАЙН БАНК

Банк клиентов

Штаб-квартира

Customers Bank находится в Фениксвилле, штат Пенсильвания, но его продукты не ограничиваются только физическими лицами, проживающими в этом районе.Банк предлагает некоторые депозитные продукты онлайн для потребителей, проживающих в подавляющем большинстве штатов.

Низкая комиссия за овердрафт: Если вы овердрафтуете свой текущий счет, штраф (20 долларов) меньше, чем взимают многие другие банки.

Отсутствие комиссии за сберегательный счет: Отличительной особенностью сберегательного счета с высокой доходностью является отсутствие ежемесячной платы за обслуживание. Однако вам нужно будет внести на счет не менее 25000 долларов, поэтому продукт недоступен для многих.

Гибкие часы работы с клиентами: Банк позволяет связаться с кем-нибудь по телефону семь дней в неделю, с 9:00 до 18:00. Восточная.


ТОП ОНЛАЙН БАНК

Первый интернет-банк штата Индиана

First Internet Bank of Indiana занимает первое место в нашем рейтинге из-за низких комиссий, относительно щедрого возмещения комиссий через банкоматы и низких требований к минимальному депозиту.

Без ежемесячной платы: Как и другие лучшие онлайн-банки, First Internet Bank of Indiana не взимает ежемесячную плату за обслуживание своего бесплатного текущего счета или бесплатного сберегательного счета.

Бесплатный доступ в банкомат и скидки: Если вы любите расплачиваться наличными, обратите внимание на First Internet Bank of Indiana. Банк не взимает комиссию за банкомат в США и возмещает клиентам счета по проверке процентов, сбережениям денежного рынка или обычным сберегательным счетам до 10 долларов в месяц комиссии банкомата в случае, если оператор банкомата взимает с вас плату за транзакцию.

Низкие минимальные требования к депозиту: Вам нужно внести всего 25 долларов, чтобы открыть бесплатный сберегательный счет или бесплатный текущий счет.Счет банка на денежном рынке более доступен для более широкой аудитории, чем многие другие — вам нужно всего лишь внести 100 долларов, чтобы открыть счет. Однако вам нужно поддерживать средний дневной баланс в размере 4000 долларов, чтобы не платить ежемесячную плату.


ТОП ОНЛАЙН БАНК

Варо Банк

Varo — молодой финтех-бренд, который стал банком в 2020 году. Здесь вы получите конкурентоспособную ставку, не будете платить ежемесячные комиссии и получите доступ к более редким функциям, таким как возможность овердрафта на вашем счете без уплаты комиссии и возможность получить ваша зарплата на пару дней раньше, если вы зарегистрируетесь с прямым депозитом.У вас будет бесплатный доступ к 55 000 банкоматов через его партнера Allpoint.

Конкурентоспособные ставки: Varo предлагает вкладчикам одну из самых выгодных ставок. Чтобы получить самую высокую годовую процентную доходность, предлагаемую банком, вам необходимо, чтобы ваш дневной баланс превышал 0 долларов США, но менее 10 000 долларов США в месяц.

Без ежемесячной платы: Как и другие, попавшие в наш лучший список, Disruptor выделяется своей ценой: клиентам Varo не нужно платить ежемесячную плату за обслуживание.

Функция выдачи наличных: Банк может помочь выиграть время, когда денег нет. Для людей, которым нужна небольшая дополнительная подушка до того, как их следующий депозит попадет, Varo позволяет вам авансировать до 100 долларов за небольшую плату. Это называется Varo Advance. Если вы зарегистрируетесь в системе прямого депозита, вы также сможете получить доступ к своей зарплате за два дня раньше.


ТОП ОНЛАЙН БАНК

Салем Пять Прямой

Salem Five Direct, онлайн-подразделение Salem Five в Массачусетсе, выделяется тем, что предлагает конкурентоспособную ставку на его сберегательный счет, не требуя значительного минимального депозита.

Конкурентоспособные ставки: Здесь вкладчики получат конкурентоспособную ставку. Сберегательный счет eOne тоже довольно доступен. Вам нужно всего лишь внести 100 долларов, чтобы открыть счет, при этом ежемесячная плата не взимается.

Бесплатный текущий счет и доступ к банкомату: Salem Five Direct с eOne Checking также не взимает ежемесячную плату за обслуживание. Также не взимается комиссия за использование банкоматов, не принадлежащих банку. Если оператор банкомата взимает с вас плату, Salem Five Direct вернет вам до 15 долларов за цикл выписки.

Приложение с высоким рейтингом: Мобильное банковское приложение помогает клиентам быстрее выполнять работу по дому. Например, вы можете отправлять деньги своим знакомым через Zelle, а также выключать и включать дебетовую карту из приложения, если ваша физическая карта пропала.


ТОП ОНЛАЙН БАНК

Райзинг Банк

Rising Bank, онлайн-подразделение Midwest BankCentre в Сент-Луисе, пользуется хорошей репутацией благодаря тому, что предлагает банковские счета без взимания ежемесячной платы за обслуживание и предлагает привлекательные ставки для вкладчиков.

Конкурентоспособные ставки: При росте вкладчики получат конкурентоспособные ставки. Но вам нужно будет внести на сберегательный счет не менее 1000 долларов.

Минимальная комиссия: Интернет-банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание своего сберегательного или текущего счета. Rising также взимает меньшую комиссию за овердрафт, чем многие другие банки.

Круглосуточная служба поддержки клиентов: Rising Bank выделяется среди конкурентов тем, что делает своих представителей доступными 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Вы также можете связаться с банком по электронной почте.

Объяснение комиссий и сборов

POS: стоит ли платить?

Когда термин POS появляется в вашей банковской выписке или в истории онлайн-транзакций, он часто относится к покупке, совершенной вами с помощью дебетовой карты. Этот ярлык может указывать на сумму, которую вы заплатили продавцу, или он может сигнализировать о том, что с вас взимается дополнительная плата за использование вашей карты.

Платежи за POS

Если вы пытаетесь выяснить, что означает транзакция в истории вашего аккаунта, вероятно, это относится к покупке, совершенной вами лично в магазине.

Торговые точки

POS-система — это комбинация устройств и программного обеспечения, которые помогают обрабатывать транзакции. Они могут быть такими же простыми, как кассовая книга, или могут быть более сложными программами, которые интегрируются с другими системами (например, сетями карточных платежей). Розничные и онлайн-магазины используют POS-системы для приема платежей и управления своим бизнесом.

Покупки по дебетовой карте

Платежи, отображаемые с помощью «POS», обычно являются результатом использования вашей дебетовой карты.Скорее всего, вы выбрали «Дебет» при оформлении заказа и ввели свой PIN-код на платежном автомате продавца (в отличие от выбора «Кредит» и подписания для покупки). Тем не менее, как онлайн-покупки, так и личные транзакции могут привести к появлению POS-терминала в вашей выписке.

Несанкционированные списания?

Если вы видите незнакомые вам списания, изучите транзакцию как можно скорее. POS-сборы означают, что кто-то что-то купил с помощью вашей карты, и обычно они не являются автоматическими повторяющимися счетами.

Идентификация обвинений

Имя продавца или торговца должно отображаться рядом с любыми обвинениями. Однако иногда название оказывается бесполезным — компания может использовать название, отличное от того, которое вы думаете, и сокращения усугубляют проблему.

Если вы видите что-то, чего не знаете, поищите в Интернете точное имя, которое вы видите в истории транзакций. Во многих случаях вы найдете более полезное описание, потому что другие задавались тем же вопросом.Если вы все еще в тупике, просмотрите свой календарь и вспомните все свои траты. В идеале это поможет вам проверить, несете ли вы ответственность за списание средств.

Мошенничество в вашем аккаунте

Обратитесь в свой банк в течение двух дней после обнаружения любых подозрительных списаний — если вы ждете слишком долго (более 60 дней), вы можете полностью оплатить счет.

Если кто-то использует вашу карту без вашего разрешения, вы обычно имеете право на отмену этих платежей.Но действовать нужно быстро. Федеральный закон гласит, что вы не несете ответственности за определенные виды мошенничества и ошибок на вашем банковском счете.

Кредитные карты самые безопасные

Для повседневных расходов и покупок в Интернете кредитная карта безопаснее дебетовой.

Дебетовые карты снимают средства непосредственно с вашего текущего счета, поэтому мошенничество и ошибки могут мгновенно истощить ваш счет. Когда это произойдет, у вас закончатся деньги, вы откажетесь от платежей и столкнетесь с пени. Кредитные карты, с другой стороны, имеют льготный период, который позволяет вам оплачивать расходы до одного месяца позже (или более, если вы хотите платить проценты — чего лучше избегать).Исправление ошибок кредитной карты просто означает, что у вас временно будет более высокий счет по кредитной карте, но ваш текущий счет останется нетронутым.

Дополнительные комиссии POS

Комиссия POS-терминала также может быть дополнительной комиссией, которую ваш банк взимает при использовании дебетовой карты. Если вы выбираете «Дебет» при оформлении заказа и используете свой PIN-код, банки иногда взимают дополнительную комиссию, которая обычно составляет около одного доллара или меньше.

Не все банки взимают комиссию за POS-услуги. Прочтите мелкий шрифт в своем банке, прежде чем использовать карту. Если ваш банк взимает комиссию, у вас есть несколько вариантов:

  • Используйте другой банк. Банки все реже взимают такие комиссии, поэтому есть большая вероятность, что вы найдете другой банк, который стоит меньше. Вы даже можете сохранить свою существующую учетную запись и открыть текущий онлайн-счет (который включает дебетовую карту), что позволит вам использовать пластик бесплатно. Небольшие местные кредитные союзы также являются хорошей ставкой.
  • Вместо этого выберите «Кредит». Банки получают меньше дохода, когда вы выбираете «Дебет» при оформлении заказа, поэтому некоторые пытаются компенсировать это, добавляя комиссию. Комиссия может быть незначительной, но в следующий раз она подтолкнет вас выбрать «Кредит». Тем не менее, розничные продавцы могут в конечном итоге доплачивать, когда вы это делаете, из-за чего вашим любимым магазинам становится сложнее продолжать бизнес и предлагать низкие цены.

Если вы не используете наличные или чеки, кто-то всегда платит комиссию за обработку платежей по карте.

Банки и сети обработки карт взимают с розничных продавцов комиссию за считывание карт при оплате пластиком.Комиссии самые низкие, когда вы выбираете «Дебетовый», что ценят розничные продавцы. Если вместо этого вы выберете «Кредит», розничные продавцы будут платить более высокие комиссии (так что вам не придется), но вы должны ожидать, что эти розничные продавцы переложат расходы на вас в виде более высоких цен. Продавцы даже платят комиссию, когда вы платите электронным банковским переводом.

Дополнительные сведения о решении о дебетовании и кредитовании см. В разделе «Как работают комиссии за обмен».

Розничные продавцы взимают комиссию?

Некоторые розничные продавцы не включают эти сборы в свои цены.Вместо этого они предпочитают взимать более высокие цены только с клиентов, которые создают дополнительные расходы: с тех клиентов, которые платят через более дорогие сети кредитных карт. Например, продавец может взимать дополнительную комиссию по кредитной карте с клиентов, которые платят в кредит, или они могут налагать минимальные требования к покупке для платежей по кредитной карте.

Это законно?

В некоторых штатах разрешены доплаты и минимальные требования к покупкам. Но продавцы иногда взимают с потребителей больше, чем им разрешено, и могут устанавливать минимальные суммы, когда они не должны.Даже если продавцы не нарушают закон, они могут нарушать правила, установленные их платежной системой.

Чтобы узнать больше о своих правах при оплате пластиком, прочитайте о доплатах (и минимумах) по кредитной карте и минимумах для дебетовой карты.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *