Содержание

Доходные карты в Сбербанке России

Доходные карты Сбербанка

Как и большинство других банков, Сбербанк предлагает клиентам улучшить свое материальное положение путем выпуска доходной карты. Для этого в ассортименте его карточных продуктов есть предложение Maestro «Социальная». Такая карта ориентирована только на тех, кто получает пенсионные пособия.

Возможность беспрепятственно распоряжаться всей суммой на своем счету позволяет не зависеть от договорных условий, как это происходит при хранении личных средств на депозитных вкладах. С другой стороны, доходная карта отличается от других тем, что на нее даже в этом случае начисляется процент в соответствии с суммой остатка личных средств. Таким образом, клиент может пользоваться преимуществами обоих вариантов хранения денег.

Карта «Социальная» обеспечивает доступ к различным банковским продуктам, а так же участвует в акциях и распродажах со скидкой. В частности, она подключена к бонусной программе «Спасибо», в которой участвуют различные магазины и интерактивные торговые точки.

Расчет процентов по доходной карте Сбербанка

Независимо от суммы остатка каждый владелец карты «Социальная» получает начисления в виде 3,5% годовых. Процент поступает на счет каждые три месяца, начиная с момента открытия банковского счета.

Участие в бонусной программе стимулирует держателя карты к покупкам. Бонусы начисляются за покупки в магазинах партнеров Сбербанка, причем процентная ставка варьирует в широких пределах — от 0,5 до 20-ти процентов. Использование для оплаты карты в магазинах, не относящихся к партнерам банка, также позволит вернуть на свой счет 0,5% средств.

Преимущества «Социальной» карты

Владельцу карты «Социальная» доступно оформление различных дополнительных карточных продуктов, в том числе на детей от 7 лет и старше. За обслуживание «Социальной» Сбербанк не взимает абсолютно никакой платы, в отличие от большинства других банковских учреждений. Ее держатель может беспрепятственно пользоваться различными продуктами во всех дочерних и партнерских финансовых организациях Сбербанка по всему миру, а также подключать автоматическую оплату услуг ЖКХ, телефона и т. п.

13 выгодных карт с процентом на остаток

Мы посчитали, сколько за год получится заработать на карте с процентом на остаток, если держать на счёте 100 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Для этого из суммы накопленных процентов вычли стоимость обслуживания карты.

В подборку вошли карты из топ-50 банков по размеру активов, годовая выгода по которым по нашим расчётам превысила 5 000 ₽.

Карта

Процент на остаток

Стоимость

Выгода за год

Хоум Кредит Банк — Польза

7,5%

(на остаток до 300 000 ₽ и от 5 покупок по карте в месяц; на остаток от 300 000 ₽ и/или при совершении менее 5 покупок по карте — 3%)

99 ₽ в месяц, бесплатно при покупках от 5 000 ₽/мес. или при остатке от 10 000 ₽

7 500 ₽

Ренессанс Кредит — Дебетовая

7,25%

(на остаток до 500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 6%)

99 ₽ за оформление карты

+

59 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽ или тратах от 5 000 ₽/мес.

1 год — 7 151 ₽, со второго — 7 250 ₽

Восточный Банк — Карта №1 Visa Instant Issue

7%

(на остаток 10–500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 2%, при условии расходов по карте от 5000 ₽/мес.)

150 ₽ за оформление

+

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

1 год — 6 850 ₽, со второго — 7 000 ₽

Ак Барс — Evolution

7%

(на остаток 30–100 000 ₽; на остаток до 30 000 ₽ и превышение остатка в 100 000 ₽ — 3%)

Первые 2 месяца бесплатно, дальше — 79 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 10 000 ₽/мес. или тратах от 20 000 ₽/мес.

6 878 ₽

УБРиР — Максимум Visa Classic

6,75%

(при остатке 20–350 000 ₽ и тратах от 12 000 ₽/мес.; при остатке 20–350 000 ₽ и тратах до 12 000 ₽/мес. — 4,5%)

1 440 ₽ в год, бесплатно при тратах от 12 000 ₽/мес.

6 750 ₽

Банк Зенит — Доходный остаток

7%

(на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 3%; при тратах от 5 000 ₽/мес.)

1 год — бесплатно, со второго года — 600 ₽ в год

1 год — 7 000 ₽, со второго года — 6 400 ₽

Росевробанк — Накопительная

6,1%

(на остаток до 3 миллионов ₽)

Бесплатно

6 100 ₽

Тинькофф Банк — Tinkoff Black

6%

(при остатке до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽/мес.)

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽, открытом вкладе или кредите в банке

6 000 ₽

Московский индустриальный Банк — Фреш

6%

(на остаток от 100 000 ₽; на остаток 15–100 000 ₽ — 5%)

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 000 ₽/мес. и остатке от 30 000 ₽

6 000 ₽

МТС-Банк — МТС Деньги Weekend

6%

(на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 4%)

299 ₽ за оформление

+

2 месяца бесплатно, с третьего месяца — 99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽/мес. или остатке от 30 000 ₽

1 год — 5 701 ₽, со второго — 6 000 ₽

Почта Банк — Сберегательный счёт Мир неименная

5%

(на остаток от 50 000 ₽; на остаток 1–50 000 ₽ — 3%)

Бесплатно

5 000 ₽

Транскапиталбанк — Карта роста Visa Classic Unembossed Instant Issue

5%

(на остаток от 25 000 до 1 миллиона ₽)

Бесплатно

5 000 ₽

Промсвязьбанк — В движении

5%

(на остаток более 5 000 ₽)

99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах более 5 000 ₽/мес.

5 000 ₽

Источник: сайты банков

Карты с самым большим процентом на остаток

Наибольший процент на остаток — 7,5% —  предлагает Хоум Кредит Банк (карта «Польза»). Чтобы получить такой процент по этой карте, надо держать на ней остаток до 300 000 ₽ и совершать от 5 покупок по карте каждый месяц. «Польза» будет бесплатной, если тратить по ней больше 5 000 ₽ в месяц или держать на остатке от 10 000 ₽.

Также в список лидеров попала карта банка Ренессанс Кредит с 7,25% на остаток до 500 000 ₽. За оформление придётся заплатить 99 ₽, обслуживание будет бесплатным, если держать на карте от 30 000 ₽ или тратить больше 5 000 ₽ в месяц.

Бесплатные карты

В подборке есть 3 полностью бесплатных карты: «Накопительная» Росевробанка, «Сберегательный счёт» Почта Банка и «Карта роста» Транскапиталбанка. Две последних — неименные и выпускаются моментально. За обслуживание остальных карт из списка нужно платить, но большинство из них могут быть бесплатными при соблюдении условий: определённого объёма или количества трат за месяц или размера неснижаемого остатка.

https://www.sravni.ru/text/2018/5/7/9-sovsem-besplatnykh-kart/

Карты без минимального ограничения на остаток

Процентная ставка обычно зависит от размера остатка — для получения максимального дохода он может быть ограничен как снизу, так и сверху — и условий (например, размера покупок по карте). Ограничений по минимальной сумме остатка нет у половины банков из подборки: Хоум Кредит Банка («Польза»), банка Ренессанс Кредит («Дебетовая»), Банка Зенит («Доходный остаток»), Росевробанка («Накопительная»), Тинькофф Банка (Tinkoff Black) и МТС-Банка («МТС Деньги Weekend»).

Как мы считали

Дебетовые карты с процентом на остаток искали на сайтах банков из топ-50 по активам по состоянию на 1 июня 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т.д., а также карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячный неснижаемый остаток на карте составляет 100 000 ₽, а ежемесячные траты по карте — 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из размера начисляемых процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Также мы предполагали, что в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные проценты со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 5 000 ₽ не вошли в подборку.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт. Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания. Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 25 июля 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Автор: Анна Афонина, иллюстрация – Ламия Аль Дари

Что такое процент на остаток по карте Сбербанка

Процент Сбербанка на остаток по картам для физических лиц

За последние годы набрали популярность дебетовые карточки от Сбербанка с процентом на остаток. Преимущество платежного инструмента заключается в том, что пользователь, без выполнения каких-либо дополнительных действий сможет получать доход.

процент на остаток по счету сбербанк

Разумеется, все не просто так и потребуется соблюдать определенные условия, однако, они не настолько сложные, что держателю фин.инструмента придется тратить время на их исполнение. В статье будет рассказано о том, как получить платежный инструмент и в каком порядке производится начисление процентов на сумму по счету.

Что такое процент на остаток по карте Сбербанка?

Проценты Сбербанка на остаток по карте физических лиц являются привилегией, которая действует для лиц, обратившихся за обслуживанием именно в данное финансовое заведение. Следует отметить, что не по всем вариантам действует подобная льгота, а лишь для определенных типов. Можно сказать больше, ранее подобная возможность действовала исключительно для VISA, потом, распространялись на следующие типы:

  • Маэстро;
  • МастерКард;
  • МИР.

В настоящее время, предложения от банка, по которым начисляются прибыль, весьма ограничены. Важно отметить, что  начисления действуют еще и с учетом того, кто выступает держателем. Процент Сбербанка на остаток по пенсионной карте устанавливается лишь для «МИР». Для всех остальных подобные начисления не предусмотрены. Для социальных Маэстро прибавка предусмотрены, но лишь в рамках действия определенных проектов.

Есть ли процент на остаток в банке?

Дебетовая карта с процентами предлагается разным клиентам. К примеру, можно оформить пластиковый документ для получения зарплаты или для хранения денежных средств. С учетом того, к какому предложению банка обратился клиент, устанавливается и возможность получения доплаты на общую сумму. Кроме того, от этого пункта, зависят и условия начисления прибыли.

Какой процент на остаток в Сбербанке?

Размер прибыли, которую будет получать пользователь при выборе дебетовой сберкарты, зависит от двух моментов:

  • сумма, размещенная на счете;
  • ставка.

В первом случае, показатель не должен снижаться ниже установленного минимума, а вот что касается ставки, то здесь все зависит от типа предложения. К примеру, для пенсионной действует ставка в 3,5% годовых.

Для сравнения, можно отметить, что раньше для «золотой» Визы действовала ставка до 1% годовых, а для классической – до 0,1% за год. Прибыль начисляется ежеквартально и присоединяется к общей сумме.

Виды продуктов банка, по которым возможно начисление прибыли

Поскольку дебетовая карта Сбербанка с процентами на остаток считается весьма выгодным и популярными финансовым инструментом, стоит с особой внимательностью отнестись к выбору подходящей изделия. В 2018-2020 годах СБ предлагает самые разнообразные варианты. Рассмотрим каждый формат внимательнее.

Социальные

Сберкарта такого типа доступна лицам, которые получают пенсионное пособие. Здесь не играет роли то, сколько пенсии у клиента, поскольку прибыль начисляется без учета этого фактора. Доходность составляет 3,5%, и прибыль выплачивается ежемесячно.

сбербанк проценты на остаток по карте физических лиц

Конечно, ставка не слишком значительная, но принимая во внимание, что пенсионеры получают платежный инструмент бесплатно, а в дальнейшем могут преумножить свои деньги, ничего для этого не делая, данный вариант по праву можно отнести к группе выгодных предложений.

Помимо пенсионеров, оформить продукт могут лица, получающие иные госпособия, например, выплаты на ребенка, субсидии, и прочее. Ранее действовало начисление в 1%, но сегодня такая привилегия отсутствует.

Карты по рублевым счетам

В прежнее время держатели могли рассчитывать на 1%, но сегодня ситуация кардинально поменялась и доплата за владение банковским продуктом не начисляется.

Личная

Каждый клиент Сбербанка может обратиться в отделение фин.учреждения и оформить пластик для получения денежных средств или их снятия. Чтобы воспользоваться предложением, достаточно оформить стандартную анкету для этой цели.

В прошлые периоды начисления составляли 0,1%, а сегодня, данная привилегия уже не действует и клиент может использовать инструмент только в стандартных целях.

Проценты на остаток по пенсионной карте «МИР»

Отдельно стоит рассказать о том, как начисляется процент на остаток по карте «МИР» Сбербанка. Изначально они назывались Маэстро и лишь после начала работы новой платежной системы клиентам стали выдавать «МИР».

сбербанк процент на остаток по пенсионной карте

По условиям программы, держателям было предоставлено не только бесплатное годовое обслуживание сберкарты в течение года, но и доплата в размере 3,5%. Прибыль рассчитывается ежемесячно и прибавляется к размещенной сумме.

Зарплатная

Клиенты, оформляющие продукт из данной группы, всегда пользовались особенно привилегированными условиями. Ранее, процент Сбербанка на остаток по зарплатной карте составлял 1%, однако со временем все изменилось и сегодня подобный вариант льгот не действует.

В качестве компенсирования отсутствия подобных льгот, банк предлагает клиентам рассчитывать на дополнительные преимущества при оформлении платежного инструмента.

Мультивалютные

Для некоторых клиентов СБ предложение по оформлению продукта в мультивалютном формате, считается достаточно выгодным. Продукт позволяет снимать деньги в иностранной валюте, хранить свои сбережения и получать и другие льготы.

Ранее, по валютным счетам начислялось 0,25%. Сегодня подобная льгота не действует и клиенту остается просто пользоваться  в обычном режиме.

Корпоративные и бизнес-карты

Для компаний и крупных бизнес-клиентов банк всегда подготавливает выгодные и интересные предложения. В этой связи, доплата не предлагается, а заменяется другими, более существенными привилегиями.

Как происходит начисление процентов?

Процедура начисления прибыли весьма проста. Различия заключаются в том, что по одним видам пластика прибыль рассчитывается поквартально и прибавляется к общей сумме, а по другим – ежемесячно. Максимальная доходность может составить 3,5%.

Как получить карту?

Каждый пластик от СБ выпускается для определенной категории граждан. Есть продукты, предлагаемые исключительно пенсионерам или зарплатным клиента, заемщикам или только студентам. Существует вариант и общего пользования. Чтобы получить подобный фин.инструмент, действовать нужно так:

  1. Зайти на официальный сайт СБ и выбрать подходящий продукт.
  2. Посетить отделение банка и подать заявку.
  3. Подтвердить свою личность при помощи паспорта. Дополнительно может потребоваться и другой документ.
  4. Получить заказ.

карта сбербанка с процентом на остаток 2018

Пластик выдается в течение получаса, поскольку не предполагает персонализацию личных данных клиента. Для упрощения процедуры и с целью экономии времени можно подавать заявку виртуально. Здесь придется заполнить онлайн-анкету и дождаться, пока менеджер СБ позвонит для уточнения необходимой информации. Срок действия выданной карты определяется с учетом того, какой тип пластика заказал клиент.

Заключение

Сегодня в Сбербанке выдаются разные дебетовые карты, но только по отдельным продуктам предусмотрено начисление прибыли на итоговую сумму. Если держатель пластика желает получать дополнительную прибыль, стоит из предлагаемых вариантов выбрать тот, где подобная привилегия доступна.

Доходная карта Сбербанка

Безусловно, любой обладатель пластиковой карты согласится с тем, что было бы неплохо получать достойные проценты на остаточные средства. В свою очередь это становится своеобразной альтернативой депозиту. Именно поэтому в линейке банковских продуктов и появилась доходная карта Сбербанка.

Преимущества данной программы действительно оценили те, кто привык пользоваться кредиткой, вместо наличных, а также те, у кого периодически появляются дополнительные средства, используя которые можно немного заработать.

Универсальный продукт

Принимая во внимание всевозможные факторы, становится понятно, что возможности доходной карты на самом деле многогранны, потому как она объединяет в себе четыре неотъемлемых составляющих:

  • начисление повышенных процентов;
  • использование кредитных средств на льготных основаниях;
  • право на осуществление разных платежей при помощи терминалов, мобильных телефонов, интернета;
  • всевозможные бонусы.

И все-таки, главным достоинством такой карты считается то, что на протяжении месяца на ней накапливается внушительная сумма, которую в дальнейшем можно будет грамотно использовать для собственных целей.

Суть программы Аэрофлот бонус

В отличие от других банков на доходную карту Сбербанка начисляются более низкие проценты в размере 3,5%,и выдается она только пенсионерам.

Однако в случае активного использования пластиковой карты, имеет смысл воспользоваться программой Аэрофлот. Специфика ее заключается в активном поощрении пассажиров компании.

Для того чтобы стать полноправным участником данного проекта, в обязательном порядке необходимо оплачивать перелеты картой Сбербанка Visa Аэрофлот. Только в этом варианте будут начисляться бонусы. Следовательно, собрав их соответствующее количество, впоследствии можно будет совершить новое путешествие по довольно приемлемой цене.

Условия выдачи карты

Итак, воспользоваться преимуществами данного кредитного продукта может:

  • гражданин страны, имеющий постоянную прописку;
  • в возрасте от 18 лет.

В случае поступления заявления на выдачу карты от незарегистрированного лица или не прописанного в необходимом регионе, руководитель отделения банка имеет право самостоятельно принимать решение о том предоставлять услугу или нет.

К тому же, на основании заявления владельца базовой карты, оформляются и дополнительные, которые выдаются как резидентам, так и не резидентам страны.

Читайте также




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о