Что такое доверительное управление деньгами в банке?

 

Что такое доверительное управление деньгами в банке?

История доверительного управления насчитывает не одно столетие. Впервые эта форма финансового и имущественного поручительства применялась еще в период походов крестоносцев. На время отсутствия они передавали ценные вещи и деньги управляющим, среди которых были как посторонние попечители, так и члены семей. Впоследствии этим делом активно занялась церковь, имущество которой было защищено от изъятия королевской властью. Знатные особы активно пользовались этой возможностью, обогащая иерархов.

С давних пор доверительным управлением пользовались и для ухода от налогов. В особенности эта схема была востребована при передаче наследства, поскольку не облагалась никакими сборами.

Возможности доверительного управления сегодня

Со времен крестоносцев и господства папской власти прошло немало времени. Что такое доверительное управление деньгами в банке сегодня? Функционал этой системы существенно расширился и позволяет клиентам использовать большой набор опций:

  • анонимное проведение сделок, минимизация и уход от налогов, сокрытие собственности от посторонних глаз;
  • создание удобного формата совместного управления собственностью — как финансами, так и недвижимостью;
  • сбережение средств в качестве защиты от их преждевременной растраты;
  • организация различного рода фондов: страховых, финансовых, пенсионных, а также благотворительных;
  • сохранение материальных ценностей компании в момент банкротства и в период других неблагоприятных процессов.

Использование денег в доверительном управлении

По описываемой схеме денежные средства передаются в частичное или полное управление организации или попечителю. Управляющий должен распорядиться вверенными ему активами с наибольшей выгодой для поручителя, получая взамен определенный процент.
На форекс доверительное управление деньгами что это?

Это отличная возможность инвестировать свои материальные ценности, используя возможности профессионалов.

При всем этом поручитель получает полную гарантию неприкосновенности средств, которые в рамках управления по доверенности не могут быть отчуждены. Более того — налогом они тоже не облагаются!

«Форекс» и ПИФы

Доверительное управление деньгами — что это такое? Предлагаем вашему вниманию два самых востребованных варианта:

  • паевые инвестиционные фонды позволяют вкладчикам принимать участие в крупных сделках, располагая совсем небольшими суммами. Именные ценные бумаги, которые называются инвестиционными паями, гарантируют всем инвесторам фонда равную прибыль и защиту их прав. Зачастую риски распределяются между несколькими активами, что минимизирует опасность потери средств. Средства пайщиков и управляюшего разделяются по разным депозитам, к тому же государство достаточно строго следит за соблюдением правил в этой сфере. Даже реклама ПИФов по сути запрещена — им можно только публиковать финансовую отчетность, показывая доходность на конкретных цифрах и не вводя людей в заблуждение. Текущее налогообложение исключено — только с прибыли или вывода средств;
  • что такое доверительное управление денежными средствами на фондовом рынке? Это еще более выгодная возможность для инвестирования, чем ПИФ! Рынок Forex предоставляет колоссальные возможности, грамотно распорядиться которыми можно только с помощью профессионалов. Достаточно выбрать надежного брокера, который разумно вложит средства в самые доходные акции, облигации, опционы, валюту — вариантов масса.

Доверительное управление деньгами что это и как можно этим воспользоваться с наибольшей выгодой и наименьшими рисками? В компании LiteForex знают ответ на этот вопрос и предлагают оптимальные условия брокерского обслуживания! Регистрируйтесь на нашем сайте прямо сейчас, чтобы узнать подробности, или звоните по указанному номеру телефона для получения бесплатной консультации!

Подробнее о том, что такое деньги в доверительное управление

Если тот или иной трейдер желает зарабатывать деньги, не имея собственного капитала, то он может попросить чужие активы в управление. Таким образом, он формирует портфель, которым может управлять. Многие хедж-фонды работают именно по такому принципу. Некоторые особо продвинутые трейдерские компании создают роботов на основе своих собственных алгоритмов торговли.

Они работают точно так же, как и живые люди, но без их непосредственного участия. Примером полностью автоматизированного хедж-фонда по управлению денежными средствами, может служить «Kvadrat Black» от всемирно известной компании «United Traders».

Деньги в доверительное управление дают как рядовые граждане с небольшими капиталами, так и крупные банковские организации, и серьезные структуры.

Как правило, самыми надежными управляющими становятся опытные трейдеры. Именно к ним и обращаются люди со всего мира, чтобы знающие управляющие заработали им определённый процент. В этом случае, трейдер рискует своим доходом, так как в случае утери денежных средств, он будет обязан вернуть эту сумму вкладчикам. В противном же случае, трейдер оставляет себе маржу, а остальные проценты выплачивает участникам фонда.

Доверительное управление деньгами что это? 

О том, что такое доверительное управление деньгами, поможет определение данного вида банковской операции и денежной манипуляции. Под управлением понимают дачу в «аренду» денежных средств опытному трейдеру, чтобы он начал управлять капиталом, исходя из личных стратегий по трейдингу и инвестированию в высокодоходные компании и акции. Некоторые банки и частные управляющие применяют государственные облигации для того, чтобы заработать определенный процент за год или несколько лет. Как правило, деньги в управление выдаются на срок от одного месяца до года.

Все зависит от степени доверия инвесторов фонду, частному управляющему и банку. Теперь можно поговорить об инвестициях в банк, а точнее, о сдаче в управление определенной суммы денег банковской организации частным лицом.

Каким образом можно доверить деньги в управление банковской организации?

Инвестировать деньги можно в разные направления. Это могут быть как валюты, так и акции перспективных компаний. Так или иначе, в практически любой ликвидный актив можно инвестировать. Специалист может определенной долей вероятности определить, в какой актив можно инвестировать в краткосрочную, а в какой в долгосрочную перспективу. Инвестировать можно в различные направления, в том числе и в банковский сектор.

Тут главное собрать необходимую сумму и назначить на управление ею толкового специалиста. Фондовые рынки являются предпочтительным сектором экономики, в который многие пользователи хедж фондов инвестируют свои денежные средства. Управляющий обязательно должен учитывать определенную степень риска, который он подвергает своего клиента. Это должен учитывать и сам клиент, который несет деньги банковскому управляющему. Хоть он и имеет опыт управления, никто не застрахован от неблагоприятных ситуаций на рынке. Фондовый рынок является весьма нестабильной зоной инвестиций. Тот же рынок недвижимости гораздо стабильнее. Этим пользуются консервативные инвесторы и вкладывают деньги не в фондовый рынок, а в недвижимость.

Так как сумма инвестирования ограничена по понятным причинам, ее лучше всего диверсифицировать, разделив на несколько частей. Это делается для того, чтобы как следует распределить свои активы, сделав их менее подверженными к риску. Доверительное управление подходит для того, чтобы заработать деньги, не участвуя при этом в самом процессе. Управляющий сам подберет наиболее выгодную и прибыльную стратегию, исходя из пожеланий клиента. Большая часть будет оговорена за ранее. В договоре еще можно указать, можно ли изменять оговоренную стратегию, а также, все, что связано с суммой денег и периодом, на который пользователь (клиент) отдает в управление свои денежные средства.

Доверенное управление на сленге инвесторов сокращается до аббревиатуры ДУ. Оно осуществляется компетентным лицом, коим является банк или опытный трейдер с большим периодом работы на определенном рынке. Каждый трейдер должен зарекомендовать себя и иметь лицензию на осуществление такого рода деятельности. Инвестор выбирает банк и передает ему все полномочия по управлению своими средствами. Между двумя сторонами заключается обычный договор с установленными условиями выполнения работы и сроком сдачи всей статистики по капиталу, выдаваемому в управление банковской организации. Самым оптимальным сроком, на который выдается сумма в управление, считается год. Срок менее года не совсем логичен, так как за тот же месяц не может произойти серьезных изменений, гарантирующих доход.

Компания, которая обязуется управлять денежными средствами инвесторов, должна быть лицензирована и полностью отвечать за свои действия с взятыми в доверительное управление средствами.

Во время заключения договора компания-управляющий обязуется выполнять следующие пункты:

  1. Проводить совокупность действий, направленных на управление средствами, одолженными у частного лица или организации.
  2. Приносить вверителю (инвестору) доход, не причиняя каких-либо негативных действий его капиталу.
  3. Применять свободные деньги от вклада на выдачу депозита или приобретения ликвидных проверенных активов, которые могут принести прибыль.
  4. Полностью отчитываться перед инвесторами о том, в какие активы инвестируются деньги.
  5. Распределять деньги по долями, приобретёнными в инвестиционном фонде или банковской организации.
  6. Разделять готовые заработанные деньги исходя из частей в фонде.

Содержание данной статьи является исключительно частным мнением автора и может не совпадать с официальной позицией LiteForex. Материалы, публикуемые на данной странице, предоставлены исключительно в информационных целях и не могут рассматриваться как инвестиционный совет или консультация для целей Директивы 2004/39 /EC.

Хочу доверить управление своим брокерским счётом другу, это возможно?

Доверительное управление — это деятельность по доверительному управлению ценными бумагами и/или денежными средствами (если они предназначены для совершения сделок с ценными бумагами и/или заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами) (ст.5 39-ФЗ).

Важно отметить, что требования к подобной деятельности, как и к лицам, которые её осуществляют, устанавливаются федеральным законом и законодательными актами Банка России.

Управляющим может быть только профессиональный участник фондового рынка, у которого есть лицензия на деятельность по управлению ценными бумагами. Соблюдение законных требований и принятие мер в случае их невыполнения контролирует Банк России.

Физические лица не могут самостоятельно осуществлять деятельность по управлению, договор должен быть заключен с юридическим лицом — профессиональным участником рынка ценных бумаг.

Доверительное управление физическим лицом не предусмотрено законом, а значит, в случае нарушения положений договора между физическими лицами доказать вину такого «управляющего» будет проблематично, как и вернуть свои активы.

Когда клиент брокера передает логин/пароль или иные данные от своего счёта другому физическому лицу, даже если это происходит по устной или письменной договоренности, для брокера происходит компрометация данных.

Если брокеру становится известно о компрометации данных, он имеет право ограничить возможность осуществления части операций по счёту клиента в целях защиты от мошеннических и несанкционированных действий третьих лиц. Это возможно на основании того, что договор на обслуживание был заключен непосредственно с клиентом и брокер принял обязательство заключать сделки по поручению, от имени и за счёт клиента.

Неужели так строго? Например, я в отъезде, без доступа к торговому терминалу

Единственный способ узаконить ситуацию, когда третье лицо имеет право подавать поручения/распоряжения либо получать информацию по счёту клиента — оформить доверенность на такое лицо. При этом важно помнить, что по доверенности нельзя уполномочить лицо принимать решения. Поверенный будет вправе лишь передавать поручения от имени клиента и получать информацию (также от его имени). Т.е. в конечном итоге ответственность за принятие решения всегда лежит на самом клиенте. 

Иные способы получения точных рекомендаций по торговле

Если после прочитанного желание инвестировать с помощью третьих лиц не отпало, есть и иные способы реализации торговых решений. Сейчас на рынке представлено множество альтернативных продуктов, которые помогут инвестору в выборе действий: автоследование, модельные портфели, структурные продукты. Суть этих предложений — в том, что квалифицированные и опытные сотрудники финансовых компаний предоставляют инвестору анализ набора инструментов и рекомендуют наиболее благоприятные действия. При этом у инвестора остаётся возможность контролировать процесс, в том числе отказываться от заключения той или иной сделки.

В заключение хотим напомнить, что открыть брокерский счет можно онлайн прямо на нашем сайте. Оформление занимает не больше 10 минут, а доступ к торгам будет открыт уже сегодня. Присоединяйтесь к «Открытие Брокер»!

 

Доверительное управление в банке ПСБ, фонд банковского доверительного управления

ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ»* предлагает 11 стратегий, которые разнятся по уровню риска,
диверсификации портфеля и ожидаемой доходности.

Узнать подробнее

*Полное фирменное наименование управляющей компании: Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания ПРОМСВЯЗЬ. Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00096 от 20 декабря 2002 года, выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-10104-001000 от 10 апреля 2007 года, выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Адрес местонахождения: РФ, Москва, ул. Стромынка, д.18, стр. 27, офис 3; тел. (495) 662-40-92, факс (495) 662-40-91. Сайт компании: www.upravlyaem.ru. Информация о местах, где до приобретения инвестиционных паев можно получить информацию о Фонде и ознакомиться с Правилами и иными документами: 107076, г. Москва, ул. Стромынка, д. 18, стр. 27, офис 3, тел. (495) 662-40-92. Иные источники информации, в которых в соответствии с Правилами доверительного управления раскрывается информация: сайт в сети Интернет http://www.upravlyaem.ru, а также информационный бюллетень «Приложение к Вестнику ФСФР. Агент по выдаче и погашению инвестиционных паев: ОАО Промсвязьбанк. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-03816-100000, выдана ФКЦБ РФ 13.12.2000 г., тел. (495) 777-10-20. Ознакомиться с адресами отделений агента по выдаче и погашению инвестиционных паев Фонда можно на сайте www.upravlyaem.ru. Расчетная стоимость инвестиционного пая может как увеличиваться, так и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Доходность инвестиций в паевой инвестиционный фонд не гарантируется государством. Перед приобретением инвестиционных паев необходимо внимательно ознакомиться с Правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.

Доверительное управление приравняли к вкладам

Средства граждан, переданные банку для вложения в фондовый рынок, будут возвращаться клиентам в первую очередь — так же, как сейчас возмещаются вклады. На возврат средств из доверительного управления АСВ берет полгода с момента отзыва у банка лицензии

Фото: Григорий Собченко/BFM.ru Фото: Григорий Собченко/BFM.ru

Средства клиентов банка, переданные ему в доверительное управление (в том числе и в общие фонды банковского управления — ОФБУ), в случае банкротства банка будет возвращаться на стадии работы временной администрации. Об этом BFM.ru сообщила директор департамента ликвидации банков Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Мария Филатова. Таким образом, клиенты кредитной организации — профессионального участника рынка ценных бумаг, отдавшие деньги или иное имущество в доверительное управление (ДУ) банку — становятся кредиторами первой очереди, наряду в вкладчиками, разместившими в банке депозиты. Ранее эти средства включались в общую конкурсную массу банка, и требования этих кредиторов относились к третьей очереди выплат.

Такие изменения стали возможны благодаря вступившим в действие 29 октября этого года поправкам в законы «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и «О банках и банковской деятельности».

АСВ выплачивает средства вкладчикам банков, у которых отозвана лицензия, в течение двух недель после наступления страхового случая. На возврат средств, отданных в доверительное управление, отводится больше времени — до полугода, так как именно за это время все клиенты банка имеют право заявить о том, что их средства были переданы в банк, который находится на стадии банкротства, отметила Мария Филатова.

Кроме того, АСВ как ликвидатору банка необходимо будет провести инвентаризацию активов, переданных в ДУ. При этом Филатова подчеркнула, что все средства будут передавать клиентам в таком виде, в каком они находились на момент отзыва у банка лицензии — если это ценные бумаги, то клиенту вернут бумаги. А если на счетах ДУ деньги на приобретение бумаг, то и отданы будут именно денежные средства.

«Никакой продажи активов и последующего денежного расчета с клиентами АСВ производить не будет, так как это удлиняет процедуру выплат средств клиентам», — сообщила директор департамента АСВ.

«Не думаю, что данная мера существенно повысит спрос на услуги банка по ДУ, так как сегодня есть более регулируемый и прозрачный вариант работы на фондовом рынке — через управляющие компании и формируемые ими паевые инвестиционные фонды (ПИФы)», — считает председатель правления БКС-банка Эмиль Юсупов.

Юсупов отмечает, что с 1 января 2013 ОФБУ перестанут регулироваться Центробанком и попадут в правовое поле Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), поэтому, скорее всего, ОФБУ будут постепенно замещены ПИФами, и доля средств под управлением банков будет оставаться несущественной по сравнению с долей УК.

Поправки в закон усиливают позиции тех клиентов, которые передали средства банку в ДУ, кроме того, депутаты с помощью новых поправок пытаются повысить привлекательность этого института в глазах граждан, полагает управляющий активами ИК «Трейд Портал» Николай Солабуто.

Однако он напоминает, что и клиенты должны понимать, чем они рискуют, когда доверяют банку управление активами, ведь в случае резких движений на рынке, недостаточно опытного управляющего или же возникновения финансовых проблем у самого банка апеллировать к государству будет, мягко говоря, неверно.

Пожалуй, единственный вариант, когда рынок ДУ в лице банков может показать рост — если банки будут позиционировать ОФБУ как вариацию хедж-фондов без необходимости получения статуса квалифицированного инвестора, полагает Эмиль Юсупов. Но в этом смысле инвесторам, скорее, важно регулирование не столько в отношении возврата переданных в ДУ средств в случае банкротства банка, сколько более жесткие ограничения в отношении допустимых вариантов вложений, полагает он.

«Иначе при блестящем законодательстве на случай банкротства клиенты банков не будут защищены от потери денег, как это было с ОФБУ «Премьер» в 2008 году, когда потери произошли не из-за банкротства, а по причине чрезмерно рискованных и слабо регулируемых инвестиций», — вспоминает специалист. И в этом смысле для привлечения клиентов в ДУ банков и повышении их привлекательности в глазах клиентов нужно, в первую очередь, выводить прозрачность и жесткость допустимых инвестиционных стратегий на новый уровень, добавляет он.

Скорее, принятие этих поправок, регулирующих права инвесторов ДУ и ОФБУ — это отголосок кризиса, когда многие вкладчики теряли в ДУ средства и потом не имели законных основания оспаривать свои интересы, считает Николай Солабуто.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Отзывы о банке «ФК Открытие»: «Вместо вклада - доверительное управление»

…У моей мамы закончился срок вклада. По окончании она пришла в ДО Марьино для переоформления договора вклада. Что же, приходит мама домой, счастливая и говорит, что ей открыли вклад под 20%. Я в шоке, какие такие 20% в наше время. Попросила посмотреть договор. Когда увидела куда ушли деньги, была в ужасе. Оказывается, девушка самовольно перевела все ее деньги в какое-то доверительное управление в УК Открытие (по-видимому выполнила свой план работы). Денежки ушли на счет 40701, а не на депозитный, который страхуется АСВ. Так же 50 000 ушли на страхование жизни. При этом никакого договора под 20% не выдали.

Моя мама-инвалид, человек 59 лет, с плохим зрением, всё подписала, думая, что ей просто переоформили договор депозита. Когда я ей объяснила, что ей оформили совсем не договор депозита, она понеслась в отделение, чтобы перевести деньги на счет физ.лица или забрать. И тут начинается самое интересное... Ей отвечают, что никто ничего переоформлять не будет, не имеют права, и переоформить может только сотрудник банка, который провел эту операцию первоначально, а сотрудника этого нет (а если он в отпуск декретный ушел, ее все-равно ждать...). Потом говорят подождать 2 часа, и только потом со скандалом как-то начали с ней работать.

Приняли от нее заявление на возврат средств от УК Открытие и на возврат средств от страховки. Но деньги так и не вернули, сказали только через 10 дней. Как это так? Это внутренний перевод. Почему банк моментально, введя в заблуждение угнал деньги сразу, а вернуть только через 10 дней? Банк просто беспроцентно пользуется нашими деньгами весь этот период.

Уважаемые сотрудники банка Открытие, как вам не совестно обманывать глупых пенсионеров, инвалидов, только для того чтобы получить себе выгоду. Как вы не понимаете, что инвалидам тяжело к вам ездить каждый день и еще переживать за свои накопления. Если вам надо выполнить план, работайте с понимающими людьми. Развод пенсионеров-инвалидов - это позор. А банк просим срочно вернуть деньги.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *