Содержание

Как досрочно полностью или частично выплатить рассрочку и кредит

Можно ли полностью закрыть кредит раньше срока и будет ли комиссия?

Кредитные деньги можно вернуть раньше срока, если вносить суммы больше, чем регулярный платеж. Комиссии за досрочное погашение кредита не будет, а сделать это можно в любой момент.

За один расчетный период можно сделать сразу несколько платежей в счет частичного досрочного погашения кредита. Но это не освободит вас от необходимости внести очередной регулярный платеж.

Например, 25 марта у вас должен списаться ежемесячный регулярный платеж 10 000 ₽, но днем ранее вы внесли эту сумму в качестве частичного досрочного погашения кредита. На следующий день на вашем кредитном счете все равно должно быть 10 000 ₽ для списания регулярного платежа, иначе начнет начисляться штраф за просрочку.

Досрочно погасить рассрочку или кредит на покупку можно несколькими способами.

В личном кабинете на tinkoff.ru — выберите «Кредит на покупку» на панели счетов → «Действия» → «Погашение кредита» → «Частичное погашение» или «Полное погашение».

В приложении Тинькофф — на главном экране выберите счет рассрочки или кредита на покупку (значок тележки) → «Погасить» → «Погасить частично» или «Закрыть досрочно».

Вы сами сможете выбрать, что сделать при частичном досрочном погашении кредита: уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок кредита

В чате службы поддержки — в приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте. Просто напишите, что хотите внести деньги досрочно, наш оператор объяснит, что делать дальше.

По телефону — позвоните по номеру 8 800 555-08-08.

Если я буду гасить рассрочку или кредит досрочно, мне пересчитают платеж или уменьшат срок кредита?

Вы можете выбрать любой из этих вариантов. И в том и в другом случае будет рассчитан новый график платежей. При этом дата регулярного платежа не изменится, а досрочное погашение части кредита не освободит от необходимости внести следующий регулярный платеж. Если вам нужно снизить долговую нагрузку прямо сейчас, уменьшайте платеж.

Если вы хотите заплатить как можно меньше процентов, а платеж сейчас для вас посильный, уменьшайте срок.

Когда я получу новый график платежей после частичного погашения?

Новый график появится в приложении и личном кабинете в течение одного дня с момента частичного досрочного погашения.

Подача заявления на досрочное погашение основного долга через мобильное приложение Faktura.ru

Вклад Бережный Управляемый Классика Годовой(пенсионный) Пенсионный капитал Доходный Копилка До востребования
Фамилия
Имя
Отчество
Телефон
Email
Удобный офис Головной офис / Барнаул, пр-кт Ленина, 61а Доп.
офис №2 / Барнаул, пр. Красноармейский, 69 Доп. офис №4 / Барнаул, ул. Малахова, 107 Доп. офис №7 / Барнаул, ул. С.-Республик, 38 Доп. офис №10 / Барнаул, п.Южный, ул. Мусоргского, 18 Доп. офис №11 / Барнаул, ул.Балтийская, 49 Доп. офис №16 / Барнаул, Павловский тракт, 58г Доп. офис №5 / с. Михайловское, пр. Октябрьский, 8 Доп. офис №6 / с. Завьялово, ул. Коммунаров, 37 Доп. офис №8 / с. Алтайское, ул. Советская, 94 Доп. офис №9 / Белокуриха, ул. Бр. Ждановых, 13/3 Доп. офис №13 / Камень-на-Оби, ул. Титова, 4 Доп. офис №14 / Бийск, ул. Советская, 64 Доп. офис №15 / Заринск, ул. Таратынова, 4
Даю согласие на обработку персональных данных и отправку запроса в БКИ

Я (далее – Заявитель) свободно, своей волей и в своем интересе даю конкретное, информированное и сознательное согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61а (далее – Банк) на обработку всех моих персональных данных, предоставленных мной Банку в заявке и анкете на сайте банка (далее – Согласие), с использованием средств автоматизации и без использования таковых, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, в целях осуществления связи с Заявителем, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи для предоставления информации об услугах Банка, порядке принятия на банковское обслуживание, приглашения в Банк и рассмотрения Банком возможности заключения с Заявителем любых договоров и соглашений, и иного взаимодействия, направленного на заключение договорных отношений;

моих персональных данных в части статистических сведений о моем текущем подключении к сайту Банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с целью ведения статистики о пользователях сайта Банка, отслеживания состояния сессии доступа, обеспечения функционирования и улучшения качества сайта Банка, исследования использования информационных ресурсов, продуктов и услуг Банка.

Согласие на предоставленные в Банк в электронной заявке и анкете персональные данные Заявителя действует в течении 30 дней, по истечению данного срока данные подлежат уничтожению.

Досрочное погашение личных кредитов: за + против Не обязательно — есть и другие факторы, о которых вам нужно знать, прежде чем сделать свой выбор.

С одной стороны, досрочное погашение долга может сэкономить деньги на процентах. Вы также можете увидеть повышение кредитного рейтинга, потому что улучшится соотношение вашего долга к доходу. Но у этих финансовых решений могут быть недостатки. Например, некоторые личные кредиты предусматривают штрафы за досрочное погашение. И если вы работаете над созданием своей кредитной истории, досрочное погашение может сократить звездную историю своевременных платежей и даже вызвать временное снижение вашего кредитного рейтинга.

Итак, какой выбор подходит именно вам? Давайте углубимся в детали, чтобы вы могли принять взвешенное решение.

В этой статье

  • Преимущества досрочного погашения
  • Недостатки досрочного погашения
  • Взимает ли LendingClub штрафы за досрочное погашение?
  • Итоги
  • Часто задаваемые вопросы

Преимущества досрочного погашения личного кредита

Сокращение долга и поддержание его на управляемом уровне являются важными факторами в поддержании отличной кредитной истории и укреплении вашего финансового положения. Досрочное погашение личного кредита делает все это и многое другое.

1. Вы экономите на процентах.

Чем быстрее вы сможете погасить кредит, тем меньше будут проценты по нему. Поскольку это в конечном итоге снижает общую стоимость займа, потенциальная экономия может быть значительной.

Вот пример. Допустим, вы вернули 10 000 долларов США по личному кредиту на 30 000 долларов США с процентной ставкой 10 % и сроком действия вашего кредита на три года. Если вы решите погасить оставшиеся 20 000 долларов досрочно единовременно, вы сэкономите около 6000 долларов в виде процентов по сравнению с выплатой 9 долларов.000 процентов в течение всего срока кредита.

2. Ваш месячный бюджет увеличится.

После того, как этот регулярный ежемесячный платеж исчезнет, ​​в вашем бюджете появятся дополнительные деньги на другие нужды. Вы сможете выделить эту сумму на повседневные расходы или направить ее на важные финансовые цели, такие как создание резервного фонда, накопление на пенсию или инвестирование.

3. Вы снизите отношение долга к доходу.

Отношение вашего долга к доходу — это сумма ваших долгов, деленная на ваш доход, и это ключевой показатель, который кредиторы используют для принятия решений о займе. Снизив отношение долга к доходу, вы можете увидеть увеличение своего кредитного рейтинга* и получить право на более выгодные условия кредита и варианты кредита в будущем, если вам это понадобится.

4. Вы обретаете душевное спокойствие.

Чем раньше вы погасите личный кредит, тем быстрее вы освободитесь от этой долговой ответственности, а отсутствие на одно финансовое обязательство может уменьшить стресс, связанный с ежемесячными финансами. Но убедитесь, что досрочное погашение личного кредита не создает для вас финансового бремени в будущем. Прежде чем принять решение, убедитесь, что вы в состоянии оплачивать свои регулярные ежемесячные расходы без стресса и иметь резервный фонд на случай, если он вам когда-нибудь понадобится. Старайтесь не тратить деньги на свои сберегательные или пенсионные счета, так как в долгосрочной перспективе эти счета могут сэкономить вам больше.

Недостатки досрочного погашения личного кредита

Хотя это может сэкономить проценты, положить дополнительные деньги в ваш карман и сократить долговую нагрузку, у него могут быть и некоторые недостатки. Вот три возможных последствия для рассмотрения.

1. Вы можете заплатить штраф за досрочное погашение.

Некоторые кредиторы включают пункт о штрафах за досрочное погашение в кредитные договоры, чтобы возместить проценты, которые они потеряют, если кредит будет погашен досрочно. Эта сумма обычно устанавливается в процентах от непогашенного остатка основного долга на момент погашения.

Внимательно проверьте кредитные документы и посчитайте, прежде чем принимать решение. Хотя вы сэкономите на процентах, штраф за досрочное погашение может уменьшить эту выгоду или полностью свести ее на нет, особенно если ваш кредит имеет низкую фиксированную процентную ставку или более короткий срок.

Если вы планируете погасить личный кредит досрочно, прежде чем брать кредит, знайте, что не все кредиторы предусматривают штрафы за досрочное погашение в условиях кредита. LendingClub, например, не взимает никаких комиссий или штрафов за досрочное погашение, поэтому вы можете погасить кредит досрочно и сэкономить на процентах, не беспокоясь о недостатках.

2. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Когда вы выплачиваете личный кредит, ваш кредитный баланс и кредитная история меняются, и результаты могут повлиять на ваши кредитные цели.

Индивидуальный кредит отображается в вашем кредитном отчете как счет кредита в рассрочку, который включает конкретную сумму кредита и график погашения. Поскольку история платежей является самым важным фактором в определении вашего кредитного рейтинга, твердая история своевременных ежемесячных платежей может быть выгодна для ваших финансов в долгосрочной перспективе. Когда вы досрочно погашаете свои личные кредиты, вы потенциально теряете месяцы (или даже годы) положительной истории платежей.

В то же время кредитный возраст всех ваших учетных записей и наличие хорошо управляемого сочетания кредитов, таких как кредитные карты, студенческие кредиты или счета автокредитов, и это лишь некоторые из них, также влияют на ваш счет. Учитывая эти ключевые меры, досрочное погашение личного кредита может привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга.

3. У вас могут быть более разумные финансовые возможности.

Если процентная ставка по вашему личному кредиту ниже, чем ставки, взимаемые с вас по другим видам долга, возможно, ваши деньги лучше потратить в другом месте. Вместо того, чтобы досрочно погасить свой личный кредит, вы могли бы сосредоточиться на погашении долга с более высокими процентами, например, на балансе кредитной карты, что может сэкономить вам больше в долгосрочной перспективе. Вы также можете рассмотреть вопрос об увеличении взноса в пенсионный план на работе, чтобы иметь право на подбор работодателя или внесение денег на высокодоходный сберегательный счет.

И, конечно же, прежде чем вносить изменения в свои ежемесячные взносы или досрочно погашать личный кредит, проверьте свои банковские счета и убедитесь, что у вас есть средства для покрытия как ожидаемых ежемесячных расходов, так и непредвиденных обстоятельств. Подготовка к будущему может избавить вас от большого стресса.

Взимает ли LendingClub штрафы или комиссии за досрочное погашение?

Ставки, сборы и условия кредита для физических лиц сильно различаются в зависимости от кредитора. Вот почему всегда важно изучить детали вашего предложения, чтобы в конечном итоге вы не заплатили больше, чем необходимо, или больше, чем вы можете себе позволить.

В LendingClub вы можете погасить свой личный кредит досрочно или заплатить больше, чем ваша договорная ежемесячная сумма, в любое время без каких-либо штрафов или комиссий за досрочное погашение. Любые платежи, которые вы делаете в дополнение к вашему регулярному ежемесячному платежу, применяются для уменьшения основного остатка вашего кредита. Эта гибкость позволяет вам уменьшить сумму процентов, которые вы будете платить в целом, не беспокоясь о скрытых комиссиях.

Практический результат

В конце концов, досрочное погашение личного кредита или нет, во многом зависит от кредитора. Прежде чем принять решение, рассмотрите все возможные сборы и взвесьте все за и против, чтобы сравнить, что вы можете получить в краткосрочной перспективе, с более крупными кредитными и финансовыми целями. Если вы можете запланировать досрочное погашение личного кредита, прежде чем брать кредит, рассмотрите кредиторов, которые, как LendingClub, не взимают штрафы или сборы за досрочное погашение.

Часто задаваемые вопросы о досрочном погашении личного кредита

1. Если я досрочно погашу личный кредит, буду ли я платить меньше процентов?

Да. Погасив свои личные кредиты досрочно, вы прекращаете ежемесячные платежи, а это означает, что больше не будет взиматься процентная ставка. Меньше процентов равно больше сэкономленных денег.

2. Что такое штраф за досрочное погашение и почему он существует?

Штраф за досрочное погашение — это комиссия, которую некоторые кредиторы взимают, когда заемщик полностью или частично погашает кредит до истечения срока действия соглашения. По сути, штрафы за досрочное погашение отговаривают заемщика от досрочного погашения кредита, что приводит к тому, что кредитор упускает процентный доход. Лучший способ избежать штрафа за досрочное погашение — работать с кредитором, который его не взимает. В LendingClub, например, вы можете в любой момент внести дополнительные платежи или полностью погасить кредит без каких-либо дополнительных комиссий.

3. Не повредит ли досрочное погашение личного кредита моему кредитному рейтингу?

Досрочное погашение личного кредита, вероятно, не улучшит ваш кредитный рейтинг, потому что это изменит вашу кредитную структуру и кредитную историю, но это также не обязательно снизит ваш кредитный рейтинг. Сокращение возобновляемого долга — например, погашение ваших кредитных карт — может помочь улучшить ваш счет за счет снижения отношения долга к доходу, но таким же образом сохранение определенных видов долга в рассрочку — например, личного кредита — может на самом деле улучшить ваш кредитный рейтинг. за счет увеличения вашей истории своевременных платежей.*

* Сокращение задолженности и поддержание низкого кредитного баланса может способствовать улучшению вашего кредитного рейтинга, но результаты не гарантируются. Индивидуальные результаты варьируются в зависимости от множества факторов, включая, помимо прочего, историю платежей и использование кредита.

5 советов по досрочному погашению личных кредитов

Если у вас есть задолженность по личному кредиту и вы в состоянии погасить его досрочно, это может сэкономить вам деньги на процентах и ​​улучшить ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, вы должны погасить кредит досрочно, только если вы можете сделать это в рамках бюджета, и вы должны убедиться, что ваш кредитор не взимает штраф за досрочное погашение.

Прежде чем беспокоиться о досрочном погашении кредита, разумно накопить по крайней мере от трех до шести месяцев на случай непредвиденных обстоятельств. Пока вы вносите минимальные ежемесячные платежи, ваш кредит не пострадает. Тем не менее, досрочное погашение кредита позволяет вам освободить свой бюджет для других вещей и избежать дополнительных процентов.

Если вы решите, что досрочное погашение кредита подходит именно вам, вам необходимо предпринять несколько шагов, чтобы оставаться в рамках бюджета.

Выгодно ли досрочно погасить потребительские кредиты?

Досрочное погашение личного кредита имеет как преимущества, так и недостатки. С одной стороны, вы экономите деньги на нарастающих процентах, когда досрочно погашаете долг, и отношение вашего долга к доходу снизится.

Однако некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение за досрочное погашение, а использование свободного дохода для досрочного погашения кредита означает, что он не будет использоваться для других расходов. Кроме того, своевременные ежемесячные минимальные платежи улучшают ваш кредитный рейтинг, и вы упустите эту возможность, если погасите всю сумму досрочно.

Вот некоторые из основных преимуществ и недостатков досрочного погашения личных займов:

Досрочное погашение личных займов
Плюсы Минусы
Экономит деньги на процентах Чек на штрафы за досрочное погашение
Высвобождает деньги раньше, чем ожидалось Кредит может быть затронут
Нижний DTI Может не хватить денег на доплату, что создаст нагрузку на ваш бюджет

Хотя досрочное погашение личного кредита имеет множество преимуществ, прежде чем принимать решение, полностью осознайте недостатки. В зависимости от вашей кредитной истории и текущего кредитного баланса досрочное погашение кредита может повредить вашему кредиту.

Ваш кредитный баланс является фактором при определении вашего кредитного рейтинга и относится к типам кредитных счетов, которые у вас есть. Вы должны иметь несколько видов кредита, чтобы иметь здоровое кредитное сочетание. Если у вас не так много других кредитных продуктов, возможно, стоит завершить выплаты по личному кредиту в соответствии с графиком, чтобы повысить свой кредит.

Если вы решили, что досрочное погашение кредита является лучшим вариантом, вот пять ключевых шагов, которые вы должны предпринять:

1. Разбивка платежей

Если ваш кредитор не взимает никаких штрафов за досрочное погашение, вы можете разбить ежемесячный платеж по кредиту на два платежа раз в две недели. Это самый простой способ быстрее погасить свой долг.

Разбивая платежи таким образом, вы будете делать один дополнительный платеж в год, что ускорит процесс выплаты. Этот метод позволяет вам уменьшить общую сумму выплачиваемых процентов и сократить общий срок кредита, разделив ежемесячный платеж на две части и заплатив немного больше за каждую.

Например:

Если ваш ежемесячный минимальный платеж по кредиту составляет 400 долларов США, вы можете вносить платежи в размере 225 долларов США каждый месяц и платить дополнительные 50 долларов США в месяц в счет погашения основного долга. Это позволяет вам оставаться впереди и погасить кредит раньше, в то же время получая кредитные преимущества регулярных платежей.

Разбивка ваших платежей по кредиту на более мелкие платежи раз в две недели может быть хорошим вариантом, если вы получаете зарплату раз в две недели и хотите погасить свой долг быстрее, не истощая свои средства. Тем не менее, поговорите со своим кредитором, прежде чем вносить это изменение, поскольку некоторые кредиторы могут иметь более строгие планы погашения или могут взимать штрафы за досрочное погашение.

2.

Вносите дополнительные платежи, когда можете

Если у вас недостаточно дополнительного дохода, чтобы ежемесячно вносить более высокие платежи, вы все равно можете время от времени вносить дополнительные платежи, чтобы уменьшить свой долг.

Рассмотрите возможность использования дополнительного дохода от праздников, дней рождения, бонусов и других дополнительных сбережений в течение года. Это может быть даже так просто, как пропуск питания вне дома раз в месяц, чтобы у вас было немного дополнительных денег в бюджете для выплаты кредита. Этот метод просто немного изменит ваши привычки, чтобы освободить место в вашем бюджете для дополнительных платежей по кредиту.

Организовать свой бюджет и сэкономить, где это возможно, всегда хорошая идея, особенно если вы хотите погасить кредит досрочно. Тем не менее, вам не нужно погашать кредит досрочно, если ваш бюджет ограничен. Пока вы делаете ежемесячные минимальные платежи по кредиту, вы в хорошей форме. Тем не менее, время от времени находя место в своем бюджете для дополнительного платежа по кредиту, вы сможете быстрее погасить кредит и сократить проценты.

3. Рассмотрите возможность добавления вторичного источника дохода

Если у вас есть время, поиск дополнительного дохода может стать хорошим способом накопить средства для досрочного погашения кредита. Получение подработки не обязательно означает получение второй работы. Есть множество способов заработать немного дополнительных денег. Вы можете попробовать себя в качестве няни, присмотра за домашними животными, репетиторства, доставки еды и продуктов, открытия магазина Etsy, вождения для Uber и множества других начинаний.

Подработка становится все более популярной: 40 процентов миллениалов сообщают, что подработка составляет не менее половины их дохода. Тем не менее, опрос Bankrate показал, что 41 процент людей, имеющих подработку, делают это, чтобы покрывать повседневные расходы. Только 17 % людей, занятых подработкой, направляют этот дополнительный доход на сбережения, и только 12 % используют средства для погашения долгов.

Если вы планируете подработать, чтобы погасить свои долги, убедитесь, что вы выделяете средства на повседневные расходы и сбережения, прежде чем беспокоиться о погашении долга.

4. Пересмотрите свой бюджет

Составление и ведение ежемесячного бюджета — отличный способ упорядочить свои финансы и увидеть, где у вас есть возможности сэкономить. Тем не менее, может быть трудно поддерживать бюджет, особенно с учетом того, что инфляция по-прежнему высока, и многие с трудом сводят концы с концами. Только 32 процента домохозяйств в США составляют ежемесячные бюджеты.

Составление месячного бюджета позволяет отслеживать ваши привычки расходов и определять, где можно сократить расходы и сэкономить. Например, недавний опрос показал, что 42 процента респондентов платили за услуги по подписке, которыми они больше не пользовались. Если вы хотите выделить больше средств на погашение своих кредитов, реорганизация вашего бюджета и поиск мест для сокращения могут быть отличным способом сделать это.

Если вы новичок в составлении бюджета, у Bankrate есть ресурсы, которые помогут вам начать работу. Также стоит поговорить с финансовым консультантом, если ваша ситуация более сложная или вам нужен более специализированный совет.

5. Посмотрите на рефинансирование вашего личного кредита

Еще один способ сократить срок погашения кредита — это рефинансирование. Вы можете рефинансировать один кредит или вы можете объединить несколько кредитов в один с кредитом консолидации долга.

Рефинансирование позволяет перевести ваш текущий долг в новый кредит с более низкой процентной ставкой или другим планом погашения. Рефинансирование вашего кредита может снизить ежемесячные платежи и помочь вам быстрее расплатиться с долгами.

Однако рефинансирование кредита подходит не для всех обстоятельств. Вы должны рефинансировать свой кредит только в том случае, если вы можете обеспечить более низкую процентную ставку по новому кредиту или если вам нужно продлить срок погашения. Если ваш кредитный рейтинг недавно повысился, и вы считаете, что можете претендовать на более низкие процентные ставки с новым рейтингом, рефинансирование может помочь вам обеспечить более низкую ставку.

Рефинансирование вашего кредита и обеспечение более низкой процентной ставки снизит ваши ежемесячные платежи, что позволит вам погасить кредит быстрее. Это также дает вам возможность выбрать более короткий период погашения, что сократит срок вашего кредита в целом.

Тем не менее, ознакомьтесь с условиями вашего кредитора, прежде чем принять решение о рефинансировании. Если вы почти закончили выплачивать кредит или если процентная ставка по рефинансированному кредиту будет выше, этот процесс, вероятно, не стоит того. Обратите внимание на сборы, которые вам придется заплатить.

Часто задаваемые вопросы

  • Вы можете досрочно погасить личный кредит, но делать это следует только в том случае, если вы можете себе это позволить. Вы также должны убедиться, что ваш кредитор не взимает штраф за досрочное погашение кредита досрочно.

  • Досрочное погашение кредита может негативно повлиять на ваш кредит, сводя к минимуму ваш кредитный баланс, историю платежей и использование кредита. Однако, если у вас есть хороший кредитный баланс помимо кредита, который вы хотите погасить досрочно, этот эффект будет временным.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *