Содержание

Что делать, если нет возможности платить по кредитам?

Ситуация, при которой за кредит вдруг становится нечем платить, к сожалению, встречается не так редко, как хотелось бы. Не рассчитавший свои силы, потерявший работу или внезапно вынужденный нести дополнительные расходы заемщик – это стандартная проблема. В первую очередь – для банка.

Содержание

Скрыть
  1. Причины неплатежеспособности
    1. Варианты решения проблемы
      1. Реструктуризация долгов
      2. Права заемщика
      3. Другие способы не платить
    2. Последствия для заемщика
      1. Что нельзя делать в кризисной ситуации?

          Причины неплатежеспособности

          Рассмотрим основные причины, из-за которых не получается вернуть деньги в банк:

          • Потеря работы. Это может быть сокращение, увольнение по собственному желанию или просто попытка найти место получше. Результат – отсутствие источника дохода и невозможность обслуживать свой долг.
          • Слишком много кредитов. Переоценив свои силы и набрав много займов, заемщик не может выплачивать все кредиты.
          • Дополнительные расходы. В этот пункт относятся все финансовые проблемы, начиная от необходимости оплачивать дорогостоящее лечение, обучение ребенка в университете и заканчивая глобальным мировым финансовым кризисом, из-за чего вырастают расходы на оплату первоочередных нужд. Например, с 2015-го по 2017 год цены на продукты питания выросли почти в 2 раза.

          Варианты решения проблемы

          Не стоит полагаться на случай. Как только возникли финансовые трудности, нужно сразу же обращаться в то отделение банка, где брался кредит (или в любое другое, если нужного нет «под боком»). Клиент должен оповестить специалиста о сложившейся ситуации и предложить найти какое-то компромиссное решение. Например, уменьшить процентную ставку, увеличить срок кредитования, снизив тем самым размер ежемесячного платежа и так далее. Очень важно сразу же обозначить свою заинтересованность в решении проблемы, а не скрываться. Главное, что нужно запомнить: платить придется в любом случае. Другое дело, сколько и каким образом.

          Реструктуризация долгов

          Это самый эффективный из всех вариантов. Взять новый кредит, чтобы погасить старый, может показаться глупой затеей, но на самом деле это не так. Рассмотрим преимущества:

          • Новый кредитный договор можно оформить на более длительный срок. Как следствие, общая сумма задолженности будет разбита сильнее и ежемесячная плата сократится.
          • Процентная ставка по новому кредиту может быть меньше, благодаря чему сумма платежа также будет уменьшена. Этой особенностью пользуется множество заемщиков. На данный момент около 54% всех кредитов оформляется только для того, чтобы погасить старый долг.

          Банк заинтересован в том, чтобы клиент продолжал обслуживать свой заем, и ради этого даже готов отказаться от части прибыли. Альтернативный вариант – взять кредит не в этом, а в другом банке. В данном случае важно делать это до первых просрочек и других проблем с погашением, иначе другая организация может не согласиться взять на себя проблемный кредит.

          Права заемщика

          Фактически все права заемщика описаны в кредитном договоре. Добавить к этому можно немного. Например, если клиент не предоставлял в качестве залога свою жилую недвижимость, которая является единственным местом, где он может жить, банк не вправе ее забирать. Правда, если залог недвижимости все же был, в этом случае данное правило не действует.

          Также, если сумма штрафов и пени достигла значительных размеров и банк отказывается идти навстречу, списывая или уменьшая такие платежи, решать проблему лучше через суд. В такой ситуации есть высокая вероятность не платить штрафы в полном объеме. В судебной практике есть подобные прецеденты. В одном из них размер штрафных платежей был уменьшен в 19 раз.

          Другие способы не платить

          Как уже было сказано выше, возвращать деньги банку придется в любом случае. Но есть несколько вариантов, при помощи которых выплачивать можно существенно меньше:

          • Банкротство. Действующее законодательство позволяет физическому лицу становится банкротом. Это действительно реально, но здесь необходимо решение суда. С момента признания на сумму долга перестают начисляться пени и штрафы, а также назначается четко определенный срок, в течение которого необходимо вернуть деньги. Обычно он не превышает 5-ти лет. В зависимости от договоренностей с банком, даже сама сумма долга может быть несколько уменьшена (примерно на 25-30%).
          • Страховая выплата. Если просрочка со всеми последующими проблемами возникла из-за ситуации, от которой клиент был застрахован, большую часть долга (а то и весь) выплатит страховая компания. Например, есть страховые полисы на предмет нетрудоспособности, потери работы, проблем со здоровьем и так далее. В данном случае придется «сражаться» со страховой, которая традиционно не желает терять деньги, но как раз тут банк может прийти на помощь, ведь ему все равно, откуда поступят деньги.

          Последствия для заемщика

          Если полностью отказаться платить кредит и не реагировать не угрозы банка, то могут возникнуть следующий ситуации:

          • Реализация залога. Все, что фигурировало в договоре залога, будет продано с торгов. Причем далеко не всегда полученных средств достаточно для полного погашения кредита. В результате клиент остается и без своей собственности, и все еще должен банку.
          • Конфискация имущества. Судебный пристав описывает более или менее дорогостоящую собственность (например, бытовую технику), и все это также идет «с молотка».
          • Запрет на пересечение границы. Судебная практика такова, что заемщика в большинстве случаев лишают права покидать территорию РФ любым способом.
          • Кредитная история. В нее вносится вся информация о долге и проблемах, связанных с его обслуживанием. После этого получение нового кредита становится практически невозможным.
          • Привлечение поручителей. Если при оформлении кредита требовался поручитель, банк начнет требовать возврата долга с него. И его имущество также окажется под угрозой реализации.
          • Выплаты из заработной платы/пенсии. В самом крайнем случае, если с должника и поручителя больше нечего взять, суд может назначить регулярные выплаты из заработной платы, пенсии или других официальных платежей. В таком варианте сумма долга замораживается, пеня не начисляется, и клиент постепенно все равно погашает задолженность.

          Что нельзя делать в кризисной ситуации?

          • Ни в коем случае нельзя игнорировать банк. По первому требованию всегда нужно являться в отделение/филиал, идти навстречу сотрудникам и всеми возможными способами демонстрировать свое желание решить проблему.
          • Нельзя пытаться продать залоговое имущество.
          • Переписывать всю свою собственность на других людей. Банк и суд об этом рано или поздно все равно узнают.

          Следователи и родственники московского пристава рассказали о причинах его самоубийства

          9 июля утром в здании Хорошевского суда Москвы обнаружили тело пристава Джамиля Ахундова. Он закрылся изнутри в туалете и совершил суицид. Предсмертной записки погибший не оставил, но за полчаса до трагедии он зашел в соцсети и поменял статус личного профиля, написав загадочную фразу. Родственники Ахундова говорят о его «напряженных отношениях» на работе, а следователи проверяют версию о наличии у молодого человека больших долгов.

          Сотрудник службы судебных приставов Джамиль Ахундов покончил с собой в Хорошевском суде Москвы. Его тело в пятницу утром, 9 июля, обнаружили в туалете на первом этаже здания, расположенного на улице Маршала Тухачевского, д.25 к1.

          По предварительным данным, он использовал табельное оружие. Предсмертной записки не оставил, семьи и детей у погибшего не было.

          Известно, что Ахундов был младшим судебным приставом по обеспечению установленного порядка деятельности судов. Он окончил Российскую академию правосудия и работал в Хорошевском суде последние три года.

          «По данному факту в ГУФССП России по Москве назначена служебная проверка, в настоящее время уполномоченными органами проводятся следственные мероприятия», — сообщили в Федеральной службе судебных приставов.

          Версии

          Следователи считают, что у Ахундова были финансовые проблемы.

          Как передает «Пятый канал», молодой человек накопил много долгов и не мог расплатиться по ним.

          В свою очередь, родственники пристава рассказали «Московскому Комсомольцу», что молодой человек в последнее время жаловался на конфликты с коллегами.

          «Он говорил о напряженных отношениях на работе», — пишет издание.

          Предсмертный пост в соцсетях

          Джамиль был разносторонним молодым человеком, проявлял высокую активность в соцсетях, где вел собственный паблик во «ВКонтакте», а также занимался музыкой, играл на синтезаторе и на пианино. В свой аккаунт Ахундов в последний раз заходил буквально за полчаса до трагедии.

          close

          100%

          Джамиль Ахундов

          Типичный Джамиль/vk.com

          Он размещал картинки и истории из жизни в группе «Типичный Джамиль». Перед тем, как свести счеты с жизнью, пристав поменял статус личного профиля, обновив его загадочной фразой: «Не полагайтесь слишком сильно на кого-нибудь в этом мире, потому что даже ваша собственная тень покидает вас, когда вы в темноте». В его аккаунте также есть высказывания персонажей фильмов и известных музыкантов о смерти.

          «Был позитивным человеком»

          Ахундов был «вполне адекватным, веселым и позитивным человеком», рассказал «Вечерней Москве» его друг по Московскому промышленно-экономическому колледжу Аслан Докаев.

          «В колледже мы дружили, однако я с ним не общался больше пяти лет. Предпосылок к суициду за ним во время нашего знакомства и учебы не замечал. Не думаю, что он просто так на это пошел, тем более в суде. Скорее всего, что-то послужило такому действию. Но, к сожалению, не могу дать более точной информации, так как давно с ним не общался», — сказал Докаев.

          «Не выдержали нервы»

          Юристы отмечают напряженный характер работы судебных приставов.

          «Видимо, нервы не выдержали и, как мне кажется, тут и личные проблемы, семейного характера и внешние, как работа. На этой работе с пошатанными нервами быть нельзя. Тем более, что многие приставы судебные — это бывшие работники ФСИН, а там с нервами вообще все плохо», — приводит портал 9111 мнение юриста Станислава Агинского.

          В самом Хорошевском суде отметили, что Джамиль работал без нареканий. Его рекомендовали в кадровый резерв на пост судебного пристава по обеспечению установленного порядка деятельности судов, передает Федеральное агентство новостей.

          «У нас много долгов перед народом»

          Президент Узбекистана Шавкат Мирзияев выразил соболезнования родственникам погибших в ЧП с автобусом на территории Казахстана. Мирзияев сказал, что трагедия, унесшая жизни 52 узбекистанцев, свидетельствует об отсутствии условий для трудоустройства людей на родине.

          Президент Узбекистана в пятницу в ходе рабочей поездки в Сурхандарьинскую область на юге страны посетил мавзолей Хакима Термизи, где помолился за погибших. Видео с его выступлением в ходе посещения мавзолея в субботу опубликовано в telegram-канале пресс-службы президента.

          «Случившаяся трагедия свидетельствует о многом, в том числе о том, что у нас еще много долгов перед народом. Люди вынуждены искать работу в других странах из-за того, что мы не создали для них условий», – заявил Мирзияев. Он добавил, что ЧП свидетельствует о том, что руководство страны, руководители всех звеньев не устранили все недостатки и проблемы в сфере создания рабочих мест в Узбекистане.

          18 января на трассе в Актюбинской области близ села Калыбай загорелся автобус, следовавший из Шымкента в Казань и перевозивший, по сообщениям, трудовых мигрантов из Узбекистана. Внутри автобуса находилось 57 человек, выжили пятеро – три гражданина Казахстана и двое узбекистанцев. Медики говорят, что состояние выживших стабильное, угрозы жизни нет.

          Созданная после ЧП правительственная комиссия, в которую вошли представители нескольких министерств и акимата области, сообщила о трудностях с идентификацией жертв, поскольку тела сильно обгорели и, скорее всего, для опознания потребуется проведение геномных экспертиз. Вечером 19 января акимат Актюбинской области проинформировал, что тела жертв трагедии переданы узбекистанской стороне и вывезены спецбортом МЧС Узбекистана в Ташкент.

          Вице-министр внутренних дел Казахстана Ерлан Тургумбаев сообщил 19 января, что основная версия ЧП – «халатное обращение с огнем». По версии следственных органов, для обогрева автобуса использовалась паяльная лампа, случайно пролившаяся в салоне емкость с бензином привела к внезапному возгоранию; быстро распространившийся пожар унес жизни 52 человек.

          Роль госдолга США в мировом движении капитала

          №4(19), 2011
          Научная студенческая конференция «Международное движение капитала и участие в нем стран и регионов мира»

          В статье рассматривается влияние долга правительства США на международное движение капитала. Рассмотрены основные этапы развития госдолга США, структура рынка государственных облигаций Казначейства США, структура держателей госдолга. Отдельно рассмотрен долговой кризис США 2011 г. и его влияние на мировую экономику. На основании статистических информации дан краткий анализ тенденций в госдолге США и перспектив его развития.

          Ключевые слова: госдолг, США, международное движение капитала

          A. Tishakov, A.Khatypova. Role of US Public Debt in Global Capital Flows

          This article deals with the impact of US public debt on global capital flows. It analyzes the key stages of US public debt development as well as the structure of US Treasury market and the structure of debt-holders. The emphasis in made on the 2011 United States debt-ceiling crisis and its impact on world economy. A draft analysis of trends in US public debt is cited based on statistical data.

          Key words: public debt, USA, global capital flows

          Введение

          История США — это история постоянного роста объемов внешней торговли, расходов государственного бюджета и увеличения размеров государственного долга. Фактически, и граждане США, и американское государство несколько десятилетий живут в долг. Однако, за всю историю США федеральные власти страны никогда не отказывались от выполнения своих долговых обязательств и никогда не объявляли мораторий на выплату процентов по долгу.

          За последние 20 лет Соединенные Штаты стали самым большим должником в мире. С 1940 года количество населения США увеличилось примерно на 100%. За это же время, государственный долг США вырос на 12 043% или в 120.5 раз. Долг США ежесекундно увеличивается примерно на $14.5 тыс.[1] Начиная с 30 сентября, когда расходы на войну в Ираке, а также внутренняя экономическая ситуация страны дали о себе знать, национальный долг стал расти в среднем на $2 млрд. в день.

          Актуальность настоящей работы обусловлена необходимостью анализа долгового кризиса США и поиском решения сложившихся экономических проблем. США — крупный экономический и валютно-финансовый центр мира, который может поглотить технический дефолт, точнее поток внешнего долга. США уникальным образом добились того, что их внутриэкономические проблемы оказывают влияние на мировую экономику. В случаи дефолта, Соединенные Штаты подвергают опасности интересы международных кредиторов, так как доллар является мировой резервной валютой, пострадают экономики всех стран. Проблема ежедневного увеличения госдолга США требует немедленного решения со стороны правительства страны, иначе они могут безвозвратно потерять доверие мировых рынков к кредитоспособности США и это пошатнёт особый статус доллара как единой резервной валюты. Экономические обозреватели внимательно следят за ходом развития долгового кризиса и прогнозируют его последствия.

          Данная работа структурно разбита на четыре главы. В первой главе дана ретроспектива американского госдолга, рассмотрены ключевые этапы его развития, а также описаны кризисы госдолга США, исключая последний кризис 2011 г. Во второй главе мы покажем, чем по сути является государственный долг США, кто является его основными владельцами и какие страны являются самыми большими кредиторами США. В третьей главе рассмотрена роль госдолга США в мировой экономике. В четвертой главе будет дан краткий анализ перспектив развития государственного долга США, в частности рассмотрен долговой кризис августа 2011 г. и меры Федерального правительства США по преодолению кризиса и дальнейшему регулированию госдолга.

          История госдолга США

          «Долг США, внешний и внутренний, —
          это цена американской свободы».
          Александр Гамильтон

          Появление госдолга


          Впервые госдолг США был зафиксирован 1 января, 1790 г. и равнялся $52,788,722.03. Он состоял из долга Континентального конгресса и $191,608.81, заимствованных Секретарем казначейства Александром Гамильтоном у Нью-Йоркских банков для покрытия расходов нового правительства.[2] На рис.1 представлена эволюция величины американского госдолга по отношению к ВВП.

          Рис. 1
          http://www.economicshelp.org/blog/2350/economics/historicalusnationaldebt/

          Затем госдолг возрос в результате Войны за независимость и 1 января 1791 г. Статьей конфедерации и вечного союза, первым конституционным документом США, был установлен на уровне $75,463,476.52, или $1,75 млрд. в долларах 2010 г.[3] Это означало, что каждый американец был должен $350. С 1796 по 1811 гг. в США было зафиксировано четырнадцать бюджетных профицитов и два дефицита. Госдолг резко повысился в 1812 г., в результате значительных расходов на Англо-американскую войну, однако в результате восемнадцати бюджетных профицитов в течение последующих двадцати лет США удалось погасить 99,97% своего долга.

          Очередной резкий рост долга пришелся на Гражданскую войну. С 1860 по 1863 гг. он увеличился почти в 20 раз с $65 млн. до $1 млрд, а концу войны госдолг равнялся $2,7 млрд. Тридцать шесть бюджетных профицитов и одиннадцать дефицитов в последующие сорок семь лет позволили покрыть около 55% долга.

          Первая Мировая Война и Великая Депрессия

          Новое скачкообразное увеличение государственного долга США было вызвано Первой Мировой войной и огромными военными расходами: долг увеличился до $27 млрд. В последующее десятилетие федеральный бюджет США был профицитным, что дало возможность значительно уменьшить размеры долга. С 1920 до 1930 годы задолженность США была сокращена на 38.2% до $16.2 млрд. А в последующие несколько лет долг составлял не более 5% ВВП страны.

          Рис. 3 Congressional Budget Office, «Federal Debt and the Risk of a Fiscal Crisis», July 27 2010

          В 1932 году президент Герберт Гувер сбалансировал бюджет и сократил государственные расходы, чем, кстати, ускорил темпы спада экономики, переживавшей беспрецедентный в истории США кризис — «Великую Депрессию». Его приемник президент Рузвельт начал бороться с кризисом путем проведения обширных реформ, направленных на сокращение безработицы и борьбу с нищетой. Несмотря на то, что ему удалось вывести экономику США из кризиса, его политика стала причиной значительного увеличения бюджетного дефицита. Долг американского государства увеличился почти до $43 млрд. Вторая Мировая война и колоссальные военные затраты нанесли еще более сильный удар по американскому бюджету: в 1945 году государственный долг США составлял уже $258.7 млрд.

          В 1980-е годы, при правлении президента Рональда Рейгана государственный долг страны впервые резко вырос не из-за внешних причин, а в результате непродуманной финансовой политики. Рейган провел крупное сокращение налогов, при этом, однако, государственные расходы не уменьшились, а, наоборот, возросли, что стало причиной утроения размеров государственного долга. В 1990 году он достиг $3 трлн.233 млрд.

          2000-е годы

          С 1992 по 2000 годы экономика США переживала период экономического подъема. Однако, крах интернет-компаний и террористические атаки 11 сентября 2001 года стали одной из многих причин начала резкого спада в экономике страны. По оценкам Heritage Foundation, 2000-2003 годы были рекордными для США по уровню бюджетных расходов.[4] На каждую американскую семью администрация США затратила $73 273 (учитываются все виды государственных расходов). Большие траты были зафиксированы в США лишь во время Второй Мировой войны. Только за период с 2001 по 2003 год расходы США выросли на 16%. Государственный долг США вырос из-за значительного увеличения расходов на оборону и безопасность, а также военных действий в Афганистане и Ираке. В результате, в 2002 году государственный долг США достиг $6 трлн. 228 млрд.


          Структура госдолга

          Что из себя представляет госдолг США?

          Министерство Финансов США одалживает деньги за рубежом и внутри страны путем продажи казначейских векселей, облигаций и других ценных бумаг. Значительная доля государственного долга США представляет собой ценные бумаги Казначейства США (U.S. Treasurysecurities или U.S. Treasuries), которые подразделяются на 4 вида, в зависимости от срока погашения:

          1. Краткосрочные казначейские векселя (Bills) — до 1 года
          2. Среднесрочные казначейские облигации (Notes) — от 1 года до 10 лет
          3. Долгосрочные казначейские облигации (Bonds) — более 10 лет
          4. Казначейские защищенные от инфляции облигации (TreasuryInflationProtectedSecuritiesTIPS) — 5, 10 и 30 лет

          В последние годы возник явный уклон в сторону краткосрочных обязательств (bills) по сравнению с долгосрочными (bonds). Такая структура долга (преимущественно краткосрочные обязательства) выгодна США, поскольку существенно уменьшает расходы на содержание долга. В то же время существует высокий риск недостаточного спроса долговых бумаг с крайне низкой доходностью.[5]

          Стоит отметить, что к государственному долгу США не относятся долги отдельных штатов, корпораций или физических лиц, даже гарантированные государством, а также деньги, принадлежащие получателям социальной помощи в будущем.

          Держатели госдолга

          Держателей американского госдолга можно разделить на две группы:

          1. негосударственные кредиторы (public debt), которые включают в себя инвесторов (частных и институциональных), Федеральную Резервную Систему (Центральный банк США) и иностранные государства
            государственные фонды США (intragovernment debt), такие как фонд социальной защиты, фонд медицинского страхования и др.


           

          Рис. 3
          http://www.futures101.ru/strukturagosdolgassha/

          Как видно из диаграммы на рис. 3, почти половину, 47% от долга держут на руках непосредственно ФРС и правительство США, в фонде социального страхования и ему подобных. Они, в некотором смысле, должны сами себе. И таким образом, выплаты по половине облигаций возвращаются обратно в Казначейство США.

          Интересно также рассмотреть, в каких государственных фондах сосредотачивается наибольшая величина долга. На рис. 4 представлена диаграмма, иллюстрирующая распределение госдолга США между различными фондами.

          Рис. 4 GAO, Financial Audit: Bureau of the Public Debt «s Fiscal Years 2010 and 2009 Schedules of Federal Debt

          Как видно из диаграммы, наибольшее количество долга (57%) сосредоточено в фонде социальной защиты (SocialSecurityTrustFunds). Следом идет фонд поддержки ветеранов и инвалидов (CivilServiceRetirementandDisabilityTrustFund — 17%) и фонды здравоохранения (17%)

          .

          Рис. 5 U.S. Department of Treasury/Federal Reserve Board


          Также интерес представляет распределение долга между странами (рис. 5).

           

          Долговой кризис США 2011 г.

           

          Одна из ключевых и важнейших особенностей американского быта — жизнь в кредит. По данным Федеральной резервной системы США, в конце прошлого года задолженность американских потребителей составляла более 2,4 трлн долларов. Среднестатистический американец имеет кредит на дом, кредит на машину, кредит на учебу, кредиты на бытовую технику и так далее, но самым быстрорастущим компонентом долга остается задолженность по кредитным картам. История кредитных карт началась еще в 1914 году, но полного расцвета они достигли только в 1958 году. Это означает, что большинство ныне живущих американцев, включая политиков, родились и выросли в обществе, где занять деньги — легко, просто и приятно. А учитывая то, что физическому лицу в США относительно легко объявить себя банкротом, большинство даже не задумывается о том, как возвращать полученные кредиты.

          Внешний долг США достиг более 14 трлн долларов за последние 10 лет увеличившись более, чем в три раза.

          По данным Министерства финансов США, сейчас внешний долг Америки составляет 94% от ВВП. С момента прихода к власти президента Барака Обамы в январе 2009 года внешний долг США вырос на 2,4 трлн долларов. За весь период правления Джорджа Буша-младшего этот показатель вырос на 4,9 трлн долларов.[6]

          Особенностью долгового кризиса в США является неспособность целого государства осуществлять выплаты по своим долгам.

          Американское правительство — это самый крупный обременённый долгами потребитель, взявший в долг у кредиторов по всему миру, чтобы покрыть 43% своих расходов в этом году. И это самый крупный заем Вашингтона со времен Второй мировой. Но США уникальны: из-за своих огромных размеров их нельзя считать обычным заемщиком. Взять хотя бы то, что, если США не выполнят свои обязательства по долгам (как Греция или Ирландия), может разразиться такой финансовый хаос, по сравнению с которым кризис 2008 года покажется незначительным. Кроме того, благодаря тому, что доллар в течение долгого времени считается резервной валютой среди мировых инвесторов, Вашингтон всегда может напечатать еще долларов, чтобы уверить, что он может платить по своим счетам. Ни один другой заемщик не может позволить себе такой роскоши.

          Уникальные привилегии США обеспечивают их большими воздушными подушками. Но эти подушки также скрывают всю глубину проблемы и позволяют Вашингтону продолжать накапливать долги вместо того, чтобы избавиться от этой привычки. Например, быстро увеличивающийся национальный долг, составляющий сейчас более 14 трлн долл, может вскоре превзойти общий размер всей американской экономики. Сейчас США тратят на выплаты по процентам меньшую часть бюджета, чем тратила раньше, но это потому, что процентные ставки сейчас необыкновенно низкие. В этом году оплата процентов по национальному долгу будет стоить налогоплательщикам 210 млрд долл, что меньше, чем оплата между 1995 и 2000 годами. Расходы по процентам в этом году составят 5,4% от всех федеральных затрат в сравнении с 12,5% в 2000. И это одна из причин, почему политики могут много болтать о долгах США, но на самом деле ничего не делать.

          На Америку продолжает накатывать «снежный ком» долгов. До конца текущего года надо погасить 1,825 триллионов долларов, до июня 2012 года — 2,610 триллионов, за 3 года — 4,839 триллионов!

          Рис. 6
          http://spydell.livejournal.com/351916.html

          Вместе с инфляционной спиралью раскручивается вторая: долговая. Растет долг — упирается в планку — уменьшаются госрасходы — угроза экономическому росту — вновь повышается долг. А вместе с ним и расходы на его обслуживание. Причем можно наблюдать интересную картину: в 2006 году процентные платежи по долгам составили около 10% бюджета. За 5 лет показатель практически не изменился, даже снизился — до 8,2%. Но за счет чего? За счет снижения ставок с 5% в 2006 — до нуля в 2011, и только.

          Опубликованная в конце июля очередная порция макроэкономической статистики по США в очередной раз подтвердила небезосновательность подозрений экспертов относительно набирающего силу снижения уровня экономической и инвестиционной активности, а также сжатия промышленного производства. По итогам 1 кв. 2011г. годовой прирост американского ВВП едва превысил отметку в 1,9%, что является крайне низким значением и недостаточно для поддержания кредитоспособности США как заёмщика. При этом ещё больше опасений вызывает наблюдающееся в последнее время снижение уровня экономической активности. Если в 4 кв. 2009г. годовой прирост ВВП превышал 5%, то в 4 кв. 2010г. динамика создания добавленной стоимости снизилась до 3,1%, информация представлена на графике 3.

          График 3. ВВП США в % к предыдущему периоду.

          Наряду с государственным долгом, оценивающимся в $14,5 трлн., существует также долг домашних хозяйств ($13,3 трлн.), корпоративный долг ($10,9 трлн.), долг финансовых организаций ($14,1 трлн.). Итого совокупный долг всех субъектов экономики США превышает отметку в $53 трлн., что составляет более 355% ВВП крупнейшей экономики в мире.

          Если не сократить размер внешнего долга, тогда возможно наступления технического дефолта, который может привести к катастрофе для мировой экономике. Технический дефолт — это невыполнение обязательств без формального банкротства, ситуация, когда заёмщик нарушил договор займа, но физически он этот договор выполнять может.

          Влияние госдолга США на мировую экономику

          В мировой экономике США доминирует по основным экономическим показателям, являясь лидером:

          1. Крупнейшая экономика
          2. Крупнейший рынок сбыта
          3. Крупнейший инвестор
          4. Крупнейший должник

          Пока доллар США остается мировой резервной валютой, американские экономические проблемы будут оказывать влияние на всю мировую экономику. От сбережений государств, накопленных в американской валюте, невозможно избавится сразу. А в случае технического дефолта США для экономик других стран могут возникнуть следующие последствия:

          1. отток капитала из развивающихся стран (в том числе из России) из-за снижения инвестиций,
          2. ускорение инфляции вследствие вывода большой массы денег в наличный оборот,
          3. обесценивание национальных валют,
          4. снижение зарплат,
          5. падение цен на недвижимость,
          6. рост процентных ставок по депозитам до 200%.

          Долговой кризис США стал предупредительным сигналом для Китая, являющегося крупнейшим иностранным держателем американских государственных облигаций. Перед Китаем встало немало сложных вопросов, в том числе сокращение активов в иностранной валюте, негативному влиянию подверглась экспортная торговля, возросло давление с импортируемой инфляцией. Аналитики отмечают, что в связи с медленным восстановлением американской экономики, в последующие несколько лет китайские предприятия, занятые в области импорта и экспорта, возможно, столкнутся со слабым внешним спросом, повышением валютного курса, неблагоприятной обстановкой из-за постоянных международных торговых трений. Экспортная торговля Китая, крупнейшего экспортера в мире, непременно, окажется под негативным влиянием. Эксперты отрасли отмечают, поскольку доллар — самая главная расчетная валюта в мире, «новое печатание долларов», вызванное долговым кризисом в США привело к девальвации американской валюты, это и стало причиной роста цен на товары массового потребления в долларах. Таким образом, возросло давление с импортируемой инфляцией в Китае, крупного импортера сырья.

          Долговой кризис США стал предупредительным сигналом для Китая, что он должен прекратить накопление и без того огромных запасов иностранной валюты и с настороженностью относиться к тем угрозам для национальной безопасности и национальных финансов, которые таят в себе чрезмерные долларовые активы.

          На страны Европы долговой кризис не оказывает непосредственное влияние, так как их сбережения в евро. Негативное влияние происходит за счет ухудшения мирового товарооборота, скачков цен на нефть и ценные бумаги. Хотя долговому кризису Европы поспособствовала экономическая нестабильность именно США. Это два крупных экономических и финансовых центра, оказывающие влияние на экономики друг друга и мировой.

          Проблемы банковского сектора США затрудняют кредитование во всем мире и подрывают мировую экономику. Это, в свою очередь, наносит ущерб Латвии, так как латвийская экономика базируется в основном на экспорте и падение спроса со стороны основных торговых партнеров, при ограничении банками финансирование бизнеса, будет означать и сокращение заказов у латвийских производителей.

          Долговой кризис США не дает нормально функционировать фондовым рынка, провоцируя очередные обвалы. Так в начале августа 2011года Standard & Poor «s впервые в новейшей истории снизило наивысший рейтинг Америки до AA+ на фоне опасений, связанных с ростом дефицита бюджета страны. Это решение вызвало резкий обвал на фондовых и сырьевых рынках; конвульсивные спады и подъемы продолжались еще в течение недели.

          Индексы российских бирж снизились вслед за мировыми, потеряв по итогам основных торгов 0,2%. плохие данные из США повлияли и на азиатские рынки, которые в итоге закрылись в минусе. Ведущие индексы потеряли 1,3—1,6%. В Азии есть и свои опасения — ухудшение деловой активности в Китае и ожидание, что китайские власти повысят кредитные ставки. Пессимизма торгам в Азии добавили и плохие новости из Европы. Агентство Moody «s снизило кредитный рейтинг Греции сразу на три ступени — с В1 до Саа1. По этой причине европейские индексы теряют в пределах 1%.

          Долговой кризис США порождает реальную дилемму для зарубежных кредиторов. Они должны либо идти на колоссальный и прямой финансовый риск, связанный с дефолтом в США, либо покупать дополнительные американские облигации, подвергая себя опасности. США могут воспользоваться возможностью долгового дефолта, чтобы угрожать другим странам. Таков страшный системный риск, заложенный в нынешней международной финансовой системе.

          В то же время, долговой кризис США стал предупредительным сигналом для крупных иностранных держателей американских государственных облигаций. Они должен прекратить накопление и без того огромных запасов иностранной валюты и с настороженностью относиться к тем угрозам для национальной безопасности и национальных финансов, которые таят в себе чрезмерные долларовые активы.

          В эпоху после глобального финансового кризиса усиливается единодушие по поводу того, что международную систему валютного обмена за базе доллара необходимо как можно быстрее реформировать. Избавление от доллара не только служит интересам стран-кредиторов, но и обеспечивает стабильность и надежность мировой финансовой системы.


          1. «Внешний долг США бьет все рекорды: он увеличивается на миллион в минуту» http://news.students.ru/index.php?newsid=1386

          2. «The United States Public Debt, 1861 to 1975» http://eh.net/encyclopedia/article/noll.publicdebt

          3.«The United States Public Debt, 1861 to 1975» http://eh.net/encyclopedia/article/noll.publicdebt

          4. «The Guidelines for Reducing Wasteful Government Spending» The Heritage Foundation http://www.heritage.org/research/reports/2003/02/ten-guidelines-for-reducing

          5. «Про структуру американского долга» МФД-ИнфоЦентр http://mfd.ru/blogs/posts/view/?id=384

          6. «Внешний долг США достиг рекордных 13 трлн. долл.» РБК. http://top.rbc.ru/economics/03/06/2010/415658.shtml


          Источники

          1. Супян В. Современная Социально-экономическая модель США / В. Супян // Международные процессы. — 2005. — 21 марта. — №2(8)

          2. Евстигнеева Е. Нобелевские лауреаты предрекли долгий кризис / Е.Евстигнеева // Утро.ру — 2011. — 23 августа. — Режим дутупа: http://www.utro.ru/articles/2011/08/23/993827.shtml

          3. Риски и глобальные дисбалансы / Л. Григорьев, М. Салихов//Экономическое обозрение. — 2007. — №6.

          4. «Внешний долг США бьет все рекорды: он увеличивается на миллион в минуту» http://news.students.ru/index.php?newsid=1386

          5. «Внешний долг США достиг рекордных 13 трлн. долл.» РБК. http://top.rbc.ru/economics/03/06/2010/415658.shtml

          6. США — возможно дефолт, Греция почти точно дефолт. Что ждет экономику? // Первый областной. — 2011. — 21 июля. — Режим доступа: http://www.1obl.ru/news/economics/2011/07/21/defolt/

          7. Дефолт США откладывается, но не отменяется! / А. Вязовский, Е. Туржанская. // KF News. — 2011 г. — 2 августа. — Режим доступа: http://kf-news.ru/special-investigations/defolt-ssha-otkladivaetsya-no-ne-otmenyaetsya.html

          8. www.eh.net

          9. http://www.treasury.gov

          10. http://www.publicdebt.treas.gov/

          11. http://www.gao.gov/

          12. http://www.treasurydirect.gov/tdhome.htm

          13. http://www.usdebtclock.org/

          Долгов много, приставов мало. Коллекторы придут на помощь государству

          Об этом сообщила «Российская газета» со ссылкой на министра юстиции Александра Коновалова. Пока обсуждается идея, что частные компании будут допущены к взысканию долгов в порядке эксперимента и только в некоторых регионах.

          Обсудили эту идею с генеральным директором Центра развития коллекторства Дмитрием Жданухиным.

          Казнин: Коллекторские агентства особенно активизировались после кризиса. Многие пишут, что это, в основном, бандиты, которые выбивают долги. Коллекторы же утверждают, что они все делают по закону. Но инициатива говорит о том, что коллекторы часто работают в «серой зоне», нерегулируемой законом, совершают не совсем законные действия, выбивая долги.

          Жданухин: Мне кажется, что новость говорит, наоборот, о том, что коллекторы работают настолько законно, что даже министр юстиции готов часть госфункций в порядке эксперимента пока делегировать коллекторским агентствам. Важно отметить, что коллекторы бывают разные. Одни работают с долгами граждан, другие – с долгами организаций. К одним много претензий, к другим – претензий мало. Эксперимент может быть очередным шагом к тому, чтобы появились частные судебные приставы. Но это шаг, который перепрыгивает через одну ступень, потому что у нас пока нет закона о коллекторской деятельности, о профессиональном взыскании проблемных долгов.

          Казнин: Получается, что работаете в «серой зоне»? Где закон, который регулирует деятельность тех, кто звонит мне и намекает, что у меня могут быть проблемы из-за долгов?

          Жданухин: Закона о менеджменте тоже нет, но менеджеров очень много. Есть закон о рекламе, но нет закона о маркетинге, а маркетинг есть как явление. А телевидение, не помню, есть закон?

          Казнин: Есть закон о СМИ.

          Жданухин: Достаточно старый закон, но отдельно о телевидении тоже нет. Есть Гражданский кодекс, где некоторые вопросы взыскания долгов четко прописаны. Взыскание может осуществляться по агентской схеме или как оказание услуг, или долги могут выкупаться коллекторами. Гражданский кодекс, так же как и закон о СМИ для телевидения, дает возможность коллекторам работать.

          Арно: Ваши коллеги из Челябинска предложили одной из должниц продать свои внутренние органы, чтобы оплатить долг. Чтобы исключить подобные истории, будет ли список антимер к должникам?

          Жданухин: Думаю, что четкого и понятного списка не может быть, потому что живое общение с должником слишком изменчиво…

          Арно: Угрожать можно?

          Жданухин: Вопрос в том, что такое угроза? Представить прайс института трансплантологии?

          Казнин: Конечно, это угроза.

          Жданухин: Это может быть и помощь человеку. Я во время семинаров часто рекомендую сотрудникам, работающим по взысканиям, начинать с фразы «Мы вам поможем». «С кем из ваших родственником нам поговорить, чтобы нам одолжили денег?» — это угроза или помощь.

          Казнин: Не справляются судебные приставы?

          Жданухин: Важно отметить, что не справляются. Они большие молодцы, они работают с помощью информационного воздействия, во всех странах постсоветского пространства, куда я приезжаю, завидуют нашим приставам, потому что судят «по телевизору». Но долгов много, приставов мало, зарплата у них маленькая, техническое обеспечение часто хромает. Есть программа реформирования самой службы судебных приставов, улучшение качества ее работы. Вполне возможно, что это два параллельных процесса: совершенствование службы приставов, повышение их статуса – они сейчас пока даже не являются сотрудниками правоохранительных органов – и повышение ответственности и полномочий коллекторов.

          Казнин: Чего вдруг сделано такое предложение? Идет лоббирование коллекторов?         

          Жданухин: Коллекторы уже достаточно консолидированное сообщество, есть профессиональное объединение, национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств, есть объединение корпоративных коллекторов. Соответственно, идет и лоббистская работа. Особенно эффективно она может вестись вместе с банковским сообществом. Но  одновременно мы видим жесткое противодействие. Многие политические силы, особенно «Справедливая Россия» и другие партии, тему коллекторов, особенно в фокусе взыскания долгов ЖКХ по повысившимся тарифами. Партии стараются наработать политический капитал и критикуют сильно любые инициативы, связанные с «профессиональными коллекционерами решения чужих долговых проблем».

          Арно: Наших зрителей возмутило ваше высказывание по поводу предложения прайс-листа.

          Жданухин: Я не предлагаю это.

          Арно: Вы сказали, что это нормально.

          Жданухин: Я не говорю, что это нормально. Я сказал, что эта форма может быть не предложением продать органы.

          Арно: Давайте все-таки озвучим, что нельзя будет предлагать коллекторам?

          Жданухин: Уже сейчас нельзя ни в коем случае угрожать жизни и здоровью человека, сохранности его имущества, распространение о нем порочащих и ложных сведений, потому что это все четко прописано в Уголовном кодексе. Если коллекторы это делают, они подлежат уголовной ответственности, если не за вымогательство, то, по крайней мере, за самоуправство. Эти две статьи есть в Уголовном кодексе. Также есть этические нормы, установленные объединениями коллекторов. Нормы более гибкие и охватывают в том числе «поведение на грани фола». Но подчеркну, что общение полностью превратить в процесс формализованный, как происходит в судах, в досудебной части, наверное, не получится.

          Казнин: Какой регион, на ваш взгляд, лучше всего подойдет для эксперимента?

          Жданухин: Вполне возможно подойдет Московская область – близко к столице, есть разные населенные пункты. Или регион из центра России – Новосибирск, например.

          Казнин: А Москва почему не подходит?

          Жданухин: Москва не показательна в этом плане будет.

          Казнин: Почему?

          Жданухин: Слишком специфический регион, много людей, много коллекторов. Большинство коллекторских агентств имеет штаб-квартиру в Москве.

          Казнин: Получит коллектор право входить  в квартиру?

          Жданухин: Вряд ли. Даже судебные приставы имеют это право в редких случаях. Раньше они имели его только вместе с сотрудниками правоохранительных органов.

          «Игра в кальмара» поставила рекорд на Netflix. В России сериал проверят психологи

          Netflix

          Южнокорейский сериал «Игра в кальмара» режиссера Хван Дон-хека стал самым популярным в истории стриминговой платформы Netflix. Сообщение об этом появилось в официальном аккаунте сервиса в Twitter.

          За 25 дней с момента премьеры сериал набрал 111 миллионов просмотров. Это означает, что «Игра в кальмара» обошла американский сериал «Бриджертоны», который за первые четыре недели показа в общей сложности набрал 82 миллиона просмотров.

          «Игра в кальмара» — первое южнокорейское шоу, возглавившее топ Netflix. Сериал рассказывает о персонажах, которые, столкнувшись с финансовыми трудностями, отправляются на остров и участвуют в играх на выживание.

          Действие шоу начинается с истории Сон Ги Хуна (Ли Джон Джэ), который живет с пожилой мамой и нигде не работает. Деньги матери Сон Ги Хун проигрывает на скачках. Главный герой в разводе; у него есть дочь и куча долгов. Однажды Сон Ги Хуну предлагают принять участие в некой игре и попытать удачу стать обладателем крупной суммы денег.

          Он и еще 455 человек, которые накопили много долгов, соглашаются поучаствовать в шоу. Оказывается, что оно состоит из нескольких детских, а проигравших в каждом раунде ждет смерть. «Игра в кальмара» требует от участников отказаться от всего человеческого, что в них есть.

          Накануне стало известно, что Лига безопасного интернета попросила психологов проверить южнокорейский сериал в связи с обращениями родителей. Как написала во вторник в своем Telegram-канале директор Лиги, член Общественной палаты РФ Екатерина Мизулина, многие считают, что у молодежи может возникнуть желание повторить сцены из него.

          «Лига безопасного интернета получила несколько обращений от родителей детей в связи с выходом на Netflix «Игры в кальмара». Мы попросили экспертов-психологов дать свою оценку. Ждем их заключение. Отмечу, что это не единственный релиз на Netflix, который вызвал вопросы», — написала в своем телеграм-канале директор Лиги, член Общественной палаты РФ Екатерина Мизулина.

          По ее словам, многие обеспокоены сериалом, поскольку «у некоторых зрителей, особенно молодежи, может возникнуть соблазн повторить сцены» из шоу.

          Что делать, когда долгов слишком много? | Про деньги

          Иметь несколько потребительских кредитов — самое обычное дело. Соблазнов вокруг видимо-невидимо. В магазинах столько замечательных вещей на полках лежит — просто глаза разбегаются. Опять же, маркетологи с рекламщиками — хитрые бестии, способны снег эскимосу продать. Где уж нам с вами устоять против них.

          Вот и покупаем плазмы во всю стену, холодильники, в которых мамонта можно заморозить, смартфоны самой последней модели и т.д. и т.п. Все важные и очень-очень нужные вещи, без которых просто никак не обойтись.

          Но сейчас не о том речь. Проблема не столько в том, что мы покупаем не очень нужные (или совсем не нужные) вещи. Хотя это тоже проблема. Главная беда состоит в том, что мы покупаем их в кредит, создавая дополнительную и совсем ненужную нагрузку на бюджет.

          В будущем мы поговорим о кредитах подробнее и разберемся, как с умом использовать этот финансовый инструмент. А сейчас речь пойдет о том, что делать если вы уже имели неосторожность взять несколько кредитов и теперь не знаете как бы их отдать побыстрее и с минимальными потерями.

          Первое, и самое важное правило — обязательный минимальный платеж нужно платить вовремя и по всем задолженностям. Избегайте просрочек любой ценой. Уж больно большие за них штрафы. Попасть в это болото легко, а выбраться будет ой как не просто.

          Поэтому, запоминаем — обязательный платеж платим обязательно. Как изыскивать на это средства мы поговорим немного позже.

          Что делаем дальше? Минимальными платежами кредиты будешь закрывать до скончания мира. А хотелось бы побыстрее.

          Дальше поступаем так. Выбираем кредит с самой большой процентной ставкой (или самыми жестокими санкциями за неуплату) и все оставшиеся средства бросаем на его закрытие. Не нужно распределять все средства равномерно по всем кредитам. Это ошибка!

          По всем остальным долгам нужно платить на уровне минимальных обязательных платежей. И так до тех пор, пока не закроем этот самый злобный кредит. Затем переходим к следующему. Выбираем его, руководствуясь теми же соображениями, что и первый.

          Так нужно действовать до тех пор, пока не распрощаемся со всеми долгами. После чего, можно вздохнуть полной грудью, расправить плечи и приниматься за создание своего будущего состояния.

          Понравилась статья? Ставьте лайк и подписывайтесь на канал!

          Читайте еще про то, как избавиться от долгов:
          Как избавиться от долгов. Простой проверенный способ
          Что нужно знать о своих долгах. Важное правило обращения с деньгами

          Что делать, если вы тонете в долгах

          Когда вы тонете в долгах, вам часто кажется, что мир вокруг вас рушится. Ваши мысли кружатся и не останавливаются. Вы не спите и беспокоитесь, хватит ли вашей следующей зарплаты на содержание семьи. И тут начинаются вопросы, подпитываемые бесконечным беспокойством: Как мне сводить концы с концами? Как я могу оплатить ипотеку / арендную плату в этом месяце? Будут ли эти сборщики долгов позвонить моему боссу (как неудобно)?

          Вы не одиноки.Фактически, 78% американцев сегодня живут от зарплаты до зарплаты. 1 Это означает, что вы не единственный человек, который когда-либо был в долгах. Фактически, Дэйв слишком хорошо знает, что такое тонуть в долгах. Но он решил, что хватит. И вы можете . Выберите — прямо сейчас — начать менять способ взаимодействия с деньгами.

          Знаете ли вы, что личные финансы — это 80% поведения и только 20% знаний? Это означает, что с планом — а — это много, упорной работы — вы можете устоять на твердой почве в кратчайшие сроки.А кто знает? Вы могли бы даже стать обычным миллионером. Мы верим в вас!

          Что делать, если вы тонете в долгах

          1. Получите ограниченный бюджет.

          Составление бюджета — один из самых важных шагов, которые вы можете предпринять, когда тонете в долгах. Бюджет — это как раз то, что покажет вам, куда уходят ваши деньги и почему вы чувствуете, что тонете. Но вы больше этого не чувствуете — и вам поможет бюджет!

          Вы сможете погасить долг быстрее ! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.

          Когда вы составляете свой бюджет с нулевой базой, у вас может возникнуть соблазн сначала учесть все свои дополнительные расходы.

          Но сначала вам нужно убедиться, что ваши основные потребности удовлетворены. Мы называем это «Четыре стены», и они следующие:

          .
          • Еда
          • Утилиты
          • Приют
          • Транспорт

          Теперь, когда вы заложили в бюджет продукты, воду, электричество, арендную плату или ипотеку, а также газ, чтобы заставить вас работать (в указанном порядке), вы можете начать распределять оставшиеся доллары на другие неотложные нужды.У вас есть студенческие ссуды или оплата за машину? Накапливаются эти больничные счета? Или, может быть, приближается день рождения твоего папы, и тебе нужно хотя бы отправить открытку. Будь то 50 или 500 долларов, все расходы должны быть предусмотрены в бюджете. Нужно пойти к врачу в этом месяце? Ага — не забудьте поставить это туда тоже. Помните: доход за вычетом расходов должен равняться нулю!

          2. Уменьшите количество «дополнительных услуг».

          Теперь, когда каждый доллар учтен, пора посмотреть, где можно сократить расходы.

          Проведите инвентаризацию всех автоматических платежей, которые обычно производятся с вашего банковского счета. Может быть, у вас есть подписка за 7 долларов в клуб чистой бороды. Мы не стрижем бороды, особенно чистые бороды, но такие расходы быстро накапливаются. Кроме того, тот бесплатный подарок, который они предлагали вам при регистрации, вероятно, давно ушел, оставив вам подписку, которую вы все время забываете отменять каждый месяц, и больше масла для бороды, чем вы знаете, что делать.

          Не поймите нас неправильно, мы, как и все остальные, любим хорошую почту.Но если вы тонете в долгах по студенческим займам или в долгах по кредитной карте (или просто в долгах), вам придется внести довольно большие изменения. Как вы уже догадались: мы говорим о сокращении этих несущественных вещей и об управлении своими желаниями. Вот несколько советов:

          • Приготовьте кофе дома (откажитесь от латте за 5 долларов, пока не перестанете тонуть в долгах).
          • Сократите свой счет за продукты, сократив купоны и оставив детей без детей, чтобы у вас не возникло соблазна потратить слишком много денег на Oreos.Psst: Остатки — твой друг.
          • Не заходите в ресторан, если вы там не работаете.
          • Продайте все, что не прибито.

          3. Приостановить все инвестирование.

          Неужели ? Ага. Откладывать на будущее, когда вы живете от зарплаты до зарплаты (или того хуже), — не лучшая идея. По крайней мере, пока. Если вы все еще пытаетесь погасить кредитные карты, перевернутую ссуду на покупку автомобиля или огромную кучу задолженности по студенческой ссуде, пора приостановить ваши будущие инвестиции.. . временно. Эта временная пауза высвобождает дополнительные деньги, которые вы можете использовать для выплаты долга.

          Не волнуйтесь, вы вернетесь к этому, когда освободитесь от долгов.

          4. Не бери новые долги.

          Нет . Мы знаем, что это сложно (и, возможно, не к тому, к чему вы привыкли), но поверьте нам — взятие долгов лишает вас и вашу семью безопасного финансового будущего. Ваш выбор прямо сейчас может повлиять и повлияет на будущие поколения вашего генеалогического древа. Так что не бери ни гроша в долг.

          Достаньте свои любимые ножницы и сделайте пластическую операцию (или, как называет это Дейв, пласэктомию). Лучшая часть? Не требует медицинского опыта. Ага, мы говорим о сокращении тех кредитных карт.

          Вы можете почувствовать, как ваше сердце начинает бешено биться, а руки начинают потеть. Но позвольте вам напомнить: наличие кредитной карты на случай чрезвычайной ситуации кажется хорошей идеей до тех пор, пока ваша следующая «чрезвычайная ситуация» не станет похожей на следующую послеобеденную чашку кофе. Когда вы разрезаете эти карты, вы решаете навсегда положить конец безжалостному циклу долга.

          5. Увеличивайте свой доход.

          Теперь, когда у вас ограниченный бюджет и вы решили полностью отказаться от новых долгов, пришло время выяснить, как вы можете увеличить свой доход. Найдите вторую работу или займитесь подработкой, которая даст вам дополнительный доход, который вам нужен (как можно быстрее), чтобы погасить свой долг. Будь то работа в местной кофейне, стрижка газонов или поездка в службу заказа такси, например Uber или Lyft, вам нужно заработать больше денег.

          Мы поняли. Никто не хочет работать круглосуточно. Но для того, чтобы увидеть, как гора долгов превратилась в долину, вам нужно начать делать что-то другое. Помните: это не навсегда. Вы не пропустите надолго время с семьей и друзьями. Но чтобы встать на правильный путь, вам нужно начать жертвовать прямо сейчас.

          6. Начните работать снежным комом долга.

          Теперь, когда у вас есть дополнительные деньги, поступающие каждый месяц, пришло время начать выплачивать долг с помощью того, что мы называем методом снежного кома:

          • Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему — независимо от процентной ставки.
          • Атакуйте самый маленький долг всем, что у вас есть. Вы продали диван? Отлично — бросьте свои заработки на этот долг. Продолжайте вкладывать все, что вы делаете, в счет этого долга, пока он не исчезнет.
          • Как только этот долг будет выплачен, возьмите минимальный платеж (плюс деньги от вашей второй работы) и вложите его в следующий по величине долг, выплачивая минимальные платежи по остальному.
          • Продолжайте этот снежный ком, пока не освободитесь от долгов!

          7. Остановите ловушку сравнения.

          Сравнение — одна из худших вещей, которые вы можете сделать, когда выплачиваете долги, а социальные сети — одна из главных виновников. Если вы пролистываете ленту новостей и видите свою подругу (с которой вы не разговаривали годами) на каникулах по Европе с ее мамой, это тоже не дает вам разрешения на планирование шикарного отпуска. Нет . Европа по-прежнему будет там, когда вы полностью освободитесь от долгов.

          Когда вы в долгах и погоняете за своим долгом как газель, * трудно не сравнить свое финансовое положение с ситуациями других людей.Но вот правда: вы на самом деле не знаете их финансового положения. Мы не знаем, положила ли ваша подруга свой отпуск на кредитную карту. Но мы знаем, что как только вы выберетесь из долгов, вы сможете самостоятельно планировать эти поездки. Послушайте: Джонсы разорены. Если вы попадаете в ловушку сравнения, возможно, пришло время сделать столь необходимый перерыв в социальных сетях.

          * Интенсивность «Газели» означает работать изо всех сил, чтобы освободиться от долгов. В Притчах 6: 5 (NKJV) говорится: «Избавься, как газель, из руки охотника и как птица из руки охотника.«Как газель убегает от гепарда, освободись от долгов.

          8. Начните (или продолжайте) работать с Baby Steps.

          Вы слышали о ступеньках для младенцев? Эти семь шагов — проверенный (и практичный) способ помочь вам изменить свою жизнь. И теперь, когда вы стоите на более стабильной почве, вы захотите следовать этим шагам на всем пути к накоплению богатства и пожертвованиям.

          Baby Step 1: Сохраните 1000 долларов в свой стартовый фонд на случай чрезвычайных ситуаций.
          Baby Шаг 2: Выплатите все долги (кроме дома) с помощью снежного кома.
          Baby Шаг 3: Сэкономьте 3–6 месяцев расходов в полностью финансируемом фонде на случай чрезвычайных ситуаций.
          Baby Шаг 4: Инвестируйте 15% дохода своей семьи на пенсию.
          Baby Шаг 5: Сохраните деньги в фонд колледжа ваших детей.
          Baby Шаг 6: Расплатитесь за дом пораньше.
          Baby Шаг 7: Создайте богатство и отдавайте.

          Может показаться, что вы тонете в долгах прямо сейчас. Но, как мы сказали ранее, так быть не должно. Если у вас возникли долги (а мы надеемся, что они есть), вы можете выбраться из них.И помните: вы не одиноки в этом.

          Пройдите бесплатную трехминутную оценку, чтобы выяснить, где у вас проблемы с долгами. Мы предоставим вам тщательно подобранный список следующих шагов и ресурсов, которые помогут вам начать свой путь к финансовому спокойствию.

          12 лжи, из-за которой люди остаются в долгах

          Долг — это так же нормально, как просыпаться утром и чистить зубы. Но то, что долг является «нормальным», еще не означает, что он вам полезен. Когда дело доходит до долга, у нас есть забавная поговорка: Долг — это глупо.Это действительно .

          Долги крадут ваше настоящее и воруют у вашего будущего. Долги заставляют вас застрять в круговороте, который делает невозможным накопление богатства. Но иногда люди настолько увлечены долгами, что не видят выхода.

          Существуют всевозможные оправдания, которые люди используют для того, чтобы остаться в долгах вместо того, чтобы предпринять шаги по освобождению от долгов, и все они являются подделкой. Не поддавайтесь ни на одну из этих 12 лжи:

          1. Долг нормальный (или даже выгодный).

          Как мы уже говорили, это нормальных , когда долг висит у вас на шее. Недавний отчет показал, что почти 80% американцев имеют долги — это 8 из каждых 10 людей, которых вы знаете! 1 И сколько раз вы слышали один из этих денежных мифов:

          У вас должен быть хороший кредитный рейтинг! (Нет, не надо)

          Есть хорошие долги и налоговые льготы! (Нет, на самом деле нет)

          Иметь оплату за машину и студенческие ссуды — это нормально! (Нет, это не так.)

          Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

          Это прямая ложь, которую ядовитая культура денег пихает нам в глотку. Что такого хорошего в том, чтобы кому-то что-то задолжать? Ничего такого! И если вы думаете, что удержаться в погашении долга легко, знайте, что согласно нашему отчету Ramsey State of Personal Finance Report, каждый четвертый американец, у которого есть долги, находится в взыскании по крайней мере по одному из своих долгов.

          Жизнь в долг убивает американскую мечту.Разве вы не хотите раньше начать воплощать в жизнь свои мечты?

          Если быть в долгах — это нормально, выбирайте странный вид.

          2. Деньги — это сложно.

          Многие люди в долгах думают, что они должны быть своего рода волшебником математики, чтобы понимать и выигрывать с деньгами. Но это же чушь!

          Мы стремимся упростить понимание финансов для всех, разбив все на 7 маленьких шагов. Вы начинаете с малого с начального фонда на случай чрезвычайных ситуаций в размере 1000 долларов.Затем вы изучаете метод долгового снежного кома для погашения долга и продолжаете продвигаться по этапам инвестирования, сбережений на будущее и получения права собственности на жилье. С Baby Step 7 вы живете той жизнью, о которой всегда мечтали, и , вы можете благословить таких, как Опра, во время Рождества! Вы получаете подарок, и вы получаете подарок. Всем в подарок!

          3. Вы никогда не заработаете достаточно денег, чтобы жить без долгов.

          Неважно, занимает ли у вас шесть месяцев или шесть лет, погашение долга возможно независимо от того, как выглядит ваш доход.Но, конечно же, зарабатывание большего количества денег поможет вам быстрее выбраться из долгов. Хорошая новость заключается в том, что вы можете прямо сейчас увеличить свой доход на — никакого продвижения не требуется.

          В наши дни варианты внесения дополнительных денег безграничны. Найдите работу на неполный рабочий день. Езжайте на Uber или Lyft. Или доставляйте еду через Grubhub или DoorDash. Нет лишнего времени? Уберите лишнюю спальню и сдайте ее на Airbnb. Эй, пока вы убираете дом, почему бы не продать весь этот неиспользованный беспорядок на торговой площадке Facebook?

          Или, может быть, пора набраться смелости, чтобы попросить прибавку к зарплате или приукрасить свое резюме и начать искать более высокооплачиваемую работу.Не позволяйте нескольким знакам доллара встать между вами и свободой от долгов.

          4. Жертвы того не стоят.

          Иногда дело не в том, чтобы заработать больше, а в том, чтобы потратить на меньше .

          Мы знаем, трудно отказаться от еды в ресторанах и поездки в отпуск. Но помните, это всего лишь краткосрочная жертва во имя долгосрочного финансового мира. И жизнь в финансовом мире того стоит! Итак, спросите себя: От чего я готов отказаться сейчас, чтобы навсегда выбраться из долгов?

          Начните с небольших жертв.Не могли бы вы отказаться от питания вне дома три раза в неделю и перейти на одну ночь? Можете ли вы поменять свой недельный отпуск на пляже на выходные в кемпинге на озере? Или как бы выглядела ваша жизнь без кабеля?

          Внесите несколько небольших изменений, и, прежде чем вы это поймете, вы вырежете сотни долларов из своего бюджета — и бросите их прямо на свой долг!

          5. Бюджет ограничивает свободу.

          Некоторые люди в долгах даже не знают, сколько у них долга (или во сколько им это обходится), потому что они не отслеживают его.

          Недавнее исследование показало, что 80% американцев в настоящее время составляют бюджет, и 88% этих бюджетников заявили, что это помогло им или удержало их от долгов. 2 Это отличная новость, но это также означает, что все еще 20% американцев не следят за своими деньгами.

          Некоторые люди верят в ложь о том, что бюджет ограничивает вашу свободу. Но правда в том, что бюджет дает свободы. А если вы посмотрите, куда уходит каждый доллар, вы поймете, сколько денег вы тратите на долги.

          Составление бюджета несложно, но требует некоторых усилий. Наше бесплатное приложение для составления бюджета EveryDollar избавляет от стресса при составлении бюджета. И, что лучше всего, вы можете брать свой бюджет с собой куда угодно. Теперь нет оправдания тому, что вы не знаете, сколько денег у вас осталось на покупку продуктов. Просто откройте свое приложение, и оно сообщит вам.

          6. Вам нужно поддерживать внешний вид.

          Соседи по улице только что переделали свою кухню, поэтому нам нужно переделать кухню.Моя старая подруга из средней школы только что опубликовала фотографию своего нового BMW в Facebook, так что теперь мне нужна яркая новая машина.

          Эта игра-сравнение известна как устрашающее мышление «не отставать от Джонсов». Но мало ли вы знаете, у Джонсов есть арендованный BMW, и они взяли огромную ссуду, чтобы переделать эту кухню.

          Дело в том, что Джонсы могут выглядеть , как будто у них все вместе , , но обычно они самые бедные люди в вашем районе.А если вы не будете осторожны, вы последуете за ними до банкротства, пытаясь не отставать от каждого их шага. Если вы хотите перестать быть в долгах, не позволяйте людям, которые в долгах, быть вашим образцом для подражания.

          7. «Я хочу это, и я хочу это сейчас!»

          Многие люди в долгах любят материальные вещи. Чем больше у вас есть, тем сильнее и увереннее вы себя чувствуете — а это никогда не произойдет достаточно скоро. Но все это подделка. В большинстве случаев вы не можете себе этого позволить. И это только утяжелит вас.

          Между кредитными картами и рассрочкой платежа наша культура изменила, что значит иметь возможность что-то позволить. Общество кричит: «Бери сейчас, плати потом!» Но такой образ мышления отправит вас прямо в кучу долгов и годы сожаления. Реальность такова, что вы в конечном итоге потратите на ежемесячные платежи больше, чем вы бы потратили, если бы вы только что купили вещь сразу. О, ирония. Вместо этого не покупайте то, за что не можете заплатить наличными — из .

          8. Не использовать долги — это страшное изменение образа жизни.

          Если вы всегда использовали кредитную карту и всегда получали оплату за машину, иногда бывает трудно что-то изменить в своей жизни. И быть в долгах может быть комфортно. Это похоже на медленное приготовление пищи в кастрюле с кипящей водой. Сначала тепло и уютно, но прежде чем вы это заметите, вас сварили заживо. Ура!

          Но на самом деле так же легко покупать вещи и без долгов.Дебетовая карта работает так же, как кредитная карта (да, даже для отелей и арендованных автомобилей). И вы, вероятно, получите отличную сделку, если принесете пачку денег в автосалон, чтобы полностью оплатить свой автомобиль. Кроме того, вы не потеряете деньги из-за обесценивания.

          Послушайте, мы знаем, что попытка выплатить гору долгов может быть пугающей и непосильной. Это не приукрашивает. Но помните следующее: миллионы людей, которые были на вашем месте, теперь живут и жертвуют, как никто другой, потому что они следовали «7 шагам младенца».Если они могут это сделать, то сможете и вы!

          9. Выход из долгов не является приоритетом.

          Пока я делаю минимальные платежи каждый месяц, это не такая уж большая проблема.

          Эээ. . . да, это все еще большое дело — и дороже !

          С вашей кредитной карты взимаются скрытые комиссии. Ваши студенческие ссуды приносят проценты. Когда вы читаете это предложение, ваша арендованная машина теряет ценность.

          И если всех этих потраченных впустую денег недостаточно, подумайте обо всех потенциальных деньгах, которые вы тратите.Например, средний кредит на покупку автомобиля составляет около 563 долларов в месяц. 3 Если вы возьмете этот ежемесячный платеж за машину и вложите его в хороший паевой инвестиционный фонд в возрасте 30 лет, у вас может быть около 5 миллионов долларов, ожидающих вас, когда вы выйдете на пенсию. Этот броский BMW не выглядит сейчас так хорошо, не так ли?

          10. Вам не обязательно, чтобы ваш супруг был на одной волне.

          Деньги и отношения могут быть сложной территорией, но еще хуже, когда пара не сходится во взглядах. Возможно, один из вас полностью согласен с тем, чтобы избавиться от долгов, но другой не совсем уверен, что долг — это все так плохо.Слушайте, здесь не место, чтобы делиться. Если вы действительно хотите выбраться из долгов, вы и ваш супруг должны быть на одной волне.

          И помните, это не моих денег или их денег — это наших денег. Когда вы выходите замуж, ваш словарный запас должен измениться. Вы в одной команде, и вам нужно начать вести себя так, если вы хотите чего-то добиться.

          То же самое и с вашим долгом. Это не моих долга по кредитной карте и их студенческих ссуд.Это ваш общий долг вместе . И если вы хотите избавиться от него, вам нужно решать его вместе.

          11. Для экстренных случаев вам понадобится кредитная карта.

          Выбраться из долгов — это потрясающе. Но если вы держите эту старую кредитную карту под рукой на «непредвиденные обстоятельства», вы обнаружите, что все начинает превращаться в чрезвычайную ситуацию.

          Проблемы с автомобилем? Скорая медицинская помощь.

          Нет продуктов? Скорая медицинская помощь.

          Елочные игрушки? Скорая медицинская помощь!

          .. . И следующее, что вы знаете, — вы снова попадаете под гору долгов по кредитным картам.

          Смотрите, случаются чрезвычайные ситуации (Рождество — , а не , к вашему сведению). Но именно поэтому вам нужен чрезвычайный фонд. Пусть вашей защитой будет жирный запас наличных, а не какой-то чрезмерно раскрученный кусок пластика, который взимает с вас плату только за то, что он у вас есть.

          12. Это просто невозможно.

          По правде говоря, выбраться из долгов непросто. Требуется много тяжелой работы и дисциплины.Но это не невозможно. Люди звонят по номеру The Ramsey Show каждый день, чтобы поделиться своими победами без долгов и отпраздновать их — иногда после выплаты шестизначного долга! И ты можешь быть следующим. Все, что вам нужно, это план, и у нас он для вас есть.

          Метод долгового снежного кома (он же «Детский шаг 2») — лучший способ выбраться из долгов. Вот как это сделать:

          • Начните с перечисления всех ваших долгов от мала до велика (не беспокойтесь о процентной ставке).
          • Продолжайте платить все минимальные платежи по долгам как обычно. Но к самому низкому долгу в вашем списке будет обращено особое внимание — именно на него вы нацеливаетесь в первую очередь.
          • Атакуйте этот первый долг всем, что у вас есть! Любой дополнительный доход, каждый раз, когда вы попадаете в рамки бюджета, и все лишние деньги, которые у вас есть, идут сюда. Выплати так быстро, как только сможешь!
          • Как только самый маленький долг уйдет и навсегда исчезнет из вашей жизни, возьмите всей суммы , которую вы платили по нему, и перенесите ее на свой следующий долг.
          • Продолжайте в том же духе, пока не сократите все долги в своем списке. Тогда поздравляю — у вас нет долгов!

          Вы можете узнать, как лучше всего выплатить долг и выиграть деньгами с Ramsey +. Он поставляется с доступом к онлайн-курсам, таким как Financial Peace University , чтобы помочь вам пройти через эти детские шаги. И мы упоминали, что средняя семья выплачивает долги на сумму 5300 долларов в течение первых 90 дней работы по этому плану? Это действительно работает.

          Ваше членство в Ramsey + также включает в себя простое в использовании приложение для составления бюджета EveryDollar, чтобы вы могли контролировать свои деньги и свою жизнь сейчас и навсегда избавиться от долгов . Мы верим в тебя!

          Попробуйте Ramsey + бесплатно сегодня.

          Будет ли мой кредитный рейтинг выше, если я буду нести больше долгов?

          Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

          Многие из нас неправильно понимают, как долг влияет на наши финансы, особенно когда речь идет о нашем кредитном рейтинге.

          Опрос Experian 2019 года показал, что 80% потребителей считают, что высокий долг ухудшает кредитный рейтинг человека, и полагают, что люди с наивысшими баллами несут наименьшую сумму долга.

          Тем не менее, данные Experian показывают, что на самом деле люди с самым низким кредитным рейтингом имеют наименьшую сумму долга.

          Люди с кредитным рейтингом от 300 до 579 несли общую среднюю задолженность в размере 38 324 долларов, или менее одной трети общей суммы долга, которую несут потребители в верхнем кредитном диапазоне.Между тем, у людей с отличным кредитным рейтингом был самый высокий средний общий долг ( ), составляющий 136 801 доллар.

          Хотя данные Experian могут показаться наводящими на мысль, что вам нужно быть в долгах, чтобы иметь хороший кредитный рейтинг, будьте осторожны, чтобы не спешить с этим выводом. Мы поговорили с Биллом Фэй из Debt.org, который разъяснил, что является ключевым фактором для получения отличной кредитной истории независимо от того, какую сумму вы должны.

          «Попытки улучшить свой кредитный рейтинг за счет увеличения долга носят косметический характер и могут быстро обернуться неприятностями, если вы не сделаете своевременные платежи», — говорит Фэй Select.Люди с хорошими кредитными рейтингами и большой задолженностью, вероятно, попадут в эту лодку, потому что у них хорошее сочетание ссуд и кредитных продуктов, а не только высокая сумма в долларах. И, конечно же, все платежи они производят вовремя.

          Наличие нескольких кредитов помогает повысить ваш кредитный рейтинг.

          Самые кредитоспособные потребители не имеют высоких баллов, потому что у них есть долги; скорее, это потому, что у них, вероятно, есть множество различных кредитных продуктов, таких как кредитные карты и ссуды в рассрочку, такие как ипотека, которые складываются.

          Потребители не получают вознаграждения за увеличение долга, но их кредитная структура, составляющая 10% от их рейтинга FICO, увеличивается, когда кредиторы видят, что они могут управлять погашением по различным типам долгов. Но прежде всего важно быть надежным заемщиком, напоминает нам Фэй.

          «Основным фактором вашего кредитного рейтинга всегда будут своевременные платежи, независимо от того, сколько вы должны. Оплачивайте каждый счет вовремя, каждый месяц, и вы будете вознаграждены здоровым кредитным рейтингом», — говорит он.

          Только один просроченный платеж по одному из ваших долгов может вернуть ваш кредит.

          Погашение долга помогает повысить ваш кредитный рейтинг.

          Также очень важно, чтобы остатки на вашей кредитной карте были низкими, чтобы иметь лучший кредитный рейтинг.

          Когда дело доходит до вашего возобновляемого кредита, такого как кредитные карты, низкий баланс поддерживает ваш коэффициент использования кредита (сколько кредита вы используете) на разумном уровне, гарантируя кредиторам, что вы не потратите сверх своих средств.

          Погашение ссуд также предотвращает начисление процентов, особенно по задолженности по кредитной карте, поскольку вы начисляете проценты только при наличии остатка.И чем дольше вы в долгах, тем больше процентов вы платите с течением времени.

          «Выплата долга — это всегда хорошая идея, так как обычно вы должны платить проценты по любому долгу, который у вас есть», — говорит Эми Томанн, руководитель отдела обучения потребительскому кредитованию TransUnion, одного из трех основных кредитных бюро. «Погашение также сигнализирует кредиторам, что вы ответственный заемщик, и это может привести к большей финансовой свободе».

          Чтобы взять под контроль свои долги, начните с бесплатного получения кредитного отчета на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, сколько вы должны. Выполняя ежемесячные платежи, вы можете легко отслеживать свой кредитный рейтинг, подписавшись на службу кредитного мониторинга. Select занял первое место в списке наших фаворитов, а в список вошли CreditWise® от Capital One за лучший общий бесплатный сервис и IdentityForce® за лучший общий платный сервис.

          Итог

          Независимо от того, сколько вы задолжали по долгу, не путайте наличие долга с хорошей кредитной историей.

          Скорее поймите разницу между добавлением еще долга и добавлением различных видов долга .Никогда не влезайте в долги, которые вы не можете себе позволить, просто чтобы попытаться поднять свой счет. Займы сверх ваших средств — это, пожалуй, самый быстрый способ снизить кредитный рейтинг.

          Чтобы узнать больше об IdentityForce®, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 855-979-1118.

          От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

          Следует ли мне расплачиваться по кредитной карте (20 000 долларов США) перед тем, как пойти в банк за ссудой на недвижимость?

          Как правило, рекомендуется полностью погасить задолженность по кредитной карте перед подачей заявки на ссуду на недвижимость.

          Во-первых, вы, вероятно, будете платить большие деньги в виде процентов (денег, которые вы сможете направить на другие цели, такие как платеж по ипотеке, как только ваш долг будет погашен).

          Допустим, вы обязуетесь выплатить долг по кредитной карте в течение года. Скажем, средний А.P.R. по вашим картам составляет 16 процентов (что составляет около в среднем по стране для счетов кредитных карт , по которым начислялись проценты). В этом случае вы заплатите около 1800 долларов в виде процентов. Это серьезные наличные расходы, и, конечно, вы можете в конечном итоге заплатить больше, если не вернете 20 000 долларов в течение года.

          Во-вторых, наличие большой суммы долга может означать, что вы снизите свои шансы получить одобрение на получение жилищного кредита. Это из-за того, что известно как отношение долга к доходу (D.T.I.), что является одним из многих факторов, которые кредиторы проверяют, прежде чем одобрить вам ипотеку.

          Нам неизвестен ваш доход, есть ли у вас другие долги помимо остатка на кредитной карте, поэтому вот как вы можете рассчитать свой D.T.I .:

          (общие ежемесячные повторяющиеся платежи по долгу) / (общий валовой ежемесячный доход) = отношение долга к доходу

          Итак, предположим, что вы задолжали 1500 долларов в месяц по выплате долга (например, студенческие ссуды, автокредиты или задолженность по кредитной карте), и вы зарабатываете 4000 долларов в месяц.Соотношение вашего долга к доходу составит 37,5%.

          В большинстве случаев максимальное значение D.T.I. для обычной ипотеки (это ипотека, не застрахованная никакими государственными учреждениями и являющаяся наиболее часто используемым типом жилищной ссуды) составляет 43 процента . Для крупных займов максимальное отношение долга к доходу будет варьироваться в зависимости от ипотечного кредитора, кредитной программы и инвестора.

          Даже если ваш D.T.I. меньше 43 процентов, вы не обязательно можете претендовать на лучшую процентную ставку. Большинство кредиторов считают модель идеальной D.Т. составлять 36 процентов дохода заемщика , что может привести к более выгодной ставке.

          Итак, важно сосредоточиться в первую очередь на выплате долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой.

          И если вы в конечном итоге погасите долг по кредитной карте и получите лучшее соотношение долга к доходу, то, возможно, будет лучшим финансовым решением остаться арендатором. Посмотрите на калькулятор арендной платы и покупки , чтобы понять, действительно ли вам лучше покупать дом.

          Полезная информация о законе Вашингтона.

          Что я могу сделать со своим долгом?

          Почти каждый из нас когда-либо сталкивался с проблемой со счетами, которые мы не можем позволить себе оплатить: задолженность по кредитной карте, счет от врача или невыплаченная студенческая ссуда. У вас может быть достаточно дохода, чтобы оплачивать некоторые счета, но не все. Вы можете не знать, какие счета нужно платить в первую очередь.

          Советы, которые мы здесь даем, являются только общими. Если у вас серьезные проблемы с долгами, обратитесь к другим ресурсам, в том числе к юристу. У нас есть информация о полезных ресурсах ниже.

          * Никому не платите за консолидацию или погашение долгов! При необходимости вы можете получить бесплатную консультационную помощь по кредитным вопросам. Консультации по потребительскому кредитованию для получения дополнительной информации.

          Какие счета я должен оплатить в первую очередь?
          1. Продовольствие и жилье

          Это самые важные. Вы не хотите стать бездомным или не иметь достаточно еды и оставаться здоровым.

          Арендаторы — Если вы не платите арендную плату вовремя, домовладелец может выселить вас, даже если у вас есть веская причина не платить. Примеры: вы заболели или потеряете работу.

          Домовладельцы — Если вы задерживаете выплаты по ипотеке, вы можете оказаться в потере права выкупа . Если вы не можете позволить себе выплаты по ипотеке, обратитесь к консультанту по жилищным вопросам по телефону 1-877-894-4663. Если у вас низкий доход, свяжитесь с отделом предотвращения потери права выкупа (FPU) Северо-западного проекта правосудия по телефону 1-800-606-4819. Чтобы получить помощь в оплате аренды , позвоните по телефону 2-1-1, чтобы узнать названия агентств социальных услуг, которые могут помочь.

          * Если вы не можете позволить себе купить достаточно еды , свяжитесь с местным отделением DSHS. Узнайте, можете ли вы получить талоны на питание. Позвоните по телефону 2-1-1, чтобы узнать, где в вашем районе есть продовольственные банки.

          1. Коммунальные услуги

          Чтобы сохранить эти услуги, вы должны оплатить счета за электричество, газ, воду и телефон. Не ждите уведомления об отключении! Многие коммунальные предприятия имеют планы платежей, по которым вы платите одинаковую сумму каждый месяц, чтобы можно было планировать свои деньги.

          Вы также можете иметь право на получение льгот Вашингтонской программы энергоснабжения домов с низким доходом (LIHEAP) для получения помощи в оплате расходов на отопление дома. Посетите www.commerce.wa.gov/growing-the-economy/energy/low-income-home-energy-assistance/, чтобы узнать больше.

          1. Автокредитование и автострахование

          Если вам нужен автомобиль, чтобы добираться на работу и с работы, вы должны своевременно произвести оплату . Один пропущенный платеж может привести к возврату вашего автомобиля.

          Страхование автомобиля тоже немаловажно. Закон штата Вашингтон требует, чтобы все водители и владельцы имели страховку. Если у вас нет страховки и вы попали в аварию, действие ваших водительских прав может быть приостановлено. Не позволяйте вашей автостраховке истекать!

          1. Алименты на ребенка

          Если у вас есть задолженность по алиментам и вы не можете позволить себе платить, старайтесь вносить частичную выплату каждый месяц. Затем обратитесь в Отдел алиментов на детей (DCS) или к юристу.Посмотрите, можете ли вы изменить (изменить) текущий порядок поддержки. Неспособность заплатить что-либо может привести к приостановлению действия ваших водительских прав.

          Если DCS получает поддержку из вашей заработной платы, обратитесь к юристу. Узнайте, сможете ли вы снизить размер получаемого вознаграждения или изменить текущий порядок поддержки. Если DCS соглашается снизить сумму вашего ежемесячного платежа, они могут потребовать от вас подписать документ об отказе от ваших прав в соответствии с Законом об ограничениях в отношении срока, в течение которого DCS может взыскать с вас.Перед подписанием данного отказа поговорите с юристом.

          Прочтите: «Изменение вашего приказа о содержании детей», «Обращение к DCS с просьбой пересмотреть ваше постановление о выплате алиментов на предмет внесения изменений» и / или алименты на содержание детей и приостановление действия лицензии.

          1. Задолженность по федеральной студенческой ссуде

          Обратитесь к юристу или посетите сайт www.studentloanborrowerassistance.org, чтобы узнать о возможных вариантах. Возможно, вы сможете отложить (отложить) осуществление платежей. Существуют также планы погашения, основанные на доходе, в зависимости от вашего текущего дохода и размера семьи.Ваши платежи могут составлять всего ноль .

          Если вы не выплачиваете свои федеральные студенческие ссуды и у вас нет отсрочки, отсрочки или плана выплат, Департамент образования может удержать вашу заработную плату или пособия по социальному обеспечению или получить возврат вашего федерального подоходного налога.

          Если у вас есть задолженность по частной студенческой ссуде, варианты ее погашения отличаются от федеральной студенческой ссуды. Свяжитесь с юристом или посетите сайт www.studentloanborrowerassistance.org, чтобы узнать больше.

          Если у вас есть инвалидность, вы можете иметь право на полную выписку по инвалидности. Прочтите «Выплата студенческой ссуды из-за инвалидности».

          1. Долги IRS

          Обратитесь к юристу. В зависимости от вашего дохода Налоговая служба (IRS) может приостановить погашение ваших долгов. Вы можете выпустить в банкротстве некоторые долги, причитающиеся IRS.

          * Если у вас низкий доход, вы можете получить бесплатную помощь в клинике налогоплательщиков. Позвоните им по телефону 1- (866) 866-0158.

          1. Больничные и медицинские счета

          Если у вас есть больничные счета, потому что вы обратились в отделение неотложной помощи или должны были быть госпитализированы, вы можете иметь право на получение Charity Care . Эта программа помогает полностью или частично оплатить больничный счет, если больница определит, что у вас низкий доход.

          Вы можете подать заявление на получение благотворительной помощи через больницу. Прочтите Могу ли я получить благотворительную помощь для оплаты счета за больницу?

          Если у вас есть медицинские или стоматологические счета или больничные счета, не покрываемые программой Charity Care:

          • Выясните, должна ли ваша страховка оплачивать эти счета.Если у вас нет страховки и у вас низкий доход, вы можете иметь право на получение льгот Apple Health.

          • Договоритесь с поставщиком медицинских услуг. Попросите их уменьшить (уменьшить) или исключить счет.

          • Попросите финансовую помощь, аналогичную благотворительной помощи, в зависимости от вашего дохода.

          • Просите, чтобы вы платили ту же сумму, что и застрахованные пациенты, которая часто намного ниже, чем у незастрахованных пациентов.

          • В крайнем случае, вы можете погасить (избавиться от) эти счета в банкротстве главы 7.

          Прочтите Получение помощи с медицинским долгом, чтобы узнать больше.

          1. Кредитные карты

          Если у вас есть счета по кредитной карте, которые вы не можете позволить себе оплатить, вам следует оплачивать их только , если у вас остались деньги после оплаты других счетов. Все, что может сделать компания, выпускающая кредитные карты, или коллекторское агентство, если вы не оплатите счет, — это подать против вас судебный иск. Вы не можете быть арестованы. Вы не можете попасть в тюрьму.

          Если у вас большой долг по кредитной карте и / или медицинскому обслуживанию, вы можете погасить (избавиться) от всего этого через банкротство согласно Главе 7. Вы можете подать заявление о банкротстве только один раз в восемь лет. Прочтите «Должен ли я подавать заявление о банкротстве»?

          Коллекторы звонят и постоянно беспокоят меня. Что я должен делать?

          Не разговаривай с ними . Они попытаются запугать вас, заставив заплатить им деньги, которые вы не можете себе позволить.Это нормально — проверять ваши звонки или просто повесить трубку.

          Не используйте деньги, которые вам нужны на аренду жилья, еду или другие предметы первой необходимости, для оплаты агентству по сбору платежей.

          Никогда не сообщайте коллекторскому агентству вашу личную информацию.

          Никогда не сообщайте коллекторскому агентству или другому кредитору информацию о вашем банковском счете или разрешение на снятие денег с вашего банковского счета.

          Если коллекторское агентство связывается с вами более трех раз в неделю, посреди ночи или угрожает вам, как можно скорее обратитесь к юристу.Прочтите «Права должников в отношениях с коллекторскими агентствами», чтобы узнать больше.

          Кто-то подошел ко мне и вручил судебные документы. Что я должен делать?

          Не игнорируйте судебные документы, , даже если вы думаете, что они предназначены для кого-то другого, или если вы не обязаны человеку, который подает на вас в суд.

          У вас есть двадцать дней со дня вручения вам судебных документов, чтобы подать письменный ответ. В судебных документах может быть другая дата (дата подачи), но у вас есть двадцать дней с даты вручения документов вам или члену вашей семьи для ответа.

          Как можно скорее обратитесь к юристу. Вы также можете использовать наш пакет «Как ответить на иск о взыскании долга».

          Что делать, если я не могу позволить себе выплатить свои долги?

          Закон защищает определенные виды доходов и имущества от конфискации кредиторами. Они не могут забрать у вас эти средства для погашения долга, даже если суд признает вашу задолженность. Эти средства не облагаются налогом. Есть несколько исключений из этих исключений в отношении алиментов, федеральных студенческих ссуд и некоторых других долгов федеральному правительству.Прочтите «Деньги, которые нельзя отнять у вас» («Присвоенные»), чтобы погасить долг.

          Получите юридическую помощь

          Посетите Northwest Justice Project, чтобы узнать, как получить юридическую помощь.

          Как быстро погасить долг:

          NPR

          Если вы в долгах, вы не одиноки. Кажется, что наш мозг почти создан, чтобы влезть в долги. Около 50% людей с кредитными картами не выплачивают их каждый месяц, а это означает, что миллионы платят высокие проценты по своим долгам.И если вы брали кредиты, чтобы справиться с COVID-19, вы далеко не единственный.

          С другой стороны, если на вашем текущем счете скопилось больше денег, чем обычно из-за того, что вы не ходили поесть, не в бары или кино во время пандемии, то это может быть идеальное время, чтобы начать бороться с ними. остатки по кредитным картам или другие долги.

          «Самое важное, что вам нужно сделать, когда у вас много долгов, — это простить себя, — говорит обозреватель Washington Post и автор Мишель Синглетари, — потому что вам нужно сделать этот шаг в первую очередь, чтобы заложить основу для успех.

          Вот семь советов, как выбраться из долгов.

          1. Прекратите тратить наугад и составьте план.

          Слишком заманчиво тратить деньги в данный момент, если у вас нет плана заранее. Настройка финансового Цели — хотите ли вы сэкономить на покупке или просто рассчитывать на каждую неделю — могут помочь вам почувствовать, что у вас есть над чем работать.

          «Вам абсолютно необходим план», — говорит Синглетари. «Если у вас нет плана, вы, скорее всего, проиграете.«

          2. Выберите план — вы «снежный ком» или «лавинообразный» человек?

          С помощью лавинообразного метода перечислите свои долги с самыми высокими процентными ставками вверху и заплатите их первыми, одновременно выплачивая минимальные ежемесячные платежи по остальным.

          «С экономической точки зрения вам будет намного лучше сначала выплатить долги с самой высокой процентной ставкой, потому что, по сути, у вас будет меньше общего долга, который придется погашать с течением времени», — говорит Эбби Сассман, профессор Чикагский университет, изучающий психологию принятия финансовых решений.

          Метод снежного кома меньше полагается на математику и больше на мотивацию. Составьте список долгов от самых маленьких до самых больших. Выплатите самый маленький долг — и бум! Вы получаете победу.

          «Исследования показывают, что когда у людей наблюдается немедленный прогресс, они избавляются от некоторых долгов, это заряжает их энергией», — говорит Синглетари. «Это их воодушевляет». Эти маленькие победы помогут вам набрать обороты, как снежный ком, катящийся по склону горы.

          3. Составьте бюджет и сократите расходы.

          «Вы можете тратить меньше или больше зарабатывать», — говорит Сассман.

          Во время пандемии COVID-19 больше зарабатывать — не лучший вариант для большинства из нас, поэтому, вероятно, лучше тратить меньше.

          • Оставьте кредитные карты дома — исследования подтверждают идею о том, что люди будут тратить меньше, используя наличные.
          • Используйте метод конверта — поместите заложенную в бюджет сумму наличных в специальные конверты, чтобы ограничить покупки.
          • Не сосредотачивайтесь только на мелочах — займитесь крупнобюджетными статьями, такими как аренда или ипотека. Пересмотрите свою жилищную ситуацию — можете ли вы жить с родителями или с соседями по комнате?

          4. Попробуйте «тратить быстро» — вы начнете сокрушать свой долг и тоже многому научитесь.

          Резкое сокращение расходов может быть изнурительным, но эффективным, и оно несет дополнительную выгоду: к тому времени, когда голодание закончится и вы выплатите значительный долг, вы будете знать, без чего вы действительно можете жить.

          «Итак, вы начинаете добавлять обратно только то, что для вас важно», — говорит Синглетари.

          5. Не упустите возврат налогов — используйте его для выплаты долга.

          Не поддавайтесь желанию потратить неожиданные удачи, даже самые маленькие. Исследования показали, что люди, как правило, с большей вероятностью берут ссуды на покупку автомобилей сразу после получения бонуса — и эти люди более склонны к дефолту, говорит Сассман.

          6. Остерегайтесь консолидации долга.

          Если вы очищаете свои кредитные карты путем консолидации долга, человечество склонно видеть кредитные карты, ожидающие повторного пополнения.

          Кроме того, несмотря на то, что консолидация может снизить ваш общий интерес, эксперты по личным финансам считают, что такие невероятно высокие процентные ставки по кредитным картам мотивируют погасить долг как можно быстрее. Все остальное, говорит Singletary, — это просто перестановка шезлонгов на «Титанике».

          7. Получите индивидуальную помощь от человека, которому вы можете доверять.

          Поищите некоммерческого консультанта в вашем районе — например, Singletary проводит программу консультирования по вопросам долга в своей местной церкви.Вы можете найти некоммерческих консультантов на веб-сайте Национального фонда кредитного консультирования.

          Сильви Дуглис опубликовала аудио для этого эпизода, который изначально был опубликован в 2019 году. Вы можете прослушать аудио оригинального эпизода здесь.

          Мы будем рады услышать от вас. Оставьте нам голосовое сообщение по телефону 202-216-9823 или напишите нам по адресу [email protected] .

          Для получения дополнительной информации о Life Kit, подпишитесь на нашу рассылку новостей .

          много долгов — испанский перевод — Linguee

          Люди га v e много долга .

          oikoumene.org

          La ge nt e que d muy endeudada .

          oikoumene.org

          Это означает, что неоплаченные алименты будут суммироваться во время нахождения в тюрьме, в результате чего останутся эти

          […] люди wi th a много долга w h en они выходят из тюрьмы.

          lsnjlaw.org

          Esto quiere decir que la manutencin que no

          […]

          pagaron se estar acumulando mientras dichas personas estn en la crcel, y cuando

          […] salgan se encontra ra n con una g ra n deuda .

          lsnjlaw.org

          молодых студентов, wi th a много долга

          Universalsubtitles.org

          de jo venes e studi an tes, con muchsima s deudas

          universalubtitles.org

          Это важно, потому что если у вас есть привычка не оплачивать счета

          […] вовремя, или ha ve a много долга , y ou может не соответствовать […]

          по ипотечному кредиту.

          watsonmortgagecorp.com

          Esto es importante, porque si no

          […]

          acostumbra a pagar sus cuentas a

          […] tiempo, o si t iene muc имеет deudas, ta l v ez no t enga los […]

          Requisitos para obtener un prstamo hipotecario.

          watsonmortgagecorp.com

          Человек, миллионы червей nd долг

          terracycle.co.uk

          Un hombre, m il lones de gusanos , y много a deuda

          terracycle.com.mx

          Если вы думаете, что едете на

          […] развод и га ве a много долга b e tw een два из […]

          вам, может быть имеет смысл подать заявление о банкротстве

          […]

          до начала бракоразводного процесса.

          miamifloridabankruptcy.com

          Si piensan que se encaminan al

          […] divorcio y tiene n m uch as deudas en tre lo s dos , puede […]

          tener sentido que se presenten en quiebra

          […]

          antes de comenzar los trmites de divorcio.

          miamifloridabankruptcy.com

          Денежно-кредитные власти США знают, что, если они слишком сильно поднимут процентные ставки, они рискуют спровоцировать взрыв спекулятивного пузыря на рынке недвижимости и спровоцировать кризис

          . […]

          резкое сокращение домохозяйств

          […] потребление, потому что в США домовладельцы много долга ( U S долг домохозяйства составляет 11 500 миллиардов долларов).

          oid-ido.org

          En efecto, las autoridades estadounidenses saben muy bien que si aumentan demasiado el tipo de inters corren el riesgo de

          […]

          provocar el estallido de

          […] la bu rb uja de la es peculacin inmobiliaria y una drstica cada del cons um o de l as familias, […]

          dado que stas estn muy endeudadas.

          oid-ido.org

          Чтобы максимально увеличить ваш

          […] ‘заработок’ от Stoozing, вы, вероятно, возьмете на лот долг .

          bpcreditinvestments.com

          Para maximizar sus

          […] ganan ci as de Sto oz ing, lo mas probab le es q ue su deuda se a m ayor .

          bpcreditinvestments.com

          We ha ve a лот p e rson a l долг s s s s s s должны иметь право […]

          для получения дополнительной финансовой помощи.

          mefa.org

          T EMC os m uc имеет deudas на , поэтому nale s, por es o p osibl en en en em…]

          seamos elegibles для приобретателя ms ayuda financiera.

          mefa.org

          Плюс, она г от а лот с r ed it ca r d l iv es от зарплаты […]

          до зарплаты и не входит в бюджет.

          решения.кооператив

          Adems de e so , ti en e una gr an deuda en ta rjeta s cr de de ]

          viv e de s ueldo en sueldo y no maneja un presupuesto.

          realsolutions.coop

          Если у вас есть ve a лот c r ed it ca r d долг долг d / или высокие остатки, ваш кредитный рейтинг, вероятно, не […]

          лучший, что усложняет

          […]

          , чтобы у вас была возможность сделать действительно выгодный перевод баланса.

          ffef.org

          Si usted tien e dema sia das deudas de tar jetas de cr di to y / o балансирует altos, cr su 7 de729 di p к вероятному […]

          no es la mejor,

          […]

          lo que hace difcil para que usted tenga la opcin de una transferencia de saldo que valga realmente la pena.

          ffef.org

          И Лаибсон, Репетто и Тобакман (1998, 2003, 2007) показывают, что люди

          […]

          имеет очень мало жидкости

          […] сбережения (или ev en a партия s h или t- te r m 907 b ут существенный […]

          сбережения в долгосрочных неликвидных активах,

          […]

          , что говорит о том, что они нетерпеливы в отношении краткосрочных решений, но более терпеливы в отношении долгосрочных решений.

          tobaccofreeunion.org

          человека tienden a tener pocos ahorros en

          […] efectivo ( o включая so mucha deuda a co rto p la zo), pero […]

          ahorros importantes en activos ilquidos

          […]

          a largo plazo, lo que sugiere que son ms impacientes en sus solutions a corto plazo pero ms pacientes en las solutions a largo plazo.

          tobaccofreeunion.org

          У меня капитал в моем

          […] дом, но qui te a лот c r ed it ca r d 907 907 Wh в можно сделать?

          byronbank.com

          Tengo equidad sobre mi

          […] casa, p ero teng o deudas d e mi s tarjet as de cr dit o, ? quedo hacer

          byronbank.com

          Как показывают эти сценарии,

          […] вы подниметесь на o u t долга s o на er и вилку o ut a lot l e SS проценты.

          ffef.org

          Tal como estos dos escenarios lo ilustraron, usted

          […] saldr m s rp ido de l a deuda y p a gar mucho m eno s e int n

          ffef.org

          Если вы платите только минимум, это может занять годы

          […] для погашения t h e долг , a nd вы получите p ay a o re процентов.

          money-wise.org

          Si paga solamente el mnimo, puede

          […] tomarle a os pa gar s u deuda y p ag ar mucho ms en int eses.

          money-wise.org

          Получение o u t долга t a kes a самодисциплина.

          nmhomeofmyown.org

          D ejar de estar end eu dado re qu iere de mucho t rabaj o y auto […]

          дисциплина.

          nmhomeofmyown.org

          (ES) R at i o долга i n Reece G является одним из […]

          — самый высокий показатель в Сообществе.

          europarl.europa.eu

          (ES) L крыса io de deuda de Gr ecia es una de […]

          las ms elevadas de la Comunidad.

          europarl.europa.eu

          Норвегия приняла

          […] ответственность в качестве кредитора при принятии решения об аннулировании оставшейся задолженности кампании по экспорту судов, хотя есть как a лот c r it icism.незаконный ma t e долг w a s не упоминается, но хорошо, что гражданское общество использует этот термин из-за морального подтекста. […] […]

          незаконный долг — понятие политическое. сомнительно, что это можно будет перевести в юридическую терминологию.

          kirkensnodhjelp.no

          No se mencion la deuda ilegtima, pero es bueno qu e la sociedad civil emplee el trmino debido a la implacin moral que supone.la deuda ilegtima es un Concepto poltico. resulta dudoso que pueda convertirse en terminologa jurdica.

          kirkensnodhjelp.no

          В результате погашение мне n t долга w a s не исполняется.

          eur-lex.europa.eu

          Por lo ta nto, no se exigi el re em bolso de la deuda .

          eur-lex.europa.eu

          Первые

          […] коэффициент рп li c y долга c a nc эл.

          fride.org

          La Primera

          […] es la p olt ica de can celaci n de l deuda .

          fride.org

          Основная

          […] разность ev e l t h ei r exte rn a l долг 907

          unctad.org

          La diferencia Principal

          […] radica e n el niv el de s u deuda e xt ern a .

          unctad.org

          D = matu ri t y из t h e долг c e eur-lex.europa.eu

          D = pl azo de ven cimie nt o del ce rt ific ado de deuda 7 eur-lex.europa.eu

          Уменьшение сомнительной задолженности в основном объясняется взысканием ссуд от неплатежеспособных дебиторов и

          […] по ce di n g долга i n st ruments.

          eur-lex.europa.eu

          Эль-спускается с прямиком, чтобы узнать подробности о том, что нужно сделать, чтобы пор эль-кобро-де-лос-прстамос-де-деудорес Моросос и

          […] Por la ces i n de ttulos de crdito .

          eur-lex.europa.eu

          Кроме того, большинство проектов —

          […] Разработанный по схеме Киото, имеет ложное и неподдающееся проверке сокращение выбросов на s . долг a n d поддержание в ​​ a много c внутренняя репрессия a se должны способствовать этому освобождению.

          oilwatch.org

          De hecho, en el Delta del Nger, los

          […] activistas de Ogoni y Ijaw han insistido en la incoherencia entre la retrica internacio na l de « sa lvar el clima global» y la realidad local de extraccin de petrleo y gas que se quema al costo de muchas vidas [. ..]

          человека.

          oilwatch.org

          F e a r долга t e и s, чтобы быть большим сдерживающим фактором для студентов из бедных семей.

          unesdoc.unesco.org

          El temor

          […] endeudarse suele ser un factor disuasorio mayor para los estudian te s de familias ms p obres.

          unesdoc.unesco.org

          B ut a партия w o rk еще предстоит сделать.

          eur-lex.europa.eu

          Нет данных , an q ued a mucho t rab ajo por hac er .

          eur-lex.europa.eu

          Это w как a партия w o r k , партии m 907 907 ings, a n d лоты из p r ov iders помогая […]

          сделать это возможным.

          4children.org

          Fue un mont n de tr aba jo , montones de re uniones y montones de p ro veedores […]

          ayudando hacerlo posible.

          es.4children.org

          Товарищество работает

          […] с небольшими ресурсами, но с th a партия d y na mism.

          aedh.org

          La asociacin vive

          […] с escasos rec ur sos p ero mucho din amism o .

          aedh.org

          Удивительно, но самая большая стена в мире, Великая

          […] Китайская стена не могла удерживать мародеров слишком долго, но определенно ke pt a лот p e op le in, кто не мог избежать порочного практики многих империй.

          daccess-ods.un.org

          Asombrosamente, el mayor muro del mundo, la Gran

          […]

          Muralla China, no pudo

          […] Contener por mucho tiempo a los merodeadores, pero ciertamente retuvo como prisioneros a muchos que no pudieron escap ar de la s sanguinarias prct ic as de mu as de mu .


          Добавить комментарий

          Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

          A nice attention grabbing header!

          A descriptive sentence for the Call To Action (CTA).

          Contact Us