Содержание

Как погасить долго по кредитной карте

С помощью кредитной карты можно оплачивать непредвиденные траты или использовать ее как инструмент для ежедневных покупок. Несмотря на то, что долг кредитке и обычному займу, как правило, погашается по одной и той же схеме, не все заемщики понимают этот процесс. Кроме того, существуют различные нюансы, о которых знают немногие.

Структура

Кредитка дает электронный доступ к выделенному вам банком кредитному счету. На нем лежат средства, которыми вы можете пользоваться по своему усмотрению. Таким образом, пластик может лежать в вашем кошельке до большой распродажи в салоне домашней техники, или же быть вашим основным платежным инструментом.

Главное удобство кредитных карт в том, что заемщику не нужно отчитываться о том, на что идут полученные им деньги. Кроме того, для использования кредита, клиенту не нужно каждый раз обращаться в банк за подписанием договора. По сути, кредитка – это многоразовый возобновляемый займ.

Долг по кредитной карте возникает при ее использовании для оплаты различных услуг, снятии наличных или при переводах. Однако это не только потраченная вами сумма. У задолженности есть своя структура, которая включает:

  • Тело кредита, то есть сумму, которую вы использовали на покупку;
  • Проценты за использование средств – начисляются либо сразу после совершения покупки, либо после окончания грейс-периода;
  • Штрафные санкции – если вы нарушили условия договора и не вернули деньги до окончания срока;
  • Перерасход лимита (овердрафт) также приводит начислению дополнительных процентов;
  • Комиссия за обналичивание средств, если такая операция проводилась;
  • Плата за сопутствующие услуги – СМС-оповещения, годовое обслуживание и т.д.

Поэтому стоит внимательно следить за своими расходами.

Как узнать размер долга?

Первое правило любого владельца кредитки: следить за датами и знать размер ежемесячного минимального платежа. Эта информация позволит планировать свой личный бюджет так, чтобы всегда иметь возможность сделать взнос по кредиту.

Где посмотреть точный размер задолженности? Есть несколько способов. Самый очевидный – банкомат. Просто вставьте карточку в банкомат вашего банка и введите заданный к ней пин-код. Сумма отразится на экране. Также вы можете распечатать чек со всей необходимой информацией.

Другой способ – приложение или интернет-банкинг. Сегодня многие клиенты сразу при получении карты подписывают договор дистанционного обслуживания, который дает доступ в личный кабинет, с помощью которого вы можете управлять своими расходами онлайн. В системе вы увидите всю необходимую информацию: историю расходов, размеры комиссии, дату, до которой вы должны сделать взнос, начисленные проценты и минимальный платеж. Вся эта информация поможет вам успеть закрыть обязательства до того, как банк начнет начислять большие проценты.

Многие финансовые организации, кроме того, делают СМС-рассылку. Оповещения, как правило, платные, однако в них указана вся необходимая клиенту информация – сумма и крайняя дата платежа. Так вы точно не забудете о своих обязательствах и сможете вовремя его погасить.

Нюансы льготного периода

Чтобы погашать задолженность по кредитной карте без процентов, необходимо внимательно следить за временными промежутками грейс-периода. Как правило он составляет 50-55 дней, но в некоторых случая достигает 100 и даже 120 дней. В это время вы можете погасить займ и не платить банку проценту, однако здесь есть свои нюансы.

Льготный период, в свою очередь, состоит из двух – расчетного и платежного. Под расчетным подразумевается тот период, в который вы можете расходовать выделенный лимит. Чаще всего он равен календарному месяцу. Например, сентябрь – месяц, в котором вы совершаете покупки, а в первых числах октября будет сформирована банковская выписка по предыдущему периоду – то есть, начнется расчетный период. В сформированной выписке будет указана сумма обязательного платежа и дата, до которой нужно внести средства. Сумма это не равна всей задолженности целиком. Однако, если вы не внесете эту сумму на счет, банк начнет начислять штрафные санкции.

Кроме того, владельцу карты нужно уточнить у специалиста точные сроки расчетного периода в его банке. Дело в том, что разные организации привязывают его к разным датам – так, это может быть день заключения договора или день активации пластика, или же одинаковая дата, назначенная для всех клиентов.

Расчетный период можно узнать несколькими способами:

  • Через личный кабинет;
  • По выписке из банкомата;
  • У сотрудника банка;
  • В колл-центре.

Во время платежного периода необходимо внести средства, чтобы закрыть долг.  Однако сделать это можно в течение всего льготного периода. Главное – не позднее окончания грейс-периода.

Обязательный платеж и штрафы

Обязательный (минимальный) платеж – это сумма, которую нужно внести до указанной договором даты в обязательном порядке. Она небольшая, как правило, всего 5-10% от долга. Вы можете добровольно внести сумму, больше минимального платежа, но ни в коем случае не меньше. Обратите внимание также на следующее:

  • Размер обязательных выплат нужно согласовать с эмитентом еще на стадии оформления карточки;
  • Подключите услугу СМС-уведомлений, чтобы быть в курсе размера минимальных платежей и сроков;
  • Вносите обязательный платеж за несколько дней до крайней даты, чтобы избежать задержек перевода.

Как погасить долг по кредитке?

Как правило, схема погашения задолженности по кредитной карте не отличается от оплаты кредита. Единственный нюанс: наличие льготного периода, в течение которого вы можете возвращать небольшие суммы, или же закрыть полностью, внеся на счет ровно ту сумму, которую он потратил.

В целом, процесс включает несколько простых шагов:

1. Уточните сумму задолженности. Не стоит рассчитывать ее самостоятельно – угадать размер начисленных процентов или комиссий невозможно. Воспользуйтесь одним из этих способов:

  • Через банкомат;
  • У операциониста в банке;
  • В колл-центре организации;
  • В личном кабинете или мобильном приложении.

2. Внесите уточненную сумму через банкомат, кассу банка, денежным переводом или, опять-таки, через интернет-банк. Это может быть как минимальный платеж и несколько равных небольших сумм до конца расчетного периода, либо полная сумма сразу. Также вы можете внести сумму, больше обязательного платежа – это позволит уменьшить тело кредита.

3. Сохраните документы, подтверждающие платежи – с ними вы сможете отстоять свою правоту, если по какой-то причине платежи не пройдут.

4. Посp погашения вы можете запросить справку об отсутствии обязательств перед банком.

Закрытие карты

Часто кредитную карту получают вместо простого потребительского кредита. Дело в возможности безболезненного досрочного погашения долга. Особенно это актуально для кредиток с льготным периодом. Так вы не только сэкономите, но и сможете отказаться от использования заемных средств. Просто внесите всю сумму до окончания беспроцентного периода.

После этого вы также можете закрыть пластик, если не планируете им пользоваться дальше. Для этого обратитесь в отделение банка, где вам поможет сотрудник. Некоторые организации позволяют провести эту операцию онлайн: достаточно зайти в приложение или интернет-банк, проверить, есть ли задолженность по кредитной карте и погасить ее, отключить все платные функции и заблокировать карточку. Некоторые банки позволяют расторгнуть договор кредита через чат поддержки: просто напишите о своем намерении, остальное вам подскажет специалист.

Долг по кредитной карте Сбербанка и других банков

Долг по кредитной карте обычно состоит из основной суммы долга, начисленных процентов комиссии, штрафов и пеней. Ежемесячно заемщик должен вносить на счет для погашения кредита минимальный платеж, установленный банком.

Если он не был внесен в установленный срок в достаточном размере, то по карте образуется просроченная задолженность. С момента ее возникновения и по истечении установленного срока погашения кредитная организация начинает начислять штрафы должнику.

Как узнать задолженность по кредитной карте?

Выяснить, присутствует ли задолженность на кредитной карте, можно одним из перечисленных способов:

  • при личном визите в отделение банка;
  • через письмо на электронный ящик или sms-сообщение;
  • через личный кабинет в интернет-банке;
  • через звонок в контактный центр.
Сбербанка

На данный момент существует несколько способов узнать задолженность по кредитке Сбербанка.

  • Через интернет

Для удобства пользователей банк предлагает подключиться к системе «Сбербанк-онлайн». Доступ к сервису осуществляется круглосуточно, воспользоваться им может любой клиент или держатель карты. Логин и пароль можно получить в банкомате или банковском отделении.

  • По номеру карты

Заемщики Сбербанка ежемесячно по номеру карты получают подробный отчет на свою электронную почту или почтовый ящик. Выписки по действиям с картой также доступны в системе «Сбербанк-онлайн». В документе будет содержаться информация о задолженности, совершенных операциях, сумме предстоящего платежа. Таким образом также можно узнать, какую сумму требуется внести, чтобы погасить долг перед кредиторами полностью.

  • Через телефон 900

Самым простым и быстрым вариантом для клиентов Сбербанка является обращение в круглосуточный колл-центр, где можно получить исчерпывающую информацию о непогашенном кредите.

Альфа-банка

Клиент Альфа-Банка имеет возможность узнать о своей задолженности несколькими способами:

  1. Через регистрацию в сервисе Альфа-клик — через этот банковский сервис можно совершать разные банковские операции, контролировать все совершенные по карте платежи. На основной странице программы всегда отображается остаток по всем активным в банке картам, в том числе и по кредитной.
  2. Через подключение Альфа-мобайл — системы для выполнения операций через мобильное приложение. В таком случае узнать задолженность по карте можно будет прямо через мобильный телефон.
  3. Через отправку сообщения на номер 2265. В тексте SMS-сообщения можно написать «Остаток», «Баланс», «Bal». В ответ придет аналогичное сообщение с точным балансом по кредитке. При этом должен быть использован номер телефона, с которого пользователь регистрировался при оформлении кредитной карты.
Тинькофф Банка

Свой долг по карте клиент Тинькофф банка может определить несколькими способами:

  1. Через интернет-банкинг. Пользователю достаточно зайти в личный кабинет интернет-банка Тинькофф и пройти на вкладку «Счета», на страницу «Кредитная карта», где нужно будет выбрать интересующий его карту и нажать на кнопку «Информация по счету». Перед ним появится информационная страница с данными по карте, включающими общую сумму задолженности, дату и сумму платежа.
  2. Через SMS-сообщение. Для получения сведений о сумме задолженности достаточно отправить сообщение с текстом «Баланс» и последними четырьмя цифрами кредитной карты на номер 2273.

Как погасить долг по кредитной карте?

Требования любого банка подразумевают выплату долга по кредитной карте вместе с процентами.

При этом не стоит путать общую задолженность с минимальным платежом.

Общая задолженность является суммой, которую клиент должен банку, минимальный платеж же считается требованием банка внести деньги до указанной даты как подтверждение платежеспособности. Проценты также включаются в минимальный платеж.

Таким образом, клиенту необходимо внести сначала минимальный платеж для погашения долга, затем покрыть частями общую задолженность.

Сбербанка

Выплатить долг по кредитной карте клиента Сбербанка могут через работу с сервисом «Сбербанк-онлайн» или с помощью карт других банков. Операция выполняется через личный кабинет на сайте банка по разделу «Операции по карте». Внести наличные на карту также можно в отделении Сбербанка или при оформлении автоплатежа, благодаря которому денежные средства, поступающие на дебетовый счет, будут автоматически списываться для погашения задолженности.

Как рассчитать задолженность?

Обычно клиенту необходимо оплачивать минимальный платеж, который выражается в определенном проценте от использованных заемных средств не менее оговоренной изначально суммы. Минимальный платеж и проценты высчитываются от основного долга по кредиту, в который входит:

  • сумма по безналичным платежам;
  • сумма наличных средств;
  • комиссия за перевод;
  • плата за обслуживание;
  • технический долг.
Сбербанка

Не все карточки Сбербанка имеют четко определенный процент, чаще всего он варьируется.

Чтобы начать подсчет процентов по кредиту, нужно сначала ознакомиться с договором и узнать, какую ставку одобрил банк. После этого пользователю необходимо посмотреть по выписке сумму, которую он потратил за последнее время.

Расчет выполняется легко: потраченную сумму требуется разделить на ставку по кредиту, затем получившееся число разделить на 12.

Возможна ли реструктуризация долга по кредитной карте?

Реструктуризация предполагает суммирование задолженностей и деление их на одинаковые части, которые клиент обязан погашать по определенному графику. То есть пользователь по итогу получает стандартный кредит, но с некоторыми отличиями. Ставка по реструктуризации будет фиксированной, поэтому остаток задолженности станет планомерно расти.

Выделяют несколько самых распространенных видов реструктуризации:

  • снижение ежемесячного платежа по займу;
  • утверждение графика платежа по общей задолженности;
  • установление срока погашения долга.
Сбербанка

Сбербанк предлагает несколько способов реструктуризации кредитного долга:

  • оплата только процентов по кредиту;
  • отсрочка на сумму основного долга;
  • построение индивидуального графика, при котором клиенту предлагается приемлемая для него сумма платежа;
  • списание штрафов, которые были начислены во время нарушения условий кредитного договора;
  • увеличение срока займа для снижения кредитной нагрузки.

Для выполнения процедуры клиенту следует заполнить анкету, которая позволит осветить его финансовые проблемы на данный момент.

Что делать, если истек срок действия кредитной карты, а долг не погашен?

На любой карте можно увидеть ее срок действия, который определяет период активности карты. Если такой период закончился, то распоряжаться средствами с кредитки будет уже нельзя. Однако средства, которые хранятся на карте и долговые обязательства по ней никуда не пропадают — на момент выдачи кредитки они привязываются к счету заемщика, все операции, которые он проводит с карты, фиксируется на нем.

Сбербанка

По истечении действия карты ее нужно поменять на новую. Счет в Сбербанке не меняется — после замены кредитки клиент может продолжать пользоваться деньгами на ней.

В ряде случаев банк может отказать заемщику в выдаче новой карты, если организация не хочет с ним работать в дальнейшем. Это происходит, когда клиент утрачивает платежеспособность.

Что происходит с долгом по кредитной карте в случае смерти владельца?

Согласно ГК РФ принявшие наследство граждане солидарно отвечают по долгам наследодателя. Наличие кредитной карты у умершего человека будет означать, что его наследник несет ответственность по кредитным обязательствам в пределах стоимости унаследованного имущество.

Важно отметить, что обязательства перед банком у гражданина возникают ровно через полгода после его вступления в наследство.

Каков срок давности по кредитной задолженности по кредитной карте?

Срок исковой давности по кредитной карте, как и по обычному кредиту, составляет 3 года от момента последнего платежа. При этом отсчет начинается не от даты получения кредита, а с даты последней совершенной операции.

Как закрыть кредитную карту, если на ней долг?

Если на кредитке имеется задолженность, закрыть ее уже не удастся до тех пор, пока должником не будут возвращены все взятые в заем средства.

Сбербанка

Сбербанк не оказывает услугу закрытия кредитных карт при наличии на них долга. Лишь после полного погашения задолженности получится приступить к процедуре закрытия.

Для этого клиент должен выплатить долг и взять справку в банке о данном факте. Затем он предоставляет ее работнику в отделении банка и сотрудник приступает к процедуре закрытия.

Тинькофф

Описанный выше алгоритм действий подходит и для клиентов Тинькофф-банка. Чтобы расторгнуть договор с Тинькофф, пользователю необходимо узнать актуальную задолженность, погасить ее полностью, а затем позвонить в центр обслуживания клиентов или выслать заявление на адрес банка о расторжении договора.

Можно ли продлить кредитную карту с непогашенным долгом?

Замена пластикового носителя не зависит от состояния счета клиента, сама карта просто прикреплена к нему для удобства доступа к денежным средствам.

Долг никуда не исчезает после окончания срока действия кредитной карты.

Более того, в конец периода действия кредитки не освобождает клиента от ответственности оплаты ежемесячных платежей для погашения задолженности. Именно поэтому кредитная карта с непогашенным долгом чаще всего продляеться.

Сбербанка

Сбербанк продляет кредитные карты, если клиент не имеет просроченной задолженности. При обращении в отделение банка, где пользователь получил карту, возможно автоматическое продление договора, однако иногда Сбербанк отказывает клиентам на основании испорченной кредитной истории. Порядок погашения кредита в таком случае устанавливается индивидуально для каждого пользователя.

Имеет ли банк право блокировать зарплатную карту при кредитном долге?

Иногда должник по кредитной карте сталкивается с неприятной ситуацией, когда кредитор блокирует его зарплатную карту, а денежные средства не снимаются до погашения долга.

В таком случае заемщику необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором. Если в нем будет прописано, что банк имеет право на списание просроченной задолженности с дебетовых счетов клиента, то действия кредитора будут являться правомерными. Следует помнить, что даже если такой пункт имеется, банк обязан уведомить пользователя перед проведением операции с его счета.

Если есть долг по кредитной карте, выпустят ли за границу?

Закон допускает ограничение свободы передвижения злостных должников, однако применение подобных мер зависит от того, на каком основании к гражданину они применяются.

На данный момент выехать за границу не сможет заемщик, для которого суд постановил взыскание долга в принудительном порядке, а служба судебных приставов приняла его к исполнению.

Как расторгнуть договор с банком по кредитной карты с долгом?

Отказ от кредита предусматривается на основании ГК, который предполагает несколько вариантов расторжение договора с банком. Самым выгодным для всех участников сделки считается соглашение сторон. Если же банк возражает против добровольного расторжения, договор аннулируется с помощью решения гражданского суда. Основаниями для расторжения кредитного договора может быть нарушение его условий со стороны банка или заемщика. После расторжения договора с банком по кредитной карте заемщику все равно потребуется выплатить свой долг в полном объеме.

Таким образом, долговые обязательства по кредитным картам являются весьма неприятным явлением, однако подобная проблема легко разрешима. Как показывает практика, банки часто идет навстречу пользователям, предлагая более выгодные варианты выплаты кредита для клиентов с безупречной кредитной историей в прошлом.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Долг по кредитной карте — что делать с просроченной задолженностью

образовалась задолженность по кредитной картеобразовалась задолженность по кредитной картеПользоваться кредитками удобно, однако прибегая к помощи заемных средств, следует заранее изучить, как правильно работать с картой и вносить средства в счет погашения. Неверное понимание условий договора с кредитором часто приводит к тому, что у заемщика образуется долг по кредитной карте из просроченных платежей и начисленных штрафов.

Частые причины возникновения задолженности

Для возникновения просроченной задолженности достаточно неправильно прочитать условия пользования кредиткой. Дело в том, что при выпуске разных карт применяются свои программы с комиссиями за определенные виды услуг или бесплатным подключением сервиса банка. Иногда задолженность образуется по кредитке, которой вовсе не пользовались. Чтобы избежать неприятностей при эмиссии карты, следует внимательнее изучить, по каким причинам чаще всего возникает долг:

  1. Неправильное обналичивание. Заемщик, снимая средства в банкомате, полагает, что должен банку ровно ту суму, которую обналичил. На самом деле, по большинству кредитных карт действует банковская комиссия, а за использование средств наличными начисляют повышенный процент, не говоря уже о потере льготного беспроцентного периода.
  2. При выдаче кредитки банк сообщает, что клиент может свободно пользоваться деньгами в течение грейс-периода, забывая упомянуть о необходимости внесения минимального платежа в течение этого срока. У каждого банка свои понятия о сумме минимального взноса. Это может быть 1/5 или 1/8 от суммы общего долга.
  3. Взимание платы за подключенные опции происходит даже тогда, когда клиент не пользуется заемными средствами. Часто для удобного пользования картой подключают смс-информирование, а затем, после погашения долга, забывают о существовании карты. Банк напомнит об образовании просроченной задолженности, когда спишет средства за платные опции и обслуживание, не забыв начислить штраф за просрочку и процент за использование средств с баланса для оплаты сервиса.
  4. Снятие средств мошенниками в результате кражи или потери пластика. Чтобы не произошло несанкционированное списание, карточку следует заблокировать сразу после обнаружения факта пропажи, а также сообщить об этом в банк и полицию.

Отдельного рассмотрения заслуживают причины, связанные с несоблюдением правил пользования картой и незнанием особенностей обслуживания долга.

Поверхностное изучение кредитного договора

Поверхностное изучение кредитного договораПоверхностное изучение кредитного договора

Незнание условий не освобождает от ответственности перед кредитором. При подписании договора следует внимательно изучить каждый пункт договора и уточнить детали работы с карточкой у менеджера отделения. Рекомендуется задать следующие вопросы:

  1. Когда наступает дата платежа.
  2. Как действует беспроцентный период.
  3. При каких обстоятельствах вносят обязательный платеж.
  4. Какие комиссии и платежи банк назначает за различного рода услуги.
  5. Когда начисляют штраф, пени, и как их рассчитывать.

Необходимо понимать, что при платном годовом обслуживании, эмитент обязательно снимет с баланса карточки некоторую сумму, а затем начислит проценты за использованную сумму. Клиент может не подозревать, что по кредитке образовался долг, пока банк не оповестит о необходимости погашения задолженности.

Ошибки с датой платежа

Ошибки с датой платежаОшибки с датой платежа

Неверное толкование грейс-периода приводит к образованию просроченного долга. Понятие льготный период объединяет собой два срока:

  • для покупок;
  • для погашения.

Расчетный период подразумевает возможность свободного расходования средств по карточке (чаще всего, это 1 месяц). По завершении расчетного срока эмитент формирует выписку с указанием потраченной суммы. Также банк рассчитывает минимальную сумму к оплате и определяет дату внесения платежа.

Когда клиент намерен воспользоваться беспроцентной ссудой, всю одолженную сумму необходимо внести в течение последующего периода, называемого платежным.

Несвоевременное зачисление средств

Несвоевременное зачисление средствНесвоевременное зачисление средств

Не стоит затягивать с оплатой по кредиту, откладывая внесение средств на последний день. В зависимости от выбранного метода пополнения счета, время обработки платежа и зачисления на кредитный счет может длиться несколько дней.

Даже если клиент вовремя перечислил средства, необходимо, чтобы они вовремя попали на кредитный счет. С особой осторожностью контролируют пополнение долга с помощью межбанковского перевода – сумма приходит на счет в течение 3-5 дней. Если оплата происходит в праздничный или выходной, деньги могут поступить на следующий операционный день.

Законные способы остановки платежей

Законные способы остановки платежейЗаконные способы остановки платежей

Если просрочка все-таки возникла и погасить долг не удается, необходимо срочно решить вопрос с приостановкой начисления новых процентов и штрафов. Есть несколько способов, как урегулировать проблему с банком, ликвидировав долг.

У каждого кредитора предусмотрены разные решения, что делать, если долги по кредитным картам не погашаются.

Кредитные каникулы

Когда заемщик уверен, что сможет решить финансовые затруднения в течение некоторого времени, финансовое учреждение может снять с заемщика начисление штрафов и согласовать некоторый перерыв в платежах.

Банк – коммерческая организация, поэтому отсрочка платежей редко предоставляется полностью, как правило, кредитор предлагает отложить погашение основного долга на несколько месяцев, сохранив при этом требование погашать начисленные проценты. Срок действия отсрочки – не более 1 года, однако чаще согласовывают период на 1-3 месяца.

Реструктуризация долга по кредитной карте

Реструктуризация долга по кредитной картеРеструктуризация долга по кредитной карте

Если сумма обязательств ежемесячно обрастает штрафами и пенями, необходимо немедленно обращаться к кредитору с просьбой о реструктуризации.

Надеяться на пересмотр условий по карте можно только, если есть объективные причины и подтверждающие бумаги о:

  • потере работы;
  • серьезном заболевании и утрате трудоспособности;
  • снижении дохода.

Когда образовался невозвратный большой долг, реструктуризация – единственный выход, который поможет снизить кредитные платежи и постепенно погасить накопившиеся кредитные обязательства.

Что будет если не платить долг по кредитной карте

Что будет если не платить долг по кредитной картеЧто будет если не платить долг по кредитной карте

Не стоит игнорировать предупреждения банка с угрозой обращения в суд. Процесс контроля за исполнением обязательств и принудительного взыскания четко отлажен, и списывать долг никто не будет, пока есть надежда на получение средств с продажи имущества.

Отказавшись оплачивать по кредитке, стоит приготовиться к неприятным последствиям в виде:

  • начисления новых штрафов на ежемесячно растущую сумму и ежедневное добавление пеней;
  • беспокойства коллекторами по домашнему адресу, на работу, родственникам;
  • обращения в суд за принудительным взысканием через распродажу имущества.

Получить постановление суда не составит сложностей, поскольку механизм взыскания отлажен до мелочей. В лучшем случае, у клиенты будут сняты средства со счетов. Если этих денег не хватит, судебный пристав направит взыскание на имущество. В результате, игнорирование небольших просроченных сумм по кредитке может привести к потере имущества.

Штрафы и пени за несвоевременное погашение долга

Штрафы и пени за несвоевременное погашение долгаШтрафы и пени за несвоевременное погашение долга

Иногда банки намеренно не беспокоят клиента в течение нескольких месяцев, поскольку им выгоднее дождаться образования крупной суммы штрафа и пеней.  Штраф по кредитке может быть фиксированным за сам факт просрочки, плюс дополнительно процент от просроченной суммы платежа. Пени начисляется ежедневно на весь долг клиента, в размере от 0,1 до 2% в день.

Заемщику стоит бояться не столько начисления процентов, сколько применения штрафных санкций, многократно увеличивающих долговые обязательства в течение короткого времени.

Как избежать образования задолженности перед банком?

Как избежать образования задолженности перед банкомКак избежать образования задолженности перед банком

При оформлении кредитки рекомендуется внимательно изучить условия подписываемого соглашения. Не стоит надеяться, что банк не заметит возникновения задолженности и проигнорирует пункты договора, позволяющие применять штрафы.

Чтобы избежать неприятностей с кредитором, следует серьезно отнестись к взятым обязательствам. Даже если кредиткой не пользовались, это не гарантирует, что по ней не накопился долг. Следует регулярно проверять баланс карточки, а при отсутствии потребности в ней – обратиться в банк за закрытием.

Предыдущая

ДолгиКак узнать, есть ли кредитная задолженность

Как узнать задолженность по кредитной карте?

После получения кредитной карты клиенты начинают пользоваться кредитным лимитом. В результате этого на карте возникает задолженность. Погашать ее нужно в установленные сроки, иначе одна задолженность может перейти в другую. В банковских терминах выделяются несколько видов задолженностей, которые описывают характер выплат. В зависимости от этого идет начисление или неначисление штрафов и пеней. Не всегда слово «задолженность» означает, что с платежеспособностью клиента все плохо.

Текущая задолженность по кредитной карте.

Это нормальное явление для владельца кредитки. Текущая задолженность означает, что данной суммой клиент воспользовался, но период возврата еще не наступил. В нее могут входить следующие суммы:

  • Оплата товаров и услуг.
  • Снятие наличных
  • Комиссия за снятие наличных
  • Проценты, начисленные на сумму, снятую наличными
  • Стоимость СМС-информирования, страховых услуг, годового/месячного обслуживания.
  • Проценты, начисленные за предыдущие периоды пользования кредитными средствами.

Текущая задолженность не означает, что клиент не должен погашать долг. Это та сумма, которую владелец карты вправе вернуть в льготный или свой платежный период. Погашается текущая задолженность одним платежом или минимальными суммами, которые составляют 5-10% от суммы долга. При внесении мин. платежа остаток текущей задолженности переносится на следующий этап, на него будут начислены проценты по установленной ставке,  начисления пеней и штрафов не производится.

Узнать о размере задолженность можно в выписке по карте, в личном кабинете или в отделении банка.
Как только клиент опоздает с внесением минимального платежа или вообще перестанет платить, текущая задолженность перетекает в просроченную.

Просроченная задолженность по кредитной карте.

Здесь положение начинает набирать более серьезные обороты. Просрочка подразумевает начисление штрафов и пеней за ее образование. Она имеет несколько подвидов:

  • Краткосрочная. Она обычно длится до 30 дней. Банки обычно ограничиваются начислением штрафа за возникновение просроченной задолженности, а данные не успевают передаться в БКИ. Если подобные просрочки имеют стабильный характер, то кредитная история испортиться.
  • Среднесрочные – до 3 месяцев. За это время клиенту успевают начислиться пени и штрафы за неуплату основного долга, начисленных процентов, за невнесение очередного платежа и проч. Данные передаются в БКИ, что портит кредитную историю.
  • Долгосрочные – от 6 месяцев и далее. Здесь сумма штрафов становится большой. Такое длительное непогашение долга свидетельствует о том, что клиент вряд ли будет его погашать. В этот период банк проводит активные действия, чтобы «достучаться» до клиента: звонят сотрудники по работе с задолженностью, направляются письма-уведомления и пр. Если действительно сложилась ситуация, что клиент не в силах погашаться долг (заболел, операция, уволили с работы, снизился доход), то банк может предложить, например, реструктуризировать этот долг. Если штрафник не идет на контакт, то он переводится в разряд безнадежных должников. В данном случае задолженность меняет название на безнадежную.

Узнать просроченную задолженность можно в выписке по карте. В выписке для кредитной карты Бинбанка она указана в разделе «Минимальный платеж»:

Безнадежная задолженность по кредитной карте.

Долгосрочные безнадежные долги могут передаваться коллекторам. Передача проводится только с согласия владельца карты. Пункт об этом обычно стандартно включается в индивидуальные условия по кредитной карте. После этого выбивание долга идет более жесткими способами.

Иногда банки предлагают настолько суровые условия по карте, что даже ответственный клиент не может с ними справиться. Если у клиента сложилась тяжелая жизненная ситуация, а банк не желает идти на встречу, стоит собирать документы для подачи иска в суд.

Здесь можно предоставить справку о нетрудоспособности, продолжительной болезни, снижении дохода, письменный отказ банка от реструктуризации долга, письменное обращение клиента с просьбой о реструктуризации, выписками о начисленных пенях и штрафов и пр. – все то, что будет играть в пользу клиента. Нужно доказать суду, что должник не скрывается от выплаты, готов погашать долг, но стоп-факторы ему пока мешают это сделать.

В большинстве случаев суд принимает сторону истца и принуждает банк принять меры. В частности, списываются пени и штрафы, часть начисленных процентов, а основной долг реструктуризируется.

Если будет доказано, что клиент уклоняется от уплаты долга, то избежать послаблений в выплате не удастся.

Таким образом, при наличии кредитной карты и ее использовании, стоит внимательно изучать выписку по карте. Это позволит вовремя погашать задолженность на начальном этапе, не давая ей перейти на следующий. Если возникает сложность в погашении, то стоит обратиться в банк с письменным заявлением, а в случае бездействия банка или отказа, можно обращаться в суд. При наличии подтверждающих фактов, суд принимает сторону клиента.

Полезное по теме

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Долг банку по кредитной карте. Как погасить долг по кредитной карте.

Возник долг банку по кредитной карте — специалисты портала Выберу.ру рассматривают варианты и предлагают решения проблемы.

кредитная карта долги - как погаситьДолг банку по кредитной карте может возникнуть практически без ведома владельца платежного инструмента, в том числе во время льготного периода. Он появляется из-за:

  • накопления на счете комиссии, если вы осуществляли снятие наличных в банкоматах;
  • пополнение в последний день льготного периода через терминал. На кредитной карте, долги по которой начнут копиться уже на следующие сутки, средства окажутся в течение нескольких дней и только после этого будут использованы на погашение займа;
  • займ был взят наличными через банкомат. В этом случае вам придется погасить долг по кредитной карте без учета льготного периода, так как он не распространяется на подобные операции.

Это основные причины, по которым у вас может образоваться задолженность перед финансовым учреждением.

Долг банку по кредитной карте — ошибки в расчетах

В некоторых случаях долг по кредитной карте может быть начислен ошибочно. Если вы уверены в том, что у вас не может быть задолженности, то необходимо обратиться к юристам и экономистам для получения консультации. Они проанализируют начисленные по кредитной карте долги и предложат варианты решения сложившейся ситуации. Во многих случаях имеется высокая вероятность оспорить начисленные банком проценты и избежать их оплаты.

Если же финансовое учреждение не допустило ошибки, то погасить долг по кредитной карте нужно будет в полном размере.

Долг по кредитной карте: что делать

Многие клиенты банков сталкиваются с проблемой возникновения долгов по кредитным картам, о которых они даже не подозревали. Такое может случится по различным причинам, о которых знают и догадываются не многие.

Причины возникновения долгов по кредитным карточкам

Оформляя кредитные карты в банке, не многие ассоциируют этот продукт с обыкновенным кредитом, который имеет проценты, срок погашения и штрафы за просрочку. А ведь на самом деле кредитка — это такая разновидность банковского займа, который жестко регламентируется кредитным договором.

Дело в том, что выдача кредитных карт — это одно из самых перспективных направлений для банков, ведь по ним можно начислять массу дополнительных платежей, о которых клиенты не всегда догадываются:

  • плата за обслуживание;
  • комиссия за снятие наличных средств;
  • штраф за неизрасходывание лимита денежных средств и прочие.

Поэтому совершая различные ошибки, клиенты рискуют оказаться в должниках банка, что в свою очередь принесет кредитно-финансовому учреждению, эмитировавшему вашу кредитку, большие доходы.

Среди самых популярных ошибок, которые приводят к образованию долгов на кредитках можно выделить такие:

  • Обналичивание денежных средств с кредитной карты. Эта процедура ведет за собой оплату комиссионных, которые нужно учитывать при погашении долга. Если плательщик положит на карту в течение льготного периода только ту сумму, которую он получил на руки, то банк насчитает ему штраф за неполное погашение задолженности. Избежать такой ситуации можно путём использования кредитной карты при безналичной оплате за товары и услуги. Для этих целей она, собственно, и создана.
  • Долги образуются в случае просрочки льготного периода, то есть не погашения задолженности в течение отведенных на то дней. Практически все кредитные карты имеют льготный период (25-50 дней). При этом заемщик должен знать размер ежемесячного взноса, чтобы банк не начислял штрафы и пени. Этот взнос рассчитан на те случаи, когда у клиента нет денег погасить всю сумму, которую он снял, поэтому он может сделать это частями в течение нескольких месяцев.
  • Также клиенты банков должны уточнять нюансы, связанные со льготным периодом. Дело в том, что чаще всего он распространяется только на транзакции, совершенные безналичным платежом. То есть на деньги, обналиченные через банкомат, льготы не распространяются, и за них придётся платить проценты.
  • Часто причиной долгов по кредитной карте являются непогашенные ежемесячные платежи, которые могут начисляться за обслуживание кредитной карты, за онлайн банкинг или за активный кредитный счёт. Всё зависит от условий кредитного договора, который нужно внимательно читать прежде чем его подписывать.
  • Иногда клиенты стесняются переспросить или уточнить пункты кредитных договоров, и подписывают документ не разобравшись. Этого категорически нельзя делать, так как в договоре прописаны все пункты, которые и будут складываться в итоговую стоимость пользования кредитной карты и получения с нее заемных денег. Досконально изучайте все договора перед подписанием, особенно связанные с получение кредиток или потребительских займов.
  • Часто возникновение долгов по кредитной карте связано с тем, что заёмщик пополняет кредитную карту через специальный терминал в последний день льготного периода или за несколько дней до его окончания. Дело в том, что деньги с таких терминалов поступают на счёт не сразу и могут идти в течение нескольких дней. За это время платёж может просрочиться, и банк насчитает штраф. Во избежание подобных ситуаций нужно хранить чеки с терминалов до окончания действия кредитной карты, чтобы отстоять свою правоту при снятии штрафных санкций.
  • Долги могут появиться даже в тех случаях, когда клиент погасил всю задолженность и перестал пользоваться картой. Ошибка заключается в том, что даже при полном отсутствии с вашей стороны использования карты различные платы банк всё равно начисляет, поэтому нужно обязательно закрыть не только карту, но и счёт в банке, привязанный к данной кредитке. Для этого стоит обратиться в банк и написать соответствующее заявление о прекращении использования кредитной карты и желании закрыть счет. После такого заявления кредитку банк должен изъять и выдать соответствующую бумагу.
  • Во время закрытия счёта и отказа от кредитной карты обязательно стоит уточнить в заявлении, что клиент отказывается от всех сопутствующих услуг. Иногда недобросовестные банки не прекращают начислять плату за интернет-банкинг, смс-оповещение и прочие сервисные услуги. Так сумма долга накапливается до определенного размера, после чего банковские сотрудники уведомляют должника о возникшем казусе. Поэтому стоит уточнить заранее набор всех услуг, которые подключены к карте, а также, в справке из банка о закрытии счета, потребовать вписать сумму долга, если таковой имеется на дату закрытия. Это поможет доказать правоту клиента и избавит от ненужной траты денег.

Что делать, если долг по карте все-таки появился?

Если по каким-то причинам, долг на вашей кредитной карте все-таки появился, и банк сообщил вам об этом не сразу, а когда его сумма уже обросла пеней, то не спешите паниковать и рвать на себе волосы. Выход из этой ситуации есть, и вы можете на законных основаниях отказаться от уплаты денежной претензии со стороны банка.

О том, что делать в данной ситуации, вам расскажет наш юрист онлайн, после того как вы вкратце опишите ему свой конкретный случай. Форма для связи находится внизу окна.

Кредитные карты — очень удобные и незаменимые в наше время финансовые инструменты, но вот только ими нужно уметь правильно пользоваться, дабы не попасть в неприятную ситуацию.

Долг по кредитной карте: что делать

Многие клиенты банков давно используют такую услугу, как кредитные карты. Это очень выручает, когда срочно нужны деньги на покупку, лечение или для прочих целей. Воспользовавшись картой, клиент берет займ и может в течение определенного времени вернуть эту сумму без дополнительных процентов. Но не все пользователи сознательно обращаются с предоставленной Сбербанком или другим учреждением услугой. Некоторые задаются вопросом: как не платить долг по кредитной карте. Или вопрос, который волнует многих: долг по кредитной карте – что делать?

 

 

Мифы и стереотипы

Практически половина клиентов банков используют такую услугу, как кредитная карта. Но, помимо преимуществ и возможностей использовать денежные средства, существует риск не отдать займ вовремя, в случае этого, чаще всего люди опасаются следующих видов «наказаний»:

  1. Недобросовестные заемщики могут сесть в тюрьму. Этот страх – чистой воды миф, ведь заемщик не несет криминальной ответственности за предоставленные средства. Банк их добровольно дает и имеет риск не получить эти деньги обратно в случае неплатежеспособности клиента. Но существует риск того, что банк обратится в суд и в случае выигрыша дела, может быть наложен арест на имущество недобросовестного пользователя кредитными средствами.
  2. Коллекторы. Многих устрашает тот факт, что в случае невозврата денег на кредитную карту, будут звонить и приходить коллекторы и с угрозами требовать погасить долг. Такие учреждения, как Сбербанк или другой государственный банк не пользуются услугами коллекторов. Единственное – на номер кредитора может позвонить сотрудник учреждения и напомнить о задолженности.
  3. Плохая кредитная история. Зачастую людей, которые длительное время не возвращают кредитные средства, сотрудники банка уведомляют о том, что у клиента может быть плохая кредитная история. Да, это правда, и в последующем эта информация может затруднить выезд за границу или официальное трудоустройство.

Конечно, возвращать деньги по кредиту может показаться непосильной задачей, но и с ней можно успешно справиться, руководствуясь некоторыми правилами и советами.

Как не переплатить по кредитной карте

 

 

Для того, чтобы не возникало задолженности льготного периода, следует своевременно возвращать снятые с кредитной карты денежные средства. Чтобы процесс был максимально быстрым и качественным, лучше всего руководствоваться такими правилами:

  • Платить больше. Беря деньги в кредит, клиент обязуется ежемесячно погашать определенную сумму. Но если погашать ежемесячно сумму, превышающую минимальную, процесс будет заметно быстрее подходить к завершению.
  • Если образовалась задолженность по нескольким кредитным картам, нужно погасить основной долг по той карте, где самая высокая процентная ставка. Это даст возможность потратить минимум средств на оплату задолженности и процента.
  • Для закрытия карты необходимо удостовериться, нет ли на ней даже копеечной задолженности. Даже если на карте осталось минимальная сумма долга или процентов, этот показатель будет ежемесячно расти и может превратиться в новый долг.