Содержание

Как вылезти из долгов, 10 способов избавления от кредитов

Наступление на кредиты с разных сторон

По состоянию на начало 2016-го года, средняя российская семья задолжала 247 000 ₽ по кредитам. И если убрать из этой статистики семьи, у которых нет долгов, то в среднем на каждую ложится груз в 494 000 ₽.

Можно понять проблемы людей и почему некоторые из них прячут головы в песок. Многие боятся иметь много денег и поэтому просто выбирают брать в долг, что ведёт к большим тратам.

А иногда мы просто устаём жить от зарплаты до зарплаты и решаем, что нам нужна лучшая жизнь, и это НОРМАЛЬНО.

Но иногда происходит экстренная ситуация и люди вынуждены встретиться с проблемами лицом к лицу. Сплошная чёрная полоса: внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогой) ремонт машины или серьёзная болезнь — всё это может так сильно повлиять на финансы, что минимальная ежемесячная оплата долгов становится едва возможной. И именно в такие моменты, мы, наконец, осознаём как важна финансовая ситуация.

Вы не должны давать экстренным ситуациям решать за вас, как жить. Чтобы они диктовали, какой уровень жизни будет у вас, что теперь придется жить более скромно и экономить на всем. Как быстрее погасить кредит? Для многих людей освобождение от долгов самым жёстким образом — это лучший и единственный способ взять под контроль жизнь и будущее.

Как вылезти из долгов?

К сожалению, между осознанием того, что вам нужно погасить долги и погашением оных может быть много тяжких усилий. Независимо от типа задолженности, её погашение может занять годы или даже десятки лет.

К счастью, есть несколько стратегий, которые помогут выплатить долги быстрее и намного менее болезненно. Если вы намерены полностью расплатиться с ними, изучите эти старые проверенные стратегии:

Стратегия №1: Платите больше минимального платежа

Если у вас средний долг по кредиту 494 000 ₽ и средние 20% годовых, то выплаты минимальных платежей размером 13 000 ₽/месяц растянутся на 5 лет. И это только в том случае, если вы не пользуетесь кредитной картой, и не берете другие кредиты всё это время, что может быть затруднительно.

Один из лучших способов как вылезти из долгов (по карте, потребительский, авто и т.д.) — платить больше минимума каждый месяц. Это не только поможет вам сэкономить на процентной ставке в течение всего срока действия долга, но и ускорит выплату. Чтобы избежать каких-либо проблем, перед тем, как использовать эту стратегию, убедитесь, что за досрочное погашение с вас не возьмут штраф или комиссию.

Стратегия №2: Попробуйте метод снежного кома

Если у вас есть настроение платить больше минимального ежемесячного платежа по кредитам и прочим займам, подумайте о методе снежного кома, чтобы ещё больше ускорить процесс погашения, и постепенно наращивать темп.

Сперва вам необходимо составить список из всех долгов, от меньшего к большему. Тратьте все ваши дополнительные средства на погашение самых мелких займов, в то время, как по крупным платите минимум. После погашения самого маленького долга, продолжайте со следующим наименьшим и так далее.

Со временем все мелкие долги исчезнут один за другим, что сэкономит вам деньги для того, чтобы начать выплачивать крупные. Этот «метод снежного кома» позволяет вам сперва выплатить наименьшие кредиты, что приводит к психологическому эффекту от «маленьких побед», пока крупные остаются на десерт. В конечном счёте, цель — запускать «снежки с деньгами» в ваши задолженности, пока не одолеете их, после чего освободитесь.

Стратегия №3: Возьмите подработку

Атака долгов методом снежного кома ускорит процесс, но зарабатывание дополнительных денег сделает ваши старания еще более заметными. Почти у всех есть какой-то талант или навык, на котором можно заработать, например, перевести текст, нарисовать картинку, решить задачу или стать виртуальным помощником.

С такими сайтами, как work-zilla и fl.ru почти любой найдёт способ заработать дополнительные деньги. Ключ в том, чтобы использовать дополнительный заработок только на выплату долгов.

Стратегия №4: Затяните пояс

Если вы действительно хотите понять, и быстрее погасить кредиты, вам необходимо урезать расходы по максимуму. Например, вы можете жить максимально бюджетно, с этой стратегией вы сократите расходы до минимума. Продолжайте жить в таком темпе сколько сможете.

Этот метод подходит всем, но для каждого он индивидуален. Вы всегда должны избегать любых «дополнительных» расходов, например, рестораны, такси или прочие ненужные расходы. Пока вы живёте в таком жёстком ритме, вы будет в состоянии платить по долгам значительно больше.

Запомните:

эта стратегия предназначена для временного использования. Как только вы погасили долги или стали намного ближе к их погашению, можете начать добавлять прочие расходы назад в ежемесячный бюджет.

Стратегия №5: Продайте всё, что вам не нужно.

Если вы ищете способ для быстрого получения денег, следует обратить внимание на ваши вещи. У большинства из нас тут и там лежит что-то, что мы редко используем и без чего вполне можем прожить. Почему бы не продать это и использовать прибыль на погашение долгов?

Подумайте о реализации товаров на, одном из, интернет сайтах, это самый дешёвый и простой способ для продажи ненужных вещей и получения прибыли.

Стратегия №6: Возьмите сезонную временную работу

Когда близятся праздники, многие ищут временных сотрудников для получения большей прибыли в течение напряжённых дней. Если вы готовы, можете взять одну из таких работ и заработать дополнительные деньги для досрочного погашения.

Даже вне праздников, множество временных работ могут быть доступны. Весной и летом необходимо работать на дачах – копать, строить, озеленять. Осенью ищут рабочих для сбора урожая.

Подведём итоги: независимо от времени года дополнительная работа без долгосрочных обязательств доступна и до нее рукой подать.

Стратегия №7: Попросите снизить процентную ставку на кредитных картах и поговорите насчёт реструктуризации.

Как вылезти из долгов, если процентная ставка на вашей кредитке так высока, что вы чувствуете, что погашение долгов почти невозможно? Стоит позвонить или сходить в банк, чтобы поговорить. Верьте или нет, но просить меньший процент — это нормально. И если у вас есть хорошая кредитная история, то есть вероятность, что вы получите снижение процентной ставки.

Например, вы открывали карту, когда % были слишком высокими, а сейчас условия более привлекательные. В этом случае платежи по новой карте с меньшей процентной ставкой будут выгоднее и нагрузка на бюджет сократится.

Не только о процентах по кредиткам, но и о некоторых других кредитах можно договориться. Всегда следует помнить: худшее, что могут сказать сотрудники банка — это нет. А чем меньше вы тратите на постоянные расходы, тем больше можете отдать на погашение долгов.

Стратегия №8: Используйте внезапно найденные или полученные деньги, чтобы заплатить по долгам.

Большинство людей в течение года сталкивались со случаями, когда они «находили деньги». Может, вы получили повышение, премию или наследство. Или, может, вы рассчитываете на толстую пачку денег, которую получите в виде налогового возврата за учебу, медицинские услуги или ипотеку. Независимо от того, где вы «нашли деньги», это приблизит вас к освобождению от долгов.

Каждый раз, когда вы внезапно получили какой-то доход, можно использовать эти деньги на погашение части задолженности. Если вы применяете «метод снежного кома», используйте деньги для оплаты самых мелких займов. А если у вас остались лишь крупные долги, можно использовать полученные деньги для их значительного снижения.

Стратегия №9: Избавьтесь от дорогих привычек

Если вы в долгах и постоянно думаете, как сократить ежемесячные расходы, хорошей идеей может стать анализ своих привычек. Не важно, на что вы тратите деньги ежедневно, следует проследить все эти расходы. Таким образом, вы оцените, действительно ли эти траты того стоят и придумаете способы минимизировать или вовсе избавиться от них.

Если вы много тратитесь на сигареты и алкогольные напитки — бросьте пить и курить. Алкоголь и табак ничем вам не помогают, только стоят между вами и долгосрочными целями. Если у вас менее затратные привычки, например утреннее латте, обеды в ресторанах в рабочее время или фастфуд, лучшее, что можно сделать — это избавиться от них или заменить на что-то менее дорогостоящее. И еще одна стратегия, как быстрее погасить кредит:

Стратегия №10: Отступите от ____

У каждого из нас есть какой-то соблазн. Для одних это может быть супермаркет или любимый интернет-магазин. Для других это поездка в дорогой сердцу ресторан, чтобы отведать вкуснейшей еды. А для тех, кто склонен к расходам, иметь кредитку в бумажнике — слишком большой соблазн.

Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времён, пока вы не погасите долги. Когда вам постоянно хочется тратить, может быть затруднительно избегать новых займов, не говоря уже о погашении старых.

Так что, во избежание десятков соблазнов старайтесь добираться до дома другой дорогой. Избегайте торговых центров и держите в холодильнике необходимые продукты, на которые не нужно много тратиться. Если это возможно, спрячьте кредитку куда-нибудь до поры, до времени. Вы всегда можете достать её снова после того, как погасите долги.

Итоги:

Легко продолжать жить в долг, если вам не придётся столкнуться с внезапной бедой. Но когда она приходит, вы в спешке пересматриваете свои взгляды.

Также, довольно легко заболеть синдромом «от зарплаты до зарплаты», а после этого искать способы для избавления от сокрушительного веса большого количества займов.

Независимо от типа вашего долга, будь то кредитная карта, потребительские кредиты, автомобильные кредиты или что-то ещё, важно знать, что всегда есть выход.

Как вылезти из долгов и кредитов? В одночасье это не произойдёт, для этого нужно время и освобождение непременно придёт, вам нужно только создать план и придерживаться его.

Вне зависимости от того, какой у вас план, любая из этих стратегий поможет вам выплатить долги быстрее. А чем быстрее вы от них освободитесь, тем быстрее начнёте жить той жизнью, которой действительно хотите жить.

Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения займов? Пробовали что-нибудь из этого списка?

Как погасить долги по кредитам – узнайте, как погасить задолженность по кредиту

2019-03-01T00:00:00+03:00 2019-09-16T06:28:10+03:00 Как погасить долги по кредитам

Проблемы на работе или непредвиденные обстоятельства часто мешают вовремя платить по кредиту. Причины просрочки могут быть и более прозаичными, например неправильное составление месячного бюджета или нехватка денег из-за чрезмерной расточительности. Если заемщик готов погашать долги по кредитам, есть проверенные способы, которые помогут в этом.

Анализ ситуации

Первый и самый важный шаг для выхода из долгов — сбор информации. Для этого потребуется внимательно изучить кредитный договор и собрать все квитанции о платежах по кредиту за весь период. Узнать размер долга можно самостоятельно, посчитав сумму невыплаченных по договору денег и процентов, или заказать справку в банке. Желательно использовать оба варианта, так как возможны ошибки в подсчетах и со стороны клиента, и со стороны кредитора.

После того как сумма долга посчитана, нужно выработать план ее выплаты. Для этого потребуется составить таблицу, указав в ней:

  • сумму кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • проценты по займу;
  • начисленные штрафы за просрочки.

С помощью таблицы видно, как увеличиваются проценты и как уменьшается долг. Чтобы погасить задолженность быстро и выгодно, нужно установить порядок внесения платежей.

Последовательность выплат

При составлении кредитного договора определяются характер начисления процентов и порядок выплаты кредита. Заемщику предлагается два вида платежей:

  1. Аннуитетный платеж. Не изменяется в течение всего срока действия кредитного договора и предполагает ежемесячное погашение кредита равными частями.
  2. Дифференциальный платеж. Уменьшается ежемесячно равными частями, а проценты начисляются на оставшуюся задолженность. Бывают случаи, когда платёж может уменьшаться каждый год или через первые 5 лет, как при ипотеке, или каждые 3 месяца. Зависит от типа кредитного продукта.

Дата внесения платежей устанавливается с момента получения кредита, а дата погашения — с момента поступления денег на счет банка. Проценты и штрафы по просроченному кредиту начисляются с момента просрочки. Независимо от даты внесения платежей, при образовании задолженности все поступающие средства направляются в следующей очередности:

  • оплата штрафов;
  • оплата процентов;
  • оплата тела кредита.

В некоторых случаях банк допускает авансовые платежи по телу кредита, тогда как преждевременное погашение процентов зачастую не допускается.

Способы погашения кредита

Большинство банков предлагает клиентам использовать любые удобные способы для выплаты задолженности. Условно все способы оплаты можно поделить на автоматические и ручные.

Автоматическое погашение кредита предполагает согласие клиента на ежемесячное отчисление средств:

  • с заработной платы;
  • с кредитной карты.

Для ежемесячных отчислений с зарплаты в счет погашения долга заемщику нужно написать заявление в бухгалтерии по месту работу. Для оплаты кредитной картой можно подключить автоматический платеж через онлайн-банкинг, и с нее ежемесячно будет списываться выбранная сумма. Заемщик может самостоятельно вносить платежи:

  • в кассе банка;
  • через платежный терминал;
  • через отделение «Почта России»;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • с помощью электронного кошелька.

Своевременные платежи по задолженности исключат передачу долга коллекторам или подачу искового заявления в суд и сохранят положительную кредитную историю.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Первое, что нужно сделать в случае образования просрочки по займу и невозможности ее своевременно погасить, — прийти в банк и объяснить ситуацию. Чем раньше это сделать, тем больше вероятность, что кредитор пойдет на уступки. От клиента потребуется заявление с объяснением причин неуплаты и документы, подтверждающие эти причины. Например, при увольнении — трудовая книжка, при заболевании — медицинская справка. Только при наличии обоснований банк будет готов рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация — это изменение условий выплаты задолженности на более удобные для клиента, которое включает в себя:

  • кредитные каникулы;
  • отсрочку по выплате процентов или тела займа;
  • пролонгацию кредитного договора;
  • снижение процентной ставки;
  • списание части долга.

Меры могут применяться по отдельности или комплексно в зависимости от положения клиента, размера кредита и других факторов. Если банк отказывается провести реструктуризацию, заемщик может попробовать оформить новый заём для погашения долга — провести рефинансирование.

Рефинансирование предполагает получение нового целевого кредита для погашения долга. Его преимущества — более низкая процентная ставка, удобный срок погашения и другие выгодные заемщику условия.

Как погасить долг на сайте «Первого коллекторского бюро»

Передача долга ПКБ позволяет клеинту получить выгодные условия погашения и вносить платежи по кредиту без комиссии:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • по личным данным;
  • через личный кабинет.

Оплата на сайте потребует всего несколько минут свободного времени, а после погашения клиент в режиме онлайн может оформить справку об отсутствии задолженности.

Как погасить долги | КТО?ЧТО?ГДЕ?

Как погасить долги? У этой проблемы есть несколько вариантов решений. Некоторые советы по урегулированию финансовых вопросов рассматриваем сегодня в новой статье.

Когда собственных финансов не хватает на выполнение текущих задач, вроде приобретения жилища, автомобиля, совершения других необходимых покупок, люди нередко соглашаются на определенные долговые обязательства. Немалому числу россиян одновременно приходится выплачивать не один кредит. Порой возникает проблема с тем, как погасить долги своевременно, поскольку контролировать расходы не всякий умеет. Чтобы не попасть в банкроты, стоит прислушаться к некоторым советам финансовых экспертов.

Как погасить долги

Как погасить долги по кредитам: оценка масштаба ситуации

Обычно в обстоятельствах, когда нужны срочно деньги погасить долги в банках, а средств нет, виноват сам заемщик, переоценивший собственные материальные возможности. Немало людей живет, не представляя объема своих доходов и расходов. Предотвратить неприятности удастся за счет жесткого контроля всех денежных поступлений и трат. Необходимо составлять ежемесячный бюджет, распределяя суммарный доход по статьям обязательных расходов: квартплата и прочие коммунальные платежи, кредитные выплаты, транспортные затраты, продукты, медицина, мобильная связь, интернет, одежда. Финансы разделяются так, чтобы непременно сохранялся определенный остаток. Он пойдет на накопления.

Как погасить долги, если нет денег: спасительное рефинансирование

Если проблема с тем, как быстро погасить долги, не разрешается, не стоит прятаться от кредиторов. Банковские учреждения заинтересованы в возвращении выданных средств, а не в отправке должника за решетку, потому готовы при необходимости предложить некоторые уступки. Одним из эффективных методов станет рефинансирование. За консультацией на сей счет желательно обратиться к специалисту своего банка, обсудив с ним детали возникших обстоятельств. Исходя из финансовых возможностей человека ему будет предложена максимально удобная схема рефинансирования, во время действия которой кредиты будут аккумулированы в один, а проценты немного снизятся.

Как погасить долги

Как погасить долги за квартиру: оптимизация расходов

Коммунальные задолженности для многих привычны. Какими бы причинами ни было продиктовано отсутствие выплат по ним, отпускать дело на самотек недопустимо — это грозит утратой жилища. Задумываясь, как погасить долг по квартплате, необходимо сперва оценить, из чего складываются текущие платежи. Люди часто оплачивают те услуги, которыми не пользуются. Надо пересмотреть, не осталась ли в числе платежей радиоточка. При не использовании телеантенны ее тоже имеет смысл отключить. Электричество, газ, оба вида подаваемой воды желательно перевести на счетчики. Некоторые приборы учета предпочтительнее двух- или трехтарифные. Электролампочки в квартире нужно заменить экономичными светодиодными.

Как погасить долг по кредитной карте: игра на опережение

К этим платежным средствам желательно прибегать пореже или отказаться совсем. Когда последний вариант в силу обстоятельств неприемлем, придется пойти на некоторые хитрости, не допуская наращивания задолженности. Решением проблемы, как погасить долг по кредитной карте «Сбербанка» или иного аналогичного финансового учреждения, будет переплата сверх минимальной ежемесячной суммы. Оптимальное решение — класть на карточку в 1,5-2 раза больше запланированной суммы. Подобная схема поможет скорее перекрыть тело кредита, не только проценты по нему.

Как погасить долги

Как погасить долг по исполнительному листу: ходатайство о рассрочке

Если возможности достигнуть компромисса с кредиторами упущены, те обратились в судебную инстанцию, а она вынесла решение по погашению накопившейся задолженности, не стоит дожидаться появления на своем пороге судебных приставов. Когда должник материально не способен выполнить единовременно финансовые обязательства, а описи имущества не желает, ему стоит в предусмотренный законом 5-дневный срок с момента оглашения решения отправиться в тот же суд с заявлением о рассрочке. В такой бумаге указать причину своей вынужденной просьбы, конкретные сроки завершения выплат, их ежемесячный размер. При положительном разрешении дела проблема, как погасить долг судебным приставам, устранится.

Как можно погасить долг: поиски дополнительных доходов

Решением долговых трудностей часто становится поиск добавочных способов получения заработка. Один из вариантов — попросить дополнительную часть ставки по основному рабочему месту. Неплохая идея для некоторых профессий — отправиться на биржи фриланса. Написание статей, удаленное ведение финансовой документации, создание чертежей, дизайнерских проектов — это приносит определенную прибыль. Еще несколько решений — подзарабатывать рукоделием, частными уроками.

Как погасить долги

Финансовая грамотность

Материальная задолженность обычно становится следствием неправильного обращения с деньгами. Относиться к ним следует бережливо. К кредитам прибегать в крайних ситуациях, а приоритет в погашении отдавать тем из них, где сумма больше, а ставка выше. Отказываться от дорогостоящих хобби, если финансовое положение временно не позволяет тратить на такие увлечения средства. Все долговые обязательства помогут контролировать специальные мобильные приложения — «Должники» и подобные им.

Как погасить долги — 2lex

Накопить долги легко — гораздо сложнее от них избавиться. Но платить по счетам все же придется — опрометчиво надеяться на то, что кредитор забудет о долге. Сегодня мы рассмотрим, как можно погасить долг, если у вас нет денег, и как на основании законов РФ одновременно разобраться со всеми долгами и кредитами.

Как погасить долги

Почему опасно копить долги

Многие должники искренне надеются, что им могут простить долги. И действительно, у долговых обязательств есть свой срок давности, равный трем годам, исчисляемым с момента последнего взаимодействия кредитора (его представителя) и должника. Но прятаться в течение трех лет в надежде избавится от долгов — это не выход. Если кредитор передал ваш долг приставу, то эта уловка не спасет — в распоряжении работников ФССП есть немало механизмов, делающих взыскание задолженностей бессрочными.

Затягивание решения вопросов с задолженностью чревато последствиями:

  • долги передадут коллекторам, а взаимодействие с ними мало приятно;
  • кредиторы обратятся в суд, который присудит возврат задолженности и уплату процентов, штрафов, пени. Итоговая сумма может стать очень внушительной;
  • на основании решения суда кредиторы обратятся к судебным приставам. Они вправе арестовать ваше имущество и банковские счета, изъять часть официальных доходов, запретить выезд за границу.

И лучше заранее подумать, как закрыть долги по кредитам, вместо того чтобы копить долги и скрываться от банков. Но перед тем, как погасить долги, нужно узнать их сумму. Разберемся, как это сделать.

Как проверить свои задолженности

Просуженные долги легко можно узнать на сайте судебных приставов. Достаточно ввести имя и фамилию, выбрать регион проживания. В представленной таблице будут указаны не только суммы задолженностей и номера исполнительных производств, но и контакты судебного пристава, занимающего вашим долгом. Долг по карте или кредиту можно узнать, обратившись в выдавшую займ банковскую организацию.

Также существует универсальный способ, позволяющий одновременно получить информацию о судебных задолженностях, штрафах ГИБДД и налоговых долгах — государственный портал Госуслуг. Для доступа ко всем функциям портала необходима регистрация и подтверждение личности — это можно сделать дистанционно посредством предоставления электронных копий документов или через МФЦ.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как погасить долги перед банками?

Есть несколько вариантов, как погасить долг банку:

  1. Перекредитоваться. Но не вздумайте брать кредит на погашение части долга или обращаться в МФО за средствами для внесения ежемесячного платежа — так вы только увеличите размеры ваших долгов и общую кредитную нагрузку. Идеальный вариант — воспользоваться программой рефинансирования кредитов.
  2. Пообщаться с банком. Кредитным организациям выгодно решать вопросы с должниками «полюбовно». Объясните свою ситуацию, разработайте вместе с банком варианты выхода из нее: реструктуризация (изменение размеров платежа и сроков кредита), кредитные каникулы, возврат залогового имущества с полным закрытием кредита. Обычно банки идут навстречу должникам, особенно если сумма долга незначительная.
  3. Если ваш долг уже был выкуплен коллекторами, то разговаривать вам придется с ними. Вопреки устоявшемуся мнению, коллекторская задолженность имеет одно преимущество — агентства выкупают долги за небольшую часть их стоимости. И если разработать правильную линию взаимодействия с коллекторами, то вы сможете погасить долг коллекторам и закрыть кредиты, заплатив всего 50–70% от первоначальной суммы.

Что делать, если есть большая задолженность по кредиту, а договориться с банком или коллекторами не получается? Всё не так безнадежно — есть верное решение проблемы, которое позволит закрыть долги, вне зависимости от их количества и размеров.

Как одновременно погасить все долги?

Популярный вопрос: как погасить кредиты, если их много. Существует способ, позволяющий решить проблему, как с кредитами, так и с прочими задолженностями, включая ЖКХ и налоги – это объявление себя банкротом.

Узнать подробнее, как погасить кредитный долг через банкротство физического лица или получить профессиональную помощь в решении споров с кредиторами вы можете, обратившись к кредитным юристам компании. Сделать это можно по телефону или через форму чата со специалистом.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Алексей Жумаев

способы погашения и последствия непогашения

Из-за нестабильной экономической ситуации в стране, многим семьям приходится брать кредиты, чтобы выжить в непростой ситуации сегодня. Но деньги кредитные кончились и их нужно как-то возвращаться банку, как же это сделать без последствий для себя?

Простые правила погашения задолженности

Существует несколько действенных способов как погасить долги без особых последствий для себя:

  1. Взять в долг у близкого родственника или хорошего друга. Плюсы такого займа заключаются в том, что не нужно будет платить проценты за использование денег. Минус в такой ситуации заключается в следующем: зачастую люди, которые занимают у родственников или друзей, не торопятся возвращать деньги, что приводит непременно к ссоре.
  2. Взять в долг у второго банка. К плюсам такого займа можно отнести лишь то, что можно погасить первую задолженность. А минус – все равно придется платить долг с процентами, но теперь второму банку.
  3. Обращение в банк с просьбой отсрочить на время платеж по долгу. В этом варианте нет минусов, а есть один существенный плюс – возможность выиграть время и найти необходимую сумму.
  4. Поиск второй работы. Это реальный шанс заработать дополнительные деньги в семью для погашения долга. Но минус заключается в том, что долго так не проработаешь, так как человек просто физически не способен круглыми сутками работать и это подрыв здоровья 100%. Но в крайне сложных случаях, когда не к кому обратиться за помощью, это вариант будет идеален.
  5. Продать ненужные вещи. Из плюсов можно выделить – есть реальный шанс, заработать деньги не выходя из дома, из минусов одно: нужно поместить объявление как минимум на 10 сайтах о продаже б/у вещи и еще не факт что ваши вещи кто-то купить, а время будет затрачено.
Когда могут появится долги?

Когда могут появится долги?

Всякий ли заем плох

Когда могут появится долги?

Нужно сразу разобраться для чего берет человек кредит? От этого очень много зависит, полезен кредит или нет. Например, если семья решила поехать отдыха за деньги, которые они взяли в кредит, это невыгодно, лучше в течение года откладывать деньги с зарплаты в копилку на отдых, чем брать кредит на такое дело.

Хорошим вложением кредитных денег станет открытие собственного бизнеса, или развитие уже имеющегося дела. Это оправданные затраты и пойдут они на пользу человеку, в бизнес нужно обязательно вкладывать чтобы получить хороший результат, поэтому кредит на развитие бизнеса станет очень хорошим вложением.

Плохим займом можно считать то, когда деньги тратятся на совершенно ненужные вещи такие как: покупка шубы, дорого телефона или поездка на отдых. Это крайне не выгодно, можно накопить деньги на такие цели, а не брать в долг.

Как не совершить необдуманных поступков при погашении долга

Есть определенные правила, которые могут помочь выйти из долгов и не наделать ошибок, за которые потом придется отвечать.

Когда могут появится долги?Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

  1. Нельзя закрывать кредитную карту, пока не погашены все долги. Кредитная карта станет своего рода «запасным вариантом» если например, задержали зарплату, а уже пришло время платить за кредит и чтобы не пошли %, кредитной картой можно погасить ежемесячный платеж.
  2. Не нужно пытаться одновременно гасить сразу несколько долгов. Так устроен человек, что он всегда хочет все и сразу. Нет особой разницы, когда платишь за несколько кредитов или за один. А вот со стороны психологии эти два варианта сильно отличаются. Например, когда человек платит одновременно много кредитов, он не видит особо сдвигов к уменьшению кредита, так как вносить он может маленькие суммы. От чего может произойти то, что человек просто впадет в депрессию, а вот если заплатить за один кредит в тройном объеме, видимый результат сразу будет налицо и это придаст энтузиазма человеку.
  3. Не нужно торопиться. Некоторые люди торопясь выплатить долги, идут на вторую и третью работу, лишают себя всего необходимого, экономят буквально на всем. Но в конечном итоге это не приведет ник чему хорошему.
Когда могут появится долги?

Лучше медленно, но верно идти к своей цели. Просто сядьте вечером с семьей и составьте список не очень нужных вещей, на которые вы тратите ежемесячно деньги. После этого многие люди удивляются, как много денег идет на всякую ерунду, без которой в принципе можно прожить.

Что делать, если денег вообще нет, а долг погасить нужно

Брать деньги в долг всегда приятно, но в тот момент никто не думает о том, что их нужно будет возвращать, да еще и с процентами. Когда человек идет на такой шаг, он должен знать что рано или поздно, но деньги придется возвращать и долги надо будет закрыть, но чаще всего получается так, что вернуть долг просто невозможно.

Что могут забрать, если не погашать долги?

Что могут забрать, если не погашать долги?

Безвыходных ситуаций не существует, всегда можно найти выход из положения. Есть несколько действенных способов, которые помогу любому человеку погасить свои долги.

  1. Можно найти подработку. Сегодня реально заработать, не выходя из дома, если человек хорошо владеет русским языком, он спокойно может работать в интернете копирайтером. Данный вариант заработка как дополнительный очень хорош.
  2. Можно договориться с банком, отдавать деньги фиксированными частями.
  3. Можно продать свои вещи в хорошем состоянии, как вариант дополнительного заработка, очень хорошо.

Какие проблемы могут появиться, если не платить по счетам

  1. Неизменное увеличение долга. В случае просрочки кредита, сумма задолженности возрастет. Такая ситуация будет продолжаться до той поры, пока весь долг не будет погашен, или пока банк не решит расторгнуть договор и не остановит начисление этих процентов.
  2. Возмещение издержек за судебные процессы. Если должник не пришел на деловую встречу с банком — кредитором и не начал платить по своим долгам, банк имеет право подать документы в суд.  В случае проигрыша должника, помимо суммы долга, ему нужно будет оплатить и все судебные издержки.
  3. Плохая кредитная история. Просрочки, неуплаты, различные судебные споры очень сильно портят кредитную историю, что приводит неизменно к отказу в кредитах.
  4. Невозможность выехать за границу. Что могут забрать, если не погашать долги?

    При наличии крупной задолженности, судебный пристав может вынести указ об ограничении вылета за пределы РФ. На основании этого документа человеку могут отказать в выдаче загранпаспорта.

  5. Проблемы с устройством на работу. При устройстве на какую либо работу, потенциальный работодатель имеет право проверить кредитную истории будущего сотрудника. При плохом результате шансы получить хорошую работу невозможно.
  6. Арест банковских счетов. После вынесения решения, судебный пристав может арестовать все имеющее имущество, а также деньги на счетах, если таковые есть, с целью выполнить требования взыскателя. В обычной жизни такое положение дел может вызвать много дополнительных бытовых неудобств.
  7. Потеря имущества. Судом может быть принято решение арестовать имущество. Если такое случится, имущество будет продано за малые деньги, с целью покрыть долговые обязательства кредитора. В данном случае появляется опасность остаться просто на улице.

Вывод один: не нужно брать кредит, если не уверен в том, что можешь выплатить его. Плохая кредитная история может испортить очень жизнь человека, поэтому на этот шаг нужно идти обдуманно и в крайне критических ситуациях, когда другого варианта нет. А так лучше постараться вообще не брать кредиты, тогда спокойнее будет житься.

Подробнее о погашении долгов можно узнать из этого видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Что могут забрать, если не погашать долги? Загрузка…

Поделиться с друзьями:

Как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги

В современном мире, куда ни взглянешь, везде предлагают «выгодные» кредиты. В долг приобретают все: от сапог до квартиры. Но оформляя бесконечные займы, многие забывают, что их надо возвращать. Так запросто можно погрязнуть в кредитах. Из нашей статьи вы узнаете, как вылезти из долговой ямы, если негде взять денег.

Что такое долговая или кредитная яма

Долговая или кредитная яма — в современном понимании это ситуация, когда человек (должник) не может вернуть долги по кредитам, тем самым увеличивая общую задолженность за счет штрафов и пеней за просрочку платежей. Также ему приходится брать все новые и новые кредиты и займы, для погашения предыдущих, все глубже зарываясь в эту «кредитную яму».

Стоит сказать, что в исторические времена долговой ямой называлась специальная тюрьма, где держали должников, пока те не отработают или не выплатят все долги кредиторам.

Как избежать долгов?

Проблема нехватки денег всегда актуальна, чтобы не оказаться в кредитной яме, необходимо знать причины попадания туда.

Выделим самые распространенные причины появления долговой ямы:

  1. Неумение правильно планировать бюджет. Необходимо научиться соизмерять доходы и расходы. От ненужных покупок лучше отказаться, если даже на них висит ценник с заманчивым словом «акция!». Если нет четкого планирования расходов, то они увеличиваются в разы. В итоге денег не будет хватать даже на первичные потребности. Спонтанные дорогостоящие покупки любого человека могут загнать в долговую яму.
  2. Маленький доход. В маленьких городах средняя зарплата равна 10-15 тыс. С этого надо оплатить коммуналку, садик/школу, проезд, еду, одежду и пр. Понятно, что средств не всегда хватает и люди влезают в кредиты. К тому же цены растут непропорционально заработной плате и порой просто не успеваешь привыкнуть к новым условиям.
  3. Кредиты. Любой покупатель хочет иметь желаемую вещь здесь и сейчас. Так устроена психология потребителя. Многие не обладают достаточным терпением, чтобы скопить нужную сумму и купить товар позже. Поэтому бездумно оформляются кредиты и займы зачастую под драконовские проценты. На сумму конечной переплаты мало кто обращает внимания.
  4. Отсутствие каких-либо сбережений. Вылезти из долговой ямы сложнее, когда напрочь нет сбережений в виде вкладов, драгоценных металлов или ценных бумаг. В любой день может появиться проблема, для решения которой нужны деньги. Например, человек неожиданно потерял работу и ему требуется дорогостоящее лечение.
  5. Хвастовство. Соревнования с друзьями или коллегами на самый крутой телефон, компьютер, шубу, украшения, автомобиль и другие дорогие вещи являются опасными. Если вы хотите что-то купить, чтобы показаться обеспеченным, остановитесь и подумайте. Так вы уверенно приближаетесь к кредитной яме.

Советы по закрытию кредитов перед банками

Советы по закрытию кредитов перед банками

Очень мало людей, которые не оформляли заём. Банковские программы кредитования стали доступными для граждан. Финансовая безграмотность привела к неплатежам и непрерывному росту задолженности. Встречаются даже такие, кто выплачивает по 5-7 кредитов. Все они задаются вопросом, как вылезти из этой непроглядной кредитной ямы.

Мы проанализировали данную проблему и предлагаем следующие советы, которые действительно могут помочь. Итак, начали:

  1. При образовании долга, не избегайте встреч с кредиторами. Это очень важно. Если должник всячески избегает контакта, его репутация падает, а долг останется. Более того, сумма выплаты может увеличиться, накапают штрафы и проценты. Вылезти из долговой ямы будет труднее. Есть еще важный пункт. Срок исковой давности равняется трем годам. Порой должник радуется, что он не платит 1-2 года, а банк к нему даже не звонит. Его радость не продлится дольше. По истечении третьего года банк вправе подать иск в суд. С учетом пени долг может увеличиться в разы.
  2. Рефинансирование. Это перекредитование на выгодных для должника условиях. То есть берется новый кредит, чтобы погасить старые. Можно оформить в «своем» банке или стороннем.
  3. Реструктуризация долга. Можно оформить при потере работы, уменьшения доходов, нетрудоспособности по болезни. Необходимо предоставить подтверждающие эти факты документы в тот банк, где был получен кредит. В этом случае увеличивается срок договора, ежемесячный платеж снижается. Но есть минус — общая переплата становится больше.
  4. Кредитные каникулы. Это отдельный вид реструктуризации, представляет собой паузу в графике платежей. По сути, кредитные каникулы даже удобнее реструктуризации. График платежей просто замораживают от 3 месяцев до 1 года, при этом кредитные условия остаются прежними. Различают 3 вида:
    • полное освобождение на определенный срок — самый выгодный вариант, переплата не меняется;
    • частичное освобождение — процедура, при которой надо платить только проценты, от уплаты основного долга заемщик освобождается. Чем дольше длятся каникулы, тем больше переплата;
    • индивидуальные условия, зависят от конкретной ситуации.

Если на вас числится не один кредит, то погасите сначала те, где имеется самый высокий процент. Обслуживание дорогих кредитов требует больших денег. Но нельзя забывать и про другие займы, иначе они тоже встанут в круглую сумму.

Помните, что конструктивные беседы способны творить чудеса. Долг вам, конечно, не простят. Но банки идут навстречу клиентам, у которых возникли финансовые проблемы. Вылезти из кредитной ямы будет гораздо легче.

Где взять денег для погашения долга или кредита?

Предположим, что кредитор пошел вам навстречу. Теперь предстоит решить другую проблему — как платить, если негде взять денег.

Выход можно найти в следующем:

  1. Приведите свои финансы в порядок. Пересмотрите свои траты. Наверняка на чем-то можно сэкономить. Например, откажитесь от ежедневного обеда в кафе и берите домашнюю еду на работу. Сбереженные средства можно отправить на оплату долгов.
  2. Увеличьте доход. Найдите вторую работу или возьмите на себе дополнительные обязанности. Можно заработать и на хобби: шитье, выпечка, ремонт техники и т. д.
  3. Займите у близких друзей или родных. Они дадут деньги без процентов и помогут выбраться из долговой ямы.
  4. Продайте ненужное имущество. Вырученные от продажи деньги направьте на погашение кредита. Конечно, психологически тяжело расстаться с телевизором, дачей или машиной, но долги могут привести в ваш дом судебных приставов или коллекторов. Они оценят ваше имущество по гораздо низкой цене.

Если вы решили проститься с долговой ямой, то не берите больше новых кредитов с процентами, не оформляйте рассрочки на потребительские товары и закройте кредитную карту.

Как вести бюджет, чтобы избежать долгов?

Чтобы рассчитаться с долгами, нужно контролировать финансовое состояние. Начните с планирования своего бюджета. Записи помогают обнаружить неожиданные дыры в бюджете. Можно вести их в блокноте. Если не хочется записывать, то используйте онлайн-программу домашней бухгалтерии или же скачайте программу MoneyTracker. Эти сервисы за несколько минут разнесут доходы и расходы. А также можно будет увидеть свое финансовое положение в виде графиков и диаграмм.

Можно придерживаться также следующих рекомендаций:

  1. При походе в магазин заранее составьте список покупок и придерживайтесь его. Воспользоваться лучше наличными, рассчитайте необходимую сумму и положите ее в кошелек.
  2. Научитесь экономить. Дорогой супермаркет замените на продуктовый магазинчик. Обычно в них товары не залеживается и стоят дешевле.
  3. Оформите возврат налога. При покупке жилья, дорогого медицинского лечения и некоторых других случаях возможно вернуть подоходный налог (13%).
  4. Откладывайте деньги. Если их даже негде взять, можно выкрутиться. Например, многие зарплатные карты можно настроить так, чтобы со всех поступлений на специальный счет капали проценты. Пусть это будет даже 5%, в будущем они здорово могут вас выручить.
  5. Перед тем как оформить кредит, посчитайте сколько надо выплачивать ежемесячно и сколько остается на жизнь. Не торопитесь подписать договор, и все внимательно прочитайте, особенно те места, которые написаны маленьким шрифтом. Не стесняйтесь спрашивать у специалиста интересующие моменты. В спокойной обстановке подумайте нужна ли вам эта вещь и можете ли вы на нее накопить?

Надеемся, наши советы пригодятся и принесут вам пользу. Влезть в кредиты просто, а когда ситуация становится угрожающей возникает вопрос, как вылезать из долговой ямы. Не стоит отчаиваться и паниковать, проявив настойчивость можно расплатиться даже с самыми большими долгами. После этого деньги начнут приходить в ваши руки.

Все-таки Вуди Аллен оказался прав, когда сказал, что «с деньгами лучше, чем без них по финансовым причинам».

Время чтения: 6 минут

19566

Как погасить долг по кредиту, если нет имущества?

При подписании договора с банком заемщик, оформляющий кредит на собственное имя, дает обязательство вернуть финансовой организации заемные средства вместе с начисленными процентами. Все проходит ровно, если клиента возвращает средства своевременно и в полном объеме, но как погасить долг по кредиту, если нет имущества?

Как погасить долг по кредиту, если нет имущества?

Обычно в договоре оговаривается график, по которому необходимо делать платежи по займу. Если клиент не выполнил собственных обязательств, прописанных в договоре, ему угрожают штрафные санкции банка. Если меры, предписанные банком, не принесли ожидаемого эффекта, подается исковое заявление в суд.

Выяснение обстоятельств

Финансовые организации страхуются от неуплаты, выдавая кредиты на большие суммы под залог недвижимого имущества и автомобилей. Если такой клиент не выплачивает кредит, банк просто конфискует имущество должника.

Затем залоговое имущество продается, а доход от продажи идет на погашение займа. А как погасить долг по кредиту, если нет имущества? После судебного разбирательства суд передает дело по неуплате исполнителям, которые взыскивают средства с неблагонадежного клиента банка.

Для начала приставы выясняют, какое имущество есть у должника. Делают они это, отправляя запросы в специализированные государственные органы, где люди регистрируют недвижимость.

Если из органов приходит исчерпывающий ответ, который подтвердит, что у должника действительно серьезного имущества, то после этого судебные приставы выполняют комплекс стандартных действий, чтобы неуплата покрывалась прочими доступными способами:
 

  • Судебные приставы пишут запрос в налоговые органы государства, чтобы прояснить точное место трудоустройства клиента, за которым тянется шлейф неуплаты по кредиту. Если должник, имеющий долг перед банком, работает официально оформленным, с каждой его зарплаты будут высчитывать половину начисленных денег, пока не перекроется долг банку.
  • Если заемщик не трудоустроен, у него отсутствует имущество, пристав отправляет запросы в банки на территории государства, чтобы выяснить, нет ли в одном из них открытых дебетовых счетов на имя должника. Если находится такой счет, его официально арестовывают, а сумму передают банку-кредитору до полного погашения.
  • Арест нельзя налагать на счет, предназначенный для выплат на ребенка. Также не арестовывают счета, предназначенные в законодательном порядке для начисления субсидий.
  • Заемщик ограничен в своих передвижениях, его могут не выпустить за рубеж. Этот запрет действует, пока задолженность полностью не погашена.
  • Приставы посещают место прописки и жительства клиента. В жилище описывают мебель, электротехнику, бытовые приборы.

Многие должники, попавшие в сложную ситуацию, переживают, что сядут в тюрьму за свои долги. В теории такое наказание реально, но если только доказано, что заемщик занимался мошенничеством и изначально не собирался возвращать кредит.

На практике доказать злой умысел практически нельзя, поэтому обычным гражданам нет смысла тратить свои нервы на переживание о том, что их посадят в тюрьму.

Вещи, не подлежащие аресту

Как погасить долг по кредиту, если нет имущества? Если за гражданином закреплен статус должника, то арестовывают имущество для погашения долга.

Отдельные виды имущества не арестовываются, ни при каких условиях:
 

  • Нельзя арестовать вещи, с помощью которых человек зарабатывает себе на жизнь. Если девушка работает швеей на дому, то нельзя забрать швейную машинку.
  • Нельзя забирать продукты питания, включая соления и другую консервацию на зиму.
  • Нельзя увезти обязательные бытовые предметы: ванну, плиту, обувь, одежду.
  • Не заберут квартиру, дом и землю под недвижимостью, если это единственное жилье заемщика. Это правило не распространяется на земельный участок или недвижимость, если они приобретались путем ипотечного кредитования.

Совместное имущество

Если должник не имеет собственного жилья и движимого имущества, но состоит в официально оформленном браке, то судебные исполнители арестовывают все то, что числится на супруге заемщика.

После разбирательства арестовывается 50% совместного имущества. Если арестовали автомобиль, то после продажи машины банком из полученных средств забирают 50% суммы. Оставшаяся половина возвращается супруге заемщика.

Исключением в этом случае имеется недвижимое и движимое имущество, приобретенное женой (мужем) до брачной регистрации. Такое же отношение приставов к полученному в дар имуществу – это обязательно должно подтверждаться соответствующими документами.

Интересные нюансы

Современный закон довольно сильно защищает заемщиков, поэтому многие банки не стараются доводить дело до суда – вполне вероятно, что судья примет сторону должника. Это знают все руководство банков, поэтому раздавая кредиты, они понимают, какой финансовый риск несут при заключении кредитных договоров.

Если долги небольшие, то банкам часто выгоднее списать кредит, чем заниматься судебными тяжбами. Обычно банки идут по другому пути – они используют психологическое давление на впечатлительных клиентов, которые для собственного спокойствия изыскивают средства для погашения кредита.

Вывод: Как погасить долг по кредиту, если нет имущества? Лучше всего – дождаться, пока банк сам подаст в суд. Велика вероятность, что до этого просто не дойдет, руководство финансовой организации предпочтет списать долг.

Если суд состоялся, то судья может принять решение о слишком больших штрафах банка и значительно уменьшит требуемую банком сумму, особенно если у должника есть адвокат. В худшем случае с должника высчитывают половину заработной платы. Если человек не работает, то конфискуют имущество, кроме самых необходимых вещей.

Каким способом решали вопрос вы, как погасить долг по кредиту, если нет имущества? Поделитесь своим опытом с нашими читателями в комментариях.

Теперь вы знаете, как погасить долг по кредиту, если нет имущества.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о