Как заработать на банковских карточках в Кыргызстане — обзор
https://ru.sputnik.kg/20200508/kyrgyzstan-bank-kartochka-zarabotat-finansy-lajfhak-1048205932.html
Как заработать на банковских карточках в Кыргызстане — обзор
Как заработать на банковских карточках в Кыргызстане — обзор
Во многих странах банковские карточки — это не только механизм траты средств, но и инструмент экономии и даже получения дополнительных доходов. Редакция… 08.05.2020, Sputnik Кыргызстан
2020-05-08T17:19+0600
2020-05-08T17:19+0600
2021-12-15T20:47+0600
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://sputnik.kg/img/104820/63/1048206321_0:29:3013:1723_1920x0_80_0_0_592e83bc286094be61ebee622a944a88.jpg
Sputnik Кыргызстан
+74956456601
MIA „Rosiya Segodnya“
2020
Бакыт Толканов
https://sputnik.kg/img/103366/65/1033666557_2428:306:4271:2149_100x100_80_0_0_35e2fb3f6a1b1ee53628b6d6f79d46b1. jpg
Бакыт Толканов
https://sputnik.kg/img/103366/65/1033666557_2428:306:4271:2149_100x100_80_0_0_35e2fb3f6a1b1ee53628b6d6f79d46b1.jpg
Новости
ru_KG
Sputnik Кыргызстан
+74956456601
MIA „Rosiya Segodnya“
1920
1080
true
1920
1440
true
https://sputnik.kg/img/104820/63/1048206321_68:0:2799:2048_1920x0_80_0_0_1840787d096ec27423973eea76e730fa.jpg
1920
1920
true
Sputnik Кыргызстан
+74956456601
MIA „Rosiya Segodnya“
Бакыт Толканов
https://sputnik.kg/img/103366/65/1033666557_2428:306:4271:2149_100x100_80_0_0_35e2fb3f6a1b1ee53628b6d6f79d46b1.jpg
кыргызстан, экономика , общество, мнение, как жить безбедно в кыргызстане — о финансовой грамотности
кыргызстан, экономика , общество, мнение, как жить безбедно в кыргызстане — о финансовой грамотности
Несколько лет назад у меня спросили, в каком виде лучше получать зарплату: наличными или на карточку.
Ответил просто: «Какая разница в чем, ведь от этого денег больше не станет». Но возможно, сейчас ответ будет иной.
В Рунете много советов и лайфхаков, как заработать на банковских карточках. Некоторые рассказывают, что у них несколько карт, которые позволяют заработать ну или как минимум сэкономить. С другой стороны, надо учитывать, что в России банков больше, они крупнее и соответственно предложения разнообразнее, поэтому редакция Sputnik Кыргызстан выясняла, можно ли воспользоваться подобными хитростями в нашей стране.
Небольшой глоссарий
Дебетовая карта — проще говоря, это синоним кошелька, можете расходовать только те средства, которые на ней имеются.
Кредитная карта — тут название говорит само за себя. Она дает возможность пользоваться чужими средствами, то есть банковскими.
Подзаработать на краткий срок, или Доходная карта
Что будет с банками Кыргызстана из-за отсрочки кредитов? Мнения экспертов
Когда говорят «положить под процент», в первую очередь приходят на ум сбережения на вкладах-депозитах.
Возникает вопрос: можно ли заработать на деньгах, которые предназначены для повседневных расходов? Да, оказывается, в Кыргызстане вполне возможно это сделать. Необходимо найти так называемую доходную дебетную карту или иначе с процентами на остаток. На эти деньги будут начисляться 3-5 процентов годовых. Такие карты есть у нескольких кыргызстанских банков.
Важный нюанс — узнавайте, как идет начисление процентов: ежедневно или только на остаток в конце месяца. Во втором случае особой экономии не увидите. Причина? Вспомните, сколько у вас остается денег в конце месяца.
Также всегда уточняйте, с какой суммы идет начисление, иногда могут установить минимальный порог. Важное примечание — узнайте стоимость обслуживания такой карты и подсчитайте, стоит ли игра свеч. Впрочем, есть и бесплатные варианты.
Много не заработаете, но даже этот доход вряд ли лежит на дороге.
© Sputnik / Екатерина Чеснокова / / Перейти в фотобанкТерминал оплаты банковскими картами и денежные купюры.
Терминал оплаты банковскими картами и денежные купюры.
© Sputnik / Екатерина Чеснокова /
/
Перейти в фотобанк
Кешбек
Доллар снижается, нефть на уровне $ 30 — курс валюты на 14:00 в Бишкеке
Проще говоря, это когда банк возвращает часть потраченных денег. Важное примечание — речь идет только о безналичных расчетах через карту, так что за мешок картошки, купленный на базаре, никто вам ничего не должен. Кешбек есть как на кредитках, так и на дебетовых картах.
В Кыргызстане кешбек варьируется от 0,1 до 2,5 процента по дебетовым картам и до 5 процентов по кредиткам. Возьмем для примера 1 процент. При ежегодном расходе с карты 50 тысяч сомов 500 вы вернете; если траты выше, то и кровных вернете больше.
Однако, прежде чем заказывать карту с такой опцией, узнайте о стоимости обслуживания (есть и бесплатные) и подсчитайте, окупается ли возврат денег.
Скидки
Как правило, банки имеют договоренности о скидках при оплате со своих карт, причем список широкий — от продуктовых магазинов, кафе до авиакасс и клиник.
Разброс скидок тоже широкий и доходит до 50 процентов. Однако обычно они не более 10 процентов. Так что это неплохая прибавка. Какие теперь у вас любимые места для трат, достаточно узнать на сайте вашего банка или в сall-центре.
© Sputnik / Владимир Трефилов / / Перейти в фотобанкМужчина пользуется услугами банкомата
Мужчина пользуется услугами банкомата
© Sputnik / Владимир Трефилов /
/
Перейти в фотобанк
Кредитные карты
Российские эксперты часто советуют первую зарплату сразу положить на депозит, а повседневные траты закрывать кредиткой и затем погашать со следующей зарплаты. Таким образом, первая получка через определенное время даст доход. Важное примечание — у каждой кредитной карты есть льготный период, когда проценты не начисляют, и нужно успеть погасить именно в этот срок.
«Айыл банк» готовит льготные кредиты с низкими процентами для бизнеса
В кыргызстанских банках льготный период составляет 30-45 дней.
Заключение
Как оказалось, многие лайфхаки доступны и кыргызстанцам. Но надо помнить, что это не 100-процентная гарантия дополнительных доходов, а большая возможность. Для этого нужно тщательно проанализировать все условия по банкам, свои траты, а также понимать, что, возможно, придется пользоваться несколькими картами, так как идеальной еще пока не придумали.
Если вам удастся сэкономить небольшую сумму, то здесь вы можете прочитать, куда ее можно вложить.
Топ карты
Найдено: 0
X
Сбросить фильтр
Сравнить 2 карты
VISA Classic
(BYN)
Приорбанк
Универсальный кредит на карточку
Отзывы (1)
Баллы/Мили
Кэшбэк
от 1%
до 20%
Скидка
от 5%
до 25%
Депозит
Срок карты
48 мес.
Стоимость
весь срок (48м):Бесплатно
VISA Classic
(BYN)
Белинвестбанк
Кредитный продукт «Личный выбор»
Отзывы (2)
Валюта
BYN
Кредит
Рассрочка
Бонусы
до 25%
Срок карты
36 мес.
Стоимость
весь срок (36м):Бесплатно
весь срок (60м):132,68 BYN
VISA Classic
(BYN)
БСБ Банк
Детская платежная карточка
Отзывы (1)
Валюта
BYN
Кредит
Рассрочка
Бонусы
до 25%
Срок карты
24 мес.
Стоимость
весь срок (24м):Бесплатно
VISA Classic
(EUR)
БСБ Банк
Карточка с индивидуальным дизайном
Отзывы (1)
Валюта
EUR
Кредит
Рассрочка
Бонусы
до 24%
Срок карты
36 мес.
Стоимость
1-й год:15,00 BYN
весь срок (36м):43,00 BYN
Mastercard Standard
(EUR)
БСБ Банк
Моцная картка БСБ Банк
Отзывы (1)
Валюта
EUR
Кредит
Рассрочка
Бонусы
до 50%
Срок карты
36 мес.
Стоимость
1-й год:29,90 BYN
весь срок (36м):89,71 BYN
VISA Gold
(BYN)
МТБанк
ШОППЕР
Отзывы (1)
Баллы/Мили
Кэшбэк
от 2,5%
до 3%
Скидка
от 5%
до 25%
Депозит
Срок карты
36 мес.
Стоимость
весь срок (36м):от 0 BYN *
*при соблюдении условий
Mastercard Standard
(BYN)
Беларусбанк
Международная карта
Отзывы (3)
Баллы/Мили
Кэшбэк
Скидка
от 5%
до 25%
Депозит
Срок карты
60 мес.
Стоимость
весь срок (60м):от 35,00* BYN
весь срок (48м):8,58 BYN
*при соблюдении условий
VISA Classic
(BYN)
Технобанк
Global Card
Отзывы (1)
Баллы/Мили
Кэшбэк
от 0,5%
до 5%
Скидка
от 3%
до 25%
Депозит
Срок карты
36 мес.
Стоимость
весь срок (36м):от 0 BYN *
*при соблюдении условий
VISA Classic
(BYN)
Технобанк
Детская банковская карточка
Отзывы (1)
Валюта
BYN
Кредит
Рассрочка
Бонусы
до 25%
Срок карты
48 мес.
Стоимость
1-й год:7,00 BYN
весь срок (48м):24,00 BYN
VISA Classic
(BYN)
БПС Сбербанк
Пенсионная карта
Отзывы (1)
Баллы/Мили
Кэшбэк
Скидка
от 4%
до 24%
Депозит
Срок карты
36 мес.
Стоимость
весь срок (36м):Бесплатно
Mastercard World
(BYN)
БПС Сбербанк
ComPass Premium
Отзывы (1)
Баллы/Мили
от 0,334426%
до 6%
Кэшбэк
Скидка
от 3%
до 50%
Депозит
Срок карты
36 мес.
Стоимость
1-й год:156,00 BYN
весь срок (36м):468,00 BYN
Mastercard Standard
(BYN)
БПС Сбербанк
Платежная карточка
Отзывы (2)
Баллы/Мили
Кэшбэк
Скидка
от 5%
до 25%
Депозит
Срок карты
36 мес.
Стоимость
весь срок (36м):25,00 BYN
Mastercard Standard
(USD)
Белгазпромбанк
Классическая карта
Отзывы (7)
Валюта
USD
Кредит
Рассрочка
Бонусы
до 25%
Срок карты
60 мес.
Стоимость
весь срок (60м):20,00 BYN
VISA Classic
(RUB)
Белгазпромбанк
Классическая карта
Отзывы (2)
Валюта
RUB
Кредит
Рассрочка
Бонусы
до 24%
Срок карты
60 мес.
Стоимость
весь срок (60м):20,00 BYN
весь срок (24м):175,6 BYN
VISA Classic
(EUR)
Белгазпромбанк
Классическая карта
Отзывы (2)
Валюта
EUR
Кредит
Рассрочка
Бонусы
до 25%
Срок карты
60 мес.
Стоимость
весь срок (60м):20,00 BYN
Mastercard World
(USD)
Белгазпромбанк
Премиальная карта
Отзывы (2)
Баллы/Мили
Кэшбэк
от 0,4%
до 5%
Скидка
от 5%
до 25%
Депозит
Срок карты
60 мес.
Стоимость
весь срок (60м):60,00 BYN
весь срок (48м):128,26 BYN
Mastercard Standard
(USD)
Белагропромбанк
Моцная картка
Отзывы (1)
Валюта
USD
Кредит
Рассрочка
Бонусы
до 50%
Срок карты
72 мес.
Стоимость
весь срок (72м):25,00 BYN
VISA Classic
(BYN)
Белгазпромбанк
Классическая карта
Отзывы (6)
Валюта
BYN
Кредит
Рассрочка
Бонусы
до 24%
Срок карты
60 мес.
Стоимость
весь срок (60м):20,00 BYN
Visa Virtuon
(RUB)
БПС Сбербанк
Платежная карточка
Отзывы (2)
Валюта
RUB
Кредит
Рассрочка
Бонусы
Срок карты
60 мес.
Стоимость
весь срок (60м):Бесплатно
весь срок (48м):18,56 BYN
Mastercard Standard
(USD)
БСБ Банк
Моцная картка БСБ Банк
Отзывы (4)
Валюта
USD
Кредит
Рассрочка
Бонусы
до 50%
Срок карты
36 мес.
Стоимость
1-й год:28,10 BYN
весь срок (36м):84,29 BYN
Популярное
лучшие карты
рейтинг банковских карт
лучшие банковские карты беларусь
банковские карты лучшие предложения
лучшие банковские карты беларуси
лучшие карты в беларуси
лучшая карта беларуси
лучшая карта для путешествий
лучшая карта в беларуси
лучшая банковская карта 2018
Дебетовые карты как драйверы прибыли
В новом отчете VRL KnowledgeBank* исследуется передовая практика
в отношении дебетовых карт со всего мира и рассматриваются, в частности,
способы, которыми банки могут максимизировать прибыль от своих клиентов с дебетовыми картами
. Схемы лояльности и поощрения могут сыграть большую роль, поскольку
будет способствовать развитию технологий массовых платежей, таких как бесконтактные
.
Дебетовая карта занимает уникальное положение в розничном банковском обслуживании в
развитых и развивающихся странах.
Операции по дебетовым картам выросли втрое 9Например, в 0004 раза быстрее, чем транзакции по кредитным картам в США между 2005
и 2007 годами, а объем дебетовых операций в США продолжал расти
даже несмотря на то, что потребительские депозиты на их текущих счетах достигли рекордно низкого уровня
минимумов.
Этот растущий сдвиг в сторону платежей по дебетовым картам также
подтверждается Федеральной резервной системой США, которая в марте 2008 г.
Обзор электронных платежей заявила, что дебетовые платежи являются
самым быстрорастущим способом оплаты в США.
Но вызов на
поставщиков розничных финансовых услуг должны в полной мере использовать дебетовую карту в качестве инструмента
для привлечения клиентов и управления ими. Несмотря на распространение
дебетовых карт, они представляют собой проблему для
учреждений-эмитентов. Хотя они являются частью более крупного текущего предложения по счету
, банки изо всех сил пытались позиционировать дебетовые карты
как самостоятельные источники дохода.
С точки зрения комиссий, взимаемых с платежных карт, таких как Interchange
, маржа прибыли по дебетовым картам на многих рынках ниже
, чем у кредитных карт по целому ряду причин, и эмитентам банковских карт
постоянно приходится решать вопрос о том, как
максимизировать свой потенциальный доход в то время, когда потребительские платежные
предпочтения постоянно меняются.
По мере увеличения объемов и стоимости транзакций, могут ли эмитенты
каким-либо образом использовать дебетовые карты для увеличения прибыли, или
им суждено стать лидерами убытков? Технологии, вероятно, окажут
дальнейшее влияние на поведение потребителей, и рынок дебетовых карт может
0004 выходит за рамки своего традиционного статуса розничного банковского продукта
за счет расширения его функциональности и объема.
Примером технологического развития является добавление
бесконтактных функций к дебетовой карте, чтобы ее можно было использовать в
точках быстрого обслуживания, таких как транзитные станции, рестораны быстрого питания
и другие места с большими объемами и низкими
транзакции.
Этот тип программы уже развернут в США и
в Азиатско-Тихоокеанском регионе в сочетании с малоценными розничными сетями
, такими как рестораны быстрого питания, такие как McDonald’s и розничные сети
, и теперь прокладывают свой путь в Европу.
Используется на регулярной основе
Дебетовые карты могут быть эффективным инструментом для привлечения клиентов
, когда они являются частью предложения по текущему счету, хотя эмитентам необходима стратегия
, чтобы гарантировать, что карта активируется и используется на регулярной основе
– в противном случае он займет страшную нишу «убыточного лидера»
, которого эмитенты усиленно избегают.
Эмитент должен стремиться передать как можно больше дебетовых карт
своим клиентам с текущими счетами. Как правило, 90 004 банка в США устанавливают цель 80-процентного проникновения,
, хотя верхний квартиль эмитентов сообщает в среднем о 89
процентах.
Исследование эмитентов дебетовых карт в США, проведенное PULSE Network, опубликованное в апреле
2008 г.
, показало, что в начале 2008 г. средний уровень проникновения дебетовых карт составил 73%
среди респондентов-эмитентов по сравнению с 72% в
г.0004 2006 г., когда проводилось предыдущее исследование.
Проникновение обычно определяется как часть депозитных счетов до востребования
(DDA), имеющих дебетовую карту, связанную со счетом
.
Уровень проникновения будет очень сильно зависеть от: размера эмитента
, бизнес-целей, которые он преследует, и рынка
, на котором он работает.
Например, рынок банковских карт Китая состоит из 1,08 миллиарда
дебетовых карт в стране с населением более 1,3 миллиарда человек, но аналитики 9По оценкам 0004, только пятая часть китайских банковских карт используется на регулярной основе. Хотя эмитент может похвастаться впечатляющим уровнем проникновения
, именно активация и последующее использование карты
является решающим фактором успеха.
Высокие показатели бездействия и связанные с этим расходы, связанные с наличием в обращении массы из
неиспользованных карт, снизят доход эмитента.
Согласно отраслевой статистике, финансовые учреждения работают на
и достигают 65-процентной цели активации.
Более 90 процентов домохозяйств в США имеют дебетовую карту, привязанную к
их текущему счету, и эмитенты приложили огромные усилия, чтобы повысить уровень активации
, хотя низкая активация остается проблемой.
Исследование PULSE, проведенное в апреле 2008 года, показало, что активация карты
респондентами (определяемой как использование карты для одной подписной дебетовой транзакции
в течение последних 30 дней) в среднем составляла 59 процентов в начале 2008 года по сравнению с
56 процентами в 2006 году.
TowerGroup, в настоящее время только около половины из США
дебетовые карты (55 процентов) обеспечивают постоянное использование, а это означает, что
эмитентов дебетовых карт упускают значительный доход от обмена дебетовых карт
и комиссионный доход. Тем не менее, дебетовые карты имеют гораздо более низкий показатель истощения
, чем кредитные карты, учитывая связь клиента с текущим счетом
и, соответственно, самого эмитента.
Истощение по дебетовой карте
обычно измеряется однозначным числом, тогда как истощение по кредитной карте
обычно работает со ставкой 15-20 процентов.
Стимул к сбережениям?
Бонусные программы являются основным стимулом для потребителей перейти на дебетовые карты
. В ходе опроса, проведенного в 2006 году среди 1000 взрослых американцев, компания Synergistic
Research обнаружила, что 45 процентов из них были осведомлены о программах сбережений с использованием дебетовых карт
, хотя менее 3 процентов пользователей дебетовых карт
участвовали в таких программах.
Более 60 процентов сказали
исследователям, что они, вероятно, стали бы чаще использовать свою дебетовую карту,
если бы у них был стимул к сбережениям — так же, как у Bank of America 9.0004 успешная программа Keep The Change, которая была запущена с
шквалом огласки в октябре 2005 года, теперь привела к тому, что восемь
миллионов клиентов банка сэкономили более 1 миллиарда долларов в результате
обзоров клиентов и фондов, соответствующих банкам ( см.
RBI 592 ).
Исследование программы потребительских кредитных карт, проведенное TNS Financial
Services в 2006 году, пришло к выводу, что 57 процентов домохозяйств США, скорее всего, будут использовать дебетовую карту, которая предлагает вознаграждение, а не кредитную карту
с вознаграждением, даже если уровни вознаграждения по дебетовой карте 9Программы 0004 меркнут по сравнению с программами, привязанными к кредитным картам
.
Также было обнаружено, что относительно небольшое количество клиентов в США в настоящее время пользуются схемой вознаграждений за дебет
через свой банк-эмитент, поскольку менее одного
из десяти пользователей дебетовых карт используют карты, подключенные к программе вознаграждений
, из-за низкой доступности.
Несмотря на относительную редкость программ поощрения дебетовых карт, исследование TNS
показало, что более трети пользователей дебетовых карт (38
процента) считают дебетовые карты с вознаграждениями важной частью
своих банковских отношений, что указывает на то, что банки могут устанавливать или
углублять отношения с потребителями, предлагая дебетовые карты с
программами вознаграждения.
Программы лояльности служат ряду целей для эмитентов: они
могут направлять поведение клиентов, укреплять лояльность среди клиентов и
повышать лояльность клиентов к аффилированным продавцам, а также использоваться
в качестве инструмента для перекрестных продаж.
Поскольку предложения вознаграждений продолжают развиваться, эмитенты также должны
более активно использовать «накопление баллов» в
году.0004, в которой клиенты получают бонусные баллы на различных уровнях за каждые
финансовых отношений, которые они имеют с учреждением — программа вознаграждений Citi
«Спасибо» стала пионером этой концепции.
Wachovia’s Possibilities Rewards (http://www.wachoviapossibilities.com/)
показывает, что банки также стремятся развивать и адаптировать свои инструменты лояльности
для максимального использования. Wachovia позволяет держателям карт Possibilities Rewards
комбинировать свои кредитные и дебетовые расходы, чтобы заработать
балла, и предлагает широкий спектр вознаграждений, включая путешествия 9Награды 0004, кэшбэк и программа подарков по каталогу.
Карта
не имеет годовой платы и относительно низкие процентные ставки по кредиту
.
Поощрительные расходы по дебетовым картам
Согласно цифрам американского консультанта
First Annapolis, хотя стоимость дебетовых вознаграждений
, предлагаемая потребителям, значительно меньше, чем стоимость кредитных вознаграждений
(25-40 базисных пунктов для дебетовых против 100- 125 базисных пунктов за
кредита), эмитенты обнаружили, что дебетовые вознаграждения обычно повышают
общий расход карты. Коэффициенты активации намного выше для бонусных карт
, чем для предложений без вознаграждений с более высокими средними расходами на карту
.
Растущая популярность схем поощрений, связанных с дебетовыми картами
, подтверждается США, где 14 из 15 крупнейших эмитентов Visa
имеют ту или иную форму вознаграждений, связанных с использованием дебетовых карт. Согласно
Visa, это дает эмитентам 30-процентный рост в целом, увеличивая не только объем
транзакций, но и удержание держателей карт и
0004 верность тоже.
Многие эмитенты обнаружили, что приносящий вознаграждение сегмент
их портфелей заметно превосходит сегмент
, не приносящий вознаграждения.
JPMorgan Chase уделяет повышенное внимание программам вознаграждений
для повышения лояльности и вовлеченности, а также увеличения доходов. Банк
рассматривает свои программы поощрения как ключевое отличие на конкурентном рынке
и обеспечивает увеличение расходов, более высокий уровень удержания клиентов и лучшую кредитную эффективность.
Маркетинговые инициативы, включающие всестороннюю образовательную программу
, важны для информирования об основных преимуществах использования дебетовой карты
и снижения беспокойства потребителей.
Эмитенты не должны переоценивать уровень образования, который
потенциальных или существующих клиентов могут иметь в отношении использования карт о преимуществах и особенностях
дебетовой карты при взаимодействии с банком.
Примером комплексной образовательной программы является
Bank of America, у которого есть специальная веб-страница, посвященная использованию дебетовой карты
.
Bank of America не только подчеркивает свои стандартные функции дебетовой карты с текущим счетом
, но и продвигает свою программу
Keep the Change, связанную со сбережениями. Он также содержит ссылку
, по которой держатели карт могут щелкнуть, чтобы увидеть, какие продавцы
участвуют в программах лояльности Bank of America и льготах 9.0004 для своих клиентов.
Вот как компании, выпускающие кредитные карты, вытащили 176 миллиардов долларов в 2020 году
Источник изображения: Getty Images.
Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые компенсируют нам. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице. Компании, выпускающие кредитные карты, смогли заработать 176 миллиардов долларов в 2020 году, несмотря на то, что пандемия COVID-19 вызвала экономический шок, от которого мир еще не полностью оправился.
По данным исследовательской фирмы R.K. Hammer, который показывает, что доход индустрии кредитных карт в 2020 году был всего на 2 миллиарда долларов ниже уровня 2018 года.
При правильном использовании кредитная карта может стать одним из самых мощных финансовых инструментов, доступных потребителям. Лучшие кредитные карты предлагают денежные вознаграждения или вознаграждения за поездки, бонусы за регистрацию, предложения 0% годовых и отсутствие годовых сборов.
Но компании, выпускающие кредитные карты, по-прежнему зарабатывают деньги на держателях карт, даже со всеми этими привилегиями. Основными источниками дохода для компаний, выпускающих кредитные карты, являются процентный доход и доход от обмена.
Некоторые полезные определения
Перед тем, как углубиться в данные, некоторые термины могут использоваться для определения:
- Процентный доход зарабатывается, когда клиенты сохраняют возобновляемый баланс и выплачивают проценты.
- Доход от взаимообмена представляет собой сборы, уплачиваемые торговцами при проведении транзакции. Компании-эмитенты кредитных карт взимают эту комиссию, потому что они берут на себя риск и обрабатывают транзакции. Эти сборы различаются.
- Комиссионные за выдачу наличных оплачиваются клиентами, когда они занимают наличные под свой кредитный лимит.
- Годовые сборы — это ежегодные платежи, которые позволяют держать счет клиента открытым.
- Штрафные санкции взимаются, когда клиент делает просроченный платеж.
- Доход от расширения поступает от услуг, которые могут поставляться с картой пользователя или доступны через нее, например, страховые продукты.
Ключевые выводы
- Доход компаний, выпускающих кредитные карты, в 2020 году составил 176 миллиардов долларов США по сравнению со 178 миллиардами долларов США в 2018 году.
В 2020 году на долю процентных платежей пришлось 76 миллиардов долларов США, а комиссий за обмен — 51 миллиард долларов США9.0243 - Выручка Visa во втором квартале 2021 года составила 6,13 миллиарда долларов. На обработку данных, обработку транзакций, которые поддерживает Visa, и связанные с этим сборы приходится 3,33 миллиарда долларов.
- Выручка Mastercard во втором квартале 2021 года составила 4,53 миллиарда долларов. Плата, связанная с обработкой транзакций — то, что Mastercard делает для авторизации, очистки и расчета транзакций, — составила 2,6 миллиарда долларов.
- Выручка American Express во втором квартале 2021 года составила 10,24 миллиарда долларов. Доход от скидок, как American Express описывает сборы, взимаемые с продавцов, когда покупатель использует карту American Express, составил 6,33 миллиарда долларов.
- Выручка Discover во втором квартале 2021 года составила 3,58 миллиарда долларов.
Процентный доход составил 2,59 миллиарда долларов. - Выручка Wells Fargo от кредитных карт во втором квартале 2021 года составила 1,36 миллиарда долларов. Выручка от обмена карт и сети составила около 900 миллионов долларов.
- Во втором квартале 2021 года выручка JPMorgan Chase по кредитным картам составила 1,65 миллиарда долларов. Компания заработала 5,97 миллиарда долларов в виде торговых и обменных комиссий, но потратила 4,28 доллара на вознаграждения и партнерские платежи.
Компании, выпускающие кредитные карты, сообщили о доходах в размере 176 миллиардов долларов в 2020 году; процентные платежи составили 76 миллиардов долларов США
Согласно данным отраслевой исследовательской фирмы R.K. Молоток.
Несмотря на пандемию, доходы индустрии кредитных карт были всего на 2 миллиарда долларов ниже, чем в 2018 году, и все же сумели опередить 163,2 миллиарда долларов, полученные в 2016 году.
Процентный доход составил 43% дохода отрасли в 2020 году. до 29%. Ни на одну другую основную категорию не приходилось более 10% доходов отрасли.
В то время как компании-эмитенты кредитных карт, безусловно, загребают деньги у потребителей в виде процентов и других комиссий, хорошая новость для среднего пользователя кредитной карты заключается в том, что большинства этих комиссий можно избежать.
Пользователи кредитных карт могут избежать уплаты процентов и штрафов, ежемесячно погашая остаток на кредитной карте. Комиссию за выдачу наличных можно избежать, сняв наличные с дебетовой карты вместо кредитной. А у некоторых из лучших кредитных карт просто не будет годовой платы.
| Доход от индустрии кредитных карт, 2016 г. (млрд.) | Доход от индустрии кредитных карт, 2018 г. (млрд.) | Доход индустрии кредитных карт, 2020 г. (млрд.) | |
|---|---|---|---|
| Процентный доход | 63,4 доллара США | $78,3 | $76 |
| Обменный доход | 42,4 доллара США |
$47. 0
|
$51 |
| Плата за выдачу наличных | $26,6 | $17,7 | 17 долларов |
| Ежегодные сборы | 12,5 долларов США | $15.0 | 13 долларов |
| Штрафы | $12,0 | $11,0 | 12 долларов |
| Доход от улучшения | $6,3 | $9.0 | $7 |
| Общая прибыль | 163,2 доллара США | $178,0 | 176 долларов |
Источник данных: Р.К. Фабрика знаний о молотке/карте ®. Данные запрошены автором.
Чистая выручка Visa во втором квартале 2021 года составила 6,13 миллиарда долларов
Чистая выручка Visa во втором квартале 2021 года составила 6,13 миллиарда долларов после учета 2,13 миллиарда долларов, потраченных на поощрение клиентов.
«Другие доходы» составляли наибольшую долю доходов Visa.
Этот сегмент включает лицензионные сборы, необходимые для использования бренда Visa, сборы, взимаемые за услуги владельцев счетов, доходы, полученные от дополнительных услуг или усовершенствований продуктов для клиентов, и другие виды деятельности.
Доходы от обработки данных, полученные для авторизации, клиринга, расчетов, доступа к сети и других услуг, обеспечивающих транзакции, принесли Visa 3,33 миллиарда долларов дохода.
Доходы от услуг, полученные от использования клиентами продуктов Visa и отдельно от обработки данных, составили 2,83 миллиарда долларов дохода.
Доходы от международных транзакций генерируются, когда происходят трансграничные транзакции или конвертация валюты, что принесло Visa 1,7 миллиарда долларов.
| Доход от Visa, второй квартал 2021 г. (млрд.) | |
|---|---|
| Доходы от услуг | 2,83 доллара США |
| Доходы от обработки данных | $3,33 |
| Доходы от международных транзакций | 1,70 доллара США |
| Прочие доходы | 4,09 доллара США |
| Поощрения клиентов | -$2,13 |
| Чистые доходы | $6,13 |
Источник данных: Visa, формы 10-K и 10-Q.
Чистая прибыль Visa во втором квартале 2021 года составила 2,58 миллиарда долларов
Чистая прибыль Visa во втором квартале составила 2,58 миллиарда долларов, что отражает операционные расходы в размере 2,07 миллиарда долларов и эффективную ставку налога на прибыль в размере 41,3%.
Чистая прибыль Visa была снижена во втором и третьем кварталах 2020 года, но впоследствии восстановилась. Пока неизвестно, является ли снижение доходов во втором квартале 2021 года всплеском или свидетельствует об очередном откате потребителей на фоне дельта-волны пандемии.
| Доход от Visa (млрд.) | Чистый доход Visa (млрд.) | |
|---|---|---|
| июнь 2021 г. | $6,13 | 2,58 доллара США |
| март 2021 г. | $5,73 | $3,03 |
| декабрь 2020 г. | $5,69 | 3,13 доллара США |
сентябрь 2020 г.
|
$5,10 | 2,14 доллара США |
| июнь 2020 г. | 4,80 доллара США | 2,40 доллара США |
| март 2020 г. | $5,90 | $3,08 |
| декабрь 2019 г. | $6,10 | $3,30 |
| сентябрь 2019 г. | $6,10 | $3.00 |
| июнь 2019 г. | $5,80 | 3,10 доллара США |
| март 2019 г. | $5,50 | $3.00 |
| декабрь 2018 г. | $5,50 | $3.00 |
| сентябрь 2018 г. | $5,40 | 2,80 доллара США |
| июнь 2018 г. | $5,20 | 2,80 доллара США |
| март 2018 г. | $5,10 | 2,60 доллара США |
| декабрь 2017 г. | 4,86 доллара США | 2,54 доллара США |
Источник данных: Visa, формы 10-K и 10-Q.
Чистая выручка Mastercard во втором квартале 2021 года составила 4,53 миллиарда долларов
Чистая выручка Mastercard во втором квартале 2021 года составила 4,53 миллиарда долларов после учета расходов на скидки и поощрения держателей карт и продавцов в размере 2,69 миллиарда долларов.
Сборы, взимаемые с внутренних расчетов и обработки транзакций, составляют основную часть доходов Mastercard. Это сборы, взимаемые с эмитентов и эквайеров карт на различных этапах процесса транзакции, и, по сути, являются платой за использование платежной сети Mastercard.
| Выручка Mastercard, второй квартал 2021 г. (млрд) | |
|---|---|
| Внутренние оценки | 2,056 доллара США |
| Плата за трансграничный объем | 1,076 доллара США |
| Обработка транзакции | 2,612 доллара США |
| Прочие доходы | 1,475 доллара США |
| Скидки и поощрения (контр-доход) | -$2,691 |
| Чистая выручка | 4,528 доллара США |
Источник данных: Mastercard, формы 10-K и 10-Q.
Чистая прибыль Mastercard во втором квартале 2021 года составила 2,07 миллиарда долларов
Чистая прибыль Mastercard во втором квартале 2021 года составила 2,07 миллиарда долларов с учетом операционных расходов в размере 2,2 миллиарда долларов и эффективной ставки налога на прибыль в размере 16,6%.
Как и Visa, в 2020 году у Mastercard наблюдалось снижение выручки и чистой прибыли, поскольку пандемия потрясла экономику, а чистая прибыль начала возвращаться к допандемическим уровням.
| Доход Mastercard (млрд.) | Чистая прибыль Mastercard (млрд.) | |
|---|---|---|
| июнь 2021 г. | 4,53 доллара США | 2,07 доллара США |
| март 2021 г. | 4,16 доллара США | 1,83 доллара США |
| декабрь 2020 г. | 4,12 доллара США | 1,78 доллара США |
сентябрь 2020 г.
|
$3,84 | 1,51 доллара США |
| июнь 2020 г. | $3,34 | 1,42 доллара США |
| март 2020 г. | $4.00 | 1,70 доллара США |
| декабрь 2019 г. | 4,40 доллара США | 1,80 доллара США |
| сентябрь 2019 г. | 4,47 доллара США | 2,11 доллара США |
| июнь 2019 г. | 4,11 доллара США | 2,05 доллара США |
| март 2019 г. | $3,90 | 1,86 доллара США |
| декабрь 2018 г. | 3,80 доллара США | 0,90 доллара США |
| сентябрь 2018 г. | $3,90 | 1,90 доллара США |
| июнь 2018 г. | $3,67 | 1,57 доллара США |
| март 2018 г. | $3,58 | 1,49 доллара США |
декабрь 2017 г.
|
$3,30 | 0,20 доллара США |
Источник данных: Mastercard, формы 10-K и 10-Q.
Как American Express сообщила о выручке в размере 10,24 млрд долларов во втором квартале 2021 года
Компания American Express сообщила о выручке в размере 10,24 млрд долларов США во втором квартале 2021 года со скидкой — как компания относится к комиссиям, которые она взимает с продавцов при совершении сделок с Карта American Express — около 62%.
Торговые сборы American Express выше, чем требуют Mastercard или Visa; однако продавцы готовы брать эту плату за обслуживание клиентов American Express, потому что они, как правило, богаче других держателей карт.
Доход от процентов и чистых сборов по картам, который относится к доходам, полученным от ежегодных членских взносов, составил 2,14 миллиарда долларов и 1,29 миллиарда долларов дохода соответственно.
| Выручка American Express, второй квартал 2021 г. (млрд.) | |
|---|---|
| Доход от скидки | $6,33 |
| Чистая плата за карту | 1,29 доллара США |
| Прочие сборы и комиссии | 0,56 доллара США |
| Другой | 0,25 доллара США |
| Общий процентный доход | 2,14 доллара США |
| Общий процентный расход | -$0,32 |
| Общий доход | 10,24 доллара США |
Источник данных: American Express, формы 10-K и 10-Q.
Чистая прибыль American Express во втором квартале 2021 года составила 2,28 миллиарда долларов
Чистая прибыль American Express во втором квартале 2021 года составила 2,28 миллиарда долларов, что составляет 7,9 доллара.1 миллиард расходов и эффективная налоговая ставка 22,4%.
Неудивительно, что в 2020 году выручка и чистая прибыль American Express значительно снизились, но в последние три квартала она начала восстанавливаться до уровня чистой прибыли до пандемии.
| Выручка American Express (млрд.) | Чистая прибыль American Express (млрд.) | |
|---|---|---|
| июнь 2021 г. | 10,24 доллара США | 2,28 доллара США |
| март 2021 г. | $9,06 | 2,24 доллара США |
| декабрь 2020 г. | $9,35 | 1,44 доллара США |
| сентябрь 2020 г. | $8,75 | 1,07 доллара США |
| июнь 2020 г. | $7,68 | 0,26 доллара США |
| март 2020 г. | $10,31 | 0,37 доллара США |
| декабрь 2019 г. | $11,37 | 1,69 доллара США |
сентябрь 2019 г.
|
$10,99 | 1,76 доллара США |
| июнь 2019 г. | $10,84 | 1,76 доллара США |
| март 2019 г. | $10,36 | 1,55 доллара США |
| декабрь 2018 г. | $10,47 | 2,01 доллара США |
| сентябрь 2018 г. | 10,14 доллара США | 1,65 доллара США |
| июнь 2018 г. | $10.00 | 1,62 доллара США |
| март 2018 г. | $9,72 | 1,63 доллара США |
| декабрь 2017 г. | $9,71 | -$1,21 |
Источник данных: American Express, формы 10-K и 10-Q.
Как Discover сообщила о чистой выручке в размере 3,58 млрд долларов США во втором квартале 2021 года
Discover сообщила о чистой выручке в размере 3,58 млрд долларов США во втором квартале 2021 года, в первую очередь, о процентном доходе в размере 2,59 млрд долларов США.
Во втором квартале 2021 года ни на один другой источник дохода не приходилось более трех четвертей миллиарда долларов.
| Выручка Discover, второй квартал 2021 г. (млрд.) | |
|---|---|
| Процентный доход | 2,59 доллара США |
| Расходы в процентах | -$0,29 |
| Дисконтная и взаимообменная выручка, нетто | 0,34 доллара США |
| Доход от средств защиты | 0,04 доллара США |
| Доход от комиссии по кредиту | 0,11 доллара США |
| Доход от обработки транзакций | 0,06 доллара США |
| Другой | 0,74 доллара США |
| Чистая выручка | $3,58 |
Источник данных: Discover Financial Services, формы 10-K и 10-Q.
Чистая прибыль Discover во втором квартале 2021 года составила 1,7 миллиарда долларов
Чистая прибыль Discover во втором квартале 2021 года составила 1,7 миллиарда долларов, превысив доход до пандемии и оправившись от череды убытков в первом и втором кварталах 2020.
Компания Discover сообщила о расходах в размере 1,22 миллиарда долларов США и ставке налога на прибыль в размере 23,6% во втором квартале 2021 года.
| Узнать доход (млрд.) | Узнать чистую прибыль (млрд.) | |
|---|---|---|
| июнь 2021 г. | $3,58 | 1,70 доллара США |
| март 2021 г. | 2,80 доллара США | 1,59 доллара США |
| декабрь 2020 г. | 2,82 доллара США | 0,80 доллара США |
| сентябрь 2020 г. | 2,71 доллара США | 0,77 доллара США |
| июнь 2020 г. | 2,66 доллара США | -$0,37 |
| март 2020 г. | 2,89 доллара США | -$0,61 |
| декабрь 2019 г. | 2,94 доллара США | 0,71 доллара США |
сентябрь 2019 г.
|
2,90 доллара США | 0,77 доллара США |
| июнь 2019 г. | 2,85 доллара США | 0,75 доллара США |
| март 2019 г. | 2,76 доллара США | 0,73 доллара США |
| декабрь 2018 г. | 2,81 доллара США | 0,69 доллара США |
| сентябрь 2018 г. | 2,72 доллара США | 0,72 доллара США |
| июнь 2018 г. | 2,60 доллара США | 0,67 доллара США |
| март 2018 г. | 2,58 доллара США | 0,67 доллара США |
| декабрь 2017 г. | 2,61 доллара США | 0,39 доллара США |
Источник данных: Discover Financial Services, формы 10-K и 10-Q.
Как Wells Fargo сообщила о доходах по потребительским кредитным картам в размере 1,36 млрд долларов США во втором квартале 2021 года
Во втором квартале 2021 года Wells Fargo сообщила о доходах по кредитным картам в размере 1,36 млрд долларов США от своего сегмента потребительских банковских услуг и кредитования, который обслуживает потребителей и малый бизнес.
бизнес, приближающийся к допандемическому доходу.
Доходы от межсетевого обмена и сети составили $900 миллионов в карточном доходе для Wells Fargo.
| Доход от потребительских кредитных карт Wells Fargo (млрд.) | |
|---|---|
| июнь 2021 г. | 1,36 доллара США |
| март 2021 г. | 1,35 доллара США |
| декабрь 2020 г. | 1,37 доллара США |
| сентябрь 2020 г. | 1,35 доллара США |
| июнь 2020 г. | 1,20 доллара США |
| март 2020 г. | 1,38 доллара США |
| декабрь 2019 г. | 1,47 доллара США |
| сентябрь 2019 г. | 1,44 доллара США |
| июнь 2019 г. | 1,41 доллара США |
| март 2019 г. | 1,39 доллара США |
Источник данных: Wells Fargo, формы 10-K и 10-Q..jpg)
Как JPMorgan Chase зафиксировала чистую выручку по кредитным картам в размере 1,65 миллиарда долларов во втором квартале 2021 года
Чистая выручка JPMorgan Chase от кредитных карт во втором квартале 2021 года составила 1,65 миллиарда долларов, что немного превышает чистую выручку этого сегмента до пандемии.
Interchange и коммерческая обработка принесли доход в размере 5,97 миллиарда долларов, в то время как Chase потратил 4,28 миллиарда долларов на вознаграждения и партнерские платежи.
Сегмент потребительского и общественного банковского обслуживания JPMorgan Chase, который обслуживает потребителей и малый бизнес, получил доход по кредитным картам в размере 1,24 миллиарда долларов во втором квартале 2021 года, что примерно соответствует тому, что этот сегмент получал до пандемии.
Доход по кредитным картам JPMorgan Chase, второй квартал 2021 г. (млрд)
|
|
|---|---|
| Доход от обмена и обработки торговых точек | $5,97 |
| Расходы на вознаграждения и партнерские платежи | -$4,28 |
| Другой доход по карте | -$0,05 |
| Общий доход по карте | 1,65 доллара США |
Источник данных: JPMorgan Chase & Co, формы 10-K и 10-Q.
| Доход по потребительским кредитным картам JPMorgan Chase (млрд.) | Общий доход по кредитным картам JPMorgan Chase (млрд.) | |
|---|---|---|
| июнь 2021 г. | 1,24 доллара США | 1,65 доллара США |
| март 2021 г. | $1.00 | 1,35 доллара США |
| декабрь 2020 г. | 1,33 доллара США | 1,30 доллара США |
| сентябрь 2020 г. | 0,89 доллара США | 1,17 доллара США |
июнь 2020 г.
|
0,67 доллара США | 0,97 доллара США |
| март 2020 г. | 0,65 доллара США | $1.00 |
| декабрь 2019 г. | 1,38 доллара США | 1,29 доллара США |
| сентябрь 2019 г. | 0,91 доллара США | 1,23 доллара США |
| июнь 2019 г. | 0,91 доллара США | 1,28 доллара США |
| март 2019 г. | 0,91 доллара США | 1,27 доллара США |
| декабрь 2018 г. | 1,37 доллара США | 1,12 доллара США |
| сентябрь 2018 г. | 1,22 доллара США | 1,33 доллара США |
| июнь 2018 г. | 0,91 доллара США | 1,02 доллара США |
| март 2018 г. | 1,17 доллара США | 1,28 доллара США |
Источник данных: JPMorgan Chase & Co, формы 10-K и 10-Q.
Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают на картах с кэшбэком?
Кредитные карты с возвратом наличных предоставляют клиентам установленный процент возврата на покупки, но насколько это выгодно для компаний, выпускающих кредитные карты?
Большинство программ возврата наличных имеют годовой лимит на возврат наличных денег, который может получить клиент, что гарантирует, что стоимость вознаграждений, возвращаемых наличными, которые компания, выпускающая кредитные карты, выплачивает своим клиентам, не превышает доход, который она приносит из других источников, таких как межбанковские и другие сборы за обработку, проценты и штрафы.
Больше клиентов получают больше дохода от этих потоков, поэтому целью большинства компаний, выпускающих кредитные карты, является максимальное увеличение количества участников. Обещание денежного возврата — отличный способ сделать это.
Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги с картами перевода баланса?
Кредитные карты с переводом баланса, которые предлагают низкие или даже нулевые процентные ставки для новых клиентов, могут быть отличным способом сэкономить деньги при погашении долга по кредитной карте, но как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги, привлекая клиентов и не взимая с них проценты?
С помощью кредитных карт с переводом баланса компании, выпускающие кредитные карты, отказываются от первоначальных процентных доходов для новых членов, которые получают доход от обмена и других комиссий за обработку.
Компании, выпускающие кредитные карты, могут взимать комиссию за перевод остатка, обычно это процент от суммы, которая переводится на новую карту.
Конечно, клиенты, которые используют кредитные карты с переводом баланса, все равно должны погасить сумму перевода до окончания вводного периода, если они хотят избежать начисления процентов.
)
Welcome to our blog!