Содержание

80. Кредитный договор

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК).

Характеристика кредитного договора: консенсуальный, двусторонне обязывающий, возмездный.

Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства.

Сторонами кредитного договора являются кредитор (банк или иная кредитная организация), имеющий лицензию Банка России на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Форма кредитного договора — письменная (ст. 820 ГК).

Срок кредитного договора может быть краткосрочным (до одного года) и долгосрочным (более одного года).

Правомочия сторон кредитного договора аналогичны правомочиям сторон договора займа.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п. 1 ст. 821 ГК).

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором (п. 2 ст. 821 ГК).

Виды кредитного договора: товарный и коммерческий.

Товарным кредитом называется такой кредитный договор, который предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (ст. 822 ГК).

Характеристика договора товарного кредита:

 он является консенсуальным, двусторонне обязывающим, возмездным.

Предметом договора товарного кредита являются такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырье, горюче-смазочные материалы и т. п.

Особенностью договора товарного кредита является то, что на него распространяются правила, регулирующие договор купли-продажи, если иное не предусмотрено договором товарного кредита (ст. 822 ГК).

Сторонами договора товарного кредита могут быть любые субъекты гражданского права.

Форма договора товарного кредита — письменная.

При коммерческом кредите в договор включается условие, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности (уплатить деньги либо передать имущество, выполнить работы или услуги) (п. 1 ст. 823 ГК). Напр., продажа гражданам товаров длительного пользования в кредит.

К условию о коммерческом кредите применяются правила о займе или кредите, если иное не предусмотрено договором (п. 2 ст. 823 ГК).

81. Понятие, характеристика и элементы договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга). Ответственность сторон

По договору одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать др. стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Характеристика договора: может быть реальным и консенсуальным, является взаимным, возмездным.

Предметом договора может быть как денежное требование, срок платежа по кот. уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, кот. возникнет в будущем (будущее требование). Денежное требование должно быть определено в договоре таким образом, кот. позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения. Если уступка обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события.

В качестве финансового агента (фактора) могут выступать любые коммерческие организации. Клиентом может быть любое лицо, но в большинстве случаев ими являются коммерческие организации и предприниматели. Должник клиента не является стороной договора, но от деловой репутации должника зависит, примет ли финансовый агент требование к нему по договору.

Форма договора подчиняется предписаниям закона о форме цессии. Это может быть простая или квалифицированная письменная форма сделки, а в установленных законом случаях — письменная форма с гос. регистрацией уступки права требования.

Срок в договоре определяется соглашением сторон.

Цена договора — стоимость уступаемого требования клиента к должнику.

Имущественная ответственность по договору.

В консенсуальном договоре финансовый агент отвечает за отказ от передачи клиенту денежных средств в счет денежного требования последнего. Клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки, а также отвечает за несовершение или ненадлежащее оформление уступки требования. Если уступлено действительное требование, но должник оказался неплатежеспособным, клиент не отвечает за неисполнение данного требования.

В реальном договоре ответственность за его неисполнение наступает лишь для клиента — за действительность предмета договора, либо за его исполнимость. Клиент несет ответственность перед должником за нарушение соглашения о запрете уступки права требования, а также в случае, когда должник исполнил денежное требование финансовому агенту, а клиент не исполнил своего обязательства перед должником. Эта ответственность вытекает из договора клиента с должником.

Во всех случаях ответственности клиента перед финансовым агентом либо перед должником клиент возмещает причиненные убытки и неустойку, если она предусмотрена договором.

Кредитный договор о предоставлении кредита физическому лицу, 2020, 2019 — Договор долга, кредита — Образцы и бланки договоров

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ___

 о предоставлении кредита физическому лицу

г. ____________                                                                                                     «__» _______ 20___ года

Акционерный Коммерческий Банк _______________________________, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице ______________________________, действующ__ на основании ____________________, с одной стороны, и _________________, именуем__ далее «Заемщик», с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

 

1.Предмет Договора

1.1 Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме __________ (_______________) ______ на срок по «__» _______ 20__ года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке __

% (____________ процентов) годовых на потребительские нужды  (далее по тексту — Кредит), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный Кредит и уплатить начисленные на Кредит проценты в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора.

 

2.Условия предоставления кредита

2.1 Банк открывает Заемщику ссудный счет.

2.2 Выдача Кредита производится единовременно путем зачисления денежных средств на банковский (текущий) счет Заемщика № _______________ в АКБ ________________, (далее-текущий счет).

2.3 Погашение Кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с _______ 20__ года.

2.4 Уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно не позднее 07-го числа месяца, следующего за месяцем истечения каждого календарного месяца,

начиная с _______ 20__ года. Последний процентный период – в конце срока действия договора, не позднее «__» _______ 20__ года. Проценты, начисленные за декабрь, уплачиваются не позднее последнего рабочего дня декабря текущего года.

2.5 Полная стоимость кредита, связанная с заключением и исполнением по настоящему Договору, составляет ____% (___________________________ процентов) годовых, согласно Приложению № 1 к  настоящему Договору.

 

3.Условия расчетов и платежеЙ

3.1 Датой выдачи Кредита является дата образования ссудной задолженности.

Датой погашения задолженности по Кредиту и уплаты процентов, неустоек считается дата поступления средств в кассу Банка или зачисления средств на счет Банка.

3.2 Процентный период составляет 1 (Один) календарный месяц, кроме первого и последнего.

Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем первого использования средств по кредиту, и заканчивается  в последний день месяца, в котором произошло первое использование кредитных средств.

Последний процентный период заканчивается в дату возврата Кредита или в дату окончательного погашения основного долга по Кредиту, в зависимости от того, какая из дат наступит ранее.

Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете на начало операционного дня, и уплачиваются Заемщиком в соответствии с условиями настоящего Договора.

3.3 При исчислении процентов, неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

3.4 Заемщик предоставляет право Банку при наличии задолженности по Кредиту и/или процентам за пользование Кредитом списывать денежные средства, поступающие на текущий счет Заемщика, по мере их поступления в безакцептном порядке на погашение данной задолженности (Приложение № 2). Безакцептное списание в счет погашения задолженности по Кредиту осуществляется независимо от истечения предельного срока пользования Кредитом, установленного в п. 1.1. настоящего Договора, и независимо от срока уплаты процентов, установленного в п. 2.4. настоящего Договора.

3.5 В дату погашения задолженности по Кредиту в порядке, определенном п. 3.7. настоящего Договора, Клиент предоставляет право Банку безакцептно списывать со своего текущего счета средства в уплату процентов, начисленных за пользование соответствующей суммой, в том числе процентов, определяемых п. 8.2. настоящего Договора.

3.6 При отсутствии денежных средств на текущем счете Заемщика, достаточных для погашения задолженности по Кредиту и уплаты процентов на дату погашения Кредита, Заемщик обязан самостоятельно погасить имеющуюся задолженность по Кредиту и уплатить начисленные проценты.

3.7 Суммы, вносимые  Заемщиком (списываемые с текущего счета Банком) в счет погашения задолженности по настоящему Договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

  • погашение издержек Банка по получению исполнения настоящего Договора;
  • уплата неустоек;
  • уплата просроченных процентов;
  • уплата срочных процентов;
  • погашение просроченной задолженности по Кредиту;
  • погашение срочной задолженности по Кредиту.

3.8 Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Банку всей суммы Кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, неустоек в соответствии с условиями настоящего Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

 

4.Обязательства и права БАНКа

4.1 Банк обязан:

4.1.1 произвести выдачу (зачисление, перечисление) Кредита в соответствии с п. 2.2. настоящего Договора;

4.2 Банк вправе: 

4.2.1 потребовать досрочного возврата Кредита, процентов по Кредиту на условиях настоящего Договора;

4.2.2 при наступлении срока уплаты Кредита и/или процентов по Кредиту в случае наличия денежных средств на текущем счете Заемщика в безакцептном порядке списывать соответствующие суммы;

4.2.3 проверять платежеспособность Заемщика, его финансовое положение, контролировать выполнение Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредиту в течение срока действия настоящего Договора.

 

5.Обязательства и права Заемщика

5.1 Заемщик обязан:

5.1.1 своевременно пополнять остаток денежных средств на счете № _______________, необходимый для погашения Кредита и процентов по нему;

5.1.2  обеспечить возврат Кредита на условиях настоящего Договора;

5.1.3 не передавать информацию о настоящем Договоре и всех возникающих в связи с его исполнением обязательств третьим лицам без согласия Банка;

5.1.4 получить Кредит в день заключения настоящего Договора;

5.1.5 информировать Банк об изменении места жительства и/или состава семьи, и/или работы, и/или фамилии и других обстоятельств в течение 10 (Десяти) календарных дней с момента наступления события.

5.2 Заемщик вправе:

5.2.1 произвести досрочный возврат Кредита и процентов по Кредиту полностью или частично в дату очередного платежа, письменно уведомив Банк за 2 (Два) рабочих дня до предполагаемой даты платежа.

5.3 Заемщик отвечает по своим обязательствам в соответствии с настоящим Договором всем своим имуществом в пределах задолженности по Кредиту, процентам, неустойкам и иным платежам по Договору.

 

6.СРОК ДОГОВОРА

6.1 Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует по момент полного выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору.

 

7.Основания и порядок расторжения Договора

7.1 Банк имеет право в судебном порядке расторгнуть настоящий Договор и потребовать возврата всей суммы Кредита, процентов по Кредиту и иных платежей, предусмотренных настоящим Договором при наступлении одного или нескольких следующих условий:

7.1.1 неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по настоящему Договору по возврату Кредита и уплате процентов по Кредиту;

7.1.2 ухудшения финансового положения Заемщика;

7.1.3 использования Кредита не по целевому назначению, установленному в п. 1.1. настоящего Договора;

7.2 Настоящий Договор может быть расторгнут по взаимному соглашению Сторон.

 

8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

8.1 За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

8.2 В случае несвоевременного внесения (перечисления) Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты в размере двойной ставки по Кредиту от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки за период с даты, следующей за датой, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.

 

9. Прочие условия

9.1 Изменения и дополнения к настоящему Договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.

9.2 Все возникающие в процессе исполнения настоящего договора Споры разрешаются Сторонами путем переговоров, а при не достижении согласия – в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

9.3 Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

9.4 В случае изменения наименования, адресов, платежных и иных реквизитов Стороны уведомляют о совершенных изменениях в течение 20 (Двадцать) календарных дней с даты произошедших изменений. 

9.5 Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

 

10. Адреса и реквизиты сторон

БАНК:

 

ЗАЕМЩИК:

 

                 

 

 

Приложение № 2

к Кредитному договору № ___

от «__» _______ 20__ года

 

Дополнительное Соглашение

к Договору банковского счета № ____ от «__» _______ 20__ года

 

г. __________                                                                                                      «__» ______ 20__ года

 

АКБ ______________, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице ___________________, действующ__ на основании ________________, с одной стороны, и ______________________, именуем__ в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, при совместном упоминании — «Стороны», заключили настоящее Соглашение о нижеследующем:

 

  1. В целях выполнения п. 3.4., п. 3.5. и п. 4.2.2.  Кредитного договора № ___ от «__» _______ 20___ года (далее по тексту — «Кредитный договор»), заключенного между Сторонами, Клиент безотзывно и без каких-либо распоряжений с его стороны поручает Банку осуществлять безакцептное (бесспорное) списание денежных средств с его текущего счета № _______________, открытого в соответствии с заключенным между Банком и Клиентом Договором банковского счета № ____ от «__» _______ 20__ года (далее по тексту — «Договор банковского счета»), а Банк на основании этого поручения Клиента имеет право списывать с текущего счета Клиента денежные суммы в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом его обязательств по Кредитному договору.
  2. Настоящее Соглашение вносит изменения и дополнения в заключенный ранее между Банком и Клиентом Договор банковского счета, определяющий порядок осуществления операций по текущему счету № _______________.
  3. Данное Соглашение устанавливает право Банка без каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Клиента осуществлять безакцептное (бесспорное) списание денежных средств с расчетного счета Клиента в соответствии с пунктом 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации в порядке и в сроки, изложенные в пункте 1 настоящего Соглашения.
  4. Соглашение является составной и неотъемлемой частью Договора банковского счета, который действует в части, не противоречащей настоящему Соглашению.
  5. Настоящее Соглашение вступает в силу с даты его подписания обеими Сторонами и действует до окончательного выполнения Клиентом своих обязательств по Кредитному договору.
  6. Настоящее Соглашение составлено в двух подлинных экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу и состоит из 1 (Одна) страницы. Один экземпляр передается Клиенту, второй — остается в Банке.
  7. Местонахождение и банковские реквизиты Сторон:

 

БАНК:

 

ЗАЕМЩИК:

 

                 

 

Договор потребительского кредита — образец 2020 года. Договор-образец.ру

Тип документа: Договор кредита

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Договор на получение потребительского кредита составляется между кредитором и заемщиком, где кредитора представляет финансовое учреждение, а заемщик является физическим лицом.

Первый и второй разделы договора посвящены пояснению общих правил получения потребительского кредита, и в них указывается сумма кредитования (в отечественной или иностранной валюте), а также основные процентные ставки и цели, на реализацию которых направлено получение кредита.

Условия договора

Далее перечисляются порядок получения и использования кредитных средств после зачисления их на счет заемщика. Также перечисляются условия, по которым заемщик может поручить погашение кредита третьим лицам в случае своей неплатежеспособности. Устанавливается приоритетность погашения различных видов задолженности, в зависимости от их важности.

Третий раздел посвящен имущественной ответственности заемщика перед кредитором. Ее может не быть в договоре, все зависит от суммы займа и учреждения банка. Следующие разделы договора посвящены описанию прав и обязанностей кредитора и заемщика. По ходу ознакомления с договором могут встречаться ссылки в предложениях на пункты, которых в основном тексте договора нет, а есть по ним сноски, как правило, набранные достаточно мелким шрифтом. На эти пункты стоит обращать особенно пристальное внимание, чтобы потом не были неожиданностью некоторые дополнительные условия, составленные, как правило, не в пользу заемщика.

В заключительных положениях оговариваются меры ответственности и условия расторжения или приостановления действия договора.

Скачать Договор потребительского кредита

Скачать в .doc

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

Начало документа «Договор потребительского кредита»

Обратите внимание! Приведено лишь начало документа. Полную версию вы можете скачать по соответствующей ссылке.

Скачать в .doc

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Вы нашли то что искали?

* Нажимая на одну из этих кнопок, Вы помогаете формировать рейтинг полезности документов. Спасибо Вам!

Смежные документы

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

как заключается, форма, условия, как оспорить

Заемщик и финансовая организация заключают кредитный договор. И с этого момента они приобретают как права, так и обязательства. О существенных условиях кредитного договора мы рассказали отдельно. Здесь подробно расскажем о форме, сторонах и иных нюансах.

Как заключается кредитный договор

Перед заключением сделки стороны обговаривают существенные условия. Причем виды кредита определяют, какие именно условия обязательно будут включены в соглашение. В ряде случаев, например, при получении потребительского кредита, ипотеки, закон содержит императивные нормы. Которые не может изменить ни одна из сторон. Например, право досрочного погашения задолженности по потребительскому кредиту обусловлено лишь сроком направления уведомления банку. И сам такой срок кредитная организация не может увеличить.

Основным отличием кредита от займа являются стороны. Кредит предоставляет либо банк, либо иная кредитная организация. Другие субъекты могут дать только займ (не распространяется на товарный, коммерческий, инвестиционный налоговый кредиты). Кредитором является только организация, которая имеет лицензию. 

Поскольку кредитор занимается выдачей кредитов как основным видом деятельности, часто кредитный договор представляет собой типовую форму. Исключить их из договора заемщик по каким-то причинам при подписании затруднился. Согласно судебной практике заемщик может впоследствии требовать исключить условия, ущемляющие его интересы. 

Форма и условия кредитного договора

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Иначе он является ничтожным, что прямо предусмотрено ст.  820 ГК РФ (исковое заявление о признании сделки недействительной). По этому основанию достаточно часто обращаются в суд. Доказать то, что подпись в договоре не принадлежит заемщику, поможет почерковедческая экспертиза. 

Иногда заемщик не обращается в кредитную организацию за кредитом. А ему приходит предложение с кредитной картой. Пользуясь картой, предполагается, что человек согласился использовать ее, а, значит, оформить кредит. Будет ли такой способ заключения договора недействительным? Банк обязан (в случае обращения в суд) доказать, что все существенные условия направил заемщику вместе с картой. И тогда суд взыщет и сумму основного долга, и проценты, неустойки и штрафы. А если нет, сумму основного долга и проценты за пользование денежными средствами. 

Таким образом, письменной формой кредитного договора суды обычно признают и обмен письмами, электронными документами, телефаксами и т.р. Например, клиент может направить в банк электронное заявление на получение кредита. А банк может выразить свое согласие,  перечислив денежные средства на счет заемщика.

Как оспорить кредитный договор

Если по каким-то причинам кредитный договор заемщик предполагает незаконным, он может пробовать оспорить его полностью или в части. Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным часто встречается в судах. Основанием являются общие правила о недействительности сделок (глава 9 ГК РФ). Это и мошеннические действия (договор ничтожный), и неуполномоченным лицом и т.д.

Срок исковой давности зависит от того, будет ли договор ничтожным (3 года) или оспоримым (1 год). 

Часто встречается оспаривание банковских комиссий. Истец должен разобраться, что это за платеж. Если банк не оказывает самостоятельных услуг, то и платой за пользование кредитом они не являются. Например, комиссия за рассмотрение кредитной заявки, выдачу кредита – явно незаконные. Такие услуги банк предоставляет для заключения и исполнения кредитного договора. А, к примеру, комиссия за открытие кредитной линии, при которых банк несет издержки, имеет право на существование.

Кстати, если суд установит, что банк отказывался заключить кредитный договор без страхования жизни, имущества, можно вернуть денежные средства за страховку.

Кредитный договор

Глава 1. Кредитный договор

1.1. Понятие кредитного договора

В процессе хозяйственной деятельности из-за временного недостатка собственных

средств у граждан возникает потребность привлечения заемных средств для

покрытия текущих затрат либо для капитальных вложений. Одним из основных

путей удовлетворения потребностей в денежных средствах является получение их

по кредитному договору. По кредитному договору банк обязуется предоставить

денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных

договором, а заемщик обязуется возвратить сумму и уплатить проценты на нее.

Основным источником привлечения денежных средств гражданами и организациями

является банковское кредитование. Банки являются посредниками на рынке

капитала. Они привлекают временно свободные денежные средства одних лиц и

предоставляют их другим лицам, нуждающимся в заемных средствах. Отношения

банков с клиентами регулируются кредитным договором.

Правовое регулирование отношений по кредитному договору осуществляется

Гражданским кодексом РФ (части 1 и 2), законодательными актами Российской

Федерации, приказами Банка России и др. С введением в действие частей 1 (с

01.01.95 г.) и 2 (с 01.03.96 г.) Гражданского кодекса Российской Федерации

регулирование кредитных отношений было выделено в качестве самостоятельной

разновидности договора займа. Предусмотрено, что к отношениям по кредитному

договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа,

если иное не предусмотрено правилами о кредите в Гражданском кодексе и не

вытекает из существа кредитного договора.

Определение кредитного договора дано в ст. 819 Гражданского кодекса

Российской Федерации. Кредитный договор есть соглашение, по которому банк или

иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику

в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется

возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения по кредитному договору регулируются параграфом 2 главы 2

Гражданского кодекса РФ, а также параграфом 1 этой главы, нормы которого

посвящены договору займа, так как договор займа является кредитной сделкой.

Помимо этого кредитного отношения регулируются и самим кредитным договором.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег заемщику,

если сторона по договору не обусловили представления кредита наступлением

каких-либо иных условий. В этом случае очень важно, чтобы в договоре было

указано на то, что подразумевается под «моментом передачи денег», так как

именно с этого момента у сторон возникают определенные права и обязанности по

данному кредитному договору. Местом заключения кредитного договора является

место жительства гражданина или место нахождения банка, предложившего

заключить такой договор.

Денежные средства считаются врученными заемщику с момента фактического

поступления во владение заемщика в месте заключения договора.

Так, в случае если кредит выдается физическому лицу для потребительских нужд,

то денежные средства должны быть вручены наличными в месте его жительства. В

договоре с физическим лицом может быть предусмотрено и получение денег в

безналичном порядке, то есть с момента поступления денег на указанный

гражданином счет в банке.

Банки или иная кредитная организация должны по характеру своей деятельности

предоставить денежные средства в кредит каждому, кто к ним обратится при

соблюдении им требований банка.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение

письменной формы влечет его недействительность.

На практике кредитные отношения оформляются банком и клиентом путем

подписания единого документа – кредитного соглашения.

Особенностью кредитных правоотношений является обеспеченность кредита. В

качестве своевременного возврата кредита банки принимают залог,

поручительство и т.д.

В последнее время определенное распространение получило кредитование физических

лиц под залог приобретаемой ими дорогостоящей техники¸ мебели,

автомобилей и т.д.

Кредитный договор считается заключенным при соблюдении двух условий: первое –

соблюдение его формы и второе – достижении по всем его существенным условиям.

При этом существенными являются следующие условия:

— о предмете договора,

— получение процентов по кредитному договору,

— все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон

настаивали на нотариальном удостоверении кредитного договора, хотя по закону

этого не требуется.

Несоблюдение этих условий влечет за собой признаки договора незаключенным.

Каждый банк должен иметь четкую и детально проработанную программу развития

кредитных операций, в которой формируются цели, принципы и условия выдачи

кредитов разным категориям заемщиков (предельные размеры ссуд, требования к

обеспечению и погашению и т.д.) При выдаче ссуд физическим лицам Сбербанк

Российской Федерации руководствуется «Правилами кредитования физических лиц

Сбербанком России и его филиалами» (редакция 3) от 30 мая 2003 года №229-3-р.

Банк – кредитор тщательно изучает все представляемые заемщиком документы

(заявку клиента, изучить кредитную историю клиента – заемщика, провести

анализ по вопросу наличия или отсутствия задолженности по обязательствам

клиента – заемщика, проверить наличие и качество обеспечения (залог,

поручительство и т.д.). Важным этапом в ходе подготовки к

подписанию кредитного договора является оценка кредитоспособности клиента –

заемщика и риска, связанного с выдачей кредита.

При решении вопроса о целесообразности выдачи кредитных средств заемщику свое

заключение по данному вопросу должны представить специалисты следующих

направлений: кредитный инспектор, юрист, инспектор службы экономической

безопасности, экономист. Исходя из этого, кредитный комитет банка принимает

соответствующее решение о возможности или невозможности предоставления

заемщику кредита. В случае положительного решения, заемщику об этом

сообщается и затем стороны приступают к оформлению кредитного договора.

Оформление кредитного договора осуществляется путем заключения между банком

и его клиентом соответствующего договора, отвечающего требованиям

Гражданского кодекса Российской Федерации и содержащего основные условия

предоставления и погашения размещаемых банком денежных средств ежеквартально.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *