Содержание

Зачем человечеству нужны банки | Money Talks

Хранение денег - не единственная функция банкаОчень часто — особенно с приходом электронных денег — люди задаются вопросом: зачем нам теперь банки. Кажется, что мы стоим на пороге новых горизонтов в экономике, где будут царствовать частные децентрализованные денежные системы. Однако не все так просто. Банки не отомрут, видимо, даже с полным замещением государственных денег частными (если такое вообще случится — у меня по этому поводу большие сомнения). Давайте разберем, для чего вообще нужны банки и какую функцию в современной финансовой системе они выполняют.

Чаще всего банки ассоциируются с организацией, где можно относительно безопасно хранить довольно крупную сумму денег. Собственно, исторически так и было. Изначально банки создавались для хранения денег и безопасных путешествий. Деньги сдавались в банк, а вместо них вкладчик получал расписки (дорожные чеки), которые можно было безопасно возить — даже если его отнимут, то денег грабители по нему все-равно не получат.

По сути пластиковые карты — эволюция тех же дорожных чеков, а ПИН-код — аналог подписи на чеке. Деньги хранятся на счету в безопасности, а расплачиваться можно карточкой, подписав транзакцию своим ПИН-кодом.

Именно отсюда и растет мнение, что по сути своей банки не нужны. Действительно, расплачиваться электронными деньгами куда удобнее и безопаснее, чем даже современной карточкой. И для организации обмена даже не обязательно быть крупным игроком типа Visa или MasterCard. Все легко делается программно. Но, как вы догадались по вступлению, эквайринг — лишь небольшая часть функций банков. Эго можно заменить. А какие функции банков заменить нельзя?

Кредитная функция банков

Крудитная функция банковТак или иначе, но крупный бизнес и производства останутся при новой экономике. Без них человечество пока не может обойтись: что-то нужно кушать, на чем-то ездить. Да и жилье строить приходится пока ещё. А раз так, то бизнесу нужны будут оборотные средства. Особенно начинающему. Вряд ли частные лица будут обладать достаточным объемом денежных средств.

Вероятно, многие подумают, что можно вскладчину собрать сумму и дать её в долг под проценты бизнесу. Нужно только организовать это все. Но, во-первых, организовать это все довольно трудно, потому что в случае невыплат по кредиту будет довольно трудно провести процедуру банкротства с учетом огромного числа заинтересованных лиц. А во-вторых, именно организацией этого процесса банки и занимаются. Они берут деньги на депозитах и ссуживают их заемщикам.

Кроме того, банки играют очень важную роль — они берут на себя риски. Если крупный бизнес не выплатит кредит, деньги с депозитов все-равно нужно вернуть вкладчикам. Банк закладывает эти риски в свой процент. Разницу между процентом по вкладу и кредитным процентом. А если бы не было банков, а была бы куча из десятков тысяч соинвесторов, то кто из них захотел бы брать на себя подобные риски? Никто!

Отсюда следует довольно простой вывод: от кредитной функции банков человечество пока не готово отказаться.

Транзакционная функция банков

Крудитная функция банковДело в том, что банки благодаря депозитам, накапливают огромное количество денег на своих счетах. И если перевод денег между счетами двух клиентов банка — задача вполне посильная для частных электронных денег, то сложные транзакции в виде множественных взаимозачетов уже представляют определенную трудность. Здесь обязательно нужен регулятор, и в качестве такого регулятора выступает банк.

С этим вплотную связан ещё один момент — услуги траста. Это такой тип услуг, которые часто сопровождают транзакции. И требуются они в том случае, когда не обойтись без гаранта. Например, человек продает квартиру. Другой человек делает её купить. Но так как покупка крупная и очень сложная, то оба переживают, как бы не стать жертвой мошенников. То есть боятся друг-друга.

В эом случае банк может выступить в роли гаранта: покупатель кладет деньги на счет, где они замораживаются банком так, что никто не может их снять. После этого продавец начинает процедуру передачи квартиры покупателю. И только после того, как квартира передана покупателю банк размораживает средства и передает их продавцу. Банк предоставил услугу траста, выступив в роли гаранта.

Кто в отсутствии банка может может предоставить такую услугу? Частное лицо, что бы выступать в качестве гаранта должно обладать железным авторитетом и быть лично знакомо с покупателем и продавцом. Это практически невозможно.

Выводы

Итак, из трех основных функций банков — хранения, кредитная и транзакционная — только одна может выполняться частными деньгами. Остальные пока требуют отдельной организации — банка. Однако это не значит, что так будет всегда. Вероятно, человечество придумает какие-либо технические решения.

На сегодняшний момент вывод прост — люди не могут без банковской системы. Она несовершенна, но другой у нас нет и в обозримом будущем не предвидится.

Для чего нужны банки?

Банки глубоко проникли в нашу жизнь. С их помощью мы получаем зарплату, берем кредиты, откладываем на пенсию и платим за квартиру. Но мы не всегда знаем, как они устроены.

На самом деле банки — это обычные компании. Они меньше отличаются от магазина или автосервиса, чем мы привыкли думать. В банках сложно одно — это товар, с которым они работают. Деньги ежесекундно меняют стоимость, их всегда хотят украсть, а еще они всем нужны.

Давайте разбираться, как банки работают с деньгами и держат все под контролем. Начнем с самых основ: что они вообще делают. А делают банки три вещи: хранят деньги, выдают кредиты и проводят платежи.

Блок: 1/4 | Кол-во символов: 629
Источник: https://journal.tinkoff.ru/whatisbank/

Зачем нужны банки?

В современной экономике банки не только приносят прибыль своим владельцам, но и участвуют почти во всех процессах: в развитии бизнеса, технического прогресса, управлении денежными потоками и проч. Денежные средства концентрируются в банке, а затем перераспределяются, направляются в эффективные доходные проекты, решаются финансовые вопросы. За свою посредническую деятельность банк получает доход, который и является его прибылью.

Согласно закону, только банки имеют право принимать деньги от одних клиентов, а затем отдавать их уже от своего имени другим. Для расчетов и контроля открываются различные счета.

Таким образом, экономика государства не может работать без денег. Чтобы обеспечить финансовые потоки и места хранения денег, были созданы банки, объединенные в одну систему. Они проводят финансовые расчеты, учитывают, перемещают, распределяют и хранят денежные средства. Данный процесс выгоден всем участникам: одни вкладывают средства и получают вознаграждение, другие нуждаются в деньгах и получают их с условием возврата с процентами. На разнице банк зарабатывает и себе. Результат такого круговорота денег выливается в развитие производства, бизнеса, экономики и государства в общем плане.

Блок: 2/5 | Кол-во символов: 1227
Источник: https://investor100.ru/dlya-chego-nuzhny-banki/

Вклады

Вклады — это когда вы отдаете деньги банку. Он временно берет их в оборот, а потом возвращает с процентами.

Когда банков не было, деньги прятали под кроватью или в сейфе. Но если в дом приходили воры или случался пожар, люди теряли всё.

Сначала банки выполняли роль охранников — держали чужие деньги под замком. За это они брали комиссионные. Если клиент не возвращался за деньгами, банк мог их прикарманить. Но это было скорее исключение.

Потом банки поняли: глупо сидеть на мешках с золотом. Это свободные средства, и пока они никому не нужны, их выгоднее вложить. Например, дать в долг и вернуть с процентами.

Банки обожают вклады. Ведь чем больше у него денег, тем больше он даст в долг, тем больше заработает. Чтобы привлечь больше клиентов, банки стали делиться с ними той прибылью, которую он получает с их денег.

Каждый вкладчик — это «инвестор»: на его деньги банк проводит операции и выдает кредиты. Клиенты зарабатывают на своих инвестициях. Сегодня это самый безопасный способ извлечь выгоду из денег, которые лежат без дела.

Блок: 2/4 | Кол-во символов: 1038
Источник: https://journal.tinkoff.ru/whatisbank/

Банки и ФЛ

Физические лица являются клиентам банка. Они проводят различные операции, получают зарплату/пенсию/пособия, вкладывают средства и берут взаймы. Для чего нужны банки людям:

  • Хранение накоплений. Люди несут деньги в банк, чтобы не хранить их дома «под подушкой» и получать от вложения доход. Для этих целей банки открывают накопительные, сберегательные и депозитные счета. На остаток средств идет начисление процентов. Это позволяет вкладчикам получать доход от размещения денег в банке. Кроме вкладов банки предлагают и другие способы вложения, например, ОМС, ПИФы, ИСЖ, драг.металлы и др. Данные продукты могут предоставляться банком, либо его партнерами
  • Получение заемных средств. Не у всех есть свободные средства, поэтому люди идут в банк, чтобы не вложить, а занять деньги. За счет привлеченных средств банк может выдать кредит на необходимые нужды. Заемщик возвращает взятую сумму с процентами. Так как ставки по кредиту выше, чем ставки по вкладам, то разница – это и есть чистый доход банка. Здесь имеются и риски: заемщик может не отдать взятую сумму, а банку нужно исполнять обязательства перед вкладчиком.
  • Совершение переводов и платежей. Для того, чтобы оплатить выставленный счет, переслать деньги родственникам, находящимся в другом городе/государстве вновь потребуются услуги банка. За установленную плату банк переведет деньги по указанным реквизитам в любой банк, а клиенту потребуется только прийти в отделение и отдать деньги – обо всех последующих процессах позаботится банк.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 1505
Источник: https://investor100.ru/dlya-chego-nuzhny-banki/

Кредиты

Кредиты — это когда вы занимаете деньги у банка, потом постепенно отдаете. В итоге возвращаете больше, чем взяли. Вы как бы платите за пользование деньгами.

Раньше люди занимали у ростовщиков под жесткие условия и высокие проценты. Неплательщики попадали в рабство или оказывались в долговых тюрьмах. Но банки оставили ростовщичество в прошлом. Займы превратились в понятные и относительно безопасные продукты. А банк стал «магазином денег»: он аккумулирует их, переупаковывает и продает по более высокой цене. Как супермаркет, только вместо хлеба, йогуртов и посуды — деньги.

Ростовщик Шейлок, герой пьесы Шекспира «Венецианский купец». Художник Джон Гамильтон Мортимер 1776. metmuseum.org

Кредиты — это хороший способ заработать, но только если потом их возвращают. Поэтому неплательщиков банки наказывают: назначают штрафы, запрещают выезд за границу и отбирают все, до чего дотягиваются — кроме здоровья, свободы и жилья.

Доводить до такого банку невыгодно. Ведь его бизнес — управлять деньгами, а не выбивать долги. Поэтому перед тем, как выдать кредит, банк смотрит на клиента под микроскопом. Даже если сомнений нет, банк заранее подумает, как в случае чего вернуть деньги. Например, потребует залог или поручительство от родственников.

Кредиты нужны всем: потребителям, бизнесу и государству. С помощью займов они решают свои задачи: люди покупают холодильники и машины, компании делают ремонт в офисе и закупают сырье, правительства выплачивают пенсии и строят больницы.

Блок: 3/4 | Кол-во символов: 1481
Источник: https://journal.tinkoff.ru/whatisbank/

Банки и ЮЛ

Обслуживание в банке является неотъемлемой частью любого бизнеса. Закон заставляет организации открывать счета и вести весь финансовый оборот по счетам. Это позволяет отслеживать денежные обороты как банку, так и гос.органам: ПФ РФ, ИФНС, соц.фонды и др. Зачем нужен банк организации:

  • Хранение денежных средств. Организация может хранить на банковских счетах свой капитал и остальные средства.
  • Расчеты по счетам. Сейчас почти все операции проводятся между ЮЛ в безналичной форме с расчетных счетов. Это позволяет не тратиться на хранение и перевозку наличных денег, а также избежать мошенничества со стороны контрагентов – каждый платеж фиксируется документально. С расчетного счета ЮЛ оплачивается все поступающие счета на оплату.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 744
Источник: https://investor100.ru/dlya-chego-nuzhny-banki/

Платежи и карты

Переводы и карты — это когда вы приходите в банк и оформляете денежный перевод родственникам в другой город. Или расплачиваетесь в супермаркете картой — как бы переводите деньги со своего счета на счет супермаркета. Или когда вы платите за телефон — переводите деньги со своего счета на счет оператора.

Раньше люди платили золотом или наличными. Если нужно было отправить деньги в другой город, они нанимали курьеров или везли посылку сами. Зарплату выдавали из сейфа, а для похода в магазин нужно было иметь полный бумажник денег. Это было здорово по средневековым меркам, но неудобно.

Чтобы упростить денежные отношения, банки научились безналичному расчету. Деньги из монет и купюр превратились в электронные сигналы, которые по смыслу ничем не отличаются от наличности.

Первый банкомат в мире. Barclays Bank, 1967

Банки построили инфраструктуру и научились обмениваться «цифровыми деньгами» друг с другом. Чтобы провести операцию, больше не нужны почта и курьеры. Доставка денег на другой материк стала вопросом пары минут, а не месяцев.

Банк делает так, чтобы каждый платеж прошел быстро и безопасно. Он гарантирует: деньги не потеряются и не исчезнут с клиентских счетов. А если что-то пойдет не так, то возьмет риски на себя.

Сегодня деньги можно передавать от человека к человеку — это денежный перевод. Можно от человека к компании — например, оплатить покупки с карты. Можно от компании к человеку — например, начислить зарплату.

Блок: 4/4 | Кол-во символов: 1448
Источник: https://journal.tinkoff.ru/whatisbank/

Банки и государство

Главным банком страны является ЦБ. Он не занимается обслуживание населения. В его задачи входит контроль за остальными банками и обслуживание гос.счетов. Государство также имеет свои средства, которые должны где-то храниться, поэтому обслуживание госсчетов занимается ЦБ. Благодаря банку, государство может оценивать объемы денежных средств населения, проводить финансово-кредитную политику, вносить изменения в законодательство. Поскольку почти все граждане и организации хранят средства на банковских счетах, государству стало проще взимать налоги, списывать штрафы, замораживать деньги по решению суда и проч.

Блок: 5/5 | Кол-во символов: 633
Источник: https://investor100.ru/dlya-chego-nuzhny-banki/

Защищает права потребителей финансовых услуг


Банк России следит за тем, чтобы люди и предприятия получали качественные финансовые услуги и сервисы. Случается, что финансовые организации навязывают ненужные клиенту услуги, например страховки. Или, наоборот, без оснований отказывают в обслуживании — не открывают счет или блокируют платежи. Бывает, не сообщают всю необходимую информацию или каким-то другим образом нарушают ваши права. Во всех этих случаях вы можете обратиться напрямую в интернет-приемную Банка России и вам помогут разобраться в ситуации.

Регулятор также контролирует доступность финансовых продуктов. Для этого, в частности, Банк России поддерживает развитие дистанционных каналов обслуживания. Например, сегодня, даже если у вас поблизости нет офиса страховой компании, вы гарантированно можете купить полис ОСАГО через интернет.

Переход на дистанционное обслуживание несет и новые риски. Поэтому в Банке России создано специальное подразделение — ФинЦЕРТ, которое активно борется с финансовой киберпреступностью. 

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 1067
Источник: https://fincult.info/article/chto-takoe-tsentralnyy-bank-i-chem-on-zanimaetsya/

Повышает финансовую грамотность


Когда финансовых продуктов и услуг становится все больше, а сами они — все сложнее, разобраться в них бывает непросто. Чтобы люди могли свободнее ориентироваться в мире финансов и выбирать именно те услуги, которые им нужны, с 2017 года Банк России запустил масштабный проект по финансовой грамотности. Регулятор участвует в разработке образовательных программ для школ и вузов, проводит мероприятия и онлайн-семинары, готовит информационные материалы для СМИ. 

Блок: 6/6 | Кол-во символов: 521
Источник: https://fincult.info/article/chto-takoe-tsentralnyy-bank-i-chem-on-zanimaetsya/

Кол-во блоков: 15 | Общее кол-во символов: 12375
Количество использованных доноров: 4
Информация по каждому донору:
  1. https://investor100.ru/dlya-chego-nuzhny-banki/: использовано 4 блоков из 5, кол-во символов 4109 (33%)
  2. https://fincult.info/article/chto-takoe-tsentralnyy-bank-i-chem-on-zanimaetsya/: использовано 4 блоков из 6, кол-во символов 3590 (29%)
  3. https://www.coursera.org/lecture/bankovskoye-delo-finansy/zachiem-nuzhny-banki-34gVP: использовано 1 блоков из 3, кол-во символов 80 (1%)
  4. https://journal.tinkoff.ru/whatisbank/: использовано 4 блоков из 4, кол-во символов 4596 (37%)

❶ Зачем нужны банки 🚩 Что делают коммерческие банки и зачем они нужны 🚩 Банки


Любой банк является предприятием и обладает всеми правами юридического лица, имеющего разные формы собственности. Он производит и реализует финансовые продукты и оказывает услуги. К специфическим для банка услугам относятся депозитные, кредитные и расчетные операции.

Депозитными называются услуги по размещению и хранению денежных средств вкладчиков. Они связаны с изначальным назначением банка – надежное и безопасное хранение сбережений и ценностей. Сегодня банки обеспечивают не только сохранность вкладов (депозитов), но и получение от них дохода с целью предотвращения обесценивания от инфляции. За то, что клиенты банка хранят в нем свои средства, они получают проценты от суммы вклада.

Однако часто основной деятельностью, за счет которой банк, как предприятие и хозяйствующий субъект, получает прибыль, является кредитование. Предоставляя юридическим и физическим лицам денежные средства под проценты на определенный срок, банки стимулируют развитие промышленности, производства товаров и услуг, участвуя в производственной и финансовой деятельности предприятий и организаций.

Банки также выступают посредниками в расчетных операциях как в наличной, так и безналичной формах. Согласно поручениям клиента, они могут открывать различные расчетные счета, с которых производятся различные платежи: по налогам, заработной плате, другие, связанные с продажей и покупкой материальных ценностей. При этом банк является посредником между своим клиентом и покупателем или продавцом, налоговыми органами, бюджетом. Оперативность работы банка обеспечивается новейшими технологиями, позволяющими производить расчеты и перечисление денежных средств практически в реальном масштабе времени.

Кроме этого, банки оказывают дополнительные услуги на платной и бесплатной основе. Среди них – консультации, посредничество, доверительные операции, представление интересов клиента в суде, поручительство и гарантии, а также услуги предприятиям, направленные на их развитие – публичное размещение акций, биржевые услуги и пр. Задача банка – не просто аккумулирование денежных средств, а превращение их в приносящие прибыль, работающие активы.

Зачем нужны банки

6 июня 2005

Зачем нужны банки

Мотивация. С точки зрения пользы для владельца кредитные организации можно разделить на два вида: банк-бизнес и банк-инструмент. Для эффективного развития финансовой структуры надо сочетать эти модели.

Банк-бизнес — это модель, при которой основной целью деятельности кредитной организации является получение прибыли. Банк-инструмент используется для обслуживания другого бизнеса собственника. «Владелец последнего не всегда может точно определить, сколько он на нем заработал или потерял, — комментирует банковский аналитик компании Vision Analytical Group Максим Васин. -Проценты по кредитам, векселям и депозитам могут быть, по сути, заработаны или потрачены не банком, а клиентом, а у банка также могут быть другие доходы, не всегда заметные в балансе, например «обналичка».

Банк-инструмент может создаваться по разным причинам. К примеру, для контроля финансовых потоков, из-за склонности владельца к «натуральному хозяйству» (позиция — если нужны банковские услуги, то нужно иметь собственный банк), ради причастности к банковскому сообществу (собственный престиж), возможности контакта с финансовыми участниками страны и международными партнерами.

Но, по мнению зампреда Росевробанка Дмитрия Суздальцева, все приведенные мотивации больше характерны для того времени, когда рынок только начинал формироваться. Содержать банк ради собственного престижа слишком дорого. «Если кредитная организация в рейтингах значится в третьей сотне, то это не престижно, — считает Дмитрий Суздальцев, — а для того, чтобы получить более высокий рейтинг, необходимы серьезные вливания».

Контроль финансовых потоков, считает банкир, сейчас не особенно актуален с точки зрения создания или покупки банка. Конечно, собственник сможет держать деньги в своей кредитной организации, но, если потребуется финансирование, ему придется кредитовать самого себя. В определенный момент собственнику для развития основного бизнеса нужно будет привлекать финансирование от стороннего банка, который, естественно, попросит перевести к нему весь оборот.

«Времена «натурального хозяйства» давно прошли, — считает председатель правления Оргрэсбанка Игорь Коган, -и экономически, и стратегически выгоднее быть клиентом внешнего банка и иметь возможность договариваться о более выгодных условиях. Когда за углом находится такая же кредитная организация, у клиента есть выбор».

Банк-инструмент может использоваться для диверсификации бизнеса собственника, а также для безопасности, к примеру, боязни утечки информации. «Содержание банка только для обслуживания собственных финансовых потоков неэффективно, выгоднее покупать банковские услуги на стороне, -комментирует председатель правления Вэб-инвест банка Александр Винокуров. — Но российские предприниматели идут на дополнительные издержки. Одна из возможных причин — собственный банк дает защиту от недружественного поглощения. Добыть конфиденциальную информацию и арестовать средства в нем конкурентам гораздо сложнее».

«Опасность состоит в том, что карманный банк может оказаться неконкурентоспособным, — считает гендиректор консалтинговой компании «НЭО Центр» Валерий Есауленко, — например, крупные компании часто держат средства в собственном банке, а за услугами инвестиционных консультантов обращаются к чужим». Когда собственник воспринимает банк лишь как вспомогательную структуру, он вряд ли посчитает нужным инвестировать в него в той мере, в которой это необходимо для полноценного развития кредитной организации. «Если банк работает только как вспомогательный, не имеет возможности реального активного развития, он начнет умирать, и тогда собственник быстро обнаружит, что выгоднее пользоваться услугами конкурентов, — комментирует начальник аналитического отдела ИК «Проспект» Наталья Одинцова. — Конкуренция банковского сектора очень высока, маржа снижается, велика необходимость разработки и активной продажи новых оригинальных продуктов».

Для того чтобы выжить в условиях конкуренции, нужно использовать модель «банк-бизнес». «Убежден, что банковский бизнес должен создаваться исключительно ради прибыли и увеличения капитализации, то есть для решения бизнес-задач», — говорит Дмитрий Суздальцев.
Однако многие эксперты считают, что с точки зрения прибыли иметь банковский бизнес сегодня не слишком выгодно. Так, по данным директора Центра экономических исследований ММИЭИФП Сергея Моисеева, на март из 1292 российских банков 175 были убыточны, а реальная годовая рентабельность вложений в эту сферу составляет около 10%. «По нашим оценкам, создавать банк «с нуля» становится выгодным при рентабельности банковского капитала более 35%», — говорит Сергей Моисеев. «Нормы рентабельности в банковском бизнесе на порядок ниже, чем, например, в торговле, производстве, а риски, как операционные, так и рыночные, в разы выше», — соглашается Игорь Коган.

Эксперты отмечают, что в России довольно мало банков, владельцы которых не имеют других значимых источников дохода (как, например, Национальный банк «Траст», Международный банк Санкт-Петербурга, Пробизнесбанк, Балтинвестбанк). «Исключительно банковская деятельность сегодня уже не приносит доходов, способных обеспечить достаточное развитие, -считает замдиректора департамента аудита компании РБС Светлана Тинкельман, — банки не рассматривают как самостоятельные единицы. Их рассматривают как придатки к какому-то бизнесу, основному для их владельцев. Собственники не вкладывают в них деньги, но хотят получить с них как можно больше для улучшения показателей своей основной деятельности. Собственно это и является причиной слабости нашей банковской системы».

*** «Основная проблема — низкая капитализация» СЕРГЕЙ ГРАЧЕВ, председатель совета директоров банка «Оренбург»: — Современная российская действительность требует присутствия в структуре банковской системы как частных коммерческих банков, так и банков с государственным участием. Перспективы развития частных банков в России определяются темпами проведения банковской реформы, способствующей укрупнению отечественных банков, организацией системы их рефинансирования. Основная экономическая проблема, требующая безотлагательного решения в рамках банковской реформы, — это низкая капитализация и недостаток долгосрочных ресурсов у банков. В частности, расширение долгосрочной ресурсной базы региональных банков возможно за счет предоставления последним возможностей привлечения средств федеральных структур, осуществляющих деятельность на территории региона, в том числе средств Пенсионного фонда, Фонда социального страхования.

*** «Частный банк может стать домашним» КОНСТАНТИН КАТУШЕВ, председатель наблюдательного совета Вип-банка: — Существование частных банков со своими направлениями деятельности и своими клиентами -это сложившаяся мировая практика. Преимущество такой кредитной организации в том, что частный банк может стать «домашним банком» как для предприятия и его партнеров по бизнесу, так и для его сотрудников как физических лиц. Возникает доверительная атмосфера и очень глубокое понимание проблем друг друга, что не всегда бывает у банков других форм собственности. Особенно это актуально для предприятий среднего и малого бизнеса. Поэтому, если банк уверенно занимает свою нишу, перспективы развития у него очень хорошие.

*** «Они имеют все шансы на развитие» КИРИЛЛ СЕЛЕЗНЕВ, председатель совета директоров Газэнергопромбанка: — С экономической точки зрения частные банки, то есть не являющиеся ни государственными, ни иностранными, составляют основу отечественной банковской системы и имеют все шансы на развитие. Но существуют еще и политические соображения. Похоже, что государству еще предстоит определиться со своим местом и ролью в банковской системе. Но уверен в одном, что только последовательные и осторожные преобразования с учетом опыта развитых стран могут привести к созданию эффективной национальной банковской системы.

*** «ОПАСНОСТЬ В ТОМ, ЧТО КАРМАННЫЙ БАНК МОЖЕТ ОКАЗАТЬСЯ НЕКОНКУРЕНТОСПОСОБНЫМ» *** «Я средний российский банк» СЕРГЕЙ БАЖАНОВ, президент Международного банка Санкт-Петербурга: — Частным российским банкам достаточно трудно будет удержать массовую клиентуру в соревновании с крупнейшими мировыми универсальными банками, которые представляются более технологичными. Поэтому я никогда овечью шкуру универсального банка не надевал. И когда слышу про универсальный банк, у которого десятки тысяч клиентов, мне сразу представляется морозный ден

Зачем нам нужны банки? Советы экспертов Экономика и финансы Subscribe.Ru

Первый урок проекта «Финансовый ликбез» расскажет вам о том, с помощью каких услуг финансовые учреждения взаимодействуют с простыми гражданами

Лукавить, друзья, не станем — банки существуют, потому что в нашем беспокойном мире есть такое понятие, как деньги. Причем не только понятие, но и вполне осязаемые купюры и монетки, а также радующие глаз цифры на экране банкоматов. «Спасибо, кэп», — скажет прагматичный читатель с экономическим образованием и вернется к просмотру скучных столбцов биржевых сводок. Всем остальным гуманитариям и технарям мы предлагаем узнать ответ на, казалось бы, простой, но принципиально важный вопрос: зачем нам нужны банки?

Отвечаем: если в стране здоровая экономика, то банковская система не только обеспечивает прибылью своих акционеров, но и участвует в развитии бизнеса, науки, а также подстегивает технический прогресс. Каким образом? Все просто: банк концентрирует в себе денежные средства, а затем грамотно их распределяет — вкладывает в эффективные проекты, поддерживает предприятия, помогает потребителям решать их финансовые проблемы.

Не стоит наивно предполагать, что банки грабят и оболванивают людей. Нет у них такой задачи. А вот дать предприимчивым людям возможность реализовать свои перспективные проекты есть. Поэтому кредиты, ипотеки, депозиты — все эти виды банковских услуг существуют, чтобы улучшить нашу жизнь и помочь заработать деньги. Как? Об этом подробнее.

Кредит — это инвестиция

Покупаете машину, делаете в квартире ремонт, собираетесь на отдых за границу — на все это можно взять денег у банка. Видов кредитов, или, как говорят банкиры, кредитных продуктов, — огромное множество. Мы перечислим некоторые из них в порядке убывания стоимости. Проценты упоминать не будем — каждый банк устанавливает их самостоятельно.

Самый дорогой кредит — потребительский без обеспечения. Как следует из названия, чтобы получить его, не обязательно предоставлять имущество в качестве гарантии. Вы собираете бумаги (это паспорт, могут потребоваться пенсионное свидетельство, водительские права, справка о зарплате и что-нибудь еще), на основании их банк решает, насколько вы платежеспособный и надежный заемщик. Кстати, в этом случае банк все-таки рискует, поэтому и проценты по кредиту составляют двузначную цифру.

Чуть дешевле — потребительский под поручительство. Банкиры вас не знают, не в курсе, можно ли вам доверять, но у вас есть хорошие знакомые, родственники. Они могут дать гарантию, поручиться, что вы отдадите деньги в срок. Тогда стоимость кредитования немного упадет.

Кредиты под залог брать еще выгоднее. Та же пресловутая ипотека не разорит, так как залог гарантирует вашу дальнейшую аккуратность в расчетах с банком. Правда, брать ее стоит, только если вы уверены в благополучии на многие годы.

А теперь самое главное, друзья, — брать кредит, чтобы купить безделушку, которая не принесет вам какой-то практической пользы, глупо! Не забывайте, что деньги вам придется вернуть, причем с процентами. Поэтому надо относиться к любому займу у банка, как к инвестиции, которая даст вам гораздо больше, чем одолженные деньги.

Вклады — дай деньгам шанс заработать

Банки дают возможность не только взять в долг, но еще и заработать. Любое кредитное учреждение предложит вам сделать вклад. Вкладов тоже огромное множество: в рублях и в валюте, срочные и до востребования, даже онлайн-вклады. Последние можно сделать, не обращаясь к кассиру, — просто подойдите к банкоматам и следуйте инструкции на экране.

Вклад можно сделать не только в деньгах. Внесите стоимость некоторого количества драгоценного металла себе на специальный счет и можете гордиться — вы владелец небольшого слитка золота, серебра или платины. Но немножко огорчим: самого своего золота вы не увидите. Подобный «металлический» счет называется обезличенным, вы не сможете забрать конкретный слиток, только его стоимость в деньгах. Нет, в принципе можно получить само золото, но за это банки возьмут проценты. Зато вы точно будете уверены в своих сбережениях: драгоценные металлы всегда растут в цене. Конечно, курс их тоже колеблется, но как раз на этом можно заработать!

Кстати

В начале недели золото находилось на самом высоком уровне за три месяца. Троянская унция драгметалла стоила 1329 долларов, подорожав за семь дней больше, чем на полсотни у.е. Сейчас цена на золото опять идет на небольшой спад. За унцию берут 1313,20 доллара.

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

Как выстроить свои взаимоотношения с банком, чтобы получить взаимовыгодное сотрудничество? Финансовый менеджер банка «ГЛОБЭКС» Кира КУЗНЕЦОВА:

— Главной целью банка является не только получение прибыли, но и безопасность собственных средств. Есть критерии, по которым банк определяет, готов он сотрудничать с клиентом или нет. Основными из них являются: возраст, место работы, регистрация, кредитная история и отсутствие правонарушений. Идеальный заемщик выглядит примерно так: возраст 25-40 лет, постоянная регистрация на территории присутствия банка, трудовой

стаж не менее полутора лет с официальным оформлением по трудовой книжке, наличие положительной кредитной истории без просрочек, минимальная кредитная нагрузка, наличие собственного имущества и пр.

Выбирая банк, заемщик должен помнить, что кредиты беспроцентными не бывают. Если вы видите заманчивое предложение, тщательно изучите все условия. Возможно, имеются «подводные камни» в виде скрытых комиссий, страхования жизни и пр. Почитайте отзывы о банке, продумайте заранее, сможете ли вы вовремя выполнять свои обязательства по оплате кредита. Обратите внимание, удобно ли вам территориально нахождение банка для своевременного внесения платежей. При подписании кредитного договора тщательно изучайте его, не стесняйтесь задавать вопросы. Помните, что перед подписанием кредитного договора сотрудник банка должен предоставить вам справку о полной стоимости кредита.

Евгений ЖЕЛТУХИН, Максим ПОЛЯКОВ

подробная информация + техника постановки

Когда-то медицинские банки широко использовались при лечении респираторных болезней и были почти в каждой домашней аптечке. Со временем их популярность угасла, и из официальной медицины они перешли в разряд народных средств, тоже, кстати, не самых востребованных. Но сейчас интерес к вакуум-терапии снова растет, а сфера применения расширяется. Правда, мнения специалистов об эффективности такой терапии сильно расходятся, поскольку польза от вакуумного воздействия на организм научно не доказана. Итак, рассмотрим, зачем ставят банки на спину и как это делать правильно.

Зачем ставят банки на спину

Зачем ставят банки на спину

Виды банок и принципы их действия

Традиционные банки изготавливаются из прозрачного толстого стекла, имеют грушевидную форму и небольшие размеры. Современные изделия более разнообразны по форме и размерам (от 1 до 8 см в диаметре), а изготавливают их не только из стекла: очень популярными и удобными в применении являются силиконовые и полимерные модели. Для создания вакуума полимерные колбы оснащены специальными клапанами или насосами, а в силиконовых моделях вакуум образуется за счет сжатия и выпрямления банки, плотно приложенной к коже. Есть колбы с магнитами, которые вместе с вакуумным массажем оказывают эффект магнитотерапии.

Вид банокОписание
Стандартные медицинские

Стандартные медицинские

Материал – стекло. Края изделия утолщенные, на поверхности банки есть специальные шероховатые выемки для предотвращения выскальзывания во время работы. Диаметр 6 см, объем около 50 мл. Ставят с помощью нагревания.
Банки вакуумные комбинированные

Банки вакуумные комбинированные

Корпус изготавливается из полимерного стекла, верхняя часть – из поливинилхлорида. Диаметр изделия 5 см. Вакуум образуется за счет сжатия баллона, можно регулировать силу воздействия.
Силиконовые массажные банки

Силиконовые массажные банки

Цельнолитые банки из силикона, диаметром от 22 до 65 мм. Ставят путем сжимания и разжимания изделия, плотно приложив его к коже. Степень воздействия умеренная, банки больше предназначены для косметических и антицеллюлитных процедур.
Банки вакуумные пневматические

Банки вакуумные пневматические

Изготавливаются из пластика, диаметр емкости – от 26 до 65 мм. В набор входит вакуумный насос. Изделия могут дополняться съемными магнитными насадками. С помощью насоса можно легко контролировать уровень вакуума.
Вакуумные массажные банки

Вакуумные массажные банки

Независимо от вида банок, все они работают по одному принципу: внутри колбы образуется вакуум, кожа втягивается, кровоток усиливается. Это, в свою очередь, провоцирует движение лимфы, стимулирует метаболизм клеток, снимает мышечные спазмы. Сторонники данной методики уверены, что вакуумное воздействие эффективно не только при респираторных заболеваниях, но и при болях в спине, невралгиях, мигрени, бессоннице. Кроме того, баночный массаж применяют в косметических салонах как антицеллюлитное средство.

Цены на вакуумные банки для массажа

Противопоказания

На первый взгляд банки кажутся абсолютно безопасными и единственный минус их применения – это пятна и синяки на коже.

Реакция кожи на банки

Реакция кожи на банки

Тем не менее, такой способ лечения подходит далеко не всем, поскольку имеет целый перечень противопоказаний:

  • кожные болезни;
  • пневмония;
  • онкологические образования;
  • воспалительные процессы любого рода;
  • туберкулез;
  • гепатит;
  • гипертония;
  • проблемы с кровеносными сосудами, тромбоз;
  • патологии сердечно-сосудистой системы;
  • беременность;
  • физическое истощение.

Запрет на проведение процедуры обусловлен тем, что резкий приток крови способствует распространению по организму вредоносных микробов и вирусов, усилению воспалительных процессов, образованию тромбов. Нельзя ставить банки детям до 3 лет, а также тем, кто отличается худощавым телосложением и нервной возбудимостью, независимо от возраста.

Банки ставят только при условии отсутствия противопоказаний

Банки ставят только при условии отсутствия противопоказаний

Совет. Чтобы избежать негативных последствий, перед процедурой обязательно следует проконсультироваться у своего лечащего врача или терапевта.

Польза банок и область их применения

Считается, что вакуумные банки оказывают на организм благотворное влияние. Благодаря усиленной циркуляции крови улучшается питание тканей, в том числе и глубоко расположенных, ускоряется процесс регенерации. Вакуум способствует очищению сальных протоков и помогает вывести из организма часть шлаков, а также провоцирует разрушение жировой прослойки. К плюсам такого воздействия можно отнести:

  • повышение эластичности мышц и связок;
  • повышение упругости кожи;
  • снятие болевого синдрома;
  • устранение застойных явлений в организме;
  • снятие мышечного напряжения;
  • устранение отечности;
  • улучшение дыхательных функций;
  • снятие усталости и стресса.
Банки на спину ставят для снятия воспалительных процессов, устранения болевых синдромов и повышения иммунитета

Банки на спину ставят для снятия воспалительных процессов, устранения болевых синдромов и повышения иммунитета

Сторонники методики также утверждают, что прохождение курса процедур благотворно сказывается на работе внутренних органов и повышает иммунитет. Научных подтверждений этому нет, но многие из тех, кто регулярно пользуется банками, отмечают заметное улучшение общего состояния организма и прилив энергии. Уходит раздражение, нервозность, нормализуется сон и обменные процессы.

Банки на спине избавляют от хронических болей в пояснице и шейном отделе позвоночника

Банки на спине избавляют от хронических болей в пояснице и шейном отделе позвоночника

Что касается области применения, то чаще всего медицинские банки используются при заболеваниях опорно-двигательной системы и простудах, а также в СПА-индустрии, как антицеллюлитное и омолаживающее средство. Иногда их применяют для уменьшения болей в конечностях, при болезненных месячных, воспалениях горла, но в этих случаях банки ставят не на спину, а ближе к месту локализации боли. То же относится и к антицеллюлитным процедурам: обычно банки располагаются в местах наибольших жировых отложений – на бедрах, ягодицах, животе и талии.

Вакуумный массаж банками

Вакуумный массаж банками

Вакуумные банки массажные

Вакуумные банки массажные

Антицеллюлитный массаж

Антицеллюлитный массаж

Антицеллюлитный массаж

Если вы хотите более подробно узнать, описание баночного массажа при остеохондрозе позвоночника, а также узнать пользу этого массажа, вы можете прочитать статью об этом на нашем портале.

Заболевания позвоночника

Вакуумная терапия достаточно эффективна при болях в спине, вызванных искривлением позвоночника и компрессией нервных корешков. Она показана при ишиасе, ревматизме, сколиозе 1-2 степени, остеохондрозе. При межпозвоночной грыже банки можно ставить только под наблюдением врача, чтобы не спровоцировать ухудшение. Правильное проведение процедуры позволяет расслабить зажатые мышцы и нервные волокна, снять воспаление на больных участках, устранить болевой синдром.

Вакуумные банки улучшают кровообращение, происходит стимуляция заживления и восстановления проблемных зон позвоночника, в частности поясничного и шейного отделов, уходят зажимы

Вакуумные банки улучшают кровообращение, происходит стимуляция заживления и восстановления проблемных зон позвоночника, в частности поясничного и шейного отделов, уходят зажимы

Совет. Данная методика выступает не как самостоятельное лечение, а в качестве вспомогательного средства, и чередуется с обычным массажем и лечебной физкультурой.

Цены на ортопедическую обувь

Простудные заболевания

Показанием к применению банок являются ОРВИ при отсутствии гнойных процессов в бронхах, плевре и легких. Особенно хорошо банки помогают при влажном кашле: процедура улучшает выведение мокроты и очищает бронхи, становится легче дышать, уходит болезненность мышц пресса, задействованных при кашле. Отдельные специалисты утверждают, что банки можно использовать в профилактических целях для предупреждения бронхитов, проходя курс дважды в год – ранней весной и в начале осени.

Медицинские банки – это один из самых естественных и древних способов лечения простуды

Медицинские банки – это один из самых естественных и древних способов лечения простуды

Банки при простуде на спину

Банки при простуде на спину

Как правильно поставить банки

Чтобы банки дали нужный результат, их следует ставить правильно. Это касается не только самого процесса крепления, но и расположения банок на спине. Есть участки, на которые ставить нельзя:

  • позвоночник;
  • углы лопаток;
  • зона сердца и почек;
  • родимые пятна, папилломы, крупные родинки.

Также нельзя ставить там, где на коже имеются царапины, ожоги, ссадины и другие повреждения, гематомы, отеки. Если процедура проводится правильно, следы на спине имеют красноватый, а не синюшный оттенок, и быстро сходят. Мнение, что синяки после банок считаются нормой, полностью ошибочно, ведь темные пятна – это следствие разрыва кровеносных сосудов, что никак не может быть полезным для здоровья. А теперь рассмотрим пошагово, как должна выполняться процедура.

Шаг 1. Убедитесь в отсутствии противопоказаний, измерьте больному температуру – если она превышает 37,5 градусов, ставить банки нельзя.

Шаг 2. Больной должен лечь на живот, руки можно вытянуть по бокам, подложить под грудь или под подушку. Главное – чтобы поза была удобной, ведь лежать придется не меньше 15 минут.

Шаг 3. Внимательно осмотрите банки и убедитесь, что все они целые. Треснутые или выщербленные края могут поранить кожу, к тому же, такие банки будут пропускать воздух.

Медицинские банки

Медицинские банки

Шаг 4. Смажьте больному спину массажным маслом или вазелином. Нельзя использовать быстро впитывающийся крем, иначе на коже останутся синяки. Визуально определите места, куда будете ставить банки.

Медицинский вазелин

Медицинский вазелин

Шаг 5. Сделайте фитиль: возьмите кусок ваты, плотно намотайте его на пинцет или какой-нибудь металлический стержень. Вата должна держаться прочно, чтобы не упасть при горении.

Фитиль

Фитиль

Шаг 6. Окуните самодельный фитиль в спиртосодержащий раствор, слегка отожмите лишнее. Возьмите банку в руку, подожгите вату и аккуратно введите фитиль внутрь емкости. Держите около 3 секунд так, чтобы огонь не касался стенок или краев банки.

Нагрев банки

Нагрев банки

Шаг 7. Уберите огонь и быстро поставьте банку на заранее намеченное место, плотно прижав к спине. Остальные банки ставьте на расстоянии 3-5 см от первой.

Постановка банки

Постановка банки

Шаг 8. После того, как последняя банка окажется на своем месте, нужно накрыть спину чем-нибудь теплым и дать больному спокойно полежать.

Спину можно накрыть полотенцем

Спину можно накрыть полотенцем

Первая процедура не должна длиться больше 5 минут, длительность последующих – от 10 до 20 минут. Пневматические банки ставить проще, ведь для них не нужен огонь. В остальном процедура проводится так же: спину смазывают маслом, определяют местоположение банок, плотно прижимают их к коже и вытягивают воздух. Если возникают болезненные ощущения, необходимо отрегулировать уровень вакуума, чтобы кожа не втягивалась слишком сильно.

Совет. При ОРВИ обычно хватает 2-3 сеансов, максимум – 4, чтобы болезнь отступила. При заболеваниях позвоночника количество сеансов должен определять врач, учитывая состояние пациента.

Снять банки очень просто: нужно слегка наклонить емкость в сторону, пальцем придерживая кожу с другой стороны.

Снимать банки нужно правильно

Снимать банки нужно правильно. После удаления банок спину вытирают салфеткой

Нельзя дергать банки вверх или наклонять слишком резко, так как это вызывает боль и оставляет на теле синяки. Когда все банки будут сняты, сотрите масло чистой сухой салфеткой и укройте больного еще минут на 10-15. Но лучше всего делать процедуру перед сном, тогда эффект будет максимальным.

Видео — Зачем ставят банки на спину

Как банки зарабатывают деньги? Схема работы банка + ВИДЕО

Банки – это предприятия: им нужно зарабатывать деньги, и они делают это разными способами. На чем же они зарабатывают?

Коммерческие и розничные банки привлекают средства, одалживая деньги под более высокую процентную ставку, чем они заимствуют. Эти деньги заимствованы у других банков или у клиентов, которые вносят в них деньги. Они также взимают с клиентов плату за услуги, связанные с управлением их счетами, и зарабатывают деньги на банковских счетах, взимаемых с овердрафтов, превышающих согласованные лимиты.

Инвестиционные банки получают комиссионные за предоставление консультаций крупным организациям, приезжающим в город, для выпуска акций и акций, а также за андеррайтинг этих выпусков, а также за торговлю ценными бумагами на финансовых рынках.

Как банки зарабатывают деньги схема работы банка

Основные моменты о том, как банки зарабатывают деньги

1. Банки — это компании (обычно котирующиеся на фондовом рынке), которые принадлежат их акционерам и управляются ими. Банки должны зарабатывать достаточно денег, чтобы платить своим сотрудникам, обслуживать здания и вести бизнес.

2. Есть три основных способа, которыми банки зарабатывают деньги: начисляя проценты за деньги, которые они одалживают, взимая плату за предоставляемые ими услуги и торгуя финансовыми инструментами на финансовых рынках.

3. Розничным и коммерческим банкам нужно много клиентов, чтобы внести свои деньги, поскольку банки используют эти депозиты, чтобы заработать достаточно денег, чтобы оставаться в бизнесе.

4. Чтобы побудить людей хранить свои деньги в банке, банк заплатит им небольшую сумму денег (проценты). Этот процент выплачивается из денег, которые банк зарабатывает, одалживая внесенные деньги другим клиентам.

5. Банки также кредитуют друг друга в огромных масштабах. Большая часть этого кредитования осуществляется на краткосрочной основе, обычно не более чем на три месяца.

6. Если у банка имеется избыток ликвидных (доступных) активов, то банк может зарабатывать деньги, предоставляя эти активы другим банкам на межбанковском рынке. Поскольку денежные потоки приходят и уходят, банки будут предоставлять кредиты и занимать деньги на межбанковском рынке в соответствии с потребностями.

7. Банки ссужают деньги клиентам по более высокой ставке, чем платят вкладчикам или заимствуют. Разница, известная как маржа или оборот, сохраняется в банке. Например, если банк выплачивает 1% по вкладам, он может взимать 6% по кредитам.

8. Кредитование осуществляется в форме овердрафтов, банковских ссуд, ипотеки (ссуд под залог имущества) и кредитных карт. Банк определит стоимость предоставления средств заемщику и увеличит размер прибыли.

9. Ссуды, утвержденные банками, будут различаться по размеру и могут иметь фиксированные или переменные процентные ставки, но во всех случаях банк будет предоставлять ссуды клиенту по более высокой ставке, чем они заимствуют.

10. Депозиты — это обязательства банков. Если бы все требовали вернуть свои деньги сразу, банк не смог бы заплатить. Поскольку они ссужают деньги, банки должны иметь подушку капитала, чтобы у них было достаточно денег для выплаты тем клиентам, которые могут забрать свои деньги в любое время.

11. Еще один способ, которым банки зарабатывают деньги — это взимать комиссионные. Большинство розничных и коммерческих банков взимают плату за конкретные услуги, например, за обработку чеков, за другие транзакции и за несанкционированное заимствование, например, если клиент превышает лимит овердрафта.

12. Инвестиционные банки получают огромные комиссионные за консультирование крупных компаний и государственных учреждений по выпуску облигаций и акций (ценных бумаг), а также за андеррайтинг этих выпусков.

13. Инвестиционные банки взимают комиссию за консультирование клиентов, желающих участвовать в торгах других компаний при слияниях и поглощениях или выкупе акций со стороны руководства. Эти сделки могут быть очень сложными и предоставлять важный источник дохода, а также возможность подписать акции, связанные с этими сделками.

14. Инвестиционные банки также зарабатывают деньги, торгуя ценными бумагами на вторичных рынках. Их цель – продать эти ценные бумаги дороже, чем они за них платят, или купить их дешевле, чем они их продали. Разница, называемая поворотом, хранится в банке.

15. Банки также покупают и продают валюты всех стран мира, пытаясь использовать различные цены этих валют по отношению друг к другу, которые постоянно меняются.

Видео: Как банки делают деньги из воздуха?

Почему некоторые банки оказались в затруднительном финансовом положении?

В течение многих лет, вплоть до 2007 года, процентные ставки в западных странах были очень низкими, а деньги были дешевыми. Банки должны были кредитовать столько, сколько могли, если собирались получить тот уровень прибыли, к которому они привыкли. Поэтому некоторые банки, особенно в США, кредитовали более бедных людей, у которых было меньше шансов погасить свои кредиты, чем у традиционных клиентов банков. Чтобы управлять риском, банки изобрели новые и сложные способы кредитования.

банк банкрот

Они также изобрели новые способы упаковки этих долгов. Это включало превращение кредитов, которые нельзя было обменять, в тип обеспечения, которое можно было бы обменять. Это позволило распространить эти долги на другие банки, чтобы они не чувствовали себя подверженными риску. В конце концов никто не знал, кто кому кредитует.

Кредитование выглядело безопасным, потому что оно было в форме ипотеки в домах людей. Люди покупали много товаров, экономика Запада росла, инфляция была низкой, и у Китая и других стран с развивающейся экономикой можно было купить дешевые товары. Работы людей казались безопасными, а цены на недвижимость продолжали расти. Таким образом, люди продолжали занимать все больше и больше под свои дома и тратить больше.

Но был подвох. По мере того, как развивающиеся экономики становились богаче, они тратили больше на мировые ресурсы, такие как нефть, металлы и мясо. Таким образом, цены и цены начали расти, а в некоторых западных странах начала расти инфляция.

Беднейшим людям, которые взяли кредиты (известные как субстандартные кредиты) под свои дома, было трудно вернуть их. Если они не выполнили своих обязательств, их дома отбирались и продавались. С появлением новых домов цены перестали расти и начали падать.

Внезапно банки осознали, что многие из выданных ими кредитов могут не быть возвращены. Однако из-за сложной природы современного кредитования, они не знали, сколько у них было этих кредитов. Они также не знали, у каких других банков был большой безнадежный долг (который стал известен как токсичные активы). Поэтому они стали очень осторожными в отношении кредитования друг друга на межбанковском рынке.

Сразу некоторые банки оказались в глубоком затруднении, потому что они зависели от кредитования между банками, чтобы сохранять платежеспособность изо дня в день. Ударная волна обрушилась на весь мир. Банки полностью прекратили кредитование друг друга, и это привело к тому, что другие банки оказались в штопоре.

Полномасштабный банковский кризис был предотвращен только тогда, когда вмешались британское и американское правительства.

Несмотря на то, что удалось избежать катастрофического обвала на денежных рынках, банки сохраняли осторожность в отношении кредитования. Они до сих пор не знают, сколько из их займов вряд ли будет погашено.

банк банкрот Загрузка…



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *