Содержание

Детям – о деньгах: как работают банковские карты. Дети и деньги

Банковский счет

Лет шестьдесят назад почти все покупалось и продавалось за наличные. А теперь у нас есть и другие формы денег, например, банковские карты.

Многие хранят деньги в банках. Чтобы было удобно контролировать все денежные операции, банк выдает каждому клиенту специальный номер — номер банковского счета. Отчасти это похоже на код для замка: вы кладете свои вещи в шкафчик в раздевалке, закрываете его на кодовый замок и можете быть уверены, что никто не позаимствует их без вашего ведома. Существует множество разных банковских счетов, а сейчас я расскажу вам о расчетном счете.

Расчетный счет работает следующим образом. Предположим, у вас появились деньги: вы получили их на день рождения или за какую-то мелкую услугу для родственника, приятеля или соседа. С этими деньгами вы приходите в банк и говорите банковскому служащему, что хотели бы открыть счет. Вас провожают к тому сотруднику, который занимается открытием счетов.

Он предлагает вам заполнить анкету, где нужно указать ваше имя, адрес, возраст и некоторые другие данные. Также вам нужно будет назвать секретное слово, которое будет использоваться для обеспечения безопасности вашего вклада. Затем вам нужно будет расписаться на специальном бланке, чтобы у банка был образец вашей подписи. Если вам еще нет восемнадцати лет, банк может потребовать, чтобы кто-то, кому уже исполнилось восемнадцать, тоже поставил рядом свою подпись.

Раз в месяц банк присылает выписку по счету. В этой выписке перечисляются все расходы, которые вы сделали за прошедший месяц, все операции по внесению средств на ваш счет и все списания банком комиссии за обслуживание. Операции по внесению средств — это все случаи, когда вы пополняли свой счет и вносили или переводили на него какую-то сумму денег. В банковской выписке содержится также информация о том, сколько денег есть на вашем счете на момент формирования этой выписки, или, другими словами, каков баланс вашего счета.

Дебетовые карты

Сегодня, когда вы открываете счет в банке, вам предлагают получить пластиковую карту, которую иногда еще называют дебетовой картой. Так она называется потому, что мы используем ее, чтобы снять деньги со своего счета, или, иными словами, дебетовать свой счет.

Пластиковые карты имеют более высокую степень защиты, чем наличные деньги. Если вы потеряли денежные купюры, то никто их вам не вернет. Если же вы потеряли карту, никто не сможет ею воспользоваться, потому что для снятия с нее денег нужно знать специальный номер, вроде секретного кода, который называется PIN (аббревиатура от английских слов Personal Identification Number, что в переводе означает «личный идентификационный номер»).

С помощью карты можно пополнять счет или снимать с него деньги, даже когда банк закрыт. Для этого нужен банкомат. Банкоматы можно найти где угодно: в торговых центрах, супермаркетах, просто на улице и в холле банка; большинство из них доступны круглосуточно. Нужно просто вставить карту в банкомат, ввести PIN-код и следовать несложным инструкциям, чтобы внести или снять деньги. В конце операции банкомат может выдать вам бумажный чек, в котором будет указана сумма проведенной операции и остаток на счете.

При оплате покупки обычной дебетовой картой вы просто даете кассиру карту, и он проводит операцию. При этом сумма платежа немедленно блокируется на вашем счете и становится недоступной для использования. После этого банк пришлет вам SMS-уведомление о платеже, сделанном с помощью выпущенной им карты, в котором будет сообщена не только сумма платежа, но и остаток на счете.

При оплате дебетовой картой вы можете не беспокоиться ни о каких банковских комиссиях — если только стоимость покупки не превышает сумму на вашем счете. Потратив больше денег, чем есть на счете, вы совершаете так называемый овердрафт. За заимствование у банка недостающей части денег за счет овердрафта вы должны будете заплатить комиссию. И эта комиссия может оказаться больше, чем стоимость вашей покупки! Люди, привыкшие следить за остатками средств на своих счетах в банке, не оказываются в ситуациях, когда приходится использовать овердрафт.

Кредитные карты

Теперь давайте поговорим о кредитных картах и сравним их с дебетовыми. Кредитные карты устроены следующим образом: расплачиваясь за какую-то покупку с помощью кредитной карты, вы даете обещание продавцу, то есть магазину, что фактически оплатите покупку в конце месяца. Точнее говоря, вы обещаете, что банк расплатится за вас в конце месяца. Потому что при оплате кредитной картой покупку оплачивает банк, а у вас в этот момент может вообще не быть денег на счете.

Однако нужно знать, что многие банки ежегодно взимают комиссию с клиентов, которые пользуются кредитными картами. И еще одна важная деталь: если в конце месяца вы не оплачиваете полностью долг по кредитной карте, банк взимает с вас комиссию за использование заемных, то есть не ваших, денег. И эта комиссия, или проценты, накапливается, и чем дольше вы не платите по кредиту, тем больше будет эта сумма, которую вы все равно обязаны уплатить банку.

Иногда получается, что вы, скажем, покупаете что-то на распродаже, расплачиваясь кредитной картой, но потом, с учетом уплаченной комиссии за несвоевременное погашение задолженности, стоимость этой покупки для вас заметно повышается. К сожалению, незнание этого и неумелое использование кредитных карт может привести к серьезным неприятностям. Некоторые финансовые компании и банки предоставляют пользователям кредитный лимит (то есть максимальный размер займа по карте), который гораздо больше суммы, которую клиент может себе позволить истратить, а потом вернуть. Поэтому кредитными картами, при всех их плюсах, нужно пользоваться осторожно.

Чтобы узнать наилучшие условия по ставкам для разных кредитных карт, полезно сравнить предложения на сайтах банков и финансовых организаций; некоторые карты предлагают пользователям различные бонусы, например, баллы за покупку книг или туристических путевок. Очень важно внимательно читать все условия, особенно те, которые написаны мелким шрифтом!

Источник: 7ya.ru

Похожие статьи:

Детская банковская карта: что это такое и зачем она вашему ребенку

Как доверить ребенку личные деньги

Психологи утверждают, что в возрасте 5–6 лет ребенок может управлять своим поведением и действиями, а следовательно, способен начать контролировать бюджет. Вот несколько советов, как приучить ребенка к финансовой грамотности.

Регулярно говорите с ребенком о деньгах. С покупками мы сталкиваемся ежедневно, значит, и разговаривать о них надо часто. Пусть ребенок знает, что деньги не появляются из воздуха — их сначала нужно заработать.

Включайте его в принятие финансовых решений. Спросите, почему товары одного и того же вида могут стоить по-разному? Что ребенок об этом думает? Предоставьте выбор: купить одну пару обуви дороже или две пары дешевле, не превышая заданный бюджет.

Формируйте денежные привычки. Дети берут пример с родителей. Если вы ежемесячно откладываете фиксированную сумму на отпуск или новую машину, расскажите об этом ребенку — пусть он тоже попробует накопить на игрушку или книгу.

Оформите ребенку личную банковскую карту. Это удобнее, чем наличные. Можно перевести ребенку деньги, когда они закончатся. К тому же при потере карты ее можно заблокировать и быстро восстановить без ущерба для бюджета. Детская карта есть, например, у Тинькофф — называется Tinkoff Junior. Она бесплатна.




Как контролировать детские расходы

Банковская карта дает больше инструментов для контроля трат, чем наличные. Например, в мобильном приложении вы сможете следить за ежедневными расходами ребенка. Но не стоит этим злоупотреблять. Лучше, если ребенок сам научится тратить деньги. Если вы доверили ему некоторую сумму, он должен распорядиться ею самостоятельно. Пара спонтанных и ненужных покупок, после которых карманные деньги закончатся, научат его ценить деньги и думать о последствиях.


Как научить ребенка копить

Если ребенок хочет новую дорогую игрушку, есть три варианта, как поможет карта Tinkoff Junior. Можно:

  • открыть накопительный счет,
  • собрать баллы за покупки и купить на них игрушку,
  • «заработать» на заданиях от родителей.

Открыть накопительный счет можно в мобильном приложении для детской карты в пару кликов — для этого не нужно специально идти в банк. Причем если ребенок передумает покупать желаемую вещь — это его выбор, счет можно закрыть. Накопительный счет работает почти как вклад: у него тоже есть доходность. Каждый месяц банк будет начислять на остаток по счету пять процентов годовых. Отличие от вклада в том, что можно пополнять или снимать деньги со счета в любой момент.

Собрать баллы. С каждой покупки на карту возвращается часть потраченной суммы в виде баллов. Впоследствии ими можно компенсировать стоимость покупки. С Tinkoff Junior ребенок получит два процента с каждой онлайн-покупки, до 30 процентов — за покупки у партнеров и один процент — за остальные покупки. Баллы можно потратить на онлайн-покупки или в любом кафе: один бонус равен одному рублю.

Мотивировать «зарабатывать» — речь здесь не о подработке. Ребенок может получать денежные вознаграждения за выполнение небольших заданий. Например, сделать зарядку, почистить зубы, выпить витамины, убрать в комнате, сходить на выставку, сделать уроки или погулять с сестрой. Такая функция есть у Tinkoff Junior. Создать список поручений можно в мобильном приложении, а перечислить вознаграждение — одним нажатием.




Что еще нужно знать о Tinkoff Junior

Карта привязана к счету родителей, но на ней указано имя ребенка — это дает понять, что он сам отвечает за свои финансы. Также у Tinkoff Junior есть функция геолокации — родители смогут отследить местоположение детей. А еще в приложении есть анонсы ближайших интересных ребенку мероприятий, которые можно посмотреть в формате сторис, как в Инстаграме, и запланировать расходы на их посещение. Карта бесплатна, оформить можно на сайте Тинькофф.



Детская карта Сбербанка: условия получения, тарифы

Из статьи ты узнаешь :

Сегодня общество живет в те времена, когда каждому человеку, от ребёнка до пенсионера нужно адаптироваться под технологии. Они же развиваются каждый день, и сейчас мы уже сталкиваемся с полным переходом на автоматизацию по оплате услуг и товаров не только в виртуальном мире, но и реальном. Разумеется безналичные расчёты уже стали обыденностью для многих граждан, однако с каждым днём банки предлагают все больше и больше разных платежных инструментов. В России в этом плане лидирует Сбербанк, продуктами которого и можно пользоваться для оплаты товаров и услуг.

Лучший брокер

 

✅✅✅ ▶ Жми и смотри ◀

Может кто-то ещё не в курсе, но Сбербанк уже около трёх лет предлагает клиентам, оформить для своих несовершеннолетних детей банковскую карту. Она прилагается к обычной, взрослой дебетовой карте Сбербанка. Детская карта это полноценное платежное средство, владелец которой может пользоваться абсолютно всеми опциями на законном уровне.

Открыть детскую карту

Открыть детскую карту

Особенности карты

Если вы хотите оформить первую карту в жизни вашего ребенка, то отличным вариантов в этом случае станет детская карта Сбербанка, с помощью которой ваш малыш сможет научиться правильно распоряжаться средствами. Такая карта отличается наличием выгодного тарифного плана и условий пользования, при этом подать заявку на ее оформление стало возможным в онлайн режиме, без необходимости личного посещения отделения банка. При этом само финансовое учреждение смогло зарекомендовать себя исключительно с положительной стороны, тут каждый из вас сможет не только получить такой продукт, как карта Сбербанка для подростков от 14 лет, но и оформить кредитную карту, открыть вклад и многое остальное.

Если у вас будут оставаться дополнительные вопросы касаемо такого продукта, как Сбербанк для детей и родителей, то всегда есть возможность обратиться за консультацией к работникам банка. В финансовом учреждении работают настоящие специалисты своего дела, которые смогут подобрать оптимальный для вас вариант банковской карты, ответить на все возможные вопросы и помочь в оформлении. Такая карта с 14 лет Сбербанк будет оформлена в самое короткое время и при наличии минимального количества документов.

Тарифы по детской карте

Тарифы по детской карте

Расчетный счёт для маленького клиента Сбербанка

Нынче, современные родители часто интересуются, можно ли ребёнку оформить отдельную карту. Ответ будет положительным, мало того, особых требований для этого Сбербанк не выдвигает. Нужно лишь предъявить свидетельство о рождении своего ребёнка, или паспорт, если по возрасту уже полагается. На основании этих документов, детская карта оформляется без лишних вопросов.

Обратите внимание: на имя несовершеннолетнего ребёнка можно открыть только дебетовую карту. Ни о каких кредитных картах не может быть и речи, ведь в случае несвоевременного внесения обязательных платежей, безработному ребёнку нечем будет оплачивать задолженность. Да и в целом, это не законно.

Открывая расчётный счёт ребёнку, нужно выполнить все требования Сбербанка. Не стоит пугаться, ведь условия для такой процедуры совсем простые.

И так, дополнительный детский пластик открывается лишь действующему клиенту Сбербанка. То есть родитель, или законный опекун, должен сначала иметь свой счёт в банке, на которой дополнительно будет открыт детский. Второй шаг состоит в написании и подаче в банк соответствующего заявления. В нем нужно обязательно указать данные ребёнка с его паспорта, или свидетельства о рождении.

После того, как карта будет готова, родители могут установить лимиты, и настроить мобильный банк. Впрочем, детская дебетовая карта абсолютно ничем не отличается от взрослого.

Преимущества детской карты

Преимущества детской карты

Как пользоваться детским пластиком

Некоторые люди не совсем понимают зачем ребёнку оформлять банковскую карту, ведь он будет тратить деньги взрослый направо и налево. Но хотим сразу развеять этот миф, ведь благодаря пластику, ребёнок учиться управлять финансовыми ресурсами, хоть и не личными. Однако, с наличием собственной карты, несовершеннолетний сможет контролировать свои расходы, продумывать траты и учиться быть самостоятельным. За этим всем, смогут наблюдать и взрослые. Во-первых, нужно установить лимит на снятие наличных, за раз и за месяц. А так же поставить ограниченную сумму для покупок в интернете. Пластик предназначен детям от семи до четырнадцати лет, поэтому без контроля взрослого не обойтись.

Дети, возрастом от 14 лет уже могут оформить расчетную карту на своё имя, а не на взрослого. На официальном сайте банка, посетители смогут детально изучить информацию касаемо того, каким образом пользоваться такой картой, как с ее помощью производить оплату, какие условия пользования и многое остальное. Выбирая такую банковскую карту для вашего ребенка уже сейчас, каждый из вас лично сможет убедиться во всех достоинствах, которыми она характеризуется.

Как пользоваться детской картой

Как пользоваться детской картой

Условия Сбербанка

По условиям банковского учреждения, дополнительный детский пластик выдаётся на основе текущего счёта взрослого клиента. Так, ребёнок, входящий в возрастные рамки от 7-14 лет, получает возможность самостоятельно пользоваться дебетовой картой с установленными лимитами. Среди главных условий, выделяют:

  • Ребёнку на момент оформления карты должно быть не менее семи, и не более четырнадцати лет. Больше всего, Сбербанк обслуживает ребят десяти-одиннадцати лет, когда они уже могут самостоятельно принимать финансовые решения.
  • Детская карта, как и взрослая подходит для оплаты товаров и услуг как в интернет-магазинах, так и в розничных торговых точках, где установлен платёжный терминал.
  • До того, как карта окажется на руках ребёнка, она должна быть привязана к взрослому Сбербанку.
  • Карта может быть только дебетовой, и никак не кредитной.
  • Продукт именной. На лицевой стороне карточки будет выбито ФИО ребёнка, что позволит ему распоряжаться деньгами находящимися на счету по собственному усмотрению.
  • Все тарифы детского пластика будут идентичны со взрослым.

Подключить услуги, и установить лимиты можно в личном кабинете взрослого владельца карточки.

Условия открытия карты

Условия открытия карты

Детский пластик нельзя оформить дистанционно, придётся обращаться к сотрудникам офиса. Поэтапно процесс выглядит следующим образом:

  1. Родитель, или опекун несовершеннолетнего ребёнка идёт в ближайшее отделение Сбербанка.
  2. С собой нужно взять паспорт, и свидетельство о рождении ребёнка.
  3. Направиться к менеджеру, предъявить документы и сказать о своём намерении открыть дополнительную детскую карту.
  4. Написать и подать заявление.
  5. Спустя 14 дней, клиент будет уведомлен о готовности пластика, который можно будет забрать в указанном ним офисе. Бывают случаи, когда детская карта готова уже через пару дней.
  6. Получив пластик, его нужно активировать. Перед тем, как карту отдать ребёнку, установите лимиты, мобильный банк и другие нужные опции.

Зачем ребёнку банковская карта?

Сейчас, родители стараются воспитывать детей по-современному, и доверяют им лично распоряжаться деньгами. Однако этот процесс полностью проходит под контролем взрослых. Так, родитель сможет контролировать и наблюдать как, и на что тратит деньги их подросток. В этом нет ничего страшного, ведь можно установить любой лимит, больше которого потратить не получиться. А так, ребёнок научится планировать свои траты исходя из той суммы, которая ему доступна. Обо всех совершенных транзакциях, родителю будет приходить смс. Благодаря платежной системе VISA и MasterCard, на которых может быть выдан пластик, маленький владелец может участвовать в разных акциях, и получать привилегии. В случае возникновения каких-либо вопросов, можно связаться со службой поддержки в любое время суток.

Для чего ребенку карта

Для чего ребенку карта

Пополнение

Чтобы, пополнить счёт детской карты, нужно знать ее номер. Самих же способов пополнения несколько:

  1. Перевести сумму со счета родителя, через мобильное приложение, онлайн-банк или терминал.
  2. Пополнить счёт через смс.
  3. Перевести деньги со счёта чужого банка. Выбирая этот способ, нужно внимательно заполнить реквизиты, и правильно указать номер карты, иначе средства могут попасть к кому-то другому.

Как видно, пополнить детскую карту можно разными способами, но если возникаю проблемы, то позвоните на горячую линию банка, или в службу поддержки.

Детская дебетовая карта это современный способ,позволяющий ребёнку привыкнуть к финансовой ответственности с малых лет. Так, дети учатся быть самостоятельными, под невидимым контролем взрослого. Дополнительный пластик, активно использующийся ребёнком, поможет сократить расходы на годовое обслуживание обеих карт.

Заказать детскую карту онлайн

Заказать детскую карту онлайн

Заключение

Если вас интересует карта для ребенка Сбербанк, то на сегодняшний день оформить такой банковский продукт не составит большой сложности ни для одного клиента банка. Сбербанк готов предложить вам выгодные условия сотрудничества, на основании чего у вас будет возможность получить первую для своего ребенка карту, с помощью которой он сможет научиться распоряжаться финансами. Такая детская банковская карта Сбербанка отличается наличием многочисленных преимуществ, а также удобством использования, поэтому ваш ребенок без малейших сложностей разберется с ней.

Если при оформлении такого банковского продукта у вас будут трудности, вы решите уточнить информацию, всегда можно обращаться для дополнительной консультации к операторам, готовым прийти на помощь. Современная Сбербанк карта для детей до 14 лет представляет собой крайне удобный и выгодный банковский продукт, с помощью которого ваш ребенок сможет совершать оплату товаров и услуг, а родители в свою очередь смогут контролировать его траты. Оформление такой карты не отнимает много времени, зато предоставляет ряд дополнительных возможностей, оценить которые по достоинству теперь сможет каждый из вас. Вы можете уже сейчас перейти на официальный портал финансового учреждения, чтобы более детально ознакомиться со всей представленной тут информацией, имея возможность при этом подать заявку на получение карты в режиме онлайн.

Предыдущая

СберБанкЦифровая карта Сбербанка

Следующая

СберБанкЗарплата в Сбербанке. На что могут рассчитывать сотрудники?

Похожие статьи Епсель-моксель! Рекомендую

Банковские карты для детей: законодательство и порядок оформления

Предусмотрен различный статус банковской карты для детей: от бюджетного до премиум-класса. Но вначале рекомендуется объективно оценить все риски и определить уровень финансовой свободы, который вы намерены предоставить своему ребенку. Например, неэмбоссированные карты сделают недоступной покупку товаров в виртуальной сети и будут использоваться только для очной авторизации.

Итак, рассмотрим более подробно банковские карты для детей.

Законодательная база выпуска банковских карт для детей

В соответствии с 28 статьей Гражданского кодекса РФ дети уже с 6 лет могут распоряжаться предоставленными родителями финансовыми средствами и осуществлять мелкие покупки в магазинах.

С 14-летнего возраста уровень самостоятельности расширяется: найти применение для стипендии или заработанных денег можно по своему усмотрению. Объективно рассматривая степень интеллектуальной зрелости подрастающего поколения, большинство банков выдает детские карты только клиентам от 14 лет и старше. Но всегда есть альтернативные варианты, существуют финансовые учреждения, не отказывающиеся от сотрудничества с контингентом возрастом от 6-14 лет.

По своему формату дебетовая карта считается дополнительной, она прикрепляется к основной родительской, которая и служит для нее единственным источником финансирования. Контроль трансакций со стороны взрослых осуществляется активно, допускаются блокировки многих действий: покупки товаров через интернет-магазин, снятия наличных. Эти настройки можно изменять периодически в зависимости от конкретной ситуации.

Когда ребенку исполняется 14, он вправе претендовать на основную карту, при оформлении понадобится письменное разрешение и личное присутствие одного из родителей. Но не все банковские продукты будут доступны. Так, в 21 статье Гражданского Кодекса РФ указывается, что полная дееспособность начинается только с 18 лет.

Порядок оформления дебетовой детской карты

Если ваша заработная плата перечисляется на банковскую карту, или вы открыли собственный текущий счет, то для получения детской карты потребуется пройти через минимальный набор формальностей. Заявка в большинстве случаев подается онлайн через систему интернет-банкинга, хотя заполнить ее можно и непосредственно в банковском отделении. Перечень документов невелик: свидетельство о рождении ребенка и родительский паспорт. Когда семейные отношения основаны на опекунстве или усыновлении, потребуются соответствующие свидетельства.

Мониторинг подтверждает, что дети редко снимают наличные, они предпочитают расплачиваться картой. Значит, у родителей всегда будет информация о ежедневных расходах ребенка, поступающая прямо непосредственно на мобильный телефон. Приучить наследника к финансовой дисциплине совсем не сложно: в зависимости от настроек программы, лимит средств устанавливают как на один день, так и на месяц, на неделю.

Международная зона действия банковских карт для детей

Для российских реалий банковские карты для детей все еще остаются экзотикой, свидетельством родительской лояльности. На открытие такого счета преимущественно ориентированы сторонники прогрессивных педагогических методик воспитания.

Однако, для детей, обучающихся за рубежом, система электронных платежей признана оптимальной формой финансового обеспечения.

Самый распространенный вариант — VISA Mini Card. Установленный денежный лимит корректируется по мере необходимости. Родителям не придется оплачивать тарифы банковских переводов при необходимости срочных выплат, перечисление любых сумм через детскую банковскую карту будет абсолютно бесплатным.

Приятный бонус – отсутствие комиссии за обслуживание, распространяющийся на весь срок действия карты, а он, как правило, составляет три года. Мультивалютная конверсия карты удобна, если ребенок отправляется в туристическую поездку, международный детский лагерь или в ставшие необычайно популярными языковые школы.

Сложно заранее предусмотреть все расходы, а вручить своему чаду наличные не решатся даже самые беспечные родители. Банковская карта мгновенно блокируется при потере и несанкционированном доступе.

Учеба в зарубежном колледже предполагает полный пансион, но всегда есть траты, которые ребенку приходится регулировать самостоятельно. К ним относится оплата интернета, покупок в супермаркете, дополнительных спортивных абонементов.

Банк переадресует все sms о расходах держателю основной карты, таким образом, будет дистанционно реализована функция родительского контроля.

Если вам понравилась данная статья проголосуйте за нее и поделитесь в социальных сетях по кнопкам ниже!

Интересное видео

 

Получайте новые статьи прямо к себе на почту:




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о