что это такое и проценты по ним

Сберегательный сертификатСреди услуг, которые предлагают сегодня российские коммерческие банки, можно назвать и предоставление сберегательных сертификатов (другое название — депозитные). Такой депозитный сертификат представляет собой, по сути, ценную бумагу, которая подтверждает, что в данном банке у держателя ее есть в наличии вклад на указанную сумму. Кроме того, сертификат подтверждает права самого вкладчика на то, что он может получить указанную сумму. В сертификате также обязательно указываются и проценты по вкладу, которые обязуется выплатить банк, выдавший этот депозитный сертификат. В 2019-2020 году услуга выдачи сертификатов остается такой же востребованной, как и прежде.

Выпуск и выдачу подобных сертификатов регламентирует законодательство, а точнее, Письмо Центробанка России «О депозитных и сберегательных сертификатах банков». В настоящее время эти ценные бумаги выдаются почти в 30 коммерческих банках страны. Многие вкладчики получают сертификаты в Сбербанке, Промсвязьбанке, Банке Москвы и прочих известных финансовых структурах и всегда дают положительные отзывы об этой банковской услуге.

Существует два вида сберегательных сертификатов, это:

  1. на предъявителя;
  2. именные.

Такие банковские документы могут быть выпущены серией или разово. Название их тоже может изменяться – это либо депозитный сертификат, либо сберегательный. Иногда у вкладчиков возникает закономерный вопрос – почему одна и та же ценная бумага в России имеет сразу два названия? Дело в том, что сертификаты эти имеют одинаковые условия обращения, однако применяются по-разному. Так, сертификат сберегательный используют частные клиенты банка, а сертификат депозитный выдается исключительно юридическим лицам.

Таким образом, сберегательный сертификат является своего рода банковским обязательством по выплате вклада, которым обладает в данном банке физическое лицо. При этом права на сертификат гражданин может передать другому лицу. Деньги по сертификату могут выплачиваться наличным или безналичным способом.

Что же касается сертификата депозитного, то он является точно таким же документом, однако подтверждает права на вклад юридического лица. Корпоративные клиенты имеют в коммерческих банках свои депозиты, средства с которых могут переходить в права владения иных лиц. В отличие от сберегательного депозитный сертификат Сбербанка и других финансовых учреждений подразумевает только безналичные выплаты.

У сертификатов есть свои плюсы и минусы. Стоит рассмотреть, какие преимущества получает клиент банка, которому выдается сертификат. К ним относятся:

  • Возможность передать сертификат другому лицу. Если документ выписан на предъявителя, его можно просто отдать. В случае, если бумага эта является именной, потребуется оформить уступку требования на самом сертификате и на приложении к нему.
  • Сертификат имеет сходство одновременно с ценной бумагой и банковским вкладом. Это один из существенных плюсов документа. Здесь также присутствует процентная ставка, так что проценты можно получить одновременно с процедурой погашения самого банковского документа.
  • Сертификат может выступать залогом для кредита. Депозитный сертификат в такой ситуации отдается банку на хранение. Это разумное решение, поскольку клиент имеет возможность сберечь свои доходы.
  • Сертификат в России способен быть объектом наследования, хотя в данном случае впоследствии потребуется переоформление документа на имя наследника.
  • Если человек отправляется в поездку, он может взять с собой сберегательный сертификат, чтобы держать свои сбережения под рукой. Документ можно будет погасить в любом филиале того банка, который выдал это обязательство.

К минусам приобретения сертификатов можно отнести следующие моменты:

  • Такие документы не входят в систему страхования вкладов.
  • Если сертификат оформлен на предъявителя, за его сохранностью придется следить столь же тщательно, как и за наличными деньгами.
  • На депозитный сертификат начисляются проценты, которые подлежат налогообложению аналогично стандартному вкладу. К примеру, в 2019-2020 году проценты по сертификату, которые превышают ставку рефинансирования ЦБ России, должны облагаться налогом в 35%. Этот налог будет удержан банком с владельца сертификата.
  • Сберегательный сертификат имеет свою первоначальную стоимость, которая будет облагается 13%-ым налогом при смене владельца. Другими словами, если сертификат является именным и перешел к другому лицу по наследству или в результате дарения, то этот человек фактически получает доход и должен будет уплатить 13% НДФЛ.

Отзывы банковских клиентов, оформивших сертификаты, свидетельствуют о том, что такая услуга коммерческих финансовых организаций является и сегодня очень популярной. В 2019-2020 году ставки по процентам, начисляемым на сертификат, нередко превышают ставки по вкладам. Так, ставка на сертификат, ограничение срока которого составляет от полугода до года, составляет 9,75% годовых. Если же сберегательный сертификат оформлен на 1095 дней, то эта ставка достигает 11%.

Если вам больше подходит обычный вклад, то вы легко найдет лучшие условия с помощью нашей формы поиска.

«Сбербанк» - Депозитарное обслуживание

Сбербанк предлагает широкий спектр депозитарных услуг, включающих:

  • открытие всех типов счетов депо, необходимых для учета и перехода прав по российским и иностранным ценным бумагам;
  • хранение и учет прав собственности на ценные бумаги, в том числе хранение и учет документарных/неэмиссионных ценных бумаг;
  • проведение депозитарных операций по сделкам с ценными бумагами, в том числе с использованием корреспондентских счетов депо Сбербанка России в международных расчетно-клиринговых центрах Clearstream Banking и Euroclear Bank;
  • обременение обязательствами ценных бумаг: оформление и учет залоговых операций;
  • проведение корпоративных действий эмитентов: консолидация, конвертация, дробление, участие в собраниях акционеров по доверенности;
  • выплата доходов по ценным бумагам, погашение ценных бумаг и купонов ценных бумаг.

Депозитарий ПАО Сбербанк выступает в качестве банка-кастодиана международных Банков-депозитариев The Bank of New York Mellon, J.P. Morgan и Citigroup по хранению и учету базового актива для выпуска и погашения депозитарных расписок (ADR/GDR).

По состоянию на 01.01.2019, на обслуживании в Депозитарии ПАО Сбербанк находятся 50 программ на акции 29 российских компаний-эмитентов базового актива, в т.ч.: ПАО  Сбербанк, ПАО «Магнит», ПАО «МТС», ПАО «НК “Роснефть», ПАО «МегаФон», ПАО «Татнефть» им В.Д. Шашина, ПАО «Сургутнефтегаз», ПАО «Газпром нефть», ПАО «Ростелеком», ПАО «ММК», ПАО «НМТП», ПАО АФК «Система», ПАО «ЛУКОЙЛ» и др.

Преимущества

Депозитарий ПАО Сбербанк является одним из крупнейших банковских депозитариев России и предлагает своим клиентам (резидентам или нерезидентам Российской Федерации) полный комплекс депозитарных услуг с ценными бумагами российских и иностранных эмитентов во всех регионах Российской Федерации. Депозитарная деятельность осуществляется ПАО Сбербанк с 1997 года.

ПАО Сбербанк располагает широкой филиальной сетью в России и обслуживает более 1.7 млн. счетов депо.

Клиенты Депозитария ПАО Сбербанк могут подавать депозитарные поручения и получать отчеты об исполнении операций в более чем 40 точках депозитарного обслуживания по территории России. Для обмена информацией с клиентами Банк использует различные виды дистанционного обслуживания, включая системы Сбербанк Онлайн и SWIFT.

Депозитарный учет осуществляется в централизованной автоматизированной информационной системе «Депозитарий» (разработка ПАО Сбербанк), соответствующей требованиям по ведению депозитарного учета, предъявляемым нормативными документами РФ, а также имеет высокую степень защищенности и отказоустойчивости.

Меры информационной безопасности, применяемые к системе, соответствуют наивысшей категории, обеспечивают сохранность и конфиденциальность хранимой информации. Ее высокая эффективность была неоднократно доказана, в частности, во время проведения «народных» IPO ОАО «НК «Роснефть» и ПАО Сбербанк. 

Оценка Депозитария Сбербанка России клиентами

На протяжении ряда последних лет Депозитарий ПАО Сбербанк участвует в ежегодном исследовании уровня и качества услуг, проводимом международным профильным журналом «Global Custodian». Благодаря высоким оценкам, получаемым от наших клиентов, в отношении уровня сервиса, надёжности и технологичности услуг, Депозитарий ПАО Сбербанк неизменно подтверждает свои лидирующие позиции относительно конкурентов на российском рынке, а также признан в числе лучших депозитариев на развивающихся рынках в мире. Депозитарий ПАО Сбербанк стабильно демонстрирует высокие рейтинговые оценки во всех категориях услуг, по которым проводится исследование и удостоен высших наград исследования:.

С 1 июня 2018 года изменяется порядок регулирования сберегательных (депозитных) сертификатов

  • Главная
  • Правовые ресурсы
  • "Горячие" документы
  • Федеральный закон от 23.04.2018 N 106-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации"

 

Федеральный закон от 23.04.2018 N 106-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации"

Сберегательный и депозитный сертификаты являются именными документарными ценными бумагами, удостоверяющими факт внесения вкладчиком в кредитную организацию суммы вклада на условиях, указанных в соответствующем сертификате, и право владельца такого сертификата на получение по истечении установленного сертификатом срока суммы вклада и обусловленных сертификатом процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат.

Кредитная организация не вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты до внесения Банком России информации о зарегистрированных условиях выдачи таких сертификатов в реестр, ведение которого осуществляет Банк России в установленном им порядке.

Сберегательные сертификаты выдаются кредитными организациями только физическим лицам, в том числе индивидуальным предпринимателям. Обращение сберегательных сертификатов осуществляется между физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями.

Депозитные сертификаты выдаются кредитными организациями только юридическим лицам. Обращение депозитных сертификатов осуществляется между юридическими лицами.

Кредитная организация, имеющая право на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты.

Кредитная организация, имеющая право на привлечение во вклады денежных средств юридических лиц (без права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц) в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, вправе выдавать только депозитные сертификаты.

Права владельца сберегательного или депозитного сертификата удостоверяются записями в системе учета выдавшей его кредитной организации. Права на сберегательный или депозитный сертификат переходят к приобретателю с момента внесения соответствующей записи в систему учета выдавшей соответствующий сертификат кредитной организации.

Кредитная организация, выдавшая сберегательный или депозитный сертификат, обязана по требованию его владельца предоставить ему выписку или иной документ, подтверждающие факт внесения записи о праве на сберегательный или депозитный сертификат в систему учета.

Если сберегательный или депозитный сертификат предусматривает право владельца соответствующего сертификата на получение вклада по его требованию, кредитной организацией при досрочном предъявлении сберегательного или депозитного сертификата к погашению выплачиваются сумма вклада и проценты в размере, выплачиваемом кредитной организацией по вкладам до востребования, если условиями сберегательного или депозитного сертификата не установлен иной размер процентов.

Состав обязательных реквизитов сберегательных и депозитных сертификатов устанавливается нормативным актом Банка России.

Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2018 года.

Предусматривается, что со дня его вступления в силу кредитная организация не вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты на условиях выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов, которые были ранее зарегистрированы Банком России и внесены в реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций.

Денежные средства, размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами на предъявителя и (или) сберегательными книжками на предъявителя, выданными до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Денежные средства, размещенные в банковские вклады, в том числе во вклады, удостоверенные именными сберегательными сертификатами и (или) именными сберегательными книжками, выданными до дня вступления настоящего Федерального закона в силу, подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Обращение сберегательных и депозитных сертификатов на предъявителя и сберегательных книжек на предъявителя, выданных кредитными организациями ранее, осуществляется в пределах сроков, на которые выданы сберегательные и депозитные сертификаты и сберегательные книжки, в порядке и на условиях, на которых они были выданы.

 

Перейти в текст документа »

Дата публикации на сайте: 24.04.2018

Поделиться ссылкой:

«Сбербанк» - Депозиты на иных условиях

Регион

Реквизиты счета для размещения в депозит
Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия)

Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская Республика, Республика Татарстан, Пермский край, Удмуртская Республика

Хабаровский край, Приморский край, Амурская область, Сахалинская область, Еврейская автономная область, Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ

Москва

Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область

г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Вологодская область, Архангельская область, Республика Карелия, Республика Коми, Ненецкий автономный округ

Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай, Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия, Омская область

Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Ярославская область, Костромская область, Ивановская область, Рязанская область

Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея, Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия – Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Калмыкия, Чеченская Республика

Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, Ямало-Ненецкий автономный округ

Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *