Деньги под проценты как давать: можно ли сегодня давать деньги в долг под проценты, получить деньги с должника

Если вы потратите время на то, чтобы лучше распорядиться своими деньгами, это может окупиться Это может помочь вам оставаться на вершине своих счетов и сэкономить £ 1000 каждый год. Вы можете использовать эти дополнительные сбережения, чтобы погасить любые долги, которые вы могли бы иметь, перечислить их на свою пенсию или потратить на следующий автомобиль или отпуск. Продолжайте читать советы по управлению капиталом, в том числе, как настроить бюджет, придерживаться его и как сэкономить.

Как настроить бюджет

Панель управления учетной записью

У вас есть несколько аккаунтов? Новые сервисы означают, что теперь вы можете видеть все свои счета в одном банковском приложении.Узнайте больше здесь.

Первый шаг к тому, чтобы взять под контроль ваши финансы — это составить бюджет.

Это займет немного усилий, но это отличный способ получить быстрый снимок денег, которые вы приходите и уходите.

Настройка бюджета означает, что вы:

• Менее вероятно, в конечном итоге в долгу
• Меньше шансов попасться на неожиданные расходы
• Скорее всего, иметь хороший кредитный рейтинг
• Скорее всего, будет принят за ипотеку или кредит
• Возможность определить области, где можно сэкономить
• В отличном положении, чтобы накопить на праздник, новый автомобиль или другое удовольствие

Что вам нужно

Более половины домохозяйств Великобритании имеют регулярный бюджет.Большинство говорят, что это дает им душевное спокойствие о том, сколько они тратят, и заставляет их чувствовать себя лучше о жизни в целом. Управляйте своими деньгами лучше с нашим инструментом Планирования бюджета.

Чтобы начать работу над бюджетом, вам необходимо определить, сколько вы тратите на:

• Бытовые счета
• Расходы на проживание
• Финансовые продукты (страхование…)
• Семья и друзья (подарки…)
• Путешествия (стоимость автомобиля, общественный транспорт…)
• Досуг (отдых, спорт, рестораны…)

Отличный способ определить свой бюджет с помощью нашего бесплатного и простого в использовании Планировщика бюджета.

Просто соберите как можно больше информации о своих доходах и расходах (счета, банковские выписки …) и приступайте к работе.

Вы можете сохранить свою информацию и вернуться к ней в любое время.

В качестве альтернативы вы можете установить бюджет с помощью электронной таблицы или просто записать все это на бумаге.

Есть также несколько отличных бесплатных приложений для составления бюджета, и ваш банк или строительное общество может иметь онлайн-инструмент для составления бюджета, который получает информацию непосредственно из ваших транзакций.

Возвращение вашего бюджета в нужное русло

Если вы тратите больше, чем приходите, вам нужно решить, где вы можете сократить.

Это может быть так же просто, как приготовить обед дома или отменить абонемент в спортзал, которым вы не пользуетесь.

Вы также можете вести дневник расходов и записывать все, что вы покупаете за месяц.

Или, если вы проводите большую часть своих расходов с помощью банковской карты, посмотрите на выписку из банка за последний месяц и определите, куда направляются ваши деньги.

Вовлеките всех

Вовлеките всех в свою семью в бюджет.

Сядьте вместе и составьте план, который вы все можете придерживаться.

Подумайте, сколько денег можно потратить, и договоритесь между собой о том, что у вас есть.

Сокращение ваших домашних счетов и вашей ипотеки

Для многих из нас расходы на домашнее хозяйство составляют большую часть наших расходов.

Хорошая новость заключается в том, что с помощью наших советов легко сэкономить сотни фунтов на счетах.

Вы также можете сэкономить сотни и даже тысячи фунтов, купив новую ипотеку или просмотрев уже имеющуюся.

Будь гибким

Жизнь непредсказуема, поэтому попробуйте пересмотреть свой бюджет и свои расходы, если есть изменения, или хотя бы раз в пару месяцев.

Вы можете получить повышение заработной платы, что означает, что вы можете сэкономить больше, или вы можете обнаружить, что ваши счета за проживание увеличиваются.

Погашение кредитов и кредитных карт

Если у вас есть кредиты или вы должны деньги по кредитным картам, обычно имеет смысл сначала погасить долг, который взимает самую высокую процентную ставку.

Примеры включают в себя:

• Кредитные карты
• Магазин карт, которые обычно берут самые высокие проценты
• Личные кредиты в банке, которые обычно взимают более низкую процентную ставку, чем кредитные или магазинные карты

Важно убедиться, что вы не нарушаете условия своих соглашений.

Таким образом, даже если вы сосредоточены на погашении другого долга, вы должны заплатить по крайней мере минимальную сумму с любых кредитных карт и ежемесячные платежи по кредитным соглашениям.

Получение помощи в случае возникновения серьезных проблем с задолженностью

Если вы уже пропустили платежи по кредитным картам или кредитам или у вас остались так называемые «приоритетные долги», такие как:

• Аренда,
• Ипотека,
• Судебные штрафы,
• счетов за электроэнергию,
• Муниципальный налог,
• Пособие на ребенка

Немедленно посоветуйтесь с бесплатной благотворительной организацией.

Установить цель экономии

Некоторые люди испытывают трудности в мотивации сбережений, но зачастую гораздо проще, если вы поставили цель.

Ваш первый шаг — это сэкономить средства на случай непредвиденных обстоятельств — деньги, на которые можно будет рассчитывать, если у вас возникнет чрезвычайная ситуация, например, из-за поломки котла или если вы не сможете некоторое время работать.

Попытайтесь получить расходы за три месяца в учетной записи простого или мгновенного доступа.

Не беспокойтесь, если вы не можете сохранить это сразу, но держите его в качестве цели, к которой нужно стремиться.

Лучший способ сэкономить — это ежемесячно вносить деньги на сберегательный счет.

После того, как вы отложите свой чрезвычайный фонд, возможные цели экономии могут включать в себя:

• Покупка автомобиля без получения кредита
• Отпуск без забот о счетах, когда вы вернетесь
• Имея дополнительные деньги, которые можно использовать, пока вы находитесь в декретном или отцовском отпуске

Инвестирование ваших сбережений

Когда ваши сбережения начнут расти, вы можете:

• Вложи больше денег в свою пенсию.Это отличный способ убедиться, что вы сможете жить более комфортно в дальнейшей жизни.
• Составьте инвестиционный план, исходя из ваших целей и сроков.

Если вы перегружены своими долгами

Часто самая сложная часть выплаты долгов — первый шаг.

Легко чувствовать себя разбитым, если вы знаете, что боретесь в финансовом отношении.

Соблазнительно уткнуться головой в песок и проигнорировать банковские выписки и требования об оплате, но это не улучшит проблему и не усугубит ее.

Итак, сделайте глубокий вдох и откройте любые письма, которые вы игнорировали.

Как только вы это сделаете, по крайней мере, вы будете знать, с чем вам придется иметь дело, и вы сможете решить, что вам нужно делать дальше.

Прочитайте стенограмму этого видео (DOC 22KB)

Простое руководство по кредитным картам

Хорошо используемая кредитная карта является безопасным и гибким способом оплаты и может быть хорошим способом распределить расходы по крупным покупкам. Но если вы только делаете минимальные платежи или выставляете счет, который не можете вернуть, кредитные карты могут быть дорогостоящими. Узнайте больше о том, как работают кредитные карты, и являются ли они лучшим вариантом для вас.

Как работает кредитная карта?

Кредитная карта позволяет вам тратить деньги в кредит — это все равно, что брать кредит на сумму, которую вы тратите с помощью карты.Вы можете потратить до заранее установленного кредитного лимита, который может составлять несколько сотен или несколько тысяч фунтов.

Это зависит от того, насколько уверен ваш провайдер карт, что вы вернете его.

Если вы оплачиваете счет полностью каждый месяц, вы не будете платить проценты за то, что вы позаимствовали. Однако, если вы снимаете наличные, проценты обычно начисляются ежедневно со дня, когда вы забираете наличные.

Это одна из причин, по которой вам следует избегать снятия наличных с помощью кредитной карты.Вы будете получать комиссионные — до 4% и более в некоторых компаниях. Процентная ставка для снятия наличных также обычно выше, чем для покупок.

Если вы не погасите остаток задолженности в полном объеме, начисляются проценты.

Обычно это тоже задним числом, поэтому, если вы купили что-то в начале месяца, с вас будет начисляться процент за весь месяц.

Кредитная карта для меня?

Знаете ли вы?

Около 60% людей, у которых есть кредитные карты, оплачивают общий баланс каждый месяц.

Источник: Ассоциация карт Великобритании

Есть несколько важных моментов, которые вы должны иметь в виду, прежде чем подавать заявку и использовать кредитную карту.

• Вам необходимо совершать как минимум минимальный платеж каждый месяц, даже в беспроцентный период. Установите прямой дебет для полного ежемесячного баланса или на столько, сколько вы можете себе позволить. Это будет означать, что вы не пропустите платеж, который может привести к нежелательным платежам и потере вступительного взноса.Отсутствие платежей может также повредить ваш кредитный рейтинг.
• Когда вы подадите заявку, у вас будет оценка кредита провайдером карты, которая обычно включает проверку вашего справочного файла по кредиту. Хороший кредитный рейтинг повысит ваши шансы на успешную заявку на кредит. Это также может дать вам доступ к картам с низкими процентными ставками и / или рекламным предложениям.
• Чтобы подать заявку на кредитную карту, вам должно быть не менее 18 лет. Для некоторых карт минимальный возраст — 21
.

Плюсы кредитных карт

• Легко носить с собой, легко использовать .Кредитные карты принимаются в большем количестве мест, чем платежные карты и карты предоплаты.
• Безопаснее, чем наличные . Если ваша карта потеряна или украдена, просто позвоните в свой банк и отмените ее. Если он был украден и использован обманным путем, у вас гораздо больше шансов вернуть деньги.
• Купи сейчас, заплати позже . Если у вас нет необходимых вам денежных средств до следующей зарплаты или для крупной покупки, кредитная карта дает вам дополнительную финансовую комнату для маневра — хотя вы должны использовать ее только в том случае, если уверены, что сможете вернуть ее.
• Вы защищены . С кредитными картами вы защищены для большинства покупок на сумму свыше 100 фунтов стерлингов и до 30 000 фунтов стерлингов — поэтому, если вы бронируете отпуск и провайдер уходит из бизнеса, компания-карта должна покрыть расходы, даже если вы заплатили первоначальный депозит только открытка. Это в соответствии с разделом 75 Закона о потребительском кредитовании. Вы также можете быть защищены для мелких покупок стоимостью менее 100 фунтов стерлингов по схеме «возвратный платеж». Узнайте больше о защите, которую вы получаете с помощью кредитных карт.
• Freebies часто приходят с кредитными картами — такими как воздушные мили, бонусные баллы и кэшбэк.Узнайте больше о кредитных картах Cashback.

Минусы кредитных карт

• Процентные платежи . Если вы не очищаете свой баланс в конце каждого месяца, вам, как правило, придется выплачивать проценты за непогашенный остаток. Процентная ставка по кредитной карте может быть немного выше, чем для личного кредита.
• Остерегайтесь долговой спирали . Пропустите только один платеж, и проценты начнут накапливаться. Если вы не расплатитесь с долгами каждый месяц, вы можете быстро превратиться в долг, если продолжите тратить средства на свою карту.
• Дополнительные сборы . Помимо процентов, вы можете заплатить дополнительные сборы или штрафы за превышение кредитного лимита или пропущенный платеж. Существует также плата за использование банкомата, а некоторые карты взимают ежегодную или ежемесячную плату в верхней части.
• Депозиты и предварительные авторизации могут сократить ваш кредитный лимит . В некоторых местах, таких как гостиницы или компании по прокату автомобилей, для получения предварительной авторизации может быть использована ваша кредитная карта. Это позволяет им взимать плату, если вы используете такие вещи, как мини-бар, и не платите за это.Они приостановят часть вашего кредитного лимита — скажем, 500 фунтов стерлингов — и пока он будет на месте, вы не сможете потратить деньги. Даже после того, как они снимают удержание, может пройти несколько дней, пока ваш кредитный лимит вернется к норме.
• Дорого использовать за границей . Это очень сильно зависит от карты. Некоторые предназначены для путешественников, другие стоят дороже, когда речь идет о сборах и других сборах — в зависимости от того, используете ли вы карту для покупок или для снятия наличных. Магазин вокруг, чтобы найти лучшее предложение.

Сборы и платежи

Будьте осторожны при использовании своей кредитной карты. Есть разные способы оплаты.

Следите за процентными ставками

Если вы не погасите остаток своей кредитной карты в конце месяца и у вас нет начального периода 0%, вы будете платить проценты на весь остаток выписки, а не только на часть, которую вы имели не погашен.

Остерегайтесь новых клиентов! Вы можете получить начальный курс при первом получении карты.Но проверьте, покрывает ли это покупки или переводы баланса или оба. Помните, это не покрывает снятие наличных.

Кроме того, проверьте, какой будет процентная ставка по окончании вводного периода, и убедитесь, что вы полностью погасили до этого, если сможете.

Если вы переводите баланс с другой карты, с вас обычно взимают комиссию, часто около 3%.

Вам необходимо выяснить, стоит ли платить это, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой по карте, на которую вы переводите.

Поздние платежи повредят вашему кредитному рейтингу

Если вы производите платеж по истечении месячного срока, указанного в выписке, вам придется оплатить сбор за просрочку платежа.

Любой 0% или другая вступительная ставка также может быть отозвана. Кроме того, другие компании увидят, что вы опоздали, как часть вашей кредитной истории.

Это может оказать негативное влияние на будущие кредитные заявки, например, на получение ипотеки.

Минимальные платежи по кредитным картам могут выйти из-под контроля

Когда вы получите выписку по кредитной карте, вы можете оплатить минимальную сумму, всю сумму или любую сумму, которую вы выберете.

Всегда старайтесь погасить столько, сколько сможете — если вы делаете только минимальный платеж, вам потребуется много времени, чтобы погасить свой долг, и в конечном итоге вы заплатите намного больше, чем одолжили.

Пример

Если у вас был баланс в 1000 фунтов стерлингов, взимается 18% процентов и вы больше не используете карту:

Выплачивая на 70 фунтов каждый месяц больше, вы платите в общей сложности на 268 фунтов стерлингов и погашаете свой долг 2 годами и 11 месяцами раньше.

Снятие наличных стоит денег

Кредитные и дебетовые карты работают по-разному на банкоматах. Дебетовые карты в основном бесплатные или сообщают, есть ли плата.

Если вы используете свою кредитную карту, вы можете платить комиссию каждый раз, когда снимаете наличные, и вас могут не предупредить о дополнительных расходах при использовании аппарата.

Тарифы могут составлять до 5 фунтов стерлингов за вывод средств. Вам также будут начисляться проценты на деньги, даже если вы погасите их до даты погашения карты.

То же самое относится и к другим транзакциям, которые рассматриваются как наличные — например, с использованием кредитной карты для покупки иностранной валюты или подарочных карт, или для совершения азартных транзакций.

С комиссионными и процентами лучше не брать наличные на кредитную карту.

Чеки с кредитными картами идут с комиссией

Чек на кредитную карту похож на обычный чек, но деньги поступают на счет вашей кредитной карты, а не с вашего банковского счета.

• Они дорогие — к ним относятся как к снятию наличных, поэтому процентная ставка выше, а сверху взимается дополнительная плата.
• Чеки по кредитной карте не имеют такой же защиты для ваших покупок, как транзакции по карте, потому что Раздел 75 не применяется.

Сейчас они намного менее популярны, и вы должны спросить их у своего поставщика карт. Как и при снятии наличных, их использование очень дорого, и лучший совет — избегать их.