Содержание

Маниграмм денежные переводы: официальный сайт

Компания MoneyGram предоставляет услуги проведения трансграничных денежных переводов. Примечательно, что перечисление средств осуществляется данной структурой без использования клиентами банковских счетов. Все процедуры очень просты и понятны. Клиент – отправитель перевода или получатель денег – посещает ближайший пункт оформления. Подтверждает собственную личность посредством предъявления соответствующего документа. Сообщает оператору основную информацию о финансовой транзакции. Ключевой момент – передача и получение контрольного номера. Как совершаются через Маниграмм денежные переводы? Официальный сайт данной организации содержит подробные сведения об этом, позволяя выяснить, что такое MoneyGram, как функционирует данная система переводов.

Характеристики платежной системы

MoneyGram (Моней Грам) – качественный сервис моментальных переводов американского происхождения. Популярность этой системы дистанционных платежей обусловлена доступностью оказываемых услуг.

Сервис завоевал доверие пользователей и колоссальным опытом работы компании. Платежная система MoneyGram создана именно в США. Официальный год её основания – 1940. Структура организации заметно укрупнялась по мере её развития. В 2012 году сформирован благотворительный фонд Маниграмм, финансирующий образовательные проекты для детей из неблагополучных семей.

Крупнейшие финансовые учреждения из разных стран мира являются ключевыми партнерами сервиса Мани Грэм (MoneyGram). Многочисленные организации на постоянной основе выполняют агентские функции по отношению к данной платежной системе. Пользователи этого сервиса зачастую оформляют, отправляют, получают деньги через офисы посреднических структур – официальных партнеров Маниграмм.

Большая часть пунктов оформления располагается непосредственно в США – порядка сорока семи тысяч отделений. Значительное число точек обслуживания находится в самых разных странах. Ощутимое содействие работе системы Мани Грэм оказывается крупнейшими структурами. Уполномоченными представителями этого платежного сервиса являются итальянская почтовая служба, группа испанских банков, крупная розничная сеть Albertsons, другие организации.

В странах-участницах СНГ насчитывается свыше тринадцати тысяч сервисных точек – региональных представителей Moneygram.

Структура деятельности МонейГрам организационно представлена на российском рынке кредитно-финансовыми учреждениями и салонами связи, являющимися квалифицированными агентами этого платежного сервиса. Отечественный потребитель услуг компании Маниграмм может свободно получить перевод денег через ряд крупнейших банков РФ. Среди таких банков-партнеров MoneyGram можно выделить Связь-Банк, Русский Стандарт, РайффайзенБанк, УралСиб, Сбербанк, а также другие организации банковского сектора.

Пункты выдачи денежных переводов, осуществляемых через систему Мани Грэм, равномерно размещаются и регулярно функционируют по всему миру. Данный платежный сервис в настоящее время охватывает двести стран. Общее количество сервисных точек на сегодняшний день – триста двадцать семь тысяч.

Клиентская база финансовой компании Moneygram насчитывает сейчас свыше десяти миллионов человек, живущих в разных концах света. Денежные переводы Мани Грам можно легко отправлять и успешно получать без каких-либо особых затруднений. Необходимо также отметить постоянное увеличение количества обслуживающих офисов. Знак бренда MoneyGram безошибочно узнается как лояльными пользователями, так и новыми клиентами. Многочисленные представительства этой платежной системы однозначно идентифицируются присутствием соответствующего логотипа в салонах связи, обменных пунктах, турагентствах, магазинах.

Кому выгодны переводы

Параметры отправления и условия получения Money Gramm идеально подходят следующим категориям клиентов – физических лиц:

  1. Студентам, учащимся, периодически получающим денежные средства от родственников.
  2. Туристам, путешественникам, оказавшимся в затруднительных обстоятельствах и имеющим срочную потребность в деньгах.
  3. Мигрантам, осуществляющим систематическую трудовую деятельность в других странах, но регулярно перечисляющим заработанные средства к себе на родину.
  4. Прочим категориям граждан.

Перечисление денег через MoneyGram: особенности транзакций

Преимущества платежного сервиса от компании Маниграмм высоко оцениваются пользователями, регулярно отправляющими и получающими средства путем совершения международных денежных переводов. По мнению многих потребителей, особого внимания заслуживают следующие достоинства системы моментальных перечислений:

  1. Денежный перевод достаточно быстро обрабатывается платежным сервисом. Получить отправленные средства в ближайшем пункте выдачи адресат сможет уже через десять минут, прошедших с момента оформления данной транзакции. Страна отправления и страна назначения не влияют на продолжительность совершения операции.
  2. Отсутствует привязка денежного перевода к конкретному адресу. Забрать перечисленные деньги можно в любом представительстве системы, расположенном на территории страны назначения.
  3. Осуществить получение перевода разрешается на протяжении 90 (девяноста) дней с момента его отправления.

Удаленность стран отправителя и получателя никак не влияет на возможность и сроки дистанционного перечисления средств. Деньги можно беспрепятственно направить туда, где имеется обслуживающий пункт системы. В пределах РФ не получится осуществить подобный перевод, поскольку MoneyGram не обладает соответствующей регистрацией – не является российской платежной системой.

Не требуется применение каких-либо банковских реквизитов при оформлении и осуществлении денежного перевода через Маниграмм. Соответственно, нет необходимости заключать с банком соглашение об открытии текущего или карточного счета.

Все совершаемые транзакции надежно защищаются законодательством, регламентирующим охрану банковской тайны.

Несанкционированный доступ сторонних субъектов к конфиденциальным данным исключается. Разрешается сопроводить отправляемый денежный перевод коротким текстовым сообщением (максимум десять слов).

Правила и ограничения

Существует определенная совокупность общих правил, которым обязательно должен соответствовать любой перевод, совершаемый через Moneygram. Как получить деньги с помощью этого платежного сервиса?

Агентские организации, регулярно осуществляющие обслуживание дистанционных денежных транзакций, учитывают ряд важных требований:

  1. В российской юрисдикции предусматриваются определенные лимиты для суммы совершаемого перечисления. У каждого резидента РФ есть возможность отправить максимум 5 000 (пять тысяч) американских долларов (USD) за один день. Для нерезидента ежедневная сумма отправляемого перевода не может превышать 10 (десяти) тысяч USD.
  2. Денежный перевод отправляется из РФ исключительно в USD. Перечисленные средства можно забрать в USD или евро (EUR). Обменять валюту можно через кассу любого российского банка.
  3. Сервис переводов является платным. Величина комиссионного вознаграждения дифференцируется в сильной зависимости от страны адресата. Комиссия за перевод учитывается в сумме отправленного перечисления или начисляться сверх него. Услуга системы оплачивается непосредственно отправителем.
  4. Дополнительные платежи поставщиком сервиса с клиента не удерживаются.
  5. Обслуживание осуществляется на основании предъявления потребителем гражданского паспорта или, как вариант, загранпаспорта. Нерезидент РФ предъявляет иностранный паспорт и документ, удостоверяющий легальность пребывания субъекта на российской территории (например, визу).

Некоторые клиенты, однако, отмечают определенные недостатки платежного сервиса MoneyGram. Чаще всего потребители указывают на следующие негативные моменты:

  1. Обслуживание – отправка и получение средств – предоставляется исключительно физическим лицам. Не разрешается осуществлять переводы для целей ведения бизнеса и предпринимательской деятельности.
  2. Отправитель обязан сообщать агенту информацию о валюте (денежной единице) получения.
  3. Если перевод отправляется в страны, где USD или EUR не используются, адресат потеряет определенный процент при валютной конвертации.

Как воспользоваться сервисом MoneyGram: отправка, получение

Если клиент – физическое лицо – намеревается отправить или получить денежный перевод, ему следует посетить ближайший сервисный пункт системы платежей. Иначе говоря, необходимо найти организацию, выступающую правомочным агентом Маниграмм. В РФ агентские функции в отношении данного сервиса могут выполняться банками, финансовыми учреждениями, салонами связи. К примеру, можно оформить или успешно получить перевод Мани Грэм в Сбербанке. Как известно, это крупнейший банк РФ, располагающий огромной сетью собственных офисов по всей стране. Таким образом, найти обслуживающий пункт системы платежей не составит отправителю (получателю) особого труда.

Уточнить актуальную информацию о действующих агентах можно через онлайн-ресурс платежной системы или по телефону клиентской поддержки Moneygram. Адреса в Москве, где получить отправленный перевод, что для этого необходимо – все это можно узнать, воспользовавшись обозначенными выше каналами связи. Аналогичным образом выясняются агентские адреса в СПБ (Санкт-Петербурге) или любом другом российском городе.

Отправление перевода

Оформление транзакции в пункте обслуживания подразумевает заполнение клиентом специальной анкеты, универсальная форма которой регламентируется компанией – поставщиком платежного сервиса. Такая анкета заполняется как отправителем перевода, так и его получателем. В обязательном порядке следует указать необходимые сведения:

  • страна отправителя средств,
  • страна получателя денег,
  • имя и фамилия отправителя (латиницей),
  • имя и фамилия адресата (латинскими символами),
  • сведения из документа, предоставленного для удостоверения личности клиента, заполняющего анкету,
  • адрес проживания клиента,
  • вид профессиональной, трудовой деятельности потребителя,
  • цель совершаемой операции (этот пункт не считается обязательным, хотя некоторые страны и требуют указание целевого назначения перевода, если его размер превышает 1000 USD),
  • контрольная пара вопрос-ответ (указывается не для всех стран).

Заполнение соответствующей заявки осуществляется по клиентскому документу, а также со слов самого потребителя. Принципиальное значение имеют предварительная проверка правильности указанных сведений и подпись клиента на заполненном бланке.

Если денежный перевод высылался из отделения почты, то контрольный номер транзакции будет являться необходимым реквизитом для адресата (получателя).

Такой номер состоит из восьми или одиннадцати цифр, генерируется по факту подтверждения оплаты заказанного сервиса, выдается непосредственно отправителю. В конкретном пункте выдачи отправленных денег указываются контрольный код, страна получения платежа, денежная единица, операционная сумма.

Бывает и так, что получатель средств не владеет точной информацией об имени отправителя, его фамилии, сумме операции. Иногда при указании подобных данных допускаются ошибки. Система позволяет осуществить корректное оформление выплаты посредством загрузки точных сведений из базы или указания определенного процента несовпадений.

Агентская организация имеет право отказать получателю в предоставлении денег при следующих обстоятельствах:

  1. Неточность в указанной сумме операции – более 10%.
  2. Некорректно обозначена страна отправления денег. Система не сможет идентифицировать транзакцию в такой ситуации.
  3. При указании отправителя денег (его имени, фамилии) допущено более трех ошибок.

Комиссия

Как уже говорилось ранее, за совершение транзакции с отправителя перевода системой взимается определенная плата, величина которой предопределяется следующими параметрами:

  1. Сумма отправляемых денег. Чем больше размер совершаемого перевода, тем большая величина комиссии будет удерживаться. Обычно взимается 3-5% от суммы.
  2. Страна получателя (адресата) перечисляемых средств.
  3. Место оформления совершаемой транзакции (конкретный сервисный пункт, банковское учреждение, другая организация).

Оформить транзакцию можно и через интернет, воспользовавшись онлайн-ресурсом Moneygram. Что это значит? У отправителя должна быть для этого дебетовая платежная карта с суммой намеченного перевода и соответствующим процентом. Получателю средств также потребуется карточка. Посещение пункта выдачи не будет являться необходимостью для адресата платежа, так как деньги зачисляются непосредственно на его карточный носитель. Обладатели онлайн-кошельков WebMoney могут пополнять свои электронные счета с помощью MoneyGram.

Загрузка…

10 способов переслать деньги за границу и домой — Минфин

Пандемия коронавируса внесла коррективы в глобальный рынок труда. Жесткие меры карантина в странах ЕС вынудили вернуться домой часть трудовых мигрантов, а сезонные рабочие остались не у дел в привычный период занятости.

Это сказалось на объемах денежных переводов: за первые семь месяцев 2020 г. поступления в Украину от трудовых мигрантов составили $6,29 млрд, что на 5,3% ($350 млн) меньше, чем за аналогичный период 2019 г. Из них почти 41% ($2,57 млрд) были переведены в Украину через банки, 23% ($1,45 млрд) — отправлены с помощью международных платежных систем, а остальные 36% ($2,27 млрд) — попали в страну по неформальным каналам.

«Минфин» подготовил обзор преимуществ и недостатков 10 самых популярных способов доставки денег в Украину и за границу. Каждый найдет себе выгодный, надежный и удобный вариант.

1. Самовывоз наличных

Логичное решение для сезонных работников, которые едут за границу на пару месяцев, и для жителей западной Украины, которые работают в соседних странах. Возможность регулярно ездить домой снижает необходимость использовать официальные каналы денежных переводов. Есть мнение, что за счет самовывоза реальные объемы валютных поступлений в Украину в несколько раз превышают официальную статистику.

Из преимуществ можно отметить отсутствие дополнительных расходов. Сколько человек заработал, столько и привезет домой. Сумму до 10 тыс. евро (или ее эквивалент) декларировать не нужно. Также нет никаких требований и сложностей с документами и открытием счетов.

Из недостатков — это однозначно не самый оперативный способ отправить деньги. Он не подойдет, если средства получателю нужны срочно. Кроме того, перевозить крупные суммы наличными попросту опасно.

2. Доставка денег перевозчиком

Границу Украины ежедневно пересекают автобусы и минибусы из многих стран Европы. Для многих трудовых мигрантов это привычный способ получать или отправлять вещи. Нередко таким образом передают и деньги.

У этого способа практически те же плюсы и минусы, что и при личной перевозке средств. Отправитель платит только за доставку груза и нигде не «светит» пересылаемую сумму. С другой стороны, перевозчик не дает никаких гарантий, а денег придется ждать от нескольких дней до недели, в зависимости от страны отправления. Зачастую такие передачи доставляют в один из городов возле границы, а в конечный пункт назначения отправляют одной из почтовых служб.

Карантин весьма усложняет этот способ. Нередки случаи, когда перевозчиков заворачивали на границе одной из стран ЕС, и весь багаж возвращался к отправителю или простаивал неделями на границе.

Особняком стоят сервисы международных переводов

По данным НБУ, в 2019 г. в Украине действовало 37 систем переводов: 30 отечественных и 7 международных. Чтобы выбрать свой вариант, проверьте несколько критериев:

  • наличие сервиса в стране отправителя и в стране получателя;
  • размер комиссии за перевод и кто ее оплачивает;
  • курс при конвертации валют;
  • срок, за который осуществляется перевод;
  • наличие ограничений по сумме и валюте перевода;
  • список необходимых документов;
  • требование к наличию банковской карты у отправителя и получателя.

Начнем с международных систем мгновенных переводов. В Украине наиболее популярны Western Union и MoneyGram.

Представители Идея Банка отмечают, что их клиенты чаще выбирают Western Union для отправки денег в ЕС, а MoneyGram — для денежных переводов в постсоветские страны.

Среди преимуществ, присущих обеим системам, можно выделить:

  • Скорость: деньги доступны уже через несколько минут после отправки;
  • Предсказуемость: никаких дополнительных комиссий для получателя;
  • Удобство: возможность получить деньги в нужной валюте. Главное условие — отправитель должен указать валюту получения во время оформления перевода;
  • Простота: для получения денег открывать банковский счет не нужно;

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

3. Western Union

Старейшая система срочных денежных переводов, представленная более чем в 200 странах мира (более 500 пунктов отправки/получения денег). Услуги компании доступны круглосуточно — средства можно отправить как наличными в отделении банка, так и по безналу, используя сервис на сайте компании. У получателя также есть выбор между получением наличных в пункте выдачи и зачислением денег на карту.

Размер комиссии зависит от страны отправки и получения перевода, суммы, а также от того, как происходит перевод — наличными или по безналу. В случае перевода денег на счет получателя в украинском банке комиссия составит от 1% до 3,5%. Переводить небольшие суммы, особенно с кредитки, совсем невыгодно — комиссия будет гораздо выше.

При переводах денег за границу минимальная комиссия составит $13 или евро, что немало. Кроме того, наличные переводы сейчас не самый удобный вариант, ведь и отправителю, и получателю нужно подстраиваться под график работы отделений.

4. MoneyGram

Еще одна американская система c обширной сетью отделений. На сайте компании есть удобный калькулятор, который позволяет рассчитать предварительную стоимость перевода.

Комиссия за услуги MoneyGram также зависит от страны отправки и получения денег, суммы и метода перевода. Деньги можно отправить в одном из отделений или онлайн, а получить на банковский счет, мобильный кошелек или наличными. В некоторых случаях комиссии достаточно низкие. К примеру, при переводе $1000 из США на банковский счет в Украине ориентировочная комиссия составит всего $3. Но в случае получения этой суммы наличными — комиссия вырастет до $15.

За перевод $300 из Украины в Грузию снимут все те же $3, в вот за отправку 300 евро в страны ЕС придется заплатить комиссию 18 евро. Но это все-равно дешевле, чем у Western Union.

Сервисы онлайн-переводов

Р2Р переводы, то есть переводы с карты на карту, — быстрый, удобный и надежный способ получения денег без походов в отделение банка или финансовой компании. Пандемия только усилила спрос на такие услуги. Главный их минус в том, что большинство работает исключительно на прием переводов в Украину. Хотя бывают исключения — начнем с одного из них.

5. «Альфа-Перевод»

Согласно данным Альфа-Банка Украина, с начала карантина число пользователей сервиса «Альфа-Перевод» росло не только среди украинцев, но и среди иностранных граждан. Тому есть несколько причин. Во-первых, сервис могут использовать держатели карт любого украинского банка — для перевода в Украину совсем необязательно оформлять карту или счет в Альфа-Банке. Карта Альфа-Банка будет обязательно нужна только для отправки средств из Украины.

Кроме того, «Альфа-Перевод» поддерживает обе международные платежные системы — Visa и Mastercard, поэтому зачисление и отправка средств происходит по единому тарифу, что делает операцию понятной и прозрачной.

Сервис отличается обширной географией: отправлять деньги можно получателям в 97 стран мира. Принимать же переводы система позволяет из 51 страны, включая Польшу, Чехию, Беларусь, Турцию, Израиль, Испанию, Нидерланды.

В апреле 2020 сервис переводов стал доступен в мобильном приложении Alfa-Mobile Ukraine. Расширение функционала мобильного банкинга пришлось по душе клиентам. Объемы международных переводов с использованием Alfa-Mobile Ukraine ежемесячно растут на 20%.

Комиссия Альфа-Банка соответствует среднерыночному уровню: для входящего перевода — 2% от суммы, минимум – 2 евро. Комиссия за исходящие переводы также составляет 2% от суммы, мин. 50 грн, $2 или 2 евро, в зависимости от валюты перевода. В банке отмечают, что перевод лучше осуществлять в той валюте, в которой выпущена банковская карта отправителя.

Отсутствие карты у получателя тоже не проблема. Сделать перевод можно также на счет по номеру IBAN или на электронный кошелек.

6. TransferGo

Международный онлайн-сервис денежных переводов работает в 66 странах. Переслать деньги в Украину можно в гривнах, долларах или евро на карту любого банка. А вот отправить деньги из Украины нельзя. К тому же, курс валют, используемый для конвертации, не всегда выгоден.

У сервиса есть и плюсы. К ним можно отнести низкую комиссию. Например, вы заплатите всего 0,99 евро за перевод 1 000 евро из Германии. Срок доставки устанавливает отправитель: если оплатить минимальную комиссию, то деньги будут зачислены на счет получателя через 24 часа. Если платить повышенный тариф, перевод будет осуществлен за 30 минут.

7. TransferWise

Британский сервис мгновенных онлайн-переводов, который представлен в 59 странах. От аналогов TransferWise отличается тем, что предлагает обмен по реальному среднему курсу валют. Более того, указанный курс фиксируется до момента зачисления средств на счет.

Однако тарифы у TransferWise достаточно высокие. Например, за перевод 1 000 евро с банковской карты комиссия составит почти 26,75 евро. Так называемый лоу-кост платеж, который проводится с банковского счета, не намного дешевле — 22,76 евро. Курс евро/гривна фиксируется на 45 часов. При переводе долларов США в гривны программа предлагает единую комиссию порядка 3% от суммы перевода, а курс фиксируется на 30 часов.

8. iPay.ua

Система предлагает услугу мгновенных переводов из Европы в Украину между картами платежной системы Mastercard. Получить перевод можно из 31 страны Европы.

Сервис предусматривает фиксированную комиссию на все переводы: 2%+1 евро. Среди минусов — ограниченная география переводов и обязательное наличие как у отправителя, так и у получателя денег карты Mastercard.

9. Paysend

Пока не очень известный в Украине сервис. Сеть переводов включает 90 стран. Компания предлагает действительно низкую фиксированную комиссию — всего 1,5 евро или $0-2. Также компания применяет сравнительно выгодный курс обмена евро и доллара США. Правда, с помощью него перевести деньги можно только в Украину. Из Украины за границу переводы не предусмотрены.

10. SWIFT

Если у отправителя открыт счет в европейском банке, а у получателя – счет в аналогичной валюте в украинском банке, то для перевода денег можно использовать систему SWIFT. Но она подходит только для крупных сумм, так как в противном случае расходы на перевод будут неоправданно большими — минимальная комиссия составляет $20-30. К тому же, ожидание затянется на несколько дней. Этот способ больше подходит для перевода денег между юрлицами.

Надеемся, наш обзор помог вам выбрать оптимальный вариант. Если вы знаете другие способы отправки денег в/из Украины, делитесь ими в комментариях.

Топ-направления денежных потоков

Если анализировать общий объем денежных переводов в Украину за прошлый год, а это $12 млрд, то расклад по странам-донорам такой:

  • лидирует Польша с $3,686 млрд;
  • из РФ и Чехии пришло $1,234 млрд и $1,113 млрд соответственно;
  • замыкает топ-5 США с $984 млн и Великобритания с $601 млн.

Наибольший объем средств, поступивших в Украину через международные системы денежных переводов, в 2019 году приходился на США, Израиль и Италию.

Поток денег из Украины был гораздо меньшим — $600 млн. Из них $400 млн были отправлены получателям в другие страны через системы денежных переводов. Топ-3 страны-реципиента: РФ, Грузия и Азербайджан.

У финансовых учреждений своя статистика. Например, по данным Альфа-Банка через сервис «Альфа-Перевод» в 2020 году наибольшие объемы средств поступали в Украину из Польши, Латвии, Литвы, Чехии, Британии, Венгрии, Беларуси и Армении.

По словам директора по развитию электронной коммерции и инноваций Альфа-Банка Украина Александра Беззубова, количество переводов из-за границы в Украину заметно выросло в первую неделю после объявления карантина. Позже ситуация стабилизировалась, но востребованность услуги осталась высокой.

В то же время клиенты Идея Банка чаще всего отправляли и получали деньги при помощи платежных систем Western Union и MoneyGram. По данным банка, с начала года в топ-5 направлений пересылки средств вошли Испания, Португалия, Италия, Польша и РФ. Статистика отображает как переводы от украинских «заробитчан» на родину, так и отправку денег за границу в качестве затрат на командировки, отпуск, денежную помощь студентам, учащимся за границей и т.д.

Директор операционного департамента Идея Банка Оксана Хомань также отметила всплеск популярности мгновенных переводов в период карантина. При этом, в сравнении с прошлым годом, заметно росли как суммы пересылаемых средств, так и количество операций.

Незримое присутствие: как банки контролируют рынок переводов

Закон о финансовом мониторинге, который вступил в силу с 28 апреля 2020 г., породил множество домыслов и опасений на рынке денежных переводов. Клиенты опасались, что отправленные ими суммы могут быть заблокированы на неопределенный срок. «Минфин» уточнил у представителей банков, как отразились новые правила на их работе.

«Ограничения на международные переводы установлены валютным законодательством. В частности, физлицо обязано зарегистрировать е-лимит НБУ и соблюдать его при отправке перевода. Е-лимит – это электронный лимит операций клиента, в рамках которого НБУ позволяет отправлять переводы для инвестиций за границу. Без регистрации нельзя перевести деньги онлайн на счет, открытый за рубежом. Клиент обязан пройти идентификацию, — анонимные переводы за границу, как и в Украину, запрещены.» — разъяснил Александр Беззубов.

По словам Александра Беззубова, изменения требований к финансовому мониторингу не вылились в какие-либо доработки сервиса «Альфа-Перевод». Все данные о сторонах международных переводов отображалась в нем еще с момента запуска в сентябре 2019 г. Банк контролирует списки санкционных лиц: если операция подпадает под критерии правил финмониторинга, перевод может быть отклонен, либо же средства будут заблокированы до выяснения законности операции. У клиента, который отправляет или получает деньги, могут запросить дополнительные документы. После их получения сумму или разблокируют, или отклонят операцию.

Читайте также: Новые правила финмониторинга добьют экономику или выведут ее из тени

По словам Оксаны Хомань, в Идея Банке после вступления в силу нового законодательства о финансовом мониторинге усилились требования к идентификации клиентов, в зависимости от суммы перевода.

Для получения средств через сервис международных переводов обычно достаточно:

  • предоставить паспорт или документ, который его заменяет;
  • знать код и сумму перевода, а также ФИО отправителя.

Для отправки необходимо:

  • иметь при себе паспорт или документ, его заменяющий;
  • знать ФИО получателя, страну и город получения перевода;
  • внести деньги и оплатить стоимость услуг платежной системы;
  • получить код перевода и сообщить его получателю.

«НБУ установил ограничения в сумме 400 тыс. грн или ее валютного эквивалента на перевод или получение денег без открытия счета. Это значит, что получить или передать средства на большую сумму клиент может лишь при наличии текущего счета и предоставлении ряда необходимых документов» — объяснили в Идея Банке.

Впрочем, в большинстве случаев речь идет о меньших суммах. К примеру, средний чек перевода, который проходит через Идея Банк, составляет 400-500 $ или евро. По данным Альфа-Банка, сумма среднего перевода через их сервис в Украину равна 250 евро, а из Украины – 160 евро.

Ред. «Минфина»

И доллар станет гривней. Как будут работать новые правила денежных переводов из-за границы

В Украине облегчили перевод денег за границу и обратно. Многие банки, у которых есть платежные системы, теперь смогут обслуживать клиентов удаленно. А украинцы, в свою очередь — отправлять валютные переводы прямо со своей гривневой карты и на нее же — получать их, сообщает strana.ua.

Такие изменения вытекают из постановления НБУ, которое со вчерашнего дня вступило в силу. Оно касается неторговых операций — тех, для которых мы обычно использует «Вестерн Юнион», «Мани Грэм» и другие платежные системы.

Впрочем, банкиры и эксперты, опрошенные «Страной», говорят, что для клиентов многих украинских банков мало что изменится — крупные игроки рынка уже давно предлагают услуги онлайн-перевода с конвертацией валют. А инновация регулятора призвана скорее зафиксировать сложившуюся реальность, а не создать новую.

Згадайте новину: В Україні заборонили арештовувати гроші для інвестпроектів у комунальній сфері

Новые правила от НБУ

Инновация регулятора касается банков, которые сотрудничают с международными платежными системами, зарегистрированными в Украине. Клиентам таких банков позволили отправлять деньги за рубеж прямо со своего гривневого счета — гривня при этом будет переконвертирована в доллар или евро по курсу коммерческого банка, о котором тот обязан предупредить клиента.

Эта схема будет работать и в обратную сторону: при получении из-за границы валютного перевода его можно будет зачислить себе сразу на гривневую карту — по курсу, который предложит банк.

Из этого вытекает, что международные переводы можно будет осуществлять удаленно — по крайней мере для тех банков, кто предоставляет услуги онлайн-управления своими счетами. Сейчас это делают почти все финучреждения — однако степень продвинутости банкинга может отличаться.

Для того, чтобы система работала, НБУ разрешил оформлять такие операции не по бумажным, а по электронным документам.

Для этого вводится технология Paperless. Клиент может один раз подать в банк электронные копии своих документов, после чего делать переводы, не предъявляя каждый раз подтверждающих бумаг — как на себя, так и на свои счета, с которых будет идти списание (или начисление) средств.

Очевидно, что такая технология направлена на переход услуги в онлайн и разгрузку отделений банков.

При этом требования к денежным переводам за границу остались прежними: для сумм более 15 тысяч гривен требуются подтверждающие документы. Все, что меньше, обойдется и без них.

Вспомните новость: Украина в ожидании нового транша МВФ: остаются три «если»

«Это уже давно работает в Украине»

Эксперты банковского рынка рассказали «Стране», что постановление Нацбанка мало что изменит для потребителей. Такие услуги для Украины не в новинку — чиновники просто решили легализовать то, что уже давно практиковалось многими.

«Технологии оформления и получения переводов через интернет в Украине в банках уже работают и не первый год», — заявил «Стране» глава пресс-службы Приватбанка Олег Серга. Он сказал, что конвертация валютных поступлений на гривневую карту клиента — тоже не новость для украинского банковского рынка.

По его словам, на украинском рынке уже два года работают онлайн-переводы с «Вестерн Юнионом» и другими платежными системами.

«Это постановление скорее расширяет возможности осуществления таких услуг более широкому кругу финтех-компаний (занимающихся развитием интернет-технологий для банков — ред.)», — предположил Серга.

Главный редактор журнала «Деньги.ua» Александр Крамаренко подтвердил «Стране», что такую схему в целом использовали крупные украинские банки — но другие игроки рынка этим не занимались. Теперь решение НБУ дает «зеленый свет» остальным, считает эксперт.

То есть — виртуализировать денежные переводы банкам никто не мешал и раньше. Это всего лишь вопрос инвестиций в IT. А Нацбанк отрегулировал то, что уже и так работало.

Сколько денег переводят украинцы

Несмотря на запрет российских платежных систем в Украине, переводы из-за границы — один из существенных источников поступлений валюты в страну.

Хотя по итогам 2017 года объем денежных переводов в Украину уменьшился до $2,4 млрд — или на 4,4% в сравнении с 2016 годом.

Из Украины переводы также сократились — на 18,8% до $286 млн. В то время как в 2016 году они составляли $352 млн. Это значит, что мы стали меньше покупать за рубежом.

По данным НБУ, самый активный денежный обмен у нас до сих пор ведется с Россией. Украинцы получают больше всего денег из РФ и отправляют больше всего денег в эту страну. В 2017 году в Украину было переведено из России 516 млн долларов (в эквиваленте), а отправлено в РФ – 118 млн.

На втором месте по переводам в Украину находится США. В прошлом году из этой страны к нам поступило 370 млн долларов. Переводы из Израиля в Украину составили 264 млн долларов. На 4-м и 5-м местах по суммам перевода в Украину оказались Италия и Польша: 176 и 106 млн долларов соответственно.

Згадайте новину: Коболєв та Вітренко отримають на двох 13,9 мільйона доларів з 37 мільйонів доларів премії «Нафтогазу»

Фото: Kherson.life

Пользуйтесь нашими сервисами для получения юридических услуг : Бесплатная консультация быстрый ответ на Ваш юридический вопрос поможет сориентироваться в дальнейших действиях. Объявите собственный тендер и получите выгодное предложение от более чем 5000 юристов со всей Украины. Видео-консультация юриста это современное и эффективное решение для получения необходимой информации Каталог юристов Украины это эффективный способ найти надежного и профессионального исполнителя для Вашей юридической цели Для потребителей, которые стали жертвами мошеннических переводов MoneyGram, открыт процесс

Потребители, потерявшие деньги из-за мошенников и заплатившие через MoneyGram в период с 2013 по 2017 год, теперь могут подать иск, чтобы вернуть свои деньги. Этот процесс рассмотрения претензий является результатом урегулирования споров с Федеральной торговой комиссией и Министерством юстиции, обвиняющим MoneyGram в нарушении предыдущих соглашений с правительством о пресечении мошеннических денежных переводов.

«MoneyGram извлекла выгоду из того, что аферистам стало проще уйти с трудом заработанными людьми.Сегодня люди могут начать выздоравливать, и мы призываем всех, кто потерял деньги из-за мошенничества через MoneyGram, подать иск и получить свой чек », — сказал Дэниел Кауфман, исполняющий обязанности директора Бюро защиты потребителей Федеральной торговой комиссии. «Мы также стремимся к тому, чтобы MoneyGram оправдала свои обещания в будущем по борьбе с мошенничеством в своей системе».

В феврале 2021 года предварительно заполненные формы были отправлены жертвам, которые уже были идентифицированы. Начиная с 1 июня 2021 года люди, которые не получали предварительно заполненные формы, но стали жертвами через MoneyGram, могут подавать претензии в Интернете или получить бумажную форму претензии (называемую петицией) на веб-сайте: www.moneygramremission.com. Эти претензии должны быть поданы до 31 августа 2021 г. Процесс рассмотрения претензий контролируется Службой почтовой инспекции США.

Денежные переводы являются предпочтительным способом оплаты для мошенников, потому что деньги, отправленные через системы денежных переводов, можно быстро получить в любом месте по всему миру, а после выплаты денег потребителям практически невозможно получить свои деньги. назад. Системы также часто позволяют мошенникам оставаться анонимными при получении денег от своих жертв.

В судебном процессе 2018 года FTC утверждала, что MoneyGram нарушила постановление FTC от 2009 года, не реализовав комплексную программу предотвращения мошенничества, предусмотренную этим постановлением. Этот приказ требовал от компании MoneyGram незамедлительного расследования, ограничения, приостановления и прекращения действия агентов с высоким уровнем мошенничества.

Из Western Union в MoneyGram, денежные переводы преодолели пандемию — и снова стали сильнее

компаний, занимающихся денежными переводами, включая Western Union и MoneyGram, в период… [+] пандемия, чем предполагалось изначально.

Авторские права 2012 Bloomberg Finance LP

В апреле 2020 года, когда мир все еще пытался смириться с пандемией, Всемирный банк опубликовал отчет, в котором прогнозировалось, что денежные переводы сократятся на 20% во всем мире. Это было сложное предсказание, сделанное на разумных основаниях: рабочие-мигранты столкнулись с серьезным ударом по заработной плате, а некоторые отрасли промышленности, связанные с мигрантами, полностью закрывались.

Но год спустя Всемирный банк подтвердил то, что отрасль уже признала: удар, хотя и явный, был далеко не таким серьезным, как первоначально ожидалось.

В то время как из четырех крупнейших компаний по переводу денежных средств — Western Union WU , MoneyGram MGI , Intermex и Ria, владелец Euronet — все, кроме Intermex, продемонстрировали спад во втором квартале 2020 года, это начало восстанавливаться со следующего квартала, и все они вернулись к уровням роста 2019 года к началу 2021 года, если не раньше. Western Union пострадала больше всего (будучи наиболее уязвимой для зарубежных рынков), увидев годовое снижение выручки примерно на 12% во втором квартале 20 года, в то время как Intermex (исходящий из США) продемонстрировал рост примерно на 4%, а не на подростковом уровне. уровни окружающих кварталов.

Через год после начала пандемии Всемирный банк подтвердил, что денежные переводы в 2020 году снизились всего на 1,6% по сравнению с 2019 годом — значительное улучшение по сравнению с 2020 годом, которое он первоначально прогнозировал.

В последнем наборе результатов за второй квартал 2021 года все четыре представили сильные цифры, многие из которых намечают амбициозные планы дальнейшего роста. Так что случилось? И как отрасль будет развиваться в следующие несколько кварталов?

Переживание шторма: как денежные переводы превзошли пандемию

Изучение показателей прибыли за последние несколько кварталов показывает, что, хотя денежные переводы как отрасль сократились лишь незначительно по сравнению с ранними прогнозами, в их поведении действительно произошли довольно значительные изменения.

Для многих компаний, в то время как некоторые клиенты перестали отправлять деньги во время пандемии, те, кто это сделал, изменили размер отправляемой суммы, что привело к увеличению суммы трансграничной основной суммы для лидера рынка Western Union.

«Клиент отправляет более высокую основную сумму, потому что именно он имеет возможность отправлять, а их получатели нуждаются в деньгах больше, чем когда-либо прежде», — сказал мне финансовый директор Western Union Радж Агравал после объявления результатов компании за 2020 финансовый год.

Генеральный директор

Intermex Роберт Лиси, чья компания в основном обслуживает рабочих из США, отправляющих в Латинскую Америку, также подчеркнул, что стимулирующие чеки сыграли свою роль либо напрямую через людей, просто имевших больше денег для отправки, либо потому, что они получали больше работы от всплеск проектов ремонта дома.

«Наряду с этим существует большая потребность, потому что серьезность выздоровления и родственника Covid, а также ущерб экономике в некоторых из наших принимающих стран намного больше и сильнее, чем даже где-либо в США», — добавил он в разговоре после публикации компании. Прибыль за 2 квартал 2021 года.

Квартальный рост выручки сегмента потребительских денежных переводов, 2018-2021 гг.

В то время как все четыре ведущие компании по переводу денежных средств, Western Union, MoneyGram, Intermex и Euronet, … [+] ощутили некоторое воздействие от пандемии, оно было гораздо менее серьезным, чем первоначально ожидалось

FXC Интеллект

Переход на цифровые

Наряду с увеличением отправляемой суммы многие клиенты также изменили способ отправки денежных переводов во время пандемии, при этом социальное дистанцирование привело к сокращению использования торговых точек в пользу приложений и других цифровых опций.Это также вызвало всплеск переводов со счета на счет, что привело к дальнейшему сокращению суммы денежных средств.

«Блокировка, закрытие, перемещение торговых площадей из Covid по всем направлениям действительно заставляет множество клиентов пробовать что-то новое, — пояснил генеральный директор MoneyGram Алекс Холмс после результатов компании за второй квартал 2021 года.

«Примерно 70% людей старше 65 лет впервые попробовали онлайн-приложение во время коронавируса, потому что у них не было альтернативы.35% людей переходят на цифровые — источники, которые они, вообще говоря, не использовали раньше, во время вируса ».

Это изменение произошло на фоне более широкой тенденции к цифровому использованию в пространстве, когда все крупные компании, занимающиеся денежными переводами, прогнозируют более широкое внедрение безналичной отправки и получения в будущем.

Некоторые пошли дальше, чем другие, при этом MoneyGram нацелена на 50% цифровых переводов к 2024 году. Однако, хотя, безусловно, есть тенденция к увеличению цифровых денежных переводов, это никоим образом не означает, что наличные деньги в отрасли.

«Очевидно, что большая часть мировой экономики все еще работает на кассовой основе. Людям платят наличными; они ходят с наличными; они торгуют наличными », — добавил Холмс.

«Все еще существует общество наличных денег, которое продолжает доминировать на многих рынках, и я просто не знаю, исчезнет ли оно в одночасье. Это будет медленная струйка, и она исчезнет.

Вперед и выше: планы на будущее MoneyGram, Western Union и Intermex

В последнем квартале основное внимание уделялось будущему росту, при этом отрасль денежных переводов стремилась извлечь максимальную выгоду из изменившегося постпандемического мира.У каждой из четырех основных четырех есть своя стратегия для этого, но всех объединяют амбициозные планы.

В то время как MoneyGram сосредоточена на увеличении своей доли в цифровых технологиях по мере возрождения розничного бизнеса в постпандемической среде, Euronet не ограничивается денежными переводами, а ищет возможности в более широкой платежной индустрии. Он планирует объединить возможности своих брендов Ria и XE, чтобы взять на себя многомиллионный бизнес по международным платежам с помощью множества подходов, включая платежи C2B.

Western Union тем временем переориентирует свой бизнес на потребителей, объявив о продаже своего подразделения B2B, Western Union Business Solutions. Это будет означать, что он будет сочетать как white label, так и прямые потребительские предложения, а также предоставлять своим клиентам набор более широких финансовых услуг, начиная с мультивалютного банковского счета, что Agrawal описывает как «возможности потребительской экосистемы».

«Девять миллионов потребителей, которые у нас есть на WU.com с прошлого года, используют нас для транзакций.Нам доверяют; они знают бренд Western Union; они знают, на что мы способны », — пояснил Агравал после объявления о доходах компании за второй квартал.

«Так что теперь нет ничего сложного, чтобы добавить к портфелю услуг, которые мы предлагаем нашим брендированным потребителям Western Union, более брендовые предложения».

Напротив, Intermex продолжает развивать свою многоканальную стратегию, которая хорошо послужила ей во время пандемии, но с целью расширения как в США, так и за рубежом — и у нее есть 100 миллионов долларов наличными, готовые для правильного приобретения, чтобы помочь ей.

Примерно через полтора года после первых ужасающих предупреждений о пандемии денежные переводы находятся в очень хорошем состоянии на будущее.

Как Western Union и MoneyGram играют роль в отмывании денег

Нет, этот бывший вице-президент не может вернуть свои семь самолетов.

В мае Международный уголовный суд постановил, что Жан-Пьер Бемба Гомбо, бывший вице-президент Демократической Республики Конго, не получит компенсации за то, что он провел более десяти лет в заключении за военные преступления и другие обвинения, которые в большинстве своем были отменены в апелляционной инстанции.Он не будет воссоединен со своими самолетами, виллами и речным крейсером, а также не получит 77 миллионов долларов в качестве компенсации.

По прошествии 12 лет и более 100 свидетелей история теперь фиксирует только одно обвинительное заключение: Бемба давал взятку свидетелям, используя Western Union и MoneyGram International, крупнейшие в мире системы денежных переводов.

Бемба и его союзники, как установил суд, предлагали солдатам и гражданским лицам 100 долларов или более, а в некоторых случаях — переезд в Европу, чтобы они предали суду Бембы.

В 2002 и 2003 годах Бемба командовал 1500 конголезскими солдатами, которые вмешались в конфликт в соседней Центральноафриканской Республике. Его силы убивали мирных жителей и насиловали женщин и девочек в возрасте 10 лет, как позже утверждали жертвы и другие свидетели. МУС признал Бембу виновным в военных преступлениях, преступлениях против человечности и фальсификации свидетелей в 2016 году. Первые два обвинения были отменены в ходе апелляции в 2018 году.

Судебный приговор о взяточничестве отменен. Утечка банковских отчетов правительства США раскрывает новые подробности о предполагаемых выплатах и ​​той роли, которую в них сыграла Western Union.

Бемба и четыре помощника, также осужденные за подкуп свидетелей, отправили более 429000 долларов через Western Union с 2005 по 2015 год, согласно отчету о подозрительной деятельности, представленному Western Union в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями, подразделение Министерства финансов США. Неясно, сколько из этих денег было потрачено на взятки.

В отчете о подозрительной деятельности упоминаются сотни получателей в 23 странах и упоминаются три человека, которые не были идентифицированы ранее, в том числе один из ключевых союзников Бембы, Нарцисс Аридо, который, согласно отчету, получил через Western Union почти 30 000 долларов.

Отчет Western Union также отличается своевременностью. Финансовые учреждения обязаны регулярно проверять транзакции и счета на предмет отмывания денег и других видов финансовых преступлений. Western Union не подавала отчет о подозрительной деятельности или SAR с описанием платежей до 2015 года или позже — по крайней мере, через семь лет после ареста Бембы.

Документ Western Union без даты — одна из более чем 2600 записей, полученных BuzzFeed News и переданных Международному консорциуму журналистов-расследователей в рамках расследования FinCEN Files.Группа отчетности обнаружила, что банки, службы денежных переводов, такие как Western Union и другие финансовые учреждения, переводили огромные суммы денег людям, обвиняемым в коррупции и других преступлениях, часто спустя много времени после того, как обвинения были впервые обнародованы.

Денежные потоки

Бембы относятся к числу подозрительных переводов на сумму не менее 150 миллионов долларов, которые прошли через Western Union и MoneyGram в период с 2005 по 2017 год, согласно анализу транзакций ICIJ из файлов FinCEN. Согласно анализу ICIJ, две компании подали или были упомянуты другими финансовыми учреждениями в 236 отчетах о подозрительной деятельности.Отчеты о подозрительной деятельности отражают точку зрения банковских специалистов и сами по себе не являются свидетельством преступности.

Платежи через службы денежных переводов, хотя зачастую и небольшие, являются центральным элементом современной преступности. ФБР считает такие платежи третьим по распространенности методом отмывания денег после банковских транзакций и платежей наличными. Недавние дела, в которых посредники якобы играли центральную роль, включают несколько случаев, связанных с торговлей опиоидами и преступным буйством жестокого евразийского гангстера.

«Некоторые компании, занимающиеся денежными переводами, неоднократно демонстрировали готовность оказывать существенную поддержку преступникам и террористам», — сказал Дэвид Прессман, адвокат, подавший в суд на Western Union, MoneyGram и два российских банка от имени семей жертв, убитых украинскими сепаратистами, сбившими малайзийские боевики. Рейс авиакомпании Mh27 в 2014 году. «Бизнес-модель основана на быстром перемещении наличных денег в глобальном масштабе, даже если это означает перевод денег тем, кто намеревается совершить убийственные действия.”

Большие и маленькие парни

Сумма денег, которую Western Union, MoneyGram и другие службы денежных переводов отправляют по всему миру за год, превышает валовой внутренний продукт Швейцарии или Саудовской Аравии. Более 689 миллиардов долларов было отправлено в 2018 году, последнем году, по которому имеются данные.

В то время как денежные переводы — особенно переводы родственникам — являются важным источником дохода для многих людей, особенно в более бедных странах, криминальные агентства говорят, что торговцы наркотиками и людьми, мошенники и контрабандисты оружия перемещают деньги по всему миру через одни и те же компании.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, международная сеть правительственных агентств по борьбе с отмыванием денег, обнаружила, что многие преступники избегают банков, потому что считают, что переводчики денег «предлагают меньший риск обнаружения».

Денежные переводчики сложно контролировать; только в США 23 968 компаний подпадают под технический термин «бизнес по обслуживанию денег». Они базируются в почтовых отделениях, банках, винных магазинах, Walmarts и заправочных станциях. Они варьируются от гигантов вроде Western Union до трех человек в Паго-Паго, Американское Самоа.

Как и банки, американские службы денежных переводов должны сообщать о подозрительной деятельности FinCEN, агентству США, которое курирует борьбу с финансовыми преступлениями. Тем не менее, официальные лица признают, что они очень мало улавливают незаконные деньги, которые проходят через службы денежных переводов.

Согласно докладу Министерства финансов США за 2020 год о национальной стратегии по противодействию незаконному финансированию, преступная эксплуатация средств перевода денег является одной из «наиболее серьезных уязвимостей» в Соединенных Штатах.В стратегическом документе говорится, что аудиторов для мониторинга отрасли просто не хватает.

В огромном секторе денежных переводов ФБР называет MoneyGram и Western Union «большими парнями».

У больших парней большая репутация.

В 2012 году Министерство юстиции США согласилось не возбуждать уголовного дела в отношении компании MoneyGram, расположенной в Далласе, второй по величине в мире компании по переводу денег, после того, как ее агенты вступили в сговор с мошенниками, чтобы обманом заставить жертв отправлять деньги с ложными обещаниями лотерейных выигрышей и сделок.

«Агенты MoneyGram сознательно вводили ложные адреса, номера телефонов и личные данные» и брали плату за обработку мошенничества, компания признала в изложении фактов, поданном в федеральный суд.

Чтобы избежать судебного преследования, MoneyGram согласилась создать систему для выявления и пресечения потенциального мошенничества, связать бонусы руководителей с соблюдением закона и потребовать от всех офисов MoneyGram по всему миру, среди прочего, соблюдения правил США по борьбе с отмыванием денег. По данным Министерства юстиции, MoneyGram нарушила соглашение, когда ее новая система борьбы с мошенничеством не смогла предотвратить значительное количество преступных операций.MoneyGram выплатила штраф в размере 125 миллионов долларов.

Ссылаясь на «среду мошенничества» MoneyGram, Министерство юстиции в 2014 году предприняло необычный шаг и подало в суд на высшее руководство. Он обвинил главного специалиста по комплаенсу компании Томаса Хайдера в том, что он позволил преступникам использовать MoneyGram «для обмана невинных потребителей, а затем для отмывания доходов». Хайдер поселился и заплатил 250 000 долларов.

Western Union со штаб-квартирой в Колорадо работает более чем в полумиллионе точек по всему миру, по сравнению с более чем 350 000 торговых точек MoneyGram.

В 2010 году компания согласилась модернизировать свои системы борьбы с отмыванием денег и заплатила 94 миллиона долларов для урегулирования обвинений в том, что контрабандисты наркотиков, людей и оружия злоупотребляли компанией для перемещения огромных сумм денег через границу США и Мексики.

Семь лет спустя Western Union согласилась выплатить 586 миллионов долларов после того, как расследование в США показало, что компания позволяла мошенникам обманывать сотни тысяч американцев, которые платили за призы или предложения о работе, которых не существовало. «Различные агенты Western Union были замешаны в этих мошеннических схемах, часто обрабатывая мошеннические платежи в обмен на долю доходов от мошенничества», — говорится в пресс-релизе Министерства юстиции.

Год спустя штат Нью-Йорк оштрафовал компанию на 60 миллионов долларов, в том числе за то, что она переводила деньги преступникам в Китае. А в 2019 году французские чиновники оштрафовали компанию за то, что она не предупредила регулирующих органов о подозрительных клиентах в Афганистане, Иране и Турции.

Western Union сообщил ICIJ, что ответит на вопросы. Этого никогда не было; Клэр Трейси, руководитель отдела коммуникаций компании, не отвечала ни на электронные письма, ни на телефонные звонки.

MoneyGram предложила телефонный разговор с ICIJ, чтобы «потенциально помочь» в исследовании.MoneyGram отменил звонок и отправил письменный ответ, в котором компания заявила, что считает «несколько заявлений совершенно необоснованными». Компания не объяснила, что считала «необоснованным».

«MoneyGram очень серьезно относится к финансовым преступлениям и не приемлет неэтичного или незаконного поведения», — говорится в заявлении компании. MoneyGram «вложила десятки миллионов долларов в нашу современную программу соблюдения нормативных требований» и «имеет один из самых низких показателей мошенничества в отрасли», — говорится в сообщении.

«Эксплуатация»

Задержание Жан-Пьера Бембы в 2008 году стало предметом заголовков во всем мире после того, как полиция в Брюсселе арестовала его, а МУС обратился в африканские и европейские столицы с просьбой арестовать виллы, автомобили, банковские счета и Boeing 727-100.

МУС, созданный для привлечения к ответственности самых страшных военных преступников в мире, доставил Бембу в Гаагу, где в ноябре 2010 года начался суд над ним. Три года спустя ему было предъявлено обвинение в фальсификации свидетелей.

«Виски» было кодовым названием Бембы для Western Union и «Майк» для MoneyGram, согласно прослушкам, полученным прокуратурой ICC.«Никогда, никогда, никогда» платежи не должны проходить через банковский счет, — сказал Бемба одному помощнику.

Бемба вступил в сговор с помощниками — все они также были осуждены, включая его адвоката и члена парламента ДРК, — чтобы научить свидетелей притвориться солдатами и давать показания в пользу Бембы. Во время судебного процесса прокуроры утверждали, что Нарцисс Аридо, эксперт-свидетель защиты Бембы, заманивал свидетелей из Центральной Африки надеждой на получение убежища в Европе и «использовал шаткое личное положение этих свидетелей, продавая им иллюзию, что, давая ложные показания в пользу Бембы, они будет лучшее будущее.”

Где-то после 12 октября 2015 года Western Union подала в FinCEN отчет о подозрительной деятельности, в котором говорилось, что сотрудник «идентифицировал» новости о Бембе на веб-сайте ICC. Western Union сообщила о почти 2000 переводах с 2005 по 12 октября 2015 года, в которых участвовали Бемба и его сообщники. Например, согласно отчету о подозрительной деятельности, Arido получила 28 732 доллара от 30 отделений Western Union в семи странах. МУС выдал ордер на арест Аридо по крайней мере за год и 10 месяцев до того, как Western Union представила отчет в FinCEN.

В отчете Western Union указывается, что Аридо отправляла платежи трем людям в Камеруне и Франции: Арлетт Жозиан Тонги Бенге, Луи Котис и Сильви Нго Мандинг. В среднем транзакция стоила менее 300 долларов. Неясно, были ли эти выплаты частью схемы взяточничества.

Котис и Нго Мандинг не могут быть достигнуты. Тонги Бенге, который сейчас живет в Квебеке, отказался отвечать на вопросы, когда с ним связались.

Вам не нужны Western Union или банки, чтобы «угрожать свидетелю гаечным ключом», — сказал Роберт Крайер, профессор права в Бирмингемском университете в Англии.«Но деньги играют центральную роль в других формах запугивания свидетелей».

В разговоре с ICIJ в WhatsApp Бемба отрицал подкуп свидетелей. «Нет, это абсолютно неправда», — сказал Бемба. «Я не мог этого сделать». Он обжаловал отказ в удовлетворении его требования о компенсации.

От наркодилеров до крестного отца

От шумных мегаполисов, таких как Токио, до самой маленькой столицы мира, Нгерулмуда на Палау, черно-желтый логотип Western Union или белую стрелку MoneyGram можно найти почти везде.За определенную плату компании предлагают простой способ перевести деньги любимому человеку в панике или заключить деловую сделку в срок. Они играют важную роль в жизни десятков миллионов людей, пользующихся их услугами, от вице-президентов до журналистов.

Хотя перевод из банка в банк может занять несколько дней, обе компании заявляют, что переводят наличные деньги «в считанные минуты».

Невозможно остановить все незаконные денежные переводы, особенно те, которые касаются небольших долларовых сумм и лиц, не известных правоохранительным органам.Но финансовые учреждения должны быть начеку за такими людьми, как Энтони Гомес и его соратники.

Гомес и другие помогли представить мощный опиоидный фентанил в США, доставив лекарство из китайских лабораторий американским дилерам и пользователям через почтовую систему. Более 36 000 американцев умерли в прошлом году от передозировки фентанила и аналогичных синтетических наркотиков.

Его сеть по торговле людьми скрывала транзакции через офшорные счета и переводила деньги через Western Union, согласно судебным документам.Записи показывают, что он и другие отправили 17 600 долларов в Китай только за один месяц через систему денежных переводов.

«У меня есть парень, который едет в У [Western Union], теперь дай мне несколько», — написал Гомес другому дилеру по электронной почте, согласно протоколам суда. «Хорошо, хороший материал», — ответил продавец фентанила. «Новая партия даже сильнее предыдущей».

По меньшей мере четыре американца, в том числе 19-летний Даниэль Латджерман из Северной Дакоты, были убиты фентанилом, импортированным кольцом Гомеша, сообщила прокуратура. Гомес признал себя виновным в 2018 году по обвинению в сговоре, связанном с незаконным оборотом наркотиков и отмыванием денег.

Гомес и восемь других фигурируют в электронной таблице, включенной в отчет о подозрительной деятельности в связи с платежами на сумму более 403 000 долларов, произведенными через MoneyGram с 2012 по 2017 год. В недатированном отчете MoneyGram также упоминается Дариус Гахари, мужчина с севера Нью-Джерси, обвиненный в 2014 году в непредумышленное убийство после смерти Латжермана. Гари умер в заключении. Непонятно, почему MoneyGram подала отчет именно тогда.

MoneyGram помог перевести деньги Гахари, несмотря на его широко разрекламированное обвинение в интернет-мошенничестве более десяти лет назад.

Денежные переводчики

являются одной из «двух ключевых платежных систем, поддерживающих незаконную закупку опиоидов», — заявил Конгрессу в 2018 году помощник директора Иммиграционной и таможенной службы США. Всего несколькими месяцами ранее тайный агент Управления по борьбе с наркотиками США сообщил Федеральный суд сообщил, что он получил фентанил в ящике с пометкой «арахис» после перевода 80 долларов в Китай через MoneyGram.

В прошлом году Министерство финансов предупредило финансовые учреждения о потенциальном злоупотреблении средствами денежных переводов при незаконном обороте фентанила и синтетических опиоидов.

Файлы FinCEN показывают, что один из самых опасных евразийских мафиозных донов Америки построил свою империю с помощью переводчиков денег.

В 2018 году Ражден Шулая, менеджер бруклинской компании по лизингу эвакуаторов, был осужден в Нью-Йорке за организацию «огромного и жестокого преступного предприятия», связанного с азартными играми, мошенничеством с кредитными картами, контрабандой сигарет и украденным шоколадом. Власти заявили, что у него также были планы обманывать казино с помощью фальсифицированных игровых автоматов.

Шулая был «вором в законе», русским эквивалентом крестного отца У.С. прокуратура заявила. «Он использовал свою силу, чтобы воровать, обманывать, вымогать и уродовать». Они приводили случаи, когда Шулая бил своего племянника из пистолета и бил лейтенанта по лицу после предполагаемого оскорбления. Члены его банды бьют врагов бильярдными киями. Другие, чтобы выслужиться, подарили Шулайе «мерседес» и арбалет.

Шулая отбывает 45-летний тюремный срок в Западной Вирджинии. Он обжаловал приговор.

За два года до осуждения Шулая FinCEN сообщил, что «партнер» по имени Георгий Месхишвили отправил 12 600 долларов из отделений Western Union в Нью-Йорке восьми людям, включая Шулая.В сообщении агентства Месхишвили назван одним из возможных «центральных посредников» в финансовых сетях евразийских преступных группировок. Месхишвили не было предъявлено обвинение.

FinCEN заявило, что транзакции были подозрительными, потому что многие суммы были ниже порога в 10 000 долларов, который банки должны сообщать в валютных транзакциях, или были отправлены в тот же или последовательные дни.

В мае 2014 года Месхишвили перевел 1200 долларов из Бруклина Шулайе в отель и казино Bellagio в Лас-Вегасе за несколько недель до U.С. начал расследование. К тому времени, когда Western Union одобрила выплату Месхишвили Шулая, вор в законе уже был арестован в Европе во время громких репрессий против мафии. По данным прокуратуры США, Шулая также разыскивался в России по неустановленным обвинениям.

ICIJ не смог связаться с Месхишвили для комментариев через социальные сети или по его последнему указанному адресу в Бруклине.

На пятикратный вопрос, почему компания одобряет выплаты Shulaya, Western Union так и не ответила.

Авторы : Агустин Армендарис, Кристиан Локка, Скотт Фам, Фредерик Залак

MoneyGram формирует партнерство по переводу денежных средств с Airtel

MoneyGram International, Inc., мировой лидер в области трансграничных P2P-платежей и денежных переводов, объявила сегодня о новом партнерстве с Airtel Africa PLC, ведущим поставщиком телекоммуникационных услуг и услуг мобильных денег, имеющим представительства в 14 странах Африки.

Партнерство позволяет 19 миллионам клиентов Airtel Money быстро и удобно получать переводы MoneyGram прямо на свои мобильные кошельки от родственников и друзей по всему миру.

Как только клиенты Airtel Money получают средства, к ним можно сразу же получить доступ и использовать для оплаты счетов за коммунальные услуги, товаров и услуг, передачи другим лицам или конвертации в наличные в любом из эксклюзивных отделений, киосков и агентов Airtel Africa. Услуги будут доступны в этом году при условии утверждения местными регулирующими органами.

«Это партнерство с Airtel предоставит миллионам потребителей мгновенный доступ к нашей глобальной платформе для получения денег из более чем 200 стран и территорий, даже не выходя на улицу», — сказал Джон Гели, глава MoneyGram в Африке. «Мы очень рады тому, как это ориентированное на клиента партнерство с Airtel расширит возможности нашего мобильного кошелька, будет опираться на наши сильные позиции в Африке и еще больше ускорит наш цифровой рост во всем мире».

MoneyGram — ведущий поставщик денежных переводов в Африке, и это партнерство соответствует стратегическим императивам обеих компаний, поскольку Airtel фокусируется на расширении спектра своих предложений, запуске международных партнерств для подключения миллионов людей к мировой экономике и стимулирования денежных потоков. на континент.

«Мы рады работать с MoneyGram, чтобы предоставить миллионам клиентов быстрые, безопасные и удобные варианты получения и отправки денег, а также доступа к своим средствам из обширного распределения эксклюзивных киосков, агентов и филиалов в удобное для них время», — сказал он. Рагхунатх Мандава, генеральный директор Airtel Africa. «Это значительный шаг вперед в нашем стремлении изменить жизнь людей за счет более широкого доступа к финансовым услугам и расширения прав и возможностей на всем континенте. Ключевой частью этого является обеспечение максимального доступа к глобальным денежным переводам, особенно с учетом сбоев и экономических трудностей, с которыми многие столкнулись из-за пандемии COVID-19.”

Western Union, MoneyGram перезапускают денежные переводы в Афганистан

Денежные переводы жизненно важны для экономики Афганистана, которая была нарушена после прихода к власти талибов в августе.

ВАШИНГТОН: Western Union и MoneyGram объявили в четверг, что они возобновят предоставление денежных переводов в Афганистан, что позволит осуществлять жизненно важные денежные переводы в страну, которая сталкивается с огромными экономическими препятствиями после захвата власти талибами в прошлом месяце.

«Western Union рада сообщить, что она возобновляет свои услуги по переводу денег в Афганистан, начиная со 2 сентября, чтобы наши клиенты снова могли отправлять деньги и поддерживать своих близких в это время», — сказал представитель.

«Мы понимаем насущные потребности наших клиентов и их семей и стремимся поддерживать их», — сказал представитель, добавив, что Western Union откажется от комиссии за перевод с 3 по 17 сентября.

Служба предлагает платежи в Афганистане как в афгани, так и в долларах США через семь банков, по словам представителя, и переводы были приостановлены, «потому что банковская сеть была закрыта, по сути, и явно возникли проблемы с ликвидностью.«

«Но теперь у нас есть заверения от наших банковских партнеров, что в последние дни было открыто несколько отделений, а с каждым днем ​​открывается все больше и больше, а также что у нас есть заверения в том, что у них хорошая ликвидность», — добавил представитель.

В заявлении компании

MoneyGram говорится, что они возобновят работу в четверг, следуя «указаниям, полученным от правительства США» и «в координации с нашими партнерами в стране, а также с Ассоциацией банков Афганистана».

«Решение приостановить наши услуги было нелегким, и мы благодарны за возможность возобновить наш бизнес в стране, чтобы помочь поддержать народ Афганистана», — говорится в заявлении.

Денежные переводы от афганцев, живущих за границей, имеют решающее значение для экономики обнищавшей страны и, по данным Всемирного банка, в 2020 году составили почти 789 миллионов долларов, что составляет около четырех процентов от ВВП Афганистана в 19,8 миллиарда долларов в том году.

Вашингтонский кредитор развития на прошлой неделе объявил о приостановлении помощи стране, заявив, что он «глубоко обеспокоен ситуацией в Афганистане и ее влиянием на перспективы развития страны, особенно для женщин.«

МВФ объявил вскоре после захвата власти талибами, что он приостановит свою помощь стране, сославшись на неуверенность в отношении своего руководства.

Начальник отдела нормативно-правового соответствия Western Union Тайлер Хэнд сказал, что упрощение денежных переводов не противоречит политике Вашингтона.

«После вывода войск мы активно ведем переговоры с правительством США, что свидетельствует о том, что гуманитарная деятельность, включая денежные переводы, соответствует политике США», — сказал он AFP.

Ожидается, что исламистские боевики Талибана, заявившие о более мягком правлении, чем во время их жестокого правления 1996-2001 годов, вскоре сформируют новое правительство.

MoneyGram, потратив миллионы на соблюдение нормативных требований, требует более строгого правила комплексной проверки

Предложение регулирующих органов, которое потребовало бы от финансовых учреждений сбора и передачи данных отправителя и получателя по большему количеству транзакций, вызвало у многих фирм озабоченность по поводу затрат на соблюдение нормативных требований. Но одна из крупнейших компаний по переводу денег прилагает все усилия.

MoneyGram International Inc. говорит, что более строгий стандарт поможет индустрии денежных переводов улучшить защиту клиентов от мошенничества и других незаконных действий, аналогично тому, что компания уже установила внутри компании.

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями и Совет Федерального резерва в октябре предложили поправку к правилам борьбы с отмыванием денег, которая потребует от финансовых учреждений собирать, хранить и передавать другим учреждениям определенную информацию, касающуюся международных переводов и переводов средств на сумму свыше 250 долларов США. по сравнению с 3000 долларов.По мнению некоторых наблюдателей, этот сдвиг приведет к увеличению бремени соблюдения нормативных требований для многих финансовых учреждений.

С 2018 года MoneyGram требует проверки личности всех отправителей и получателей для каждой транзакции, превышающей 1 доллар США. Руководители компании MoneyGram из Далласа, которая с 2012 года потратила около 100 миллионов долларов на улучшение своих программ соблюдения нормативных требований после обвинений в мошенничестве со стороны потребителей, говорят, что более строгие меры должной осмотрительности помогут устранить пробелы в соблюдении нормативных требований и защитить целостность сети денежных переводов.

Пороговое значение для транзакций, в которых собирается и проверяется информация о клиентах, применяется в отрасли непоследовательно, поскольку некоторые компании устанавливают свои лимиты ниже требуемого уровня, часто меняющиеся из-за правил штата.

«Один из ключей, который нам нужно сделать в этой отрасли, — это… получить более единообразный стандарт», — сказал генеральный директор MoneyGram. Александр Холмс. «Это не позволит злоумышленникам в основном присматриваться и избегать, скажем, кого-то вроде нас, который сможет видеть все свои транзакции в целом, а затем обратиться к компаниям с более слабым контролем, которые не будут такими эффективный.”


Подписка на информационный бюллетень

WSJ | Журнал рисков и нормативно-правового соответствия

В нашем утреннем отчете о рисках содержатся аналитические данные и новости по корпоративному управлению, рискам и соблюдению нормативных требований.


FinCEN и ФРС предложили сохранить порог в 3000 долларов для внутренних транзакций.Так называемые правила поездок призваны помочь правоохранительным и регулирующим органам в дальнейшем расследовании и преследовании незаконной деятельности путем сохранения информационного следа.

«Преступники используют переводы на небольшие суммы и конвертируемые виртуальные валюты для содействия финансированию терроризма, торговле наркотиками и другой незаконной деятельности», Кеннет Бланко, Директор FinCEN заявил в этом месяце на конференции по борьбе с финансовыми преступлениями, отметив, что регулирующие органы получили около 2 900 комментариев относительно предлагаемого правила.

FinCEN и ФРС рассмотрят комментарии, а затем решат, следует ли утвердить окончательное правило.

Американская ассоциация банкиров в ноябрьском письме с комментариями призвала FinCEN и ФРС отозвать предложенное правило. Ассоциация попросила регулирующие органы учесть затраты, которые понижение порогового значения повлечет за собой для организаций, предлагающих электронные переводы, и задала вопрос, пойдет ли это изменение в конечном итоге на пользу правоохранительным органам.

MoneyGram в январе 2018 года добровольно ввел в действие политику, согласно которой для каждой транзакции отправителям и получателям во всех своих точках требуется удостоверение личности государственного образца.Позже в том же году компания согласилась выплатить 125 миллионов долларов регулирующим органам и заключила расширенное соглашение об отсрочке судебного преследования с Министерством юстиции США, чтобы урегулировать обвинения в том, что компания не приняла мер по борьбе с мошенническими денежными переводами.

MoneyGram, вероятно, потеряла от 10% до 15% своей выручки в период с 2018 по 2019 год с установленным более низким порогом, сказал Майк Грондал, аналитик Northland Securities Inc., следящий за MoneyGram с 2010 года.Он сказал, что, хотя с тех пор компания преодолела эти проблемы, новые клиенты все еще могут отказываться от предоставления информации такого уровня.

«Отсутствие этих стандартов уже обходится потребителям в миллионы долларов. На самом деле не должно быть никаких повышенных затрат просто за счет улучшения ваших стандартов соответствия как организации ».

— Генеральный директор MoneyGram Александр Холмс

«По сути, они очистили свой бизнес, опознав всех», — сказал г-н.- сказал Грондал. «В краткосрочной перспективе это довольно болезненное решение, но в долгосрочной перспективе бизнес станет намного здоровее».

Представитель MoneyGram сказал, что, хотя оценка упущенной выгоды от 10% до 15% кажется завышенной, «да, мы действительно ожидали, что решения по идентификации повлияют на доход, но мы знали, что это правильно для клиентов и для нашего бизнеса в в долгосрочной перспективе ».

Сбор данных помог ускорить внутренние расследования подозрительных транзакций, сказал Энди Виллареал, директор по комплаенсу MoneyGram.По его словам, компания также может предоставить правоохранительным органам более полную информацию о возможном отмывании денег или финансировании терроризма.

«Мы не хотели тратить деньги на модернизацию наших систем и средств управления только для того, чтобы помещать в эти системы некачественные данные, а не использовать их полную мощность и мощность», — сказал г-н Виллареал.

Г-н Холмс сказал, что более последовательный подход в отрасли также может побудить компании делиться друг с другом информацией о возможных подозрительных действиях и клиентах.

«Отсутствие этих стандартов уже обходится потребителям в миллионы долларов», — сказал он. «На самом деле не должно быть никаких повышенных затрат просто за счет улучшения ваших стандартов соответствия как организации».

Подробнее из журнала Risk & Compliance Journal

Напишите Mengqi Sun в [email protected]

Copyright © 2021 Dow Jones & Company, Inc. Все права защищены. 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8

Что такое MoneyGram? Как работает MoneyGram?

Банковский / Расчетный счет

Роман Тираспольский / Shutterstock.com

Когда вы думаете об услугах денежных переводов, MoneyGram может быть не первым именем, которое приходит на ум.Но это не потому, что он не пользуется огромным авторитетом в отрасли. Фактически, MoneyGram является вторым по величине поставщиком денежных переводов в мире. Moneygram предоставляет услуги денежных переводов, денежных переводов, оплаты счетов, пополнения счета мобильного телефона и пополнения предоплаченных карт тем, у кого нет банковского счета или кто хочет использовать альтернативную услугу. Moneygram позволяет пользователям использовать различные способы оплаты в зависимости от желаемой услуги, включая наличные, кредитную, дебетовую карту или банковский счет для завершения транзакций.

MoneyGram International начала свою деятельность как Travelers Express Co., Inc. еще в 1940 году в Миннеаполисе. Компания быстро превратилась в одну из крупнейших в мире компаний по обработке денежных переводов и электронных платежей. В 1998 году компания-учредитель Travelers Express, Viad Corp., купила международную компанию денежных переводов MoneyGram Payment Systems, Inc. — дочернюю компанию материнской компании, которая также владела Western Union.

Travelers Express и MoneyGram Payment Systems Inc. объединились и образовали MoneyGram.В течение следующих нескольких лет он стал брендом, которому доверяли и признавали во всем мире. В 2004 году Viad продала MoneyGram, в результате чего она стала самостоятельной публичной компанией, которой она является сегодня.

MoneyGram предлагает онлайн и личные внутренние и международные денежные переводы, а также пополнение счета мобильного телефона, оплату счетов, денежные переводы и пополнение предоплаченных карт, что делает его крупным игроком в мире онлайн-денежных переводов.

Вот краткий обзор тем, которые ответят на то, как работает MoneyGram, а также на другие вопросы, которые могут у вас возникнуть.

Плюсы и минусы MoneyGram

Это помогает изучить плюсы и минусы услуги перед тем, как погрузиться в нее, чтобы вы знали, чего ожидать. Вот некоторые из преимуществ и недостатков использования MoneyGram:

Плюсы и минусы сервиса MoneyGram
Плюсы

  • Деньги можно отправить в более чем 200 стран и территорий, часто в течение нескольких минут
  • Возможность отправки средств напрямую на банковский счет или мобильный кошелек
  • Денежные переводы, предназначенные для получения, обычно готовы в течение нескольких минут
  • Дополнительная программа вознаграждений MoneyGram Plus
Минусы

  • Максимум 10 000 долларов США для онлайн-переводов каждые 30 дней
  • Для большинства личных переводов требуются наличные
  • Комиссии зависят от местоположения, суммы, способа оплаты и других факторов
  • Выплаты в определенных валютах доступны только в определенных странах

Как работает MoneyGram? Обзор услуг:

MoneyGram позволяет отправлять деньги на мобильный кошелек или банковский счет в некоторых странах.Чтобы дать вам представление о том, может ли MoneyGram быть правильным выбором для вас, вот некоторая информация о его комиссиях, преимуществах и недостатках.

Комиссии

Комиссия

MoneyGram зависит от различных факторов, в том числе от места назначения денег, суммы, которую вы отправляете, и от способа оплаты. Выбор оплаты с помощью текущего счета в США может привести к снижению комиссии, но если вы платите кредитной или дебетовой картой, вы можете ожидать, что комиссия будет немного выше.

Для чего лучше всего подходит MoneyGram?

MoneyGram имеет обширную глобальную сеть, насчитывающую около 350 000 представительств в более чем 200 странах.Их сервис лучше всего подходит для людей, которым нужен широкий спектр вариантов денежных переводов, онлайн или лично в местные и международные страны. Это также полезно для людей, которым необходимо сделать немедленный перевод, поскольку многие переводы MoneyGram выполняются в течение нескольких минут.

Кроме того, MoneyGram предлагает программу вознаграждений MoneyGram Plus, которая предлагает следующие преимущества:

  • Более быстрые транзакции
  • Уведомления о получении денег
  • Персонализированные эксклюзивные предложения

Что хуже всего для MoneyGram?

Любой, кто хочет сделать онлайн-перевод на сумму более 10 000 долларов за один раз или в течение одного месяца, не сможет сделать это с помощью MoneyGram.Кроме того, вы можете совершать переводы только онлайн или лично, поэтому переводы по телефону не подходят.

Где можно получить доступ к услугам MoneyGram?

Вы можете получить доступ к услуге MoneyGram, сделав перевод онлайн или посетив отделение MoneyGram. Чтобы найти ближайший филиал, используйте инструмент локатора MoneyGram.

Необходимая информация для отправки денег

Если вы отправляете деньги через Интернет или совершаете транзакцию лично, вам понадобится эта информация наготове:

  • Удостоверение личности государственного образца, например водительские права
  • Полное имя получателя, которое совпадает с именем в удостоверении личности
  • Местоположение получателя
  • Для переводов на банковские счета необходимо указать название банка и номер счета получателя.
  • Для переводов на мобильные кошельки требуется номер мобильного телефона получателя и, если возможно, международный телефонный код

Необходимая информация для получения денег

При получении денег лично вам потребуется следующая информация:

  • Действительный документ, удостоверяющий личность, например водительские права или паспорт
  • Ссылочный номер, связанный с вашим переводом, который вы можете получить у отправителя
  • Заполненная форма получателя, которую можно получить в пункте выдачи

Можно ли доверять сервисам MoneyGram?

Теперь вы, вероятно, можете доверять MoneyGram больше, чем пару лет назад, благодаря штрафу в 125 миллионов долларов, наложенному на компанию федеральными властями в 2018 году.Согласно The Washington Post, Федеральная торговая комиссия и Министерство юстиции заявили, что MoneyGram недостаточно сделала для предотвращения мошеннических транзакций в рамках своей службы. FTC обнаружила, что в некоторых точках MoneyGram примерно половина транзакций была мошеннической.

В рамках соглашения об отсрочке судебного преследования с Министерством юстиции MoneyGram согласилась сделать следующее:

  • В течение двух дней после получения жалобы на выявленного мошенника, мошенник будет заблокирован от использования услуг переводов MoneyGram
  • Удостоверение личности государственного образца потребуется всем, кто отправляет или получает денежные переводы
  • Денежные переводы из США.С. будет контролироваться
  • Агенты, связанные с большим количеством мошеннических транзакций, будут наказаны, ограничены или прекращены

MoneyGram рекомендует избегать мошенничества с денежными переводами: никогда не отправляйте деньги незнакомым людям — ни по какой причине. Кроме того, будьте осторожны, переводя деньги кому-то, утверждающему, что он родственник в кризисной ситуации. Если вы не можете подтвердить личность человека, не отправляйте деньги. Как только вы отправите банковский перевод, средства исчезнут, и вы не получите их обратно.

MoneyGram в сравнении с конкурентами

Когда дело доходит до перевода денег, MoneyGram может оказаться не самым дешевым вариантом. Но невозможно определить точную комиссию, не зная подробностей вашей конкретной транзакции, например, куда и как вы отправляете деньги и в какой сумме.

К счастью, MoneyGram предлагает вам возможность оценить комиссию за денежные переводы, так что вы будете иметь представление о том, сколько будет стоить каждый перевод. Вот некоторые из вариантов отправки денег внутри страны и за границу с помощью службы переводов:

Переводы MoneyGram vs.Переводы участников
Служба денежных переводов Типы предлагаемых переводов Максимальные переносы Скорость передачи Комиссия за перевод
MoneyGram Внутренние и международные переводы онлайн и в магазинах 10 000 долл. США Много за несколько минут 7,99 $ и выше
Western Union Внутренние и международные переводы онлайн, по телефону и в магазинах 500–10 000 долларов или больше, в зависимости от услуги За несколько минут до пяти рабочих дней, в зависимости от услуги 99 центов и более
TransferWise Международные переводы онлайн Зависит от отправления и назначения; 1 миллион долларов при отправке из США.С. За считанные минуты до двух рабочих дней Зависит от страны; внутренних трансферов нет
XE Международные переводы онлайн или по телефону 500 000 долл. США Большинство транзакций завершено в тот же день Нет; внутренних трансферов нет
Xoom Международные переводы онлайн До 120 000 долларов США в зависимости от уровня отправителя От минут до нескольких дней Зависит от страны; внутренних трансферов нет

Когда следует предпочесть MoneyGram другим службам переводов?

Хотя различные службы денежных переводов предлагают международные переводы, очень немногие из них предлагают переводы внутри страны.Однако MoneyGram — одна из немногих, которые предлагают такие переводы. Если вам не нужно выполнять переводы по телефону и вы планируете выполнять денежные переводы на регулярной основе, вы можете предпочесть MoneyGram другим сервисам.

Воспользовавшись этой услугой, вы также можете присоединиться к программе MoneyGram Plus Rewards Program, которая поможет вам сэкономить деньги. Например, после того, как вы присоединитесь, вы получите скидку в размере 20% на второй перевод и 40% на каждый пятый перевод после этого, с возможностью получить еще больше преимуществ, если вы перейдете в статус Premier после пятого перевода.Таким образом, даже несмотря на то, что сборы MoneyGram на начальном этапе могут быть не самыми низкими, присоединение к этой программе может помочь покрыть некоторые расходы, особенно если вы частый пользователь.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *