Вопросы-ответы по компенсации — Eurasian Bank

1. Что такое компенсация?

Дополнительная единоразовая премия от государства держателям тенговых депозитов.

2. В каком размере будет премия (компенсация)?

Размер премии составляет 10%, но не более 2 000 000 тенге на одного вкладчика.

Выплата рассчитывается на остаток на депозите по состоянию на 23:59 23 февраля 2022 года.

Расчет компенсации будет произведен 24 февраля 2023 года на наименьшую сумму на депозите в течение 12 месяцев с 23 февраля 2022 года по 24 февраля 2023 года.

Максимальная сумма всех депозитов на одного вкладчика для расчета и выплаты компенсации составляет 20 000 000 тенге.

Если депозит закрыт после 23 февраля 2022 года, то данный депозит компенсации не подлежит.

Частичные изъятия с депозита автоматически уменьшают сумму для расчета и выплаты компенсации.

3. Какие условия выплаты компенсации?

Обязательным условием для получения премии по вкладам является сохранение вклада до 24 февраля 2023 года.

При этом учитывается та сумма, которая находилась на вкладе на конец дня 23 февраля 2022 года. Частичные изъятия с депозита автоматически уменьшают сумму для расчета и выплаты компенсации.

4. Какую сумму компенсации получит клиент?

Расчет суммы премии (компенсации) будет проводиться на наименьшую сумму вклада в течение 12 месяцев с 24 февраля 2022 года по 23 февраля 2023 года.

Пример 1:

Сумма вклада на конец дня 23 февраля 2022 года 100 000 тенге.

25 февраля 2022 года клиент снял 50 000 тенге. После клиент пополнил депозит на 100 000 тенге.

Наименьшая сумма в период с 24 февраля 2022 года по 23 февраля 2023 года была 50 000 тенге. Клиенту начислят премию 10% на 50 000 тенге, и премия составит 5 000 тенге.

Пример 2:

У клиента несколько депозитов на сумму 25 000 000 тенге.

В данном случае на 20 000 000 тенге компенсация будет начислена, а на 5 000 000 компенсация не начисляется.

5. На какие вклады будет начислена премия 10%?

На срочные («Турбо Депозит», «Турбо Депозит Казпочта», отмененные вклады (за исключением «Евразийский Детский») и сберегательные вклады («Турбо Депозит Накопительный») в тенге.

Программа не распространяется на текущие и карточные счета, а также на депозиты до востребования и условные депозиты.

6. Будет ли начислена премия 10% по валютным вкладам?

Нет, премия будет начисляться только по вкладам в тенге.

7. Если в банке несколько вкладов в тенге?

Премия будет начислена на все вклады, действующие по состоянию на 23:59 23 февраля 2022 года. Максимальная сумма, на которую будет начислена премия не более 20 млн тенге. 

8. Если срок вклада истекает в период до выплаты премии, что делать клиенту?

Вклад должен быть пролонгирован.

9. Когда будет выплата компенсации?

Расчет будет осуществляться на остаток по состоянию на 24 февраля 2023 года.

Ориентировочный срок выплаты — март 2023 года.

10. Могу ли я снимать деньги с депозита, если хочу получить компенсацию?

Если условиями вклада предусмотрено частичное изъятие, то вы можете снимать деньги. При этом частичные изъятия с депозита автоматически уменьшают сумму для расчета и выплаты компенсации.

11. Могу ли я пополнять депозит, если хочу получить компенсацию?

Если условиями вклада предусмотрено пополнение, то вы можете пополнять депозит. Однако при выплате компенсации учитывается наименьшая сумма вклада в течение 12 месяцев с 24 февраля 2022 года по 23 февраля 2023 года.

12. Могу ли я закрыть депозит?

Да, но тогда компенсация по закрытому депозиту выплачена не будет.

13. Если я закрою депозит и открою новый на более выгодных условиях, то буду ли я участвовать в компенсации?

Нет, если депозит будет закрыт, то он не участвует в компенсации.

14. Облагается ли премия налогом?

Премия не облагается налогом.

15. Каким законодательным актом регулируется выплата компенсации?

Правила выплаты компенсации (премии) по депозитам физических лиц, размещенным в национальной валюте (тенге) № 614 от 27 августа 2022 года (далее – Правила). Дата введения в действие – 12 сентября 2022 года.

16. Куда будет выплачена компенсация?

Суммы компенсации (премии) зачисляются банком на текущие банковские счета депозиторов (вкладчиков). Для этого вам при подаче заявления в банк будет открыт текущий счет для получения компенсации. Данный текущий счет не должен быть закрыт до зачисления суммы компенсации.

17. Что необходимо сделать для получения компенсации, какие подать документы в банк?

Вам необходимо подать заявление-согласие в банк.

18. Почему я должен подавать заявления на выплату компенсации?

Согласно п. 7 Правил выплата компенсации (премии) осуществляется депозиторам (вкладчикам), предоставившим свое заявление-согласие. Депозиторам (вкладчикам), не подавшим заявление о согласии в банк в срок до 1 января 2023 года, выплата компенсации (премии) не осуществляется.

19. Срок подачи заявлений-согласий?

С 12.09.2022 года по 01.01.2023 года. Депозиторам (вкладчикам), не подавшим заявление о согласии в банк в срок, выплата компенсации (премии) не осуществляется.

20. Как я могу подать заявление-согласие?

— с 12.09.2022 года в отделении/филиале банка, где также будет открыт текущий счет для дальнейшей выплаты компенсации.

— через мобильное приложение банка «Смартбанк». О дате начала приема будет сообщено дополнительно.

21. Может ли доверенное лицо подать заявление-согласие?

Да, может. Прилагается рекомендуемая форма доверенности.

Кому и как будут начислять компенсацию по депозитам

Фото: Валерия Змейкова

В Национальном банке Казахстана дали разъяснения касательно механизмов Программы защиты тенговых вкладов, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.

kz.

Напомним, 24 февраля 2022 года правительство и Национальный банк опубликовали совместное заявление по Программе защиты тенговых вкладов, которая предусматривает выплату компенсации (премии) по депозитам физических лиц в размере 10%. Такое решение было принято на фоне возросших геополитических рисков и волатильности на финансовых рынках.

На какие именно виды и остатки депозитов будет начислена премия?

К участию в Программе защиты тенговых вкладов допускаются вклады в тенге, соответствующие условиям программы. Данные вклады могут быть открыты в одном или в нескольких банках – участниках системы гарантирования депозитов по состоянию на конец дня 23 февраля 2022 года.

Компенсация будет начислена на сберегательные и срочные вклады (в том числе несрочные вклады по классификации Казахстанского фонда гарантирования депозитов), а также на вклады в Отбасы банке и образовательные вклады.

Компенсация не начисляется на текущие, карточные счета, вклады до востребования, условные вклады.

Куда необходимо обращаться и что делать, чтобы получить компенсацию, или она будет начислена банком автоматически?

В ближайшее время будут приняты соответствующие правовые акты правительства и Национального банка, где будут регламентированы все вопросы, связанные с реализацией данной программы.

В проекте документа рассматривается заявительный порядок: вкладчику необходимо подать заявление и подтвердить свое согласие с условиями начисления компенсации. Порядок подачи и форма заявления определяются банками второго уровня, и, таким образом, на практике могут быть реализованы технические решения в интернет-банкинге.

При этом обязательным условием выплаты компенсации является сохранение депозита в банке с 23 февраля 2022 года до 24 февраля 2023 года, то есть не менее 12 месяцев.

В какие сроки будет начислена компенсация?

Компенсация будет начислена после 24 февраля 2023 года на текущие банковские счета вкладчиков.

Если депозит пополнен 23 февраля или позже, то на какие остатки будет начислена премия?

Согласно проекту, если вкладчик пополнял депозит и не снимал деньги частично, то размер компенсации будет рассчитываться исходя из суммы остатка на конец дня 23 февраля 2022 года, но не более 20 млн тенге.

Если производилось и пополнение депозита, и частичное снятие денег, то компенсация будет начислена на наименьшую сумму депозита за период с 24 февраля 2022 года по 23 февраля 2023 года (включительно), но не более 20 млн тенге.

Если же в указанный период вкладчик полностью изымает депозит, компенсация не выплачивается.

За счет каких средств будет начислена компенсация по депозитам?

Программа защиты тенговых вкладов предусматривает начисление компенсации (премии) по депозитам физических лиц за счет средств бюджета.

Кто формирует списки вкладов, подлежащих компенсации?

По условиям программы, списки вкладов, подлежащих компенсации, формируют банки второго уровня. 

Какой механизм передачи средств банкам для компенсации предусмотрен?

Средства для выплаты компенсации по депозитам будут перечислены банкам оператором программы, определенным правительством.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Денежная компенсация — это деньги в банке

Денежная компенсация бывает двух видов: базовый оклад и переменная заработная плата. Как следует из самого термина, наличные — это любой вид компенсации, выплачиваемый в виде банковского чека или прямого перевода на ваш банковский счет. Но что на самом деле означает денежная компенсация за выполнение вашей работы?

Базовый оклад

Базовый оклад – это денежная выплата от работодателя в обмен на выполнение вами своей работы. Для большинства должностей базовая заработная плата составляет наибольшую долю, в среднем около 85%, от общей денежной компенсации работника. Базовая заработная плата представляет собой фиксированную стоимость для компании, а общая стоимость базовой заработной платы всех сотрудников часто является крупнейшим расходом организации.

Базовая заработная плата, премиальная заработная плата и производительность

Ваша базовая заработная плата обычно не зависит от вашей производительности, в отличие от комиссионных или бонусных выплат. Раз в год ваш работодатель может проводить ежегодный пересмотр заработной платы для всех сотрудников организации, чтобы рассмотреть вопрос о повышении их заработной платы. В результате ежегодного пересмотра заработной платы вы можете быть вознаграждены повышением вашей базовой заработной платы, установив новую ставку базовой заработной платы на следующий год. Эти ежегодные бюджеты увеличения обычно составляют около 3% от общего бюджета заработной платы вашей компании, согласно данным ежегодного исследования Salary.com в США и Канаде.

Оплата за сверхурочную работу считается формой надбавки, а не частью базовой оплаты. Работодатели обычно оплачивают сверхурочные в размере 1,5 базовой заработной платы за любые часы, отработанные более 8 в день, или за любые часы, отработанные в праздничные дни.

Переменная заработная плата — вишенка на торте

Переменная заработная плата — это еще одна форма денежного вознаграждения, состоящая из премий, поощрений и комиссионных выплат.

  • Бонусы — бонусы представляют собой форму денежного вознаграждения, размер которой зависит от результатов работы. В отличие от базового оклада, бонусы являются переменными расходами для вашей организации. Премиальная выплата обычно имеет целевой уровень выплаты, выраженный в процентах от базового оклада. Например, вы можете иметь право на бонус в размере 15%, что означает, что вы имеете право зарабатывать до 15% от вашей базовой ставки в виде бонусных выплат. Бонусы обычно привязаны к показателю производительности, например к прибыли компании за определенный период времени. Если ваша компания предлагает план распределения прибыли и компания достигает предусмотренной в бюджете прибыли, то это обычно приводит к выплате бонусов сотрудникам в соответствии с целевыми показателями. Но бонусные выплаты могут быть больше или меньше их целевого значения в зависимости от производительности, отсюда и термин «переменная оплата».
     
  • Поощрения — поощрительные выплаты обычно основаны на заранее определенных целях, установленных в начале рабочего периода, например финансового года вашей компании. Как и бонусы, программы поощрительных выплат обычно определяют целевой уровень выплат, выраженный в процентах от вашего базового оклада. Ваши относительные достижения по сравнению с вашими целями определяют выплату. Цели могут быть индивидуальными, командными или организационными. Поощрительная оплата является переменной, поэтому выплаты могут быть больше или меньше целевого, как и в случае с бонусами.
     
  • Комиссионные – обычно право на комиссионное вознаграждение имеют только работники, приносящие доход (например, торговые представители). Планы компенсации продаж сложны и могут выплачиваться за счет полученного дохода или проданных единиц, в зависимости от политики комиссионных продаж вашей организации.

Бонусы и поощрения

Вы можете слышать, что слова «бонус» и «поощрение» используются в вашей организации взаимозаменяемо, или ваш отдел кадров может определить их как разные виды переменной оплаты. Если вы не уверены, получаете ли вы бонус или поощрение в рамках общей денежной компенсации, или если вас смущают различные типы программ с переменной оплатой, предлагаемых вашей компанией, обратитесь в отдел кадров за разъяснениями. .

Общая денежная компенсация представляет собой стопки на палубе

Общая денежная компенсация представляет собой совокупную стоимость базового оклада плюс любые переменные денежные выплаты. Ваша общая денежная компенсация определяется как все денежные выплаты, полученные в течение года работы на условиях полной занятости. Сложив базовую зарплату и переменную заработную плату, вы получите общую сумму денежных средств, выплачиваемых ежегодно.

Пособия, такие как здравоохранение (стоматологическое, медицинское страхование или страхование зрения), краткосрочная нетрудоспособность, долгосрочная нетрудоспособность, 401k, отпуск и т. д., являются частью общего компенсационного пакета и являются примерами неденежной компенсации. Они не включаются в общий расчет денежной компенсации.

Схемы компенсации инвесторам и гарантии вкладчиков

Депозиты в DBAG подпадают под действие двух немецких схем защиты:

(a)   Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB), установленная законом компенсационная схема немецкого частного коммерческого банка для вкладчиков и инвесторов; и

(b)   Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e. V. (ESF), схема защиты депозитов немецких частных коммерческих банков.

(а)   ЭдБ

Закон Германии о гарантиях вкладов (Einlagensicherungsgesetz) защищает вклады и определенные обязательства, возникающие в результате операций с ценными бумагами в определенных кредитных учреждениях, в той мере, в какой это предусмотрено в соответствии с этим Законом в соответствии с Законом об образовании, Burgstraße 28, 10178 Berlin, Germany, www.edb-banken.de .

Частные лица, а также товарищества и корпорации имеют право на компенсацию. Депозиты банков и институциональных инвесторов, таких как финансовые учреждения и инвестиционные фирмы, страховые компании и депозиты органов государственной власти не покрываются. EdB защищает депозиты до лимита в 100 000 евро и 90% обязательств, возникающих в результате инвестиционной деятельности, ограниченной эквивалентом 20 000 евро.

Обязательства, в отношении которых банк выпустил инструменты на предъявителя, такие как облигации на предъявителя и депозитные сертификаты на предъявителя, не защищены. Компенсация предоставляется в связи с инвестиционной деятельностью, в частности, если банк, вопреки своим обязанностям, не может вернуть денежные средства, причитающиеся клиенту в связи со сделками с ценными бумагами и финансовыми инструментами, принадлежащими клиенту и хранимыми от его имени.

(b) ESF

ESF существует в дополнение к EdB. В отношении защиты в рамках ESF Клиент признает следующее:

  1. Объем защиты: DBAG является членом Фонда защиты депозитов ESF. В соответствии со своим Уставом — с учетом предусмотренных в нем исключений — ESF защищает депозиты, то есть кредитовые остатки, которые возникают из средств, оставленных на счете, или из временных ситуаций, возникающих в результате банковских операций, и которые DBAG обязан погасить в соответствии с условиями применимый. Незащищенными являются, среди прочего, депозиты, составляющие часть собственных средств DBAG, обязательства по облигациям на предъявителя и ордерным облигациям, а также депозиты кредитных учреждений по смыслу статьи 4(1) №. 1 CRR, финансовые учреждения по смыслу статьи 4(1) №. 26 CRR, инвестиционные компании по смыслу статьи 4(1) №. 1 MiFID, а также центральные, региональные и местные органы власти. Депозиты кредиторов, не являющихся физическими лицами и дееспособными фондами, защищены только в том случае, если (i) депозит не является обязательством по именной облигации или векселю и (ii) срок депозита не превышает 18 месяцев. Это ограничение срока не распространяется на депозиты, которые уже существовали до 1 января 2020 года. После 31 декабря 2019 г., статус «унаследованного» в соответствии с предыдущим предложением перестает применяться, как только наступает срок внесения соответствующего вклада, он может быть прекращен или иным образом истребован, или если вклад передается в порядке индивидуального или универсального правопреемства. Обязательства банков, которые уже существовали до 1 октября 2017 г., защищены в соответствии и на условиях, изложенных в положениях Устава ЕСФ, действовавшего до 1 октября 2017 г. После 30 сентября 2017 г. Предыдущее предложение перестает применяться, как только наступает срок исполнения рассматриваемого обязательства, оно может быть прекращено или иным образом истребовано, или если обязательство переходит в порядке индивидуального или универсального правопреемства.
  2. Потолок защиты: Потолок защиты для каждого кредитора составляет до 31 декабря 2019 г. 20%, до 31 декабря 2024 г. 15%, а с 1 января 2025 г. 8,75% собственных средств DBAG по смыслу статьи 72 CRR. в целях защиты вкладов. Депозиты, установленные или возобновленные после 31 декабря 2011 года, подлежат соответствующим новым предельным значениям защиты с вышеупомянутых дат, независимо от времени, когда депозиты были установлены. На депозиты, открытые до 31 декабря 2011 года, распространяются старые потолки защиты до погашения или до следующей возможной даты прекращения действия. Этот предел защиты должен быть сообщен DBAG Клиенту по запросу. Он также доступен в Интернете по адресу www.bankenverband. de.
  3. Срок действия Устава ESF: Дополнительные сведения о защите содержатся в Разделе 6 Устава ESF, который можно получить по запросу.
  4. Передача требований: В той степени, в которой ESF или его уполномоченное лицо осуществляет платежи клиенту, соответствующая сумма требований клиента к DBAG вместе со всеми дополнительными правами должна быть одновременно передана ESF.
  5. Раскрытие информации: DBAG имеет право раскрывать ESF или его уполномоченному органу всю необходимую информацию в этом отношении и предоставлять документы в их распоряжение.

С 1 января 2021 года DBAG также станет участником Схемы компенсации финансовых услуг Великобритании (FSCS). FSCS может выплатить компенсацию заявителям, если учреждение не может выполнить свои финансовые обязательства. FSCS доступна только для определенных типов заявителей. Существуют ограничения на размер доступной компенсации, которые варьируются в зависимости от типа претензии.

FSCS доступен в отношении депозитов, хранящихся в DBAG в ее лондонском отделении.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *